Aegon Hypotheken
Een hypotheek die past bij uw leven
Inhoudsopgave Een eigen huis, een eigen hypotheek Aegon Annuiteiten Hypotheek Aegon Lineaire Hypotheek Aegon Bankspaarhypotheek Aegon SpaarHypotheek Aegon Aflossingsvrije Hypotheek Combinaties mogelijk Uw Aegon Hypotheek en de belasting Aanvullende informatie
4 8 9 10 11 13 14 16 17
Een hypotheek die past bij uw leven
Een eigen huis is een veilige basis. Een thuis waar je droomt en plannen maakt. Waar wordt gehuild en gelachen. Vanwaar je de dingen doet die je wilt en waarnaar je steeds terugkeert. Een huis zegt iets over jezelf. Je verandert het, verbouwt en voegt toe. Zodat het steeds meer past bij wie je bent en bij de fase in je leven. Net zolang tot je je thuis voelt. Aegon begrijpt dit en helpt hierbij. Bijvoorbeeld met hypotheekoplossingen die rekening houden met de lange termijn. Met veranderingen in uw leven. En door niet alleen te kijken naar de financiering van uw woning, maar ook naar de dingen die u verder wilt in het leven. Die belangrijk voor u zijn. Zodat u de zekerheid heeft dat uw financiële planning goed geregeld is. En u zich kunt concentreren op de dingen die u echt graag wilt. 3
Een eigen huis, een eigen hypotheek U koopt voor de eerste keer een huis. U gaat verhuizen naar een andere koopwoning of verbouwen. Of u gaat uw hypotheek oversluiten. Om op uw manier te wonen en leven, moet de financiering natuurlijk prima geregeld zijn. Voor nu, maar ook met genoeg ruimte voor later. Want dan kunnen uw wensen misschien weer heel anders zijn. Wel zo prettig om daar nu al rekening mee te houden. Maar welke hypotheek past nu het best bij u? Uw financiële wensen en behoeften spelen hierbij uiteraard een belangrijke rol. Maar ook uw inkomen en niet te vergeten de wetgeving. Kiest u voor zekerheid? Of wilt u best wat risico nemen? Stel dat u onverhoopt werkloos wordt. Of arbeidsongeschikt. Risico’s waar u natuurlijk liever niet aan denkt en daarom wellicht graag goed verzekerd ziet. En op welke manier wilt en mag u aflossen? Allemaal zaken die bepalen hoeveel woonlasten u kunt en wilt betalen en welke hypotheekvorm voor u passend is.
Welke rente gaat u betalen? Aegon offreert de hypotheekrente die geldt op het moment dat de aanvraag is ontvangen. U heeft bij nieuwe eerste hypotheken voor de vaste rentes de keuze uit twee opties voor de passeerrente: 1. Passeerrente = offerterente: vanaf het moment van passeren betaalt u de rente die op uw offerte vermeldt staat. 2. Passeerrente = laagste van de rente uit de offerte en de dagrente op de passeerdatum. Voor deze keuze betaalt u een opslag van 0,15%
Welk type rente past bij u? Een gunstige rente is uiteraard belangrijk. Maar let u ook op het type rente? Heeft u liever zekerheid voor een langere periode? Laat dan de rente voor een bepaalde tijd vastzetten. Wij noemen dat de rentevastperiode. Een aantal Aegon hypotheekvormen biedt ook een variabele rente. De oplossing wanneer u zekerheid over uw rentelasten minder belangrijk vindt.
Vaste rente Hierbij laat u de rente over een bepaalde periode vastzetten. U kunt kiezen uit een ruim aantal rentevastperioden van 2, 5, 6 t/m 10, 11 t/m 15, 16 t/m 20 en 21 t/m 30 jaar. U weet dus tijdens de looptijd altijd precies waar u aan toe bent.
Variabele rente De variabele rente is bij Aegon opgebouwd uit de volgende variabele componenten: • Het gebruikte basistarief (de driemaands Euribor); • De opslagen in verband met ontwikkelingen kapitaalmarkten; • Individuele risico-opslagen; • De winst.
