Krediet betaalrekening en creditcard

Productwijzer

Krediet betaalrekening en creditcard Tijdelijk even iets meer geld nodig? Dat kan.

Krediet betaalrekening en creditcard Heb je tijdelijk extra geld nodig? Bijvoorbeeld omdat je onverwacht een grote uitgave moet doen? Of omdat je op vakantie wilt? Dan kan een krediet je net even dat stukje extra financiële ruimte geven dat je nodig hebt. In deze brochure lees je over twee vormen van krediet: rood staan op je betaalrekening en de creditcard. Kredietvormen SNS Bank heeft verschillende kredietvormen die passen bij je persoonlijke situatie.

1 Rood staan op je betaalrekening

6.0000.00 (13-01-2012)

Wil je tijdelijk wat extra geld achter de hand? Dan kun je kiezen om rood te staan op je betaalrekening. Het maximale bedrag dat je rood kunt staan op je betaalrekening is € 2.500. Hoeveel je precies kunt rood

staan, bepalen we onder andere aan de hand van je inkomsten en uitgaven. Dit is je kredietlimiet, ook wel totale kredietbedrag genoemd. Voorwaarde bij het gebruik van de kredietlimiet is dat je minstens één keer in de 90 dagen een positief saldo hebt op je betaalrekening. Je betaalt één keer per kwartaal rente over het bedrag dat je rood staat. Heb je al een betaalrekening, dan wijzigt er verder niets. Je rekening­ nummer en je betaalpas(sen) blijven hetzelfde.

1

Om rood te kunnen staan op een SNS Jongeren­ rekening of SNS Studentenrekening moet je 18 jaar of ouder zijn. Het maximale bedrag dat je rood kunt staan op deze rekeningen is € 1.000.

2 SNS Creditcard met optie gespreid betalen Als je een betaalrekening bij SNS Bank hebt, kun je ook een SNS Creditcard aanvragen. Met de SNS Creditcard heb je de mogelijkheid om de aankopen die je met je SNS Creditcard doet, gespreid terug te betalen. De kredietlimiet op je SNS Creditcard is onder meer afhankelijk van je inkomsten en uitgaven en kan oplopen tot € 5.000.

Rood staan op je betaalrekening Soms is het gemakkelijk als je even terug kunt grijpen op een extra geldreserve. Als je rood kunt staan op je betaalrekening dan weet je zeker dat je altijd kunt betalen. Je mag op je betaalrekening tot een bepaald bedrag rood staan.

De voordelen van een roodstand   Je hebt altijd een geldreserve op je betaalreke­

ning tot de afgesproken kredietlimiet. hebt extra geld achter de hand voor onver­ wachte uitgaven.   Je kunt 24 uur per dag, 7 dagen per week gebruikmaken van je extra financiële ruimte.   Je betaalt alleen rente als je rood staat.   Je

Kredietlimiet: het bedrag dat je maximaal rood kunt staan. Zo werkt rood staan Heb je SNS Betalen, SNS Plus Betalen of SNS Basis Betalen, dan is je krediet direct gekoppeld aan je betaalrekening. De afspraken over je krediet leggen we vast in een kredietovereenkomst. Het bedrag dat je maximaal rood kunt staan is afhan­ kelijk van je maandelijkse inkomsten, vaste lasten en kosten van levensonderhoud. De maximale kredietlimiet is € 2.500. Je moet minimaal 18 jaar zijn om een krediet af te kunnen sluiten. Je mag niet langer dan 90 dagen achter elkaar rood staan

op je betaalrekening. Als dat toch gebeurt, eindigt de kredietovereen­ komst automatisch. Zorg er daarom voor dat je minstens één keer in de 90 dagen een positief saldo hebt op je betaalrekening.

De kosten van rood staan Je betaalt alleen rente als je rood staat. Deze rente is variabel en kan dus veranderen. Je betaalt de rente per kwartaal. Op snsbank.nl vind je de actuele rentetarieven. In deze brochure vind je enkele rekenvoor­ beelden. Deze laten zien hoeveel je betaalt als je het volledige bedrag in één keer opneemt en na drie maan­ den het volledige krediet samen met de rente en de kosten aflost. Het rekenvoorbeeld gaat ervan uit dat de effectieve jaarrente, ook wel debetrentevoet genoemd, in deze periode gelijk blijft.

