e-Berichten
12 juli 2011
e-Berichten 12 juli 2011 In deze e-Berichten weer volop ruimte voor actuele zaken. Onze branche is immers voortdurend in beweging. Wij spelen bij het up-todate houden van uw bedrijfsverzekering(en) graag een actieve rol. Per slot van rekening behartigen wij uw belangen en willen ‘pijnpunten’ zoveel mogelijk voorkomen. Ook als u advies wilt hebben over een verzekering die u bij een andere tussenpersoon heeft gesloten, kunt u contact met ons opnemen. Schroom niet om gewenste aanpassingen of aanbevelingen te melden. Of het nu gaat over ons producten- en dienstenpakket of over deze nieuwsbrief. Laat gerust van u horen. Bij uw account manager of via mailadres
[email protected] Met vriendelijke groet, Wim Span (algemeen directeur)
Inhoud van deze e-Berichten · · · · ·
Het Uniform Pensioenoverzicht leidt tot veel vragen. Milieuschade: de vervuiler betaalt. Bijna 80% van grote brandschades leidt tot faillissement. Verplichting Loondoorbetaling uitgebreid. Regel vrijheid van leveringsvoorwaarden, voorkom pijnlijke aansprakelijkheid.
Het Uniform Pensioenoverzicht leidt tot veel vragen Werknemers ontvangen ieder jaar een pensioenoverzicht wanneer zij deelnemen in een collectieve pensioenregeling via hun werkgever.
Sinds 2008 gebruiken alle pensioenuitvoerders (verzekeraars en pensioenfondsen) hetzelfde model ‘Uniform Pensioenoverzicht’ (UPO), dat gestandaardiseerd inzicht geeft in de huidige en toekomstige pensioensituatie van henzelf en eventuele nabestaanden. Pensioen, een belangrijke arbeidsvoorwaarde, wordt als moeilijk en ondoorzichtig ervaren. Binnenkort wordt het UPO weer aan uw medewerkers verstuurd. Dit leidt enerzijds tot meer inzicht, maar lokt ook veel vragen uit. Zorg dat u bent voorbereid, want conform de pensioenwet (PW) hebt u een informatie- en zorgplicht over de pensioenregeling van uw medewerkers. Wij leveren maatwerk om ‘pensioenen’ bespreekbaar te maken en helpen u graag bij het informeren van uw medewerkers over de toezeggingen en verplichtingen die u voor hen bent aangegaan. Deze zorgplicht nemen wij u graag uit handen. In een presentatie leggen wij namens u uit wat er voor uw medewerkers geregeld is in de pensioenregeling. Ook bespreken we graag met u wat de trends en ontwikkelingen zijn op pensioengebied en wat wij hierin voor u kunnen betekenen. Bel of mail ons voor een vrijblijvende afspraak. Meer informatie: Hans van Poppel
Milieuschade: de vervuiler betaalt Europese regelgeving (EU richtlijn 2004/35/CE) heeft ervoor gezorgd dat bedrijven in toenemende mate aansprakelijk worden gehouden voor milieuschade. De ondernemer is in principe verplicht om milieuverontreiniging te saneren (het principe ‘de vervuiler betaalt’). Na de brand bij Chemiepack in Moerdijk staat het onderwerp weer volop in de belangstelling. Weet u welke impact een schade kan hebben op het milieu en de bijbehorende kosten die dit met zich mee kan brengen? Deze kosten kunnen de continuïteit van uw onderneming in gevaar brengen. Beschikt uw bedrijf over een milieuvergunning? Zo ja, dan loopt uw onderneming een verhoogd risico en is een MilieuSchadeVerzekering essentieel voor uw organisatie. Immers, de milieuvergunning beschermt uw organisatie niet tegen een milieuschade. Een MilieuSchadeVerzekering doet dit wel. Deze specifieke verzekeringsoplossing komt tegemoet aan een toenemend publiek bewustzijn, strenge milieuwetgeving, versterkte bewustwording van lokale overheden en een toegenomen behoefte aan financiële zekerheid voor ondernemers. De dekking van een MilieuSchadeVerzekering omvat o.a. · · · · · · · · ·