4
Dit betekent dat de variabele rente dagelijks kan wijzigen. Bij een wijziging in de variabele rente zal Aegon op de 1e van de volgende maand uw contract aanpassen. Vanaf dat moment geldt voor uw hypotheek deze nieuwe rente. Een rentewijziging in uw contract vindt maximaal 1 keer per maand plaats. Er geldt geen vaste opslag ten opzichte van de driemaands Euriborrente. Een variabele rente is meestal voordeliger dan een vaste rente. Een variabele rente zorgt voor lagere woonlasten, maar is op de langere termijn wel minder voorspelbaar. Een vaste rente biedt u meer zekerheid dan een variabele rente. Bedenk dus of u eventuele schommelingen in de rentelasten kunt opvangen. Aan de hand van een voorbeeld kunt u in drie stappen vaststellen of u het renterisico kunt dragen. Het gaat hier natuurlijk wel om een voorbeeld. In werkelijkheid kan de rente meer of minder stijgen. 1. Bereken hoeveel extra rentekosten u kunt betalen als de rente stijgt. Stel de rente stijgt met twee procent (bijvoorbeeld van 5% naar 7%) Dan betaalt u op jaarbasis € 2.000,- meer rente over elke € 100.000,- hypotheek. Op maandbasis is dit € 2.000,- / 12 = € 166,67 extra. Bij Aegon Annuïteiten Hypotheek en Aegon Lineaire Hypotheek neemt dit bedrag maandelijks af omdat u ook maandelijks een bedrag aan aflossing betaalt. 2. Tel de extra rentekosten op bij de maandelijkse kosten van uw lening. Hierdoor weet u hoe hoog de maandelijkse kosten zijn bij een rentestijging van twee procent. 3. Tel de verhoogde maandelijkse kosten op bij uw maandelijkse uitgaven. Zo weet u wat uw totale maandelijkse lasten zijn bij een rentestijging van twee procent. Denkt u het extra bedrag niet te kunnen betalen? Dan loopt u een zeer groot renterisico en kunt u beter kiezen voor één van de vaste rentetarieven. U kunt op elk moment de variabele rente laten omzetten naar een vaste rente. Heel flexibel en kosteloos.
Verzeker uw huis en inboedel Aan het afsluiten van een Aegon Hypotheek zijn bepaalde voorwaarden verbonden. Uw woning moet bijvoorbeeld goed verzekerd zijn. Vraag daarom bij uw verzekeringsadviseur naar het Aegon Woon- & VrijeTijdpakket. Hiermee kunt u onder andere uw opstal- en inboedelverzekering prima regelen.
Welke manier van aflossen past bij u en is toegestaan? Sluit u in 2013 een nieuwe hypotheek af of u verhoogt uw bestaande hypotheek? Dan kunt u de hypotheekrente alleen aftrekken als u het hypotheekbedrag helemaal aflost (annuïtair of lineair) in maximaal 30 jaar. Had u al een hypotheek voor 1-1-2013 en wilt u deze oversluiten naar Aegon? Dat kan. De aflossingsvorm van uw bestaande hypotheek kan zonder gevolgen voor de hypotheekrenteaftrek worden meegenomen. Als u meer leent, dan gelden voor het extra bedrag de nieuwe regels. Verderop geven wij uitleg over alle bij Aegon mogelijke hypotheekvormen.
Hoeveel hypotheek kan ik maximaal krijgen? In 2013 kunt u maximaal 105% van de marktwaarde van uw woning lenen. De marktwaarde is het bedrag dat uw woning waard is. Het percentage van 105% wordt jaarlijks met 1% afgebouwd tot 100% in 2018.