Rekenvoorbeeld SNS Betalen Het totale kredietbedrag 1

Variabele debetrentevoet 2

JKP 3

Theoretische looptijd 4

Totale kosten (duur 90 dagen) 5

€ 1.000 € 1.500 € 2.000 € 2.500

11 % 11 % 11 % 11 %

14,32% 13,20% 12,65% 12,32%

Onbepaald Onbepaald Onbepaald Onbepaald

€ 1.034 € 1.547 € 2.060 € 2.573

) Het bedrag dat je maximaal rood mag staan, ook wel kredietlimiet genoemd. ) Variabele debetrentevoet (effectieve jaarrente) op jaarbasis per 30 mei 2011. Rentewijzigingen voorbehouden. 3 ) Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) laat zien wat het rood staan je maximaal kost. Het JKP wordt uitgedrukt als jaarlijks percentage van het totale kredietbedrag. In deze berekening zijn de variabele debetrentevoet (de effectieve jaarrente) en de laagste betaalpakketkosten voor de SNS Betaalrekening (€ 2,50 per maand) opgenomen. Daarbij gaan we ervan uit dat je het volledige bedrag in één keer opneemt en na drie maanden het volledig krediet inclusief rente aflost. Verder gaan we in deze berekening ervan uit dat de variabele debetrentevoet constant 11% is. 4 ) De kredietovereenkomst heeft geen einddatum zolang je minimaal één dag in een aansluitende periode van 90 dagen een positief saldo hebt. 5 ) Het totale bedrag dat je betaalt, inclusief alle bijkomende kosten zoals die staan beschreven onder 3. Omdat de daadwerkelijke looptijd van het krediet anders kan zijn, kan het werkelijke totale bedrag dat je betaalt hiervan afwijken. 1

2

2

Zo werkt rood staan op de SNS Jongeren- of Studentenrekening Heb je een SNS Jongeren- of Studentenrekening, dan is het krediet direct gekoppeld aan je betaal­ rekening. De afspraken over je krediet leggen we vast in een kredietovereenkomst. Het bedrag dat je maximaal rood kunt staan is € 1.000. Je moet mini­ maal 18 jaar zijn om een krediet af te kunnen sluiten. Je hoeft tussentijds niet positief te staan op een SNS Jongerenrekening of SNS Studentenrekening, zolang je niet meer rood staat dan de afgesproken kredietlimiet. De kredieten tussen € 500 en € 1000 worden gemeld bij het Bureau Krediet Registratie in Tiel (BKR). Voor meer informatie over het BKR kun je terecht op bkr.nl.

De kosten van rood staan op SNS Jongeren- of Studentenrekening Je betaalt alleen rente als je rood staat. Deze rente is variabel en kan dus veranderen. Je betaalt de rente per kwartaal. Op snsbank.nl vind je de actuele rentetarieven. In deze brochure vind je enkele rekenvoor­ beelden. Deze laten zien hoeveel je betaalt als je het volledige bedrag in één keer opneemt en na drie maan­ den het volledige krediet samen met de rente en de kosten aflost. Het rekenvoorbeeld gaat ervan uit dat de effectieve jaarrente, ook wel debetrentevoet genoemd, in deze periode gelijk blijft.

