Fungující tým je základ úspěchu

OVB Journal

únor 2009

Fungující tým je základ úspěchu Spolupracovat se vyplatí ve sportu stejně jako v byznysu Vášnivý čtenář František Mašina U lidí ho zajímá především charakter

Dobré a špatné dluhy

Máme se bát rostoucí zadluženosti domácností?

Vystudovaný diplomat Martin Zoubek Za šest let se stal regionálním ředitelem

EuroInvestRing – pro život s nadhledem

Dráček InvestRing cesta do zajištěné budoucnosti

Ring úrazové pojištění „all inclusive“

Flexibilní koncepce zabezpec˘ení u pojis˘t’ovny Deutscher Ring

Flexibilní koncepce zabezpec˘ení u pojis˘t’ovny Deutscher Ring

Aktivní ochrana pro aktivní život

Sachversicherungs-AG

Deutscher Ring – jistota Vašich obchodních úspěchů

bezplatná infolinka 800 100 899

www.deutscherring.cz

editorial

V

ážené spolupracovnice, vážení spolupracovníci, milí čtenáři, v posledním vydání našeho časopisu jsem vyslovil přání, aby se vám maximálně dařilo a abyste zavalili Servisní centrum do konce roku kupou nových smluv. Jsem rád, že mohu na tomto místě konstatovat, že se nám v roce 2008 společnými silami podařilo udržet dynamický růst společnosti a zůstat i nadále na čelní pozici na trhu finančního poradenství. Další úspěšný rok je tedy za námi. Bylo to velmi tvůrčí období. Rok koncepčních změn, rok zvyšování kvality řízení a posilování úlohy Servisního centra tak, aby se stalo skutečným důležitým servisním a poradenským centrem vás, našich spolupracovníků. Všechny tyto změny se pozitivně projevily jak ve výkonnosti obchodu, tak v zefektivnění procesu jeho zpracování. Důkazem toho jsou výsledky naší společnosti. Vy všichni jste využili své síly a nasazení k tomu, abyste dosáhli úspěchu celé společnosti. Rok 2009 bude rokem udržení, upevnění a rozšíření postavení OVB na trhu, výrazného zvýšení našeho náskoku před konkurencí. I nadále zůstane v popředí našeho zájmu klient. Budujeme s klienty kvalitní a dlouhodobý vztah založený na důvěře, nasloucháme jim a pomáháme v jejich finančním rozhodování. Naší filozofií je a zůstane nezávislost. I proto budeme dále rozšiřovat a zkvalitňovat portfolio produktů našich partnerů. Jedině ten, kdo má k dispozici dostatečné portfolio kvalitních produktů, umí analyzovat situaci, fundovaně reagovat a hlavně je díky své šíři portfolia nabízených produktů zcela nezávislý. Upřímně děkuji všem našim partnerským společnostem a jejich zástupcům za dosavadní spolupráci. Dnes je naše společnost jedničkou v poskytování finančních služeb v České republice. A protože právě nyní, díky událostem na světových finančních trzích, cítí klienti silnou potřebu nechat si dobře poradit, jsem přesvědčen, že ani v následujících letech poptávka po kvalitním finančním poradenství nepoleví, naopak naše poradenství bude ve středu pozornosti. A to je šance pro nás, pro další růst. Abychom mohli využít všech svých šancí na trhu, musíme i v tomto roce pokračovat v navyšování počtu spolupracovníků, v kvalitním náboru. Do následujících měsíců vám, vážení spolupracovníci, přeji hodně štěstí, zdraví, spoustu nových spolupracovníků a minimálně tolik elánu a nasazení jako doposud. Mnoho úspěchů při uskutečňování vašich a našich cílů! Srdečně váš

Pavel Uzel předseda představenstva OVB Allfinanz, a.s.

3 1|09

obsah

OVB Info

6

S předsedou představenstva OVB Allfinanz Pavlem Uzlem o současnosti i budoucnosti společnosti

4 1|09

8

OVB tým

18

Cesta vzhůru: gratulujeme nově povýšeným manažerům

24

Aplaus: představujeme naše úspěšné spolupracovníky

Systém vzdělávání CFC je cestou, jak si prohloubit své znalosti a dovednosti

30 10

Změny v legislativě zavádí do naší práce nové pojmy

Den s regionální ředitelkou Ditou Slezákovou

Téma

36

Nejdůležitější součástí byznysu je týmová práce

Analýzy

40

České domácnosti se zadlužují čím dál více

42

Finanční krize přináší těžké časy i možnost pozitivních změn

OVB v akci

50

Bavíme se, sportujeme i pomáháme potřebným

Partneři

45

Nový ředitel úseku řízení vnějšího obchodu v Kooperativě Richard Procházka představuje své plány

70

rozhovory

14

Pro Františka Mašinu není OVB jen zaměstnání, je to životní postoj

46

Martin Zoubek se jednou možná jako rentiér vrátí k diplomacii

Bilancujeme patnáct let působení Raiffeisenbank na českém trhu

66 72

Vklady klientů Penzijního fondu České pojišťovny jsou v bezpečí

Vizí generálního ředitele Petra Kopeckého je udělat z Generali Pojišťovny naprostou špičku v kvalitě služeb pro klienty i obchodní partnery

OVB Journal 1/2009 Vyšlo: 13. 2. 2009 v Praze, vychází 2× ročně, evidenční číslo: MK ČR E 17468 Vydavatel: OVB Allfinanz, a.s., Baarova 1026/2, 140 00 Praha 4 – Michle Šéfredaktor: Jaroslava Matoušková; Náměty a dotazy: [email protected] Redakce, grafická úprava, předtisková příprava: Boomerang Publishing s. r. o., Nad Kazankou 37/708, 171 00 Praha 7 Osvit a tisk: D.R.J. Tiskárna Resl, s. r. o. Publikace obsahuje údaje platné k datu vydání. Určeno pro vnitřní potřeby.

5 1|09

OVB info

TEXT: Eva Sovová | FOTO: Archiv

Pavel Uzel, předseda představenstva OVB Allfinanz, a.s.:

Je důležité zadávat si splnitelné a zvládnutelné úkoly Rokem 2008 završila OVB Allfinanz patnáctý rok působení na českém trhu. Jak hodnotíte uplynulý rok s magickou osmičkou? Velmi pozitivně. Podařilo se nám udržet dynamický růst společnosti a udržet si nadále čelní pozici na trhu finančního poradenství. V čele společnosti stojíte rok. Jak vnímáte uplynulý rok jako předseda představenstva? Bylo to velmi tvůrčí období, ve kterém jsme se s kolegy z prodejní sítě i Servisního centra snažili hledat cesty, jak dělat finanční poradenství lépe a kvalitněji. V uplynulém roce se nám sice ne6 podařilo udržet všechny spolupracovníky, nicméně jsme získali nové 1|09 a pevně věřím, že náš tým je nyní dobře nasměrovaný a každý vnímá, že minulost je za námi. Například nově vzniklé Servisní centrum, poskytující servis informací a služeb, je prodejní sítí velmi dobře hodnoceno, což signalizuje, že jsme zvolili správnou cestu partnerské spolupráce. S vaším nástupem do čela představenstva společnosti odstartovala řada změn. Která z nich byla při zpětném pohledu pro společnost zásadní? Naprosto všechny změny byly stejně zásadní a důležité. Největší změna, kterou jsme udělali, je to, že jsme kompletně rozbourali původní koncepci toku žádostí o pojištění, investice nebo jiné klientské případy a zavedli zcela nový systém efektivního zpracovávání smluv. V rámci Servisního centra jsme vybudovali ADServis, který pomáhá zkvalitňovat řízení obchodu. Významně se nám podařilo zlepšit vzájemnou komunikaci. Došlo k vytvoření kodexu chování pracovníků Servisního centra. Daří se nám držet a správně nastavit produktivitu prodejní sítě a propagovat značku OVB Allfinanz, aby se o ni mohli naši spolupracovníci co nejvíce opřít. Před rokem jste vyjádřil myšlenku, že prodejní síti se nedá nic nařídit, ale je třeba se vždy umět dohodnout. Nakolik se vám to daří prosazovat?

Prodejní síť tuto myšlenku vítá. Žádný sebevědomý obchodník si nenechá nic nařizovat. Snaží se vždy prosazovat své vlastní cíle. Na společných cílech se ovšem musíme umět dohodnout. A to se nám nyní daří. Potvrzují to třeba nově zavedená pravidelná pracovní setkávání a spolupráce se zemskými řediteli, na kterých řešíme operativní situace, jak zlepšovat spolupráci mezi Servisním centrem a prodejní sítí.

spolupracovníků je na vysoké úrovni a tuto laťku chceme nadále zvyšovat. To, že je OVB Allfinanz nadále jedničkou na trhu finančního poradenství, vnímáte spíš jako výhodu, nebo závazek? Nedá se hodnotit, co je lepší. Je to neoddělitelné. Být jedničkou na trhu je závazek vůči zákazníkům, spolupracovníkům i trhu, ale zároveň i výhodou, což jsme zazna-

Výše úspěchu je řízena silou vlastní vize. Uplynulý rok poznamenala krize na finančních trzích. Jak se promítla do oblasti finančního poradenství? Řada našich zákazníků kontaktovala naše finanční poradce a snažila se od nich získat názor na vzniklou situaci. Ti jim dokázali poskytnout odborné poradenství a pomohli udržet důvěru zákazníků ve finanční a pojistné produkty našich partnerů, takže žádná panika naštěstí nevznikla. Jaká změna by podle vašeho názoru prospěla finančnímu poradenství? Domnívám se, že trhu finančního poradenství by prospěl větší vzájemný respekt k profesionalitě poradců. Zároveň by se mělo stát naprostou samozřejmostí a povinností, aby každý, kdo v této oblasti působí, zvyšoval svou profesionalitu, aby mohl zákazníkům poskytovat kvalitní poradenství. Pokud by se o toto usilovalo v předchozích letech v Evropě mnohem více, nemusela se stát oblast finančního poradenství terčem kritiky nejrůznějších spotřebitelských organizací. V zájmu zákazníka je nezbytné, aby finanční poradce byl vždy dobře informovaný o produktech, které nabízí, aby dobře vnímal potřeby zákazníka, včetně toho, v jaké životní situaci se klient nachází. Odborné vzdělávání našich

menali třeba při našem loňském odchodu z Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky (AFIZ). Po našem rozhodnutí ukončit členství v asociaci, u jejíhož zrodu OVB Allfinanz stála, byla AFIZ ochotná změnit statut a nabídnout našim spolupracovníkům individuální členství, což bez partnerské společnosti nebylo dříve možné. Účinně prosazovat etické principy v oblasti finančního poradenství je pro nás jako lídra na trhu prioritní. To je výhoda jedničky.

do systému sjednané smlouvy. Tím se urychluje i zkvalitňuje celý administrativní proces a zákazník má jistotu, že zpracování smlouvy proběhne v co nejkratším čase. Díky on-line systému jsme schopni zpracovat sjednané smlouvy do  48 hodin a nejpozději do třetího dne je předat partnerovi, jehož produkt si zákazník zvolil. Samotný zákazník tak může mít smlouvu na své adrese do pěti dnů. Na jaké další úkoly se letos chcete zaměřit, aby růst společnosti nadále pokračoval? Chceme pokračovat ve zlepšování vzájemné komunikace a maximálně podporovat úspěšnost prodejní sítě nejrůznějšími benefity, zlepšováním řízení kvality obchodu i společnými aktivitami. Zvyšování kvality práce je celoživotní výzvou. Ne nadarmo se říká: „Učeň je připraven za tři roky, mistr se učí celý život.“ Chceme být mistři ve finančním poradenství, proto klademe neustále velký důraz na vzdělávání. Zaměřovat se chceme samozřejmě i na nové projekty, které povedou k cílenější komunikaci finančních poradců s klienty a ke zvyšování objemu uzavřených obchodů. Dobré finanční poradenství se neobejde bez široké nabídky dobrých produktů. Jaké produkty mohou mít letos u zákazníků úspěch?

Cena za úspěch je oddanost, tvrdá práce a nepřetržité nasazení pro to, čeho chcete dosáhnout. S jakou strategií vstoupila OVB Allfinanz do roku 2009? Udržet, upevnit a rozšířit postavení OVB na trhu, výrazně zvýšit odstup od konkurence. Přiblížit se k zákazníkovi tím, že zvýšíme efektivnost prodejních procesů a budeme optimalizovat využití potenciálních klientů. Již nyní mají naši spolupracovníci možnost sami zadávat

Především férové produkty za rozumné ceny, které uspokojí potřeby zákazníků. Jednak to budou produkty umožňující vyšší zhodnocování investic, jako jsou fondy, jednak klasické produkty osvědčené z předchozích let, jako je třeba klasické kapitálové životní pojištění. Nedoceněné je v České republice úrazové pojištění, kde rovněž

Etika, korektnost a slušnost jsou významnými hodnotami dobrých obchodních vztahů, dalšího růstu každého jednotlivce i celé obchodní sítě. Dobře fungující vztahy uvnitř každé společnosti se projevují velmi významně v jejím zdravém růstu, dalším dynamickém rozvoji a v posilování dobrého jména na trhu. vidím prostor pro větší objem obchodů. V oblasti pojistného trhu bude stále významnější také soukromé pojištění zdraví. Dlouhodobá pracovní neschopnost vždy znamená značný propad příjmů, může vést k tomu, že lidé v těchto situacích nejsou schopní dostát svým finančním závazkům a je důležité, aby měli finanční jistotu i pro případ těchto rizik. Proto i zde vidím do budoucna velký potenciál. S jakou vizí jste pracovně vstoupil do roku 2009 jako předseda představenstva společnosti? Především zadávat si takové úkoly, které jsou v daném čase splnitelné a zvládnutelné. Ať už se tyto úkoly týkají přímo představenstva, sítě spolupracovníků či formy práce a vzájemné spolupráce. Společně se zemskými řediteli chceme nadále posilovat značku OVB Allfinanz, aby se každý, kdo s námi navázal spolupráci, ztotožňoval s tím, že spolupracuje s jedničkou na trhu a byl na to i patřičně hrdý.

ZÁKLADNÍ PRINCIPY CHOVÁNÍ PRACOVNÍKŮ SERVISNÍHO CENTRA OVB Allfinanz, a.s. MNOHO VLASTNOSTÍ – JEDEN PROFESIONÁL Řídíme se pravidly: 1. Zachovávat otevřenost a etiku v jednání s ostatními 2. Dodržovat základy proklientského chování 3.  Řídit se zásadou – informaci předat včas a s ohledem na její charakter 4. Řídit se principem osobní odpovědnosti v rámci svých pravomocí 5.  Dodržovat ujednání a dohody 6. Podporovat a účastnit se týmové spolupráce 7.  Účastnit se aktivně procesu sebevzdělávání 8. Řešit případný spor s odpovědnou osobou 9. Účastníci konfliktu mají prostor pro otevřený a rovnocenný dialog 10. Podílet se společně na naplňování cílů společnosti a svou loajalitou a sounáležitostí na jejím dobrém jménu

Etika a korektnost jSOU každodenní potřebou profesionálů Špičkové finanční poradenství vyžaduje vysokou profesionalitu a pracovní nasazení, ale také vzájemnou korektnost, slušnost a odpovědnost. Tým pracovníků Servisního centra OVB Allfinanz formuloval v roce 2008 deset základních principů chování, které se staly každodenní součástí jejich práce. „Tato pravidla nevznikla žádnou direktivou, naši pracovníci si je vytvořili sami, což je významné,“ oceňuje Pavel Uzel, předseda představenstva OVB Allfinanz a.s. K vytvoření základních principů chování inspirovaly pracovníky Servisního centra výsledky auditu, který vloni pro společnost provedla vzdělávací agentura. Cílem nezávislého průzkumu bylo zjistit názory na nejrůznější problémy, s nimiž se při své práci setkávají. Z šetření se podařilo získat širokou škálu otevřených odpovědí, z nichž vyplynulo deset základních okruhů problémů. Týmu Servisního centra se při společném setkání v tvůrčích diskusích z nich podařilo jasně formulovat desatero zásad, kterými se v každodenní práci má profesionál řídit, aby přispíval k dobře fungujícím vztahům, ke spokojenosti zákazníků a k růstu značky, kterou reprezentuje.

OVB info

TEXT: Libuše Vydrová | FOTO: iStockphoto

8

Změny v legislativě

1|09

Od prvního července 2008 nabyla účinnosti novela zákona o podnikání na kapitálovém trhu a některé prováděcí předpisy České národní banky. Pojďme si představit, jaké nové pojmy tato novela zavádí do segmentu investičních služeb.

Vázaný zástupce

Vázaný zástupce (VZ) je nově upraveným subjektem poskytování investičních služeb. Jedná se o fyzickou nebo právnickou osobu, která jménem a na účet zastoupeného poskytuje hlavní investiční službu přijímání a předávání pokynů týkajících se investičních nástrojů, umisťování investičních nástrojů bez závazku jejich upsání a dále investiční poradenství týkající se investičních nástrojů. Dále pak propaguje investiční služby zastoupeného, není však oprávněna přijímat peněžní prostředky nebo investiční nástroje zákazníků. Výše uvedené činnosti může vázaný zástupce vykonávat pouze pro jednoho zastoupeného, jímž může být obchodník s cennými papíry, investiční zprostředkovatel, zahraniční obchodník s cennými papíry (EU i mimo EU podle § 28 ZPKT) nebo investiční společnost, a to vždy ode dne zápisu do seznamu vázaných zástupců, vedeného Českou národní bankou. Rozsah činnosti vázaného zástupce je vždy limitován rozsahem činnosti zastoupeného. Žádost o zápis do seznamu vázaných zástupců podává zastoupený, Česká národní banka provede zápis do pěti pracovních dnů (lhůta neplatí pro žádosti podané před 1. 1. 2009) a vydá o tom vázanému zástupci prostřednictvím zastoupeného osvědčení.

Investiční zprostředkovatel

Investičním zprostředkovatelem (IZ) je v souladu s novelou zákona o podnikání na kapitálovém trhu fyzická nebo právnická osoba (obchodní společnost nebo družstvo), která je oprávněna poskytovat hlavní investiční službu přijímání a předávání pokynů týkajících se investičních cenných papírů nebo cenných papírů kolektivního investování a dále investiční poradenství týkající se výše uvedených investičních nástrojů, není však oprávněna přijímat peněžní prostředky nebo investiční nástroje zákazníků. Pokyny může investiční zprostředkovatel předávat pouze zákonem vymezenému okruhu osob, zejména bankám, obchodníkům s cennými papíry, investičním společnostem, investičním fondům nebo zahraničním osobám (EU) obdobným výše uvedeným osobám. Činnost investičního zprostředkovatele může vykonávat pouze osoba zaregistrovaná u České národní banky. Registrace investičního zprostředkovatele podle dosavadní právní úpravy se považuje za registraci investičního zprostředkovatele i podle právní úpravy ve znění novely ZPKT. Investiční zprostředkovatel je tak od 1. 7. 2008 oprávněn poskytovat i hlavní investiční službu investičního

poradenství týkající se investičních cenných papírů nebo cenných papírů kolektivního investování. Investiční zprostředkovatel uvede své poměry do souladu s novelou ZPKT nejpozději do pěti měsíců ode dne nabytí účinnosti této novely. Do té doby dodržuje pravidla činnosti a hospodaření uvedená v novele ZPKT přiměřeně. Investiční zprostředkovatel zaregistrovaný před účinností novely ZPKT může být zapsán jako vázaný zástupce do seznamu vázaných zástupců, pokud byla žádost o zápis do seznamu vázaných zástupců podána ve lhůtě 9 měsíců ode dne nabytí účinnosti novely. Zápisem do seznamu vázaných zástupců zaniká registrace investičního zprostředkovatele. Investiční zprostředkovatel, který vykonává činnost podle dosavadních právních předpisů pro jiného investičního zprostředkovatele (tzv. investiční zprostředkovatel 2. úrovně), může v této činnosti pokračovat nejdéle po dobu 9 měsíců ode dne nabytí účinnosti novely ZPKT. Osoba, která hodlá předávat pokyny investičnímu zprostředkovateli a do účinnosti novely ZPKT nepožádala o registraci investičního zprostředkovatele, může nově tuto činnost poskytovat pouze jako vázaný zástupce. 

K žádosti o registraci vázaného zástupce je zapotřebí dodat následující dokumenty: žádost o registraci vázaného zástupce – vyplněný tiskopis (vzor na portálu spolupracovníků OVB), čestné prohlášení VZ s úředně ověřeným podpisem (vzor na portálu spolupracovníků OVB), originál výpisu z rejstříku trestů – nesmí být starší než 3 měsíce, originál dokladu z finančního úřadu o bezdlužnosti – nesmí být starší než 3 měsíce, úředně ověřená kopie dokladu o nejvyšším dosaženém vzdělání (minimálně střední), podepsaný stručný profesní životopis, kopie osvědčení o absolvování semináře – odborná příprava, 2x dodatek ke smlouvě. Čestná prohlášení a způsob prokázání splnění příslušných podmínek, včetně odbornosti, lze z hlediska požadavků kladených zákonem o podnikání na kapitálovém trhu provést zcela shodně jak pro cizí státní příslušníky, tak i pro občany ČR. V souvislosti s adresou by měla být uváděna adresa trvalého pobytu nebo dlouhodobého pobytu na území ČR. Podle vyhlášky o tiskopisech je bezúhonnost prokazována příslušným dokladem obdobným českému výpisu z rejstříku trestů. Po správném vyplnění budou veškeré dokumenty zaslány na Servisní centrum OVB Allfinanz, a.s., na personální oddělení.

Pro zápis do seznamu vázaných zástupců se uplatní následující požadavky, aby fyzická osoba, která hodlá vykonávat činnost vázaného zástupce: 1. dosáhla věku 18 let, 2. byla plně způsobilá k právním úkonům, 3. nenastala u ní skutečnost, která je překážkou provozování živnosti, 4. splňovala podmínky neslučitelnosti – není IZ, vedoucí osobou nebo zaměstnancem obchodníka s cennými papíry nebo IZ, společníkem obchodníka s cennými papíry nebo společníkem nebo členem IZ.

Postup při ukončení činnosti vázaného zástupce Chce-li VZ ukončit svou činnost, musí podat písemnou žádost prostřednictvím OVB Allfinanz, a.s., která následně registraci VZ ve spolupráci s ČNB zruší.

Další zákonné úpravy Dne 1. 9. 2008 nabyl účinnosti zákon č. 253/2008 Sb., zákon o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. V souvislosti s novým zákonem byl vypracován dodatek ke smlouvě o spolupráci, který je nezbytně nutné uzavřít se všemi spolupracovníky registrovanými jako investiční zprostředkovatel nebo vázaný zástupce. Všichni již registrovaní spolupracovníci obdrží tento dodatek poštou ve dvou vyhotoveních. Nové žádosti o zapsání do seznamu vázaných zástupců nebudou bez podepsaných dodatků na Servisním centru OVB Allfinanz, a.s., akceptovány. Dodatek je umístěn ke stažení na portálu spolupracovníků v oblasti OVB investice ČNB. Dle novely zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu ve znění pozdějších předpisů je nutné, aby si všichni spolupracovníci registrovaní jako investiční zprostředkovatelé podali žádost o přeregistraci z investičního zprostředkovatele na vázaného zástupce. Všichni, kteří tak neučiní do 1. 4. 2009, budou Českou národní bankou vymazáni z registru. K přeregistraci je třeba zaslat na personální oddělení Servisního Centra OVB Allfinanz, a.s., následující dokumenty:

Dodatek ke smlouvě Vzhledem ke skutečnosti, že nabytím právní účinnosti zákona č. 230/2008 Sb. a zákona č. 253/2008 Sb., jakož i předpisů souvisejících, došlo k výrazným změnám na poli právní úpravy poskytování služeb v oblasti kapitálového trhu a boje proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, dohodly se smluvní strany, že uzavřou tento dodatek k již uzavřené smlouvě. 1.3. Smluvní strany tento dodatek uzavírají v celém rozsahu s výhradou ustanovení čl. III. Vázaný zástupce, který je účinný pouze pro ty obchodní zástupce, kteří budou zprostředkovávat v rámci výkonu zprostředkovatelské činnosti pro OVB kapitálové investice s tím, že jsou povinni splnit veškeré podmínky pro výkon činnosti vázaného zástupce dle čl. III tohoto dodatku a dle zákona č. 256/2004 Sb. před zprostředkováním prvního investičního obchodu a před zahájením poskytování investiční služby.

