Útvar: Úsek produktového managementu – život, zdraví, penze Komu: Úsek rozvoje distribuce (REBR); Úsek centrálního makléřského obchodu; Úsek externí distribuční kanály Změny v produktech životního pojištění a penzí od 01.01.2014 Metodický pokyn č. EDS_2013/16 (účinnost od 01. 01. 2014) Od 01.01.2014 vstupuje v platnost nový Občanský zákoník (zákon č. 89/2012 Sb., dále jen „NOZ“), který bude nově upravovat oblast pojištění namísto stávajícího Zákona o pojistné smlouvě (zákon č. 37/2004 Sb.), který se ruší. Hlavní změna, kterou NOZ přináší, je posílení role klienta z hlediska struktury a formy informací. V souvislosti s touto změnou dochází k řadě zásadních úprav nejen většiny dokumentů (pojistných smluv, Všeobecných pojistných podmínek (dále jen „VPP“), Zvláštních pojistných podmínek (dále jen „ZPP“), Podmínek pro poskytování asistenčních služeb (dále jen „PPAS“), Modelových příkladů pojištění, formulářů pro změny existujících pojistných smluv atd.), ale i prodejního procesu.
Obsah 1. 2. 3. 4.
1.
Obecné změny – uzavírání nových pojistných smluv Změny u produktů prodávaných od 01.01.2014 Změny na existujících smlouvách od 01.01.2014 Penze
Obecné změny – uzavírání nových pojistných smluv
Rytmus (risk) o
Do 31.12.2013 je nutné uzavírat pojistné smlouvy na stávajících formulářích bez ohledu na počátek pojištění. (Příklad: 31. 12. 2013 podepíšete s klientem pojistnou smlouvu na stávajícím formuláři s počátkem pojištění 15. ledna 2014) Tyto pojistné smlouvy je nezbytné doručit na generální ředitelství Allianz nejpozději do 31.01.2014.
o
Od 01.01.2014 lze uzavírat pojistné smlouvy výhradně na nových formulářích a zároveň je nutné předávat klientům novou verzi smluvní dokumentace (Předsmluvní informace, VPP, ZPP, PPAS, Informace o podkladových aktivech fondů), Modelový příklad pojištění, Specifikaci a Záznam z jednání. Tyto nové formuláře pojistných smluv ani novou smluvní dokumentaci nelze používat dříve. V Allinu budou formuláře pojistných smluv automaticky vyměněny. Nová složka smluvní dokumentace je na titulní straně označena 4.0 a razítkem 01.01.2014.
Nová smluvní dokumentace obsahuje následující dokumenty: o Předsmluvní informace o Všeobecné pojistné podmínky o Zvláštní pojistné podmínky o Přílohy ke zvláštním pojistným podmínkám o Podmínky pro poskytování asistenčních služeb o Informace o podkladových aktivech fondů o Všeobecné obchodní podmínky pro portál MojeAllianz
Vytvořeno dne: 12.12.2013
o
Nový vzhled pojistné smlouvy – formulář pojistné smlouvy je z důvodu přehlednosti nově strukturován a zahrnuje i možnost sjednání služby klientského portálu MojeAllianz. Kromě úpravy vlastního formuláře pojistné smlouvy došlo i k úpravě doložek – obě doložky byly spojeny do jednoho formuláře, a nová doložka tak umožňuje zároveň sjednání připojištění pro 2. pojištěného a až pro 4 děti. Doložka neslouží jako návrh na změnu pojistné smlouvy.
o
Předsmluvní informace – v novém dokumentu Předsmluvní informace najde klient přehledně shrnuté nejdůležitější informace o Allianz pojišťovně, pojistné smlouvě a podmínkách konkrétního pojistného produktu. Tento materiál nemůže nahradit pojistnou smlouvu nebo poskytnout její kompletní shrnutí.
