GRIP OP VERZUIM ALGEMENE VOORWAARDEN

GRIP OP VERZUIM ALGEMENE VOORWAARDEN (model 50502) Avéro Achmea Postbus 1717 3800 BS Amersfoort Van Asch van Wijckstraat 55 3811 LP Amersfoort Nederland www.averoachmea.nl

Deze Algemene voorwaarden worden aangevuld door de voorwaarden van de modules die op uw Grip op Verzuim verzekerd zijn. Deze Algemene voorwaarden bestaan uit een begrippenlijst en een algemeen deel. Inhoudsopgave Begrippenlijst Algemeen deel Art. 1 Hoe worden uw gegevens verwerkt en beschermd? Art. 2 Hebt u een klacht of geschil? Art. 3 Welk recht is van toepassing? Art. 4 Kunt u rechten overdragen? Art. 5 Wat is de grondslag van uw Grip op Verzuim? Art. 6 Waarvoor is uw Grip op Verzuim van kracht? Art. 7 Wat geeft u aan ons door om uw Grip op Verzuim actueel te houden? Art. 8 Wat is het gevolg voor uw Grip op Verzuim als u niet op tijd aan ons meldt? Art. 9 Wat geeft u over uw bedrijfsuitoefening aan ons door? Art. 10 Wat doet u bij een adreswijziging? Art. 11 Wat zijn uw algemene verplichtingen bij arbeidsongeschiktheid van werknemers? Art. 12 Uw verhaalsrecht op een wettelijk aansprakelijke derde? Art. 13 Wanneer hebt u recht op onze verhaalsservice? Art. 14 Watis niet verzekerd? Art. 15 Hoe is het terrorismerisico verzekerd? Art. 16 Hoe behandelen wij claims bij het terrorismerisico? Art. 17 Wanneer ontvangt u de uitkering? Art. 18 Hoe berekenen wij het premiepercentage voor een kalenderjaar? Art. 19 Hoe betaalt u de verschuldigde premie? Art. 20 Wat gebeurt er als u niet op tijd betaalt? Art. 21 Wanneer hebt u recht op premierestitutie? Art. 22 Wie mag er verrekenen? Art. 23 Algemene aanpassing van premiepercentage en/of de voorwaarden? Art. 24 Wanneer eindigt uw Grip op Verzuim? GRIP OP VERZUIM BEGRIPPENLIJST In deze begrippenlijst verklaren wij afkortingen en begrippen uit de Algemene voorwaarden van uw Grip op Verzuim. Arbeidsongeschiktheid Ongeschiktheid van een werknemer tot het verrichten van werkzaamheden door het rechtstreeks en objectief medisch vast te stellen gevolg van ziekte volgens het Burgerlijk Wetboek. Hiermee wordt bedoeld arbeidsongeschiktheid voor het eigen beroep of passende arbeid. Arbodienst/bedrijfsarts Een volledig gecertificeerde arbodienst, zoals bedoeld in de Arbeidsomstandighedenwet 1998. Of een bedrijfsarts die is ingeschreven in het register zoals bedoeld in de Wet op de beroepen in de individuele gezondheidszorg (BIG) en die is gecertificeerd zoals bedoeld in de Arbeidsomstandighedenwet 1998. Dekkingspercentage Het percentage van het verzekerde jaarloon dat dient als uitgangspunt bij het berekenen van het recht op uitkering. Eerste ziektedag De eerste werkdag waarop de werknemer wegens

4486D-11-06

arbeidsongeschiktheid geheel of gedeeltelijk niet heeft gewerkt of het werk tijdens de werktijd heeft gestaakt. Als perioden van arbeidsongeschiktheid elkaar binnen vier weken opvolgen, worden ze voor het bepalen van de eerste ziektedag als één periode beschouwd. Eigenrisicopercentage Het deel van de loondoorbetalingsverplichting dat voor uw rekening blijft, uitgedrukt in een percentage van uw totaal verzekerde jaarloon. Eigenrisicoperiode De periode van de loondoorbetalingsverplichting die voor uw rekening blijft, gerekend vanaf de eerste ziektedag. Het eigenrisico geldt opnieuw voor elke nieuwe periode van arbeidsongeschiktheid. Einddatum De laatste dag van de contractduur van uw Grip op Verzuim. Wij verlengen uw Grip op Verzuim automatisch met een volgende contractperiode en informeren u tijdig voorafgaand aan de einddatum over de verlenging. Uw Grip op Verzuim wordt niet verlengd als deze door u of door ons tijdig is opgezegd. De (nieuwe) einddatum, de periode waarmee wij verlengen en de voor u geldende (nieuwe) opzegtermijn en opzegmogelijkheid die hoort bij uw (nieuwe) contractperiode, staan op uw polis. Fraude Bewust onjuiste of onvolledige informatie verstrekken met het doel een verzekering, dekking of uitkering (al dan niet onder gunstigere condities) te krijgen en/of te houden. Jaarloon Het door u opgegeven contractuele jaarloon per werknemer, opgebouwd uit de vaste loonbestanddelen waarop elk van uw werknemers recht heeft. Voorbeelden daarvan zijn het bruto salaris, de vakantietoeslag, eindejaars- en winstuitkeringen. Ploegentoeslag, provisie en overwerk mag u alleen in het jaarloon opnemen als het structurele componenten van het loon zijn. Loondoorbetalingsverplichting Uw verplichting om bij arbeidsongeschiktheid loon door te betalen aan werknemers voor maximaal 104 weken. Dit volgens het Burgerlijk Wetboek en de (collectieve) arbeidsovereenkomst. Als perioden van arbeidsongeschiktheid elkaar binnen vier weken opvolgen, worden ze voor het bepalen van de periode van 104 weken als één periode beschouwd. Loonwaarde De beloning die, gelet op wat in het maatschappelijk verkeer gebruikelijk is, in redelijkheid kan worden toegekend aan bepaalde werkzaamheden. In voorkomende gevallen stellen wij de loonwaarde vast. Loonswijziging collectief Een loonswijziging die een rechtstreeks gevolg is van een collectieve afspraak in uw bedrijf, bedrijfstak of (collectieve) arbeidsovereenkomst, die zowel uitgedrukt kan zijn in een percentage of in een bedrag en die als zodanig niet individueel beïnvloedbaar is door u of uw werknemer. Bijvoorbeeld een in de CAO afgesproken loonswijziging of een loonswijziging als gevolg van een extra dienst- of functiejaar. Loonswijziging individueel Iedere loonswijziging die geen collectieve loonswijziging is. Mate van arbeidsongeschiktheid Dit geeft aan in hoeverre er sprake is van arbeidsongeschikt van een werknemer, uitgedrukt in een percentage.

Achmea Schadeverzekeringen N.V. is de verzekeraar voor deze verzekering. Avéro Achmea is een handelsnaam van deze verzekeraar. Achmea Schadeverzekeringen N.V. is gevestigd in Apeldoorn, staat bij de KvK ingeschreven onder nummer 08053410 en is geregistreerd bij de AFM.

Module Onderdeel van uw Grip op Verzuim dat een bepaald risico voor u verzekert en/of bepaalde diensten of services voor u verzorgt.

werkdagen per week. Verzuimmanagement Het geheel van (al dan niet verplichte) regelingen in uw bedrijf die te maken hebben met de wijze waarop u omgaat met uw wettelijke verplichtingen op het terrein van arbeidsomstandighedenbeleid. Bijvoorbeeld de verplichtingen die voortvloeien uit de Wet verbetering poortwachter en de Arbeidsomstandighedenwet 1998. Met behulp van deze regelingen, moet u voldoen aan uw verplichtingen rondom de arbeidsomstandigheden van uw werknemers in het kader van preventie, verzuimbegeleiding en reintegratie.

Onbetaald verlof Een tussen werkgever en werknemer overeengekomen periode van verlof (anders dan de vakantieperiode) waarin geen loon wordt doorbetaald. Hieronder vallen in ieder geval alle soorten van onbetaald verlof op grond van de Wet arbeid en zorg. Passende arbeid Werkzaamheden die een arbeidsongeschikte werknemer nog kan uitvoeren. Welke arbeid nog gedaan kan worden, hangt af van de capaciteiten van de werknemer, van zijn beperkingen en de duur van zijn arbeidsongeschiktheid.

WAO Wet op de arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Polis De bewijsakte van uw Grip op Verzuim.

Werkgeverslasten Het percentage waarmee wij uitkeringen verhogen als tegemoetkoming voor uw werkgeverslasten.

Premietijdvak De periode waarop het premiebedrag dat wij bij u in rekening brengen betrekking heeft. De duur van het premietijdvak is afhankelijk van de door u gekozen betaaltermijn. Het premietijdvak kan een duur hebben van een jaar, een halfjaar, een kwartaal of een maand. Uw betaaltermijn staat op uw polis.

Werknemer Voor uw Grip op Verzuim wordt als werknemer beschouwd: - Een persoon tot 65 jaar die werknemer is in de zin van de Ziektewet, WAO en de Wet WIA, en die bij u in dienst is met een arbeidsovereenkomst naar burgerlijk recht of in een aan een dienstbetrekking gelijkgestelde arbeidsverhouding tot u staat; - Een persoon in de leeftijd tussen 65 en 70 jaar die bij u in dienst is met een arbeidsovereenkomst naar burgerlijk recht of in een aan een dienstbetrekking gelijkgestelde arbeidsverhouding tot u staat. Voorbeelden van arbeidskrachten die wij voor uw Grip op Verzuim in ieder geval niet als werknemer beschouwen (en die daarom niet onder de werking van uw Grip op Verzuim vallen) zijn: - directeuren-grootaandeelhouders; - oproepkrachten, met wie u schriftelijk bent overeengekomen dat zij geen verschijningsplicht of werkgarantie hebben.

Re-integratie Het proces en de activiteiten om een arbeidsongeschikte werknemer te laten terugkeren in het arbeidsproces. Het kan gaan om terugkeer naar eigen werk, of om passende arbeid bij de eigen of eventueel een andere werkgever. RI&E De Risico Inventarisatie en Evaluatie. Die verplicht u om periodiek uw bedrijfsrisico’s te inventariseren, in kaart te brengen en aan te pakken. De wettelijke verplichting kent per bedrijfsgrootte een andere invulling. Terrorismerisico Terrorisme, kwaadwillige besmetting, preventieve maatregelen of handelingen of gedragingen ter voorbereiding daarvan. a Terrorisme Gewelddadige handelingen of gedragingen in de vorm van een aanslag (of reeks van aanslagen). Het gevolg is letsel of aantasting van de gezondheid, al dan niet met de dood als gevolg. Aannemelijk moet zijn dat de aanslag(en) is/zijn beraamd of uitgevoerd om politieke, religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken. Aanslagen vormen een reeks wanneer ze in tijd én doelstelling met elkaar samenhangen. b Kwaadwillige besmetting Het (doen) verspreiden van ziektekiemen of stoffen om schade te veroorzaken. Aannemelijk moet zijn dat de verspreiding is beraamd of uitgevoerd om politieke, religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken. De verspreide ziektekiemen of de veroorzaakte schade betreft de directe of indirecte fysische, biologische, radioactieve of chemische inwerking op mensen, dieren of zaken. c Preventieve maatregelen Maatregelen die overheid, verzekerden of derden treffen om een onmiddellijk dreigend gevaar van terrorisme of kwaadwillige besmetting te voorkomen, of - als het gevaar zich al heeft voorgedaan - de gevolgen te beperken.

Wet WIA Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen. Wij / we / ons / onze Achmea Schadeverzekeringen N.V., de verzekeringsmaatschappij waarmee u de verzekeringsovereenkomst heeft gesloten, onder haar handelsnaam 'Avéro Achmea'. GRIP OP VERZUIM ALGEMEEN DEEL Art. 1 Hoe worden uw gegevens verwerkt en beschermd? Avéro Achmea maakt deel uit van de Achmea Groep. Achmea Holding N.V. is de verantwoordelijke voor de verwerking van uw persoonsgegevens binnen de Achmea Groep. Bij de aanvraag van een verzekering vragen wij om persoonsgegevens. Deze gebruiken wij binnen de Achmea Groep - met inachtneming van eventuele portefeuillerechten van intermediairs - voor het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten, om u te informeren over relevante producten en/of diensten van Avéro Achmea. Verder voor het waarborgen van de veiligheid en integriteit van de financiële sector, voor statistische analyse, relatiebeheer door Avéro Achmea en om te voldoen aan wettelijke verplichtingen. Het is mogelijk dat uw persoonsgegevens worden doorgegeven naar landen buiten de Europese Economische Ruimte. Op het gebruik van uw persoonsgegevens is de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen van toepassing. Indien u een e-mailadres aan ons ter beschikking stelt, zullen wij dit e-mailadres alleen gebruiken voor het doel waarvoor u het e-mailadres aan ons afgeeft. Dit doel wordt, voordat u uw e-mailadres aan ons afgeeft, aan u meegedeeld. Daarnaast kunnen wij u, indien u uw e-mailadres heeft doorgegeven in verband met de koop van een product of dienst bij Avéro Achmea, per e-mail op de hoogte houden van commerciële informatie over gelijksoortige producten en diensten van Avéro Achmea. Wij zullen u in dat geval op ieder moment dat wij dit e-mailadres voor commerciële doeleinden verwerken in de gelegenheid stellen om verzet aan te tekenen tegen het verder gebruik van dit e-mailadres. Stelt u geen prijs op informatie over producten en/of diensten, of wilt u uw toestemming voor het gebruik van uw e-mailadres intrekken? Meldt u dit dan schriftelijk bij Avéro Achmea, Postbus 1717, 3800 BS Amersfoort. In verband met een verantwoord acceptatiebeleid

Totale loonsom De som van de individuele en eventueel gemaximeerde verzekerde jaarlonen van al uw werknemers. U / uw (Van) de werkgever die wordt genoemd op de polis en die deze overeenkomst met ons heeft gesloten. UWV Het Uitvoeringsinstituut werknemersverzekeringen. Verzekerd jaarloon Het voor een werknemer verzekerde loon dat wij baseren op het door u opgegeven jaarloon en overige werknemersgegevens. Het verzekerde jaarloon wordt gemaximeerd op het bedrag dat vermeld staat op de polis. Verzuimdagen De werkdagen die liggen in de periode vanaf de eerste dag van arbeidsongeschiktheid tot de dag waarop de werknemer zijn werkzaamheden volledig hervat of zou kunnen hervatten. Bij het berekenen van het aantal verzuimdagen gaan we steeds uit van vijf 2

kunnen wij als Achmea Groep uw gegevens raadplegen bij de Stichting Centraal Informatie Systeem (CIS). In dit kader kunnen deelnemers van de Stichting CIS -zoals wij- daar ook gegevens laten opnemen, bijvoorbeeld bij schademelding en onderling gegevens uitwisselen. Doel hiervan is risico’s te beheersen en fraude tegen te gaan. Het privacyreglement van de Stichting CIS is van toepassing. Meer informatie vindt u op )www.stichtingcis. nl.

voor de ingangsdatum van de loonsverhoging. Art. 8 Wat is het gevolg voor uw Grip op Verzuim als u niet op tijd aan ons meldt? 1. Als wij uw meldingen voor actualisering niet binnen drie maanden na het einde van de maand waarop de melding betrekking heeft ontvangen, dan handelen wij als volgt: - voor nieuwe werknemers hebt u geen recht op uitkering, als de eerste ziektedag ligt op of voor de datum dat wij uw melding van indiensttreding ontvangen. Wij verwerken uw melding per de ontvangstdatum; - collectieve loonsverhogingen verwerken wij niet in uitkeringen van werknemers die in de tussentijd ziek zijn gemeld. 2. Algemeen geldt dat als u niet aan uw verplichtingen voldoet, wij het recht hebben om een uitkering geheel of gedeeltelijk te weigeren, de dekking op te schorten, (met terugwerkende kracht) het premiepercentage aan te passen of geen (aanspraken of rechten op) diensten meer te verlenen en al gemaakte kosten op u te verhalen.

Art. 2 Hebt u een klacht of geschil? 1. Als u niet tevreden bent over onze dienstverlening, stellen we het op prijs als u ons dat laat weten. Wij maken serieus werk van uw klacht. 2. U kunt klachten en geschillen die betrekking hebben op uw Grip op Verzuim voorleggen aan:Avéro Achmea, t.a.v. Klachtenbureau, Postbus 1717, 3800 BS Amersfoort of via website: www.averoachmea.nl (klacht doorgeven). 3. U kunt een eventueel geschil ook voorleggen aan de bevoegde Nederlandse rechter. Art. 3 Welk recht is van toepassing? Op uw Grip op Verzuim is het Nederlands recht van toepassing.

Art. 9 Wat geeft u over uw bedrijfsuitoefening aan ons door? 1. U geeft meteen, maar in ieder geval binnen 30 dagen, aan ons door als: - u voor het UWV geen werkgever meer bent; - u uw bedrijf verkoopt of beëindigt; - uw faillissement is aangevraagd, u surseance van betaling aanvraagt of wanneer u een beroep doet op de wettelijke schuldsaneringsregeling. In deze gevallen eindigt uw Grip op Verzuim. 2. U geeft ook meteen, maar in ieder geval binnen 30 dagen, schriftelijk aan ons door als er een risicowijziging is. Wij mogen de premie en/of voorwaarden van uw Grip op Verzuim aanpassen of uw Grip op Verzuim beëindigen met ingang van de datum van risicowijziging. 3. Met een risicowijziging bedoelen wij bijvoorbeeld dat: - uw bedrijfsactiviteit of bedrijfsindeling volgens de Kamer van Koophandel verandert; - u (personeel van) een ander bedrijf geheel of gedeeltelijk overneemt; - u uw bedrijf gedeeltelijk verkoopt of splitst; - u fuseert met een ander bedrijf; - meer dan 10 procent van uw werknemers wordt uitgeleend op detacheringsbasis; - een of meer van uw werknemers voor 12 maanden of langer werkzaamheden buiten Nederland gaat verrichten; - uw (CAO-) verplichtingen met betrekking tot arbeidsongeschiktheid en verzuimmanagement veranderen; - het verzuimmanagement in uw bedrijf verandert (bijvoorbeeld wijziging van bedrijfsarts of arbodienst); - uw bedrijfsrisico’s, zoals genoemd in de RI&E, veranderen. 4. Als wij door een risicowijziging uw Grip op Verzuim in uw nadeel aanpassen, mag u uw Grip op Verzuim beëindigen. U geeft dit schriftelijk aan ons door, binnen 30 dagen na ontvangst van ons bericht van wijziging. Uw Grip op Verzuim eindigt dan met ingang van de datum van risicowijziging. 5. Als wij uw melding niet binnen 30 dagen na de risicowijziging ontvangen, gelden de volgende regels: - aanpassingen in uw Grip op Verzuim voeren we door met ingang van de dag waarop de risicowijziging bij ons bekend is; - als het premiepercentage moet worden verhoogd, verlagen we naar rato de uitkeringen die vanaf de risicowijziging zijn gestart. Eventuele beperkende voorwaarden passen wij op deze uitkeringen toe; - zouden wij uw Grip op Verzuim hebben beëindigd dan doen we dat alsnog met ingang van de datum van de risicowijziging.

Art. 4 Kunt u rechten overdragen? U kunt uw rechten uit uw Grip op Verzuim niet belenen, afkopen, overdragen of in pand geven. De rechten kunnen ook niet op een andere manier tot zekerheid dienen. Dit geldt uitdrukkelijk ook voor het recht op uitkering. Art. 5 Wat is de grondslag van uw Grip op Verzuim? De grondslag van uw Grip op Verzuim wordt gevormd door de gegevens die u aan ons hebt verstrekt, door de polis die wij aan u verstrekken, door de voorwaarden en door eventuele clausules en bijlagen. Art. 6 Waarvoor is uw Grip op Verzuim van kracht? Uw Grip op Verzuim wordt van kracht als u het eerste factuurbedrag op tijd betaalt. Uw Grip op Verzuim gaat dan in vanaf de gekozen ingangsdatum en geldt vanaf dat moment voor arbeidsongeschiktheid waarvan de eerste ziektedag op of na de ingangsdatum ligt. De ingangsdatum van uw Grip op Verzuim staat vermeld op uw polis. Art. 7 Wat geeft u aan ons door om uw Grip op Verzuim actueel te houden? 1. Bij aanvang en gedurende de looptijd van uw Grip op Verzuim bent u verplicht om alle werknemers bij ons aan te melden, inclusief de voor ons noodzakelijke gegevens van de werknemers. 2. Per kalendermaand achteraf verwerken wij de gegevens die u ons verstrekt voor het actualiseren van uw Grip op Verzuim en voor het vaststellen van het recht op uitkering. Gegevens die wij voor de 10e dag van de maand ontvangen verwerken wij op of omstreeks de 20e dag van die maand. 3. U zorgt ervoor dat wij na afloop van elke maand, maar uiterlijk voor het einde van de daaropvolgende maand, de volgende informatie ontvangen: - in- en uitdiensttreding van werknemers; - loonswijzigingen individueel en/of collectief; - overlijden van werknemers; - toekennen, wijzigen, herleven of beëindigen van een WAO-uitkering of een WIA-uitkering en de bijbehorende gevolgen voor het loon dat de werknemer van u ontvangt. Hierbij vragen wij u om een kopie van de WAO- of de WIA-beschikking; - als de loondoorbetalingsplicht verandert of eindigt, werknemers recht hebben op een uitkering volgens de Ziektewet of de Wet arbeid en zorg, of als zij onbetaald verlof hebben. 4. Wij mogen de gegevens beoordelen voordat wij ze verwerken, maar ook nog daarna. U geeft ons alle (aanvullende) informatie die wij nodig hebben om uw rechten uit uw Grip op Verzuim, de premie en de verzekerde jaarlonen te berekenen of te controleren en de machtigingen die wij daarvoor nodig hebben. 5. Als wij het nodig vinden, laat u uw opgaven waarmerken door een registeraccountant of accountantadministratieconsulent. De kosten daarvan komen voor uw rekening. 6. Individuele loonsverhogingen verwerken wij niet in de uitkering van werknemers voor de periode van arbeidsongeschiktheid waarvan de eerste ziektedag ligt

Art. 10 Wat doet u bij een adreswijziging? U geeft het meteen aan ons door als het (correspondentie) adres van uw bedrijf wijzigt. Alle correspondentie verzenden wij naar het bij ons laatst bekende adres waarmee onze correspondentie geacht wordt u rechtsgeldig te hebben bereikt. Art. 11 Wat zijn uw algemene verplichtingen bij arbeidsongeschiktheid van werknemers? 1. U doet er alles aan om te voorkomen dat uw werknemers arbeidsongeschikt worden. Als werknemers arbeidsongeschikt zijn, neemt u de noodzakelijke acties 3

om ervoor te zorgen dat ze zo vlug mogelijk herstellen en/of re-integreren, bij u of bij een andere werkgever. 2. U komt in ieder geval alle weten regelgeving na, die gericht is op het voorkomen en beperken van arbeidsongeschiktheid en bevordering van re-integratie van werknemers, zoals onder andere bepaald in de Wet verbetering poortwachter en de Arbeidsomstandighedenwet 1998. U stelt ons in staat u hierbij te ondersteunen. 3. U geeft ons alle (aanvullende) informatie die wij nodig hebben om uw rechten en plichten uit uw Grip op Verzuim vast te stellen of te controleren en/of de machtigingen die wij daarvoor nodig hebben. 4. U vraagt om een deskundigenoordeel (second opinion) bij het UWV, als u en een werknemer het oneens zijn over de mate van arbeidsongeschiktheid of de aanpak van de re-integratie. De kosten komen voor uw rekening. 5. Als wij het UWV om een deskundigenoordeel willen vragen of tegen een besluit van het UWV bezwaar of beroep willen aantekenen, machtigt u ons om dat namens u te doen. 6. Worden uw werknemers in het buitenland arbeidsongeschikt? Dan zorgt u ervoor dat uw werknemers zich zo spoedig mogelijk tot een arts wenden en al het mogelijke doen om hun herstel te bevorderen. Tevens zorgt u ervoor dat uw werknemers hun arbeidsongeschiktheid in overeenstemming met lokale wettelijke regelgeving daar melden en zo nodig laten vaststellen door een bevoegd orgaan.

of hebt laten verstrekken (fraude); - voor arbeidsongeschiktheid die is ontstaan uit of verergerd door opzet of bewuste roekeloosheid van u of van de werknemer; - als sprake is van molest. Onder molest verstaan wij arbeidsongeschiktheid die (in)direct is ontstaan uit of verergerd door een gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer of muiterij. Deze begrippen zijn omschreven in een tekst van het Verbond van Verzekeraars in Nederland (op 2 november 1981 onder nummer 136/1981 gedeponeerd ter griffie van de Arrondissementsrechtbank te Den Haag); - als sprake is van atoomkernreacties. Onder atoomkernreactie verstaan wij: elke kernreactie waarbij energie vrijkomt, zoals kernfusie, kernsplijting en kunstmatige en natuurlijke radioactiviteit. De uitsluiting geldt niet als het gaat om radioactieve stoffen: - die zich in overeenstemming met hun bestemming buiten een kerninstallatie (een installatie in de zin van de Wet Aansprakelijkheid Kernongevallen (Staatsblad 1979225) of aan boord van een schip) bevinden; en - die gebruikt worden of bestemd zijn om gebruikt te worden voor industriële, commerciële, landbouwkundige, medische, wetenschappelijke of onderwijskundige doeleinden of voor (niet militaire) beveiligingsdoeleinden; en - waarvoor de overheid (voor zover noodzakelijk) een vergunning heeft afgegeven voor vervaardiging, gebruik, opslag en verwijdering.

Art. 12 Uw verhaalsrecht op een wettelijk aansprakelijke derde? 1. Als een derde aansprakelijk is voor de arbeidsongeschiktheid van een werknemer kunt u op die derde (maximaal) het netto deel van het loon dat u moet doorbetalen en door u gemaakte re-integratiekosten verhalen. Dit verhaalsrecht gaat wettelijk op ons over zodra en voor zover wij uitkeren. Voor het overige blijft uw verhaalsrecht intact. 2. Als een derde aansprakelijk is voor de arbeidsongeschiktheid van een werknemer geeft u dat aan ons door en stelt u ons in staat om uitkeringen te verhalen, zonder ons daarin te belemmeren. Zo mag u zonder overleg met ons geen schikking treffen met de (verzekeraar van de) aansprakelijke derde of afstand doen van uw verhaalsrecht. 3. Als u ons niet of onvoldoende in staat stelt om uitkeringen te verhalen op een aansprakelijke derde, kunnen wij de uitkering verminderen met een bedrag dat wij hadden kunnen verhalen als u ons daartoe in staat had gesteld. Dit bedrag wordt door ons vastgesteld.

Art. 15 Hoe is het terrorismerisico verzekerd? 1. Hebt u recht op een uitkering uit uw Grip op Verzuim door een gebeurtenis die (in)direct verband houdt met het terrorismerisico? Dan is onze uitkeringsplicht of vrijstelling van premiebetaling beperkt tot het bedrag dat wij voor diezelfde aanspraak ontvangen van de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden NV (NHT), bij wie wij onze verplichtingen die direct of indirect voortvloeien uit het terrorismerisico, hebben herverzekerd. 2. De NHT biedt een herverzekeringsdekking voor terrorismerisico tot maximaal 1 miljard euro per kalenderjaar. Dit bedrag geldt voor alle claims van alle bij de NHT aangesloten verzekeraars samen. Het bedrag kan van jaar tot jaar worden aangepast. Een aanpassing van dit bedrag wordt meegedeeld in drie landelijk verschijnende dagbladen. Art. 16 Hoe behandelen wij claims bij het terrorismerisico? 1. Op onze herverzekering bij de NHT is een ‘Protocol Afwikkeling Claims’ van toepassing. Dit protocol maakt deel uit van uw Grip op Verzuim en kunt u bij ons of bij de NHT opvragen. Belangrijk om te weten, is dat de NHT: - beslist of een aanspraak op een uitkering of premievrijstelling het gevolg is van terrorismerisico. Een besluit van het NHT is bindend voor ons, voor u en voor de verzekerde(n); - claims die voortvloeien uit het terrorismerisico aan één kalenderjaar mag toewijzen; - de uitkering aan deelnemende verzekeraars mag uitstellen totdat de NHT kan bepalen of er voldoende financiële middelen zijn om alle vorderingen te dekken. Zijn die middelen er niet dan mag de NHT een gedeeltelijke uitkering doen. In dat geval zullen ook wij gedeeltelijk uitkeren. 2. U kunt pas aanspraak maken op een uitkering, als wij van de NHT te horen hebben gekregen welk bedrag wij, eventueel bij wijze van voorschot, uitgekeerd krijgen. 3. U moet uw aanspraak op een uitkering melden, binnen twee jaar nadat de NHT heeft vastgesteld dat sprake is van terrorismerisico. Onze herverzekeringsdekking bij de NHT geldt namelijk slechts twee jaar. Meldt u zich te laat dan kan de NHT ons geen vergoeding meer geven en vervalt onze uitkeringsplicht.

Art. 13 Wanneer hebt u recht op onze verhaalsservice? 1. U hebt recht op verhaalsservice als een derde aansprakelijk is voor de arbeidsongeschiktheid van een werknemer. In dat geval voeren wij op uw verzoek namens u een verhaalsactie uit om uw verhaalsrecht te effectueren. Dit kan alleen voor zover uw verhaalsrecht intact blijft en niet op ons is overgegaan of overgaat. U kunt uw verzoek aan ons doorgeven bij de melding van de arbeidsongeschiktheid van de werknemer of op een later tijdstip, indien pas later blijkt dat (mogelijk) sprake is van een aansprakelijke derde. 2. Wij nemen uitsluitend verzoeken in behandeling die betrekking hebben op arbeidsongeschiktheid die onder de dekking van uw Grip op Verzuim valt. 3. Wij kunnen de beoordeling en behandeling van een verzoek van u overdragen aan de afdeling Verhaalszaken van Achmea Zorg. Art. 14 Wat is niet verzekerd? Uw Grip op Verzuim verleent geen aanspraken, diensten, rechten, uitkeringen of schadevergoedingen (meer) in de volgende gevallen: - voor arbeidsongeschiktheid waarbij de eerste ziektedag van de werknemer ligt voor de ingangsdatum van uw Grip op Verzuim; - voor arbeidsongeschiktheid binnen een periode van onbetaald verlof of verlof volgens de Wet arbeid en zorg; - als de arbeidsongeschikte werknemer door een (gedeeltelijke) bedrijfsovername bij u in dienst komt en de eerste ziektedag voor de datum van indiensttreding ligt; - als u uw verplichtingen niet nakomt en onze belangen hierdoor zijn of (kunnen) worden geschaad; - als u opzettelijk gegevens verzwijgt of hebt verzwegen dan wel ons opzettelijk onjuiste gegevens hebt verstrekt

Art. 17 Wanneer ontvangt u de uitkering? 1. Wij maken de uitkering over een maand uiterlijk voor het einde van de volgende maand aan u over. 2. Wij hoeven niet aan u uit te keren zolang het recht op uitkering nog niet vaststaat. Wij mogen het recht op uitkering ook achteraf controleren en als het nodig is de uitkering corrigeren. Art. 18 Hoe berekenen wij het premiepercentage voor een kalenderjaar? 1. Wij berekenen de premie door het premiepercentage te 4

vermenigvuldigen met de totale loonsom. Voorafgaand aan elk kalenderjaar stellen wij opnieuw een premiepercentage vast. Bij de berekening van het premiepercentage gaan we uit van de bij ons bekende informatie. Het betreft onder meer de volgende gegevens: - de bedrijfsactiviteit volgens uw inschrijving bij de Kamer van Koophandel; - het aantal werknemers; - uw werknemersgegevens en verzekerde jaarlonen; - het aantal verzuimdagen in uw bedrijf en de door u ontvangen uitkeringen in de drie jaren direct voorafgaand aan het moment waarop wij uw nieuwe premiepercentage vaststellen. Het aantal verzuimdagen van het laatste jaar telt niet mee, als vanaf de ingangsdatum van uw Grip op Verzuim en het moment van vaststellen van uw nieuwe premiepercentage minder dan zes maanden zijn verstreken. Verzuimdagen tellen ook niet mee als en voor zover wij de betreffende uitkeringen hebben kunnen verhalen op een aansprakelijke derde. 2. Wij kunnen het premiepercentage voor een kalenderjaar opnieuw vaststellen, als we nadat uw nieuwe premiepercentage is vastgesteld, wijzigingen in de gebruikte gegevens moeten verwerken. 3. Als het premiepercentage samen met het eventuele eigenrisicopercentage als gevolg van de jaarlijkse vaststelling van het nieuwe premiepercentage met meer dan 20 procent stijgt, mag u uw Grip op Verzuim beëindigen. Als u uw Grip op Verzuim wilt beëindigen, geeft u dit schriftelijk aan ons door, binnen 30 dagen na ontvangst van ons bericht van wijziging. Uw Grip op Verzuim eindigt dan op de dag waarop de nieuwe premie verschuldigd zou zijn. 4. Gaat uw Grip op Verzuim in op of na 1 september? Dan gelden het premiepercentage en het eventuele eigenrisicopercentage ook voor het volgende kalenderjaar.

- bestaande arbeidsongeschiktheid die toeneemt tijdens de opschortingsperiode; - een overlijden tijdens de opschortingsperiode. 4. Als uw Grip op Verzuim is opgeschort, kunnen we uw Grip op Verzuim zonder opzegtermijn beëindigen. 5. Als u de premie alsnog betaalt, dan hebt u weer rechten uit uw Grip op Verzuim vanaf de dag na de datum waarop wij de verschuldigde premie ontvangen. Maar dit geldt niet als wij uw Grip op Verzuim al beëindigd hebben en nooit voor de gevallen waardoor u door de opschorting geen rechten meer aan uw Grip op Verzuim kunt ontlenen. 6. Als wij uw Grip op Verzuim opschorten of beëindigen, blijft u verplicht de verschuldigde premie volledig te voldoen. 7. Als wij maatregelen nemen om onze vordering bij u te incasseren, komen alle gerechtelijke én buitengerechtelijke kosten voor uw rekening. 8. Vanaf het moment waarop u (gedeeltelijk) te laat betaalt tot aan de dag dat u volledig betaalt, berekenen wij de wettelijke rente. Standaard hanteren wij het geldende wettelijke rentepercentage voor niet-handelstransacties vermeerderd met 1% aanvullende rente. Wij houden ons recht op een volledige schadevergoeding volgens de wet. Art. 21 Wanneer hebt u recht op premierestitutie? 1. Behalve in het geval waarin u opzettelijk gegevens verzwijgt of hebt verzwegen dan wel ons opzettelijk onjuiste gegevens hebt verstrekt of hebt laten verstrekken (fraude) hebt u in de volgende gevallen recht op premierestitutie: - bij tussentijdse beëindiging van uw Grip op Verzuim of een of meer modules van uw Grip op Verzuim, naar billijkheid; - als over een vol kalenderjaar geen risico is gelopen. U bent over dat jaar geen premie verschuldigd, behalve de minimumpremie die geldt voor uw Grip op Verzuim. 2. Als u recht hebt op premierestitutie, mogen wij op het te restitueren bedrag een redelijke vergoeding inhouden voor door ons gemaakte kosten.

Art. 19 Hoe betaalt u de verschuldigde premie? 1. U betaalt de premie die wij voor ieder premietijdvak in rekening brengen vooruit. U betaalt op tijd als wij uw betaling ontvangen binnen 30 dagen nadat u het betalingsverzoek van ons ontvangt. 2. Bij aanvang of wijziging van uw Grip op Verzuim bent u de volledige premie tot het einde van het lopende kalenderjaar verschuldigd. 3. Bij verlenging van uw Grip op Verzuim bent u per 1 januari de volledige premie voor het komende kalenderjaar verschuldigd. 4. Wij brengen de premie bij u in rekening volgens de door u gekozen betalingstermijn van een jaar, een halfjaar, een kwartaal of een maand. Als u kiest voor een andere betalingstermijn dan een jaar, berekenen wij hiervoor een opslag. 5. Voor het einde van een kalenderjaar ontvangt u van ons bericht over het premiepercentage voor het volgende kalenderjaar. 6. Per 1 januari van elk jaar brengen wij eerst een voorlopige premie in rekening. Deze premie baseren we op het (nieuwe) premiepercentage en de laatst bekende verzekerde jaarlonen van het voorgaande kalenderjaar. 7. Als we alle actuele gegevens per 1 januari ontvangen, berekenen we de werkelijk verschuldigde premie voor het nieuwe kalenderjaar. Veranderingen in werknemersgegevens en de verzekerde jaarlonen worden hierin gedurende het jaar verwerkt. 8. Hebt u geen werknemers meer in dienst of daalt het totaal verzekerde jaarloon onder een bepaald bedrag? Dan betaalt u voor uw Grip op Verzuim een minimumpremie.

Art. 22 Wie mag er verrekenen? U bent niet gerechtigd tot verrekening of opschorting van betaling. Wij mogen verschuldigde bedragen verrekenen met te verstrekken uitkeringen. Art. 23 Algemene aanpassing van premiepercentage en/of de voorwaarden? 1. Wij mogen het premiepercentage en/of de voorwaarden van uw Grip op Verzuim aanpassen. Maar dit mag alleen als wij dat tegelijkertijd doen voor alle klanten of bepaalde groepen van klanten. Bij een algemene aanpassing brengen wij u op de hoogte. 2. Bij een algemene aanpassing mag u uw Grip op Verzuim beëindigen. Behalve als de wijziging: - een verbetering van de voorwaarden en/of verlaging van het premiepercentage betekent; - een stijging van het premiepercentage betreft die voortvloeit uit de jaarlijkse vaststelling van het nieuwe premiepercentage en waarbij de stijging van het premiepercentage samen met het eventuele eigenrisicopercentage minder dan 20 procent bedraagt; - voortvloeit uit wettelijke regelingen en/of bepalingen. 3. Als u uw Grip op Verzuim wilt beëindigen, geeft u dat schriftelijk aan ons door binnen de termijn die wij in ons bericht over de wijziging noemen. Uw Grip op Verzuim eindigt dan op de datum die in ons bericht staat. 4. Als wij binnen de genoemde termijn geen beëindigingsverzoek van u ontvangen, gaan wij er van uit dat u met de aanpassing instemt. Art. 24 Wanneer eindigt uw Grip op Verzuim? 1. U kunt uw Grip op Verzuim beëindigen per de eerste dag na de einddatum van uw Grip op Verzuim of, als dit op uw Grip op Verzuim van toepassing is, dagelijks beëindigen. Op uw polis staat vermeld wanneer u uw Grip op Verzuim kunt beëindigen. Als u uw Grip op Verzuim wilt beëindigen, geeft u dit schriftelijk aan ons door. Als u uw Grip op Verzuim per de eerste dag na de einddatum kunt beëindigen, moet uw beëindigingsverzoek tijdig in ons bezit zijn, waarbij u de opzegtermijn die op uw polis vermeld staat in acht moet nemen. Als u uw Grip op Verzuim dagelijks kunt beëindigen, eindigt uw Grip op Verzuim een maand nadat wij uw beëindigingsverzoek hebben ontvangen. 2. Wij kunnen uw Grip op Verzuim beëindigen: - als u zich niet aan uw verplichtingen houdt; - als u opzettelijk gegevens verzwijgt of hebt verzwegen

Art. 20 Wat gebeurt er als u niet op tijd betaalt? 1. Betaalt u de eerste rekening voor de premie van uw Grip op Verzuim niet op tijd of niet volledig? Dan ontstaan er geen rechten uit uw Grip op Verzuim. U verkrijgt die rechten pas op de dag na de datum waarop we de verschuldigde premie van u ontvangen. 2. Betaalt u een volgende rekening voor de premie van uw Grip op Verzuim niet op tijd of niet volledig? Dan sturen wij u een aanmaning. Blijft u in gebreke, dan berichten wij u dat wij uw Grip op Verzuim opschorten vanaf de eerste dag van het premietijdvak waarin u niet op tijd of niet volledig hebt betaald. 3. Met ingang van de dag van opschorting kunt u aan uw Grip op Verzuim geen rechten meer ontlenen voor: - arbeidsongeschiktheid (en een latere toename daarvan) die is ontstaan tijdens de opschortingsperiode; 5

dan wel ons opzettelijk onjuiste gegevens verstrekt of hebt laten verstrekken (fraude); - als er zich wijzigingen in weten regelgeving voordoen, waardoor voortzetting van uw Grip op Verzuim niet van ons verwacht mag worden; - per 1 januari na de einddatum. We hanteren dan een opzegtermijn van twee maanden. 3. Uw Grip op Verzuim eindigt door schriftelijke opzegging door u of door ons: - op de eerste dag van een nieuw kalenderjaar volgend op een vol kalenderjaar waarin geen risico is gelopen, waarbij het schriftelijke bericht van opzegging uiterlijk binnen één maand na het verstrijken van dat laatste jaar ontvangen moet zijn; - als er zes maanden lang geen werknemers zijn of geen verzekerbaar belang meer is; - op de dag dat uw bedrijf wordt ontbonden, de rechtspersoonlijkheid verliest of de rechtsvorm van uw bedrijf verandert; - op de dag dat de vestigingsplaats van uw bedrijf niet langer in Nederland ligt; - op de dag dat er beslag op uw vermogen wordt gelegd. 4. Uw Grip op Verzuim eindigt: - op de dag dat u voor het UWV geen werkgever meer bent; - op de dag dat u uw bedrijf verkoopt of beëindigt; - op de dag dat u failliet wordt verklaard, aan u surseance van betaling wordt verleend of de wettelijke schuldsaneringsregeling op u van toepassing wordt verklaard.

