Kölcsönszerződés fogyasztóknak nyújtott forint alapú lakáscélú kölcsönhöz (jelzálog fedezettel) A szerződő felek, egyrészről: Gádoros és Vidéke Takarékszövetkezet Székhelye: 5932 Gádoros Nagy u. 63. Cégjegyzék száma: Cg. 04-02-000216 Nyilvántartó cégbíróság: Gyulai Törvényszék Adószám: 10043433-1-04 Statisztikai számjele: 10043433-6419-122-04 1 Képviseletében eljár: ……………………………(név, beosztás) 2 Kirendeltség: …………………………….(név, cím) mint kölcsönnyújtó (továbbiakban: Takarékszövetkezet) másrészről: Név: ……………………… Születési név: ………………………………………… Szül. helye, ideje: …………………………………………………………………... Anyja neve: ………………………………………………………………………….. Lakcíme: …………………………………………………………………………….. Levelezési címe: ……………………………………………………………………. Személy azonosító okmány típusa, száma: …………………………………….. Adóazonosító jele: ………………………………………………………………….. Állampolgársága: …………………………………………………………………… mint kölcsönfelvevő (továbbiakban: Adós), és Név: ……………………… Születési név: ………………………………………… Szül. helye, ideje: …………………………………………………………………... Anyja neve: ………………………………………………………………………….. Lakcíme: …………………………………………………………………………….. Levelezési címe: ……………………………………………………………………. Személy azonosító okmány típusa, száma: …………………………………….. Adóazonosító jele: ………………………………………………………………….. Állampolgársága: …………………………………………………………………… mint kölcsönfelvevő (továbbiakban: Adóstárs), továbbá 3
Név: ……………………… Születési név: ………………………………………… Szül. helye, ideje: …………………………………………………………………... Anyja neve: ………………………………………………………………………….. Lakcíme: …………………………………………………………………………….. Levelezési címe: ……………………………………………………………………. Személy azonosító okmány típusa, száma: …………………………………….. 1
Értelem szerint kitöltendő. Értelem szerint kitöltendő. 3 Értelemszerűen alkalmazandó (kezes hiányában, több kezes esetén). 2
1/13
Adóazonosító jele: ………………………………………………………………….. Állampolgársága: …………………………………………………………………… mint kölcsöntartozásért készfizető kezességet vállaló (továbbiakban: Készfizető kezes), 4
/ továbbiakban együtt, mint készfizető kezesek (továbbiakban: Készfizető kezesek)
továbbiakban együtt, mint szerződő felek (továbbiakban: Szerződő Felek) között alulírott napon, helyen az alábbi tartalommal: 1.
A Kölcsön kondíciói
1.1. A Takarékszövetkezet lakáscélú jelzálogkölcsönt (a továbbiakban: Kölcsön) nyújt az Adós(ok) részére a jelen szerződésben és a szerződés 1. számú függelékében foglalt Általános Szerződés Szabályokban (a továbbiakban: ÁSZSZ) meghatározott feltételekkel (a továbbiakban: Szerződés). A Kölcsön e szerződés szerinti visszafizetésére Adós(ok) kötelezettséget vállal(nak). 1.2. A Kölcsön célja: az .......... év .... hó napján kelt *adásvételi szerződés szerint megvásárolt, ………………………………. hrsz. alatt nyilvántartott, természetben …………………………….. cím alatt található *új lakás építés / *új családi ház építés / *használt lakás vásárlás / *használt családi ház vásárlás /* használt lakás vagy ház bővítése / *használt lakás vagy ház felújítása / *használt lakás 5 vagy ház korszerűsítése / *korábbi lakáscélú kölcsön kiváltása. . A Kölcsön típusa: lakáscélú jelzálogkölcsön, *annuitásos (egyenlő havi törlesztésű)/*nem annuitásos 6 forintkölcsön. A Kölcsön összege: …………………..,- Ft, azaz …………………………………. forint. A Kölcsön futamideje: ………. hónap 2. Az Adós(ok) által fizetendő kamatok, díjak, költségek 2.1. Az Adós(ok) a Kölcsön ellenszolgáltatásaként a Kölcsön összegének alapulvételével az alábbi tételekből összetevődő teljes – induló – hiteldíjat tartoz(ik/nak) megfizetni: a) Ügyleti kamatot, melynek évi mértéke 3 havi BUBOR referencia kamatláb és a kamatfelár összege. Az ügyleti kamat a referencia kamatláb változásához igazodóan kamatperiódusonként változó, kamatperióduson belül rögzített. Referencia kamatláb mértéke: az adott kamatperiódusra érvényes 3 havi BUBOR A 3 havi BUBOR szerződéskötéskor évi: ………………..% Kamatfelár, melynek évi mértéke: ……………………..% Az első kamatperiódusra érvényes ügyleti kamat a folyósítást megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal - amennyiben ez munkaszüneti nap, úgy az ezt megelőző munkanapon - érvényes referencia kamatláb mérték szerint kerül megállapításra. A jelen szerződés referencia-kamatlábhoz kötött, ezért a kamatváltozásról a Takarékszövetkezet az Adós(ok)at rendszeresen honlapján (www.gadorostakarek.hu) és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztve tájékoztatja a referencia-kamatláb változásáról. Kamatperiódus: A Takarékszövetkezet évente négyszer igazítja a hitel kamatát a 3 havi BUBOR értékéhez. A kamatperiódusok 3 hónaposak és mindig a következő kamatforduló előtti napig tartanak. A fentiek alól kivételt képez az első kamatperiódus, amelynek kezdő napja az (első)
