1
ÚJSZÁSZ ÉS VIDÉKE KÖRZETI TAKARÉKSZÖVETKEZET
ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZATA
Jóváhagyva a 35/2004.(10.26.) számú Ig. határozattal. Módosítva a 44/2004.(12.08.) számú Ig. határozattal. Módosítva a 5/2005.(03.31.) számú Ig. határozattal. Módosítva a 48/2005.(10.24.) számú Ig. határozattal. Módosítva a 18/2006. (04.19.) számú Ig. határozattal Módosítva a 42/2006.(09.20.) számú Ig. határozattal Módosítva a 9/2007.(03.06.) számú ig. határozattal Módosítva a 21/2007.(05.02.) számú Ig. határozattal Módosítva a 37/2007.(07.19.) számú Ig. határozattal Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal Módosítva a 47/2008.(07.21.) számú Ig. határozattal Módosítva a 57/2008.(08.25). számú Ig. határozattal Módosítva a 79/2008.(12.15). számú Ig. határozattal Módosítva a 48/2009.(07.27.) számú Ig. határozattal Módosítva a 57/2009.(11.03.) számú Ig. határozattal Módosítva a 29/2010.(04.27.) számú Ig. határozattal
2
Tartalomjegyzék I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK.................................................................................................................3 1. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT JOGI JELLEGE, HATÁLYA ..........................................................................................................4 2. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT ALKALMAZÁSA......................................................................................................................4 3. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT NYILVÁNOSSÁGA, MÓDOSÍTÁSA................................................................................................5 4. MEGBÍZÁSOK BENYÚJTÁSA, TELJESÍTÉSE, TELJESÍTÉS HELYE, IDEJE.................................................................................6 II. BANKÜZLETI KAPCSOLATOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI.................................................................8 5. A FELEK EGYÜTTMŰKÖDÉSI KÖTELEZETTSÉGE............................................................................................................8 6. KÉPVISELET, ÜGYFÉL AZONOSÍTÁS..........................................................................................................................11 TERMÉSZETES SZEMÉLYEK ESETÉBEN AZONOSÍTÓ ADATOK:..............................................................................................11 PÉNZÜGYI INTÉZMÉNYT, CÉGET AZONOSÍTÓ ADATOK:.....................................................................................................12 7. ÍRÁSBELISÉG........................................................................................................................................................13 8. KAMATOK, DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK..............................................................................................................13 9. PANASZKEZELÉS..................................................................................................................................................15 10. A TAKARÉKSZÖVETKEZET FELELŐSSÉGE................................................................................................................16 III. BANKTITOK..................................................................................................................................................17 11. TITOKTARTÁS....................................................................................................................................................17 IV. A MEGBÍZÁSOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI.........................................................................................21 12. PÉNZTÁRSZOLGÁLAT, MEGBÍZÁSOK ÉRKEZTETÉSE, ELFOGADÁSA.................................................................................21 13. MEGBÍZÁS TELJESÍTÉSÉHEZ SZÜKSÉGES ADATOK......................................................................................................22 14. A MEGBÍZÁSOK FEDEZETE, TELJESÍTÉSE..................................................................................................................22 V. PÉNZFORGALMI SZOLGÁLTATÁSOK ..................................................................................................24 VII. BETÉTÜGYLETEK.....................................................................................................................................31 17. BETÉT ELHELYEZÉS............................................................................................................................................31 18. BETÉT BIZTOSÍTÁS..............................................................................................................................................32 19. BETÉT OKMÁNYAI..............................................................................................................................................33 20. BETÉTI SZERZŐDÉS.............................................................................................................................................34 21. A BETÉTEK KAMATAI .........................................................................................................................................34 VII. HITELÜGYLETEK......................................................................................................................................37 22. ÁLTALÁNOS (SZERZŐDÉSI) FELTÉTELEK, SZABÁLYOK................................................................................................37 23. HITELKÉPESSÉG VIZSGÁLAT..................................................................................................................................39 24. BIZTOSÍTÉKOK, FEDEZETEK..................................................................................................................................40 25. HITELEK KAMATA, KEZELÉSI KÖLTSÉGE, HITELDÍJ....................................................................................................42 26. A HITELSZERZŐDÉS ILLETVE A KÖLCSÖNSZERZŐDÉS MEGKÖTÉSE, HATÁLYBA LÉPÉSE, A SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA, ÉRTESÍTÉSI KÖTELEZETTSÉG.......................................................................................................................................................45 27. KÖLCSÖNFOLYÓSÍTÁS ÉS TÖRLESZTÉS ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI....................................................................................48 28. EGYOLDALÚ SZERZŐDÉSMÓDOSÍTÁS......................................................................................................................49 29. A FOGYASZTÓNAK NYÚJTOTT HITELRE VONATKOZÓ EGYES KÜLÖN RENDELKEZÉSEK......................................................51 30. HITEL ÉS KÖLCSÖNTÍPUSOK..................................................................................................................................56 VIII. FAKTORING, BANKGARANCIA ÉS BANKKEZESSÉG....................................................................58 IX. MÁSHOVÁ NEM SOROLT EGYÉB PÉNZÜGYI KIEGÉSZÍTŐ TEVÉKENYSÉG, BIZTOSÍTÁS ÜGYNÖKI TEVÉKENYSÉG..............................................................................................................................58 X. KISZERVEZÉS................................................................................................................................................59 XI. KHR RENDSZER...........................................................................................................................................59 ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK.................................................................................................................................61 MELLÉKLETEK..................................................................................................................................................65
3
ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT
I.
ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 203. §-a előírja, hogy a hitelintézet egyértelműen és közérthetően köteles ügyfeleit tájékoztatni a nyújtott szolgáltatások igénybevételének feltételeiről, valamint e feltételek módosulásáról. A Hpt. 207. §-a szerint a pénzügyi intézmény köteles a részére engedélyezett és általa rendszeresen végzett tevékenységre vonatkozó általános szerződési feltételeit üzletszabályzatba foglalni. Jelen szabályzat az Újszász és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet) és Ügyfelei között létrejövő jogügyletek általános üzleti feltételeit tartalmazza. A takarékszövetkezet elnevezése: Székhelye: Cégjegyzékszám Tevékenységi engedély száma:
Újszász és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet 5052 Újszász, Erkel F út 2/a 16-02-001531 60/1999.(01.22.), I –73/2003/(01.23.) számú PSZÁF határozat
1
A Takarékszövetkezet részére engedélyezett és általa rendszeresen végzett tevékenységek az alábbiak: a.) betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz – saját tőkét meghaladó mértékű – nyilvánosságtól történő elfogadása, b.) hitel és pénzkölcsön nyújtása, c.) pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása, d.) elektronikus pénz, valamint készpénz-helyettestő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, e.) kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása, f.) pénzügyi szolgáltatás közvetítése (ügynöki tevékenység), g.) biztosítás közvetítői tevékenység, h.) befektetési szolgáltatási ügynöki tevékenység. A fenti szolgáltatások üzletszerű végzése forintban történik.
1
Beiktatta a 29/2010. (04.27.) sz. Ig. hat.
4
1. Az Üzletszabályzat jogi jellege, hatálya 1.1 Az Üzletszabályzat az Takarékszövetkezet és Ügyfelei közötti jogügyletek általános jellegű feltételeit tartalmazza, amelyektől az egyes szerződésekben el lehet térni. A jelen Üzletszabályzaton túl az egyes pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységekre, az azokra vonatkozó üzletági szabályzatok és általános szerződési feltételek rendelkezései az irányadók. 2Amennyiben az Üzletszabályzat és az adott ügyfélszerződés azonos tárgyú előírásai között bármilyen eltérés van, ez utóbbi rendelkezései az irányadóak. 1.2. Az Üzletszabályzat célja, hogy az Ügyfél és a Takarékszövetkezet között létrejött jogügylet minden tekintetben egyértelműen meghatározott legyen. 1.3. A Takarékszövetkezet és Ügyfelei között létrejövő jogügyletekre és szerződési feltételekre az Üzletszabályzatban nem szabályozott kérdések tekintetében az 1959. évi IV. törvény a Magyar Köztársaság Polgári Törvénykönyvéről (a továbbiakban: Ptk.), a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Hpt.), továbbá a 3Fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. tv. (továbbiakban: Pft.), továbbá a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII.6.) MNB rendelet (a továbbiakban: MNB R.) az irányadó. 1.4. A Takarékszövetkezet és Ügyfelei között létrejövő jogviszony tartalmát a vonatkozó jogszabályok keretei között létrehozott egyes szerződések határozzák meg. Amennyiben valamely kérdésről sem az Üzletszabályzat, sem a vonatkozó szerződések nem rendelkeznek, a Ptk. megfelelő rendelkezései az irányadóak. 1.5. Az Üzletszabályzat hatálya kiterjed a Felek között létrejövő, a pénzügyi szolgáltatási, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenység körébe tartozó jogügyletekre. Rendelkezései mindazokban a kérdésekben, amelyekben a szerződés, vagy a jogügyletre irányadó jogszabály nem rendelkezik - mind a Takarékszövetkezetre, mind az Ügyfélre külön kikötés nélkül is kötelező hatályúak. 1.6. A Takarékszövetkezet és az Ügyfelek közötti kapcsolatokban mindenkor a magyar jog, hatályos rendelkezései az irányadóak. 2. Az Üzletszabályzat alkalmazása Az Üzletszabályzat alkalmazásában: 2.1. Felek: a Takarékszövetkezet és az Ügyfél. 2.2. Ügyfél: az Üzletszabályzat alkalmazásában Ügyfél az a belföldi vagy külföldi illetőségű jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, egyéni vállalkozó vagy nagykorú, illetve törvényes képviselője jóváhagyása mellett 14. életévét betöltött, kiskorú 2 3
Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat.
5
természetes személy amely, illetve aki számára a Takarékszövetkezet tevékenysége körében szolgáltatást nyújt, vagy akivel bármilyen kockázati kapcsolatba kerül. 2.3. Pénzügyi szolgáltatási tevékenység: a tevékenységekre vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályok alapján a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (a továbbiakban: PSZÁF), illetve a Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: MNB) engedélyével a Takarékszövetkezet által végezhető szolgáltatások köre. 2.4. Eseti, illetőleg meghatározott időtartam alatt végezhető pénzügyi szolgáltatási tevékenység, amelyet a PSZÁF egyedi kérelem alapján a Takarékszövetkezet részére meghatározott jogügyletre és határozott időtartamra engedélyez. 4
3. Az Üzletszabályzat nyilvánossága, módosítása
3.1. Az általános és az üzletági üzletszabályzat nyilvános, az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben megtekinthető (kifüggesztett) és az ügyfél kívánságára azt a Takarékszövetkezet díjtalanul rendelkezésre bocsátja. Az üzletszabályzat megtalálható továbbá a Takarékszövetkezet internetes honlapján a www.ujszaszitakarek.hu címen. 3.2. A Takarékszövetkezet jogosult Üzletszabályzatát egyoldalúan módosítani tevékenységi körének változása, meglevő szolgáltatásainak módosulása esetén. 3.3. A Takarékszövetkezet az Üzletszabályzat – Ügyfelet hátrányosan érintő kamat, díj vagy egyéb feltétel-módosításról, annak hatálybalépése előtt legalább 15, a jogszabályban meghatározott esetekben legalább 60 nappal korábban hirdetménnyel vagy más nyilvános kiadvánnyal az ügyfélforgalom részére nyitva álló helyiségeiben történő kifüggesztés útján értesíti Ügyfeleit. Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen a módosítás hatálybalépésig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. Ha a Takarékszövetkezet a szerződés egyoldalú módosításának jogát a szerződésben kikötötte, és a módosításra irányuló javaslatról az Ügyfelet közvetlenül értesítette, a módosítás a szerződésben, vagy az ajánlatban meghatározott időtartam elteltével – amely nem lehet rövidebb az ajánlat kézhezvételétől számított legalább 15, illetve a jogszabályban meghatározott esetekben 60 napnál – hatályba lép, kivéve, ha az Ügyfél – az említett felmondási idő alatt – a szerződést felmondja. A felmondási idő lejáratáig a szerződés az eredeti feltételekkel áll fenn. A Takarékszövetkezet szolgáltatásainak részletes kondícióit Hirdetmény(ek)ben teszi közzé. A Takarékszövetkezet az Ügyfelek tájékoztatására Hirdetményeit Internetes honlapján, a www.ujszaszitakarek.hu címén is elérhetővé teszi. Az Ügyfeleket a Takarékszövetkezet levélben is értesítheti. A Hirdetményben lévő egyes kondíciók megváltoztatásánál a Takarékszövetkezet minden esetben figyelemmel van a Hpt. és Pft. részletes előírásaira illetve korlátozásaira. A Takarékszövetkezet részéről nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, ha a Takarékszövetkezet az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó olyan új szolgáltatásokat, pénzügyi eszközöket, ügyleteket vezet be, amelyeket az Ügyfél számára elérhetővé tesz és amelyeket az Ügyfél kifejezetten elfogad. 3.4. A Takarékszövetkezet – a felek eltérő szerződéses rendelkezése hiányában – jogosult Üzletszabályzatát egyoldalúan módosítani új szolgáltatás bevezetése, vagy meglévő szolgáltatás 4
Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat.
6
megszűnése esetén. A módosítások a Takarékszövetkezet Hirdetményében meghirdetésre kerültnek. Az Üzletszabályzat módosítása a hatálybalépéstől kezdve vonatkozik a hatályban lévő szerződésekre is. Amennyiben az Ügyfél a módosítást nem fogadja el, a jogosult az Ügyféllel korábban megkötött szerződéseit az egyes szerződésekben meghatározott határidővel, illetve ilyen szerződési rendelkezés hiányában 30, a jogszabályban meghatározott esetekben 60 napos határidővel felmondani. A felmondás ideje alatt a szerződés eredeti feltételek szerint él tovább. 3.5. A Takarékszövetkezet jogosult ügyfél-típusonként, illetve üzletágaként eltérő kondíciókat alkalmazni és eltérő szolgáltatásokat nyújtani, továbbá jogosult az Ügyfél számára a Hirdetményben foglaltaktól eltérő, egyedi kondíciókat megállapítani. 3.6. Amennyiben bármely jogszabály vagy jegybanki rendelkezés megváltozása, bevezetése, ezek értelmezésében vagy alkalmazásában bekövetkezett változás, illetve más tőke-megfelelési vagy tartalékolási előírásnak való megfelelés miatt a Takarékszövetkezetnél addicionális költségek merülnek fel, vagy a Takarékszövetkezetnek a Takarékszövetkezet és Ügyfél között létrejövő szerződés megkötésével, illetve a szerződésből eredő kötelezettségek vállalásával, fenntartásával vagy teljesítésével összefüggésben, vagy a szerződés szerinti szolgáltatás nyújtásával és fenntartásával kapcsolatos költségei megnövekednek, abban az eseten a Takarékszövetkezet a költségnövekedés összegét – a vonatkozó jogszabályi előírások figyelembevételével – időről időre felszámíthatja az Ügyfél terhére. . 4. Megbízások benyújtása, teljesítése, teljesítés helye, ideje 4.1. A Takarékszövetkezet megbízásokat - az Ügyféllel kötött szerződésben meghatározott lehetőségek hiányában - csak az e célra rendszeresített nyomtatványokon fogad el. 4.2. A nem postai úton továbbított megbízásokat a Takarékszövetkezet a szolgáltatásokra vonatkozó speciális megkötések figyelembevétele mellett csak a meghirdetett Ügyfélforgalmi órák alatt fogadja el tárgynapi teljesítésre. 4.3. A tárgynapi teljesítésre meghirdetett idő után érkező küldeményeket –még, ha azokat a Takarékszövetkezet át is veszi - a megbízás teljesítésének szempontjából a következő munkanapon érkezettnek kell tekinteni. 4.4. A Takarékszövetkezet az Ügyféllel fennálló szerződésére tekintettel - amennyiben azt az ügyletre vonatkozó szabályai lehetővé teszik - elfogadhatja a megbízások személyes, illetve postai úton történő benyújtásán kívül a megbízások távadatátviteli úton (HOME BANKING) 5és elektronikus úton (Internetbank) , valamint, telefaxon keresztül történő továbbítását is. 4.5. A Takarékszövetkezet nem felel azokért a károkért, amelyek a telefax igénybevétele során előforduló tévedés, félreértés vagy hiba eredményeként keletkeznek, ha egyébként a hiba elhárításáért az adott helyzetben általában elvárható intézkedéseket megtette. A Takarékszövetkezet azokért a károkért sem vállal felelősséget, amelyek a teljesítéshez szükséges adatok Ügyfél általi téves vagy hiányos megadásából keletkeztek. 4.6. A Takarékszövetkezet az elektronikus úton befogadott megbízást, közleményt teljes értékű írásbeli bejelentésként kezeli, ha az Ügyféllel kötött szerződésben előírt összes szükséges információt tartalmazza. 5
Módosította 21/2007.(05.02.) sz. Ig. hat.
7
4.7. A Takarékszövetkezet az Ügyfél megbízásait akkor teljesíti, ha a tőle elvárható gondos vizsgálat után úgy találja, hogy a megbízás formailag és tartalmilag megfelel a vonatkozó jogszabályi, illetve Takarékszövetkezeti belső előírásoknak, valamint a megbízáson feltüntetett aláírás (ok) megegyez (nek) az Ügyfél által a Takarékszövetkezethez bejelentett aláírásra jogosult személyek aláírásmintájával. Az aláírás módja (együtt vagy külön) megfelel az aláírás bejelentő kartonon az Ügyfél által rögzített feltételeknek. Elektronikus úton benyújtott megbízások esetében is, a külön üzletági aláírás vizsgálat során a Takarékszövetkezet az Ügyfél által az erre a célra rendszeresített Adatlapon meghatározott, a bankszámla felett elektronikus úton rendelkezni jogosult személyek esetében kiadott aláírási jelszó, valamint az aláírási pontszám megfelelését együttesen ellenőrzi. 4.8. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízást abban az esetben teljesíti, ha annak fedezete a terhelendő bankszámlán rendelkezésre áll. 4.9. Ha az Ügyfél számláján a megbízások fedezete nem áll rendelkezésre, akkor a tételeket – sorbaállítási szerződés megléte esetén – a fedezet biztosításáig, legfeljebb azonban a szerződésben meghatározott időpontig a Takarékszövetkezet automatikusan sorbaállítja. Sorbaállítási szerződés hiányában a fedezetlen megbízásokat a vonatkozó jogszabályi előírásokban meghatározott eseteket kivéve a könyvelési nap végén a Takarékszövetkezet törli. A fedezethiányról, valamint a törölt tételekről az Ügyfél a bankszámlakivonat révén kap információt. Ha az Ügyfél a megbízásnak meghatározott időpontban való teljesítését igényli, vagy az általános gyakorlattól eltérő teljesítést kíván a megbízáson, erre a Takarékszövetkezet figyelmét fel kell hívnia. 4.10. A meghatározott időben teljesítendő megbízásokat olyan időpontban kell a Takarékszövetkezetnek átadni, hogy a teljesítéshez szükséges idő a Takarékszövetkezet rendelkezésére álljon. 4.11. A Takarékszövetkezet azon megbízások teljesítését, amelyek fizetési határidőhöz vannak kötve, a határidő utolsó napján teljesíti, feltéve, hogy a megbízást az Ügyfél a bankművelet elvégzéséhez szükséges idő figyelembevételével adta meg. 4.12. A fizetésre vagy elszámolásra vonatkozó megbízást annak Takarékszövetkezeti teljesítéséig - a megbízás címzett felé történő Takarékszövetkezeti továbbításáig - lehet visszavonni vagy módosítani. 4.13. A Takarékszövetkezet visszaküldi a megbízást, ha a megbízás vizsgálata során a téves adatközlés felismerhető volt, vagy a megbízást hiányosan vagy nem a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírva állították ki. A helyesbítés, illetőleg adat-kiegészítés csak írásban, új megbízás benyújtásával tekinthető érvényesnek. 4.14. A Takarékszövetkezet a jogszabályba ütköző megbízások teljesítését megtagadhatja akkor is, ha azok teljesítésére szerződésben korábban kötelezettséget vállalt. 4.15. A Takarékszövetkezet a megbízás teljesítésének módját, ha az a megbízásban, vagy az Ügyféllel kötött szerződésben külön megjelölve nincs, maga választja meg és a költségekkel az Ügyfelet megterheli.
8
4.16. Jelentős összegű, forintban történő kifizetése esetén a Takarékszövetkezet kötelezettsége akkor áll fenn, ha az Ügyfél a kifizetés helye szerinti pénztárat - az összeget pontosan megjelölve- a kifizetés előtt egy banki nappal írásban értesíti. A jelentős összeg meghatározását kirendeltségenként jelen szabályzat melléklete tartalmazza. 4.17. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti kapcsolatok során keletkező kötelezettségek teljesítésének helye a Takarékszövetkezetnek az a szervezeti egysége, amellyel az Ügyfél, szerződést kötött, vagy az a kirendeltség, amely a pénzintézeti szolgáltatást teljesíti. 4.18. A Takarékszövetkezet javára történő bármely fizetés (pl.: postai befizetés, betételhelyezés, törlesztés, stb.) teljesítésének időpontja az a nap, amelyen a pénz a Takarékszövetkezet számlájára megérkezik, illetve a pénztárba befizetik, hacsak kötelezően alkalmazandó jogszabály ettől eltérően nem rendelkezik. 4.19. A Takarékszövetkezet fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontja az a nap, amellyel, a Takarékszövetkezet bankszámláját megterhelték. 4.20. Az Ügyfél – a bankszámlája terhére adott megbízással vagy más módon intézkedik a szerződések alapján a Takarékszövetkezettel szemben őt terhelő fizetési kötelezettségek teljesítésére. A teljesítés elmulasztása esetén a Takarékszövetkezet jogosult követelését az Ügyfél bankszámlájának terhére érvényesíteni. Ennek eredménytelensége esetén a Takarékszövetkezet jogosult az adott szerződés biztosítékaiból magát kielégíteni, ennek eredménytelensége esetén felszámolási eljárást kezdeményezni, amelyről az Ügyfelet egyidejűleg értesíteni kell. 4.21. Ha a fizetés teljesítés időpontja munkaszüneti napra esik –és jogszabály vagy szerződés másként nem rendelkezik -, a teljesítés napja az azt követő első banki könyvelési nap. II. BANKÜZLETI KAPCSOLATOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 5. A Felek együttműködési kötelezettsége 5.1. Felek a kölcsönös együttműködés követelményeinek megfelelően egymást késedelem nélkül értesítik az ügylet szempontjából jelentős körülményekről, tényekről. Az ügylettel összefüggő, egymáshoz intézett kérdésekre legkésőbb 10 munkanapon belül válaszolnak, haladéktalanul felhívják egymás figyelmét az esetleges változásokra, tévedésekre, mulasztásokra. A Felek haladéktalanul értesítik egymást elnevezésük, címük, képviselőjük megváltozásáról, továbbá személyüket, jogi státuszukat érintő minden változásról legkésőbb 5 munkanapon belül. E kötelezettségek elmulasztásából eredő kár a mulasztó Felet terheli. 6 A Takarékszövetkezet Ügyfeleinek az általa nyújtandó szolgáltatásról korrekt és teljes körű tájékoztatást ad és az Ügyféllel szemben együttműködő, rugalmas, segítőkész bánásmódot tanúsít. 6
Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat.