žádost o zápis do seznamu vázaných zástupců (ke stažení v oblasti OVB investice ČNB, označit, že se jedná o přeregistraci), čestné prohlášení k žádosti o zápis do seznamu vázaných zástupců (ke stažení v oblasti OVB investice ČNB), 2x podepsaný dodatek ke smlouvě (ke stažení v oblasti OVB investice ČNB).

Registrace vázaných zástupců – postup zpracování registrace pracovníky personálního oddělení Spolupracovník dodá na personální oddělení Servisního centra OVB Allfinanz, a.s., složku k registraci vázaného zástupce. Pracovníci personálního oddělení obdrženou složku zkontrolují (kontroluje se kompletnost složky, veškerá data, podpisy a notářská ověření). Pokud je složka v nepořádku, je zaslána zpět spolupracovníkovi s průvodním dopisem a výzvou k doplnění. Ostatní žádosti o registraci vázaných zástupců jsou zakládány do šanonu a průběžně odesílány v elektronické podobě do České národní banky. ČNB ještě týž den, nejpozději však do druhého dne, registruje nové vázané zástupce a přidá je do seznamu vázaných zástupců. Personální oddělení druhý den kontroluje seznam na webu ČNB (www.cnb.cz/ cs/dohled_fin_trh/seznamy/index. html), zda jsou všichni řádně zapsáni a následně o tom informuje e-mailem registrované spolupracovníky a jejich přímé nadřízené. Během následujícího týdne obdrží personální oddělení Servisního centra originály osvědčení o registraci vázaných zástupců a tyto zasílá spolupracovníkům. A potom je ještě následná přeregistrace investičního zprostředkovatele na vázaného zástupce (to je v případě, kdy už spolupracovník je registrován u ČNB), ke které dodá spolupracovník žádost o registraci, kde zaškrtne vše potřebné (registrace, přeregistrace), čestné prohlášení a dodatkovou smlouvu. Čestné prohlášení již nemusí mít notářsky ověřený podpis. Po dokončení procesu registrace se veškeré změny, které nastanou, například změna jména a trvalého bydliště, musí hlásit na personálním oddělení Servisního Centra OVB Allfinanz, a.s., jehož pracovníci zajistí ohlášení těchto změn na příslušné úřady.

9 1|09

OVB info

TEXT: Eva Poláchová| FOTO: iStockphoto

10 1|09

Systém vzdělávání CFC Všechny novodobé evropské směrnice kladou velký důraz na ochranu spotřebitele, a tím i na odbornou způsobilost zprostředkovatelů či poradců finančních produktů a služeb. Všechna tato pravidla a požadavky jsou transponovány do české legislativy, takže se stávají závaznými. OVB Holding, působící ve čtrnácti státech Evropy, prosazuje jednotná pravidla a požadavky na kompetentnost poradců a kvalitu služeb pro klienty.

O

VB myslí a koná v předstihu a komplexně, přičemž kvalitní vzájemná komunikace a zpětná vazba patří mezi základní předpoklady úspěchu. Nové informace a vědomosti je třeba pochopit hlavou i srdcem. To znamená nejen si je osvojit, ale také je správně převést do praxe. Tyto obecné zákonitosti samozřejmě kopíruje i systém vzdělávání v OVB Allfinanz v České republice. Odrážejí se nejen na typu školení, ale i na jejich následností a propojenosti, výběru lektorů, délce vzdělávacích modulů a aktuálnosti témat. Důležitým momentem přitom zůstává aplikace získaných vědomostí a dovedností v praxi OVB poradců. Základní vzdělávání (Basics I) trvá minimálně tři měsíce a nový spolupracovník v něm získá znalosti o finančním trhu a společnosti OVB. Následuje zdokonalovací systém

vzdělávání, trvající šest měsíců (Basics II) a zaměřující se na oblasti finančního trhu, poradenství, rozvoj osobnosti a vedení spolupracovníků. Za nadstavbu těchto dvou systémů lze považovat systém vzdělávání prováděný ve spolupráci s Evropskou akademií vzdělávání (European Academy for Financial Management) v Kolíně nad Rýnem a týmem mezinárodně uznávaných odborníků a profesorů – EBFM (European Board for Financial Management) při univerzitě ve švýcarském St. Gallenu. Tento program byl zaveden i v České republice a je cílen na vzdělávání vyššího a středního managementu CFC – certifikovaný finanční konzultant. Systém je tedy primárně určen pro spolupracovníky od pozice GST výše. Zatím ukončili CFC vzdělání účastníci kurzu CFC I a CFC II, běží kurzy CFC III a CFC IV, 12. února 2009 odstartoval už pátý cyklus.

Výsledkem úspěšného zvládnutí CFC není jen vědomostní posun absolventa, ale i certifikát ze St. Gallenu s akreditovaným osvědčením. Za nejdůležitější však v OVB považujeme pozitivní dopad CFC na obchodní a podnikatelský úspěch jednotlivců, týmů i celé společnosti OVB. Účelem CFC vzdělávání je naplňování firemní strategie vzdělávání a sjednocení báze vědomostí účastníků tak, aby si následně mohli vychutnat nejen svůj úspěch, ale i připravované prvotřídní manažerské vzdělávání – Certified Financial Expert, Manager a Director (CFE, CFM a CFD), zaměřené na strategické a podnikatelské řízení na nejvyšší úrovni. Systém vzdělávání CFC trvá dva kalendářní semestry, začíná startovacím Assessment centrem, jehož

zkoušky dosáhne předem daný počet kreditů. Zkoušky lze v případě neúspěchu opakovat. Jednotlivé testy a dílčí zkoušky jsou interně ohodnoceny a zasílány k validaci na univerzitu v St. Gallenu, která přezkoumává tato hodnocení i jednotlivé odpovědi. Neposuzuje se zde pouze z hlediska správnosti v jednotlivých otázkách či příkladech, ale i z hlediska srovnání úrovně jednotlivých účastníků, a to ze všech evropských zemí holdingu. Stejným způsobem postupuje univerzita nejen při hodnocení jednotlivých zkoušek, ale také při stanovování otázek pro testy a zkoušky. Celý systém zkoušek, jejich hodnocení a obsah tohoto systému vzdělávání samotný tedy jasně dokazuje, že CFC vzdělávání je postaveno na velmi vysokou úroveň, že má obecnou platnost a že certifikát

Nové informace a vědomosti je třeba pochopit hlavou i srdcem. výsledky dávají účastníkovi jasnou představu o jeho momentálních znalostech a dovednostech a definují okruhy, kde leží potenciál pro zlepšení. Následují jednotlivé, většinou dvoudenní semináře, kde externí lektoři, kteří se rekrutují z řad vysokoškolských profesorů či odborníků z profesních organizací, předávají účastníkům znalosti z následujících oblastí: bankovnictví, úvěrové obchody a hypotéky, komerční životní pojištění a investiční životní pojištění, neživotní pojištění, finanční trhy, daně, finance a účetnictví a právní zásady finančních služeb. Současně probíhají semináře a tréninky pracovních technik (např. metod rozhodování a řešení problémů, prezentačních dovedností), prodejních technik, vedení spolupracovníků a finančního plánování. Učební materiály a osnovy jsou vypracovány na základě standardů univerzity ve švýcarském St. Gallenu a vycházejí z tamních učebních metodik, čímž je zaručena nejen jejich vysoká úroveň, ale i evropská platnost a využitelnost. Účastníci jsou v rámci vzdělávacího cyklu podrobeni dvěma zkouškám. Jedná se o dílčí zkoušky, jež jsou pouze písemné a závěrečný Assessment, který obsahuje i praktickou část. Hodnotí se systémem kreditů, kdy za každou dílčí zkoušku lze získat určitý počet kreditů. Úspěšným účastníkem je pak ten, kdo v součtu za všechny

Gratulujeme všem úspěšným absolventům cyklu CFC I a II Absolventi CFC I: BL Mgr. Balija Vlastimil GST Gasiorková Alena GST Kopáč Miroslav BL Lexa Zdeněk BD Luks Josef LD Mucha Petr BD Ing. Pokorný Roman BL Poláková Dagmar GST Ing. Šilhavík Jaroslav BL Škarvada Jiří BL Tvrdý Zdeněk BL Mgr. Vondrová Eva Absolventi CFC II: GST Bednář Radek BL Ing. Cvetler Martin BL Fritsch Josef BD Gabrielová Hedvika BL Ing. Hrdlička Jan GST Jindrová Petra BL Krupa Milan GST Mikšíčková Eva BL Molnár Pavel GST Ing. Nový Lubomír GST Pelnařová Renata BL Schneiderová Miroslava BL Vaňkát Petr BL Ing. Vysloužilová Šárka

o absolvování CFC vzdělávání, který získávají úspěšní absolventi, je opravdu záležitostí, na kterou mohou být právem hrdí. Přiřaďte se i vy k účastníkům a přihlaste se na CFC!

Investice do vědění nesou nejvyšší úrok. (Benjamin Franklin, americký státník, spisovatel a přírodovědec)

Věříme, že uspějí následující účastníci probíhajících kurzů Seznam účastníků CFC III: BL Bálintová Michaela GST Březina Karel BL Burik Jan GST Effenbergerová Světlana GST Ettler Jiří BL Machoň Ivan GST Mácová Pavla GST Míková Marcela BL Najman Pavel GST Nováček Leopold GST Novotný Pavel BL MUDr. Pažourek Antonín BL Skřivánková Eva Kristýna BL Ing. Ščuková Zuzana GST Mgr. Šustrová Lucie BL Trs Aleš BL Ing. Zajíčkovská Jana BD Zámečníková Věra GST Zejda Radek GST Mgr. Zelníčková Hana Mariana BL Zikmund Michal Seznam účastníků CFC IV: BL Benáček Tomáš BL Janošec Petr GST Karlíček Martin BL Kohl Filip GST Lačný Matěj GST Líbal Jan GST Málek Ivan GST Meyer Pavel GST Mičutová Markéta GST Motalová Nikola GST Myslivec Odon GST Novohradský Pavel GST Palán Ondřej BL Reiner Jan GST Štochl Petr BL Švorcová Kateřina GST Tíkalová Lucie BL Tyrpák Jozef BL Vlasák Petr BL Ing. Volena Zdeněk BL Vyskočil Jan

11 1|09

Absolventi cyklu CFC I

BL Dagmar Poláková

BL Jiří Škarvada

12 1|09

BD Josef Luks

GST Miroslav Kopáč

GST Alena Gasiorková

BL Vlastimili Balija

LD Petr Mucha

GST Jaroslav Šilhavík

BL Eva Vondrová

Absolventi cyklu CFC II

GST Eva Mikšíčková

BL Martin Cvetler

GST Radek Bednář

BD Hedvika Gabrielová

BL Josef Fritsch

GST Lubomír Nový

GST Renata Pelnařová

BL Petr Vaňkát

BL Milan Krupa

GST Petra Jindrová

BL Miroslava Schneiderová

BL Pavel Molnár

BL Šárka Vysloužilová

BL Jan Hrdlička

Jak na energetické úspory domácnosti? Modernizujte se stavebním spořením!

Ceny energií rostou a jistě dále porostou, a tak se vyplatí v této oblasti investovat. Na pořízení bydlení, nového i stávajícího, využívají klienti více než šedesát procent poskytnutých úvěrových prostředků. Čtvrtina směřuje do modernizací, avšak jejich podíl poroste. Stavební spoření a jeho úvěry jsou totiž ideálním nástrojem financování nejen úprav domova, které zvyšují jeho pohodlí, ale ve stále větší míře se bude využívat na opatření směřující k výrazným energetickým úsporám domácností. Že je úvěr ze stavebního spoření ideálním nástrojem financování modernizací bydlení, svědčí i to, že klienti ČMSS mohou tento úvěr na své bytové potřeby použít až do půl milionu korun bez jakéhokoliv zajištění nebo ručitele. A pro většinu klientů je dosažitelný bez zajištění i překlenovací úvěr s nezajištěnou částkou až půl milionu korun. S tím, jak se mění ekonomická situace a podmínky na trhu, oceňují lidé zejména úrokovou jistotu úvěrů od Lišky. Úvěr ze stavebního spoření, na nějž si vytváříte nárok pravidelným spoření, má úrokovou sazbu neměnnou a klientovi je známa již v okamžiku uzavření smlouvy o spoření. Také u překlenovacích úvěrů ČMSS jsou úroky stálé, neměnné. Pouze v jednom případě se jedná o fixaci dlouhou šest let.

ENERGETICKÉ ÚSPORY

Starší domy obvykle nevyhovují současným požadavkům na spotřebu energií i uživatelské pohodlí. Ovšem ceny energií se neustále zvyšují a jen málokdo z nás věří, že by se mohly v budoucích letech zpomalit nebo dokonce zastavit. Pokud se chystáte efektivně modernizovat bydlení s cílem ušetřit v budoucnu na energiích, obraťte se na odborníka. Při kombinování růz-

ných možností se laikovi může stát, že zvolí řešení, která se mohou navzájem oslabovat. Odborník prohlédne všechny energeticky důležité části budovy – od stavebních konstrukcí přes zdroje tepla, regulační mechanismy, domácí spotřebiče až po využívaná paliva a energie – a navrhne komplexní řešení, které bude nejlépe řešit konkrétní situaci.

ZATEPLOVÁNÍ

Spotřebu tepla určuje ponejvíce tepelná ztráta budovy. Například obvodovými stěnami může unikat až 30 % tepla. Úniku tepla obvodovým pláštěm budovy nikdy zcela nezabráníme a navíc

„Dnes uzavřená smlouva o stavebním spoření funguje pro budoucnost jako zdravotní pojištění domova,“ poznamenává k úrokové jistotě úvěru na bydlení místopředseda představenstva Českomoravské stavební spořitelny Manfred Koller. to není ani žádoucí, neboť dům je živý organismus a musí „dýchat“. Můžeme ovšem tepelné ztráty znatelně snížit a opatřit dům tepelnou izolací. Zdivo pak není tolik namáháno výkyvy teplot, zvýší se akumulační schopnost domu a snáze se eliminují tepelné mosty v konstrukci. Zateplením stěn dojde ke zvýšení jejich povrchové teploty, což přispívá k tepelné pohodě uvnitř bytu. Nezapomínejte ani na střechu a zajistěte ji proti pronikání vlhkosti a profukování. Tepelná izolace střechy by měla být minimálně na úrovni izolace stěn.

VYTÁPĚNÍ

Zateplení změní tepelnou setrvačnost domu, a tomu by měl být přizpůsoben také způsob vytápění a jeho regulace. Výměnou kotle za níz-

koteplotní nebo kondenzační (využívající teploty odcházejících spalin) můžete dosáhnout až 25 % úspor. Pořízení takového kotle je oproti klasickému samozřejmě dražší, ale výrazně vám sníží náklady na spotřebované palivo.

OKNA A DVEŘE

Okna a dveře jsou z pohledu tepelných ztrát slabinou domu. Moderní okna s tepelně izolačními dvojskly (nebo trojskly) a kvalitní vchodové dveře však mohou zamezit zbytečným únikům tepla. Jejich výměna je vždy poměrně nákladná, ale šetřit se tu nevyplatí. Mezi okny s různými typy dvojskel může být sice až dvacetiprocentní rozdíl v ceně, ovšem izolační vlastnosti mohou být u dražšího typu i dvojnásobné. Pozornost věnujte také rámům oken a jejich správnému osazení. Většina rámů dnes paradoxně izoluje hůře než sklo a špatně osazeným oknem může unikat značná část tepla.

ALTERNATIVNÍ ZDROJE ENERGIE

Využívání alternativních zdrojů energie je trend, o němž se v poslední době hodně mluví a jenž je jedním z klíčových bodů energetické politiky EU. Mezi tyto zdroje patří energie vody, větru a slunečního záření, geotermální energie, spalování biomasy a využití tepelných čerpadel. Nejde přitom jen o bezprostřední zužitkování těchto energetických zdrojů pro provoz domácnosti. Například solární panely zpracovávající sluneční energii na energii elektrickou mohou být pro jejich majitele i zdrojem obohacujícím rodinný rozpočet.

PROJEKT FINANCOVÁNÍ NA MÍRU MOŽNOSTI A POTŘEB

Optimálním finančním nástrojem je právě stavební spoření se svými výhodnými úvěry a překlenovacími úvěry. Nechte si zpracovat rámcovou kalkulaci modernizace a poté požádejte svého finančního poradce ČMSS o nezávazné zpracování projektu financování. n

14 1|09

rozhovor

15 1|09

František Mašina Naši práci chápu jako proces vzdělávání lidí a převzetí odpovědnosti Text: Jana Bohutínská | Foto: Michael Kratochvíl

Pochází z jižní Moravy. Do Prahy vyjel nejdříve za studiem, hlavní město mu však v té době ještě asi nebylo souzeno, a tak kvůli práci směřovaly jeho kroky do severních Čech. K návratu do pražské kotliny ho donutily rodinné záležitosti, v té době ještě netušil, že tu za pár let najde i práci, která nebude jen jeho zaměstnáním, ale i životním postojem...

16 1|09

Na VŠE v Praze jste studoval zaměření na leteckou dopravu. Letectví jste se pak už nikdy nevěnoval? Při škole jsem chodil na letiště na brigádu, vykládal jsem třeba letadla. Mimochodem, vydělával jsem si při škole dvakrát více, než byl tehdejší průměrný plat. Pak už jsem se s leteckou dopravou vyjma cestování nepotkal. Čemu jste se tedy po škole věnoval? Nastoupil jsem do Skloexportu Liberec. V obchodním oddělení jsem strávil dva roky. V té době jsem poznal svou první ženu, a protože jsme od Skloexportu nedostali byt, přijal jsem místo ekonoma v Textilaně v Novém Městě pod Smrkem. V Textilaně jsem vydržel až do roku 1990, jen jsem se časem přemístil do centrály v Liberci. Mezitím jsem poznal svou druhou ženu, která je právnička, a spolu jsme se přestěhovali do Prahy, neboť jsme se museli postarat o její maminku.

zační projekt, ovšem privatizace se v této podobě nerealizovala a inkriminovanou část Trioly odkoupil její management, jehož jsem byl součástí. Společnost se přejmenovala na Timo, což jsem mimochodem vymyslel já. Se stávajícím vedením jsem ale nebyl spokojený, takže jsem odtamtud odešel. Stále jsem ale figuroval mezi vlastníky. S kolegou jsme se rozhodli věnovat vlastnímu podnikání a založili jsme jednu firmu zabývající se ekonomickým poradenstvím, já se zaměřil na daně, obchod a kolega si udělal auditorské zkoušky, druhou pak na přísun zahraničního kapitálu do země. V roce 1996 jsem se na žádost managementu Timo do společnosti vrátil a pomohl ji stabilizovat v pozici předsedy dozorčí rady. Za šest let byl už ale můj odchod z Timo definitivní. Kdy jste poprvé zaznamenal existenci společnosti OVB? To bylo čtyři roky předtím, v roce 1998, když jsem v Praze

Vydělával jsem si při škole dvakrát více, než byl tehdejší průměrný plat. V Praze jste již měl zajištěné místo? Spíš jsem se rozhlížel, chodil jsem po různých konkurzech. Nakonec jsem se rozhodl zůstat u textilu a nastoupil jsem do Trioly. Jak se ale změnila doba, měl jsem najednou pocit, že „nic neumím“. Proto jsem si chtěl doplnit vzdělání a využil jsem příležitost vyjet do Holandska, kde probíhal kurz NCW, což je křesťanská organizace, která v té době podporovala vzdělávání v oblasti marketingu a managementu. Byl jsem vlastně v první skupině českých manažerů, kteří získali vzdělání v zahraničí, v Holandsku jsme dostali i certifikát od ministryně zahraničních věcí. V roce 1993 jsem ještě absolvoval obdobnou stáž v Norsku, kterou uspořádal tamní svaz průmyslu. Co jste dělal po příjezdu do České republiky z holandské stáže? To se psal rok 1992 a my jsme se s kolegou, který byl se mnou na té stáži, zúčastnili privatizace části Trioly. Připravili jsme privati-

kupoval byt. Někdo mi doporučil, abych využil služeb finančního poradce. V té době jsem vůbec netušil, o co jde. Dobře mi poradil a pak mi vyprávěl,

co všechno dělá a jaké je možné v oboru vydělat peníze. Pak jsem o něm asi rok neslyšel. A najednou mi od něj přišel pohled z Hongkongu. To mě překvapilo a řekl jsem si, že možná kolem mě něco jde a já to špatně vyhodnotil. Tak jsem se s ním sešel a nechal si dát více informací o OVB. A hned jste se stal členem týmu OVB? Nejprve jen externím a dále jsem se věnoval své poradenské firmě a práci v Timo. Když jsem ale v Timo svůj podíl prodal a uvažoval, co budu dělat dál, proběhly mi hlavou i informace, jak se dobře daří mým kolegům z OVB. To se psal rok 2003. Tak jsem se rozhodl, že do toho taky půjdu. V roce 2006 jsem byl již oblastním ředitelem, za další dva roky jsem pak získal pozici ředitele regionálního. Co vás na práci v OVB zaujalo? Stále více přicházím na to, že OVB není jen zaměstnání, ale životní postoj. Já tuto práci chápu jako proces vzdělávání lidí, předávání informací ohledně finanční inteligence a převzetí odpovědnosti. Já to nepovažuji jen za prodejní systém, ale za vzdělávací systém. Protože jsem se dlouhá léta věnoval ekonomickému poradenství a daním, myslím, že podstata finančního poradenství je někde hlouběji. Finančnímu poradci nestačí jen znát produkty, měl by se orientovat i v daňové problematice, účetnictví, obchodním zákoníku, měl by znát spoustu souvislostí... Zákazník by měl být postupně natolik vzdělaný a měl by mít tolik informací, aby byl schopen na základní úrovni rozhodovat o svých penězích sám. Absolutně odmítám považovat za finanční poradenství rady typu – hlavně diverzifikujte a nechte peníze dostatečně dlouho pracovat. Nejlépe až do smrti (finančního poradce, či klienta, ptám se já?). To jsou rady opravdu k nezaplacení!

Nemůže to být ale pro poradce kontraproduktivní, takto předat klientovi informační know-how? V tom je právě systém v OVB geniální. Existuje tady něco, čemu se říká kariérní plán. Takže i když vy klientům předáte své informace

Myslím, že pro to není potřeba naprosto nic výjimečného, že vyniknout může úplně každý. Spíše než vysoká úroveň akademické inteligence je daleko důležitější inteligence emocionální. Řekl bych, že ty nejlepší týmy v OVB

Finančně vzdělaný člověk brzy pochopí, co je důležité a kde mu nejvíce peněz utíká skrze prsty. a oni si budou o svých financích rozhodovat sami, vy z toho budete také nějaké peníze mít. Myslím, že v tom je paradoxně největší síla i slabost současného OVB. Nedostatek finanční inteligence lidí je globální problém, podobně jako ekologie, ekonomická nerovnováha mezi severem a jihem apod. Většina lidí podceňuje finanční vzdělání, protože se vlastně na žádné škole pořádně neučí. A OVB toto vzdělání podporuje a poskytuje. Celý systém kariéry je na tom postaven. Ale někdy tuto výhodu nedostatečně prodáváme a pak se o nás otírá konkurence, která falešně odvádí pozornost na technické záležitosti, jako jsou finanční produkty, provize apod. Podstata je však jinde. Finančně vzdělaný člověk brzy pochopí, co je důležité a kde mu nejvíce peněz utíká skrze prsty. Rozhodně to není na straně aktiv.

jsou postaveny z úplně „normálních“ lidí. Někdo má možná jiný názor, ale já se domnívám, že vytvořit tým jen z výjimečných lidí je věc skoro nereálná. A kdo to je, ten výjimečný jedinec? Pokud se někdo z konkurence takto vymezuje, je to jen dobře, protože každý soudný člověk si o těchto vyvolených udělá jistě obrázek sám. Důležitý je charakter lidí, jejich jedinečnost, pokora

Začínají se klienti více zajímat o své peníze v souvislosti s avizovanou celosvětovou finanční krizí? Projevují nějaké obavy? Co vím, tak lidé se obávají nejvíce o své zaměstnání, protože to je pro ně základní životní jistotou. Jinak myslím, že i tato situace může být výzvou. Dobrý finanční poradce by měl klienty umět uklidnit a vysvětlit jim, že je nutné dodržovat určitá bezpečnostní pravidla a zbytečně neriskovat. Pokud spolu tuto situaci dobře ustojí, může to jejich vztah velmi upevnit.

