Faktoring és követeléskezelés
Demkó Sz. Zsolt Speciális Vállalatai Termékek osztályvezető
Faktoring piacrészek 2010-ben Unicredit 7%
Egyéb 10%
Budapest Bank 2%
CIB Faktorház 13% Díjbeszedő Zrt. 10%
Raiffeisen 6%
Debt Invest 2%
Next Faktor 2%
MKB 27%
• MKB Bank faktoring 1991-es indulással Magyarország legrégibb faktoring szolgáltatója;
Magyar Factor 11%
Erste Faktor 10%
• MKB Bank faktoring ötödik éve Magyarország piacvezető faktorszolgáltatója; •MKB Bank faktoring a világ vezető nemzetközi faktorszervezete, a Factors Chain International egyedüli teljes jogú tagvállalata Magyarországon, ezzel a világ 70 országában (többek között Ázsia szinte valamennyi országában) tudunk segíteni nemzetközi fizetések bonyolításában; •MKB Bank faktoring az Euler-Hermes Hitelbiztosító stratégiai partnere belföldön és az EU országaiban egyaránt;
Tagvállalat:
Szerződött partner:
Forrás: Magyar Faktoring Szövetség
1
Mi is az a faktoring?
Faktorálás: • Faktorálás során Ön eladja belföldi, vagy export vevőköveteléseit a faktornak (MKB Bank), melynek révén Ön a vevője felé kiállított számla és teljesítés igazolás birtokában a számla ellenértékéhez (vagy annak döntő részéhez, jellemzően 80-100%-ához) azonnal hozzájut, nem kell megvárnia vevője fizetését. Ön cége
Eladó
Árumozgás, számla
Vevő
Teljesítés igazolás Számla, teljesítés igazolás Finanszírozás
Faktor bank
2
Mi is az a faktoring?
Faktorálás: • Faktorálás során Ön eladja belföldi, vagy export vevőköveteléseit a faktornak (MKB Bank), melynek révén Ön a vevője felé kiállított számla és teljesítés igazolás birtokában a számla ellenértékéhez (vagy annak döntő részéhez, jellemzően 80-100%-ához) azonnal hozzájut, nem kell megvárnia vevője fizetését. Mik a standard szolgáltatás előnyei: • Finanszírozás: átlagosan a mérlegfőösszeg 20-25%-a vevőkövetelés. Faktorálás révén ezen vevőkövetelések ellenértékéhez Ön azonnal hozzájuthat (folyamatos finanszírozást jelent); • Nyilvántartás, bonyolítás: mivel az MKB Bank megvásárolta vevőköveteléseit, így Ön helyett az MKB Bank gondoskodik a vevőkövetelések nyilvántartásáról, az Ön naprakész tájékoztatásáról; A faktorálás – szemben a hitelekkel – nem csupán finanszírozás!! Mit nyújtunk még? • Követelésbiztosítást: Bankunk az Allianz csoporthoz tartozó Euler-Hermes Hitelbiztosító partnereként belföldi követeléseit 90%-os mértékig, a Factors Chain International tagjaként export követeléseit 100%-os mértékig tudja biztosítani; • Követelésbehajtást: Biztosított, lejárt követeléseit a Bank hajtja be vevőitől, Önnek nem kell foglalkoznia lejárt követelései kezelésével. Export követelések esetén a behajtást a vevője országában lévő partnerszervezetünk révén tesszük meg kiváló hatékonysággal; • Számviteli előnyöket: MSZSZ, IAS szerint is a faktoring kivezethető a számviteli könyvekből!! Eladósodottság, vevő forgási sebesség javítható. 3
FINANSZÍROZÁS Milyen követeléseik faktorálhatóak?
Megrendelés, árazás
Teljesítés Számlázás
Sajá Saját finanszí finanszírozá rozásban
Fizetés
Ezt má már faktorá faktorálással lehet finanszí finanszírozni
Késve fizetés…
„Tolerá Tolerálható” lható” késvefizeté svefizetés szinté szintén finanszí finanszírozható rozható
Közbeszerzések, állami megrendelések, önkormányzati kifizetések, egészségügyi beszállítói követelések jellemzően késve érkeznek, de faktorálhatóak!
4
NYILVÁNTARTÁS, BONYOLÍTÁS Milyen vezetői információ, likviditáskezelés nyerhető velünk?
ADSJHADHh d S skldhklsdkljSDKLH ds KSADHSDH KJLsdkl hskldh ASKDHLksdh kjASHDKLJ haskldh SKDHLksh dkjlSDKLH adslh ASKDJHlsh dklASDK kadshKLSH DLK ASKDHklashklASKJLH adh kladh Éadsfhkljashdfadfuéasjfél ads fé
Napi szintű pénzügyi kimutatások • Vevőlimitekről tájékoztatás; • Nyitott és lejárt vevői követelések kimutatása; • Vevőnkénti forgalmak; • Komplett likviditáskezelés;
Vevőfigyelések • Vevőlimitek kezelése, karbantartása; • Biztosítói limitek figyelése, karbantartása; • Biztosított vevő esetén napi szintű vevőfigyelés; • Lejárt vevőkövetelések esetén azonnali jelzés;
5
KÖVETELÉSBEHAJTÁS Miben tud segíteni az MKB Bank faktoring Önnek?