6

Grip op Verzuim Voorwaarden Loondoorbetalingsverzekering Conventioneel Avéro Achmea Postbus 1717 3800 BS Amersfoort Van Asch van Wijckstraat 55 3811 LP Amersfoort Nederland www.averoachmea.nl

Deze voorwaarden horen bij uw Loondoorbetalingsverzekering Conventioneel. Uw Loondoorbetalingsverzekering Conventioneel maakt deel uit van uw Grip op Verzuim. Deze voorwaarden zijn daarom een aanvulling op de Algemene voorwaarden van uw Grip op Verzuim. Inhoudsopgave Art. 1 Welk risico hebt u verzekerd? Art. 2 Wat is uw eigenrisico voor de loondoorbetalingen? Art. 3 Wat doet u als een werknemer arbeidsongeschikt wordt? Art. 4 Hoe berekenen wij de uitkering? Art. 5 Wanneer is geen sprake van een verzekerd risico? Art. 6 Wat gebeurt er als wetgeving verandert? Art. 7 Hebt u recht op uitkering na beëindiging van uw Loondoorbetalingsverzekering Conventioneel? Art. 8 Waarvoor keert uw Loondoorbetalingsverzekering Conventioneel niet (meer) uit? Art. 1 Welk risico hebt u verzekerd? 1. Uw Loondoorbetalingsverzekering Conventioneel geeft recht op een uitkering voor de door u geleden schade vanwege uw loondoorbetalingsverplichting, met inachtneming van uw eigenrisicoperiode. Hierbij gaat het om het loon dat u volgens uw loondoorbetalingsverplichting moet betalen aan uw arbeidsongeschikte werknemers in de eerste 104 weken van arbeidsongeschiktheid. 2. Als de werknemer al arbeidsongeschikt is op de dag dat hij bij u in dienst treedt, bestaat recht op uitkering voor het resterende deel van de periode van 104 weken vanaf indiensttreding. (Dit geldt ook voor werknemers die na het aanvaarden van passende arbeid bij een andere werkgever verplicht bij u terug in dienst komen.) 3. Als perioden van arbeidsongeschiktheid elkaar binnen vier weken opvolgen, tellen wij ze bij elkaar om de periode van 104 weken te bepalen. 4. Als een werknemer overlijdt, ontvangt u een uitkering van het verzekerde loon over een maand. 5. Als een percentage voor werkgeverslasten is meeverzekerd, staat dit vermeld op uw polis. Art. 2 Wat is uw eigenrisico voor de loondoorbetalingen? 1. Er is een eigenrisicoperiode voor elke nieuwe periode van arbeidsongeschiktheid. Deze eigenrisicoperiode staat op uw polis. 2. De eigenrisicoperiode geldt voor een werknemer eenmaal, als perioden van arbeidsongeschiktheid elkaar binnen vier weken opvolgen. 3. De eigenrisicoperiode gaat in op de eerste ziektedag, behalve als: - de eerste ziektedag een zaterdag of zondag is. De eigenrisicoperiode gaat dan in op de maandag direct daarna; - u niet vanaf de eerste ziektedag recht op uitkering hebt. De eigenrisicoperiode geldt dan vanaf de dag dat u recht op uitkering hebt. Art. 3 Wat doet u als een werknemer arbeidsongeschikt wordt? 1. U zorgt er in ieder geval voor dat de verzuimbegeleiding van de arbeidsongeschikte werknemer meteen start en dat de verzuimbegeleiding in overeenstemming met uw wettelijke verplichtingen wordt uitgevoerd door uw arbodienst of bedrijfsarts. 2. U zorgt er voor dat wij na elke maand, maar uiterlijk op de 10e dag van de daaropvolgende maand, de volgende informatie over arbeidsongeschikte werknemers ontvangen: - de datum waarop werknemers arbeidsongeschikt zijn geworden en de mate van arbeidsongeschiktheid;

(model 50511)

- de datum waarop de mate van arbeidsongeschiktheid is veranderd en de nieuwe mate van arbeidsongeschiktheid; - de datum waarop werknemers weer aan het werk zijn gegaan en/of hersteld zijn; - informatie van de bedrijfsarts over de arbeidsongeschikte werknemer, zoals het plan van aanpak, voortgangsrapporten, de eerstejaars evaluatie, de functionele mogelijkhedenlijst, het actueel oordeel, besluiten van het UWV en deskundigenoordeel. 3. Als u te laat start met de verzuimbegeleiding voor een arbeidsongeschikte werknemer, gaat het recht op uitkering in op de datum waarop de verzuimbegeleiding van uw arbeidsongeschikte werknemer aantoonbaar is gestart, mits u aantoont dat onze belangen niet zijn geschaad. 4. Als u arbeidsongeschiktheid van een werknemer te laat aan ons meldt, start het recht op uitkering op de ontvangstdatum van uw melding. Alleen als u aantoont dat onze belangen niet zijn geschaad en als wij het recht op uitkering goed vast kunnen stellen, hanteren wij een terugwerkende kracht van maximaal zes weken vanaf de ontvangstdatum van uw melding. Art. 4 Hoe berekenen wij de uitkering? 1. Wij berekenen uw uitkering voor loondoorbetaling aan een werknemer per periode van arbeidsongeschiktheid. Dit doen wij per maand achteraf en volgens het geldende dekkingspercentage. 2. We berekenen de uitkering door het op de eerste ziektedag verzekerde jaarloon te delen door 261 en te vermenigvuldigen met het aantal verzuimdagen onder aftrek van uw eigenrisicoperiode. Het resultaat vermenigvuldigen we vervolgens met het geldende dekkingspercentage. In de berekening verwerken wij de percentages die in deze periode gelden voor de mate van arbeidsongeschiktheid van de werknemer. 3. Wij berekenen de overlijdensuitkering over het op de dag van overlijden verzekerde jaarloon. Als de werknemer direct voorafgaand aan de dag van overlijden arbeidsongeschikt was berekenen wij de overlijdensuitkering over het op de eerste ziektedag verzekerde jaarloon. De uitkering is het verzekerde loon over één maand, gerekend vanaf de dag na de overlijdensdatum. Voor de overlijdensuitkering hanteren wij het dekkingspercentage dat geldt op de eerste ziektedag. 4. Als u een percentage voor werkgeverslasten hebt meeverzekerd, verhogen wij de uitkering met dat percentage. Art. 5 Wanneer is geen sprake van een verzekerd risico? Uw Loondoorbetalingsverzekering Conventioneel geeft uitsluitend recht op uitkering als u een loondoorbetalingsverplichting hebt. Dat betekent dat u geen beroep op een uitkering kunt doen als en voor zover u niet (meer) verplicht bent loon door te betalen, bijvoorbeeld: - als de werknemer niet arbeidsongeschikt is; - als de werknemer zijn eigen of passende arbeid (geheel of gedeeltelijk) hervat; - als de werknemer zijn herstel belemmert of niet meewerkt aan het controleren of vaststellen van zijn arbeidsongeschiktheid; - als de werknemer passende arbeid, bij u of een andere werkgever, weigert; - als en voor zover een WAO-uitkering of WIA-uitkering wordt toegekend of verhoogd; - als de werknemer gedetineerd is; - als de arbeidsongeschiktheid ontstaat door opzet van de werknemer zelf; - vanaf de dag dat de werknemer overlijdt; Avéro Achmea

- vanaf de dag dat de dienstbetrekking van de werknemer eindigt; - als de periode van 104 weken van loondoorbetaling is verstreken.

Art. 6 Wat gebeurt er als wetgeving verandert? Door veranderingen in weten regelgeving kan uw recht op uitkering niet toenemen. Art. 7 Hebt u recht op uitkering na beëindiging van uw Loondoorbetalingsverzekering Conventioneel? 1. Na beëindiging van uw Loondoorbetalingsverzekering Conventioneel hebt u recht op uitkering als de eerste ziektedag voor de beëindigingsdatum van uw Loondoorbetalingsverzekering Conventioneel ligt. Indien de werknemer overlijdt, hebt u recht op de overlijdensuitkering indien de werknemer direct voorafgaand aan de dag van overlijden arbeidsongeschikt was en de eerste ziektedag voor de beëindigingsdatum van uw Loondoorbetalingsverzekering Conventioneel lag. 2. Dit recht op uitkering geldt niet (langer) als: - u voor het UWV geen werkgever meer bent; - u uw bedrijf verkoopt of beëindigt; - u of uw bedrijf failliet wordt verklaard, aan u of uw bedrijf surseance van betaling wordt verleend of de wettelijke schuldsaneringsregeling op u van toepassing wordt verklaard; - u zich niet aan uw verplichtingen houdt; - uw Loondoorbetalingsverzekering Conventioneel is beëindigd omdat u de premie niet of niet op tijd hebt betaald; - uw Loondoorbetalingsverzekering Conventioneel is beëindigd omdat u opzettelijk gegevens verzwijgt of hebt verzwegen dan wel ons opzettelijk onjuiste gegevens hebt verstrekt of hebt laten verstrekken (fraude). Art. 8 Waarvoor keert uw Loondoorbetalingsverzekering Conventioneel niet (meer) uit? Uw Loondoorbetalingsverzekering Conventioneel voorziet niet (meer) in een uitkering in de volgende gevallen: - als en voor zover de werknemer om andere redenen dan arbeidsongeschiktheid niet werkt; - als en voor zover de werknemer of zijn nabestaanden aanspraak kunnen maken op een uitkering volgens de WAO, de Wet WIA of de Ziektewet; - als de werknemer volgens de WAO of de Wet WIA voor 80% of meer arbeidsongeschikt is. Wij nemen deze werknemer niet (langer) in de verzekering op; - vanaf de eerste dag van de maand waarin de arbeidsongeschikte werknemer met de Vut, prepensioen of pensioen gaat; - vanaf de eerste dag van de maand waarin de arbeidsongeschikte werknemer 70 jaar wordt; - als de loondoorbetalingsverplichting na 104 weken wordt verlengd; - als de werknemer het werk (gedeeltelijk) hervat op therapeutische basis, na afloop van een periode van vier weken waarin de werkhervatting op deze basis heeft voortgeduurd. Na deze periode verminderen wij de uitkering met een bedrag ter hoogte van de loonwaarde die wij aan de werkzaamheden toekennen; - voor een nieuwe periode van arbeidsongeschiktheid, als na 104 weken loondoorbetaling geen WAO-uitkering of WIA-uitkering is aangevraagd en/of de werknemer zijn oorspronkelijke beroep niet meer kan uitoefenen waarbij er geen sprake is van passend werk tegen een bijbehorend loon; - voor individuele loonsverhogingen van de werknemer tijdens arbeidsongeschiktheid.

8

Avéro Achmea Postbus 1717 3800 BS Amersfoort Van Asch van Wijckstraat 55 3811 LP Amersfoort Nederland www.averoachmea.nl

Deze voorwaarden horen bij uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss zekerheid. Uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss zekerheid maakt deel uit van uw Grip op Verzuim. Deze voorwaarden zijn daarom een aanvulling op de Algemene voorwaarden van uw Grip op Verzuim. Inhoudsopgave Art. 1 Welk risico hebt u verzekerd? Art. 2 Wat is uw eigenrisico voor de loondoorbetalingen? Art. 3 Wat doet u als een werknemer arbeidsongeschikt wordt? Art. 4 Hoe berekenen wij de uitkering? Art. 5 Wanneer is geen sprake van een verzekerd risico? Art. 6 Wat gebeurt er als wetgeving verandert? Art. 7 Hebt u recht op uitkering na beëindiging van uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss zekerheid? Art. 8 Waarvoor keert uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss zekerheid niet (meer) uit? Art. 9 Wanneer veranderen wij uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss zekerheid? Art. 1 Welk risico hebt u verzekerd? 1. Uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss zekerheid geeft recht op een uitkering voor de door u geleden schade vanwege uw loondoorbetalingsverplichting in een kalenderjaar, voor zover het totaalbedrag van die schade boven uw eigenrisico uitkomt. Hierbij gaat het om het loon dat u volgens uw loondoorbetalingsverplichting moet betalen aan uw arbeidsongeschikte werknemers in de eerste 104 weken van arbeidongeschiktheid. De loondoorbetalingsverplichting die u verzekerd hebt, staat op uw polis. 2. Voor het recht op uitkering tellen wij ook de loondoorbetalingsverplichting mee, die geldt voor werknemers die al arbeidsongeschikt zijn op de dag dat zij bij u in dienst treden. (Dit geldt ook voor werknemers die na het aanvaarden van passende arbeid bij een andere werkgever verplicht bij u terug in dienst komen.) Dit geldt voor het resterende deel van de periode van 104 weken vanaf indiensttreding. 3. Als perioden van arbeidsongeschiktheid elkaar binnen vier weken opvolgen, tellen wij ze bij elkaar om de periode van 104 weken te bepalen. 4. Als een werknemer overlijdt, ontvangt u een uitkering van het verzekerde loon over een maand. 5. Als een percentage voor werkgeverslasten is meeverzekerd, staat dit vermeld op uw polis. Art. 2 Wat is uw eigenrisico voor de loondoorbetalingen? 1. Er geldt een eigenrisico over het totaalbedrag van uw loondoorbetalingsverplichting waarvoor recht op uitkering bestaat. 2. Uw eigenrisico wordt uitgedrukt in een percentage van het totaal verzekerde jaarloon. Wij baseren dit eigenrisicopercentage op het verzuim dat wij op grond van ervaring in het verleden, zoals uw verzuimgegevens over de afgelopen drie jaren en verzuimgegevens van uw branche, verwachten. 3. Uw eigenrisicobedrag voor een kalenderjaar stellen wij vast door het eigenrisicopercentage te nemen van het actuele gemiddelde totaal verzekerde jaarloon gedurende dat jaar. Vanaf het moment dat u een voorlopige uitkering ontvangt, passen wij het dan geldende eigenrisicobedrag gedurende dat kalenderjaar niet meer aan. 4. Wij stellen uw eigenrisico en uw eigenrisicopercentage voor elk kalenderjaar opnieuw vast. Art. 3 Wat doet u als een werknemer arbeidsongeschikt wordt? 1. U zorgt er in ieder geval voor dat de verzuimbegeleiding

Grip op Verzuim Voorwaarden LOONDOORBETALINGSVERZEKERING STOP LOSS ZEKERHEID (model 50521)

van de arbeidsongeschikte werknemer meteen start en dat de verzuimbegeleiding in overeenstemming met uw wettelijke verplichtingen wordt uitgevoerd door uw arbodienst of bedrijfsarts. 2. U zorgt er voor dat wij na elke maand, maar uiterlijk op de 10e dag van de daaropvolgende maand, de volgende informatie over arbeidsongeschikte werknemers ontvangen: - de datum waarop werknemers arbeidsongeschikt zijn geworden en de mate van arbeidsongeschiktheid; - de datum waarop de mate van arbeidsongeschiktheid is veranderd en de nieuwe mate van arbeidsongeschiktheid; - de datum waarop werknemers weer aan het werk zijn gegaan en/of hersteld zijn; - informatie van de bedrijfsarts over de arbeidsongeschikte werknemer, zoals het plan van aanpak, voortgangsrapporten, de eerstejaars evaluatie, de functionele mogelijkhedenlijst, het actueel oordeel, besluiten van het UWV en deskundigenoordeel. 3. Als u te laat start met de verzuimbegeleiding voor een arbeidsongeschikte werknemer, gaat het recht op uitkering in op de datum waarop de verzuimbegeleiding van uw arbeidsongeschikte werknemer aantoonbaar is gestart, mits u aantoont dat onze belangen niet zijn geschaad. 4. Als u arbeidsongeschiktheid van een werknemer te laat aan ons meldt, start het recht op uitkering op de ontvangstdatum van uw melding. Alleen als u aantoont dat onze belangen niet zijn geschaad en als wij het recht op uitkering goed vast kunnen stellen, hanteren wij een terugwerkende kracht van maximaal zes weken vanaf de ontvangstdatum van uw melding.

Art. 4 Hoe berekenen wij de uitkering? 1. Wij berekenen uw recht op uitkering per kalenderjaar. 2. U hebt recht op uitkering voor het bedrag waarmee uw schade in een kalenderjaar het bedrag van uw eigenrisico voor dat jaar overschrijdt. Wij berekenen de uitkering door dat bedrag te vermenigvuldigen met het door u gekozen uitkeringspercentage. Het uitkeringspercentage is een percentage van het bedrag waarmee uw schade in een kalenderjaar het bedrag van uw eigenrisico voor dat jaar overschrijdt, en staat vermeld op uw polis. 3. Voor elke periode van arbeidsongeschiktheid van een werknemer, berekenen we het bedrag dat we voor het recht op uitkering meetellen door het op de eerste ziektedag verzekerde jaarloon te delen door 261 en te vermenigvuldigen met het aantal verzuimdagen. Het resultaat vermenigvuldigen we vervolgens met het geldende dekkingspercentage. In de berekening verwerken wij de percentages die in deze periode gelden voor de mate van arbeidsongeschiktheid van de werknemer. 4. U ontvangt van ons een voorlopige uitkering vanaf de maand waarin de som van de berekende bedragen uitkomt boven het bedrag van uw eigenrisico, dat wij dan verwachten. 5. Na afloop van een kalenderjaar berekenen wij het werkelijke eigenrisicobedrag. Vervolgens stellen wij uw recht op uitkering definitief vast: - als het totaal van de voorlopige uitkeringen minder is dan het bedrag waar u recht op hebt, ontvangt u een aanvullende uitkering; - als het totaal van de voorlopige uitkeringen hoger is dan het bedrag waar u recht op hebt, betaalt u het verschil binnen 30 dagen aan ons terug. 6. Wij berekenen de overlijdensuitkering over het op de dag van overlijden verzekerde jaarloon. Als de werknemer direct voorafgaand aan de dag van overlijden arbeidsongeschikt was berekenen wij de overlijdensuitkering over het op de eerste ziektedag verzekerde jaarloon. De uitkering is

het verzekerde loon over één maand, gerekend vanaf de dag na de overlijdensdatum. Voor de overlijdensuitkering hanteren wij het dekkingspercentage dat geldt op de eerste ziektedag. 7. Als u een percentage voor werkgeverslasten hebt meeverzekerd, verhogen wij de uitkering met dat percentage.

Art. 5 Wanneer is geen sprake van een verzekerd risico? Uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss zekerheid geeft uitsluitend recht op uitkering als u een loondoorbetalingsverplichting hebt. Dat betekent dat u geen beroep op een uitkering kunt doen als en voor zover u niet (meer) verplicht bent loon door te betalen, bijvoorbeeld: - als de werknemer niet arbeidsongeschikt is; - als de werknemer zijn eigen of passende arbeid (geheel of gedeeltelijk) hervat; - als de werknemer zijn herstel belemmert of niet meewerkt aan het controleren of vaststellen van zijn arbeidsongeschiktheid; - als de werknemer passende arbeid, bij u of een andere werkgever, weigert; - als en voor zover een WAO-uitkering of WIA-uitkering wordt toegekend of verhoogd; - als de werknemer gedetineerd is; - als de arbeidsongeschiktheid ontstaat door opzet van de werknemer zelf; - vanaf de dag dat de werknemer overlijdt; - vanaf de dag dat de dienstbetrekking van de werknemer eindigt; - als de periode van 104 weken van loondoorbetaling is verstreken. Art. 6 Wat gebeurt er als wetgeving verandert? Door veranderingen in weten regelgeving kan uw recht op uitkering niet toenemen. Art. 7 Hebt u recht op uitkering na beëindiging van uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss zekerheid? Vanaf de dag waarop uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss zekerheid is geëindigd, hebt u geen recht op uitkering meer. Art. 8 Waarvoor keert uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss zekerheid niet (meer) uit? Uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss zekerheid voorziet niet (meer) in een uitkering in de volgende gevallen: - als en voor zover de werknemer om andere redenen dan arbeidsongeschiktheid niet werkt; - als en voor zover de werknemer of zijn nabestaanden aanspraak kunnen maken op een uitkering volgens de WAO, de Wet WIA of de Ziektewet; - als de werknemer volgens de WAO of de Wet WIA voor 80% of meer arbeidsongeschikt is. Wij nemen deze werknemer niet (langer) in de verzekering op; - vanaf de eerste dag van de maand waarin de arbeidsongeschikte werknemer met de Vut, prepensioen of pensioen gaat; - vanaf de eerste dag van de maand waarin de arbeidsongeschikte werknemer 70 jaar wordt; - als de loondoorbetalingsverplichting na 104 weken wordt verlengd; - als de werknemer het werk (gedeeltelijk) hervat op therapeutische basis, na afloop van een periode van vier weken waarin de werkhervatting op deze basis heeft voortgeduurd. Na deze periode verminderen wij de uitkering met een bedrag ter hoogte van de loonwaarde die wij aan de werkzaamheden toekennen; - voor een nieuwe periode van arbeidsongeschiktheid, als na 104 weken loondoorbetaling geen WAO-uitkering of WIA-uitkering is aangevraagd en/of de werknemer zijn oorspronkelijke beroep niet meer kan uitoefenen waarbij er geen sprake is van passend werk tegen een bijbehorend loon; - voor individuele loonsverhogingen van de werknemer tijdens arbeidsongeschiktheid. Art. 9 Wanneer veranderen wij uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss zekerheid? 1. Als u op 1 september van een jaar minder dan vijf werknemers in dienst hebt, mogen wij uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss zekerheid omzetten naar een loondoorbetalingsverzekering met een eigen risico in tijd. Wij doen dat met ingang van 1 januari 10

van het volgende jaar. 2. Als wij van deze mogelijkheid gebruik willen maken, ontvangt u van ons een voorstel voor omzetting. 3. Accepteert u dit voorstel niet, dan kunt u voor 1 februari van het jaar waarin de door ons voorgestelde loondoorbetalingsverzekering ingaat, schriftelijk reageren. Uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss zekerheid eindigt dan per 1 januari van dat jaar.

Avéro Achmea Postbus 1717 3800 BS Amersfoort Van Asch van Wijckstraat 55 3811 LP Amersfoort Nederland www.averoachmea.nl

Deze voorwaarden horen bij uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss calamiteit. Uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss calamiteit maakt deel uit van uw Grip op Verzuim. Deze voorwaarden zijn daarom een aanvulling op de Algemene voorwaarden van uw Grip op Verzuim. Inhoudsopgave Art. 1 Welk risico hebt u verzekerd? Art. 2 Wat is uw eigenrisico voor de loondoorbetalingen? Art. 3 Wat doet u als een werknemer arbeidsongeschikt wordt? Art. 4 Hoe berekenen wij de uitkering? Art. 5 Wanneer is geen sprake van een verzekerd risico? Art. 6 Wat gebeurt er als wetgeving verandert? Art. 7 Hebt u recht op uitkering na beëindiging van uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss calamiteit? Art. 8 Waarvoor keert uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss calamiteit niet (meer) uit? Art. 9 Wanneer veranderen wij uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss calamiteit? Art. 1 Welk risico hebt u verzekerd? 1. Uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss calamiteit geeft recht op een uitkering voor de door u geleden schade vanwege uw loondoorbetalingsverplichting in een kalenderjaar, voor zover het totaalbedrag van die schade boven uw eigenrisico uitkomt. Hierbij gaat het om het loon dat u volgens uw loondoorbetalingsverplichting moet betalen aan uw arbeidsongeschikte werknemers in de eerste 104 weken van arbeidongeschiktheid. De loondoorbetalingsverplichting die u verzekerd hebt, staat op uw polis. 2. Voor het recht op uitkering tellen wij ook de loondoorbetalingsverplichting mee, die geldt voor werknemers die al arbeidsongeschikt zijn op de dag dat zij bij u in dienst treden. (Dit geldt ook voor werknemers die na het aanvaarden van passende arbeid bij een andere werkgever verplicht bij u terug in dienst komen.) Dit geldt voor het resterende deel van de periode van 104 weken vanaf indiensttreding. 3. Als perioden van arbeidsongeschiktheid elkaar binnen vier weken opvolgen, tellen wij ze bij elkaar om de periode van 104 weken te bepalen. 4. Als een werknemer overlijdt, ontvangt u een uitkering van het verzekerde loon over een maand. 5. Als een percentage voor werkgeverslasten is meeverzekerd, staat dit vermeld op uw polis. Art. 2 Wat is uw eigenrisico voor de loondoorbetalingen? 1. Er geldt een eigenrisico over het totaalbedrag van uw loondoorbetalingsverplichting waarvoor recht op uitkering bestaat. 2. Uw eigenrisico wordt uitgedrukt in een percentage van het totaal verzekerde jaarloon. Wij baseren dit eigenrisicopercentage op het verzuim dat wij op grond van ervaring in het verleden, zoals uw verzuimgegevens over de afgelopen drie jaren en verzuimgegevens van uw branche, verwachten. 3. Uw eigenrisicobedrag voor een kalenderjaar stellen wij vast door het eigenrisicopercentage te nemen van het actuele gemiddelde totaal verzekerde jaarloon gedurende dat jaar. Vanaf het moment dat u een voorlopige uitkering ontvangt, passen wij het dan geldende eigenrisicobedrag gedurende dat kalenderjaar niet meer aan. 4. Wij stellen uw eigenrisico en uw eigenrisicopercentage voor elk kalenderjaar opnieuw vast. Art. 3 Wat doet u als een werknemer arbeidsongeschikt wordt? 1. U zorgt er in ieder geval voor dat de verzuimbegeleiding

Grip op Verzuim Voorwaarden LOONDOORBETALINGSVERZEKERING STOP LOSS CALAMITEIT (model 50531)

van de arbeidsongeschikte werknemer meteen start en dat de verzuimbegeleiding in overeenstemming met uw wettelijke verplichtingen wordt uitgevoerd door uw arbodienst of bedrijfsarts. 2. U zorgt er voor dat wij na elke maand, maar uiterlijk op de 10e dag van de daaropvolgende maand, de volgende informatie over arbeidsongeschikte werknemers ontvangen: - de datum waarop werknemers arbeidsongeschikt zijn geworden en de mate van arbeidsongeschiktheid; - de datum waarop de mate van arbeidsongeschiktheid is veranderd en de nieuwe mate van arbeidsongeschiktheid; - de datum waarop werknemers weer aan het werk zijn gegaan en/of hersteld zijn; - informatie van de bedrijfsarts over de arbeidsongeschikte werknemer, zoals het plan van aanpak, voortgangsrapporten, de eerstejaars evaluatie, de functionele mogelijkhedenlijst, het actueel oordeel, besluiten van het UWV en deskundigenoordeel. 3. Als u te laat start met de verzuimbegeleiding voor een arbeidsongeschikte werknemer, gaat het recht op uitkering in op de datum waarop de verzuimbegeleiding van uw arbeidsongeschikte werknemer aantoonbaar is gestart, mits u aantoont dat onze belangen niet zijn geschaad. 4. Als u arbeidsongeschiktheid van een werknemer te laat aan ons meldt, start het recht op uitkering op de ontvangstdatum van uw melding. Alleen als u aantoont dat onze belangen niet zijn geschaad en als wij het recht op uitkering goed vast kunnen stellen, hanteren wij een terugwerkende kracht van maximaal zes weken vanaf de ontvangstdatum van uw melding. Art. 4 Hoe berekenen wij de uitkering? 1. Wij berekenen uw recht op uitkering per kalenderjaar. 2. U hebt recht op uitkering voor het bedrag waarmee uw schade in een kalenderjaar het bedrag van uw eigenrisico voor dat jaar overschrijdt. Wij berekenen de uitkering door dat bedrag te vermenigvuldigen met het door u gekozen uitkeringspercentage. Het uitkeringspercentage is een percentage van het bedrag waarmee uw schade in een kalenderjaar het bedrag van uw eigenrisico voor dat jaar overschrijdt, en staat vermeld op uw polis. 3. Voor elke periode van arbeidsongeschiktheid van een werknemer, berekenen we het bedrag dat we voor het recht op uitkering meetellen door het op de eerste ziektedag verzekerde jaarloon te delen door 261 en te vermenigvuldigen met het aantal verzuimdagen. Het resultaat vermenigvuldigen we vervolgens met het geldende dekkingspercentage. In de berekening verwerken wij de percentages die in deze periode gelden voor de mate van arbeidsongeschiktheid van de werknemer. 4. U ontvangt van ons een voorlopige uitkering vanaf de maand waarin de som van de berekende bedragen uitkomt boven het bedrag van uw eigenrisico, dat wij dan verwachten. 5. Na afloop van een kalenderjaar berekenen wij het werkelijke eigenrisicobedrag. Vervolgens stellen wij uw recht op uitkering definitief vast: - als het totaal van de voorlopige uitkeringen minder is dan het bedrag waar u recht op hebt, ontvangt u een aanvullende uitkering; - als het totaal van de voorlopige uitkeringen hoger is dan het bedrag waar u recht op hebt, betaalt u het verschil binnen 30 dagen aan ons terug. 6. Wij berekenen de overlijdensuitkering over het op de dag van overlijden verzekerde jaarloon. Als de werknemer direct voorafgaand aan de dag van overlijden arbeidsongeschikt was berekenen wij de overlijdensuitkering over het op

de eerste ziektedag verzekerde jaarloon. De uitkering is het verzekerde loon over één maand, gerekend vanaf de dag na de overlijdensdatum. Voor de overlijdensuitkering hanteren wij het dekkingspercentage dat geldt op de eerste ziektedag. 7. Als u een percentage voor werkgeverslasten hebt meeverzekerd, verhogen wij de uitkering met dat percentage.

Art. 5 Wanneer is geen sprake van een verzekerd risico? Uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss calamiteit geeft uitsluitend recht op uitkering als u een loondoorbetalingsverplichting hebt. Dat betekent dat u geen beroep op een uitkering kunt doen als en voor zover u niet (meer) verplicht bent loon door te betalen, bijvoorbeeld: - als de werknemer niet arbeidsongeschikt is; - als de werknemer zijn eigen of passende arbeid (geheel of gedeeltelijk) hervat; - als de werknemer zijn herstel belemmert of niet meewerkt aan het controleren of vaststellen van zijn arbeidsongeschiktheid; - als de werknemer passende arbeid, bij u of een andere werkgever, weigert; - als en voor zover een WAO-uitkering of WIA-uitkering wordt toegekend of verhoogd; - als de werknemer gedetineerd is; - als de arbeidsongeschiktheid ontstaat door opzet van de werknemer zelf; - vanaf de dag dat de werknemer overlijdt; - vanaf de dag dat de dienstbetrekking van de werknemer eindigt; - als de periode van 104 weken van loondoorbetaling is verstreken. Art. 6 Wat gebeurt er als wetgeving verandert? Door veranderingen in weten regelgeving kan uw recht op uitkering niet toenemen. Art. 7 Hebt u recht op uitkering na beëindiging van uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss calamiteit? Vanaf de dag waarop uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss calamiteit is geëindigd, hebt u geen recht op uitkering meer. Art. 8 Waarvoor keert uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss calamiteit niet (meer) uit? Uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss calamiteit voorziet niet (meer) in een uitkering in de volgende gevallen: - als en voor zover de werknemer om andere redenen dan arbeidsongeschiktheid niet werkt; - als en voor zover de werknemer of zijn nabestaanden aanspraak kunnen maken op een uitkering volgens de WAO, de Wet WIA of de Ziektewet; - als de werknemer volgens de WAO of de Wet WIA voor 80% of meer arbeidsongeschikt is. Wij nemen deze werknemer niet (langer) in de verzekering op; - vanaf de eerste dag van de maand waarin de arbeidsongeschikte werknemer met de Vut, prepensioen of pensioen gaat; - vanaf de eerste dag van de maand waarin de arbeidsongeschikte werknemer 70 jaar wordt; - als de loondoorbetalingsverplichting na 104 weken wordt verlengd; - als de werknemer het werk (gedeeltelijk) hervat op therapeutische basis, na afloop van een periode van vier weken waarin de werkhervatting op deze basis heeft voortgeduurd. Na deze periode verminderen wij de uitkering met een bedrag ter hoogte van de loonwaarde die wij aan de werkzaamheden toekennen; - voor een nieuwe periode van arbeidsongeschiktheid, als na 104 weken loondoorbetaling geen WAO-uitkering of WIA-uitkering is aangevraagd en/of de werknemer zijn oorspronkelijke beroep niet meer kan uitoefenen waarbij er geen sprake is van passend werk tegen een bijbehorend loon; - voor individuele loonsverhogingen van de werknemer tijdens arbeidsongeschiktheid. Art. 9 Wanneer veranderen wij uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss calamiteit? 1. Als u op 1 september van een jaar minder dan 20 werknemers in dienst hebt, mogen wij uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss calamiteit omzetten naar een loondoorbetalingsverzekering met een 12

eigen risico in tijd. Wij doen dat met ingang van 1 januari van het volgende jaar. 2. Als wij van deze mogelijkheid gebruik willen maken, ontvangt u van ons een voorstel voor omzetting. 3. Accepteert u dit voorstel niet, dan kunt u voor 1 februari van het jaar waarin de door ons voorgestelde loondoorbetalingsverzekering ingaat, schriftelijk reageren. Uw Loondoorbetalingsverzekering Stop Loss calamiteit eindigt dan per 1 januari van dat jaar.

Grip op Verzuim Voorwaarden RE-INTEGRATIESERVICE (model 50580) Avéro Achmea Postbus 1717 3800 BS Amersfoort Van Asch van Wijckstraat 55 3811 LP Amersfoort Nederland www.averoachmea.nl

Deze voorwaarden horen bij uw Re-integratieservice. Uw Reintegratieservice maakt deel uit van uw Grip op Verzuim. Deze voorwaarden zijn daarom een aanvulling op de Algemene voorwaarden van uw Grip op Verzuim. Inhoudsopgave Art. 1 Wat krijgt u met uw Re-integratieservice? Art. 2 Waarvoor ontvangt u een vergoeding uit uw Reintegratieservice? Art. 3 Hoe ontvangt u een vergoeding uit uw Re-integratieservice? Art. 1 Wat krijgt u met uw Re-integratieservice? 1. Met uw Re-integratieservice hebt u recht op een vergoeding voor bepaalde re-integratiekosten die u maakt voor arbeidsongeschikte werknemers. 2. Een recht op vergoeding bestaat alleen voor arbeidsongeschiktheid die onder de dekking van uw Reintegratieservice valt. Art. 2 Waarvoor ontvangt u een vergoeding uit uw Reintegratieservice? 1. Uw Re-integratieservice geeft recht op een volledige vergoeding voor de kosten van: - Wachtlijstbemiddeling; - Traumaopvang. 2. Uw Re-integratieservice geeft recht op een gedeeltelijke vergoeding voor de kosten van andere interventies die gericht zijn op versnelling van de re-integratie. De gedeeltelijke vergoeding bedraagt 50% van de kosten van de in te zetten interventie, met een maximum van € 1.250 exclusief BTW. 3. Uw Re-integratieservice geeft uitsluitend recht op vergoeding voor kosten van interventies die door uw arbodienst/ bedrijfsarts worden geadviseerd en ingezet, voor zover u niet op grond van een andere regeling of overeenkomst recht hebt op een gehele of gedeeltelijke vergoeding van de betreffende kosten. Art. 3 Hoe ontvangt u een vergoeding uit uw Reintegratieservice? 1. Wij zijn afhankelijk van uw berichtgeving. Om een vergoeding uit uw Re-integratieservice te ontvangen, dient u bij ons op de afgesproken wijze een financieringsverzoek in voor een interventie die u is geadviseerd en die wordt ingezet door uw arbodienst/bedrijfsarts. U geeft ons daarbij tevens de informatie die wij nodig hebben om uw financieringsverzoek te kunnen beoordelen. 2. Als wij een financieringsverzoek voor een interventie ontvangen, beoordelen wij het financieringsverzoek en de (aanvullende) informatie om vast te stellen of u recht hebt op een vergoeding uit uw Re-integratieservice en tot welk bedrag. Als wij aanvullende informatie nodig hebben om uw financieringsverzoek te kunnen beoordelen, vragen wij dat bij u op. 3. Als u recht hebt op een vergoeding uit uw Reintegratieservice, al dan niet gedeeltelijk, betalen wij het bedrag waar recht op bestaat aan u uit, nadat wij van u de factuur voor de interventie hebben ontvangen. 4. Wij hoeven niet aan u uit te keren zolang het recht op uitkering uit uw Re-integratieservice nog niet vaststaat. Wij mogen het recht op uitkering ook achteraf controleren en als het nodig is de uitkering corrigeren.

WIA verzekeringen Voorwaarden Inkomen op Peil

R&P 440.101

Avéro Achmea Postbus 101 7300 AC Apeldoorn Nederland www.averoachmea.nl

2

Wat wilt u weten? Samengevat Welke verzekering heeft u bij ons?.................................................................................................................................................................................................6 Wie is verzekerd?...................................................................................................................................................................................................................................6 Wat is verzekerd?...................................................................................................................................................................................................................................6 Arbeidsongeschiktheid Wanneer is uw werknemer arbeidsongeschikt?......................................................................................................................................................................7 Wat is wachttijd?...................................................................................................................................................................................................................................7 Wat als uw werknemer weer werkte en opnieuw arbeidsongeschikt wordt?............................................................................................................7 Wie stelt de arbeidsongeschiktheid vast?..................................................................................................................................................................................7 Hoe helpen u en uw werknemer bij arbeidsongeschiktheid?.............................................................................................................................................7 Wat doet u als uw werknemer arbeidsongeschikt is?...........................................................................................................................................................7 Wat doet u als uw arbeidsongeschikte werknemer weer beter is?..................................................................................................................................8 Hoe vraagt u de vergoeding aan?...................................................................................................................................................................................................8 Welke veranderingen meldt u als uw werknemer arbeidsongeschikt is?......................................................................................................................8 Welke veranderingen meldt uw werknemer als hij arbeidsongeschikt is?...................................................................................................................8 Wat is het gevolg als u of uw werknemer zich niet aan de plichten bij arbeidsongeschiktheid houdt?..........................................................8 Wat als u en uw werknemer het oneens zijn over terugkeer naar werk?......................................................................................................................8 Wat als een deskundigenoordeel bij het UWV is aangevraagd?.......................................................................................................................................8 Wat als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt voor uw verzekering begint?.......................................................................................................8 Wat als de arbeidsongeschiktheid misschien door een ander komt?.............................................................................................................................8 Vergoeding Wanneer krijgt uw werknemer de vergoeding?.......................................................................................................................................................................9 Van welke gegevens hangt de vergoeding af?..........................................................................................................................................................................9 Hoe berekenen wij de vergoeding?................................................................................................................................................................................................9 Passen wij de vergoeding jaarlijks aan?........................................................................................................................................................................................9 Bij welke oorzaken krijgt uw werknemer geen vergoeding?............................................................................................................................................ 10 Wanneer stopt een vergoeding aan uw werknemer?......................................................................................................................................................... 10 Wanneer kunnen wij de vergoeding stoppen, verlagen of terugeisen?....................................................................................................................... 10 Welke gevolgen kan een sanctie van het UWV hebben?................................................................................................................................................... 10 Wat gebeurt er met de vergoeding als de wet of regelgeving verandert?................................................................................................................. 10 WIA Re-integratieservice Wat is de WIA Re-integratieservice?.......................................................................................................................................................................................... 11 Wat doet de WIA Re-integratieservice voor u bij arbeidsongeschiktheid?................................................................................................................ 11

3

Premie Van welke gegevens hangt uw premie af?�� 12 Hoe berekenen wij uw premie?�� 12 Kunnen wij uw premiepercentage achteraf opnieuw berekenen?�� 12 Kunnen wij uw premie achteraf opnieuw berekenen?�� 12 Wanneer krijgt u de rekening?�� 12 Wanneer betaalt u voor een werknemer geen premie?�� 12 Wat als u te laat betaalt of niet alles betaalt?�� 13 Wanneer krijgt u premie voor een deel terug?�� 13 Mag u premie die u aan ons betaalt verrekenen met vergoedingen die u van ons krijgt?�� 13 Veranderingen melden Welke risicoveranderingen meldt u?�� 14 Welke andere veranderingen meldt u?�� 15 Wanneer meldt u veranderingen?�� 15 Wat is het gevolg als u risicoveranderingen niet of te laat meldt?�� 15 Wat is het gevolg als u andere veranderingen niet of te laat meldt?�� 15 Wat als u een werknemer aanneemt?�� 15 Wat als uw werknemer de verzekering niet wil?�� 15 Wat als u een nieuwe werknemer niet meldt binnen 90 dagen?�� 16 Wat als uw werknemer de verzekering toch wil (na een afstandverklaring)?�� 16 Wat als u een arbeidsongeschikte werknemer aanneemt?�� 16 Wat als een werknemer uit dienst gaat?�� 16 Wat als een arbeidsongeschikte werknemer uit dienst gaat?�� 16 Einde verzekering Wat gebeurt er op de einddatum van de verzekering?�� 17 Wanneer mag u de verzekering stoppen?�� 17 Hoe stopt u de verzekering?�� 17 Wanneer stopt de verzekering voor uw werknemer vanzelf?�� 17 Wanneer stoppen wij tussentijds de verzekering?�� 18 Wanneer kunt u of kunnen wij de verzekering tussentijds stoppen?�� 18 Plichten niet nakomen Wat is het gevolg als u uw plichten niet nakomt?�� 19 Wat is het gevolg als uw werknemer zijn plichten niet nakomt?�� 19 Fraude Wat kunnen wij doen als wij fraude vermoeden?�� 20 Wat doen wij als wij fraude aantonen?�� 20 Privacy Aan wie geeft u uw gegevens?�� 21 Waarvoor gebruiken wij uw gegevens?�� 21 Welke privacyregels gebruiken wij?�� 21 Wie mag alle gegevens van uw werknemer inzien?�� 21 Wie mag de niet-medische gegevens van uw werknemer inzien?�� 21 Wie mag de medische gegevens van uw werknemer inzien?�� 21

4

Klachten Wat doet u of uw werknemer met een klacht over ons?.................................................................................................................................................. 22 Blijft er een verschil van mening?................................................................................................................................................................................................ 22 Overig Wat als een situatie niet in deze voorwaarden staat?........................................................................................................................................................ 23 Hoe lang heeft uw werknemer om een vergoeding aan te vragen?............................................................................................................................. 23 Mag uw werknemer rechten overdragen aan een ander?................................................................................................................................................ 23 Mogen wij de premie en de voorwaarden voor een groep verzekerden tussentijds veranderen?................................................................... 23 Mag u de verzekering stoppen als u in de groep zit waarvoor wij de premie of voorwaarden veranderen?............................................... 23 Welk adres gebruiken wij?.............................................................................................................................................................................................................. 23 Welk recht is van toepassing?....................................................................................................................................................................................................... 23 Wanneer kunnen wij u om een gewaarmerkte verklaring van een registeraccountant vragen?..................................................................... 23 Bent u verzekerd tegen terrorismerisico?................................................................................................................................................................................. 23 Begrippen Ernstige conflicten............................................................................................................................................................................................................................. 24 F-factor................................................................................................................................................................................................................................................... 24 Fraude..................................................................................................................................................................................................................................................... 24 IVA-uitkering......................................................................................................................................................................................................................................... 24 Jaarloon.................................................................................................................................................................................................................................................. 24 NHT.......................................................................................................................................................................................................................................................... 24 Schadeverzekering............................................................................................................................................................................................................................. 24 Terrorismerisico................................................................................................................................................................................................................................... 25 U................................................................................................................................................................................................................................................................ 25 UWV........................................................................................................................................................................................................................................................ 25 Verzekerde............................................................................................................................................................................................................................................. 25 Verzekeringnemer.............................................................................................................................................................................................................................. 25 Wachttijd............................................................................................................................................................................................................................................... 25 Werknemer........................................................................................................................................................................................................................................... 25 WGA-uitkering..................................................................................................................................................................................................................................... 25 WIA-loongrens..................................................................................................................................................................................................................................... 26 Wij............................................................................................................................................................................................................................................................. 26

Hoe leest u deze verzekeringsvoorwaarden? De vraag, het onderwerp, is in kleur. De kern van het antwoord is zwart.