Rekenvoorbeelden Het totale kredietbedrag 1

Variabele debetrentevoet 2

JKP 3

Theoretische looptijd 4

Totale kosten (duur 1 jaar) 5

€ 250 € 500 € 1.000

8,3 % 8,3 % 8,3 %

8,3% 8,3% 8,3%

Onbepaald Onbepaald Onbepaald

€ 271 € 542 € 1083

) Het bedrag dat je maximaal rood mag staan, ook wel kredietlimiet genoemd. ) Variabele debetrentevoet (effectieve jaarrente) op jaarbasis per 30 mei 2011. Rentewijzigingen voorbehouden. 3 ) Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) laat zien wat het rood staan je maximaal kost. Het JKP wordt uitgedrukt als jaarlijks percentage van het totale kredietbedrag. In deze berekening zijn de variabele debetrentevoet (de effectieve jaarrente) en de laagste betaalpakketkosten voor de SNS Betaalrekening (€ 0,00 per maand) opgenomen. Daarbij gaan we ervan uit dat je het volledige bedrag in één keer opneemt en na 1 jaar het volledig krediet inclusief rente aflost. Verder gaan we in deze berekening ervan uit dat de variabele debetrentevoet constant 8,3% is. 4 ) De kredietovereenkomst eindigt bij een SNS Studentenrekening in de maand dat je 27 jaar wordt en bij een SNS Jongerenrekening in de maand dat je 25 jaar wordt. 5 ) Het totale bedrag dat je betaalt, inclusief alle bijkomende kosten zoals die staan beschreven onder 4. Omdat de daadwerkelijke looptijd van het krediet anders kan zijn, kan het werkelijke totale bedrag dat je betaalt hiervan afwijken. 1

2

Voorwaarden en overige informatie In deze brochure vind je de belang­ rijkste informa­tie over rood staan op je betaalrekening. Deze informatie en meer kun je ook teruglezen in het formulier Europese consumenten­ kredietinformatie, dat we op basis van jouw aanvraaggegevens spe­ cifiek voor je maken. Dit formulier sturen we je auto­matisch toe als je aanvraag is goedgekeurd. Op je SNS

Betaalrekening zijn voorwaarden van toepassing. Dit zijn: het Reglement Privérekening, de Algemene Bankvoorwaarden en de volgende productvoor­ waarden, afhankelijk van de betaalrekening:  Voorwaarden SNS Betaalpakketten  Voorwaarden SNS Betalen  Voorwaarden SNS Jongerenrekening  Voorwaarden SNS Studentenrekening Wil je precies weten waar je aan toe bent? Lees dan deze voorwaarden voordat je gaat rood staan op je betaalrekening. 3

SNS Creditcard: extra geld achter de hand Wereldwijd betalen en geld opnemen Met de SNS Creditcard kun je wereldwijd betalen. Altijd makkelijk als je op reis bent of als je via inter­ net iets koopt. Betalen met je creditcard is extra veilig omdat bijna al je aankopen tot 180 dagen na de aankoopdatum gratis verzekerd zijn tot een bedrag van € 2.000. De voordelen van een SNS Creditcard 

Je neemt veilig geld op met je pincode. betaalt voor je creditcard slechts € 15,75 per jaar.  Je aankopen betaal je altijd achteraf.  Je kunt gespreid betalen.   Vrijwel al je aankopen zijn 180 dagen verze­ kerd tegen diefstal, verlies en beschadiging.   Je

Zo werkt de SNS Creditcard

Als je kiest voor gespreid betalen, dan betaal je iedere maand 5% van het opgenomen bedrag terug, met een minimum bedrag van € 45. Dit bedrag schrijven we af van je SNS Betaalrekening. Je kunt altijd zonder kosten meer terugbetalen. Neem je niets op? Dan betaal je ook niets. Het bedrag dat je hebt terugbetaald, kun je weer opnemen tot aan de kredietlimiet. Zo heb je altijd geld achter de hand. Heb je een beta­ lingsachterstand? Of beëindig je SNS Creditcard? Dan vervalt de mogelijkheid om gespreid te beta­ len. We boeken het openstaande saldo dan in één keer van je betaal­ rekening af.

Met je creditcard betaal je je aankopen achteraf. In de winkel of in het restaurant betaal je met je pincode of je plaatst een handtekening op de bon. Je SNS Creditcard is gekoppeld aan je SNS Betaalrekening. We boeken je uitgaven achteraf van je betaalrekening af. Iedere maand ontvang je een rekeningafschrift waarop je de betalingen en geldopnames met je SNS Creditcard kunt zien. Zo blijf je op de hoogte van je uitgaven.

