e-volúció Az elektronikus bankolás jelene és jövője
Gyimesi István, fejlesztési vezető, Cardinal Kft.
www.cardinal.hu
1
Történelem Az elektronikus bankolás lassan nagykorúvá válik Magyarországon:
●
1994: Creditanstalt, Spectra rendszer elindítása (17 éve folyamatosan üzemel, folyamatosan bővül, fejlődik)
●
●
●
1999: három internet banking szolgáltatás, kb. 3000 ügyféllel 2011: szinte minden hitelintézetnek van legalább egy (!) internet banking szolgáltatása, elindult a mobil banking, kb. 1,5 millió felhasználó Egyre több helyen van lakossági és vállalati internet/mobil banking
www.cardinal.hu
2
Elektronikus szolgáltatások Alapvetően három szolgáltatásról beszélhetünk:
●
Internet banking
●
Mobil banking
●
Vastag kliens
www.cardinal.hu
3
Internet banking ●
●
Lakossági, kkv és vállalati szektor is igénybe veszi (ezeket esetenként külön internet banking rendszerek biztosítják) Minden banki termék megjelenik, egységes felületet biztosítva: ●
folyószámla-vezetés
●
csoportos és postai műveletek
●
értékpapír-műveletek
●
adminisztratív műveletek (pl. SMS értesítés beállítása, kártyaigénylés)
●
mobilfizetés, pontgyűjtő kártyák
www.cardinal.hu
4
Mobil banking ●
●
●
Az internet banking mobiltelefonra optimalizált változata/felülete, amely figyelembe veszi a mobil eszközök tulajdonságait és a mobilnetezés használati szokásait. Előrejelzések szerint pár éven belül a mobilinternetes forgalom meghaladja a hagyományos internetét. A mobil technológiák fejlődése lehetővé tette, hogy a teljes internet banking funkcionalitás megjelenjen a mobil felületen!
www.cardinal.hu
5
Vastag kliens ●
●
●
●
Telepített banki alkalmazás (ügyfélprogram, ügyfélterminál). Az e-banking mostohagyereke: nem elég divatos, nem elég “trendi”, mégis ezek hozzák a legtöbb bevételt a bankoknak. Wired magazin, 2010.08.: “The Web Is Dead. Long Live the Internet” Internet és/vagy mobil banking szolgáltatással kiegészítve páratlan rugalmasság és felhasználói élmény biztosítható.
www.cardinal.hu
6
Mit hoz a jövő? ●
●
●
●
Funkciók bővülése Intuitív, könnyen használható felületek fejlődése Pénzforgalmi és értékpapír funkciók elérése közös felületről Biztonsági megoldások továbbfejlesztése
●
Költséghatékonyság növelése
●
Értéknövelő szolgátatások
www.cardinal.hu
7
Költséghatékony e-banking Általában a bankok az alábbi ügyfélszegmenseknek az alábbi e-banking szolgáltatásokat nyújtják: Internet banking szolgáltatás Lakossági szegmens
Kkv szegmens
Vállalati szegmens
= elterjedtség www.cardinal.hu
8
Mobil banking szolgáltatás
Vastag kliens
Költséghatékony e-banking Egyértelmű és komoly (több száz millió forintos) költségcsökkentés érhető el, ha külön rendszerek helyett a bank egy, közös rendszert üzemeltet a vastag kliensek, az internet banking és a mobil banking szolgáltatások (sőt, az értékpapír funkciók) biztosítására!