• Met dit opsommingsteken geven we aan dat er meerdere antwoorden zijn op een vraag.

Maar ook als het kernantwoord een toelichting nodig heeft.

• En soms is een aanvulling op een antwoord handig. Dat doen we met dit teken. • Of met dit teken. Tot slot: moeilijke woorden of begrippen leggen we uit in het hoofdstuk Begrippen (achter in de voorwaarden).

5

Samengevat Welke verzekering heeft u bij ons? Lijken 2 zaken op elkaar? Dan gebruiken we

Inkomen op Peil. • Hiermee geeft u uw werknemers inkomenszekerheid bij

andere woorden: Uw werknemer krijgt een uitkering van het UWV.

arbeidsongeschiktheid. • Dit is een schadeverzekering (zie hoofdstuk: Begrippen).

En een vergoeding van ons. Zo is het verschil meteen duidelijk.

Wie is verzekerd? Uw werknemer die u volgens deze voorwaarden bij ons heeft aangemeld. • Als wij de werknemer hebben geaccepteerd. • Niet als de werknemer de verzekering weigerde. Wat is verzekerd? Uw werknemer krijgt een vergoeding van ons als hij inkomen mist door arbeidsongeschiktheid. • Als hij een WGA-uitkering of IVA-uitkering krijgt van het UWV. • Niet als hij een vervroegde IVA-uitkering krijgt.

• Dan krijgt hij na 104 weken arbeidsongeschiktheid een vergoeding.

Hij krijgt niet altijd een vergoeding. U leest alle andere afspraken in deze voorwaarden.

6

Rechten & Plichten

Arbeidsongeschiktheid Wanneer is uw werknemer arbeidsongeschikt? Als hij door ziekte of gebrek beperkt is om te werken. • Het is rechtstreeks en medisch objectief vast te stellen dat de oorzaak ziekte of gebrek is. • De dag waarop hij zich bij u ziek meldt, is de eerste dag van arbeidsongeschiktheid. Wat is wachttijd? De eerste 104 weken van arbeidsongeschiktheid krijgt uw werknemer geen WGA- of IVA-uitkering van het UWV. • Niet bij een vervroegde IVA-uitkering. Dan is de wachttijd korter. • Niet bij een sanctie. Dan is de wachttijd langer. • Niet als u met uw werknemer afspreekt de wachttijd te verlengen. U krijgt een vergoeding altijd na de wachttijd. • Niet bij een kortere wachttijd. Dan krijgt u de vergoeding na 104 weken. Wat als uw werknemer weer werkte en opnieuw arbeidsongeschikt wordt? De wachttijd loopt door. • Niet als hij langer dan 28 dagen volledig werkte. Dan start een nieuwe wachttijd. Wie stelt de arbeidsongeschiktheid vast? Tijdens de wachttijd: u. • U krijgt advies van de arbodienst of bedrijfsarts. • Niet als uw werknemer een vervroegde IVA-uitkering krijgt. Dan stelt het UWV de arbeidsongeschiktheid vast. Na de wachttijd: het UWV. • Het UWV stelt het arbeidsongeschiktheidspercentage vast.

• Daarmee bepalen zij de uitkering.

• Wij bepalen de vergoeding op basis van de uitkering van het UWV. • Als uw werknemer meer of minder gaat werken kunnen de uitkering en vergoeding veranderen. • Wij stellen de arbeidsongeschiktheid nooit hoger vast dan het percentage van het UWV. Hoe helpen u en uw werknemer bij arbeidsongeschiktheid? • U en uw werknemer doen wat nodig is om hem weer te laten werken. • U en uw werknemer volgen adviezen van de arbodienst, bedrijfsarts en arbeidsdeskundige op. • U en uw werknemer geven ons alle informatie om de arbeidsongeschiktheid en de vergoeding vast te stellen.

• Bijvoorbeeld de beslissing van het UWV, of papieren over andere vergoedingen.

• U werkt mee met ons verzoek voor een herkeuring.

• Als de WIA Re-integratieservice een herkeuring nodig vindt.

U leest alles over de WIA Re-integratieservice in het hoofdstuk: WIA Re-integratieservice.

Wat doet u als uw werknemer arbeidsongeschikt is? • U vult in de 42ste week na de ziekmelding het formulier op www.averoachmea.nl/wiamelding in. • U vult in de 91ste week na de ziekmelding het formulier op www.averoachmea.nl/wiamelding in. • U stuurt ons een kopie van de beslissing van het UWV.

• Binnen 2 weken na de datum op de beslissing.

• U gebruikt hiervoor het e-mailadres: [email protected]

• U meldt het ons als het UWV een sanctie oplegt. • U geeft ons alle informatie die wij nodig hebben. • U kunt ons altijd bellen: (055) 579 24 49.

Rechten & Plichten

7

Wat doet u als uw arbeidsongeschikte werknemer weer beter is? • U vult als hij beter is het formulier op www.averoachmea.nl/wiamelding in. Hoe vraagt u de vergoeding aan? U vult in de 104e week na ziekmelding het formulier op www.averoachmea.nl/wiamelding in. • U stuurt ons kopieën van alle papieren die wij op het formulier vragen. Welke veranderingen meldt u als uw werknemer arbeidsongeschikt is? • U meldt het ons als de uitkering van het UWV verandert.

• U stuurt ons een kopie van de beslissing van het UWV.

• Binnen 2 weken na de datum op de beslissing. • U gebruikt hiervoor het e-mailadres: [email protected] • U meldt het direct als hij meer werkt. Welke veranderingen meldt uw werknemer als hij arbeidsongeschikt is? Uw werknemer meldt het ons direct als zijn inkomen verandert. Of zijn arbeidsongeschiktheidspercentage. • Hij gebruikt hiervoor het e-mailadres: [email protected] • U stelt uw werknemer van deze verplichting op de hoogte. Wat is het gevolg als u of uw werknemer zich niet aan de plichten bij arbeidsongeschiktheid houdt? • Wij kunnen de verzekering stoppen. • Wij kunnen de vergoeding later starten.

• De totale vergoeding wordt dan minder.

• Wij kunnen de vergoeding weigeren. • Uw werknemer betaalt te veel ontvangen vergoedingen terug. Dit geldt alleen als wij er nadeel van hebben. Wat als u en uw werknemer het oneens zijn over terugkeer naar werk? U of hij vraagt een deskundigenoordeel aan bij het UWV. • De aanvrager betaalt de kosten van het deskundigenoordeel. Wat als een deskundigenoordeel bij het UWV is aangevraagd? • U meldt de WIA Re-integratieservice dat er een deskundigenoordeel is aangevraagd.

• U leest alles over de WIA Re-integratieservice in het hoofdstuk: WIA Re-integratieservice.

• U stuurt de WIA Re-integratieservice een kopie van het deskundigenoordeel van het UWV.

• Binnen 2 weken na de datum op het deskundigenoordeel.

U gebruikt hier voor het e-mailadres: [email protected] Wat als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt voor uw verzekering begint? U meldt hem als deelnemer direct bij ons aan zodra hij langer dan 28 dagen volledig werkt. • Hij is dan verzekerd vanaf het moment van aanmelding. Wat als de arbeidsongeschiktheid misschien door een ander komt? • U vertelt ons dit zo snel mogelijk. • U geeft ons de informatie die nodig is om de vergoeding bij de ander terug te halen. • U vertelt ook als u daarvoor geld van die ander kreeg. Wij halen dat bedrag van de vergoeding af.

8

Rechten & Plichten

Vergoeding Wanneer krijgt uw werknemer de vergoeding? Vanaf het moment dat hij de WGA- of IVA-uitkering krijgt. • Hij krijgt de vergoeding eens per maand. • Niet bij de vervroegde IVA-uitkering. Dan krijgt hij een vergoeding na 104 weken arbeidsongeschiktheid. Van welke gegevens hangt de vergoeding af? • Het jaarloon tot een vastgesteld maximum. Dit maximum staat op de polis:

• Of: de WIA-loongrens (zie hoofdstuk: Begrippen).

• Of: € 100.000.

• Het ongemaximeerde jaarloon van de werknemer (zie hoofdstuk: Begrippen).

• Hiermee bepalen wij de F-factor (zie hoofdstuk: Begrippen).

• Loon dat de werknemer nu verdient, ondanks arbeidsongeschiktheid (nieuw jaarloon). • Het dekkingspercentage. Dit staat op de polis. • Hoeveel uw werknemer kan verdienen. Het UWV stelt dit vast (restverdiencapaciteit).

• Restverdiencapaciteit minder dan 50% benut: dekkingspercentage volgens de polis.

• Restverdiencapaciteit 50% of meer benut:

Of: arbeidsongeschiktheidspercentage 80% of meer: dekkingspercentage + 5%.

• Wettelijke uitkeringen:

• Bijvoorbeeld: een werkloosheidsuitkering of een bijstandsuitkering.

Verandert 1 van deze zaken? Dan kunnen wij de vergoeding opnieuw berekenen. Hoe berekenen wij de vergoeding? U vindt een rekenhulp op www.averoachmea.nl/wiatool U ziet daar wat uw werknemer krijgt in verschillende situaties van arbeidsongeschiktheid. Stap 1: Wij bepalen de F-factor: F-factor = gemaximeerde jaarloon / ongemaximeerde jaarloon. • U vindt een rekenvoorbeeld in het hoofdstuk Begrippen. Stap 2: Wij bekijken de restverdiencapaciteit en bepalen de vergoeding: • Restverdiencapaciteit minder dan 50% benut:

vergoeding = dekkingspercentage x jaarloon – 70% x nieuw jaarloon x F-factor.

• Restverdiencapaciteit 50% of meer benut: Of: • 80% of meer arbeidsongeschikt:

vergoeding = (dekkingspercentage + 5%) x jaarloon – 75% x nieuw jaarloon x F-factor.

Stap 3: We verminderen onze vergoeding met de wettelijke uitkeringen. Passen wij de vergoeding jaarlijks aan? Nee. Wel als wij dat met u afspraken: wij verhogen de vergoeding elk jaar in januari met het afgesproken percentage. U vindt dit percentage op de polis.

Rechten & Plichten

9

Bij welke oorzaken krijgt uw werknemer geen vergoeding? De arbeidsongeschiktheid is ontstaan of erger geworden door opzet of schuld. • Van u. • Van uw werknemer. • Van een ander die belang heeft bij uw verzekering. De arbeidsongeschiktheid is ontstaan of erger geworden door ernstige conflicten (zie hoofdstuk: Begrippen). • Bij ernstige conflicten, zoals een oorlog, kan schade ontstaan die groter is dan wij kunnen betalen. Daarom geven wij bij ernstige conflicten geen vergoeding. • Wij volgen de omschrijving van het Verbond voor Verzekeraars. De arbeidsongeschiktheid is ontstaan of erger geworden door radioactieve stoffen binnen een kerninstallatie. • Buiten een kerninstallatie krijgt u wel vergoeding als de vergunningen in orde zijn. Wanneer stopt een vergoeding aan uw werknemer? • Als de WGA-uitkering stopt. • Als de IVA-uitkering stopt. • Zolang uw werknemer in een gevangenis zit. Dit geldt ook bij voorlopige hechtenis en bij TBS. • Als uw werknemer is overleden. • Als uw werknemer de eindleeftijd op de polis bereikt. • Na de maximale vergoedingstermijn op de polis. • Als u of uw werknemer fraudeert. Stopt u de verzekering? Of verandert uw werknemer van werkgever? Dan loopt de vergoeding wel door. Wanneer kunnen wij de vergoeding stoppen, verlagen of terugeisen? • Als u of uw werknemer ons belangrijke informatie niet vertelt

• Wij hebben tot 6 maanden na ontdekking hiervan de tijd.

• Als u of uw werknemer niet de waarheid vertelt.


• Als u of uw werknemer zich niet houdt aan deze voorwaarden. En wij daar nadeel van hebben. Wij kunnen ook de verzekering stoppen of aanpassen vanaf het moment waarop dit gebeurde. Wij doen dit niet zo maar. Welke gevolgen kan een sanctie van het UWV hebben? • Wij stoppen de vergoeding. • Wij starten de vergoeding later.

• De totale vergoeding is dan lager.

• Wij weigeren de vergoeding. Te veel ontvangen vergoedingen betaalt uw werknemer terug. Wat gebeurt er met de vergoeding als de wet of regelgeving verandert? U krijgt geen hogere vergoeding als de wet of regelgeving verandert. U krijgt niet een langere periode vergoeding als de wet of regelgeving verandert.

10

Rechten & Plichten

WIA Re-integratieservice Wat is de WIA Re-integratieservice? De WIA Re-integratieservice helpt u om uw arbeidsongeschikte werknemer weer zo snel mogelijk te laten werken. De WIA Re-integratieservice is een apart onderdeel van Achmea. Wat doet de WIA Re-integratieservice voor u bij arbeidsongeschiktheid? • Vanaf de 42ste week na ziekmelding geeft de WIA Re-integratieservice u adviezen.

• Niet als de kans klein is dat uw werknemer langer dan 104 weken arbeidsongeschikt blijft.

• Casemanagers geven de adviezen telefonisch.

• De casemanager kan besluiten een arbeidsdeskundige in te schakelen. • Neemt u maatregelen die de WIA Re-integratieservice adviseert? Dan betalen wij mee aan de kosten.

• Niet als de kosten voor ons hoger zijn dan de baten die de WIA Re-integratieservice verwacht.

• Niet als u de kosten heeft vanwege uw verplichtingen uit de wet Verbetering Poortwachter.

• U kunt de WIA Re-integratieservice altijd bellen: (055) 579 24 49. De WIA Re-integratieservice regelt de controle en re-integratie van uw langdurig zieke werknemer. • U meldt de WIA Re-integratieservice als hij niet goed meewerkt aan zijn re-integratie: (055) 579 24 49.

• Uw werknemer meldt de WIA Re-integratieservice als u niet goed meewerkt aan zijn re-integratie.

• U geeft de WIA Re-integratieservice alle niet-medische informatie van de bedrijfsarts. • U machtigt de WIA Re-integratieservice om gegevens op te vragen bij de arbodienst, bedrijfsarts of het UWV. • U machtigt de WIA Re-integratieservice om herkeuringen bij het UWV aan te vragen. • U machtigt de WIA Re-integratieservice om bezwaar te maken bij het UWV. • U machtigt de WIA Re-integratieservice om in (hoger) beroep te gaan. • U geeft de WIA Re-integratieservice toestemming om uw werknemer om een machtiging te vragen.

• Uw werknemer machtigt ons gegevens op te vragen om de vergoeding vast te stellen. U stelt uw werknemer van deze verplichting op de hoogte.

De WIA Re-integratieservice adviseert u in bezwaar of beroep te gaan tegen beslissingen van het UWV. • Als de WIA Re-integratieservice dat nodig vindt. • De juristen van de WIA Re-integratieservice kunnen dit voor u doen.

• Niet als de kosten voor ons hoger zijn dan de baten die zij verwachten.

• Niet als zij denken dat de kans op succes klein is.

De WIA Re-integratieservice helpt u met het aanvragen van een herkeuring. • Als de WIA Re-integratieservice een herkeuring nodig vindt. De WIA Re-integratieservice verwerkt de persoonsgegevens van uw werknemers. • Alleen in opdracht van u.

• U blijft verantwoordelijk voor deze gegevens.

• U gaat akkoord met deze manier van werken.

De WIA Re-integratieservice houdt de persoonsgegevens van uw werknemers veilig. • Zij stellen hoge eisen aan de beveiliging van de persoonsgegevens van uw werknemers.

• Zij nemen technische maatregelen.

• Zij zorgen dat alleen de mensen die ermee kunnen werken toegang krijgen.

• Zij houden zich aan het beleid voor informatiebeveiliging van Achmea.

• Zij laten regelmatig controleren of de beveiliging en de maatregelen nog voldoen aan alle eisen.

• Als u dat wilt, mag u de beveiliging en de maatregelen controleren.

Rechten & Plichten

11

Premie Van welke gegevens hangt uw premie af? • Het totale verzekerde jaarloon van uw werknemers: de loonsom.

• U stuurt ons als wij dat vragen een lijst met de gegevens van uw werknemers.

• Het premiepercentage. U meldt het ons als de loonsom verandert. U betaalt vanaf de verandering meer of minder premie. Hoe berekenen wij uw premie? Uw premie = loonsom x premiepercentage. • Verzekert u minder dan 70% van uw werknemers? Dan is uw premiepercentage 15% hoger. Kunnen wij uw premiepercentage achteraf opnieuw berekenen? Ja. • Na een risicoverandering. • Als u ons belangrijke informatie niet heeft verteld. • Als u ons niet de waarheid heeft verteld. Wij berekenen het premiepercentage opnieuw. U betaalt bij of u krijgt geld van ons. Kunnen wij uw premie achteraf opnieuw berekenen? Ja. • Elk jaar. • Wij bekijken alle veranderingen in het afgelopen jaar. • U betaalt bij of u krijgt geld van ons. Wanneer krijgt u de rekening? Dit is afhankelijk van de keuze die u zelf heeft gemaakt. • Jaarlijks. • Of: eens per maand, kwartaal of half jaar.

• Hiervoor betaalt u een toeslag.

• Per maand of kwartaal is alleen mogelijk bij automatische incasso.

• Bij betaling per automatische incasso:

• Krijgt u de rekening niet later dan 3 dagen voor wij het geld van uw rekening afschrijven.

• Krijgt u de rekening niet eerder dan 30 dagen voor wij het geld van uw rekening afschrijven.

• Bij betaling per acceptgiro heeft u 30 dagen de tijd om te betalen. U betaalt uw premie vooruit. Wanneer betaalt u voor een werknemer geen premie? • 2 jaar voor de eindleeftijd op de polis. • Als uw werknemer een IVA-uitkering krijgt. • Als uw werknemer een vergoeding van ons krijgt vanwege deze verzekering. • Als de verzekering voor u of uw werknemer stopt.

12

Rechten & Plichten

Wat als u te laat betaalt of niet alles betaalt? • U krijgt een herinnering. Daarna krijgt u een aanmaning • Heeft u na de aanmaning nog niet alles betaald? Dan hebben wij deze rechten: Wij kunnen de verzekering tijdelijk stilzetten vanaf het moment dat u niet betaalde. • U blijft wel premie schuldig. • U krijgt geen vergoeding voor arbeidsongeschiktheid die ontstaat of erger wordt in de periode dat de verzekering is stilgezet. Wij kunnen de verzekering stoppen vanaf het moment dat u niet betaalde. • U blijft de premie tot aan de einddatum van uw verzekering schuldig. • U betaalt onze incassokosten en de wettelijke rente. • Werknemers die arbeidsongeschikt zijn houden recht op vergoeding. Wanneer krijgt u premie voor een deel terug? Als uw verzekering eerder stopt dan de einddatum. • Niet als u ons misleidt. • Niet als u fraudeert. Wij kunnen een redelijk bedrag voor onze kosten rekenen. Wij leggen de kosten uit als u dat vraagt. Mag u premie die u aan ons betaalt verrekenen met vergoedingen die u van ons krijgt? Nee. • Wij kunnen dit ook niet.

Rechten & Plichten

13

Veranderingen melden Welke risicoveranderingen meldt u? Alle veranderingen die het risico voor ons groter of kleiner maken. • U leest hieronder de belangrijkste voorbeelden. • Twijfelt u of een verandering een risicoverandering is? Neem dan contact op met uw contactpersoon voor deze verzekering. Voorbeelden van risicoveranderingen waardoor wij uw verzekering mogen aanpassen of stoppen. • Minder dan 25% van uw werknemers doet mee met de verzekering. • De rechtsvorm van uw bedrijf verandert. • U splitst uw bedrijf. • U verkoopt een deel van uw bedrijf. • U fuseert met een ander bedrijf. • U neemt een ander bedrijf (gedeeltelijk) over. • U neemt personeel van een ander bedrijf over. • Er is beslag gelegd op uw bedrijfsvermogen.

• U stuurt ons een overzicht van alle arbeidsongeschikte werknemers.

• U of een ander vraagt uitstel van betaling aan voor uw bedrijf (surseance).


• U of een ander vraagt faillissement van uw bedrijf aan.


• Uw bedrijf is niet langer in Nederland gevestigd. • De loonsom stijgt of daalt met 20% of meer binnen 1 jaar. • Het aantal werknemers stijgt of daalt met 20% of meer binnen 1 jaar. • U detacheert meer dan 10% van uw personeel. • Uw werknemers doen ander soort werk. • Uw werknemer gaat langer dan 1 jaar in het buitenland werken. Wij passen de verzekering aan of stoppen de verzekering vanaf de verandering. U mag de verzekering stoppen als wij de verzekering in uw nadeel aanpassen. Voorbeelden van risicoveranderingen waardoor wij uw verzekering stoppen. • U bent voor het UWV geen werkgever meer.

• Of u heeft geen werknemers meer.

• U stopt uw bedrijf. • U verkoopt uw bedrijf. • Uw bedrijf krijgt een ander fiscaal nummer (loonheffingennummer). • De rechter verklaart de wettelijke schuldsaneringsregeling op u van toepassing. • Uw bedrijf krijgt uitstel van betaling van de rechter (surseance). • Uw bedrijf is failliet. U stuurt ons een overzicht van alle arbeidsongeschikte werknemers.

14

Rechten & Plichten

Welke andere veranderingen meldt u? • Uw werknemer werkt meer of minder. • Het arbeidsongeschiktheidspercentage verandert. • Uw werknemer gaat uit dienst. • Uw werknemer is overleden. • Uw werknemer verhuist. • Uw werknemer krijgt een hoger of lager loon. U meldt de veranderingen voor alle werknemers. Arbeidsongeschikt en niet arbeidsongeschikt. • U neemt mensen aan. • Uw bedrijf verhuist. Wanneer meldt u veranderingen? U meldt risicoveranderingen direct. U meldt andere veranderingen binnen 30 dagen. • Maar nieuwe werknemers meldt u binnen 90 dagen nadat ze in dienst zijn aan. Wat is het gevolg als u risicoveranderingen niet of te laat meldt? • Wij kunnen de verzekering stoppen vanaf het moment dat de verandering inging. • Wij kunnen voorwaarden, premiepercentage en verzekerd loon veranderen vanaf het moment dat de verandering inging.

• Als we dit doen, mag u de verzekering stoppen.

• U betaalt de kosten die wij moeten maken.

• Bijvoorbeeld incassokosten of kosten om het adres op te vragen.

• Wij kunnen een vergoeding stoppen of weigeren vanaf het moment dat de verandering inging.

• Te veel ontvangen vergoedingen betaalt uw werknemer terug. U stelt uw werknemer van deze verplichting op de hoogte.

Wat is het gevolg als u andere veranderingen niet of te laat meldt? Te veel ontvangen vergoedingen betaalt uw werknemer terug.

• U stelt uw werknemer van deze verplichting op de hoogte. Wij kunnen het verzekerd loon veranderen vanaf het moment dat de verandering inging. U betaalt onze kosten.


Wat als u een werknemer aanneemt? Nieuwe werknemers vanaf 16 jaar zijn verzekerd als u ze aanmeldt. • U meldt al uw nieuwe werknemers aan. • U doet dit binnen 90 dagen nadat ze in dienst zijn.

• De verzekering gaat in vanaf het moment waarop de werknemer in dienst kwam.

• Niet als de werknemer zich op de eerste dag arbeidsongeschikt meldt. U meldt de werknemer als deelnemer direct bij ons aan zodra hij langer dan 28 dagen volledig werkt. Hij is dan verzekerd vanaf het moment van aanmelding. Wat als uw werknemer de verzekering niet wil? Werknemers mogen de verzekering weigeren. Hij vult dan ons formulier Afstandsverklaring WIA-verzekering in. U vindt dit formulier op onze website.

Rechten & Plichten

15

Wat als u een nieuwe werknemer niet meldt binnen 90 dagen? Wij vragen hem een gezondheidsverklaring in te vullen. • Wij mogen hem weigeren vanwege de gezondheidsverklaring. • Wij mogen hem vragen om extra medisch onderzoek vanwege de gezondheidsverklaring.

• Wij mogen hem weigeren vanwege het extra medisch onderzoek.

Hij is verzekerd zodra wij hem accepteren. Wat als uw werknemer de verzekering toch wil (na een afstandverklaring)? Wij vragen hem een gezondheidsverklaring in te vullen. • Wij mogen hem weigeren vanwege de gezondheidsverklaring. • Wij mogen hem vragen om extra medisch onderzoek vanwege de gezondheidsverklaring.


Hij is verzekerd zodra wij hem accepteren. Wat als u een arbeidsongeschikte werknemer aanneemt? Wij verzekeren hem voor het arbeidsgeschikte deel. • Voor het jaarloon dat u aan hem betaalt.

• De werknemer krijgt alleen een vergoeding als het UWV zijn arbeidsongeschiktheidspercentage verhoogd.

• Niet als uw werknemer voor zijn arbeidsongeschiktheid hierdoor dubbel verzekerd is. Wat als een werknemer uit dienst gaat? Hij is niet meer verzekerd vanaf het moment dat hij uit dienst is. • Hij is wel verzekerd als hij binnen 28 dagen nadat hij uit dienst is opnieuw arbeidsongeschikt wordt. Wat als een arbeidsongeschikte werknemer uit dienst gaat? • U blijft verantwoordelijk om hem te helpen om weer te werken (re-integratie). • Een bestaande vergoeding loopt door.

• Wordt de werknemer meer of minder arbeidsongeschikt? Of stelt het UWV de restverdiencapaciteit opnieuw vast? Dan berekenen wij de vergoeding opnieuw.

• Hij is verzekerd voor de arbeidsongeschiktheid die begon toen hij in dienst was.

• Ook als de werknemer na herstel arbeidsgeschikt uit dienst ging. En binnen 28 dagen na dit herstel weer

arbeidsongeschikt wordt. • En binnen 104 weken recht krijgt op een WGA- of IVA-uitkering.

• Hij is verzekerd voor toename van de arbeidsongeschiktheid die begon toen hij in dienst was.

16

Rechten & Plichten

Einde verzekering Wat gebeurt er op de einddatum van de verzekering? • De verzekering stopt.

• Als u of wij de verzekering hebben opgezegd.

• U zegt dan uiterlijk 1 maand voor de einddatum op. • Wij zeggen dan uiterlijk 2 maanden voor de einddatum op. • Of: wij sturen u een verlengingsvoorstel.

• Bent u niet akkoord met het verlengingsvoorstel? Dan meldt u dat voor de einddatum van de verzekering.

• De verzekering stopt dan op de einddatum.

• Horen wij niets van u? Dan loopt de verzekering door volgens de afspraken uit het verlengingsvoorstel.

• Of: wij laten u weten geen verlengingsvoorstel te kunnen sturen. Omdat u ons niet op tijd de gegevens stuurt die wij hiervoor nodig hebben.

• De verzekering stopt op de einddatum van de verzekering.

Wanneer mag u de verzekering stoppen? Per einddatum van de verzekering. • Wij mogen dit ook. • De einddatum staat op de polis. • U zegt dan uiterlijk 1 maand voor de einddatum op.

• Willen wij de verzekering opzeggen? Dan doen wij dat uiterlijk 2 maanden voor de einddatum.

Vanaf de eerste verlenging van de verzekering. • Elke dag. • U heeft 1 maand opzegtermijn. • Bijvoorbeeld: u zegt op 12 mei op, dan stopt de verzekering op 12 juni. Als wij tussentijds het premiepercentage verhogen of de voorwaarden verslechteren. • Maar niet als dit komt door een wettelijke regeling. Hoe stopt u de verzekering? Stuur een brief: Avéro Achmea Antwoordnummer 297 7300 VB Apeldoorn De tekenbevoegde volgens de Kamer van Koophandel zet zijn handtekening. Wanneer stopt de verzekering voor uw werknemer vanzelf? • Als uw werknemer is overleden. • Als uw werknemer de eindleeftijd op de polis bereikt. • Als uw werknemer niet meer bij u in dienst is.

Rechten & Plichten

17

Wanneer stoppen wij tussentijds de verzekering? Situaties waarin wij de verzekering tussentijds stoppen: • U komt uw plichten niet na. • U verkoopt uw bedrijf. • Uw bedrijf krijgt een ander fiscaal nummer (loonheffingennummer). • U bent voor het UWV geen werkgever meer. • U stopt uw bedrijf. • Uw bedrijf krijgt uitstel van betaling van de rechter (surseance). • Uw bedrijf is failliet. • De rechter verklaart de wettelijke schuldsaneringsregeling op u van toepassing. U stuurt ons een overzicht van alle arbeidsongeschikte werknemers. Situaties waarin wij de verzekering en de vergoeding in het verleden kunnen stoppen: • U geeft niet alle informatie die wij nodig hebben voor de verzekering. • U geeft niet alle informatie die wij nodig hebben om de vergoeding te bepalen. • U vertelt ons niet de waarheid (fraude). Wij kunnen de verzekering stoppen vanaf het moment dat u ons niet informeerde of niet de waarheid vertelde. Wij kunnen ook de vergoeding stoppen vanaf het moment dat u of uw werknemer ons niet informeerde of niet de waarheid vertelde. Wij hebben tot 6 maanden na ontdekking de tijd om te stoppen. U krijgt geen premie terug. Te veel ontvangen vergoedingen betaalt uw werknemer terug. Wanneer kunt u of kunnen wij de verzekering tussentijds stoppen? • De wet of regelgeving verandert. • Minder dan 25% van uw werknemers doet mee met de verzekering. • De rechtsvorm van uw bedrijf verandert. • U splitst uw bedrijf. • U verkoopt een deel van uw bedrijf. • U fuseert met een ander bedrijf. • U neemt een ander bedrijf (gedeeltelijk) over. • U neemt personeel van een ander bedrijf over. • Er is beslag gelegd op uw bedrijfsvermogen.






• Uw bedrijf is niet langer in Nederland gevestigd. • De loonsom stijgt of daalt met 20% of meer binnen 1 jaar. • Het aantal werknemers stijgt of daalt met 20% of meer binnen 1 jaar. • U detacheert meer dan 10% van uw personeel. • Uw werknemers doen ander soort werk. • Uw werknemer gaat langer dan 1 jaar in het buitenland werken.

18

Rechten & Plichten

Plichten niet nakomen Wat is het gevolg als u uw plichten niet nakomt? • Wij kunnen de verzekering direct stoppen. • Wij kunnen de vergoeding later starten. • Wij kunnen de vergoeding weigeren. • Uw werknemer betaalt te veel ontvangen vergoedingen terug. Deze gevolgen gelden alleen als wij nadeel hadden omdat u uw plichten niet nakwam. Wat is het gevolg als uw werknemer zijn plichten niet nakomt? • Wij kunnen de vergoeding later starten. • Wij kunnen de vergoeding weigeren. • Hij betaalt te veel ontvangen vergoedingen terug. Deze gevolgen gelden alleen als wij nadeel hadden omdat de werknemer zijn plichten niet nakwam.

Rechten & Plichten

19

Fraude Wat kunnen wij doen als wij fraude vermoeden? • Een onderzoeksbureau inschakelen. • Bewijs van een arts vragen. • Verborgen camera’s gebruiken. • In de omgeving informeren. • Vergoedingen stoppen. • Extra informatie vragen. Wat doen wij als wij fraude aantonen? • Aangifte bij de politie en/of het openbaar ministerie. • Vergoedingen stoppen. • Alle verzekeringen stoppen. • De fraude melden bij het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude van het Verbond van Verzekeraars. • De fraude melden bij het Centraal Informatiesysteem. • Contacten vastleggen.

• Bijvoorbeeld telefoongesprekken opnemen.

• Kosten in rekening brengen. Te veel ontvangen vergoedingen betaalt uw werknemer terug.

20

Rechten & Plichten

Privacy Aan wie geeft u uw gegevens? Aan de Achmea Groep. • Avéro Achmea is onderdeel van de Achmea Groep. • De Achmea Groep gebruikt uw gegevens. • Achmea B.V. is verantwoordelijk voor de verwerking van uw gegevens. Waarvoor gebruiken wij uw gegevens? • Om uw verzekering te regelen. • Om u aanbiedingen te doen. • Om statistieken te kunnen maken. • Om ons aan de wet te houden. • Om ons en andere banken of verzekeraars te beschermen tegen oplichters.

• Wij kunnen daarvoor uw gegevens doorgeven aan de Stichting Centraal Informatie Systeem (CIS).

• Wij kunnen bij CIS ook kijken welke gegevens van u bekend zijn.

• Wij kunnen uw gegevens ook doorgeven aan landen buiten de Europese Economische Ruimte.

Welke privacyregels gebruiken wij? • De regels uit de Wet bescherming persoonsgegevens. • De regels uit de Gedragscode verwerking persoonsgegevens financiële instellingen:

www.verzekeraars.nl (Over het Verbond > Zelfregulering > Regelingen en codes).

• De regels uit ons privacystatement: www.averoachmea.nl Wie mag alle gegevens van uw werknemer inzien? De werknemer zelf. Wie mag de niet-medische gegevens van uw werknemer inzien? De WIA Re-integratieservice. • Zoals arbeidsongeschiktheidsmeldingen, naam, adres en woonplaats. Wie mag de medische gegevens van uw werknemer inzien? • De werknemer zelf. • De medisch adviseur van de WIA Re-integratieservice als dat mag volgens de privacyregels.

• Beperkingen mogen ook door de WIA Re-integratieservice worden ingezien. Bijvoorbeeld een urenbeperking of een beperking in tillen, buigen en strekken.

Rechten & Plichten

21

Klachten Wat doet u of uw werknemer met een klacht over ons? Leg de klacht aan ons voor. via onze site: www.averoachmea.nl (klacht doorgeven) per post:

Avéro Achmea

Klachtenmanager Postbus 101 7300 AC Apeldoorn Blijft er een verschil van mening? Uw werknemer kan zijn klacht voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening en aan de rechter. Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Internetadres: www.kifid.nl Postbusadres: postbus 93257, 2509 AG Den Haag • Wij volgen de uitspraak van de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening. • Kan de klacht niet naar het KiFiD? Dan kan uw werknemer de klacht alsnog voorleggen aan de rechter. U kunt uw klacht voorleggen aan de rechter. Wij kunnen de klacht van u of uw werknemer voorleggen aan de rechter.

22

Rechten & Plichten

Overig Wat als een situatie niet in deze voorwaarden staat? Dan beslissen wij. • Wij overleggen met u. Hoe lang heeft uw werknemer om een vergoeding aan te vragen? Uw werknemer kan een vergoeding opeisen tot 3 jaar nadat hij er recht op kreeg. Mag uw werknemer rechten overdragen aan een ander? Nee. • Uw werknemer mag rechten uit deze verzekering niet uitlenen, afkopen, in pand geven, overdragen aan een ander of als zekerheid laten dienen. • Dat geldt ook voor het recht op vergoeding. Mogen wij de premie en de voorwaarden voor een groep verzekerden tussentijds veranderen? Ja. Dit doen wij bijvoorbeeld als: • (Onze inschatting van) het risico op arbeidsongeschiktheid van de groep verandert. • De schade van de groep verandert. • De kosten veranderen. • Economische factoren veranderen die invloed hebben op de premie, zoals rente en inflatie. • Wet- of regelgeving veranderen. Mag u de verzekering stoppen als u in de groep zit waarvoor wij de premie of voorwaarden veranderen? Ja, als: • Het premiepercentage hoger wordt. • De voorwaarden verslechteren. Maar niet als dit komt door een wettelijke regeling. Welk adres gebruiken wij? Het laatste adres dat bij ons bekend is. • Geef daarom een adreswijziging altijd aan ons door. Welk recht is van toepassing? Het Nederlands recht. Wanneer kunnen wij u om een gewaarmerkte verklaring van een registeraccountant vragen? Als wij dat nodig vinden, bijvoorbeeld als steekproef. • U betaalt de kosten zelf. Bent u verzekerd tegen terrorismerisico? Ja, zodra wij uw vergoeding of premievrijstelling terugkrijgen van de NHT (zie hoofdstuk: Begrippen). • Een besluit van de NHT is bindend voor u en voor ons. • U moet de werknemer binnen 2 jaar na de aanslag of besmetting arbeidsongeschikt melden. • Bij een aanslag is er maximaal 1 miljard euro voor alle verzekerden. Op www.terrorismeverzekerd.nl vindt u de volledige tekst van het ‘Protocol afwikkeling Claims’ van de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschade (NHT).

Rechten & Plichten

23

Begrippen Ernstige conflicten Ernstige conflicten zoals omschreven door het Verbond van Verzekeraars (molest): Onder molest wordt het volgende verstaan: arbeidsongeschiktheid die direct of indirect is ontstaan uit of verergerd is door een gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer of muiterij. Deze begrippen zijn omschreven in een tekst van het Verbond van Verzekeraars in Nederland (op 2 november 1981 onder nummer 136/1981 gedeponeerd ter griffie van de Arrondissementsrechtbank te Den Haag). F-factor De F-factor staat in de wet WIA en is bedoeld voor de werknemer die meer verdient dan de WIA-loongrens. De F-factor maakt het voor deze werknemer aantrekkelijk meer te gaan werken bij arbeidsongeschiktheid. De F-factor = gemaximeerde jaarloon/ongemaximeerde jaarloon.

• Rekenvoorbeeld :

Jaarloon voor arbeidsongeschiktheid : € 62.000

De WIA loongrens is op dat moment : € 51.417

Dan is de F-factor : € 51.417/€ 62.000 = 0,83

• Rekenvoorbeeld 2:

Jaarloon voor arbeidsongeschiktheid : € 31.450

De WIA loongrens is op dat moment : € 51.417

Dan is de F-factor : € 31.450/€ 31.450 = 1

Fraude Onjuiste of onvolledige informatie geven om een verzekering of vergoeding te krijgen of te houden. IVA-uitkering Een uitkering die een werknemer krijgt van het UWV volgens de wet WIA. De verwachting is dat hij (voorlopig) niet beter wordt. (IVA = Inkomensvoorziening Volledig en duurzaam Arbeidsongeschikten). Jaarloon Wij gaan uit van het uniform loonbegrip. Dit staat in de Wet Uniformering loonbegrip. Het gaat om het jaarloon dat de werknemer verdient voor hij arbeidsongeschikt wordt. • Gemaximeerd jaarloon: het jaarloon gemaximeerd op de WIA-loongrens of op € 100.000. • Ongemaximeerd jaarloon: het jaarloon, zonder maximering op de WIA-loongrens of € 100.000. NHT Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden (NHT). Verzekeraars hebben in 2003 de NHT opgericht. Wij hebben het terrorismerisico bij de NHT herverzekerd. Op deze herverzekering is het Protocol Afwikkeling Claims van toepassing. Dit protocol kunt u downloaden: www.terrorismeverzekerd.nl Schadeverzekering Deze verzekering is een schadeverzekering. Een schadeverzekering geeft een vergoeding als er iets gebeurt en de verzekerde daardoor schade heeft. • Alleen als de voorwaarden zeggen dat de gebeurtenis verzekerd is. • De vergoeding is nooit hoger dan de schade van de verzekerde.