Nestává se vám po těch letech, kdy se pohybujete v oboru, že na své známé nahlížíte pohledem finančního poradce? To se mi stávalo dříve, tak první čtyři roky, co jsem tu práci dělal. To se mnou možná bylo až k nevydržení. Stále jsem chtěl vyprávět o byznysu, jak je to úžasné. U lidí, které jsem potkal, jsem hodnotil, jestli by z nich byli dobří kolegové... Dnes už jsem celkově k lidem tolerantnější, dokážu si i přiznat, že jsem se v leckom zmýlil.

Jak důležitý je vztah mezi poradcem a klientem? Nejdůležitější je, aby byl vystavěn na bázi důvěry. Americké studie ukázaly, že je nutné, aby mezi nimi fungovaly „experience“, společné zážitky. Já to nazývám aktivní přátelství. Já vím, že jsem třeba některé své klienty ztratil, protože tam právě takovéto přátelství neprobíhalo. Kdo se může stát dobrým finančním poradcem? Jsou pro to potřeba nějaké zvláštní vlohy?

objevily. U nás toto téma výborně uchopil Jaroslav Dušek. Naše práce je velice náročná, protože je o komunikaci. A Miguel Ruiz mi pomáhá se s tím vším vyrovnávat. Když pak jednám s klienty, respektive se spolupracovníky, snažím se hledat nějaké poslání i u nich. Spousta lidí ale bohužel o svém životním poslání vůbec nepřemýšlí, nesnaží se nějaké mít. Málo lidí je ochotno převzít odpovědnost za svůj život. Nevěří, že si mohou splnit své sny a jsou pasivní. Mám rád i další spisovatele jako Kunderu, Škvoreckého, Irvinga, Vančuru nebo jiné významné osobnosti jako např. Sokrata, Talleyranda, B. Franklina... Prostě lidi, kteří vyprodukují nějakou myšlenku. V mém „poradním sboru“ jsou samí úctyhodní lidé, kteří mě neustále obohacují a inspirují.

17 1|09

a loajalita. Já to alespoň u lidí hledám, každý má svou jiskru, svou genialitu a já si dávám za cíl to objevit.

Čemu se věnujete, pokud zrovna nepracujete? Rád si zahraji tenis, plavu, lyžuji, rád relaxuji při masážích a při procházkách lesem. Mým velkým hobby jsou i knížky, dobrá hudba, divadlo, cestování. Mám rád humor všeho druhu, včetně proslulých Monty Pythonů. Zajímají mě knihy, které se věnují smyslu života, historii, filozofii. K mým nejoblíbenějším autorům patří Miguel Ruiz, který je aktivní toltécký nagual – tedy šaman, mudrc. Toltécká moudrost obsahuje všechny znalosti, které se na světě v historii

František Mašina Jak vaši vytíženost vnímá rodina? Manželka mi naštěstí věří a ví, že jsem vždycky byl a budu schopen rodinu zabezpečit. Třeba když jsem skončil v Textilaně, tak manželka byla se dvěma malými dětmi na mateřské. To nebylo jednoduché období. Stejně tak když jsem rozjížděl podnikání, tak mi manželka musela věřit, že se o ně postarám, protože ona stále ještě nepracovala. Ona prostě ví, že v těchto situacích zůstávám klidný a umím je řešit.

Pochází z Uherského Hradiště. Na Vysoké škole ekonomické v Praze studoval ekonomiku dopravy se zaměřením na leteckou dopravu. Jeho osudem se ale na dlouhou dobu stal textil. Nejprve působil jako ekonom v severočeské Textilaně, v devadesátých letech se zapojil do privatizace Trioly. Třetí „textilní“ zastávkou byla společnost Timo, u jejíhož zrodu stál a jíž vymyslel i jméno. O OVB se dozvěděl, když si pořizoval byt, napoprvé tuto informaci ale jen nechal projít kolem sebe. Podruhé již zareagoval... Z prvního manželství má dceru, která nyní očekává narození druhého potomka a svoji profesní dráhu rovněž spojila s OVB. Dvě dcery, které má se svou druhou ženou, zatím studují. Pokud by se alespoň při škole chtěly věnovat finančnímu poradenství, František Mašina by jim to doporučil jako vynikající životní zkušenost.

cesta vzhůru

Nově povýšení manažeři v OVB Povýšení v období 1. 7.–31. 12. 2008

Pavel Molnár obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Pavel Slezák)

18 1|09

Jaroslav Jindra obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Miroslav Žemlička)

Josef Kžíž obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Dana Benáčková)

Petr Matějíček obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Pavel Slezák)

Mgr. Jiří Pihera obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Petr Křen)

19 1|09

Filip Zadražil obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Petr Havel)

Mgr. Lukáš Benda obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Pavel Slezák)

Ing. Karel Synek oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Miroslav Šafr)

Dagmar Šádková obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Miroslav Žemlička)

20 1|09

Ing. Jan Hamr oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Pavel Slezák)

Petr Horký obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Miroslav Žemlička)

Hana Horká obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Miroslav Žemlička)

Lukáš Kačmařík obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Miroslav Šafr)

Petr Vaňkát obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Pavel Slezák)

Milan Hrdlička obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Dana Benáčková)

Ing. Bučková Markéta obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Miroslav Žemlička)

21 1|09

Nově povýšení spolupracovníci na pozici GST Povýšení v období 1. 7.–31. 12. 2008

LD Dana Benáčková

22

SLD Petr Křen

Flachs Michal

reprezentant

➔

GST

Ebrle Milan

reprezentant

➔

GST

Ing. Kubová Bronislava

reprezentant

➔

GST

Hlínová Marcela

reprezentant

➔

GST

reprezentant

➔

GST

Stoklasová Magdalena

reprezentant

➔

GST

Hynková Dana

Tenglová Danuše

reprezentant

➔

GST

Omová Michaela

reprezentant

➔

GST

Titlová Jana

reprezentant

➔

GST

Polášek Jakub

reprezentant

➔

GST

Schnider Miroslav

reprezentant

➔

GST

1|09

LD Petr Havel Bouček Jan

reprezentant

➔

GST

Mgr. Janečková Lucie

reprezentant

➔

GST

Kněžek Ondřej

reprezentant

➔

GST

Kožnarová Regína

reprezentant

➔

GST

Ing. Růžička Jiří

reprezentant

➔

GST

Zvěřina Vladislav

reprezentant

➔

GST

SSLD Petr Mucha

LD Miroslav Šafr

Pešout Martin

reprezentant

➔

GST

Houška Michal

reprezentant

➔

GST

Teuber Petr

reprezentant

➔

GST

Jurásek Miroslav

reprezentant

➔

GST

Ing. Placek Milan

reprezentant

➔

GST

Bc. Prachař Lukáš

reprezentant

➔

GST

Šplíchal Petr

reprezentant

➔

GST

SLD Hana Slezáková Bruštík Vlastislav

reprezentant

➔

GST

Husák Martin

reprezentant

➔

GST

Kozubík Vlastimil

reprezentant

➔

GST

Minář Zdeněk

reprezentant

➔

GST

Onderka Radim

reprezentant

➔

GST

Žajgla Roman

reprezentant

➔

GST

23 1|09

LD Pavel Slezák Bernadič Petr

SSLD Miroslav Žemlička reprezentant

➔

GST

Bálint Jaroslav

reprezentant

➔

GST

Bubáková Kamila

reprezentant

➔

GST

Mgr. Bolcková Lenka

reprezentant

➔

GST

Haponik Uladzimir

reprezentant

➔

GST

Brožíková Barbara

reprezentant

➔

GST

Kisý Aleš

reprezentant

➔

GST

Holovčák Ondřej

reprezentant

➔

GST

Kokta Jan

reprezentant

➔

GST

Ing. Karasz Ondřej

reprezentant

➔

GST

Křupala Pavel

reprezentant

➔

GST

Mgr. Krejčí Ivana

reprezentant

➔

GST

Mikulíková Ludmila

reprezentant

➔

GST

Ing. Polách Karel

reprezentant

➔

GST

Mládková Michaela

reprezentant

➔

GST

Starý Pavel

reprezentant

➔

GST

Novotný Radek

reprezentant

➔

GST

Ing. Škoda Vojtěch

reprezentant

➔

GST

Peterková Jana

reprezentant

➔

GST

Romanenko Ivan

reprezentant

➔

GST

Romsy Robert

reprezentant

➔

GST

Šimon Josef

reprezentant

➔

GST

Šopa Daniel

reprezentant

➔

GST

Špringl Jan

reprezentant

➔

GST

Vampola Pavel

reprezentant

➔

GST

aplaus

Představujeme spolupracovníky

24 1|09

Denisa Cháberová Obchodní vedoucí (SSLD Petr Mucha)

Bc. Tomáš Ullrych Oblastní vedoucí (SLD Hana Slezáková) Datum narození: 6. 12. 1979 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Střelec – někdy tak trochu střílím od boku. Neboli nejdřív mluvím a pak teprve přemýšlím, jaké to může mít následky. Bohužel. Stav: svobodný Děti: Žádné, pokud vím. Původní povolání: student, bankéř a hokejista V OVB od: dubna 2006 Proč pracujete pro OVB: Protože si tak můžu splnit své sny. První klient: přítelkyně a rodiče Koníčky: přítelkyně, posilovna, internet, četba Oblíbený film: Šestý smysl Oblíbená kniha: Bohatý táta, chudý táta Oblíbený obraz: ten s majákem v mé kanceláři Oblíbené jídlo: Těch je několik. Miluju například čokoládu. Na co byste se nejraději nechal pozvat: na exotický ostrov Na které místo na světě byste se rád podíval: Maledivy, Bali, Dubaj Oblíbená historická postava: Tomáš Garrigue Masaryk Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Určitě rodiče a prarodiče, za poslední dva roky někteří kolegové v OVB. Všem jsem moc vděčný, že mi pomáhají se rozvíjet… Životní krédo: Live it or leave it!!!

Datum narození: 23. 9. 1976 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Váhy – nesnáším bezpráví, nespravedlnost, rozpory a pesimismus. Stav: dobrý Děti: syn Kryštof Původní povolání: Pokud se původním povoláním myslí poslední, pak konzultant Telefónica O2. V OVB od: roku 2003 Proč pracujete pro OVB: Neznám jinou práci, která by byla zároveň i životním stylem. První klient: mamka Koníčky: mystično Oblíbený film: Jedna ruka netleská, S čerty nejsou žerty Oblíbená kniha: Poselství od protinožců Oblíbený obraz: šťastný obličej Oblíbené jídlo: bohužel skoro všechno Na co byste se nejraději nechala pozvat: na převzetí Oscara za hlavní ženskou roli, na slet čarodějnic nebo na čaj ke Květě Fialové Na které místo na světě byste se ráda podívala: Na královský dvůr Ludvíka XVI., což se mi bohužel už nejspíš nepodaří, takže Tibet. Oblíbená historická postava: Marie Terezie Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Každý, kdo z hlavy přešel do srdce a zůstal v duši. Životní krédo: Nevyhrává ten, kdo je nejlepší, ale ten, kdo vytrvá!

Dima Esíčko Oblastní vedoucí (LD Pavel Slezák) Datum narození: 7. 11. 1980 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Štír – jak se znamení projevuje v mé povaze, to nemůžu říct. Stav: svobodný a zamilovaný Děti: žádné Původní povolání: student Vysoké školy ekonomické v Praze V OVB od: listopadu 2006 Proč pracujete pro OVB: A proč se ptáte? Známe se? Máte nějaký problém? Dobře, teď vážně – OVB mi dalo ideální prostředek ke splnění mých snů a možnost vybudovat tým, na který budu pyšný… Pevně věřím, že to bude vzájemné. První klient: můj basketbalový trenér Koníčky: OVB, auta, squash, basketbal, hudba, jaderná fyzika Oblíbený film: City of Angels (Brad Silberling, 1998) Oblíbená kniha: Vojna a mír (Lev Nikolajevič Tolstoj) Oblíbený obraz: žádný Oblíbené jídlo: šopský salát Na co byste se nejraději nechal pozvat: na zápas K-1, kurz golfu, basketbalový trénink, dobrou večeři Na které místo na světě byste se rád podíval: Acapulco, Mexiko Oblíbená historická postava: A. V. Suvorov Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: otec Životní krédo: Není důležité motto, nýbrž činy.

25 1|09

Stenli Dostál ml. Oblastní ředitel (LD Petr Havel) Datum narození: 21. 8. 1984 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Lev – je právem považován za krále zvířat, stojí nad ostatními, sebejistě, sebevědomě a jako silná osobnost. Občas se ale může projevit i typická pohodlnost… Stav: dobrý, svobodný Děti: zatím žádné Původní povolání: sportovec, student V OVB od: roku 2003 Proč pracujete pro OVB: Není to pro mě práce. OVB je můj život – zažil jsem zde své první povýšení v životě, zmoudřel jsem zde a splnil si svá přání, o kterých jsem si myslel, že jejich splnění potrvá celý život. Vytvořil jsem odkaz a svému jménu dodal prestiž. Je to šance mého života. Proto OVB… První klient: maminka mého kamaráda, stavební spoření za 5BJ Koníčky: práce na sobě samém, tenis, četba, filmy Oblíbený film: Seznamte se, Joe Black Oblíbená kniha: Muž, který sázel stromy Oblíbený obraz: moje zarámovaná Dodatková smlouva Oblíbené jídlo: cheeseburger Na co byste se nejraději nechal pozvat: na předávání Oscarů nebo na jinou světově proslulou událost, samozřejmě po boku krásné a chytré ženy Na které místo na světě byste se rád podíval: Bali (nebo tam někam, kde je bílý písek a palmy a člověku stačí mít jedno tričko a jedny trenýrky a může tam žít) Oblíbená historická postava: Alexandr Veliký Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: moje rodina, v čele s otcem Životní krédo: Na místa, kam stojí za to dojít, žádné zkratky nevedou…

aplaus

Ing. Leoš Hegenbarth Oblastní vedoucí (SSLD Miroslav Žemlička)

Bc. Filip Kohl Oblastní vedoucí (LD Pavel Horák)

26 1|09

Datum narození: 22. 12. 1980 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Kozoroh – pracovitý, vytrvalý, s organizačními schopnostmi Stav: svobodný Děti: O žádných nevím. Původní povolání: bankovní poradce V OVB od: 1. 6. 2003 Proč pracujete pro OVB: Líbí se mi životní styl OVB a mám rád peníze. První klient: moje teta Koníčky: fitness, rychlá auta, adrenalin Oblíbený film: Sedm samurajů Oblíbená kniha: Vstupte do mé obchodní místnosti od Dr. Eldera Oblíbený obraz: spokojený klient předávající plný list doporučení Oblíbené jídlo: steak a chleba Na co byste se nejraději nechal pozvat: na pilotování F1 Na které místo na světě byste se rád podíval: na Havaj Oblíbená historická postava: Žádnou nemám. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Před OVB to byli rodiče a nejbližší kamarádi, nyní to jsou taťka a mamka Horákovi a můj tým spolupracovníků. Všem děkuji. Životní krédo: Kdo není tak chytrý, aby se držel peněz, nezaslouží si je!

Datum narození: 7. 9. 1966 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Jako snad každá Panna mám skvělou paměť, která mi umožňuje vybavovat si důležité informace napomáhající vyřešit problémy rychle a účelně. Stav: ženatý již 20 let Děti: dcera Nelly 20 let (v součastné době na pozici R2) a syn Marek 8 let (budoucí hokejista v NHL) Původní povolání: ředitel firmy Barum Continental Karlovy Vary V OVB od: listopadu 2004 Proč pracujete pro OVB: Baví mě práce s lidmi a pocit osobní svobody. První klient: Kamarád s manželkou, kteří se následně stali spolupracovníky OVB. Koníčky: ricochet, rocková hudba Oblíbený film: Agent bez minulosti Oblíbená kniha: Kmotr a knihy od Jacka Welche Oblíbený obraz: obraz z LP Black Sabbath – Heaven and Hell Oblíbené jídlo: česká a manželčina maďarská kuchyně Na co byste se nejraději nechal pozvat: na koncert System Of A Down Na které místo na světě byste se rád podíval: na Nový Zéland Oblíbená historická postava: Přemysl Otakar II. (Král železný a zlatý) Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: rodiče Životní krédo: Závist si musíš zasloužit!

Ing. Aleš Šubrt Oblastní vedoucí (LD Dana Benáčková) Datum narození: 2. 10.1974 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Váhy – nemám rád rychlé změny, které si nemohu promyslet. Stav: ženatý Děti: synové Richard 2 roky a Tomáš 5 let Původní povolání: provozní manager V OVB od: roku 2000 Proč pracujete pro OVB: Klientům přináším užitek, spolupracovníkům dávám šanci stát se úspěšnými a sám získávám finanční svobodu. První klient: Sestřenice, nyní končí rodičovskou dovolenou, tak jsem ji přijal do firmy. Koníčky: rodina, rybaření a samozřejmě OVB Oblíbený film: Vrchní, prchni! Oblíbená kniha: knihy od Roberta T. Kiyosakiho Oblíbený obraz: pohled na zasněžené malostranské střechy Oblíbené jídlo: Pečené vepřové koleno, které i rád sám připravuji dle vlastního receptu. Na co byste se nejraději nechal pozvat: na rybářskou loď na mečouny Na které místo na světě byste se rád podíval: do Dubaje Oblíbená historická postava: Karel IV. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: v době dospívání bezpochyby rodiče, dále pak vize vlastního úspěchu Životní krédo: Co tě nezabije, to tě posílí!

27 1|09

Bc. Roman Kozubík, DiS. Oblastní vedoucí (SLD Hana Slezáková) Datum narození: 14. 12. 1976 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Střelec. Neposuzuji sebe ani ostatní na základě znamení. Stav: šťastně ženatý Děti: Verunka – 3 roky, Terezka – 5 měsíců Původní povolání: projektant pozemního stavitelství V OVB: od května 2000 Proč pracujete pro OVB: Firma mi dává jistotu, svobodu, zajímavý příjem, možnost rozhodovat o svém čase a hlavně se mohu obklopit lidmi, se kterými chci a budu spolupracovat. První klient: spolupracovník z projekční kanceláře Koníčky: rodina, hudba, příroda a podnikání Oblíbený film: Pán prstenů a veškeré dokumenty – hlavně historické Oblíbená kniha: Mám rozepsanou vlastní oblíbenou knihu pod názvem Život. Oblíbený obraz: spokojená manželka s dětmi Oblíbené jídlo: Mám rád téměř všechno snězené v klidu. Na co byste se nejraději nechal pozvat: Kreativitě meze nekladu a jsem ochoten absolvovat téměř vše. Na které místo na světě byste se rád podíval: Rád poznávám místa historicky významná. Aktuálně bych se rád podíval do Jeruzaléma. Oblíbená historická postava: Téměř od každé historické postavy se může člověk něco naučit, bez ohledu na skutečnost, jestli je oblíbená, či nikoli. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Nejprve rodiče, poté manželka. V podnikatelském životě má vedoucí BD Hanka Hanáková, SLD Slezáková, LD Slezák, BD Ogrodník. Nyní mě ovlivňuje hlavně vlastní skvělý tým jako nositel další podnikatelské inspirace. Životní krédo: Život je nutno prožít, ne přežít.

představuje se

Hedvika Gabrielová, oblastní ředitelka:

Neslibujeme, co nemůžeme splnit TEXT: Hedvika Gabrielová | FOTO: David Hanykýř

28 1|09

Ř

ada mých kolegů popisuje své pohnutky, proč vstoupila do tohoto obchodu, a komu jsou za svůj úspěch vděčni. Můj život je velmi podobný životu mnohých z nich. Po škole, kdy jsem kvůli neutěšené době musela vystřídat spoustu zaměstnání, jsem si uvědomila, že pokud člověk něco chce, musí si to zařídit sám. Ve chvíli, kdy mě paní Dana Benáčková, zemská

ředitelka OVB, pozvala do tohoto obchodu, jsem si ani neuvědomovala, jaké možnosti mi tato práce nabízí a čeho všeho se v ní dá dosáhnout. Jsem vděčná za to, že se mi naskytla možnost podnikat se společností OVB a že jsem si mohla uvědomit, že to je cesta, po které chci jít. Na této práci mě těší, že mohu pomáhat

lidem, že mohu rozhodovat sama o tom, kolik času chci věnovat práci a v jaké kvalitě ji odvádět, a v neposlední řadě – sama rozhoduji, kolik si vydělám. Už také vím, že úspěch se dělí o své místo na slunci s neúspěchem a je jenom na mně, jaké stanovisko k tomu zaujmu. Mohu se tedy z úspěchu vlastního či úspěchu lidí kolem sebe radovat a v případě neúspěchu se mračit, anebo se mohu z nezdaru poučit a případných chyb se pro příště vyvarovat. Život není v podstatě nic jiného než jakési „akciové trhy“ – občas jsou takové propady, že to vypadá, že už to nahoru nepůjde, ale když víte, že při správném postoji a trpělivosti je konečný výsledek z dlouhodobého hlediska vždy růst, je to prostě pohoda. Na první pohled se zdá, že si člověk vystačí sám, ale rozhodně tomu tak není. Mám rodinu, která při mně celou dobu stojí, je mi oporou a má se mnou úžasnou trpělivost. Jsem si jista, že ji to stojí nemalé úsilí. A co bych si počala sama v tomto druhu podnikání?! Proto je tu má druhá rodina, a jak už to v životě bývá, ani tento vztah není vždy bezproblémový. Kolik klientů mohu jako kvalitní finanční poradce ve skutečnosti obstarat? Z mého pohledu 101 a dost. A co ti ostatní? Proto si od začátku do svého týmu hledám lidi, kterým mohu věřit, na které se mohu spolehnout a kteří jsou ochotni učit se ode mě odvádět práci stejně dobře jako já, nebo i lépe. To se tedy ale zapotíme! Bez nich bych ale nedokázala otevřít naše báječné ředitelství v Karlových Varech, kde se mnou jsou od začátku

dnes již vedoucí na různých stupních. Anička Baková – dáma, která to nikdy nevzdává. Renatka Pelnařová – dělá ohromné pokroky, Míša Vodová – opora všech duší ve firmě, Štěpánka Klimentová – je k neutahání, a to je dobře, Mirka Schneiderová – vypadá tiše a pokorně, ale nevěřte tomu, a na Žatecku se o ní ví, Lenka Pohlová – má svou hlavu, ale v Pardubicích nás bude vidět víc a víc, Irenka Šlajerová a Helenka Nováková – obě velmi energické dámy, které jsou vám k dispozici v Praze v Italské ulici, Josef Fritsch – jak jinak než ředitel zeměkoule (nedivte se – samé ženy, má se s námi jako v bavlnce). Mnoho dalších se spolu s námi připravuje na zajímavou, vzrušující a dobře ohodnocenou práci – službu lidem, kteří potřebují někoho, kdo jim podá pomocnou ruku ve složitém světě peněz, kde je tolik nástrah. Neslibujeme, co nemůžeme splnit. Neřídíme se heslem: „Nikdo ti nemůže dát víc, než ti já mohu slíbit.“ Ano – možná to teď zní jako pohádka, ale to je ten důvod, proč mám své podnikání ráda. Pohádky jsou přece krásné a končí vždy šťastně!

Děkujeme Vám za mimořádnou spolupráci v loňském roce a přejeme Vám hodně štěstí, zdraví a úspěchů v roce 2009

Věděli jste, že … již 2 213 z Vás navštívilo školení ČP INVEST? v roce 2008 uzavřelo smlouvu pro ČP INVEST 603 poradců OVB? díky OVB spojilo své investice s ČP INVESTEM již 4 404 klientů? o produkty ČP INVEST projevuje zájem čím dál tím více Vašich kolegů?

