Finanszírozási lehetőségek az UniCredit Banknál
Feketéné Fábry Anita, Kisvállalati tanácsadó, UniCredit Bank Hungary Zrt. Veszprém, 2015. november 12.
Az első lépés: a cél meghatározása
Hiteligénylés előtt fontos meghatározni, miért van szüksége a vállalkozásnak finanszírozásra. Hová vezet az utunk?
2
Az igényeknek megfelelő finanszírozás Szállítói számlák kifizetésére? Időnként nagyobb összegű egyszeri készletbeszerzésre?
Folyamatosan magas a megrendelések száma, új gépekre van szüksége?
Új piaci lehetőségeihez új eszközökre / raktárra / irodákra és új munkatársakra van Nagyobb megrendelés teljesítéshez extra szüksége? finanszírozási igényre? Kinőtték a jelenlegi székhelyüket és Folyó kiadásokra biztosítana keretet? kedvező lehetőséget talált új székhely kialakítására?
Rövid lejáratú hitel
3
Hosszú lejáratú finanszírozás / EU-s támogatás / beruházási hitel
Kedvező kamatozású hiteltermékek és Széchenyi Kártya Program EIB KKV Hitel: Kedvező hitelkamattal – támogatástartalom nélkül (nincs de minimis korlát!). Használt eszközök vásárlására, illetve tartósforgóeszközfinanszírozására is felhasználható. Széchenyi Kártya Program: Széchenyi Kártya folyószámlahitel Széchenyi Beruházási Hitel Széchenyi Forgóeszközhitel Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel Általános fedezetek: GHG 80%-os készfizető kezesség Legalább 50%-os magánszemély tulajdonos kezesség, egyéni vállalkozónál plusz egy személy Kötelező számlaforgalom Inkasszó a kezesek és az adós más banknál vezetett számláira 10 millió Ft-tól opcionálisan ingatlan fedezet Az egyes Széchenyi Program előírások további fedezetek bevonását tehetik szükségessé. 4
Széchenyi Kártya folyószámlahitel és forgóeszközhitel A Széchenyi Kártya Folyószámlahitel: kedvezményes kamatozású, állami kamat- és kezességi díj-támogatásban részesített hitelkonstrukció. Hitelkamat állami támogatás nélkül: 1 havi BUBOR + évi 4 % Kamattámogatás mértéke: 1 % Garantiqa kezesség díja a garanciával biztosított hitelösszegre vetítve: évi 1,4%, az ügyfél által fizetendő rész támogatás esetén: évi 0,7 % Futamidő: 12 hónap (1+1 éves szerződés) Hitelösszeg: max 50 millió Ft-ig. A Széchenyi Kártya Forgóeszközhitel: átmeneti likviditási problémák áthidalására forgóeszközök (alapanyagok, árukészletek) finanszírozására Hitelkamat állami támogatás nélkül : 1 havi BUBOR + évi 5 % Kamattámogatás: 2% Garantiqa kezesség díja a garanciával biztosított hitelösszegre vetítve: évi 1,6% az ügyfél által fizetendő rész támogatás esetén: évi 0,85 % Futamidő: 12-36 hónap, egyenlő havi tőketörlesztés Rendelkezésre tartás: 3 illetve 6 hónap Türelmi idő: 3 illetve 8 hónap Hitelösszeg: max. 25 millió Ft-ig. 5
Széchenyi Beruházási Hitel + Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel Széchenyi Beruházási Hitel: Új vagy használt gép, berendezés, egyéb tárgyi eszköz beszerzése; A beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz-beszerzés; Forgóeszköz finanszírozás (max. 20%), Ingatlan építése, vásárlása, fejlesztése. Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel: A beruházás, projekt célja a pályázatok céljainak megfelelő. Forgóeszköz finanszírozás (max. 20%) , csak ha a pályázat nem tiltja. ÁFA finanszírozás csak ha az ügyfél nem ÁFA visszaigénylő. Hitelkamat állami támogatás nélkül: 1 havi BUBOR + évi 4,5 % Kamattámogatás mértéke (a futamidő első 3 évére): 5 % !! Garantiqa kezesség díja a garantált hitelösszegre vetítve: évi 1,3% az ügyfél által fizetendő rész támogatás esetén: évi 0,65% Futamidő: 13-120 hónap, egyenlő havi/negyedéves tőketörlesztés Rendelkezésre tartás: max.18 hónap Türelmi idő: max .24 hónap Hitelösszeg: max. 50 millió Ft
6
Széchenyi Támogatást Megelőlegező hitel Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel jellemzően a projekt befejezését követően folyósított vissza nem térítendő állami támogatások előfinanszírozására szolgál. Hitelkamat állami támogatás nélkül: 1 havi BUBOR + évi 4 % Kamattámogatás mértéke (a futamidő első 3 évére): 5 % !! Futamidő: 12-60 hónap, pályázatból egy összegben történik a törlesztés Rendelkezésre tartás: max.18 hónap Hitelösszeg: max. 50 millió Ft
7
Megoldások a kisvállalati finanszírozásban – MNB Növekedési Hitelprogram. A Növekedési Hitelprogram Második szakasza 2015. december 31-ével lezárul.