24

Rechten & Plichten

Terrorismerisico Een werknemer wordt arbeidsongeschikt door: • Een aanslag met politiek, religieus of ideologisch doel waarbij sprake is van geweld of besmetting via ziektekiemen/ schadelijke stoffen. • Maatregelen om zo’n aanslag te voorkomen of de gevolgen te beperken. U U bent de verzekeringnemer. Uw werknemer is de verzekerde. UWV Het Uitvoeringsinstituut werknemersverzekeringen. Verzekerde Uw werknemer die u volgens deze voorwaarden bij ons heeft aangemeld. • Als wij de werknemer hebben geaccepteerd. • Niet als de werknemer de verzekering weigerde. Verzekeringnemer Degene met wie wij deze verzekering afsluiten. • De verzekeringnemer noemen wij in deze voorwaarden: u

• U gaat over het contract.

• U betaalt de premie.

• U kunt de verzekering stoppen.

• U kunt vragen de verzekering te veranderen.

• De gegevens van de verzekeringnemer staan op de polis. Wachttijd Een arbeidsongeschikte werknemer krijgt na de wachttijd een eventuele uitkering van het UWV. De wachttijd is 104 weken. • Niet bij een vervroegde IVA-uitkering. Dan is de wachttijd korter. • Niet bij een sanctie. Dan is de wachttijd langer. • Niet als u met uw werknemer afspreekt de wachttijd te verlengen. Werknemer Een persoon tot de verzekerde eindleeftijd: • die volgens het UWV verplicht verzekerd is voor de werknemersverzekeringen • en die een arbeidsovereenkomst met u heeft naar burgerlijk recht of publiek recht • een ex-werknemer die arbeidsongeschikt uit dienst gaat. Niet: bijvoorbeeld een oproepkracht zonder oproepplicht of verschijningsplicht. Een directeur-grootaandeelhouder is alleen een werknemer als hij dat is volgens het UWV. WGA-uitkering Een uitkering die een werknemer krijgt van het UWV volgens de wet WIA. De verwachting is dat hij (gedeeltelijk) beter wordt. (WGA = Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten). Er zijn drie typen WGA-uitkeringen: WGA-loongerelateerd, WGA-aanvulling en WGA-vervolg.

Rechten & Plichten

25

WIA-loongrens Maximaal loon voor de WIA-uitkering. De Rijksoverheid stelt de WIA-loongrens jaarlijks opnieuw vast (in 2014: € 51.417). Wij Achmea Schadeverzekeringen N.V., statutair gevestigd in Apeldoorn. Met deze verzekeringsmaatschappij heeft u de verzekering afgesloten. Achmea Schadeverzekeringen N.V. voert de handelsnaam Avéro Achmea en is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten.

26

Rechten & Plichten

Rechten & Plichten

27

6768B-14-08

Rechten & plichten Loondervings verzekering

R&P 425.101


2

Wat wilt u weten? Samengevat Welke verzekering heeft u bij ons?�� 6 Wie is verzekerd?�� 6 Wat is verzekerd?�� 6 Arbeidsongeschiktheid Wanneer is uw werknemer arbeidsongeschikt?�� 7 Wat is wachttijd?�� 7 Wat als uw werknemer weer werkte en opnieuw arbeidsongeschikt wordt?�� 7 Wie stelt de arbeidsongeschiktheid vast?�� 7 Hoe stellen wij het arbeidsongeschiktheidspercentage vast?�� 7 Hoe helpen u en uw werknemer bij arbeidsongeschiktheid?�� 7 Wat doet u als uw werknemer arbeidsongeschikt is?�� 8 Wat doet u als uw arbeidsongeschikte werknemer weer beter is?�� 8 Hoe vraagt u de vergoeding aan?�� 8 Welke veranderingen meldt u als uw werknemer arbeidsongeschikt is?�� 8 Wat is het gevolg als u zich niet aan de plichten bij arbeidsongeschiktheid houdt?�� 8 Wat als u en uw werknemer het oneens zijn over terugkeer naar werk?�� 8 Wat als een deskundigenoordeel bij het UWV is aangevraagd?�� 8 Wat als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt voor uw verzekering begint?�� 8 Wat als de arbeidsongeschiktheid misschien door een ander komt?�� 8 Vergoeding Wanneer krijgt u de vergoeding?�� 9 Van welke gegevens hangt de vergoeding af?�� 9 Hoe stellen wij het arbeidsongeschiktheidspercentage vast?�� 9 Hoe berekenen wij de vergoeding?�� 9 Passen wij de vergoeding jaarlijks aan?�� 9 Bij welke oorzaken krijgt u geen vergoeding?�� 9 Wanneer stopt een vergoeding aan u?��10 Wanneer kunnen wij de vergoeding stoppen, verlagen of terugeisen?��10 Wat gebeurt er met de vergoeding als de wet of regelgeving verandert?��10 WIA Re-integratieservice Wat is de WIA Re-integratieservice?��11 Wat doet de WIA Re-integratieservice voor u bij arbeidsongeschiktheid?��11

3

Premie Van welke gegevens hangt uw premie af?�� 12 Hoe berekenen wij uw premie?�� 12 Kunnen wij uw premiepercentage achteraf opnieuw berekenen?�� 12 Kunnen wij uw premie achteraf opnieuw berekenen?�� 12 Wanneer krijgt u de rekening?�� 12 Wanneer betaalt u voor een werknemer geen premie?�� 12 Wat als u te laat betaalt of niet alles betaalt?�� 13 Wanneer krijgt u premie voor een deel terug?�� 13 Mag u premie die u aan ons betaalt verrekenen met vergoedingen die u van ons krijgt?�� 13 Veranderingen melden Welke risicoveranderingen meldt u?�� 14 Welke andere veranderingen meldt u?�� 15 Wanneer meldt u veranderingen?�� 15 Wat is het gevolg als u risicoveranderingen niet of te laat meldt?�� 15 Wat is het gevolg als u andere veranderingen niet of te laat meldt?�� 15 Wat als u een werknemer aanneemt?�� 15 Wat als uw werknemer de verzekering niet wil?�� 15 Wat als uw werknemer een ander loon krijgt?�� 15 Wat als u een arbeidsongeschikte werknemer aanneemt?�� 16 Wat als een werknemer uit dienst gaat?�� 16 Wat als een arbeidsongeschikte werknemer uit dienst gaat?�� 16 Einde verzekering Wat gebeurt er op de einddatum van de verzekering?�� 17 Wanneer mag u verzekering stoppen?�� 17 Hoe stopt u de verzekering?�� 17 Wanneer stopt de verzekering voor uw werknemer vanzelf?�� 17 Wanneer stoppen wij tussentijds de verzekering?�� 18 Wanneer kunt u of kunnen wij de verzekering tussentijds stoppen?�� 18 Plichten niet nakomen Wat is het gevolg als u uw plichten niet nakomt?�� 19 Fraude Wat kunnen wij doen als wij fraude vermoeden?�� 20 Wat doen wij als wij fraude aantonen?�� 20 Privacy Aan wie geeft u uw gegevens?�� 21 Waarvoor gebruiken wij uw gegevens?�� 21 Welke privacyregels gebruiken wij?�� 21 Wie mag alle gegevens van uw werknemer inzien?�� 21 Wie mag de niet-medische gegevens van uw werknemer inzien?�� 21 Wie mag de medische gegevens van uw werknemer inzien?�� 21

4

Klachten Wat doet u met een klacht over ons?��22 Blijft er een verschil van mening?��22 Overig Wat als een situatie niet in deze voorwaarden staat?��23 Hoe lang heeft u om een vergoeding aan te vragen?��23 Mag u rechten overdragen aan een ander?��23 Mogen wij de premie en de voorwaarden voor een groep verzekerden tussentijds veranderen?��23 Mag u de verzekering stoppen als u in de groep zit waarvoor wij de premie of voorwaarden veranderen?��23 Welk adres gebruiken wij?��23 Welk recht is van toepassing?��23 Wanneer kunnen wij u om een gewaarmerkte verklaring van een registeraccountant vragen?��23 Bent u verzekerd tegen terrorismerisico?��23 Begrippen Ernstige conflicten��24 Fraude��24 IVA-uitkering��24 Jaarloon��24 NHT��24 Schadeverzekering��24 Terrorismerisico��24 U��24 UWV��24 Verzekerde��25 Verzekeringnemer��25 Wachttijd��25 Werknemer��25 WGA-uitkering��25 WIA-index��25 WIA-loongrens��25 Wij��25





5

Samengevat Welke verzekering heeft u bij ons? Lijken 2 zaken op elkaar? Dan gebruiken we

Loondervingsverzekering.

• Hiermee kunt u extra kosten opvangen om werknemers in dienst andere woorden: te houden die vanaf 15% tot 35% arbeidsongeschikt worden. • Dit is een schadeverzekering (zie hoofdstuk: Begrippen).

Uw werknemer krijgt een uitkering van het UWV. En een vergoeding van ons. Zo is het verschil meteen duidelijk.

Wie is verzekerd? U, als werkgever. Wat is verzekerd? U krijgt een vergoeding als uw werknemer vanaf 15% tot 35% arbeidsongeschikt is. • Niet voor werknemers die uit dienst zijn. • U bepaalt zelf wat u met de vergoeding doet. Bijvoorbeeld:

• Om de werkplek passend te maken.

• Voor re-integratie activiteiten.

• Voor een vergoeding aan de werknemer die inkomen mist door de arbeidsongeschiktheid.

U krijgt niet altijd een vergoeding. U leest alle andere afspraken in deze voorwaarden.

6

Rechten & Plichten

Arbeidsongeschiktheid Wanneer is uw werknemer arbeidsongeschikt? Als hij door ziekte of gebrek beperkt is om te werken. • Het is rechtstreeks en medisch objectief vast te stellen dat de oorzaak ziekte of gebrek is. • De dag waarop hij zich bij u ziek meldt, is de eerste dag van arbeidsongeschiktheid. Wat is wachttijd? De eerste 104 weken van arbeidsongeschiktheid krijgt uw werknemer geen WGA- of IVA-uitkering van het UWV. • Niet bij een vervroegde IVA-uitkering. Dan is de wachttijd korter. • Niet bij een sanctie. Dan is de wachttijd langer. • Niet als u met uw werknemer afspreekt de wachttijd te verlengen. U krijgt een vergoeding altijd na de wachttijd. • Niet bij een kortere wachttijd. Dan krijgt u de vergoeding na 104 weken. Wat als uw werknemer weer werkte en opnieuw arbeidsongeschikt wordt? De wachttijd loopt door. • Niet als hij langer dan 28 dagen volledig werkte. Dan start een nieuwe wachttijd. Wie stelt de arbeidsongeschiktheid vast? Tijdens de wachttijd: u. • U krijgt advies van de arbodienst of bedrijfsarts. • Niet als uw werknemer een vervroegde IVA-uitkering krijgt. Dan stelt het UWV de arbeidsongeschiktheid vast. Na de wachttijd het UWV en daarna wij. • Het UWV stelt het arbeidsongeschiktheidspercentage 1 keer vast. • Daarna stellen wij het arbeidsongeschiktheidspercentage vast.

• Wij doen dat elk jaar in juli.

• We stellen het percentage nooit hoger vast dan het percentage van het UWV.

• Wij stellen het percentage nooit hoger vast dan het percentage van het vorige jaar.

Hoe stellen wij het arbeidsongeschiktheidspercentage vast? Wij kijken naar het jaarloon vóór de arbeidsongeschiktheid (jaarloon) en erna (nieuw jaarloon). Wij passen het jaarloon ieder jaar aan met de WIA-index (zie Hoofdstuk: Begrippen). Voor het nieuw jaarloon gaan wij elk jaar uit van het nieuw jaarloon per 1 juli. Arbeidsongeschiktheidspercentage = (jaarloon – nieuw jaarloon) / jaarloon x 100%. • We stellen het percentage nooit hoger vast dan het percentage van het UWV. • Wij stellen het percentage nooit hoger vast dan het percentage van het vorige jaar. Hoe helpen u en uw werknemer bij arbeidsongeschiktheid? • U en uw werknemer doen wat nodig is om hem weer te laten werken. • U en uw werknemer volgen adviezen van de arbodienst, bedrijfsarts en arbeidsdeskundige op. • U en uw werknemer geven ons alle informatie om de arbeidsongeschiktheid en de vergoeding vast te stellen.





Rechten & Plichten

7




• U meldt het ons als het UWV een sanctie oplegt. • U geeft ons alle informatie die wij nodig hebben. • U kunt ons altijd bellen: (055) 579 24 49. Wat doet u als uw arbeidsongeschikte werknemer weer beter is? • U vult als hij beter is het formulier op www.averoachmea.nl/wiamelding in. Hoe vraagt u de vergoeding aan? U vult in de 104e week na ziekmelding het formulier op www.averoachmea.nl/wiamelding in. • U stuurt ons kopieën van alle papieren die wij op het formulier vragen. Welke veranderingen meldt u als uw werknemer arbeidsongeschikt is? • U meldt het ons als uw werknemer een WIA-uitkering krijgt.


• Binnen 2 weken na de datum op de beslissing. • U gebruikt hiervoor het e-mailadres: [email protected] Wat is het gevolg als u zich niet aan de plichten bij arbeidsongeschiktheid houdt? • Wij kunnen de verzekering stoppen. • Wij kunnen de vergoeding later starten.


• Wij kunnen de vergoeding weigeren. • U betaalt te veel ontvangen vergoedingen terug. Dit geldt alleen als wij er nadeel van hebben. Wat als u en uw werknemer het oneens zijn over terugkeer naar werk? U of hij vraagt een deskundigenoordeel aan bij het UWV. • De aanvrager betaalt de kosten van het deskundigenoordeel. Wat als een deskundigenoordeel bij het UWV is aangevraagd? • U meldt de WIA Re-integratieservice dat er een deskundigenoordeel is aangevraagd.




U gebruikt hier voor het e-mailadres: [email protected] Wat als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt voor uw verzekering begint? U meldt hem als deelnemer direct bij ons aan zodra hij langer dan 28 dagen volledig werkt. • Hij is dan verzekerd vanaf het moment van aanmelding. Wat als de arbeidsongeschiktheid misschien door een ander komt? • U vertelt ons dit zo snel mogelijk. • U geeft ons de informatie die nodig is om de vergoeding bij de ander terug te halen. • U vertelt ook als u daarvoor geld van die ander kreeg. Wij halen dat bedrag van de vergoeding af.

8

Rechten & Plichten

Vergoeding Wanneer krijgt u de vergoeding? Vanaf de eerste dag direct na de wachttijd als uw werknemer dan 15% tot 35% arbeidsongeschikt is. • U krijgt de vergoeding eens per maand. Van welke gegevens hangt de vergoeding af? • Het jaarloon tot een vastgesteld maximum. Dit maximum staat op de polis:


• Of: € 100.000.

• Het arbeidsongeschiktheidspercentage. • Het loon na arbeidsongeschiktheid (nieuw jaarloon). • Het dekkingspercentage. Dit staat op de polis. Hoe stellen wij het arbeidsongeschiktheidspercentage vast? Wij kijken naar het jaarloon vóór de arbeidsongeschiktheid (jaarloon) en erna (nieuw jaarloon). Wij passen het jaarloon ieder jaar aan met de WIA-index (zie Hoofdstuk: Begrippen). Voor het nieuw jaarloon gaan wij elk jaar uit van het nieuw jaarloon per 1 juli. Arbeidsongeschiktheidspercentage = (jaarloon – nieuw jaarloon) / jaarloon x 100%. • We stellen het percentage nooit hoger vast dan het percentage van het UWV. • Wij stellen het percentage nooit hoger vast dan het percentage van het vorige jaar. Hoe berekenen wij de vergoeding? Vergoeding = jaarloon voor arbeidsongeschiktheid x arbeidsongeschiktheidspercentage x dekkingspercentage. Passen wij de vergoeding jaarlijks aan? Ja. • Wij passen de vergoeding elk jaar in juli aan.

• Wij passen het jaarloon vóór arbeidsongeschiktheid aan met de WIA index (zie hoofdstuk: Begrippen).

• We gaan uit van het gemiddelde van de WIA-index per januari en juli.

• Wij berekenen de vergoeding opnieuw.

Bij welke oorzaken krijgt u geen vergoeding? De arbeidsongeschiktheid is ontstaan of erger geworden door opzet of schuld. • Van u. • Van uw werknemer. • Van een ander die belang heeft bij uw verzekering. De arbeidsongeschiktheid is ontstaan of erger geworden door ernstige conflicten (zie hoofdstuk: Begrippen). • Bij ernstige conflicten, zoals een oorlog, kan schade ontstaan die groter is dan wij kunnen betalen. Daarom geven wij bij ernstige conflicten geen vergoeding. • Wij volgen de omschrijving van het Verbond voor Verzekeraars. De arbeidsongeschiktheid is ontstaan of erger geworden door radioactieve stoffen binnen een kerninstallatie. • Buiten een kerninstallatie krijgt u wel vergoeding als de vergunningen in orde zijn.

Rechten & Plichten

9

Wanneer stopt een vergoeding aan u? • Als uw werknemer minder dan 15% arbeidsongeschikt is. • Als uw werknemer 35% of meer arbeidsongeschikt is. • Zolang uw werknemer in een gevangenis zit. Dit geldt ook bij voorlopige hechtenis en bij TBS. • Als uw werknemer is overleden. • Als uw werknemer niet meer in dienst is. • Als uw werknemer de eindleeftijd op de polis bereikt. • Na de maximale vergoedingstermijn op de polis. • Als u of uw werknemer fraudeert. • Als de verzekering stopt. Wanneer kunnen wij de vergoeding stoppen, verlagen of terugeisen? • Als u of uw werknemer ons belangrijke informatie niet vertelt.


• Als u niet de waarheid vertelt.


• Als u of uw werknemer zich niet houdt aan deze voorwaarden. • Als u uw premie niet betaalt. En wij daar nadeel van hebben. Wij kunnen ook de verzekering stoppen of aanpassen vanaf het moment waarop dit gebeurde. Wij doen dit niet zo maar. Wat gebeurt er met de vergoeding als de wet of regelgeving verandert? U krijgt geen hogere vergoeding als de wet of regelgeving verandert. U krijgt niet een langere periode vergoeding als de wet of regelgeving verandert.

10

Rechten & Plichten









• U geeft de WIA Re-integratieservice alle niet-medische informatie van de bedrijfsarts. • U machtigt de WIA Re-integratieservice om gegevens op te vragen bij de arbodienst, bedrijfsarts of het UWV. • U machtigt de WIA Re-integratieservice om herkeuringen bij het UWV aan te vragen. • U machtigt de WIA Re-integratieservice om bezwaar te maken bij het UWV. • U machtigt de WIA Re-integratieservice om in (hoger) beroep te gaan. • U geeft de WIA Re-integratieservice toestemming om uw werknemer om een machtiging te vragen. De WIA Re-integratieservice adviseert u in bezwaar of beroep te gaan tegen beslissingen van het UWV. • Als de WIA Re-integratieservice dat nodig vindt. • De juristen van de WIA Re-integratieservice kunnen dit voor u doen.












Rechten & Plichten

11



• Het premiepercentage. U meldt het ons als de loonsom verandert. U betaalt vanaf de verandering meer of minder premie. Hoe berekenen wij uw premie? Uw premie = loonsom x premiepercentage. Kunnen wij uw premiepercentage achteraf opnieuw berekenen? Ja. • Na een risicoverandering. • Als u ons belangrijke informatie niet heeft verteld. • Als u ons niet de waarheid heeft verteld. Wij berekenen het premiepercentage opnieuw. U betaalt bij of u krijgt geld van ons. Kunnen wij uw premie achteraf opnieuw berekenen? Ja. • Elk jaar. • Wij bekijken alle veranderingen in het afgelopen jaar. • U betaalt bij of u krijgt geld van ons. Wanneer krijgt u de rekening? Dit is afhankelijk van de keuze die u zelf heeft gemaakt. • Jaarlijks. • Of: eens per maand, kwartaal of half jaar.






• Bij betaling per acceptgiro heeft u 30 dagen de tijd om te betalen. U betaalt uw premie vooruit. Wanneer betaalt u voor een werknemer geen premie? • 2 jaar voor de eindleeftijd op de polis. • Als uw werknemer een WGA- of IVA-uitkering krijgt. • Als de verzekering voor u of uw werknemer stopt. • Als u voor hem een vergoeding van ons krijgt vanwege deze verzekering.

12

Rechten & Plichten

Wat als u te laat betaalt of niet alles betaalt? • U krijgt een herinnering. Daarna krijgt u een aanmaning. • Heeft u na de aanmaning nog niet alles betaald? Dan hebben wij deze rechten: Wij kunnen de verzekering tijdelijk stilzetten vanaf het moment dat u niet betaalde. • U blijft wel premie schuldig. • U krijgt geen vergoeding voor arbeidsongeschiktheid die ontstaat of erger wordt in de periode dat de verzekering is stilgezet. Wij kunnen de verzekering en vergoedingen aan u stoppen vanaf het moment dat u niet betaalde. • U blijft de premie tot aan de einddatum van uw verzekering schuldig. • U betaalt onze incassokosten en de wettelijke rente. Teveel ontvangen vergoedingen betaalt u terug. Wanneer krijgt u premie voor een deel terug? Als uw verzekering eerder stopt dan de einddatum. • Niet als u ons misleidt. • Niet als u fraudeert. Wij kunnen een redelijk bedrag voor onze kosten rekenen. Wij leggen de kosten uit als u dat vraagt. Mag u premie die u aan ons betaalt verrekenen met vergoedingen die u van ons krijgt? Nee. • Wij kunnen dit wel.

Rechten & Plichten

13

Veranderingen melden Welke risicoveranderingen meldt u? Alle veranderingen die het risico voor ons groter of kleiner maken. • U leest hieronder de belangrijkste voorbeelden. • Twijfelt u of een verandering een risicoverandering is? Neem dan contact op met uw contactpersoon voor deze verzekering. Voorbeelden van risicoveranderingen waardoor wij uw verzekering mogen aanpassen of stoppen. • De rechtsvorm van uw bedrijf verandert. • U splitst uw bedrijf. • U verkoopt een deel van uw bedrijf. • U fuseert met een ander bedrijf. • U neemt een ander bedrijf (gedeeltelijk) over. • U neemt personeel van een ander bedrijf over. • Er is beslag gelegd op uw bedrijfsvermogen.









14

Rechten & Plichten

Welke andere veranderingen meldt u? • Uw werknemer werkt meer of minder. • Het arbeidsongeschiktheidspercentage verandert. • Uw werknemer gaat uit dienst. • Uw werknemer is overleden. • Uw werknemer krijgt een hoger of lager loon. U meldt de veranderingen voor alle werknemers. Arbeidsongeschikt en niet arbeidsongeschikt. • U neemt mensen aan. • Uw bedrijf verhuist. Wanneer meldt u veranderingen? U meldt risicoveranderingen direct. U meldt andere veranderingen binnen 30 dagen. • Maar nieuwe werknemers meldt u binnen 90 dagen nadat ze in dienst zijn aan. Wat is het gevolg als u risicoveranderingen niet of te laat meldt? • Wij kunnen de verzekering stoppen vanaf het moment dat de verandering inging. • Wij kunnen voorwaarden, premiepercentage en verzekerd loon veranderen vanaf het moment dat de verandering inging.






Wat is het gevolg als u andere veranderingen niet of te laat meldt? Te veel ontvangen vergoedingen betaalt u terug. Wij kunnen het verzekerd loon veranderen vanaf het moment dat de verandering inging. U betaalt onze kosten. • Bijvoorbeeld incassokosten of kosten om het adres op te vragen. Wat als u een werknemer aanneemt? Nieuwe werknemers vanaf 16 jaar zijn verzekerd als u ze aanmeldt. • U meldt al uw nieuwe werknemers aan. • U doet dit binnen 90 dagen nadat ze in dienst zijn.


• Niet als de werknemer zich op de eerste dag arbeidsongeschikt meldt. U meldt de werknemer als deelnemer direct bij ons aan zodra hij langer dan 28 dagen volledig werkt. Hij is dan verzekerd vanaf het moment van aanmelding. Wat als uw werknemer de verzekering niet wil? Werknemers kunnen de verzekering niet weigeren. • Dit is een verzekering voor u als werkgever. Wat als uw werknemer een ander loon krijgt? Uw werknemer is verzekerd voor zijn nieuwe loon. • U geeft veranderingen in het loon door. • U doet dit binnen 30 dagen.

Rechten & Plichten

15

Wat als u een arbeidsongeschikte werknemer aanneemt? Wij verzekeren hem voor het arbeidsgeschikte deel. • Voor het jaarloon dat u aan hem betaalt. U krijgt alleen een vergoeding als het UWV zijn arbeidsongeschiktheidspercentage verhoogt. • En het arbeidsongeschiktheidspercentage minder dan 35% blijft. Wat als een werknemer uit dienst gaat? U bent niet meer voor hem verzekerd vanaf het moment dat hij uit dienst is. Wat als een arbeidsongeschikte werknemer uit dienst gaat? • U blijft verantwoordelijk om hem te helpen om weer te werken (re-integratie). • Een bestaande vergoeding stopt.

16

Rechten & Plichten









Wanneer mag u verzekering stoppen? Per einddatum van de verzekering. • Wij mogen dit ook. • De einddatum staat op de polis. • U zegt dan uiterlijk 1 maand voor de einddatum op.


Vanaf de eerste verlenging van de verzekering. • Elke dag.

• U heeft 1 maand opzegtermijn.

• Bijvoorbeeld: u zegt op 12 mei op, dan stopt de verzekering op 12 juni. Als wij tussentijds het premiepercentage verhogen of de voorwaarden verslechteren. • Maar niet als dit komt door een wettelijke regeling. Hoe stopt u de verzekering? Stuur een brief: Avéro Achmea Antwoordnummer 297 7300 VB Apeldoorn De tekenbevoegde volgens de Kamer van Koophandel zet zijn handtekening. Wanneer stopt de verzekering voor uw werknemer vanzelf? • Als uw werknemer is overleden. • Als uw werknemer de eindleeftijd op de polis bereikt. • Als uw werknemer niet meer bij u in dienst is.

Rechten & Plichten

17

Wanneer stoppen wij tussentijds de verzekering? Situaties waarin wij de verzekering tussentijds stoppen: • U komt uw plichten niet na. • U verkoopt uw bedrijf. • Uw bedrijf krijgt een ander fiscaal nummer (loonheffingennummer). • U bent voor het UWV geen werkgever meer. • U stopt uw bedrijf. • Uw bedrijf krijgt uitstel van betaling van de rechter (surseance). • Uw bedrijf is failliet. • De rechter verklaart de wettelijke schuldsaneringsregeling op u van toepassing. U stuurt ons een overzicht van alle arbeidsongeschikte werknemers. Situaties waarin wij de verzekering en de vergoeding in het verleden kunnen stoppen: • U geeft niet alle informatie die wij nodig hebben voor de verzekering. • U geeft niet alle informatie die wij nodig hebben om de vergoeding te bepalen. • U vertelt ons niet de waarheid (fraude). Wij kunnen de verzekering stoppen vanaf het moment dat u ons niet informeerde of niet de waarheid vertelde. Wij kunnen ook de vergoeding stoppen vanaf het moment dat u of uw werknemer ons niet informeerde of niet de waarheid vertelde. Wij hebben tot 6 maanden na ontdekking de tijd om te stoppen. U krijgt geen premie terug. Te veel ontvangen vergoedingen betaalt uw werknemer terug. Wanneer kunt u of kunnen wij de verzekering tussentijds stoppen? • De wet of regelgeving verandert. • De rechtsvorm van uw bedrijf verandert. • U splitst uw bedrijf. • U verkoopt een deel van uw bedrijf. • U fuseert met een ander bedrijf. • U neemt een ander bedrijf (gedeeltelijk) over. • U neemt personeel van een ander bedrijf over. • Er is beslag gelegd op uw bedrijfsvermogen.







18

Rechten & Plichten

Plichten niet nakomen Wat is het gevolg als u uw plichten niet nakomt? • Wij kunnen de verzekering direct stoppen. • Wij kunnen de vergoeding later starten. • Wij kunnen de vergoeding weigeren. • U betaalt te veel ontvangen vergoedingen terug. Deze gevolgen gelden alleen als wij nadeel hadden omdat u uw plichten niet nakwam.

Rechten & Plichten

19



• Kosten in rekening brengen. Te veel ontvangen vergoedingen betaalt u terug.

20

Rechten & Plichten









Rechten & Plichten

21

Klachten Wat doet u met een klacht over ons? Leg de klacht aan ons voor. via onze site: www.averoachmea.nl (klacht doorgeven) per post:

Avéro Achmea

Klachtenmanager Postbus 101 7300 AC Apeldoorn Blijft er een verschil van mening? Leg uw klacht dan voor aan de rechter. • Wij kunnen de klacht ook voorleggen aan de rechter.

22

Rechten & Plichten

Overig Wat als een situatie niet in deze voorwaarden staat? Dan beslissen wij. • Wij overleggen met u. Hoe lang heeft u om een vergoeding aan te vragen? • U kunt een vergoeding opeisen tot 3 jaar nadat u er recht op kreeg. Mag u rechten overdragen aan een ander? Nee. • U mag rechten uit deze verzekering niet uitlenen, afkopen, in pand geven, overdragen aan een ander of als zekerheid laten dienen. • Dat geldt ook voor het recht op vergoeding. Mogen wij de premie en de voorwaarden voor een groep verzekerden tussentijds veranderen? Ja. Dit doen wij bijvoorbeeld als: • (Onze inschatting van) het risico op arbeidsongeschiktheid van de groep verandert. • De schade van de groep verandert. • De kosten veranderen. • Economische factoren veranderen die invloed hebben op de premie, zoals rente en inflatie. • Wet- of regelgeving veranderen. Mag u de verzekering stoppen als u in de groep zit waarvoor wij de premie of voorwaarden veranderen? Ja, als: • Het premiepercentage hoger wordt. • De voorwaarden verslechteren. Maar niet als dit komt door een wettelijke regeling. Welk adres gebruiken wij? Het laatste adres dat bij ons bekend is. • Geef daarom een adreswijziging altijd aan ons door. Welk recht is van toepassing? Het Nederlands recht. Wanneer kunnen wij u om een gewaarmerkte verklaring van een registeraccountant vragen? Als wij dat nodig vinden, bijvoorbeeld als steekproef. • U betaalt de kosten zelf. Bent u verzekerd tegen terrorismerisico? Ja, zodra wij uw vergoeding of premievrijstelling terugkrijgen van de NHT (zie hoofdstuk: Begrippen). • Een besluit van de NHT is bindend voor u en voor ons. • U moet de werknemer binnen 2 jaar na de aanslag of besmetting arbeidsongeschikt melden. • Bij een aanslag is er maximaal 1 miljard euro voor alle verzekerden. Op www.terrorismeverzekerd.nl vindt u de volledige tekst van het ‘Protocol afwikkeling Claims’ van de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschade (NHT).

Rechten & Plichten

23

Begrippen Ernstige conflicten Ernstige conflicten zoals omschreven door het Verbond van Verzekeraars (molest): Onder molest wordt het volgende verstaan: arbeidsongeschiktheid die direct of indirect is ontstaan uit of verergerd is door een gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer of muiterij. Deze begrippen zijn omschreven in een tekst van het Verbond van Verzekeraars in Nederland (op 2 november 1981 onder nummer 136/1981 gedeponeerd ter griffie van de Arrondissementsrechtbank te Den Haag). Fraude Onjuiste of onvolledige informatie geven om een verzekering of vergoeding te krijgen of te houden. IVA-uitkering Een uitkering die een werknemer krijgt van het UWV volgens de wet WIA. De verwachting is dat hij (voorlopig) niet beter wordt. (IVA = Inkomensvoorziening Volledig en duurzaam Arbeidsongeschikten). Jaarloon Wij gaan uit van het uniform loonbegrip. Dit staat in de Wet Uniformering loonbegrip. Het gaat om het jaarloon dat de werknemer verdient voor hij arbeidsongeschikt wordt. • Gemaximeerd jaarloon: het jaarloon gemaximeerd op de WIA-loongrens of op € 100.000. • Ongemaximeerd jaarloon: het jaarloon, zonder maximering op de WIA-loongrens of € 100.000. NHT Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden (NHT). Verzekeraars hebben in 2003 de NHT opgericht. Wij hebben het terrorismerisico bij de NHT herverzekerd. Op deze herverzekering is het Protocol Afwikkeling Claims van toepassing. Dit protocol kunt u downloaden: www.terrorismeverzekerd.nl Schadeverzekering Deze verzekering is een schadeverzekering. Een schadeverzekering geeft een vergoeding als er iets gebeurt en de verzekerde daardoor schade heeft. • Alleen als de voorwaarden zeggen dat de gebeurtenis verzekerd is. • De vergoeding is nooit hoger dan de schade van de verzekerde. Terrorismerisico Een werknemer wordt arbeidsongeschikt door: • Een aanslag met politiek, religieus of ideologisch doel waarbij sprake is van geweld of besmetting via ziektekiemen/ schadelijke stoffen. • Maatregelen om zo’n aanslag te voorkomen of de gevolgen te beperken. U U bent de verzekeringnemer. U bent ook de verzekerde. UWV Het Uitvoeringsinstituut werknemersverzekeringen.

24

Rechten & Plichten

Verzekerde U. Verzekeringnemer Degene met wie wij deze verzekering afsluiten. • De verzekeringnemer noemen wij in deze voorwaarden: u





• De gegevens van de verzekeringnemer staan op de polis. Wachttijd Een arbeidsongeschikte werknemer krijgt na de wachttijd een eventuele uitkering van het UWV. De wachttijd is 104 weken. • Niet bij een vervroegde IVA-uitkering. Dan is de wachttijd korter. • Niet bij een sanctie. Dan is de wachttijd langer. • Niet als u met uw werknemer afspreekt de wachttijd te verlengen. Werknemer Een persoon tot de verzekerde eindleeftijd: • die volgens het UWV verplicht verzekerd is voor de werknemersverzekeringen • en die een arbeidsovereenkomst met u heeft naar burgerlijk recht of publiek recht • een ex-werknemer die arbeidsongeschikt uit dienst gaat. Niet: bijvoorbeeld een oproepkracht zonder oproepplicht of verschijningsplicht. Een directeur-grootaandeelhouder is alleen een werknemer als hij dat is volgens het UWV. WGA-uitkering Een uitkering die een werknemer krijgt van het UWV volgens de wet WIA. De verwachting is dat hij (gedeeltelijk) beter wordt. (WGA = Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten). Er zijn drie typen WGA-uitkeringen: WGA-loongerelateerd, WGA-aanvulling en WGA-vervolg. WIA-index De Rijksoverheid stelt de WIA-loongrens elk jaar opnieuw vast. Deze procentuele verandering = WIA-index. WIA-loongrens Maximaal loon voor de WIA-uitkering. De Rijksoverheid stelt de WIA-loongrens jaarlijks opnieuw vast (in 2014: € 51.417). Wij Achmea Schadeverzekeringen N.V., statutair gevestigd in Apeldoorn. Met deze verzekeringsmaatschappij heeft u de verzekering afgesloten. Achmea Schadeverzekeringen N.V. voert de handelsnaam Avéro Achmea en is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten.

Rechten & Plichten

25

26

Rechten & Plichten

Rechten & Plichten

27

6779B-14-08

WIA verzekeringen Voorwaarden IVA-Aanvulling Levensmiddelen-arrangement

Rechten en plichten

Voorwaardennummer 491.10004

Avéro Achmea Postbus 109 2300 AC Leiden www.averoachmea.nl

2

Wat wilt u weten? Samengevat Welke verzekering heeft u bij ons?.................................................................................................................................................................................................6 Wie is verzekerd?...................................................................................................................................................................................................................................6 Wat is verzekerd?...................................................................................................................................................................................................................................6 Arbeidsongeschiktheid Wanneer is uw werknemer arbeidsongeschikt?......................................................................................................................................................................7 Wat is wachttijd?...................................................................................................................................................................................................................................7 Wat als uw werknemer weer werkte en opnieuw arbeidsongeschikt wordt?............................................................................................................7 Wie stelt de arbeidsongeschiktheid vast?..................................................................................................................................................................................7 Hoe helpen u en uw werknemer bij arbeidsongeschiktheid?.............................................................................................................................................7 Wat doet u als uw werknemer arbeidsongeschikt is?...........................................................................................................................................................7 Wat doet u als uw arbeidsongeschikte werknemer weer beter is?..................................................................................................................................8 Hoe vraagt u de vergoeding aan?...................................................................................................................................................................................................8 Welke veranderingen meldt u als uw werknemer arbeidsongeschikt is?......................................................................................................................8 Welke veranderingen meldt uw werknemer als hij arbeidsongeschikt is?...................................................................................................................8 Wat is het gevolg als u of uw werknemer zich niet aan de plichten bij arbeidsongeschiktheid houdt?..........................................................8 Wat als u en uw werknemer het oneens zijn over terugkeer naar werk?......................................................................................................................8 Wat als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt voor uw verzekering begint?.......................................................................................................8 Wat als de arbeidsongeschiktheid misschien door een ander komt?.............................................................................................................................8 Vergoeding Wanneer krijgt uw werknemer de vergoeding?.......................................................................................................................................................................9 Van welke gegevens hangt de vergoeding af?..........................................................................................................................................................................9 Hoe berekenen wij de vergoeding?................................................................................................................................................................................................9 Passen wij de vergoeding jaarlijks aan?........................................................................................................................................................................................9 Bij welke oorzaken krijgt uw werknemer geen vergoeding?...............................................................................................................................................9 Wanneer stopt een vergoeding aan uw werknemer?............................................................................................................................................................9 Wanneer kunnen wij de vergoeding stoppen, verlagen of terugeisen?....................................................................................................................... 10 Welke gevolgen kan een sanctie van het UWV hebben?................................................................................................................................................... 10 Wat gebeurt er met de vergoeding als de wet of regelgeving verandert?................................................................................................................. 10 Premie Van welke gegevens hangt uw premie af?.............................................................................................................................................................................. 11 Hoe berekenen wij uw premie?.................................................................................................................................................................................................... 11 Kunnen wij uw premiepercentage achteraf opnieuw berekenen?................................................................................................................................ 11 Kunnen wij uw premie achteraf opnieuw berekenen?....................................................................................................................................................... 11 Wanneer krijgt u de rekening?...................................................................................................................................................................................................... 11 Wanneer betaalt u voor een werknemer geen premie?.................................................................................................................................................... 11 Wat als u te laat betaalt of niet alles betaalt?....................................................................................................................................................................... 12 Wanneer krijgt u premie voor een deel terug?...................................................................................................................................................................... 12 Mag u premie die u aan ons betaalt verrekenen met vergoedingen die u van ons krijgt?.................................................................................. 12

3

Veranderingen melden Welke risicoveranderingen meldt u?.......................................................................................................................................................................................... 13 Welke andere veranderingen meldt u?..................................................................................................................................................................................... 14 Wanneer meldt u veranderingen?............................................................................................................................................................................................... 14 Wat is het gevolg als u risicoveranderingen niet of te laat meldt?............................................................................................................................... 14 Wat is het gevolg als u andere veranderingen niet of te laat meldt?........................................................................................................................... 14 Wat als u een werknemer aanneemt?....................................................................................................................................................................................... 14 Wat als uw werknemer de verzekering niet wil?................................................................................................................................................................... 14 Wat als u een nieuwe werknemer niet meldt binnen 90 dagen?.................................................................................................................................. 15 Wat als uw werknemer de verzekering toch wil (na een afstandverklaring)?.......................................................................................................... 15 Wat als u een arbeidsongeschikte werknemer aanneemt?............................................................................................................................................. 15 Wat als een werknemer uit dienst gaat?.................................................................................................................................................................................. 15 Wat als een arbeidsongeschikte werknemer uit dienst gaat?......................................................................................................................................... 15 Einde verzekering Wat gebeurt er op de einddatum van de verzekering?....................................................................................................................................................... 16 Wanneer mag u de verzekering stoppen?................................................................................................................................................................................ 16 Hoe stopt u de verzekering?.......................................................................................................................................................................................................... 16 Wanneer stopt de verzekering voor uw werknemer vanzelf?......................................................................................................................................... 16 Wanneer stoppen wij tussentijds de verzekering?............................................................................................................................................................... 17 Wanneer kunt u of kunnen wij de verzekering tussentijds stoppen?........................................................................................................................... 17 Plichten niet nakomen Wat is het gevolg als u uw plichten niet nakomt?................................................................................................................................................................ 18 Wat is het gevolg als uw werknemer zijn plichten niet nakomt?.................................................................................................................................. 18 Fraude Wat kunnen wij doen als wij fraude vermoeden?................................................................................................................................................................ 19 Wat doen wij als wij fraude aantonen?.................................................................................................................................................................................... 19 Privacy Aan wie geeft u uw gegevens?..................................................................................................................................................................................................... 20 Waarvoor gebruiken wij uw gegevens?.................................................................................................................................................................................... 20 Welke privacyregels gebruiken wij?............................................................................................................................................................................................ 20 Wie mag alle gegevens van uw werknemer inzien?............................................................................................................................................................ 20 Klachten Wat doet u of uw werknemer met een klacht over ons?.................................................................................................................................................. 21 Blijft er een verschil van mening?................................................................................................................................................................................................ 21

4

Overig Wat als een situatie niet in deze voorwaarden staat?........................................................................................................................................................ 22 Hoe lang heeft uw werknemer om een vergoeding aan te vragen?............................................................................................................................. 22 Mag uw werknemer rechten overdragen aan een ander?................................................................................................................................................ 22 Mogen wij de premie en de voorwaarden voor een groep verzekerden tussentijds veranderen?................................................................... 22 Mag u de verzekering stoppen als u in de groep zit waarvoor wij de premie of voorwaarden veranderen?............................................... 22 Welk adres gebruiken wij?.............................................................................................................................................................................................................. 22 Welk recht is van toepassing?....................................................................................................................................................................................................... 22 Wanneer kunnen wij u om een gewaarmerkte verklaring van een registeraccountant vragen?..................................................................... 22 Bent u verzekerd tegen terrorismerisico?................................................................................................................................................................................. 22 Begrippen Ernstige conflicten............................................................................................................................................................................................................................. 23 Fraude..................................................................................................................................................................................................................................................... 23 IVA-uitkering......................................................................................................................................................................................................................................... 23 Jaarloon.................................................................................................................................................................................................................................................. 23 NHT.......................................................................................................................................................................................................................................................... 23 Schadeverzekering............................................................................................................................................................................................................................. 23 Terrorismerisico................................................................................................................................................................................................................................... 23 U................................................................................................................................................................................................................................................................ 23 UWV........................................................................................................................................................................................................................................................ 23 Verzekerde............................................................................................................................................................................................................................................. 24 Verzekeringnemer.............................................................................................................................................................................................................................. 24 Wachttijd............................................................................................................................................................................................................................................... 24 Werknemer........................................................................................................................................................................................................................................... 24 WIA-loongrens..................................................................................................................................................................................................................................... 24 Wij............................................................................................................................................................................................................................................................. 24

Hoe leest u deze verzekeringsvoorwaarden? De vraag, het onderwerp, is in kleur. De kern van het antwoord is zwart. • Met dit opsommingsteken geven we aan dat er meerdere antwoorden zijn op een vraag. Maar ook als het kernantwoord een toelichting nodig heeft. • En soms is een aanvulling op een antwoord handig. Dat doen we met dit teken. • Of met dit teken. Tot slot: moeilijke woorden of begrippen leggen we uit in het hoofdstuk Begrippen (achter in de voorwaarden).