5
Extra mogelijkheden en voordelen van Aegon Hypotheken • Gaat u verhuizen? Neem uw huidige rentepercentage mee naar uw nieuwe woning. Of geef het rentepercentage door aan de kopers van uw ‘oude’ huis. • Bij Aegon kunt u kiezen uit een groot aantal rentevastperioden. En of deze nou twee of dertig jaar is, tijdens de looptijd weet u precies waar u aan toe bent. Bovendien betaalt u bij Aegon geen renteopslag of andere kosten bij verlenging na uw rentevastperiode. • Lagere rente met de Nationale Hypotheek Garantie. Hierbij staat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen garant voor de aflossing van uw hypotheek. Deze extra zekerheid voor Aegon wordt beloond met een aantrekkelijke korting op uw hypotheekrente. • Extra aflossen: Aegon biedt de mogelijkheid om ieder jaar 10% van de oorspronkelijke lening zonder kosten af te lossen. • Geldigheid offerte: u kunt bij Aegon de offerte verlengen tot een maximale geldigheidsduur van 12 maanden. • Samenwonend of getrouwd op huwelijkse voorwaarden? Met een zogenaamde polissplitsing kunt u de heffing van erfbelasting over de overlijdensuitkering beperken. • Meeneemregeling: als u kiest voor de meeneemregeling, dan neemt u het rentepercentage en het restant van de rentevaste periode van de oude lening mee naar de nieuwe lening. Dit kan tot maximaal de restantschuld van de oude lening. Wijzigt door de omzetting naar een andere woning de risicoklasse? Dan kan op de meegenomen rente nog een opslag of afslag van toepassing zijn. Aegon hanteert de dagrente voor het eventuele hogere bedrag. Om gebruik te kunnen maken van de meeneemregeling moet u de nieuwe hypotheek uiterlijk zes maanden na de aflossing van de oude hypotheek laten passeren. • Subsidiemogelijkheden: Er zijn diverse subsidievormen mogelijk. Vraag bij uw adviseur naar de verschillende regelingen en mogelijkheden. • Nabestaanden: ook aan de minder prettige gebeurtenissen in een mensenleven is gedacht. U of uw partner kan overlijden. Voor achterblijvers is het al moeilijk genoeg om een dergelijk verlies te verwerken. Laat staan dat ze ook nog financiële zorgen krijgen. Bij alle Aegon Hypotheken kunt u de overlijdensrisicoverzekering volledig aan uw wensen en eisen aanpassen. • Garantie: u kunt kiezen voor een beleggingsfonds met garantie op einddatum.
6
7
Aegon Annuïteiten Hypotheek Voor wie De Aegon Annuïteiten Hypotheek is geschikt als u voor de eerste keer een huis koopt (Starter) en voor het verhogen van uw bestaande lening. Met de Aegon Annuïteiten Hypotheek lost u af tijdens de looptijd. Op de einddatum is de lening volledig afgelost.
Hoe werkt het? Bij de Aegon Annuïteiten Hypotheek betaalt u (bij ongewijzigde rente) iedere maand hetzelfde bruto bedrag. Bij variabele rente kan het bruto bedrag iedere maand wijzigen. Uw maandelijkse last bestaat uit twee delen. Een deel is de rente over uw lening. Het andere deel is een gedeeltelijke aflossing van de hypotheek. De verhouding tussen die twee verandert gedurende de looptijd, omdat u maandelijks een deel van de lening aflost. Eerst betaalt u vooral rente. Later steeds meer aflossing. En heeft u aan het eind van de looptijd de lening volledig afgelost. Afhankelijk van het geleende bedrag betaalt u in sommige gevallen ook premie voor een overlijdensrisicoverzekering. Kiest u voor variabele rente, dan kunt u de variabele rente op ieder moment zonder kosten vastzetten. U kunt zich abonneren op de Aegon rentemail. Bij iedere rentewijziging ontvangt u bericht. Hiermee kunt u zelf het moment bepalen waarop u de rente vastzet. Vraag uw adviseur naar de uitgebreide mogelijkheden van Aegon Annuïteiten Hypotheek.
De voordelen van de Aegon Annuïteiten Hypotheek • • • •
8
tabiele en voorspelbare bruto woonlasten gedurende de rentevastperiode. S De zekerheid dat aan het eind van de looptijd de hypotheek helemaal is afgelost. Maximale renteaftrek als er sprake is van een eigenwoningschuld. Keuze uit meerdere rentevaste periodes en variabele rente.
