Éves jelentés 2013
generali.hu
Budapest - Magyarország
Tartalom
2.
Elnök-vezérigazgatói köszöntő
4.
Küldetésünk és jövőképünk
6. Értékeink 8.
A nemzetközi Generali Csoport számokban
10.
A magyarországi Generali Csoport
14.
Teljesítjük vállalásainkat
16.
Teljesítményünk
18.
Megbecsüljük egymást
20.
Értékesítési hálózat
22.
Nyitottak vagyunk
24.
Innováció
26.
Teszünk a közösségekért
30.
Pénzügyi beszámoló
02 | Elnök-vezérigazgatói köszöntő
Elnök-vezérigazgatói köszöntő A folyamatosan változó gazdasági körülmények, a szabályozási rendszer átalakulása mellett kevés olyan társaság van a biztosítási szektorban – és azon kívül is –, mely két évtizeden keresztül folyamatosan az élmezőnybe tartozik. A Generali Csoport minden kétséget kizáróan ilyen. Az elmúlt 20 év során 90% körüli szintről alig 60%-ra zsugorodott az öt legnagyobb hazai biztosítótársaság piaci részesedése, mi pedig ennek ellenére meg tudtuk őrizni, sőt megerősítettük meghatározó szerepünket a szektorban, amire joggal lehetünk büszkék. A Generali Csoport – az összesített eredményeit tekintve – 2013 első félévében a korrigált díjbevétel alapján első helyet szerzett a magyarországi biztosítók között, melyet év végéig stabilan őrzött. A Generali fennállása óta első ízben büszkélkedhetett azzal, hogy piacvezető pozíciót tölt be. 2013 üzleti eredményeit vizsgálva három kulcstényezőt emelnék ki, melyek leginkább hozzájárultak sikereinkhez. Társaságunk számára meghatározó az innováció iránti fogékonyság, mely a termékfejlesztésben és a technológiában is egyre fontosabb szerepet tölt be a biztosítási piacon, így a mi cégcsoportunk életében is. 2013-ban több termékünket és folyamatunkat megújítottuk, átalakítottuk a változó piaci igényeknek megfelelően. Büszkék lehetünk az ügyfeleinkkel való személyes kapcsolattartásra is, amely területen véleményem szerint egyértelműen a legjobbak vagyunk a hazai piacon. A változó, egyéni igényekhez szabott termékek önmagukban már nem vezetnek
üzleti sikerekhez, ehhez elengedhetetlen a folyamatos és egyre aktívabb jelenlét ügyfeleink életében. Ebben segítségünkre van kiterjedt tanácsadói hálózatunk, értékesítési partnereink széles köre, illetve modern, a legkorszerűbb technikai eszközökkel támogatott, országszerte elérhető ügyfélszolgálati pontjaink is. A harmadik tényező pedig a humánerőforrás, vagyis a munka társak szerepe. Az átgondolt humánerőforrás-menedzsment a számokban is meglátszik, és továbbra is sikerünk egyik legfontosabb záloga. A következő üzleti évre előretekintve továbbra is ezen értékeinkre alapozva kívánunk haladni kitűzött céljaink eléréséhez: a Generali Csoport 2014 folyamán is a piac változásait és az ügyfelek elvárásait fogja szem előtt tartani. A jövőben is a hos�szú távú stabilitást helyezzük előtérbe, és ennek jegyében az egyszeri hatásoktól és az éles árversenytől mentes üzletpolitikát folytatunk majd. Őszintén bízom abban, hogy 2014-ben további díjbevétel- és eredménynövekedés mellett megőrizzük stabil piaci részesedésünket, és a 2013-ashoz hasonló, sikeres évet fogunk majd zárni.
Erdős Mihály elnök-vezérigazgató
Elnök-vezérigazgatói köszöntő | 03
04 | Küldetésünk és jövőképünk
Küldetésünk
Jövőképünk
Küldetésünk, hogy testreszabott és elérhető biztosítási megoldásokat nyújtva az első számú választás legyünk mindenki számára.
Célunk, hogy tevékenyen óvjuk és jobbá tegyük az emberek életét.
Az első számú választás: ügyfeleink logikus és természetes módon azt az ajánlatot választják a piacról, amelyik a legtöbb előnnyel rendelkezik és a legnagyobb hasznot hozza számukra. Mindent megteszünk azért, hogy ránk essen a választásuk. Szolgáltatunk: mindenkor a legjobb teljesítményre törekszünk annak érdekében, hogy biztosítási megoldásainkkal segítsük ügyfeleinket céljaik elérésében. Testreszabott: biztosításainkkal valós élethelyzetekre nyújtunk személyre szabott megoldásokat. Feladatunknak tekintjük, hogy felismerjük a felmerülő igényeket; ezek kielégítését tartjuk biztosításaink legfőbb értékének. Elérhető: szolgáltatásaink egyszerűen megtalálhatóak és megérthetőek, bármikor megköthetőek, és versenyelőnyt biztosító értéket képviselnek. Biztosítási megoldások: védelem, tanácsadás és szolgáltatás tökéletes, személyre szabott kombinációját nyújtjuk ügyfeleinknek.
Tevékenyen: kezdeményező szerepet vállalunk biztosításainkkal az emberek életének teljesebbé tételében. Óvjuk: hivatásunk a biztosítás lényege: az embereket és intézményeket fenyegető veszélyek kockázatának kezelése és csökkentése. Jobbá tegyük: a Generali elkötelezett az értékteremtés iránt. Az emberek: ügyfeleink és munkatársaink biztonságos jövője és életminősége fontos számunkra. Életét: hosszú távú hatással vagyunk az emberek életére: a vagyon, a biztonság, a tanácsadás és a szolgáltatások mind azt a célt szolgálják, hogy az emberek a maguk számára választott életformát élhessék, az általuk kívánt minőségben.
Küldetésünk és jövőképünk | 05
06 | Értékeink
Értékeink Megbecsüljük egymást Teljesítjük vállalásainkat Nyitottak vagyunk Teszünk a közösségekért
Value our people – Megbecsüljük egymást Nem csupán munkaadók vagyunk, hanem megbecsüljük egymást. Támogatjuk a sokszínűséget. Befogadó és támogató munkahelyi környezettel ösztönözzük a folyamatos tanulást és fejlődést. Munkatársaink fejlesztése cégünk hosszú távú fennmaradásának záloga. Deliver on the promise – Teljesítjük vállalásainkat Nem csak ígérgetünk, teljesítjük is vállalásainkat. Hosszú távú, kölcsönös bizalmon alapuló kapcsolatot ápolunk ügyfeleinkkel és partnereinkkel. Be open – Nyitottak vagyunk Nem zárkózunk el, nyitottak vagyunk a világra. Kíváncsi és lelkes emberek vagyunk, akik nyitottan és innovatívan szemlélik a világot. Elfogadjuk a kihívásokat. Szeretjük dolgainkat több oldalról is megvizsgálni, hogy piacaink legjobb megoldását dolgozzuk ki. Live the community – Teszünk a közösségekért Nem csak beszélünk róla, de teszünk is a közösségekért. Büszkék vagyunk arra, hogy erős, fenntartható partnerségben működünk együtt a különböző üzleti csoportokkal és civil szervezetekkel.
Értékeink | 07
08 | A nemzetközi Generali Csoport számokban
a nemzetközi Generali Csoport számokban
A nemzetközi Generali Csoport Európa egyik legnagyobb biztosítási szolgáltatója, valamint az első számú életbiztosító Európában. A világszerte 77 ezer alkalmazottat foglalkoztató és több mint 60 országban 65 millió ügyféllel rendelkező nemzetközi Generali Csoport vezető szerepet tölt be a nyugat-európai piacokon, valamint egyre fontosabb szereplője a közép-kelet-európai és ázsiai piacoknak.
több mint
60 országban
65 millió
ügyfél
A nemzetközi Generali Csoport számokban | 09
Jelmagyarázat: Az a több mint 60 ország, ahol a Generali biztosítási megoldásokat kínál Fióktelepek: New York, Egyesült Királyság, Hongkong, Tokió, Dubaj, Panama Azok az országok, ahol a Generali leányvállalata az Europ Assistance van csak jelen
77 ezer alkalmazott világszerte
66 milliárd eurós díjbevétel 2013-ban
08 | Generali Biztosító - A Generali Csoport Magyarországon
A magyarországi Generali Csoport a Generali Csoport magyarországon
A Generali Csoport Magyarországon - Generali Biztosító | 09
12 | A magyarországi Generali Csoport
A magyarországi Generali Csoport a Generali Biztosító Zrt. mellett számos érdekeltséggel, biztosítási és pénzügyi szolgáltatásokat nyújtó céggel rendelkezik Magyarországon.
Generali Biztosító
Generali Biztosító
Magyarország egyik vezető biztosítótársasága, a nemzetközi Generali Csoport tagja. A hazai piacon a legkiterjedtebb tanácsadói hálózatot működtető biztosító társaság. A Generali Biztosító célja, hogy tevékenyen óvja, és jobbá tegye az emberek életét, ehhez testreszabott és elérhető biztosítási megoldásokat nyújt már több mint 850 ezer ügyfele számára.
Genertel
Genertel
Magyarország első direktbiztosítója, a Generali online biztosítója. A Genertel – a csoport nemzetközi tapasztalataira építve – új, innovatív biztosítás-értékesítési modellt működtet sikeresen a hazai biztosítási piacon.
Európai Utazási Biztosító
Európai Utazási Biztosító
Magyarország egyetlen utasbiztosításokra szakosodott biztosítója, amely a klasszikus betegség-, baleset- és poggyászbiztosításon kívül kifejezetten tengerparti nyaralásra, síelésre, repülős útra, külföldi munkavégzésre érvényes utasbiztosításokat, illetve egyéb egyedi termékeket kínál.
Generali Alapkezelő
Generali Alapkezelő
A hazai pénz- és tőkepiac aktív résztvevője: közel 361 milliárdos kezelt vagyonával a hetedik legnagyobb alapkezelő. A vagyonkezelési szolgáltatás mellett számos befektetési alap kezelését végzi, illetve privátbanki szolgáltatásokat is nyújt ügyfelei számára.
A magyarországi Generali Csoport | 13
Generali Egészségpénztár
Generali Önkéntes Nyugdíj pénztár
Generali Egészségpénztár A Generali Egészségpénztár a társadalombiztosítás által egyáltalán nem, vagy csak részben támogatott ellátásokat kiegészítve az aktív életkorban megjelenő egészségügyi kockázatokat hivatott csökkenteni.
Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár A pénztár szervezett rendszerével, minőségi szolgáltatásaival, biztonságos és eredményes gazdálkodásával járul hozzá, hogy a pénztártagok megteremthessék nyugdíjas éveik anyagi biztonságát.
GPC
GPC
A GP Consulting Pénzügyi Tanácsadó Kft. a független biztosításközvetítői piac egyik legtőkeerősebb hátterű, legdinamikusabban fejlődő szereplője. Termékei mind a lakossági, mind a vállalati területen megoldást nyújtanak az optimális biztosítási védelem kialakításában.
Europ Assistance
Europ Assistance
A Magyarországon 1997 óta működő társaság 1963-as franciaországi megalakulása óta a világ első számú, referencia szintű assistance szolgáltatója. Az Europ Assistance sikerének kulcsa az egyedülálló, szolgáltató partnerekből álló világhálózat és a 40 speciális felkészültségű, éjjel-nappal működő segélyhívó központ, melyek a világ több mint 208 országában teszik lehetővé az azonnali helyszíni beavatkozást az év 365 napján.
14 | Teljesítjük vállalásainkat
Nem csak ígérgetünk, teljesítjük is vállalásainkat. Hosszú távú, kölcsönös bizalmon alapuló kapcsolatot ápolunk ügyfeleinkkel és partnereinkkel. Megbízható piaci szereplőként betartjuk ígéreteinket.
Teljesítjük vállalásainkat | 15
16 | Teljesítményünk
Teljesítményünk Teljesítjük vállalásainkat „A Generali Csoport 2013-as piacvezető szerepe hosszú távú építkezés eredménye, mely során mindig elsődleges szempont volt, hogy társaságunk az ügyfeleket a lehető legmagasabb színvonalon szolgálja ki. Évről évre tökéletesítettük biztosítási konstrukcióinkat, hogy ügyfeleink valamennyi üzleti igényére választ tudjunk adni. Ezt az olyan független szakmai szervezetek, mint a FBAMSZ és a MABIASZ is évről évre elismeri a Generali számára odaítélt szolgáltatásminőségi díjjal. Piacvezető biztosítócsoportként, több mint 180 év nemzetközi tapasztalattal a hátunk mögött, továbbra is mindent megteszünk azért, hogy szaktudásunkkal és elkötelezettségünkkel a lehető legjobb szolgáltatást nyújtsuk ügyfeleinknek.” Erdős Mihály
111,1 milliárd forintos korrigált díjbevétel
4,5
17%-os piaci
részesedés, mellyel piacvezető a Generali Csoport
milliárd forintos profit
7000
33,7
77,4
milliárd forintos életbiztosítási díjbevétel
milliárd forintos nem-életbiztosítási díjbevétel
munkavállaló közvetlenül vagy közvetve
Teljesítményünk | 17
Profit és piaci részesedés 2013-ban a magyarországi Generali Csoport – a Generali Biztosító, a Genertel (a szlovákiai fióktelep nélkül) és az Európai Utazási Biztosító – 111,1 milliárd forintos korrigált díjbevételt és 4,5 milliárdos profitot termelt. A csoport piaci részesedése 2013 során a már hosszú évek óta stabil 17% körül mozgott, amellyel a második negyedévben piacvezetővé vált, és ezt a pozíciót év végéig meg is őrizte. Ez különösen annak fényében számít jó eredménynek, hogy e mutató tekintetében a biztosítási piac egésze zsugorodott. — 2013-ban a Generali Biztosító piaci részesedése az előző évi 16,4 százalékról 0,3 százalékponttal 16,1 százalékra csökkent, míg az Európai Utazási Biztosító piaci részesedése 0,3 százalékon maradt, a Genertelé pedig 0,1%-ponttal 0,6 százalékra emelkedett. A csoport pénzügyi eredménye az előző üzleti évhez képest komoly javulást mutatott: adózott eredménye (4,5 milliárd forint) jelentősen, nagyságrendileg 150 százalékkal nőtt. A jó eredményben szerepet játszott az is, hogy a fix költségeit 5 százalékkal csökkentette a vállalatcsoport, elsősorban összevonásokkal, a belső folyamatok racionalizálásával és hatékonyabb humánerőforrás-menedzsmenttel. Életbiztosítási szegmens A Generali 39 milliárd forintos életbiztosítási díjbevétele 2013-ban 3,2 százalékkal volt magasabb az előző évinél. Korrigált díjbevétel alapján ugyanakkor ez az eredmény, a piaci hatásoknak köszönhetően 2 százalékos csökkenést jelentett: a folyamatos díjas szegmensben – ahol 12,9%-os piaci részesedése volt a Generalinak – zsugorodott az egész piac, míg az egyszeri díjas szegmensben – ahol viszont csak 3% körüli a piaci részesedése a társaságnak – kifejezetten nagy volt a teljes piaci növekedés. Nem-élet biztosítási szegmens A nem-élet biztosítási terület díjbevétele csoportszinten elérte a 77,4 milliárd forintot, amely 0,3 százalékkal volt alacsonyabb az előző évi eredménynél. A csökkenés mögött elsősorban a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások (kgfb) díjbevételének 9,3%os visszaesése állt, hiszen a szegmensben a casco-bevételek 1,5 százalékkal, a nem-gépjármű díjbevétel pedig 0,7%-kal növekedtek.
Teljesítéseink 2013-ban Kétpercenként egy káreset
Több mint 300 ezer kárrendezés
Közel 239 000 vagyonkár
114 ezer
35 milliárd
21 milliárd
56 ezer gépjármű kár
48 ezer pénzügyi jellegű szolgáltatás
15 ezer lejárati kifizetés
37 milliárd
16 milliárd
forint az átlagos kár
Közel
15 milliárd
forint kárkifizetés
forint értékben
forint értékben
forint kifizetés
forint értékben
50 000 darab természeti kár
5 milliárd
forint ráfordítás
18 | Megbecsüljük egymást
Megbecsüljük egymást | 19
Nem csupán munkaadók vagyunk, hanem megbecsüljük egymást. Támogatjuk a sokszínűséget. Befogadó és támogató munkahelyi környezettel ösztönözzük a folyamatos tanulást és fejlődést. Munkatársaink fejlesztése cégünk hosszú távú fennmaradásának záloga.
20 | Értékesítési hálózat
A magyarországi Generali Csoport a hazai biztosítási szektor egyik legnagyobb munkáltatója
„Sikerünk három tényezőn múlik: az egyik az innováció mind termékfejlesztésben, mind technológiában. A második az ügyfelekkel való személyes kapcsolattartás, a harmadik pedig a humánerőforrás, vagyis a munkatársak szerepe.” Erdős Mihály A Generali Csoport rendelkezik az ország legkiterjedtebb tanácsadói hálózatával illetve olyan átgondolt humánerőforrásmenedzsmentet folytat, ami a számokban is meglátszik: a magyarországi Generali Csoporthoz – a biztosítási szektor egyik leg nagyobb munkáltatójaként – közel 7000 munkavállaló köthető közvetlenül vagy közvetve. A Generali célja, hogy ne csak a legnagyobb, de a legjobb munkáltatóvá is váljon a szektorban. Szakembereinek hosszú távú, kiszámítható és tervezhető karrierutat kínál, egyéni innovációkra nyitott vállalati kultúrával büszkélkedhet, amely támogatja az egyéni kezdeményezések megfogalmazását. A vállaltcsoport hitvallása, hogy kreatív, munkájukban kiteljesedő, a biztosítás ügye mellett elkötelezett munkatársak komoly versenyelőnyt jelentenek az egyre élesedő piaci környezetben. Emellett pedig nagy gondot fordítanak arra, hogy a javadalmazás és az egyéni teljesítmények között erős összhang legyen. Fontos tényező a munkatársak személyes igénye, hogy a szakmai fejlődés lehetősége mellett a munka és a magánélet egyensúlyát is megtalálják.
Küldetésünk és célunk - Generali Biztosító | 17
Értékesítési hálózat A Generali Biztosító büszkélkedhet a legkiterjedtebb tanácsadói hálózattal
„Társaságunk sikerének záloga, hogy jelen vagyunk ügyfeleink életében, és mellettük állunk életük minden biztosítási védelmet igénylő pillanatában. Munkánk elsődleges célja ügyfeleink életminőségének javítása. Hosszú távú kapcsolatunk alapja a testre szabott szolgáltatás, melyet alapos igényfelmérés és korrekt tanácsadás előz meg. A hazai biztosítási piacon a Generali Biztosító büszkélkedhet a legkiterjedtebb tanácsadói hálózattal. Tanácsadó partnereink magas szakmai felkészültséggel és magas hivatástudattal végzik munkájukat. Alapfilozófiánk, hogy a pillanatnyi üzleti sikerekért nem áldozzuk fel a hosszú távú együttműködés lehetőségét.” Erdős Mihály
22 | Nyitottak vagyunk
Nem zárkózunk el, nyitottak vagyunk a világra. Kíváncsi és lelkes emberek vagyunk, akik nyitottan és innovatívan szemlélik a világot. Elfogadjuk a kihívásokat. Szeretjük dolgainkat több oldalról is megvizsgálni, hogy piacaink legjobb megoldását dolgozzuk ki.
Nyitottak vagyunk | 23
24 | Innováció
Innováció a minőségi ügyfélkiszolgálásért
Színes, gyorsan változó világban élünk – miért lennének biztosítási igényeink ugyanazok és állandók? Olyan üzleti környezetben működnek a biztosítók is, ahol a versenytársak szolgáltatásai csak egy kattintásra vannak az ügyfelektől. A Generali ezeknek a kihívásoknak technológiai és innovációs befektetései növelésével kíván megfelelni. Naprakész, testreszabott megoldásokat kínál, amelyek könnyen és bárhol elérhetők, és amelyek valóban hozzájárulnak az öngondoskodáshoz. — Szinte teljes körű gépjárművédelem kötelező gépjármű-felelősségbiztosítással? 2013-tól a Generali Biztosító kiegészítő biztosításaival már ez is elérhető, ráadásul kedvező díjszabással. — A megújított balesetbiztosítások például már kifejezetten a kerékpárosok számára is testreszabott védelmet kínálnak. A Generali termékfejlesztői abban a szerencsés helyzetben vannak, hogy egy nemzetközi konszern tagjaként a know-howtranszfernek köszönhetően minden piacon, minden üzletágban a legkorszerűbb szolgáltatásokat kínálhatják ügyfeleiknek.