directe verzekering (aantonen van aansprakelijkheid is niet noodzakelijk) de kosten van sanering van de verzekerde locatie en/of locatie van derden de schade en kosten die het gevolg zijn van de sanering de zaakschade die het gevolg is van de verontreiniging kosten van het opruimen en afvoeren van asbest onderzoekskosten verweerkosten geschillen met de overheid over sanering inkomende verontreiniging
Na de introductie van de specifieke MilieuSchadeVerzekering zijn de dekkingen op bestaande verzekeringen de laatste jaren geleidelijk komen te vervallen of sterk beperkt. Denkt u hierbij aan de dekking van saneringskosten op bijvoorbeeld uw brandverzekering. Hoe staat het met uw risico’s en dekking? Neem contact op met uw account manager voor een uitgebreide evaluatie. Meer informatie: Marco van Os
Bijna 80% van grote brandschades leidt tot faillissement Bij aanvang van een gebouwenverzekering wordt het verzekerd bedrag veelal door het bedrijf zelf vastgesteld. De indexclausule zorgt ervoor dat het verzekerde bedrag (bij gebouwen is dat de herbouwwaarde) jaarlijks automatisch aangepast wordt aan het verloop van de bouwkosten. Volgens de CBS-index zijn de bouwkosten op landelijke schaal sinds 2002 gemiddeld met 7% gestegen. Deze stijging blijkt echter veel hoger te zijn, namelijk gemiddeld 30%. Dit forse verschil komt voort uit het feit dat de CBSindex uitsluitend wordt gebaseerd op de bouwkosten van nieuwbouwwoningen. Deze zijn niet of nauwelijks te hanteren voor bedrijfspanden. Voor Vanbreda reden om een andere index te willen hanteren, die beter aansluit op de bouwkosten van bedrijfspanden. Indien uw bedrijfsgebouw onderverzekerd is, kan dit in geval van schade leiden tot ernstige nadelige consequenties. In bijna 80% van de gevallen leidt een grote brandschade zelfs tot een faillissement. Voorkom onderverzekering en laat de herbouwwaarde van uw pand vaststellen door een deskundige. Een geldig taxatierapport is voor verzekeraars bindend. Wanneer een gebouwenverzekering is voorzien van de indexclausule kan er gedurende 6 jaren geen beroep op onderverzekering worden gedaan. Let wel, aanpassingen of verbouwingen maken dat het verzekerd bedrag moet worden gecontroleerd en aangepast, ook na een taxatie. Bovenstaande geldt ook voor de verzekering van de bedrijfsinventaris, hoewel deze meestal niet is geïndexeerd. Ook dan adviseren wij een taxatie en een jaarlijkse controle op (des-)investeringen. Controleer periodiek ook of de te verzekeren adressen nog juist zijn; of garantieverplichtingen met betrekking tot de goede werking van uw elektrische installatie of uw alarminstallatie nog gelden en/of recent gekeurd zijn. Kortom, voorkomen is beter dan blussen! Meer informatie: Arno van der Hoeven
Verplichting Loondoorbetaling uitgebreid Het kabinet zal een belangrijke verandering doorvoeren in de ‘Wet wijziging verrekening inkomsten met ziekengeld’. Het betreft de uitbreiding van de doelgroep bij de toetsing van het reintegratieverslag (RIV). Vanaf 1 juli 2011 toetst het UWV dit ook bij: • •
werknemers die ziek zijn door orgaandonatie, werknemers die ziek zijn door zwangerschap of bevalling,
•
zieke werknemers met een No-risk polis.