o
Modelový příklad pojištění - nadále trvá povinnost přikládat Modelový příklad pojištění k pojistné smlouvě (dříve pod názvem Nabídka pojištění) a klientovi řádně vysvětlit jeho obsah i předpoklady, za kterých byl vytvořen. Modelový příklad lze vytisknout z Allinu/nabídkovače. Modelový příklad je nově rozdělen do dvou částí, a to: obchodní část – informace o maximálním plnění v případě konkrétních pojistných událostí shrnutí parametrů pojištění – tabulka s jednotlivými pojistnými krytími a modelový vývoj (tabulka + graf)
o
Specifikace podmínek pojištění - klientovi je nutné předat Specifikaci podmínek pojištění (nově je k dispozici ve vytištěné podobě), kde najde parametry pojištění, poplatky, informace o investování pojistného a slevy a bonusy vztahující se k jeho pojistné smlouvě.
o
Záznam z jednání - přetrvává zákonná povinnost před podpisem pojistné smlouvy předat klientovi vyplněný Záznam z jednání. Daný dokument zachycuje potřeby klienta, sdělené požadavky a tomu odpovídající doporučení pojišťovacího zprostředkovatele. Správně vyplněný Záznam z jednání dokládá, že sjednávané pojištění odpovídá klientovým požadavkům. Vyplněný dokument se automaticky tiskne z Allinu a pojišťovací zprostředkovatel musí zajistit jeho podpis klientem. Strana 2 z 6
V případě sjednání mimo Allin je nutné vyplnit Záznam z jednání ručně. Záznam z jednání najdete v nabídkovači – PDF v interaktivní podobě a zároveň bude ke stažení na obvyklých místech. Daný dokument vyplníte, vytisknete a necháte klientovi podepsat. Přikládání originálu Záznamu z jednání k pojistné smlouvě zasílané na generální ředitelství je povinné pro všechny pojišťovací zprostředkovatele. Pokud tato povinnost nebude splněna, bude postup následující: vystavení tzv. měkké intervence (pokud je smlouva jinak v pořádku, smlouva bude akceptována) do doby dodání Záznamu z jednání bude pozastavena provize v případě nedodání Záznamu z jednání do 3 měsíců od data sjednání se stane pojistná smlouva bezprovizní, a to po celou dobu svého trvání
Pastelka 1) sjednaná pomocí Allinu o použijí se současné podmínky A4 verze 2.0 (obsahuje VPP, ZPP, Oceňovací tabulky pro tarify bez oceňování) o přidá se nový materiál A4 verze 2.0 (obsahuje Předsmluvní informace, Tabulku pro hodnocení trvalých následků, Oceňovací tabulku pro průměrnou dobu léčení, Informace o podkladových aktivech a Všeobecné obchodní podmínky pro portál MojeAllianz) o Specifikace podmínek pojištění pro Pastelku o z Allinu se vytiskne pojistná smlouva, Záznam z jednání a Modelový příklad pojištění
2) sjednaná bez Allinu o použijí se současné podmínky A4 verze 2.0 (obsahuje VPP, ZPP, Oceňovací tabulky pro tarify bez oceňování) o přidá se nový materiál A4 verze 2.0 (obsahuje Předsmluvní informace, Tabulku pro hodnocení trvalých následků, Oceňovací tabulku pro průměrnou dobu léčení, Informace o podkladových aktivech a Všeobecné obchodní podmínky pro portál MojeAllianz) o Specifikace podmínek pojištění pro Pastelku o tisk pojistné smlouvy z interaktivního PDF (pojistnou smlouvu najdete na portále v sekci Pojistné podmínky), Modelový příklad z nabídkovače, Záznam z jednání - interaktivní PDF z nabídkovače
Nabídkovač – stávající verze nabídkovačů lze používat do 31.12.2013. Nové verze nabídkovačů budou k dispozici na obvyklých místech od 01.01.2014.
2.
Allin – stávající verzi lze používat do 31.12.2013. Nová verze Allinu bude k dispozici od 02.01.2014.