www.cardinal.hu
9
Költséghatékony e-banking Költségek alakulása a közös illetve a szeparált e-banking rendszerek esetén: Költség
www.cardinal.hu
10
Költséghatékony e-banking Költségek alakulása a közös illetve a szeparált e-banking rendszerek esetén: Költség
Bevezetés, illesztés
www.cardinal.hu
11
Költséghatékony e-banking Költségek alakulása a közös illetve a szeparált e-banking rendszerek esetén: Költség
Bevezetés, illesztés Üzemeltetés
www.cardinal.hu
12
Költséghatékony e-banking Költségek alakulása a közös illetve a szeparált e-banking rendszerek esetén: Költség
Bevezetés, illesztés Üzemeltetés Továbbfejlesztés (pl. IG2)
www.cardinal.hu
13
Költséghatékony e-banking Költségek alakulása a közös illetve a szeparált e-banking rendszerek esetén: Költség
Bevezetés, illesztés Üzemeltetés Továbbfejlesztés (pl. IG2) Hardverek
www.cardinal.hu
14
Költséghatékony e-banking Költségek alakulása a közös illetve a szeparált e-banking rendszerek esetén: Költség
Bevezetés, illesztés Üzemeltetés Továbbfejlesztés (pl. IG2) Hardverek Biztonsági auditok
www.cardinal.hu
15
Költséghatékony e-banking Költségek alakulása a közös illetve a szeparált e-banking rendszerek esetén: Költség
Bevezetés, illesztés Üzemeltetés Továbbfejlesztés (pl. IG2) Hardverek Biztonsági auditok Adminisztráció
www.cardinal.hu
16
Költséghatékony e-banking A közös rendszer további előnyei: ●
●
●
●
●
●
Egymást kiegészítő, kölcsönösen támogató szolgáltatások (pl. az internet/mobil banking mobilitást ad a vastag klienseknek) Single sign-on (egy felhasználói azonosítóval, jelszóval, tokennel, stb. tudom igénybe venni az összes szolgáltatást) Felhasználók egyszeri adminisztrációja (felhasználó azonosítói, adatai, jogosultságai) Adaptív felhasználói felület (az ügyfélszegmens illetve az ügyfél szerződései határozzák meg, milyen funkciók érhetők el a felületen). Vállalkozói, vállalati szolgáltatáscsomagok (céges ügyfel + a cég alkalmazottjai, mint lakossági ügyfelek) A felhasználó igényei és lehetőségei szerint szabadon választhat, melyik szolgáltatást veszi éppen igénybe.
www.cardinal.hu
17
Értéknövelő szolgáltatások A jövőben az e-banking rendszerek olyan funkciókkal fognak bővülni, amelyek a felhasználók munkáját könnyebbé, gyorsabbá teszik, és így ügyfélmegtartó vagy ügyfélszerző erővel bírnak. ●
A közös rendszer előbb említett előnyei is ilyenek.
●
Csoportmunka-támogató funkciók, lehetőségek
●
e-banking és e-commerce együttműködése
●
Kiegészítő funkciók, alkalmazások
www.cardinal.hu
18
e-banking és e-commerce ●
●
Internetes vásárlások fizetése e-banking rendszeren keresztül. Az utánvét és a kártyás fizetés mellett új fizetési opcióként jelenik meg a webshop-ban.
●
Olcsóbb, biztonságosabb és gyorsabb a kártyás fizetésnél
●
Jól jár: ●
●
●
a kereskedő, mert hamarabb és több pénzhez jut, mint kártyás vásárlás esetén a vevő, mert biztonságosabban utal, nem kell félnie, hogy ellopják a kártyaadatait a bank, mert magához csábítja a kereskedőt és plusz szolgáltást ad az ügyfeleinek, mint leendő vevőknek
www.cardinal.hu
19
Kiegészítő alkalmazások ●
●
●
●
Elsősorban mobil eszközökre készített alkalmazások
Brand-építő eszköz
Ügyfeleket segítő, de nem szigorúan pénzügyi funkciók (pl. ATM kereső)
Pénzügyi funkciók támogatása mobil eszközökkel (pl. Sárga csekk befizetés optikai karakterfelismeréssel megtámogatva)
www.cardinal.hu
20
Sárga csekkek befizetése ●
●
●
●
Hatalmas pénzforgalom (évente kb. 280 millió csekk, 3000 milliárd forint forrás: http://www.digibiz.hu/20100210/elektronikus-szamafizetesi-platformok-korkep ) Gyorsabb és biztonságosabb mód az adatok bevitelére A mobil eszközök már lehetővé teszik a csekkek felismerését és mobil banking rendszeren történő kifizetését. Premier! :-)
www.cardinal.hu
21
Sárga csekkek befizetése
Videó...
www.cardinal.hu
22
Összefoglalva ●
●
●
Az egyes e-banking szolgáltatásokhoz külön-külön rendszereket üzemeltetni drága, ezért ezeket nem különálló rendszerek fogják biztosítani. A szolgáltatások együttműködése plusz funkcionalitást és kényelmet biztosít a felhasználóknak. Egyéb kiegészítő alkalmazások, funkciók jelennek meg, amik kiterjesztik az e-banking határait, jobb felhasználói élményt, és hozzáadott értéket biztosítanak.
Köszönöm a figyelmet! www.cardinal.hu
23
