Éves jelentés 2000 Geschäftsbericht
Generali-Providencia Biztosító Rt.
Generali-Providencia Versicherung AG
2
Tartalom Inhalt
Generali-Providencia Biztosító Rt.
4
Felügyelôbizottság / Aufsichtsrat
5
Igazgatóság / Vorstand
6
Az igazgatóság jelentése
18
A felügyelôbizottság jelentése
20
Mérlegadatok
22
Eredménykimutatás
24
Függelék
Generali-Providencia Versicherung AG
26
Bericht des Vorstandes
38
Bericht des Aufsichtsrates
40
Bilanz
42
Gewinn- und Verlustrechnung
44
Anhang
3
Felügyelôbizottság Aufsichtsrat
Dr. Dietrich Karner elnök / Vorsitzender
DDr. Günter Neumann elnökhelyettes / Stellvertender Vorsitzender
Renzo Isler a felügyelôbizottság tagja / Mitglied des Aufsichtsrates
Dr. Ferrante Lucchesi-Palli a felügyelôbizottság tagja / Mitglied des Aufsichtsrates
Sisák Ilona a felügyelôbizottság tagja / Mitglied des Aufsichtsrates
Varga László a felügyelôbizottság tagja / Mitglied des Aufsichtsrates
Nitsch Mátyás a felügyelôbizottság tagja / Mitglied des Aufsichtsrates
Dr. Kutassy Jenô a felügyelôbizottság tagja / Mitglied des Aufsichtsrates
4
Igazgatóság Vorstand
Dr. Pálvölgyi Mátyás vezérigazgató, az igazgatóság elnöke / Vorsitzender, Generaldirektor
Mag. Erich Fischer az igazgatóság tagja / Mitglied des Vorstandes
Ilics László az igazgatóság tagja / Mitglied des Vorstandes
Johann Buchhaus az igazgatóság tagja / Mitglied des Vorstandes
Erdei László az igazgatóság tagja / Mitglied des Vorstandes
Hegedûs Anna az igazgatóság tagja / Mitglied des Vorstandes
Dr. Menich Péter az igazgatóság tagja / Mitglied des Vorstandes
5
Az igazgatóság jelentése 2000. január 1-jétôl 2000. december 31-ig
6
7
1831 óta az ügyfelek szolgálatában A biztosítás története csaknem olyan idôs, mint az emberi társadalom. Az emberi közösségek kialakulásától kezdve az egyének a bizonytalannal és a kiszámíthatatlannal szemben összefogással védekeztek. A biztonságról vallott nézeteink azonban nagyot változtak a történelem folyamán. A biztonság alatt ma már nemcsak a békét, szeretteink és magunk életének féltését, megóvását értjük, hanem azt az anyagi hátteret és elôgondoskodást is, amelyet nehéz lenne megteremteni a biztosítás nyújtotta szolgáltatások nélkül. A biztosítási igények változása a biztosítókat is folyamatosan új kihívás elé állítja. A Generali Csoport 1831-es trieszti alapítása óta sikeresen megfelel a kor változó körülményeinek – a folyamatos innováció a társaság stabil vezetô szerepének kulcsa. A több mint másfél évszázad alatt a nemzetközi biztosítási és befektetési piacon megszerzett értékes tapasztalat birtokában a Generali Csoport folyamatosan fejleszti szolgáltatásait, hogy partnereinek testre szabott megoldásokat kínálhasson bármilyen élethelyzetben. Törekvéseit olyan kiemelt ügyfelek bizalma igazolja, mint a NASA, a British Airways, az IBM és a Ford. A társaság leányvállalatainak, részvénytársaságainak száma napjainkban már közel kétszáz. A világ ötven országában 113 biztosítótársasága kínálja gondosan felépített biztosítási védelmét.
A Generali eredményei
A trieszti székhelyû Generali Csoport – amely Európa vezetô életbiztosítója – ismét sikeres évet tudhat maga mögött. A csoport méreteire jellemzô, hogy konszolidált éves jelentése 176 társaság mérlegének és eredménykimutatásának összesítésével készült, amelybôl 113 biztosító, a többi pedig vagyonkezelô, pénzügyi, illetve holdingtársaság. A Generali Csoport konszolidált éves eredménye elérte az 1.425 millió eurót, ami 1999-ben még csak 819 millió euro volt. A csoport saját tôkére vetített eredményessége (ROE) 12,9-rôl 15,1 százalékra emelkedett. A Generali Csoport konszolidált éves díjbevétele 2000 folyamán 17,5 százalékos növekedés mellett 44.415 millió euro, amelynek döntô többsége (87,4 százalék) az Európai Unióból származik, s ezek közül is kiemelkedik az olasz (32,6 százalék), a német (26,3 százalék) és a francia (15,3 százalék) piacok részesedése a csoport bevételeibôl. A díjbevételek 62,4 százaléka származik az életbiztosítási ágazatból, a fennmaradó 37,6 százalék pedig a nem-élet biztosításokból. A Generali Csoport befektetés-állománya 24,5 százalékkal növekedett 2000-ben, így év végére elérte a 192.887 millió eurót.
8
A Generali életében a tavalyi év legfontosabb eseményei közé tartozott az INA olasz biztosítóval való fúzió befejezése, amellyel a csoport megerôsítette vezetô helyét Olaszországban, illetve az életbiztosítások tekintetében átvette a piacvezetô pozíciót Európában. A Generali Csoport elkezdte tevékenysége átszervezését Olaszországban, hogy a kínálkozó szinergia lehetôségekkel költségmegtakarítást érjen el. Németországban a Generali Lloyd és az AMB integrációja következtében biztosították a csoport meghatározó jelenlétét, miközben a Generali részesedése a Commerzbankban 5-rôl 10 százalékra emelkedett. Említést érdemel még, hogy a Generali Csoport egy helyi partnerrel közös életbiztosítót alapított Kínában, valamint szintén közös vállalatot hozott létre az ausztrál Lend Lease vagyonkezelôvel az európai piacon való együttmûködés elôsegítése érdekében. A Generali Csoport 2001-es céljai között az eredményesség további javítása mellett az életbiztosítási és vagyonkezelôi piacon való további erôteljes növekedés, valamint a nem-élet területen a portfólió minôségének folyamatos javítása szerepel.
A Generali-Providencia Biztosító Rt. közvetlen tulajdonosa, a Generali Holding Vienna AG a tavalyi évben folytatta stratégiáját, mely szerint egyre nagyobb hangsúlyt fektetnek a közép-kelet-európai térségre. Az összes díjbevétel 15,4 százaléka (331,5 millió euro) már a cseh, lengyel, szlovák, szlovén, román és magyar leányvállalatoktól származott. A konszern törzspiaca továbbra is Ausztria, ahol a tavalyi évben 1,8 milliárd euro díjbevételt értek el, amely 2 százalékos növekedést jelent. A hosszú távú célkitûzésnek megfelelôen a tavalyi évben az összes díjbevétel egyharmada már az életbiztosításokból származott. A díjbevétel ebben az ágazatban 8 százalékkal, 701,4 millió euróra nôtt. Az ágazaton belül tovább erôsödött a befektetéshez kötött életbiztosítások súlya (118,3 millió euro). A Generali Holding Vienna AG tavalyi éves eredménye 22,2 millió euro volt.
9
Lépéselônyben az ügyfelekért A Generali-Providencia Biztosító Rt. Magyarország második legnagyobb biztosítótársasága. A Generali Csoport 1832-tôl van jelen a magyar biztosítási piacon, és úttörô szerepet vállalt a magyar biztosítási kultúra megteremtésében. Ezt a kezdeményezô szerepet azóta is igyekszünk megôrizni. Termékfejlesztésünkben folyamatosan azon dolgozunk, hogy ügyfeleink igényeinek teljes körûen megfelelô szolgáltatásokat kínáljunk. Színes termékpalettánkon mind egyéni, mind szervezeti partnereink megtalálhatják a céljaiknak megfelelô szolgáltatási csomagokat.
Kapcsolatokat építünk A Generali-Providencia minden vele kapcsolatban álló személlyel, szervezettel szemben komoly felelôsséget vállal: így ügyfeleivel, munkavállalóival, szállítóival, társadalmi környezetével egyaránt. Hisszük, hogy sikereink záloga kapcsolatainkon nyugszik. A társaságunk által megfogalmazott és követett értékek is ezt a szemléletünket tükrözik.
Ügyfélközpontúság
Partnereink igényei sokfélék és változók. Különbözô életcélokat tûznek maguk elé, különbözô idôpontokban szeretnék kitûzött céljaikat megvalósítani. Alapos és körültekintô megbeszélésekre van szükség ahhoz, hogy minden partnerünknek a testre szabott biztosítási csomagot kínálhassuk. Tanácsadóink ma már nem egyszeri látogatók ügyfeleinknél, hanem hosszú távú befektetési, biztosítási tanácsadók, akik rendszeresen nyomon követik partnereik változó élethelyzetét, változó igényeit. Legyen szó Magyarország valamely nagyvállalatáról vagy egyéni partnereinkrôl, célunk az, hogy maximális törôdéssel, minôségi szolgáltatással találkozzanak. A GeneraliProvidencia 1,23 millió ügyfél biztosítási szerzôdését kezeli. Ügyfeleink száma folyamatosan bôvül, a tavalyi évben félmillió új szerzôdés jelezte partnereink bizalmát.
Aktív kommunikáció
Napjaink felgyorsult világában az információ lehet bármely szervezet lépéselônyének forrása. Ezt felismerve kiemelt hangsúlyt fektetünk mind belsô, mind külsô kommunikációnk hatékonyságára. Nyílt és ôszinte kommunikációra törekszünk életünkben, munkánkban, mert üzeneteink, az általunk küldött és fogadott információk befolyásolják munkánkat, napi tevékenységünket, gondolatainkat. Belsô kommunikációnk alapja kéthavonta megjelenô színes vállalati magazinunk, mely nemcsak szakmai kérdésekrôl tájékoztatja olvasóinkat. Értékesítési hálózataink munkatársai számára szakmai lapokban tesszük hozzáférhetôvé az aktuális információkat. Külsô kommunikációnkban kiaknázzuk a hagyományos média által nyújtott lehetôségeket, a sajtó nyilvánosságát, illetve direktmarketing eszközökkel szólítjuk meg meglévô és leendô partnereinket. Ôszi reklámkampányunk kreatív ötletének
10
különlegessége abban rejlett, hogy reklámfilmünk szereplôi ténylegesen a Generali-Providencia dolgozói voltak. Így még közelebb kerültünk kitûzött céljainkhoz: egyrészt a nagyközönség tudatában sikerült elültetni az ügyfélbarát, emberközeli biztosítási szolgáltató képét, másrészt munkatársainkban tovább erôsítettük a „jó a Generali családba tartozni” érzést.
Munkatárs-központúság
Piacorientáltság
Együttmûködés
Tudatos változás
Legfontosabb értékteremtônk, értékünk és fejlôdési erôforrásunk az ember, azaz munkatársunk, akinek kiválasztására, folyamatos fejlesztésére különös gondot fordítunk. Nagyszerû munkatársaink vannak, akiktôl magas szintû teljesítményt várhatunk el. Sikereink zálogát jól képzett munkatársaink jelentik. Ezért a tanulás minden lehetséges módját biztosítjuk részükre. A szakmai tanfolyamokon, tréningeken túl különbözô személyiségfejlesztô, önismereti képzésen biztosítunk lehetôséget a folyamatos fejlôdésre. Az anyagi elismerésen túl számos egyéb juttatással – rekreációs rendezvények, egészségügyi szolgáltatások – értékeljük munkatársaink teljesítményét. Társaságunknál folyamatos fejlesztésekre törekszünk annak érdekében, hogy a legoptimálisabb technikai hátteret biztosíthassuk munkatársaink számára. A tavalyi év kiemelkedô projektje volt notebookos tanácsadói rendszerünk fejlesztése, mely teljesen új alapokra helyezi majd tanácsadó kollégáink tevékenységét.