4
Több kezes esetén alkalmazandó. A nem kívánt részek törlendők. 6 A nem kívánt rész törlendő. 5
2/13
folyósítás napja, valamint az utolsó kamatperiódus, amelynek utolsó napja a Kölcsön lejáratának a napja. Kamatfelár: a Hirdetményben feltűntetett kamatfelár mérték 7
A 3 évet meghaladó futamidejű hitelek esetében a Takarékszövetkezet jogosult a kamatfelárat 3 éves kamatperiódusokban - legfeljebb azonban a hitel futamideje alatt 5 alkalommal -, a Magyar Nemzeti Bank által közzétett alábbi Kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosítani: [Kamatfelár-változtatási mutató] A kamatfelár módosítására a Hitelező a referenciakamat kamatfordulójával egyidejűleg jogosult. Amennyiben a kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mérték a kamatfelár mértékének csökkentését teszi lehetővé, a csökkentést a Hitelintézet az Adós javára minden alkalommal érvényesíti. 8
Kamat és kamatfelár változás:
A legfeljebb 3 éves futamidejű hitel annak teljes futamidejére a hitelszerződésben meghatározott referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és e hitel kamatfeltételei a fogyasztó számára hátrányosan egyoldalúan nem módosíthatók. A 3 évet meghaladó futamidejű hitel a szerződésben meghatározott referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és annak teljes futamidejére vagy legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített kamatfelárral nyújtható. Ezen hitelek utolsó kamatperiódusának időtartama 3 évnél rövidebb is lehet. b) c) d) e) f)
egyszeri folyósítási jutalék a Kölcsön …….. %-a, azaz ………………………..,- Ft. egyszeri kezelési költség összege: ……………………………………..Ft rendelkezésre tartási díj mértéke: ……………………………………..% hitelbírálati díj összege: ……………………………………..Ft KHR lekérdezési díj összege: …………………………………….Ft
A Kölcsön teljes hiteldíj mutatója a szerződéskötéskor (THM): ………………..%. A folyósításkor érvényes referenciakamat alapján számított THM a szerződéskötéskor számított THMtől eltérő lehet. 2.2. Az Adós(oka)t a Szerződés megkötésével és szerződésszerű teljesítésével terhelő egyéb – a hiteldíj mutató számítása során figyelembe nem vett esetleges –, a Takarékszövetkezetnek megfizetendő díjak az alábbiak: a./ Szerződésmódosítási díj: a mindenkor aktuális Hirdetményben rögzített mértékű, melyet a Takarékszövetkezet – az előtörlesztés kivételével – az Adós(ok) által kezdeményezett, a Szerződés vagy a kapcsolódó biztosítéki szerződések bármely feltételének megváltozását eredményező módosítása esetén számít fel. A szerződésmódosítási díjat a szerződésmódosítás aláírásának napján kell az Adós(ok)nak megfizetnie. b./ Előtörlesztési díj: a mindenkor hatályos Hirdetmény szerint c./ Rendkívüli Ügyintézési Díj: a mindenkor hatályos Hirdetmény szerint d./ Rendkívüli Levelezési Díj: a mindenkor hatályos Hirdetmény szerint 7
A kölcsön futamidejének függvényében a kamatfelárra vonatkozó rendelkezés értelemszerűen alkalmazandó. A kölcsön futamidejének függvényében a kamat, kamatfelár változásra vonatkozó rendelkezés értelemszerűen alkalmazandó. 8
3/13
e./ az Adós(ok) kérésére kiállított igazolások díja (minden olyan esetben kerül felszámításra, amikor az Adós(ok) a hitelügylettel kapcsolatosan kimutatásokat, elszámolásokat kér(nek) pl.: egyenleg közlés fennálló tartozásról), ide nem értve a törlesztési táblázatot, melyet a Takarékszövetkezet az Adós(ok) kérésére díj-, költség-, és egyéb fizetési-kötelezettség mentesen bocsát rendelkezésre. 2.3. Az Adós(oka)t a Szerződés megkötésével és szerződésszerű teljesítésével terhelő egyéb – a hiteldíj mutató számítása során figyelembe nem vett esetleges –, az Adós(ok) által harmadik személy részére közvetlenül megfizetendő költségek az alábbiak: a./ Vagyonbiztosítás éves díja várhatóan ……………………….,- Ft/év. 9
b./ Közokiratba foglalásért fizetendő költség és díj, amelynek mértéke várhatóan ………,- Ft, melyet közvetlenül a közjegyzőnek kell megfizetni.