A Magyar Nemzeti Bank 2016 januárjában elindítja a Növekedéstámogató Programot (NTP), illetve annak részeként az NHP két pillérből álló harmadik, kivezető szakaszát.
Az új programban 2016. január elejétől december végéig köthetnek majd hitelszerződést a hazai kkv-k.
Mindkét pillér 300 milliárd forintos keretösszeggel kerül meghirdetésre. 1. pillér: a korábbiakhoz hasonlóan legfeljebb 2,5 százalékos kamat mellett nyújthat hitel a Bank a vállalkozásoknak. A második szakaszhoz képest szűkül a hitelcélok köre, valamint 1 milliárd forintra csökken a maximálisan felvehető hitelösszeg.
2. pillér: a hosszú lejáratú devizafinanszírozásban megfigyelhető piaci torzulást kívánja kezelni a jegybank. A hitelintézetek a forrást legfeljebb 2,5 százalékos kamatmarzs mellett adhatják tovább a kkv-knak.
8
EU támogatások – Kompetencia központ Az UniCredit Bank fontosnak tartja ügyfelei részletes tájékoztatását, felkészítését és támogatását az uniós finanszírozási források sikeres felhasználásában. Együttműködés minősített pályázati tanácsadói partnerekkel. Rendszeresen megjelenő uniós e-hírlevelünkben informáljuk ügyfeleinket a pályázatokról és a kapcsolódó információkról. Célunk, hogy ügyfeleinket fejlesztési elképzeléseihez legjobban igazodó támogatási lehetőségekkel tudjuk megismertetni. Segíteni tudunk az adott projektelképzeléshez leginkább megfelelő pályázati lehetőség kiválasztásában, a pályázati dokumentáció összeállításában és benyújtásában. Fontos, hogy szakértő kollégáink már a fejlesztési szándék felmerülésének pillanatától bevonásra kerüljenek, és közös gondolkodással segítsék a projekt sikeres megvalósítását, valamint az Önök számára megfelelő testreszabott finanszírozási struktúra kialakítását. Forduljanak az UniCredit Bank Európai
[email protected] e-mail címen! 9
Kompetencia
Központjához
az
Az UniCredit Bank Hungary Zrt.
Az UniCredit Bank a magyar bankszektor egyik meghatározó szereplőjeként kedvező feltételekkel kínál átfogó, rugalmas pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat lakossági ügyfelek, valamint mikro-, kis-, közép- és nagyvállalatok számára.
Bankunk országszerte 56 fiókban rugalmas és ügyfélközpontú kiszolgálással várja ügyfeleit.
Személyes és rendszeres kapcsolattartásra dedikált tanácsadóink állnak mikro- és kisvállalati ügyfeleink rendelkezésére.
10
Köszönöm a figyelmet! www.unicreditbank.hu 06 40 50 40 50 A jelen prezentáció nem minősül szerződéses ajánlattételnek, nem jogosít kedvezmény igénybevételére, és kizárólag a figyelem felkeltése a célja. A prezentáció nem teljes körű, a részletes kondíciókat a bank mindenkor hatályos „Kondíciós Lista kisvállalati ügyfelek részére” és „Hiteldíj Kondíciós Lista kisvállalati ügyfelek részére” című, és egyéb vonatkozó hirdetményei és kondíciós listái tartalmazzák. Az egyéb feltételeket az egyedi szerződések, a bank „Vállalati és önkormányzati üzletszabályzata” és „Általános üzleti feltételei” rögzítik. A bank fenntartja a kondíciók egyoldalú változtatásának jogát. A bank a hitel igénylése esetén a hitel nyújtásáról a benyújtott dokumentumok, a bank vonatkozó hirdetményében és kondíciós listájában, valamint a bank üzletszabályzataiban foglaltak alapján, saját hitelbírálata alapján dönt.
11