Termékfejlesztésünkben, értékesítési módszereinkben, szervezeti felépítésünkben a piac változó igényeinek való mind sikeresebb megfelelés irányítja munkánkat. Folyamatosan azon fáradozunk, hogy termékeink megújításával, újabb- és újabb szolgáltatások kidolgozásával megfeleljünk partnereink igényeinek, sôt elôre kitaláljuk azokat. Ennek elôfeltétele, hogy komoly piackutatási tevékenységet végzünk, melyek technikai feltételeit folyamatosan fejlesztjük. Kiépítettünk egy, a fókuszcsoportos beszélgetésekhez nélkülözhetetlen labort, ahol rendszeresen teszteljük termékfejlesztési elképzeléseinket.
Társaságunk optimális eredménye érdekében a legfontosabb, hogy különbözô szervezeti egységeink szorosan együttmûködve valósítsák meg céljaikat. Ezért évente számos szakmai, illetve informális rendezvény keretében teremtünk lehetôséget a közös tervek, módszerek összehangolására.
Szervezeteinket és szolgáltatásainkat innovatív módon a változó körülményekhez igazítjuk, mindennapi munkánk során folyamatos jobbításra törekszünk. A gazdasági élet, a biztosítási trendek hazai, illetve európai változásainak nyomon követése ma már elengedhetetlen kivívott piaci pozíciónk megôrzéséhez. Munkafolyamataink szabályozásával, szabványosításával pedig készen állunk arra, hogy a legapróbb rezdülésekre is hatékonyan reagáljunk. Innovációs képességünket minôsíti, hogy az anyavállalatunk által minden évben meghirdetett Innovációs díjat a Legkreatívabb ötlet kategóriában a tavalyi évben társaságunk nyerte el. Felelôsek vagyunk azért, hogy egyéni és szervezeti tanulással, megújulással
11
Tanuló szervezet
Vállalkozói-tulajdonosi szemlélet Tradíció
Tudatos társadalmi szerepvállalás
12
alkalmassá váljunk az elôre látható és nem látható feladatok elvégzésére. A vállalati stratégiához illeszkedôen összegyûjtjük azt a tudás- és ismeretanyagot, amely képessé tesz minket, hogy hosszú távú versenyelônyünket megtartsuk. A meghatározott kulcsterületekre vonatkozó ismeretanyagot kiemelt helyen kezeljük, és az összegyûjtött információkat minden érintett munkatársunk számára hozzáférhetôvé tesszük.
A rendelkezésünkre álló, ránk bízott erôforrásokat a társasági célok érdekében hatékonyan, a lehetô legjobb eredményre törekedve mûködtetjük.
A Generali név kötelez. A biztosítási piacon eltöltött 170 év, a felhalmozódott tudás és tapasztalat, az innovációs készség munkánkba történô beépítése elsôdleges feladatunk. A Generali Csoport más országokban tevékenykedô biztosítótársaságaival együttmûködve folyamatosan azon dolgozunk, hogy a Generali neve minden országban ugyanazt a világszínvonalú, minôségi szolgáltatást jelentse.
Tudatában vagyunk annak, hogy munkánkkal hatással vagyunk társadalmunkra, annak kultúrájára, a lakosság gondolkodására. Feladatunknak tekintjük a lakosság egészség-nyereségének (egészségben eltöltött idônek) a fejlesztését, amelyhez tanácsadási, elôgondoskodási, biztosítási és szolgáltatási területeink folyamatos fejlesztésével biztosítjuk mindenkinek az öngondoskodás lehetôségét. Különösen nagy jelentôséget tulajdonítunk az idôskori öngondoskodás és a magasabb színvonalú egészség- és balesetbiztosítások kialakításának és fejlesztésének, valamint a fiatal korosztály támogatásának. Ennek megfelelôen immár hagyományosan tavaly is meghirdettük az óvodák, általános- és középiskolák számára szóló Szimba pályázatunkat, ahol a legügyesebb 100 intézmény 100 -100 ezer forintos nyereményben részesült.
Visszapillantás 2000-re A biztosítási piac
A biztosítási piac összesített teljesítménye a tavalyi évben elérte a 384,2 milliárd forintot, ami 29,1 százalékos díjnövekedést mutat (a piac 1999-es bôvülését 7,6 százalékponttal haladta meg).
Díjbevétel millió forintban
n n n n n n
Hungária Biztosító Rt. Generali-Providencia Biztosító Rt. ÁB-Aegon Általános Biztosító Rt. NN-Magyarország Biztosító Rt. OTP-Garancia Biztosító Rt. AXA-Colonia Biztosító Rt.
103.127,8 66.150,4 57.885,4 55.172,7 38.842,5 17.737,5
Növekedés
n n n n n n
Hungária Biztosító Rt. Generali-Providencia Biztosító Rt. ÁB-Aegon Általános Biztosító Rt. NN-Magyarország Biztosító Rt. OTP-Garancia Biztosító Rt. AXA-Colonia Biztosító Rt.
18,1% 32,5% 19,5% 28,5% 43,5% 30,5%
Piaci rész
n n n n n n
Hungária Biztosító Rt. Generali-Providencia Biztosító Rt. ÁB-Aegon Általános Biztosító Rt. NN-Magyarország Biztosító Rt. OTP-Garancia Biztosító Rt. AXA-Colonia Biztosító Rt.
26,8% 17,2% 15,1% 14,4% 10,1% 4,6%
A dinamizmus forrása változatlanul az élet-ágazat. Az élet-piac növekedése 2000-ben 48,4 százalék volt (178,4 milliárd forint), s így az ágazat részesedése tovább nôtt (1999 végén a piac összesített díjbevételének 40,4 százaléka származott az életbiztosításokból, 2000 végén ez az arány már 46,4 százalék volt). 42,6 százalékra nôtt a befektetési alapokhoz kötött életbiztosítások aránya, illetve 29,9 százalékra emelkedett az egyszeri díjas biztosítások aránya. Ennek fô oka, hogy az unit-linked jellegû módozatok bevételének 62,4 százaléka az egyszeri díjas módozatokból folyt be. Az elmúlt évekhez hasonlóan tavaly is tovább csökkent a nem-élet módozatok részesedése a biztosítási piacból, s e tendencia további folytatódására lehet számítani a jövôben is. A nem-élet piac összességében ugyan erôsebben növekedett, mint az elôzô évben, a díjbevétel 16,1 százalékos emelkedése azonban messze elmarad az élet-piac teljesítményétôl. A biztosítótársaságok által 2000-ben realizált 205,7 milliárd forint díjbevétel 31,4 százaléka származik a kötelezô gépjármû-felelôsségbiztosítási ágazatból, ami a módozat részesedésének további 1,7 százalékpontos csökkenésérôl tanúskodik. A vezetô biztosítótársaságok tavalyi teljesítményét értékelve megállapíthatjuk, hogy 103,1 milliárd forintos díjbevételével, 26,8 százalékos piacrészesedésével továbbra is a Hungária Biztosító (Allianz-csoport) a piacvezetô. Társaságunk 66,1 milliárd forintos teljesítményével tovább erôsítette második helyét. A képzeletbeli dobogó harmadik fokán az ÁB-Aegon Biztosító áll 57,9 milliárd forintos díjbevétellel. Az összesített negyedik helyen a csak az élet üzletágban tevékenykedô Nationale Nederlanden áll. 28,5 százalékos növekedéssel 55,2 milliárd forintos díjbevételt, s ezzel 14,4 százalékos piaci részesedést értek el. A nagy biztosítók közül a legnagyobb növekedésre az OTP-Garancia volt képes: egy év alatt 1 százalékkal 10,1 százalékra növelte piaci részesedését, s az elért 38,8 milliárd forint díjbevételük több mint duplája a hatodik helyet elfoglaló AXA-Colonia teljesítményének.
A Generali-Providencia 2000-ben rendkívül sikeres üzleti évet zárt. Megerôsítettük kivívott piaci pozíciónkat, s tovább erôsítettük üzleti kapcsolatainkat. Számos új termékkel léptünk a piacra, amelyek elnyerték ügyfeleink tetszését és bizalmát. Új értékesítési csatornaként már az interneten és telefonon is megköthetô kötelezô gépjármû-felelôsségbiztosításunk. Életbiztosítási eredményünk kiemelkedô: 22,7 milliárd forintos díjbevétellel rekord méretû, 89,2 százalékos növekedést értünk el. A nem-élet üzletágban 43,45 milliárd forintos díjbevételünkkel megôriztük az ágazaton belüli 21 százalékos piaci részesedésünket. Az ágazat nettó állományváltozása megközelítette
13
a 67 000 szerzôdést, illetve a 6,3 milliárd forintot. Az üzletág összesített kárhányada 52,7 százalék. Pénzügyi bevételeink a tavalyi évben 6,7 milliárd forintot tettek ki. Az összállományra vetítve 11 százalékos, míg az életbiztosítási tartalékokon 11,4 százalékos hozamot értünk el.
Ügyfeleink kedvére tenni: igényeiket elôre látni
Közelebb az ügyfelekhez
14
Ennek a célkitûzésnek a jegyében építettük fel marketing stratégiánkat, melynek alapját képezi a részletes, újfajta módszeren alapuló piackutatás és elemzés, ami ügyfeleink igényeinek minél alaposabb felmérésére, megismerésére irányul. Cégünk és partnereink számára egyaránt fontos, hogy folyamatos, korrekt információkat szolgáltassunk magunkról, szolgáltatásainkról, a biztosítási piacról. Negyedévente megjelenô ügyfélhírlevelünk segítségével tájékoztatjuk ügyfeleinket termékújdonságainkról, akcióinkról, nyereménysorsolásainkról, szolgáltatásainkról. Folyamatos kommunikációt folytatunk a klasszikus reklámeszközök segítségével is. Új internet stratégiánk kidolgozásakor legfontosabb szempontként vettük figyelembe, hogy ügyfeleink számára egyszerûen és gyorsan elérhetô, könnyen érthetô információkat biztosítsunk társaságunkat, környezetünket illetôen. A biztosításkötések kényelmesebbé, gyorsabbá tételének érdekében nagy erôkkel dolgozunk az internetes biztosításkötés lehetôségének megteremtésén. Ennek eredményeként elsôként nálunk köthettek az érdeklôdôk kötelezô gépjármû-felelôsségbiztosítást az interneten. Internetes vendégkönyvünk segítségével szép számmal kapjuk és továbbra is várjuk ügyfeleink véleményét, észrevételeit, javaslatait, hogy mind termékfejlesztésünk során, mind pedig ügyintézési folyamatainkban ügyfeleink igényeit, véleményét vehessük elsôként figyelembe.
Értékesítési hálózatunk fejlesztésének fô célkitûzése továbbra is területi lefedettségünk erôsítése volt. A tavalyi év elején országszerte közel 300 kirendeltségünkön és fiókunkon több mint 7000 munkatársunk állt partnereink rendelkezésére. A célunk, hogy az ország legkisebb településén is elérhetôek legyünk ügyfeleink számára. Ez irányú törekvésünk jegyében hatékonyabbá tettük a Magyar Postával való együttmûködésünket. Újdonság, hogy a Magyar Postával közösen került kidolgozásra, s kifejezetten postai értékesítésre készült az egyszeri díjas, befektetéshez kötött AranyszárnyJegy életbiztosítás, amely az elsô részvénytartalmú megtakarítási lehetôségként jelent meg a postákon. Az új termék a lakosság körében igen népszerûnek bizonyult, s a nyári bevezetéstôl az év végéig 3,4 milliárd forinttal növelte díjbevételünket. Az értékesítésben új területként jelentkezett és fokozatosan középpontba került a bankok és társaságunk kölcsönös elônyökön alapuló együttmûködése.