Aegon Lineaire Hypotheek Voor wie De Aegon Lineaire Hypotheek is geschikt als u voor de eerste keer een huis koopt (Starter) en voor het verhogen van uw bestaande lening. U wilt: • zekerheid dat u op de einddatum de hypotheek helemaal hebt afgelost • elke maand een even groot deel van de hypotheek af lossen • dat de hoogte van de hypothecaire lening gelijkmatig afneemt • dat het door uw maandelijks te betalen bedrag tijdens de looptijd afneemt
Hoe werkt het? Bij de Aegon Lineaire Hypotheek lost u de lening gelijkmatig af. Het door u maandelijks te betalen bedrag bestaat uit rente en aflossing. Tijdens de looptijd dalen uw maandlasten. De maandlasten zijn aan het begin van de looptijd relatief hoog. De hoofdsom is dan nog hoog, dus betaalt u relatief veel rente. Omdat u maandelijks een deel van de lening aflost betaalt u steeds minder rente. Uw belastingvoordeel wordt hierdoor steeds lager. Op de einddatum heeft u de lening helemaal afgelost.
De voordelen van de Aegon Lineaire Hypotheek • • • • •
teeds lagere bruto en netto maandlasten. S De zekerheid dat aan het einde van de looptijd de hypotheek helemaal is afgelost. Renteaftrek als er sprake is van een eigenwoningschuld. De over de hele looptijd betaalde rente is minder dan bij de annuïtaire hypotheek. Keuze uit meerdere rentevaste periodes en variabele rente.
9
10
Aegon Bankspaarhypotheek Voor wie? De Aegon Bankspaarhypotheek is misschien interessant voor u als u verhuist naar een andere koopwoning of uw hypotheek oversluit en al een bestaand hypotheekproduct (lening en Kapitaalverzekering Eigen Woning of Spaarrekening Eigen Woning) heeft waarvoor de belastingregels van voor 1 januari 2013 gelden. Met de Aegon Bankspaarhypotheek spaart u op een spaarrekening de hoofdsom (het geleende bedrag) bij elkaar met een spaarrente die gelijk is aan de hypotheekrente.
Hoe werkt het? De Aegon Bankspaarhypotheek bestaat uit een hypothecaire geldlening en een spaarrekening. Met de inleg op uw spaarrekening spaart u een gegarandeerd eindsaldo bij elkaar. Daarmee kunt u op de einddatum de gehele lening aflossen. Bij overlijden voor de einddatum is de opgebouwde waarde niet voldoende om de hele lening af te lossen. U kunt een overlijdensrisicoverzekering afsluiten om uw nabestaanden goed verzorgd achter te laten, dit kan ook bij Aegon. De rente die u ontvangt op de inleg van uw spaarrekening is gelijk aan de hypotheekrente die u betaalt. Gedurende de looptijd lost u niet af op de lening.
Zekerheid De Aegon Bankspaarhypotheek biedt u zekerheid. Aan het einde van de looptijd kunt u de lening helemaal aflossen met het opgebouwde eindsaldo op uw spaarrekening.
Hoe zorgt u voor uw nabestaanden? Bij overlijden voor de einddatum is de opgebouwde waarde niet voldoende om de gehele lening af te lossen. Het is mogelijk om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten waarmee uw partner niet met een grote schuld blijft zitten. De hoogte van de overlijdensdekking bepaalt u zelf. Afhankelijk van de waarde van uw nieuwe woning in verhouding tot de lening, kan een overlijdensdekking verplicht zijn. U kunt de overlijdensrisicoverzekering desgewenst bij Aegon afsluiten.
Financiële gevolgen bij renteherziening Aan het einde van een rentevaste periode wordt uw hypotheekrente herzien. Het kan zijn dat u meer gaat betalen, maar ook minder is mogelijk. Dit is afhankelijk van de dan geldende rentestand. Bij de Aegon Bankspaarhypotheek wordt uw inleg voor de spaarrekening herrekend op basis van de nieuwe hypotheekrente. Gaat uw hypotheekrente omhoog? Dan wordt uw inleg verlaagd. En andersom geldt: bij een renteverlaging gaat de inleg omhoog. Bij renteherziening zullen uw woonlasten (rente en inleg) dus wijzigen, alleen veel minder sterk dan bij een product waarvan de inleg niet wordt aangepast.