My už víme, co dokážete! Víte i Vy, co vše dokáže ČP INVEST? Čistý výnos Fondu peněžního trhu ČP INVEST byl k 9. 1. 2009 ve výši 2,89 % za posledních 12 měsíců. Fond korporátních dluhopisů ČP INVEST vydělal k 9. 1. 2009 více než 7 % za poslední měsíc. Rozšířili jsme naše portfolio o KASIČKU – dětské investiční konto. Jako jediní z investičních společností nabízíme „konto“ – ČPI Konto. Již 1. února uvedeme na trh novou zbraň proti finanční krizi - 5. Zajištěný fond ČP INVEST. Obávají se Vaši klienti pokračujícího poklesu trhu? Chtějí mít zajištěn minimální výnos? Informujte se na 5. Zajištěný fond ČP INVEST.

den s

Dita Slezáková TEXT: Roman Peterka, FOTO: Jan Zavřel

Ř

íká se, že jablko nepadá daleko od stromu. V případě regionální ředitelky OVB Dity Slezákové to určitě, alespoň co se profesního uplatnění týká, platí. „Pokračuji v rodinné tradici,“ směje se Dita. „Rodiče začali s podnikáním ve finančním poradenství před třinácti lety, dnes jsou oba zemští ředitelé. A já, když jsem viděla, jak se jim daří, jsem následovala jejich příkladu.“ S finančním poradenstvím začala v osmnácti, hned po maturitě, současně se studiem na Vysoké škole ekonomické v Praze. Rodiče jí do začátku mohli pomoci dobrou radou, jinak ale startovní pozici nijak usnadněnou neměla. Svou klientelu si musela vybudovat sama. Navíc v prostředí, kde nikoho neznala. „Doma v Uherském Brodě, odkud pocházím, 30 jsem začít nemohla – tam už měli všechny potenciální klienty moji rodiče,“ vysvětluje Dita. 1|09 Nicméně díky spolužačkám a spolužákům jsem nějaké klientské rodiny získala. Na první kroky v Praze vzpomíná s úsměvem. „Nevěděla jsem,

9:00

kde začít, a potřebovala jsem získat prvního klienta – takže jsem se ze zoufalství vydala na jedno pražské sídliště, tam jsem na ulici odchytla nějakého cizího pána a prosila ho, ať si nechá udělat analýzu, jinak budu mít v práci hrozný průšvih. Pán na mě chvíli nedůvěřivě koukal, pak se mu mě ale zželelo, sedli jsme si u něj doma a já měla svou první schůzku s místním klientem,“ vypráví Dita. Partyzánská akce měla úspěch – od tohoto pána získala Dita doporučení na další potenciální klienty a její podnikání se začalo pomalu rozbíhat. Původně pro ni bylo finanční poradenství příjemným přivýdělkem při studiu, svou budoucí profesní dráhu si však dokázala představit i jinak. „Na začátku vysoké školy jsem měla představu, že budu pracovat v marketingu nebo v oblasti public relations,“ říká. „Ještě na pozici GST jsem nebyla zcela rozhodnuta, dosažení pozice BL mě už ale přesvědčilo, že tento druh

podnikání je zajímavý, baví mě a finančně je překvapivě vysoce ohodnocený,“ dodává půvabná tmavovláska. Podnikání se úspěšně rozvíjelo a rostl i Ditin tým. Na první ředitelskou pozici byla jmenována počátkem roku 2007, v necelých pětadvaceti letech. S rozdílem jednoho měsíce se Dita stala inženýrkou a oblastní ředitelkou OVB. Tvrdá práce se jí vyplatila. Dnes, ve svých šestadvaceti letech, je Dita regionální ředitelkou, kromě vlastní kanceláře v Praze na Havlíčkově náměstí na Žižkově má prostřednictvím svých vedoucích zhruba třicet dalších kanceláří po celé České republice. „S jedním z mých přímých spolupracovníků zakládáme také kancelář v Trnavě na Slovensku a výhledově se chystáme také na Ukrajinu. Máme stále co dělat,“ dodává s úsměvem. Práci pro OVB považuje za víc, než jen za pouhou obživu. „Je to životní styl a mě to hrozně baví,“ říká Dita Slezáková.

„Do práce sjedu výtahem jen o pár pater níž.“

10:00

Ráno vstává obvykle mezi půl osmou a osmou. Po ranní hygieně si, pokud je čas, hodinu rozehřeje tělo na běhacím pásu, který má doma v mezonetové části bytu.

„Dopoledne věnuji schůzkám s nováčky.“

Po příchodu do kanceláře se Dita vrhne do práce. Pod svým přímým vedením má hodně nových lidí, jejichž dalšímu rozvoji je třeba se věnovat.

11:00

12:30

„Když je málo času, připravím si k obědu něco narychlo doma.“

„Nabírání nových lidí mě na této práci baví nejvíc.“

31 Oběd Dita nešidí. Obvykle ho řeší jako pracovní oběd s některým ze svých služebně starších spolupracovníků v restauraci v centru města. Když ale nemá čas cestovat za jídlem, vyjede pět pater nahoru do svého bytu a připraví si třeba jen salát.

Velkou pozornost věnuje také přijímacím pohovorům s potenciálními zájemci o práci finančního poradce. Přijímací pohovor je první síto, které oddělí nadějné kandidáty od těch, kteří na tuto práci nemají „buňky“.

„V práci trávím hodně času, ale jen proto, že mě to baví.“

13:00

„Odpoledne mě čeká porada s vedoucími.“

Po obědě má Dita důležitou poradu. Společně s vedoucími dávají dohromady vzdělávací semináře pro nové spolupracovníky a řeší záležitosti spojené s chodem kanceláře.

19:00

Po poradě čekají Ditu ještě konzultace se spolupracovníky a další pracovní povinnosti. Jezdívá školit i do mimopražských lokalit. Po práci, když není dvoudenní seminář a je nálada, zajde se svými kolegy do baru probrat už v uvolněnější atmosféře nejen pracovní záležitosti.

1|09

blahopřejeme

Gratulujeme našim jubilantům k narozeninám

32 1|09

ZÁŘÍ

ŘÍJEN

LISTOPAD

Adamuška Josef, Andryushchenko Viktoria, Balvínová Ludmila, Barta Vladimír, Bendl Roman, Bendová Blanka, Běťáková Miroslava, Bímová Iva, Brát Zdeněk, Budská Iveta, Cibula Vladimír, Čáp Miloslav, Čapek Stanislav, Čermáková Lenka, Červeňáková Svatoslava, Davídková Iva, Doležal Jaroslav, Drličiak Dušan, Ederová Věra, Ernest Michal, Florian Luděk, Francová Miroslava, Franče Tomáš, Götz Petr, Hájko Roman, Hájková Věra, Hásová Eva, Herma Václav, Hladká Vlasta, Hloušek Petr, Hodač Miloš, Hodánková Veronika, Holá Ivana, Horník Milan, Horová Judita, Hořelka Vojtěch, Hrdličková Alena, Hrehor Vladimír, Husák Jan, Hykšová Rovena, Cháberová Jana, Jackiv Jaromír, Jandová Šárka, Jandurová Věra, Janečková Lucie, Jedlička Michal, Jeřábková Vlasta, Jirůšková Klaudia, Justová Marie, Kadlec Václav, Klobásová Helena, Kocsis Ladislav, Kopačka Martin, Kreuzerová Eva, Krško Milan, Křivánková Veronika, Kubíčková Lenka, Laibl Roman, Ledvinová Jana, Linhartová Jana, Litviková Marie, Macháček Jaromír, Máchová Pavlína, Malíský Jiří, Málková Růžena, Maulová Františka, Mazúrková Pavla, Medřický Radek, Mlejnecký Petr, Mohyla Petr, Musilová Zdeňka, Nejedlá Bohuslava, Němcová Vladimíra, Nosková Václava, Novák Václav, Nováková Hana, Nováková Erna, Pálka Jiří, Pavlas Václav, Pavlišová Marie, Peková Zdeňka, Peroutka Damir, Pešková Jarmila, Pithartová Naďa, Plosová Radka, Plšková Ivana, Poláková Dagmar, Polášek Jaromír, Popek Petr, Praus Petr, Prokop Rastislav, Pultr Tomáš, Rajda Vladimír, Ratišová Janetta, Rážek Václav, Rouča Roman, Ryba Josef, Semerád Jakub, Schejbalová Dagmar, Slezák Milan, Somolová Lucie, Staňková Eva, Svěchová Michaela, Šídlo Stanislav, Štědronský Radek, Šubrt Vratislav, Tučková Jaroslava, Vild Josef, Vlašánek Martin, Vojtek Tomáš, Voleník Dalibor, Voráček Karel, Zajíčkovská Jana, Zelenka Radim, Zimáček František, Žabková Alena

Agóč Ivan, Alblová Hana, Beroušek Miroslav, Bočková Kateřina, Bradnová Irena, Bugnerova Olga, Buchta Zdeněk, Buštová Dagmar, Byszowiecová Jiřina, Cabalková Iveta, Cablková Marie, Cieslar Kazimír, Danyiová Irena, Dvořáková Iveta, Giňová Zdeňka, Hadvigová Marta, Hajný Jan, Hanáková Hana, Haufová Vlasta, Havran Jaroslav, Hlavsa Evžen, Hloušek Jiří, Hnátová Libuše, Hondlíková Marta, Hornoch Ondřej, Hořejší Michal, Hovězová Vlasta, Hrbáček Jan, Hudcová Marta, Illnar Milan, Janda David, Janšta Pavel, Jedlinská Blanka, Kališ Gustav, Karásková Ludmila, Kauerová Libuše, Konšel Pavel, Kovářová Jana, Král Petr, Kreuzigerová Kateřina, Krmela Jiří, Kropáčková Ilona, Krylová Jaromíra, Kubíková Marie, Kubínová Dagmar, Kučera Karel, Kučerová Božena, Kučerová Ludmila, Kučerová Veronika, Kuklík František, Kurucová Vladimíra, Kvasný Milan, Kytková Olga, Lučivňáková Zuzana, Lukšík Jan, Malínská Dagmar, Mareček Zdeněk, Marečková Lenka, Marko Michal, Marková Lenka, Matějka Oldřich, Melich Milan, Mohrová Dana, Mošuriaková Dana, Mráz Luděk, Nagy Roman, Nedvědová Anna, Novák Jaroslav, Novotný Pavel, Olbortová Jitka, Ondraszek Karel, Páviš Jaroslav, Pechan Zdeněk, Pechová Jindřiška, Pejchal Karel, Pelnařová Renata, Pešulová Dagmar, Péterová Ludmila, Píša Miroslav, Polák Michal, Prokůpek Jan, Ptáková Olga, Rajgl Petr, Redai Josef, Rozkošná Jana, Rukavičková Věra, Rulíšková Miroslava, Sadvar Ivan, Sedláček Jiří, Schindlerová Martina, Simon Josef, Slováčková Blanka, Smital Petr, Sojka Aleš, Soukeník Stanislav, Soukupová Lenka, Spirovová Václava, Stašáková Ivana, Steinbach Václav, Svobodová Alena, Svobodová Jaroslava, Sychrovská Eva, Šašková Renata, Šilhavý Karel, Šimek Miloš, Šindelář Jiří, Šmolc Jiří, Šourek Jan, Špička Miroslav, Šteffl Jan, Štětina Karel, Štrůdl Milan, Tomášek Petr, Tuháček Jiří, Turková Renáta, Uhlíř Jiří, Urban Aleš, Vachová Hedvika, Veselá Ivanka, Vlčková Dagmar, Vodička Bořivoj, Volena Zdeněk, Vosátková Jaroslava, Vránová Marcela, Weidingerová Věra, Wurmová Eva, Zahradník Josef, Zeman Zdeněk, Zigová Věra

Antony Pavel, Baláková Eva, Balija Vlastimil, Barešová Kateřina, Bauerová Jitka, Benešová Marta, Benešová Michaela, Benešová Věra, Beránková Hedvika, Brůžek Jaroslav, Břečková Luďka, Buchmüller Jiří, Čermáková Jarmila, Červenec Stanislav, Čeřovská Žaneta, Dohnalová Helena, Dudová Ivona, Ecksteinová Miluše, Ešpandr Jiří, Ferenčák Lukáš, Filipíková Irena, Fliger Petr, Foit Jan, Folprecht Milan, Fresserová Emilie, Gartová Jana, Grammetbauerová Jaroslava, Havlíček Miroslav, Hejna Jan, Hermanová Hana, Hóbor Vojtech, Holub Zdeněk, Horvát Jaromír, Hromádková Daniela, Hyráková Petra, Hyška Stanislav, Chalupová Jana, Ibl Václav, Jakešová Jana, Janečková Zdenka, Janovská Jiřina, Juskaninová Zuzana, Kadlecová Milena, Karmasin Karel, Kaufnerová Marie, Kocichová Elena, Kocourek Josef, Kodetová Hana, Kolarovičová Eleonóra, Kousal Josef, Kozubíková Martina, Krajíčková Lenka, Kranda Jan, Križánková Martina, Krupičková Ivana, Krutílková Irena, Kučerák Ondřej, Lorencová Karolína, Losmannová Lucie, Macháčová Marie, Mandát Stanislav, Marvánková Soňa, Masojídek Josef, Matoušek Miroslav, Melich Martin, Míšková Svatava, Mrázková Lenka, Müller Petr, Munzar Pavel, Nejedlo Miloslav, Nováková Pavla, Osvald Václav, Pazour Jan, Pechová Karin, Pithart Zdeněk, Placek Milan, Ploranská Eva, Pokorná Markéta, Procházková Olga, Quittová Hana, Reinerová Dana, Rejfířová Erika, Saettlerová Soňa, Sainer Petr, Savarová Marie, Seifert Jakub, Severýn Vít, Schaffer Milan, Skalová Anna, Slavíčková Jana, Smažíková Alena, Smrčka František, Solczyk Bronislav, Spíšek Michal, Straka Jakub, Strunz Petr, Stříbrský Jiří, Suchý Karel, Šikýřová Lenka, Šlapák Miloš, Štefanides Jan, Štěpánková Marcela, Štveráček Pavel, Šumdelová Irena, Tokoš Roman, Tomanová Věra, Trenknerová Věra, Turková Libuše, Urbánek Miloš, Valášková Jaroslava, Valtera Karel, Vanková Yvona, Vávra Václav, Vincourová Adriana, Voláková Helena, Vyležíková Jana, Vysloužilová Hana

PROSINEC

LEDEN

Adámek Radek, Andrle Roman, Antošová Markéta, Bališová Andrea, Bártová Martina, Bednaříková Jana, Bělehrádková Milada, Bernard Josef, Binar Pavel, Boldišová Marie, Botrosová Hana, Boxanová Hana, Brzokoupil Roman, Březnovská Jitka, Buldra Miloslav, Burdová Lucie, Buriánková Marcela, Cieslarová Alena, Čermáková Eva, Červeňanská Tamara, Davidová Anna, Doleželová Jindřiška, Fabián Josef, Fialová Anna, Fildánová Jana, Fílová Petra, Firla Pavel, Fritscherová Ludmila, Frýdl Karel, Hammer Erich, Hanák Bohumír, Heislerová Radka, Henych Libor, Herodek Ivan, Hertl Luboš, Hladěna Zdeněk, Honetschläger Václav, Horáková Jana, Hrdina František, Hýř Jiří, Chytrová Hana, Ištvánek Vít, Janderová Kateřina, Jandová Lenka, Janouš František, Jantošová Alena, Jílek Václav, Karasová Apolena, Kašpar Jaroslav, Kluzová Hana, Králová Iveta, Křížková Ludmila, Lorenc Zdeněk, Loučová Miluše, Machová Eva, Malá Lenka, Malínský Radovan, Marek Štěpán, Masnicová Kateřina, Melichar Petr, Moravcová Lenka, Mrázková Dita, Musilová Pavla, Myslil David, Nezbedová Hana, Nikolyuk Galyna, Novák Petr, Oliveriusová Jana, Panáčková Zdenka, Pěčonka Petr, Petrů Jaroslava, Petřek Zdeněk, Plassová Jaroslava, Pollaková Zdeňka, Popelková Simona, Pospíšilová Václava, Prinke Jiří, Průšová Věra, Rádlová Karla, Růžička Jiří, Řehák Zdeněk, Salavec Vladislav, Seidl Petr, Seidlová Eva, Schleis Richard, Schwederová Anna, Skúpa Silvia, Sládková Dagmar, Slávik Imrich, Střihavka Tomáš, Surá Magda, Šebek Jan, Širůček Jan, Šístek Josef, Šmejkalová Veronika, Šmerková Iva, Šmídová Helena, Šorfová Agata, Šperl Jiří, Štíchová Hana, Štípková Andrea, Švec Karel, Taušová Dana, Tomášek Michal, Tůmová Eva, Valešová Dana, Vápeníková Lenka, Vašičková Božena, Veselá Jana, Vlasák Petr, Vojíková Hana, Zákostelný Josef, Zatloukal Martin, Zelinka Roman

Arnošt Roman, Bakotová Eva, Balíková Veronika, Bárta Václav, Baumruk Martin, Cerman Tomáš, Dluhá Lenka, Dostalíková Radka, Duffek Josef, Ducháček Petr, Dvořáčková Radka, Fišer Karel, Fogl Lumír, Frühaufová Marcela, Fůsková Kateřina, Gasiorek Jiří, Hájek Miroslav, Harzer Helmut, Hasalíková Marcela, Havel Petr, Havlíček Vlastimil, Hermannová Hana, Hladíková Barbora, Horáček Jaroslav, Horák Rudolf, Hrdlička Milan, Hrubý Luboš, Hřib Zbyněk, Juráková Marie, Kadeřávková Hana, Kalfiřtová Petra, Kariková Vlasta, Kárníková Jana, Klásková Ilona, Kleštík Tomáš, Kolářová Martina, Kopáčová Miloslava, Kopecká Barbora, Korous Jiří, Král Jiří, Krátka Eleonóra, Krausová Simona, Kriegelová Jana, Krolopová Helena, Kříž Josef, Kubíčková Alena, Kubínová Ladislava, Lamata Jiří, Langmann Martin, Láníček Jan, Ledvina Šimon, Legner Radek, Lepová-Richterová Michaela, Loskotová Marie, Mačák Petr, Malá Kalida, Markalous Martin, Melenová Jitka, Molnár Ladislav, Moravcová Anna, Morávek Jan, Mudrová Jarmila, Muchková Běla, Musilová Alena, Němčák Libor, Nosková Anna, Novotný Jindřich, Pazourková Blanka, Peslarová Danuše, Petržalka Richard, Pítr Ladislav, Pivoňka Milan, Plaček Tomáš, Pluhař Rudolf, Pobuda Václav, Poláček Radek, Poličková Jana, Posseltová Elisabeth, Prause Tomáš, Přibylová Lea, Rašková Martina, Richter Zdeněk, Řezníčková Andrea, Sailerová Marie, Saydiová Marie, Semíková Eva, Schimanová Jaroslava, Schmidtmayerová Martina, Skřivan Antonín, Slezák Pavel, Smolíková Ludmila, Smrčková Kateřina, Smutná Tamara, Staněk Oldřich, Stolarz Vladislav, Svěráková Hana, Šedivý Petr, Šimonková Martina, Šírl Libor, Šmíd Jaromír, Šmídová Stanislava, Šošovic Ivan, Štefanová Vendulka, Štecha Patrik, Štětka Vladimír, Šuralová Emilie, Toločko František, Valdman Miloslav, Vaněk Ladislav, Váňová Ivona, Vasserbauerová Marta, Vavříková Hana, Vejdovská Hana, Velehradská Jaroslava, Vild Arnošt, Vilímek Martin, Vokřínek Jaroslav, Volšičková Jana, Zálom Pavel, Zbudil Karel, Zídková Miroslava, Zimmermannová Zdeňka

33 1|09

motivace

34 1|09

Víkend na zámku TEXT: Gabriela Brožová | FOTO: Archiv

Dne 22. 11. 2008 se konalo další setkání členů Masters Clubu, tentokrát jsme zamířili do Hraničního zámečku v Hlohovci. Počasí nám příliš nepřálo, proto byla cesta trochu náročnější, ale na náladě to jistě nikomu neubralo.

P

o příjezdu do Hlohovce čekal každého dobrý oběd, poté jsme se odebrali na prohlídku lednicko-valtického areálu, kde jsme měli možnost prohlédnout si zámecké skleníky se zasvěceným výkladem paní Remešové, která přednáší dendrologii na vysoké škole. Následně na nás čekala průvodkyně, která nám odhalila historii zámku Lednice. Po prohlídce následovalo občerstvení v podobě horké kávy s výbornými moravskými koláči. Před zámek potom přijely dva kočáry tažené koňmi, které nás odvezly k minaretu, jenž je součástí areálu. Od minaretu si otužilejší jedinci udělali procházku a ti méně zdatní či jen méně sportovně naladění odjeli opět kočárem na parkoviště, kde již čekal vyhřátý autobus. Následoval návrat do hotelu, kde se k nám přidal předseda představenstva pan Pavel Uzel, který nás pozval do svého vinného sklípku. Měli jsme možnost ochutnat z odrůd, které spolu se svým tchánem pěstuje, proniknout do tajů výroby vína a hlavně si uvědomit množství práce, které se skrývá za každou sklenkou lahodného moku. Každý z návštěvníků si odnesl lahev oblíbené značky pana Uzla zvané Děvín (dozvě-

děli jsme se, že jde o značku, která byla oficiálně uznána teprve před čtyřmi lety). Naše cesta pokračovala do dalšího sklípku v Hlohovci, kde bylo připraveno i občerstvení a cimbálová muzika. Zde pan Uzel předal diplomy a poděkoval všem oceněným za dosažené výsledky. Závěr večera byl pak ve znamení hudby, vína, zpěvu a tance, před půlnocí jsme se odebrali zpět do hotelu. V neděli jsme se po vydatné snídani rozjeli do svých domovů.

35 1|09

inz_R_195x90_OVB.indd 1

17.12.2008 17:23:47

téma

TEXT: Petr Blažek | FOTO: Profimedia, iStockphoto

36 1|09

Týmová práce je podmínkou úspěchu Nejdůležitější součástí byznysu je týmová práce. Každý manažer o ní má své představy a každý je jinak naplňuje. Význam týmového poslání, vize, hodnoty i synergie těchto pojmů si však můžeme představit i v jiných rovinách lidského i okolního bytí – nicméně vždy má týmová práce jeden hlavní význam. Zvítězit.

Spolupracují i netopýři

Výzkum University of Connecticut z roku 2003 ukázal na reprezentativním vzorku Američanů, že být týmovým hráčem je nejdůležitější podmínkou pro kariérní postup v zaměstnání. Až za touto vlastností, či spíše schopností, se umístily faktory jako schopnost a výkonnost, vůdčí potenciál, inteligence, obětavost nebo schopnost přinášet zaměstnavateli zisk. Spolupráce je zakódovaná v lidské DNA, pomáhá nám přežít. Je pro všechno živé evidentně nejvýhodnější strategií. A nejde jen o spolupráci viditelnou, jako je například dělba práce v průmyslu. Každý organismus je tvořen miliardami spolupracujících buněk, z nichž každá se dále skládá z organel a z molekulárních procesů. Takže třeba lidské tělo je příkladem nepřetržité spolupráce miliard jednotek a procesů. Když se zadrhne, nastupuje nemoc. Spolupráce je potřeba nejen k dosažení bezprostředního efektu (například při lovu), ale mnozí živočichové spolupracují i strategicky. Kromě lidí a primátů, u kterých by se strategická spolupráce dala předpokládat, spolupracují takto třeba i netopýři. V Jižní Americe je druh netopýra, který se dokáže rozdělit o vypitou krev. Vědci zjistili, že netopýr je při svých nočních výpravách za velkými savci, jejichž krví se živí, úspěšný asi ve dvou případech ze tří. V průměru každou třetí noc tedy nesežene potravu. A aby nehladověl, dostane často vyvrženou krev od svého úspěšnějšího kolegy. Ale pozor: detailní zkoumání ukázalo, že ne všem, kdo neu-

spěli při lovu, se dostane pomoci. Jídlo dostávají pouze ti netopýři, kteří se naopak dělí o svou potravu, když při lovu uspějí. Vyplývá z toho, že netopýři dokážou bojovat proti černým pasažérům. To je totiž klíčová podmínka spolupráce – jinak černí pasažéři, tedy ti, kdo pouze konzumují plody spolupráce, aniž by se jí sami aktivně účastnili, každý pokus o spolupráci zničí.