Szakosztályaink – az ügyféligények teljes körû lefedéséért Életbiztosítások Az életbiztosítások alapvetô feladata a biztonságteremtés és az elôgondoskodás. Lehetôvé teszik, hogy elérjük céljainkat, szeretteink és saját magunk jövôjét megóvjuk a mindennapi élet veszélyeibôl eredô anyagi bizonytalanságtól. Társaságunknál kiemelt feladatunknak érezzük, hogy szolgáltatásainkkal teljes mértékben megfeleljünk ügyfeleink egyedi célkitûzéseinek. Ennek a törekvésünknek a jegyében bôvítettük nagy sikerû Aranyszárny termékcsaládunkat egy új taggal, az Aranyszárny Exkluzív biztosítással, ahol partnereink már hét eszközalapból választhatják ki, hogy hova, milyen hozam reményében és milyen kockázat mellett fektetik be pénzüket. A tavalyi évben 82 ezer új ügyfelünk választotta az általunk kínált biztonságot.
Egészség- és balesetbiztosítások Az utóbbi évek társadalombiztosítási változásai következtében az egészségés balesetbiztosítások iránt fokozott igény jelentkezik a lakosság körében. Szolgáltatásaink rugalmasságának köszönhetôen partnereinknek – egyéni ügyfeleinknek, illetve kollektíváknak egyaránt – személyre szabott, egyedi megoldásokat kínálunk. Szerzôdéseink által jelenleg több mint kétmillió partnerünk érezheti magát biztonságban. A tavalyi évben partnereink hatékonyabb kiszolgálása érdekében megalakítottuk az önálló Kollektív személybiztosítási csoportot, illetve ôsszel bevezettük a Pajzs kollektív személybiztosításhoz kapcsolódó PC-s tarifáló programot, amely az ajánlatok átfutási idejét jelentôsen lerövidíti.
Vagyonbiztosítások Vagyonbiztosítási termékeink fejlesztése során folyamatosan arra törekszünk, hogy partnereinknek mind teljesebb és kényelmesebb szolgáltatásokat kínáljunk. Ezt az utat az assistance termékek mind szélesebb körû alkalmazása jelentette és jelenti a jövôben is. A szállítmánybiztosítások piacán egyszerre érvényesülnek pozitív és negatív tendenciák, illetve befolyásoló tényezôk. A konjunktúrából adódó növekedést nagyrészt kioltotta a díjtételek folyamatos – évek óta tartó – csökkenése, ami összességében a piac stagnálását okozta. A szállítmánybiztosításokból származó díjbevételt 2000-ben az inflációt meghaladó mértékben sikerült növelnünk, s megerôsítettük második helyünket e piacon. A díjbevétel növekedésében nagy szerepet játszott az egyszeri díjakból származó bevétel emelkedése, amivel ellensúlyozni lehetett az állománydíj kismértékû csökkenését. A vállalkozói vagyonbiztosítások körében az 1999. év elsô negyedévében továbbfejlesztett kis- és középvállalkozói Vagyonôr módozatunkból a 2000-es évben több mint 13 ezer új szerzôdést kötöttünk, közel 1,2 milliárd forint bruttó új díjjal. A vállalkozói vagyonbiztosítási szerzôdéseink száma megközelítette a 40 ezres darabszámot, az állománydíj 3,6 milliárd forintra nôtt. Ezzel az állománynagysággal a piac ezen szegmensében társaságunk megtartotta piacvezetô helyét.
15
Lakossági vagyonbiztosításainkat folyamatosan fejlesztjük annak érdekében, hogy partnereinknek egyre szélesebb körû szolgáltatásokat nyújthassunk. Tavaly vezettük be Mestervonal-24 nevû assistance termékünket, amelyet budapesti ügyfeleink áprilistól vehettek igénybe. Többlakásos épületbiztosításainkat új kockázatok beépítésével korszerûsítettük. Ennek is köszönhetô, hogy szerzôdésállományunkat tekintve ezen a területen továbbra is piacvezetôk vagyunk 45 százalékos piaci részesedéssel. Díjelôírásunk 2000 végére 34 százalékos növekedéssel meghaladta az 5,2 milliárd forintot. A nettó állománynövekedés mintegy 44 ezres szerzôdésszáma közel 1,4 milliárd forint díjemelkedést jelent. Az általános és szakmai felelôsségbiztosítások terén 1999-ben tapasztalt negatív kártendenciák alapján a tavalyi évben megkezdtük vállalási politikánk átalakítását. Az egészségügyi szakmai felelôsségbiztosítások területén állománykonszolidációt végeztünk, melynek eredményeképpen kiszûrtük és megváltunk a rendkívül kárveszélyes és gazdaságosan nem mûködtethetô állománytól. Az ügyvédi szakmai felelôsségbiztosítások területén az elôzô évben megkezdett konszolidációs folyamatot tôlünk független okok miatt nem tudtuk folytatni. Mivel a termékkonszolidáció nélkül e terület jövôbeni gazdaságos mûködésére nincsenek garanciák, társaságunk lépéseket tett a termék jelenlegi kondíciók melletti mûvelésének megszakítására. A tavalyi évben megkötött csaknem 16 ezer új szerzôdés díja meghaladta a 600 millió forintot. Az elôzô évhez képest az állománynövekedés díjban meghaladta a 22 százalékot.
Gépjármû-biztosítások
Kötelezô gépjármû-felelôsségbiztosításaink kiegészítéseként bevezettük az assistance szolgáltatásokat, illetve a baleset- és jogvédelem-biztosítást is tartalmazó Ôrangyal biztosítási csomagot. 2000 novemberétôl ügyfeleink már telefonon és interneten is megköthetik kötelezô gépjármû-felelôsségbiztosításukat. Módozatunk díjbevétele 13,7 milliárd forint volt, amely az 1999-es eredményekhez képest 6,9 százalékos növekedést jelent. Casco biztosításaink terén is sikeres évet zártunk. Az 1999-ben bevezetett Autósegély-24 gépjármû assistance biztosításból a tavalyi év végére megközelítettük a negyvenezres szerzôdésszámot. 11,3 milliárd forintos casco díjbevételünkkel 19,3 százalékos növekedést realizáltunk.
Nagyvállalkozói biztosítások
16
Legjelentôsebb eredményként, országos kockázatelbírálói hálózatunk segítségével megvalósítottuk az ügyfeleink egyedi igényeihez igazodó kockázatkezelést. Az Európai Unió országaiban már régóta érezhetô biztosítási tendenciának megfelelôen a biztosításközvetítôk szerepe ebben az ágazatban jelentôsen megnôtt. Hazánkban is teret nyert az a nyugat-európai gyakorlat, mely szerint a nagy nemzetközi vállalatok nem tartanak közvetlen kapcsolatot biztosítókkal, hanem közvetítôkön, brókereken keresztül intézik biztosítási ügyeiket. Fôként a több milliárdos vagyonnal rendelkezô, elsôsorban termelô tevékenységet végzô ügyfeleink részére dolgoztuk ki az All-Risks vagyonbiztosítási és üzemszünet-biztosítási konstrukciókat. Az elmúlt évben a magyar piacon ugrásszerûen megnôtt az igény e biztosítási módozatok iránt, s társaságunk
is jelentôs állományt tudhat magáénak ezen a területen. Munkatársaink 1100 új szerzôdést kötöttek, 1,3 milliárd forintot meghaladó bruttó új díjjal.
Mezôgazdasági biztosítások
A tavalyi évben – ellentétben az 1999-es esztendôvel – a mezôgazdasági biztosítások díjbevételének konszolidált növekedése volt tapasztalható. Ezt a növekedést az agrárium közismerten nehéz gazdasági körülményei között sikerült megvalósítani. Az évi díjelôírás megközelítette a 1,7 milliárd forintot.
Informatika
Folyamatos informatikai beruházásaink és fejlesztésünk célja, hogy mind hatékonyabban és gördülékenyebben tudjuk kiszolgálni tanácsadó munkatársainkat, minél pontosabban tudjuk nyilvántartani és kezelni szerzôdéseinket. Éppen ezért a tavalyi év a jelentôs fejlesztések mellett a meglévô rendszerek stabilizálásának, továbbfejlesztésének jegyében telt el. A legfontosabb fejlesztési feladat az új számviteli törvényben meghatározott követelmények informatikai megvalósítása volt, mely tevékenység szinte minden informatikai folyamatot érintett. Kiemelt feladatunk volt a munkatársaink közötti gyors információcsere technikai bázisának fejlesztése.Társaságunk az elmúlt évben több új termékkel is piacra lépett, amelyek informatikai fejlesztést és hátteret is igényeltek. A tavalyi év jelentôs eredménye volt az Adattárház elsô verziójának megvalósítása is. Következô lépésként megtervezésre került az adattárházra épülô vállalati vezetôi információs rendszer, és megkezdôdött ennek az egységes statisztikai rendszernek a gyakorlati megvalósítása. Ezzel megteremtôdött a kiemelt ügyfélkezelés (CRM) informatikai háttere és lehetôsége, kialakult a magas szintû termékkontrolling lehetôsége.
Befektetések
A Generali-Providencia Biztosító Rt. befektetési állománya 2000-ben közel 27 százalékkal 56 milliárd forintról 71,5 milliárd forintra növekedett. Az 1999-ben bevezetett Aranyszárny termék három eszközalapjának befektetési állománya 2000-ben 234 millió forintról 6,454 milliárd forintra nôtt. A 2000 októberében bevezetett Aranyszárny Exkluzív hét eszközalapjának állománya év végén elérte a 196 millió forintot. A társaság az elôzô évhez viszonyítva 53 milliárd forintról 66 milliárd forintra, a portfólión belül 92 százalékra növelte értékpapír-állományát. Ezen belül is dominánssá vált a hosszú lejáratú értékpapírok állománya, tükrözve társaságunk hosszú távú befektetési politikáját. 6,3 millió eurót pedig, ami a mérlegünkben 1,6 milliárd forintnak felel meg, deviza bankbetétben helyeztük el. Új elemként jelent meg a portfólióban a befektetési jegy, amely mögött az Arany Oroszlán zártkörû befektetési alap jegyei állnak. Részesedéseink között mutattuk ki a 2000-ben megvásárolt Elsô Hazai Pénztárszervezô Rt-t., amely több nyugdíjpénztár adminisztrációját végzi. Az év végén megkapta a PSZÁF-tôl tevékenységi engedélyét a Generali Alapkezelô Rt., amelynek cégbírósági bejegyzésére 2001 januárjában került sor.
Budapest, 2001. március 1. Az igazgatóság
17
A felügyelôbizottság jelentése
18
A felügyelôbizottság megvizsgálta az igazgatóság beszámolóját a 2000-es üzleti évrôl és megállapította, hogy a társaság az Alapító Okiratnak, a törvényes elôírásoknak megfelelôen és a felügyelôbizottság által jóváhagyott üzleti célok szerint mûködött. A fentiek alapján a felügyelôbizottság javasolja a közgyûlésnek, hogy az igazgatóság jelentését a 2000. évi üzleti tevékenységrôl fogadja el. A felügyelôbizottság továbbá megkapta és megvizsgálta a Generali-Providencia Biztosító Rt. 2000. évi mérlegét. Tudomásul vette, hogy a könyvvizsgáló (KPMG Hungária Kft.) a mérleg és a konszolidált mérleg valódiságát és törvényeknek való megfelelését igazolja, és a törvényes rendelkezéseknek megfelelôen korlátozásmentesen hitelesítô záradékkal látta el. A felügyelôbizottság a mérleget, konszolidált mérleget, eredménykimutatást a közgyûlésnek elfogadásra javasolja.