De voordelen van de Aegon Bankspaarhypotheek • • • • •
e zekerheid van sparen, geen beleggingsrisico’s. D Stabiele bruto woonlasten tijdens de rentevastperiode, rust in uw financiële huishouding. Zekerheid dat aan het eind van de looptijd de lening helemaal is afgelost. Over het saldo op uw spaarrekening betaalt u geen kosten. Financiële zekerheid voor uw nabestaanden als u er voor kiest uw Aegon Bankspaarhypotheek uit te breiden met een overlijdensrisicoverzekering.
11
Aegon SpaarHypotheek Voor wie? De Aegon Spaarhypotheek is misschien interessant voor u als u verhuist naar een andere koopwoning of uw hypotheek oversluit en al een bestaand hypotheekproduct (lening en Kapitaalverzekering Eigen Woning of Spaarrekening Eigen Woning) heeft waarvoor de belastingregels van voor 1 januari 2013 gelden. Met de Aegon SpaarHypotheek spaart u met een levensverzekering de hoofdsom (het geleende bedrag) bij elkaar op basis van een spaarrente die gelijk is aan uw hypotheekrente.
Hoe werkt het? De Aegon SpaarHypotheek bestaat uit een hypothecaire geldlening en een levensverzekering. De levensverzekering bestaat uit een gegarandeerde uitkering bij in leven zijn van de verzekerde(n) op einddatum en een gegarandeerde overlijdensdekking. De premie die u betaalt bestaat uit een gedeelte bestemd voor de vorming van het eindkapitaal en een gedeelte ter betaling van de overlijdensrisicoverzekering en kosten. De rente die u ontvangt op de ingelegde premies voor de vorming van het eindkapitaal is gelijk aan de hypotheekrente. De premie wordt zodanig vastgesteld dat u spaart voor een eindkapitaal dat exact even groot is als het leenbedrag. Gedurende de looptijd lost u niets af op de lening. De mogelijkheid bestaat om te kiezen voor een lagere overlijdensdekking (minimaal 60% van de lening). Bij overlijden wordt dan het vaste verzekerde bedrag uitgekeerd, ook als de opgebouwde waarde hoger is. Dit heeft een verlagend effect op uw premie. Dit betekent wel dat bij overlijden een lager kapitaal wordt uitgekeerd dan het benodigde eindkapitaal om de hypotheek te kunnen aflossen.
U weet altijd waar u aan toe bent De Aegon SpaarHypotheek biedt u zekerheid. Want sparen is veilig. U weet exact waar u aan toe bent. Elke maand. En ook aan het eind van de looptijd. Dan kunt u met uw gespaarde eindkapitaal uw lening gegarandeerd helemaal aflossen.
Financiële gevolgen bij renteherziening Aan het einde van een rentevaste periode wordt uw hypotheekrente herzien. Het kan zijn dat u meer gaat betalen, maar ook minder is mogelijk. Dit is afhankelijk van de dan geldende rentestand. Het bijzondere van de spaarhypotheek is dat ook uw premie wordt herrekend op basis van de nieuwe hypotheekrente. Gaat uw hypotheekrente omhoog? Dan wordt uw premie verlaagd. En andersom geldt: bij een renteverlaging gaat de premie omhoog. Bij renteherziening zullen uw woonlasten (rente en premie) dus wijzigen, alleen veel minder sterk dan bij een product waarvan de premie of inleg niet wordt aangepast.
Zekerheid voor uw nabestaanden Ook de mensen die u dierbaar zijn hebben zekerheid. Bij de Aegon SpaarHypotheek is een overlijdensrisicoverzekering ingebouwd. De hoogte van de uitkering kiest u zelf en kunt u laten variëren tussen 60% en 100% van de hypotheekschuld.
Kosten en risicopremie Uit de premie worden iedere maand onttrekkingen gedaan. Deze zijn nodig om de overlijdensdekking en de kosten te financieren.