Küldetésünk és célunk - Generali Biztosító | 23
Innováció
„Nekünk fontos ügyfeleink véleménye! Visszajelző rendszereink segítségével gyűjt jük észrevételeiket, hogy az így szerzett tapasztalatokat is beépíthessük rendszereink, folyamataink fejlesztésébe.” Erdős Mihály
26 | Teszünk a közösségekért
Teszünk a közösségekért | 27
Nem csak beszélünk róla, de teszünk is a közösségekért. Büszkék vagyunk, hogy erős, fenntartható partnerségben működünk együtt a különböző üzleti csoportokkal és civil szervezetekkel.
28 | Teszünk a közösségekért
Teszünk a közösségekért
A társadalmi szerepvállalás a Generali életében a felelős vállalati működésen keresztül – felelős ingatlangazdálkodás, felelős beszerzés, tudatos környezetgazdálkodás, felelős kockázat-menedzsment –, illetve számos akción keresztül valósul meg. Az elmúlt évek során példamutató CSR aktivitást épített fel a vállalatcsoport alapítványának, a Generali a Biztonságért Alapítványnak köszönhetően.
Teszünk a közösségekért | 29
Biztos alapokon A Generali a Biztonságért Alapítvány küldetése igen szerteágazó, a társadalmi célok szolgálatának jegyében az élet szinte valamennyi területét érinti, a megelőzéstől a gondoskodásig. Programjai többek között a gyermekotthonokban nevelkedő gyermekek fejlődését támogatják, valamint a biztonságos közlekedés előmozdítását és az egészséges életmódra való nevelést célozzák meg. Az alapítványon keresztül a biztosítócsoport évek óta jelen van gyermekotthonokban, hogy programjaikkal támogassák a hátrányos helyzetű gyermekeket és az őket nevelő intézményeket. A Mosolyvadász Program 10 gyermekotthonban közel kétezer hátrányos helyzetű gyereknek teszi derűsebbé a hétköznapjait. „Először 2011-ben nyaraltattunk miskolci gyerekotthonos gyerekeket a Balatonnál. Ez áttörés volt a Generali életében. Akkor döntöttük el, hogy kevés egy egyhetes élményprogramot adnunk. Látva az ott felhőtlenül üdülő gyermekotthonos kicsiket, komoly gondolkodás kezdődött el a cégen belül, hogy milyen is egy felelős vállalat. Nálunk a kollégákat és a menedzsmentet is mélyen megérintette a kiszolgáltatott gyermekek sorsa. Fontos és felelős döntést hoztunk akkor: a gyermekvédelmet felelősségteljesen segítjük, nemcsak pénzzel, de programokkal is, személyes jelenléttel, segítséggel például önkéntes programunkon keresztül.” Bába-Szabó Magda, emberi erőforrás és kommunikációs igazgató
A Mosolyvadász Program tehetséggondozással, sporttal, egészséges életmóddal, környezetvédelemmel és közeledésbiztonsággal kapcsolatos programokat támogat. A gyermekotthonokat egyenrangú partnernek tekinti, akik pályázhatnak, hogy a rendelkezésre álló összegből pontosan milyen programot szeretnének megvalósítani. Az alapítvány másik szívügye a baleset-megelőzés és a biztonságos közlekedés előmozdítása. A KSH adatai szerint csak a 2013-as évben több mint 15 ezer személysérüléses közlekedési baleset történt Magyarországon. Ebből hozzávetőleg 5300 súlyos, míg 540 halálos kimenetelű volt. Kapcsolódó programjaival ezeket a tragikus haláleseteket szeretnék megelőzni. – Országszerte olyan útszakaszokra telepít csúszásgátló útburkolatot (Living Road) – amely 50%-kal csökkenti a féktávolságot –, ahol a helyi statisztikák alapján a legnagyobb a balesetveszély, például gyalogátkelők előtt vagy éles kanyarokban, ezzel is hozzájárulva a biztonságos közlekedéshez. – A Kátyúvadász Programban pedig arra bíztatják a közlekedőket, hogy töltsék fel a számukra leginkább zavaróbb kátyúkat a Kátyúvadász weboldalra, hogy ezek összesítésével elősegíthessék az utak helyreállítását. Kiemelt figyelmet kap az alapítvány tevékenységében a betegségek megelőzése és az egészséges életmód előmozdítása is, hiszen sajnos túlsúly, magas koleszterinszint és magas vérnyomás jellemezi a Generali a Biztonságért Alapítvány tapasztalatai alapján a magyar lakosságot. A Generali a Biztonságért Alapítvány ezért két éve végez szűréseket az ország különböző pontjain. Az ingyenes szűrővizsgálatok célja pedig a betegségek megelőzése, valamint felhívni a figyelmet az egészséges életmódra.
Pénzügyi beszámoló
32 | Pénzügyi beszámoló 2013
Pénzügyi beszámoló 2013 | 33
Tartalom
34. Hazai
makrogazdasági kitekintő, általános gazdasági helyzet
35.
A biztosítási piac jellemzői
35.
A Generali Biztosító teljesítménye
38.
A vállalat üzleti stratégiája
39.
A mérleg fordulónapját követő események
39.
Fenntarthatósági összefoglaló
39.
Foglalkoztatáspolitika
42.
Mérleg
46.
Eredménykimutatás
34 | Pénzügyi beszámoló 2013
Hazai makrogazdasági kitekintő, általános gazdasági helyzet Gazdasági növekedés 2013-ban világgazdasági szinten folytatódott a válságból történő lassú kilábalás. A magyar gazdaságban a tavalyi évet jellemző negatív GDP után enyhe javulást tapasztalhattunk a meghatározó folyamatokban. 2013. III. negyedévében 1,7%-os gazdasági növekedést regisztráltunk (YoY). A GDP növekedés legfőbb támogatója ebben az időszakban továbbra is a mezőgazdaság, de egyre nagyobb, jelentős szerepet kapott a járműipar (Mercedes, Audi), mely a nyugat-európai konjunktúra javulásával egyre nagyobb jelentőséggel bír. Az építőipari növekedés főként EU forrásból megvalósított állami beruházásokhoz köthető. 2014-től új uniós finanszírozási ciklus kezdődik, mely forrásfelhasználás segítheti a beruházásokat. A lakosság eladósodottságának és a még mindig magas, de csökkenő munkanélküliségnek (9,3%), valamint óvatossági megfontolásoknak köszönhetően a tartós fogyasztási cikkek keresletét továbbra is visszafogottság jellemzi. A reálgazdasági növekedést a fokozatosan javuló külső konjunktúra, az EU források intenzív felhasználása, valamint a jegybanki hitelösztönző program egyaránt támogatják, ennek következtében a gazdasági növekedés 2014-ben felgyorsulhat, akár 2%-os növekedést hozhat. Fontos még, hogy a mezőgazdaságot ne érje jelentősebb sokkhatás, hiszen a gazdasági növekedés egyik húzó támogatója. Infláció 2013-ban a fogyasztói árak növekedési üteme mintegy 40 éves mélypontot ért el. Amellett, hogy az infláció az év eleji várakozások szerint is közel kerülhetett volna a jegybank árstabilitást jelentő 3%-os céljához, a kormányzat több lépcsőben bevezetett, a háztartási energia és más rezsiköltségek csökkenését eredményező intézkedései az éves átlagos mutatót 1,7% közelébe, míg a decemberi év/év adatot 0,5% környékére nyomták le. Természetesen a jövőre nézve számolnunk kell azzal, hogy az adminisztratív intézkedések hatásának elmúlásával a fogyasztói árak emelkedése ismét egy valamivel magasabb pályán haladhat, ugyanakkor lehet reményünk arra is, hogy a jelenlegi alacsony inflációs környezet megélése az ún. inflációs várakozásokra is legalább részben pozitívan hathat. Jelenleg inflációs akadály nem áll fenn az MNB kamatcsökkentési törekvései előtt. Államháztartás Az államháztartási folyamatok a tervezettnek megfelelő mederben zajlottak 2013-ban. Az ország kikerült az EU túlzott deficiteljárása alól, és a szigorú költségvetési gazdálkodás jó alapot ad arra, hogy a közeli jövőben hasonló eljárás indításával ne kelljen számolnunk. Amennyire az a kormányzati előrejelzésekből kiolvasható, a hiánymutatónk a tárgyévben is a GDP arányában mért bűvös 3%-os szint alatt maradt, s a várakozások hasonlót vetítenek előre 2014-re is.