c./ A hivatalos ingatlanfedezeti értékbecslés díja, melyet az eljáró - forgalmi értéket megállapító szakértőnek, értékbecslőnek kell megfizetni d./ Jelzálog bejegyeztetésének díja: …………,- Ft/ingatlan, melyet az illetékes földhivatalnak kell megfizetni. 2.4. A kamatok, díjak, költségek alkalmazási körére, mértékére és esedékességére – amennyiben a jelen szerződés másként nem rendelkezik – jelen Szerződés mellékletét képező Hirdetményekben (2., 3., számú függelék), valamint az ÁSZF-ben foglalt rendelkezések az irányadók. 2.5. Az Adós(ok) által a szerződés lejáratáig fizetendő teljes összeg a szerződéskötés időpontjában figyelembe vett díjtételek alapján: ……………………………………… Ft 2.6. A Takarékszövetkezet a kölcsön folyósításakor, valamint a hitel futamideje alatt az Adós(ok) kérésére bármikor, térítésmentesen rendelkezésére bocsátja a kölcsönszerződés törlesztési tervét. Jelzáloghitel esetén a Takarékszövetkezet évente egyszer, illetve a kamatperiódus fordulónapján tájékoztatást ad az Adós(ok)nak a tartozásról törlesztési táblázat formájában díj-, költség- és egyéb fizetésikötelezettség-mentesen. A törlesztési táblázat a törlesztő részletek összegét, a törlesztés gyakoriságát és feltételeit, valamint az egyes törlesztések tőke- és hitelkamat és hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás elemét – ideértve a díjat, jutalékot, költséget – elkülönítetten tartalmazza. Ha az Ügyleti kamat mértéke nem rögzített, vagy a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás - ideértve díjat, jutalékot, költséget - a jelen szerződésben, illetve az 1. számú függelékét képező ÁSZF-ben meghatározottak szerint változhat, a Takarékszövetkezet a törlesztési táblázatban egyértelműen és tömören jelzi, hogy a rendelkezésre bocsátott adatok a változás időpontjáig érvényesek. A Takarékszövetkezet a törlesztési táblázatot értesítő levélben küldi meg az Adós(ok) részére. 2.7. A 2.3. pont szerinti törlesztési táblázat kiállításától függetlenül, amennyiben a Kölcsön futamideje a 12 (tizenkét) hónapot meghaladja, a Takarékszövetkezet évente, a tárgyév lezárását követően írásban tájékoztatja az Adós(oka)t a lezárt tárgyévben felszámított Kamatok összegéről, a jóváírások összegéről és elszámolásáról, továbbá a fennálló kölcsöntartozás, az érvényes kamat mértékek valamint a Kölcsön lejáratáig hátralévő futamidő alapján kiszámított, a következő évtől esedékes havi törlesztő részlet összegéről. 2.8. Az első ügyleti év a Kölcsön folyósításával kezdődik és a folyósítás évének utolsó naptári napján ér véget. Az ezt követő ügyleti év a folyósítást követő naptári év első napján kezdődik és annak utolsó naptári napján ér véget. Az utolsó ügyleti év a Kölcsön lejárata naptári évének első napján kezdődik és a lejárat napján ér véget.
9
Értelemszerűen alkalmazandó. A közjegyző tájékoztatása alapján a közokiratba foglaláskor töltendő ki!
4/13
3. A kamatok, költségek, díjak egyoldalú módosítása A jelen szerződésben rögzített kamat, díj, költség Takarékszövetkezet általi egyoldalú, Adós(ok) számára kedvezőtlen módosítására az ÁSZF-ben foglaltak az irányadók. 4. A Kölcsön folyósítása 4.1. A Takarékszövetkezet a Kölcsönt az alábbi folyósítási feltételek együttes teljesülését – az azokat igazoló dokumentumok Takarékszövetkezethez történő teljes körű, dokumentált beérkezését – követően folyósítja: az Adós(ok) Takarékszövetkezetnél vezetett lakossági fizetési 10 számlájának*/technikai* számlájának (továbbiakban: Törlesztési számla) megléte; 11 a Szerződés megkötése magánokiratba*/ közjegyzői* okiratba foglalása; a kölcsön fedezeteire vonatkozó fő- és mellékkötelezettségeket rögzítő szerződések megkötése, különösen: - a fedezeti ingatlanra fogyasztói jelzálogszerződés megkötése és annak 12 magán*/közjegyzői* okiratba foglalása; - a fedezeti ingatlan(ok)ra - legalább a kölcsön összege mértékű - vagyonbiztosítási szerződés megkötése, a biztosító értesítése a fedezeti Ingatlan(ok) elzálogosításáról, és a biztosító társaság visszaigazoló nyilatkozata a Takarékszövetkezet zálogjogosulti jogosultságának elismeréséről, ingatlanvásárlás esetén érvényes adásvételi szerződés megléte; ingatlanépítés esetén érvényes építési engedély megléte; a fedezetként felajánlott ingatlan(ok)ra vonatkozó tulajdoni lap rendelkezésre állása, amely tartalmazza a Takarékszövetkezet 1. ranghelyű jelzálogjog bejegyzése iránti kérelem széljegyzését, a fedezetként felajánlott ingatlan(ok)ra vonatkozó tulajdoni lap rendelkezésre állása, amely az esetlegesen fennállt haszonélvezeti/özvegyi jogot már nem tartalmazza, vagy a 13 haszonélvezeti/özvegyi jogról történő feltételes lemondás magán*/közjegyzői* okiratba foglalása ; más