FINANSZÍROZÁSI FORMÁK EXPORTŐRÖK ÉS BESZÁLLÍTÓI PARTNEREIK RÉSZÉRE AZ UNICREDIT BANKNÁL

FINANSZÍROZÁSI FORMÁK EXPORTŐRÖK ÉS BESZÁLLÍTÓI PARTNEREIK RÉSZÉRE AZ UNICREDIT BANKNÁL

Somogyi Katalin, igazgató kereskedelem finanszírozás Budapest, 2014 június 5.

TARTALOM

 Az UniCredit Csoport  Az UniCredit Bank egy exportfinanszírozási terméke Magyarországon  Beszállító finanszírozás az UniCredit Bank partnerei részére  Támogatás előfinanszírozás

2

… KÖZÉP- ÉS KELET-EURÓPÁBAN Cseh Köztársaság  7% piaci részesedés  109 fiók Szlovákia  7% piaci részesedés  78 fiók

#5

Magyarország  6% piaci részesedés  100 fiók

#7

Szlovénia  6% piaci részesedés  34 fiók

Horvátország  26% piaci részesedés  140 fiók

Bosznia  22% piaci részesedés  128 fiók

Szerbia  8% piaci részesedés  77 fiók

3

#4

Lengyelország  11% piaci részesedés  1,042 fiók

#2

Oroszország  2% piaci részesedés  109 fiók

#8

Ukrajna  4% piaci részesedés  377 fiók

#5

#5

Románia  7% piaci részesedés  198 fiók

#5

#1

Bulgária  15% piaci részesedés  212 fiók

#1

#1

Törökország  9% piaci részesedés  984 fiók

#5

Azerbajdzsán  1% piaci részesedés  13 fiók

#13

#3

Megjegyzés: helyezés és piaci részesedés – 2013. március 31. fiókok: 2013. március 31. Mo esetén: 2013 december 31. Forrás: vállalati adatok

TARTALOM


4

CIRR – KAMATLÁB COMMERCIAL INTEREST REFERENCE RATE

2-5 év közötti EUR CIRR: 1,32% p.a.* 2-5 év közötti USD CIRR: 1,88% p.a. *

5

*(2-5 év futamidő esetén – 2014.05.15-től 2014.06.14-ig)

SPECIÁLIS/TÁMOGATOTT EXPORT ELŐFINANSZÍROZÁSI KONSTRUKCIÓ – CIRR ALAPÚ EXPORT ELŐFINANSZÍROZÁS  Exportáló cégek számára államilag támogatott, fix kamatozású forgóeszköz finanszírozási konstrukció  Konstrukciók  Standard konstrukció – Eximbank refinanszírozási keret-megállapodás alapján „automatizált” módon biztosítja a forrást a feltételeknek megfelelő cégeknek  Egyedi konstrukció – Keret-megállapodásban foglalt feltételeknek nem megfelelő ügyleteket Eximbank egyedi elbírálás keretében külön vizsgálja

Eximbank

Exportőr Származékos kölcsönszerződés

6

BIZTOSÍTÉK MEGOSZTÁS A KOCKÁZATVÁLLALÁS ARÁNYÁBAN

Refinanszírozási Szerződés (standard, vagy egyedi)

2 ÉVEN TÚLI STANDARD EXPORT ÉS BESZÁLLÍTÓI ELŐFINANSZÍROZÁS Hitelösszeg Futamidő Tőketörlesztés, kamatfizetés Finanszírozási hányad Ügyfélkör

Finanszírozás célja Ügyfél felé felszámítandó kamat

Nem finanszírozható

7

Minimum 40 ezer EUR, maximum 10 M EUR (vagy annak megfelelő USD) 2-5 év 3 vagy 6 havonta egyenlő részletekben Éves export, vagy beszállítás 75%-át devizabelföldi exportőrök és ezek belföldi beszállítói Magyar származású áru- és szolgáltatásexport elősegítése. 2013-tól a feldolgozott mezőgazdasági élelmiszeripari termékek is! Futamidő alatt fix CIRR+banki kamat felár •jogszabályba ütköző tevékenység •állammal szemben fennálló közterhek •exportcélú beruházás •re-export •katonai berendezések exportja •a magyar környezetvédelmi előírásoknak nem megfelelő belföldi tevékenység •nem feldolgozott mezőgazdasági termékek