A folyó fizetési mérleg többlete 2013-ban a GDP közel 3%át is elérhette, melynek komoly stabilizáló hatása volt. Többek között ennek is köszönhető, hogy a forint árfolyama a jegybank folyamatos kamatmérséklései ellenére is viszonylag szűk sávban, stabil tudott maradni, és a fejlődő piacokat (ezen belül is a jelentős fizetési mérleghiánnyal küzdő országokat) elért piaci turbulenciák (jelentős devizaárfolyam gyengülés, kötvénypiaci hozamemelkedés) Magyarországon nem, vagy csak nagyon tompítottan éreztették hatásukat. A gazdasági növekedést jelentősen kedvező irányba mozdító változások ugyanakkor a mutató fokozatos romlását okozhatják, s ez mind a kamatok, mind pedig az árfolyam tekintetében sérülékenyebbé tehet bennünket, mindezen változások elé tehát érdemes felkészülten nézni. Állampapírpiac 2013-ban a jegybanki kamatcsökkentések hatására a rövid lejáratú állampapírok hozamai követve a lazítási ciklust, fokozatos lemorzsolódást mutattak. A hozamok csökkenése a hozamgörbe közepét és hosszú végét is alapvetően meghatározta az év első 4-5 hónapjában. Innentől fogva azonban a FED „tapering”-gel kapcsolatos nemzetközi piaci várakozások vették át a karmester szerepet, és az év második fele 3-4 kisebbnagyobb korrekciót is magában foglaló hullámzássá, oldalazássá alakult át. Így összességében az év során a hozamgörbe meredeksége jelentős mértékben nőtt. A hosszú hozamok 5,50 – 6,25 százalék közötti szintje (10-15 éves futamidők) az országra jellemző CDS felárakból jól levezethető, amely mutatókban leginkább a továbbra is magasnak mondható adósságállomány, az adósságon belüli relatíve magas devizaarány, illetve a továbbra is jelenlévő szabályozói kockázatok tükröződnek vissza leginkább. Forintpiac és kockázati felár A forint árfolyama az év során – a korábban már hivatkozott okokra visszavezethetően – gyakorlatilag kibérelte magának a 290 és 300 közötti sávot az euróhoz képest, csak igen rövid időszakokra térve ki onnan. Így előző évhez képest több mint 2%-ot tudott gyengülni a hazai fizetőeszközünk. Elmúlt évben összességében javult hazánk kockázati megítélése, amely előző év végéhez képest felárunk mérséklődését mutatja. 5 éves szuverén CDS felárunk év végén 260 bp körül mozgott. Év közbeni negatív kilengések összhangban voltak a FED eszközvásárlási programjának jövőjével kapcsolatos bizonytalansággal, a világ vezető központi bankjainak politikájával, illetve a közelkeleti háborús kockázatokkal. Jegybanki alapkamat Az MNB 2013 során hónapról hónapra folytatta a 2012. augusztusban megkezdett kamatcsökkentési sorozatot. A 7%-ról
Pénzügyi beszámoló 2013 | 35
indult lazítási ciklus 25 bázispontos lépésekben zajlott, majd a 4%-os szint elérése után a kamatvágások üteme 20 bázispontosra mérséklődött. Így az év végére az alapkamat 3%-ig csökkent. A jegybank lépéseit a globális tőkepiaci környezet folyamatosan támogatta, a lépések a forint árfolyamának stabilitása mellett zajlottak. A jövőre nézve a jegybank mozgástere érthető módon leszűkült, ennek legfőbb oka, hogy a forinteszközök kamatelőnye az említett lépések, és a jelentős mértékben megnövekedett forintlikviditás miatt igencsak megcsappant. A
kamatpályát a közelebbi jövőben leginkább a FED viselkedése befolyásolhatja, s különös figyelmet kell fordítanunk a hasonló kockázati megítélésű fejlődő kötvénypiacok folyamataira, illetve arra is, hogy a jelenleg igencsak jótékonyan ható fizetési mérlegtöbbletünkben milyen változások következnek be akkor, ha valóban jelentős növekedési fordulat és fogyasztás bővülés következik be, mint ahogy az a gazdaságpolitikai döntéshozók várakozásaiból kiolvasható.
A biztosítási piac jellemzői 2013. 1-12. hónapban a biztosítótársaságok és biztosítóegyesületek (a továbbiakban biztosítók) teljes díjbevétele 5,5 százalékkal növekedett és 810 milliárd forintot tett ki. A korrigált díjbevétel (élet egyszeri díj 10%-kal figyelembe véve), mely 652 milliárd forintra rúgott, csupán 0,7 százalékos emelkedést mutat – az élet egyszeri díj nagy növekedésének alacsony súlya miatt. Az élet korrigált díjbevétel 275 milliárd forintot tett ki, mely 1,3%-kal alacsonyabb, mint a 2012. évi érték. Az élet folyamatos díjbevétel 3,0%-kal csökkent, az élet egyszeri díj 31,2%-kal emelkedett. A nem-életbiztosítások díjbevétele 377 milliárd forintot tett ki, mely 2,3 százalékos növekedésnek felel meg. A növekedési ráta kgfb-nél -1,7%, casconál -4,0%, nem-gépjármű területen azonban +5,7%. A gépjármű piac továbbra is komoly gondokkal néz szembe; a kötelező gépjármű-felelősség biztosítások piacát mindenekelőtt a túlhajszolt verseny és ezzel összefüggésben az átlagdíjak csökkenése és a nagyarányú ügyfélvándorlás sújtja. A casco biztosítások területén az utóbbi két évben alig változó új autó darabszámmal is szembe kellett nézni (2008-hoz viszonyítva 2012-ben 65,4%-kal, 2013-ben 63,4%-kal), így az autók átlagéletkora Magyarországon már 12,5 év. A piaci portfólióban – korrigált díjbevétellel számolva – az életbiztosítások részaránya 0,9 százalékponttal 42,1 százalékra csökkent, a nem-élet aránya pedig így 57,9 százalékra nőtt.
Az élet egyszeri díjak 100%-os figyelembe vétele mellett az életbiztosítások részaránya1,47%-ponttal 53,4%-ra nőtt. Az öt legnagyobb biztosítótársaság együtt a korrigált díjbevétel 63,3 százalékát birtokolja, ami a piaci koncentráció 1,6 százalékpontos csökkenését mutatja a 2012-es 64,9 százalék után. A piaci rangsorban első helyen álló Generali Csoport (benne Generali-Providencia, Genertel a szlovákiai fióktelep nélkül és Európai Utazási Biztosító), 0,9 százalékos csökkenést szenvedett el a korrigált díjbevétel területén az előző év azonos időszakához viszonyítva, mely 111 milliárd forintot tett ki. A csoport piaci részesedése 17,3 százalékról 17,0 százalékra csökkent. Az élet korrigált díjbevétel a piaci átlagtól nagyobb mértékben - 2,0 százalékkal - csökkent annak ellenére, hogy mind folyamatos, mind egyszeri díjban piac feletti a növekedésünk. Ez annak tudható be, hogy a folyamatos díjas szegmensben, ahol 12,9%-os piaci részesedésünk csökkenés volt, az egyszeri díjas szegmensben, ahol csak 3% körüli a piaci részesünk, kétszámjegyű volt a növekedés. A nem-élet terület 0,3 százalékkal csökkent a kgfb 9,3%-os csökkenése miatt; a nem-gépjármű 0,7%-kal, a casco 1,5%-kal emelkedett csoport szinten. A Generali-Providencia piaci részesedése az előző évi 16,4 százalékról 0,3 százalékponttal 16,1 százalékra csökkent. Az Európai Utazási Biztosító piaci részesedése 0,3% maradt, míg a Genertelé 0,6 százalékra emelkedett.
A Generali Biztosító teljesítménye 2013-ban a teljes díjelőírás (bruttó díj), mely 110 035 millió forintot tett ki, 0,2 százalékkal növekedett. Ezzel sikerült megállítani a 2 éve tartó csökkenést. A korrigált díjelőírás (az élet egyszeri díj 10%-ban kerül figyelembe vételre) 1,6 százalékos csökkenést mutat. Az életbiztosítások díjbevétele (39 035 millió forint) 3,2 százalékkal emelkedett, míg a korrigált életbiztosítási díjbevétel 2 százalékkal csökkent. Ezen belül a folyamatos díjfizetésű élet-
biztosítások díjelőírása 2,7 százalékos csökkenést mutat, az egyszeri díj pedig 56,5 százalékkal emelkedett. A nem-életbiztosítások díjelőírása 71 000 millió forintot tett ki, amely 1,4 százalékkal alacsonyabb az előző évinél, elsősorban a KGFB biztosítások csökkenésének eredményeképpen. Társaságunk adózás előtti eredménye 2013-ban 5 343 millió forint volt, az adózás utáni eredmény 5 060 millió forintot tett ki.
36 | Pénzügyi beszámoló 2013
Befektetések A Generali Biztosító befektetési állománya (a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások nélkül) 2013. év végén 145 917 millió forint volt, amely 2,5%-os csökkenést jelent a 2012. év végi állományhoz képest. A befektetési egységekhez kötött életbiztosítások 90 869 millió forintos állománya 2,5%-os növekedést mutat. A társaság 2013-ban 4,7 milliárd forint nettó pénzügyi eredményt ért el a befektetéseken, mely kedvezőbb az előző évi értéknél, elsősorban a befektetéseken elszámolt értékvesztések alacsonyabb szintje miatt. Személybiztosítási üzletág Életbiztosítások Az élet üzletág díjbevétele 2013-ban 39 035 millió Ft volt, ami 3,2%-al magasabb az előző évi értéknél. E növekedést jelenősen befolyásolta megnövekedett egyszeri díjbevétel. A befektetéshez kötött életbiztosítások korrigált díjbevételének 2,6 százalékos növekedése nem ellensúlyozta a hagyományos életbiztosítások díjbevételének 10 százalékos csökkenését. Összességében elmondható, hogy a Generali-Providencia az átlagos piaci tendenciák mentén haladt korrigált díj alapján számolva, a rendszeres díj szerint pedig felülmúlta azt, így erősíteni tudta piaci második pozícióját korrigált díjbevétel tekintetében. 2013-ban fejlesztéseinkkel a korábbi tendenciát követve a kiemelkedő ügyfélkiszolgálásra, új termékekre, és a támogató folyamatokra koncentráltunk. Az év egyik innovációja az iGenerali applikáció, amelynek segítségével ügyfeleink naprakészen tájékozódhatnak unitlinked biztosításban lévő megtakarításaik aktuális értékéről. Az év kiemelkedő termékfejlesztési sikere volt két egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosításokhoz kapcsolható KamatFix elnevezésű eszközalapunk elindítása, mellyel több, mint 2 milliárd forinttal tudtuk díjbevételünket növelni. Lejáró életbiztosítással rendelkező ügyfeleinket az előző évi sikereket meghaladóan tudtuk újrakötési ajánlattal felkeresni. Az évek óta tartó, magas minőségű állományápolási folyamataink eredményességei a számok területén is megmutatkoznak, méltón lehetünk büszkék szakértő csapatainkra. A tavalyi évben 11%-kal csökkentek a visszavásárlási darabszámok a 2012-es évhez viszonyítva, és mára általánosságban elmondható, hogy az életbiztosításukat visszavásárolni szándékozó szerződők egyötöde, sőt előfordult olyan hónap, hogy a szerződők 27%-a elállt megszüntetési szándékától. Az állományvédelmet erősítik a szerződéskötést követő Welcome Call hívásaink is, hisz a 30 napon belüli felmondások száma 40%-kal csökkent a 2012-es évhez képest. Baleset- és egészségbiztosítások A társaság baleset- és egészségbiztosítási díjelőírása 2013ban 5 680 millió Ft-ot tett ki, mely 4,6%-kal magasabb az előző évinél. A növekedés egyrészt az egészségbiztosítások, ezen
belül a szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítások díjbevétel növekedésének, másrészt az első félévben megújított Milliós segítség balesetbiztosítási csomag értékesítésének köszönhető. Az új termékkel és az utolsó negyedévben elindított Company Care vállalati programunkkal is a különböző szegmensek kiszolgálása iránti elkötelezettségünket erősítjük. Személybiztosítási szolgáltatás és kárrendezés 2013-ban az előző évekhez képest szolgáltatási összegben (16,4 milliárd Ft) tovább növekedtek lejáró életbiztosításaink. Az életbiztosítási visszavásárlási szolgáltatások 1%-kal, 0,2 milliárd forinttal alacsonyabbak voltak, mint 2012-ben. Egészség- balesetbiztosítási kárrendezéshez kapcsolódóan 48%-kal volt több kárdarabszám 2013-ban, mint az azt megelőző évben, köszönhetően az állami tanuló balesetbiztosításnak és a szolgáltatásfinanszírozó termék állománynövekedésének. 2013-ban 1,5 Mrd Ft-t tett ki a kárkifizetések összege. Vagyonbiztosítási üzletág A vagyonbiztosítások 2013 évi díjelőírása 0,2%-kal kisebb a 2012-es értéknél. A lakossági szegmensben enyhe növekedést sikerült elérni, míg a vállalati területen 0,7%-os csökkenés volt tapasztalható. Az állománydíj tekintetében a csökkenés mértéke 1,3% volt. Szerződéseink száma kismértékben csökkent, de így is több mint 600 ezer ügyfelünk rendelkezett vagyonbiztosítással 2013-ban. Időjárási szempontból két eseménymentes év után 2013 igen komoly, rendkívüli eseménnyel kezdődött: a március 15-ei ítéletidő, majd a júniusi árvíz komoly kihívást jelentett a biztosítási szektornak. Kárkifizetéseink megközelítették a 2 milliárd forintot ezen eseményekkel összefüggésben. A nyár viszont a szokásosnál csendesebben telt, így a vagyonbiztosítások kárhányada összességében az elvárásoknak megfelelően alakult. Gépjárműbiztosítási üzletág Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások (Kgfb) A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások területén 2013ban is fokozott díjverseny jellemezte a piacot, amelynek jeleként már egy biztosító fel is hagyott ezen tevékenységével. A piaci díjbevétel 1,7%-kal 82 milliárd Ft-ra csökkent. A piaci átlagdíjak a vizsgált időszakban is csökkentek. A Generali-Providencia 6 169 milliárd forintos díjbevétellel zárta az évet, ami 14,5%-kal elmarad az előző évitől. Kárgyakoriságunk stabil és kedvező szinten maradt az előző év azonos időszakához képest, és sikerült a kárhányadunkat tovább csökkenteni a megfelelő kockázatszegmentáció miatt. Ezt kiegészítve portfoliótisztítást is végeztünk azáltal, hogy ahol üzleti érdeket nem sértünk éltünk a felmondás lehetőségével.