banknál (…… Bank…………………… számla száma) vezetett fizetési számlák esetében beszedési megbízás benyújtására felhatalmazó levél rendelkezésre állása; az ingatlan értékbecslő által a fedezeti ingatlanra készített értékbecslés aláírt, a szakvélemény összefoglalóját tartalmazó oldalainak Takarékszövetkezethez történő beérkezése; folyósítási jutalék megfizetése a Takarékszövetkezetnél az Adós nevén megnyitott ………………….. számú technikai számlára; 14 a finanszírozott lakás adásvételi szerződés szerinti vételárának - az utolsó vételár-részen kívüli részletei megfizetését igazoló, ügyvédi ellenjegyzéssel ellátott dokumentum rendelkezésre állása; a kölcsönnel finanszírozott ingatlanra vonatkozó tulajdoni lap rendelkezésre állása, amely tartalmazza az Adós tulajdonjogának az ingatlan nyilvántartásba történő bejegyzése iránti kérelem széljegyzését; új építésű társasház esetén a tulajdoni lapnak tartalmazni kell a társasház alapító okiratának bejegyzését/széljegyzését; 15 Az Adós(ok) vállal(ja/ják), hogy a jelen Szerződés biztosítékaként csoportos életbiztosítást köt(nek) és kizárólagos kedvezményezettként a Takarékszövetkezetet jelöli(k) meg. A kölcsön fennállása alatt az életbiztosítás díja a Takarékszövetkezetet terheli. A Takarékszövetkezet a Kölcsönt építési engedély köteles építés, felújítás, bővítés esetén szakaszosan bocsátja az Adós(ok) rendelkezésére. A Takarékszövetkezet a Kölcsönt ingatlanvásárlás esetén az adásvételi szerződésben foglalt ütemezés szerint folyósítja
10
A nem kívánt rész törlendő. A nem kívánt rész törlendő. 12 A nem kívánt rész törlendő. 13 A nem kívánt rész törlendő. 14 Értelemszerűen alkalmazandó. 15 A nem kívánt rész törlendő. 11
5/13
4.2. A Takarékszövetkezet a kölcsönösszeg folyósítását megtagadhatja, ha a szerződés megkötése után az Adós(ok) körülményeiben vagy a biztosíték értékében vagy érvényesíthetőségében olyan lényeges változás állt be, amely miatt a szerződés teljesítése többé nem elvárható, és az Adós(ok) felszólítás ellenére nem ad(nak) megfelelő biztosítékot. 4.4. Felhasználási cél igazolása: Adós(ok) tudomásul veszi(k), hogy a kölcsönt csak a jelen szerződés 1. pontjában rögzített célra használhatják fel és azt a Takarékszövetkezet a helyszínen is jogosult ellenőrizni, illetőleg annak bizonyítását az Adós(ok)tól bármilyen vonatkozó dokumentum bekérésével igényelni. Amennyiben a kölcsönt az Adós(ok) ingatlan vásárlásra veszik igénybe, úgy kötelesek a Takarékszövetkezetnek bemutatni az aláírt ingatlan adásvételi szerződést, de legalább adásvételi előszerződést legkésőbb a Kölcsön folyósítását megelőző hitelbírálat időpontjáig. Amennyiben az Adós(ok) a kölcsönt építési engedély köteles munkák elvégzésére veszik igénybe, úgy köteles(ek) az építkezést vagy hatósági engedély köteles munkát befejezni ………………. év ………………….…. hónapig, melynek igazolására a használatbavételi engedélyt* / üzembe helyezési 16 okmányt* az illetékes hatóság/szervezet általi kibocsátást követő 30 napon belül a Takarékszövetkezetnek köteles(ek) bemutatni. A felhasználási cél igazolásának elmulasztása, vagy a Kölcsön nem szerződés szerint történő felhasználása súlyos szerződésszegésnek minősül, amely miatt a Takarékszövetkezet jogosult a Szerződést azonnali hatállyal felmondani. 5. Törlesztés A Kölcsönt és járulékait az Adós(ok) az alábbiak szerint köteles(ek) törleszteni: 5.1. a) *Az Adós(ok) a kölcsönt törlesztő részlet(ek) megfizetésével köteles(ek) törleszteni. Az első törlesztő részlet megfizetése: ……………… év ……………………..…. hónap ……… napjáig, majd azt követően minden hónap ….. napjáig esedékes. A törlesztő részletek száma: ………………... Az induló hiteldíj alapján az induló havi törlesztő részlet összege: ………………………………. forint. A további törlesztő részletek összege: ……………………………. forint Az ügyleti kamat a folyósítási hónapot követő hónaptól – esedékes, és az aktuális törlesztő részlettel együtt – annak részeként – fizetendő. b) *Az Adós(ok) a kölcsönhöz kapcsolódó ügyleti kamatot havonta köteles(ek) a Takarékszövetkezetnek megfizetni. Az Adós(ok) a hitel tőke részét a negyedévente, ................., …………………….., …………………….. ……………………. hónap ……. napján, …………………………… Ft-os egyenlő részletekben köteles(ek) megfizetni. Első tőkefizetési kötelezettség Utolsó tőkefizetési kötelezettség:
................ év ………………………… hónap ……… nap. ................ év ………………………… hónap ……… nap
c) *Az Adós(ok) a kölcsönhöz Takarékszövetkezetnek megfizetni.
kapcsolódó
ügyleti
kamatot
havonta
köteles(ek)
a
Az Adós(ok) a hitel tőke részét a félévente, ................. és …………………….., hónap ……. napján, …………………………… Ft-os egyenlő részletekben köteles(ek) megfizetni. 16
A nem kívánt rész törlendő.