Společně přes internet

Internet umožňuje vytvářet týmy podle potřeby i z lidí, kteří se v životě neviděli. Stačí, že mají společné zájmy. Síla takové týmové práce je neuvěřitelná. Vznikají projekty, o nichž se lidem před nějakými deseti roky ani nesnilo. Příkladem může být internetová encyklopedie Wikipedia. Myšlenka, na jejímž základě Wikipedia v roce 2001 vznikla, je jednoduchá: každý, kdo má počítač připojený k internetu, může napsat nové encyklopedické heslo nebo upravit heslo již existující. Výsledkem je, že miliony dobrovolníků vytvořily a aktualizují přes 12 milionů hesel. Pro porovnání: největší klasická encyklopedie, Encyclopaedia Britannica, jich má okolo půl milionu. Průměrné heslo na Wikipedii odráží přes padesát změn, které uživatelé od jeho prvotního

napsání udělali. Celkový počet příspěvků všech patnácti milionů registrovaných uživatelů je totiž téměř 530 milionů… Není divu, že skvělý úspěch internetové encyklopedie přivedl zakladatele Jimmyho Walese na myšlenku zopakovat nápad se zapojením uživatelů do práce. Rozhodl se, že vybuduje konkurenci Googlu a spustil práce na tvorbě vyhledávače, kde budou uživatelé – a nikoli stroje, jako je tomu u Googlu – hodnotit, který výsledek je pro zadaný dotaz nejzajímavější. Projekt Wikia Search je ještě v plenkách, ale Jimmy Wales mu věří. „Wikipedia také začínala od nuly. Na začátku bylo první heslo s prosbou, aby ho někdo vylepšil a třeba napsal další. Tady je to stejné: věříme v sílu spolupráce a dáváme k dispozici nástroje, které spolupráci umožní. A úspěch se dostaví, o tom jsem přesvědčen.“ Velikost Wikipedie a šíře jejího záběru je ohromující. Spolupráce lidí, kteří se v životě neviděli, dala vzniknout opravdu grandióznímu projektu. Co do kvality však Wikipedie stále pokulhává za klasickými encyklopediemi. Ty totiž tvoří organizované týmy lidí, kde je zárukou kvality jasné rozdělení práce a odpovědnosti.

Nejen góly…

Význam sportu se posouvá. Zatímco fyzické aspekty ustupují do pozadí, protože se čím dál obtížněji rozeznává efekt tréninku a „zásluhy“ dopingu, na významu nabývá role sportu jako faktoru formujícího schopnost spolupráce. Některé manažerské školy dokonce navazují úzké vztahy s renomovanými sportovními kluby. Manažeři klubu, trenéři, a hlavně hráči mají za úkol předat studentům své poznatky o týmové spolupráci. A studenti jim věří víc než učitelům: vždyť na hřišti vypadá spolupráce jinak než ve skriptech. Mezi sporty, o něž je mezi školami největší zájem, jsou v Americe americký fotbal a baseball, v Evropě pak samozřejmě fotbal a – možná překvapivě – ragby. Děkan manažerské fakulty při univerzitě ve francouzském Grenoblu, kde spolupracují s ragbyovým klubem Biarritz, to vidí jednoduše. „V ragby se nesmí přihrávat směrem dopředu, čímž je dáno, že na úspěchu se musí podílet celý tým. Až na výjimky to jinak prostě nejde. A všichni to vědí, takže spolupracují, protože prostě musejí. Pro naše studenty je ragbyový tým skvělá laboratoř týmové práce.“

Jiní teoretici managementu naopak tvrdí, že kolektivní sporty žádnou průpravou pro týmovou spolupráci v byznysu nejsou – a že naopak poskytují nežádoucí modely jednání. Tyto názory, které jsou častější v Americe než v Evropě, se opírají o tři hlavní argumenty. Za prvé, trenéři se chovají jako diktátoři a nepřipouštějí žádnou diskusi. Ta se nevyplácí: jakýkoli nesouhlas je považován za vzpouru a hříšník putuje na lavičku náhradníků, přičemž neexistuje nikdo, kdo by se ho mohl zastat. To v byznysu nemůže platit – už jen proto, že tam žádná lavička neexistuje. Pro úspěch týmu je v byznysu potřeba, aby za jeden provaz táhli úplně všichni, ne jen pár vyvolených, kteří momentálně hrají i za ostatní. Za druhé, jediným měřítkem úspěchu je vítězství. „Ne, že by ve sportu bylo vítězství všechno, ale je to jediné, oč jde,“ říká známé úsloví. A mladí lidé jsou sportem k tomuto přístupu vedeni. Být druhý znamená zmizet v propadlišti dějin, jednoznačným cílem je zví-

tězit, jakýmikoli prostředky, za jakoukoli cenu. I v byznysu je cílem zvítězit – ale vítězství vypadá jinak než ve sportu. Vítězstvím může být spokojený klient nebo splněný finanční plán. Ale hlavně, za vítězstvím se v byznysu nedá jít za jakoukoli cenu. Zvláště některé obory, například finanční služby, podléhají přísným etickým normám – a ty jsou přísnější než sportovní pravidla… Za třetí, mladí lidé se sportem učí považovat soupeře za nepřítele. Souvisí to s tím, že vítěz 37 bere vše – takže cesta k úspěchu vede jedině 1|09 přes soupeřovu mrtvolu. Ani to není normou ve světě byznysu. Tam je cílem úspěšně dokončit projekt, dokončit ho včas a nepřekročit přitom rozpočet – a není k tomu potřeba vítězit nad nepřítelem. Stesky nad agresivním přístupem ke sportu se ozývají především ze Spojených států. I tam se však najdou zajímavé výjimky svědčící o důrazu na spolupráci. Jako příklad mohou sloužit individuální ocenění v kanadsko-americké

Být týmovým hráčem je nejdůležitější podmínkou pro kariérní postup.

hokejové lize NHL. Tam je nejcennější trofejí Art Ross Trophy, která se od roku 1947 uděluje za největší počet získaných bodů. Jak ví každý hokejový fanoušek, body jsou udělovány 38 za vstřelený gól i za nahrávku na něj. Znamená to, že vstřelení gólu i přihrávka jsou hodno1|09 ceny stejně vysoko. Zajímavé je, že cena pro hráče s největším počtem vstřelených branek v základní části NHL, Maurice Richard Trophy, se uděluje teprve od roku 1999. (Mimochodem, v NHL právě probíhají žhavé diskuse okolo zavedení ceny pro hráče s největším počtem nahrávek; měla by být pojmenována po Wayneovi Gretzkém). Kolektivní sporty možná dávají hráčům některé negativní návyky, ale ten hlavní poznatek, totiž že k úspěchu vede jedině úzká spolupráce, jim vštípí dokonale. A jsou příklady, kdy sport slouží jako dokonalá výkladní skříň spo-

Štafeta jako tým

Michael Phelps mohl na pekingské olympiádě překonat historický rekord v počtu získaných medailí na jedněch OH jen díky pomoci týmového kolegy Jasona Lezaka, který ve štafetě na 4x 100 m volným způsobem dohmátl o osm setin vteřiny před francouzským finišmanem, ačkoli startoval půl těla za ním… Právě v situaci, kdy jeho týmový druh potřeboval pomoci, zaplaval dvaatřicetiletý Lezak nejrychlejší stovku v dějinách: neuvěřitelných 46,06 sekundy. Je to čas, který před ním nikdy nikdo nedokázal. Světový rekord, který až do závodu držela Lezakova oběť z přímého souboje o druhé Phelpsovo zlato, Francouz Bernard, však Lezak nepřekonal. Letmý start druhého, třetího a posledního člena štafety totiž představuje zvýhodnění oproti prvnímu plavci, který startuje na výstřel.

Černí pasažéři, ti, kdo pouze konzumují plody spolupráce, aniž by sami aktivně spolupracovali, každý pokus o spolupráci zničí. lupráce – i pro ty, kdo sami žádný kolektivní sport nikdy neprovozovali. Když už jsme u hokeje: pamětníci dodnes vzpomínají, jak těžce naši hokejisté vzdorovali sovětským hokejovým robotům – a že našimi hlavními zbraněmi bylo nezměrné kolektivní úsilí, podpořené dávkou chytrosti (vedle potřebného štěstí). Ostatně, podobně naši hokejisté zvítězili před deseti lety na olympijských hrách v Naganu. Američané zase nikdy nezapomenou na olympijské hry v roce 1980, kdy jejich tým neznámých, ale nadšených a ukázkově spolupracujících outsiderů posbíraných po univerzitách uzmul Sovětům ve finále zlaté medaile.

Ziskem osmi zlatých medailí předčil Michael Phelps v Pekingu všechny národní výpravy s výjimkou čínské, americké a německé. Samozřejmě, jeho výkon byl fenomenální, ale tři z těchto medailí byly výsledkem kolektivního úsilí celé štafety. A pak že je plavání individuální sport...

Ne řídit, ale vést

Jednou z oblastí, kde se trend ke spolupráci projevuje nejvíce, je oblast řízení. Tento pojem dokonce ztrácí smysl – přesněji, jeho význam se čím dál více omezuje na obory, jako je automobilismus nebo letový provoz. V oblasti práce s lidmi je řízení nahrazováno vedením.

Pojmy jako nadřízený a podřízený zatím svůj význam mají, ale i tady ztrácejí smysl. Příkladem je jezdecký sport, kde špičkoví jezdci už dávno přestali koním všechno diktovat a místo toho s nimi spolupracují. Začalo to v osmdesátých letech ve vyspělých zemích jako jsou USA nebo Itálie, v devadesátých letech už tímto způsobem jezdili i špičkoví jezdci v Česku – a dnes už jde o standard i v nižších domácích soutěžích. Oč jde? V podstatě si lidé uvědomili, že i kůň má oči, mozek – a pud sebezáchovy. Že i on vidí, jak daleko je překážka a je schopen vybrat si sám nejen místo odskoku, ale i vhodné tempo nájezdu na překážku. Samozřejmě, stejně jako u lidí někdy nastávají situace, kdy se jezdec na zvířecí úsudek spolehnout nemůže. Kůň totiž vidí pouze nejbližší překážku. Neví však, jestli za vodním příkopem, na který by se instinktivně rozjel rychleji, nenásleduje kolmý skok, na který je samozřejmě potřeba najíždět pomaleji. Kůň si také neprošel parkur a neodkrokoval si vzdálenosti mezi skoky v kombinacích – takže neví, jestli náhodou nemá na dva cvalové skoky místo obvyklých jedenácti

metrů o metr a půl méně. V tom případě je také třeba najíždět pomaleji, nebo dokonce navíc odskočit na první překážku z větší vzdálenosti. Okamžitě po doskoku je pak třeba dát koni takzvaně zádrž, tedy přimět ho, aby zkrátil krok a mohl se tak mezi překážky „vejít“. Co z toho vyplývá? Jednak to, že většinu situací dokáže kůň řešit lépe než jezdec a je výhodnější se mu přizpůsobit. Na druhou stranu však také to, že spolupráce má své meze a tam, kde schopnosti koně končí, musí nastoupit řízení, a to v případě potřeby velmi autoritativní. Spolupráce totiž stojí na jednom základním předpokladu, že kůň je ochoten pracovat, tedy skákat, a vůbec dělat vše, co má. Kde tomu tak není, mají trenér a jezdec dvě možnosti. Buď dokážou koně k aktivnímu přístupu motivovat, nebo se musí rozloučit s vidinou velkých úspěchů. Koně je totiž možné přinutit, aby skákal, ale nedá se přinutit k tomu, aby skákal na hranici svých schopností – a navíc perfektně. Se zaměstnanci a spolupracovníky je to podobně: k práci se přinutit dají, ale aby ji dělali na nejvyšší možné úrovni, na to už potřebují vlastní motivaci.

X nebo Y?

Douglas McGregor, profesor na americké škole Sloan School of Management (při známé univerzitě MIT), přišel v šedesátých letech se zajímavou prací o motivaci. McGregor identifikoval dva diametrálně odlišné přístupy a nazval je teorie X a teorie Y. Podle teorie X jsou lidé od přírody líní,

práci se vyhýbají, jak jen to jde, a jediným důvodem, proč pracují, jsou peníze. Je třeba na ně neustále dohlížet a vyvíjet stále dokonalejší systémy kontroly. Protože lenost se podle této teorie samozřejmě vyskytuje na všech stupních řízení, je třeba vytvořit pevnou organizační strukturu s jasným souborem kompetencí a odpovědnosti. Podle teorie Y mohou být lidé ambiciózní a mohou mít vlastní motivaci k práci i sebekontrolu. Mohou v práci hledat i jiné uspokojení než peníze – například z dobře odvedeného díla. Smyslem práce manažerů je podle teorie Y vytvářet podřízeným podmínky pro to, aby se jejich popsané pozitivní vlastnosti mohly projevit a rozvinout. Teorie X a Y představují v teorii managementu krajní body spektra, v němž se může pohybovat přístup k podřízeným. Přestože v posledních letech vznikla celá řada dalších teorií managementu, tyto dvě původní se dodnes používají – jedna jako nedostižný vzor a druhá jako odstrašující příklad. Proč odstrašující? Jak uvedl sám McGregor ve své knize Lidská tvář firmy, vydané v roce 1960, řízení podle teorie X přináší dva zásadní problémy. „Za prvé, budete-li lidi podezírat, že se chtějí jenom flákat, budou se opravdu jenom flákat. A za druhé, i kdyby se

Věříme v sílu spolupráce a dáváme k dispozici nástroje, které spolupráci umožní. A úspěch se dostaví. nakrásně podařilo vymáčknout z nich to nejlepší, čeho jsou schopni, stále je to málo. Žádným násilím totiž nevytvoříte fungující tým, který je podmínkou úspěchu.“

U nás je volba jasná

Výše uvedené příklady z přírody, internetu, sportu a teorie řízení lze snadno vztáhnout i na oblast podnikání finančně-poradenské společnosti OVB. Můžete si vybrat, který z nich vystihuje vaše pojetí týmové práce nejlépe, a případně najít další, ještě přesnější paralely. Jedna věc je však nesporná – právě v OVB platí dvojnásob, že pro výkon celého týmu je nejdůležitější motivace jednotlivých spolupracovníků. Nezáleží na ní totiž jen kvalita jejich práce a kariérní postup, ale také úspěch celého týmu a firmy. Poradenství v podání OVB tak nemůže stavět jen na individuálním úspěchu jednotlivých spolupracovníků. Dlouhodobá prosperita celé firmy je možná jen za předpokladu, že se vždy budete moci obrátit na zkušenějšího kolegu se žádostí o pomoc a on vám pro ni vytvoří stabilní zázemí a bude vám oporou. V současném vysoce konkurenčním prostředí to bude právě kvalita týmové práce a podpora jednotlivým spolupracovníkům, co bude mít rozhodující roli pro úspěch celých poradenských společností.

39 1|09

analýzy

Zadluženost domácností roste. Je hrozbou? 40

TEXT: Petr Zámečník, šéfredaktor Investujeme.cz a Hypoindex.cz | FOTO: Profimedia, iStockphoto

1|09

Domácnosti si půjčují stále více. Přibývá i rodin, na které dosáhla ruka exekutora. Je zadlužování domácností skutečný problém? Jak si poradit s finančním plánem zadlužené domácnosti?

Na co si půjčujeme

Zadluženost domácností se držela na úrovni kolem 100 mld. Kč až do roku 2000. Pak došlo k obratu a od té doby dluhy domácností rostou exponenciálním tempem. V devadesátých letech minulého století byly úrokové sazby vysoké, a navíc výrazně kolísaly. Se stabilizací inflace se ustálily i úroky, navíc po odpisech stamiliardových ztrát z bankovních úvěrů velkým společnostem si i banky uvědomily, že spotřebitelské půjčky jsou mnohem bezpečnější a mohou být i ziskovější než korporátní úvěry. V říjnu loňského roku oznámil Bankovní registr klientských informací překročení hranice 1 bilionu korun bankovních úvěrů poskytnutých fyzickým osobám. V průběhu necelé dekády se objem těchto úvěrů řádově zdesetinásobil. Současná situace na světových trzích se ale podepisuje i na vývoji v České republice. Banky jsou obezřetnější a dávají mnohem větší pozor, komu půjčují, než tomu bylo třeba před rokem. Znatelně se to projevuje především u hypotečních úvěrů, které tvoří hlavní díl dluhů domácností. Růst úvěrů domácnostem tak zpomalil. Dostupnost úvěrů ovšem není jediný důvod, proč si lidé půjčují stále více. Velkou část půjček tvoří dlouhodobé úvěry na bydlení. Lidé si uvědomují, že se o své bydlení musejí postarat sami, a hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního

spoření jsou pro mnohé jedinou možností. Růst úvěrů na bydlení, byť je poměrně strmý, lze považovat za zdravý. Domácnosti k těmto půjčkám přistupují velmi zodpovědně, nesplácených jich je méně než 2 %. Pro srovnání, u spotřebitelských úvěrů se delikvence pohybuje na úrovni 10 % a u rizikovějších půjček je i vyšší. V posledních letech ale neroste jen objem úvěrů na bydlení. Na oblibě získávají i ostatní půjčky. Od roku 2002 nastartovaly exponenciální růst, který trvá až dosud. Od roku 2001 mají věřitelé (banky, splátkové společnosti a další) v rukou poměrně silný nástroj na vymáhání nedobytných pohledávek – exekuci. Do té doby se o půjčené peníze museli složitě soudit, a pokud dlužník z jakéhokoli důvodu přestal splácet, měl větší problém věřitel. Až exekuce umožnila rychlejší a efektivnější vymáhání nesplácených dluhů. Růst počtu exekucí není ale dán pouze nárůs-

Vývoj počtu exekucí Rok 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

Zahájené Ukončené 4 302 942 57 954 18 566 132 469 45 234 155 156 56 686 270 480 66 170 309 457 111 170 427 800 125 271 ještě nejsou k dispozici

Zdroj: Exekutorská komora České republiky

Bankovní úvěry domácnostem

800000 700000

Dlouhodobé úvěry na bydlení

600000 500000 400000 300000 200000 100000

8

6

7

I.0

I.0

5

I.0

I.0

3

4 I.0

1

2

I.0

I.0

0

I.0

I.0

I.9 9

I.9 8

I.9 7

I.9 6

I.9 5

I.9 4

I.9 3

0

Růst bankovních úvěrů bez dlouhodobých na bydlení

300000

41

250000

1|09

200000 150000 100000 50000

8 X.0

07 II.

.05 VI

3 X.0

02 II.

VI

.00

0 X.9 8

Zadluženost domácností má na práci finančních poradců nemalý dopad. Nevítaným jevem je snížení disponibilního příjmu rodiny, v němž je třeba počítat se splátkami úvěru, naopak úvěry mohou finančnímu poradci pomoci splnit některé požadavky domácnosti. Přibývá rodin, které jsou zadluženy nevýhodnými spotřebitelskými půjčkami. Někteří lidé tvrdí, že nejsou schopni na potřebné vybavení naspořit, načež se zavážou splácet úvěr s roční procentní sazbou nákladů ve výši desítek procent. V tomto směru pomůže pouze trpělivý přístup poradce a „výchova“ klienta k zodpovědnosti. Má-li klient více drahých půjček, které ale řádně splácí, lze mu doporučit refinancování úvěru jednou půjčkou s lepšími podmínkami. Specializované půjčky na refinancování úvěrů nabízí již několik finančních institucí, ale podmínkou pro jejich poskytnutí je zpravidla bezproblémové splácení bez sebemenšího negativního záznamu v úvěrovém registru. U vyšších půjček je vhodné, umožňuje-li to situace klienta, využít k refinancování tzv. „americkou hypotéku“. Před zahájením refinancování je ale vždy nezbytné provést kalkulaci, zda se v konečném důsledku vyplatí. Do hry vstupují poplatky a další sankce za předčasné splacení úvěru, které mohou například u dvacetitisícového úvěru přesáhnout deset tisíc korun. Jiná situace je u úvěrů na bydlení. Naspořit na vlastní bydlení je pro většinu domácností úkol na desítky let a bydlet potřebují mnohem dříve. Dluh – nejčastěji hypotéka nebo spotřebitelský úvěr – je pak vítaným prostředkem k dosažení cíle. Současná situace na trzích, kdy banky zpřísňují podmínky poskytnutí hypoték, pak vede klienty za zkušenými finančními poradci. Pomoci získat klientům bankovní úvěr na bydlení může být v dnešní době komplikované. Je to ale výzva, jejíž úspěšné zdolání získá finančnímu poradci spokojeného klienta. A spokojený klient se vrací.

900000

II. 97

Zadluženost a finanční poradenství

Vývoj zadluženosti domácností

Objem úvěru (tis. Kč)

tem nesplácených půjček. Významnou měrou se na něm podílí též rozšiřující se povědomí věřitelů o využití exekucí. V exekučním řízení navíc nejsou vymáhány pouze nesplácené úvěry, ale veškeré závazky dlužníků (např. nájemné, úhrada energií, nezaplacené faktury apod.). Zároveň ovšem s rostoucím objemem úvěrů roste i počet nesplácených, byť poměr rizikových úvěrů k celkovému objemu úvěrů může klesat. Množství a objem nesplácených půjček by ovšem mohl v příštím roce narůst v souvislosti se světovou hospodářskou krizí, která ve větší či menší míře dopadne i na Českou republiku. Struktura půjček domácnostem ale zůstává poměrně zdravá. Přibližně tři čtvrtiny tvoří půjčky na bydlení, z nichž vedou hypotéky s téměř 50 % všech úvěrů, následované úvěry ze stavebního spoření a spotřebitelskými úvěry na pořízení či rekonstrukci nemovitosti. V grafu nejsou ale zahrnuty úvěry a půjčky poskytnuté nebankovními finančními institucemi, které jen za první tři čtvrtletí roku 2008 rozpůjčovaly více než 40 mld. Kč. Z celkového objemu 1 bil. Kč tvoří ovšem menšinu.

Struktura úvěrů domácností debetní zůstatky na BÚ pohledávky z karet spotřebitelské účelové úvěry na zboží a služby spotřebitelské neúčelové úvěry hypoteční úvěry na bydlení obyvatelstvu úvěry ze stavebního spoření spotřebitelské úvěry na nemovitosti ostatní úvěry obyvatelstvu úvěry živnostníkům úvěry NISD (neziskové instituce sloužící domácnostem)

stav k 31. 10. 2008

analýzy

V

íce než 450 účastníků se sešlo v Top Hotelu Praha na prvním velkém setkání těch, kteří mají k současné situaci vyvolané globální finanční krizí co říci. Na finančním fóru vystoupili přední ekonomové a finanční odborníci z České republiky i ze zahraničí. Bylo zde i mnoho zástupců podnikatelské sféry, na kterou krize začíná dopadat. OVB Journal přináší názory řečníků bez komentářů.

Nepříliš optimistické předpovědi

TEXT: Jaroslava Matoušková (z materiálů Zlaté koruny| FOTO: Profimedia

42 1|09

Již úvodní vystoupení prezidenta Svazu průmyslu a dopravy Jaroslava Míla naznačilo, že důsledky současné situace nelze podceňovat a je třeba dělat vše pro to, aby se krize finanční a hospodářská nepřeměnila v krizi sociální se všemi negativními dopady, které by to mohlo mít. Známý ekonom Jan Švejnar uvedl, že zejména v Evropě může být období recese, v němž se ekonomika celosvětově nalézá, mnohem delší než v USA, protože tamní trh je flexibilnější a podle jeho názoru se rychleji ze silného otřesu vzpamatuje. Česká ekonomika podle jeho mínění bude moci mluvit o štěstí, jestliže v příštím

Svět ve finanční krizi: Konec bezstarostných časů? Světová ekonomika zažívá těžké časy. Navíc hrozí, že fenomén finanční krize se stane problémem celospolečenským, který zhorší sociální postavení širokých vrstev obyvatel světa. Jak vypadá současná situace a jaké jsou prognózy do budoucnosti? Na to se snažilo dát odpověď III. Mezinárodní finanční fórum Zlaté koruny, které se konalo 9. prosince 2008 v Praze, a jehož bylo OVB Allfinanz generálním partnerem.

roce zaznamená růst a neupadne do recese. I při sníženém růstu však pocítíme jako malá a velice otevřená ekonomika problémy. Ty budou mít zejména exportéři, omezení se však dotkne také úvěrů pro podniky i občany. Robert Holman, člen bankovní rady ČNB, vidí hlavní pozitivum ve zdravém bankovním sektoru, který v České republice nebyl krizí zasažen. Centrální banky by měly reagovat na krizi nástroji, které mají k dispozici, a to je především snižování úrokových sazeb. Finanční trhy nepotřebují více regulace, ta vede spíše ke zhoršení. Vlády na sebe svými zásahy vzaly velké břemeno, které se týká zejména rozdělování pomoci. Bude obtížné určit, kdo si pomoc zaslouží, a koho nechají padnout.