Pénzügyi beszámoló 2013 | 37
A Generali kockázattal arányos díjstruktúrája mellett is stabilizálni tudta piaci részét, mindezek mellett a kiemelkedően jó kárhányadú társaságok között maradt. A kitűzött stratégiánknak megfelelően: — Piaci díjhirdetési liberalizáció lehetőségével is éltünk, amely így nagyobb rugalmasságot biztosított, — A vállalati ügyfeleket kategorizáltuk a megfelelőbb perszonalizált kiszolgálás biztosítása érdekében, — Társaságunk a megelőző évhez képest valamelyest több kötelező gépjárműfelelősségbiztosítási szerződést kötött, amely eredményhez nagyban hozzájárultak a flottás szerződések, — A kiegészítő biztosítások egyre nagyobb penetrációja jelzi, hogy sikerül lépésről lépésre átállítani az ügyfeleinket az árversenyről a szolgáltatásorientáció felé már a Kgfb esetén is, — Több termékkel kapcsolódó ügyfeleknek nagyobb a lojalitása is. Az évközi váltók száma egyre jelentősebb az évközi évfordulós ügyfelek nagyobb súlya miatt, és így a kampány időszak egyre laposabb lesz, amelyet a flotta piac fog dominálni. Így a fent említett két célpiacot kiemelten fontosnak tartjuk. Az átlagdíjak enyhe, lépésről-lépésre történő emelkedését prognosztizáljuk. Casco biztosítások 2013-ban a casco piac drasztikusan zsugorodott, amelyre azonban a következő tényezők pozitívan hatottak: Az új személygépjármű eladások stabilizálódtak, sőt az értékesítés 6%-kal növekedett és meghaladta az 56.000 darabos szintet, amely még így is töredéke a néhány évvel korábbiaknak (63,4%-kal alacsonyabb a 2008. évi szintnél). A prémium autók szegmense idén is erősödött az előző évekhez képes. A használt gépjármű piac is élénkült, ezen belül az import, amely már meghaladja az új gépjármű forgalomba helyezést, míg az autó tulajdonosváltás azonos szinten maradt. A gépjárműállomány idősödött, amely így már meghaladja a 12 éves átlagéletkort. Mindezen gépjárműpiaci változásokat kedvezővé tudtuk transzformálni azáltal, hogy a prémium szegmens pozitív változásait a márka megállapodásaink segítségével sikerült nagyarányban realizálni. Az idősödő gépjárműállományt pedig az új termékekkel, értékesítési struktúrával és díjszabással sikeresen szólítottuk meg. A piaci díjbevétel esését figyelhettük meg, amely meghaladta a 4%-ot az előző évhez képest. A Generali 14,7 milliárd Ft-os díjbevétele jelentősen kisebb arányban csökkent, mint a piaci díjbevétel, mindössze 1,1%-kal 2012-höz képest. Ezt úgy sikerült elérni, hogy közben a casco biztosítások kárhányada kiemelkedően jó maradt, sőt javulást értünk el a tavalyi év vizsgált időszakához képest. A casco biztosítás területén is a kitűzött stratégiánknak megfelelően:
— Új front end gépjárműves felületet építettünk ki, amely ügyfélbarát struktúrát ötvöz innovatív megoldásokkal és támogatja a saját tanácsadói hálózattal való értékesítést, — Moduláris személyre szabható termékeket és szolgáltatáscsomagokat hoztunk létre, amelynél megvalósult a szolgáltatáskínálat széthúzása prémium és részfedezetek irányába is, — A kiegészítő biztosítások új kialakításának köszönhetően nőtt azok penetrációja és az átlagdíjakra is kedvezően hatott, — Sikert értünk el a flottaértékesítésben folyamataink letisztultsága és az innovatív megoldások alkalmazásának köszönhetően. Díjbevétel szempontjából a 2013-as évben a piaci részesedésünket sikerült meghatározó szinten tartani, sőt növelni, így a teljes piacnak közel negyede a Generali által biztosított. A jövőre tekintve elmondható, hogy a csökkenő piaci átlagdíjak tendenciájának megfordulását várjuk, amelyben a bevezetett biztosítási adó hatása jelentős szerepet játszik. A Generali a szolgáltatásorientált ügyfeleket tartja továbbiakban is célszegmensének, akiket személyre szabható termékkel és kiemelkedő szolgáltatási szinttel tud megszerezni és lojálissá tenni. Értékesítés Az értékesítési területen kialakított szakmai specializáció eredményeként lehetővé vált, hogy a tanácsadói kampányokban valóban a legfelkészültebbek vegyenek részt. Ennek első eredményei már jelentkeztek az egyszeri díjas és a lejáró kampányokban. Elkészült és bevezettük a hálózatban a teljesen papírmentes szerződéskötést támogató tabletes ajánlatadó rendszerünket. Az Aranytojás innovációs pályázat kapcsán számos fontos javaslat megvalósítását kezdtük meg. Az elmúlt év eredménye a hosszú előkészítés után használatba adott örökítési workflow, ami jelentősen egyszerűsíti az örökítési folyamatban résztvevő kollégáink munkáját. Bevezettük a Cégpaletta programunkat, ami a KKV szegmens vállalkozásainak nyújt egyedülálló védelmi lehetőséget. A tulajdonosi háttér átrendeződése miatt, az új stratégiának megfelelően az értékesítés szorosan együttműködik a nemzetközi programokban a régiós vállalatokkal és a trieszti központtal. Kockázatmenedzsment A szabályozói és piaci elvárásokkal összhangban társaságunk nagy hangsúlyt fektet a kockázatmenedzsment tevékenységre, így 2008-tól önálló szervezeti egység hangolja össze a területhez kapcsolódó feladatokat. A Generali 2013-ben részt vett a Szolvencia II. folyamat keretében szervezett hosszú távú garanciák értékelésre vonatkozó hatástanulmányban. A nemzetközi Generali Csoport piaci alapú belső modelljének (Economic
38 | Pénzügyi beszámoló 2013
Balance Sheet) alkalmazásával lehetővé válik az üzleti döntések esetében a kockázatokkal arányos tőkeszükséglet pontosabb figyelembevétele. A Biztosító minden évben készít – a cégcsoport szervezésében – standard modell (QIS Quantitative Impact Study) szerinti tőkeszükséglet számítást is. Társaságunk az alábbi kockázatok kezelését kiemelt fontosságúnak tartja: Devizakockázatok: Társaságunk devizakitettséggel rendelkezik értékpapírokon, költségeken, viszontbiztosítási szerződéseken, valamint indirekt módon tartalékain keresztül is (pl. importált gépjármű alkatrészek, illetve a unit-linked állomány jövőbeni nyereségeinek értéke). A devizánkénti maximális kitettség a társaság stratégiai eszközallokációjában rögzítve van és az esetleges többletkitettség megfelelő határidős ügyletekkel kerül fedezésre. Társaságunk csak fedezeti céllal nyit határidős ügyletet. Hitelezési kockázatok: társaságunk befektetéseiknek nagy részét a Magyar Állam által kibocsátott vagy garantált kötvények – az élet ágazatban a portfólió több mint 80%-át, míg a nem-élet ágazat esetében a portfolió több mint 50%-át – képezik. A nem a Magyar Állam által garantált portfoliórész, mind geográfiai, mind pedig partnerkockázatok tekintetében erősen diverzifikált.