5

Samengevat

Lijken 2 zaken op elkaar? Dan gebruiken we andere woorden: Uw werknemer krijgt een uitkering

Welke verzekeringen heeft u bij ons?

van het UWV.

IVA-Aanvulling.

En een vergoeding van ons.

• Hiermee geeft u uw werknemers met aanvullende vergoeding

Zo is het verschil meteen duidelijk.

bij een IVA-uitkering. • Dit is een schadeverzekering (zie hoofdstuk: Begrippen). Wie is verzekerd? Uw werknemer die u volgens deze voorwaarden bij ons heeft aangemeld. • Als wij de werknemer hebben geaccepteerd. • Niet als de werknemer de verzekering weigerde. Wat is verzekerd? Uw werknemer krijgt een vergoeding van ons als hij inkomen mist door arbeidsongeschiktheid. • Als hij een IVA-uitkering krijgt van het UWV. • Niet als hij een vervroegde IVA-uitkering krijgt. • Dan krijgt hij na 104 weken arbeidsongeschiktheid een vergoeding. • De maximale vergoedingstermijn is 5 jaar. Hij krijgt niet altijd een vergoeding. U leest alle andere afspraken in deze voorwaarden.

6

Rechten & Plichten

Arbeidsongeschiktheid Wanneer is uw werknemer arbeidsongeschikt? Als hij door ziekte of gebrek beperkt is om te werken. • Het is rechtstreeks en medisch objectief vast te stellen dat de oorzaak ziekte of gebrek is. • De dag waarop hij zich bij u ziek meldt, is de eerste dag van arbeidsongeschiktheid. Wat is wachttijd? De eerste 104 weken van arbeidsongeschiktheid krijgt uw werknemer geen WGA- of IVA-uitkering van het UWV. • Niet bij een vervroegde IVA-uitkering. Dan is de wachttijd korter. • Niet bij een sanctie. Dan is de wachttijd langer. • Niet als u met uw werknemer afspreekt de wachttijd te verlengen. U krijgt een vergoeding altijd na de wachttijd. • Niet bij een kortere wachttijd. Dan krijgt u de vergoeding na 104 weken. Wat als uw werknemer weer werkte en opnieuw arbeidsongeschikt wordt? De wachttijd loopt door. • Niet als hij langer dan 28 dagen volledig werkte. Dan start een nieuwe wachttijd. Wie stelt de arbeidsongeschiktheid vast? Tijdens de wachttijd: u. • U krijgt advies van de arbodienst of bedrijfsarts. • Niet als uw werknemer een vervroegde IVA-uitkering krijgt. Dan stelt het UWV de arbeidsongeschiktheid vast. Na de wachttijd: het UWV. • Het UWV stelt het arbeidsongeschiktheidspercentage vast. • Daarmee bepalen zij de uitkering. • Wij bepalen de vergoeding op basis van de uitkering van het UWV. • Als uw werknemer meer of minder gaat werken kunnen de uitkering en vergoeding veranderen. • Wij stellen de arbeidsongeschiktheid nooit hoger vast dan het percentage van het UWV. Hoe helpen u en uw werknemer bij arbeidsongeschiktheid? • U en uw werknemer doen wat nodig is om hem weer te laten werken. • U en uw werknemer volgen adviezen van de arbodienst, bedrijfsarts en arbeidsdeskundige op. • U en uw werknemer geven ons alle informatie om de arbeidsongeschiktheid en de vergoeding vast te stellen. • Bijvoorbeeld de beslissing van het UWV, of papieren over andere vergoedingen. • U werkt mee met ons verzoek voor een herkeuring. Wat doet u als uw werknemer arbeidsongeschikt is? • U vult in de 42c week na de ziekmelding het formulier op www.averoachmea.nl/wiamelding in. • U vult in de 91e week na de ziekmelding het formulier op www.averoachmea.nl/wiamelding in. • U stuurt ons een kopie van de beslissing van het UWV. • Binnen 2 weken na de datum op de beslissing. • U gebruikt hiervoor het e-mailadres: [email protected] • U meldt het ons als het UWV een sanctie oplegt. • U geeft ons alle informatie die wij nodig hebben. • U kunt ons altijd bellen: (055) 579 24 49.

Rechten & Plichten

7

Wat doet u als uw arbeidsongeschikte werknemer weer beter is? • U vult als hij beter is het formulier op www.averoachmea.nl/wiamelding in. Hoe vraagt u de vergoeding aan? U vult in de 104e week na ziekmelding het formulier op www.averoachmea.nl/wiamelding in. • U stuurt ons kopieën van alle papieren die wij op het formulier vragen. Welke veranderingen meldt u als uw werknemer arbeidsongeschikt is? • U meldt het ons als de uitkering van het UWV verandert. • U stuurt ons een kopie van de beslissing van het UWV. • Binnen 2 weken na de datum op de beslissing. • U gebruikt hiervoor het e-mailadres: [email protected] • U meldt het direct als hij meer werkt. Welke veranderingen meldt uw werknemer als hij arbeidsongeschikt is? Uw werknemer meldt het ons direct als zijn inkomen verandert. Of zijn arbeidsongeschiktheidspercentage. • Hij gebruikt hiervoor het e-mailadres: [email protected] • U stelt uw werknemer van deze verplichting op de hoogte. Wat is het gevolg als u of uw werknemer zich niet aan de plichten bij arbeidsongeschiktheid houdt? • Wij kunnen de verzekering stoppen. • Wij kunnen de vergoeding later starten. • De totale vergoeding wordt dan minder. • Wij kunnen de vergoeding weigeren. • Uw werknemer betaalt te veel ontvangen vergoedingen terug.

Dit geldt alleen als wij er nadeel van hebben.

Wat als u en uw werknemer het oneens zijn over terugkeer naar werk? U of hij vraagt een deskundigenoordeel aan bij het UWV. • De aanvrager betaalt de kosten van het deskundigenoordeel. Wat als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt voor uw verzekering begint? U meldt hem als deelnemer direct bij ons aan zodra hij langer dan 28 dagen volledig werkt. • Hij is dan verzekerd vanaf het moment van aanmelding. Wat als de arbeidsongeschiktheid misschien door een ander komt? • U vertelt ons dit zo snel mogelijk. • U geeft ons de informatie die nodig is om de vergoeding bij de ander terug te halen. • U vertelt ook als u daarvoor geld van die ander kreeg. Wij halen dat bedrag van de vergoeding af.

8

Rechten & Plichten

Vergoeding Wanneer krijgt uw werknemer de vergoeding? Vanaf het moment dat hij de IVA-uitkering krijgt. • Niet bij de vervroegde IVA-uitkering. Dan krijgt hij een vergoeding na 104 weken arbeidsongeschiktheid. • Hij krijgt de vergoeding eens per maand. • De maximale vergoedingstermijn is 5 jaar. Van welke gegevens hangt de vergoeding af? • Het jaarloon tot maximaal de WIA-loongrens (zie hoofdstuk: Begrippen). • De gegevens op de UWV beschikking: • Het arbeidsongeschiktheidspercentage volgens het UWV. • Loon dat de werknemer nu verdient, ondanks arbeidsongeschiktheid (nieuw jaarloon). • Het dekkingspercentage: 15% Verandert 1 van deze zaken? Dan kunnen wij de vergoeding opnieuw berekenen. Hoe berekenen wij de vergoeding? Vergoeding = jaarloon x 15%. Passen wij de vergoeding jaarlijks aan? Ja: wij verhogen de vergoeding elk jaar in januari met de WIA-index. • De verhoging is echter nooit meer dan 3%. Bij welke oorzaken krijgt uw werknemer geen vergoeding? De arbeidsongeschiktheid is ontstaan of erger geworden door opzet of schuld. • Van u. • Van uw werknemer. • Van een ander die belang heeft bij uw verzekering. De arbeidsongeschiktheid is ontstaan of erger geworden door ernstige conflicten (zie hoofdstuk: Begrippen). • Bij ernstige conflicten, zoals een oorlog, kan schade ontstaan die groter is dan wij kunnen betalen. Daarom geven wij bij ernstige conflicten geen vergoeding. • Wij volgen de omschrijving van het Verbond voor Verzekeraars. De arbeidsongeschiktheid is ontstaan of erger geworden door radioactieve stoffen binnen een kerninstallatie. • Buiten een kerninstallatie krijgt u wel vergoeding als de vergunningen in orde zijn. Wanneer stopt een vergoeding aan uw werknemer? • Als de IVA-uitkering stopt. • Zolang uw werknemer in een gevangenis zit. Dit geldt ook bij voorlopige hechtenis en bij TBS. • Als uw werknemer is overleden. • Als uw werknemer de AOW-leeftijd (maximaal 67 jaar) bereikt. • Na de maximale vergoedingstermijn van 5 jaar. • Als u of uw werknemer fraudeert. Stopt u de verzekering? Of verandert uw werknemer van werkgever? Dan loopt de vergoeding wel door.

Rechten & Plichten

9

Wanneer kunnen wij de vergoeding stoppen, verlagen of terugeisen? • Als u of uw werknemer ons belangrijke informatie niet vertelt. • Wij hebben tot 6 maanden na ontdekking hiervan de tijd. • Als u of uw werknemer niet de waarheid vertelt. • Wij hebben tot 6 maanden na ontdekking hiervan de tijd. • Als u of uw werknemer zich niet houdt aan deze voorwaarden.

En wij daar nadeel van hebben.

Wij kunnen ook de verzekering stoppen of aanpassen vanaf het moment waarop dit gebeurde. Wij doen dit niet zo maar. Welke gevolgen kan een sanctie van het UWV hebben? • Wij stoppen de vergoeding. • Wij starten de vergoeding later. • De totale vergoeding is dan lager. • Wij weigeren de vergoeding. Te veel ontvangen vergoedingen betaalt uw werknemer terug. Wat gebeurt er met de vergoeding als de wet of regelgeving verandert? U krijgt geen hogere vergoeding als de wet of regelgeving verandert. U krijgt niet een langere periode vergoeding als de wet of regelgeving verandert.

10

Rechten & Plichten

Premie Van welke gegevens hangt uw premie af? • Het totale verzekerde jaarloon van uw werknemers: de loonsom. • U stuurt ons als wij dat vragen een lijst met de gegevens van uw werknemers. • Het premiepercentage. U meldt het ons als de loonsom verandert. U betaalt vanaf de verandering meer of minder premie. Hoe berekenen wij uw premie? Uw premie = loonsom x premiepercentage. • Verzekert u minder dan 70% van uw werknemers? Dan is uw premiepercentage 15% hoger. Kunnen wij uw premiepercentage achteraf opnieuw berekenen? Ja. • Na een risicoverandering. • Als u ons belangrijke informatie niet heeft verteld. • Als u ons niet de waarheid heeft verteld. Wij berekenen het premiepercentage opnieuw. U betaalt bij of u krijgt geld van ons. Kunnen wij uw premie achteraf opnieuw berekenen? Ja. • Elk jaar. • Wij bekijken alle veranderingen in het afgelopen jaar. • U betaalt bij of u krijgt geld van ons. Wanneer krijgt u de rekening? Dit is afhankelijk van de keuze die u zelf heeft gemaakt. • Jaarlijks. • Of: eens per maand, kwartaal of half jaar. • Hiervoor betaalt u een toeslag. • Per maand of kwartaal is alleen mogelijk bij automatische incasso. • Bij betaling per automatische incasso: • Krijgt u de rekening niet later dan 3 dagen voor wij het geld van uw rekening afschrijven. • Krijgt u de rekening niet eerder dan 30 dagen voor wij het geld van uw rekening afschrijven. • Bij betaling per acceptgiro heeft u 30 dagen de tijd om te betalen. U betaalt uw premie vooruit. Wanneer betaalt u voor een werknemer geen premie? • 2 jaar voor de eindleeftijd op de polis. • Als uw werknemer een WGA- of IVA-uitkering krijgt. • Als de verzekering voor u of uw werknemer stopt.

Rechten & Plichten

11

Wat als u te laat betaalt of niet alles betaalt? U krijgt een herinnering. Daarna krijgt u een aanmaning. Heeft u na de aanmaning nog niet alles betaald? Dan hebben wij dit recht: Wij kunnen de verzekering tijdelijk stilzetten vanaf het moment dat u niet betaalde. • U blijft wel premie schuldig. • U krijgt geen vergoeding voor arbeidsongeschiktheid die ontstaat of erger wordt in de periode dat de verzekering is stilgezet. Wij kunnen de verzekering stoppen vanaf het moment dat u niet betaalde. • U blijft de premie tot aan de einddatum van uw verzekering schuldig. • U betaalt onze incassokosten en de wettelijke rente. • Werknemers die arbeidsongeschikt zijn houden recht op vergoeding. Wanneer krijgt u premie voor een deel terug? Als uw verzekering eerder stopt dan de einddatum. • Niet als u ons misleidt. • Niet als u fraudeert. Wij kunnen een redelijk bedrag voor onze kosten rekenen. Wij leggen de kosten uit als u dat vraagt. Mag u premie die u aan ons betaalt verrekenen met vergoedingen die u van ons krijgt? Nee. • Wij kunnen dit ook niet.

12

Rechten & Plichten

Veranderingen melden Welke risicoveranderingen meldt u? Alle veranderingen die het risico voor ons groter of kleiner maken. • U leest hieronder de belangrijkste voorbeelden. • Twijfelt u of een verandering een risicoverandering is? Neem dan contact op met uw contactpersoon voor deze verzekering. Voorbeelden van risicoveranderingen waardoor wij uw verzekering mogen aanpassen of stoppen. • Minder dan 25% van uw werknemers doet mee met de verzekering. • De rechtsvorm van uw bedrijf verandert. • U splitst uw bedrijf. • U verkoopt een deel van uw bedrijf. • U fuseert met een ander bedrijf. • U neemt een ander bedrijf (gedeeltelijk) over. • U neemt personeel van een ander bedrijf over. • Er is beslag gelegd op uw bedrijfsvermogen. • U stuurt ons een overzicht van alle arbeidsongeschikte werknemers. • U of een ander vraagt uitstel van betaling aan voor uw bedrijf (surseance). • U stuurt ons een overzicht van alle arbeidsongeschikte werknemers. • U of een ander vraagt faillissement van uw bedrijf aan. • U stuurt ons een overzicht van alle arbeidsongeschikte werknemers. • Uw bedrijf is niet langer in Nederland gevestigd. • De loonsom stijgt of daalt met 20% of meer binnen 1 jaar. • Het aantal werknemers stijgt of daalt met 20% of meer binnen 1 jaar. • U detacheert meer dan 10% van uw personeel. • Uw werknemers doen ander soort werk. • Uw werknemer gaat langer dan 1 jaar in het buitenland werken. Wij passen de verzekering aan of stoppen de verzekering vanaf de verandering. U mag de verzekering stoppen als wij de verzekering in uw nadeel aanpassen. Voorbeelden van risicoveranderingen waardoor wij uw verzekering stoppen. • U bent voor het UWV geen werkgever meer. • Of u heeft geen werknemers meer. • U stopt uw bedrijf. • U verkoopt uw bedrijf. • Uw bedrijf krijgt een ander fiscaal nummer (loonheffingennummer). • De rechter verklaart de wettelijke schuldsaneringsregeling op u van toepassing. • Uw bedrijf krijgt uitstel van betaling van de rechter (surseance). • Uw bedrijf is failliet. U stuurt ons een overzicht van alle arbeidsongeschikte werknemers.

Rechten & Plichten

13

Welke andere veranderingen meldt u? • Uw werknemer werkt meer of minder. • Het arbeidsongeschiktheidspercentage verandert. • Uw werknemer gaat uit dienst. • Uw werknemer is overleden. • Uw werknemer verhuist. • Uw werknemer krijgt een hoger of lager loon. U meldt de veranderingen voor alle werknemers. Arbeidsongeschikt en niet arbeidsongeschikt. • U neemt mensen aan. • Uw bedrijf verhuist. Wanneer meldt u veranderingen? U meldt risicoveranderingen direct. U meldt andere veranderingen binnen 30 dagen. • Maar nieuwe werknemers meldt u binnen 90 dagen nadat ze in dienst zijn aan. Wat is het gevolg als u risicoveranderingen niet of te laat meldt? • Wij kunnen de verzekering stoppen vanaf het moment dat de verandering inging. • Wij kunnen voorwaarden, premiepercentage en verzekerd loon veranderen vanaf het moment dat de verandering inging. • Als we dit doen, mag u de verzekering stoppen. • U betaalt de kosten die wij moeten maken. • Bijvoorbeeld incassokosten of kosten om het adres op te vragen. • Wij kunnen een vergoeding stoppen of weigeren vanaf het moment dat de verandering inging. • Te veel ontvangen vergoedingen betaalt uw werknemer terug. U stelt uw werknemer van deze verplichting op de hoogte. Wat is het gevolg als u andere veranderingen niet of te laat meldt? Te veel ontvangen vergoedingen betaalt uw werknemer terug. • U stelt uw werknemer van deze verplichting op de hoogte. Wij kunnen het verzekerd loon veranderen vanaf het moment dat de verandering inging. U betaalt onze kosten. • Bijvoorbeeld incassokosten of kosten om het adres op te vragen. Wat als u een werknemer aanneemt? Nieuwe werknemers vanaf 16 jaar zijn verzekerd als u ze aanmeldt. • U meldt al uw nieuwe werknemers aan. • U doet dit binnen 90 dagen nadat ze in dienst zijn. • De verzekering gaat in vanaf het moment waarop de werknemer in dienst kwam. • Niet als de werknemer zich op de eerste dag arbeidsongeschikt meldt. U meldt de werknemer als deelnemer direct bij ons aan zodra hij langer dan 28 dagen volledig werkt. Hij is dan verzekerd vanaf het moment van aanmelding. Wat als uw werknemer de verzekering niet wil? Werknemers mogen de verzekering weigeren. Hij vult dan ons formulier Afstandsverklaring WIA-verzekering in. U vindt dit formulier op onze website.

14

Rechten & Plichten

Wat als u een nieuwe werknemer niet meldt binnen 90 dagen? Wij vragen hem een gezondheidsverklaring in te vullen. • Wij mogen hem weigeren vanwege de gezondheidsverklaring. • Wij mogen hem vragen om extra medisch onderzoek vanwege de gezondheidsverklaring. • Wij mogen hem weigeren vanwege het extra medisch onderzoek. Hij is verzekerd zodra wij hem accepteren. Wat als uw werknemer de verzekering toch wil (na een afstandverklaring)? Wij vragen hem een gezondheidsverklaring in te vullen. • Wij mogen hem weigeren vanwege de gezondheidsverklaring. • Wij mogen hem vragen om extra medisch onderzoek vanwege de gezondheidsverklaring. • Wij mogen hem weigeren vanwege het extra medisch onderzoek. Hij is verzekerd zodra wij hem accepteren. Wat als u een arbeidsongeschikte werknemer aanneemt? Wij verzekeren hem voor het arbeidsgeschikte deel. • Voor het jaarloon dat u aan hem betaalt. • Tot maximaal de WIA-loongrens. • De werknemer krijgt alleen een vergoeding als het UWV zijn arbeidsongeschiktheidspercentage wijzigt naar 80%-100% arbeidsongeschikt volgens de IVA. • Niet als uw werknemer voor zijn arbeidsongeschiktheid hierdoor dubbel verzekerd is. Wat als een werknemer uit dienst gaat? Hij is niet meer verzekerd vanaf het moment dat hij uit dienst is. • Hij is wel verzekerd als hij binnen 28 dagen nadat hij uit dienst is opnieuw arbeidsongeschikt wordt. Wat als een arbeidsongeschikte werknemer uit dienst gaat? • U blijft verantwoordelijk om hem te helpen om weer te werken (re-integratie). • Een bestaande vergoeding loopt door. • Wordt de werknemer meer of minder arbeidsongeschikt? Of stelt het UWV de restverdiencapaciteit opnieuw vast? Dan berekenen wij de vergoeding opnieuw. • Hij is verzekerd voor de arbeidsongeschiktheid die begon toen hij in dienst was. • Ook als de werknemer na herstel arbeidsgeschikt uit dienst ging. En binnen 28 dagen na dit herstel weer arbeidsongeschikt wordt. • En binnen 104 weken recht krijgt op een WGA- of IVA-uitkering. • Hij is verzekerd voor toename van de arbeidsongeschiktheid die begon toen hij in dienst was.

Rechten & Plichten

15

Einde verzekering Wat gebeurt er op de einddatum van de verzekering? • De verzekering stopt. • Als u of wij de verzekering hebben opgezegd. • U zegt dan uiterlijk 1 maand voor de einddatum op. • Wij zeggen dan uiterlijk 2 maanden voor de einddatum op. • Of: wij sturen u een verlengingsvoorstel. • Bent u niet akkoord met het verlengingsvoorstel? Dan meldt u dat voor de einddatum van de verzekering. • De verzekering stopt dan op de einddatum. • Horen wij niets van u? Dan loopt de verzekering door volgens de afspraken uit het verlengingsvoorstel. • Of: wij laten u weten geen verlengingsvoorstel te kunnen sturen. Omdat u ons niet op tijd de gegevens stuurt die wij hiervoor nodig hebben. • De verzekering stopt op de einddatum van de verzekering. Wanneer mag u de verzekering stoppen? Per einddatum van de verzekering. • Wij mogen dit ook. • De einddatum staat op de polis. • U zegt dan uiterlijk 1 maand voor de einddatum op. • Willen wij de verzekering opzeggen? Dan doen wij dat uiterlijk 2 maanden voor de einddatum. Vanaf de eerste verlenging van de verzekering. • Elke dag. • U heeft 1 maand opzegtermijn. • Bijvoorbeeld: u zegt op 12 mei op, dan stopt de verzekering op 12 juni. Als wij tussentijds het premiepercentage verhogen of de voorwaarden verslechteren. • Maar niet als dit komt door een wettelijke regeling. Hoe stopt u de verzekering? Stuur een brief: Avéro Achmea Antwoordnummer 297 7300 VB Apeldoorn De tekenbevoegde volgens de Kamer van Koophandel zet zijn handtekening. Wanneer stopt de verzekering voor uw werknemer vanzelf? • Als uw werknemer is overleden. • Als uw werknemer de AOW-leeftijd (maximaal 67 jaar) bereikt. • Als uw werknemer niet meer bij u in dienst is.

16

Rechten & Plichten

Wanneer stoppen wij tussentijds de verzekering? Situaties waarin wij de verzekering tussentijds stoppen: • U komt uw plichten niet na. • U verkoopt uw bedrijf. • Uw bedrijf krijgt een ander fiscaal nummer (loonheffingennummer). • U bent voor het UWV geen werkgever meer. • U stopt uw bedrijf. • Uw bedrijf krijgt uitstel van betaling van de rechter (surseance). • Uw bedrijf is failliet. • De rechter verklaart de wettelijke schuldsaneringsregeling op u van toepassing. U stuurt ons een overzicht van alle arbeidsongeschikte werknemers. Situaties waarin wij de verzekering en de vergoeding in het verleden kunnen stoppen: • U geeft niet alle informatie die wij nodig hebben voor de verzekering. • U geeft niet alle informatie die wij nodig hebben om de vergoeding te bepalen. • U vertelt ons niet de waarheid (fraude). Wij kunnen de verzekering stoppen vanaf het moment dat u ons niet informeerde of niet de waarheid vertelde. Wij kunnen ook de vergoeding stoppen vanaf het moment dat u of uw werknemer ons niet informeerde of niet de waarheid vertelde. Wij hebben tot 6 maanden na ontdekking de tijd om te stoppen. U krijgt geen premie terug. Te veel ontvangen vergoedingen betaalt uw werknemer terug. Wanneer kunt u of kunnen wij de verzekering tussentijds stoppen? • De wet of regelgeving verandert. • Minder dan 25% van uw werknemers doet mee met de verzekering. • De rechtsvorm van uw bedrijf verandert. • U splitst uw bedrijf. • U verkoopt een deel van uw bedrijf. • U fuseert met een ander bedrijf. • U neemt een ander bedrijf (gedeeltelijk) over. • U neemt personeel van een ander bedrijf over. • Er is beslag gelegd op uw bedrijfsvermogen. • U stuurt ons een overzicht van alle arbeidsongeschikte werknemers. • U of een ander vraagt uitstel van betaling aan voor uw bedrijf (surseance). • U stuurt ons een overzicht van alle arbeidsongeschikte werknemers. • U of een ander vraagt faillissement van uw bedrijf aan. • U stuurt ons een overzicht van alle arbeidsongeschikte werknemers. • Uw bedrijf is niet langer in Nederland gevestigd. • De loonsom stijgt of daalt met 20% of meer binnen 1 jaar. • Het aantal werknemers stijgt of daalt met 20% of meer binnen 1 jaar. • U detacheert meer dan 10% van uw personeel. • Uw werknemers doen ander soort werk. • Uw werknemer gaat langer dan 1 jaar in het buitenland werken.

Rechten & Plichten

17

Plichten niet nakomen Wat is het gevolg als u uw plichten niet nakomt? • Wij kunnen de verzekering direct stoppen. • Wij kunnen de vergoeding later starten. • Wij kunnen de vergoeding weigeren. • Uw werknemer betaalt te veel ontvangen vergoedingen terug. Deze gevolgen gelden alleen als wij nadeel hadden omdat u uw plichten niet nakwam. Wat is het gevolg als uw werknemer zijn plichten niet nakomt? • Wij kunnen de vergoeding later starten. • Wij kunnen de vergoeding weigeren. • Hij betaalt te veel ontvangen vergoedingen terug. Deze gevolgen gelden alleen als wij nadeel hadden omdat de werknemer zijn plichten niet nakwam.

18

Rechten & Plichten

Fraude Wat kunnen wij doen als wij fraude vermoeden? • Een onderzoeksbureau inschakelen. • Bewijs van een arts vragen. • Verborgen camera’s gebruiken. • In de omgeving informeren. • Vergoedingen stoppen. • Extra informatie vragen. Wat doen wij als wij fraude aantonen? • Aangifte bij de politie en/of het openbaar ministerie. • Vergoedingen stoppen. • Alle verzekeringen stoppen. • De fraude melden bij het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude van het Verbond van Verzekeraars. • De fraude melden bij het Centraal Informatiesysteem. • Contacten vastleggen. • Bijvoorbeeld telefoongesprekken opnemen. • Kosten in rekening brengen. Te veel ontvangen vergoedingen betaalt uw werknemer terug.

Rechten & Plichten

19

Privacy Aan wie geeft u uw gegevens? Aan de Achmea Groep. • Avéro Achmea is onderdeel van de Achmea Groep. • De Achmea Groep gebruikt uw gegevens. • Achmea B.V. is verantwoordelijk voor de verwerking van uw gegevens. Waarvoor gebruiken wij uw gegevens? • Om uw verzekering te regelen. • Om u aanbiedingen te doen. • Om statistieken te kunnen maken. • Om ons aan de wet te houden. • Om ons en andere banken of verzekeraars te beschermen tegen oplichters. • Wij kunnen daarvoor uw gegevens doorgeven aan de Stichting Centraal Informatie Systeem (CIS). • Wij kunnen bij CIS ook kijken welke gegevens van u bekend zijn. • Wij kunnen uw gegevens ook doorgeven aan landen buiten de Europese Economische Ruimte. Welke privacyregels gebruiken wij? • De regels uit de Wet bescherming persoonsgegevens. • De regels uit de Gedragscode verwerking persoonsgegevens financiële instellingen: • www.verzekeraars.nl (Over het Verbond > Zelfregulering > Regelingen en codes). • De regels uit ons privacystatement: www.averoachmea.nl Wie mag alle gegevens van uw werknemer inzien? De werknemer zelf.

20

Rechten & Plichten

Klachten Wat doet u of uw werknemer met een klacht over ons? Leg de klacht aan ons voor. via onze site: www.averoachmea.nl (klacht doorgeven) per post: Avéro Achmea Klachtenmanager Postbus 101 7300 AC Apeldoorn Blijft er een verschil van mening? Uw werknemer kan zijn klacht voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening en aan de rechter. Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Internetadres: www.kifid.nl Postbusadres: postbus 93257, 2509 AG Den Haag • Wij volgen de uitspraak van de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening. • Kan de klacht niet naar het KiFiD? Dan kan uw werknemer de klacht alsnog voorleggen aan de rechter. U kunt uw klacht voorleggen aan de rechter. Wij kunnen de klacht van u of uw werknemer voorleggen aan de rechter.

Rechten & Plichten

21


22

Rechten & Plichten

Begrippen Ernstige conflicten Ernstige conflicten zoals omschreven door het Verbond van Verzekeraars (molest): Onder molest wordt het volgende verstaan: arbeidsongeschiktheid die direct of indirect is ontstaan uit of verergerd is door een gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer of muiterij. Deze begrippen zijn omschreven in een tekst van het Verbond van Verzekeraars in Nederland (op 2 november 1981 onder nummer 136/1981 gedeponeerd ter griffie van de Arrondissementsrechtbank te Den Haag). Fraude Onjuiste of onvolledige informatie geven om een verzekering of vergoeding te krijgen of te houden. IVA-uitkering Een uitkering die een werknemer krijgt van het UWV volgens de wet WIA. De verwachting is dat hij (voorlopig) niet beter wordt. (IVA = Inkomensvoorziening Volledig en duurzaam Arbeidsongeschikten). Jaarloon Wij gaan uit van het uniform loonbegrip. Dit staat in de Wet Uniformering loonbegrip. Het gaat om het jaarloon dat de werknemer verdient voor hij arbeidsongeschikt wordt. Het jaarloon dat u kunt verzekeren kan niet hoger zijn dan de WIA-loongrens. NHT

Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden (NHT). Verzekeraars hebben in 2003 de NHT opgericht. Wij hebben het terrorismerisico bij de NHT herverzekerd. Op deze herverzekering is het Protocol Afwikkeling Claims van toepassing. Dit protocol kunt u downloaden: www.terrorismeverzekerd.nl Schadeverzekering Deze verzekering is een schadeverzekering. Een schadeverzekering geeft een vergoeding als er iets gebeurt en de verzekerde daardoor schade heeft. • Alleen als de voorwaarden zeggen dat de gebeurtenis verzekerd is. • De vergoeding is nooit hoger dan de schade van de verzekerde. Terrorismerisico Een werknemer wordt arbeidsongeschikt door: • Een aanslag met politiek, religieus of ideologisch doel waarbij sprake is van geweld of besmetting via ziektekiemen/schadelijke stoffen. • Maatregelen om zo’n aanslag te voorkomen of de gevolgen te beperken. U U bent de verzekeringnemer. Uw werknemer is de verzekerde. UWV Het Uitvoeringsinstituut werknemersverzekeringen.

Rechten & Plichten

23

Verzekerde Uw werknemer die u volgens deze voorwaarden bij ons heeft aangemeld. • Als wij de werknemer hebben geaccepteerd. • Niet als de werknemer de verzekering weigerde. Verzekeringnemer Degene met wie wij deze verzekering afsluiten. • De verzekeringnemer noemen wij in deze voorwaarden: u • U gaat over het contract. • U betaalt de premie. • U kunt de verzekering stoppen. • U kunt vragen de verzekering te veranderen. • De gegevens van de verzekeringnemer staan op de polis. Wachttijd Een arbeidsongeschikte werknemer krijgt na de wachttijd een eventuele uitkering van het UWV. De wachttijd is 104 weken. • Niet bij een vervroegde IVA-uitkering. Dan is de wachttijd korter. • Niet bij een sanctie. Dan is de wachttijd langer. • Niet als u met uw werknemer afspreekt de wachttijd te verlengen. Werknemer Een persoon tot de verzekerde eindleeftijd: • die volgens het UWV verplicht verzekerd is voor de werknemersverzekeringen; • en die een arbeidsovereenkomst met u heeft naar burgerlijk recht of publiek recht. • een ex-werknemer die arbeidsongeschikt uit dienst gaat. Niet: bijvoorbeeld een oproepkracht zonder oproepplicht of verschijningsplicht. Een directeur-grootaandeelhouder is alleen een werknemer als hij dat is volgens het UWV. WIA-loongrens Maximaal loon voor de WIA-uitkering. De Rijksoverheid stelt de WIA-loongrens jaarlijks opnieuw vast (in 2015: € 51.978, 15). Wij

Achmea Schadeverzekeringen N.V., statutair gevestigd in Apeldoorn. Met deze verzekeringsmaatschappij heeft u de verzekering afgesloten. Achmea Schadeverzekeringen N.V. voert de handelsnaam Avéro Achmea en is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten.

24

Rechten & Plichten

Rechten & Plichten

25

26

Rechten & Plichten

Rechten & Plichten

27

6905A-15-02

WIA verzekeringen Voorwaarden Excedent

R&P 421.101


2

Wat wilt u weten? Samengevat Welke verzekering heeft u bij ons?�� 6 Wie is verzekerd?�� 6 Wat is verzekerd?�� 6 Arbeidsongeschikt Wanneer is uw werknemer arbeidsongeschikt?�� 7 Wat is wachttijd?�� 7 Wat als uw werknemer weer werkte en opnieuw arbeidsongeschikt wordt?�� 7 Wie stelt de arbeidsongeschiktheid vast?�� 7 Hoe helpen u en uw werknemer bij arbeidsongeschiktheid?�� 7 Wat doet u als uw werknemer arbeidsongeschikt is?�� 8 Wat doet u als uw arbeidsongeschikte werknemer weer beter is?�� 8 Hoe vraagt u de vergoeding aan?�� 8 Welke veranderingen meldt u als uw werknemer arbeidsongeschikt is?�� 8 Welke veranderingen meldt uw werknemer als hij arbeidsongeschikt is?�� 8 Wat is het gevolg als u of uw werknemer zich niet aan de plichten bij arbeidsongeschiktheid houdt?�� 8 Wat als u en uw werknemer het oneens zijn over terugkeer naar werk?�� 8 Wat als een deskundigenoordeel bij het UWV is aangevraagd?�� 8 Wat als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt voor uw verzekering begint?�� 9 Wat als de arbeidsongeschiktheid misschien door een ander komt?�� 9 Vergoeding Wanneer krijgt uw werknemer de vergoeding?��10 Van welke gegevens hangt de vergoeding af?��10 Hoe bepalen wij het vergoedingspercentage?��10 Hoe berekenen wij de vergoeding?��10 Passen wij de vergoeding jaarlijks aan?��10 Bij welke oorzaken krijgt uw werknemer geen vergoeding?��11 Wanneer stopt een vergoeding aan uw werknemer?��11 Wanneer kunnen wij de vergoeding stoppen, verlagen of terugeisen?��11 Welke gevolgen kan een sanctie van het UWV hebben?��11 Wat gebeurt er met de vergoeding als de wet of regelgeving verandert?��11 WIA Re-integratieservice Wat is de WIA Re-integratieservice?��12 Wat doet de WIA Re-integratieservice voor u bij arbeidsongeschiktheid?��12

3

Premie Van welke gegevens hangt uw premie af?��13 Hoe berekenen wij uw premie?��13 Kunnen wij uw premiepercentage achteraf opnieuw berekenen?��13 Kunnen wij uw premie achteraf opnieuw berekenen?��13 Wanneer krijgt u de rekening?��13 Wanneer betaalt u voor een werknemer geen premie?��13 Wat als u te laat betaalt of niet alles betaalt?��14 Wanneer krijgt u premie voor een deel terug?��14 Mag u premie die u aan ons betaalt verrekenen met vergoedingen die u van ons krijgt?��14 Veranderingen melden Welke risicoveranderingen meldt u?��15 Welke andere veranderingen meldt u?��16 Wanneer meldt u veranderingen?��16 Wat is het gevolg als u risicoveranderingen niet of te laat meldt?��16 Wat is het gevolg als u andere veranderingen niet of te laat meldt?��16 Wat als u een werknemer aanneemt?��16 Wat als uw werknemer de verzekering niet wil?��16 Wat als u een nieuwe werknemer niet meldt binnen 90 dagen?��17 Wat als het loon van uw werknemer boven de excedentdrempel op het polis komt?��17 Wat als u een werknemer die boven de excedentdrempel komt niet meldt binnen 90 dagen?��17 Wat als uw werknemer de verzekering toch wil (na een afstandverklaring)?��17 Wat als u een arbeidsongeschikte werknemer aanneemt?��17 Wat als een werknemer uit dienst gaat?��17 Wat als een arbeidsongeschikte werknemer uit dienst gaat?��17 Einde verzekering Wat gebeurt er op de einddatum van de verzekering?��18 Wanneer mag u de verzekering stoppen?��18 Hoe stopt u de verzekering?��18 Wanneer stopt de verzekering voor uw werknemer vanzelf?��18 Wanneer stoppen wij tussentijds de verzekering?��19 Wanneer kunt u of kunnen wij de verzekering tussentijds stoppen?��19 Plichten niet nakomen Wat is het gevolg als u uw plichten niet nakomt?��20 Wat is het gevolg als uw werknemer zijn plichten niet nakomt?��20 Fraude Wat kunnen wij doen als wij fraude vermoeden?��21 Wat doen wij als wij fraude aantonen?��21 Privacy Aan wie geeft u uw gegevens?��22 Waarvoor gebruiken wij uw gegevens?��22 Welke privacyregels gebruiken wij?��22 Wie mag alle gegevens van uw werknemer inzien?��22

4

Wie mag de niet-medische gegevens van uw werknemer inzien?��22 Wie mag de medische gegevens van uw werknemer inzien?��22 Klachten Wat doet u of uw werknemer met een klacht over ons?��23 Blijft er een verschil van mening?��23 Overig Wat als een situatie niet in deze voorwaarden staat?��24 Hoe lang heeft uw werknemer om een vergoeding aan te vragen?��24 Mag uw werknemer rechten overdragen aan een ander?��24 Mogen wij de premie en de voorwaarden voor een groep verzekerden tussentijds veranderen?��24 Mag u de verzekering stoppen als u in de groep zit waarvoor wij de premie of voorwaarden veranderen?��24 Welk adres gebruiken wij?��24 Welk recht is van toepassing?��24 Wanneer kunnen wij u om een gewaarmerkte verklaring van een registeraccountant vragen?��24 Bent u verzekerd tegen terrorismerisico?��24 Begrippen Ernstige conflicten��25 Excedentdrempel��25 Fraude��25 IVA-uitkering��25 Jaarloon��25 NHT��25 Schadeverzekering��25 Terrorismerisico��25 U��25 UWV��26 Verzekerde��26 Verzekeringnemer��26 Wachttijd��26 Werknemer��26 WGA-uitkering��26 WIA-loongrens��26 Wij��26





5

Samengevat Welke verzekering heeft u bij ons? Inkomen op Peil Excedent.

Lijken 2 zaken op elkaar? Dan gebruiken we

Of:

andere woorden:

WIA Excedentverzekering.

Uw werknemer krijgt een uitkering van het UWV.

• Hiermee geeft u uw werknemers met een hoger inkomen


inkomenszekerheid bij arbeidsongeschiktheid. • Dit is een schadeverzekering (zie hoofdstuk: Begrippen). Wie is verzekerd?