Změny u produktů prodávaných od 01.01.2014
Rytmus (risk) o
Nové připojištění DOU5 – připojištění denního odškodného 29+ s progresivním plněním je možné sjednat pro 1. i 2. pojištěného. V případě úrazu pojištěného bude vyplaceno pojistné plnění odpovídající sjednanému dennímu odškodnému, které je vynásobeno tabulkovou dobou léčení (29 dní a více) a upraveno koeficientem progrese. Nárok na pojistné plnění vzniká, pokud doba nezbytného léčení následků úrazu dosáhne alespoň 8 dnů. Podle tabulkové doby léčení je stanoveno případné progresivní plnění ve výši až 500 %. K připojištění DOU5 je možné sjednat zvláštní sazbu pojistného za běžný sport na nejvyšší/profesionální úrovni, motoristické a letecké riziko. Nové připojištění (DOU5) bude možné sjednat současně se stávajícím připojištěním denního odškodného (DOU3), nelze však kombinovat s vyjmenovaným denním odškodným (VDOU1).
o
DOU3/DOU4 – snížení hranice pro degresi 50 % z 35 na 28 dnů tabulkové doby léčení (pokud pojistná událost nastala před uplynutím prvního výročí). Strana 3 z 6
o
Nahrazení připojištění bolestného BOU3 připojištěním vyjmenovaného denního odškodného VDOU1 (analogicky BOU2 a VDOU2 pro děti) – v případě úrazu pojištěného, který je zároveň pojistnou událostí, vzniká pojištěnému právo na pojistné plnění ve výši denního odškodného ujednané v pojistné smlouvě ke dni vzniku pojistné události vynásobeného ujednaným koeficientem. Minimální doba nezbytného léčení následků úrazu se neujednává. Připojištění je nadále možné sjednat bez oceňování.
o
Pojištění bez uvedení zaměstnání, kouření, výšky, váhy a screeningu (určeno především pro AMMIS) – bude-li v hlavním pojištění ujednána pojistná částka pro případ smrti ve výši zaplaceného pojistného nebo ve výši 10 000 Kč a zároveň nebude sjednáno žádné připojištění, použije se pro účely stanovení pojistného při nezodpovězení některého z doplňujících dotazů místo neuvedeného údaje riziková skupina povolání A, BMI 27, stav kouření nekuřák a screening ne.
o
Úprava názvů povolání - nejedná se o změnu seznamu nebo rizikových skupin, ale pouze o úpravu jednotlivých názvů povolání např. osobní řidič (původní znění) na řidič osobní (nové znění).
o
Prodloužení platnosti Veřejných příslibů do 31.03.2014 Aktuální veřejné přísliby najdete na internetových stránkách pojišťovny www.allianz.cz 1) Asistence v životním pojištění MODRÁ LINKA 2) Doprovod dítěte v nemocnici 3) Garance nejvyššího plnění z denního odškodného v případě závažného poškození následkem úrazu 4) Navýšení pojistného plnění v případě dopravní nehody 5) Připojištění pro případ nedobrovolné ztráty zaměstnání
Pastelka – nově lze sjednat pouze bez Baby karty
Strážce penze – od 01.01.2014 se prodej tohoto produktu UKONČUJE
Skupinové životní pojištění - uzavírání smluv tohoto produktu se od 01.01.2014 POZASTAVUJE, v průběhu ledna 2014 bude vydán Pokyn ohledně dalšího postupu
3.
Změny na existujících smlouvách od 01.01.2014 Obecně platí: 1 pojistná smlouva = 1 právní úprava změna tarifu = změna právní úpravy změna v rámci existujícího tarifu ≠ změna právní úpravy
Zrušení, dosjednání a snižování pojistné částky u aktivních tarifů (pojištění a připojištění) sjednaných v pojistné smlouvě se nemění a neznamená ani změnu právní úpravy pojistné smlouvy.