De voordelen van de Aegon SpaarHypotheek • • • • 12
De zekerheid van sparen, geen beleggingsrisico’s. Stabiele bruto woonlasten tijdens de rentevastperiode, rust in uw financiële huishouding. Zekerheid dat aan het eind van de looptijd de lening helemaal is afgelost. Financiële zekerheid voor uw nabestaanden door de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering.
Aegon Aflossingsvrije Hypotheek Voor wie? De Aegon Aflossingsvrije Hypotheek is misschien interessant voor u als u verhuist naar een andere koopwoning of uw hypotheek oversluit en al een bestaande lening heeft waarvoor de belastingregels van voor 1 januari 2013 gelden. Met de Aegon Aflossingsvrije Hypotheek betaalt u alleen rente en lost u niets af.
Hoe werkt het? Bij de Aegon Aflossingsvrije Hypotheek betaalt u uitsluitend rente en eventueel de premie voor de overlijdensrisicoverzekering. U lost niets af tijdens de looptijd. Daardoor heeft u lage woonlasten. En dat de hele looptijd. Realiseert u zich wel dat er een schuld blijft bestaan. Bij de verkoop van uw woning wordt de lening verplicht afgelost uit de verkoopopbrengsten. Een eventuele restschuld moet u dan uit andere middelen voldoen. Wanneer is deze hypotheek interessant? Bijvoorbeeld als u een eigen vermogen heeft of op andere manieren geld spaart dan wel belegt. Maar ook als u de woning slechts voor een gedeelte financiert met de hypotheek. Of als de woning waarvoor u de hypotheek afsluit een aanzienlijke overwaarde heeft.
De voordelen van de Aegon Aflossingsvrije Hypotheek • Lage woonlasten, doordat u tijdens de looptijd alleen rente betaalt.
13
Combinaties mogelijk Combineren van meerdere leningdelen en/of hypotheekvormen is mogelijk. Op deze manier kunt u het risico op de rente en/of de aflossingsvorm spreiden. Hoe werkt het? Alle hypotheekvormen in deze brochure kunt u combineren. Tot maximaal vijf per hypotheek. Ideaal om risico’s te spreiden en om extra zekerheden in te bouwen. Zo kunt u de aflossingszekerheid van een (bank) spaarhypotheek of een annuïteitenhypotheek combineren met de mogelijke extra opbrengst van beleggingen. Of verschillende type rentes combineren.
Voorbeeld 1 Karen en Edwin kopen voor de eerste keer een woning van € 250.000,-. De marktwaarde na verbouwing van deze woning is € 255.000,-. Dit is vastgelegd in het taxatierapport. Ze hebben wat eigen geld. Maar dat gaat grotendeels op aan de inrichting en een kleine verbouwing van € 5.000,-. Ze willen daarom het maximale bedrag lenen. In 2013 is dit nog 105% van de marktwaarde. In hun geval € 267.750,-. Om voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking te komen, kiezen zij voor een Annuïteiten Hypotheek. Wel willen ze het renterisico spreiden. Ze overleggen met hun adviseur en kiezen voor deze oplossing: Totale lening van € 267.750,- met NHG Deel 1: Aegon Annuïteiten Hypotheek: € 167.750,- 5 jaar vast, rente 4,3%. Deel 2: Aegon Annuïteiten Hypotheek: € 100.000,- 20 jaar vast, rente 5,25%. Karen en Edwin willen ook het risico bij overlijden goed regelen. Daarom sluiten ze een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering af. Dit doen ze voor een verzekerd bedrag van € 200.000,- bij aanvang met hun beiden als verzekerde. Er wordt dan na overlijden van Edwin of Karen het op dat moment verzekerde kapitaal uitgekeerd. Door de aflossingen die tijdens de looptijd op de lening hebben plaatsgevonden en de aflossing uit de overlijdensrisicoverzekering blijven de woonlasten voor de achterblijvende partner goed betaalbaar.
