DR. JUHÁSZ ISTVÁNNÉ NYUGDÍJBA KÜLDÖTT PÉNZTÁRAK?
2010. december 7.
A Nemzeti Együttműködés Programja ITT AZ IDŐ, HOGY MEGTEREMTSÜK A SZOCIÁLIS BIZTONSÁGOT! „Nem engedjük, hogy az állami nyugdíjak mellett szolgáltatást biztosító magánnyugdíj-pénztári rendszer megtakarításai veszélybe kerüljenek.”
Jelenlegi helyzet a vonatkozó jogszabályok alapján: - 14 hónapra a magánnyugdíjpénztári tagdíj 0%
- Pályakezdők kötelező magánnyugdíjpénztári beléptetésének eltörlése - Minden magánnyugdíjpénztári tagnak megnyitva a lehetőség a TB nyugdíjrendszerbe való visszalépésre Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
A magánnyugdíjpénztári piac: taglétszám és vagyon
3 500 000 000
3 500 000
3 000 000 000
3 000 000
2 500 000 000
2 500 000
2 000 000 000
2 000 000
1 500 000 000
1 500 000
1 000 000 000
1 000 000
500 000 000
500 000
0
0 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 portfólió
Taglétszám 3 090 ezer fő
Változás (07/10.Q3) +10,8%
Vagyon 3 047 Mrd
taglétszám
Változás (07/10.Q3) +53,9%
Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Taglétszám
Portfólió piaci értéke
Magánnyugdíjpénztárak
34 910 078
Hozam hatása a megtakarítás összegére (tagdíjfizetés és idő függvényében)
5 000 000
19 914 907
15 260 202
14 247 103
11 360 924
14 903 594
10 045 150
8 322 586
9 510 264
8 100 717
5 955 097
5 890 204
5 209 267
4 620 409
10 000 000
4 110 337
15 000 000
6 929 940
20 000 000
12 199 710
25 000 000
18 010 546
30 000 000
22 938 825
35 000 000
25
30
35
Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
5% 6%
7% 8%
0 20
26 248 134
40 000 000
40
Növekedési kilátások, Vagyon (e Ft) (1999-2030.) 40 000 000 000 35 000 000 000 30 000 000 000 25 000 000 000
20 000 000 000 15 000 000 000 10 000 000 000 5 000 000 000
FELFÜGGESZTÉS NÉLKÜL
FELFÜGGESZTÉSSEL
Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
2030
2029
2028
2027
2026
2025
2024
2023
2022
2021
2020
2019
2018
2017
2016
2015
2014
2013
2012
2011
2010
2009
2008
2007
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1999
0
JÖVŐ??? – T1817 sz. törvényjavaslat A Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alapról, és a szabad nyugdíjpénztár-választás lebonyolításával összefüggő egyes törvénymódosításokról
•
• • • • •
•
Magánnyugdíjpénztár tagokat érintő fontosabb rendelkezések: Nyilatkozat a magán-nyugdíjpénztári tagsági jogviszony fenntartásának szándékáról (személyesen) Maradó magán-nyugdíjpénztári tag 2011.12.01-jével kiszerződik a TB nyugdíjrendszerből Öröklés vs. özvegyi járadék Kompenzáció a 14 havi kieső tagdíjjárulék miatt Társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépők számára egyéni számlákat vezetnek Társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépők a hozamgarantált tőke összege feletti részre, illetve a befizetett tagdíj kiegészítés összegére jogosultak Magánnyugdíjpénztárak működési és vagyonkezelési költségei jelentősen változnak Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Nyilatkozat tagsági jogviszony fenntartásáról • Személyesen (7, vagy 33 helyszín), személyazonosság ellenőrzése céljából • A nyilatkozattételre vonatkozó részletes eljárási szabályokat a Kormány rendeletben állapítja meg Az Economist blogszerzője ironikusan azt írja, hogy az emberek megtapasztalhatják majd a kormány által csak szabad választásként aposztrofált helyzetet, mikor egy napot csak azért lesznek távol a munkahelyüktől, csak azért utaznak el egy száz kilométerre lévő városba, és azért fagyoskodnak a hideg télben, hogy a pénztáraknál maradjanak. Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
„KISZERZŐDÉS A TÁRSADALOMBIZTOSÍTÁSI RENDSZERBŐL”
Nyilatkozat a pénztártagság fenntartásáról = • További szolgálati időt nem szerez (mikortól?) • Ezt követően szerzett keresete, jövedelme a társadalombiztosítási nyugellátások megállapítása során nem vehető figyelembe • Időskorúak járadékára jogosult • Alkalmazásra kerülő szorzószám (KOMPENZÁCIÓ!) Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Költségek: Teljes díjterhelés 4.50% 4.00% 3.50%
3.44% 3.07%
3.00%
2.66%
2.72% 2.35%
2.50%
2.00% 2.00%
1.76%
1.50%
Költség optimalizációs jogalkotói intézkedések
1.88%
1.19%
1.12%
1.00% 0.50% 0.00% 2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
2008
2009
Működési célú bevételek vs. kiadások Működési kiadások 2010-től
Működési célú bevételek vs. kiadások
1.
20 000 000 18 000 000 16 000 000
2.
14 000 000 12 000 000 10 000 000 8 000 000 6 000 000 4 000 000 2 000 000
3.
0 2001
2002
2003
2004
2005
2006
Működési célú bevételek összesen
2007
2008
2009
2010
2011
Működéssel kapcsolatos ráfordítások
Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
2012
Működési tartalék felhasználása 2010.09.30-tól Utána 265 Ft/hó tagonként, egyéni számlákat lehet megterhelni a hozam terhére 2011.12.31. napjáig 2012.01.01. napjától működési célú tagdíjlevonás 0,9%
Működési célú bevételek, kiadások 2001-2012 1 főre jutó bevétel vs. költség/hó 0,60 0,50 0,40 0,30 0,20 0,10 0,00 2001
2002
2003
2004
2005
2006
1 főre jutó ktg
2007
2008
2009
2010
1 főre jutó bevétel/hó
Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
2011
2012
Reálhozamok 1998-2010.09. 0,04 0,035 0,03 0,025 0,02 0,015 0,01 0,005 0 1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
-0,005 -0,01 Klasszikus
Kiegyensúlyozott
Növekedési
Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
11
12
13
14
Reálhozamok 1999-2010.09. 4,00% 3,50% 3,00% 2,50% 2,00% 1,50% 1,00% 0,50% 0,00% 1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
-0,50% -1,00% -1,50%
Klasszikus
Kiegyensúlyozott
Növekedési
Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
13
14
15
16
17
Mi lett volna, HA ……………………………… A. Taglétszám megoszlása portfóliók szerint: Klasszikus: 97 079; Kiegyensúlyozott: 420 637; Növekedési: 2 572 801 A 15 éven belül a vegyes rendszerből nyugdíjba vonulók már érzékelhetően tehermentesíthették volna a költségvetést B. Javaslatok a befektetési politika módosítására •Infrastrukturális befektetések • Ingatlan befektetések (pl. idősotthonok) • Megújuló energia • Hazai KKV-k finanszírozása • Egészségügy (egészségpénztárak stratégiával összhangban) C. Garancia Befektetések értékpapír piacon keresztül (pl. kötvények) Pénzügyi eszközök, amelyek nyilvános áralakulása biztosított Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Köszönöm a figyelmet!