9
A Takarékszövetkezet a tájékoztatás, az Ügyféllel történő kapcsolattartás során a rendelkezésre álló eszközökkel segíti az ügyfeleit a felelős döntés meghozatalában. A Takarékszövetkezet a Fogyasztónak minősülő Ügyfeleivel fennálló személyes ügyfélkapcsolatokban különösen törekedik arra, hogy Ügyfelei megértsék a számukra ajánlott/értékesített termék/szolgáltatás kondícióit és képesek legyenek mérlegelni a bennük rejlő kockázatokat. 5.2. Az Ügyfél köteles 10 munkanapon belül értesíteni a Takarékszövetkezetet, ha nem érkezett meg időben valamely általa a Takarékszövetkezettől várt értesítés, különösen, ha a fizetési kötelezettség teljesítésére, illetőleg pénzkövetelés jóváírására vonatkozik. E kötelezettség elmulasztásából eredő kár az Ügyfelet terheli. 5.3. Bármelyik fél jogosult úgy tekinteni, hogy a másik fél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra 30 napon belül nem érkezett válasz, vagy kifogás. 5.4. Takarékszövetkezet a szolgáltatások feltételeinek kialakítása és a szolgáltatások nyújtása során az Ügyfél személyére tekintettel jár el. Az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezet és közte létrejövő jogviszonyra vonatkozó információkat bizalmasan kezelni. 5.5. Ügyfél nem jogosult a Takarékszövetkezettel kötött szerződése alapján fennálló követeléseit – a Takarékszövetkezet előzetes értesítése nélkül – harmadik személyre átruházni. 5.6. Az Ügyfél köteles megadni minden, a személyével és az ügylettel összefüggő adatot és felvilágosítást, amelyet a Takarékszövetkezet döntéséhez, az ügylet vagy az Ügyfél megítéléséhez, illetve a Takarékszövetkezet fennálló kockázatának folyamatos figyelemmel kíséréséhez szükségesnek tart. 5.7. A Takarékszövetkezet minden olyan Ügyfele, amelyek felé a Takarékszövetkezet a Hpt. szerint kockázatot vállalt köteles a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátani éves letéti mérlegét, eredmény-kimutatását, a mérleg kiegészítő mellékletét, pénzügyi terveit és adóbevallásait, valamint az ezekhez kapcsolódó könyvvizsgálói jelentést. A konszolidált beszámolót készítő vállalkozás köteles konszolidált beszámolóját is benyújtani. Egyéb rendszeres információ-szolgáltatási igényről a vonatkozó szerződések rendelkezhetnek. 7 Az Ügyfél felelős azért, hogy a Takarékszövetkezet részére általa nyújtott információk pontosak és helytállóak, és nem vezethetnek a Takarékszövetkezet megtévesztésére. A Takarékszövetkezet jogosult az Ügyfél által szolgáltatott adatok valódiságát a rendelkezésre álló törvényes eszközökkel ellenőrizni. Ha az Ügyfél a Takarékszövetkezet által meghatározott módon és határidőben nem adja át az információkat és dokumentumokat, a Takarékszövetkezet az Ügyfél kérelmének teljesítését megtagadhatja. Az Ügyfél általi tájékoztatási kötelezettség nem teljesítése valamennyi Takarékszövetkezettel kötött szerződés tekintetében súlyos szerződésszegésének minősül. A személyazonosságot, illetve a képviseleti jogot igazoló okirat hamis vagy hamísított voltából, téves fordításából eredő esetleges károkért a Takarékszövetkezet kizárólag súlyos gondatlansága esetén felel. Ezeket a szabályokat kell alkalmazni a jogutódlás (öröklés) bizonyítására benyújtott okiratok esetén is. 5.8. A tájékoztatási kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül és az Ügyfél felel a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből eredő esetleges kárért.
7
Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat.
10 8
5.9.A Takarékszövetkezet ezúton is felhívja az Ügyfelek figyelmét a PSZÁF fogyasztóvédelmi honlapjára és az ott szereplő termékleírásokra, összehasonlítást segítő alkalmazásokra (így különösen hitelkalkulátor, háztartási költségvetés-számító program stb.), annak érdekében, hogy Ügyfelei megalapozott döntéseket hozhassanak. A Takarékszövetkezet ezen PSZÁF fogyasztóvédelmi honlapra a saját honlapjáról átlinkelést biztosít. 5.10. Takarékszövetkezet az Ügyfél részére szóló értesítéseket (szerződéses ajánlat, nyilatkozatok, okmányok stb.) az Ügyfél rendelkezésének megfelelően a Takarékszövetkezet hivatali helyiségében az Ügyfélnek adja át, vagy az általa megadott címre küldi. Ilyen cím hiányában a Takarékszövetkezet az általa ismert címre küldi az iratokat. 5.11. A Takarékszövetkezet nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt vagy más, a Takarékszövetkezeten kívülálló okból a kézbesítés elhúzódik vagy eredménytelen. 5.12. Az Ügyfél részére szóló iratokat a Takarékszövetkezet nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. Ellenkező bizonyításig az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolata vagy kézjeggyel ellátott példánya vagy pedig az elküldést igazoló kézjeggyel ellátott feladójegyzék a Takarékszövetkezet birtokában van. 5.13. Az előző pontban foglaltak nem vonatkoznak a bankjegyekre, értékpapírokra, valamint egyéb értéket képviselő okmányokra, küldeményekre, amelyeket fokozott biztonsággal kell kezelni. A Takarékszövetkezet az adott helyzetben általában elvárható módon továbbítja ezeket a küldeményeket, de az Ügyfél költségére és kockázatára. 5.14. A szokásos postai idő elteltével a Takarékszövetkezet jogosult úgy tekinteni, hogy írásos értesítését az Ügyfél megkapta. 9
Postai idő - normál, ajánlott, tértivevényes, küldeménynél 5 nap, -elsőbbségi küldeménynél 1 nap. 10
Az Ügyfél és a Takarékszövetkezet között fennálló elektronikus kapcsolat esetén Takarékszövetkezet az Ügyfélnek szóló értesítéseket az Ügyfél elektronikus postaládájában helyezi el, és annak az Ügyfél általi kézhezvételét az elhelyezés időpontjában – melyet a Takarékszövetkezet számítógépes rendszere minden esetben rögzít – kézbesítettnek kell tekinteni. A Takarékszövetkezethez címzett írásos küldemények érkezésére a Takarékszövetkezet nyilvántartása az irányadó. A Takarékszövetkezet az Ügyfél kérésére igazolást ad a küldemény átvételéről. 5.15. Amennyiben az Ügyfél az értesítések tekintetében „visszatartott levelezés” rendelkezett, az iratok a keltüket követő napon tekintendők kézbesítettnek.
8
Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 10 Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 9
11
5.16. A Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzatának, szolgáltatási kondícióinak változásairól Ügyfeleit Hirdetmények útján, a székházában, illetve az ügyfélforgalom részére nyitva álló helyiségeiben történő kifüggesztése útján értesíti. 5.17. A takarékszövetkezet részére szóló írásos küldeményeket arra a címre kell küldeni, ahol az Ügyfél számláját vezetik, illetve ahol a szerződést kötötték, vagy amit a Takarékszövetkezet erre a célra megadott az Ügyfél részére. 5.18. Folyamatos szerződések esetén a Takarékszövetkezet évente legalább egy alkalommal, valamint a szerződés lejártakor egyértelmű, közérthető és teljes körű írásbeli kimutatást (kivonatot) köteles küldeni az Ügyfelei részére. (Hpt.206.§.(1). bekezdés) 5.19. A számláról megküldött kimutatást a szerződés eltérő rendelkezése hiányában elfogadottnak kell tekinteni, ha az Ügyfél a kézbesítéstől számított 15 napon belül írásban nem emelt kifogást (ez nem érinti a követelés érvényesíthetőségét). 5.20. Az Ügyfél - a saját költségére - a kérést megelőző 5 évben végrehajtott egyedi ügyletekről kimutatást kérhet. Az ilyen kimutatást a Takarékszövetkezet legkésőbb 90 napon belül tartozik az Ügyfélnek írásban megküldeni. (Hpt.206.§.(3). bekezdés) 5.21. A Takarékszövetkezet a jelen szabályzat előírásainak betartása mellett jogosult az ügyfelek számlaszámainak megváltoztatására is. 6. Képviselet, ügyfél azonosítás 6.1. A Takarékszövetkezet jogosult meggyőződni az Ügyfél, illetőleg képviselője személyazonosságáról, a képviselő tekintetében pedig a képviseleti jogosultságról is. 11A képviseleti jog igazolására a Takarékszövetkezet közokiratot, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratot fogad el. A Takarékszövetkezet a hozzá bejelentett képviselőket mindaddig az Ügyfél képviselőjének tekinti, amíg a képviseleti jog visszavonásáról szóló értesítés a Takarékszövetkezet megfelelő szervéhez be nem érkezik. 6.2. Ügyleti megbízás kizárólag olyan ügyféltől fogadható el, illetve szerződéskötés, üzleti kapcsolat olyan ügyféllel létesíthető, aki azonosságát az előírt okmányokkal igazolja – azokat bemutatja, vagyis a szolgáltatónál személyesen megjelenik - és az azonosítása megtörtént. Amennyiben az ügyfél nem hajlandó személyét azonosítani, a tranzakció végrehajtását meg kell tagadni. 6.3. A Takarékszövetkezet az Ügyfél alábbi azonosító adatait tarthatja nyilván. Természetes személyek esetében azonosító adatok: - név; - születési név; - születési hely, idő; 11
Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat.
12
- anyja neve; - lakcíme, posta címe; - állampolgársága; - magyarországi tartózkodási helye; - személyigazolvány, útlevél száma, egyéb a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak, és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. Törvény szerint alkalmas igazolvány száma. Pénzügyi intézményt, céget azonosító adatok: - rövid és hosszú név; - székhely cím; - telephely cím; - adószám; - cégjegyzékszám; - egységes statisztikai számjel, - a képviseletre jogosultak neve, beosztása (azonosító adatai) 12
6.4. Adatvédelem, adatkezelés, információnyújtás A Takarékszövetkezet a mindenkor hatályos adatvédelmi jogszabályok és a Hpt. vonatkozó rendelkezései szerint az Ügyfélnek a Takarékszövetkezethez benyújtott dokumentumokon, szerződéseken igazolásokon, nyomtatványokon feltüntetett, továbbá minden, bármely formában létrejött személyes, betét- és hiteladatait nyilvántartja, kezeli, feldogozza. Ezeket az adatokat a Takarékszövetkezet jogosult felhasználni kockázatelemzési- és mérséklési célok, továbbá az Ügyféllel történő elszámolás céljából, és a szerződésben az Ügyfél részéről felmerülő kötelezettségek és jogosultságok igazolására. 6.5. Az Ügyfél az ügyfélszerződés aláírásával hozzájárul ahhoz, hogy a Takarékszövetkezet a szerződés megszűnése után öt évig az Ügyfélnek a szerződési ajánlattal és a szerződéssel kapcsolatos személyes- és hiteladatait általános kockázatértékelési célból nyilvántartsa és kezelje. 6.6. A Takarékszövetkezet jogosult a saját üzleti helyiségeiben, valamint ATM-jeinél megjelenő személyek, Ügyfelek képrögzítő eszközzel történő megörökítésére, a készített kép tárolására, felhasználására kizárólag elszámolási, biztonsági okokból. 6.7. A Takarékszövetkezet a telekommunikációs hálózaton keresztül megbízást adó vagy panaszt tevő Ügyfél adatait, és magát a kommunikációt teljes részletességgel rögzítheti és tárolhatja, ideértve az Ügyféllel telefonon folytatott beszélgetéseket is. Az ily módon rögzített információ felhasználására a Takarékszövetkezet kizárólag elszámolási és biztonsági okból jogosult. 6.8. A Takarékszövetkezet harmadik személyek által, vagy azok közreműködésével nyújtott szolgáltatásokat ajánlhat fel az Ügyfélnek. Amennyiben az Ügyfél ilyen szolgáltatásokat igénybe vesz, az egyúttal a Takarékszövetkezetnek az Ügyfél által arra történő felhatalmazást is jelenti, hogy ezen szolgáltatásoknak az Ügyfél részére történő biztosításával, a Takarékszövetkezet és a harmadik személy, továbbá az Ügyfél és a harmadik személy közötti elszámoláshoz szükséges minden információt a Takarékszövetkezet a vonatkozó jogszabályokban foglaltaknak 12
Módosítás a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat.
13
megfelelően jogosan továbbíthat ennek a harmadik személynek, és a harmadik személlyel szembeni elszámolás céljaira az ehhez szükséges adatokat felhasználhatja. 6.9. A Takarékszövetkezet az Ügyféllel kötött szerződésekből fakadó kötelezettségeinek teljesítéshez, és jogosultságának gyakorlásához rendszeresen magas színvonalon képzett szakértő harmadik személyek közreműködését veheti igénybe. A Hpt. rendelkezései szerint harmadik személyeknek történő, és banktitoknak minősülő adatok átadása nem jelenti a banktitoknak megsértését. 7.0. Az Ügyfélnek joga van megismerni minden olyan adatot, melyet a Takarékszövetkezet személyével kapcsolatosan nyilvántart, kezel, továbbít. Az Ügyfél írásbeli kérésére a Takarékszövetkezet minden, az Ügyfél személyére, és a szerződéseire vonatkozóan nyilvántartott, kezelt, továbbított adatot írásban közöl az Ügyféllel. 7.1. A Takarékszövetkezet az Ügyfél megbízása alapján, jogosult az általa használt, és az Ügyféllel előzetesen megismertetett típusszöveg szerinti bankinformációt harmadik személy részére megadni, hacsak ezt az Ügyfél írásban kifejezetten meg nem tiltotta. Ez az alapinformáció csupán az Ügyfél gazdálkodásának általános banki megítélését és banktitoknak nem minősülő adatokat tartalmaz. 7.2. Az alapinformáció és egyéb bankinformáció nyújtását a Takarékszövetkezet díj fizetéséhez kötheti. 7.3. A Takarékszövetkezet az általa nyújtott információ felhasználása során keletkezett kárért kizárólag akkor felel, ha bizonyítottan valótlan adatot szolgáltatott. Az Ügyfélről alkot gazdasági megítéléssel kapcsolatban a Takarékszövetkezet csak súlyos gondatlanság esetén felel. 7.4. A Takarékszövetkezet a bankinformáció szolgáltatásával az Ügyfélért semmiféle kötelezettséget vagy felelősséget nem vállal. 7. Írásbeliség A Felek az egymásnak szóló értesítéseket, megbízásokat, szerződéseket, üzeneteket kötelesek írásba foglalni. 8. Kamatok, díjak, jutalékok, költségek 8.1. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, díjat, illetve költséget fizet. A szolgáltatás teljesítése során, a szokásos mértéket meghaladóan felmerült költségek, különösen a postaköltségek, az esetleges hatósági eljárás költségei, az illetékek az Ügyfelet terhelik. 8.2. A Takarékszövetkezet szolgáltatásaiért felszámított kamat, jutalék, díj, költség mértékét az Ügyféllel kötött szerződés, a szerződést kiegészítő egyes ügyletekre vonatkozó üzletszabályzat, hirdetmény vagy jogszabály állapítja meg.
14 13
8.3. A takarékszövetkezeti szolgáltatások ellenértékének mértékét a Takarékszövetkezet érvényes kondícióit hirdetményei tartalmazzák, amelyeket a Takarékszövetkezet az ügyfélforgalom részére nyitva álló üzleti helyiségeiben kifüggeszt. További tájékoztatási lehetőségként a Takarékszövetkezet az Ügyfelei részére nyilvános elektronikus rendszereiben is lehetőség szerint közzéteszi Hirdetményeit. A Hirdetménytől eltérő szolgáltatási ellenértékről, az ellenérték módosításának feltételeiről, illetve körülményiről a Takarékszövetkezet és az Ügyfél az egymással kötött szerződésben rendelkezhetnek. 8.4 A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy meghatározott Ügyfelek vagy szolgáltatások esetében az Üzletszabályzatban és a Hirdetményben közzétett ellenértéktől és kondícióktól eltérő, egyedi feltételekkel nyújtsa szolgáltatásait. E feltételek meghatározása és megváltoztatása a Takarékszövetkezet kizárólagos joga. 8.5. A szolgáltatás nyújtása, megbízás teljesítése során felmerült egyéb költségek, különösen az esetleges hatósági eljárás költségei és illetékek az Ügyfelet terhelik. Az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezet felszólítása alapján haladéktalanul megfizetni a Takarékszövetkezet számára mindazon költségnövekedés összegét, amely a Takarékszövetkezetnél bármely jogszabály vagy egyéb hatósági rendelkezés hatálybalépés, változása vagy ezek értelmezésében bekövetkezett változás következtében merül fel. Az Ügyfél továbbá köteles a Takarékszövetkezet kérésére időről-időre megtéríteni a Takarékszövetkezet mindazon igazolt költségét, amely a szolgáltatás alapján a Takarékszövetkezet megillető jog érvényesítésével és fenntartásával (vagy ezek megkísérlésével) kapcsolatban illetőleg a szerződés módosításával, kiegészítésével és az azzal kapcsoltban adott esetleges lemondással, hozzájárulással kapcsolatban merült fel. 8.6. A szolgáltatások ellenértékének mértékét elsősorban az ügyfélszerződések tartalmazzák. Olyan szolgáltatás tekintetében, amelyekről, illetve amelyek ellenértékéről az ügyfélszerződés nem rendelkezik, a Takarékszövetkezet Hirdetménye az irányadó. 8.7. A kamat, jutalék, díj és költség – ha jogszabály, a szerződés, hirdetmény vagy üzletági üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik – utólag a naptári hó végén esedékes. Ha a szerződés bármely ok miatt a tárgyhó közben jár le vagy szűnik meg, az esedékesség ebben az időpontban bekövetkezik. 8.8. Az ellenérték megfizetése – ellenkező kikötés hiányában – a felmerüléskor esedékes úgy, hogy a Takarékszövetkezet megterheli az Ügyfél fizetési számláját. Ha a bankműveletre technikai okból volt szükség, az Ügyfél nem fizet pénzforgalmi jutalékot. 8.9. 14A Hirdetményekben megjelölt ellenértéket a Takarékszövetkezet ésszerű megfontolás alapján, a jogszabályban meghatározott kivételekre és eljárásrendre figyelemmel jogosult egyoldalúan, az Ügyfelekkel kötött szerződések módosítása nélkül megváltoztatni. 8.10. Az egyes szerződésekben rögzített ellenértékek a szerződés fennállása alatt egyoldalúan csak a szerződésben rögzített módon változhatnak. 8.11. A Takarékszövetkezet a kamatot, a rendelkezésre tartási jutalékot és más, időtartamhoz kötött díjakat – ha a szerződés másként nem rendelkezik – a következő módon számolja el: 13 14
Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat.