Voorbeeld 2 Karen en Edwin hebben in 2003 voor het eerst een woning gekocht. Voor de financiering hiervan hebben zij een hypotheek afgesloten van € 200.000,-. Deze hypotheek bestaat uit € 120.000,- spaarhypotheek en € 80.000,- aflossingsvrije hypotheek. Nu, 10 jaar later, is de rentevastperiode van de hypotheek afgelopen. Na overleg met hun adviseur besluiten zij om de hypotheek en de verzekering over te sluiten naar Aegon. De fiscale regels voor de hypotheekrenteaftrek blijven gewaarborgd. Ook de fiscale regels die van toepassing zijn op de verpande spaarhypotheek verzekering blijven bestaan.
14
15
Uw Aegon Hypotheek en de belasting Belastingwetten- en regels veranderen voortdurend. En daarnaast is het geen eenvoudige materie. Uw adviseur is er echter helemaal in thuis. Hij kan alles voor u op een rij zetten. En u adviseren wat voor u de beste opties zijn. Hieronder vindt u een overzicht met de belangrijkste fiscale mogelijkheden en aspecten van de diverse Aegon Hypotheken. Fiscale spelregels voor de lening De rente voor een lening voor aankoop, onderhoud of verbetering van de eerste woning is maximaal 30 jaar fiscaal aftrekbaar. Wel moet vanaf 1 januari 2013 de hypotheek in 30 jaar helemaal worden afgelost (annuïtair of lineair). Als de lening niet wordt gebruikt voor de eigen woning, is de rente niet aftrekbaar. U mag de lening echter wel als schuld in box 3 opvoeren. De lening verlaagt dan het vermogen in box 3. Vanaf 1 januari 2013 heeft u geen hypotheekrenteaftrek bij de volgende producten als u deze nieuw afsluit: • Aegon Bankspaarhypotheek • Aegon Spaarhypotheek • Aegon LevenHypotheek • Aegon Aflossingsvrije Hypotheek U mag de lening echter wel als schuld in box 3 opvoeren. De lening verlaagt dan het vermogen in box 3.
Hypotheekrenteaftrek als u uw bestaande hypotheek aanpast U heeft een hypotheek afgesloten voor 1 januari 2013. De hypotheekrenteaftrek verandert dan niet. Ook als u niet aflost, ontvangt u hypotheekrenteaftrek. Als u de hypotheek na 31 december 2012 oversluit, ontvangt u hypotheekrenteaftrek over het bedrag van uw bestaande hypotheek. Dit geldt ook als u de hypotheek bij een andere aanbieder afsluit. Leent u meer? Dan gelden voor het extra bedrag nieuwe regels en moet u maandelijks aflossen (annuïtair of lineair).
Nieuwe Kapitaalverzekering Eigen Woning of Spaarrekening Eigen Woning Vanaf 1 januari 2013 kunt u geen nieuwe Kapitaalverzekering Eigen Woning en Spaarrekening Eigen Woning meer afsluiten.
U heeft een Kapitaalverzekering Eigen Woning of Spaarrekening Eigen woning U heeft voor 1 januari 2013 een Kapitaalverzekering Eigen Woning of Spaarrekening Eigen Woning afgesloten. De regels veranderen niet. U mag na 31 maart 2013 het gegarandeerd kapitaal of de inleg niet meer verhogen. Ook mag u de duur niet verlengen.
16
Aanvullende informatie Algemene informatie over Aegon Hypotheken De hypothecaire lening wordt verstrekt door Aegon Hypotheken B.V. De levensverzekeringen bij de Aegon Hypotheken worden afgesloten bij Aegon Levensverzekering N.V. De Aegon Bankspaarhypotheek Rekening bij de Aegon Bankspaarhypotheek wordt gesloten bij Aegon Bank N.V.