Budapest, 2001. március 1. A felügyelôbizottság nevében: Dr. Dietrich Karner elnök
19
Mérlegadatok
Eszközök ezer forintban A. Immateriális javak B. Befektetések I. Ingatlanok II. Részesedések III. Egyéb befektetések 1. Értékpapírok (II/2. kivételével) 2. Adott kölcsönök (a II/3. kivételével) 3. Betétek hitelintézeteknél 4. Más befektetések IV. Viszontbiztosításba vett biztosítási ügyletbôl eredô letéti követelések V. Befektetések értékhelyesbítése C. Életbiztosítási kötvények befektetési kockázatot viselô tulajdonosok javára végrehajtott befektetések D. Követelések I. Közvetlen biztosítási ügyletbôl származó követelések 1. Követelések a biztosítási kötvénytulajdonosoktól 2. Követelések a biztosítási közvetítôktôl II. Követelések viszontbiztosítói ügyletekbôl III. Viszontbiztosítókkal szembeni követelés a biztosítástechnikai tartalékok fedezetére IV. Egyéb követelések E. Egyéb eszközök 1. Tárgyi eszközök 2. Bankbetétek, pénztár 3. Visszavásárolt saját részvények 4. Egyéb F. Aktív idôbeli elhatárolások Eszközök 90 448 182
20
70 2 66 64 2
6 5 2 2
2000 653 950 736 241 425 713 000 000 559 879 045 672 344 188 170 019 0 9 577 0
454 072 547 293 254 1 465
55 3 51 51
1999 563 066 866 305 442 977 738 272 675 479 058 964 91 515 525 000 0 9 577 0
042 802 517 067 450 268
234 388 4 009 629 2 330 303 2 251 118 79 185 840 071
0 1 060 017 2 470 352 1 792 107 678 245 0 0 5 060 795 66 472 132
0 254 631 065 566 0 0 3 672 114 839 2 126 1 642 484
Források ezer forintban G. Saját tôke I. Jegyzett tôke II. Jegyzett, de még be nem fizetett tôke (-) III. Tôketartalék IV. Eredménytartalék V. Értékelési tartalék VI. Mérleg szerinti eredmény H. Alárendelt kölcsöntôke I. Biztosítástechnikai tartalékok J. Biztosítástechnikai tartalékok az életbiztosítási kötvények befektetési kockázatot viselô tulajdonosai javára végrehajtott befektetések után K. Céltartalékok 1. Céltartalék várható veszteségekre 2. Céltartalék várható kötelezettségekre 3. Egyéb céltartalék L. Viszontbiztosítóktól kapott letétek M. Kötelezettségek I. Kötelezettségek biztosítási ügyletekbôl II. Kötelezettségek viszontbiztosítási ügyletekbôl III. Kötelezettségek kötvénykibocsátásból IV. Hitelek V. Egyéb kötelezettségek N. Passzív idôbeli elhatárolások Források
2000 8 939 339 4 000 000 0 3 117 676 1 749 337 0 72 326 0 67 178 902 6 454 541 169 372
042 404 164 240 0 1 322 003 4 892 199 294 073 2 862 372 0 0 1 735 754 1 120 293 90 448 182
1999 6 359 903 1 500 000 0 3 110 566 1 001 400 0 747 937 0 53 900 478 234 388 218 416 218 416 0 0 961 698 4 229 290 1 095 599 912 846 0 0 2 220 845 567 959 66 472 132
Hitelesítô záradék „Az éves beszámolót a számviteli törvényben és az általános számviteli elvekben foglaltak szerint állították össze. Az éves beszámoló a társaság vagyoni, pénzügyi és jövedelmi helyzetérôl megbízható és valós képet ad.”
Budapest, 2001. január 20.
KPMG Hungária Könyvvizsgáló, Adó- és Közgazdasági Tanácsadó Kft. Budapest (Kamarai Bejegyzés: 000202) Bíróné Zeller Judit, bejegyzett könyvvizsgáló (Igazolványszám: 002994) Robert Stöllinger partner
21
Eredménykimutatás
ezer forintban Bevételek 1. Díjelôírás 2. Biztosítástechnikai tartalékok csökkenése (bruttó) 3. Viszontbiztosításból származó bevétel 3.1. Jutalék, nyereség 3.2. Kármegtérítés 3.3. Kártartalék-megtérítés 4. Bevételek befektetésbôl (élet) 5. Bevételek kármegtérítésbôl 6. Egyéb biztosítástechnikai bevétel Ráfordítások 1. Károk, szolgáltatások és kárrendezési költségek 2. Biztosítástechnikai tartalékok növekedése (bruttó) 3. Ráfordítás viszontbiztosításból 3.1. Viszontbiztosítónak átadott díj 4. Biztosítási üzemi ráfordítás 4.1. Szerzési költségek 4.2. Igazgatási költségek 5. Befektetések ráfordítása (élet) 6. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások Biztosítástechnikai eredmény Egyéb bevétel Egyéb ráfordítás Üzleti év eredménye Bevételek befektetésbôl (nem élet) Befektetések ráfordítása (nem élet) Szokásos vállalkozási eredmény Rendkívüli bevétel Rendkívüli ráfordítás Adózás elôtti eredmény Adófizetési kötelezettség Mérleg szerinti eredmény
22
2000 66 150 584 18 134 7 503 11 167 -536 6 716 512
1999
357 638 959 524 745 310 689 457 333
49 6 17 5 16 -5 6
598 504 546 407 803 659 803 659 084 671 495 380 589 291 625 833 776 199 -1 335 840 1 022 086 1 885 065 -2 198 819 4 260 349 1 717 950 343 580 3 116 0 346 696 274 370 72 326
33 10 17 17 18 12 5 2
29 19 20 20 20 14 5 2
907 310 064 885 793 614 466 376 22
283 997 524 625 118 219 033 105 924
043 414 646 056 359 049 359 049 062 650 563 117 499 533 858 902 319 114 -2 141 319 1 083 811 1 959 125 -3 016 633 6 995 358 2 970 075 1 008 650 210 0 1 008 860 260 923 747 937
Eredménykimutatás - életbiztosítás
ezer forintban Bevételek 1. Díjelôírás 2. Biztosítástechnikai tartalékok csökkenése (bruttó) 3. Viszontbiztosításból származó bevétel 3.1. Jutalék, nyereség 3.2. Kármegtérítés 3.3. Kártartalék-megtérítés 4. Bevételek befektetésbôl (élet) 5. Bevételek kármegtérítésbôl 6. Egyéb biztosítástechnikai bevétel Ráfordítások 1. Károk, szolgáltatások és kárrendezési költségek 2. Biztosítástechnikai tartalékok növekedése (bruttó) 3. Ráfordítás viszontbiztosításból 3.1. Viszontbiztosítónak átadott díj 4. Biztosítási üzemi ráfordítás 4.1. Szerzési költségek 4.2. Igazgatási költségek 5. Befektetések ráfordítása (élet) 6. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások Biztosítástechnikai eredmény
2000 22 699 979 0 1 963 213 1 618 442 344 771 0 6 666 893 200 0 3 16 2 2 6 5 1 2
946 604 184 184 650 006 644 625
391 386 691 691 547 210 337 833 0 -681 563
1999 11 999 224 1 998 1 625 372
049 117 892 982 910 0 6 412 541 0 0
1 9 2 2 5 3 1 2
999 526 191 191 246 909 337 858
236 187 386 386 503 071 432 902 0 -1 187 615
23
Függelék
Biztosítástechnikai tartalékok ezer forintban Díjátvitel Matematikai tartalék Függôkárok tartalékai Eredménytôl független díjvisszatérítési tartalék Eredménytôl függô díjvisszatérítési tartalék Káringadozási tartalék Egyéb biztosítástechnikai tartalékok Biztosítástechnikai tartalék az életbiztosítási kötvények befektetési kockázatot viselô tulajdonosai javára végrehajtott befektetések után Biztosítástechnikai tartalékok
Bruttó 848 812 087 250 856 008 835 440 170 469 537 801 708 685
2000. 12. 31. VB részesedése 1 471 799 502 900 9 257 552 340 420 0 0 292 890
6 454 042 85 498 507
0 11 865 561
6 43 24 2
5 42 15 2
Nettó 377 013 584 350 598 456 495 020 170 469 537 801 415 795
6 454 042 73 632 946
5 33 23 2
1999 Bruttó 931 745 034 633 772 368 534 531 138 409 287 801 532 277
234 388 66 466 152
Tôkebefektetések ezer forintban Pénztár, banki betét Értékpapírok Befektetési jegy Letéti követelés Ingatlan Részvények, üzletrészek Részesedések Kötvénykölcsönök Egyéb kölcsönök Biztosítástechnikai tartalék az életbiztosítási kötvények befektetési kockázatot viselô tulajdonosai javára végrehajtott befektetések után ebbôl Állampapír Részvény, üzletrész MNB kötvény Egyéb értékpapírok Befektetési jegy Bankszámla Tôkebefektetések
24
2000 2 848 264 62 038 314 1 166 488 9 577 425 713 2 840 870 1 741 072 123 521 220 667
Változás 1 838 698 10 299 719 1 158 582 0 -17 264 1 528 407 2 800 32 006 220 667
1999 1 009 566 51 738 595 7 906 9 577 442 977 1 312 463 1 738 272 91 515 0
6 454 042 4 355 260 1 798 989 114 244 50 000 4 449 131 100 77 868 528
6 219 654 4 181 510 1 749 740 114 244 50 000 4 449 119 711 21 283 269
234 388 173 750 49 249 0 0 0 11 389 56 585 259
Saját tôke 2000 4 000 000 3 117 676 1 749 337 72 326 8 939 339
ezer forintban Alaptôke Tôketartalék Eredménytartalék Mérleg szerinti eredmény Összesen
Változás 2 500 000 7 110 747 937 -675 611 2 579 436
1999 1 500 000 3 110 566 1 001 400 747 937 6 359 903
A díjbevétel alakulása ezer forintban Életbiztosítás Vagyonbiztosítás Gépjármû-biztosítás Összesen
2000 22 699 979 18 360 109 25 090 269 66 150 357
1997 7 215 053 11 557 567 15 331 923 34 104 543
1998 9 697 163 13 998 236 19 726 424 43 421 823
1999 11 999 048 15 571 972 22 336 263 49 907 283
25
Bericht des Vorstandes für das Geschäftsjahr vom 1. Jänner bis 31. Dezember 2000
26
27
Seit 1831 im Dienste der Kunden Die Geschichte der Versicherung ist nahezu so alt wie die menschliche Gesellschaft. Seitdem es menschliche Gemeinschaften gibt, schützt sich das Individuum durch die Vereinigung der Kräfte. Im Laufe der Geschichte haben sich jedoch unsere Vorstellungen über die Sicherheit wesentlich verändert. Sicherheit bedeutet heute nicht nur Frieden, und daß man sich um das Leben seiner Angehörigen und sein eigenes bangt und es schützt, sondern es heißt auch finanziellen Hintergrund und Vorsorge, welche ohne die Versicherungsdienstleistungen wohl sehr schwierig zu schaffen wären. Die Veränderungen der Versicherungsansprüche stellen die Versicherer ununterbrochen vor neue Herausforderungen. Seit der Gründung 1831 in Triest paßt sich die Generali Gruppe den sich stets ändernden Bedingungen der Welt erfolgreich an – der Schlüssel der stabilen Führungsposition der Gesellschaft ist die regelmäßige Innovation. Im Besitze ihrer auf dem Versicherungs- und Investationsmarkt während mehr als anderthalb Jahrhunderten erworbenen Erfahrungen entwickelt die Generali Gruppe ständig ihre Dienstleistungen, um ihren Partnern in jeder Lebenssituation ihnen zugeschnittene Lösungen anbieten zu können. Diese Bestrebungen werden durch das Vertrauen von VIP-Kunden bestätigt wie NASA, British Airways, IBM und Ford. Heute verfügt die Gesellschaft schon über nahezu zweihundert Tochtergesellschaften und Aktiengesellschaften. Ihre 113 Versicherungsgesellschaften bieten in fünfzig Ländern der Welt sorgfältig aufgebauten Versicherungsschutz an.