Over het bedrag dat je via je SNS Creditcard leent, betaal je iedere maand rente. Deze rente is variabel en kan worden aangepast aan het actuele rentetarief van SNS Bank. De actuele effectieve jaarrente (ook wel debetrentevoet genoemd) voor gespreid betalen op een SNS Creditcard vind je op snsbank.nl.

SNS Creditcard: je aankopen gespreid betalen

De kosten van je SNS Creditcard met gespreide betaling

Je kunt er voor kiezen om de uitgaven met je SNS Creditcard gespreid terug te betalen. Je betaalt het hele bedrag dan niet in één keer terug, maar in een aantal termijnen. Gespreid betalen is een vorm van een doorlopend krediet. Je maakt met SNS Bank afspraken over je kredietlimiet, ook wel totale kredietbedrag genoemd. Tot je kredietlimiet kun je onbeperkt opnemen door aankopen te doen en contant geld op te nemen met je SNS Creditcard. De hoogte van je kredietlimiet bepalen we aan de hand van je inkomsten en uitgaven. De maximale kredietlimiet is € 5.000.

In deze brochure vind je enkele rekenvoorbeelden. Deze laten zien hoeveel je betaalt aan de maandter­ mijnen, ook wel afbetalingstermij­ nen genoemd, en hoeveel je per situ­ atie aflost. De maandtermijnen zijn de kosten die je aan het einde van de eerste maand na het opnemen van een bedrag betaalt. De maandter­ mijnen veranderen zodra je bijvoor­ beeld extra bedragen opneemt of een deel van je schuld aflost.

4

Het totale kredietbedrag 1 € 2.500 € 3.000 € 4.000 € 5.000

Maand-termijn

2

€ 50 € 60 € 80 € 100

Theoretische looptijd 3

Variabele debetrentevoet 4

JKP 5

Totale kosten 6

75 75 75 75

14,9 % 14,9 % 14,9 % 14,9 %

17,85% 17,34% 16,70% 16,32%

€ 4.048 € 4.798 € 6.298 € 7.798

) Het bedrag dat je maximaal kunt opnemen /uitgeven met je creditcard, ook wel het totale kredietlimiet genoemd. )  Deze tabel gaat uit van een maandtermijn van 2% van de kredietlimiet. De maandtermijn voor een SNS Creditcard met krediet bedraagt echter 5% van het opgenomen bedrag, met een minimum van € 45. Dit betekent dat de daadwerkelijke maandtermijn, de theoretische looptijd en de totale kosten kunnen afwijken van het rekenvoorbeeld. Je kunt altijd meer aflossen. De looptijd wordt dan korter. 3 ) Het aantal maanden dat je aflost als je het hele bedrag opneemt zonder extra aflossingen, termijnbetaling achteraf en als het uitstaande saldo alleen toeneemt door de rente die je moet betalen. 4 ) Variabele debetrentevoet (effectieve jaarrente) op jaarbasis per 25 januari 2010. Rentewijzigingen voorbehouden. 5 ) Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) laat zien wat gespreid betalen je maximaal kost. Het JKP wordt uitgedrukt als jaarlijks percentage van het totale kredietbedrag. In deze berekening zijn de Variabele debetrentevoet (de effectieve jaarrente), de kosten voor een SNS Creditcard (€ 15,75 per jaar) en de kosten voor SNS Betalen (€ 2,50 per maand) opgenomen. 6 )  Het totale bedrag dat je betaalt, inclusief alle bijkomende kosten zoals die staan beschreven onder 5. Omdat de daadwerkelijke looptijd van het krediet anders kan zijn, kan het werkelijke totale bedrag dat je betaalt hiervan afwijken. 1

2

Voorwaarden en overige informatie In deze brochure vind je de belangrijkste infor­ matie over de SNS Creditcard. Deze informatie en meer kun je ook teruglezen in het formulier Europese consumentenkredietinformatie, dat we op basis van jouw aanvraaggegevens specifiek voor je maken. Dit formulier sturen we je auto­ matisch toe als je aanvraag is goedgekeurd. Op de SNS Creditcard zijn voorwaarden van toepas­ sing. Dit zijn: de Voorwaarden SNS Creditcard, de Voorwaarden Aankoopverzekering SNS Creditcard en de Algemene Bankvoorwaarden. Wil je pre­ cies weten waar je aan toe bent? Lees dan deze voorwaarden voordat je een creditcard aanvraagt. Meer informatie over de SNS Creditcard vind je op snsbank.nl/creditcard.

