TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ Fair adósságcsökkentő személyi kölcsön - lakossági személyi kölcsön könnyített hitelbírálati dokumentáción alapuló hitelbírálati eljárás esetére
Termék leírása: A lakossági személyi kölcsön természetes személyeknek nem üzletszerű tevékenységhez kapcsolódóan hitelkiváltási célra, vagy szabad felhasználásra könnyített hitelbírálati dokumentáción alapuló hitelbírálati eljárással.
A könnyített hitelbírálati elbírálásának feltételei:
dokumentáción
alapuló
személyi
kölcsön
igénylés
- Az ügyfél legalább egy, minimum 10.000,- Ft-os havi törlesztőrészlettel rendelkező élő, hitelkártyának, folyószámlahitelnek nem minősülő - hitel- és/vagy kölcsönszerződés adósaként vagy adóstársaként van a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) nyilvántartva az igénylést megelőző 6 hónapban (továbbiakban: „pozitív KHR hitelmúlt”); - Az igényelt személyi kölcsön összege nem haladja meg a 1.000.000,- Ft-ot.
A személyi kölcsön igénylőkre vonatkozó feltételek Adósra vonatkozó feltételek: - Természetes személy, akinek életkora 23 évtől lejáratkori 70 évig terjed. - Bejelentett állandó lakóhellyel rendelkezik és ennek meglétét lakcímet igazoló hatósági igazolvány bemutatásával igazolja. - Bankunk részére legalább egy telefonos elérhetőséget meg tud adni. - Legalább 6 hónapja folyamatosan fennálló pozitív KHR hitelmúlt esetén minimum 12 havi egybefüggő munkaviszony, vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszony, amely maximum 2 munkahelyből tevődhet össze. Az igényléskori munkahelyen eltöltött időszak nem lehet kevesebb, mint 3 hónap és a két munkahely között eltelt átmeneti, munkaviszony, vagy munkavégzésre irányuló jogviszony nélkül időszak nem lehet több mint 30 nap. - Legalább 12 hónapja fennálló pozitív KHR hitelmúlt esetén minimum 3 havi egybefüggő munkaviszony, vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszony. - Nem szerepel negatív információval a KHR – ben. - Hozzájárulását adja a KHR pozitív információinak más referenciaszolgáltató általi átvételéhez. - A Sberbank Magyarországi Zrt.-vel fennálló hitel- vagy kölcsönszerződés alapján fennálló fizetési kötelezettségének teljesítésével az igénylést megelőző 12 hónapban nem esett 30 napot meghaladó késedelembe. - Fogyasztónak más pénzügyi intézménynél legalább 12 hónapja fennálló személyi kölcsön kiváltásának céljára irányuló személyi kölcsön magánszemélyek részére. Nem minősül személyi kölcsönnek a Hpt. szerinti jelzáloghitel, a fizetési számlához vagy hitelkártyaszerződéshez kapcsolódó hitelkeret, gépjárművásárláshoz nyújtott kölcsön. - A kölcsön kizárólag más pénzügyi intézménynél fennálló hitel vagy kölcsön kiváltására használható fel, a Sberbank Magyarországi Zrt.-nél fennálló hitel vagy kölcsön kiváltására nem. - A kiváltandó kölcsön(ök)vonatkozásában az utolsó 3 hónapban nem állt 30 napot meghaladó fizetési késedelme (több kölcsön esetén egyik kölcsön vonatkozásában sem). - Legalább 6 hónapja fennálló pozitív KHR hitelmúlt esetén rendelkezik minimum havi nettó 100.000,- Ft bankszámlára érkező, igazolt jövedelemmel és vállalja, hogy legalább havi 100.000,Ft, azaz egyszázezer forint munkabér, illetve nyugdíj jellegű jóváírás történik az 1995. évi CXVII. törvénynek (Szja tv.) szerinti bér vagy nyugdíj jogcímén a kölcsön teljes futamideje alatt a Sberbank Magyaroszág Zrt.-nél vezetett fizetési számlán. - Legalább 12 hónapja fennálló pozitív KHR hitelmúlt esetén rendelkezik minimum havi minimálbért elérő (68.000,- Ft) bankszámlára érkező, igazolt jövedelemmel és vállalja, hogy legalább havi 68.000,- Ft, azaz hatvannyolcezer forint munkabér, illetve nyugdíj jellegű jóváírás történik az 1995. évi CXVII. törvénynek (Szja tv.) szerinti bér vagy nyugdíj jogcímén a kölcsön teljes futamideje alatt a Sberbank Magyaroszág Zrt.-nél vezetett fizetési számlán.