Ergebnisse der Generali
Die Generali Gruppe mit dem Sitz in Triest – Europas führender Versicherer – hat wieder ein erfolgreiches Jahr abgeschlossen. Die Größe der Gesellschaft zeigt, daß der konsolidierte Geschäftsbericht mit der Gesamtrechnung der Bilanz-, Gewinn- und Verlustrechnung von 176 Gesellschaften – davon 113 Versicherer und der Rest sind Vermögenswerwalter, Finanz- bzw. Holdinggesellschaften – erstellt wurde. Das konsolidierte Jahresergebnis der Generali Gruppe erreichte 1.425 Millionen Euro, das 1999 nur 819 Millionen Euro betrug, also stieg der Erfolg der Gruppe im Verhältnis zum Eigenkapital (ROE) von 12,9% auf 15,1%. Im Jahre 2000 entfiel das Jahresprämienaufkommen bei einem Wachstum von 17,5% auf 44.415 Millionen Euro, dessen überwiegende Mehrheit (87,4%) aus der Europäischen Union stammt. Den bedeutendsten Anteil an den Einnahmen der Gruppe erzielten der italienische (32,6%), der deutsche (26,3%) und der französische (15,3%) Markt. 62,4% der Prämienaufkommen stammt aus der Lebensversicherungsbranche und die restlichen 37,6% aus Nicht-Lebensversicherungen. Die Kapitalanlagen der Generali Gruppe stiegen im Jahre 2000 um 24,5%, sie erreichten zum Jahresende 192.887 Millionen Euro.
Im Leben der Generali gehörte zu den wichtigsten Ereignissen des letzten
28
Jahres, daß die Fusion mit dem italienischen Versicherer INA abgeschlossen wurde. Dadurch verstärkte die Gruppe ihre Führungsposition in Italien, bzw. im Bereich der Lebensversicherungen übernahm sie die Marktführerschaft in Europa. Die Generali Gruppe fing an, ihre Tätigkeit in Italien umzustrukturieren, um durch die entstehenden Synergiemöglichkeiten Kosten ersparen zu können. Durch die Integration von Generali Lloyd und AMB wurde in Deutschland die bestimmende Anwesenheit der Gruppe gesichert, wobei der Anteil der Generali an der Commerzbank von 5% auf 10% stieg. Es soll noch erwähnt werden, daß die Generali Gruppe in China mit einem einheimischen Partner eine gemeinsame Lebensversicherungsgesellschaft gründete, ferner sie rief eine Kooperation mit der australischen Immobiliengesellschaft Lend Lease ins Leben, um ein gemeinsames Projekt auf dem europäischen Markt zu verwirklichen. Unter den Zielen der Generali Gruppe für 2001 stehen neben der weiteren Verbesserung der Ergebnisse ein weiteres starkes Wachstum auf dem Lebensversicherungs- und Vermögensverwaltungsmarkt, und im Nichtlebensbereich soll die Qualität des Protfeuilles stets in Griff gehalten werden.
Der direkte Besitzer der Generali-Providencia Versicherung AG, der Generali Holding Vienna AG hat ihre Strategie im letzten Jahr fortgesetzt, indem er je größeren Akzent auf den mittel-osteuropäischen Raum legt. Schon 15,4 Prozent des gesamten Prämienaufkommens (331,5 Mio Euro) stammte von den tschechischen, polnischen, slowakischen, slowenischen, rumänischen und ungarischen Tochtergesellschaften. Stammmarkt des Konzernes ist weiterhin Österreich, wo in dem letzten Jahr ein Prämienaufkommen von 1,8 Milliarden Euro erzielt wurde, was einem zweiprozentigen Wachstum entspricht. Den langfristigen Zielsetzungen gemäß, stammte schon ein Drittel der gesamten Prämieneinnahmen aus Lebensversicherungen. Das Prämienaufkommen wuchs in dieser Sparte um 8 Prozent auf 701, 4 Mio Euro. In der Sparte verstärkte sich weiter das Gewicht der fondsgebundenen Lebensversicherungen (118,3 Mio Euro). Das vorjährige Ergebnis des Generali Holding Vienna AG betrug 22,2 Mio Euro.
Im Vorsprung für die Kunden 29
Die Generali-Providencia Versicherung AG ist die zweitgrößte Versicherungsgesellschaft in Ungarn. Die Generali Gruppe ist seit 1832 auf dem ungarischen Markt, und übernahm eine Pionierenrolle in der Gestaltung der ungarischen Versicherungskultur. Seitdem sind wir bestrebt die Rolle des Initiatoren zu bewahren. Bei der Entwicklung unserer Produkte arbeiten wir stets daran, den Ansprüchen unsrerer Kunden vollständig entsprechende Dienstleistungen anzubieten. Auf unserer vielfältigen Produktpalette finden sowohl unsere individuellen als auch Organisationspartner die ihren Zielen entsprechenden Dienstleistungspakete.
Wir bauen Kontakte Die Generali-Providencia übernimmt für jede mit ihr in Verbindung stehende Person, Organisation ernsthafte Verantwortung: für ihre Kunden, Arbeitnehmer, Lieferanten sowie für ihr soziales Umfeld. Wir sind überzeugt: das Pfand unserer Erfolge beruht auf unseren Kontakten. Die von unserer Gesellschaft formulierten und verfolgten Werte spiegeln auch diese Ansicht wider.
Kundenorientation
Aktive Kommunikation
30
Unsere Partner haben unterschiedliche Bedürfnisse, die sich stets ändern. Sie setzen verschiedene Ziele für sich, und zu verschiedenen Zeitpunkten möchten sie ihre Ziele verwirklichen. Ein gründliches, sorgfältiges Gespräch ist erforderlich, um allen unserer Partnern das ihnen zugeschnittene Versicherungspaket bieten zu können. Unsere Berater sind heute nicht mehr nur einmalige Besucher bei unseren Kunden, sondern sind sie Berater für langfristige Investitionen und Versicherungen, die die sich ändernden Lebenssituationen und Ansprüche ihrer Partner stets verfolgen. Gehe es um irgendein ungarisches Großunternehmen oder um einen individuellen Partner, unser Ziel ist, daß sie maximale Zuwendung und Qualitätsdienstleistung antreffen. Die Generali-Providencia verwaltet die Versicherungsverträge von 1,23 Millionen Kunden. Die Zahl unserer Kunden erhöht sich ständig, im vergangenen Jahr bestätigten 500 Tausend neue Verträge das Vetrauen unserer Partner.
In der hastigen Welt von heute kann die Information für jede Organisation Vorsprung sichern. Wir haben es erkannt und legen hervorgehobenen Wert auf die Effektivität sowohl unserer inneren als auch äußeren Kommunikation. Im Leben und in der Arbeit bestreben wir offene und ehrliche Kommunikation, denn unsere Botschaften, die von uns gesandten und empfangenen Informationen beeinflußen unsere Arbeit, tägliche Tätigkeit und Gedanken. Die Grundlage für unsere innere Kommunikation ist unser zweimonatlich erscheinendes farbiges Magazin, das die Leser nicht nur über streng genommenen beruflichen Fragen informiert. Für die Mitarbeiter unseres Außendienstes lassen wir die aktuellen Informationen durch Fachzeitschriften zukommen. In unserer äußeren Kommunikation nutzen wir die Möglichkeiten
der traditionellen Medien, die Öffentlichkeit der Presse, bzw. wir sprechen unsere bestehenden und künftigen Kunden mit den Mitteln des Direktmarketings an. Die Besonderheit der kreativen Idee unserer Herbstkampagne bestand darin, dass die Darsteller unseres Werbefilms tatsächlich Mitarbeiter der Generali-Providencia waren. Damit sind wir vielleicht zu unseren gesetzten Zielen noch näher gekommen: einerseits konnten wir das Bild des kunden- und menschenfreundlichen Versicherer in das Bewußtsein der Öffentlichkeit einpflanzen, andererseits haben wir das Gefühl „es ist gut, zur Generali-Familie zu gehören” in unseren Mitarbeitern weiter verstärkt.
Mitarbeiterorientation
Marktorientation
Kooperation
Der wichtigste Wertschöpfer, die Kraftquelle unserer Entwicklung ist der Mensch, d.h. unser Mitarbeiter, dessen Auswahl und regelmäßiger Entwicklung wir besondere Aufmerksamkeit schenken. Wir haben hervorragende Mitarbeiter, von denen wir große Leistungen erwarten können. Das Pfand unserer Erfolge sind unsere Mitarbeiter. Deswegen sichern wir unseren Mitarbeitern alle möglichen Formen des Lernens. Außer Fachkurse, Trainings bieten wir unseren Mitarbeitern in zahlreichen Ausbildungen für Persönlichkeitsentwicklung und Selbstkenntnis Möglichkeit zur ständigen Entwicklung. Neben der finanziellen Anerkennung schätzen wir die Leistung unserer Mitarbeiter durch zahlreiche sonstige Kompensationen – Rekreationsveranstaltungen, gesundheitliche Dienstleistungen. Bei unserer Gesellschaft streben wir eine fortlaufende Entwicklung an, um die möglichst optimale technische Bedingungen unseren Mitarbeiter gewährleisten zu können. Ein hervorragendes Projekt des vorigen Jahres war die Entwicklung unseres Vertriebssystemes durch Notebook, das die Tätigkeit unserer Vermittler auf eine völlig neue Grundlage stellen wird.
Bei der Produktentwicklung, den Vertriebsmethoden, und dem Organisationsaufbau wird unsere Arbeit durch die immer erfolgreichere Erfüllung der sich ändernden Ansprüchen des Marktes geleitet. Wir arbeiten stets daran, daß wir die Ansprüche unserer Partner durch die Erneuerung unserer Produkte, durch die Entwicklung von immer neueren Dienstleistungen erfüllen, sogar erraten. Die Voraussetzung ist dafür, daß wir bedeutende Marktforschung durchführen, deren technische Bedingungen stets entwickelt werden. Wir haben ein für Fokusgruppengespräche unentbehrliches Laboratorium aufgebaut, wo unsere Produktentwicklungsideen regelmäßig getestet werden.
Damit unsere Gesellschaft optimale Ergebnisse erzielen kann, ist es am wichtigsten, daß die verschiedenen Organisationseinheiten ihre Ziele in enger Zusammenarbeit verwirklichen. Wir bieten also im Rahmen von zahlreichen beruflichen und nicht direkt beruflichen Veranstaltungen Gelegenheit, die gemeinsamen Pläne und Methoden abzustimmen.
Wir passen unsere Organisationen und Dienstleistungen auf innovativer Weise den sich ändernden Umständen an, bei unserer täglichen Arbeit
31
Bewußte Veränderung
Lernende Organisation
Unternehmer- und Eigentümerbewußtsein
Tradition
Bewußte soziale Verpflichtung
bemühen wir uns stets, unsere Leistung zu verbessern. Um unsere erkämpfte Marktposition beibehalten zu können, ist es heute schon unentbehrlich, die Veränderungen des Wirtschaftslebens und der Versicherungstendenzen in Ungarn und auch in Europa zu verfolgen. Durch die Regelung der Arbeitsprozesse und Feststellung von Normen sind wir in der Lage, selbst auf die winzigsten Regungen effektiv zu reagieren. Unsere Fähigkeit zur Innovation wird auch dadurch bestätigt, daß den Innovationspreis, der von unserer Mutterfirma jedes Jahr ausgeschrieben wird, in der Kategorie „die kreativste Idee” im vergangenen Jahr unsere Gesellschaft erhielt.