Uw werknemer die u volgens deze voorwaarden bij ons heeft aangemeld. • Als wij de werknemer hebben geaccepteerd. • Niet als de werknemer de verzekering weigerde. Wat is verzekerd? Uw werknemer krijgt een vergoeding van ons als hij inkomen mist door arbeidsongeschiktheid. • Als hij een WGA-uitkering of IVA-uitkering krijgt van het UWV. • Niet als hij een vervroegde IVA-uitkering krijgt.

• Dan krijgt hij na 104 weken arbeidsongeschiktheid een vergoeding.

Hij krijgt niet altijd een vergoeding. U leest alle andere afspraken in deze voorwaarden.

6

Rechten & Plichten

Arbeidsongeschiktheid Wanneer is uw werknemer arbeidsongeschikt? Als hij door ziekte of gebrek beperkt is om te werken. • Het is rechtstreeks en medisch objectief vast te stellen dat de oorzaak ziekte of gebrek is. • De dag waarop hij zich bij u ziek meldt, is de eerste dag van arbeidsongeschiktheid. Wat is wachttijd? De eerste 104 weken van arbeidsongeschiktheid krijgt uw werknemer geen WGA- of IVA-uitkering van het UWV. • Niet bij een vervroegde IVA-uitkering. Dan is de wachttijd korter. • Niet bij een sanctie. Dan is de wachttijd langer. • Niet als u met uw werknemer afspreekt de wachttijd te verlengen. U krijgt een vergoeding altijd na de wachttijd. • Niet bij een kortere wachttijd. Dan krijgt u de vergoeding na 104 weken. Wat als uw werknemer weer werkte en opnieuw arbeidsongeschikt wordt? De wachttijd loopt door. • Niet als hij langer dan 28 dagen volledig werkte. Dan start een nieuwe wachttijd. Wie stelt de arbeidsongeschiktheid vast? Tijdens de wachttijd: u. • U krijgt advies van de arbodienst of bedrijfsarts. • Niet als uw werknemer een vervroegde IVA-uitkering krijgt. Dan stelt het UWV de arbeidsongeschiktheid vast. Na de wachttijd: het UWV. • Het UWV stelt het arbeidsongeschiktheidspercentage vast.


• Wij bepalen de vergoeding op basis van de uitkering van het UWV. • Als uw werknemer meer of minder gaat werken kunnen de uitkering en vergoeding veranderen. • Wij stellen de arbeidsongeschiktheid nooit hoger vast dan het percentage van het UWV. Hoe helpen u en uw werknemer bij arbeidsongeschiktheid? • U en uw werknemer doen wat nodig is om hem weer te laten werken. • U en uw werknemer volgen adviezen van de arbodienst, bedrijfsarts en arbeidsdeskundige op. • U en uw werknemer geven ons alle informatie om de arbeidsongeschiktheid en de vergoeding vast te stellen.



• Als de WIA Re-integratieservice een herkeuring nodig vindt. U leest alles over de WIA Re-integratieservice in het hoofdstuk: WIA Re-integratieservice.

Rechten & Plichten

7




• U meldt het ons als het UWV een sanctie oplegt. • U geeft ons alle informatie die wij nodig hebben. • U kunt ons altijd bellen: (055) 579 24 49. Wat doet u als uw arbeidsongeschikte werknemer weer beter is? • U vult als hij beter is het formulier op www.averoachmea.nl/wiamelding in. Hoe vraagt u de vergoeding aan? U vult in de 104e week na ziekmelding het formulier op www.averoachmea.nl/wiamelding in. • U stuurt ons kopieën van alle papieren die wij op het formulier vragen. Welke veranderingen meldt u als uw werknemer arbeidsongeschikt is? • U meldt het ons als de uitkering van het UWV verandert.


• Binnen 2 weken na de datum op de beslissing. • U gebruikt hiervoor het e-mailadres: [email protected] • U meldt het direct als hij meer werkt. Welke veranderingen meldt uw werknemer als hij arbeidsongeschikt is? Uw werknemer meldt het ons direct als zijn inkomen verandert. Of zijn arbeidsongeschiktheidspercentage. • Hij gebruikt hiervoor het e-mailadres: [email protected] • U stelt uw werknemer van deze verplichting op de hoogte. Wat is het gevolg als u of uw werknemer zich niet aan de plichten bij arbeidsongeschiktheid houdt? • Wij kunnen de verzekering stoppen. • Wij kunnen de vergoeding later starten.


• Wij kunnen de vergoeding weigeren. • Uw werknemer betaalt te veel ontvangen vergoedingen terug. Dit geldt alleen als wij er nadeel van hebben. Wat als u en uw werknemer het oneens zijn over terugkeer naar werk? U of hij vraagt een deskundigenoordeel aan bij het UWV. • De aanvrager betaalt de kosten van het deskundigenoordeel. Wat als een deskundigenoordeel bij het UWV is aangevraagd? • U meldt de WIA Re-integratieservice dat er een deskundigenoordeel is aangevraagd.




U gebruikt hier voor het e-mailadres: [email protected]

8

Rechten & Plichten

Wat als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt voor uw verzekering begint? U meldt hem als deelnemer direct bij ons aan zodra hij langer dan 28 dagen volledig werkt. • Hij is dan verzekerd vanaf het moment van aanmelding. Wat als de arbeidsongeschiktheid misschien door een ander komt? • U vertelt ons dit zo snel mogelijk. • U geeft ons de informatie die nodig is om de vergoeding bij de ander terug te halen. • U vertelt ook als u daarvoor geld van die ander kreeg. Wij halen dat bedrag van de vergoeding af.

Rechten & Plichten

9

Vergoeding Wanneer krijgt uw werknemer de vergoeding? Vanaf het moment dat hij de WGA- of IVA-uitkering krijgt. • Hij krijgt de vergoeding eens per maand. • Niet bij de vervroegde IVA-uitkering. Dan krijgt hij een vergoeding na 104 weken arbeidsongeschiktheid. Van welke gegevens hangt de vergoeding af? • Het jaarloon vanaf een vastgesteld bedrag (= excedentdrempel). De excedentdrempel staat op de polis:


• Of: € 100.000.

• De gegevens op de UWV beschikking:

• Het arbeidsongeschiktheidspercentage volgens het UWV.

• Loon dat de werknemer nu verdient, ondanks arbeidsongeschiktheid (nieuw jaarloon).

• Het dekkingspercentage. Dit staat op de polis.

• Is het arbeidsongeschiktheidspercentage 80% of meer: dekkingspercentage + 5%

Verandert 1 van deze zaken? Dan kunnen wij de vergoeding opnieuw berekenen. Hoe bepalen wij het vergoedingspercentage? Stap 1:

Wij bepalen het percentage dat uw werknemer mist door de arbeidsongeschiktheid:

Jaarloon – nieuw jaarloon --------------------------------- x 100% Jaarloon Stap 2: Is dit percentage lager dan het arbeidsongeschiktheidspercentage van het UWV? Dan gaan wij uit van het laagste percentage. Stap 3:

Op basis van het laagste percentage bepalen wij het vergoedingspercentage:

Bij een percentage van:

Vergoedingspercentage:

0 tot 15%

0%

15 tot 25%

20%

25 tot 35%

30%

35 tot 45%

40%

45 tot 55%

50%

55 tot 65%

60%

65 tot 80%

72,50%

80% of meer

100%

Hoe berekenen wij de vergoeding? U vindt een rekenhulp op www.averoachmea.nl/wiatool U ziet daar wat uw werknemer krijgt in verschillende situaties van arbeidsongeschiktheid. Vergoeding = jaarloon boven de Excedentdrempel x vergoedingspercentage x dekkingspercentage. Passen wij de vergoeding jaarlijks aan? Nee. Wel als wij dat met u afspraken: wij verhogen de vergoeding elk jaar in januari met het afgesproken percentage. U vindt dit percentage op de polis.

10

Rechten & Plichten

Bij welke oorzaken krijgt uw werknemer geen vergoeding? De arbeidsongeschiktheid is ontstaan of erger geworden door opzet of schuld. • Van u. • Van uw werknemer. • Van een ander die belang heeft bij uw verzekering. De arbeidsongeschiktheid is ontstaan of erger geworden door ernstige conflicten (zie hoofdstuk: Begrippen). • Bij ernstige conflicten, zoals een oorlog, kan schade ontstaan die groter is dan wij kunnen betalen. Daarom geven wij bij ernstige conflicten geen vergoeding. • Wij volgen de omschrijving van het Verbond voor Verzekeraars. De arbeidsongeschiktheid is ontstaan of erger geworden door radioactieve stoffen binnen een kerninstallatie. • Buiten een kerninstallatie krijgt u wel vergoeding als de vergunningen in orde zijn. Wanneer stopt een vergoeding aan uw werknemer? • Als de WGA-uitkering stopt. • Als de IVA-uitkering stopt. • Zolang uw werknemer in een gevangenis zit. Dit geldt ook bij voorlopige hechtenis en bij TBS. • Als uw werknemer is overleden. • Als uw werknemer de eindleeftijd op de polis bereikt. • Na de maximale vergoedingstermijn op de polis. • Als u of uw werknemer fraudeert. Stopt u de verzekering? Of verandert uw werknemer van werkgever? Dan loopt de vergoeding wel door. Wanneer kunnen wij de vergoeding stoppen, verlagen of terugeisen? • Als u of uw werknemer ons belangrijke informatie niet vertelt.


• Als u of uw werknemer niet de waarheid vertelt.


• Als u of uw werknemer zich niet houdt aan deze voorwaarden. En wij daar nadeel van hebben. Wij kunnen ook de verzekering stoppen of aanpassen vanaf het moment waarop dit gebeurde. Wij doen dit niet zo maar. Welke gevolgen kan een sanctie van het UWV hebben? • Wij stoppen de vergoeding. • Wij starten de vergoeding later.


• Wij weigeren de vergoeding. Te veel ontvangen vergoedingen betaalt uw werknemer terug. Wat gebeurt er met de vergoeding als de wet of regelgeving verandert? U krijgt geen hogere vergoeding als de wet of regelgeving verandert. U krijgt niet een langere periode vergoeding als de wet of regelgeving verandert.

Rechten & Plichten

11







• U kunt de WIA Re-integratieservice altijd bellen: (055) 579 24 49. De WIA Re-integratieservice regelt de controle en re-integratie van uw langdurig zieke werknemer. • U meldt de WIA Re-integratieservice als hij niet goed meewerkt aan zijn re-integratie: (055) 579 24 49. 


• U geeft de WIA Re-integratieservice alle niet-medische informatie van de bedrijfsarts. • U machtigt de WIA Re-integratieservice om gegevens op te vragen bij de arbodienst, bedrijfsarts of het UWV. • U machtigt de WIA Re-integratieservice om herkeuringen bij het UWV aan te vragen. • U machtigt de WIA Re-integratieservice om bezwaar te maken bij het UWV. • U machtigt de WIA Re-integratieservice om in (hoger) beroep te gaan. • U geeft de WIA Re-integratieservice toestemming om uw werknemer om een machtiging te vragen.

• Uw werknemer machtigt ons gegevens op te vragen om de vergoeding vast te stellen. U stelt uw werknemer van deze verplichting op de hoogte.

De WIA Re-integratieservice adviseert u in bezwaar of beroep te gaan tegen beslissingen van het UWV. • Als de WIA Re-integratieservice dat nodig vindt. • De juristen van de WIA Re-integratieservice kunnen dit voor u doen.











12


Rechten & Plichten



• Het premiepercentage. U meldt het ons als de loonsom verandert. U betaalt vanaf de verandering meer of minder premie. Hoe berekenen wij uw premie? Uw premie = loonsom x premiepercentage. • Verzekert u minder dan 70% van uw werknemers? Dan is uw premiepercentage 15% hoger.

• Het gaat hier om de werknemers met een jaarloon vanaf de excedentdrempel (zie hoofdstuk: Begrippen).

Kunnen wij uw premiepercentage achteraf opnieuw berekenen? Ja. • Na een risicoverandering. • Als u ons belangrijke informatie niet heeft verteld. • Als u ons niet de waarheid heeft verteld. Wij berekenen het premiepercentage opnieuw. U betaalt bij of u krijgt geld van ons. Kunnen wij uw premie achteraf opnieuw berekenen? Ja. • Elk jaar. • Wij bekijken alle veranderingen in het afgelopen jaar. • U betaalt bij of u krijgt geld van ons. Wanneer krijgt u de rekening? Dit is afhankelijk van de keuze die u zelf heeft gemaakt. • Jaarlijks. • Of: eens per maand, kwartaal of half jaar.






• Bij betaling per acceptgiro heeft u 30 dagen de tijd om te betalen. U betaalt uw premie vooruit. Wanneer betaalt u voor een werknemer geen premie? • 2 jaar voor de eindleeftijd op de polis. • Als uw werknemer een IVA-uitkering krijgt. • Als uw werknemer een vergoeding van ons krijgt vanwege deze verzekering. • Als de verzekering voor u of uw werknemer stopt.

Rechten & Plichten

13

Wat als u te laat betaalt of niet alles betaalt? U krijgt een herinnering. Daarna krijgt u een aanmaning. Heeft u na de aanmaning nog niet alles betaald? Dan hebben wij dit recht: Wij stoppen de verzekering. • Wij houden ons hierbij aan de regels uit de Pensioenwet.

• Wij mogen de verzekering stoppen vanaf 90 dagen nadat wij uw werknemers meldden dat u niet betaalde.

• U blijft de premie tot aan de einddatum van uw verzekering schuldig. • U betaalt onze incassokosten en de wettelijke rente. • Werknemers die arbeidsongeschikt zijn houden recht op vergoeding. Wanneer krijgt u premie voor een deel terug? Als uw verzekering eerder stopt dan de einddatum. • Niet als u ons misleidt. • Niet als u fraudeert. Wij kunnen een redelijk bedrag voor onze kosten rekenen. Wij leggen de kosten uit als u dat vraagt. Mag u premie die u aan ons betaalt verrekenen met vergoedingen die u van ons krijgt? Nee. • Wij kunnen dit ook niet.

14

Rechten & Plichten

Veranderingen melden Welke risicoveranderingen meldt u? Alle veranderingen die het risico voor ons groter of kleiner maken. • U leest hieronder de belangrijkste voorbeelden. • Twijfelt u of een verandering een risicoverandering is? Neem dan contact op met uw contactpersoon voor deze verzekering. Voorbeelden van risicoveranderingen waardoor wij uw verzekering mogen aanpassen of stoppen. • Minder dan 25% van uw werknemers doet mee met de verzekering.

• Het gaat hier om de werknemers met een jaarloon vanaf de Excedentdrempel (zie hoofdstuk: Begrippen).

• De rechtsvorm van uw bedrijf verandert. • U splitst uw bedrijf. • U verkoopt een deel van uw bedrijf. • U fuseert met een ander bedrijf. • U neemt een ander bedrijf (gedeeltelijk) over. • U neemt personeel van een ander bedrijf over. • Er is beslag gelegd op uw bedrijfsvermogen.









Rechten & Plichten

15

Welke andere veranderingen meldt u? • Uw werknemer werkt meer of minder. • Het arbeidsongeschiktheidspercentage verandert. • Uw werknemer gaat uit dienst. • Uw werknemer is overleden. • Uw werknemer verhuist. • Uw werknemer krijgt een hoger of lager loon. U meldt de veranderingen voor alle werknemers. Arbeidsongeschikt en niet arbeidsongeschikt. • U neemt mensen aan. • Uw bedrijf verhuist. Wanneer meldt u veranderingen? U meldt risicoveranderingen direct. U meldt andere veranderingen binnen 30 dagen. • Maar nieuwe werknemers meldt u binnen 90 dagen nadat ze in dienst zijn aan. Wat is het gevolg als u risicoveranderingen niet of te laat meldt? • Wij kunnen de verzekering stoppen vanaf het moment dat de verandering inging. • Wij kunnen voorwaarden, premiepercentage en verzekerd loon veranderen vanaf het moment dat de verandering inging.






Wat is het gevolg als u andere veranderingen niet of te laat meldt?

• Te veel ontvangen vergoedingen betaalt uw werknemer terug.

U stelt uw werknemer van deze verplichting op de hoogte.

• Wij kunnen het verzekerd loon veranderen vanaf het moment dat de verandering inging.

• U betaalt onze kosten.


• U betaalt onze boetes.

• Wij kunnen boetes krijgen doordat u zich niet aan uw plichten houdt.

Wat als u een werknemer aanneemt? Nieuwe werknemers vanaf 16 jaar zijn verzekerd als u ze aanmeldt. • U meldt al uw nieuwe werknemers aan.

• Het gaat hier om de werknemers met een jaarloon vanaf de excedentdrempel (zie hoofdstuk: Begrippen).

• U doet dit binnen 90 dagen nadat ze in dienst zijn.


• Niet als de werknemer zich op de eerste dag arbeidsongeschikt meldt. U meldt de werknemer als deelnemer direct bij ons aan zodra hij langer dan 28 dagen volledig werkt. Hij is dan verzekerd vanaf het moment van aanmelding. Wat als uw werknemer de verzekering niet wil? Werknemers mogen de verzekering weigeren. Hij vult dan ons formulier Afstandsverklaring WIA-verzekering in. U vindt dit formulier op onze website.

16

Rechten & Plichten

Wat als u een nieuwe werknemer niet meldt binnen 90 dagen? Wij vragen hem een gezondheidsverklaring in te vullen. • Wij mogen hem weigeren vanwege de gezondheidsverklaring. • Wij mogen hem vragen om extra medisch onderzoek vanwege de gezondheidsverklaring.


Hij is verzekerd zodra wij hem accepteren. Wat als het loon van uw werknemer boven de excedentdrempel op het polis komt? U meldt dit binnen 90 dagen. Wat als u een werknemer die boven de excedentdrempel komt niet meldt binnen 90 dagen? Wij mogen hem vragen een gezondheidsverklaring in te vullen. • Wij mogen hem weigeren vanwege zijn gezondheidsverklaring. • Wij mogen hem vragen om extra onderzoek vanwege de gezondheidsverklaring.

• Wij mogen hem weigeren vanwege het extra onderzoek.

Hij is verzekerd zodra wij hem accepteren. Wat als uw werknemer de verzekering toch wil (na een afstandverklaring)? Wij vragen hem een gezondheidsverklaring in te vullen. • Wij mogen hem weigeren vanwege de gezondheidsverklaring. • Wij mogen hem vragen om extra medisch onderzoek vanwege de gezondheidsverklaring.


Hij is verzekerd zodra wij hem accepteren. Wat als u een arbeidsongeschikte werknemer aanneemt? Wij verzekeren hem voor het arbeidsgeschikte deel. • Voor het jaarloon dat u aan hem betaalt.

• De werknemer krijgt alleen een vergoeding als het UWV zijn arbeidsongeschiktheidspercentage verhoogd.

• Niet als uw werknemer voor zijn arbeidsongeschiktheid hierdoor dubbel verzekerd is. Wat als een werknemer uit dienst gaat? Hij is niet meer verzekerd vanaf het moment dat hij uit dienst is. • Hij is wel verzekerd als hij binnen 28 dagen nadat hij uit dienst is opnieuw arbeidsongeschikt wordt. Wat als een arbeidsongeschikte werknemer uit dienst gaat? • U blijft verantwoordelijk om hem te helpen om weer te werken (re-integratie). • Een bestaande vergoeding loopt door.

• Wordt de werknemer meer of minder arbeidsongeschikt? Of stelt het UWV de restverdiencapaciteit opnieuw vast? Dan berekenen wij de vergoeding opnieuw.

• Hij is verzekerd voor de arbeidsongeschiktheid die begon toen hij in dienst was.

• Ook als de werknemer na herstel arbeidsgeschikt uit dienst ging. En binnen 28 dagen na dit herstel weer arbeidsongeschikt wordt.

• En binnen 104 weken recht krijgt op een WGA- of IVA-uitkering. • Hij is verzekerd voor toename van de arbeidsongeschiktheid die begon toen hij in dienst was.

Rechten & Plichten

17









Wanneer mag u de verzekering stoppen? Per einddatum van de verzekering. • Wij mogen dit ook. • De einddatum staat op de polis. • U zegt dan uiterlijk 1 maand voor de einddatum op.


Vanaf de eerste verlenging van de verzekering. • Elke dag.


• Bijvoorbeeld: u zegt op 12 mei op, dan stopt de verzekering op 12 juni. Als wij tussentijds het premiepercentage verhogen of de voorwaarden verslechteren. • Maar niet als dit komt door een wettelijke regeling. Hoe stopt u de verzekering? Stuur een brief: Avéro Achmea Antwoordnummer 297 7300 VB Apeldoorn De tekenbevoegde volgens de Kamer van Koophandel zet zijn handtekening. Wanneer stopt de verzekering voor uw werknemer vanzelf? • Als uw werknemer is overleden. • Als uw werknemer de eindleeftijd op de polis bereikt. • Als uw werknemer niet meer bij u in dienst is.

18

Rechten & Plichten

Wanneer stoppen wij tussentijds de verzekering? Situaties waarin wij de verzekering tussentijds stoppen: • U komt uw plichten niet na. • U verkoopt uw bedrijf. • Uw bedrijf krijgt een ander fiscaal nummer (loonheffingennummer). • U bent voor het UWV geen werkgever meer. • U stopt uw bedrijf. • Uw bedrijf krijgt uitstel van betaling van de rechter (surseance). • Uw bedrijf is failliet. • De rechter verklaart de wettelijke schuldsaneringsregeling op u van toepassing. U stuurt ons een overzicht van alle arbeidsongeschikte werknemers. Situaties waarin wij de verzekering en de vergoeding in het verleden kunnen stoppen: • U geeft niet alle informatie die wij nodig hebben voor de verzekering. • U geeft niet alle informatie die wij nodig hebben om de vergoeding te bepalen. • U vertelt ons niet de waarheid (fraude). Wij kunnen de verzekering stoppen vanaf het moment dat u ons niet informeerde of niet de waarheid vertelde. Wij kunnen ook de vergoeding stoppen vanaf het moment dat u of uw werknemer ons niet informeerde of niet de waarheid vertelde. Wij hebben tot 6 maanden na ontdekking de tijd om te stoppen. U krijgt geen premie terug. Te veel ontvangen vergoedingen betaalt uw werknemer terug. Wanneer kunt u of kunnen wij de verzekering tussentijds stoppen? • De wet of regelgeving verandert. • Minder dan 25% van uw werknemers doet mee met de verzekering. • De rechtsvorm van uw bedrijf verandert. • U splitst uw bedrijf. • U verkoopt een deel van uw bedrijf. • U fuseert met een ander bedrijf. • U neemt een ander bedrijf (gedeeltelijk) over. • U neemt personeel van een ander bedrijf over. • Er is beslag gelegd op uw bedrijfsvermogen.







Rechten & Plichten

19

Plichten niet nakomen Wat is het gevolg als u uw plichten niet nakomt? • Wij kunnen de verzekering direct stoppen. • Wij kunnen de vergoeding later starten. • Wij kunnen de vergoeding weigeren. • Uw werknemer betaalt te veel ontvangen vergoedingen terug. • U betaalt onze boetes. Wij kunnen boetes krijgen doordat u zich niet aan uw plichten houdt. Deze gevolgen gelden alleen als wij nadeel hadden omdat u uw plichten niet nakwam. • Betaalt u uw premie te laat of niet? Dan stoppen wij de verzekering vanaf 90 dagen nadat wij uw werknemers meldden dat u niet betaalde. Wat is het gevolg als uw werknemer zijn plichten niet nakomt? • Wij kunnen de vergoeding later starten. • Wij kunnen de vergoeding weigeren. • Hij betaalt te veel ontvangen vergoedingen terug. Deze gevolgen gelden alleen als wij nadeel hadden omdat de werknemer zijn plichten niet nakwam.

20

Rechten & Plichten



• Kosten in rekening brengen. Te veel ontvangen vergoedingen betaalt uw werknemer terug.

Rechten & Plichten

21









22

Rechten & Plichten

Klachten Wat doet u of uw werknemer met een klacht over ons? Leg de klacht aan ons voor. via onze site: www.averoachmea.nl (klacht doorgeven) per post:

Avéro Achmea

Klachtenmanager Postbus 101 7300 AC Apeldoorn Blijft er een verschil van mening? Uw werknemer kan zijn klacht voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening en aan de rechter. Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Internetadres: www.kifid.nl Postbusadres: postbus 93257, 2509 AG Den Haag • Wij volgen de uitspraak van de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening. • Kan de klacht niet naar het KiFiD? Dan kan uw werknemer de klacht alsnog voorleggen aan de rechter. U kunt uw klacht voorleggen aan de rechter. Wij kunnen de klacht van u of uw werknemer voorleggen aan de rechter.

Rechten & Plichten

23


24

Rechten & Plichten

Begrippen Ernstige conflicten Ernstige conflicten zoals omschreven door het Verbond van Verzekeraars (molest): Onder molest wordt het volgende verstaan: arbeidsongeschiktheid die direct of indirect is ontstaan uit of verergerd is door een gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer of muiterij. Deze begrippen zijn omschreven in een tekst van het Verbond van Verzekeraars in Nederland (op 2 november 1981 onder nummer 136/1981 gedeponeerd ter griffie van de Arrondissementsrechtbank te Den Haag). Excedentdrempel De grens vanaf waar de verzekering geldt. De hoogte van de Excedentdrempel staat op het polisblad en is: • Of de WIA-loongrens. • Of € 100.000. Fraude Onjuiste of onvolledige informatie geven om een verzekering of vergoeding te krijgen of te houden. IVA-uitkering Een uitkering die een werknemer krijgt van het UWV volgens de wet WIA. De verwachting is dat hij (voorlopig) niet beter wordt. (IVA = Inkomensvoorziening Volledig en duurzaam Arbeidsongeschikten). Jaarloon Wij gaan uit van het uniform loonbegrip. Dit staat in de Wet Uniformering loonbegrip. Het gaat om het jaarloon dat de werknemer verdient voor hij arbeidsongeschikt wordt. Het jaarloon dat u kunt verzekeren kan niet hoger zijn dan de grens die op de polis staat. NHT Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden (NHT). Verzekeraars hebben in 2003 de NHT opgericht. Wij hebben het terrorismerisico bij de NHT herverzekerd. Op deze herverzekering is het Protocol Afwikkeling Claims van toepassing. Dit protocol kunt u downloaden: www.terrorismeverzekerd.nl Schadeverzekering Deze verzekering is een schadeverzekering. Een schadeverzekering geeft een vergoeding als er iets gebeurt en de verzekerde daardoor schade heeft. • Alleen als de voorwaarden zeggen dat de gebeurtenis verzekerd is. • De vergoeding is nooit hoger dan de schade van de verzekerde. Terrorismerisico Een werknemer wordt arbeidsongeschikt door: • Een aanslag met politiek, religieus of ideologisch doel waarbij sprake is van geweld of besmetting via ziektekiemen/ schadelijke stoffen. • Maatregelen om zo’n aanslag te voorkomen of de gevolgen te beperken. U U bent de verzekeringnemer. Uw werknemer is de verzekerde. UWV

Rechten & Plichten

25

Het Uitvoeringsinstituut werknemersverzekeringen. Verzekerde Uw werknemer die u volgens deze voorwaarden bij ons heeft aangemeld. • Als wij de werknemer hebben geaccepteerd. • Niet als de werknemer de verzekering weigerde. Verzekeringnemer Degene met wie wij deze verzekering afsluiten. • De verzekeringnemer noemen wij in deze voorwaarden: u





• De gegevens van de verzekeringnemer staan op de polis. Wachttijd Een arbeidsongeschikte werknemer krijgt na de wachttijd een eventuele uitkering van het UWV. De wachttijd is 104 weken. • Niet bij een vervroegde IVA-uitkering. Dan is de wachttijd korter. • Niet bij een sanctie. Dan is de wachttijd langer. • Niet als u met uw werknemer afspreekt de wachttijd te verlengen. Werknemer Een persoon tot de verzekerde eindleeftijd: • die volgens het UWV verplicht verzekerd is voor de werknemersverzekeringen • en die een arbeidsovereenkomst met u heeft naar burgerlijk recht of publiek recht • en bij u een jaarloon verdient dat boven de excedentdrempel uitkomt. • een ex-werknemer die arbeidsongeschikt uit dienst gaat. Niet: bijvoorbeeld een oproepkracht zonder oproepplicht of verschijningsplicht. Een directeur-grootaandeelhouder is alleen een werknemer als hij dat is volgens het UWV. WGA-uitkering Een uitkering die een werknemer krijgt van het UWV volgens de wet WIA. De verwachting is dat hij (gedeeltelijk) beter wordt. (WGA = Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten). Er zijn drie typen WGA-uitkeringen: WGA-loongerelateerd, WGA-aanvulling en WGA-vervolg. WIA-loongrens Maximaal loon voor de WIA-uitkering. De Rijksoverheid stelt de WIA-loongrens jaarlijks opnieuw vast (in 2014: € 51.417). Wij Achmea Schadeverzekeringen N.V., statutair gevestigd in Apeldoorn. Met deze verzekeringsmaatschappij heeft u de verzekering afgesloten. Achmea Schadeverzekeringen N.V. voert de handelsnaam Avéro Achmea en is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten.

26

Rechten & Plichten

Rechten & Plichten

27

28

Rechten & Plichten

Rechten & Plichten

29

6775B-14-08

Rechten en plichten WGA Uitstapverzekering

R&P 410.101


2

Rechten & Plichten

Wat wilt u weten? Samengevat Welke verzekering heeft u bij ons?.................................................................................................................................................................................................6 Wie is verzekerd?...................................................................................................................................................................................................................................6 Wat is verzekerd?...................................................................................................................................................................................................................................6 Arbeidsongeschiktheid Wanneer is uw werknemer arbeidsongeschikt?......................................................................................................................................................................7 Wat is wachttijd?...................................................................................................................................................................................................................................7 Wat als uw werknemer weer werkte en opnieuw arbeidsongeschikt wordt?............................................................................................................7 Wie stelt de arbeidsongeschiktheid vast?..................................................................................................................................................................................7 Hoe helpen u en uw werknemer bij arbeidsongeschiktheid?.............................................................................................................................................7 Wat doet u als uw werknemer arbeidsongeschikt is?...........................................................................................................................................................7 Wat doet u als uw arbeidsongeschikte werknemer weer beter is?..................................................................................................................................8 Hoe vraagt u de vergoeding aan?...................................................................................................................................................................................................8 Welke veranderingen meldt u als uw werknemer arbeidsongeschikt is?......................................................................................................................8 Wat is het gevolg als u zich niet aan de plichten bij arbeidsongeschiktheid houdt?................................................................................................8 Wat als u en uw werknemer het oneens zijn over terugkeer naar werk?......................................................................................................................8 Wat als een deskundigenoordeel bij het UWV is aangevraagd?.......................................................................................................................................8 Wat als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt voor uw verzekering begint?.......................................................................................................9 Wat als de arbeidsongeschiktheid misschien door een ander komt?.............................................................................................................................9 Vergoeding Wanneer krijgt u de vergoeding?................................................................................................................................................................................................. 10 Wanneer krijgt het UWV de vergoeding?................................................................................................................................................................................ 10 Hoe bepalen wij uw vergoeding?................................................................................................................................................................................................ 10 Passen wij de vergoeding jaarlijks aan?..................................................................................................................................................................................... 10 Bij welke oorzaken krijgt u geen vergoeding?........................................................................................................................................................................ 10 Wanneer stopt een vergoeding aan u?..................................................................................................................................................................................... 11 Wanneer kunnen wij de vergoeding stoppen, verlagen of terugeisen?....................................................................................................................... 11 Welke gevolgen kan een sanctie van het UWV hebben?................................................................................................................................................... 11 Wat gebeurt er met de vergoeding als de wet of regelgeving verandert?................................................................................................................. 11 WIA Re-integratieservice Wat is de WIA Re-integratieservice?.......................................................................................................................................................................................... 12 Wat doet de WIA Re-integratieservice voor u bij arbeidsongeschiktheid?................................................................................................................ 12 Premie Van welke gegevens hangt uw premie af?.............................................................................................................................................................................. 13 Hoe berekenen wij uw premie?.................................................................................................................................................................................................... 13 Kunnen wij uw premiepercentage achteraf opnieuw berekenen?................................................................................................................................ 13 Kunnen wij uw premie achteraf opnieuw berekenen?....................................................................................................................................................... 13 Wanneer krijgt u de rekening?...................................................................................................................................................................................................... 13 Wanneer betaalt u voor een werknemer geen premie?.................................................................................................................................................... 13 Wat als u te laat betaalt of niet alles betaalt?....................................................................................................................................................................... 14 Wanneer krijgt u premie voor een deel terug?...................................................................................................................................................................... 14 Mag u premie die u aan ons betaalt verrekenen met vergoedingen die u van ons krijgt?.................................................................................. 14

3

Veranderingen melden Welke risicoveranderingen meldt u?.......................................................................................................................................................................................... 15 Welke andere veranderingen meldt u?..................................................................................................................................................................................... 16 Wanneer meldt u veranderingen?............................................................................................................................................................................................... 16 Wat is het gevolg als u risicoveranderingen niet of te laat meldt?............................................................................................................................... 16 Wat is het gevolg als u andere veranderingen niet of te laat meldt?........................................................................................................................... 16 Waar moet u op letten als u iets bij de Kamer van Koophandel verandert?............................................................................................................. 16 Wat als u een werknemer aanneemt?....................................................................................................................................................................................... 16 Wat als uw werknemer de verzekering niet wil?................................................................................................................................................................... 16 Wat als uw werknemer een ander loon krijgt?...................................................................................................................................................................... 17 Wat als u een arbeidsongeschikte werknemer aanneemt?............................................................................................................................................. 17 Wat als een werknemer uit dienst gaat?.................................................................................................................................................................................. 17 Wat als een arbeidsongeschikte werknemer uit dienst gaat?......................................................................................................................................... 17 Einde verzekering Wat gebeurt er op de einddatum van de verzekering?....................................................................................................................................................... 18 Wanneer mag u de verzekering stoppen?................................................................................................................................................................................ 18 Hoe stopt u de verzekering?.......................................................................................................................................................................................................... 18 Wanneer stopt de verzekering voor uw werknemer vanzelf?......................................................................................................................................... 18 Wanneer stoppen wij tussentijds de verzekering?............................................................................................................................................................... 18 Wanneer kunt u of kunnen wij de verzekering tussentijds stoppen?........................................................................................................................... 19 Wanneer kunnen wij de verzekering stoppen?...................................................................................................................................................................... 19 Plichten niet nakomen Wat is het gevolg als u uw plichten niet nakomt?................................................................................................................................................................ 20 Fraude Wat kunnen wij doen als wij fraude vermoeden?................................................................................................................................................................ 21 Wat doen wij als wij fraude aantonen?.................................................................................................................................................................................... 21 Privacy Aan wie geeft u uw gegevens?..................................................................................................................................................................................................... 22 Waarvoor gebruiken wij uw gegevens?.................................................................................................................................................................................... 22 Welke privacyregels gebruiken wij?............................................................................................................................................................................................ 22 Wie mag alle gegevens van uw werknemer inzien?............................................................................................................................................................ 22 Wie mag de niet-medische gegevens van uw werknemer inzien?................................................................................................................................ 22 Wie mag de medische gegevens van uw werknemer inzien?......................................................................................................................................... 22 Klachten Wat doet u met een klacht over ons?........................................................................................................................................................................................ 23 Blijft er een verschil van mening?................................................................................................................................................................................................ 23

4

Rechten & Plichten

Overig Wat als een situatie niet in deze voorwaarden staat?........................................................................................................................................................ 24 Hoe lang heeft u om een vergoeding aan te vragen?......................................................................................................................................................... 24 Mag u rechten overdragen aan een ander?............................................................................................................................................................................. 24 Mogen wij de premie en de voorwaarden voor een groep verzekerden tussentijds veranderen?................................................................... 24 Mag u de verzekering stoppen als u in de groep zit waarvoor wij de premie of voorwaarden veranderen?............................................... 24 Welk adres gebruiken wij?.............................................................................................................................................................................................................. 24 Welk recht is van toepassing op deze verzekering?.............................................................................................................................................................. 24 Wanneer kunnen wij u om een gewaarmerkte verklaring van een registeraccountant vragen?..................................................................... 24 Bent u verzekerd tegen terrorismerisico?................................................................................................................................................................................. 24 Begrippen Ernstige conflicten............................................................................................................................................................................................................................. 25 Fraude..................................................................................................................................................................................................................................................... 25 IVA-uitkering......................................................................................................................................................................................................................................... 25 Jaarloon.................................................................................................................................................................................................................................................. 25 Koopsom................................................................................................................................................................................................................................................ 25 NHT.......................................................................................................................................................................................................................................................... 25 Schadeverzekering............................................................................................................................................................................................................................. 25 Terrorismerisico................................................................................................................................................................................................................................... 25 U................................................................................................................................................................................................................................................................ 25 UWV........................................................................................................................................................................................................................................................ 26 Verzekerde............................................................................................................................................................................................................................................. 26 Verzekeringnemer.............................................................................................................................................................................................................................. 26 Wachttijd............................................................................................................................................................................................................................................... 26 Werknemer........................................................................................................................................................................................................................................... 26 WGA-uitkering..................................................................................................................................................................................................................................... 26 WIA-loongrens..................................................................................................................................................................................................................................... 26 Wij............................................................................................................................................................................................................................................................. 26




• En soms is een aanvulling op een antwoord handig. Dat doen we met dit teken.

• Of met dit teken.

Tot slot: moeilijke woorden of begrippen leggen we uit in het hoofdstuk Begrippen (achter in de voorwaarden).

Rechten & Plichten

5

Samengevat Welke verzekering heeft u bij ons? WGA Uitstapverzekering.

Lijken 2 zaken op elkaar? Dan gebruiken we

andere woorden:

• Hiermee verzekert u als werkgever het

Uw werknemer krijgt een uitkering van het UWV.

eigenrisicodragerschap WGA.

• Dit is een schadeverzekering (zie hoofdstuk: Begrippen).


Wie is verzekerd? U, als werkgever en eigenrisicodrager WGA. Wat is verzekerd? U krijgt de WGA-uitkering voor uw werknemer van ons.

• Als wij de werknemer hebben geaccepteerd.

• Als uw werknemer recht heeft op een WGA-uitkering.

• Als u de eigenrisicodrager bent voor de uitkering.

• Als u de WGA-uitkering betaalt aan uw werknemer.

• Wij betalen ook de premies voor sociale verzekeringen die hier bij horen.

U krijgt de overlijdensuitkering uit de wet WIA voor de nabestaanden van uw werknemer van ons.

• Als u de overlijdensuitkering betaalde aan zijn nabestaanden.

Wij staan garant bij het UWV voor de WGA-uitkering.

• Als u failliet bent, betalen wij het UWV. Het UWV betaalt uw werknemer.

• Wij geven hiervoor een garantieverklaring af aan de Belastingdienst.

U krijgt niet altijd een vergoeding. U leest alle andere afspraken in deze voorwaarden.

6

Rechten & Plichten

Arbeidsongeschiktheid Wanneer is uw werknemer arbeidsongeschikt? Als hij door ziekte of gebrek beperkt is om te werken.

• Het is rechtstreeks en medisch objectief vast te stellen dat de oorzaak ziekte of gebrek is.

• De dag waarop hij zich bij u ziek meldt, is de eerste dag van arbeidsongeschiktheid.

Wat is wachttijd? De eerste 104 weken van arbeidsongeschiktheid krijgt uw werknemer geen WGA- of IVA-uitkering van het UWV.

• Niet bij een vervroegde IVA-uitkering. Dan is de wachttijd korter.

• Niet bij een sanctie. Dan is de wachttijd langer.

• Niet als u met uw werknemer afspreekt de wachttijd te verlengen.

U krijgt van ons een vergoeding altijd na de wachttijd.

• Niet bij een kortere wachttijd. Dan krijgt u de vergoeding na 104 weken.

Wat als uw werknemer weer werkte en opnieuw arbeidsongeschikt wordt? De wachttijd loopt door.

• Niet als hij langer dan 28 dagen volledig werkte. Dan start een nieuwe wachttijd.

Wie stelt de arbeidsongeschiktheid vast? Tijdens de wachttijd: u.

• U krijgt advies van de arbodienst of bedrijfsarts.

• Niet als uw werknemer een vervroegde IVA-uitkering krijgt. Dan stelt het UWV de arbeidsongeschiktheid vast.

Na de wachttijd: het UWV.

• Het UWV stelt het arbeidsongeschiktheidspercentage vast.


• Wij bepalen de vergoeding op basis van de uitkering van het UWV.

• Als uw werknemer meer of minder gaat werken kunnen de uitkering en vergoeding veranderen.

• Wij stellen de arbeidsongeschiktheid nooit hoger vast dan het percentage van het UWV.

Hoe helpen u en uw werknemer bij arbeidsongeschiktheid?

• U en uw werknemer doen wat nodig is om hem weer te laten werken.

• U en uw werknemer volgen adviezen van de arbodienst, bedrijfsarts en arbeidsdeskundige op.

• U en uw werknemer geven ons alle informatie om de arbeidsongeschiktheid en de vergoeding vast te stellen.





Wat doet u als uw werknemer arbeidsongeschikt is?

• U vult in de 42ste week na de ziekmelding het formulier op www.averoachmea.nl/wiamelding in.

• U vult in de 91ste week na de ziekmelding het formulier op www.averoachmea.nl/wiamelding in.




• U meldt het ons als het UWV een sanctie oplegt.

