Česká národní banka – centrální banka i orgán dohledu nad finančním trhem
Univerzita Třetího věku
ČNB – její vznik a historie • ČNB vznikla 1. ledna 1993 rozdělením Státní banky československé jako jeden z důsledků rozdělení České a slovenské federativní republiky • ČNB převzala práva, povinnosti a závazky SBČS na území ČR a vůči osobám se sídlem či trvalým pobytem na území ČR • Historii ČNB nelze oddělit od historie SBČS a historie centrálního bankovnictví na území samostatného Československa • Už v 19. stol. centrální nebo cedulové banky byly především strážci měny daného státu a emitenty bankovek (cedulí) a mincí 2
Centrální banka v ČSR po roce 1918 • Po vzniku samostatného Československa se zprvu používaly ještě okolkované bankovky Rakousko-Uherska, a to až do r. 1919 • První cedulová banka skutečně vznikla až v roce 1926, i když Zákon o akciové bance cedulové byl přijat již v dubnu 1920 (č.347/1920 Sb.) • Banka se rozvíjela, v r. 1936 měla již 34 filiálek a 134 poboček 3
Centrální banka a měna v době protektorátu • Po zřízení protektorátu se zákonným platidlem stala vedle koruny české také říšská marka • Hodnota koruny české pak byla stanovena na 1/10 říšské marky • Nadhodnocenou marku nemohla Národní banka znovu emitovat, vyměňovala ji za koruny a marky se odváděly do Říšské banky • Na vývoj měny již Národní banka prakticky neměla vliv 4
Léta 1945–1948 v bankovnictví • Dne 18. 5. 1945 byla znovu obnovena plnohodnotná činnost Národní banky Československé • Byl obnovován peněžní oběh a stanoven paritní kurz Kč a Sk.(1:1) a v k 1. 11. 1945 byla zavedena jednotná měna – koruna československá • Byl postupně redukován počet bank jak v Čechách, tak na Slovensku, a připravovalo se znárodnění 5
SBČS a socialistická ekonomika • V roce 1948 přestaly existovat v podstatě všechny komerční banky a jejich aktivity byly sloučeny do SBČS, výjimkou zůstala Státní spořitelna československá pro občany a Investiční banka pro správu zbývajících cenných papírů převzatých z dřívější doby • SBČS vedle funkce centrální banky – emitenta měny, převzala i roli finančníka celé ekonomiky pro státní podniky, včetně zahraničněobchodních operací 6
Dvě další výjimky v socialistickém sjednocení • Živnostenská banka, a.s. – založena 1868, ve 30. letech 20. stol. největší obchodní banka v ČSR s pobočkami v Londýně, New Yorku a mnoha dalších cizích městech, znárodněna v roce 1945 a později včleněna do SBČS, v roce 1953 znovu osamostatněna • ČSOB, a.s vznikla v roce 1964 ze zahraničněobchodní správy SBČS pro zahraniční finanční operace, 51 % akcií SBČS, 49 % akcií rozděleno mezi PZO 7
SBČS počátkem 90. let • SBČS byla velkou institucí s ústředím, dvěma hlavními ústavy (pro ČR a SR) a krajskými a okresními pobočkami. V roce 1990 se oba hlavní ústavy transformovaly na Komerční banku a Všeobecnou úvěrovou banku a převzaly veškeré komerční aktivity SBČS vůči podnikům, současně převzaly okresní pobočky • SBČS zůstala pouze centrální bankou pro federaci s krajskými pobočkami a bankou pro státní správu 8
ČNB dnes – činnosti • Hlavní cíl činnosti – péče o cenovou stabilitu • určuje měnovou politiku • vydává bankovky a mince (to je výhradní právo ČNB) • řídí peněžní oběh, platební styk a zúčtování bank (systém Certis) • vykonává dohled nad osobami působícími na finančním trhu a přispívá ke stabilitě finančního systému státu • další činnosti (legislativní, bankovní statistika) 9
Nové ochranné prvky
10
Nové ochranné prvky
11
Nové ochranné prvky
12
Nové ochranné prvky
13
ČNB dnes – struktura • V čele ČNB 7členná BR (guvernér, 2 viceguvernéři, 4 vrchní ředitelé), jmenovaná prezidentem, funkční období 6 let, pouze 2x • BR rozhoduje jako kolektivní orgán, členové BR dohlížejí na činnost jednotlivých sekcí a samostatných odborů, sekce se dělí na odbory • Ředitelé sekcí a SAO řídí své útvary a mají rozhodovací pravomoc orgánu prvního stupně ve správním řízení, o rozkladech proti jejich rozhodnutí rozhoduje BR 14
Měnová politika a řízení likvidity ČNB • Stanoví úrokové sazby • Může stanovit povinnost úvěrovým institucím držet u ČNB povinné minimální rezervy • Může nakupovat a prodávat směnky se splatností do 6 měsíců s alespoň jedním podpisem banky či státní dluhopisy • V zájmu zachování likvidity může poskytovat bankám krátkodobé úvěry s příslušným zajištěním 15
ČNB – orgán dohledu • ČNB začala počátkem 90. let budovat bankovní dohled podle mezinárodně uznávaných zásad • K 1. 4. 2006 převzala dohled nad dalšími segmenty finančního trhu (kapitálový trh od KCP, pojišťovnictví od MF) • K 12. 2. 2008 dohled nad pravidly ochrany spotřebitele u FI, nad kterými vykonává dohled • K 1.1.2011 nad pravidly pro spotřebitelský úvěr 16
Segmenty finančního trhu • Bankovní trh či segment úvěrových institucí – banky, spořitelní a úvěrní družstva, platební instituce, vydavatelé elektronických peněz • Kapitálový trh – obchodníci s cennými papíry, investiční zprostředkovatelé, vázaní zástupci, investiční společnosti, podílové fondy, další • Pojistný trh – pojišťovny, zajišťovny, pojišťovací zprostředkovatelé a makléři, likvidátoři pojistných událostí 17
Právní rámec pro činnosti ČNB • Zákon č. 6/1993 Sb., o ČNB (hlavní cíl, měnová regulace, další činnosti, struktura) • Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách (některé činnosti spojené s dohledem nad bankami) • Zákon č. 15/1998 Sb., o dohledu nad kapitálovým trhem • Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví • Zákon č. 552/1991 Sb., o státní kontrole • Návrh zákona o oběhu bankovek a mincí 18
Právní rámec pro dohled nad ochranou spotřebitele • Zákon č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele • Zákon č. 40/1964 Sb., občanský zákoník (§ 54a až 57) • Zákon č. 284/2009 Sb., o platebním styku (§ 84 až 97) • Zákon č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru
19
Děkujeme za pozornost www.cnb.cz
Samostatný odbor ochrany spotřebitele