Jak se krizi bránit

Jako exkluzivní host vystoupil také bývalý premiér Miloš Zeman, který svůj příspěvek nazval Zkušenosti z finanční krize v České republice. Vrátil se v něm ke krizi, která u nás vznikla koncem 90. let a kterou vláda, v jejímž čele stál, řešila sanací a privatizací bank. Na řešení současné krize má dva poněkud provokativní návrhy. První: žádné další prostředky na sanaci bank, protože už byla provedena. Druhý: žádné prostředky na pomoc podnikům, zejména automobilkám, protože i tato pomoc už byla provedena. Podle jeho mínění je náš bankovní sektor zdravý, ale za pět let už zdravý být nemusí, protože i naše banky mohou mít ve svém portfoliu „toxické“ úvěry a může to být tikající časovaná bomba. Náměstkyně ministra financí Klára Hájková zastupovala ministra Miroslava Kalouska. Představila opatření, která přijala EU k řešení

důsledků krize ve finančním sektoru a na podporu ekonomiky členských zemí a také soubor opatření, jejichž prosazování bude koordinovat v příštím půlroce Česká republika během svého předsednictví. Jednou z klíčových agend bude reforma evropského systému dohledu nad finančním trhem. V únoru 2009 bude v rámci skupiny de Larosiére připravena zpráva týkající se regulace bankovnictví a ratingových agentur. Zpráva bude v dubnu projednána v Praze na zasedání ECOFIN a poté v květnu schválena. Podle původního záměru by finanční instituce v celé Evropě nesměly používat jiné ratingy než agentury EU. Daniel Stelter, ředitel berlínské pobočky Boston Consulting Group, se jako světový expert zabývá řešením krizových situací a strategií přežití v dobách hospodářské krize. Ve svém vystoupení se zaměřil na nefinanční sektor, zejména průmyslové a další společnosti. Uvedl, jak ochránit tyto společnosti před nejhoršími dopady krize. Seznámil účastníky s konkrétními nástroji, které lze v době krize využít, a s tím, jak sestavit rychlý a komplexní plán na ekonomickou obnovu. Paul van den Noord, ekonom působící v Evropské komisi, se věnoval opatřením, která přijala k řešení krize a stabilizaci finančních trhů EU. Zmínil schválenou finanční pomoc ve výši 200 bilionů EUR a plán strukturálních změn a stimulů, které by posílily poptávku a nastartovaly obrat k růstu. Všechna opatření mají být dočasná, a to jak škrty, tak i daňové úlevy, např. snižování DPH. Měly by být harmonizovány tak, aby jednotlivé země nepoškozovaly. Platnost těchto opatření odhaduje van den Noord nejvýše na čtyři roky. Finanční pobídky by měly nejen oživit, ale i ozdravit ekonomiku všech členských zemí.

Ve středu Evropy je zatím klid

V odpoledním bloku vystoupil ekonom Světové banky Anton Marcinčin. Věnoval se ekonomikám nových členských států EU, zejména České republice a Slovensku. Prognózy těchto zemí, kromě Maďarska, byly dobré a předpovídaly dlouhodobě růst. I v roce 2009 je česká ekonomika schopna růst o více než 2 procenta. Problémům se ovšem nevyhneme. Našim zemím již nepomáhá ani vysoká likvidita, kterou banky disponují, protože ji není kam umístit. Banky si dnes dvakrát rozmýšlejí, komu a na co půjčí. Jádro krize by mělo vypuknout v polovině roku 2009. Krize by měla dát nový impuls i reformním snahám vlád. Piercarlo Gera, ředitel pro strategii jedné z největších světových poradenských společností Accenture, předpovídá, že do šesti let se bankovní sektor, zejména retailové bankovnictví, velice radikálně změní. Týkat se to bude i českých bank. Půjde o větší transparentnost a změnu provozních modelů jak v oblasti snižování nákladů, tak v rozšiřování distribučních kanálů a nabídky. Luděk Niedermayer, ředitel Consulting De­loitte, poukázal v souvislosti se světovou finanční krizí na dobrou kondici naší ekonomiky. Čekají nás podobně jako jiné země průvodní problémy, jako ztížený přístup k úvěrům, krize odbytu, pokles výkonnosti ekonomiky. Rychlejší přijetí eura by nám prý za této situace spíše pomohlo. Podle Niedermayerových slov si nyní do zdravé ekonomiky importujeme recesi, na kterou nebyla stavěna, firmy, které disponují hotovostí, by však mohly ekonomi-

ku oživit. Od státních balíčků nelze očekávat zázraky. Jsou nyní potřebné, ale mají mít reálná omezení. Mluvíme o globální recesi, ale bude mít individuální dopady v různých odvětvích a segmentech ekonomiky. To, co platí pro podniky, platí i pro lidi. Hlavní ekonom Raiffeisenbank Pavel Mertlík poukázal na to, že nám někdy uniká podstatná skutečnost, že naše ekonomika a republika je zasazena do světového, resp. regionálního kontextu. Dnes se poněkud mění pohled finančních trhů a investorů na země střední Evropy, které donedávna byly velmi úspěšné. Přesto by dopady finanční krize na nás neměly být velké. Zatím je naše pozice dobrá, ale je zde nebezpečí, že nás okolní země stáhnou s sebou. Proto by co nejrychlejší přijetí eura mělo pro Českou republiku představovat stabilizující faktor.

Kapitálové a akciové trhy se změní

Josef Beneš, předseda Asociace pro kapitálový trh, se zamýšlel nad tím, jací budou čeští investoři po finanční krizi. Největším problémem je ztráta důvěry u drobných investorů. Jen za poslední čtvrtletí kvůli odchodu investorů odplynulo z podílových fondů na 40 miliard. Velké ztráty se obtížně vysvětlují zejména konzervativním investorům, kteří peníze vkládali do zaručeně jistých peněžních fondů. Cestou do budoucna není restrukturalizace stávajících fondů, ale vytváření nových fondů s průhlednou strukturou a lépe zajištěných, garantovaných fondů. Perspektivou jsou i penzijní fondy, které finanční krize postihla minimálně a nepropadly se do záporných čísel. Podle Karla Janečka ze společnosti RSJ Invest, který se zabývá akciovými trhy, vývoj cen na těchto trzích signalizuje hlubokou ekonomickou recesi, která nastává a v některých zemích již nastala. Svět skutečně zchudl. Ztráty jsou extrémní a stále se zvyšují. Od října 2007 již ztráta na světových trzích dosáhla 20 bilionů dolarů. Pokles cen aktiv není jen účetní problém, ale představuje reálný problém, kterým je nedostatek peněz v ekonomice. Zásadní otázkou je, jak zabránit spekulacím při obchodování s cennými papíry. Nutné nejspíše bude zavedení regulace a kontroly nad těmito trhy.

Těžké časy podniků a firem

O dopadech krize na platební morálku podniků hovořil Radek Laštovička, ředitel společnosti Coface Czech. Společnost Coface patří k předním poskytovatelům služeb v hodnocení bonity, inkasu a pojištění pohledávek. Podle Laštovičky dojde v letošním roce k 30% nárůstu ztrát z nezapla-

cených pohledávek a stejně jako u minulých krizí zhoršená platební morálka potrvá 18 až 24 měsíců. Riziko zhoršení platební morálky se projeví zejména u exportu a bude souviset hlavně s propadem platební morálky v Německu. Další riziko představuje krize ve stavebnictví v důsledku snížení poptávky po nových bytech a ohrožení developerských projektů. Lubomír Rajdl, vrchní ředitel Úseku podpory a strategie Českomoravské záruční a rozvojové banky, se zabýval podporou malých a středních podniků v období finanční krize. Tak jako jinde v Evropě nejde o přímé dotace do tohoto sektoru, ale např. o daňové úlevy a zajištění dodatečných prostředků. Ty mohou být získány urychlením čerpání ze strukturálních fondů EU, ovšem s tím, že co se nyní odčerpá, o to bude na konci období méně. Ještě v letošním roce došlo k posílení prostředků pro poskytování záruk na úvěry o 1 miliardu, v příštím roce se uvažuje o 2 miliardách korun. Na závěr finančního fóra vystoupil prezident Hospodářské komory Petr Kužel, který přiblížil současnou situaci z hlediska podnikatelů a upozornil na obtíže a dopady vyvolané krizí. Ekonomika zatím nekolabuje, protože krizi máme předplacenou už z let 1997 a 1998, kdy byly nesplácené úvěry převedeny do Konsolidační banky. Banky jsou i proto nyní opatrnější a nové úvěry se získávají těžce. Tuto situaci Kužel chápe, přesto by banky nemusely postupovat odmítavě k podnikům a celým odvětvím, ale více diferencovat svůj přístup i v těch oblastech, 43 kde jsou složitější podmínky a kde by řada 1|09 firem mohla přežít. V diskusi k jednotlivým tématům dále vystoupila řada přítomných, mezi nimi František Klufa, finanční arbitr ČR, Petr Koblic, předseda Burzovní komory, Jiří Rusnok, prezident Asociace penzijních fondů ČR, Petr Budínský, prorektor VŠFS nebo Michal Mejstřík, ředitel Institutu ekonomických studií Fakulty sociálních věd UK. 

analýzy

Ekonomika míří dolů, ale lidé optimismus neztrácejí Ekonomické podmínky ČR dle vzdělání a pohlaví Dle vzdělání 100 %

3 56

3 50

1 52

2

zlepší

5

58

61

zůstanou stejné

50 %

0%

27

22

27

29

zhorší

24

14

25

20

11

10

Total

ZŠ

Vyučen/a

SŠ s maturitou

VŠ

neví, neuvedl/a

Dle pohlaví 2

100 %

3

50

63

50 % 29 25

0

19

9

Muži

Ženy

Ekonomické podmínky ČR dle regionů 75

51

65

62

58

55

50

63

54

51

63

58

53

53

zlepší zhorší

24 17

7

8

Zlínský

Moravskoslezský

9 Olomoucký

7

Jihomoravský

17

Vysočina

8

Liberecký

Ústecký

Karlovarský

10

Pardubický

13

Královéhradecký

17

Plzeňský

16

21

Jihočeský

17

Středočeský

jak vidí finanční krizi občané? Na tuto otázku odpověděl průzkum společnosti IPSOS TAMBOR, který zkoumal reakce obyvatel České republiky na světovou finanční krizi. Na otázku, jak hodnotí ekonomické podmínky v České republice v příštím roce, více než polovina dotázaných (56 %) odpověděla, že se podmínky zhorší. Mezi největší pesimisty patří lidé s vysokoškolským vzděláním, zhoršení očekává 61 %. Nejhůře vidí budoucnost české ekonomiky obyvatelé Královéhradeckého kraje, kde se zhoršení obávají tři čtvrtiny dotázaných. Že ekonomické podmínky zůstanou stejné jako v letošním roce, se domnívá 27 % lidí a jen 14 % si myslí, že se zlepší. Přestože by se měly ekonomické podmínky zhoršovat, lidé sami jsou přesvědčeni, že jejich vlastní ekonomickou situaci to příliš neovlivní. Polovina dotázaných se domnívá, že se jejich osobní ekonomická situace nezhorší a zůstane stejná i v následujícím roce. Pětina dotázaných si myslí, že se jejich ekonomická situace v příštím roce dokonce zlepší a 27 % počítá s jejím zhoršením. Z předpokladu, že v osobní rovině by měla 44 ekonomická situace být pro obyvatele spíše stabilní, vychází i všeobecný názor, že spotřebitelské 1|09 chování se v příštím roce oproti letošnímu příliš nezmění. Téměř polovina dotázaných (48 %) si myslí, že lidé budou dále utrácet a stále stejně se zadlužovat. Tento názor převládá zejména u mladších ročníků. Naopak 38 % se domnívá, že lidé budou spíše šetřit. Tuto skupinu tvoří většinou starší občané. Podle výsledků výzkumu u lidí stále převažuje důvěra v bankovní sektor. Dvě třetiny dotázaných se domnívají, že dopad finanční krize klienti bank nepocítí. Nejvíce bankám důvěřují obyvatelé Prahy (80 %) a Karlovarského kraje (82 %), nejméně obyvatelé v Jihomoravském (53 %) a Královéhradeckém kraji (54 %). Pokud jde o zvýšení hranice pojištění vkladů do výše 50 000 EUR (cca 1,25 mil. Kč), považuje ji 64 % Čechů za dostatečnou. Setrvání u české měny považuje v současné době více než polovina dotázaných (53 %) spíše za výhodu oproti přechodu k euru. Stabilizačním zásahům ČNB a státu v souvislosti s finanční krizí důvěřuje 68 % lidí. Větší důvěra panuje spíše mezi lidmi z měst nad 20 tisíc obyvatel, kde spokojenost projevují téměř dvě třetiny lidí. Vysokou důvěru projevují obyvatelé Karlovarského (88 %) a Pardubického (78 %) kraje a obyvatelé Prahy (78 %). Nejméně těmto opatřením důvěřují lidé z Jihomoravského (53 %) a Jihočeského (55 %) kraje. Jednou z mála oblastí, kde nebyl zaznamenán většinový názor, je otázka týkající se regulace finančního trhu. Nejvíce lidí (42 %) se vyslovilo pro to, aby regulace byla pouze dočasná, než se trhy stabilizují. Tento názor zastávají nejčastěji lidé s vysokoškolským vzděláním. Čtvrtina dotázaných, jejichž polovinu tvoří lidé se základním vzděláním, se domnívá, že trh by měl být pod stálou regulací, která zaručí trvalou stabilitu. Zhruba stejný počet lidí si myslí, že trhy by neměly být regulovány ani v období krize a měl by být zachován princip samoregulace a volné soutěže. 

Praha

A

Důvěra v ČNB a stát Neví, neuvedl/a

9

4 14

19

12

7

53

64

5

10

10

3

6 15

Rozhodně ne

Spíše ne

59

57

61

39

61

49

57

58

69

59 Spíše ano

Rozhodně ano

22

18

26

28

6 4 Total

8 3 muž

5 4 žena

14 ZŠ

23

20

24

3 5 3 5 7 Vyučen/a SŠ s VŠ maturitou 9

30

23

22

15

10 1

4

14

4

6

3

6

22 2 2

Do 1 tis. 1001 až 5001 až 20001 až nad 100 Obyvatel 5 tis. ob 20 tis. ob 20 tis. ob tis. ob.

partneři

Klientem je pro nás nejen zákazník, ale i externí prodejce k užitku. Stabilizačním faktorem by měla být snaha obchodníků stále se o klienta a jeho rodinu starat – když to bude takto fungovat, nemá zákazník jediný důvod odejít k jinému zprostředkovateli či finančnímu domu. Prostě je nutné si uvědomit, že tím nejdůležitějším není prodaný produkt a okamžitá provize, ale nejcennější je bezesporu klient a vztah s ním. Pokud tohle budou mít všechny obchodní společnosti na trhu na paměti, pak jsem přesvědčen, že významně zkultivujeme obchodní vztahy mezi lidmi, a navíc budeme sami spokojeni.

Představenstvo Kooperativy jmenovalo s účinností od  1. listopadu 2008 vedoucího oddělení strategického prodeje Richarda Procházku ředitelem úseku řízení vnějšího obchodu. Přinášíme rozhovor o jeho plánech a názoru na externí obchod. S jakými představami jdete do vedení externího obchodu Kooperativy? Mám-li stručně shrnout plány a představy, uvedl bych, že v oblasti externího obchodu byla Kooperativa vždy úspěšná a na tomto trhu měly její produkty velký podíl. Nicméně situace se určitě oproti počátku nového tisíciletí výrazně změnila – čelíme daleko větší a tvrdší konkurenci a externí prodejci si mohou vybrat mezi mnoha kvalitními produkty. To, co by Kooperativu mělo odlišovat od ostatních, jsou především kvalitní a rychlé služby, poskytované nejen zákazníkům, ale i ostatním článkům obchodu – zejména externím sjednatelům, které považuji za klíčové partnery, a to hlavně v oblasti životního pojištění. Jaký názor máte na spolupráci s velkými zprostředkovatelskými sítěmi? Aniž bych podceňoval tržní mechanizmy, tedy pochopitelnou snahu externích zprostředkovatelů dosahovat zisku, jsem přesvědčen, že to není jediný faktor, ke kterému by mělo být přihlíženo. Věřím, že rozumný obchodník se snaží především vyhovět potřebám klientů a navázat s nimi dlouhodobé dobré vztahy. Stabilní zprostředkovatelé určitě chtějí mít v portfoliu nejen toho, kdo jim vytvoří nejlepší provizi, ale i toho, kdo dokáže dostát svým závazkům, kdo je dlouhodobě na trhu, má určité jméno, má za sebou stabilní akcionáře. Jinými slovy – zprostředkovatel by se neměl snažit prodat za každou cenu cokoli. A k tomu někdy provizní systém svádět může. Poradci, ať už jsou interní nebo externí, by se měli snažit s klientem strávit víc času, připravit produkty, které skutečně potřebuje a budou mu

Mohl byste uvést také několik základních údajů o sobě? V pojišťovnictví pracuji už deset let. Předtím jsem působil v bankovnictví. V Kooperativě jsem pět let vedl oddělení strategického prodeje, což zahrnuje především oblast veřejných zakázek, programy zaměstnaneckých výhod a přímé obchody s významnými klienty. Lze tedy říci, že se obchodem s finančními produkty a službami intenzivně zabývám pomalu patnáct roků. Nechtěl bych však opomenout mé začátky v pojišťovnictví, protože ty byly velmi tvrdou školou, ale zároveň ve mně právě vybudovaly vztah k získatelům. Když jsem totiž v roce 1998 přešel z bankovnictví, kde jsem vedl marketing a řízení prodeje, což bylo především jednání s řediteli firem apod., tak přechodem do pojišťovnictví jsem najednou tvrdě „dopadl na zem“. Prostě hned na začátku jsem slyšel: „Jeď na Moravu do Brna a vybuduj obchodní službu.“ Tak jsem jel, našel jsem místo, pronajal prostory, najal asistentku, způsobil si žaludeční obtíže, ale do roka a do dne jsem měl 85 obchodníků, kteří v té době produkovali třetinu obratu zbytku republiky. Takže vím, co to je prodávat a budovat síť. Umím si proto vážit práce každého prodejce. Pokud by někoho zajímaly osobnější informace, tak jsem pracovitý, vtipný a mám sportovního ducha… Vraťme se k externímu obchodu. Jak konkrétně by se podle vás měl servis pro partnery zlepšovat? Moje představa podpory vnějšího obchodu je postavena na tezi, že externí partner je pro nás klientem stejně důležitým jako koncový zákazník. Domnívám se, že v oblasti podpory a zjednodušení procesů lze ještě leccos zlepšit. Naši partneři by měli v dohledné době roku 2009 pocítit, že pojišťovna je se svým získatelem na jedné lodi a chce mu jeho práci maximálně zjednodušit. Klíčové je zlepšení servisu pro obchodníka, kterého chceme neprodleně informovat o některých důležitých skutečnostech, jako jsou inkasní intervence, neinkasní intervence, byla-li smlouva přijatá, či nikoli apod. Druhou zásadní oblastí je pak poskytování kvalitního servisu pro kmen obchodníka – například u smlouvy, kde je registrováno dlužné pojistné, se pokusíme ve spolupráci s klientem zajistit doplacení. Tímto postupem budeme nejen pomáhat dobrému obchodu každého obchodníka, ale věřím, že i eliminovat ty obchody, jejichž sjednání je někdy diskutabilní, či dokonce v roz-

poru s dobrými mravy, a kterým se ve spolupráci s našimi partnery snažíme maximálně vyhýbat. Myslíte si – v obecné rovině –, že trh životního pojištění v ČR ještě má nevyužitý potenciál? V rámci hodnocení trhu jsem se zabýval i tržními potenciály, a proto jsem přesvědčen, že na trhu v ČR jsou ještě značné možnosti rozvoje pojištění, a to především životního. Nechci zde zatěžovat statistikami CEA apod., a ani nebudu opakovat čísla porovnávající ČR s původní patnáctkou EU, nicméně chci udělat vše pro to, aby tyto možnosti byly plně využity a podíl Kooperativy na životním trhu byl odpovídající její velikosti i pověsti, protože potenciál zde bezesporu je velký. Dají se očekávat nějaké změny také v produktové nabídce? Například v souvislosti s probíhající finanční krizí? Určitě vidím prostor v jistých úpravách produktů, které po nás naši partneři chtějí, a v neposlední řadě i ve zjednodušení některých postupů vedoucích ke sjednávání pojistných smluv. Jak 45 s oblibou říkám – nejsme chytří proto, abychom 1|09 vytvořili velmi komplikovaný produkt, který nakonec nesjedná bez chyby ani sám produkt manager, ale právě proto, abychom vymysleli jednoduchý produkt, který bude sloužit potřebám klientů. Protože v jednoduchosti je síla. U životního pojištění bych v souvislosti s krizí očekával posun k tradičnějším produktům, tedy s garantovaným výnosem a s pokrytím rizik, možná bych to lépe nazval jako návrat k principům pojištění. Ač se trh v poslední době soustřeďuje hlavně na investiční produkty, Kooperativa rozhodně na klasická riziková pojištění nezapomíná. Připravila letos pro své klienty například unikátní komplexní rizikové pojištění Rubikon. Připomněl bych, že o kvalitách Rubikonu svědčí i fakt, že se v rámci letošní soutěže Banka roku jako jediné čistě rizikové pojištění umístilo na stupních vítězů v kategorii nejlepší životní pojištění. Kooperativa se navíc stala Pojišťovnou roku 2008. To pro nás však určitě není žádný závěr, ale spíše počátek. Začátkem roku svolám poradu k produktům, kde probereme naši praxi se zkušenostmi partnerů, a poté to zúročíme při návrzích produktů. Prostě možná někdy otočit zaběhnuté postupy – vymyslíme něco dobrého a půjdeme na trh. Myslím, že je třeba se držet spíš selského rozumu a zjistit nejdřív, co vlastně trh žádá a potřebuje. Jedině tak lze nejlépe reagovat na potřeby klientů. Měl byste na závěr pro naše čtenáře nějaký vzkaz? Určitě bych rád zdůraznil, že si jejich práce vážím, protože jsem si zkusil i přímý prodej klientům a dobře vím, že to není jednoduché. A protože vím, jak je to náročná práce, chci udělat vše pro to, aby se obchodníci mohli soustředit na obchod a měli k tomu od nás vytvořeny co nejlepší podmínky a podporu. Všem přeji, aby se jim splnilo vše čeho chtějí dosáhnout, a samozřejmě mnoho osobních i pracovních úspěchů.  

46 1|09

rozhovor

47 1|09

Martin Zoubek Člověk může dosáhnout, čeho chce. Záleží jen na tom, co je schopný obětovat Text: Jana Bohutínská | FOTO: Michael Kratochvíl

Vystudoval diplomacii a mezinárodní vztahy a svou budoucnost viděl v Bruselu. Jenže ze studentské brigády u OVB se pro něj stala první práce, která ho opravdu „chytla“ a v níž nastartoval svoji kariéru. Za šest let dosáhl pozice regionálního ředitele. Přesto ho sen o diplomacii zatím neopouští.

48 1|09

Odkud pocházíte? Co jste studoval, než jste přišel do OVB Allfinanz? Měl jste nějaké předchozí pracovní zkušenosti? Narodil jsem se na Moravě, v Hustopečích u Brna. Šel jsem studovat gymnázium do Brna a pak se rozhodoval, kam jít dál. Dostal jsem se na několik škol, ale když mě přijali na Vysokou školu ekonomickou do Prahy na obor diplomacie a mezinárodní vztahy, neváhal jsem. Studoval jsem mezinárodní vztahy zaměřené na Evropskou unii, v budoucnu jsem se viděl v Bruselu. Ale pak se to všechno zamotalo a jsem u OVB. Ke společnosti jsem se dostal hned během studia druhého ročníku. Do OVB mě přivedla známá, byla to také studentka, seznámili jsme se právě ve škole. Když jsem přišel do Prahy, začal jsem chodit jako každý student na různé brigády, abych se uživil. Dělal jsem telefonního operátora, prodejce energy drinků, až po práci v bance, kde jsem měl na starosti administrativu. Ale žádná práce mě neuspokojovala, necítil jsem, že bych se v těch oborech mohl v budoucnu uplatnit. Všechno bylo jen krátkodobé a zaměřené hlavně na výdělek. Až OVB mi dávala víc – ať už z hlediska mého rozvoje, získávání informací a přehledu o finančním trhu, tak i kariérního růstu – hned po pár měsících jsem se posunul dál. Mohl jsem absolvovat spoustu zajímavých školení, získat certifikáty... Byl jste hned od začátku přesvědčený, že tahle práce je pro vás ta pravá? To určitě ne! Až tak po roce a půl po dvou letech, s nástupem na pozici BL, jsem si řekl: „To je to pravé, tady chci zůstat.“ Přesvědčilo mě i to, že spousta mých kamarádů, co už skončili vysokou školu, si šla hledat zaměstnání a končila na úřadech práce nebo jako řadoví zaměstnanci. Jejich sny o skvělé kariéře a působení v nadnárodní společnosti se rozplynuly. Věděl jsem, že tohle nechci. Já se během dvou let u OVB obrovsky posunul a byl jsem schopný si vydělat zajímavé peníze. Kdežto oni se ve své práci za dva roky neposunuli nikam, někdy naopak dokonce dostali výpověď. Hodně lidí, kteří do OVB přicházejí, berou tuhle práci jako přivýdělek, stejně tak jsem to bral

i já. A až postupem času jsem se ve finančním poradenství začal nacházet. Ze začátku to ale vůbec nebylo jednoduché, protože jsem opravdu chtěl po vysoké škole dělat diplomacii, mezinárodní vztahy, to mě hrozně bavilo. Ale postupem času jsem zjišťoval, že mě začíná čím dál více bavit práce v OVB.