Blijkt uit toetsing dat u onvoldoende heeft gedaan aan de re-integratie van deze werknemers, dan kan het UWV u bij een aanvraag WIAuitkering verplichten om loon door te betalen. Ook kan zij beslissen dat u de Ziektewet-uitkering terugbetaalt als het dienstverband is beëindigd. Dit geldt alleen voor werknemers die op of na 1 juli 2011 ziek worden. Begeleiden van verzuim is een belangrijke taak van onze specialisten. Zij kunnen u op dit vlak ontzorgen: zowel in de eerste twee ziektejaren, als begeleiding en advies bij instroom in de WIA en de reintegratie 1e en 2e spoortrajecten. Meer informatie: Frans Brienen
Regel vrijheid van leveringsvoorwaarden, voorkom pijnlijke aansprakelijkheid In toenemende mate beschermt de rechtspraak de rechten van werknemers, afnemers en consumenten en worden steeds hogere schadevergoedingen opgelegd door de rechter. Daarnaast is sprake van een sterk veranderde claimcultuur. En dat alles ten koste van de ondernemer. Om te voorkomen dat een toegekende schadevergoeding de bedrijfscontinuïteit in gevaar brengt, is het verzekeren van het aansprakelijkheidsrisico een absolute noodzaak. Een adequaat verzekerd bedrag is een begin. Een verzekerd bedrag van € 2,5 miljoen per aanspraak (en 2x dit bedrag per verzekeringsjaar) is gangbaar, of uiteraard hoger afhankelijk van de activiteiten die worden uitgevoerd en de partijen waarmee zaken worden gedaan en de landen waar deze partijen gevestigd zijn. Veel bedrijven menen dat het hanteren van hun (standaard) leveringsvoorwaarden voldoende is. Hierin staat veelal dat een eventuele schadevergoeding wordt beperkt – bijvoorbeeld tot de som van de opdracht of de factuurwaarde. Daarom wordt nogal eens voor een laag verzekerd bedrag gekozen om de premie zo laag mogelijk te houden. Helaas kan een rechter bij ernstige fouten uw leveringsvoorwaarden terzijde schuiven en een hogere vergoeding toekennen. De ondernemer zal dan het verschil met de vergoeding uit zijn verzekering zelf moeten bijbetalen…. Een hoger verzekerd bedrag biedt uitkomst en de meerpremie voor een hoger verzekerd bedrag is relatief laag! Steeds vaker eisen en hanteren opdrachtgevers hun eigen inkoopvoorwaarden. Wij constateren dat de hieruit voortvloeiende verplichtingen voor de opdrachtnemer steeds verder gaan: hoge schadevergoedingen, naast directe schade aan zaken en/of personen ook indirecte schade te betalen (bijvoorbeeld bedrijfsstagnatie omdat een opdracht niet goed is uitgevoerd), langere verjaringstermijnen enzovoort, enzovoort. In de huidige verzekeringsmarkt is dit probleem eenvoudig op te lossen door te regelen dat de ondernemer zogenaamde ‘vrijheid van leveringsvoorwaarden’ heeft. In de meeste gevallen is dat mogelijk. Dat betekent overigens niet dat de verzekeraar altijd en alles zal vergoeden. De specifieke uitsluitingen op een aansprakelijkheidsverzekering blijven van kracht. Zorg dat uw bedrijfs- en beroepsaansprakelijkheid geen ‘pijnpunt’
wordt. Lees alvast onderstaand advies of bel voor een afspraak. · ·
·
Hanteert u inkoopvoorwaarden? Laat ons controleren of een aanpassing van uw verzekering nodig is. Zaken doen met USA/Canada, terwijl hiervoor een standaarduitsluiting geldt, kan desastreuze gevolgen voor uw onderneming hebben. Controleer of u het juiste verzekeringsgebied hanteert en of de op uw verzekering vermelde hoedanigheid nog klopt. Wellicht verricht u inmiddels activiteiten waarvan uw verzekeraar nog niet op de hoogte is. Maken uw werknemers zakelijke ritten met een motorvoertuig en heeft u hiervoor geen specifieke aansprakelijkheidsverzekering geregeld? Neem dan contact met ons op.
Meer informatie: Arno van der Hoeven
©2011 Vanbreda Risk & Benefits. Alle rechten voorbehouden. Afmelden | Doorsturen | vanbredanl.com