Gedragscode Hypothecaire Financieringen Per jaar worden in Nederland enige honderdduizenden hypothecaire financieringen verstrekt, meestal voor de financiering van de aankoop van een woning. Voor een particuliere consument vormt het kiezen van een dergelijke financiering vaak een van de belangrijkste beslissingen in zijn leven. Het is dus van belang dat hij optimale informatie krijgt, aanbiedingen met elkaar kan vergelijken en tijdens de financiering een goede rechtspositie heeft. De belangrijkste verstrekkers van hypothecaire financieringen houden zich daarom aan bepaalde gedragsregels, zowel bij aanbieding als tijdens de looptijd. Deze gedragsregels zijn afgesproken na overleg met de overheid en consumentenorganisaties en zijn neergelegd in de Gedragscode Hypothecaire Financieringen. Deze gedragscode is verkrijgbaar bij de Stichting Geschillencommissies voor Consumenten, Surinamestraat 24, 2585 GJ Den Haag, (070) 310 53 10. In de gedragscode wordt onder andere bepaald dat de financier zich verplicht tot het aan de consument ter beschikking stellen van de brochure “Een betaalbare hypotheek nu en straks”. Deze brochure kunt u telefonisch opvragen op het nummer (058) 244 33 00. Als u meent dat de gedragscode niet wordt nageleefd kunt u een klacht indienen bij deze commissie.
Bureau Krediet Registratie (BKR) Iedere financier in Nederland is verplicht alvorens u een lening te verstrekken te toetsen of u een registratie hebt bij het BKR. Tevens heeft hij de verplichting om eventuele achterstanden in rentebetaling bij het BKR aan te melden. Daarnaast heeft de financier nog de mogelijkheid om de verstrekte lening bij het BKR aan te melden.
Meer weten? Uw adviseur helpt u graag verder. Aegon is aanbieder van financiële producten en verkoopt zijn producten via adviseurs. Wilt u een advies op maat? Neem dan contact op met uw adviseur. Hij adviseert u over producten die passen bij uw persoonlijke situatie. Dat doet hij door samen met u te kijken naar uw financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en hoeveel risico u wilt nemen. Meer informatie vindt u ook op www.aegon.nl.
17
Heeft u een klacht? Laat het ons weten. Aegon stelt zijn financiële producten met zorg samen. Heeft u toch een klacht, dan horen we dat graag van u. U leest hieronder hoe u dat kunt doen. Kijk ook op www.aegon.nl voor meer informatie over de klachtenprocedure.
U geeft ons deze informatie … • uw naam, adres en telefoonnummer • uw polisnummer of relatienummer • de beschrijving van uw klacht • eventueel stukken die belangrijk zijn om mee te sturen om uw klacht te onderbouwen.
U kunt uw klacht op drie manieren doorgeven … 1. U stuurt een brief naar: Aegon, Postbus 23020, 8900 MZ Leeuwarden 2. U belt naar: (088) 344 1234 3. U geeft het door via internet: https://www.aegon.nl/particulier/formulieren/klacht/
Is uw klacht behandeld, maar bent u niet tevreden … … neemt u dan binnen drie maanden nadat wij uw klacht hebben behandeld contact op met de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Dat kan op twee manieren: 1. U belt naar: (070) 333 89 99 2. U schrijft naar: Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag Meer informatie vindt u op de website: www.kifid.nl. U kunt uw klacht ook voorleggen aan de bevoegde rechter.
Financiële Bijsluiter Loop geen onnodig risico. Lees de Financiële Bijsluiter. U vindt de Financiële Bijsluiter voor de producten Aegon Bankspaarhypotheek en Aegon SpaarHypotheek op www.aegon.nl.
18
Informeer naar onze oplossingen bij uw adviseur of ga naar www.aegon.nl
H 30070 r december 2013
www.aegon.nl
Aegon Levensverzekering N.V. Aegon Bank N.V. Aegon Hypotheken B.V. Postbus 23002 8900 MC Leeuwarden
Aegon Levensverzekering N.V. is statutair gevestigd te Den Haag, Handelsregister 27095315. Aegon Bank N.V. is statutair gevestigd te Utrecht, Handelsregister 30100799. Aegon Levensverzekering N.V. en Aegon Bank N.V. zijn ingeschreven in het register dat de AFM en DNB aanhouden. Aegon Hypotheken B.V. is statutair gevestigd te Den Haag, handelsregister 52054454, en is ingeschreven in het register dat de AFM aanhoudt. Aegon is een handelsnaam van Aegon Levensverzekering N.V., Aegon Bank N.V. en Aegon Hypotheken B.V.