Kamatkockázatok: az életbiztosítási oldalon a magas technikai kamattal rendelkező szerződések fedezése biztosított, illetve a jelenlegi befektetési portfólió által nagymértékben védettek, ezért a hozamesés hatása várhatóan nem eredményezne a technikai kamatokat el nem érő hozamokat. Életbiztosítási kockázatok közül a megszűnési és a költség kockázat számottevő a tőkeszükséglet vonatkozásában. Társaságunk jelentős erőfeszítéseket tesz a megszűnési kockázat csökkentésére, melynek fő eleme az új CRM program. Nem-élet biztosítási kockázatok közül tőkeszükségleti szempontból legjelentősebb a tartalékolási kockázat, melyet az árazási valamint a természeti katasztrófák kockázata követ. Társaságunk a hagyományos tartalékfajták mellett jelentős káringadozási és nagykártartalékkal is rendelkezik. Ezek, kiegészítve a meglehetősen szigorú viszontbiztosítási politikával, még igen extrém helyzetekben is képesek fedezni az árazási kockázatokból fakadó esetleges veszteségeket. Likviditási kockázatok: társaságunk év végén jelentős likvid eszközállománnyal rendelkezett. A cég likviditása biztosított, de a kifizetések magas összértéke miatt továbbra is különös figyelmet fordítunk az ilyen jellegű kockázatokra. 2013-ban új, a Generali Csoport által fejlesztett cash flow modell került bevezetésre.
A vállalat üzleti stratégiája A Generali-Providencia Biztosító Zrt. 2013-ban is folytatta a 2011 őszén megalkotott stratégia megvalósítását, azonban a stratégia felülvizsgálata és Holding stratégiához illesztése is aktuálissá vált ebben az évben. 2013 májusában az Igazgatóság áttekintette a vállalati stratégia eddigi eredményeit és megfogalmazta az új súlypontokat, fő irányokat a jövőre nézve. A 2011-ben kitűzött stratégiai kezdeményezések nagy része sikeresen megvalósult és beépült a napi működésbe, egyes elemeken pedig azért nem dolgozunk tovább, hogy kapacitásainkat a legfontosabb stratégiai feladatokra összpontosíthassuk, melyek fókuszált módon, egy újragondolt prioritáslista szerint folytatódnak. A vállalatvezetés megfogalmazta legfontosabb gondolatait a vállalat jövőjével kapcsolatban: „A Generalinak fel kell készülnie a válság utáni piacvezető szerepre - ebben építenünk kell az olyan meglevő vállalati értékeinkre, mint a tapasztalati bölcsesség és a fiatalos lendület, valamint a visszaigazolt kiválóságunk a szolgáltatások terén. Ezek segítenek bennünket abban, hogy mindenkor ki tudjuk szolgálni a megváltozott ügyféligényeket.” Legfontosabb stratégiai irányelveink továbbra is: — Ügyfélközpontúság
— Eredményközpontúság — Együttműködés A legnagyobb prioritást kapott feladatok között szerepel az értékesítés hatékonyabb támogatása, a generációs nyitás megerősítése, az online lehetőségek kihasználása a tanácsadói értékesítésben, a tanácsadói kampányok fokozott támogatása, a prémium ügyfelek elérésének fejlesztése. A vállalat kiemelt figyelmet kíván szentelni a jövőben a Generali márka pozícionálásának, a márkaismertség növelésének, és az innovációs kultúra fejlesztésének is. Fontos továbbá az értékesítési folyamatok és a működési hatékonyság további fejlesztése és természetesen a CRM program folytatása. A legfontosabb stratégiai feladataink az alábbi csoportokba sorolhatók: 1. Értékesítés fejlesztése 2. Termékfejlesztések gyorsítása, új és modern informatikai eszközökkel történő támogatása 3. CRM feladatok, fejlesztések továbbvitele 4. Innovációs kultúra fejlesztése 5. Generali márka pozícionálása, márkaismertség növelése 6. Szervezeti működési hatékonyság fejlesztése
Pénzügyi beszámoló 2013 | 39
A mérleg fordulónapját követő események Nem ismert a mérleg fordulónapja után bekövetkezett olyan lényeges esemény, jelentős folyamat, ami a vagyoni, pénzügyi, jövedelmi helyzetet, az üzletmenetet jelentősen befolyásolná.
Fenntarthatósági összefoglaló A Generali, mint biztosító jelenléte meghatározó Magyarországon a gazdasági, pénzügyi szektorban. Ebből adódóan egyre fontosabb szerepet vállalunk a közösségi élet számos területén is, ugyanakkor a társadalmi szféra részéről is megfogalmazódnak elvárások a Generali irányába, melynek nem fordíthatunk hátat. A felelősségvállalást nem azért tesszük, mert az üzletileg hasznos lehet, hanem azért, mert úgy gondoljuk, hogy helyes. E területen megfelelő kifejezésre juthatnak azon irányelveink, mint a tisztesség, az igazságosság, az őszinteség és a szolidaritás. A Generali hozzá kíván járulni az olyan minőségi gazdasági és társadalmi fejlődéshez, melynek alapja az alapvető emberi jogok és a kollektív munkajogok tiszteletben tartása és a környezet védelme. A vállalat befolyásának minden területén, így különösen munkavállalói, ügyfelei és beszállító partnerei körében támogatja a fenntartható fejlődés kultúráját. A Generali felelősségtudata hosszú távon építkezik, éppen ezért a jövőben a fenntarthatóság vállalati szinten történő integrálására és működtetésére törekszünk. A legerősebb területünk a társadalmi szerepvállalás keretében végzett, az egész céget átfogó projektek, melyek a Generali a Biztonságért Alapítvány finanszírozásában történnek. A tevékenységek sokszínűek, így három nagy témakört kell megemlíteni: 1. Generali a gyerekekért (Generali Mosolyvadász Program Utánpótlás támogatása) 2. Generali az egészségért (10 000 szűrés Magyarországon, Gondolkodj Egészségesen Program) 3. Generali a biztonságért (Living Road, Kátyúvadász, United WayBiztiBusz program). A Generali Csoportnál nemzetközi szinten tartalmazza a környezetvédelmi politika a lényeges környezetvédelmi szempontok kezelésére vonatkozó iránymutatásokat,
melyek biztosítják az üzleti fejlesztés és a környezetvédelem közötti kompatibilitást. A Csoport 2009-ben indította el a Környezetvédelmi Menedzsment rendszert. Felismerték, hogy az üzleti tevékenységek igen szerteágazóak: szociális, környezetvédelmi és kulturális területeket különböztetnek meg, melyek mind igénylik a kötelezettségvállalást a közös cél érdekében a fenntartható gazdasági fejlődésre vonatkozóan. Mindegyik tevékenység fontos, de a Csoport a környezetvédelmet és a környezetszennyezés megelőzését tartja elsődlegesnek. Ennek tükrében a következő célkitűzések fogalmazódnak meg: — Környezeti káros hatások minimalizálása a természeti erőforrások felhasználása során, (hulladékkezelés) — CO-kibocsátások mérése — Megújuló energia alkalmazása — Környezetvédelmi kérdések és a pénzügyi eszközök közötti kapcsolat — Környezettudatosság – ÖKO fenntartható viselkedés, illetve olyan befektetések, termékek ajánlása ügyfeleknek, melyek segítik a környezettudatosság fejlődését. Az energiatakarékosság jegyében 2011-ben megtörtént a világítás korszerűsítése a Generali magyarországi irodaházaiban (Győr, Miskolc, Szeged), illetve az Oktatási Központban, ahol emellett a napkollektoros melegvíz-ellátás is kiépítésre került. A veszélyes hulladékok elszállítása, illetve ártalmatlanítása minden esetben szerződött partnerrel történik. A nem veszélyes hulladékot szelektíven gyűjtik, majd az előírásoknak megfelelően kerül átadásra a hulladékkezelő cég részére. Az évek során egyre nagyobb hangsúlyt kapott a szelektív hulladékgyűjtés, míg a veszélyes hulladék csökkenést mutat.
Foglalkoztatáspolitika A Generali-Providencia Zrt. foglalkoztatási politikáját a biztosítási piac generálta üzleti oldali igények, a vállalati stratégia és a HR szakmai elképzelések összehangolása és egységes rendszerbe történő integrálása, valamint a költséghatékony és eredményorientált HR folyamatok iránti igény határozza meg. Mindezen tevékenységünk során kiemelt figyelmet fordítunk a foglalkoztatás-jogi megfelelőségre.
Bér- és jövedelempolitika A Generali-Providencia Zrt. folyamatosan nyomon követi a munkaerőpiacon mutatkozó bérés jövedelem pozíciókat és hatásokat. Bér- és jövedelempolitikánkat elsősorban a hazai piaci versenytársak pozícióihoz illesztjük, amely magában foglalja a munkaerő-piaci keresleti és kínálati viszonyok adta kondíciókat. A szervezeti kultúra további erősítése érdekében
40 | Pénzügyi beszámoló 2013
törekszünk a javadalmazás és az egyéni teljesítmény között az erős kapcsolódás fejlesztésére. Munkaköri rendszerre alapozott kompenzációs és juttatási folyamatokat működtetünk a szervezeti hatékonyság biztosítása érdekében. Képzési és fejlesztési politika Képzési és fejlesztési politikánk kiemelt célkitűzése a stratégiai célok eléréséhez szükséges egyéni és szervezeti készségek és kompetenciák célzott, tudatos fejlesztése. Elindult az új, a legjobb ár/érték arányt jelentő képzési eszközök és partnerek bevonása, a technikai lehetőségek kiaknázása, sikerrel támogatva ezáltal a szervezeti működést. A vezetői és a szakmai ismeretek mélyítése, rögzítése és nyomon követése szintén prioritást élvez.
Budapest, 2014. március 5.
Munkajog és foglalkoztatási jog Szerződéseink és megállapodásaink megfelelő szabályokat és jogi garanciákat jelentenek mind a munkáltató, mind a munkavállalók, mind szerződéses partnereink számára. Munkajogi és foglalkoztatási jogi kérdésekben mindenkor a hatályos törvényi szabályozások adaptálásával biztosítjuk a törvényi megfelelőséget és biztonságot. Szociális partnerség A dolgozói participáció megvalósításával elősegítjük a munkáltató és a munkavállalók képviseleti szerve (Üzemi Tanács) közötti párbeszéd fenntartását és fejlesztését, ezáltal biztosítjuk a nagyobb mértékű bevonást és elégedettséget. Társaságunk nemzetközi jelenléte következtében a munkavállalói képviselet az Európai Üzemi Tanács működésével Európai Uniós szinten is megvalósul.
Üzleti jelentés 2013 - Generali-Providencia Zrt. | 41
Mérleg
Eredmény kimutatás
42 | Pénzügyi beszámoló 2013
MÉRLEG 2013 2012.12.31.
2013.12.31.
2013.12.31.