žitá pozice i pro spolupracovníky v mém týmu. Většina spolupracovníků zde bojuje s vytvořením dobrého klientského kmene, což samozřejmě není otázka dnů, ale týdnů, někdy i měsíců… Člověk má také pocit, že k pozici GST je daleko. Po nějaké době však zjistí, že práce finančního poradce je pro klienta velmi užitečná a že klienti

Mým cílem je, aby studenti po dokončení studia neodešli a nebrali OVB jen jako přivýdělek, ale aby se po ukončení školy vrhli do podnikání na plný úvazek. Když jste hned ze školy skočil rovnýma nohama do práce u OVB, bylo něco, co vás překvapilo? Překvapila mě spousta věcí, ale hlavně jsem nečekal, že realita bude tolik jiná, než jsem si představoval ve škole. Mám ve svém týmu hodně studentů, 80–90 procent vysokoškoláků. A ti žijí v přesvědčení, že v práci to bude takové, jak to vidí ve škole. Ale pracovní realita je samozřejmě trošku jiná: není jednoduché najít pracovní místo. Kariérních možností je sice po vysoké dost, ale ne všechny jsou až tolik zajímavé. A právě to mě u OVB příjemně překvapilo – ty zajímavé kariérní možnosti, možnosti rychlého růstu, nadstandardního výdělku a vlastní seberealizace. Jak se vyvíjela vaše dosavadní kariéra u OVB? Jak jste postupoval v kariérním řádu společnosti až po poslední úspěšné povýšení na pozici regionálního ředitele? Začínal jsem jako všichni nováčci na pozici R1, a to na přelomu roku 2002/2003, jinak se ani u nás ve společnosti začínat nedá. Takže vlastně to teď do povýšení na RD je přesně šest let, co jsem ve firmě. Za šest let se tedy dá zvládnout pozice regionálního ředitele úplně v pohodě. Na začátku mi hodně pomáhali a inspirovali mě manželé Slezákovi. Na pozici R2 jsem se trošku zdržel. Je to poměrně slo-

Naši práci může zkusit dělat každý, ale zdaleka ne každý v ní bude dobrý.

vlastně nejsou problémem, a tudíž se mu začne dařit nejen v práci s klientelou, ale i v rekrutinku nových spolupracovníků. Na pozici GST mi to tedy trvalo necelé dva roky, pak jsem rok nato postoupil na pozici BL, dále za necelé dva roky na BD a nyní po roce na RD. No a do dvou let pak plánuji LD... Jak si vlastně vybíráte kolegyně a kolegy do svého týmu? Orientuji se na lidi ze svého okolí, v mé věkové kategorii. Jde hlavně o vysokoškoláky, ale není to samozřejmě podmínkou. Nicméně jsou to primárně mladí studenti. Jsou to lidé, ke kterým můžu mluvit, se kterými mám zkušenost, můžu jim dát za příklad sám sebe, vím, co prožívají, protože i já sám jsem začal při studiu. A jak si je vybírám? Někdo si myslí, že tuhle práci může dělat každý, což není pravda. Naši práci může zkusit dělat každý, ale zdaleka ne každý v ní bude dobrý. Aby obstál a posunul se na další pozici, bude potřebovat píli a nasazení. Co se týče mého ředitelství, kladu velký důraz na vědomosti a vzdělání. I to je důvod, proč mám v týmu spoustu mladých lidí. Co z vlastní zkušenosti radíte nováčkům, kteří přicházejí k OVB a sní o úspěšné kariéře? Jak je motivujete? Na začátku naše práce rozhodně není jednoduchá. Tak jako všude se nováčci při této práci setkají se spoustou překážek. S věcmi, které je můžou odradit. Někteří spolupracovníci chtějí končit, když jim poprvé klient zruší schůzku nebo jim nepodepíše smlouvu. Na začátku je proto nutná píle, odvaha, vytrvalost a také to, aby měl člověk,

který k OVB přichází, nějakou vizi. První bilanci je možné udělat tak po půl roce nebo po roce, neboť první měsíce jsou vlastně jen příprava, nováček se učí. Mým cílem je, aby studenti po dokončení studia neodešli a nebrali OVB jen jako přivýdělek, ale aby se po ukončení školy vrhli do podnikání na plný úvazek. Jak vypadá váš ideální spolupracovník, jaké má vlastnosti? Ideální spolupracovník je ten, který píše tisíc bankovních jednotek a který vodí na každé Info minimálně deset lidí a postupuje nejlépe rychleji, než to umožňuje kariérní řád. Vytrvalý a pilný člověk, vizionář, který vidí dopředu. Na druhou stranu to musí být člověk, který stojí pevně nohama na zemi. A na pozicích R1, R2 musí dřít, protože tam je to o velké pracovitosti, o každodennosti, schůzkách s klienty... Na každé pozici je naše práce v podstatě jiná. Nováček, reprezentant, se zabývá hlavně klienty. Později na pozici

zaručuje různé sociální vymoženosti, pak máte chuť jít v kariéře ještě rychleji. Co vás nejvíc baví a zajímá na vaší současné práci? Baví mě její různorodost, není to stereotyp. Líbilo se mi, když se ptali jednoho vysoko postaveného člověka z jedné nadnárodní společnosti, co je vlastně náplní jeho práce, co konkrétně dělá, a on odpověděl, že jeho práce spočívá v tom, že má různé schůzky. Tak vypadá i moje práce. Jednou je to schůzka u kávy, jindy je to pracovní večeře, kde dojednáváme podmínky. Jindy je to školení pro V.I.P. spolupracovníky. Pak vyjednávání s finančními institucemi... Moje práce je hodně pestrá.

hou stranu, když chci, volný čas si udělám – a to je další věc, která je na mojí práci skvělá. Hodně času trávím s firmou, hodně jí dávám a hodně do ní investuji, protože na vrcholu ještě nejsem. Soukromý život ale samozřejmě mám. Snažím se sportovat, v zimě lyžuji, v létě hraji tenis. Chtěl bych si najít více času na golf.

ského ředitele již realizovat mohl. A někdy ve vzdálenější budoucnosti, jako rentiér, bych se pak možná mohl vrátit i k diplomacii a mezinárodním vztahům – byl to přece jen odjakživa můj sen.

Jakou máte po svém povýšení vizi do budoucna? Pozicí regionálního ředitele to samozřejmě nekončí a mojí vizí je pozice zemského ředitele, které bych měl

Jak probíhá váš typický pracovní den a kolik hodin denně pracujete? V podstatě něco jako můj běžný, typický pracovní den ani neexistuje. Nicméně většinou se dopoledne vě-

49

Když už člověk myslí, že má všechno pod kontrolou, znamená to jen, že nejede dost rychle a nedělá věci v dostatečné míře. R3, GST začíná manažersky řídit svůj tým, takže je potřeba, aby se naučil komunikovat se spolupracovníky, měl schopnost empatie. Na pozici BL už je třeba začít více věci plánovat, víc se nad nimi rozmýšlet. Jak početný je nyní váš tým? Aktuálně je to kolem pěti stovek spolupracovníků. Kolem dvaceti kanceláří máme po celé České republice. A navíc, většina z těchto spolupracovníků se umisťuje pravidelně na předních místech českého, ale i mezinárodního ranglistu (tj.pořadí podle BJ). Vaše kariéra u OVB vypadá velmi bezproblémově. Nastalo i u vás období, kdy jste si řekl, že končíte? Takové období jsem měl, jako každý. Bylo to asi tak, že když jsem byl R1, chtěl jsem končit pokaždé, když se mi nepovedl klient. Na pozici R3 jsem chtěl končit pokaždé, když mi odešel nějaký spolupracovník. Na pozici GST možná někdy člověk pochybuje, ale zároveň už ví, že se někam dostal, že je zajímavě ohodnocený a že na BL je to už jen kousek. Z pozice BL se už pak rozhodně neodchází, ba naopak. Díky dodatkové smlouvě, která

nuji administrativě, mám schůzku s asistentkou, kde si plánuji den a týden. Následuje pracovní oběd. Odpoledne mám většinou sérii schůzek a jednání v kanceláři nebo mimo ni. A den končím pracovní večeří. V průměru pracuji tak deset až dvanáct hodin denně. Máte ve vztahu k práci i životu nějaké motto či filozofii, kterými se řídíte? Pracovních kréd mám několik. Jedno z nich je: Když už člověk myslí, že má všechno pod kontrolou, znamená to jen, že nejede dost rychle a nedělá věci v dostatečné míře. Nebo: Pokud nejede člověk dopředu, je to, jako by couval. Moje další pracovní, ale vlastně i životní krédo je, že v práci i životě může člověk dosáhnout všeho, čeho chce. Záleží jen na tom, co je schopný obětovat. Vždycky se člověk rozhoduje minimálně mezi dvěma možnostmi. Jde vlastně o známou poučku z ekonomie, Opportunity – Cost. Jak relaxujete? Čemu se věnujete, když máte volno? Řídím se dalším krédem: Odpočívej až na vrcholu. Volného času tedy opravdu moc nemám. Na dru-

dosáhnout za dva roky. Dále mám výborné spolupracovníky, kteří mě následují v kariéře a někteří z nich dosáhnou již tento rok pozice oblastního ředitele. A do budoucna mě čeká pozice senior zemský ředitel, neboť i moje spolupracovníky chci v budoucnu dovést na pozici zemského ředitele. Dále bych chtěl finanční poradenství posunovat dál, více profesionalizovat, mám spoustu nápadů, na jejichž realizaci mi teď nezbývá čas a které bych snad na pozici zem-

1|09

Ing. Martin Zoubek Narodil se v roce 1981 v Hustopečích u Brna. Vystudoval gymnázium v Brně a Vysokou školu ekonomickou v Praze, obor diplomacie a mezinárodní vztahy se zaměřením na Evropskou unii. Po ukončení studia chtěl jít pracovat do Bruselu do struktur Evropské unie. Místo toho ale začal ve druhém ročníku vysoké školy spolupracovat s OVB a u firmy po ukončení studia zůstal. Po šesti letech podnikání s OVB byl povýšen na pozici regionálního ředitele. Ve svém mladém týmu má řadu studentů a motivuje je k tomu, aby v OVB našli po škole svou kariérní budoucnost. Martin Zoubek je svobodný.

OVB v akci

Trénink nadějí týmu listopad 2008, Luhačovice Speciální dvoudenní trénink nejnadějnějších Reprezentantů vedených SLD Hanou Slezákovou a LD Pavlem Slezákem, firemními řediteli a BL. Cílem je zintenzivnit cestu k pozici GST.

Adrenalinové soupeření listopad 2008, Blansko Soupeření čtyř týmů SLD Hany Slezákové a LD Pavla Slezáka ve sportovních a zábavných aktivitách, malování obrazů naslepo, vymanění se z pout při svázání dvojice, zneškodnění aktivované bomby, zvládnutí zdánlivě nemožných úkolů.

50

Bowlingový turnaj

1|09

listopad 2008, Brno Na deseti bowlingových drahách soupeřila čtyřčlenná družstva SLD Hany Slezákové a LD Pavla Slezáka, večer s pohoštěním v rámci mimopracovního setkání.

Grilování se zemským ředitelem srpen 2008, zahradní altánek LD kanceláře Uherský Brod Sázka o týmovou produkci jednotlivých BL firem s LD Pavlem Slezákem skončila vítězstvím týmů BL Dimy Esíčka, BL Petra Saice a BL Jana Hlouska, kterým osobně LD Slezák griloval steaky v roli šéfkuchaře. Celovečerní akce byla spojená s degustací jednotlivých druhů vín a doutníků.

Týmová porada srpen 2008, Luhačovice/Praha Nejvyšší porada SLD Hany Slezákové a LD Pavla Slezáka. Na programu byl strategický plán pro 2. pololetí 2008 s cílem co nejvyšší týmové produkce. Určeno pro ředitele, BL a GST. Slavnostně byli představeni nově jmenovaní GST a  BL obou zemských ředitelství. 

Profesionální kurz vaření červenec 2008, Praha Akci jako vítězství v sázce připravila RD Dita Slezáková (LD Pavel Slezák) s profesionálními kuchaři. Do poslední minuty byl obsah akce tajný. Pod vedením dvou šéfkuchařů si účastníci uvařili speciální pokrmy, akci zakončili ochutnávkou vytvořeného díla. Novými profesionálními kuchaři jsou spolupracovníci z firmy BD Jana Hamra.

Vyzkoušejte si své budoucí auto září 2008, Praha Motivační a relaxační akce LD Pavla Slezáka pro týmové MA s možností projet se špičkovými stroji neomezenou rychlostí, zjistit kvalitu nejlepších vozů, rozhodnout se pro své budoucí auto…

Sportovní den II září 2008, Uherský Ostroh Pro tým BD Martina Zoubka (LD Pavel Slezák), pro odvážné a současně produktivně zdatné firemní spolupracovníky, připravil den ve znamení motokár, slaňování, střelby a sportovních aktivit ve výškách LD Pavel Slezák.

Vodní lyžování červenec 2008, Těrlická přehrada Výcvik speciálního letního sportu, jízdu na vodním vleku, výuku základů pro udržení se na vodní hladině s následkem únavy všech svalových partií si vyzkoušeli spolupracovníci z týmů SLD Hany Slezákové a LD Pavla Slezáka. Nejodolnějším v neoprenu byl předán certifikát.

Výlet za cimbálem říjen 2008, Budapešť Za odměnu se spolupracovníci z týmu SLD Hany Slezákové a LD Pavla Slezáka podívali do nejznámějších lázní, užili si plavbu po Dunaji, cimbálovou muziku, pravé maďarské pohoštění a prohlídku krásného velkoměsta.

51 1|09

OVB v akci

Sto měsíců práce a legrace na cestě k vrcholu: oslava jmenování Petra Havla zemským ředitelem 21. 11. 2008, TOP Hotel, Praha Pozvání na slavnostní setkání u příležitosti povýšení Petra Havla na zemského ředitele OVB přijali vrcholní představitelé společnosti OVB Holding AG z Německa i z České republiky a partnerských společností OVB. Přítomné seznámil Petr Havel s tím, co všechno se stalo v posledních sto měsících, a součástí oslavy bylo i ocenění nejlepších spolupracovníků z týmu Petra Havla. Poděkování a krásné proslovy neměly konce. Na závěr Petr Havel poděkoval všem za účast, příjemnou atmosféru i krásné dary.

52 1|09

Za každým úspěchem stojí příběh 25. 11. 2008, AVENTIN, Praha BD Tomáš Grec (LD Petr Havel) uspořádal charitativní dražbu fotografií „Za každým úspěchem stojí příběh“. Akcí vtipně provázela sama patronka Nadačního fondu Asante Kenya Lejla Abassová. Celý výtěžek byl pak věnován na podporu sirotčince a školy v St. Ann Educations Centre v Nairobi. Předseda představenstva OVB Allfinanz Pavel Uzel vydražil pro modrou OVB tu nejdražší fotografii z Modrých hor (Blue Mountains) v Austrálii.

53 1|09

Pohled do nových kanceláří 1. 9. 2008, Čelákovice / 1. 10. 2008, Mělník Nové obchodní prostory GST Tomáše Dvořáka a GST Martiny Klapkové z ředitelství BD Pavla Kocourka (LD Petr Havel).

OVB v akci

Za odměnu do historického Písku 22.–23. 11. 2008, Písek Odměnou pro vítěze letní soutěže ve vlastní produkci byla pro spolupracovníky LD Miroslava Šafra návštěva historického Písku a jeho vyhlášené středověké krčmy s vystoupením dobových umělců. Součástí akce Historický Písek byla i návštěva Zemského hřebčince.

54 1|09

Porada na Kypru 24.–27. 9. 2008, Kypr Vedoucí spolupracovníci RD Pavla Horáka (od 1. 1. 2009 LD Pavel Horák) si ověřili, že poradu lze velmi dobře, efektivně a příjemně uskutečnit i na Kypru.

Květinové děti 16. 8. 2008, Vráže u Českých Budějovic BD Jan Votruba z regionálního ředitelství Pavla Horáka (od. 1. 1. 2009 LD Pavel Horák) pozval ostatní květinové děti, své spolupracovníky, na oslavu povýšení na pozici oblastního ředitele do stylové srubové restaurace.

Když odměnit, tak zorbováním 26. 10. 2008, Praha Nový spolupracovník z oblastního vedení BL Tomáše Kouska (SLD Petr Křen) Martin Kousek byl se svými kamarády odměněn za kvalitní osobní výkon v říjnu 2008 čtyřmi jízdami v zorbovací kouli. Také jste nevěděli, co to je?

Nábor v přímém přenosu 12. 11. 2008, Praha Nábor nových spolupracovníků akce BL Tomáše Kouska (SLD Petr Křen) na jedné z pražských vysokých škol.

Společná večeře jako odměna 7. 11. 2008, Praha Oslava povýšení Evy Laciokové z oblastního vedení BL Tomáše Kouska (SLD Petr Křen) se uskutečnila formou společné večeře manželských párů Kouskových a Laciokových.

55 1|09

OVB v akci

Na návštěvě v německém Sin City 9.–11. 9. 2008, Hamburk Možná si každý, kdo ho nenavštívil, představuje Hamburk jako špinavé, ponuré město. Ale… Na jedné straně centrum protkané parky a obklopené pohádkovými jezery, zdobnými domy s krémově barevnými fasádami, moderními novostavbami. Na straně druhé industriální doky a ulice lásky. Takový je Hamburk, vyhlášené město hříchu a domov největšího počtu milionářů v Německu. Takový ho poznali účastníci setkání zástupců Deutcher Ring a managementu a ředitelů OVB Allfinanz.

56 1|09

Klub milionářů v Indii září 2008, Indie Do Indie bylo za doprovodu Michaela Frahnerta, předsedy představenstva OVB Holding AG, a jeho manželky pozváno 7 LD z celé Evropy s manželkami. Jednalo se o ty, kteří v roce 2007 překročili produkci 1 milion EH. Tato 16členná skupina absolvovala let do Indie – Dillí, Agra, Jaipur. Navštívili jeden z divů světa Tádž Mahal, všichni hráli sloní pólo v připravených týmových dresech se jmény, setkali se s indickým Mahárádžou. Posvátné krávy potkávali kdekoliv na silnici i dálnici, účastnice se oblékly do sárí a muži do turbanů. Každý LD pár v rámci sponzoringu zakoupil jednu rikšu indickým nemajetným občanům.

57 1|09

OVB v akci

Velká cesta OVB Jižní Afrika 10.–18. 11. 2008, jižní Afrika To, že jet na jih Afriky je jako uvařit si oblíbené jídlo, jak jsme slibovali v OVB Journal 1/2008, poznali na vlastní kůži spolupracovníci, kteří tuto Velkou cestu do jižní Afriky vyhráli. Na pánvi mícháte to, co máte nejraději, a potom si na tom pořádně smlsnete. V Jihoafrické republice je tou pánví plošina, kterou lemují hory a pobřeží. A všude rezervace plné exotických zvířat, moderní města a krásné pláže. Účastníci cesty tak nejen poznali nová místa, ale také si báječně odpočinuli.

58 1|09

59 1|09

OVB v akci

Evropský ples OVB 2008 6. 12. 2008, Vídeň Krásná předvánoční Vídeň zahalená do vánoční atmosféry uvítala účastníky Evropského plesu. Byl velkým a slavnostním vyvrcholením pro všechny vedoucí pracovníky a spolupracovníky všech evropských zemských společností. I tentokrát byli na Evropském plese oceněni nejlepší zemští, regionální a oblastní ředitelé, oblastní a obchodní vedoucí a prodejci ze současných evropských společností OVB. Evropský ples přivítal i nové zemské ředitele jmenované v roce 2008. Z České republiky to byli LD Pavel Slezák a LD Petr Havel.

60 1|09

61 1|09

Srdečně gratulujeme našim oceněným: SLD Petr Křen, RD Dita Slezáková, BD Martin Zoubek, BL Petr Saic, GST Jiří Ettler, GA Lukáš Štork

OVB v akci

Relaxace v tureckém letovisku TEXT: Gabriela Brožová | FOTO: archiv

Stejně jako v loňském roce v polovině října řádní členové Masters Clubu odletěli na „Malou cestu“ do luxusního Hotelu Zeugma v letovisku Belek v jižní části Turecka. Na akci pořádané OVB Holdingem AG se setkali spolupracovníci z celé Evropy.

N

aše výprava dorazila na místo určení ve středu 16. 11. v pozdních večerních hodinách, proto každý uvítal čtvrteční individuální program zakončený večerní plážovou party se zahradním barbeque v areálu hotelu. V pátek vypluly z přístavu v Antalyi tři vlajkové lodě OVB. Na palubě hrála při plavbě kopírující pobřeží příjemná hudba, konzumovalo se dobré jídlo a celkově vládla výborná nálada. Odvážnější jedinci využili možnost koupání, ostatní se jen kochali pohledem na moře, které se nám ukázalo v mnoha barevných odstínech.

62 1|09

Sobotní den jsme věnovali nákupům v Antalyi nebo blízkém Beleku, či komfortnímu odpočinku v hotelu, kde jsme měli k dispozici nejrůznější sportovní vyžití, turecké lázně, několik druhů masáží nebo jen relaxaci na pláži prohřáté slunečními paprsky. Pro děti byl stejně jako každý den připraven animační program. Večer se konala galavečeře s bohatým doprovodným programem, na které zaznělo poděkování holdingu všem zúčastněným za jejich snahu a dosažené výsledky. Neděle se nesla ve znamení brzkého vstávání

a návratu domů. Mnozí ještě cestou dospávali, jen děti byly jako vždy plné elánu. Všechny nás po návratu překvapilo ruzyňské letiště zalité sluncem, takže aklimatizace byla rychlá a bez následků. Krásně odpočatí jsme se tak mohli v pondělí opět vrhnout do každodenního pracovního procesu. Další cesta je plánována na duben 2009, pokud chcete také navštívit tureckou riviéru spolu s týmem OVB, je třeba obhájit či vybudovat si statut řádného člena Masters Clubu. Hodně úspěchů!

63 1|09

OVB v akci

S antickými monumenty za zády 10.–12. 10. 2008, Atény Atény, město kde člověk může potkat historii i budoucnost najednou, byly místem setkání vítězů soutěže pracovních výkonů vyhlášené panem Mario Fraisem, ředitelem OVB pro zahraničí, pro spolupracovníky, kteří byli povýšeni do 29. 2. 2008 do ředitelských pozic. A tak účastníci cesty objevovali nové a moderní město na pozadí antických monumentů a romantických zákoutí.