Professzionális követelésbehajtó csapat (MKB faktoring köv.behajtás)
Nemzetközi statisztika szerint 30%-kal javuló fizetési fegyelem Nagybanki háttér, fenyegető eszközök
„Tágabb” tárgyalási mozgástér (pl. fizetési haladék kamatfizetés mellett)
Bizonyos esetekben nem a szállítót terheli, ha a vevő késve fizet.
6
KÖVETELÉSBIZTOSÍTÁS Mi a vevőbiztosítás és a faktoring együttes jelentősége?
Kell-e hitelbiztosítás?
IGEN kell!
Miért hitelbiztosítás ÉS faktoring?
1.) Hitelbiztosító nem azonnal fizet (jellemzően 4-6 hónap a nemfizetéstől számítva). Ezen időszak alatt a követelést saját forrásból finanszírozni kell! Faktorálás esetén az MKB Bank finanszírozza a követelést! Nem okoz likviditási problémát egyegy vevő nemfizetése. 2.) A biztosított követeléseket az MKB Bank visszkereset nélkül vásárolja meg, ezáltal az eladott követelések számviteli értelemben a vállalkozás könyvéből kikerülhetnek! Realizált árbevételnek számít! 3.) A hitelbiztosító felé minden jelentésszolgálati adminisztráció az MKB Bankot terheli. Ez komoly OPERÁCIÓS KOCKÁZATTÓL MENTESÍT. Rosszul kitöltött jelentés nemfizetést eredményezhet! 4.) Követelés lejárata után első 60 nap követelésbehajtási feladatai is az MKB Bankot terhelik (fizetési felszólítás, tárgyalás stb.) 7
LIMIT DUPLÁZÓ FAKTORING
Ha Ön saját kötvénnyel rendelkezik Coface vagy az Atradius hitelbiztosítónál, de a biztosító által adott limitek nem elégések Önnek MKB Bank sajá saját kö kötvé tvényé nyére az igé igényelt vevő vevői limiteket megké megkéri, Így gyakorlatilag a vevő vevői limitek megduplá megduplázódnak.
A Limit Duplá Duplázó Faktoring ké két vá változatban igé igényelhető nyelhető: 1.) „Klasszikus” faktoring változatban: MKB Bank által igényelt és kapott Euler Hermes limit erejéig az Önök követeléseit az MKB Bank faktorálja és biztosítja is egyben 2.) Követelésmenedzsment változatban: MKB Bank által igényelt és kapott Euler Hermes limit erejéig az Ön követeléseit az MKB Bank nem finanszírozza, hanem biztosítja Mié Miért jó jó ez Önnek? •A plusz limit fedezete mellett növelheti adott vevővel szembeni forgalmát •Az MKB Bank a faktoring keret arányos emelésével rugalmasan ki tudja szolgálni az Ön megnövekedett finanszírozási igényét Mié Miért jobb az MKB Bank, mint a versenytá versenytársak? Az Euler Hermes egyedüli stratégiai partnere az MKB Bank. Ilyen termék más faktorcégnél gyakorlatilag nem létezik. ,
8
Teljes körű követelésmenedzsment (faktorálás) kapcsán figyelmet érdemel még… MÉRLEGJAVÍTÁS ÉV VÉGÉN Eszköz
Forgóeszközök
Befektetett eszközök
Saját tőke
Készletek
Szállítók
Mérlegszerkezet faktorálás előtt
Követelések Pénzeszközök Eszköz
Forgóeszközök
Forrás
Hitelállomány Forrás
Befektetett eszközök
Saját tőke
Készletek
Szállítók
Mérlegszerkezet faktorálás után
Pénzeszközök Hitelállomány
Eredmény: eladósodottsági mutató, vevő forgási sebesség mutató jelentősen javul! 9
Mit tehetünk Önért (következő lépések) ?
Amennyiben felkeltettük érdeklődését és belföldi, vagy nemzetközi viszonylatban élni kíván a faktorálás lehetőségével, úgy kérjük keressen minket
Elérhetőségeink: MKB Bank Faktoring üzletá zletág Tel: (1) 268-81-00 Email:
[email protected]
Demkó Demkó Sz. Zsolt (Speciális Vállalati Termékek - osztályvezető) Tel: (36-1) – 268-76-82 (
[email protected])
Részletes tájékoztatás: www.mkb.hu/faktoring
10