15
a tőke összege x kamatláb (%) x naptári napok száma 365 (hitelek esetében) 360 egyéb esetben x 100 8.12. A kamatos kamatot naptári napokra a következő képlet alapján kell kiszámítani kamatláb (%) n Induló tőke összege x ( 1 + ----------------- ) 100 naptári napok száma ahol n = -------------------------360 15 8.13 . A magánszemélyek 2006. szeptember 1-jétől 20%-os mértékű kamatadót (kamatjövedelem utáni adót) kötelesek fizetni. Minden – magánszemélyeknek nyitott – hitelintézeti betét, fizetési számla kamata adóköteles. A kamatadó levonása független a kamat juttatásának módjától, tehát ténylegesen kifizetett, jóváírt, avagy tőkésített kamatból is levonandó. A kamatadót a számlavezető hely állapítja meg, vonja le, a Takarékszövetkezet az Adóhatóság részére megfizeti, és bevallja. 16
8.14. A Takarékszövetkezet a saját tévedésén alapuló jóváírást vagy terhelést az Ügyfél rendelkezése nélkül is, haladéktalanul helyesbítheti és erről az Ügyfelet értesíti. A takarékszövetkezet saját tévedésének helyesbítése költségmentes. 8.15. A Hirdetményben közzétett fix díjak, költségek, jutalékok, beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak és jutalékok minimum és maximum értékét is, minden évben a KSH által közzétett előző éves inflációs ráta mértékével módosulhatnak. A harmadik személytől függő közvetlen költségek, díjak és jutalékok a harmadik személy által változtatás időpontjától módosulhatnak. A Takarékszövetkezet bármikor jogosult üzletpolitikai okból az Ügyfél részére az automatikus díj-, jutalék- és költségváltozásnál kedvezőbb díj-, jutalék- és költségtételeket alkalmazni. 8.16. A fogyasztóval vagy mikro vállalkozással kötött kölcsönszerződésen kívüli egyéb szerződések esetén kamatot, díjat, vagy egyéb szerződési feltételt csak akkor lehet egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha a szerződés ezt a pénzügyi intézmény számára – külön pontban – egyértelműen meghatározott feltételek, illetve körülmények esetére lehetővé teszi. A szerződés kamatot, díjat érintő- az ügyfél számára kedvezőtlen – módosítását a módosítás hatályba lépését 15 nappal megelőzően hirdetményben közzé kell tenni. 17
9. Panaszkezelés
9.1. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet szolgáltatásával kapcsolatos panaszát írásban teheti meg a számlavezetőjénél, kapcsolattartójánál illetve a fiókhálózaton keresztül, illetve a Takarékszövetkezet központi üzenetrögzítős telefonszámán szóban is bejelentheti. Adatvédelmi kérdésekben a Takarékszövetkezet közzétett adatvédelmi felelőséhez fordulhat. 15
Módosítva a 21/2007.(05.02.) sz. Ig. hat. Beiktatta a 29/2010. (04.27.) sz. Ig. hat. 17 Beiktatta a 29/2010. (04.27.) sz. Ig. hat. 16
16
9.2. A Takarékszövetkezet az Ügyfél panaszát haladéktalanul kivizsgálja és 15 napon belül írásban megválaszolja és megküldi az Ügyfél által megadott címre, az Ügyfél panaszának elutasítása esetén rövid indoklás mellett. 9.3. Az Ügyfél, amennyiben a Takarékszövetkezetnek benyújtott panasza kivizsgálásának eredményével nem ért egyet, jogosult egyéb, jogorvoslati fórumok igénybevételére. Panaszát, illetve jogorvoslati igényét – annak tárgya, illetve az itt felsorolt szervek hatásköre szem előtt tartásával – az alábbi szervekhez nyújthatja be: −Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., központi levélcím: 1535 Budapest 114. , Pf.:777.) −Az illetékes
kereskedelmi és iparkamara mellett működő Békéltető testülethez. 10. A Takarékszövetkezet felelőssége
10.1 A Takarékszövetkezet a banküzleti tevékenysége és a szerződések teljesítése során mindenkor az Ügyfél érdekeinek – az adott körülmények lehető legteljesebb – figyelembevételével és a legnagyobb gondossággal jár el. A Takarékszövetkezet köteles megtéríteni az Ügyfélnek okozott kárt, kivéve, ha bizonyítja, hogy úgy járt el, ahogy az adott helyzetben elvárható. 10.2. A Takarékszövetkezet nem felel az olyan károkért, amelyek olyan okok miatt következtek be, amelyeknek elhárítására vagy befolyásolására a Takarékszövetkezetnek nincs lehetősége. (vis maior) 18Ugyanez érvényes arra az esetre is, ha a Takarékszövetkezet vagy a Takarékszövetkezet valamely fiókja jelentős ok miatt bizonyos ideig beszünteti, vagy korlátozza működését. Amennyiben a Takarékszövetkezet valamely fiókja jelentős okból ideiglenesen kénytelen szüneteltetni tevékenységét, akkor Takarékszövetkezet az adott Takarékszövetkezet bejáratára kifüggesztett Hirdetményben értesíti Ügyfelet arról, hogy a Takarékszövetkezet szolgáltatásai mely legközelebbi bankfiókban érthetők el. 19
10.3. A Takarékszövetkezet nem felel az olyan károkért, amelyek rajta kívülálló és el nem hárítható okból – így különösen természeti katasztrófa, háború, belföldi vagy külföldi jogszabályi vagy hatósági rendelkezés, szükséges hatósági vagy bármilyen egyéb felhatalmazás, engedély vagy egyéb szükséges dokumentum megtagadása vagy késedelmes megadása, illetve hiánya folytán – következtek be. 20
10.4. Nem felel a Takarékszövetkezet a működésnek megzavarásából eredő kárért, ideértve a banküzem karban- és fenntartásával kapcsolatos korlátozott működést. 10.5. A Takarékszövetkezet a pénztári forgalomban kiadott bizonylat, vagy más azonosító irat elvesztéséből, vagy illetéktelen személy által történő felhasználásából eredő károkért nem felel. 10.6. A Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget a megbízások teljesítésébe bekapcsolt Takarékszövetkezetekért, és egyéb a pénzforgalom lebonyolításában közvetítőként résztvevő 18
Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 20 Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 19
17
társaságokért még akkor sem, ha azokat nem Ügyfele megbízásából, de Ügyfele megbízásának végrehajtása érdekében vonta be a lebonyolításba. 10.7. A Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget a posta, a futárszolgálat mulasztásaiért, az okmányok továbbítása során azok esetleges elvesztéséért, késedelmes kézbesítéséért. 10.8. A Takarékszövetkezet nem felel a szokásos ügymenet során alkalmazott gondos vizsgálattal sem felismerhető hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért. 21
10.9. Ha a Takarékszövetkezetnek alapos kétségei támadnak a megbízás valódiságát, vagy érvényességét illetően, akkor jogosult a megbízást indoklás nélkül visszautasítani. A Takarékszövetkezet a megbízás visszautasítása miatt keletkező károkért semmilyen felelőséget nem vállal. 22
10.10. A Takarékszövetkezet csak súlyos gondatlanság esetén felelős azért a kárért, ami abból keletkezik, hogy az Ügyfél megtéveszti, vagy tévedésben tartja jogi státusza és cselekvőképessége tekintetében, avagy nem tájékoztatja kellő időben írásban a cselekvőképességében időközben beállott változásokról. 10.11. A Takarékszövetkezet a továbbítás céljából átvett okmányokat vagy egyéb értékeket csak abból a szempontból vizsgálja, hogy megfelelnek-e a megbízásban foglaltaknak. Nem felel azonban az okmányok, eredetiségéért, érvényességéért az aláírások valódiságáért, azok esetleges időközi módosításáért, jogi tartalmáért. 10.12. A Takarékszövetkezet okmányok kiszolgáltatása, illetve fizetés esetén annak teljesít, akit személyazonosság vagy képviseleti jogosultság igazolására szolgáló okmányok megvizsgálása alapján az okmányok, illetve fizetés elfogadására jogosultnak tart. A Takarékszövetkezet az adott helyzetben általában elvárható módon vizsgálja a személyazonosság vagy a meghatalmazás igazolására neki bemutatott okmányokat, ezek valódiságáért azonban nem vállal felelősséget. 10.13. A Takarékszövetkezet felelősségének korlátozása nem érinti azt a felelősséget, amelyet a Ptk. szerint szerződésben érvényesen kizárni nem lehet. 10.14. A felek a köztük keletkező vitás kérdéseket lehetőség szerint közös megegyezéssel törekednek rendezni. Amennyiben ez nem lehetséges, akkor bármelyik fél bírósághoz fordulhat. III. BANKTITOK 11. Titoktartás 11.1. A Takarékszövetkezet az egyes Ügyfeleiről rendelkezésére álló minden olyan tényt, információt, megoldást vagy adatot, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint számlájának egyenlegére, forgalmára, bankbetétjére, továbbá a Takarékszövetkezettel kötött szerződésére vonatkozik, banktitokként kezeli. A titoktartási kötelezettség – időbeli korlátozás nélkül – a Takarékszövetkezet minden vezető tisztségviselőjére és alkalmazottjára, valamint mindazokra 21 22
Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat.
18
vonatkozik, akik az Ügyfelekkel kapcsolatos információkhoz a Takarékszövetkezettel kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon jutottak hozzá. 23
Banktitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha a) azt a Takarékszövetkezet ügyfele, annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható banktitokkört pontosan megjelölve közokiratba, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba kéri, vagy erre felhatalmazást ad. Nem szükséges a közokiratba, teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalás, ha az ügyfél ezt az írásbeli nyilatkozatát a pénzügyi intézménnyel történő szerződéskötés keretében nyújtja. b) E törvény a banktitok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad. (a mindenkor hatályos 1996. évi CXII. törvény.) c) A Hpt. 51. §. (1.) bekezdés b.) pontjában foglaltak alapján a banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn.
A törvény a banktitok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad, ha a Takarékszövetkezet érdeke, ezt az ügyféllel szemben fennálló követelése eladásához, vagy lejárt követelése érvényesítéséhez szükségessé teszi. A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn: a) a feladatkörében eljáró Országos Betétbiztosítási Alappal, MNB-vel, PSZÁF-vel, Állami Számvevőszékkel, Gazdasági Versenyhivatallal, az önkéntes betétbiztosítási és intézményvédelmi alapokkal, a központi költségvetési pénzeszközök felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Kormányzati Ellenőrzési 24Hivatallal, az európai támogatások felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Európai Csalásellenes Hivatallal (OLAF) b) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, valamint a feladatkörében eljáró gyámhatósággal, c) a csődeljárás, felszámolási eljárás, bírósági végrehajtási eljárás, önkormányzati adósságrendezési eljárás, illetve végelszámolás ügyében eljáró vagyonfelügyelővel, felszámolóval, végrehajtóval, pénzügyi gondnokkal, illetve végelszámolóval, d) a folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró, valamint a feljelentés kiegészítését végző nyomozó hatósággal, ügyészséggel, e) a büntető-, valamint hagyatékkal kapcsolatos polgári ügyben, továbbá csőd-, illetve felszámolási eljárás, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bírósággal, f) törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információgyűjtésre felhatalmazott szervvel, g) a főigazgató eseti engedélye alapján törvényben meghatározott feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal, h) a helyi önkormányzatok címzett és céltámogatási rendszeréről szóló 1992. évi LXXXIX. törvény 17.§ (5) bekezdésében meghatározott esetben a belügyminiszterrel és a pénzügyminiszterrel, i) az adó-, vám- és társadalombiztosítási kötelezettség teljesítésének ellenőrzése, valamint az ilyen tartozást megállapító végrehajtható okirat végrehajtása, érdekében folytatott eljárás keretében eljáró adóhatósággal, vámhatósággal, illetve társadalombiztosítási szervvel szemben, e szervek Takarékszövetkezethez intézett írásbeli megkeresése esetén. A titoktartási kötelezettség az eljárás keretén kívül e szervek vezetőire, illetve alkalmazottaira is kiterjed. 23
Megállapította a 2004. évi XLVIII. Törvény 5. §. (1), hatályos 2004.VI.10-től. Megállapította a 2004. évi XXIX. Törvény 132.§. Hatályos a Magyar Köztársaságnak az Európai Unióhoz történő csatlakozásáról szóló nemzetközi szerződést kihirdető törvény hatálybalépésének napjától. 24
19 25
j)Bírósági Végrehajtási eljárásban és a bírósági végrehajtó által lefolytatott közigazgatási végrehajtási eljárásban- ideértve az1994. évi LIII. Törvény 79/C. §, (2) bekezdés alapján a közös számla nem adós tulajdonosának nevére és címére vonatkozó megkeresést is- eljáró végrehajtóval valamint bírósági végrehajtási eljárásban a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendelet alapján a bekapcsolódni szándékozó Kincstári Vagyoni Igazgatósággal szemben, e szerveknek a pénzügyi intézményhez intézett írásbeli megkeresése esetén. 26
k) Az adóhatóság és a Felügyelet nemzetközi szerződés, illetve együttműködési megállapodás alapján, külföldi hatóság írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében kér adatot a pénzügyi intézménytől, amennyiben a megkeresés tartalmazza a külföldi hatóság által aláírt titoktartási záradékot. l)A hitelintézet az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCXII. Törvény 52. §-ának (8) bekezdése alapján szolgáltat adatot. m27)A feladatkörében eljáró adatvédelmi biztossal Ezekben az esetekben a bank az adatok kiszolgálását nem tagadhatja meg. Ha az adatszolgáltatás titkosszolgálati eszközök alkalmazására jogosult szervnek, a nemzetbiztonsági szolgálatnak, illetve kábítószer-kereskedelemmel, terrorizmussal, illegális fegyverkereskedelemmel volt összefüggésben, az adatszolgáltatásról az üzletfelet tájékoztatni nem lehet. E körön kívül a Takarékszövetkezet köteles az Ügyfelet az adatok kiadásáról tájékoztatni. 11.2. Nem jelenti a banktitok sérelmét: a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes Ügyelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg, 28 29 b) a pénzforgalmi számlatulajdonos nevére, pénzforgalmi számlájának számára vonatkozó adatszolgáltatás, továbbá téves utalás esetén a teljesített átutalási megbízás megbízója, illetve a megbízó számlavezetője javára történő adatátadás, a megbízás szerint kedvezményezett, nem pénzforgalmi számlatulajdonos nevére, címére vonatkozóan. 30 c) a Hpt 3.§ (1) bekezdésének b)-c), illetve e)-f) pontjában foglalt tevékenységek legalább egyikét végző pénzügyi intézmény, valamint a kizárólag garanciavállalással, illetőleg készfizető kezesség vállalásával foglalkozó jogi személy részéről a központi hitelinformációs rendszerbe, illetve e rendszerből a 2. számú melléklet V. fejezetének 3. pontja szerinti referenciaadatszolgáltató részére nyújtott, a XX/A. Fejezetben meghatározott adatszolgáltatás, 31 d) a pénzügyi intézmény által felhatalmazott könyvvizsgálóknak, megbízott vagyonellenőrnek, jogi vagy egyéb szakértőnek, valamint pénzügyi intézmény részére biztosítási fedezetet nyújtó biztosítónak biztosítási szerződés teljesítéséhez szükséges mértékben történő adatátadás.
25
Megállapította a 2004. évi XLVIII. Törvény 5. § (2) bekezdése. Hatályos 2004.VI.10-től. Megállapította a 2004. évi XLVIII. Törvény 5. § (3) bekezdése. Hatályos 2005.I. 1-től (k,l pontok.) 27 Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal 26
28
Törölte a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal Módosítva a 63/2007. (11. 05.) számú Ig. határozattal 30 Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal 31 Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal 29
20 32 e) a pénzügyi intézmény igazgatóságának írásbeli hozzájárulásával a pénzügyi intézményben befolyásoló részesedéssel rendelkező tulajdonosnak vagy esetleges jövőbeni tulajdonos által felhatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy más szakértőnek történő adatátadás, 33 f) a bíróság megkeresése esetén a peres fél számlája felett rendelkezésre jogosultak aláírásmintájának bemutatása. 34 g) a Felügyelet által – a banktitkokra vonatkozó szabályok betartásával – a hitelintézetekről egyedi azonosításra alkalmas adatok szolgáltatása 1.statisztikai célra a Központi Statisztikai Hivatal 2. a nemzetgazdasági folyamatok elemzése, illetve a központi költségvetés tervezése céljából az államháztartásért felelős miniszter részére, 35 h) a pénzügyi intézmény által a külföldi pénzügyi intézmény számár történő adattovábbítás, abban az esetbe, ha a pénzügyi intézmény ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult és a külföldi pénzügyi intézménynél (adatkezelőnél) a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a külföldi pénzügyi intézmény székhelye szerint állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal. 36 i) a külföldi pénzügyi intézmény székhelye szerinti felügyeleti hatóság számára a felügyeleti tevékenységhez szükséges, és a külföldi felügyeleti hatóság és a Felügyelet között együttműködési megállapodásban rögzített módon történő adattovábbítás, amennyiben a megállapodás tartalmazza az adatok bizalmas kezelésére, illetőleg felhasználására vonatkozó rendelkezését, továbbá a Felügyelet hozzájárulását a külföldi felügyeleti hatóságnak átadott adatok külföldi illetékes bűnüldöző szerveknek történő továbbításához, 37 j) a hitelintézet által kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatátadás a kiszervezett tevékenységet végző részére. 38 k) a Hpt XIV. és XIV/A. fejezetében, a Tpt XIX/A. és XIX/B. fejezetében, valamint a Bit. Nyolcadik részének III/A. fejezetében foglalt rendelkezések teljesítése érekében történő adatátadás, 39 l) a Felügyelet által a hitelintézetekről egyedi azonosításra alkalmas adatok szolgáltatása a feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatal részére, 40 m) az Országos Betétbiztosítási Alap által külföldi betétbiztosítási rendszerek, valamint külföldi felügyeleti hatóságok részére együttműködési megállapodásban rögzített módon történő adattovábbítás, ha az adatok kezelésére, illetve felhasználására vonatkozóan a magyar szabályozással legalább egyenrangú védelem biztosított, 41 n) a pénzügyi intézmény által vállalt kockázat fedezetét nyújtó harmadik személy részére, a kockázatvállalás alapján fennálló követelés összegére és esedékességére vonatkozó adatszolgáltatás, 42 o) a pénzátutalásokat kísérő megbízói adatokról szóló, 2006. november 15-i, 1781/2006/EK európai parlamenti és tanácsi rendelet 4. cikkében meghatározott adatoknak a
32
Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal 34 Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal 35 Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal 36 Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal 37 Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal 38 Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal 39 Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal 40 Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal 41 Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal 42 Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal 33
21
rendelet hatálya alá tarozó kedvezményezett fizetési szolgáltatója és közvetítő fizetési szolgáltató számára a rendelet által meghatározott esetekben történő továbbítása. 43 p) az MNB részére, írásbeli megkeresés alapján a Magyar Nemzeti Bankról szóló 2001. évi LVIII. törvény 4. § (1)-(7) bekezdéseiben meghatározott alapvető feladatai teljesítése érdekében végrehajtott műveleti biztosítékául szolgáló hitelkövetelésekre vonatkozó adatátadás.
IV. A MEGBÍZÁSOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 12. Pénztárszolgálat, megbízások érkeztetése, elfogadása 12.1. A Takarékszövetkezet pénztárszolgálatot az üzleti helyiségeiben meghirdetett pénztári órák alatt tart. 44
12.2. A nem postai úton továbbított megbízásokat a Takarékszövetkezet a szolgáltatásokra vonatkozó speciális megkötések figyelembevétele mellett csak a meghirdetett ügyfélforgalmi órák alatt fogadja el tárgynapi teljesítésre. Az ezen idő után érkezett küldeményeket – még ha azokat a Takarékszövetkezet át is veszi – a megbízás teljesítésének szempontjából a következő munkanapon érkezettnek kell tekintetni. A Takarékszövetkezet a megbízások átvételére szolgáló időpontokról, valamint a fizetési megbízások teljesítésének rendjéről, és mindezek változásáról az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben történő kifüggesztés útján, továbbá a Takarékszövetkezet honlapján tájékoztatja az Ügyfeleket. 45
12.3. A Takarékszövetkezet az Ügyféllel fennálló szerződésére tekintettel – amennyiben azt az ügyletre vonatkozó szabályai lehetővé teszik – elfogadhatja a megbízások személyes, illetve postai úton történő benyújtásán kívül a megbízások távadat-átviteli úton, szabványos elektronikus üzenet formájában, valamint telefaxon keresztül történő továbbítását is, utólagos, cégszerű írásbeli megerősítés mellett, amennyiben egyéb, az Ügyféllel kötött szerződés másképpen nem rendelkezik. Az így teljesített szolgáltatásokat azonban a Takarékszövetkezet kizárólag az Ügyfél felelősségére és kockázatára végzi, és az esetleges tévedésekből, félreértésekből eredő károkat az Ügyfél tartozik viselni, továbbá az ilyen esetekben is köteles megfizetni a Takarékszövetkezet által elvégzett tevékenység ellenében felszámítható általános mértékű kamatot, díjat, jutalékot és egyéb költségeket. 12.4. Határidőre teljesítendő megbízásokat az Ügyfél tartozik a Takarékszövetkezetnek olyan időpontban benyújtani, hogy a teljesítés késedelmet ne szenvedjen. Ennek elmulasztásából eredő kárért a Takarékszövetkezet nem felel. 46
12.5. A Takarékszövetkezet az Ügyfél megbízásait akkor teljesíti, ha a tőle elvárható gondos vizsgálat után úgy találja, hogy a megbízás formailag és tartalmilag megfelel a vonatkozó jogszabályi, illetve banki belső előírásoknak, valamint a megbízáson feltüntetett aláírás(ok) megegyez(nek) az Ügyfél által a Takarékszövetkezethez bejelentett aláírásra jogosult személyek 43
Beiktatta a 29/2010. (04.27.) számú Ig. határozattal Módosította 29/2010. (04.27.) számú Ig. határozattal 45 Beiktatta a 29/2010. (04.27.) számú Ig. határozattal 46 Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 44
22
aláírás-mintájával, valamint az aláírás módja (együtt vagy külön) megfelel az aláírás bejelentő kartonon az Ügyfél által rögzített feltételeknek. 47
12.6. Elektronikus úton benyújtott megbízások esetében aláírás-vizsgálat során a Takarékszövetkezet az Ügyfél által az erre a célra rendszeresített Adatlapon meghatározott, a fizetési számla felett elektronikus úton rendelkezni jogosult személyek esetében kiadott aláírási jelszó, valamint az aláírási pontszám megfelelését együttesen ellenőrzi. 12.7. A Takarékszövetkezet a megbízások átvételére szolgáló időpontokról, valamint a fizetési megbízások teljesítésének rendjéről, és mindezek változásáról tájékoztatja az Ügyfelet. 13. Megbízás teljesítéséhez szükséges adatok 13.1. A megbízásnak minden kétséget kizáróan tartalmaznia kell az ügylet tárgyát és a megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat. Ha korábbi rendelkezés módosításáról, megerősítéséről vagy ismétléséről van szó, azt kifejezetten ilyenként kell kezelni. 13.2. Ha az Ügyfél, a megbízásnak az általános gyakorlattól eltérő, vagy meghatározott időpontban való teljesítését igényli, a megbízáson, illetőleg azzal egyidejűleg más módon a Takarékszövetkezetet értesíteni kell. 13.3. A Takarékszövetkezet nem felel, ha a megbízó a teljesítéshez szükséges adatokat tévesen adja meg. Az Ügyfél bankszámlája terhére szóló megbízások esetén a Takarékszövetkezet köteles meggyőződni arról, hogy a terhelendő bankszámla elnevezése és bankszámlaszáma megegyezik-e. 13.4. A fizetési megbízásokon a közlemény rovatban feltüntetett adatok vagy utasítások a fizetés címzettjének szólnak, azok a Takarékszövetkezet jogait és kötelességeit nem érintik, helyességüket a Takarékszövetkezet nem vizsgálja. 48
13.5. A Takarékszövetkezet visszaküldi a megbízást, ha a megbízás vizsgálata során a téves adatközlés felismerhető volt, vagy a megbízást hiányosan vagy nem a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírva állították ki. A helyesbítés, illetőleg adat-kiegészítés csak írásban, új megbízás benyújtásával tekinthető érvényesnek. 14. A megbízások fedezete, teljesítése 14.1. A Takarékszövetkezet minden esetben köteles teljesíteni az Ügyfél megbízását, ha annak fedezete rendelkezésre áll. 49
14.2. A Takarékszövetkezetnél vezetett számlák tekintetében a Takarékszövetkezet javára történő teljesítés időpontja az a nap, amikor a Takarékszövetkezet az Ügyfél számláját megterheli.