Sberbank-Telebank: 06-40-41-42-43
sberbank.hu
1/5
Hitelkiváltás feltételei A Sberbank Magyaroszág Zrt. a kölcsön folyósításának napján a KHR-ben szerepelt kölcsöntartozás összegét folyósítja az ügyfél a kiváltandó hitelt nyújtó hitelintézetnél vezetett bankszámlájára. Az esetleges fennmaradó kölcsöntartozás összegét az ügyfél köteles saját erőből megfizetni, illetve a hitelkiváltás megvalósulását biztosítani. Adóstársra vonatkozó feltételek - Adóstárs csak az adós házastársa vagy élettársa lehet, mely kapcsolatot közös lakohellyel vagy közös családnévvel igazolnak. - Minden egyéb feltételben megegyezik az adós feltételeivel. - Sberbank Magyaroszág Zrt.-nél fizetési számlát csak az adós nevére kell kötelezően megnyitni, melyre a kölcsönösszeg függvényében az adós vonatkozásában előírt összegű minimum havi munkabér- vagy nyugdíj jellegű jóváírásnak kell beérkeznie az adós vagy adóstárs részéről.
Kölcsön devizaneme: Forint Kölcsön összege: 300.000 – 1.000.000,- Ft Futamidő: 12 - 84 hónap Kondíciók „FAIR adósságcsökkentő hitel” Hirdetmény illetve a lakossági Általános Kondíciós Lista szerint a következő díjak kerülnek felszámításra: -
A kölcsön éves kamatlába Előtörlesztési díj Szerződésmódosítási díj Egyszeri díjterhelés Kamatfelár emelés feltétel nem teljesítése esetén
Amennyiben az ügyfél számlájára egy hónapban nem érkezett a kölcsönszerződésben előírt összegű jövedelem (munkabér vagy nyugdíj) jellegű jóváírás, akkor az első ilyen alkalommal a Hirdetményben szereplő egyszeri díj a számláján beterhelésre kerül. Amennyiben az előírt összegű jövedelemjóváírás a kölcsön futamideje alatt egy következő hónapban is elmarad, akkor a Hirdetményben szereplő kamatemelést az ügyfél kölcsönén végre kell hajtani az ismételt kötelezettségszegést követő naptári hónaptól. Amennyiben a Bank a KHR-ből nem tudja megállapítani a kiváltásra kerülő tartozás(ok) megszűnését, és a Bank felhívására az Adós ezt 30 naptári napon belül nem, vagy nem határidőben igazolja, a nemteljesítést követő naptári hónaptól a Kölcsön Kamatlába a Hirdetményben meghatározott mértékkel megemelkedik. Amennyiben a Kamatláb megemelkedését követően kerül igazolásra a kiváltandó (valamennyi) tartozás(ok) megszűnése, a kiváltandó hitelt nyújtó pénzügyi intézmény(ek) tartozások megszűnését igazoló, cégszerűen aláírt nyilatkozatá(i)nak Bank részére történő benyújtásával, az ezt követő hónap 10. napjától a Kamatláb mértéke a Hirdetmény szerinti Referenciakamat + Kamatfelár mértékre módosul. Amennyiben Ön vállalja hitel futamideje alatt az előírt összegű rendszeres bér jellegű (munkabér, illetve nyugdíj jellegű jóváírás az 1995. évi CXVII. törvénynek szerinti bér vagy nyugdíj jogcímén) jóváírás teljesítést, és a vállalt bérjellegű jóváírás a Kölcsön futamideje alatt második alkalommal is elmarad, akkor a nem teljesítést követő hónap 10. napjától a Kölcsön kamatfelára Hirdetményben meghatározott mértékkel megemelkedik.