6/13
Első tőkefizetési kötelezettség Utolsó tőkefizetési kötelezettség:
................ év ………………………… hónap ……… nap. ................ év ………………………… hónap ……… nap
A kölcsön végső lejárata: ………………… év ……………………………….. hónap ………….. nap. Az Adós(ok) által a szerződés lejáratáig fizetendő teljes összeg a szerződéskötés időpontjában figyelembe vett díjtételek alapján: ……………………………………… Ft. 5.2. A Kölcsön kamatának számítása a következő képlet szerint történik: A kamat összege = kölcsön összege x kamatnapok száma x kamatláb (%) 360 x 100 A hitelügylet alapösszegének %-ában meghatározott egyszeri díj, jutalék számítása a következő képlet szerint történik: Egyszeri díj, jutalék = kölcsön összege x díj, jutalék %-os mértéke 5.3. Az Adós(ok) tudomásul veszi(k), hogy az által(a/uk) fizetett törlesztő részlet a Polgári Törvénykönyv 6:46.§-ának megfelelően elsősorban a költségekre, azután a kamatokra és végül a tőketartozásra kerül elszámolásra. 5.4. Az egyéb díjak az azzal kapcsolatos szolgáltatás, illetve az Adós(ok) által felmerült igény teljesítésekor esedékesek. 5.5. A havi törlesztő részletek és az egyéb díjak, költségek megfizetése az Adós(ok) nevén hiteltörlesztés céljára megnyitott ……………….-…………….. számú Lakossági fizetési számláról/ 17 technikai számláról történik. Az Adós(ok) köteles(ek) az esedékesség időpontjára az esedékes törlesztő részlet és egyéb díj összegének fedezetét a Törlesztési számlán biztosítani. Az Adós(ok) felhatalmaz(za/zák) a Takarékszövetkezetet, hogy az esedékessé vált törlesztő részlet összegét és egyéb díjakat a Törlesztési számláról az esedékessé válás időpontjában beszedje. Amennyiben a törlesztő részletek és az egyéb díjak, költségek esedékességének napja munkaszüneti napra esik, akkor az azt követő első munkanapon vál(ik/nak) esedékessé. 5.6. Az Adós(ok) tudomásul veszi(k), hogy amennyiben az esedékesség/lejárat napjára a törlesztéshez szükséges fedezetet nem biztosít(ja/ják), úgy a Takarékszövetkezet a lejárt tartozás után késedelmi kamatot számít fel, melynek mértéke az ügyleti kamat és a Hirdetményben közzétett kamat (jelenleg évi …..%) összege. A kölcsön késedelmi kamatának számítása a következő képlet szerint történik: A késedelmi kamat összege = lejárt tartozás összege x késedelmi kamatnapok száma x késedelmi kamatláb (%) 360 100
A Takarékszövetkezet a lakáscélú kölcsönszerződés felmondását követő 90. napot követően az Adós(ok) nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. A Takarékszövetkezet az Adós(oka)t fizetési felhívásban értesíti a késedelmes tartozás összegéről és a késedelem esetleges jogkövetkezményeiről.
17
A nem kívánt rész törlendő.
7/13
Az Adós(ok) tudomásul veszi(k), hogy amennyiben fizetési felhívásra sem teljesíti(k) a tartozás összegét, a felhívásban közölt határidő napját követően a Takarékszövetkezet az Adós(ok) Takarékszövetkezetnél vezetett bármely fizetési számlájáról jogosult beszámítási jogával élve a Kölcsön késedelmi kamattal növelt összegét beszedni.
6. Előtörlesztés 6.1. Az Adós(ok) a Kölcsönt és járulékait az ÁSZF-ben meghatározott módon és feltételek szerint jogosult(ak) részben vagy egészben előtörleszteni. Elő-, végtörlesztésre az Adós bármikor jogosult. Az előtörlesztési szándékot az Adós(ok)nak írásban kell eljuttatnia a Takarékszövetkezethez a pontos összeg, és az előtörlesztés kért értéknapja megjelölésével (a továbbiakban: Előtörlesztési értesítő). Az elő-, végtörlesztés kért időpontja nem lehet korábbi, mint az Előtörlesztési értesítőnek a Takarékszövetkezetbe megérkezését követő 3. munkanap. Az Adós(ok) tudomásul vesz(k)i, hogy amennyiben korábbi időpont szerepel az Előtörlesztési értesítőben, mint az előzőekben meghatározott időpont, úgy legkésőbb az Előtörlesztési értesítő beérkezésétől számított 3. munkanap lesz a teljesítés napja. Az Előtörlesztési értesítőben az Adós(ok)nak arról is nyilatkoznia kell, hogy az előtörlesztésre figyelemmel a havi törlesztő részletek összegének csökkentését, a következő részletek megfizetését vagy a kölcsön futamidejének lerövidítését kéri(k). 6.2. Amennyiben a Takarékszövetkezet a jelen szerződés biztosítékát képező ingatlan értékének felülvizsgálata során megállapítja, hogy a hitelfedezeti érték alapján az ingatlanra adható maximális hitel összegét az Adós(ok) fennálló tőketartozása 6 hónapon keresztül folyamatosan meghaladja, úgy a Takarékszövetkezet jogosult olyan összegű előtörlesztésre az Adós(oka)t felszólítani, amely ahhoz szükséges, hogy a fedezettség szintje helyreálljon. Az Adós(ok) a felszólítás kézhezvételét követő 15 napon belül köteles(ek) az előtörlesztést teljesíteni. Ezen előtörlesztés esetén a Takarékszövetkezet nem számít fel előtörlesztési díjat. Amennyiben arról a Felek megállapodnak, úgy fedezettség helyreállítása érdekében lehetőség van arra is, hogy az Adós(ok) pótlólagos biztosítékot ajánl(jon/janak) fel a Takarékszövetkezet részére. 