• U geeft ons alle informatie die wij nodig hebben.

• U kunt ons altijd bellen: (055) 579 24 49.

Rechten & Plichten

7

Wat doet u als uw arbeidsongeschikte werknemer weer beter is?

• U vult als hij beter is het formulier op www.averoachmea.nl/wiamelding in.

Hoe vraagt u de vergoeding aan? U vult in de 104e week na ziekmelding het formulier op www.averoachmea.nl/wiamelding in.

• U stuurt ons kopieën van alle papieren die wij op het formulier vragen.

Welke veranderingen meldt u als uw werknemer arbeidsongeschikt is?

• U meldt het ons als de uitkering van het UWV verandert.




• U meldt het direct als hij meer werkt.

Wat is het gevolg als u zich niet aan de plichten bij arbeidsongeschiktheid houdt?

• Wij kunnen de verzekering stoppen.

• Wij trekken dan de garantieverklaring in.

• Wij kunnen de vergoeding later starten.


• Wij kunnen de vergoeding weigeren.

• U betaalt te veel ontvangen vergoedingen terug.

Dit geldt alleen als wij er nadeel van hebben. Wat als u en uw werknemer het oneens zijn over terugkeer naar werk? U of hij vraagt een deskundigenoordeel aan bij het UWV.

• De aanvrager betaalt de kosten van het deskundigenoordeel.

Wat als een deskundigenoordeel bij het UWV is aangevraagd?

• U meldt de WIA Re-integratieservice dat er een deskundigenoordeel is aangevraagd.




U gebruikt hier voor het e-mailadres: [email protected]

8

Rechten & Plichten

Wat als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt voor uw verzekering begint? U krijgt de vergoeding als hij arbeidsongeschikt wordt in de periode van 4 maanden voor uw verzekering begint.

• En u bij aanvang van de verzekering minder dan 500 werknemers heeft.

• Niet als uw werknemer dubbel verzekerd is.

• De andere verzekering gaat altijd voor.

• Bijvoorbeeld van zijn vorige werkgever of van het UWV.

Of: U krijgt de vergoeding als hij arbeidsongeschikt wordt in de periode van 6 maanden voor uw verzekering begint.

• En u bij aanvang van de verzekering 500 werknemers of meer heeft.

• Niet als uw werknemer dubbel verzekerd is.


• Bijvoorbeeld van zijn vorige werkgever of van het UWV.

Of: U krijgt de vergoeding als hij arbeidsongeschikt is als de verzekering begint en u een koopsom voor hem heeft betaald.

• Als de werknemer door u met juiste gegevens is aangemeld voordat wij de koopsom definitief vaststelden.

• Niet als uw werknemer voor zijn WGA-uitkering dubbel verzekerd is.


• Bijvoorbeeld bij zijn vorige werkgever of bij het UWV.

In andere gevallen krijgt u geen vergoeding voor uw werknemer als hij arbeidsongeschikt is voor uw verzekering begint.

• Was u al eigenrisicodrager WGA? Dan is de arbeidsongeschiktheid mogelijk verzekerd op uw oude WGA eigenrisicodragerverzekering.

Wat als de arbeidsongeschiktheid misschien door een ander komt?

• U vertelt ons dit zo snel mogelijk. • U geeft ons de informatie die nodig is om de vergoeding bij de ander terug te halen. • U vertelt ook als u daarvoor geld van die ander kreeg. Wij halen dat bedrag van de vergoeding af.

Rechten & Plichten

9

Vergoeding Wanneer krijgt u de vergoeding? Vanaf het moment dat het UWV de WGA-uitkering aan uw werknemer betaalt. • U krijgt de vergoeding nadat u ons de declaratie van het UWV heeft gestuurd. Wanneer krijgt het UWV de vergoeding? Als u de uitkering voor uw werknemer niet meer kan betalen. • Het UWV doet dan bij ons een beroep op de garantieverklaring.

• Bijvoorbeeld als u failliet bent.

• Wij betalen het UWV. Het UWV betaalt de werknemer. • Wij betalen niet meer aan u. • Kreeg u van ons al een vergoeding voor uw werknemer? Dan betaalt u die terug. Hoe bepalen wij uw vergoeding? Uw vergoeding = de WGA-uitkering volgens het UWV. • Wij betalen het bedrag dat op de declaratie van het UWV staat. • Heeft het UWV een fout gemaakt? Dan kunnen wij uw vergoeding later aanpassen.

• Te veel ontvangen vergoedingen betaalt u terug.

• Te weinig ontvangen vergoedingen krijgt u alsnog.

Passen wij de vergoeding jaarlijks aan? Ja. • Wij betalen het bedrag op de declaraties van het UWV. Past het UWV de uitkering aan? Dan volgen wij vanzelf. Bij welke oorzaken krijgt u geen vergoeding? De arbeidsongeschiktheid is ontstaan of erger geworden door opzet of schuld. • Van u. • Van uw werknemer. • Van een ander die belang heeft bij uw verzekering. De arbeidsongeschiktheid is ontstaan of erger geworden door ernstige conflicten (zie hoofdstuk: Begrippen). • Bij ernstige conflicten, zoals een oorlog, kan schade ontstaan die groter is dan wij kunnen betalen. Daarom geven wij bij ernstige conflicten geen vergoeding. • Wij volgen de omschrijving van het Verbond voor Verzekeraars. De arbeidsongeschiktheid is ontstaan of erger geworden door radioactieve stoffen binnen een kerninstallatie. • Buiten een kerninstallatie krijgt u wel vergoeding als de vergunningen in orde zijn.

10

Rechten & Plichten

Wanneer stopt een vergoeding aan u? • Als de WGA-uitkering stopt. • Als u de WGA-uitkering niet meer betaalt.

• U blijft premie schuldig.

• U betaalt onze kosten.

• Zolang uw werknemer in een gevangenis zit. Dit geldt ook bij voorlopige hechtenis en bij TBS. • Als uw werknemer is overleden. • Als uw werknemer de eindleeftijd op de polis bereikt. • Na 120 maanden.

• Het UWV neemt de WGA-uitkering na 120 maanden van u over.

• Als u of uw werknemer fraudeert. Stopt u de verzekering? Of verandert uw werknemer van werkgever? Dan loopt de vergoeding wel door. Wanneer kunnen wij de vergoeding stoppen, verlagen of terugeisen? • Als u of uw werknemer ons belangrijke informatie niet vertelt.


• Als u niet de waarheid vertelt.


• Als u of uw werknemer zich niet houdt aan deze voorwaarden. • Als u uw premie niet betaalt. En wij daar nadeel van hebben. Wij kunnen ook de verzekering stoppen of aanpassen vanaf het moment waarop dit gebeurde. Wij doen dit niet zo maar. Welke gevolgen kan een sanctie van het UWV hebben? • Wij stoppen de vergoeding. • Wij starten de vergoeding later.


• Wij weigeren de vergoeding. Te veel ontvangen vergoedingen betaalt u terug. Wat gebeurt er met de vergoeding als de wet of regelgeving verandert? U krijgt geen hogere vergoeding als de wet of regelgeving verandert. U krijgt niet een langere periode vergoeding als de wet of regelgeving verandert.

Rechten & Plichten

11




• De casemanager kan besluiten een arbeidsdeskundige in te schakelen.

• Neemt u maatregelen die de WIA Re-integratieservice adviseert? Dan betalen wij mee aan de kosten.





• U geeft de WIA Re-integratieservice alle niet-medische informatie van de bedrijfsarts. • U machtigt de WIA Re-integratieservice om gegevens op te vragen bij de arbodienst, bedrijfsarts of het UWV. • U machtigt de WIA Re-integratieservice om herkeuringen bij het UWV aan te vragen. • U machtigt de WIA Re-integratieservice om bezwaar te maken bij het UWV. • U machtigt de WIA Re-integratieservice om in (hoger) beroep te gaan. • U geeft de WIA Re-integratieservice toestemming om uw werknemer om een machtiging te vragen. De WIA Re-integratieservice adviseert u in bezwaar of beroep te gaan tegen beslissingen van het UWV. • Als de WIA Re-integratieservice dat nodig vindt. • De juristen van de WIA Re-integratieservice kunnen dit voor u doen.











12


Rechten & Plichten



• Het premiepercentage. U meldt het ons als de loonsom verandert. U betaalt vanaf de verandering meer of minder premie. Hoe berekenen wij uw premie? Uw premie = loonsom x premiepercentage. Kunnen wij uw premiepercentage achteraf opnieuw berekenen? Ja.

• Na een risicoverandering.

• Als u ons belangrijke informatie niet heeft verteld.

• Als u ons niet de waarheid heeft verteld.

• Als wij de koopsom hebben vastgesteld met onjuiste gegevens.

Wij berekenen het premiepercentage opnieuw. U betaalt bij of u krijgt geld van ons. Kunnen wij uw premie achteraf opnieuw berekenen? Ja.

• Elk jaar.

• Wij bekijken alle veranderingen in het afgelopen jaar.

• U betaalt bij of u krijgt geld van ons.

Wanneer krijgt u de rekening? Dit is afhankelijk van de keuze die u zelf heeft gemaakt.

• Jaarlijks.

• Of: eens per maand, kwartaal of half jaar.


• Per maand of per kwartaal is alleen mogelijk bij automatische incasso.




• Bij betaling per acceptgiro heeft u 30 dagen de tijd om te betalen.

U betaalt uw premie vooruit. Wanneer betaalt u voor een werknemer geen premie?

• 2 jaar voor de eindleeftijd op de polis.

• Als uw werknemer een IVA-uitkering krijgt.

• Als de verzekering voor u of uw werknemer stopt.

• Als u voor hem een vergoeding van ons krijgt vanwege deze verzekering.

• Voor werknemers die bij het begin van de verzekering al een IVA-uitkering van het UWV hebben.

Rechten & Plichten

13

Wat als u te laat betaalt of niet alles betaalt?

• U krijgt een herinnering. Daarna krijgt u een aanmaning.

• Heeft u na de aanmaning nog niet alles betaald? Dan hebben wij deze rechten:

Wij kunnen de verzekering tijdelijk stilzetten vanaf het moment dat u niet betaalde.

• U blijft wel premie schuldig.

• U krijgt geen vergoeding voor arbeidsongeschiktheid die ontstaat of erger wordt in de periode dat de verzekering is stilgezet.

Wij kunnen de verzekering en de vergoedingen aan u stoppen vanaf het moment dat u niet betaalde.

• U blijft de premie tot aan de einddatum van uw verzekering schuldig.

• U betaalt onze incassokosten en de wettelijke rente.

Te veel ontvangen vergoedingen betaalt u terug. Wanneer krijgt u premie voor een deel terug? Als uw verzekering eerder stopt dan de einddatum.

• Niet als u ons misleidt.

• Niet als u fraudeert.

• Niet: de koopsom.

Wij kunnen een redelijk bedrag voor onze kosten rekenen. Wij leggen de kosten uit als u dat vraagt. Mag u premie die u aan ons betaalt verrekenen met vergoedingen die u van ons krijgt? Nee.

14

• Wij kunnen dit wel.

Rechten & Plichten

Veranderingen melden Welke risicoveranderingen meldt u? Alle veranderingen die het risico voor ons groter of kleiner maken. • U leest hieronder de belangrijkste voorbeelden. • Twijfelt u of een verandering een risicoverandering is? Neem dan contact op met uw contactpersoon voor deze verzekering. Voorbeelden van risicoveranderingen waardoor wij uw verzekering kunnen aanpassen of stoppen. • De rechtsvorm van uw bedrijf verandert. • U splitst uw bedrijf. • U verkoopt een deel van uw bedrijf. • U fuseert met een ander bedrijf. • U neemt een ander bedrijf (gedeeltelijk) over. • U neemt personeel van een ander bedrijf over. • Er is beslag gelegd op uw bedrijfsvermogen.






• Uw bedrijf is niet langer in Nederland gevestigd. • De loonsom stijgt of daalt met 20% of meer binnen 1 jaar. • Het aantal werknemers stijgt of daalt met 20% of meer binnen 1 jaar. • U detacheert meer dan 10% van uw personeel. • Uw werknemers doen ander soort werk. • Uw werknemer gaat langer dan 1 jaar in het buitenland werken. • U betaalt de WGA-uitkering niet meer aan de werknemer. Wij passen de verzekering aan of stoppen de verzekering vanaf de verandering. U mag de verzekering stoppen als wij de verzekering in uw nadeel aanpassen. Als wij de verzekering stoppen, trekken wij ook de garantieverklaring in. Voorbeelden van risicoveranderingen waardoor wij uw verzekering stoppen. • U bent voor het UWV geen werkgever meer.


• U stopt als eigenrisicodrager WGA. • U stopt uw bedrijf. • U verkoopt uw bedrijf. • Uw bedrijf krijgt een ander fiscaal nummer (loonheffingennummer). • De rechter verklaart de wettelijke schuldsaneringsregeling op u van toepassing. • Uw bedrijf krijgt uitstel van betaling van de rechter (surseance). • Uw bedrijf is failliet. U stuurt ons een overzicht van alle arbeidsongeschikte werknemers. Wij trekken dan ook de garantieverklaring in.

Rechten & Plichten

15

Welke andere veranderingen meldt u? • Uw werknemer werkt meer of minder. • Het arbeidsongeschiktheidspercentage verandert. • Uw werknemer gaat uit dienst. • Uw werknemer is overleden. • Uw werknemer krijgt een hoger of lager loon. U meldt de veranderingen voor alle werknemers. Arbeidsongeschikt en niet arbeidsongeschikt. • U neemt mensen aan. • Uw bedrijf verhuist. Wanneer meldt u veranderingen? U meldt risicoveranderingen direct. U meldt andere veranderingen binnen 30 dagen. • Maar nieuwe werknemers meldt u binnen 90 dagen nadat ze in dienst zijn aan. Wat is het gevolg als u risicoveranderingen niet of te laat meldt? • Wij kunnen de verzekering stoppen vanaf het moment dat de verandering inging. • Wij kunnen voorwaarden, premiepercentage en verzekerd loon veranderen vanaf het moment dat de verandering inging.





• Te veel ontvangen vergoedingen betaalt u terug.

Wat is het gevolg als u andere veranderingen niet of te laat meldt? Te veel ontvangen vergoedingen betaalt u terug. Wij kunnen het verzekerd loon veranderen vanaf het moment dat de verandering inging. U betaalt onze kosten. • Bijvoorbeeld incassokosten of kosten om het adres op te vragen. Waar moet u op letten als u iets bij de Kamer van Koophandel verandert? U stopt soms automatisch als eigenrisicodrager WGA bij de belastingdienst. • Twijfelt u of een verandering betekent dat u stopt als eigenrisicodrager? Bel dan met de Belastingdienst. • Als u stopt, krijgt u een brief van de Belastingdienst.

• Stuur ons een kopie van de brief van de Belastingdienst.

• Meldt u opnieuw aan als eigenrisicodrager bij de Belastingdienst.

Wat als u een werknemer aanneemt? Nieuwe werknemers vanaf 16 jaar zijn verzekerd als u ze aanmeldt. • U meldt al uw nieuwe werknemers aan. • U doet dit binnen 90 dagen nadat ze in dienst zijn.


Wat als uw werknemer de verzekering niet wil? Werknemers kunnen de verzekering niet weigeren. • Dit is een verzekering voor u als werkgever.

16

Rechten & Plichten

Wat als uw werknemer een ander loon krijgt? Uw werknemer is verzekerd voor zijn nieuwe loon. • U geeft veranderingen in het loon door. • U doet dit binnen 30 dagen. Wat als u een arbeidsongeschikte werknemer aanneemt? Wij verzekeren hem voor het arbeidsgeschikte deel. • Voor het jaarloon dat u aan hem betaalt. • Niet als uw werknemer voor zijn WGA-uitkering dubbel verzekerd is.


• Bijvoorbeeld bij zijn vorige werkgever. Of bij het UWV.

Wat als een werknemer uit dienst gaat? U bent niet meer voor hem verzekerd vanaf het moment dat hij uit dienst is. Wat als een arbeidsongeschikte werknemer uit dienst gaat? • U blijft verantwoordelijk om hem te helpen om weer te werken (re-integratie). • Een bestaande vergoeding loopt door. • Hij is verzekerd voor de arbeidsongeschiktheid die begon toen hij in dienst was.

• Ook als de werknemer na herstel arbeidsgeschikt uit dienst ging. En binnen 28 dagen na dit herstel weer arbeidsongeschikt wordt.

• Hij is verzekerd voor toename van de arbeidsongeschiktheid die begon toen hij in dienst was.

Rechten & Plichten

17

Einde verzekering Wat gebeurt er op de einddatum van de verzekering? • De verzekering stopt. Wij trekken de garantieverklaring in. • Of: wij sturen u een verlengingsvoorstel.




Wanneer mag u de verzekering stoppen? Vanaf de eerste verlenging van de verzekering. • Elke dag.


• Bijvoorbeeld: zegt u op 12 mei op, dan stopt de verzekering op 12 juni.

Als wij tussentijds het premiepercentage verhogen of de voorwaarden verslechteren. • Maar niet als dit komt door een wettelijke regeling. Als de verzekering stopt, trekken wij ook de garantieverklaring in. Hoe stopt u de verzekering? Stuur een brief: Avéro Achmea Antwoordnummer 297 7300 VB Apeldoorn De tekenbevoegde volgens de Kamer van Koophandel zet zijn handtekening. Wanneer stopt de verzekering voor uw werknemer vanzelf? • Als uw werknemer is overleden. • Als uw werknemer de eindleeftijd op de polis bereikt. • Als uw werknemer niet meer bij u in dienst is. Wanneer stoppen wij tussentijds de verzekering? Situaties waarin wij de verzekering tussentijds stoppen: • U komt uw plichten niet na. • U stopt als eigenrisicodrager WGA. • U verkoopt uw bedrijf. • Uw bedrijf krijgt een ander fiscaal nummer (loonheffingennummer). • U bent voor het UWV geen werkgever meer. • U stopt uw bedrijf. • Uw bedrijf krijgt uitstel van betaling van de rechter (surseance). • Uw bedrijf is failliet. • De rechter verklaart de wettelijke schuldsaneringsregeling op u van toepassing. U stuurt ons een overzicht van alle arbeidsongeschikte werknemers. Als de verzekering stopt, trekken wij ook de garantieverklaring in.

18

Rechten & Plichten

Situaties waarin wij de verzekering en de vergoeding in het verleden kunnen stoppen: • U geeft niet alle informatie die wij nodig hebben voor de verzekering. • U geeft niet alle informatie die wij nodig hebben om de vergoeding te bepalen. • U vertelt ons niet de waarheid (fraude). Wij kunnen de verzekering stoppen vanaf het moment dat u ons niet informeerde of niet de waarheid vertelde. Wij kunnen ook de vergoeding stoppen vanaf het moment dat u ons niet informeerde of niet de waarheid vertelde. Wij hebben tot 6 maanden na ontdekking de tijd om te stoppen. U krijgt geen premie terug. Te veel ontvangen vergoedingen betaalt u terug. Wanneer kunt u of kunnen wij de verzekering tussentijds stoppen? • De wet of regelgeving verandert. • De rechtsvorm van uw bedrijf verandert. • U splitst uw bedrijf. • U verkoopt een deel van uw bedrijf. • U fuseert met een ander bedrijf. • U neemt een ander bedrijf (gedeeltelijk) over. • U neemt personeel van een ander bedrijf over. • Er is beslag gelegd op uw bedrijfsvermogen.


• U of een ander vraagt uitstel van betaling voor uw bedrijf aan (surseance).




• Uw bedrijf is niet langer in Nederland gevestigd. • De loonsom stijgt of daalt met 20% of meer binnen 1 jaar. • Het aantal werknemers stijgt of daalt met 20% of meer binnen 1 jaar. • U detacheert meer dan 10% van uw personeel. • Uw werknemers doen ander soort werk. • Uw werknemer gaat langer dan 1 jaar in het buitenland werken. Als de verzekering stopt, trekken wij ook de garantieverklaring in. Wanneer kunnen wij de verzekering stoppen? Als het UWV de garantieverklaring gebruikt. • We kunnen direct de verzekering stoppen en de garantieverklaring intrekken. • U blijft premie schuldig. • U betaalt onze kosten.

Rechten & Plichten

19

Plichten niet nakomen Wat is het gevolg als u uw plichten niet nakomt? • Wij kunnen de verzekering direct stoppen.

• Wij kunnen dan ook de garantieverklaring intrekken.

• Wij kunnen de vergoeding later starten. • Wij kunnen de vergoeding weigeren. • U betaalt te veel ontvangen vergoedingen terug. Deze gevolgen gelden alleen als wij nadeel hadden omdat u uw plichten niet nakwam. Wij doen dit niet zo maar.

20

Rechten & Plichten



• Kosten in rekening brengen. Te veel ontvangen vergoedingen betaalt u terug.

Rechten & Plichten

21





Welke privacyregels gebruiken wij? • De regels uit de Wet bescherming persoonsgegevens. • De regels uit de Gedragscode verwerking persoonsgegevens financiële instellingen: www.verzekeraars.nl (Over het Verbond > Zelfregulering > Regelingen en codes). • De regels uit ons privacystatement: www.averoachmea.nl Wie mag alle gegevens van uw werknemer inzien? De werknemer zelf. Wie mag de niet-medische gegevens van uw werknemer inzien? De WIA Re-integratieservice. • Zoals arbeidsongeschiktheidsmeldingen, naam, adres en woonplaats. Wie mag de medische gegevens van uw werknemer inzien? • De werknemer zelf. • De medisch adviseur van de WIA Re-integratieservice als dat mag volgens de privacyregels.


22

Rechten & Plichten

Klachten Wat doet u met een klacht over ons? Leg de klacht aan ons voor. • via onze site: www.averoachmea.nl (klacht doorgeven) • per post:

Avéro Achmea

Klachtenmanager

Postbus 101

7300 AC Apeldoorn

Blijft er een verschil van mening? Leg uw klacht dan voor aan de rechter. • Wij kunnen de klacht ook voorleggen aan de rechter.

Rechten & Plichten

23

Overig Wat als een situatie niet in deze voorwaarden staat? Dan beslissen wij. • Wij overleggen met u. Hoe lang heeft u om een vergoeding aan te vragen? • U kunt een vergoeding opeisen tot 3 jaar nadat u er recht op kreeg. Mag u rechten overdragen aan een ander? Nee. • U mag rechten uit deze verzekering niet uitlenen, afkopen, in pand geven, overdragen aan een ander of als zekerheid laten dienen. • Dat geldt ook voor het recht op vergoeding. Mogen wij de premie en de voorwaarden voor een groep verzekerden tussentijds veranderen? Ja. Dit doen wij bijvoorbeeld als: • (Onze inschatting van) het risico op arbeidsongeschiktheid van de groep verandert. • De schade van de groep verandert. • De kosten veranderen. • Economische factoren veranderen die invloed hebben op de premie, zoals rente en inflatie. • Wet- of regelgeving veranderen. Mag u de verzekering stoppen als u in de groep zit waarvoor wij de premie of voorwaarden veranderen? Ja, als: • Het premiepercentage hoger wordt. • De voorwaarden verslechteren. Maar niet als dit komt door een wettelijke regeling. Welk adres gebruiken wij? Het laatste adres dat bij ons bekend is. • Geef daarom een adreswijziging altijd aan ons door. Welk recht is van toepassing op deze verzekering? Het Nederlands recht. Wanneer kunnen wij u om een gewaarmerkte verklaring van een registeraccountant vragen? Als wij dat nodig vinden, bijvoorbeeld als steekproef. • U betaalt de kosten zelf. Bent u verzekerd tegen terrorismerisico? Ja, zodra wij uw vergoeding of premievrijstelling terugkrijgen van de NHT (zie hoofdstuk: Begrippen). • Een besluit van de NHT is bindend voor u en voor ons. • U moet de werknemer binnen 2 jaar na de aanslag of besmetting arbeidsongeschikt melden. • Bij een aanslag is er maximaal 1 miljard euro voor alle verzekerden. Op www.terrorismeverzekerd.nl vindt u de volledige tekst van het ‘Protocol afwikkeling Claims’ van de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschade (NHT).

24

Rechten & Plichten

Begrippen Ernstige conflicten Ernstige conflicten zoals omschreven door het Verbond van Verzekeraars (molest): Onder molest wordt het volgende verstaan: arbeidsongeschiktheid die direct of indirect is ontstaan uit of verergerd is door een gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer of muiterij. Deze begrippen zijn omschreven in een tekst van het Verbond van Verzekeraars in Nederland (op 2 november 1981 onder nummer 136/1981 gedeponeerd ter griffie van de Arrondissementsrechtbank te Den Haag). Fraude Onjuiste of onvolledige informatie geven om een verzekering of vergoeding te krijgen of te houden. IVA-uitkering Een uitkering die een werknemer krijgt van het UWV volgens de wet WIA. De verwachting is dat hij (voorlopig) niet beter wordt. (IVA = Inkomensvoorziening Volledig en duurzaam Arbeidsongeschikten). Jaarloon Wij gaan uit van het uniform loonbegrip. Dit staat in de Wet Uniformering loonbegrip. Het gaat om het jaarloon dat de werknemer verdient voor hij arbeidsongeschikt wordt. Koopsom Dit is de premie die u betaalt voor: • langdurig arbeidsongeschikten • werknemers die door het UWV arbeidsongeschikt zijn verklaard Als u ze heeft opgegeven in het offertetraject. NHT Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden (NHT). Verzekeraars hebben in 2003 de NHT opgericht. Wij hebben het terrorismerisico bij de NHT herverzekerd. Op deze herverzekering is het Protocol Afwikkeling Claims van toepassing. Dit protocol kunt u downloaden: www.terrorismeverzekerd.nl Schadeverzekering Deze verzekering is een schadeverzekering. Een schadeverzekering geeft een vergoeding als er iets gebeurt en de verzekerde daardoor schade heeft. • Alleen als de voorwaarden zeggen dat de gebeurtenis verzekerd is. • De vergoeding is nooit hoger dan de schade van de verzekerde. Terrorismerisico Een werknemer wordt arbeidsongeschikt door: • Een aanslag met politiek, religieus of ideologisch doel waarbij sprake is van geweld of besmetting via ziektekiemen/ schadelijke stoffen. • Maatregelen om zo’n aanslag te voorkomen of de gevolgen te beperken. U U bent de verzekeringnemer. U bent ook de verzekerde.

Rechten & Plichten

25

UWV Het Uitvoeringsinstituut werknemersverzekeringen. Verzekerde U. Verzekeringnemer Degene met wie wij deze verzekering afsluiten. • De verzekeringnemer noemen wij in deze voorwaarden: u





• De gegevens van de verzekeringnemer staan op de polis. Wachttijd Een arbeidsongeschikte werknemer krijgt na de wachttijd een eventuele uitkering van het UWV. De wachttijd is 104 weken. • Niet bij een vervroegde IVA-uitkering. Dan is de wachttijd korter. • Niet bij een sanctie. Dan is de wachttijd langer. • Niet als u met uw werknemer afspreekt de wachttijd te verlengen. Werknemer Een persoon tot de verzekerde eindleeftijd: • die volgens het UWV verplicht verzekerd is voor de werknemersverzekeringen • en die een arbeidsovereenkomst met u heeft naar burgerlijk recht of publiek recht • een ex-werknemer die arbeidsongeschikt uit dienst gaat. Niet: bijvoorbeeld een oproepkracht zonder oproepplicht of verschijningsplicht. Een directeur-grootaandeelhouder is alleen een werknemer als hij dat is volgens het UWV. WGA-uitkering Een uitkering die een werknemer krijgt van het UWV volgens de wet WIA. De verwachting is dat hij (gedeeltelijk) beter wordt. (WGA = Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten). Er zijn drie typen WGA-uitkeringen: WGA-loongerelateerd, WGA-aanvulling en WGA-vervolg. WIA-loongrens Maximaal loon voor de WIA-uitkering. De Rijksoverheid stelt de WIA-loongrens jaarlijks opnieuw vast (in 2014: € 51.417,-). Wij Achmea Schadeverzekeringen N.V., statutair gevestigd in Apeldoorn. Met deze verzekeringsmaatschappij heeft u de verzekering afgesloten. Achmea Schadeverzekeringen N.V. voert de handelsnaam Avéro Achmea en is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten.

26

Rechten & Plichten

Rechten & Plichten

27

6767A-14-07

COLLECTIEVE ONGEVALLENVERZEKERING Voorwaarden

12 08 11-06

Polismantel CO1107

1

Inhoud

12 08 11-06

Begripsomschrijvingen Grondslag van de verzekering Omvang van de dekking Strekking van de verzekering Rubriek A: uitkering bij overlijden Rubriek B: uitkering bij blijvende invaliditeit Dekkingen boven de verzekerde som Insluitingen Uitsluitingen Begrenzing terrorismerisico Bedrijfshulpverlening (BHV) Schade, schaderegeling en uitkering Termijnen van aanmelding Verplichtingen van verzekerde Verplichtingen van verzekeringnemer Sanctiebepaling Vaststelling uitkeringspercentage Invloed kunst- en hulpmiddelen Verhoogde uitkering Maximum uitkering Termijn voor de vaststelling van de blijvende invaliditeit Invloed van bestaande invaliditeit of ziekelijke toestand Verjaring Begunstiging

Artikel 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22

Wijziging van de verzekering of het risico Wijziging van premie en/of voorwaarden Verplichtingen bij wijziging bedrijf, beroep of daaraan verbonden werkzaamheden Aanvang, duur en einde van de verzekering Aanvang en duur van de verzekering Einde van de verzekering Einde van de dekking Onopzegbaarheid Premie Premiebetaling Naverrekening Slotbepalingen Verzekeringsgebied Nederlands recht Overdracht van rechten Adres van verzekeringnemer Klachtenregeling Persoonsgegevens Clausuleblad terrorismedekking

Artikel 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36

2

voorwaarden

1

1.1

1.2 1.3

1.4

1.5 1.6 1.7 1.8

1.9

2

2.1

2.2

12 08 11-06

2.3

Algemeen

Begripsomschrijvingen

3 Strekking van de verzekering

In deze voorwaarden wordt verstaan onder: REAAL REAAL Schadeverzekeringen N.V., kantoorhoudend te Zoetermeer aan de Boerhaavelaan 3, ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van Koophandel onder dossiernummer 37010992 en in het register van de AFM onder vergunningnummer 12000468. Verzekeringnemer Degene die de verzekeringsovereenkomst met REAAL heeft gesloten. Verzekerden In deze voorwaarden wordt onder verzekerde verstaan: ■ een werknemer, die op het moment van het ongeval een loondienstverband voor bepaalde of onbepaalde tijd heeft met verzekeringnemer inclusief stagiaires, oproepkrachten en uitzendkrachten; ■ de bij verzekeringnemer (de vereniging, instelling of groep) aangesloten leden. Als een beroep wordt gedaan op de polis voor het verkrijgen van een uitkering kan REAAL verlangen dat wordt aangetoond dat de getroffene tot de kring van de verzekerden behoorde op het moment van het ongeval. Jaarloon Het jaarloon (fiscaal inkomen), dat over een periode van twaalf maanden onmiddellijk voorafgaand aan het ongeval, aan de verzekerde werd uitbetaald. Vergoedingen en dergelijke die niet door de werkgever aan de fiscus worden opgegeven, komen voor de berekening van de premie en de uitkering niet in aanmerking. Totale jaarloonsom De som van de totale loonsom zoals aangegeven in artikel 1.4 (jaarloon). Vaste verzekerde bedragen Het vooraf overeengekomen verzekerde bedrag waarop een uitkering zal worden gebaseerd. Totale vaste verzekerde bedrag De som van alle vaste verzekerde bedragen volgens artikel 1.6 (vaste verzekerde bedragen). Ongeval Een plotseling, onverwacht van buiten inwerkend geweld op het lichaam van de verzekerde, waaruit rechtstreeks een objectief medisch vast te stellen lichamelijk letsel is ontstaan. Onder ongeval wordt tevens verstaan de in artikel 7 omschreven gebeurtenissen. Blijvende invaliditeit Blijvend geheel of gedeeltelijk (functie)verlies van enig deel of orgaan van het lichaam van de verzekerde, zonder rekening te houden met het beroep van verzekerde.

Grondslag van de verzekering

De door of namens de verzekeringnemer en de verzekerde aan REAAL verstrekte opgaven en gedane verklaringen, onder meer in het aanvraagformulier, vormen de grondslag van de verzekeringsovereenkomst en worden geacht daarmede één geheel uit te maken. Bij het tot stand komen van de verzekering dient het te verzekeren risico nog niet te hebben plaatsgevonden. Indien blijkt dat dit risico al heeft plaatsgevonden voordat de verzekering tot stand is gekomen, wordt geen dekking voor dat risico verleend. Als de informatie zoals bedoeld in artikel 2.1 onjuist of onvolledig blijkt te zijn, heeft REAAL het recht om de gevolgen in te roepen die Titel 17 van Boek 7 van het Burgerlijk Wetboek haar biedt, zoals het opzeggen van de verzekering, het weigeren van de schadevergoeding of het beperken van de hoogte van de schadevergoeding.

Omvang van de dekking Deze verzekering heeft tot doel een uitkering te verlenen bij overlijden of blijvende invaliditeit van de verzekerde, ten gevolge van een ongeval dat zich heeft voorgedaan tijdens de contractduur.

4 Uitkering bij overlijden (rubriek A)

Als de verzekerde door een ongeval overlijdt, keert REAAL het daartoe verzekerde bedrag uit. Als REAAL voor hetzelfde ongeval al een uitkering heeft verleend wegens blijvende invaliditeit dan wordt laatstgenoemde uitkering in mindering gebracht op de uitkering bij overlijden.Indien de al verleende uitkering wegens blijvende invaliditeit hoger is geweest dan de uitkering bij overlijden, zal REAAL het verschil niet terugvorderen.

5 Uitkering bij blijvende invaliditeit (rubriek B) 5.1

5.2

In geval van blijvende invaliditeit van de verzekerde als rechtstreeks en uitsluitend gevolg van een ongeval, wordt de uitkering vastgesteld op een percentage van het voor blijvende invaliditeit verzekerde bedrag. Als de verzekerde vóór de vaststelling van de blijvende invaliditeit overlijdt, anders dan door het ongeval, blijft het recht op uitkering bestaan. De hoogte van de uitkering wordt bepaald door de op grond van medische rapporten verwachte definitieve graad van (functie)verlies, als de verzekerde in leven zou zijn gebleven.

6 Dekkingen boven de verzekerde som 6.1

6.2

6.3

Daggelduitkering bij ziekenhuisopname Als verzekerde als gevolg van een ongeval moet worden opgenomen in een ziekenhuis, bestaat aanspraak op een daggeldvergoeding bij een ziekenhuisopname van tenminste drie aaneensluitende dagen. De dag van opname en de dag van ontslag tellen mee in het bepalen van het aantal dagen. De uitkering bedraagt € 10,00 per dag. De uitkering wordt verleend over de volledige duur van de ziekenhuisopname. De maximale vergoeding voor alle ziekenhuisopnamen die verband houden met hetzelfde ongeval bedraagt € 250,00 per verzekeringsjaar. Beschadiging van gebit Indien als direct gevolg van een ongeval een beschadiging ontstaat aan tenminste twee tanden of kiezen, worden de kosten verbonden aan tandheelkundige dan wel tandtechnische behandeling vergoed tot een maximum van 2% van het voor blijvende invaliditeit verzekerde bedrag. Als aan de gebitsprothese een beschadiging ontstaat aan tenminste twee tanden of kiezen, dan bestaat recht op vergoeding uitsluitend indien medische behandeling van de mond of de mondinhoud noodzakelijk is. Plastische chirurgie In geval van een ongeval vergoedt REAAL de kosten van plastische chirurgie om de tengevolge van het ongeval ontstane misvorming, mismaking, of ontsiering te behandelen. De kosten worden alleen vergoed als naar het oordeel van een plastisch chirurg een redelijke kans op verbetering of herstel daarvan bestaat. De kosten verband houdende met de operatie of poliklinische behandeling, de voorgeschreven medicamenten, verbanden en andere geneesmiddelen en de kosten van verpleging in het ziekenhuis worden vergoed mits deze behandeling plaatsvindt binnen twee jaar na het ongeval. De vergoeding bedraagt maximaal 10% van het onder rubriek B verzekerde bedrag met een absoluut maximum van € 5.000,00 per ongeval. Als de bovenvermelde kosten door een andere verzekering zijn gedekt of zouden zijn gedekt als deze verzekering niet zou hebben bestaan of als de kosten verhaald kunnen worden op een aansprakelijke derde, bestaat op deze dekking geen aanspraak.

3

6.4

7

7.1 7.2 7.3

7.4

7.5

7.6 7.7 7.8

7.9

7.10

Repatriëring Als een verzekerde door een ongeval tijdens een verblijf buiten Nederland komt te overlijden, vergoedt REAAL, boven het voor overlijden verzekerde bedrag, de kosten van repatriëring van het stoffelijk overschot tot ten hoogste € 5.000,00 Deze vergoeding wordt uitsluitend verleend bij gemaakte kosten van repatriëring, als deze kosten niet door enige andere verzekering of voorziening worden vergoed of zouden worden vergoed als deze verzekering niet zou hebben bestaan.

Insluitingen

Onverminderd het in artikel 1.8 bepaalde wordt onder ongeval tevens verstaan: Ongeval tengevolge van ziekte een ongeval (mede) ontstaan door ziekte, gebrek of een afwijkende lichaams- of geestesgesteldheid van verzekerde; Verstikking Verstikking, bevriezing, verbranding, verdrinking, zonnesteek, hitteberoerte, blikseminslag en andere elektrische ontlading; Binnenkrijgen stoffen en voorwerpen het van buitenaf ongewild en plotseling binnenkrijgen van stoffen of vreemde voorwerpen in het spijsverteringskanaal, de luchtwegen, de ogen of de gehoororganen, waardoor inwendig letsel ontstaat met uitzondering van het binnendringen van ziektekiemen of allergenen; Acute vergiftiging acute vergiftiging door het ongewild en plotseling binnenkrijgen van gassen, dampen, vaste of vloeibare stoffen, anders dan vergiftiging door gebruik van genees-, genot- of narcosemiddelen, en anders dan het binnenkrijgen van allergenen; Besmetting besmetting door ziektekiemen of een allergische reactie indien deze besmetting of reactie een rechtstreeks gevolg is van een onvrijwillige val in het water of in enige andere (vloei-)stof, dan wel het gevolg is van het zich daarin begeven bij een poging tot redding van personen; Wondinfectie en bloedvergiftiging wondinfectie of bloedvergiftiging door het binnendringen van ziektekiemen in een door een gedekt ongeval ontstaan letsel; Uitputting uitputting, zonnebrand, verhongering en verdorsting als gevolg van onvoorziene omstandigheden; Spier- en bandweefsel verstuiking, ontwrichting, verrekking en scheuring van spieren, banden en pezen als gevolg van een eigen plotselinge krachtsinspanning, mits de aard en de plaats geneeskundig vast te stellen zijn; Complicaties ongevalletsel complicaties en verergeringen van het ongevalletsel als rechtstreeks gevolg van verleende eerste hulp bij een ongeval of van medische behandeling van door een ongeval veroorzaakt letsel; Infectie infectie door koepokken, miltvuur, mond- en klauwzeer, sarcoptesschurft, trichophytie en de ziekte van Bang.