Dosjednání připojištění (tarifu) popsaného v poslední verzi ZPP před 01.01.2014 na existující smlouvu (= uzavřenou před 01.01.2014) v rámci aktuálně nenabízených produktů - pouze na výjimku u níže uvedených produktů, a pokud se pojistná smlouva řídí právní úpravou Zákona o pojistné smlouvě. V tomto případě je nutné použít obecnou žádanku, případně samostatný zdravotní dotazník (pokud je nutný). o o o o o o o o
Rozšířené úrazové pojištění 7UP, 12UP Studentinvest Allianz kapitálové pojištění Abeceda Plus Allianz rizikové pojištění Globalinvest Rentinvest Strážce penze
K produktům IG2 (Rytmus), IG3 (Rytmus M) a IG4 (IKB Universe) zůstane zachován speciální změnový formulář a dosjednání připojištění bude k těmto produktům možné i bez udělení výjimky. Strana 4 z 6
Dosjednání připojištění (tarifu) popsaného v poslední verzi ZPP před 01. 01. 2014 na existující smlouvu (= uzavřenou před 01.01.2014) v rámci aktuálně nabízených produktů (včetně varianty produktu RP1, který byl prodáván pod názvem PROživot) – nové připojištění se řídí poslední verzí ZPP před 01.01.2014 a zůstává právní úprava Zákona o pojistné smlouvě. Klientovi je v tomto případě nutné předat příslušné ZPP vytištěné z portálu/Allinu (pokud je neobdržel již dříve). Tento postup dosjednávání připojištění je nastaven proto, aby dosjednáním nového připojištění nebylo nutné měnit právní úpravu celé smlouvy na NOZ a tedy u tarifů na pojistné smlouvě již sjednaných nebylo nutné přepočítávat pojistné (unisex, aktualizace segmentačních kritérií, …).
Dosjednání připojištění (tarifu) na novou smlouvu (= uzavřenou po 31.12.2013) – nové připojištění se řídí poslední verzí ZPP, tedy právní úprava NOZ.
Dosjednání připojištění (tarifu) nepopsaného v poslední verzi ZPP před 01.01.2014 (např. připojištění DOU5, VDOU1, VDOU2) na existující smlouvu (= uzavřenou před 01.01.2014) v rámci aktuálně nabízených produktů (včetně varianty produktu RP1, který byl prodáván pod názvem PROživot) – v tuto chvíli nelze, dosjednání těchto připojištění na existující smlouvu bude umožněno v průběhu ledna/února 2014. O přesném termínu a postupu Vás budeme včas informovat.
Všechny stávající změnové formuláře je možné používat do 31.12.2013 (datum podpisu návrhu na změnu) a doručit na generální ředitelství Allianz nejpozději do 31.01.2014. V případě akceptace ze strany Allianz pojišťovny bude změna provedena v souladu s návrhem klienta na změnu. Od 02.01.2014 je možné pro změny na existujících smlouvách používat formuláře, které k tomuto datu budou k dispozici na obvyklých místech (intranetový portál, Allin). V průběhu ledna 2014 bude docházet k updatu příslušných změnových formulářů, aby mohly být používány nejen pro existující, ale i pro nové smlouvy daného produktu (v režimu NOZ). Upravené formuláře budou průběžně umisťovány (nejpozději do 31.01.2014) na obvyklá místa a budou mít interaktivní podobu tzn. že je možné je vyplnit na počítači, zaslat je klientovi k nahlédnutí a následně vytisknout a připravit k podpisu pro klienta. Takto upravené formuláře v sobě obsahují základní kontroly a tím snižují chybovost ve vyplňování formuláře.
4.
