1
Droomhuis op het oog? De gemeente helpt u graag! U wilt een huis kopen of bouwen in Biezenmortel, Esch, Haaren of Helvoirt? Een goed besluit! Maar met dit besluit bent u er wellicht nog niet. Een huis kopen of bouwen kost veel geld. Het is daarom goed te weten dat de gemeente u mogelijkheden kan bieden u hierbij te helpen. De gemeente biedt twee vormen van financiële steun: Stimuleringsregeling Woningbouw gemeente Haaren (in de volksmond de ‘Bouwgrondlening’). Deze is uitsluitend beschikbaar voor kopers van bouwgrond voor een woning in een woningbouwproject van de gemeente. De Starterslening van het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn). Deze richt zich op starters die voor het eerst een bestaande woning of nieuwbouwwoning kopen.
1. Wat is een Bouwgrondlening? De Bouwgrondlening is een éénmalige renteloze lening voor de aankoop van bouwgrond in een gemeentelijk woningbouwproject. Een gemeentelijk woningbouwproject is een project waarbij de bouwgrond in bezit is van de gemeente. De lening wordt verstrekt voor kavels tot maximaal 175 m² en bedraagt maximaal 25% van de gemeentelijke grondprijs (inclusief BTW). De Bouwgrondlening wordt uiterlijk afgelost bij verkoop van de woning. Vervroegde, tussentijdse aflossing is uiteraard gewenst. Stel: u koopt een bouwkavel van 120 m² (à € 275/m²) voor een woning in een gemeentelijk nieuwbouwproject. De koopprijs (inclusief BTW) voor de grond bedraagt €39.930,--. U kunt een Bouwgrondlening aanvragen van maximaal €9.982,50 (25% van de koopprijs).
2
Kenmerken van de Bouwgrondlening: Géén rentebetaling en géén notariële kosten hypotheekakte; (Boetevrije) aflossing naar keuze, maar verplicht bij verkoop van de woning; Géén inkomens- en/of vermogenstoets; Het te lenen bedrag is vrij besteedbaar.
2. Wat is een Starterslening ? De Starterslening is een aanvullende hypothecaire lening, die het verschil overbrugt tussen de maximale verwervingskosten van een woning en het bedrag dat u, op basis van uw inkomen, bij de bank kunt lenen volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De verwervingskosten bestaan uit de aankoopsom plus bijkomende kosten zoals notariskosten. De Starterslening is alleen beschikbaar voor mensen die voor het eerst een woning kopen. Dat kan een nieuwbouwwoning, een bestaande koopwoning of uw huidige huurwoning zijn. Als u een bepaalde woning op het oog heeft, kunt u uw bank of hypotheekadviseur de maandelijkse lasten laten berekenen. Zijn de woonlasten te hoog voor uw inkomen? Dan komt u wellicht in aanmerking voor de Starterslening. De maximale verwervingskosten van de woning mogen hiervoor niet hoger zijn dan de actuele NHG-grens. De hoogte van deze grens vindt u op www.nhg.nl. Het maximale te lenen bedrag bedraagt 20% van de verwervingskosten, met een maximum van € 15.000. De lening heeft een looptijd van 30 jaar. De eerste drie jaar betaalt u niets: de lening is dan rente- en aflossingsvrij.
3
Daarna gaat u wel rente betalen en eventueel al aflossen. Hoeveel u aflost, wordt bepaald aan de hand van uw inkomen op dat moment. U kunt hiervoor dan zelf een draagkrachttoets aanvragen bij het SVn. Dit is de instantie die de Starterslening regelt voor de gemeente Haaren. Wanneer u geen draagkrachttoets aanvraagt, wordt een standaard termijnbedrag bepaald. Ook na het zesde, tiende en vijftiende jaar is weer een draagkrachttoets en aanpassing van het termijnbedrag mogelijk. De gedachte hierachter is dat in die periode uw inkomen groeit, waardoor u na verloop van tijd de (marktconforme) rente en aflossing kunt betalen. Als uw inkomen daalt blijft u toch verplicht uw oorspronkelijke hypotheek en de Starterslening af te lossen. De Starterslening kent geen mogelijkheid de maandlast te verlagen. Als uw inkomen na vijftien jaar nog niet voldoende is om het volledige rente- en aflossingsbedrag te betalen, dan blijven de dan vastgestelde normen gelden tot het eind van de looptijd. Na dertig jaar moet het restant van het geleende bedrag in één keer worden afgelost. De lening is een zogenaamde annuïteitenlening. Hierbij betaalt u elke termijn een vast bedrag, waarin zowel rente als aflossing zit. Het gedeelte van het bedrag dat u aan rente kwijt bent, wordt steeds lager, terwijl het aflossingsgedeelte steeds hoger wordt. Uw hypotheekadviseur kan u hierover alles vertellen. Stel: u koopt een woning waarvan de totale verwervingskosten €200.000,-- bedragen. U heeft zelf €30.000,--. Voor de aanschaf heeft u dus een hypotheek van €170.000,-- nodig. U en uw partner hebben een gezamenlijk jaarinkomen van €50.000,--. Bij dit gezamenlijke inkomen kunt u bij de bank een (eerste) hypotheek van €155.000,-krijgen (volgens NHG). U kunt een Starterslening aanvragen van maximaal €15.000,-- (20% van de totale verwervingskosten, met een maximum van €15.000).