Wir sind verantworlich dafür, durch individuelles und Organisationslernen, durch Erneuerung fähig werden, vorhersehbare und unvorhersehbare Aufgaben zu lösen. Der Unternehmensstrategie angepasst sammeln wir jenes Wissen und jene Kenntnisse, die uns befähigen, langfristigen Vorsprung im Wettbewerb beizubehalten. Die sich auf bestimmten Schlüsselbereiche beziehenden Kenntnisse behandeln wir hervorgehoben, und wir machen die Informationen allen betroffenen Kollegen zugänglich.
Die uns zur Verfügung stehenden und anvertrauten Recourcen verwenden wir im Interesse der Gesellschaftsziele effektiv, wobei wir die möglichst besten Ergebnisse anstreben.
Der Name Generali verpflichtet. Unsere vorrangige Aufgabe ist, die 170 Jahre auf dem Markt, das aufgehäufte Wissen und Erfahrung, die Innovationsfähigkeit in unsere Arbeit einzubauen. In Zusammenarbeit mit Versicherungsgesellschaften der Generali Gruppe in anderen Ländern arbeiten wir stets daran, daß der Name Generali in jedem Land dieselbe Qualitätsdienstleistung von Weltniveau bedeutet.
Wir sind bewußt, daß wir durch unsere Arbeit auf unsere Gesellschaft, auf ihre Kultur, auf die Denkart der Einwohner auswirken. Wir halten für unsere Aufgabe, den Gesundheitsertrag (die in Gesundheit verbrachte Zeit) der Bevölkerung zu entwickeln, wofür wir durch die fortlaufende Verbesserung unserer Beratungs-, Vorsorge-, Versicherungs- und Dienstleistungbereiche jedem die Möglichkeit der Selbstfürsorge gewährleisten. Besonders hohe Bedeutung messen wir der Ausgestaltung und Entwicklung der Selbstfürsorge der Alten und der Kranken- und Unfallversicherungen von hoher Qualität, beziehungsweise der Unterstützung der jungen Leute bei. Dementsprechend haben wir nunmehr traditionell auch letztes Jahr die Szimba Preisausschreibung für Kindergärten, Grund- und Mittelschulen veröffentlicht, wo die besten 100 Institute je 100 000 HUF gewonnen haben.
Rückblick auf das Jahr 2000 32
Das Gesamtergebnis des Versicherungsmarktes erreichte im vorigen Jahr 384,2 Milliarden HUF, was einem Prämienzuwachs von 29,1% entspricht. (überstieg um 7,6 Prozentpunkt das Marktwachstum von 1999).
Der Versicherungsmarkt Prämienaufkommen in Millionen HUF
n n n n n n
Hungária Biztosító Rt. Generali-Providencia Biztosító Rt. ÁB-Aegon Általános Biztosító Rt. NN-Magyarország Biztosító Rt. OTP-Garancia Biztosító Rt. AXA-Colonia Biztosító Rt.
103.127,8 66.150,4 57.885,4 55.172,7 38.842,5 17.737,5
Wachstum
n n n n n n
Hungária Biztosító Rt. Generali-Providencia Biztosító Rt. ÁB-Aegon Általános Biztosító Rt. NN-Magyarország Biztosító Rt. OTP-Garancia Biztosító Rt. AXA-Colonia Biztosító Rt.
18,1% 32,5% 19,5% 28,5% 43,5% 30,5%
Marktanteil
n n n n n n
Hungária Biztosító Rt. Generali-Providencia Biztosító Rt. ÁB-Aegon Általános Biztosító Rt. NN-Magyarország Biztosító Rt. OTP-Garancia Biztosító Rt. AXA-Colonia Biztosító Rt.
Unsere Ergebnisse
26,8% 17,2% 15,1% 14,4% 10,1% 4,6%
Die Quelle der Dynamik liegt unverändert im Lebensbereich. Der Zuwachs des Lebensmarktes betrug 2000 48,4% (178,4 Milliarden HUF), so nahm der Anteil dieses Zweiges weiter zu (Ende 1999 stammte 40,4% der Gesamtprämieneinnahme des Marktes aus Lebensversicherungen, Ende 2000 war dieses Verhältnis schon 46,4%). Der Anteil der fondsgebundenen Lebensversicherungen wuchs auf 42,6%, und die Lebensversicherungen mit Einzelprämie auf 29,9%. 62,4% der Prämien aus fondsgebundenen Lebensversicherungen stammen aus Versicherungen mit Einzelprämie. Ähnlich den vergangenen Jahren ging der Anteil der Nicht-Leben Sparten weiterhin zurück und man kann mit der Fortsetzung dieser Tendenz auch in der Zukunft rechnen. Der Nicht-Lebenmarkt wuchs insgesamt stärker als im Vorjahr, der Zuwachs von 16,1% blieb jedoch deutlich hinter der Steigerung des Lebensmarktes zurück. 31,4% der im Jahre 2000 realisierten 205,7 Milliarden HUF Prämieneinnahmen, stammt aus dem Kfz-Haftpflichtzweig, was eine weitere Abnahme von 1,7 Prozentpunkte des Anteiles dieser Sparte bedeutet. Aufgrund der Leistung der führenden Versicherungsgesellschaften des letzten Jahres kann man feststellen, daß die Hungária Biztosító (Allianz-Gruppe) mit ihrer Prämieneinnahme von 103,1 Milliarden HUF und einem Marktanteil von 26,8% weiterhin der Marktführer ist. Unsere Gesellschaft hat ihren zweiten Platz durch ihre Leistung von 66,1 Milliarden HUF weiter verstärkt. Auf der dritten Stufe des fiktiven Podiums steht die ÁB-Aegon Biztosító mit einer Prämieneinnahme von 57,9 Milliarden HUF. Auf dem vierten Platz steht die nur im Lebenszweig tätig Nationale Nederlanden, die mit einer Prämieneinnahme von 55,2 Milliarden HUF, was einem Zuwachs von 28,5% entspricht, einen Marktanteil von 14,4% erreichte. Den größten Marktanteilsgewinn innerhalb den größten Versicherern konnte die OTP-Garancia realisieren: sie erhöhte ihren Marktanteil im vorigen Jahr um 1% auf 10,1% und ihre Prämieneinnahme von 38,8 Milliarden HUF ist mehr als das Doppelte der auf dem sechsten Platz stehenden AXA-Colonia.
Die Generali-Providencia schloß im Jahr 2000 ein besonders erfolgreiches Geschäftsjahr ab. Wir stabilisierten unsere Marktposition und verstärkten unsere Geschäftskontakte. Wir traten mit zahlreichen neuen Produkten, mit denen wir das Vertrauen unserer Kunden erreichten, auf den Markt. Via neuem Vertriebsweg kann unsere Kfz-Haftpflichtversicherung über Telefon und Internet abgeschlossen werden. Unsere Ergebnisse sind in der Lebensversicherung ausgezeichnet, die Prämieneinnahme von 22,7 Milliarden HUF ist eine Rekordgröße, entspricht einem Zuwachs von 89,2%. In dem NichtLeben-Geschäftszweig bewahrten wir mit unserer Prämieneinnahme von 43,45 Milliarden HUF den Marktanteil von 21% innerhalb der Branche. Die Netto Bestandsveränderung der Sparte näherte sich der Vertragsanzahl von
33
67.000, bzw. 6,3 Milliarden HUF. Die summierte Schadenquote der Sparte beträgt 52,7%. Unser finanzielles Ergebnis betrug im Vorjahr 6,7 Milliarden HUF. Wir erreichten im Gesamtbestand ein Ergebnis von 11%, und auf die Kapitalanlage der Lebensversicherungsrücklage 11,4%.
Zur Zufriedenheit unserer Kunden: ihre Bedürfnisse im voraus erkennen
Näher den Kunden
Unsere Marketingstrategie wurde mit dieser Zielsetzung aufgebaut, deren Grundlage die auf einer ausführlichen, neuen Methode basierenden Marktforschung und Analyse beruht was zur gründlichen Messung und Erforschung der Kundenbedürfnisse dient. Es ist sowohl der Generali, als auch unseren Partnern wichtig, ständig korrekte Informationen über uns, sowie unseren Dienstleistungen, und dem Versicherungsmarkt zu liefern. Mit Hilfe unseres vierteljährlich erscheinenden Kundeninfobriefes informieren wir die Kunden über die neuen Produkte, Dienstleistungen Aktionen und Gewinnverlosungen. Wir kommunizieren ständig auch durch die klassischen Werbemittel. Bei der Ausarbeitung unserer neuen Internet-Strategie berücksichtigten wir als wichtigsten Gesichtspunkt, den Kunden einfach und schnell erreichbare, leicht verständliche Informationen über unsere Gesellschaft und Umfeld anzubieten. Um die Versicherungsabschlüsse bequemer und schneller zu machen, arbeiteten wir mit großen Kräften daran, daß man die Versicherungen auch via Internet abschließen kann. So war unsere Gesellschaft die Erste, wo Interessenten eine Kfz-Haftpflichtversicherung via Internet abschließen konnten. Mit Hilfe unseres Internet-Gästebuches erhalten und erwarten wir die Meinungen, Bemerkungen und Vorschläge unserer Kunden, um vor allem die Bedürfnisse unserer Kunden sowohl bei der Produktentwicklung, als auch bei den Geschäftsprozessen als erstes berücksichtigen zu können.
Die Hauptzielsetzung der Entwicklung unseres Vertriebsnetzes galt der weiteren Verstärkung der Gebietsabdeckung. Anfang des vorigen Jahres standen im ganzen Land mehr als 7000 Mitarbeiter in knapp 300 Geschäftsstellen und Filialen den Partnern zur Verfügung. Unser Ziel ist, auch in der kleinsten Siedlung des Landes erreichbar zu sein, deshalb verstärkten wir auch die Zusammenarbeit mit der Ungarischen Post. Es ist eine Neuigkeit, daß die Lebensversicherung „Aranyszárny-Jegy” mit Einzelprämie gemeinsam mit der Ungarischen Post entwickelt wurde, außchließlich zum Verkauf im Postnetz. Dieses Produkt erschien als erste Anlagemöglichkeit mit Aktien in den Postämtern. Das neue Produkt erfreut sich einer großen Popularität, und erhöhte unsere Prämieneinnahme seit der Einführung im Sommer bis zum Jahresende um 3,4 Milliarden Forint. Im Vertrieb erschien die auf gegenseitigen Vorteilen basierende Zusammenarbeit mit den Banken als neues Gebiet und rückte allmählich in den Mittelpunkt.
Unsere Fachabteilungen – für die vollständige Abdeckung der Kundenbedürfnisse 34
Lebensversicherungen
Kranken- und Unfallversicherungen
Sachversicherungen
Die grundsätzliche Aufgabe der Lebensversicherung dient der Risikosicherung und Vorsorge. Sie ermöglicht uns, unsere Ziele zu erreichen, unsere Zukunft und die unserer Angehörigen vor der Gefahr vor der aus den Gefahren des Lebens stammenden finanziellen Unsicherheit zu schützen.Bei unserer Gesellschaft ist es eine hervorgehobene Aufgabe, mit unseren Dienstleistungen den individuellen Zielsetzungen unserer Kunden völlig zu entsprechen. Um das zu erreichen, erweiterten wir unsere „Aranyszárny” Produktfamilie mit einem neuen Mitglied, der Versicherung „Aranyszány Exkluzív”. Bei diesem könnten unsere Kunden unter sieben Fonds wählen, wohin, mit welchem Ertrag und bei welchem Risiko sie ihr Geld anlegen. Im vorigen Jahr entschieden sich 82.000 neue Kunden für die von uns angebotene Sicherheit.