7. Biztosítékok Jelen hitelszerződés alapján biztosított kölcsön és mindenkori esedékes hiteldíja (ügyleti kamat, fizetési késedelem esetén a hiteldíjra évi …… % késedelmi kamat, a tőketartozásra az ügyleti kamaton felül további évi ….. % késedelmi kamat, valamint a követelés érvényesítése során felmerült költségek) teljes visszafizetéséig biztosítékául szolgálnak az alábbiak: 7.1. Jelzálogjog ingatlanon: Jelzálogjog a …………………… napján kelt jelzálogszerződés alapján a felsorolt ingatlan(ok)on: Ingatlan címe: ……………………………………………………….. Helyrajzi száma: ……………………………………………………….. Tulajdonos neve: ……………………………………………………….. Tulajdoni hányad: ……………………………………………………….. A jelzálogul lekötött ingatlant a Takarékszövetkezet előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül a kölcsön teljes visszafizetése előtt az Adós(ok) és/vagy Zálogkötelezett(ek) sem elidegeníteni, sem megterhelni nem jogosult(ak). Ezen pontban előírtak megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül. Adós(ok) és/vagy Zálogkötelezett(ek) kötelezi(k) magát/magukat arra, hogy a Takarékszövetkezet felhívására, a Takarékszövetkezet által elfogadott értékbecslővel a lakóingatlan fedezeteket 3 évente, a gazdasági célú ingatlanokat pedig évente felülvizsgáltatja(k) és az értékbecslés felülvizsgálatának költségét az értékbecslő által kiállított számla alapján az értékbecslőnek határidőben megfizeti(k). Az Adós(ok) tudomásul veszi(k), hogy pótfedezet nyújtási kötelezettség(e/ük) keletkezik, ha a szerződéskötés idején nyújtott fedezet megsemmisül, elveszik, vagy megrongálódik, illetve abban a fennálló tartozás(ok)hoz viszonyítva jelentős értékcsökkenés (avulás) következik be. Súlyos
8/13
szerződésszegésnek minősül, ha az Adós(ok) írásbeli felszólításra 30 napon belül nem gondoskodik a Takarékszövetkezet számára elfogadható - pótfedezetről. 7.2. Vagyonbiztosítási összegre vonatkozó követelést terhelő zálogjog Az Adós(ok) és/vagy Zálogkötelezettek a szerződéskötéssel egyidejűleg köteles(ek) a Takarékszövetkezet által elfogadott, a fedezet mértékéhez igazodó vagyonbiztosítási szerződést kötni a jelzáloggal terhelt ingatlan(ok)ra, és a biztosítót értesíteni az ingatlan(ok) elzálogosításáról és az értesítésben a Takarékszövetkezetet teljesítési utasítás adására jogosult zálogjogosultként megjelölni a biztosítási összegre vonatkozó követelés tekintetében. Mindezt az Adós(ok) és/vagy Zálogkötelezett(ek) a biztosítási kötvény, illetve ajánlat, és/vagy a biztosító, illetve az eljáró biztosítási bróker nyilatkozata bemutatásával köteles igazolni legkésőbb a kölcsön folyósításának napjáig. Az Adós(ok) és/vagy Zálogkötelezett(ek) kötelezettséget vállal(nak) arra vonatkozóan, hogy a biztosítási szerződést a jelen szerződés hatálya alatt nem szünteti(k) meg. A biztosítási kötvény a jelen szerződés mellékletét képezi. A jelzálogszerződés fennállása alatt az Adós(ok)és/vagy Zálogkötelezettek köteles(ek) a Takarékszövetkezet kérésére a biztosítási szerződést bármikor bemutatni, és a biztosítási díj szerződésszerű megfizetését igazolni. A Szerződő felek az Adós(ok)nak a jelen szerződésből eredő tartozása megfizetésének biztosítására …………………………. Ft, azaz ………………………… forint és járulékai erejéig zálogjogot alapítanak a Takarékszövetkezet javára az Adós(ok)nak a/az ………………….-i ingatlan-nyilvántartásban …….. hrsz alatt nyilvántartott, természetben …………………….(település), ……………………… (bel, külterületen), ………………….. szám alatti (cím) található ingatlanra a ……………………………………. (biztosító neve) (székhely: …………………..., Cg. szám. …………………, Adószám: ………………….) ……………………. napján kötött és/vagy ………… kötvényszámú vagyonbiztosítási szerződés alapján az Adós(ok)at és/vagy Zálogközelezett(ek)et megillető vagyonbiztosítási összegre (követelésre). Szerződő felek a zálogjog alapítására zálogszerződést kötnek, mely jelen szerződés elválaszthatatlan mellékletét képezi. 7.3. Készfizető kezesség: Neve Lakcíme Készfizető kezes: ……………………………………………………………………………………. Készfizető kezes: ……………………………………………………………………………………. Alulírott Kezes(ek) kijelentik, hogy visszavonhatatlanul készfizető kezességet vállal(nak) az Adós(ok) jelen szerződés 1. pontjában megjelölt tartozásának megfizetéséért. A készfizető kezességre tekintettel Kezest sortartási kifogás nem illeti meg. A Kezes(ek) tudomásul veszi(k) és elfogad(ja/ják), hogy amennyiben Adós(ok)nak az 1. pontban megjelölt tartozása bármely okból lejárttá, esedékessé válik – ideértve a Kölcsön felmondás vagy felszámolási eljárás alapján történő lejárttá válását is -, azzal egyidejűleg a Kezes fizetési kötelezettsége is esedékessé válik a Takarékszövetkezettel szemben. A Kezes(ek) tudomásul veszi(k), hogy jelen szerződésben vállalt kötelezettség(e/ük) az Adós(ok) 1. pontban írt Kölcsönszerződésben foglalt fizetési kötelezettségéhez igazodik, és kiterjed az Adós(ok) szerződésszegésének jogkövetkezményeire, továbbá a kezesség elvállalása után esedékessé váló mellékkövetelésekre is. A Takarékszövetkezet késedelem nélkül tájékoztatja a Kezes(eke)t az Adós(ok) teljesítésének elmaradásáról, az Adós(ok) tartozásának a tájékoztatás időpontjában fennálló mértékéről. 7.2. Egyéb biztosíték:
9/13
A jelen Szerződés 4.1 pontja szerinti csoportos életbiztosítás megkötése, melynek kizárólagos kedvezményezettje a Takarékszövetkezetet. A kölcsön fennállása alatt az életbiztosítás díja a Takarékszövetkezetet terheli. 7.3. A fizetési biztosítékokra vonatkozó szerződések, jognyilatkozatok a Szerződés elválaszthatatlan mellékletét képezik. A Takarékszövetkezet a vonatkozó jogszabályok alapján jogosult kiválasztani a biztosítékok sorrendjét. 8.
