FHB Prémium Gold Lombard Hitelek Hirdetmény
HIRDETMÉNY Az FHB Bank Zrt. hivatalos tájékoztatója az FHB Prémium Gold Lombard Hitelek esetén alkalmazott kondícióiról Közzététel napja: 2015. március 13.
Hatályos: 2015. március 16. napjától
Jelen Hirdetmény az FHB Bank Zrt. (továbbiakban Bank) által befogadott FHB Prémium Gold Lombard Hitel és FHB Prémium Gold Lombard Folyószámlahitel kondícióit tartalmazza. Az FHB Bank Zrt. tájékoztatja Tisztelt Ügyfeleit, hogy jelen Hirdetményt megelőzően hatályban lévő Hirdetményhez képest, az alábbiak módosultak. A 2015.03.16-án hatályba lépő, az FHB Bankszámlákhoz kapcsolódó bankkártya díjváltozások következtében módosulnak az FHB Prémium Gold Lombard Hitelekhez kapcsolódó THM-ek, illetve a reprezentatív példa adatai. Tájékoztatjuk, hogy a hatályos Hirdetményt megelőző Hirdetményeink elérhetőek a www.fhb.hu honlapon, valamint megtekinthetőek bármelyik FHB bankfiókban.
FHB Bank Zrt.
2015.03.16. 1
FHB Prémium Gold Lombard Hitelek Hirdetmény
Tartalomjegyzék
1. FHB PRÉMIUM GOLD LOMBARD HITELEK TÍPUSAI .................................................... 3 1.1. FHB Prémium Gold Lombard Hitel ....................................................................................... 3 1.2. FHB Prémium Gold Folyószámlahitel .................................................................................... 3 2. KAMATOK, DÍJAK, JUTALÉKOK ........................................................................................ 3 2.1. FHB Prémium Gold Lombard Hitelhez kapcsolódó kamatok, díjak, jutalékok ..................... 3 2.2. FHB Prémium Gold Lombard Folyószámlahitelhez kapcsolódó kamatok, díjak, jutalékok .. 4 3. Elfogadható fedezetek................................................................................................................ 4 4. Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana ............................................................................ 6
FHB Bank Zrt.
2015.03.16. 2
FHB Prémium Gold Lombard Hitelek Hirdetmény
1.
FHB PRÉMIUM GOLD LOMBARD HITELEK TÍPUSAI
A kölcsön szabadon felhasználható és kizárólag forintban igényelhető. A kölcsönt kizárólag az FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek igényelhetik és vehetik igénybe, a jelen Hirdetmény 3. pontjában meghatározott betétek, illetve értékpapírok fedezete mellett. Az óvadékul lekötött megtakarítások zárolásra kerülnek (óvadék), és az Ügyfél mindaddig nem rendelkezhet azokról, míg a tartozását teljes mértékben nem egyenlíti ki.
1.1. FHB Prémium Gold Lombard Hitel A Bank a kölcsönt egy összegben folyósítja az Ügyfél FHB Banknál vezetett lakossági bankszámlájára. A kölcsön futamideje 1 (egy) év, törlesztése a futamidő végén történik egy összegben. A kölcsön minimum összege 3.000.000 Ft, maximum összege 50.000.000 Ft, azonban nem lehet több mint a bevont fedezetek – jelen Hirdetmény 3. pontjában meghatározott – beszámíthatósági szorzóval diszkontált értéke.