5

Hoe wordt je kredietaanvraag beoordeeld? Wanneer kun je krediet krijgen?

Hoeveel geld kun je lenen?

Om krediet bij SNS Bank te kunnen krijgen, moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen. De belang­ rijkste daarvan zijn   Je woont of werkt in Nederland en je hebt de Nederlandse nationaliteit. Ben je niet in het bezit van de Nederlandse nationaliteit, dan heb je een nationaliteit uit een van de EER landen (en Zwitserland) of een verblijfsvergunning. Daarbij woon en werk je op het moment van aanvraag tenminste drie jaar in Nederland.   Je bent achttien jaar of ouder.   Je ontvangt een vast inkomen. Dat wil zeggen dat je een overeenkomst hebt met een werkgever. In deze overeenkomst is vastgelegd welk netto inkomen je ontvangt, uit welke onderdelen dit inkomen bestaat en wanneer je dit ontvangt (per week of per maand). Dit geldt niet voor krediet op de SNS Jongeren- en Studentenrekening.   Ontvang je geen vast inkomen, dan ontvang je een flexibel inkomen. Dit is inkomen waarvan niet is vastgelegd wanneer je dit ontvangt en voor hoe lang. Heb je een flexibel inkomen dan heb je een arbeidsverleden van drie jaar. Verder heb je op het moment van je aanvraag nog een arbeidsovereenkomst van één jaar of een intentieverklaring van één jaar. Dit geldt niet voor krediet op de SNS Jongeren- en Studentenrekening.

Hoeveel geld je kunt lenen, hangt af van je persoonlijke omstandigheden. Natuurlijk moet je netto inkomen voldoende zijn om je vaste lasten en de kosten van levensonderhoud te kunnen blijven betalen. Voor de berekening van je persoon­ lijke maandelijkse budget kijken we naar je   Gezinssamenstelling.   Netto maandinkomen, en bruto jaarinkomen als je een koopwo­ ning bezit.   Netto alimentatie die je per maand betaalt.   Netto huurlasten of bruto hypo­ theeklasten per maand.   Maandlasten van je overige lopende leningen, zoals een doorlopend krediet of een per­ soonlijke lening. Op basis hiervan berekenen we je bestedingsruimte. Dit is het bedrag dat je maandelijks overhoudt en dat je kunt besteden aan het afbetalen van je krediet. Je bestedingsruimte bepaalt dus wat je maximaal kunt lenen en moet voldoende zijn om de maandtermijnen van je krediet te kunnen betalen. De rekenvoor­ beelden laten zien hoe we de beste­ dingsruimte berekenen.

6

Je bent alleenstaand zonder kinderen Je bent alleenstaand zonder kinderen Je netto inkomen is

€ 1.400

Je betaalt aan huur

€ 375

Je hebt andere leningen en lost iedere maand af

€ 120

Voor levensonderhoud betaal je

€ 723

Je bestedingsruimte is

€ 182

De bestedingsruimte die je nodig hebt

€ 30 (2% van € 1.500)

Conclusie: je bestedingsruimte is voldoende om de lasten van het krediet te kunnen betalen.

Je hebt een gezin met twee kinderen Je wilt een creditcard met € 4.000 krediet en gespreide betaling Je totale netto inkomen is

€ 2.350

Je betaalt aan hypotheek

€ 550

Voor levensonderhoud betaal je

€ 1.191

Je bestedingsruimte is

€ 609

De bestedingsruimte die je nodig hebt

€ 80 (2% van € 4.000)

Conclusie: je bestedingsruimte is voldoende om de lasten van het krediet te kunnen betalen.

7

Hoe vraag je een krediet aan? Je kunt een krediet aanvragen via snsbank.nl/beta­ len.