8.6

8.7 8.7.1 8.7.2

8.8 8.9 8.10

8.11

8 Uitsluitingen 8.1

8.2 8.3 8.4

12 08 11-06

8.5

REAAL is niet tot enige uitkering verplicht ter zake van ongevallen: Onjuiste opgave waarover verzekeringnemer, verzekerde of begunstigde een verkeerde voorstelling van zaken heeft gegeven of een onware opgave heeft gedaan; Opzet ontstaan door opzet of met goedvinden van de verzekerde of een begunstigde; Misdrijf waarvan het ontstaan in verband staat met het door verzekerde plegen van of deelnemen aan een misdrijf of een poging daartoe; Waagstuk door waagstukken, tenzij redelijkerwijs noodzakelijk voor de uitoefening van het beroep, en vechtpartijen anders dan bij rechtmatige zelfverdediging of bij pogingen zichzelf, anderen, dieren of goederen te redden; Alcohol ■ verzekerde overkomen, terwijl zijn bloedalcoholgehalte 0,8 promille of hoger was; ■ verzekerde overkomen, terwijl het ademalcoholgehalte 350 microgram of hoger was;

verzekerde overkomen waarbij REAAL op grond van verzamelde toedrachtgegevens in redelijkheid aannemelijk maakt dat het ongeval mede een gevolg was van overmatig alcoholgebruik; Verslavende middelen ontstaan door gebruik van geneesmiddelen, bedwelmende, verdovende of opwekkende middelen anders dan op medisch voorschrift, tenzij het gebruik overeenkomt met het voorschrift dat een arts heeft verstrekt en verzekerde zich aan de gebruiksaan-wijziging heeft gehouden; Sport die het gevolg zijn van: het beoefenen van een sport tegen betaling, anders dan als amateur met uitsluitend een onkostenvergoeding; training, oefening of deelname aan snelheidswedstrijden of rally’s met motorrijtuigen of motorvaartuigen, tenzij het gaat om betrouwbaarheids-, puzzel- en oriëntatieritten waarbij het snelheidsaspect geen rol van betekenis speelt; Luchtvaartuig verzekerde overkomen tijdens het verblijf in een luchtvaartuig anders dan als passagier; Gedeeltelijk verlies Voor gedeeltelijk verlies van reuk en/of smaak wordt geen uitkering verleend; Molest welke zijn ontstaan, bevorderd of verergerd door: a een gewapend conflict, hier wordt onder verstaan elk geval waarin staten of andere georganiseerde partijen elkaar, of althans de één de ander, gebruik makend van militaire machtsmiddelen bestrijden. Onder gewapend conflict wordt mede verstaan het gewapende optreden van een Vredesmacht der Verenigde Naties; b burgeroorlog, hier wordt onder verstaan een min of meer georganiseerde gewelddadige strijd tussen inwoners van eenzelfde staat waarbij een belangrijk deel van de inwoners van die staat betrokken is; c opstand, hier wordt onder verstaan georganiseerd gewelddadig verzet binnen een staat, gericht tegen het openbaar gezag; d binnenlandse onlusten, hier wordt onder verstaan min of meer georganiseerde gewelddadige handelingen, op verschillende plaatsen zich voordoend binnen een staat; e oproer, hier wordt onder verstaan een min of meer georganiseerde plaatselijke gewelddadige beweging, gericht tegen het openbaar gezag; f muiterij, hier wordt onder verstaan een min of meer georganiseerde gewelddadige beweging van leden van enige gewapende macht, gericht tegen het gezag waaronder zij gesteld zijn; Deze beperking geldt niet voor ongevallen die verzekerde zijn overkomen in het buitenland binnen veertien dagen sinds het eerste plaatsvinden van het molest en als de verzekerde kan aantonen dat hij door het molest werd verrast; Atoomkernreacties ontstaan door, opgetreden bij of voortvloeiende uit atoomkernreacties, onverschillig hoe deze zijn ontstaan. Deze uitsluiting geldt niet met betrekking tot schade veroorzaakt door radioactieve nucliden, die zich overeenkomstig hun bestemming buiten een kerninstallatie bevinden en gebruikt worden of bestemd zijn om gebruikt te worden voor industriële, commerciële, landbouwkundige, medische, wetenschappelijke, onderwijskundige, of (niet-militaire) beveiligingsdoeleinden, mits er een door enige te dezer zake bevoegde overheid afgegeven vergunning (voor zover vereist) van kracht is voor vervaardiging, gebruik, opslag en het zich ontdoen van radio-actieve stoffen. Onder ‘kerninstallatie’ wordt verstaan een kerninstallatie in de zin van de Wet aansprakelijkheid kernongevallen (Staatsblad 1979-225), alsmede een kerninstallatie aan boord van een schip. ■

9

Begrenzing terrorismerisico

Als en voor zover deze verzekering dekking biedt, wordt voor schaden en/of ongevallen die voortvloeien uit of verband houden met terrorisme uitsluitend dekking verleend op basis van het Clausuleblad terrorismedekking van de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT). Het Clausuleblad is aan het eind van deze voorwaarden weergegeven.

4

10

Bedrijfshulpverlening (BHV)

Voor de verzekerden die aantoonbaar deel uitmaken van de BHV van het bedrijf is het gestelde in artikel 8.2 en 8.4 is niet van toepassing als zij in het uitoefenen van hun functie van bedrijfshulpverlener als gevolg van een ongeval letsel hebben opgelopen.

15

15.1

Schade, schaderegeling en uitkering 11

11.1

Termijnen van melding

Melding overlijden In geval van overlijden is verzekeringnemer of, als verzekeringnemer dit niet kan, de begunstigde verplicht REAAL: 11.1.1 Terstond melding te doen van dat ongeval, doch in ieder geval 48 uur voor de begrafenis of crematie, op het daarvoor bestemde formulier van aangifte; 11.1.2 een schriftelijke en ondertekende verklaring omtrent oorzaak en toedracht van het ongeval, alsmede aard en omvang van het letsel te overleggen; 11.1.3 toestemming te geven voor en medewerking te verlenen aan alle maatregelen die REAAL nodig oordeelt ter vaststelling van de doodsoorzaak (bijvoorbeeld sectie). 11.2 Melding blijvende invaliditeit Verzekeringnemer, verzekerde of begunstigde is verplicht REAAL zo spoedig mogelijk, maar uiterlijk binnen drie maanden, kennis te geven van een ongeval waaruit een recht op een uitkering voor blijvende invaliditeit zou kunnen ontstaan met het daarvoor bestemde formulier van aangifte. Wordt de melding later gedaan, dan kan niettemin een recht op uitkering bestaan, op voorwaarde dat aan REAAL wordt aangetoond dat: 11.2.1 de blijvende invaliditeit rechtstreeks en uitsluitend het gevolg is van het ongeval; 11.2.2 de gevolgen van het ongeval niet door ziekte, gebrek of een abnormale lichaams- of geestesgesteldheid zijn vergroot; 11.2.3 verzekerde zich tijdig onder behandeling heeft gesteld van een bevoegd arts, in alle opzichten de voorschriften van de behandelend arts heeft opgevolgd en al het mogelijke heeft gedaan om zijn herstel te bevorderen.

12

12.1

12.2 12.3 12.4

12.5

12.6 12.7 12.8

13

Verplichtingen van verzekerde

Verzekerde is verplicht: zich zo spoedig mogelijk onder behandeling van een bevoegd arts te stellen en onder behandeling te blijven als dit redelijkerwijs noodzakelijk is; al het mogelijke te doen om zijn herstel te bevorderen en alles na te laten wat zijn herstel kan vertragen of verhinderen; de voorschriften van zijn behandelend(e) arts(en) op te volgen; zich desgevraagd op kosten van REAAL door een door REAAL aan te wijzen arts te laten onderzoeken en aan deze alle gewenste informatie te verstrekken, respectievelijk zich voor onderzoek te laten opnemen in een door REAAL aan te wijzen ziekenhuis of andere medische instelling; alle door REAAL nodig geoordeelde gegevens te verstrekken of te doen verstrekken aan REAAL of aan de door haar aangewezen medische en andere deskundigen en daartoe de nodige machtigingen te verlenen; REAAL vooraf mededeling te doen van zijn vertrek naar het buitenland, als zijn verblijf daar meer dan zes maanden zal duren; aan te tonen dat hij tot de kring van verzekerden behoort die op het polisblad is aangegeven; geen feiten of omstandigheden te verzwijgen die voor de bepaling van het recht op uitkering of de omvang daarvan van belang kunnen zijn, of met betrekking tot deze feiten en omstandigheden onjuiste of onvolledige informatie te verstrekken.

Verplichtingen van verzekeringnemer

Verzekeringnemer is gehouden de in de artikelen 11 en 12 genoemde verplichtingen, voor zover verzekerde daaraan niet heeft voldaan of heeft kunnen voldoen, na te komen voor zover dit in zijn vermogen ligt.

14 Sanctiebepaling 12 08 11-06

Geen recht op uitkering bestaat, als verzekeringnemer, verzekerde of begunstigde één of meer van de verplichtingen genoemd in artikel 11 en 12 niet is nagekomen en daardoor de belangen van REAAL heeft geschaad.

15.2

15.3

16

17

Vaststelling uitkeringspercentage

Bij blijvende invaliditeit van de verzekerde door een ongeval keert REAAL het voor blijvende invaliditeit verzekerde bedrag geheel of gedeeltelijk uit. REAAL stelt de aanwezigheid en de mate van de functionele invaliditeit bij een verzekerde vast op basis van de rapportage van door ons aangewezen medische en (eventueel) andere deskundigen. De bepaling van het percentage functieverlies geschiedt volgens objectieve maatstaven en wel zoveel mogelijk overeenkomstig de laatste uitgave van de ‘Guides to the Evaluation of Permanent Impairment’ van de American Medical Association (A.M.A) en de richtlijnen van de Nederlandse Vereniging voor Neurologie en de Nederlandse Vereniging voor Orthopaedie. De vaststelling van de mate van blijvende invaliditeit van het post-whiplash syndroom gebeurt volgens de richtlijnen zoals deze zijn opgesteld door de Nederlandse Vereniging voor Neurologie en de Nederlandse Vereniging voor Orthopaedie. Ter zake van blijvende invaliditeit als gevolg van één ongeval, bedraagt het uitkeringspercentage nooit meer dan 100%.

Invloed van kunst- en hulpmiddelen

De mate van blijvende invaliditeit zal worden vastgesteld op basis van het verlies of het functieverlies zonder rekening te houden met uitwendig geplaatste kunst- of hulpmiddelen. Als na het ongeval inwendig kunst- of hulpmiddelen zijn geplaatst wordt met het daardoor verkregen geringere verlies of geringere functieverlies wel rekening gehouden.

Verhoogde uitkering

Als op het polisblad is vermeld dat voor rubriek B een verhoogde (225%) of extra verhoogde (350%) uitkeringsschaal van toepassing is, wordt bij een mate van blijvende invaliditeit van 26% of meer een uitkering verleend overeenkomstig de hieronder vermelde tabel.

Mate van blijvende invaliditeit 26 tot en met 30% 31 tot en met 35% 36 tot en met 40% 41 tot en met 45% 46 tot en met 50% 51 tot en met 55% 56 tot en met 60% 61 tot en met 65% 66 tot en met 70% 71 tot en met 75% 76 tot en met 80% 81 tot en met 85% 86 tot en met 90% 91 tot en met 95% 96 tot en met 100%

Verhoogde uitkeringsschaal (225%) 40% 50% 60% 70% 80% 90% 105% 120% 135% 150% 165% 180% 195% 210% 225%

Extra verhoogde uitkeringsschaal (350%) 45% 55% 70% 85% 100% 125% 150% 175% 200% 225% 250% 275% 300% 325% 350%

18 Maximum uitkering

Het maximaal uit te keren bedrag per persoon per gebeurtenis, exclusief de eventuele verhoogde of extra verhoogde uitkering, bedraagt: 18.1.1 voor rubriek A 2 250.000,00; 18.1.2 voor rubriek B 2 500.000,00. 18.2 Ter zake van één of meer ongevallen, gedurende de looptijd van deze verzekering de verzekerde overkomen, zal de som van alle uitkeringen het voor deze rubrieken verzekerde bedrag niet te boven gaan, tenzij er sprake is van: 18.2.1 een uitkering op grond van de dekking in overeenstemming met het onder artikel 17 bepaalde; 18.2.2 een rentevergoeding in overeenstemming met het onder artikel 19.2 bepaalde; 18.3 als bij dezelfde gebeurtenis meer verzekerden door een ongeval zijn getroffen zal, op grond van deze verzekering, totaal maximaal vijf miljoen euro worden uitgekeerd. Als dit maximum wordt overschreden, worden de per persoon verzekerde bedragen naar evenredigheid verlaagd. 18.1

19 Termijn voor de vaststelling van de blijvende invaliditeit 19.1

De mate van blijvende invaliditeit zal worden vastgesteld op het moment dat er noch verbetering, noch verslechtering zal optreden 5

19.2

19.3

in de toestand van verzekerde, doch uiterlijk twee jaar na het ongeval. Als één jaar na het ongeval de mate van blijvende invaliditeit nog niet kan worden vastgesteld, vergoedt REAAL de wettelijke rente over het uiteindelijk wegens blijvende invaliditeit uit te keren bedrag. Deze rente wordt berekend vanaf de 366e dag na het ongeval tot de dag waarop de uitkering wegens blijvende invaliditeit plaatsvindt. De rente zal gelijktijdig met de uitkering wegens blijvende invaliditeit worden voldaan. Als de in artikel 11.2 vermelde meldingstermijn van drie maanden is overschreden en daardoor het uitkeringspercentage later kan worden vastgesteld dan het geval zou zijn geweest bij tijdige melding, wordt over de periode waaruit de vertraging bestaat geen rente uitgekeerd.

20 Invloed van bestaande invaliditeit of ziekelijke toestand 20.1

20.2

20.3 20.4

21

21.1

21.2

22

Mochten de gevolgen van het ongeval vergroot zijn door ziekte, gebrek of een abnormale lichaams- of geestesgesteldheid van verzekerde, dan wordt voor de vaststelling van de uitkering(en) uitgegaan van de gevolgen, die het ongeval gehad zou hebben, als verzekerde geheel valide en gezond zou zijn. De beperkingen in dit artikel onder lid 1 genoemd zijn niet van toepassing als de bestaande ziekte, het gebrek of de abnormale lichaams- of geestesgesteldheid van verzekerde het gevolg is van een vroeger ongeval, waarvoor REAAL al op grond van deze verzekering een uitkering heeft verstrekt of nog zal moeten verstrekken. Voor zover een bestaande ziekelijke toestand door een ongeval is verergerd, wordt hiervoor door REAAL geen uitkering verleend. Als al vóór het ongeval een verlies of een functieverlies van het betrokken lichaamsdeel, vermogen of orgaan bestond, wordt de uitkering voor blijvende invaliditeit naar evenredigheid verlaagd.

Verjaring

Een rechtsvordering tegen REAAL tot het doen van een uitkering verjaart door het verloop van drie jaren na de aanvang van de dag, volgende op die waarop de verzekerde met de opeisbaarheid daarvan bekend is geworden. De verjaring wordt gestuit door een schriftelijke mededeling waarbij op uitkering aanspraak wordt gemaakt. Een nieuwe verjaringstermijn van drie jaren begint te lopen op de dag, volgende op die waarop REAAL hetzij de aanspraak erkent, hetzij ondubbelzinnig heeft meegedeeld de aanspraak af te wijzen.

Begunstiging

De uitkering bij overlijden zal, tenzij anders is overeengekomen, plaatsvinden aan: ■ de echtgenoot/echtgenote of geregistreerd partner van verzekerde; ■ als deze ontbreekt: aan de kinderen van verzekerde ieder voor een gelijk deel; ■ Ontbreken dezen: aan de gezamenlijke erfgenamen van de verzekerde zonder dat het kapitaal ten opzichte van REAAL verdeelbaar is. Als de nalatenschap van verzekerde overeenkomstig de wet aan de Staat dan wel aan de boedelcrediteuren vervalt, wordt geen uitkering op grond van deze verzekering gedaan. Alle overige uitkeringen geschieden, tenzij anders is overeengekomen, aan de verzekerde.

Wijziging van de verzekering of het risico

23 Wijziging van premie en/of voorwaarden 23.1

12 08 11-06

23.2

23.3

REAAL heeft het recht de premie en/of de voorwaarden van bepaalde groepen van de bij haar lopende en geschorste verzekeringen en bloc te wijzigen. Behoort deze verzekering hiertoe, dan is REAAL gerechtigd de premie en/of de voorwaarden van deze verzekering overeenkomstig die wijziging aan te passen en wel op een door haar te bepalen datum. Voor die verzekeringen waarop een uitkering wordt gedaan, zal de wijziging van de premie plaatsvinden op de door REAAL bepaalde datum. Echter de wijziging van de voorwaarden zal van kracht worden, zodra de uitkering is beëindigd. De verzekeringnemer wordt van de wijziging schriftelijk in kennis gesteld en wordt geacht hiermee te hebben ingestemd, tenzij hij

23.4

24 24.1

binnen één maand schriftelijk het tegendeel heeft bericht. In het laatste geval eindigt de desbetreffende verzekering op de datum die door REAAL in de mededeling wordt genoemd. De verzekeringnemer kan de verzekering niet beëindigen als: a de wijziging van de premie en/of voorwaarden voortvloeit uit wettelijke regelingen of bepalingen; b de wijziging een verlaging van de premie bij gelijkblijvende dekking inhoudt; c de wijziging een uitbreiding van de dekking met een gelijkblijvende premie inhoudt;

Verplichtingen bij wijziging bedrijf, beroep of daaraan verbonden werkzaamheden

Bij een wijziging van de aard van het bedrijf of van het beroep en/of de beroepswerkzaamheden van alle verzekerden of relevante groepen daarvan, is verzekeringnemer verplicht REAAL binnen dertig dagen deze verandering schriftelijk te melden. 24.2 Als de wijziging naar het oordeel van REAAL geen risicoverzwaring tot gevolg heeft, blijft deze verzekering ongewijzigd van kracht, eventueel tegen verlaagde premie vanaf de datum dat REAAL in kennis is gesteld van de wijziging. 24.3 In geval van een voor REAAL aanvaardbare risicoverzwaring wordt de premie aan het nieuwe risico aangepast, waarbij ook andere voorwaarden kunnen worden gesteld. De verzekeringnemer heeft het recht binnen dertig dagen na aankondiging van de wijziging bezwaar aan te tekenen, in welk geval de verzekering wordt beëindigd aan het einde van deze genoemde termijn. 24.4 Als bij een schademelding blijkt dat er geen mededeling, zoals in dit artikel onder lid 1 bedoeld aan REAAL is gedaan, gelden de navolgende bepalingen: 24.4.1 is er naar het oordeel van REAAL geen sprake van een risicoverzwaring, dan blijft de dekking onverminderd van kracht; 24.4.2 is er naar het oordeel van REAAL sprake van een risicoverzwaring die geleid zou hebben tot een wijziging van de premie en/of condities, dan zal de uitkering voor ongevallen plaatsvinden in verhouding van de premie voor het op het polisblad vermelde beroep, tot de premie die voor het nieuwe beroep verschuldigd is. Eventuele voor het nieuwe beroep geldende beperkende condities zullen eveneens worden toegepast. Deze vermindering zal niet worden toegepast indien verzekerde een ongeval buiten zijn beroep is overkomen. 24.4.3 Is er naar het oordeel van REAAL sprake van een risicoverzwaring die van dien aard is dat bij bekendheid hiervan de verzekering zou zijn beëindigd, dan bestaat geen recht op uitkering tenzij het een ongeval betreft dat verzekerde buiten zijn beroep is overkomen. De verzekering eindigt in dit geval met ingang van de datum waarop REAAL kennis nam van de wijziging. 24.5 Terugbetaling van de premie In de gevallen dat er sprake is van beëindiging van de verzekering of verlaging van de premie overeenkomstig dit artikel, wordt over de nog niet verstreken termijn premierestitutie verleend.

aanvang, duur en einde van de verzekering 25

25.1

Aanvang en duur van de verzekering

De verzekering begint op de op het polisblad vermelde ingangsdatum. De verzekering wordt aangegaan voor een duur van één of drie jaar. Deze eerste contractstermijn van de verzekering staat op het polisblad. 25.1.1 Een verzekering met een contractstermijn van één jaar wordt steeds stilzwijgend met één jaar verlengd. 25.1.2 Een verzekering met een contractstermijn van drie jaar wordt steeds stilzwijgend verlengd met één jaar, tenzij anders overeengekomen.

26

26.1

EindE van de verzekering

De verzekering eindigt: door schriftelijke opzegging van de overeenkomst door de verzekeringnemer: ■ bij een verzekering met een contractstermijn van één jaar: per het eind van de eerste contractstermijn. Hierbij geldt een opzegtermijn van een maand; ■ bij een verzekering met een contractstermijn van drie jaar: per het eind van de contractstermijn. Hierbij geldt een opzegtermijn van een maand; 6

na stilzwijgende verlenging op elk gewenst moment met een opzegtermijn van een maand; ■ binnen één maand na ontvangst van de schriftelijke mededeling van verzekeraar, houdende een wijziging van de premie en/of voorwaarden ten nadele van de verzekeringnemer en/of verzekerde. De verzekering eindigt op de dag waarop de wijziging volgens de schriftelijke mededeling van verzekeraar ingaat, zij het niet eerder dan één maand na de datum van dagtekening van bedoelde mededeling; ■ binnen twee maanden nadat verzekeraar tegenover de verzekeringnemer een beroep op de niet nakoming van de mededelingsplicht bij het aangaan van de verzekering heeft gedaan. De verzekering eindigt op de datum die in de opzeggingsbrief is vermeld of bij gebreke daarvan op de datum van dagtekening van de opzeggingsbrief; ■ binnen één maand nadat een gebeurtenis die voor verzekeraar tot een uitkeringsverplichting kan leiden, door de verzekerde aan verzekeraar is gemeld of nadat verzekeraar een uitkering krachtens de verzekering heeft gedaan dan wel heeft afgewezen. Opzegging is slechts mogelijk op gronden welke van dien aard zijn dat gebondenheid aan de overeenkomst niet meer van de opzeggende partij kan worden gevergd. De verzekering eindigt op de in de opzeggingsbrief genoemde datum, zij het niet eerder dan een maand na de datum van dagtekening van de opzeggingsbrief; door schriftelijke opzegging van de overeenkomst door verzekeraar: ■ bij een verzekering met een contractstermijn van één jaar: per het eind van de eerste contractstermijn. Hierbij geldt een opzegtermijn van twee maanden; ■ bij een verzekering met een contractstermijn van drie jaar: per het eind van de contractstermijn. Hierbij geldt een opzegtermijn van twee maanden; ■ na stilzwijgende verlenging aan het einde van de contractstermijn met een opzegtermijn van twee maanden; ■ indien de verzekerde naar aanleiding van een gemelde gebeurtenis heeft gehandeld met het opzet verzekeraar te misleiden. De verzekering eindigt op de in de opzeggingsbrief genoemde datum; ■ indien de verzekeringnemer de verschuldigde premie niet tijdig betaalt en de verzekeringnemer na het verstrijken van de premievervaldag door verzekeraar vruchteloos tot betaling van de premie is aangemaand. De verzekering eindigt op de in de opzeggingsbrief genoemde datum, maar niet eerder dan twee maanden na de datum van dagtekening van de opzeggingsbrief; ■ binnen twee maanden na de ontdekking dat verzekeringnemer de mededelingsplicht bij het aangaan van de verzekering niet is nagekomen en verzekeringnemer daarbij heeft gehandeld met het opzet verzekeraar te misleiden dan wel verzekeraar de verzekering bij kennis van de ware stand van zaken niet zou hebben gesloten. De verzekering eindigt op de in de opzeggingsbrief genoemde datum; ■ binnen één maand nadat een gebeurtenis die voor verzekeraar tot een uitkeringsverplichting kan leiden, door de verzekerde aan verzekeraar is gemeld of nadat verzekeraar een uitkering krachtens de verzekering heeft gedaan dan wel heeft afgewezen. Opzegging is slechts mogelijk op gronden welke van dien aard zijn dat gebondenheid aan de overeenkomst niet meer van de opzeggende partij kan worden gevergd. De verzekering eindigt op de in de opzeggingsbrief genoemde datum, zij het niet eerder dan een maand na de datum van dagtekening van de opzeggingsbrief;

Premie

29

Premiebetaling

Einde van de dekking

30.2

■

26.2

27

27.1 27.2 27.3 27.4

12 08 11-06 11-05

28

De dekking eindigt van rechtswege voor een verzekerde: aan het eind van het verzekeringsjaar, waarin verzekerde 70 jaar is geworden; op de dertigste dag nadat verzekerde zich blijvend buiten Nederland heeft gevestigd. op de dag van het overlijden van verzekerde; aan het einde van het verzekeringsjaar waarin in overeenstemming met het bepaalde in artikel 15 de invaliditeitsgraad bij verzekerde is vastgesteld op 100%.

Onopzegbaarheid

Behoudens de in deze voorwaarden genoemde gevallen is de verzekering onopzegbaar van de zijde van REAAL.

29.1

Premiebetaling in het algemeen De verzekeringnemer dient de premie, daaronder begrepen de kosten en de assurantiebelasting, bij vooruitbetaling te voldoen. 29.1.1 Automatische premiebetaling Als automatische premiebetaling is overeengekomen, worden de premiekosten en assurantiebelasting telkens omstreeks de premievervaldag automatisch van de op de machtiging vermelde rekening afgeschreven. Als door enige oorzaak, zoals bijvoorbeeld opheffing van de rekening, onvoldoende saldo, te hoog debetsaldo of anderszins, betaling van de verschuldigde premie, kosten en assurantiebelasting niet plaatsvindt en de verzekeringnemer het verschuldigde bedrag ook niet op andere wijze voldoet uiterlijk op de veertiende dag nadat het verschuldigd is, wordt de dekking geschorst. De schorsing gaat in op de vijftiende dag nadat REAAL de verzekeringnemer na de vervaldag schriftelijk heeft aangemaand en betaling is uitgebleven. De schorsing werkt terug tot de eerste dag van de periode waarover de premie verschuldigd was. 29.1.2 Niet-automatische premiebetaling De verzekeringnemer dient de premie, kosten en assurantiebelasting te betalen uiterlijk op de veertiende dag nadat zij verschuldigd zijn. Als de verzekeringnemer het verschuldigde bedrag niet tijdig betaalt, wordt de dekking geschorst. De schorsing gaat in op de vijftiende dag nadat REAAL de verzekeringnemer na de vervaldag schriftelijk heeft aangemaand en betaling is uitgebleven. De schorsing werkt terug tot de eerste dag van de periode waarover de premie verschuldigd was. 29.1.3 De verzekeringnemer blijft verplicht de premie, kosten en assurantiebelasting te betalen. De dekking gaat weer in op de dag volgend op die, waarop de betaling door REAAL is ontvangen. Als met REAAL premiebetaling in termijnen is overeengekomen, gaat de dekking pas in op de dag volgend op die, waarop alle onbetaald gebleven premies over de reeds verstreken termijnen, inclusief kosten en assurantiebelasting, door REAAL zijn ontvangen. 29.2 Terugbetaling van premie Behalve bij opzegging wegens opzet REAAL te misleiden, wordt bij tussentijdse opzegging de lopende premie naar billijkheid verminderd.

30

30.1

Naverrekening

Verzekering op basis van totale bruto jaarloon Als de premie voor deze verzekering is gebaseerd op het totale bruto jaarloon, wordt jaarlijks een voorschotpremie vastgesteld. Verzekeringnemer dient daarom aan het begin van ieder verzekeringsjaar aan REAAL een opgave te verstrekken van het totale jaarloon van het afgelopen jaar. De premie voor het komende jaar zal over het definitieve jaarloon van het voorafgaande jaar worden berekend, terwijl tevens verrekening over het afgelopen jaar zal plaatsvinden. Naar gelang de definitieve premie hoger of lager is dan de voorschotpremie die in rekening is gebracht, is verzekeringnemer verplicht premie bij te betalen dan wel is REAAL verplicht premie te restitueren. In geval van een bijbetaling dient verzekeringnemer deze premie te betalen uiterlijk op de dertigste dag nadat deze verschuldigd wordt. Verzekeringnemer is verplicht jaarlijks voor 1 april een opgave te verstrekken van het totaal bruto jaarloon per 1 januari van dat jaar. Als verzekeringnemer in gebreke blijft, heeft REAAL het recht de voorschotpremie met minimaal 30% te verhogen als daartoe aanleiding is op grond van aan REAAL bekende gegevens. Tevens zal deze premie gelden als definitieve premie over het afgelopen verzekeringsjaar. Verzekerde op basis van vaste bedragen Als de premie voor deze verzekering is gebaseerd op vaste verzekerde bedragen, wordt jaarlijks een voorschotpremie vastgesteld op basis van het aantal deelnemers. Verzekeringnemer dient daarom aan het begin van ieder verzekeringsjaar aan REAAL een opgave te verstrekken van het aantal deelnemers in het afgelopen jaar. De premie voor het komende jaar zal over het definitieve aantal deelnemers van het voorafgaande jaar worden berekend, terwijl tevens verrekening over het afgelopen jaar zal plaatsvinden. Naar gelang de definitieve premie hoger of lager is dan de voorschotpremie die in rekening is gebracht, is verzekeringnemer verplicht premie bij te betalen dan wel is REAAL verplicht premie te restitueren. In geval van een bijbetaling dient verzekeringnemer deze premie te betalen uiterlijk op de dertigste dag nadat deze verschuldigd 7

wordt. Verzekeringnemer is verplicht jaarlijks voor 1 april een opgave te verstrekken van aantal deelnemers per 1 januari van dat jaar. Als verzekeringnemer in gebreke blijft, heeft REAAL het recht de voorschotpremie met minimaal 30% te verhogen als daartoe aanleiding is op grond van aan REAAL bekende gegevens. Tevens zal deze premie gelden als definitieve premie over het afgelopen verzekeringsjaar.

Slotbepalingen 31

32

33

34

34.1

34.2

35

12 08 11-06

Verzekeringsgebied

De verzekering is geldig in de gehele wereld.

Nederlands recht

Op deze verzekering zijn de bepalingen van het Nederlands recht van toepassing.

Overdracht van rechten

36

De rechten uit deze verzekering, waaronder het recht op uitkering, kunnen niet worden beleend, afgekocht, vervreemd of in pand gegeven, noch anderszins tot voorwerp van zekerheid dienen.

Adres

Bij een kennisgeving door REAAL aan een belanghebbende bij de verzekering, kan worden volstaan met het verzenden van een niet aangetekende brief aan het REAAL laatst bekende adres. Een wijziging van adres moet met een afzonderlijk schriftelijk verhuisbericht zo spoedig mogelijk aan REAAL worden meegedeeld. REAAL kan in afwijking van lid 1 ook volstaan met het verzenden van een kennisgeving langs elektronische weg met inachtneming van de regels die daartoe zijn gesteld op grond van het bepaalde in Titel 17 van Boek 7 van het Burgerlijk Wetboek.

Klachten en geschillen

Interne klachtenprocedure Klachten die betrekking hebben op de totstandkoming en uitvoering van deze verzekering kunnen worden gericht aan: ■ REAAL; Ter attentie van de afdeling Klachtenservice; Antwoordnummer 125; 1800 VB Alkmaar; Fax 072 - 519 41 60; E-mail [email protected]. Klachten- en geschillenprocedure KiFiD Wanneer na het doorlopen van de interne klachtenprocedure het oordeel van de directie van de verzekeraar voor een belanghebbende niet bevredigend is én belanghebbende een consument is in de zin van de reglementen van het KiFiD, kan belanghebbende zich binnen drie maanden na de datum waarop de directie van de verzekeraar dit standpunt heeft ingenomen, wenden tot:

■ Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (‘KiFiD’); Postbus 93257; 2509 AG Den Haag; Telefoon 0900 - FKLACHT (0900 - 3552248); www.kifid.nl. Voor meer informatie over de klachten- en geschillenprocedure en de daaraan verbonden kosten wordt verwezen naar (de website van) het KiFiD. Bevoegde rechter Als belanghebbende geen gebruik wil maken van de hiervoor genoemde klachtenbehandelingsmogelijkheden of wanneer de klachtenbehandeling of de uitkomst daarvan voor belanghebbende niet bevredigend is, kan belanghebbende het geschil inhoudelijk voorleggen aan de bevoegde rechter, tenzij er sprake is geweest van een bindend advies.

Persoonsgegevens

REAAL Schadeverzekeringen N.V. kan persoonlijke informatie vragen wanneer een financieel product of een financiële dienst wordt aangevraagd, gewijzigd en uitgevoerd. REAAL vraagt dan bijvoorbeeld om naam, adres en woonplaats. Dit zijn persoonsgegevens. REAAL Schadeverzekeringen N.V. behoort tot de groep van bedrijven van SNS REAAL N.V. REAAL Schadeverzekeringen N.V. heeft SNS REAAL aangesteld als verantwoordelijke voor het verwerken van persoonsgegevens van haar klanten. Uw gegevens worden voor de volgende doelen gebruikt: ■ om overeenkomsten te sluiten en uit te voeren; ■ om haar klantenbestand te behouden en te vergroten; ■ om de veiligheid en integriteit van de financiële sector in stand te houden; ■ om fraude te voorkomen en te bestrijden; ■ om statistieken te berekenen en deze te analyseren; ■ om te voldoen aan de wet. Het volledige privacy reglement van REAAL Schadeverzekeringen N.V. is te lezen op www.reaal.nl. Ook andere bedrijven die behoren tot SNS REAAL N.V. kunnen persoonsgegevens voor deze doelen gebruiken. Daarnaast is op dit gebruik de ‘Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen’ van toepassing. Deze Gedragscode is te lezen op www.verbondvanverzekeraars.nl. Tot slot kan REAAL Schadeverzekeringen N.V. in verband met een verantwoord acceptatie- en uitkeringsbeleid informatie inwinnen bij of verstrekken aan de Stichting CIS te Zeist. In dit kader kunnen deelnemers van Stichting CIS ook onderling gegevens uitwisselen. Doelstelling hiervan is risico’s te beheersen en fraude tegen te gaan. Het privacyreglement van de Stichting CIS is van toepassing. Zie www.stichtingcis.nl.

8

CLAUSULEBLAD TERORRISTENDEKKING

1

1.1

1.2

1.3 1.4

1.5

12 08 11-06

1.6

Begripsomschrijvingen

In dit clausuleblad en de daarop berustende bepalingen wordt - voor zover niet anders blijkt - verstaan onder: Terrorisme Gewelddadige handelingen en/of gedragingen - begaan buiten het kader van een van de zes in artikel 3.38 van de Wet op het financieel toezicht genoemde vormen van molest - in de vorm van een aanslag of een reeks van in tijd en oogmerk met elkaar samenhangende aanslagen als gevolg waarvan letsel en/of aantasting van de gezondheid, al dan niet de dood tengevolge hebbend, en/of schade aan zaken ontstaat dan wel anderszins economische belangen worden aangetast, waarbij aannemelijk is dat deze aanslag of reeks - al dan niet in enig organisatorisch verband - is beraamd en/of uitgevoerd met het oogmerk om bepaalde politieke en/of religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken. Kwaadwillige besmetting Het - buiten het kader van een van de zes in artikel 3.38 van de Wet op het financieel toezicht genoemde vormen van molest - (doen) verspreiden van ziektekiemen en/of stoffen die als gevolg van hun (in)directe fysische, biologische, radioactieve of chemische inwerking letsel en/of aantasting van de gezondheid, al dan niet de dood tengevolge hebbend, bij mensen of dieren kunnen veroorzaken en/of schade aan zaken kunnen toebrengen dan wel anderszins economische belangen kunnen aantasten, waarbij aannemelijk is dat het (doen) verspreiden - al dan niet in enig organisatorisch verband - is beraamd en/of uitgevoerd met het oogmerk om bepaalde politieke en/of religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken. Preventieve maatregelen Van overheidswege en/of door verzekerden en/of derden getroffen maatregelen om het onmiddellijk dreigend gevaar van terrorisme en/of kwaadwillige besmetting af te wenden of - als dit gevaar zich heeft verwezenlijkt - de gevolgen daarvan te beperken. Nederlandse Herverzekeringmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT) Een door het Verbond van Verzekeraars in Nederland opgerichte herverzekeringsmaatschappij, waarbij uitkeringsverplichtingen uit hoofde van verzekeringsovereenkomsten, die voor in Nederland toegelaten verzekeraars direct of indirect kunnen voortvloeien uit de verwezenlijking van de in artikel 1.1, 1.2 en 1.3 omschreven risico’s, in herverzekering kunnen worden ondergebracht. Verzekeringsovereenkomsten a Overeenkomsten van schadeverzekering voor zover zij overeen-komstig het bepaalde in artikel 1 lid 1 sub p van de Wet toezicht verzekeringsbedrijf 1993 betrekking hebben op in Nederland gelegen risico’s. b Overeenkomsten van levensverzekering voor zover gesloten met een verzekeringnemer met gewone verblijfplaats in Nederland, of als verzekeringnemer een rechtspersoon is met de in Nederland gevestigde vestiging van de rechtspersoon waarop de verzekering betrekking heeft. c Overeenkomsten van natura-uitvaartverzekering voor zover gesloten met een verzekeringnemer met een gewone verblijfplaats in Nederland, of als verzekeringnemer een rechtspersoon is met de in Nederland gevestigde vestiging van de rechtspersoon waarop de verzekering betrekking heeft. In Nederland toegelaten verzekeraars ■ Schade-, levens- en zorgverzekeraars zoals bedoeld in artikel 12 van de Wet toezicht verzekeringsbedrijf 1993, en ■ natura-uitvaartverzekeraars zoals bedoeld in artikel 7 van de Wet toezicht natura-uitvaartverzekeringsbedrijf, die bevoegd zijn om in Nederland het verzekeringsbedrijf uit te oefenen.

2 2.1

2.2

2.3

Begrenzing van de dekking voor het terrorismerisico

Als en voor zover met inachtneming van de in artikel 1.1, 1.2 en 1.3 gegeven omschrijvingen en binnen de grenzen van de geldende polisvoorwaarden, dekking bestaat voor gevolgen van een gebeurtenis die (direct of indirect) verband houdt met: ■ terrorisme, kwaadwillige besmetting of preventieve maatregelen, ■ handelingen of gedragingen ter voorbereiding van terrorisme, kwaadwillige besmetting of preventieve maatregelen, hierna gezamenlijk aan te duiden als ‘het terrorismerisico’, geldt dat de uitkeringsplicht van REAAL terzake van iedere bij haar ingediende aanspraak op uitkering en/of uitkering, is beperkt tot het bedrag van de uitkering die REAAL terzake van die aanspraak ontvangt onder de herverzekering voor het terrorismerisico bij de NHT, in het geval van een verzekering met vermogensopbouw vermeerderd met het bedrag van de uit hoofde van de betrokken verzekering reeds gerealiseerde vermogensopbouw. Bij levensverzekeringen wordt het bedrag van de gerealiseerde vermogensopbouw gesteld op de krachtens de Wet toezicht verzekeringsbedrijf 1993 aan te houden premiereserve ten aanzien van de betrokken verzekering. De NHT biedt herverzekeringsdekking voor de hiervoor genoemde aanspraken tot maximaal één miljard euro per kalenderjaar. Vorengenoemd bedrag kan van jaar tot jaar worden aangepast en geldt voor alle bij de NHT aangesloten verzekeraars tezamen. Van een eventuele aanpassing zal mededeling worden gedaan in drie landelijk verschijnende dagbladen. In afwijking van het in de voorgaande leden van dit artikel bepaalde, geldt voor verzekeringen die betrekking hebben op: ■ schade aan onroerende zaken en/of de inhoud daarvan; ■ gevolgschade van schade aan onroerende zaken en/of de inhoud daarvan; dat per verzekeringnemer per verzekerde locatie per jaar maximaal 75 miljoen euro onder deze overeenkomst zal worden uitgekeerd, voor alle deelnemende verzekeraars zoals bedoeld in artikel 1 tezamen, ongeacht het aantal afgegeven polissen. Voor de toepassing van dit artikellid wordt onder verzekerde locatie verstaan: alle op het risicoadres aanwezige door verzekeringnemer verzekerde objecten, alsmede alle buiten het risicoadres gelegen door verzekeringnemer verzekerde objecten waarvan het gebruik en/of de bestemming in relatie staat tot de bedrijfsactiviteiten op het risicoadres. Als zodanig zullen in ieder geval worden aangemerkt alle door verzekeringnemer verzekerde objecten die op minder dan vijftig meter afstand van elkaar gelegen zijn en waarvan er tenminste een op het risicoadres is gelegen. Voor de toepassing van dit artikellid geldt voor rechtspersonen en vennootschappen die zijn verbonden in een groep, zoals bedoeld in artikel 2:24b van het Burgerlijk Wetboek, dat alle groepsmaatschappijen tezamen worden aangemerkt als een verzekeringnemer, ongeacht door welke tot de groep behorende groepsmaatschappij(en) de polis(sen) is (zijn) afgesloten.

3 Uitkeringsprotocol NHT 3.1

Op de herverzekering van REAAL bij de NHT is van toepassing het Protocol afwikkeling claims (hierna te noemen het Protocol). Op Het Protocol, inclusief toelichting, is op 13 juni 2003 bij de Kamer van Koophandel Haaglanden te ‘s-Gravenhage gedeponeerd onder nummer 27178761 en op 12 juni 2003 bij de Rechtbank Amsterdam onder nummer 79/2003 grond van de in dit protocol vastgestelde bepalingen is de NHT onder meer gerechtigd de uitkering van de uitkering of het verzekerde bedrag uit te stellen tot het moment waarop zij kan bepalen of en in hoeverre zij over voldoende financiële middelen beschikt om alle vorderingen waarvoor zij als herverzekeraar dekking biedt, voor het geheel te voldoen. Voor zover de NHT niet over voldoende financiële middelen blijkt te beschikken, is zij gerechtigd overeenkomstig 9

12 08 11-06

3.2

bedoelde bepalingen een gedeeltelijke uitkering aan REAAL te doen. De NHT is, met in achtneming van het gestelde in bepaling 7 van het Protocol afwikkeling claims, bevoegd om te beslissen of een gebeurtenis in verband waarmee aanspraak op uitkering wordt gedaan, als een gevolg van de verwezenlijking van het terrorismerisico moet worden aangemerkt. Een daartoe strekkend en overeenkomstig voornoemde bepaling genomen besluit van de NHT, is bindend jegens REAAL, verzekeringnemer, verzekerden en tot uitkering gerechtigden.

3.3

3.4

Eerst nadat de NHT aan REAAL heeft medegedeeld welk bedrag, al dan niet bij wijze van voorschot, terzake van een vordering tot uitkering aan haar zal worden uitgekeerd, kan de verzekerde of de tot uitkering gerechtigde op de in artikel 3.1 bedoelde uitkering terzake tegenover REAAL aanspraak maken. De herverzekeringsdekking bij de NHT is ingevolge bepaling 17 van het Protocol slechts van kracht voor aanspraken op uitkering en/of uitkering die worden gemeld binnen twee jaar nadat de NHT van een bepaalde gebeurtenis of omstandigheid heeft vastgesteld dat deze als een verwezenlijking van het terrorismerisico in de zin van dit Clausuleblad wordt beschouwd.

10

12 08 11-06

11

12 08 11-06

12

GRIP OP VERZUIM ALGEMENE VOORWAARDEN

Recommend Documents