1.2. FHB Prémium Gold Folyószámlahitel Az Ügyfél rendelkezésére tartott, rulírozó hitelkeret, amely hitelkeret terhére a Bank kölcsön(öke)t folyósít, amennyiben a Bankszámla egyenlege az adott fizetési megbízás teljesítéséhez nem elegendő. A kölcsön minimum összege 1.000.000 Ft, maximum összege 50.000.000 Ft, azonban nem lehet több mint a bevont fedezetek – jelen Hirdetmény 3. pontjában meghatározott – beszámíthatósági szorzóval diszkontált értéke. A hitelkeretből igénybevett/felhasznált összeg törlesztése a bankszámlára érkező jóváírásokkal – rulírozó hitelkeretként –, egyébként a hitelkeret megszűnésekor egy összegben készpénzzel vagy bankszámlára utalással vagy az óvadék terhére történhet meg. FHB Prémium Gold Lombard Folyószámlahitel az alábbi lakossági bankszámlacsomagok mellé igényelhető: FHB Aktív Bankszámla, FHB Lakossági Prémium Bankszámla, FHB Flotta Prémium Számlacsomag, FHB Nyugdíjas Bankszámla. Az FHB Prémium Gold Lombard Folyószámlahitellel kapcsolatos egyéb, jelen Hirdetmény által nem szabályozott rendelkezéseket az „FHB Bank Zrt. hivatalos tájékoztatója a lakossági bankszámlák esetén alkalmazott kondíciókról, díjakról, jutalékokról és ezek teljesítési rendjéről” Hirdetmény tartalmazza.
2. KAMATOK, DÍJAK, JUTALÉKOK A Bank nem nyújt olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója (THM) meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal, illetve fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét.
2.1. FHB Prémium Gold Lombard Hitelhez kapcsolódó kamatok, díjak, jutalékok Díjtípus Kamat Folyósítási jutalék1 Felszólító levél díja Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre az ügyleti kamaton felül, a 2015. február 1jét megelőzően szerződött ügyletek esetében*
Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre az ügyleti kamaton felül, a 2015. február 1jétől szerződött ügyletek esetében
Díjak mértéke
Esedékesség
5,99% (THM 7,46%) 0,25%, maximum 200.000 Ft 525 Ft/alkalom
Lejáratkor, egy összegben Egyszeri, a folyósítással egyidejűleg
6%
Konstrukció esedékessége szerint
Az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a 2009. évi CLXII. törvény által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos THM maximális mértéke
Konstrukció esedékessége szerint
Értesítéssel egyidejűleg
Számítása a szerződött kölcsön összege alapján történik. Beszedése a Banknál vezetett lakossági bankszámláról történik. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. 1
FHB Bank Zrt.
2015.03.16. 3
FHB Prémium Gold Lombard Hitelek Hirdetmény Szerződésmódosítás díja (pl. fedezet csere és kivonás stb.) Előtörlesztési díj2
Szerződésmódosítással egyidejűleg
5 000 Ft 0,5%
Ügyintézési díj3 Óvadéki számla látra szóló kamata
5.250,- Ft / alkalom 0,00%
Az előtörlesztés bejelentett és Bank által elfogadott értéknapján, a ténylegesen előtörlesztett kölcsöntartozás összege után Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor -
A kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix, változatlan. A Bank egyedi elbírálás alapján maximum 1% kamatkedvezményt adhat, illetve elengedheti a folyósítási jutalékot részlegesen vagy egészében. A kedvezményről a Bank az ügylet főbb jellemzőinek (igényelt hitel összege, az Ügyfél minősítése és a fedezetek értékelése) figyelembe vételével dönt. *Késedelmes teljesítés esetén a Bank nem számít fel magasabb késedelmi kamatot, mint az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a 2009. évi CLXII. törvény által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos teljes hiteldíj mutató (THM) maximális mértéke.
Prémium Gold Lombard Folyószámlahitelhez kapcsolódó kamatok, díjak, jutalékok
2.2. FHB
Díjtípus Folyószámlahitel kamat (felhasznált hitelkeret után) Keretbeállítási jutalék5 Rendelkezésre tartási jutalék Kezelési költség Felszólító levél díja Fedezetlenségi kamat Szerződésmódosítás díja (pl. fedezet csere és kivonás stb.) Ügyintézési díj6 Óvadéki számla látra szóló kamata
Díjak mértéke
Esedékesség
5,99% (THM 11,01%)4
Havonta
évi 1,00% maximum 15 000 Ft 0 Ft évi 1,00%, maximum 15.000 Ft 525 Ft/alkalom évi 26,05%
Havonta Évente, a hitelkeret fordulójának esedékességekor Értesítéssel egyidejűleg Havonta
5 000 Ft
Szerződésmódosítással egyidejűleg
5.250,- Ft / alkalom 0,00%
Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor -
Keretbeállítással egyidejűleg
A Bank egyedi elbírálás alapján maximum 1% kamatkedvezményt adhat, illetve elengedheti a keretbeállítási jutalékot részlegesen vagy egészében. A kedvezményről a Bank az ügylet főbb jellemzőinek (igényelt hitel összege, az Ügyfél minősítése és a fedezetek értékelése) figyelembe vételével dönt.