Összesen
Összesen
Élet ág
2013.12.31.
2013.12.31.
Nem élet ág Nem bizt. tech. tevékenység
mFt
mFt
mFt
mFt
4 413
4 540
1 115
3 425
0
149 724
145 918
59 138
86 780
0
I. Ingatlanok
709
469
469
0
0
585
346
346
0
0
12 882
12 397
2 000
10 397
0
10 374
9 889
0
9 889
0
2 500
2 500
2 000
500
0
3. Tulajdoni rész.jelentő befektetés közös és társult váll.
8
8
0
8
0
4. Hitelviszonyt megt.ép közös és társult váll.
0
0
0
0
0
135 864
132 831
56 669
76 162
0
A. Immateriális javak B. Befektetések
ebből saját használatú
II. Részesedések 1. Tulajdoni rész.jelentő befektetés anya-és leányváll. 2. Hitelviszonyt megt.ép anya- és leányváll.
III. Egyéb befektetések 1. Tulajdoni rész. jel. bef. egyéb váll.
mFt
17 715
22 841
626
22 215
0
2. Hitelviszonyt megtestesítő értékpapír
116 564
109 154
55 873
53 281
0
3. Részesedés befektetési közösségben
0
0
0
0
0
4. Jelzáloggal fedezett kölcsönök
0
0
0
0
0
535
836
170
666
0
1 050
0
0
0
0
0
0
0
0
0
269
221
0
221
0
5. Egyéb kölcsönök 6. Betétek hitelintézeteknél 7. Más befektetések IV. Viszontbiztosításba vételből eredő letéti követelések V. Befektetések értékhelyesbítése C. A befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbizt. szerz.javára végreh.bef.
D. Követelések I. Közvetlen biztosítási tevékenységből származó követelések 1. Követelések a biztosítási kötvénytulajdonosoktól ebből: a) kapcsolt vállalkozással szemben b) egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 2. Követelések a biztosítási közvetítőktől ebből: a) kapcsolt vállalkozással szemben b) egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 3. Egyéb közvetlen biztosítási tevékenységből származó követelések ebből: a) kapcsolt vállalkozással szemben b) egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben
0
0
0
0
0
88 696
90 869
90 869
0
0
5 179
4 690
1 230
3 449
11
2 587
1 028
337
680
11
2 506
882
310
572
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
81
53
27
15
11
0
11
0
11
0
0
0
0
0
0
0
93
0
93
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
Pénzügyi beszámoló 2013 | 43
2012.12.31.
2013.12.31.
2013.12.31.
Összesen
Összesen
Élet ág
mFt
mFt
mFt
mFt
mFt
677
982
0
982
0
104
688
0
688
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1 915
2 680
893
1 787
0
154
507
112
395
0
5
10
2
8
0
V. Követelések értékelési különbözete
0
0
0
0
0
VI. Származékos ügyletek pozitív értékelési különbözete
0
0
0
0
0
6 547
6 127
2 691
3 402
34
1. Tárgyi eszközök, készletek
1 374
1 158
390
734
34
2. Bankbetétek, pénztár
5 173
4 969
2 301
2 668
0
3. Visszavásárolt saját részvények
0
0
0
0
0
4. Egyéb
0
0
0
0
0
F. Aktív időbeli elhatárolások
14 901
12 170
10 352
1 818
0
1. Kamatok, bérleti díjak
6 372
5 557
4 244
1 313
0
2. Halasztott szerzési költségek
4 836
3 662
3 477
185
0
3. Egyéb aktív időbeli elhatárolások
3 693
2 951
2 631
320
0
269 460
264 314
165 395
98 874
45
II. Követelések viszontbiztosítói ügyletekből ebből: a) kapcsolt vállalkozással szemben b) egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben III. Viszontbiztosítóra jutó tartalékrész az életbizt. díjtartalékból IV. Egyéb követelések ebből: a) kapcsolt vállalkozással szemben b) egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben
E. Egyéb eszközök
ESZKÖZÖK
2013.12.31.
2013.12.31.
Nem élet ág Nem bizt. tech. tevékenység
44 | Pénzügyi beszámoló 2013
MÉRLEG 2013 2012.12.31.
2013.12.31.
2013.12.31.
Összesen
Összesen
Élet ág
2013.12.31.
2013.12.31.
Nem élet ág Nem bizt. tech. tevékenység
mFt
mFt
mFt
mFt
mFt
26 811
25 615
10 318
16 007
-710
4 500
4 500
2 019
2 481
0
ebből
0
0
0
0
0
a. visszavásárolt tulajdonosi részesedés névértéken
0
0
0
0
0 0
A. Saját tőke I. Jegyzett tőke
II. Jegyzett de még be nem fizetett tőke (-)
0
0
0
0
5 092
5 092
1 837
3 255
0
16 067
15 136
6 100
9 695
-659
775
887
362
525
0
0
0
0
0
0
1. Értékhelyesbítés értékelési tartaléka
0
0
0
0
0
2. Valós értékelés értékelési tartaléka
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
377
0
0
51
-51
0
0
0
0
0
135 067
122 520
55 963
66 557
0
III. Tőketartalék IV. Eredménytartalék (+) V. Lekötött tartalék VI. Értékelési tartalék
ebből biztosítottakra jutó rész
VII. Mérleg szerinti eredmény (+) B. Alárendelt kölcsöntőke C. Biztosítástechnikai tartalékok 1. Meg nem szolgált díjak tartaléka (a+b)
5 558
5 491
661
4 830
0
a) bruttó összeg
9 884
9 967
744
9 223
0
b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-)
4 326
4 476
83
4 393
0
59 311
51 762
50 133
1 629
0
57 537
49 996
49 996
0
0
2. Matematikai tartalékok a) életbiztosítási díjtartalék (aa)+ab)) aa) bruttó összeg
57 537
49 996
49 996
0
0
- ebből viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-)
0
0
0
0
0
ab) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (kockázati biztosítás) (-)
0
0
0
0
0
182
225
137
88
0
182
225
137
88
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
b) betegségbiztosítási díjtartalék (1+2) 1. bruttó összeg 2. viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) c) balesetbiztosítási járadéktartalék (1+2) 1. bruttó összeg 2. viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) d) felelősségbiztosítási járadéktartalék (1+2) 1. bruttó összeg 2. viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-)
0
0
0
0
0
1 592
1 541
0
1 541
0
3 270
3 312
0
3 312
0
1 678
1 771
0
1 771
0
50 840
46 038
1 657
44 381
0
42 843
39 008
1 216
37 792
0
aa) bruttó összeg
67 735
64 219
1 283
62 936
0
ab) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-)
24 892
25 211
67
25 144
0
3. Függőkárok tartaléka (a+b) a) tételes függőkár tartalék (aa)+ab))
b) IBNR tartalék (ba)+bb)) ba) bruttó összeg bb) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) 4. Díjvisszatérítési tartalékok (a+b) a) Eredménytől függő díjvisszatérítési tartalék (aa)+ab)) aa) bruttó összeg ab) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) b) Eredménytől független díjvisszatérítési tartalék (ba)+bb)) ba) bruttó összeg
7 997
7 030
441
6 589
0
13 751
12 819
441
12 378
0
5 754
5 789
0
5 789
0
3 336
2 927
2 044
883
0
2 181
1 450
1 450
0
0
2 181
1 450
1 450
0
0
0
0
0
0
0
1 155
1 477
594
883
0
1 636
1 936
594
1 342
0
Pénzügyi beszámoló 2013 | 45
2012.12.31.
2013.12.31.
2013.12.31.
Összesen
Összesen
Élet ág
mFt
mFt
mFt
mFt
mFt
481
459
0
459
0
5. Káringadozási tartalék
9 715
10 975
0
10 975
0
6. Egyéb tartalékok (a+b+c)
6 307
5 327
1 468
3 859
0
4 217
3 644
0
3 644
0
bb) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-)
a) nagy károk tartaléka b) törlési tartalék (ba)+bb))
2013.12.31.
2013.12.31.
Nem élet ág Nem bizt. tech. tevékenység
520
269
54
215
0
a) bruttó összeg
841
461
54
407
0
b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-)
321
192
0
192
0
1 570
1 414
1 414
0
0
1 816
1 414
1 414
0
0
246
0
0
0
0
88 696
90 869
90 869
0
0
88 696
90 869
90 869
0
0
c) egyéb biztosítástechnikai tartalék (ca)+cb)) ca) bruttó összeg cb) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) D. Bizttechn.tart. a bef. egységekhez kötött (unit-linked) életbizt.szerz.javára (1+2) 1. bruttó összeg 2. viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) E. Céltartalékok 1. Céltartalék a várható kötelezettségekre 2. Céltartalék a jövőbeni költségekre 3. Egyéb céltartalék F. Viszontbiztosítóval szembeni letéti kötelezettségek G. Kötelezettségek I. Kötelezettségek közvetlen biztosítási tevékenységből ebből: a) kapcsolt vállalkozással szemben b) egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben II. Kötelezettségek viszontbiztosítási ügyletekből ebből: a) kapcsolt vállalkozással szemben b) egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben III. Kötelezettségek kötvénykibocsátásból ebből: a) kapcsolt vállalkozással szemben
0
0
0
0
0
1 249
2 558
611
1 947
0
1 125
2 322
557
1 765
0
0
0
0
0
0
124
236
54
182
0
406
384
134
250
0
12 466
18 037
4 801
12 483
753
2 204
3 615
712
2 903
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
6 277
5 804
82
5 722
0
3
5 399
66
5 333
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
3 985
8 618
4 007
3 858
753
1 986
6 469
3 859
2 610
0
0
0
0
0
0
VI. Kötelezettségek értékelési különbözete
0
0
0
0
0
VII. Származékos ügyletek negatív ért. kül.
0
0
0
0
0
4 765
4 331
2 699
1 630
2
360
288
288
0
0
4 405
4 043
2 411
1 630
2
0
0
0
0
0
269 460
264 314
165 395
98 874
45
b) egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben IV. Hitelek ebből: a) kapcsolt vállalkozással szemben b) egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben V. Egyéb kötelezettségek ebből: a) kapcsolt vállalkozással szemben b) egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben
H. Passzív időbeli elhatárolások 1. Bevételek passzív időbeli elhatárolása 2. Költségek, ráfordítások passzív időbeli elhatárolása 3. Halasztott bevételek
FORRÁSOK
46 | Pénzügyi beszámoló 2013
EREDMÉNYKIMUTATÁS 2013 GPR
GPR
2012.12.31.
