Exportní konference Obchodování s Marokem a Alžírskem

TRANSAKČNÍ A PLATEBNÍ SLUŽBY GLOBAL TRANSACTION BANKING TRADE FINANCE KORPORÁTNÍ BANKOVNICTVÍ SPECIALIZOVANÉ OBCHODNÍ AKTIVITY

Exportní konference Obchodování s Marokem a Alžírskem Gabriela Kostková Tomáš Rak Praha, 26. 6. 2015

ALŽÍRSKO  Klasifikace úvěrového rizika (OECD): 3 (škála 0-7, ČR: 0)

 Měna: alžírský dinár (DZD) (1 EUR = 110.7056 DZD, 25.6.2015)  Dvouúrovňový bankovní systém (od r. 1990) (celkem 20 bank)  Centrální banka: Banque d’Algérie  Významná role státem vlastněných bank (6 státních bank drží 86 % aktiv), malý podíl nebankovních finančních institucí (pojišťovny, leasingové společnosti)  Od roku 1991 prochází reformami s cílem dosáhnout finanční stability, otevřít bankovní systém komerčním bankám, usnadnit úvěrování SME, posílení role centrální banky  Perspektivní obchodní partner ČR – časté využívání trade finance produktů (akreditivy, dokumentární inkasa)  Potenciál do budoucna (exportní odběratelské úvěry, odkupy pohledávek, akreditivy, bankovní záruky)

Exportní konference červen 2015

26.6.2015 |

P.2

ALŽÍRSKO – BANKOVNÍ SYSTÉM TOP 10 Státem vlastněné Soukromé



Banque Nationale d'Algérie



Banque Extérieure d'Algérie



 Société Générale Algerie



Société Générale Algérie



Banque Al-Baraka d'Algérie



Gulf Bank Algeria



Natixis Algérie



- zastoupení od roku 1987, od roku 1999 bankovní licence - univerzální banka - pobočky: 86

Banque de Développement Local SPA





Exportní konference červen 2015

Arab Banking CorporationAlgeria The Housing Bank for Trade & Finance - Algeria Trust Bank Algeria

26.6.2015 |

P.3

MAROKO  Klasifikace úvěrového rizika (OECD): 3 (škála 0-7, ČR: 0)

 Měna: marocký dirham (MAD) (1 EUR = 10.8795 MAD, 25.6.2015)  Dvouúrovňový bankovní systém (celkem 19 bank)  Centrální banka: Bank al-Maghrib (BAM)  Do reformy bankovního sektoru v roce 1990 především státem vlastněné banky

 Stabilní bankovní sektor je důležitou částí marocké ekonomiky (hodnota aktiv bank na úrovni 110 % HDP)  Významná role francouzských bank (SG, Credit Agricole, BNP Paribas)  Perspektivní obchodní partner ČR – časté využívání trade finance produktů (akreditivy, dokumentární inkasa)  Potenciál do budoucna (exportní odběratelské úvěry, odkupy pohledávek, akreditivy, bankovní záruky)

Exportní konference červen 2015

26.6.2015 |

P.4

MAROKO – BANKOVNÍ SYSTÉM TOP 10 Státem vlastněné Soukromé



Attijariwafa bank



Banque Centrale Populaire





Société Générale Maroc



Crédit Agricole du Maroc



 Société Générale Maroc

- Založena 1913 - univerzální banka - pobočky: 400

Banque Marocaine du Commerce Extérieur SA

Banque Marocaine pour le Commerce et l'Industrie



Crédit du Maroc



Crédit Immobilier et Hôtelier



Exportní konference červen 2015

Fonds d' Equipement Communal

26.6.2015 |

P.5

Mám akreditiv s odloženou splatností…



1/2

Poskytuji dovozci v Maroku / Alžírsku krátkodobý dodavatelský úvěr

ALE



Chci získat finanční prostředky z akreditivu před splatností



Nechci/nemůžu zvýšit svoji angažovanost u banky = > úvěr



Potřebuji peníze rychle a bez zbytečného papírování

…? Exportní konference červen 2015

26.6.2015 |

P.6

Mám akreditiv s odloženou splatností…

2/2

Možné řešení:



Odkup v budoucnu splatných vývozních pohledávek, které vznikly na základě realizovaných dodávek pod akreditivem, tuzemskou bankou = forfaiting akreditivu



bez zpětného postihu na exportéra

Standardní parametry:



splatnost pohledávek > 45 dní



pohledávky krátkodobé, střednědobé



částka postupovaných pohledávek obvykle ekvivalent > CZK 1 mil.

Exportní konference červen 2015

26.6.2015 |

P.7

Jak to funguje v praxi

1

2 3

Exportér

Importér

Import Bank

KB

5 3

4 1 2 3 4 5

uzavření obchodního kontraktu, otevření akreditivu, avizování, uzavření forfaitingové smlouvy dodávka zboží předložení požadovaných akreditivních dokladů potvrzení vystavující banky o akceptaci dokladů => moment odkupu výplata diskontované hodnoty pohledávky Exportní konference červen 2015

26.6.2015 |

P.8

Co to stojí



Základní složky ceny: • fixní diskontní sazba Základní složky ceny: *IBOR + marže % p.a.

fixní diskontní sazba • •poplatek za zpracování *IBOR + marže % p.a. • závazková provize % p.a. • poplatek za zpracování • karenční dny (Grace days) • závazková provize % p.a. • karenční dny (s) Celkové náklady závisí na charakteru konkrétní pohledávky: splatnost, výše pohledávky,

míra přebíraného komerčního a teritoriálního rizika

Exportní konference červen 2015

26.6.2015 |

P.9

Diskontní sazba

Straight Discount 365/360

 

  

NV = N x (1 – R/100 x D/360) NV = čistá hodnota, net value N = nominální hodnota pohledávky R = diskontní sazba Straight Discount D = celkový počet dní od data odkupu pohledávky do splatnosti

Příklad: nominální hodnota pohledávky z akreditivu 1.000.000,splatnost za 90 dní sazba Straight Discount (365/360) = 1,50% p.a.

NV = 1.000.000 x (1 – 1,50/100 x 90/360) NV =

996.250,Exportní konference červen 2015

26.6.2015 |

P.10

Co mi to přináší : výhody pro exportéra 

získaní likvidních finančních prostředků



rychlá a flexibilní forma financování



poskytnutí dodavatelského úvěru



financování 100% hodnoty pohledávky = bez spoluúčasti exportéra



bez zpětného postihu na exportéra = přenesení veškerých rizik na KB 

komerční, kursová, politická



fixní diskontní sazba po celou dobu financování



mimobilanční forma financování = prodejem exportér vyvádí pohledávku z bilance



nezvyšuje angažovanost exportéra u KB

Exportní konference červen 2015

26.6.2015 |

P.11

odkupy pohledávek z akreditivů E-mail: : [email protected]