3.
Elfogadható fedezetek
A Bank a kölcsön/hitelkeret fedezeteként kizárólag az alábbiakban meghatározott, a Banknál vezetett bankszámlán és Tartós Befektetési Számlán (a továbbiakban: Betétszámla) elhelyezett forrásokat, lekötött betétek, illetve Befektetési 2
Amennyiben 12 hónap alatt 1 alkalommal 200 ezer forintot nem meghaladó előtörlesztést teljesít az Ügyfél, abban az esetben az előtörlesztés díjmentes. Az előtörlesztés díja nem haladhatja meg az előtörlesztés időpontja és a hitel szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra fizetendő hitelkamat összegét. 3 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az Ügyfél a Bank részéről igazolást, másolatot igényel, vagy a Bank az Ügyfél által igényelt szolgáltatás nyújtásával egyidejűleg igazolást ad ki az Ügyfél részére, továbbá amikor az Ügyfél egyéb, a szerződésben foglaltakon túlmenően, ügyintézésre vonatkozó kérelmet nyújt be. 4 A THM kiszámítása 1 000 000 Ft összegű, teljes kihasználtságú 1 éves futamidejű, FHB Prémium Bankszámlához igényelt FHB Prémium Gold Lombard Folyószámlahitelre történt. A hitelkeret leggyakoribb lehívási módjának a Bank a bankkártyás vásárlást tekintette. A leggyakoribb lehívási módtól eltérő lehívási mód eltérő hiteldíj mutató eredményezhet. 5 A Bank keretbeállítási jutalékot számít fel a hitelkeret beállításával egyidejűleg, valamint keretmódosítás alkalmával, ekkor mértékének alapja a meglévő, valamint az új hitelkeret különbsége 6 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az Ügyfél a Bank részéről igazolást, másolatot igényel, vagy a Bank az Ügyfél által igényelt szolgáltatás nyújtásával egyidejűleg igazolást ad ki az Ügyfél részére, továbbá amikor az Ügyfél egyéb, a szerződésben foglaltakon túlmenően, ügyintézésre vonatkozó kérelmet nyújt be. FHB Bank Zrt.
2015.03.16. 4
FHB Prémium Gold Lombard Hitelek Hirdetmény Számlán, valamint Értékpapír Tartós Befektetési Számlán (a továbbiakban együtt: Befektetési Számla) értékpapírokat fogadja el fedezetként. A Bank fenntartja a jogot, hogy amennyiben az alábbiakban meghatározott fedezetek vonatkozásában nem biztosított a megfelelő piaci értékesíthetőség, illetve nem állnak rendelkezésre megfelelő minőségű piaci árfolyamadatok, akkor az adott értékpapírt nem fogadja el biztosítékként. A Bank a fedezetként elfogadott betétek és értékpapírok értékét rendszeresen felülvizsgálja a kihelyezett hitel fedezettségének vizsgálata céljából. Értékpapírok esetén a fedezetek értékelése az alábbiakban meghatározott – tárgynapot 1 (egy) munkanappal megelőző napi – vételi (bid) árfolyamok figyelembe vételével, míg a vonatkozó Általános Szerződési Feltételek (továbbiakban: ÁSZF) szerinti esetekben történő fedezet érvényesítés a tárgynapi utolsó vételi árfolyamon történik. Amennyiben a Bank az adott értékpapírra árfolyamot jegyez, abban az esetben a Bank ezen árfolyamot alkalmazza a fenti műveletekhez. Amennyiben a Bank bármilyen okból nem jegyez