47
Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 49 Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 48
23 50
14.3. Ha az Ügyfél számláját nem a Takarékszövetkezet vezeti, a teljesítés időpontja az a nap, amelyen az összeget a Takarékszövetkezet a címzett fizetési számláján jóváírta. 51
14.4. A Takarékszövetkezet készpénzben teljesített fizetés esetén a teljesítés időpontja az a nap, amelyen az összeget – a Takarékszövetkezet által meghatározott időpontig – a Takarékszövetkezet fiókjában működő BOSS pénztárban a pénztáros átvette. 52
14.5. A Takarékszövetkezet a hozzá bankközi elszámolás útján beérkezett összeget a saját fizetési számláján történt jóváírásról való tudomásszerzés napján a jogosult fizetési számláján jóváírja oly módon, hogy a Számlatulajdonos (Ügyfél) legkésőbb az azt követő banki munkanap reggelén a Takarékszövetkezet nyitva-tartástól kezdődően a jóváírt összeg felett rendelkezhessen. 53
14.6. A Takarékszövetkezet fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontja az a nap, amelyen a Takarékszövetkezet számláját megterhelték. 54
14.7. Ha a fizetési teljesítés időpontja munkaszüneti napra esik – és jogszabály vagy szerződés másként nem rendelkezik-, a teljesítés napja az azt követő első banki könyvelési nap. 14.8. Ha a megbízás teljesítése bármely ok miatt akadályba ütközik, a Takarékszövetkezet köteles erről az Ügyfelet haladéktalanul értesíteni, kivéve a jogszabályban foglalt hatósági átutalás és átutalási végzés terhelése esetén. 14.9. A jogszabályban, továbbá fizetési-, vagy pénzforgalmi számlaszerződésben meghatározott megbízások teljesítését a Takarékszövetkezet fedezet hiánya miatt részben, vagy egészben függőben tartja. A haladéktalanul teljesítendő megbízás esetén csak a rendelkezésre álló fedezet összegéig teljesít. 14.10. 55A számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet eltérő tartalmú megállapodása hiányában a hitelintézet a számla terhére benyújtott fizetési megbízásokat a számlához kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíti. Az előnyösen rangsorolt fizetési megbízások teljesítését megelőzően más, terhelésre vonatkozó megbízás vagy bankkártyával történő fizetés a hitelkeret terhére nem teljesíthető. Kifejezetten erre irányuló megállapodás hiányában a számlához kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíthető fizetési megbízás, azonban a jogszabályon alapuló beszedési megbízás ás átutalási végzés ebben, ez esetben is minden más megbízást megelőz. 14.11. A megbízások függőben tartásáért, illetőleg soron kívüli teljesítéséért, vagy a fedezet megelőlegezéséért a Takarékszövetkezet a hirdetményben, vagy az egyedi szerződésekben foglaltak szerinti díjat, illetőleg kamatot számíthatja fel. 14.12. A pénzforgalomra vonatkozó hatályos jogszabályok rendelkezései alapján az Ügyfél jogosult meghatározni a megbízások teljesítésének sorrendjét. Üzletfél vagy jogszabály
50
Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 52 Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 53 Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 54 Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 55 Módosította a 21/2007.(05.02.) sz. Ig. hat. 51
24
rendelkezésének hiányában a Takarékszövetkezet a megbízások teljesítését érkezésük sorrendjében végzi. 14.13. A Takarékszövetkezet az Ügyfél rendelkezése nélkül is jogosult megterhelni az Ügyfél nála vezetett számláját a hitelintézeti tevékenysége körében keletkezett követelésével. 14.14. Az Ügyfél, fizetésre vonatkozó megbízását a terhelés megkezdéséig visszavonhatja, vagy módosíthatja. Ha ez nem írásban történik, a Takarékszövetkezet írásbeli megerősítéséig a teljesítést függőben tartja. 14.15. Tévedésen alapuló jóváírást vagy terhelést a Takarékszövetkezet az Ügyfél jóváhagyó rendelkezése hiányában is jogosult – az Ügyfél egyidejű értesítése mellett – helyesbíteni. Ha a tévedést a Takarékszövetkezet követi el, az ebből eredő költségeket, károkat tartozik viselni. 56
14.16. Az Ügyfél – a fizetési számla terhére adott megbízással vagy más módon – köteles intézkedni a Takarékszövetkezettel szemben őt terhelő, esedékessé vált fizetési kötelezettségének megfelelő időben történő teljesítése érdekében. 14.17.A megbízások teljesítéséről a Takarékszövetkezet bankszámla kivonattal, vagy más erre alkalmas módon értesíti az Ügyfelet.
57
V. Pénzforgalmi szolgáltatások
15.1. A Takarékszövetkezet az Ügyfelek részére pénzforgalmuk lebonyolítása céljából fizetési számlát és pénzforgalmi számlát vezet a hatályos jogszabályok rendelkezései szerint. 15.2. Fizetési számla: a Pft. szerint a fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több Ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát is. 15.3. Pénzforgalmi számla: a Pft. szerint az a fizetési számla, amelyet a Számlatulajdonos rendszeresen gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit. 15.4. A Takarékszövetkezet a fizetési számla megnyitásához és a pénzforgalmi szolgáltatáshoz az Ügyféllel Fizetési számla keretszerződést köt. A keretszerződést írásban kell megkötni. A Fizetési számla keretszerződés részét képezi a felek által aláírt fizetési számla vagy pénzforgalmi fizetési számlaszerződés, annak mellékletét képező Általános Szerződési Feltételek, valamint a Takarékszövetkezet szolgáltatás nyújtásához kapcsolódó díjakat, költségeket kamatok és egyéb fizetési kötelezettségeket és feltételeket tartalmazó Hirdetménye. 15.5. A Takarékszövetkezettel szerződéses kapcsolatban álló Ügyfelekkel 2009. november 1-e előtt megkötött és ezen időpontban fel nem mondott bankszámla és pénzforgalmi számlaszerződések jelen Üzletszabályzatban és az Általános Szerződési Feltételekben foglaltak kiegészítésekkel érvényben maradnak. 56 57
Beiktatta 29/2010. (04.27.) számú Ig. határozattal Módosította 29/2010. (04.27.) számú Ig. határozattal
25
15.6. A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásának mindenkori hatályos Általános Szerződési Feltételeit és Hirdetményeit a Takarékszövetkezet hivatalos helyiségeiben és a www.ujszasztakarek.hu honlapján is közzé teszi. 15.7 A Takarékszövetkezet 14-18 év közötti természetes személy Ügyfél részére, az Ügyfél törvényes képviselőjének írásbeli jóváhagyásával nyit és vezet fizetési számlát. 15.8 A Takarékszövetkezet gyámhatósági fenntartásos betétek kezelésére gyámság alatt álló kiskorúak és gondnokság alá helyezett személyek részére gyámhatósági számla vezetését végzi. A számlát a gyámság vagy gondnokság alatt álló személy nevére nyitja meg, és a számla felett a törvényes képviselő rendelkezhet, átutalást vagy készpénzfelvételt kizárólag jogerős és végrehajtható gyámhatósági engedély birtokában kezdeményezhet. 15.9. A Takarékszövetkezet a fiatalok életkezdési támogatásáról szóló 2005. évi CLXXIV. tv. valamint a Magyar Államkincstárral megkötött erre vonatkozó szerződés alapján az életkezdési támogatásra jogosult gyermekek részére a jogszabályoknak megfelelő feltételekkel Start-számlát nyit és vezet. 15.10. A fizetési számlán lévő pénzeszközökre a mindenkori hatályos Hpt-ben meghatározottak szerint terjed ki az Országos Betétbiztosítási Alap biztosítása. A Takarékszövetkezet által kezelt, valamennyi névre szóló betét (a látra szóló számla pozitív egyenlege, illetve a lekötött betéten tartott összegek) a Hpt.-ben felsoroltak kivételével az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosított. 15.11. A fizetési számla nyitáskor és a számlán történő forgalmazáskor az Ügyfél azonosítására a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló szabályok rendelkezései az irányadók. A számlanyitás feltételeit a pénzforgalomról szól hatályos jogszabályok állapítják meg. 15.12. A Fizetési számla keretszerződéssel a Takarékszövetkezet arra vállal kötelezettséget, hogy a vele szerződő Ügyfél rendelkezésére álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, azok terhére a szabályszerű kifizetési és átutalási megbízásokat teljesíti. 15.13 A fizetési számla megnyitásának feltétele, hogy az Ügyfél a jogszabályban meghatározott okmányokat eredeti, vagy hiteles másolatban, nyújtsa be a Takarékszövetkezet részére. 15.14. A számlatulajdonos írásban (aláírás-bejelentő kartonon) jelenti be a Takarékszövetkezethez, hogy a fizetési számla felett ki (és milyen módon) jogosult rendelkezni. A rendelkezés jogosultságát hitelt érdemlő módon kell igazolni. A fizetési számla felett az Ügyfél írásban nevének és számlaszámának megjelölésével a számla felett rendelkezésére jogosult(ak) aláírásával rendelkezhet. A Takarékszövetkezet a rendelkezési jogosultságot papíralapú megbízásnál és elektronikus aláírásnál is a tőle elvárható legnagyobb gondossággal köteles vizsgálni. A fizetési számla feletti rendelkezést a rendelkezésre jogosult bármikor módosíthatja. Az aláírás bejelentést a Takarékszövetkezet mindaddig érvényben levőnek tekinti, amíg az Ügyfél az aláírási jogban beállott változást írásban be nem jelenti. Több egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Takarékszövetkezet érvényesnek a legutolsó bejelentést fogadja el. 15.15. A számla feletti rendelkezéshez a személyazonosság igazolása szükséges. Ez kiterjed a személyi adatoknak a meghatározott személyi azonosító okmányból történő ellenőrzésére,
26
továbbá az aláírásának a Takarékszövetkezet által nyilvántartott aláírás mintával történő összevetésére. 15.16. Egyebekben a Számlatulajdonosok a keretszerződésben meghatározott szolgáltatásra vonatkozóan szabadon és önállóan jogosultak rendelkezni. 15.17. A fizetési számla feletti rendelkezés módját és feltételeit a Keretszerződés rését képező Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák. 15.18. A fizetési számlaszerződés határozatlan időre szól és bármely fél a másik félhez intézett írásbeli nyilatkozattal a Keretszerződésben foglaltak szerint felmondhatja. 15.19. A Takarékszövetkezet a Keretszerződés módosulásáról, úgymint a megbízási díjak, jutalékok mértékének, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőknek, egyes egyéb számlavezetési feltételeknek a változásáról a módosítás hatályba lépését megelőzően, Hirdetmény útján értesíti a Számlatulajdonost. A Takarékszövetkezet a Hirdetményt az Ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint a honlapján magyar nyelven teszi közzé. 15.20. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízások teljesítéséről, a Számlatulajdonos fizetési számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetővé tevő adatokról (a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a teljesítés értéknapjáról, a fizetési megbízás eredetileg megadott pénznemben számított összegről, a fizetési számlán egyenlegének ezzel összefüggő változásairól, valamint tételesen a Takarékszövetkezet részére fizetendő díjról, költségről utólag, magyar nyelven a Számtulajdonost számlakivontban tájékoztatja. A számlakivonatban továbbá tájékoztatja a fedezethiány miatt törölt tranzakciókról, a sorban álló tételekről és bankkártya tranzakciókról is. 15.21. A számlakivonat Ügyfél részére történő rendelkezésre bocsátásának módját a Keretszerződés tartalmazza. 15.22. A Takarékszövetkezet az Ügyfélnek szóló értesítéseket és okmányokat arra a címre küldi, amelyet az Ügyfél erre a célra megadott részére. Az Ügyfél írásban köteles értesíteni a Takarékszövetkezetet a székhely, telephely, illetve levelezési cím változásáról. Ennek elmulasztásából eredő kárért a Takarékszövetkezet nem felel. A Takarékszövetkezet nem köteles az Ügyfélnek szóló iratokat ajánlott, tértivevényes küldeményként postára adni. A Számlatulajdonos rendelkezhet ezen értesítés visszatartásáról is. 15.23.A számlakivonatot Takarékszövetkezetben tartása esetén a Takarékszövetkezet minden kivonatot tudomásul vettnek tekint, míg egyéb esetekben a Számlatulajdonosnak jogában áll a kivonat keltétől számított 60 (hatvan) napon belül a kivonatot írásban megkifogásolni. Ha a Számlatulajdonos ezen időszak folyamán nem él ezzel a jogával, úgy a kivonat elfogadottnak tekintendő. 15.24. A Takarékszövetkezet az Ügyfél kérésére díjfizetés ellenében másolatot ad az általa elküldött értesítésekről. 15.25. A pénzforgalmi megbízások jóváhagyásának, benyújtásának módját és teljesítésének, sorbanállításának, visszavonásának részletes szabályait és feltételeit a Keretszerződés tartalmazza.
27
15.26. A Takarékszövetkezethez eljuttatott bármilyen megbízás, értesítés vagy egyéb dokumentum beérkezésének tényét a dokumentumra nyomtatott adatok igazolják. Elektronikai úton továbbított megbízások esetében a beérkezés időpontját a számítógépes rendszer rögzíti. 15.27. A tárgynapi teljesítésre érvényes időpont után beérkezett tételek a következő munkanapon kerülnek teljesítésre. 15.28. Valamennyi megbízásnak félreérthetetlenül tartalmaznia kell az ügylet tárgyát illetve a pénzforgalmi szabályok által megkövetelt adatokat. 15.29. A pénzforgalmi megbízások helytelen kiállítása miatt a fizetési számlán téves könyvelésből vagy a megbízás teljesítésének megtagadásból eredő károkért a Takarékszövetkezet nem felel. A Takarékszövetkezet visszaküldi a megbízást, ha a vizsgálata során a tévedés felismerhető, vagy a megbízást hiányosan állították ki és a kiegészítés vagy helyesbítés rövid úton nem volt lehetséges. Nem felel a Takarékszövetkezet az abból eredő kárért, ha a megbízás egyes példányai eltérően lettek kiállítva, vagy a megbízást adó személy a Takarékszövetkezetet, illetve az Ügyfelet megtévesztette. Ebben az esetben a Takarékszövetkezetnél maradó példány számít hitelesnek. 15.30. A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy rendelkezése ellenére a Takarékszövetkezet jogszabály alapján meghatározott esetekben és sorrendben és a Keretszerződésben foglaltak szerint terheli meg a számlát. 15.31. A Takarékszövetkezet mint a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer (továbbiakban: VIBER) tagja, vállalja a Számlatulajdonos fizetési megbízásainak VIBER-en keresztül történő indítását és fogadását a Keretszerződésben foglaltak szerint. 15.32. A szerződő felek bármelyike jogosult a Keretszerződést az abban meghatározott feltételek fennállása esetén írásban felmondani. A megszüntetés feltétele, hogy az Ügyfélnek a Takarékszövetkezet felé a fizetési számlával kapcsolatban semmilyen tartozása nem áll fenn. 15.33. Különösen jogosult a Takarékszövetkezet a szerződést azonnali hatállyal felmondani, amennyiben a Számlatulajdonos a szerződés szerinti fizetési kötelezettségének nem tesz eleget. Bármely szerződés felmondás általi megszűntetése esetén az Ügyfél Takarékszövetkezettel szembeni tartozása azonnal esedékessé válik, a Takarékszövetkezet az Ügyféllel szembeni igénye és igényérvényesítési lehetősége fennmarad, a Takarékszövetkezet követelésének teljes megtérüléséig. A meg nem fizetett jutalék után a Hirdetményben meghatározott kényszerhitel kamatmértékét számoljuk fel. 15.34. A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi szolgáltatás során fizetendő díjakat, költségeket, az alkalmazott kamatokat, Hirdetményben teszi közzé. 15.35. A fizetési számlán történő forgalmazás és kezelés után felszámított költségek és díjak felszámítása kamatok elszámolása a Keretszerződésben foglaltak szerint történik. 15.36. Az Ügyfél szabad pénzeszközeit a fizetési számlán lévő követelés erejéig lekötött betétként a Keretszerződés alapján meghatározott futamidőre, lekötött betéti konstrukcióban helyezheti el. A betétlekötés és a betétszámla felmondás módjára, kamat fizetés módjára vonatkozó rendelkezéseket a Keretszerződés tartalmazza.
28
15.37. Az itt nem szabályozott kérdésekben a Ptk. a Fizetési számlákra vonatkozó Keretszerződés, és Hirdetmények, a mindenkori hatályos pénzforgalmi jogszabályok és rendelkezések és az egyéb szolgáltatásokra vonatkozó üzletszabályzatok és általános szerződési feltételek előírásai az irányadók. 15.37. A Home-Banking szolgáltatás lehetőséget nyújt az Ügyfél számára a pénzforgalmi folyamatok gyorsabb és naprakészebb lebonyolítására a vállalkozás központjából, telephelyéről a Takarékszövetkezet által biztosított Electra Ügyfélprogram segítségével. 15.38. A Takarékszövetkezet a számlavezetéshez a szolgáltatást kiegészítő szerződés alapján biztosítja. A szolgáltatás igénybevételének lehetőségeit és részletes szabályait az erre vonatkozó kapcsolattartási szabályzat és a kiegészítő szerződés tartalmazza. 15.39. Amennyiben a Számlatulajdonos Home-Banking szolgáltatást vesz igénybe, rendelkeznie kell az erre a célra készített formanyomtatványok kitöltésével az Electra ügyfélterminál miden egyes felhasználójára vonatkozóan, megadva a távadat-átviteli vonalon történő forgalmazás adatvédelmének biztosítása érdekében az elektronikus aláírásra jogosultak nevét és az egyes aláírások pontértékét. 15.40. A fizetési számla feletti rendelkezést a Számlatulajdonos bármikor módosíthatja. 15.41. Szerződéses elektronikus adatátviteli kapcsolat esetén a pénzforgalmi megbízások benyújtására a Pénzforgalmi Szabályzatban és a Szolgáltatási Szerződésben foglaltak alapján az Electra szabvány szerinti formában elektronikus adatátviteli úton keresztül kerül sor. A pénzforgalmi megbízásokat a Takarékszövetkezet vonatkozó üzemidejében a Pénzforgalmi szabályzatban meghatározott kommunikációs időszakban kell eljuttatni. 15.41. A Számlatulajdonos a Home-Banking szolgáltatás keretében fizetési számlájára vonatkozóan-ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő-a következő fizetési módokat alkalmazhatja elektronikus úton: • Átutalási megbízás • Számla melletti lekötések • Postai úton történő készpénzfizetést (készpénzátutalási megbízás, kifizetési utalvány) • Csoportos átutalási megbízás kezdeményezés
A Home-Banking terminállal rendelkező Ügyfélnek papír alapú bizonylaton kell lebonyolítania: A készpénzfelvételt és befizetést • Melléklettel rendelkező beszedési megbízások kezdeményezését • A visszautasító tételekre vonatkozó megbízások •
15.42. Ha a Számlatulajdonos ellen indított felszámolási eljárást elrendelő végzésről a Takarékszövetkezet értesül, a fizetési számla elnevezését a végzésben meghatározott időponttól ”f.a.” toldattal látja el. A fizetési számla felett az igazolt felszámoló(k) és az általuk bejelentett
29
aláírók rendelkezhetnek. Ebben az esetben a fizetési megbízásokat kizárólag papíralapú megbízásokon lehet benyújtani, a Home-Banking ügyfélterminál pedig csak lekérdezésre használható. A Takarékszövetkezet jogosult a szolgáltatással kapcsolatos saját és továbbszámlázott díjtételekkel – a szerződés és az aktuális Hirdetmény alapján – a Számlatulajdonos számláját megterhelni. 15.43.A NetB@nk olyan elektronikus pénzforgalmi rendszer, amely segítségével a Takarékszövetkezet internetes honlapján elektronikus kapcsolat létrehozása útján lehetővé teszi a Takarékszövetkezet és a Számlatulajdonos között elektronikus pénzforgalmi megbízás, valamint a Takarékszövetkezet által a fizetési számlára vonatkozóan nyújtott egyéb információs szolgáltatások teljesítését, elektronikus adatátvitellel, nyomtatványok használata nélkül. Takarékszövetkezet a NetB@ank szolgáltatással olyan lehetőséget kínál, amely a lehető legnagyobb biztonság mellett az Internet technológián alapulva sokrétű megoldást biztosít Ügyfelei számára. A NetB@ank rendszer használatával Ügyfeleink a nap 24 órájában – az informatikai rendszerünk zárási periódusai kivételével – a Takarékszövetkezet internetes oldalán (www.ujszaszitakarek.hu) keresztül léphetnek kapcsolatba a Takarékszövetkezettel, kérhetnek információkat, vagy kedvezményezhetnek átutalásokat és egyéb megbízásokat. 15.44. A szolgáltatások köre: Internetbank: Interneten keresztül rendelkezhet a Számlatulajdonos a fizetési számlája felett, információk kérhetők a számla egyenlegéről, forgalmáról, valamint pénzforgalmi megbízási tranzakciók kezdeményezhetők. SMS szolgáltatás: SMS étesítés kérhető a Számlatulajdonos számláján törtét különféle műveletekről, továbbá lehetőség van egyenleglekérdezésre s mobil telefonon keresztül történő átutalásra is. IVR szolgáltatás: A szolgáltatás keretében nyomógombos telefon által vezérelve megtudható a szerződéskötéskor alapértelmezett számla aktuális egyenlege. 15.45. A szolgáltatás igénybevételének feltétele, hogy a szerződő fél rendelkezzen a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlával. 15.46. A Takarékszövetkezet a szolgáltatást kiegészítő szerződés alapján biztosítja. 15.47. A szolgáltatás igénybevételének lehetőségeit, feltételeit és részletes szabályait a szolgáltatási szerződés és annak mellékletei, az ehhez kapcsolódó Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák. 15.48. A Takarékszövetkezet a szolgáltatás igénybevételéért a szerződésben rögzített esedékesség időpontjában a mindenkori Hirdetményben meghatározott mértékű díjat, és költséget számít fel. 15.49. A Takarékszövetkezet nem felel azokért a károkért, amelyek a telefax igénybevétele során előforduló tévedés, félreértés vagy hiba eredményeként keletkeznek, ha egyébként a hiba elhárításáért az adott helyzetben általában elvárható intézkedéseket megtette. A Takarékszövetkezet azokért a károkért sem vállal felelősséget, amelyek a teljesítéshez szükséges adatok Ügyfél általi téves vagy hiányos megadásából keletkeztek. A Takarékszövetkezet nem fele a szokásos ügymenet során alkalmazott gondos vizsgálattal sem felismerhető hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért.