Sberbank-Telebank: 06-40-41-42-43
sberbank.hu
2/5
Amennyiben a Kamatláb megemelkedését követően legalább két egymást követő hónapon keresztül ismételten teljesül a vállalt rendszeres bér jellegű jóváírás, az Ön külön írásbeli kérelmére a kérelem átvételét, kézbesítését követő hónap 10. napjától a Kamatláb mértéke Hirdetmény szerinti Referenciakamat+Kamatfelár mértékre módosul. Az ismételt módosulást követően a rendszeres bér jellegű jóváírásra vonatkozó kötelezettségvállalás ismételt nem teljesítése esetén ismételt Kamatláb emelésre kerül sor a fentiek szerint. A fentiekben rögzített két Kamatláb módosítási feltétel együttes fennállása esetén a Kölcsön Kamatlábának meghatározása során a két emelés összege összeadódik. A kamatozás jellege Kamatláb = Referenciakamat + Kamatfelár. Referenciakamat: minden kamatperiódus fordulónapját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal a Reuters hírügynökség által megállapított 12 hónapra rögzített BUBOR kamatláb. A vonatkozó kamatfelár-változtatási mutató: - A legfeljebb 3 éves futamidejű kölcsön esetében: (H0F) Fix kamatfelár - A 3 évnél hosszabb futamidejű kölcsönök esetében: (H4F3) (ÁKK - BIRS) + a banktól független működési költségek változása. A Referenciakamat mértéke a referenciakamat futamidejének megfelelő időközönként (referenciakamatperiódusonként) változhat. A referencia-kamatláb mértékét a Bank a referenciakamat futamidejének megfelelő időközönként igazítja a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz. A referenciakamat módosulása nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak. A Kamatfelárra vonatkozó rendelkezések: A legfeljebb 3 éves futamidejű kölcsön esetében a változó referencia-kamatlábhoz tartozó kamatfelár fix, és annak a mértéke az Adós számára a futamidő alatt hátrányosan a Bank által egyoldalúan nem módosítható. A 3 évet meghaladó futamidejű hitel- és kölcsönök esetében az első kamatfelár változtatás a 3. ügyleti év fordulónapján történhet, ezt követően a Kamatfelár változtatás a fennmaradó futamidő alatt 3 évente történhet. A Kölcsön futamidejétől függően a Kölcsön utolsó kamatfelár-periódusának időtartama 3 évnél rövidebb is lehet. Az egyes kamatfelár-periódusokon belül a Kamatfelár mértéke az Adós számára hátrányosan a Bank által egyoldalúan nem módosítható A 3 évet meghaladó futamidejű kölcsönök esetében a Bank – a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvénynek (a továbbiakban: a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló törvény) megfelelően - jogosult a jövőre nézve, az Adós számára mind előnyösen, mind hátrányosan, a kamatfelár mértékét egyoldalúan módosítani, az alábbi fő szabályok mentén: • a Kölcsön futamideje alatt összesen legfeljebb két alkalommal, az egyes kamatfelár-periódusok lejárta után jogosult a Bank a kamatfelár mértékét egyoldalúan módosítani; • a Bank a kamatfelárat legfeljebb a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig jogosult módosítani; • az egyoldalú szerződésmódosítás részletes szabályait a Bank a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló törvény által adott felhatalmazás alapján, és szabályok szerint gyakorolja. A 3 évet meghaladó futamidejű kölcsönök esetében, amennyiben a szerződésben meghatározott kamatfelár-periódus lejárata után a kamatfelár mértéke az újabb kamatfelár-periódusban Önre hátrányosan változik, Ön jogosult a Szerződés költség- és díjmentes felmondására. A felmondást Önnek legkésőbb a kamat-felárperiódus lejártát megelőző 60 nappal kell közölnie a Bankkal, és a felmondás érvényességéhez az is szükséges, hogy Ön a fennálló tartozását legkésőbb az aktuális kamatfelárperiódus utolsó napján a Bank részére teljes egészében visszafizesse.
Sberbank-Telebank: 06-40-41-42-43
sberbank.hu
3/5
Az első kamatperiódus az (első) kölcsön(rész) folyósításának napjától a soron következő tizenkettedik hónap 10. (tizedik) napjáig tart, ezt követően a kamatperiódus hossza 12 hónap, amely az előző kamatperiódus utolsó napjától a soron következő tizenkettedik hónap 10. napjáig tart, kivétel az utolsó esetleges tört kamatperiódust, amely a Kölcsön lejáratáig tart, valamint kamatfelár emelés – feltétel nem teljesülése esetén - két tört kamatperiódus lehetséges. Az első tört kamatperiódus az előző kamatperiódus utolsó napjától a kamatfelár módosulásának napjáig tart, az azt követő második tört kamatperiódus pedig a kamatfelár módosulásának napjától az előző (első) tört kamatperiódus kezdő napjától számított soron következő tizenkettedik hónap 10. (tizedik) napjáig tart. Amennyiben az így meghatározott napok bármelyike banki szünnap, akkor az e napot követő első banki munkanapot kell figyelembe venni. A fizetendő törlesztőrészlet összege annuitásos módszerrel számított, mely számítás - a szerződéskötés időpontjában érvényes, a szerződésben rögzített feltételek alapulvételével - azon feltételezés alapján történik, hogy