Lees altijd eerst de voorwaarden voordat je een krediet afsluit Hoe verloopt de aanvraagprocedure? Zodra wij je gegevens ontvangen, beoordelen we of je het gevraagde krediet kunt krijgen. Om je aanvraag te beoordelen hebben we de volgende documenten van je nodig:   Een kopie van een recente salarisstrook (niet ouder dan twee maanden). Dit geldt niet voor krediet op de SNS Jongeren- en Studentenrekening.   Een kopie van een geldig identiteitsbewijs. We zijn daarnaast verplicht om je gegevens te controleren voordat we je een krediet geven. Om te voorkomen dat je teveel krediet opneemt en daardoor in financiële problemen komt, vragen we informatie op bij Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. In het Centraal Krediet Informatiesysteem van het BKR staan de gegevens van ongeveer 10 miljoen mensen die een krediet

hebben afgesloten. We kijken naar je (eventuele) lopende en afgeloste leningen, de hoogte van het aflos­ singsbedrag en of je de betalingsver­ plichtingen bent nagekomen. Als je een creditcard met gesprei­ de betaling of een krediet afsluit voor een SNS Jongeren- of Studentenrekening, melden we deze aan bij het BKR in Tiel. Voor meer informatie over het BKR kun je terecht op bkr.nl. Zijn er geen bijzonderheden, sta je niet negatief geregistreerd bij het BKR, voldoe je aan onze accepta­ tiecriteria en is je bestedingsruimte voldoende, dan kun je een krediet krijgen. Na goedkeuring van je aanvraag sturen we je de kredietovereen­ komst per post toe. Zodra we deze getekend van je retour hebben ontvangen, samen met de nodige documenten, controleren we deze

8

Wat moet ik verder nog weten? gegevens met de gegevens van je aanvraag. Is dit akkoord, dan kun je binnen vijf werkdagen gebruik maken van je krediet.

Hieronder vind je belangrijke informatie die je moet weten voordat je een krediet bij ons afsluit. Deze informatie geldt voor al onze kredietproducten.

Je krediet en de Belastingdienst De rente die je betaalt over krediet voor de aanschaf, het onderhoud en/of de verbetering van de eigen woning (hoofdverblijf) is aftrekbaar in box 1. Kredieten voor andere doel­ einden, zoals consumptiegoederen, een tweede woning of effectenkre­ dieten, worden in box 3 geplaatst. De rente over kredieten in box 3 is niet aftrekbaar. Wel wordt de schuld afgetrokken van de in box 3 belaste bezittingen. Daarbij zijn de eerste € 2.900 (2011) aan schuld per per­ soon niet aftrekbaar.

Registratie bij Bureau Krediet Registratie Als je een achterstand in je beta­ lingsverplichting hebt, zijn we ver­ plicht dit te melden bij het BKR. Betalingsachterstand omdat je rood staat of op je creditcard met gespreide betaling melden we na vier maanden. Deze melding wordt dan door het BKR geregistreerd en

dit kan gevolgen hebben voor iedere volgende financierings­ aanvraag die je doet. Natuurlijk worden je gegevens zowel bij ons als bij het BKR vertrouwelijk behandeld.

Vervroegde opeisbaarheid We kunnen vervroegde terug­ betaling van de het volledige geleende bedrag eisen als   Je een verschuldigd termijn­ bedrag niet binnen twee maanden betaalt en je die verplichting ondanks een aanmaning niet nakomt.   Je in het buitenland gaat wonen.  De Wet Sanering Natuurlijke Personen op je van toepas­ sing wordt verklaard of als je failliet wordt verklaard.   Je krediet hebt gekregen omdat je onjuiste informatie hebt gegeven.

Hil je een krediet op je betaalrekening of creditcard aanvragen?  Kijk op snsbank.nl.  SNS Bank 0900 - 18 50 (lokaal tarief).  Of bezoek één van onze SNS Winkels.

Aan de inhoud van deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. SNS Bank behoudt zich het recht voor klanten te weigeren. Op verzoek van de klant zal SNS Bank schriftelijk laten weten waarom de klant geweigerd wordt. SNS Bank behoudt zich het recht voor om het productaanbod, de voorwaarden en de rente te wijzigen. 9