30
A Takarékszövetkezet az elektronikus úton befogadott megbízást, közleményt teljes értékű írásbeli bejelentésként kezeli, ha az Ügyféllel kötött szerződésben előírt összes szükséges információt tartalmazza. 15.50. A Takarékszövetkezet a bankszámlákon történő jóváírásokról és terhelésekről számlakivonattal értesíti az Ügyfeleit. A számlakivonatot a Takarékszövetkezet pénzforgalmi fizetési számlák esetében legkésőbb a teljesítést követő munkanapon, lakossági számlák esetén pedig legalább havonta egyszer - amennyiben történt forgalmazás az adott hónapban a számlán az Ügyfél rendelkezésére bocsátja. Amennyiben az Ügyfél a bankszámlakivonat kézhezvételétől számított 30 napon belül (számlakivonatra, illetve mellékleteire) írásban észrevételt nem tesz, a Takarékszövetkezet úgy tekinti, hogy az abban foglaltakat az Ügyfél elfogadta. 15.51. A bankszámlaszerződés határozatlan időre szól és bármely fél 15 napos felmondással, felmondhatja. Az Ügyfél felmondása esetén a felmondás csak akkor lép hatályba, ha az Ügyfél rendezi a Takarékszövetkezet felé fennálló, a bankszámlán nyilvántartott tartozását és a bankszámla vonatkozásában benyújtott vagy a jövőben benyújtásra kerülő egyéb terhelések és jóváírások továbbküldése céljára más bankszámlát nevez meg vagy rendelkezik azok visszaküldéséről. 15.52. A Takarékszövetkezet a bankszámlaszerződés Ügyfél által történő megszüntetésének elfogadását ahhoz a feltételhez köti, hogy Ügyfél köteles a Takarékszövetkezettel szemben fennálló minden tartozását visszafizetni vagy azokat a Takarékszövetkezet által elfogadott biztosíték(ok)kal alátámasztani. 15.53. Felmondás esetén az Üzletszabályzatot a felmondás hatályba lépésétől a végleges elszámolásig terjedő időtartam alatt is alkalmazni kell. 15.54. A bankszámla megszűnése esetén a bankszámla követel egyenlegét a Takarékszövetkezet az Ügyfél rendelkezése hiányában nyilvántartásba veszi, és kamatfizetés nélkül a követelés elévülési idejének elteltéig megőrzi az Ügyfél, illetve annak jogutódja vagy örököse részére. 15.55. Az Ügyfél hitel-, vagy betétszámláihoz kapcsolódó elszámolások nyilvántartására szolgáló technikai (tehát nem Ügyfél) számlák felett az Ügyfél nem rendelkezhet. 15.56. A Takarékszövetkezet az Ügyfél írásos rendelkezése alapján vagy az Ügyféllel kötött számlaszerződés szerint az Ügyfél kötelezettségeinek teljesítésére szolgáló, a bankszámlához kapcsolódóan elkülönített számlát (számlákat) nyithat. Az elkülönített számlák nyithatók: - az Ügyfél szabad rendelkezésű, vagy - az Ügyfél szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök, kezelése céljából. Az elkülönített számlák feletti rendelkezés módjáról az Ügyfélnek a számlanyitásra vonatkozó rendelkezés benyújtásával egyidejűleg, az erre a célra rendszeresített formanyomtatvány kitöltésével rendelkeznie kell, kivéve, ha az elkülönített számla felett ugyanazon személyek részére és módon biztosít rendelkezési jogosultságot, mint a kapcsolódó bankszámla esetében.
31
15.57. A Takarékszövetkezet a pénzmosásról és a terrorizmus elleni küzdelemről szóló törvények rendelkezéseit is betartva jár el, illetve köteles azokat betartani az ügyfél személyazonossága megállapítása során. Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Takarékszövetkezet a jogszabályok által előírt személyazonosítást köteles elvégezni, és amennyiben ez nem lehetséges jogosult a szerződés megkötését, illetve a tranzakció elvégzését megtagadni. 58
VI. BANKKÁRTYA SZOLGÁLTATÁS
A Takarékszövetkezet csatlakozási megállapodás alapján a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. által kibocsátott bankkártyákat forgalmaz, illetve kártyaelfogadási tevékenységet folytat. Bankkártya szerződést csak a fizetési számlával rendelkező Ügyfelekkel kötünk. Az igényelhető kártyák körét és azok kondíciót az aktuális Hirdetmények tartalmazzák. A bankkártyákra vonatozó szerződés mellékletét képezi az erre vonatkozó külön Üzletszabályzat és/vagy az Általános szerződési feltételek, amelyeket a szerződő fél részére kérésre a Takarékszövetkezet átad. 59
VII. BETÉTÜGYLETEK
17. Betét elhelyezés Betét: A Ptk. szerinti betétszerződés vagy takarékbetét-szerződés alapján fennálló tartozás, ideértve a bankszámlaszerződés alapján fennálló pozitív számlaegyenleget is. Betét és más nyilvánosságtól származó visszafizetendő pénzeszköz gyűjtése: pénzeszközök egyedileg előre meg nem határozott személyektől történő gyűjtése oly módon, hogy azzal a betétgyűjtő tulajdonosként rendelkezhet, de köteles azt – kamattal, más előny biztosításával vagy anélkül – visszafizetni. 17.1 Betételhelyezés esetén az Ügyfél meghatározott pénzösszeget helyez el a Takarékszövetkezetnél amely után a Takarékszövetkezet köteles a betétösszegén kívül a szerződés alapján a lejárattól és az összeg nagyságától függő kamatot fizetni. 17.2. Takarékbetétet természetes személyek helyezhetnek el. 17.3. Betétet kizárólag névre szólóan lehet nyitni. A Takarékszövetkezet az Ügyfél azonosítását, és átvilágítását a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló rendelkezések betartásával köteles elvégezni. 17.4 Betétes az elhelyezett betétje felett kizárólag írásban rendelkezhet. Állíthat eseti vagy állandó meghatalmazottat, megjelölhet kedvezményezettet. A betétes a névre szóló fenntartással elhelyezett betétjéhez elhalálozás esetére szóló rendelkezést is adhat írásban. Az így elhelyezett betét nem tartozik a betétes hagyatékához, a kedvezményezett a betét felett hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül rendelkezhet. A betétes takarékbetétje felett harmadik személy 58 59
Módosította a 29/2010. (04.27.) számú Ig. határozattal Módosította a 29/2010. (04.27.) számú Ig. határozattal
32
meghatalmazott útján is rendelkezhet érvényes közokiratba vagy bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozattal. 17.5. A Takarékszövetkezet elhelyezhető betétek típusait, kamatozási feltételeit, kondícióit és az ezekre vonatozó fontosabb szabályokat a betéti okiratok vagy szerződések és a Hirdetmény tartalmazza. 17.6. Takarékszövetkezetnél elhelyezhető betét legkisebb összege a betéti szerződés típusának a függvénye, általában minimum 100.-Ft, de 100-al osztható bármely összeg. Külön korlátozás vonatkozik az alábbi betétekre: • Takarékszelvény, ahol a minimális elhelyezhető összeg 1000 Ft, és a címleteknek oszthatónak kell lenni 100-al. 17.7. Eltérő megállapodás hiányában a betétek után a felszámított kamat a betét lejáratakor a tőkeösszeggel együtt kerül kifizetésre. 17.8. Ha az ügyfél a lekötött betétet a lekötési időtartam előtt felmondja, akkor a betét típusától függően a szerződésben illetve a Hirdetményben meghatározott kamat kerül kifizetésre. 17.9. A Takarékszövetkezet az elszámolt kamatból a hatályos jogszabály szerinti adót vonja le. 17.10. A takarékbetétkönyv és a betéti okiratos formában elhelyezett betétek esetén a betétkönyv, vagy okirat elvesztését illetve megsemmisülését haladéktalanul be kell jelenteni a kiállító fióknak. A megsemmisítési eljárás lefolytatása közjegyző feladata az erre vonatkozó eljárási szabályok alapján. A bejelentéstől számított 6 munkanapon belül a közjegyzői végzés bemutatásával kell igazolni a megsemmisítési eljárás megindítását. A betétes az elvesztett, illetve megsemmisült betétkönyvben, vagy betéti okiratban elhelyezett összeg felett a megsemmisítést kimondó jogerős közjegyzői végzés alapján rendelkezhet. 17.11. Betéti szerződés alapján elhelyezett betétekre megsemmisítési eljárás nem indítható. 18. Betét biztosítás Az 1993. június 30-a előtt elhelyezett betétek visszafizetéséért a Magyar Állam helytáll. Az 1993. június 30-a után elhelyezett betétekért a Hpt. IV. rész szerint az Országos Betétbiztosítási Alap (továbbiakban OBA) vállal garanciát. A Hpt. értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, az önkormányzat, a biztosító az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei és igazgatási szervezetei, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a pénztárak Garancia Alapja, a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, az előző pontban említett személy befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet (Ptk. 685.§ c) pontja) által elhelyezett,
33
a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. A Hpt. értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá a)az olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt kap, valamint b)az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, c)olyan betétre, melyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. 18.1. Az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke – és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb ötvenezer euró összeghatárig fizeti ki kártalanításként. A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás a Hpt. előírásai szerint meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. 18.2. A Takarékszövetkezet közli az Ügyféllel, ha az általa elhelyezett betét betétvédelemben részesül. A Takarékszövetkezet OBA által biztosított betéteinek listáját a Betét regiszter tartalmazza, amely az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségekben kifüggesztésre kerül. A biztosítottságot a betéti okiraton fel kell tüntetni. 18.3. Betétvédelemben akkor részesülhet a betét, ha a betétes azonosítása megtörtént, és az okiraton legalább a Hpt. 105§ (4) szerint név és legalább két azonosító adat szerepel: Természetes személy esetén azonosító adatok: - Az Ügyfél neve - Az Ügyfél születési adatai, anyja neve, személyi igazolvány száma - Lakcíme Vállalkozás és egyéb szervezetek esetén az azonosító adatok: - Szervezet neve - Székhelye - Adószám, azonosító okmány száma Ha kártalanításra jogosult a jogosultság igazoláshoz szükséges adatokat rendelkezésre bocsátja, és ha azok a Takarékszövetkezet által nyilvántartott adataival megegyeznek, az Alap gondoskodik a neki vagy az általa teljes bizonyító erejű magánokiratban meghatározott részére járó kártanítás kifizetéséről. 19. Betét okmányai 19.1. A Takarékszövetkezet által kiállított betéti okmányoknak tartalmaznia kell a Takarékszövetkezet teljes nevét, az okmány megnevezését és sorszámát, kiállítás keltét, betét összegét, a kamatlábat, betétes megnevezését, az egyes befizetések és kifizetések igazolását. 19.2. A betétről kiadott okiratnak tartalmaznia kell az adott betét típusára vonatkozó szerződési feltételeket.
34
20. Betéti szerződés 20.1. Betéti szerződés alapján a Takarékszövetkezetnél elhelyezett betét lehet látra szóló, illetőleg meghatározott időre lekötött. 20.2. A Takarékszövetkezet a Hirdetményben közzétett időtartamú és feltételű betétlekötésre fogad el megbízást. 20.3. A betét leköthető egyszeri időtartamra, vagy folyamatosan ismétlődő lekötésre. A Takarékszövetkezet a folyamatosan ismétlődő lekötés esetén lejáratkor a betétet újból leköti (forduló nap), az új lekötés kezdőnapján a Takarékszövetkezetnél az adott betéttípusra, lekötési időtartamra érvényes feltételek szerint. A Takarékszövetkezet eltérő rendelkezés hiányában az egyszeri időtartamra lekötött betét esetén a betét összegét és kamatai a fizetési számlán írja jóvá. 20.4. Folyamatosan ismétlődő lekötésnél a Takarékszövetkezet az Ügyfél rendelkezése szerint a kamat összegét jóváírja a fizetési számlán, vagy lejáratkor a tőkével együtt újból leköti. 20.5. A lekötött betét lejárat előtt teljes összegben felmondható. Betétmegbontás, illetve felmondás esetén az érvényes kamatfizetési feltételeket a lekötéskor érvényes Hirdetmény tartalmazza. 20.6. A lekötött betét lejáratának napja mindig banki munkanap: amennyiben a lekötés napjától a Hirdetmény szerinti lekötési idővel számított eredeti lejárati/forduló nap banki szünnapra esik, akkor a lejárat napja a banki szünnapot követő első munkanap lesz. A lekötött betét fix vagy változó kamatozású. Fix kamatozás esetén a lekötési idő alatt – a lekötött összeg változatlanul hagyása mellett – a lekötéskor érvényes kamat feltétel nem változik. A Takarékszövetkezet a lekötött betét után esedékes kamatot egy összegben lejáratkor, illetve a betét felmondásakor számolja el. 20.7. Az adott betét típusára vonatkozó általános szerződési feltételtől eltérő kikötése a felek között érvénytelen. 21. A betétek kamatai 21.1. A betét – ha jogszabály, vagy a szerződés eltérően nem rendelkezik – az elhelyezés napjától a megszűnést (kivételt) megelőző napig kamatozik. 21.2. A Takarékszövetkezet kamatszámítására a 360 napos kamatszámítás érvényes, ami alapján a kamatot a következő képlettel számoljuk ki: kamat = tőke x betétlekötés időtartam naptári napjainak száma x kamatláb 360x100 Eltérő kamatnapot alkalmazunk a Takarékszámlabetét esetén, ahol a kamatszámítás alapja 365 nap. Az erre vonatkozó szabályok a betéti szerződésen feltüntetésre kerülnek. 21.3. A mindenkor érvényes kamatláb az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítást a Takarékszövetkezet előzetesen a vonatkozó jogszabályban meghatározott határidő betartásával az üzlethelyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján teszi közé.
35
21.4. A lekötés időtartama alatt történő kamatváltoztatásra vonatkozó szabályokat a betét típusának megfelelő szerződés, vagy okirat és a Hirdetmény tartalmazza. Az Egységesített Betéti Kamatláb Mutatóra (EBKM) vonatkozó különös szabályok. a) betét: a Hpt. 2. melléklete I/2. pontjában meghatározott betét; b) betéti kamat. a betétszerződésben, takarékbetét-szerződésben a betétesnek a betétösszeg visszafizetésén felül megfizetni ígért kamat; 21.5. A Takarékszövetkezet a EBKM-et a betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló 82/2010. (III.25.) Korm. rendelet (a továbbiakban: EBKM R.) alapján és szerint alkalmazza.60 21.6. A Takarékszövetkezet a jelen Üzletszabályzatában az EBKM-et az alábbiak szerint számítja ki és azt az EBKM R. vonatkozó rendelkezései szerint teszi közzé, azzal a kivétellel, hogy az egy Ügyfélre kialakított egyedi betét módozat esetén a Takarékszövetkezet a EBKM –et kiszámítja, és annak értékét a szerződésben szerepelteti. 21.7. Ha a betét lejáratáig hátralévő lekötési idő 365 napnál kevesebb, az EBKM kiszámítására az alábbiakat kell alkalmazni: Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a lejáratig hátralévő futamidő 365 napnál kevesebb:
ahol: n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege.
21.8. Ha a betét lejártáig hátralévő lekötési idő legalább 365 nap, valamint le nem kötött, illetve határozatlan időre lekötött betét esetén az EBKM kiszámítására az alábbiakat kell alkalmazni: Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap:
ahol: n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, 60
Módosította a 29/2010. (04.27.) számú Ig. határozattal. Hatályos 2010. június 11-től
36 (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege.
21.9. Ha a betét befizetése több részletben történik, az alábbiakat kell alkalmazni: Az EBKM számításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a betét befizetése több részletben történik:
ahol: n= a betétbefizetések száma, Bi= az i-edik betétbefizetés összege, ti= az első betételhelyezés napjától az i-edik betétbefizetésig hátralévő napok száma, r= az EBKM értéke, m= a kifizetések száma, tj= az első betételhelyezés napjától a j-edik kifizetésig hátralévő napok száma, Kj= a j-edik kifizetés összege.
21.10. Ha a betéti kamatláb a szerződés alapján változó kamatláb, de annak mértéke az EBKM kiszámításakor nem határozható meg, az EBKM számításánál az utolsó ismert kamatlábat kell alkalmazni a betéti szerződés lejártáig. 21.11. Határozatlan időre lekötött, automatikusan megújuló vagy le nem kötött betét esetén a lekötési időt egy évnek kell tekintetni, a Takarékszövetkezet azonban jogosult az általa jellemzőnek tartott lekötési időre vonatkozóan kiszámított mutatót is közzétenni. 21.12. A mutató számítása során a szerződésben rögzített lekötési időt kell figyelembe venni. 21.13. Az EBKM számításánál a kamatösszegben csak a ténylegesen kifizetendő (jóváírandó) összeg vehető figyelembe. Ha a kifizetendő kamatot bármilyen jogcímen (pl: jutalék, díj) – ide nem értve az adófizetési kötelezettséget – levonás terheli, akkor a kamatösszeget a levonás összegével csökkenteni kell. 21.14. Az EBKM számítása a Takarékszámlabetét kivételével azzal az eltéréssel történik, hogy a kamatszámítás alapja 360 nap, és minden hónapot 30 naposnak veszünk. 21.15. A Takarékszövetkezet az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségében kifüggesztett Üzletszabályzatában teszi közzé: a)a kamatszámítás képletét, b)a kamatozás kezdő és utolsó napját, c)a kamatjóváírás időpontját (időpontjait), d)a lejárat előtti felvét feltételeit, e)minden olyan tényt, információt, feltételt, amely kihatással van a kifizetett összegre a futamidő alatt, lejáratkor vagy a futamidő után, f)a rövidítés feltüntetésével, százalékos formában, két tizedesjegy pontossággal az EBKM-et.
37
21.16. Változó kamatozású látra szóló fizetési számla és betétszámla esetén, a számla napi pozitív záró egyenlege utána a Takarékszövetkezet a tárgynapra érvényes, Hirdetményben közzétett mértékű betéti kamatot fizet, melyet a Hirdetményben meghatározott gyakorisággal ír jóvá. A kamatot a Takarékszövetkezet a tárgyidőszak utolsó munkanapján – banki szünnap esetén az azt követő első munkanapon – írja jóvá a tárgyidőszakot követő napi értéknappal. A Takarékszövetkezet az esedékes kamatot a tárgyidőszak első naptári napjától (illetve a számlanyitás napjától) a tárgyidőszak utolsó naptári napjáig (illetve a számlazárást megelőző napig) számolja el. A számlán elhelyezett összeg az elhelyezés napjától a felvétel napját megelőző napig kamatozik. 21.17. Sávos kamatozás esetén a számla egyenlegének adott összeg- és idősávba eső része az adott sáv(ok)hoz tartozó kamatlábbal kamatozik. 21.18. Az itt nem szabályozott kérdésekben a Ptk. a takarékszövetkezetről szóló 1989. évi 2. sz. tvr., a Hpt. továbbá az EBKM R. ide vonatkozó rendelkezései, valamint az egyes betéti szerződésekben és a Hirdetményekben foglaltak az irányadóak. 61
VII. HITELÜGYLETEK
22. Általános (szerződési) feltételek, szabályok Jelen szabályzat alkalmazásában a felek az Ügyfél, valamint a Takarékszövetkezet. Ügyfél az, a hatályos jogszabályok szerint deviza-belföldinek minősülő magánszemély, gazdasági tevékenységet folytató jogi személy, jogi személyiség nélküli gazdasági társaság és egyéni vállalkozó, aki részére a Takarékszövetkezet hitel ügylet keretében kölcsön nyújtására vonatkozóan kötelezettséget vállal (továbbiakban: Adós), továbbá mindazon személyek, akik az Adóssal megkötött hitel ügylethez kapcsolódóan akár zálogkötelezettként (továbbiakban: Zálogkötelezett), akár készfizető kezesként (továbbiakban: Kezes), akár egyéb módon a Takarékszövetkezettel szerződéses kapcsolatba lépnek.
22.1
Hitelnyújtás:
A hitelező és az adós között írásban létesített hitelszerződés alapján meghatározott hitelkeret rendelkezésre tartása az Adós részére, jutalék ellenében és a hitelintézet kötelezettségvállalása meghatározott szerződési feltételek megléte esetén a kölcsönszerződés megkötésére vagy egyéb hitelművelet végzésére. 22.2. Pénzkölcsön nyújtása: - a hitelező és az adós között létesített hitel-, illetőleg kölcsönszerződés alapján a pénzösszeg rendelkezésre bocsátása, amelyet az adós a szerződésben megállapított időpontban – kamat ellenében vagy a nélkül - köteles visszafizetni, 61
Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat.
38
- követelésnek - az adós kockázatának átvállalásával vagy a nélkül történő - megvásárlása, megelőlegezése, valamint leszámítolása, függetlenül attól, hogy a követelés esedékességének nyilvántartását és a kintlévőségek, beszedését ki végzi. A hitel és pénzkölcsön nyújtására irányuló pénzügyi szolgáltatási tevékenység a hitelképesség vizsgálatával, a hitel és kölcsönszerződés előkészítésével, a folyósított kölcsönök nyilvántartásával, figyelemmel kísérésével, ellenőrzésével, a behajtással kapcsolatos intézkedéseket is magába foglalja. 22.3. A Takarékszövetkezet hitelműveletet hitelszerződés, vagy hitelügyletre vonatkozó egyéb eseti szerződés alapján végez. 22.4. Hitelt csak kérelemre - egyedi bírálat alapján a jelen szabályzatban, illetve megkötendő egyedi ügylet sajátosságaira tekintettel meghatározandó további előfeltételek fennállása esetén nyújthat a Takarékszövetkezet. 22.5 A kölcsönt igénybevevő és a Takarékszövetkezet közötti hiteljogviszony írásbeli szerződés alapján jön létre, amely tartalmazza a konkrét üzleti feltételeket az Ügyfél (adós) és a Takarékszövetkezet jogait, kötelezettségeit, valamint a szerződést, biztosító mellékkötelezettségeket. 22.6. Hitelt az e célra szolgáló nyomtatványon lehet igényelni. A hitel igényléséhez mellékelni kell az igénybevételre vonatkozó jogosultság elbírálásához szükséges okiratokat és az egyéb dokumentumokat is. Az az Ügyfél aki a hiteligény elbírálásához szükséges tényt, vagy adatot nem a valóságnak megfelelően közöl, vagy elhallgat, hamis vagy hamisított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően felelősséggel tartozik. A Takarékszövetkezet jogosult az Ügyfél, a készfizető kezes az egyéb személyes kötelezettek, valamint az igényelt és felvett hitel adatait a Központi Hitelinformációs Rendszerében /KHR Lakossági Alrendszerében/ nyilvántartani, tárolni és kezelni. A Takarékszövetkezet jogosult az igénylő által közölt adatok felülvizsgálatára, ellenőrzésére. A hitel folyósításának feltétele a felajánlott és a Takarékszövetkezet által elfogadott fedezetek rendelkezésre állásának hitelt érdemlő igazolása, valamint a szerződés hatályossá válása. 22.7. A Takarékszövetkezet az esedékes, felszólítás ellenére meg nem fizetett tartozást, annak járulékait, valamint a követelés érvényesítésével esetleges felmerülő költségeket az Ügyféllel (adóssal) illetve a szerződést, biztosító mellékkötelezettséget vállalókkal szemben - a felek eltérő megállapodása, vagy eltérő jogszabályi felhatalmazás hiányában - bírósági úton érvényesítheti. 22.8. Takarékszövetkezet jogosult és köteles a hitel nyújtása előtt és annak lejárati ideje alatt tájékozódni az Ügyfél vagyoni viszonyáról, üzleti eredményéről, hitel fedezetéről, értékéről és érvényesíthetőségéről.