64 1|09

Patfiíme k sobû a spoleãnû si chceme Ïivot opravdu uÏít. Rizikové Ïivotní poji‰tûní s dividendou

s dividendou tní poji‰tûní vo Ïi vé o ik iz •R oji‰tûní • Investiãní p N emocnûní • INVESTPLA í PID závaÏn˘ch on i lm ve í padû pfiiznán n fií p tû v o éh • Poji‰ tn jis d placení po • Zpro‰tûní o y it lid é inva • Poji‰tûní pln ûlé i dûti tûní pro dosp ji‰ o p osti vé zo ra Ú • vní neschopn co ra p fii p ka • Denní dáv nemocnici pfii pobytu v ka áv d í n en •D

Vážení spolupracovníci OVB Allfinanz, velmi nás těší, že vás na sklonku minulého roku zaujal náš nový produkt „Rizikové životní pojištění s dividendou“. Na základě vašich ohlasů, námětů a připomínek vám v lednu 2009 přinášíme inovovanou verzi produktu, který si získal vaši oblibu – hlavní myšlenkou nejnovějších úprav bylo vyjít maximálně vstříc potřebám finančního plánování, klienty co nejméně omezovat různými limity a poskytnout oběma pojištěným dospělým osobám co nejširší plnohodnotnou pojistnou ochranu za příznivou cenu. Zaujalo vás to? Chcete vědět víc? Kontaktujte nás. Váš UNIQA team

rozhovor

66 1|09

TEXT: Jaroslava Matoušková| FOTO: Archiv Generali

Generali drží pevně kormidlo i v rozbouřených finančních vodách

Ing. Petr Kopecký je již přes čtvrt roku generálním ředitelem Generali Pojišťovny a.s. Do funkce nastoupil zrovna v období, kdy se finanční trh zmítá v krizi, proto nás logicky zajímalo, jak těmito rozbouřenými vodami proplouvá vlajková loď Generali s novým mužem na kapitánském můstku.

Stojíte v čele společnosti čtyři měsíce. S jakou vizí a plány jste nastupoval do funkce? Stanovovat nějakou vizi bez detailního poznání společnosti by nebylo správné. V prvních týdnech je dobré mít velké uši a malá ústa. Je důležité naslouchat a pečlivě vnímat nejen procesy společnosti, ale také vztahy, lidi a kulturu pojišťovny. Mou vizí je udělat z Generali naprostou špičku v kvalitě služeb pro klienty i obchodní partnery na českém trhu a zaútočit na pozici trojky na trhu v předepsaném pojistném. Jak dosud hodnotíte své funkční období ve srovnání s představami a plány, s nimiž jste se vedení ujímal? Můj náhled na Generali zvenčí se po detailní analýze příliš nezměnil. Generali je silná společnost, pro kterou pracují velmi kompetentní a loajální lidé, jež spojuje obrovská důvěra ve značku Generali. Je to důvěryhodná pojišťovna – součást skupiny, která působí na trhu více než 175 let. Generali odlišuje od konkurence hlavně bezchybný servis s lidským rozměrem, vysoká míra flexibility ve vývoji produktů a výborná péče o externí partnery. Významné rezervy máme především v oblasti životního pojištění a úrazového připojištění, v systematickém zkoumání zákaznických potřeb a jejich zaváděním do novinek v produktech a službách. Klienty pojišťoven dnes stále více zajímá rychlost a kvalita likvidace pojistných událostí. Jak v tomto ohledu postupujete vy? Generali se těší image klientsky vlídné pojišťovny. Likvidace pojistné události je zásadním momentem pravdy, kdy klient velmi silně vnímá naše chování. Neustále tedy pracujeme na zvyšování rychlosti a kvality likvidace, ale také na korektním, transparentním a přívětivém způsobu, jakým klientovi výši a důvody plnění komunikujeme. Tyto nové procesy, kterými oproti jiným konkurentům už Generali disponuje, vnímám nejen já, ale také mnoho našich obchodních partnerů jako klíčovou konkurenční výhodu naší společnosti.

Kde budete v nejbližších letech hledat prostor pro zlepšování služeb klientům? V mé kanceláři visí několik flipchartů, na něž jsme si od klientů nechali napsat příkazy, které budou pomyslně dávat své pojišťovně v budoucích letech. Dočtete se tam podobné imperativy jako: Pomoz mi pochopit moje riziko! Odměň mě za věrnost! Neobtěžuj mě nesrozumitelnou korespondencí! A mnoho dalších. Snažíme

Platí stále, že míra pojištění české populace pokulhává za unijním standardem? Jak aktuálně vycházíme ve srovnání s Unií? Český klient je z dob minulých navyklý na „samozřejmosti“ typu sdruženého pojištění domácnosti, cizí mu není ani pojištění automobilu. S životním pojištěním je to ale jiné, byť i v této oblasti dochází k postupné emancipaci klientů. Stále však chápou životní pojištění jako dobrý investiční nástroj a po-

Likvidace pojistné události je zásadním momentem pravdy, kdy klient velmi silně vnímá naše chování. se vžít do role zákazníka a dívat se na náš provoz jeho očima. Myslím, že vítězné pojišťovny budoucích let se odliší jednoduchostí produktů i komunikace, transparentností, schopností koordinovat práci finančního poradce v terénu s call-centrem a správou, v identifikaci potřeb zákazníků a řízené reakci na tyto imperativy.

Petr Kopecký do pojišťovny Generali přišel z pozice náměstka České pojišťovny pro retail. Předtím působil jako ředitel divize Telekomunikace a finanční služby u společnosti Logica CMG. Pracoval také jako generální ředitel reklamní agentury MARK/BBDO a ředitel klientského servisu v agentuře McCann-Erickson. V České pojišťovně působil od roku 2003 jako náměstek pro obchod a marketing, později jako náměstek pro obchod retailu. Petr Kopecký je ženatý a má syna a dceru.

67 1|09

míjejí jeho primární, tedy ochrannou funkci – zajistit sebe a rodinu v případě jakékoli nenadálé události, která by zasadila rodinnému rozpočtu velkou ránu a vedla ke snížení životní úrovně. Jde tedy o to, aby spořicí a ochranná složka byly správně vyváženy a aby ve „spotřebním koši“ pojištěnce byly všechny potřebné položky. V tom za Evropou hodně pokulháváme. A právě kvalitní poradenské společnosti typu OVB zde sehrávají významnou a pozitivní roli. Důchodová reforma se stále odkládá. Máte za to, že tato skutečnost zájem občanů o zajištění vlastní budoucnosti posiluje, nebo je tomu naopak? Je to tak trochu paradox. Ačkoli se naši politici posledních několik let nebyli schopni dohodnout na smysluplných systémových krocích a zásadní důchodové reformě, stalo se navzdory tomuto přešlapování z nejasného zajištění populace v postproduktivním věku velké téma v celé české populaci. Lidé začali silně vnímat, že se musí o svoji budoucnost začít starat sami a nespoléhat se jen na státní penzi. 68 Trh penzijního připojištění se díky tomu v posledních letech vyvíjel 1|09 poměrně zajímavě a rozšíření tohoto produktu už je velmi vysoké. Poslední týdny ukazují, že existuje

reálná šance na shodu na prvním kroku důchodové reformy ve formě transformace penzijních fondů již v příštím roce. To by pro nás všechny byla skvělá zpráva, protože by se otevřel zcela nový segment trhu a pro klienty bychom měli novou formu řešení. Konec roku 2008 poznamenala krize na finančních trzích. Nakolik a jak tato krize zasáhla společnost Generali? Skupina Generali vždy patřila k těm nemálo velice konzervativním investorům, kteří dovedli dobře diverzifikovat rizika v oblasti finančního managementu a vyhnuli se z velké dálky nákupu nebezpečných finančních instrumentů. Proto pojišťovnu Generali nezasáhla finanční krize tak, jako mnoho jiných pojišťovacích společností. Finanční trhy to ocenily, a tak jsou akcie Generali výrazně stabilnější než u relevantní konkurence. Výsledkem je, že se Generali v říjnu 2008 poprvé (a zatím nakrátko) vyhoupla na první příčku mezi evropskými pojišťovnami z hlediska tržní kapitalizace. I nyní patříme ke spíše konzervativním, tedy bezpečným investorům a peníze klientů jsou vždy v bezpečí. Myslím, že i pro naše externí partnery je to velmi důležitá zpráva, protože právě oni často činí doporučení

klientovi, komu svěřit své peníze na příštích dvacet či třicet let. Jak vidíte budoucnost strukturálních finančně poradenských společností, mezi něž patří i OVB Allfinanz, na trhu?

tomu i u mých spolupracovníků: Jirky Tesaře, Jany Rodové a jejich týmu. Obrovským plus naší spolupráce je i účast zkušených poradců a ředitelů OVB na našem produktovém vývoji, což zvyšuje pevnost našeho vztahu a gene-

Skupina Generali vždy patřila k těm nemálo velice konzervativním investorům, kteří dovedli dobře diverzifikovat rizika. Spolupráce s OVB a několika dalšími významnými společnostmi sdružujícími nezávislé finanční poradce představuje v Generali naprosté jádro naší činnosti. Spolupráce s OVB trvá už řadu let, Generali stálo u všech významných růstových etap OVB, a je dokonce významným akcionářem této společnosti. Naše kooperace je pro obě strany nejen obchodně úspěšná, ale také velice příjemná. Mohu říci, že několik klíčových lidí v OVB považuji za své osobní přátele a nejinak je

ruje nový obchod a spokojenější klienty. A o to nakonec všem jde. Jak se změnil váš život poté, co jste se dostal do čela Generali? Máte čas na své zájmy a koníčky? Mohu zodpovědně říci, že žádný volný čas nemám. Krátce po mém nástupu do Generali se nám narodila dcera. V kombinaci s tříletým synem to znamená jediné – veškerý nepracovní čas věnuji rodině, což je to nejkrásnější, co mě v životě mohlo potkat.

Dejte si mě k ledu Jsem vaše Flexibilní hypotéka • možnost zvýšení či snížení splátek • přerušení splácení až na 3 měsíce

Až

400 000 Kč na cokoli

partneři

TEXT: Tomáš Kofroň | FOTO: Archiv Raiffeisenbank

Raiffeisenbank – patnáct let dynamického růstu a ojedinělých služeb Finanční ústav Raiffeisenbank působí v České republice patnáct let. Po celou tu dobu se dynamicky rozvíjel a stal se jedním z největších bankovních domů v České republice, v současné době je podle celkových aktiv pátou největší českou bankou. Raiffeisenbank zde původně zahájila svou činnost pouze pro firemní klientelu, ve druhé 70 polovině 90. let však začala 1|09 obsluhovat i soukromé osoby.

Rosteme rychlým tempem

Dynamický růst banky nejlépe dokumentuje několik základních čísel. V roce 1993 Raiffeisenbank končila rok s celkovými aktivy zhruba pět miliard korun a zaměstnávala necelých čtyřicet lidí. Před pěti lety banka zaměstnávala přes tisíc lidí a hospodařila se ziskem 218 milionů korun při aktivech ve výši 62 miliard korun. Ve třetím čtvrtletí letošního roku už zisk banky dosáhl 1,1 miliardy korun, za posledních pět let se tak zvýšil pětinásobně. Celková aktiva vzrostla téměř trojnásobně na  163 miliard korun a počet zaměstnanců ke konci září dosáhl dvou a půl tisíce.

Rozšiřujeme a vylepšujeme nabídku produktů

Současně s dynamickým růstem banka rovněž neustále rozšiřuje svou pobočkovou síť. Raiffeisenbank obsluhuje klienty v síti zhruba

stovky poboček a klientských center, poskytuje rovněž služby specializovaných hypotečních center, osobních a firemních poradců. K růstu banky přispěla i úspěšná integrace eBanky. Dvouletý proces spojování skončil v létě 2008, průběh této fúze ocenili klienti i odborná veřejnost. Kromě dynamického růstu se banka zaměřuje především na kvalitní a nadstandardní služby. V poslední době slaví velký úspěch především s účtem eKonto, který v sobě ojediněle kombinuje nízkou cenu a vysokou kvalitu služeb. Klient má možnost neplatit žádné poplatky za vedení účtu, zdarma získává i celou řadu dalších služeb. K tomu ještě může využít ojedinělé produkty, jako je např. zamykání platební karty či multiměnový účet. Silnou pozici má banka i v investičních produktech, kde je velký zájem především o prémiové vklady a dluhopisy a o individuální finanční plánování. V úvěrové oblasti si banka

Působení Raiffeisenbank v Evropě

vybudovala pevnou pozici v hypotékách, kde aktuálně patří mezi tři největší hráče na trhu, výrazně roste také zájem o spotřebitelské financování.

Sbíráme ocenění

Nabídku kvalitních služeb a rychlý růst potvrzuje celá řada domácích i mezinárodních ocenění. V roce 2008 tyto úspěchy korunovalo vítězství v prestižní anketě MasterCard Banka roku, kde byla Raiffeisenbank vyhlášena nejlepší bankou v České republice. Uspěl rovněž účet eKonto, který byl vyhlášen nejlepším účtem roku. Další ceny banka získala v kategorii „Nejdynamičtější banka roku“, kde v letech 2006 a 2007 zvítězila a v roce 2008 obsadila třetí místo. Na stupně vítězů se dostaly rovněž bronzové hypotéky. V soutěži Zlatá koruna za rok 2007 získala Raiffeisenbank první místo v kategorii přímé bankovnictví a získala také celou řadu dalších cen. Raiffeisen International obdržela v červenci 2008 od časopisu Euromoney počtvrté v řadě cenu „Nejlepší banka ve střední a východní Evropě“, síťové banky navíc získaly ocenění pro nejlepší banky v pěti zemích regionu. Stejně tak získala cenu pro „Nejlepší banku ve střední a východní Evropě“ od časopisu Global Finance i magazínu The Banker.

Chráníme a pomáháme

V souladu s tradicí jména Raiffeisen, sahající až do poloviny 19. století, se Raiffeisenbank angažuje v celé řadě veřejně prospěšných aktivit. Novinkou je zapojení eKonta – klientům splňujícím věrnostní podmínky každý měsíc platíme bonus za vedení účtu. Klient má přitom možnost se této částky zříci ve prospěch jedné ze tří velkých charitativních organizací – spolupracujeme s Kontem Bariéry, Českým červeným křížem a nadací Pomozte dětem. Kromě toho se angažujeme i v jiných projektech cílených především na oblast vzdělání a charity, podporujeme však také kulturní programy či zdravotní projekty. Emblémem a tradiční ochrannou známkou skupiny Raiffeisen je zvláštní architektonický prvek: dvě zkřížené koňské hlavy, tzv. Giebelkreuz. Tento emblém již po staletí zdobí štíty mnoha budov v Evropě, je symbolem ochrany rodin shromážděných pod společnou střechou před zlem a životním ohrožením. Raiffeisenbank tak chce pro své klienty představovat jistotu a stabilitu, zároveň ale chceme i nadále růst, posilovat svou pozici a představovat nové produkty v souladu s prestižním titulem „Banka roku“, který Raiffeisenbank získala v listopadu 2008.

Lubor Žalman, generální ředitel Raffeisenbank

kdo je RAiffeisenbank Majoritním akcionářem banky je rakouská finanční instituce Raiffeisen International Bank Holding AG. Na sedmnácti trzích střední a východní Evropy obsluhuje Raiffeisen International 14,6 milionu klientů na více než 3100 obchodních místech. Od roku 2005 jsou akcie skupiny kótovány na vídeňské burze. Majoritním vlastníkem je s více než dvoutřetinovým podílem RZB Group, zbývající část akcií se volně obchoduje.

Základní fakta o Raiffeisenbank Počet poboček: 101 Čistý zisk: 1,1 mld. (3Q 2008) Celková aktiva: 163 miliard Kč (3Q 2008) Počet zaměstnanců: 2500

Raiffeisenbank oslavila 15 let v České republice, pojďme si představit hlavní milníky její činnosti 1993: Raiffeisenbank zahajuje svou činnost a otevírá první pobočku v pražské Vodičkově ulici. Zaměřuje se výhradně na firemní klienty. 1997: Raiffeisenbank začíná výrazněji rozšiřovat služby i pro fyzické osoby. 1998: Expandia Banka zahajuje svou činnost, je první bankou, která na trhu výrazněji rozvíjí přímé bankovnictví. 2003: První úspěch v Bance roku: Raiffeisenbank obsazuje 3. místo v hlavní kategorii, eBanka uspěla v kategorii Účet roku a Přímé bankovnictví. 2004: Generálním ředitelem Raiffeisenbank se stává Lubor Žalman. 2005: První proklientské změny v poplatkové politice: ruší se poplatek za vedení účtu. 2006: V červenci dochází k podpisu smlouvy mezi Raiffeisen International a Českou pojišťovnou o koupi eBanky. Začíná dvouletý proces integrace. 2007: Banka i přes náročnou integraci dále prudce roste. Zisk poprvé přesahuje miliardu korun. 2008: Úspěšné završení integrace a pokračování v dynamickém růstu. Raiffeisenbank je vyhlášena nejlepší bankou v České republice.

Kontakty Raiffeisenbank a.s. Hvězdova 1716/2b, 140 78 Praha 4 tel.: 221 141 111, fax: 221 142 111 bezplatná linka 800 900 900 [email protected] www.rb.cz

71 1|09

partneři

TEXT: Petr Brousil | FOTO: Archiv PFČP

Vkladů v penzijním fondu se finanční krize netýká! Jsou vklady klientů PFČP v bezpečí? Jaký vliv na ně má současná finanční krize? Vklady všech našich klientů jsou v naprostém bezpečí. Většina peněz je uložena především ve státních dluhopisech, takže v žádném případě nehrozí riziko poklesu jejich hodnoty. Penzijní fondy podle zákona musejí garantovat klientům hodnotu vkladů a rovněž všech již připsaných výnosů, a tudíž se před současnými událostmi nepouštěly do žádných neobvyklých investic. Klienti PFČP tedy mohou být naprosto bez obav o svoje peníze. Dnešní události naopak potvrzují, že penzijní fondy jsou díky dlouhodobě uplatňované konzervativní strategii z dostupných druhů spoření nejodolnější vůči takovým finančním krizím, jakou vidíme v současnosti.

72 1|09

V médiích je v posledních měsících hlavním tématem světová finanční krize a ekonomické problémy. Klienti se často zajímají o to, jak si v této době stojí Penzijní fond České pojišťovny (PFČP), který patří mezi významné obchodní partnery OVB Allfinanz. Paní Kateřina Fučelová, key account manažerka PFČP, odpovídá na několik otázek týkajících se především bezpečnosti vkladů.

Sleduje stát činnost penzijních fondů? Jaké jsou kontrolní mechanismy celého systému spoření? Na činnost penzijních fondů bedlivě dohlíží ČNB a Ministerstvo financí ČR, které pravidelně prověřují hospodaření fondů a kvalitu jejich investic. PFČP v tomto ohledu se státními institucemi úzce spolupracuje, tzn. poskytuje informace a součinnost při průběžných kontrolách, nikdy zatím nebyl zaznamenán problém. Důsledná kontrola státu je logická, vždyť spoření ve fondech je podporováno právě příspěvky od státu. Jak by se tedy měli klienti OVB, kteří jsou zároveň klienty PFČP, v současné situaci zachovat? V každém případě je třeba zachovat klid a zbytečně nevybírat vložené prostředky z penzijního fondu. Je třeba si uvědomit, že současná situace je způsobena především panikou a poplašnými zprávami v médiích. Zbytečné rušení připojištění může klientům přinést ztrátu nemalých státních příspěvků, které k tomuto bezpečnému spoření již získali. Penzijní připojištění se naopak v současnosti jeví jako jedna z nejvhodnějších forem bezpečného ukládání peněz s garancí stabilního výnosu v dlouhém období. Penzijní připojištění představuje v době finanční krize velkou příležitost. Potvrzuje se totiž, že spoření v penzijních fondech funguje nejen jako způsob zabezpečení na stáří, ale představuje také pojistku proti podobným neočekávaným situacím typu nynějších ekonomických výkyvů. Pro ty, kteří si v PFČP nespoří, je ta správná chvíle k podpisu smlouvy o penzijním připojištění.

PFČP je opět Penzijním fondem roku! Již potřetí během posledních čtyř let se PFČP umístil na 1. místě v kategorii Penzijní fond roku v rámci ocenění MasterCard Banka roku 2008. Cílem soutěže je ocenění služeb a produktů bank působících v České republice. Kromě toho funguje jako jakýsi ukazatel pro klienty, aby zlepšila jejich orientaci na trhu finančních produktů a institucí. Soutěž má dvanáct kategorií, přičemž v deseti z nich rozhoduje padesátičlenná porota, složená z odborníků z finanční oblasti, sféry bankovnictví, státní správy, akademické a politické sféry a v neposlední řadě i zástupců předních korporací. Ocenění ve všech oblastech je odborníky považováno za významný signál pro trh i samotné klienty peněžních ústavů. Pro OVB zároveň znamená tato cena další potvrzení špičkové kvality PFČP jako významného partnera pro prodej penzijního připojištění. „Vítězství v této prestižní soutěži je pro nás obrovská pocta a ocenění výborných výsledků fondu, zvláště když cenu uděluje porota složená z nezávislých odborníků,“ řekl Libor Pergl, ředitel pro obchod a marketing. „Velmi nás těší důvěra, kterou do nás vložilo více než milion klientů, a uvědomujeme si odpovědnost, kterou to pro nás zejména v dnešní době znamená.“ Penzijní fond České pojišťovny si dlouhodobě drží vedoucí pozici na trhu penzijního připojištění. Z celkového počtu 4,21 milionu klientů tuzemských penzijních fondů mu důvěřuje více než čtvrtina. Roste rovněž objem prostředků, které fond spravuje. Ke konci září 2008 to bylo již přes 42 miliard korun, což je o poznání více, než vykazují nejbližší konkurenti. Primát fond drží rovněž v segmentu penzijního připojištění s příspěvkem zaměstnavatele, kde jeho služeb využívá více než 262 tisíc klientů, což představuje zhruba čtvrtinu celkového počtu.

Penzijní připojištění se státním příspěvkem

www.pfcp.cz 221 109 888

Věříme v další spolupráci mezi jedničkami na trhu! Penzijní fond České pojišťovny, největší poskytovatel penzijního připojištění v ČR, získal významnou pozici mezi ostatními penzijními fondy v portfoliu OVB. Jako jednička na trhu penzijního připojištění a držitel ocenění Penzijní fond roku 2008 poradcům společnosti OVB nabízí: zajímavé provize konkurenceschopný produkt kvalitní servis jistotu a zázemí tradiční značky

diář

Akce Marketing a Public Relations Leden

16. 1.–31. 1. Mistrovství světa v házené mužů 2009 OVB Holding AG oficiální partner 29. 1. Zahájení Fotografické výstavy českého průmyslu (Ministerstvo průmyslu a obchodu) pro předsednictví EU – Brusel Mezi vystavovateli Blata OVB Racing Team

Únor

1. 2. Slavnostní zakončení Mistrovství světa v házené mužů 2009 12. 2. Forecasting Dinner, Kongresové centrum ČNB, Praha



14. 2. FKT Česká republika – Praha 22. 2. Koncert Gabriely Demeterové – Praha, Palác Žofín 20.–26. 2. Klub Milionářů – Brazílie

Březen

11.–15. 3. Výstava Motocykl Praha – Výstaviště v Praze Holešovicích, Malá sportovní hala Blata OVB Racing Team 18. 3. Marketingová rada ČR 19. 3. LD Meeting 24. 3. Evropská marketingová rada – Německo

Duben

20. 4. 22.–26. 4.

 oncert hvězd – Praha, Palác Žofín K Masters Club Evropa – Turecko

Květen

16. 5. 14. 5. 30. 5.

 istrovství ČR – minibike – Brno Blata OVB Racing Team M LD Workshop Mistrovství ČR – minibike – Písek Blata OVB Racing Team

Červen

6. 6. Post-exam Party, Praha OVB Allfinanz generálním partnerem CFA 12. 6. Valná hromada OVB Holding AG – Německo 17.–21. 6. Setkání ředitelů – Jižní Francie 27. 6. Mistrovství ČR – minibike – České Budějovice Blata OVB Racing Team

Červenec

23.–26. 7. Mistrovství Evropy – minibike – Ottobiano, Itálie Blata OVB Racing Team

Září

2. 9. 3. 9. 5. 9.



74 1|09





OVB Allfinanz generálním partnerem CFA

 icílie – Incentivní cesta ČR (termín bude upřesněn) S Marketingová rada ČR LD Meeting Mistrovství ČR – minibike – Pardubice Blata OVB Racing Team

* Akce známé ke dni 23. 1. 2009. Změny akcí a termínů jsou vyhrazeny.

Internetový portál OVB Journal

v novém kabátě Listovací PDF časopisu Přidané materiály doplňující obsah tištěného čísla Interaktivní prvky – video, audio Zpravodaj

Pozor na rozliseni inzerce!!!

www.ovbjournal.cz Těšíme se na vaše příspěvky na e-mailové adrese [email protected]

Skvělá

perspektiva

pro vaši kariéru