a teljes tartozás visszafizetése a lejárat napjáig egyenlő összegű törlesztőrészletek útján történik. A törlesztőrészlet összegének szerződés szerinti változását különösen a kamat – referenciakamathoz kötött kamatozás okán a referenciakamat és/vagy a kamatfelár — módosulása (változása), előtörlesztés, a kamatszámítás alapjául szolgáló naptári hónapok változó hosszúsága és a Bank jogszabály- és szerződésszerű egyoldalú szerződésmódosítása eredményezheti (amely esetekben erre a Bank jogosult). A kamatfelár mértékét a hitelszerződésben meghatározott kamatfelár változtatási periódus időszaka alatt a Bank nem jogosult egyoldalúan megváltoztatni. A kölcsön törlesztésének módja A törlesztőrészletek meghatározása annuitásos módszerrel történik. A részletek havonta esedékesek: Minden naptári hónap 10 – én (tizedikén), ha e nap bankszünnap, akkor e napot követő bankmunkanap. A törlesztés kezdő napja a Kölcsön folyósítását követő 1. (első) hónap 10. napja azzal, hogy ekkor az adóst csak kamatfizetési kötelezettség terheli. Az ezt követően esedékessé váló törlesztő részletek megfizetése annuitásos módon történik azzal, hogy az ily módon történő első törlesztés a Kölcsön folyósítását követő 2. (második) hónap 10. (tizedik) napja, majd ezt követően minden hónap 10. (tizedik) napja. Tájékoztatjuk, hogy a törlesztés elmulasztása a szerződés súlyos megszegésének minősül, melynek objektív jogkövetkezménye a késedelmi kamat fizetésének kötelezettsége, ilyen esetben a Bank jogosult folyósítást felfüggeszteni vagy megtagadni, továbbá ez a Bank felmondási jogát is megalapozza. Felmondás esetén a teljes tartozás azonnal, egy összegben esedékessé válik. Ilyen esetben a Bank a lejárt tartozást végrehajtási eljárás során, beszámítás útján illetve az egyes biztosítéki szerződésekben szereplő dologi és személyes biztosítékokból történő közvetlen kielégítés útján hajtja be. A Bank által felmondott hitelszerződésből eredő tartozások érvényesítésének költségei is a fogyasztót terhelik, valamint – ha a biztosíték nem elegendő a tartozás rendezésére – a fogyasztó jövedelmére, más vagyontárgyára is végrehajtás foganatosítható. A szerződés felmondásának megelőzése érdekében, fizetési nehézség esetén kérjük, mielőbb tájékoztassa a Bankot, hogy lehetőség legyen a közös megoldás keresésére Biztosítékok: Készfizető kezes 70 év feletti, illetve 18-25. év közötti adós esetében 1.500.000,- Ft-ot meghaladó kölcsönösszeg esetében, vagy amennyiben az igényelt kölcsön összege és az adós és a Bank között létrejött egyéb, személyi kölcsön elnevezésű hitel- illetve kölcsönszerződések alapján az új hitelkérelem keltének napján fennálló tőketartozás együttes összege az 1.500.000,- Ft-ot meghaladja, illetve a Bank által előírt egyedi esetben közjegyzői okiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat
Sberbank-Telebank: 06-40-41-42-43
sberbank.hu
4/5
Igényléshez szükséges dokumentumlista: Kérje fióki ügyintézőinktől. A hitelbírálat feltétele a nyomtatványok hiánytalan kitöltése és a Bank által kért összes dokumentum hiánytalan rendelkezésre állása. A Sberbank Magyarország Zrt. a hitelbírálat során a diszkrecionális jogával élve bírálja el a hitelkérelmeket, figyelembe véve a Magyar Nemzeti Bank elnökének 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelete a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról előírásait. Jelen dokumentum a Tisztelt Érdeklődő Ügyfelek tájékoztatását célozza és a kötelezettségvállalással kapcsolatos megfontolt döntését hivatott elősegíteni, nem minősül a Bank részéről kötelező ajánlattételnek, vagy kötelezettségvállalásnak. A termék részletes feltételeiről, illetve a Tisztelt Érdeklődő Ügyfél által megadott tájékoztatás alapján elérhető kondíciókról érdeklődjön bármely bankfiókunkban! A Bank tájékoztatja továbbá az ügyfelet, hogy a jelen termékkel kapcsolatosan megkötendő szerződésre vonatkozóan - a fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmáról szóló törvényben meghatározott - magatartási kódexnek vetette alá magát, amely kódex elérhető a https://felugyelet.mnb.hu/data/cms2043084/magatartasi_kodex.pdf címen. THM értéke: 10,90% - 14,30% A THM értéke 3.000.000 Forintos hitelösszegre, 60 hónapos futamidőre kalkulálva. A teljes hiteldíj mutató egy összegű folyósítás alapján került kiszámításra. A THM kalkulációja a meghirdetéskori aktuális feltételek szerint, a meghirdetett akciókkal, a hatályos jogszabályok és a 2014.12.10 - én érvényes 12 havi BUBOR érték (2,18%) figyelembevételével történt. Ha az ügyletre vonatkozó Hirdetmény szerinti feltételek változnak, a THM értéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a kamatkockázatot. A THM kalkulációja során a fentieken kívül a következő díjtételek kerültek beszámításra: havi 0 HUF számlavezetési díj, és egyszeri 18 000 Ft átutalási megbízás díja és könyvelési díj.
Sberbank-Telebank: 06-40-41-42-43
sberbank.hu
5/5