39
22.9. Takarékszövetkezet a hitelszerződést és a hitelügyletre vonatkozó egyéb szerződést a Ptk 525. §-ban illetőleg a szerződésben meghatározott esetekben jogosult felmondani, amely azonnali hatályú is lehet. Ebből a szempontból az együttműködés és tájékoztatási kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül. A fizetési számla szerződés felmondásáról, valamint más pénzintézetnél bankszámlanyitásról, további hiteltartozás vállalásáról, neve, lakcíme, munkahelye változásáról, továbbá ha jövedelmében, vállalkozásában olyan változás áll be, mely befolyásolja a megkötött szerződés teljesítését. A változásokról a Takarékszövetkezetet azonnal tájékoztatni kell az Ügyfélnek. 22.10. Ha a szerződésben foglalt kikötés nem zárja ki, az Ügyfél - a tartozás teljes összegének visszafizetése mellett - jogosult a hitelszerződést, vagy a hitelügyletre vonatkozó egyéb szerződést bármely időpontban, akár azonnali hatállyal is felmondani Az ügyfél minden esetben élhet a hitel részleges vagy teljes előtörlesztésével. Előtörlesztés esetén a Takarékszövetkezet Hirdetménye tartalmazza a fizetendő díjakat és költségeket. 22.11. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti – különböző hiteltípusokra vonatkozó – jogviszonyok pontos tartalmát és a kapcsolatok egyes részletszabályozásait az egyedi eljárási rendek állapítják meg.
23. Hitelképesség vizsgálat 23.1. A Takarékszövetkezet a kölcsönkérelmet az elbíráláskor hatályban lévő, a Hpt. és ennek felhatalmazása alapján kiadott Kormány és PM rendeletekben, valamint az PSZÁF rendelkezései és a Takarékszövetkezet adósminősítésére és fedezetértékelésére vonatkozó belső előírásai szerint bírálja el és engedélyezi. 23.2. Az egyedi hitelbírálat során a Takarékszövetkezet azt vizsgálja, hogy a kölcsönigénylő milyen összegű havi törlesztő részlet fizetésére képes illetve, hogy az igényelt kölcsön futamideje alatt jövedelmi és egyéb vagyoni viszonyait tekintve milyen változás várható. 23.3. Vizsgálja továbbá az igénylő korábbi, más célra felvett kölcsöneinek visszafizetésével, valamint a Takarékszövetkezettel fennálló, illetve fennállt egyéb jogviszonyaival kapcsolatos tapasztalatokat is. 23.4. Az elbírálás során a Takarékszövetkezet minden rendelkezésére álló eszközzel elősegíti a felelős fogyasztói döntéshozatalt. 23.5. Természetes személy részére a Takarékszövetkezet nem nyújt hitelt kizárólag a hitelkockázati fedezet figyelembevételével, a természetes személy hitelképességét, illetve hitelezhetőségét miden egyes hitelbírálatkor megvizsgálja, mely vizsgálat a hitelképesség, illetve hitelezhetőség vizsgálatára vonatkozó belső szabályzat szerint a természetes személy vagy a természetes személy háztartása jövedelmi helyzetén és az ez alapján meghatározott hitelezhetőségi limiten alapul.
40
24. Biztosítékok, fedezetek 24.1. Az üzleti (hitel) kapcsolat fennállása alatt a Takarékszövetkezet bármikor és bármely követelése tekintetében- függetlenül az Ügyfél tartozásainak feltételeitől és esedékességtől jogosult megkövetelni az Ügyféltől, hogy nyújtson biztosítékot, illetve a már adott biztosítékát egészítse ki, oly mértékben, amennyiben takarékszövetkezet követeléseinek megtérülésének biztosításához szükséges. 24.2. A Takarékszövetkezet jogosult eldönteni, az Ügyfél lehetőségeit is figyelembe véve hogy a konkrét ügylet kapcsán milyen biztosítékot követel. A Takarékszövetkezet követelésének biztosítására az alábbi jogi biztosítékot alkalmazhatja. - jelzálog, (ingó és ingatlan) - bankgarancia, - zálogjog, - óvadék, - készfizető kezesség, - engedményezés, - vételi jog (opció) - tartozásátvállalás, - elidegenítési és terhelési tilalom, - közjegyzői tartozás elismerés, - biztosítás, - inkasszó, stb. Fogyasztónak minősülő ügyféllel nem köthető a vételi jog biztosítéki célú kikötésére vonatkozó szerződés, ha a vételi jog a kötelezett által lakott lakóingatlanra vonatkozik. 24.3. A Takarékszövetkezet ügyleti biztosítékként nem fogadhatja el: - a saját maga által kibocsátott, tagsági jogokat megtestesítő részjegyet, - az ügyfél vagy harmadik személy már más jogügylet biztosítékául adott, ide nem értve a jelzáloggal terhelt zálogtárgyat, - jelzálog esetén a biztosíték értékének 70 %-át meghaladó mértékben már lekötöttet, - bankcsoporthoz tartozó másik pénzügyi intézmény által kibocsátott tagsági jogokat megtestesítő értékpapírt. Jogosult azonban meghatározni azon idegen kibocsátású értékpapírok körét, amelyet elfogad, tovább meghatározni, hogy milyen értékben ismeri el azokat fedezetként. Ez az érték azonban részvény esetén nem lehet több mint a névérték 50%-a (kivéve, ha a tőzsdei árfolyam ettől lényegesen eltér). Ha egy értékpapír árfolyama jelentősen csökken a Takarékszövetkezet jogosult további fedezetet kérni, vagy a fedezetlenné vált hányadot azonnali hatállyal felmondani. 24.4. A Takarékszövetkezet az Üzletfél bármelyik bankszámlája terhére jogosult követelését érvényesíteni, illetve beszámítani.
41
24.5. Az Ügyfél köteles gondoskodni a Takarékszövetkezet javára biztosítékul lekötött vagyontárgyak és jogok fenntartásáról, megőrzéséről és érvényesítéséről. Ha a biztosítékul a termelésben, illetve a kereskedelemben résztvevő, egyedileg meg nem határozott, elhasználható vagy helyettesíthetı dolog, szolgál, akkor az Ügyfél köteles az elhasználódott vagy értékesített vagyontárgyat pótolni és a változásról tájékoztatni a takarékszövetkezetet. 24.6. A Takarékszövetkezet jogosult bármely biztosítékból eredő jogát a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő módon érvényesíteni és a biztosítékokból történő kielégítés sorrendjét megválasztani. 24.7. A Takarékszövetkezet jogosult a pénzügyi szolgáltatás teljesítésének feltételéül – fedezet biztosítása céljából - meghatározott biztosítási szerződés megkötését előírni az Ügyfél részére. Ha a Takarékszövetkezet a konkrét ügyletre vonatkozó szerződésben kiköti, köteles az Ügyfél a biztosítékul lekötött vagyontárgyat minden kár esetére teljes értékben biztosítani, és a biztosítási szerződésben a biztosítási összeget a Takarékszövetkezetre engedményezni. Az Ügyfél a biztosítási szerződést - amíg a vagyontárgy az ügylet biztosítékául szolgál – a Takarékszövetkezet hozzájárulása nélkül nem módosíthatja, és nem szüntetheti meg, azaz köteles a biztosítási díjat szerződés szerint határidőben fizetni. Ennek elmaradása esetén a Takarékszövetkezet a szerződést azonnali hatállyal, felmondhatja. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet felhívására köteles a biztosítási kötvényt részére átadni. A Takarékszövetkezet a konkrét szerződésben az is előírhatja, hogy az Ügyfél a biztosítási díjat közvetlenül a Takarékszövetkezetnek utalja át, s egyben bízza meg azzal, hogy a biztosítási díjat a Takarékszövetkezet fizesse a biztosító intézetnek. 24.8. A Takarékszövetkezet a rá engedményezett befolyó biztosítási összeget követelésének esedékessége előtt is jogosult az Ügyfél tartozásának csökkentésére fordítani, ha az Ügyfél a vagyontárgyakat nem pótolja. Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti kötelezettségeit, a Takarékszövetkezet jogosult érvényesíteni bármely biztosítékból fakadó jogát a hatályos jogszabályoknak megfelelő módon úgy, ahogy az a banki követelések kielégítését a legeredményesebben szolgálja, lehetőség szerint az ügyféllel történő előzetes egyeztetést követően, az Ügyfél érdekeinek figyelembevételével is. 24.9. A Takarékszövetkezet vagy megbízottja bármikor jogosult ellenőrizni - akár a helyszínen is - a biztosítékok meglétét, és azt hogy az Ügyfél a biztosítékokkal kapcsolatos, őt terhelő kötelezettségeknek elege tesz-e. Ha valamely biztosítékul szolgáló jog gyakorlása vagy követelés érvényesítése a lekötés időtartama alatt esedékessé válik, a Takarékszövetkezet jogosult a jogot gyakorolni, illetve a követelést érvényesíteni, az érvényesítés során befolyt összeget - választása szerint – az Üzletfél tartozásának csökkentésére fordítani vagy biztosítékként kezelni. A Takarékszövetkezet felhívására az Üzletfél köteles gondoskodni arról, hogy a Takarékszövetkezet részére a fizetés megtörténjen. A Takarékszövetkezet feloldja a biztosítékot, ha úgy ítéli meg, hogy követelésnek további biztosításához már nem szükséges. A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével kapcsolatos minden szükséges kiadás az Ügyfelet terheli.
42
24.10. Ingóságot (vagy vagyont) terhelő jelzálogjog alapításához – amennyiben jogszabály eltérően nem rendlelkezik – a zálogszerződés közjegyzői okiratba foglalása és a jelzálogjognak a Magyar Országos Közjegyzői Kamaránál (külön törvény rendelkezései szerint) vezetett nyilvántartásába való bejegyzése szükséges. A bejegyzésben fel kell tüntetni a követelés összegét, valamint azoknak a járulékoknak és költségeknek a mértékét, amelyre a zálogjog kiterjed. A kölcsön nyújtásának feltételeként a Takarékszövetkezet a hitelezési ügyrendben foglaltak figyelembe vételével előírhatja a kizárólagos számlavezetést. 24.11. A Takarékszövetkezet a hitelkeretet, a szerződést felmondhatja a még igénybe nem vett keret esetében a folyósítást megtagadhatja, folyószámla vagy rulírozó hitelkeret esetén a keret terhére történő igénybevételt ideiglenesen vagy véglegesen az Ügyfél egyidejű írásbeli értesítése mellett felfüggeszteheti, ha időközben az Ügyfél vagyoni helyzetében, fizetőképességében illetve a biztosítékok értékében olyan negatív változás állt be, amely a megtérülést veszélyezteti, továbbá abban az esetben is, ha az Ügyfél a Takarékszövetkezetnek valótlan adatokat közölt, vagy adatokat eltitkolt, vagy más módon megtéveszti a Takarékszövetkezetet. Súlyos szerződésszegés esetén jogosult a hitelt a Takarékszövetkezet azonnali hatállyal felmondani. A hitelezési kapcsolat során az együttműködési és tájékoztatási kötelezettség megszegése, a Takarékszövetkezet előzetes tájékoztatása nélkül más hitelintézetnél és pénzforgalmi szolgáltatónál fizetési számla nyitása, a Takarékszövetkezet hozzájárulása nélkül további hiteltartozás vállalása fedezetelvonásra irányuló magatartásnak és súlyos szerződésszegésnek minősül.
25. Hitelek kamata, kezelési költsége, hiteldíj 25.1 A nyújtott hitelek után a takarékszövetkezet - változó mértékű ügyleti kamatot, - változó mértékű kezelési költséget, (egyszeri, éves) - hitelbírálati díjat, - prolongációs díj, szerződésmódosítási díj, - rendelkezésre tartási jutalékot, - folyósítási jutalékot, - egyéb díjakat, (előtörlesztési-, zárlati költség, nyomtatvány költség, helyszíni ellenőrzés) - késedelmes teljesítés esetén - az elmulasztott tartozás után - a jogszabályban vagy a szerződésben meghatározott késedelmi kamatot jogosult felszámítani. 25.2. A költségeket és díjakat a Takarékszövetkezet a felmerülésük időpontjában érvényesíti az Ügyfelekkel szemben. 25.2.1. Az igényelt hitelek után a Takarékszövetkezet hitelbírálati díjat számol fel. 25.2.2. A nyújtott hitelek után a Takarékszövetkezet -
ügyleti kamatot, kezelési költséget, rendelkezésre tartási díjat, prolongációs díjat, szerződéskötési díjat,
43
-
szerződésmódosítási díjat, hitel zárlati költséget, egyéb díjakat (pl. előtörlesztési díj), késedelmes teljesítés esetén – az elmulasztott tartozás után – még késedelmi kamatot számít fel.
25.3. A Takarékszövetkezetnél a kamatszámítás alapja 365 nap. Kamat és késedelmi kamat felszámítása a következı képlet alapján történik kamat = fennálló tőke x naptári napok száma x kamatláb 365 x 100 késedelmi kamat = késedelmes összeg x naptári napok száma x késedelmi kamatláb 365 x 100 Kamatfizetés kezdő időpontja a kölcsön folyósítás napja, utolsó napja az utolsó törlesztés napját megelőző napja. A kamat elszámolás havonta vagy negyedévente történik. 25.4. Kezelési költség felszámítása az alábbiak szerint történhet - évi kezelési költség, amely kamat módjára fizetendő. 25.5. Hitelek után felszámított kamatok és kezelési költségek, valamint egyéb díjak mértékét a mindenkori hatályos „Hirdetmény” tartalmazza. A Takarékszövetkezet jogosult az általa felszámított kamattal, költséggel, díjakkal, jutalékokkal a szerződés alapján az Ügyfél számláját megterhelni. 25.6. A THM meghatározása a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010.(III.25.) kormányrendelet a (továbbiakban: THM R.), továbbá az egyéb vonatkozó hatályos jogszabályok rendelkezései alapján, és az aktuális feltételek figyelembevételével történik.62 25.7. A THM számítása során, a THM R. alapján figyelembe vett költségek: A THM számításánál figyelembe kell venni a Fogyasztó által a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a Takarékszövetkezet számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitelszerződés megkötéséhez agy ajánlat szerinti megkötéséhez a Takarékszövetkezet előírja, ideértve különösen a)a Fogyasztó által felajánlott fedezet értékbecslésének díját, b)építésnél a helyszíni szemle díját, c)a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket az alábbi 25.8. pont f) alpontjában foglalt kivétellel, d)a hitelközvetítőnek fizetendő díjat, e)az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját, valamint 62
Módosította a 29/2010. (04.27.) számú Ig. határozattal. Hatályos 2010. július 11-től
44 f)a
biztosítás és garancia díját, kivéve a fogyasztó részére ingatlanra alapított jelzálogjog – ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is – fedezete mellett nyújtott hitel esetén a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját. A fenti c) pont alkalmazásánál, ha a Fogyasztó által igényelt számlatípus még nem ismert, a Takarékszövetkezetnél elérhető legkedvezőbb feltételekkel kínált számlatípust kell figyelembe venni, amelynek igénybevételéhez a hitelhez nem kapcsolódó feltételek teljesítése nem szükséges. 25.8. A THM számításánál nem vehetők figyelembe az alábbi költségek, fizetési kötelezettségek: a)a prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége, b)a késedelmi kamat, c)egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, d)a közjegyzői díj, e)kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt hitelszerződés esetén a Fogyasztó által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett – a vételáron felüli – díj függetlenül attól, hogy készpénzzel vagy hitelből fizeti, f)a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a Takarékszövetkezet nem írja elő az adott hitelszerződéshez, és költségeit a Fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették. A hitelnyújtás (folyósítás) után esetlegesen felmerülő, a THM számításánál figyelembe nem vehető egyéb költségeket, fizetési kötelezettségeket az üzletág üzletszabályzatok, illetőleg a hitelszerződések rögzítik. A THM számításánál azt kell figyelembe venni, hogy a hitelszerződés a szerződés szerinti futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre. 25.9. A THM értékének meghatározása A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni:
ahol: Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkente a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel. Dl: az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege. m: a hitelfolyósítások száma. m’: az utolsó törlszetőrészlet vagy díjfizetés sorszáma,
45
tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért tl=0, sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifezezve. X: A THM értéke.
A számítás eredményét százalékos formában, legalább egy tizedesjegy pontossággal kell meghatározni. Változó kamatozású hitelek esetén a THM értéke nem tükrözi a kölcsön kamatkockázatát. Az egyes hitelügyletre vonatkozó THM-et a konkrét hitelszerződés tartalmazza. A Takarékszövetkezet által értékesített, jogszabály által meghatározott termék aktuális THM értékét a Takarékszövetkezet hatályos, mindenkori Hirdetménye tartalmazza. A pénzügyi intézmény által az üzlethelyiségében kifüggesztett üzletszabályzatnak, nyilvános tájékoztatójának és ajánlattételének feltűnő módon tartalmaznia kell a THM-et azzal a kiegészítéssel, hogy a) a THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat, b) a THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. (változó kamatozású kölcsönök esetében) Az lakáskölcsönök esetén a THM üzletszabályzatban történő szerepeltetése nem kötelező. 25.10. A Kölcsönszámlára történő befizetés összege a Ptk. 293. §-a továbbá a hatályos pénzforgalmi jogszabályok alapján az alábbi sorrendben kerül jóváírásra a számlán: 1. függő költségek 2. egyéb költségek 3. késedelmi kamatok 4. kamatok 5. tőketörlesztés
26. A hitelszerződés illetve a kölcsönszerződés megkötése, hatályba lépése, a szerződés módosítása, értesítési kötelezettség 26.1. A Takarékszövetkezet az adott szolgáltatás igénybevételének feltételeiről tájékoztatója az Ügyfelet. A Takarékszövetkezet által az Ügyfél részére, a szolgáltatással kapcsolatban tett tájékoztatás írásban és szóban történik. 26.2. A szerződés megkötése előtt a Takarékszövetkezet megvizsgálja az Ügyfél hitelképességét, a felajánlott biztosítékok fedezeti értékét és érvényesíthetőségét, valamint minden egyéb olyan körülményét, amely a Takarékszövetkezet megítélése szerint az adott szolgáltatásról való döntés szempontjából lényeges. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet által kért valamennyi dokumentumot és információt köteles a Takarékszövetkezet által megkívánt formában és tartalommal a Takarékszövetkezet részére átadni. Ha a Takarékszövetkezet az
46
Ügyfél hitelképességét az átadott adatok és információk, az elvégzett adósminősítés és fedezetminősítés alapján megfelelőnek ítéli, dönt az Ügyfél adott szolgáltatásra vonatkozó kérelmének jóváhagyásáról, ellenkező esetben azt visszautasítja. A Takarékszövetkezet a jóváhagyásban az Ügyfél által az adott szolgáltatással kapcsolatban igényelt összegnél alacsonyabb összeget, illetve eltérő feltétéket is megállapíthat. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Takarékszövetkezet saját maga állapítja meg az által kínált különböző szolgáltatások nyújtásának feltételeit. Ha az Ügyfél a Takarékszövetkezet által meghatározott követelményeknek nem fele meg a Takarékszövetkezet a szolgáltatás nyújtását megtagadhatja. A Takarékszövetkezet az Ügyfél hitelképességét, a biztosíték(ok) fedezeti értékét és érvényesíthetőségét, valamint az egyéb körülményeket a szerződés időtartama alatt bármikor újra megvizsgálhatja, e célból az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezet által meghatározott adatokat, iratokat a Takarékszövetkezet felhívásában megjelölt határidőre átadni. A Takarékszövetkezet segíti az Ügyfeleit abban, hogy hitelfelvételre vonatkozó döntésüket hosszabb távú szempontok mérlegelésével hozzák meg. Ennek során lakossági Ügyfelek esetén – hitel/kölcsön szerződés megkötése előtt, az Ügyfél számára megfelelő, konkrét hiteltermék kiválasztását követően – a Takarékszövetkezet kiemelt figyelmet fordít azon kockázatok bemutatására, amelyek a törlesztő részlet növekedését eredményezhetik, és felhívja a figyelmüket arra, számoljanak a törlesztő részlet esetleges jövőbeni növekedésével, és döntésük meghozatalakor józan körültekintéssel járjanak el. 26.3. A szerződés írásban, a Felek általi aláírással (cégszerű aláírással) jön létre, és az ügyfélszerződésben meghatározott időpontban, vagy azon a napon lép hatályba, amikor az Ügyfél a szerződésben meghatározott, és/vagy a Takarékszövetkezet által előírt valamennyi okiratot a Takarékszövetkezethez benyújtja, és/vagy az egyéb előfeltételeket teljesíti, illetve azok megvalósulnak. A szerződés akként is rendelkezhet, hogy az adott szolgáltatás Ügyfél általi igénybevétele a szerződés akként is rendelkezhet, hogy az adott szolgáltatás Ügyfél általi igénybevétele a szerződés hatályba lépése feltételeként meghatározott előfeltételeken felül további előfeltételek bekövetkeztének, megvalósulásának is függvénye. A Takarékszövetkezet a szolgáltatás Ügyfél általi igénybevétele feltételeként meghatározott előfeltétel(ek) megvalósulásáig, bekövetkeztéig a szerződés hatályba lépésétől függetlenül, jogszerűen tagadhatja meg az Ügyfél részére az adott szolgáltatás nyújtását. A Takarékszövetkezet a szolgáltatás Ügyfél részére történő nyújtásának ilyen okból történő megtagadása, elmaradása miatt az Ügyfél vagy bármely harmadik személy által elszenvedett károkért semmiféle felelősséget nem vállal. 26.4. A Takarékszövetkezet a szerződés megkötését, és/vagy az előfeltételek megvalósulását követően is megtagadhatja a szolgáltatás nyújtását, ha időközben akár a saját, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás állott be, amely miatt a szerződés teljesítése többé el nem várható, illetve azonnali hatályú felmondásnak van helye. 26.5. Ha az Ügyfél az Üzletszabályzat, az ügyfélszerződés, illetve a Hirdetmény módosításával nem ért egyet, a Takarékszövetkezet úgy tekinti, hogy az Ügyfél az adott szerződés(ek)re vonatkozó feltételek szerint, ezek hiányában pedig a módosítás hatályba lépésének napjára, a Takarékszövetkezettel kötött szerződését (szerződéseit) felmondta. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet és az Ügyfél, legkésőbb a felmondási idő végéig, kötelesek egymással elszámolni, az Ügyfél köteles a fennálló teljes tartozását a Takarékszövetkezetnek hiánytalanul megfizetni. Ha az Ügyfél a módosítás ellen, annak hatályba lépéséig írásban nem tiltakozik, az által elfogadottnak kell tekinteni.