Infolge der Veränderungen der Sozialversicherung in den vergangenen Jahren taucht ein immer größerer Bedarf nach Kranken- und Unfallversicherungen bei der Bevölkerung auf. Dank der Flexibilität unserer Dienstleistungen bieten wir unseren Kunden maßgeschneiderte, individuelle Lösungen an. Durch unsere Verträge können sich momentan mehr als 2 Millionen Menschen in Sicherheit fühlen. Um unsere Partner effektiver bedienen zu können wurde die selbständige Kollektivpersonenversicherungsgruppe gebildet und im Herbst das „Pajzs“ PC – Tarifierungsprogramm eingeführt, das die Durchlaufzeit der Anträge bedeutend verkürzt.
Bei der Entwicklung unserer Sachversicherungsprodukte streben wir danach, unseren Kunden die besten und bequemsten Dienstleistungen anzubieten. Die immer breitere Anwendung der Assistance-Produkte entspricht den Erwartungen sowohl heute, als auch in der Zukunft. Auf dem Markt der Transportversicherungen kommen die positiven und negativen Tendenzen bzw. Einflußfaktoren gemeinsam zur Geltung. Den Zuwachs ergebend aus der Konjunktur, beschränkt zum großen Teil die kontinuierliche Verminderung des Tarifsatzes, die insgesamt zur Stagnierung des Marktes führte. Die Prämieneinnahmen aus den Transportversicherungen konnten wir 2000 in einem die Inflation übersteigenden Maße erhöhen und konnten unseren zweiten Platz auf dem Markt stabilisieren. Bei dem Wachstum des Prämienaufkommens hat die Erhöhung der Prämieneinkommen aus den Einzelprämien eine große Rolle gespielt, wodurch die geringe Abnahme des Bestandes kompensiert werden konnte. Im Bereich der Unternehmens-Sachversicherungen wurden mehr als 13 Tausend Neuverträge von der im ersten Quartal 1999 weiterentwickelten Sparte „Vagyonôr” für Klein- und Mittelunternehmer abgeschlossen, in der Höhe von Brutto Neuprämie von 1,2 Milliarden HUF. Die Anzahl der Unternehmens-Sachversicherungen betrug nahe 40 000, die Bestandsprämie wuchs auf 3,6 Milliarden HUF. Mit dieser Bestandsgröße konnte unsere Gesellschaft in diesem Segment ihre marktführende Position bewahren.
35
Unsere Privat-Sachversicherungen werden ständig weiterentwickelt, um unseren Kunden eine immer vollständigere Dienstleistung anbieten zu können. Unser Assistance-Produkt „Mestervonal-24”, das unsere Budapester Kunden seit April in Anspruch nehmen können, wurde voriges Jahr eingeführt. Unsere Hausversicherungen mit mehreren Wohnungen wurden durch Einbau neuer Risiken modernisiert. Diesem ist zu verdanken, daß wir bezüglich unseres Vertragsbestandes weiterhin Marktführer, mit einem Marktanteil von 45%, sind. Unsere Prämienvorschreibung überstieg bis Ende 2000 mit einem Zuwachs von 34% 5,2 Milliarden HUF. Der netto Bestandszuwachs mit 44.000 Verträgen bedeutet eine Prämienerhöhung von 1,4 Milliarden HUF. Aufgrund der auf dem Gebiet der Allgemeinen und Berufshaftpflichtversicherungen vorgekommenen negativen Schadentendenzen, begannen wir voriges Jahr unsere Annahmepolitik umzugestalten. Im Bereich der Haftpflichtversicherungen im Gesundheitswesen wurde eine Bestandskonsolidation durchgeführt, wodurch der außerordentlich risikoreiche und somit unwirtschaftliche Bestand analysiert und in Folge gekündigt wurde. Unser im vorigen Jahr gestarteter Konsolidationsprozeß konnte wegen von uns unabhängigen Ursachen nicht fortgesetzt werden. Da wir auf diesem Gebiet ohne Produktkonsolidation für die zukünftige wirtschaftliche Betätigung keine Garantie übernehmen können, machte unsere Gesellschaft die ersten Schritte, das Produkt bei diesen Konditionen einzustellen. Die Prämie der im vorigen Jahr abgeschlossenen 16.000 Verträge überstieg 600 Millionen HUF.
Kfz-Versicherungen
Als Ergänzung unserer Kfz-Haftpflichtversicherungen wurden die AssistanceDienstleistungen bzw. das Versicherungspaket „Ôrangyal”, welches Unfallund Rechtschutzversicherung beinhaltet, eingeführt. Seit November 2000 können unsere Kunden die Kfz-Haftpflichtversicherung auch via Telefon und Internet abschließen. Die Prämieneinnahme dieser Sparte betrug 13,7 Milliarden HUF, was im Verhältnis zu 1999 einem Zuwachs von 6,9% entspricht. Auch auf dem Gebiet unserer Vollkaskoversicherungen schloßen wir ein erfolgreiches Jahr ab. Die Vertragszahl der im Jahre 1999 eingeführten KfzAssistance-Versicherung „Autósegély-24” betrug knapp 40.000. Mit unserer Vollkasko-Prämieneinnahme von 11,3 Milliarden HUF realisierten wir einen Zuwachs von 19,3%.
Versicherungen für Großunternehmen
36
Als wichtigstes Ergebnis wurde mit Hilfe unseres Landesrisikobeurteilungsnetztes die die individuellen Ansprüche unserer Kunden berücksichtigende Risikobehandlung realisiert. Auch in unserem Land verbreitete sich der westeuropäische Gebrauch, nachdem die großen internationalen Unternehmen keinen Kontakt mit den Versicherungsgesellschaften halten, sondern erledigen sie ihre Versicherungsangelegenheiten durch Makler. Die Sachversicherungs-, Betriebsausfallkonstruktion „All-Risks” wurde für unsere Kunden, die ein Vermögen von mehreren Milliarden Forint haben und vor allem eine Produktionstätigkeit ausüben, entwickelt. Im vergangenen Jahr nahm der Bedarf nach diesen Versicherungsarten sprunghaft zu und auch unsere Gesellschaft besitzt einen bedeutenden Bestand auf diesem Gebiet. Unsere
Mitarbeiter schloßen 1100 neue Verträge (mit einer Bruttoprämie von über 1,3 Milliarden HUF) ab.
Landwirtschaftsversicherungen
EDV
Anlagen
Im vorigen Jahr – im Gegensatz zum Jahr 1999 – konnte man die konsolidierte Erhöhung der Prämieneinnahme der Landwirtschaftsversicherungen beobachten. Dieses Wachstum konnten wir trotz der allgemein bekannt schwierigen Wirtschaftslage der Landwirtschaft realisieren. Die Jahresprämenvorschreibung betrug knapp 1,7 Milliarden HUF.
Das Ziel unserer ständigen EDV-Investitionen und Entwicklungen ist, daß wir unsere Berater immer effektiver und flexibler bedienen und unsere Verträge genauer registrieren und verwalten können. Die wichtigste Entwicklungsaufgabe war, die Verwirklichung der Anforderungen des neuen Rechnungswesengesetztes, welche Tätigkeit fast alle EDV-Prozesse berührte. Die Entwicklung der technischen Basis des schnellen Informationsaustausches zwischen unseren Mitarbeitern galt als eine der wichtigsten Aufgaben. Die erste Version des Data-WareHouse galt als eines der wichtigsten Ereignisse des Vorjahres. Als nächster Schritt wurde das auf dem Data-WareHouse basierende Informationssystem des Managements geplant und begann die praktische Verwirklichung dieses einheitlichen Statistiksystems. Damit wurde der EDV-Hintergrund und die Möglichkeit der Behandlung der VIP-Kunden und eines Produktcontrollings hohen Niveaus geschaffen.
Der Anlagebestand der Generali-Providencia erhöhte sich 2000 um knapp 27% von 56 Milliarden HUF auf 71,5 Milliarden HUF. Der Anlagebestand des im Jahre 1999 eingeführten Produktes „Aranyszárny” mit drei Fonds wuchs im Jahre 2000 von 234 Millionen HUF auf 6,454 Milliarden HUF. Der Bestand der sieben Fonds des im Oktober 2000 eigeführten „Aranyszárny Exkluzív” erreichte 196 Millionen HUF. Die Gesellschaft erhöhte ihren Wertpapierbestand von 53 Milliarden auf 66 Milliarden HUF, innerhalb des Portfolios auf 92%. Innerhalb davon dominiert der Bestand der langfristigen Wertpapiere, was die langfristige Anlagepolitik unserer Gesellschaft widerspiegelt. 6,3 Millionen Euro, was in unserer Bilanz 1,6 Milliarden HUF entspricht wurde auf Devisenkonte angelegt. Als neues Element erschien in unserem Portfolio das nicht festverzinsliche Wertpapier, hinter dem die Anteile der geschlossenen Investitionsfonds „Goldener Löwe“ stehen. Wir haben Anteile an der im Jahre 2000 gekauften Erste H Kassenorganisator AG, die die Administration für mehrere Pensionskassen durchführt. Am Ende des Jahres erhielt die Generali Fondsverwaltung AG die Tätigkeitsgenehmigung von der Staatskontrolle der Finanziellen Organisationen, so erfolgte die Eintragung beim Firmengericht im Januar 2001. Budapest, im 1. März 2001. Der Vorstand
37
Bericht des Aufsichtsrates
38
Der Aufsichtsrat hat den Bericht des Vorstandes über das Geschäftsjahr 2000 geprüft, und stellte fest, dass die Gesellschaft entsprechend der Satzung und den gesetzmäßigen Vorschriften, sowie den vom Aufsichtsrat genehmigten Zielsetzungen tätig war. Dies zugrunde gelegt wird der Hauptversammlung vom Aufsichtsrat empfohlen, dem Bericht des Vorstandes über die Geschäftstätigkeit im Jahre 2000 zuzustimmen. Der Aufsichtsrat hat ferner die Bilanz 2000 der Generali-Providencia Versicherung AG erhalten und überprüft. Er hat zur Kenntnis genommen, daß der Wirtschaftsprüfer (KPMG Hungária GmbH) die Echtheit und Gesetzmässigkeit der Bilanz und der konsolidierten Bilanz bestätigt, und entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen mit einem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen hat. Der Aufsichtsrat empfielt der Hauptversammlung diese Bilanz, konsolidierte Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung zu genehmigen.