2013.12.31.
mFt
mFt
36 584
36 477
A.) Nem életbiztosítási ágnál 01. Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül a) bruttó díj
72 023
71 000
b) viszontbiztosítónak átadott díj (-)
35 393
34 477
c) meg nem szolgált díjak tartalékának változása (±)
247
180
d) viszontbiztosító részesedése a meg nem szolgált díjak tartalékának vált.-ból (±)
201
134
02. Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény (C/06. sorral egyezően )
119
66
03. Egyéb biztosítástechnikai bevétel 04. Károk ráfordításai a) kárkifizetések és kárrendezési költségek aa) kárkifizetések
362
2 474
18 792
17 249
21 653
22 175
20 775
21 427
1. bruttó összeg
34 424
34 768
2. viszontbiztosító részesedése (-)
13 649
13 341
ab) kárrendezési költségek
2 129
1 981
ac) bevételek kárrendezési költségtérítésekből (-)
1 251
1 233
b) függő károk tartalékainak változása (±) ( tételes, IBNR ) ba) tételes függő kár tartalék változása 1) bruttó összeg 2) viszontbiztosító részesedése bb) IBNR tartalék változása 1) bruttó összeg 2) viszontbiztosító részesedése 05. Matematikai tartalékok változása (±) a) betegségbiztosítási díjtartalék változása (±) aa) bruttó összeg ab) viszontbiztosító részesedése (-) b) balesetbiztosítási járadéktartalék változása (±) ba) bruttó összeg bb) viszontbiztosító részesedése (-) c) felelősségbiztosítási járadéktartalék változása (±) ca) bruttó összeg cb) viszontbiztosító részesedése (-)
-2 861
-4 926
-2 114
-3 984
-1 365
-3 656
749
328
-747
-942
-659
-907
88
35
-41
-51
-9
0
-9
0
0
0
0
0
0
0
0
0
-32
-51
-103
42
-71
93
Pénzügyi beszámoló 2013 | 47
GPR
GPR
2012.12.31.
2013.12.31.
mFt
mFt
69
-45
0
0
aa) bruttó összeg
0
0
ab) viszontbiztosító részesedése (-)
0
0
06. Díjvisszatérítési tartalékok változása a) eredménytől függő díjvisszatérítési tartalék változása
b) eredménytől független díjvisszatérítési tartalék változása
69
-45
127
-67
bb) viszontbiztosító részesedése (-)
58
-22
07. Káringadozási tartalék változása (±)
-1 090
1 260
-284
-1 168
-610
-573
ba) bruttó összeg
08. Egyéb biztosítástechnikai tartalék változása (±) a) nagy károk tartalékának változása b) törlési tartalék változása ba) bruttó összeg bb) viszontbiztosító részesedése (-) c) egyéb biztosítástechnikai tartalék változása ca) bruttó összeg cb) viszontbiztosító részesedése (-) 09. Nettó működési költségek a) tárgyévben felmerült szerzési költségek b) elhatárolt szerzési költségek változása (±)
-43
-226
-118
-355
-75
-129
369
-369
615
-615
246
-246
16 281
13 635
17 704
17 141
-217
-4
c) igazgatási költségek (befektetési költségek kivételével)
7 032
7 206
d) viszontbiztosítótól járó jutalékok és nyereségrészesedések (-)
8 672
10 716
972
8 141
2 366
-4
10. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások A) BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI EREDMÉNY (01+02+03-04±05±06±07±08-09-10)
48 | Pénzügyi beszámoló 2013
EREDMÉNYKIMUTATÁS 2013 GPR
GPR
2012.12.31.
2013.12.31.
mFt
mFt
37 577
38 765
37 822
39 035
383
383
-100
-97
B) Életbiztosítási ágnál 01. Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül a) bruttó díj b) viszontbiztosítónak átadott díj (-) c) meg nem szolgált díjak tartalékának változása (±) d) viszontbiztosító részesedése a meg nem szolgált díjak tartalékának vált.-ból (±)
38
16
5 702
4 125
a) kapott osztalék és részesedés
0
0
ebből: kapcsolt vállalkozástól
0
0
4 909
3 982
02. Biztosítástechnikai bevételek befektetésekből
b) egyéb befektetési bevételek ebből: kapcsolt vállalkozástól ba) biztosítási állományhoz kapcsolódó tárgyi eszközök bevételei bb) kapott kamatok és kamatjellegű bevételek
0
60
41
39
4 868
3 943
c) befektetések értékesítésének árfolyamnyeresége, befektetések egyéb bevételei
1803
889
d) életbiztosításból allokált befektetési bevételek (C/05. sorral egyezően ) (-)
1 010
746
17 078
17 377
03. Befektetések nem realizált nyeresége 04. Egyéb biztosítástechnikai bevétel 05. Károk ráfordításai a) kárkifizetések és kárrendezési költségek aa) kárkifizetések 1. bruttó összeg 2. viszontbiztosító részesedése (-) ab) kárrendezési költségek ac) bevételek kárrendezési költségtérítésekből (-)
0
0
41 353
39 489
41 353
39 365
41 052
38 997
41322
39247
270
250
304
371
3
3
0
124
-45
149
1) bruttó összeg
-88
140
2) viszontbiztosító részesedése
-43
-9
b) függő károk tartalékainak változása (±) ( tételes, IBNR ) ba) tételes függő kár tartalék változása
bb) IBNR tartalék változása 1) bruttó összeg 2) viszontbiztosító részesedése 06. Matematikai tartalékok változása (±) a) életbiztosítási díjtartalék változása(±) aa) bruttó összeg ab) viszontbiztosító részesedése (kockázati biztosítás) (-)
45
-25
45
-25
0
0
-11 226
-7 498
-11 244
-7 541
-11 244
-7 541
0
0
18
43
18
43
0
0
0
0
ca) bruttó összeg
0
0
cb) viszontbiztosító részesedése (-)
0
0
b) betegségbiztosítási díjtartalék változása (±) ba) bruttó összeg bb) viszontbiztosító részesedése (-) c) balesetbiztosítási járadéktartalék változása (±)
Pénzügyi beszámoló 2013 | 49
07. Díjvisszatérítési tartalékok változása a) eredménytől függő díjvisszatérítési tartalék változása aa) bruttó összeg ab) viszontbiztosító részesedése (-) b) eredménytől független díjvisszatérítési tartalék változása ba) bruttó összeg bb) viszontbiztosító részesedése (-) 08. Káringadozási tartalék változása (±) 09. Egyéb tartalékok változása a) nagy károk tartalékának változása b) törlési tartalék változása ba) bruttó összeg bb) viszontbiztosító részesedése (-) c) egyéb biztosítástechnikai tartalék változása (±) ca) bruttó összeg cb) viszontbiztosító részesedése (-) 10. Befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás tartalékának változása a) bruttó összeg b) viszontbiztosító részesedése (-) 11. Nettó működési költségek a) tárgyévben felmerült szerzési költségek b) elhatárolt szerzési költségek változása (±) c) igazgatási költségek (befektetési költségek kivételével) d) viszontbiztosítótól járó jutalékok és nyereségrészesedések (-) 12. Biztosítástechnikai ráfordítások befektetésekből a) befektetések működési és fenntartási ráfordításai, ideértve a fizetett kamatokat és kamatjellegű ráf.-okat b) befektetések értékvesztése, befektetések visszaírt értékvesztése
GPR
GPR
2012.12.31.
2013.12.31.
mFt
mFt
469
-364
314
-731
314
-731
0
0
155
367
155
367
0
0
0
0
-6
188
0
0
-15
-25
-15
-25
0
0
9
213
9
213
0
0
6 261
2 173
6 261
2 173
0
0
10 428
9 649
7 708
6 571
-757
-1 171
2 101
2 014
138
107
466
229
4
5
0
0
462
224
13. Befektetések nem realizált vesztesége
9 361
13 054
14. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások
58
195
3 193
3 152
c) befektetések értékesítésének árfolyamvesztesége, befektetések egyéb ráfordításai
B) BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI EREDMÉNY (01+02+03+04-05±06±07±08±09-10±11-12-13)
50 | Pénzügyi beszámoló 2013
EREDMÉNYKIMUTATÁS 2013
C) Nem biztosítástechnikai elszámolások 01. Kapott osztalék és részesedés ebből: kapcsolt vállalkozástól 02. Kapott kamatok és kamatjellegű bevételek ebből: kapcsolt vállalkozástól 03. Biztosítási állományhoz kapcsolódó tárgyi eszközök bevételei
GPR
GPR
2012.12.31
2013.12.31.
mFt
mFt
-3 874
2 148
1 628
1 081
1 468
911
3 751
3 478
155
51
0
0
04. Befektetések értékesítésének árfolyamnyeresége, befektetések egyéb bevételei
5 245
883
05. Életbiztosításból allokált befektetési bevételek (B/02/d. sorral egyezően )
1010
746
06. Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény (-) (A/02.sorral egyezően)
119
66
07. Befektetések működési és fenntartási ráfordításai, ideértve a fizetett kamatokat és kamatjellegű ráf.-okat
273
12
08. Befektetések értékvesztése, befektetések visszaírt értékvesztése (±)
3 648
1 185
09. Befektetések értékesítésének árfolyamvesztesége, befektetések egyéb ráfordításai
3 554
264
2 121
3 269
10. Egyéb bevételek 11. Egyéb ráfordítások
10 035
5 782
1 685
5 296
12. Rendkívüli bevételek
6 124
47
13. Rendkívüli ráfordítások
5 570
0
D) SZOKÁSOS VÁLLALKOZÁSI EREDMÉNY (±A±B+01+02+03+04+05-06-07-08-09+10-11)
14. Rendkívüli eredmény (12-13) E) ADÓZÁS ELŐTTI EREDMÉNY (±D±14) 15. Adófizetési kötelezettség
554
47
2 239
5 343
112
283
2 127
5 060
0
1 140
17. Fizetett (jóváhagyott) osztalék, részesedés
1 750
6 200
G) MÉRLEG SZERINTI EREDMÉNY (±F+16-17)
377
0
F) ADÓZOTT EREDMÉNY (±E-15) 16. Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre
Erdős Mihály elnök-vezérigazgató
Hegedűs Anna számviteli rendért felelős vezető
Horváth Gergely vezető matematikus
generali.hu