2 ÉVEN TÚLI STANDARD EXPORT ÉS BESZÁLLÍTÓI ELŐFINANSZÍROZÁS FELTÖLTŐDŐ CIRR KERET FELTÉTELEI Pótkölcsön feltételek

Összesen 1 első kölcsön (a hitel összege) + 6 vagy 12 pótkölcsön

Pótkölcsönök összege

Maximum a hitelszerződés törlesztéseinek összege, kevesebb lehet több nem

Pótkölcsönök rendelkezésre tartása

Az első kölcsön folyósítási napjától számított 3-5 év – 2 év (5 éves hitelnél 3 év, 3 éves hitelnél 1 év)

Pótkölcsönök igénybe vétele

Az első kölcsön törlesztési időpontjaiban

Pótkölcsön lehívása

Pótkölcsönök előfeltétele

8

Az első kölcsön lehívásával egyidejűleg kell igényelni, az egyes pótkölcsönök lehívásakor viszont elég csak a lehívó levél nem kellenek mellékletek Csak ha a hitelszerződés alatt nem áll fent szerződésszegés illetve UniCredit Bank vállalja az exportőr maximum 3 éves futamidőre vonatkozó, a teljes hitelösszeg maximum 3 évre meghosszabbított finanszírozási kockázatát

TARTALOM


9

MI A FINANSZÍROZÁS LÉNYEGE?

Megrendelés Ajánlat

Gyártás indul

Fizetési nap

Szállítás indul

Számla elfogadás

Megrendelés elfogadása

Számla lejárat

Számla kész

Hosszabbított fizetési határidő

Beszállító finanszírozási program

Kockázat helye Megrendelés finanszírozás Szállító

1) A Vevő kezdeményez, irányít

Megrendelés kezelése Követelés vásárlás (*) Számla utófinanszírozás

Vevő

Előfinanszírozás

Adás-vételi szerződés finanszírozása

Számla leszámítolása / faktorálás

10

2) A Szállító kezdeményez, irányít

HOGYAN MŰKÖDIK A PROGRAM? A Beszállítói programot egy automatizált, Interneten elérhető, az UniCredit Bank által mind a Vevő mind a Szállító részére biztosított IT software / Platform támogatja, mely lehetővé teszi a -

a Szállítók forgóeszközigénye gyors optimalizálását,

-

a Vevő által a Szállítók felé alkalmazott halasztott fizetési futamidők hosszabbítását

Vevő 1

Feltölti az elfogadott számlákat

Szállító IT Platform 2

Szállító eladásra felajánlja a követelést

3

Bank elfogadja az ajánlatot és megveszi a Szállítói követelést

4 5

Fizetés lejáratkor

A diszkont kamattal csökkentett összeg átutalásra kerül

AUTOMATIZÁLT FOLYAMAT A FORGÓESZKÖZIGÉNY OPTIMALIZÁLÁSÁRA A BESZÁLLÍTÓI PROGRAM SEGÍTSÉGÉVEL

11

MEGHATÁROZÁS: MI A BESZÁLLÍTÓ FINANSZÍROZÁS? A beszállítói program a szállító – vevő kapcsolatban a vevőre helyezi a finanszírozási kockázatot. Egyfajta utófinanszírozást jelent az áruszállítási cikluson belül és egy innovatív forgóeszköz finanszírozási forma amelyhez nem szükséges külön hitelfelvétel. Általában a vevő és beszállító kapcsolatban a vevő a pénzügyileg jobb kockázati megítélésű partner a finanszírozó bank szempontjából. A finanszírozási struktúra felépítése egy fordított faktoring konstrukció, ahol a Bank a követelések Kötelezettjével Együttműködési megállapodást, majd ezt követően a követelések Eladóival/Beszállítókkal követelésvásárlási megállapodást köt. A beszállítók szempontjából a finanszírozási forma előnyös, hiszen általában a vevő / Kötelezett jobb hitelképességi minősítésének köszönhetően a finanszírozás költsége jóval kedvezőbb, olcsóbb, mintha a beszállító bankhitelt venne igénybe.