Od 01.01.2014 se ruší: o formulář 17.04 Program Mladá rodina – návrh na změnu a /nebo dosjednání o formulář 32.04 Rozšířené úrazové pojištění (7UP, 12 UP) – návrh na změnu a /nebo dosjednání o formulář 36.11 Studentinvest (1IS) – návrh na změnu a /nebo dosjednání o formulář 37.03 Dodatek k pojistné smlouvě o formulář 39.09 Allianz kapitálové pojištění (KS1 / KD1) – návrh na změnu a /nebo dosjednání o formulář 40.06 Abeceda plus - návrh na změnu a /nebo dosjednání o formulář 43.07 Allianz rizikové pojištění (S2) – návrh na změnu a /nebo dosjednání o formulář 44.12 Globalinvest (IG1) – návrh na změnu a /nebo dosjednání o formulář 66.04 Dohoda o změně pojistné smlouvy o formulář 72.12 Dohoda o změně pojistné smlouvy o formulář 73.07 Rentinvest (1ID) – návrh na změnu a /nebo dosjednání o formulář 89.01 Dodatek – Pojistný plán k pojistné smlouvě (RP1) o formulář 90.01 Dodatek_sleva za vinkulaci k pojistné smlouvě číslo (RP1) o formulář 92.01 Zproštění mlčenlivosti lékaře o formulář 94.01 Další údaje o pojišťovaném dítěti o formulář 100.01 Strážce penze (RP2) – návrh na změnu
Penze
Penzijní produkty podléhají zvláštním úpravám zákona č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření a zákona č. 426/2011 Sb., o důchodovém spoření, tyto zákony již částečně zohledňovaly NOZ. NOZ nijak zásadně neovlivňuje penzijní produkty.
Uzavírání nových smluv (AZPS) Pro sjednávání nových smluv penzijních produktů je možné používat stávající materiál, který je předáván nyní. Ke každé smlouvě uzavřené od ledna 2014 je nutné přidat do kapsy nový dokument „Předsmluvní informace“, který obsahuje potřebné informace, týkající se NOZ. Tento dokument je zvlášť pro Důchodové spoření a zvlášť pro Doplňkové penzijní spoření. Strana 5 z 6
Allianz důchodové spoření
Allianz doplňkové penzijní spoření
s o
Důchodové spoření (dále jen „DS“) Nadále se budou používat stávající tiskopisy smluv. Až dojde zásoba již natisknutých smluv, budou k dispozici nové tiskopisy, kde bude upraveno prohlášení účastníka a přidáno pole OSVČ (je-li klient OSVČ, pole bude zatrženo).
o
Doplňkové penzijní spoření (dále jen „DPS“) Nadále se budou používat stávající tiskopisy smluv. Až dojde zásoba již natisknutých smluv, budou k dispozici nové tiskopisy, kde bude upraveno prohlášení účastníka a číslo účtu. Na stávající tiskopisy, se starým číslem účtu je nutné lepit přelepky.
Od ledna 2014 jsou platná tato čísla účtu příspěvkový účet DPS: 3033/2700 (místo 3093300267/0100) příspěvkový účet DS: změna je nahlášena na finančních úřadech, číslo účtu není veřejné poplatkový účet: 2106989573/2700 (místo 43-1679890277/0100) Tyto účty poběží nějakou dobu současně, ale cílem je, aby klienti používali nové číslo účtu co nejdříve, nejlépe již od ledna 2014.
Allin - veškeré změny jsou zapracovány a od 02.01.2014 se budou tisknout smlouvy již se zmíněnou úpravou. Do každé kapsy je nutno ke smlouvě přiložit „Předsmluvní informace“.
Nabídkovač bude umístěn: Intranetový portál / Resorty / Resort CEO / Produktový management – život, zdraví, penze / Nabídkovače Pokyn bude umístěn:
Allin / Metodika / Pojištění osob / Pokyny obchodu / Platné / Pokyny obchodu 2013 Intranetový portál / Resorty / Resort CEO / Produktový management – život, zdraví, penze / Pokyny EDS / Platné / 2013
Mgr. Libor Novák ředitel úseku
Strana 6 z 6