4
Kenmerken Starterslening: De starter krijgt extra ruggensteun voor de aankoop van een woning, die op basis van het inkomen niet bereikbaar is; Beschikbaar voor starters die voor het eerst een bestaande of nieuwbouwwoning kopen; De starter betaalt pas rente en aflossing wanneer het inkomen het toelaat; Als na drie, zes, tien of vijftien jaar de hoogte van rente en aflossing worden bijgesteld omdat het inkomen op dat moment toereikend is, kan dit in de toekomst niet meer naar beneden worden bijgesteld. Ook niet bij een – tijdelijke – daling van het inkomen; De Starterslening wordt vastgelegd in een aparte notariële akte, waarover u dus ook aparte kosten betaalt, naast de kosten voor de notariële hypotheekakte.
3. Hoe vraagt u de Bouwgrondlening of Starterslening aan? Als u een bouwkavel koopt in een gemeentelijk nieuwbouwproject, maakt u eerst de keuze voor de Bouwgrondlening of de Starterslening. Bij aankoop van een bestaande woning of een nieuwbouwwoning in een project van derden, komt u alleen in aanmerking voor de Starterslening. 3.1 Bouwgrondlening Stap 1: Vul het aanmeldformulier Bouwgrondlening in. Het aanmeldformulier kunt u downloaden op www.haaren.nl. Het ingevulde formulier stuurt u online of schriftelijk naar de gemeente. Vervolgens wordt getoetst of u in aanmerking komt voor de Bouwgrondlening. Hierover krijgt u bericht van de gemeente.
5
Stap 2: U ontvangt van de gemeente een Overeenkomst van geldlening ter ondertekening. Na ondertekening stuurt u deze terug aan de gemeente. De gemeente maakt het overeengekomen te lenen bedrag over op de door u doorgegeven bankrekening. 3.2 Starterslening Stap 1: Vraag de aanvraagset Starterslening aan via www.haaren.nl. De gemeente Haaren toetst hierop of u in aanmerking komt voor de Starterslening. Als u in aanmerking komt, stuurt de gemeente u de aanvraagset Starterslening toe. Stap 2: U vult de aanvraagset Starterslening in en stuurt deze (inclusief vereiste bijlagen) naar SVn. SVn toetst uw aanvraag op volledigheid en wint indien nodig aanvullende informatie in. De gemeente informeert u over de toetsing door SVn. Stap 3: U regelt uw hypotheek bij de financiële instelling van uw keuze. Nadat u een offerte hebt ondertekend, stuurt u een kopie van deze ondertekende offerte naar SVn. Ook deze offerte wordt getoetst, waarna het SVn een offerte uitbrengt voor de Starterslening. Stap 4: Onderteken de offerte voor de Starterslening. Als u de offerte voor de Starterslening ondertekend terugstuurt, worden daarna de hypotheek en de Starterslening vastgelegd in een notariële akte. Nadat u het aanvraagformulier hebt opgestuurd, duurt het nog ongeveer 4 weken voordat de Starterslening bij de notaris wordt vastgelegd.
6
4. Meer informatie Hebt u vragen over de Bouwgrondlening of de Starterslening, dan kunt u terecht bij de gemeente Haaren, telefoonnummer (0411) 62 72 82 of op www.haaren.nl. Over de Starterslening kunt u ook contact opnemen met SVn, telefoonnumer (033) 253 94 01 of kijk op www.svn.nl. Voor meer informatie over de Nationale Hypotheek Garantie kunt u terecht op www.nhg.nl.
Gemeente Haaren, aangepaste versie 2015 Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend.
7
8