A jelen szerződés megszüntetése
8.1 A jelen szerződés megszüntetésére, a felmondására, az elállási jog gyakorlására az ÁSZF-ben foglaltak az irányadók. . 8.2.
A Takarékszövetkezet jogosult felmondani a szerződést, ha: a.) az Adós(ok) körülményeiben lényeges kedvezőtlen változás állt be, és az Adós(ok) felszólítás ellenére nem ad(nak) megfelelő biztosítékot; b.) a kölcsönnek a szerződésben meghatározott célra való fordítása lehetetlen, vagy az Adós(ok) a kölcsönösszeget nem erre a célra használ(ja/ják) fel; c) az Adós(ok) vagy a biztosítékot nyújtó személy(ek) jövedelemi, vagyoni, pénzügyi helyzetét negatívan érintő olyan körülmény felmerül, amely veszélyezteti az Adós(ok) vagy a biztosítékot nyújtó személy(ek) azon képességét, hogy a Szerződésben, vagy a Biztosítéki Szerződésben foglalt kötelezettségeit teljesít(se/sék); d.) az Adós(ok) a Takarékszövetkezetet megtévesztett(e/ék), és ez a szerződés megkötését vagy annak tartalmát befolyásol(ta/ták); e) az Adós(ok)nak valamely Szerződésben tett nyilatkozata(i), vagy az által(a/uk) a Takarékszövetkezetnek adott jövedelmi-, jogi-, pénzügyi helyzetére vonatkozó adat és egyéb információ valótlannak, hiányosnak bizonyul, illetve az Adós(ok) a Takarékszövetkezetet bármely egyéb módon megtéveszti(k); f.) az Adós(ok) a fizetőképességére vonatkozó, valamint a kölcsön fedezetével, biztosítékával vagy céljának megvalósulásával kapcsolatos vizsgálatot akadályoz(za/zák); g.) az Adós(ok) fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét; h.) A kölcsönre nyújtott biztosíték értéke vagy érvényesíthetősége jelentősen csökkent, és azt az Adós(ok) a hitelező felszólítására nem egészíti(k) ki; h) az Adós(ok) a Szerződés alapján fizetendő bármely törlesztő részletet, kamatot, díjat egyéb megfizetendő összeget esedékességkor elmulaszt(ja/ják) megfizetni, és azt a Takarékszövetkezet által az Adós(ok)nak megküldött felszólításra sem teljesíti(k); i) az Adós(ok) a Szerződésben vállalt, és az Adós(ok) szerződésszerű teljesítése szempontjából lényeges kötelezettség(ét/üket) nem vagy nem szerződésszerűen teljesít(k)i, kivéve, ha a Takarékszövetkezet egyedi mérlegelés alapján meghozott döntésével a szerződésszerű teljesítésre, illetve a teljesítésre póthatáridőt biztosított és erről az Adós(oka)t írásban értesíti; j) az Adós(ok) olyan fizetési kötelezettséget vállal(nak), mely a Takarékszövetkezet kockázati megítélése szerint veszélyezteti a Takarékszövetkezettel szembeni kötelezettsége(k)i teljesítését. k) az Adós(ok), vagy a biztosítékot nyújtó harmadik személy(ek) ellen végrehajtási-, vagy gazdálkodó szervezet biztosítéknyújtó esetén - csőd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás indul, vagy ezen eljárások bármelyikét kezdeményezik; l) az Adós(ok), az Adós(sal/okkal) egy csoportba tartozó vállalkozás, vagy a biztosítékot nyújtó harmadik személy a Takarékszövetkezettel, a Takarékszövetkezet érdekeltségi körébe tartozó, illetve a Takarékszövetkezet által részben vagy teljességgel tulajdonolt jogalannyal, vagy bármely hitelintézettel/ gazdálkodó szervezettel kötött bármely szerződését jelentős mértékben megszegi(k), és ezzel a Szerződés teljesítését, a hozzá kapcsolódó biztosítékok érvényesíthetőségét veszélyezteti(k) (cross default - közvetett mulasztás); m) az Adós(ok) a Takarékszövetkezet előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül elidegeníti(k), átruház(za/zák), vagy megterheli(k) vagyon(ának/uknak) (meglévő vagy jövőbeli jogainak,
10/13
követeléseinek, bevételeinek, eszközeinek, ingó és ingatlan vagyontárgyainak) egészét vagy annak egy részét, ide nem értve a mindennapi szokásos tevékenysége körében történő elidegenítést, átruházást, illetve a jogszabály által alapított terheket és ügyleti biztosítékokat, feltéve, hogy ez utóbbiak nem veszélyeztetik a Szerződés alapján az Adós(oka)t terhelő kötelezettségek maradéktalan teljesítését; n) a Biztosítéki Szerződés bármilyen okból érvénytelenné válik, vagy az abban foglalt kötelezettségvállalások érvényesíthetősége, kikényszeríthetősége csökken vagy megszűnik; o) az Adós(ok) más súlyos szerződésszegést követ(tek) el. p) a Takarékszövetkezet továbbá jogosult a kölcsönszerződést az Adós megfelelő biztosíték adására történő felszólítása nélkül felmondani, ha nyilvánvaló, hogy az Adós megfelelő biztosíték nyújtására nem képes. 8.3.