12

WIN - WIN: A VEVŐ ÉS A SZÁLLÍTÓ IS ELŐNYÖKET ÉLVEZ Szállító

Vevő

 Gyors likviditás 24 órán belül  Rugalmasabb forrás mint a bankhitel  24 órán át online, bárhonnan elérhető IT támogatás  Olcsóbb mint a bankhitel, nem kell hozzá hitelkeret  Nincs szállítói bevizsgálás  Leszámítolás időpontja választható, nem kötelező  Átlátható, többnyelvű menüpontok; átlátható költségek  Visszkereset nélküli: kisebb a vevőállomány a mérlegben  Számlaérték 100%-a finanszírozható 13

 

 

Fizetési határidők kitolása Forgóeszköz igény optimalizálása, a Vevő oldalon költség nélkül Árcsökkentés a Szállítótól Stratégiai Szállítók jobb pénzügyi helyzetbe kerülhetnek

Mindkét fél

 Forgóeszközigény optimalizálása  Kisebb tőkeköltség  Transzparens lebonyolítás az IT automatizálás segítségével  Internet bázisú IT támogatás

EGYSZERŰ DOKUMENTÁCIÓ 1. Szállítói szerződés / kereskedelmi szerződés

Vevő

3. Együttműködési Szerződés a Vevő és a Bank között, mely tartalmazza az IT Platform használatának feltételeit is

Szállító

2. Rulirozó, készenléti követelés vásárlási keretszerződés, mely tartalmazza az IT Platform használatának feltételeit is

UniCredit / Bank 1. Alap kereskedelmi szerződés Szállító és Vevő között, mely alapján Szállítónak követelése keletkezik Vevővel szemben. 2. A Bank megveszi a szállítói követeléseket, Szállítónak nincs eladási kötelezettsége, a követeléseket mindenkori finanszírozási igénye szerint adhatja el a Banknak 3. Együttműködési Szerződés a Bank és a Vevő között, melyben Vevő kötelezettséget vállal arra, hogy az IT Platformra feltöltött számlákat elfogadta, azok alapján Szállítónak érvényes követelése van vele szemben és a követeléseket lejáratkor 100%-ban a Banknak fogja megfizetni levonás és beszámítás nélkül. 14

TARTALOM


15

TÁMOGATÁS ELŐFINANSZÍROZÁS

Hitel célja Hitelfelvevő Futamidő A hitel összege Hitel devizaneme

Hitel kamata

Folyósítás Visszafizetés Biztosíték Kiegészítő finanszírozási lehetőségek

16

Bármely hazai vagy közösségi forrásból finanszírozott pályázat keretében elnyert és leszerződött támogatás előfinanszírozása Érvényes, vissza nem térítendő támogatási szerződéssel/támogatói okirattal rendelkező vállalkozások Támogatott projekt befejezési határideje + 6 hónap de maximum 3 év Az elnyert támogatás összegének maximum 80 %-a HUF 1 havi BUBOR + kamatfelár

Támogatás arányosan, számlákkal igazoltan Támogatás kifizetéséhez igazodóan, legkésőbb lejáratkor Követelés zálog a támogatás összegére Projekt kiegészítő hitel, illetve pályázati önrész finanszírozás kérelem alapján adható, mindkettő egyedi döntés alapján

UniCredit Bank kapcsolattartók egyedi hitelek Somogyi Katalin Igazgató Kereskedelem finanszírozás Egyedi finanszírozás vállalkozások részére

Tel.: +36-1-301-1526 [email protected] Pelsőczi Viktória Senior termékspecialista Tel.: +36-1-301-5613 [email protected]

Kulbert Miklós Senior termékspecialista Tel.: +36-1-301-5131 [email protected]

17

Somlai Gergely Igazgató helyettes Export egyedi és CIRR finanszírozás vállalkozások részére

Tel.: +36-1-374-7806 [email protected] Kádár Éva Senior termékspecialista Export egyedi és CIRR finanszírozás vállalkozások részére

Tel.: +36-1-301-1404 [email protected] Virtics Alexandra Termékspecialista Beszállító finanszírozás Tel.: +36-1-301-5395 [email protected]

JOGI NYILATKOZAT A prezentációban foglaltak nem nyújtanak teljes körű tájékoztatást és nem minősülnek ajánlattételnek, kizárólag a figyelem felkeltése a céljuk. A prezentáció nem teljes körű, az ajánlatok a prezentáció napján érvényes ajánlatokat tartalmazzák és az aktuális, részletes kondíciókat az UniCredit Bank üzletszabályzatai, kondíciós listái, illetve az adott termékre vonatkozó hirdetményei tartalmazzák. Az UniCredit Bank a kondíciók változtatásának jogát fenntartja. Az UniCredit Bank fenntartja a jogot, hogy a hitel igénylése és a beadott dokumentumok alapján egyedileg döntsön a hitel folyósításáról, annak összegéről és feltételeiről.

18

Köszönöm a figyelmet!

19

FINANSZÍROZÁSI FORMÁK EXPORTŐRÖK ÉS BESZÁLLÍTÓI PARTNEREIK RÉSZÉRE AZ UNICREDIT BANKNÁL

Recommend Documents