47
26.6. Az Ügyfél jogosult írásban kezdeményezni a szolgáltatásra vonatkozó kondíciók, vagy a szerződésben és a biztosítéki szerződésben meghatározott egyéb rendelkezéseknek a módosítását. A kezdeményezés elfogadása a Takarékszövetkezet kizárólagos joga. A Takarékszövetkezet a módosítást újabb hitelképességi vizsgálatok elvégzéséhez, illetve ezek eredményéhez kötheti. 26.7. Indokolt esetben írásbeli kérelemre hozott banki döntés alapján az adott szolgáltatás lejárta meghosszabbítható (prolongálható). Az Ügyfélnek a meghosszabbítás engedélyezését előzetesen, olyan időpontban kell kérnie a Banktól, hogy a szolgáltatás eredeti lejáratához képest elegendő idő álljon a Takarékszövetkezet rendelkezésére a prolongációs, illetve halasztási kérelem teljesíthetőségének bankszerű elbírálásához. 26.8. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy az Ügyfél által kezdeményezett szerződésmódosításért szerződésmódosítási illetve prolongálási díjat számítson fel, melynek mértékét és egyéb kondícióit a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. 26.9. Az Ügyfélnek a hitel és járulékai teljes visszafizetéséig haladéktalanul értesítenie kell a Takarékszövetkezetet az alábbi tények és események bekövetkezéséről: a)végelszámolás, csődeljárás, felszámolás kezdeményezése, az Ügyfél döntéshozatalra jogosult szervének ülése előtt 3 munkanappal, b)a harmadik személy által az Ügyfél ellen indított felszámolási szándékról való tudomásszerzést követően haladéktalanul, c)a biztosítéknyújtóval szemben kezdeményezett végrehajtási-, csőd- vagy felszámolási eljárásról, d)az Ügyfél terhére hozott olyan hatósági vagy bírósági határozatról, amely az Ügyfél alaptőkéjének/törzstőkéjének, vagy a Takarékszövetkezet felé fennálló kölcsöntarozásának a 10%-át eléri, e)az Ügyfél bármely tevékenységi körével kapcsolatos hatósági tiltásról, korlátozásról vagy intézkedésről, f)bármely, az Ügyféllel vagy a biztosítéknyújtóval kapcsolatban foganatosított végrehajtási cselekményről, g)az Ügyfél tulajdonosi struktúrájában bekövetkezett, az alaptőke/törzstőke legalább 10%-át elérő változásról, h)az Ügyfél által olyan társaságban szerzett tulajdonosi részesedésről, amely társaság szintén hitelezési kapcsolatban áll a Takarékszövetkezettel, amennyiben erről az Ügyfél tudomást szerez, i)az Ügyfél ügyvezetésében, választott testületeiben, illetve képviseletében bekövetkezett személyi változásokról, j)az Ügyfél harmadik személlyel szemben fennálló, 30 napon túli, lejárt fizetési kötelezettségéről, k)az Ügyfél gazdálkodásának irányítását érintő bármely lényeges változásról, l)az Ügyfél a hitelszerződés megkötése időpontjában tehermentes vagyontárgyainak megterheléséről vagy biztosítékba adásáról, m)az Ügyfél és a Takarékszövetkezet közötti hitelkapcsolat során az azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyében bekövetkezett változásokról, a tudomásszerzést követő 5 napon belül.
48
A fenti tájékoztatási kötelezettségeknek az elmulasztása súlyos szerződésszegésnek minősül, amelynek alapján a Takarékszövetkezet jogosult a hitelszerződést azonnali hatályú felmondással lejárattá tenni.
27. Kölcsönfolyósítás és törlesztés általános szabályai 27.1 A kölcsön folyósításának feltétele a kölcsönszerződés, valamint azzal együtt érvényes szerződést biztosító mellékkötelezettségre vonatkozó szerződés szerződő felek általi aláírása és hatályba lépésükként kikötött feltételek maradéktalan teljesítésére. 27.2. Az engedélyezett kölcsön összegét a Takarékszövetkezet a kölcsönszerződést aláíró, egyetemlegesen kötelezett adóstársak bármelyikének javára jogosult teljesíteni. 27.3. Az engedélyezett kölcsön folyósítása történhet - készpénzfizetéssel, - átutalással (az adós által megjelölt számlára) - lakossági bankszámlára átvezetéssel Folyósítás ütemezése lehet - egy összegben - több részletben 27.4. Ha az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amely miatt a megkötött kölcsönszerződés teljesítése a Takarékszövetkezet részéről nem várható el, vagy ha a szerződés megkötése után olyan körülmények következnek be, amelyek miatt a szerződés és a szabályzatok értelmében azonnali hatályú felmondásnak lenne helye, úgy a kölcsönszerződéstől a Takarékszövetkezet még a folyósítás előtt egyoldalú nyilatkozattal, indoklás és mindenfajta kártérítési kötelezettség nélkül elállhat. 27.5
A törlesztő részlet a következő szempontok figyelembevételével kerül kialakításra
- adós, adóstárs jövedelme - eltartottak száma - adós esetleges egyéb fizetési kötelezettsége - adós által vállalt visszafizetési határidő - adós eddigi banki magatartása - egyedi ügylet sajátosságai 27.6 Az adósnak a felvett kölcsönt a szerződésben foglalt feltételek szerint kell visszafizetnie. A törlesztés a kölcsönszerződésben meghatározott időpontban, a szerződésben részletezett ütemben esedékes. A hitelszámláról a Takarékszövetkezet minden év végén elszámolást küld az Ügyfélnek (adósnak). A szerződés megszűnésekor az ügyfél részére teljes körű kimutatás készül. 27.7. Azokat az adósokat, akik szerződésben vállalt kötelezettségeiknek nem tesznek eleget a Takarékszövetkezet a hátralék 8 napon belüli rendezésére, szólítja fel, minden szerződésben rögzített esedékességi időpontot követő 30. napon belül.
49
27.8. Felszólítások (adósok, kezesek) eredménytelensége esetén a Takarékszövetkezet jogosult a hitelszerződés azonnali hatályú felmondására, és a fennálló követelés erejéig a mindenkor hatályos jogszabályok keretei közötti igény érvényesítésre. 27.9. Takarékszövetkezet jogosult a lejárt tartozások után a késedelem idejére az esedékesség napjától a mindenkori ügyleti kamat és a késedelem időszakában, hatályban lévő jogszabály szerinti vagy a szerződésben meghatározott, valamint a Hirdetményben közzétett késedelmi kamat felszámítására. 27.10. A hitelszerződés részbeni vagy teljes felmondása ellenére az érintett hitel és kapcsolódó járulékok teljes visszafizetéséig a szerződésben rögzített feltételek változatlanul hatályban maradnak.
28. Egyoldalú szerződésmódosítás 28.1. A Takarékszövetkezet jogosult a szerződésekben meghatározott hiteldíj bármely elemét – így különösen a kamat-, kamatfelár, kezelési költség, egyéb díj, valamint a késedelmi kamat mértékét – vagy egyéb szerződési feltételt a Hitelintézeti törvényben (Hpt.), a szerződésben és az ÁSZF-ben foglaltak figyelembevételével egyoldalúan módosítani. Amennyiben a szerződésekben referencia kamatlábhoz kötött ügyleti kamat kerül megállapításra, a referencia kamatláb változásával együtt automatikusan (jegybanki alapkamat), vagy kamatperiódusonként (BUBOR) változik az ügyleti kamat, erre tekintettel a referencia kamatlábhoz kötött kamat mértékének periodikus változása nem minősül egyoldalú kamatmódosításnak. 28.2. A Takarékszövetkezet a szerződésekben meghatározott kamat, díj, költség, vagy – fogyasztó és mikro-vállalkozással kötött szerződések esetében – egyéb szerződési feltétel Ügyfélre nézve kedvezőtlen módosításának jogát az alábbi okozati listán szereplő feltételek Valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja: a) a jogi, szabályozói környezet változása - Hitelintézet tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintett jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a bankra kötelező egyéb szabályozók megváltozása, - a Hitelintézet közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése, - a kötelező tartalékolási szabályok változása - a lakáscélú állami kamattámogatások változása és/vagy megszűnése, b) a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása - a Hitelintézet forrásköltségeinek változása, - a jegybanki alapkamat, - a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, - a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása, - a bankközi hitelkamatok változása, - a fogyasztói árindex változása, - az éven túli lejáratú állampapírok hozamának változása,
50
c) a Hitelintézet működési feltételek megváltozása - az Ügyfélért vállalt kockázat tényezőinek – a Hitelintézet megítélése szerinti – változása, ideértve az Ügyfél hitelképességének és a biztosítékok értékében bekövetkezett változást is, - a lakossági kölcsönök kockázatának, illetve kockázati tényezőinek változása, -működési költségek növekedése, hitelintézeti kamatfelár emelkedésére d) az ügyfél vagy az ügylet kockázatának megváltozása − az ügyfél banki minősítésének változása − az ügylet bank által számított kockázatának változása − ügyfél késedelmes teljesítése 28.3. A fogyasztó és mikro-vállalkozás Ügyféllel kötött hitel/kölcsönszerződések esetén a szerződésben meghatározott kamat-, díj- vagy költségelemnek az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítására akkor van lehetőség, ha a fentiekben meghatározott bármelyik feltétel megváltozása a módosítandó kamat-, díj- vagy költségelemre ok-okozati kihatással bír. 28.4. A Takarékszövetkezet vállalja, hogy kamaton kívüli, a hitelhez kapcsolódó egyéb jutalékokat, költségeket és díjakat évente maximálisan a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett éves átlagos infláció mértékében emel. A Takarékszövetkezet vállalja, hogy a fentiek mellett vis maior események- hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz- és tőkepiaci zavarok- bekövetkezése esetén átmenetileg, a zavarok fennállásáig módosítanak egyoldalúan kamatot, díjat, költséget. A Takarékszövetkezet vállalja továbbá, hogy ilyen intézkedés alkalmazását – a PSZÁF egyidejű tájékoztatása mellett – nyilvánosságra hozza. A Szerződésben meghatározott ügyleti-, késedelmi kamatot, díjat vagy költséget érintő, az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítást – a referencia kamatlábhoz kötött kamat változása kivételével – fogyasztó és mikro-vállalkozás Ügyféllel kötött szerződések esetében a módosítás hatálybalépését legalább hatvan (60) nappal megelőzően a Takarékszövetkezet Hirdetményben közzéteszi, és az Ügyfelet a módosításról és a törlesztő-részlet ebből adódó változásáról legkésőbb a módosítás hatálybalépését megelőzően hatvan nappal postai úton és a Takarékszövetkezet honlapján, illetve a hirdetmény útján értesíti. Az egyéb – nem fogyasztó vagy mikro-vállalkozás - Ügyfelekkel kötött szerződések esetében a Szerződésekben meghatározott ügyleti-, késedelmi kamatot, díjat, költséget vagy egyéb szerződési feltételt érintő, az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítást – a referencia kamatlábhoz kötött kamat változása kivételével - a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően a Takarékszövetkezet Hirdetményben közzéteszi. Elektronikus szolgáltatás nyújtása esetén a módosításokat, tartalmazó tájékoztatást a Takarékszövetkezet az Ügyfél számára elektronikus úton is elérhetővé teszi. 28.7. Az ügyleti kamat, késedelmi kamat, díj, költség vagy egyéb szerződési feltétel Ügyfél számára kedvezőtlen módosítása esetén – a referencia kamatlábhoz kötött kamat kivételével – az Ügyfél a módosítás hatálybalépése előtt jogosult a Szerződés felmondására. Amennyiben az Ügyfél a megváltozott kondíciókat nem fogadja el, azt a szerződő felek az Ügyfél általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik. Fogyasztó és mikro vállalkozás Ügyfél esetében az ezen okból benyújtott felmondás (előtörlesztés) díjmentes. A Takarékszövetkezet az Ügyfél által írásban megtett, legkésőbb a módosítás hatálybalépésének napjáig a Takarékszövetkezethez benyújtott felmondást tekinti joghatályosnak. Ebben az
51
esetben a Takarékszövetkezet és az Ügyfél haladéktalanul kötelesek elszámolni egymással, és az Ügyfél köteles az eredeti ügyleti kamattal illetve kondíciókkal a teljes tartozását visszafizetni. Ennek elmulasztása esetén a Takarékszövetkezet a lejárt követeléshez fűződő jogkövetkezményeket érvényesíti az Ügyféllel szemben. Ha az Ügyfél a módosítás hatálybalépéséig írásban a Szerződést nem mondja fel, úgy a módosítást általa elfogadottnak kell tekinteni. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet az értesítésben meghatározott hatálybalépési időponttól kezdődően a módosított mértékű ügyleti-, késedelemi kamatot, díjat, költséget jogosult felszámítani, illetve a módosult szerződési feltételt érvényesíteni. A módosítás az értesítésben megjelölt hatálybalépési időpontot megelőző időszakra megállapított ügyleti kamatot, díjakat, és egyéb feltételeket nem érinti.
29. A Fogyasztónak nyújtott hitelre vonatkozó egyes külön rendelkezések A jelen pont rendelkezéseit a Fogyasztónak nyújtott hitelre kell alkalmazni, mely ügyletek a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény hatálya alá tartozó hitelek körébe tartoznak. A jelen Üzletszabályzat rendelkezéseit a Fogyasztónak nyújtott hitelek tekintetében az alábbi eltérésekkel kell alkalmazni. 29.1. A Fogyasztónak nyújtott hitelek vonatkozásában: 1. Fogyasztó: az önálló foglalkozása és gazdasági tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy 2. hitelszerződés: a Ptk.-ról szóló törvényben meghatározott hitelszerződés és kölcsönszerződés, 3. hitel: a hitelszerződés alapján nyújtott szolgáltatás 4. jelzálogjoghitel: a fogyasztó részére ingatlanra alapított jelzálogjog – ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is – fedeztet mellett nyújtott hitel, 5. hitel teljes összege: a hitelnek a hitelszerződésben meghatározott teljes összege vagy felső összeghatára, 6. fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerződés: olyan hitelszerződés, amellyel a Takarékszövetkezet a Fogyasztó fizetési számlájának egyenlegét meghaladó összeget bocsát a Fogyasztó rendelkezésére, 7. hiteltúllépés: fizetési számlához kapcsolódó olyan hitel, amelyet a Takarékszövetkezet a hitelkeret-szerződés szerinti összegét meghaladó összegben, vagy ilyen szerződés hiányában bocsát a Fogyasztó rendelkezésére. 8. hitel teljes díja: a Takarékszövetkezet által ismert minden olyan – a teljes hiteldíj mutató számításánál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő – ellenszolgáltatás, amelyet a Fogyasztó a hitelszerződés kapcsán megfizet, 9. teljes hiteldíj mutató: a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve, 10. kamatperiódus: a hitelszerződésben meghatározott olyan időszak, amely alatt a kamat mértékét a Takarékszövetkezet nem jogosult egyoldalúan megváltoztatni, 11. rögzített hitelkamat: a hitelszerződésben annak megkötésekor meghatározott, a hitelszerződés teljes futamidejére vonatkozó egy, vagy a futamidő részeire vonatkozó több, százalékos mérték használatával meghatározott hitelkamat: a hitelkamat kizárólag
52
arra az időszakra tekinthető rögzítettnek, amelyre vonatkozóan a hitelszerződésben a százalékos mértéke meghatározásra került, 12. változó hitelkamat: minden olyan kamat, ami ne minősül rögzített hitelkamatnak. 13. előtörlesztés: a hitelszerződés alapján fennálló tartozás teljesítési idő előtt történő teljes vagy részleges teljesítése, 14. hitelezhetőségi limit: a Takarékszövetkezet belső szabályzata alapján forintban meghatározott maximális havi hiteltörlesztési képességet kifejező összeg: 29.2. A hitelszerződést megelőző tájékoztatás 29.2.1. Azt megelőzően, hogy a Fogyasztót bármilyen hitelszerződés (ide értve a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeretet is) vagy ajánlat kötné, kell időben papíron vagy más tartós adathordozón – a Fogyasztó által megadott információk alapján – a Takarékszövetkezet a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló törvény vonatkozó rendelkezéseiben meghatározott adatokról, a törvény rendelkezéseiben foglaltak szerint – megfelelő formanyomtatvány(ok) kitöltésével – tájékoztatja a Fogyasztót a különböző hitelszerződésekre vonatkozó ajánlatok összehasonlítása alapján történő, a hitelszerződés megkötése tekintetében megalapozott fogyasztói döntéshozatal érdekében. 29.2.2. Jelzálogjoghitel igénylése esetén azt megelőzően, hogy a Fogyasztót bármilyen hitelszerződés vagy ajánlat kötné, a Takarékszövetkezet kellő időben papíron vagy más tartós adathordozón - a Fogyasztó által megadott információk alapján – (annak érdekében, hogy a hiteligénylő össze tudja hasonlítani a különböző ajánlatokat) az alábbi tájékoztatást kötelező nyújtani a Fogyasztónak: a)általános tájékoztatás a Takarékszövetkezet által kínált jelzáloghitelről a Fogyasztónak nyújtott hitelről szóló törvény vonatkozó mellékletében meghatározott tartalommal, b)személyre szóló tájékoztatást a törvény vonatkozó mellékletében meghatározott formanyomtatvány kitöltésével. 29.2.3. A Takarékszövetkezet a b) pontban meghatározott tájékoztatást a Fogyasztó által meghatározott hitelcélhoz igazodva (konkrét hitelösszegre és futamidőre) a hitelbírálat elvégzését megelőzően átadja. 29.2.4. A jelzálogjoghitelt igénylő Fogyasztót a Takarékszövetkezet tájékoztatja a jelen pontban meghatározott tájékoztatókkal kapcsolatos kérdésekben illetékes szervezetről (kirendeltség illetékes hitelügyintézője) és név és telefonszám megadásával. 29.2.5. Minden Jelzáloghitel szerződés, mind egyéb hitelszerződések esetén alkalmazandó szabályok: -
A Takarékszövetkezet a Fogyasztónak egyértelmű és tömör felvilágosítást ad annak érdekében, hogy a Fogyasztó felmérje, hogy a hitel igényeinek és pénzügyi teljesítőképességének megfelel-e. A felvilágosítás kiterjed a hitel fő jellemzőire, a hitel a Fogyasztó pénzügyi helyzetére gyakorolt hatására és a fizetés elmulasztásának következményeire, ideértve a késedelmi kamatra, a hitel felmondásra és a biztosítékok érvényesítésére vonatkozó tájékoztatást. -
A Fogyasztó a hitelszerződést megelőző tájékoztatást tartalmazó formanyomtatvány másolatán aláírásával igazolja annak átvételét és azt, hogy a felvilágosítást megkapta.
53
29.3. A hitelszerződés egy példányát a Takarékszövetkezet a Fogyasztónak átadja. 29.4. A hitelszerződés fennállása alatt a Fogyasztó kérésére a Takarékszövetkezet a tartozásról törlesztési táblázat formájában kivonatot bocsát a Fogyasztó rendelkezésére díj-, költség- és egyéb fizetéskötelezettség mentesen. 29.5. Jelzáloghitel esetén a Takarékszövetkezet évente egyszer, illetve a kamatperiódus fordulópontján tájékoztatást ad a Fogyasztónak a tarozásáról törlesztési táblázat formájában díj-, költség és egyéb fizetéskötelezettség mentesen. 29.6. A törlesztési táblázat a törlesztő részletek összegét, a törlesztés gyakoriságát és feltételeit, valamint az egyes törlesztések tőke- és hitelkamat és hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás elemét – ideértve díjat, jutalékot, költséget – elkülönítetten tartalmazza. 29.7. A hitelszerződés formai és tartalmi követelményei. A hitelszerződés egyértelműen és tömören tartalmazza: 1. a hitel típusát, 2. a szerződő felek nevét (cégnevét) és levelezési címét (székhelyét), 3. a hitelközvetítő nevét (cégnevét) és levelezési címet (székhelyét), 4. a hitel futamidejét, 5. a hitel teljes összegét és lehívásának feltételeit, 6. termék érékesítésére vagy szoláltatás nyújtásához kapcsolódó halasztott fizetés formájában nyújtott hitel esetén a termék vagy szolgáltatás megnevezését és készpénz árát, 7. a hitelkamatot és a hitelkamat feltételeit, esetlegesen a vonatkozó referencia-kamatlábat, valamint a hitelkamat módosításának gyakoriságát, feltételeit és eljárási szabályait, 8. a teljes hiteldíj mutató a hitelszerződés megkötésének időpontjára vonatkoztatva, annak kiszámításánál figyelembe vett valamennyi feltételével, 9. a Fogyasztó által fizetendő teljes összeget, 10. a Fogyasztó által fizetendő törlszetőrészletek összegét, számát, és a törlesztés gyakoriságát, esetlegesen a törlesztőrészleteknek a különböző hitelkamatú tartozásra történő elszámolásának sorrendjét, 11. határozott időtartamra vonatkozó tőketörlesztés esetén a Fogyasztó arra vonatkozó jogát, hogy a tartozásról törlesztési táblázat formájában kivonatot díj, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen a hitelszerződés fennállása alatt jogosult megkapni, 12. ha a Fogyasztó a tőke törlesztésétől elkülönítetten köteles megfizetni a hitelkamatot és a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatást – ideértve díjat, jutalékot ennek gyakoriságát, feltételeit és összegét, 13. a fizetési számlához vagy a készpénz-helyettesítő fizetési eszközhöz kapcsolódó valamennyi jutalékot, díjat, költséget vagy egyéb fizetési kötelezettséget, kivéve, ha a fizetési számla fenntartása nem kötelező, 14. a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás – ideértve díjat, jutalékot és költséget és feltételeit, 15. a késedelmi kamatot vagy az egyéb olyan fizetési kötelezettséget, amely a szerződében vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, 16. a fizetés elmulasztásának következményeit,
54
17. adott esetben a közjegyzői díjra vonatkozó fizetési kötelezettséget, 18. adott esetben a biztosítékok és a biztosítás meghatározását, 19. az elállási (felmondási) jogot, illetve annak fenn nem állását, azon időszakot, amely alatt az elállási jog fennáll, az elállási (felmondási) jog gyakorlásának feltételeit, módját és jogkövetkezményeit 20. az előtörlesztéshez való jogot, gyakorlásának módját, az előtörlesztés esetleges költségeinek fennállását és azok számítási módját, 21. a hitelszerződésre vonatkozó felmondási jogot és annak következményeit, 22. rendelkezésre áll-e a fogyasztó számára a szerződésből eredő jogviták peren kívüli rendezésére olyan lehetőség, amelynek a Takarékszövetkezet aláveti magát, valamint 23. a felügyeleti hatóság nevét és székhelyét. Fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerződés egyértelműen és tömören tartalmazza: a)a 29.7. pont 1-5 pontjában, 7. pontjában és 8. pontjában foglaltakat, b)a hitel teljes díját a hitelszerződés megkötésének időpontjára vonatkoztatva, c)olyan fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret esetén, amely alapján nyújtott kölcsönt a hitelező felszállítására kell visszafizetni, a hitelező jogát, hogy bármikor jogosult a hitel teljes összegének visszafizetését követelni, d)az elállási jog gyakorlásának feltételeit, módját és jogkövetkezményeit, valamint e)a hitelkeret szerződés megkötését követően felmerülő, a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatást – ideértve a díjat, jutalékok, költséget-, és ezek módosításának feltételeit. Semmis az a szerződés, amelyik nem tartalmazza a meghatározott tartalmi elemeket. Jelzáloghitel esetén figyelembe kell venni a jelzáloghitelre vonatkozó eltérő rendelkezéseket. A szerződés semmiségére azonban csak a Fogyasztó érdekében lehet hivatkozni. 29.8. A hitelszerződés egy példányát a Takarékszövetkezet a Fogyasztónak átadja. 29.9. A hitelszerződés fennállása alatt a Fogyasztó kérésére a Takarékszövetkezet a tarozásról törlesztési táblázat formájában kivonatot bocsát a Fogyasztó rendelkezésre díj, költség és egyéb fizetési kötelezettség mentesen. 29.10. Jelzáloghitel esetén a Takarékszövetkezet évente egyszer, illetve a kamatperiódus fordulónapján tájékoztatást ad a Fogyasztó rendelkezésre díj, költség és egyéb fizetési kötelezettség mentesen. 29.11. A törlesztési táblázat a törlesztő részletek összegét, a törlesztés gyakoriságát és feltételeit, valamint az egyes törlesztések tőke- és hitelkamat és hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás elemét – ideértve díjat, jutalékot, költséget – elkülönítetten tartalmazza. 29.12. Elállási jog A Fogyasztó a hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem került sor. A Fogyasztó a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha a hitel már folyósításra került.