árfolyamot egy adott értékpapírra, úgy abban az esetben: elsődleges forgalmazók által jegyzett Magyar Állampapírok esetében az Állami Adósságkezelő Központ (ÁKK) által hivatalosan jegyzett árfolyam fixingek; befektetési alapok esetében a kibocsátó által jegyzett nettó eszközérték; minden más papír esetében: - Bloomberg legutolsó napi árjegyzése; - amennyiben adott napra sem a Bank, sem Bloomberg nem jegyez árat, abban az esetben a legutolsó banki vagy Bloomberg árjegyzés közül a későbbi; Deviza betét óvadék vagy deviza értékpapírok esetén a Bank az érték megállapításnál, illetve az ÁSZF-ben meghatározott egyéb esetekben a Bank által lakossági devizaműveletek körében alkalmazott számlakonverziós vételi árfolyamot alkalmazza. Értékpapír óvadék esetén a Bank az érték megállapításnál, ill. az ÁSZF-ben meghatározott egyéb esetekben, a Bank honlapján közzétett, illetve Bankfiókjaiban kifüggesztett „Ügyféltájékozató az FHB Bank Zrt.által forgalmazott kötvények, jelzáloglevelek és befektetési jegyek árfolyamáról.” tájékoztatásban meghatározott árfolyamot alkalmazza Elfogadható fedezetek Fedezet típusa HUF lekötött betét, Betétszámla7 EUR, USD lekötött betét 8 HUF magyar állampapír – hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb HUF magyar állampapír – hátralévő futamidő 3 évnél hosszabb, de maximum 6 év II. Állampapírok EUR magyar állampapír – hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb EUR magyar állampapír – hátralévő futamidő 3 évnél hosszabb, de maximum 6 év HUF kötvények – hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb III. FHB Bank HUF kötvények – hátralévő futamidő 3 évnél hosszabb, de által maximum 6 év nyilvánosan kibocsátott EUR kötvények – hátralévő papírok futamidő 3 év vagy annál kevesebb EUR kötvények – hátralévő futamidő 3 évnél hosszabb, de I. Készpénz, lekötött betét
Beszámíthatósági szorzó
Elvárt fedezettségi szint
Felszólítási szint
Likvidálási szint
100%
95%
90%
95% 85% 90%
80%
80%
70% 90% 80% 80% 70%
7
A Bank a fedezettség vizsgálatát célzó ellenőrzések és során figyelembe veszi a látra szóló betéteket és az értékpapír hitelhez zárolt pénzszámlán lévő összegeket is. 8 A Bank a fedezettség vizsgálatát célzó ellenőrzések és során figyelembe veszi a látra szóló betéteket és az értékpapír hitelhez zárolt pénzszámlán lévő összegeket is. FHB Bank Zrt.
2015.03.16. 5
FHB Prémium Gold Lombard Hitelek Hirdetmény maximum 6 év HUF jelzáloglevelek – hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb HUF jelzáloglevelek – hátralévő futamidő 3 évnél hosszabb, de maximum 6 év EUR jelzáloglevelek – hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb
IV. Befektetési jegyek
EUR jelzáloglevelek – hátralévő futamidő 3 évnél hosszabb, de maximum 6 év FHB Pénzpiaci Befektetési Alap FHB Forte Rövid Kötvény Befektetési Alap FHB Abszolút Hozamú Alap Allianz Pénzpiaci Alap Allianz Stabilitás Alap Allianz Kötvény Befektetési Alap Allianz Indexkövető Részvény Alap
4.