Budapest, im März 2001 Für den Aufsichtsrat Dr. Dietrich Karner Vorsitzender
39
Bilanz
Aktiva Angaben in Tausend Ft A. Immaterielle Vermögensgegenstände B. Kapitalanlagen I. Grundstücke und Bauten II. Beteiligungen III. Sonstige Kapitalanlagen 1. Wertpapiere (ausgenommen II/2.) 2. Geleistete Darlehen (ausgenommen II/3.) 3. Guthaben bei Kreditinstituten 4. Sonstige Kapitalanlagen IV. Depotforderungen aus dem übernommenen Rüchversicherungsgeschäft V. Zuschreibung der Kapitalanlagen C. Kapitalanlagen der Fondsgebundenen Lebensversicherung D. Forderungen I. Forderungen aus dem direkten Versicherungsgeschäft 1. Forderungen an Versicherungsnehmer 2. Forderungen an Versicherungsvermittler II. Abrechnungsforderungen aus dem Rückversicherungsgeschäft III. Forderungen gegenüber den RV zur Deckung der Versicherungtech.Rst. IV. Sonstige Forderungen E. Sonstige Vermögensgegenstände 1. Sachanlagen und Vorräte 2. Laufende Guthaben bei Kreditinstituten, Schecks und Kassenbestand 3. Zurückgekaufte eigene Aktien 4. Sonstige Vermögensgegenstände F. Aktive Rechnungsabgrenzungsposten Aktiva
40
70 2 66 64 2
2000 653 950 736 241 425 713 000 000 559 879 045 672 344 188 170 019 0
55 3 51 51
1999 563 066 866 305 442 977 738 272 675 479 058 964 91 515 525 000 0
9 577 0 454 042 072 802 547 517 293 067 254 450 465 268
9 577 0 234 388 4 009 629 2 330 303 2 251 118 79 185 840 071
0 1 060 017 2 470 352 1 792 107 678 245 0 0 5 060 795 90 448 182
0 254 631 065 566 0 0 3 672 114 66 472 132
6 5 2 2 1
839 2 126 1 642 484
Passiva Angaben in Tausend Ft G. Eigenkapital I. Gezeichnetes Kapital II. Gezeichnetes, aber noch nicht eingezahltes Kapital (-) III. Kapitalrücklage IV. Gewinnrücklage V. Bewertungsreserve VI. Jahresüberschuß oder Fehlbetrag H. Nachrangiges Darlehenskapital I. Versicherungstechnische Rückstellungen J. Versicherungstechnische Rückstellungen der fondsgebundenen Lebensversicherung K. Rückstellungen 1. Rückstellung für zu erwartende Verluste 2. Rückstellung für zu erwartende Verbindlichkeiten 3. Sonstige Rückstellungen L. Depotverbindlichkeiten aus dem abgegebenen Rückvers.geschäft M. Verbindlichkeiten I. Verbindlichkeiten aus dem direkten Versicherungsgeschäft II. Abrechnungsverbindlichkeiten aus dem RV-Geschäft III. Verbindlichkeiten aus der Emission von Anleihen IV. Kredite V. Sonstige Verbindlichkeiten N. Passive Rechnungsabgrenzungsposten Passiva90 448 182
2000 8 939 339 4 000 000 0 3 117 676 1 749 337 0 72 326 0 67 178 902 6 454 541 169 372
042 404 164 240 0 1 322 003 4 892 199 294 073 2 862 372 0 0 1 735 754 1 120 293 66 472 132
1999 6 359 903 1 500 000 0 3 110 566 1 001 400 0 747 937 0 53 900 478 234 388 218 416 218 416 0 0 961 698 4 229 290 1 095 599 912 846 0 0 2 220 845 567 959
Bestätigungsvermerk ”Die Buchführung und der Jahresabschluß entsprechen den ungarischen Rechtsvorschriften. Der Jahresabschluß vermittelt ein den tatsächlichen Verhältnissen entsprechendes Bild der Vermögens-, Finanz- und Ertragslage der Gesellschaft.”
Budapest, im 20. Januar 2001
KPMG Hungária Könyvvizsgáló, Adó- és Közgazdasági Tanácsadó Kft. Budapest (Eintragung bei der Kammer: 000202) Bíróné Zeller Judit, ungarischer Wirtschaftsprüfer (Bestätigungsnummer: 002994) Robert Stöllinger Partner
41
Gewinn- und Verlustrechnung
Angaben in Tausend Ft Erträge 1. Prämien 2. Verminderung der versicherungstechnischen Rückstellungen (Brutto) 3. Erträge aus Rückversicherungsabgaben 3.1. Provision aus Rückversicherung 3.2. Schadenerstattung 3.3. Erstattung der versicherungstechnischen Rückstellungen 4. Erträge aus Kapitalanlagen (Leben) 5. Erträge aus Schadenerstattungen 6. Sonstige versicherungtechnische Erträge Aufwendungen 1. Zahlungen für Versicherungsfälle und Schadenbearbeitungskosten 2. Erhöhung der versicherungstechnischen Rückstellungen (Brutto) 3. Aufwendungen für Rückversicherungsabgaben 3.1. An Rückversicherer abgegebene Prämien 4. Aufwendungen für Versicherungsbetrieb 4.1. Abschlußkosten 4.2. Verwaltungskosten 5. Aufwendungen der Kapitalanlagen ( Leben ) 6. Sonstige versicherungstechnische Aufwendungen Versicherungstechnisches Ergebnis Sonstige Erträge Sonstige Aufwendungen Geschäftsergebnis aus der Versicherung Erträge aus Kapitalanlagen (Nichtleben ) Aufwendungen der Kapitalanlagen ( Nichtleben ) Ordentliches Unternehmensergebnis Außerordentliche Erträge Außerordentliche Aufwendungen Ergebnis vor Steuer Steuer Bilanzergebnis
42
2000 66 150 584 18 134 7 503 11 167 -536 6 716 512
1999
357 638 959 524 745 310 689 457 333
49 6 17 5 16 -5 6
598 504 546 407 803 659 803 659 084 671 495 380 589 291 625 833 776 199 -1 335 840 1 022 086 1 885 065 -2 198 819 4 260 349 1 717 950 343 580 3 116 0 346 696 274 370 72 326
33 10 17 17 18 12 5 2
29 19 20 20 20 14 5 2
907 310 064 885 793 614 466 376 22
283 997 524 625 118 219 033 105 924
043 414 646 056 359 049 359 049 062 650 563 117 499 533 858 902 319 114 -2 141 319 1 083 811 1 959 125 -3 016 633 6 995 358 2 970 075 1 008 650 210 0 1 008 860 260 923 747 937
Gewinn- und Verlustrechnung – Lebensversicherung
Angaben in Tausend Ft Erträge 1. Prämien 2. Verminderung der versicherungstechnischen Rückstellungen (Brutto) 3. Erträge aus Rückversicherungsabgaben 3.1. Provision aus Rückversicherung 3.2. Schadenerstattung 3.3. Erstattung der Schadenrückstellungen 4. Erträge aus Kapitalanlagen ( Leben ) 5. Erträge aus Schadenerstattungen 6. Sonstige versicherungtechnische Erträge Aufwendungen 1. Zahlungen für Versicherungsfälle und Schadenbearbeitungskosten 2. Erhöhung der versicherungstechnischen Rückstellungen (Brutto) 3. Aufwendungen für Rückversicherungsabgaben 3.1. An Rückversicherer abgegebene Prämien 4. Aufwendungen für Versicherungsbetrieb 4.1. Abschlußkosten 4.2. Verwaltungskosten 5. Aufwendungen der Kapitalanlagen (Leben) 6. Sonstige versicherungtechnische Aufwendungen Versicherungstechnisches Ergebnis
2000 22 699 979 0 1 963 213 1 618 442 344 771 0 6 666 893 200 0 3 16 2 2 6 5 1 2
946 604 184 184 650 006 644 625
391 386 691 691 547 210 337 833 0 -681 563
1999 11 999 224 1 998 1 625 372
049 117 892 982 910 0 6 412 541 0 0
1 9 2 2 5 3 1 2
999 526 191 191 246 909 337 858
236 187 386 386 503 071 432 902 0 -1 187 615
43
Anhang
Versicherungstechnische Rückstellungen Angaben in Tausend Ft Prämienüberträge Deckungsrückstellungen Rückstellungen für noch nicht abgew. Vers. Fälle Rückstellungen für erfolgsunabh.Prämienrück. Rückstellungen für erfolgsabh.Prämienrück. Schwankungsrückstellung Sonstige versicherungstechnische Rückstellungen Kapitalanlagen der fondsgebundenen Lebensvers. Versicherungstechnische Rückstellungen
Brutto 848 812 087 250 856 008 835 440 170 469 537 801
Vers.Rst. 2000 RV-Anteil 1 471 799 502 900 9 257 552 340 420 0 0
708 685
292 890
415 795
532 277
6 454 042 85 498 507
0 11 865 561
6 454 042 73 632 946
234 388 66 231 764
6 43 24 2
5 42 15 2
Netto 377 013 584 350 598 456 495 020 170 469 537 801
5 33 23 2
1999 Brutto 931 745 034 633 772 368 534 531 138 409 287 801
Kapitalanlagen Angaben in Tausend Ft Bankguthaben, Kassenbestand Wertpapiere Investmentfonds Depotforderungen Grundbesitz Aktien, Geschäftsanteile Beteiligungen Polizzendarlehen Sonstige Darlehen Kapitalanlagen der fondsgebundenen Lebensvers. davon Staatlich verbürgte Wertpapiere Aktien, Geschäftsanteile MNB Anleihe Sonstige Kapitalanlagen Investmentfondsanteile Bankkonto Kapitalanlagen
44
2000 2 848 264 62 038 314 1 166 488 9 577 425 713 2 840 870 1 741 072 123 521 220 667
Änderung 1 838 698 10 299 719 1 158 582 0 -17 264 1 528 407 2 800 32 006 220 667
1999 1 009 566 51 738 595 7 906 9 577 442 977 1 312 463 1 738 272 91 515 0
6 454 042 4 355 260 1 798 989 114 244 50 000 4 449 131 100 77 868 528
6 219 654 4 181 510 1 749 740 114 244 50 000 4 449 119 711 21 283 269
234 388 173 750 49 249 0 0 0 11 389 56 585 259
Eigenkapital 2000 4 000 000 3 117 676 1 749 337 72 326 8 939 339
Angaben in Tausend Ft Grundkapital Kapitalrücklage Gewinnrücklage Jahresüberschuß oder Fehlbetrag Zusammen
Änderung 2 500 000 7 110 747 937 -675 611 2 579 436
1999 1 500 000 3 110 566 1 001 400 747 937 6 359 903
Entwicklung der Prämienvorschreibungen Angaben in Tausend Ft Lebensversicherung Sachversicherung Kfz-Versicherung Zusammen
2000 22 699 979 18 360 109 25 090 269 66 150 357
1997 7 215 053 11 557 567 15 331 923 34 104 543
1998 9 697 163 13 998 236 19 726 424 43 421 823
1999 11 999 048 15 571 972 22 336 263 49 907 283
45
46
Generali-Providencia Biztosító Rt. Generali-Providencia Versicherung AG H-1066 Budapest, Teréz krt. 42-44. Telefon: (36-1) 301-7110 Fax: (36-1) 269-3996 Forródrót / Hotline: (36-1) 452-3232, 452-3434 Internet: www.generali.hu
Kiadja a Generali-Providencia Biztosító Rt. Marketing osztálya Felelôs vezetô: Dr. Lantai Csaba
Tervezés, nyomdai elôkészítés: A Bt. Nyomdai kivitelezés: Recto Nyomda Készült 500 példányban
47
Fôbb mutatók Unternehmensdaten
Millió forintban
in Millionen HUF
2000
1999
Könyvelt díj
Gebuchte Prämie
66 150
49 907
Nettó díj
Prämien netto
45 346
32 548
Biztosítástechnikai tartalék, bruttó
Versicherungstechnische Rückstellungen brutto
85 499
66 466
Biztosítástechnikai tartalék, nettó
Versicherungstechnische Rückstellungen netto
73 633
54 134
Tôkebefektetés
Kapitalanlagen
77 869
56 585
Befektetési eredmény
Ergebnis aus Kapitalanlagen
6 633
7 632
Alaptôke
Grundkapital
4 000
1 500
Élô szerzôdések száma (darab)
Vertragsanzahl (Stück)
1 540 186
1 451 265
Létszám
Anzahl der Mitarbaiter
7 276
6 826
ebbôl vállalkozó
davon Ausschliesslichkeitsagenten
3 728
2 990
Borító
1-171