55
Az elállási (felmondási) jogot határidőben érvényesítettnek kell tekinteni, ha a Fogyasztó az erre vonatkozó nyilatkozatát a 29.7. pontban rögzített elállási határidő lejártáig postára adja vagy egyéb igazolható módon azt a Takarékszövetkezetnek elküldi. A Fogyasztó az elállásról (felmondásról) szóló nyilatkozatának elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb harminc napon belül köteles a felvett hitelösszeget és a hitel lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a szerződés szerint megállapított hitelkamatot a Takarékszövetkezetnek visszafizetni. Ezen kívül a Fogyasztóval szemben a Takarékszövetkezet kizárólag azon összeget érvényesítheti, amelyet az államnak vagy önkormányzatnak a hitellel kapcsolatosan a Takarékszövetkezet megfizetett, ha annak visszatérítésére nincs mód. 29.13. Előtörlesztés A Fogyasztó minden esetben élhet a hitel részleges vagy teljes előtörlesztésével. Előtörlesztés esetén a Takarékszövetkezet Hirdetménye tartalmazza a fizetendő díjakat és költségeket. 29.14. Kamatok, díjak, költségek egyoldalú módosítása Fogyasztóval kötött kölcsönszerzésben az Ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag a kamatot, díjat vagy költséget lehet egyoldalúan módosítani. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra okot adó körülmények felsorolását is, egyoldalúan nem módosítható az Ügyfél számára kedvezőtlenül. Az egyoldalú módosítás jogát a Takarékszövetkezet akkor jogosult gyakorolni, ha a módosításra okot adó objektív körülmények tételes meghatározást a szerződés tartalmazza, valamint a Takarékszövetkezet árazási elveit írásban rögzítette. 29.15. Kamatot, díjat vagy költséget érintő, egyoldalú, az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítást – referencia – kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével –a módosítás hatálybalépést megelőzően legalább hatvan nappal a Takarékszövetkezet Hirdetményben közzéteszi. A módosításról és a módosítást követően várhatóan fizetendő törlesztőrészletről – referencia-kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével – az érintett Ügyfeleket a Takarékszövetkezet postai úton értesíti. A (közvetlen) értesítés feladási időpontjának legalább 60 nappal meg kell előznie a módosítás hatálybalépését. A módosítással kapcsolatos tájékoztatást elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtás esetén a Takarékszövetkezet az Ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé teszi. 29.16. A hitel költségeinek módosítására vonatkozó tájékoztatás Hitelkamat és a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás – ideértve díjat, jutalékot és költséget módosítása esetén a Takarékszöveteket a módosítás hatálybalépését megelőzően tájékoztatja a Fogyasztót papíron vagy más tartós adathordozón a módosítás tényéről , a hitelkamat vagy a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás új mértékéről, a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán töresztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről.
56
29.17. Fizetési számlához kapcsolódó hitelre vonatkozó utólagos tájékoztatás különös szabályai: A Takarékszövetkezet a Fogyasztót a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret esetén rendszeresen papíron vagy más tartós adathordozón tájékoztatja. a)arról az időtartamról, amelyre a tájékoztatás vonatkozik b)a hitel lehívásának összegéről és a lehívás időpontjáról, c)a tájékoztatást megelőző legutóbbi tájékoztatás időpontjáról és ezen időpontban fennálló, a fizetési számlához kapcsolódó hitelegyenlegről, d) a tájékoztatás időpontjában fennálló, a fizetési számlához kapcsolódó hitelegyenlegről, e)a teljesített törlesztés összegéről és a teljesítés időpontjáról f)a hitelkamatról g)a felmerült hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatásról – ideértve díjat, jutalékot, költséget, valamint h)a törlesztés minimális összegéről, ilyen kikötés esetén 29.18. A hitelképesség vizsgálata A Takarékszövetkezet a Fogyasztó hitelképességét a rendelkezésre álló információk alapján értékeli. Ha a Takarékszöveteket ügyrendje, a hitelképesség, illetőleg hitelezhetőség vizsgálatára vonatkozó szabályzata eltérően nem rendelkezik információk a Fogyasztó által nyújtott tájékozáson és a hitelreferencia-szolgáltatás igénybevételén alapulhatnak. A Takarékszövetkezet a hitelbírálati során alapvetően a Fogyasztók Takarékszövetkezet által megismert teherviselő képességet figyelembe véve hozza meg hitelengedélyező döntéseit. Ezen eljárása során megvizsgálja, hogy ügyfelei várhatóan képesek lesznek-e a szerződésszerű visszafizetésre.
30. Hitel és kölcsöntípusok A Takarékszövetkezetnél a hitelnyújtás részletes feltételeit a hitelszabályzat és az egyedi konstrukciókra kidolgozott eljárási rendek, illetve a vonatkozó konkrét kölcsönszerződés kikötései tartalmazzák. Az üzleti szabályzat készítésének időpontjában a Takarékszövetkezet az alábbiakban felsorolt hitelek, pénzkölcsönök folyósításával foglalkozik a „Hirdetmény”-ben közétett kondíciókkal. 31.1. Lakossági kölcsönök (természetes személyek részére) - Fogyasztási kölcsön: a mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárolásához, javítatásához, illetve szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott kölcsön és felhasználási célhoz nem kötött kölcsön, ha a kölcsönt a természetes személy nem üzletszerű tevékenysége keretében veszi igénybe. - Piaci feltételű ingatlanhitel: hosszú lejáratú hitel, mely lakás és nem lakás célját szolgáló ingatlanok építésére, vásárlására, felújítására, korszerűsítésére, bővítésére fordítható. Egyes
57
lakáscélú felhasználás esetén adó visszatérítés is igényelhetı. Mivel a kölcsön felhasználási célhoz kötött, az ügyfélnek elszámolási kötelezettsége van a Takarékszövetkezet felé. - Lombard hitel: az értékpapír fedezete mellett nyújtott kölcsön. A szerződés tárgyát képezı értékpapírok a hitelezı javára az ellenérték óvadéki biztosítékául szolgálnak úgy, hogy azokat az ügylet ideje alatt további ügyletben sem elidegeníteni, sem megterhelni nem lehet. A kölcsön felhasználási célhoz nem kötött. - Lakossági fizetési számlához kapcsolódó hitel: A takarékszövetkezet a bankszámlán hitelkeretet tart az ügyfél rendelkezésére, amelynek erejéig a fizetési megbízások teljesítésével, illetve a bankkártya használatával e számlán tartozás alakulhat ki. - Támogatott lakáshitelek: A lakáscélú állami támogatások közvetítése segítséget nyújt a lakáscélok megvalósításában. Az erre jogosultak lakásépítési kedvezményben, adó visszatérítési támogatásban is részesülhetnek a folyósított kamattámogatásos kölcsönök mellett. - Diákhitel: A Diákhitel olyan hiteltermék, amely - kedvezı kondíciók mellett – esélyt teremt a felsőoktatásban való részvételre. Segítséget nyújt a hallgatók finanszírozási problémáiban. - Szabad felhasználású jelzáloghitel: széleskörű felhasználási lehetőséget biztosít, mert felhasználási célhoz nem kötött. A hitel fedezete magántulajdonban lévő ingatlan. 32.2. Vállalkozói kölcsönök folyósíthatók: - jogi személységgel rendelkező gazdasági társaságok, - jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaságok, - egyéni vállalkozók, egyéni cégek, - mezőgazdasági őstermelők, - további vállalkozók, önkormányzat, non profit szervezetek stb. részére. - Beruházási hitel: a vállalkozó állóeszközeinek fejlesztésére, bővítésére, felújítására, a saját források kiegészítéséhez nyújtható kölcsön, mely felhasználási célhoz kötött. A vállalkozónak elszámolási kötelezettsége van a Takarékszövetkezet felé. - Forgóeszköz finanszírozási hitel: a vállalkozó átmeneti forráshiányból adódó pénzszükséglet igényeinek kielégítését szolgálja. A kölcsön felhasználási célhoz kötött. A vállalkozónak elszámolási kötelezettsége van a Takarékszövetkezet felé. - Pénzforgalmi számlához kapcsolódó hitel: A fizetési számlához kapcsolódó, az átmeneti likviditási problémák megoldására kiválóan alkalmas finanszírozási forma. A megállapított hitelkeretet a futamidőn belül többször is igénybe vehetı. Összege a számlaforgalom függvényében kerül meghatározásra. A hitel felhasználási célhoz nem kötött. - Bankgarancia: a számlavezető Takarékszövetkezet kötelezettséget vállal arra, hogy a megállapított összeghatárig fizetést teljesít. -Faktoring: - Lombard hitel: az értékpapír fedezete mellett nyújtott kölcsön. A szerződés tárgyát képezı értékpapírok, a hitelezı javára az ellenérték óvadéki biztosítékául, szolgálnak úgy, hogy azokat az ügylet ideje alatt további ügyletben sem elidegeníteni, sem megterhelni nem lehet. A kölcsön felhasználási célhoz nem kötött. A fedezetül szolgáló pénzbetétet magánszemély is biztosíthatja a vállalkozás részére. Vállalkozói kamattámogatott hitel: - Széchenyi kártya hitel
58
A fizetési számlához kapcsolódó, az átmeneti likviditási problémák megoldására kiválóan alkalmas finanszírozási forma. A megállapított hitelkeretet a futamidőn belül többször is igénybe vehetı. A nyújtott kölcsönök futamideje lehet rövid és hosszú futamidejű, mely függ a kölcsön céljától és a folyósított összeg nagyságától. A THM aktuális értékét a kölcsön, ill. hitelszerződés tartalmazza. 63
Az Újszász és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet aláírta a Magatartási kódexet, és az abban foglaltakat kötelező érvénnyel betartja.
64
VIII. Faktoring, bankgarancia és bankkezesség
33.1. A tevékenységet a Takarékszövetkezet a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének engedélye alapján végzi. A tevékenységre vonatkozó szabályokat, eljárási rendet a jelen szabályzat, valamint az erre vonatkozó külön ügyrendek tartalmazzák. A Takarékszövetkezet követeléseinek biztosítására elsődlegesen az alábbi jogi IX. Máshová nem sorolt egyéb pénzügyi kiegészítő tevékenység, biztosítás ügynöki tevékenység. 34.1. A Takarékszövetkezet csatlakozási megállapodás alapján a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. által kibocsátott bankkártyákat illetve kártyaelfogadási tevékenységet folytat. Bankkártya szerződést csak a fizetési számlával rendelkező Ügyfelekkel kötünk. Az igényelhető kártyák körét és azok kondíciókat az aktuális Hirdetmények taralmazzák. A bankkártyákra vonatkozó szerződés mellékletét képezi az erre vonatkozó külön Üzletszabályzat és/vagy az Általános szerződési feltételek, amelyeket a szerződő fél részére kérésre a Takarékszöveteket átad. Pénzügyi szolgáltatás közvetítése (ügynöki tevékenység) a hitelintézet, bankcsoport javára folytatott tevékenység, amelynek célja a hitelintézet vagy bankcsoport pénzügyi szolgáltatási, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységének elősegítése, bővítése. 1. MTB Zrt. megbízásos tevékenysége A Takarékszövetkezet a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-vel kötött megállapodás alapján befektetési szolgáltatási tevékenységet, végez. A megbízásos tevékenységekkel kapcsolatos üzletszabályzatok és hirdetmények a felhatalmazott, forgalmazására kijelölt fiókoknál megtalálhatóak. 63 64
Módosította a 57/2009.(11.03.) sz. Ig. határozat Módosította a 29/2010. (04.27.) sz. Ig. hat.
59
2. Allianz, Signal, KÖT Biztosítási ügynöki tevékenység A Takarékszövetkezet az Allianz, Signal, KÖT Biztosító Zrt. megbízásából megállapodás alapján egyes biztosítási termékeket értékesíti Ügyfelei számára. Az erre vonatkozó részletes feltételek a tevékenységet végző fiókban megtalálhatók.
X. Kiszervezés 35.1. A Takarékszövetkezet az alábbi, a pénzügyi, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatásaihoz kapcsolódó tevékenységet szervezte ki a TAKINFO takarékszövetkezeti Informatikai Kft.-hez (1122 Budapest, Pethényi út. 9. Sz.) Kiszervezett tevékenység: Kisbanki BOSS rendszerrel összefüggő szolgáltatás, Takarékszövetkezeti Electra rendszerrel összefüggő szolgáltatás 65Központi kivonat nyomtatás 66Aláírás karton rendszer üzemeltetés 67Net Boss rendszerüzemeltetés 68 KHR referenciaadatok szolgáltatásához kapcsolódó adattovábbítás VIR (Vezetői Információs Rendszerhez) kapcsolódó szolgáltatások XI. 69KHR rendszer A Takarékszövetkezet a Hpt. 1996. évi CXII. trv. -ben meghatározott kötelezettségénél fogva mint a Hpt.-ben meghatározott referenciaadat – szolgáltató a Központi Hitelinformációs rendszert (korábbi nevén: BAR) kezelő pénzügyi vállalkozás részére köteles, - mindazoknak a természetes személyeknek a Hpt. 3.sz. melléklet II. fejezet 1.1. és 1.2. pontban meghatározott referencia adatait átadni, akinek a kölcsönszerződésből eredő lejárt és meg nem fizetett tartozása meghaladja a késedelembeesés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért, és e tartozása folyamatosan, több mint 90 napig fennáll, • annak a természetes személynek a Hpt. 3.sz. melléklet II. fejezet 1.1. és 1.4. pontja szerinti referencia adatait: - aki a készpénz helyettesítő fizetési eszközre vonatkozó azon bejelentését követően, miszerint az elektronikus fizetési eszköz kikerült a birtokából, vagy az elektronikus fizetési eszköz használatához szükséges személyazonosító ill. egyéb kódja vagy más hasonló azonosító adat jogosulatlan harmadik személy birtokába jutott, a bejelentett fizetési eszközzel tranzakciót hajt végre,
65 66 67 68 69
Módosítva a 42/2006.(09.20.) számú Ig. határozattal Módosítva a 42/2006.(09.20.) számú Ig. határozattal Módosítva a 42/2006.(09.20.) számú Ig. határozattal Módosítva a 9/2007.(03.06.) számú ig. határozattal Módosítva a 42/2006.(09.20.) számú Ig. határozattal
60
- aki a kp. helyettesítő fizetési eszköz használata során jogosulatlanul más személy, személyazonosító vagy egyéb kódját ill. más azonosító adatát használja fel, - akivel szemben a kp. helyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős határozatában a Btk. 313/c §-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg. • A jogszabályban meghatározott vállalkozásoknak a Hpt. 3.§ (1)bek. b-c; és e-f pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatóra vonatkozó szerződésével kapcsolatos, a 3.sz. mell. II. fej. 2.1. és 2.2. pontja szerinti referenciaadatait. • Annak a vállalkozásnak a 3.sz. melléklet II. fejezet 2.1. és 2.3. pontja szerinti referenciaadatait, amelynek bankszámlájával szemben fedezethiány miatt – harminc napot meghaladó időszak alatt - , megszakítás nélkül, egy millió Forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak nyilván. Az adósnak lehetősége van kifogást tenni adatainak a KHR-be történő átadása, azoknak a KHRben való kezelése ellen, és kérheti az adat helyesbítését ill. törlését. A kifogást a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz, vagy ahhoz a pénzügyi szervezethez nyújthatja be, amelyik a kifogásolt adatot a KHR-be továbbította. A kifogás eredményéről írásban kap tájékoztatást. A központi hitelinformációs rendszer a természetes személyekre vonatkozó azonosító adatokat az Ügyfél tartozásának megszűnését követően legfeljebb 5 évig tarthatja nyilván és kezelheti azzal, hogy az Ügyfél a róla nyilvántartott adatokba való betekintési jogát a vele szerződő hiteladat szolgáltató közvetítésével gyakorolhatja.
61
ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK Az Általános Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet Igazgatósága 35/2004.(10.26.).számú határozatával elfogadta, és egységes szerkezetbe foglalta, ezzel egyidejűleg a 22/2002(01.22.) számú Ig. határozattal aktualizált szabályzatot hatályon kívül helyezi. Hatálybalépés: Jóváhagyása napján lép hatályba, azzal a kivétellel, hogy egyes rendelkezései a szabályzat lábjegyzetében meghatározott időpontoktól lépnek hatályba.. Újszász. 2004.10.26. /:Deák Sándorné:/ elnök ügyvezető Az Általános Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet Igazgatósága 44/2004.(12.08.).számú határozatával aktualizálta. Hatálybalépés: a hiteldíj mutatóra vonatkozó módosított rendelkezéseket 2005.01.01-től kell alkalmazni. Újszász 2004.12.08. /:Deák Sándorné:/ elnök ügyvezető Az Általános Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet Igazgatósága 5/2005.(03.31.).számú határozatával aktualizálta. Újszász 2005.03.31. /:Deák Sándorné:/ elnök ügyvezető
Az Általános Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet Igazgatósága 18/2006.(04.19.).számú határozatával aktualizálta. Újszász 2006.04.19. /:Deák Sándorné:/ elnök ügyvezető
62
Az Általános Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet Igazgatósága 42/2006.(09.20.).számú határozatával aktualizálta. Újszász 2006.09.20. /:Deák Sándorné:/ elnök ügyvezető
Az Általános Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet Igazgatósága 21/2007.(05.02.) számú határozatával aktualizálta. Újszász 2007. 05.02. /:Deák Sándorné:/ elnök ügyvezető
Az Általános Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet Igazgatósága 37/2007.(07.19.) számú határozatával aktualizálta. Újszász 2007. 07.19. /:Deák Sándorné:/ elnök ügyvezető
Az Általános Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet Igazgatósága 63/2007.(11.05.) számú határozatával aktualizálta. Újszász 2007. 11.05. /:Deák Sándorné:/ elnök ügyvezető
63
Az Általános Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet Igazgatósága 47/2008.(07.21.) számú határozatával aktualizálta. Újszász 2008.07.21. /:Deák Sándorné:/ elnök ügyvezető Az Általános Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet Igazgatósága 57/2008.(08.25.) számú határozatával aktualizálta. Újszász 2008.08. 25. /:Deák Sándorné:/ elnök ügyvezető Az Általános Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet Igazgatósága 79/2008.(12.15.) számú határozatával aktualizálta. Újszász 2008.december 15. /:Deák Sándorné:/ elnök ügyvezető Az Általános Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet Igazgatósága 48/2009.(07.27.) számú határozatával aktualizálta. Újszász 2009.július 27. /:Deák Sándorné:/ elnök ügyvezető
64
Az Általános Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet Igazgatósága 57/2009.(11.03.) számú határozatával aktualizálta. Újszász 2009. november 03. /:Deák Sándorné:/ elnök ügyvezető Az Általános Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet Igazgatósága 29/2010.(04.27.) számú határozatával aktualizálta. Újszász 2010. április 27. /:Lázár Imréné:/ elnök ügyvezető
65
MELLÉKLETEK 1.sz. melléklet Jelentős összegű kifizetések kirendeltségenként
Árkád
300 EFt.
Szászberek
100 EFt.
Széchenyi lakótelep
300 EFt.
Tiszajenő
300 EFt.
Tiszavárkony
300 EFt.
Tószeg
300 EFt.
Újszász
500 EFt.
Zagyvarékas
300 EFt.
70
300 EFt
71
300 EFt.
Abony Cegléd
70 71
Módosította a 5/2005.(03.31.) sz Ig hat Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal
66
2.sz. melléklet A betétek fajtái és a lekötési idők
Megnevezés Számlabetétek -lakosság
Tartós befektetési számla -vállalkozás, önkormányzat
Fajták
Lekötési idő
-fizetésiszámla -lekötött: -fix kamatozású - változó kamatozású
látraszóló napra 1,2,3….12 hóra lekötött
-takarék számlabetét
3,6 hó, 1,2 év max 5 év látraszóló látraszóló, vagy meghat. időre lekötött
-pénzforgalmi fizetésiszámla -elkülönített pénzforgalmi bankszámla
-lekötött betétek: -fix kamatozású napra, 1, 2, 3, …12 hóra -változó kamatozású lekötött Takarékbetétek Egyéb betét
-takarék számla betét -könyves -takaréklevél betét∗ -életciklus betétcsomag -családalapítási -tanulmányi -kegyeleti
3,6 hó 1,2 hó látraszóló,90 napra, 1, 2, 3 év 1 évnél hosszabb
-ifjúsági betét∗ -otthonteremtő betét∗ -takarékszelvény
minimum 5 év minimum 5 év 3 hó
minimum 3 év minimum 4 év minimum 5 év
Betétet a takarékszövetkezet kizárólag névre szólóan fogad el(fenntartással vagy fenntartás nélkül). Fenntartás esetén valamely feltételnek kell teljesülnie (aláírás, nagykorúság, haláleset stb.)
Megszűnt, de még forgalomban visszaváltható