90% 80%
80%
70% 90% 80% 70% 90% 80% 80% 60%
Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana
A Hirdetményben feltüntetett THM-ek (teljes hiteldíj mutatók) meghatározása a 83/2010.(III.25) Korm. rendelet 9.§-ának (1) és (4) bekezdésének figyelembevételével történtek. FHB Prémium Gold Lombard Hitel esetén 3 millió forint hitelösszeg és 1 éves futamidő feltételezésével történt, az alábbi járulékos szolgáltatások adott termékre vonatkozó költségének figyelembe vételével: az FHB Prémium Bankszámlához tartozó számlavezetési díj (a termék igényléséhez szükséges bankszámla elektronikus kivonattal meghatározott díja), folyósítási jutalék, illetve 1 (egy) db Maestro bankkártya éves díja, a bankkártya gyártásának díja, a Befektetési Számla számlavezetésnek díja, Prémium Gold szolgáltatás havi díja, valamint a törlesztés beszedésének díja. A FHB Prémium Gold Lombard Folyószámlahitel esetén THM kiszámítása a termékre igényelhető legkisebb hitelkeret összegének (1.000.000 Ft), a rendelet szerint elvárt feltételekkel, teljes kihasználtságú, 1 (egy) éves futamidejű, FHB Prémium Bankszámlához igényelt folyószámlahitelre, a keretbeállítási jutalék, a kezelési költség, 1(egy) db Maestro bankkártya éves díja, a Befektetési Számla számlavezetésnek díja, valamint a Prémium Gold szolgáltatás havi díja figyelembe vétele mellett történt. A hitelkeret leggyakoribb lehívási módjának a Bank a bankkártyás vásárlást tekintette. A leggyakoribb lehívási módtól eltérő lehívási mód eltérő hiteldíj mutató eredményezhet. A Befektetési Számla vezetés díjának megállapítása, becsléssel, a Prémium Gold ügyfelek esetén alkalmazott havi állományi díj figyelembevételével történt. (A kölcsönösszeg/hitelkeret teljes fedezettségét az FHB Bank által nyilvánosan kibocsátott 3 évnél hosszabb hátralévő futamidő, de maximum 6 éves HUF kötvény által feltételezve.) A THM számítása során alkalmazott képlet: m
∑ k=1
m’
Ck (1+X)-tk =
∑
Dl (1+X)-sl
;
l=1
ahol Ck: Dl: m: m’: tk: Sl: X:
a k számú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege a hitelfolyósítások száma az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredéke években kifejezve, ezért t1=0, az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke
FHB Bank Zrt.
2015.03.16. 6
FHB Prémium Gold Lombard Hitelek Hirdetmény Reprezentatív példák: Reprezentatív példa FHB Prémium Gold Lombard Hitelhez Devizanem HUF Kamat típusa Rögzített Hitelösszege 3 000 000 Ft Futamidő 1 év Havi számlavezetési díj (elektronikus számlakivonat igénylése 300 Ft esetén) Prémium Gold szolgáltatás havi díja 1 690 Ft Értékpapír számla havi számlavezetési díja 188 Ft Bankkártya éves díja (második éves) 4 300 Ft Bankkártya gyártásának díja 610 Ft Folyósítási jutalék 7 500 Ft Törlesztés 3 182 695 Törlesztőrészlet beszedésének díja: 6 000 Ft Hitelkamat évi 5,99% THM 7,46% Hitel teljes díja 222 165 Ft 3 222 165 Ft Fogyasztó által fizetendő teljes összeg
Reprezentatív példa FHB Prémium Gold Lombard Folyószámlahitel FHB Prémium Bankszámlához Devizanem HUF Kamat típusa Változó Hitelkeret összege (minimum igényelhető összeg) 1 000 000 Ft Futamidő 12 hónap Havi számlavezetési díj (elektronikus számlakivonat igénylése 300 Ft esetén) Prémium Gold szolgáltatás havi díja 1 690 Ft Értékpapír számla havi számlavezetési díja 63 Ft Bankkártya éves díja (Maestro típusú bankkártya második éves díjjal)
4 300 Ft
Lehívás módja (Bankkártyás vásárlás) Keretbeállítási jutalék Kezelési költség (2. évtől esedékes) Hitelkamat THM (1 000 000 Ft-os, teljes kihasználtságú, 1 éves futamidejű hitelkeretet feltételezve) Hitel teljes díja Fogyasztó által fizetendő teljes összeg
0 Ft 10 000 Ft 10 000 Ft évi 5,99% 11,01% 104 765 Ft 1 104 765 Ft
Jelen reprezentatív példák a 2015. március 16. napjától hatályos Lakossági Bankszámla Hirdetményben közzétett költségek, díjak, jutalékok alapján kerültek feltüntetésre.
FHB Bank Zrt.
FHB Bank Zrt.
2015.03.16. 7