A Takarékszövetkezet jogosult felmondani a Kölcsönszerződést, ha a jelen Kölcsönt biztosító zálogszerződés Zálogkötelezettje a zálogszerződésben a zálogfedezettel kapcsolatos kötelezettségvállalását megszegi; a biztosítási díj megfizetésére vonatkozó kötelezettségét nem teljesíti; az Ingatlant a Zálogjogosult hozzájárulása nélkül megterheli,illetve elidegeníti.
8.4. Az Adós(ok) a jelen szerződés aláírásával felhatalmaz(za/zák) a Takarékszövetkezetet, hogy a jelen Szerződés felmondása esetén a felmondás időpontjában még fennálló tartozásának összegével a Takarékszövetkezetnél vezetett bármely fizetési számláját külön megbízása nélkül a Takarékszövetkezet a jelen szerződéses rendelkezés alapján megterhelje. 8.5. Amennyiben a kölcsönszerződés megkötésétől számított 6 hónapon belül nem kerül sor a folyósításra, úgy a Takarékszövetkezetnek joga van az adott ügylet felülvizsgálatára. Amennyiben a felülvizsgálatkor az Adós(ok) minősítése, a felajánlott fedezetek kölcsönösszeghez viszonyított értéke romlott vagy az Adós(ok)nak felróható ok miatt a kölcsön nem nyújtható, úgy az előterjesztő előterjesztése és az illetékes döntéshozó szerv döntése alapján az Adós(sal/okkal) kötött kölcsönszerződés és jelzálogszerződés felmondható. 9. Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) Az Adós(ok) kijelenti(k), hogy a Központi Hitelinformációs Rendszerről szóló - a jelen szerződés elválaszthatatlan részét képező 1/d. számú mellékletben foglalt - tájékoztatást a jelen szerződés megkötését megelőzően megismer(te/ték) és annak tudomásul vételére vonatkozó nyilatkozatot (1/a. számú melléklet) a szerződéskötés előtt aláír(ta/ták). 10. Egyéb rendelkezések 10.1. A kölcsön és járulékai erejéig, valamint mindezek beszedésével kapcsolatos esetlegesen felmerülő költségek az Adós(oka)t egyetemleges fizetési kötelezettség terheli. Ennek megfelelően a Takarékszövetkezet az esedékessé vált követelésének megfizetését bármelyik Adóstól igényelheti. A Takarékszövetkezet a vonatkozó jogszabályok alapján jogosult kiválasztani a biztosítékok sorrendjét. 10.2. Szerződő Felek az egymáshoz intézett értesítéseiket, nyilatkozataikat az ÁSZF-ben foglaltak szerint kötelesek megtenni, és egymásnak megküldeni. 10.3. A jelen szerződés aláírásával az Adós(ok) megerősíti(k), hogy a személyes adatai(ka)t érintő adatkezelésre vonatkozó, a jelen szerződés 3. számú mellékletét képező tájékoztatást a jelen szerződés megkötését megelőzően megismer(te/ték) és annak tudomásul vételére vonatkozó nyilatkozatot a szerződéskötés előtt aláír(ta/ták). 10.4. Adós(ok) tudomásul veszi(k), hogy a személy(ét/üket) érintő adatokban történt változásról 5 napon belül köteles(ek) a Takarékszövetkezetet értesíteni. 10.5. Az Adós(ok) bármelyikét pénzfelvételre, jognyilatkozat tételére, illetve elfogadására feljogosítottnak kell tekinteni. A kölcsönnel kapcsolatos írásbeli értesítések az Adós(ok) bármelyikének joghatályosan kézbesíthető.
11/13
10.6. Szerződő felek jelen szerződésből eredő jogviták eldöntésére az ügyletkötés helye szerinti illetékes Bíróság kizárólagos illetékességét kötik ki. 10.7. Az Adós(ok) a Takarékszövetkezet hitel és pénzkölcsön nyújtási tevékenységére vonatkozó észrevételei(ke)t a Takarékszövetkezet (5932 Gádoros, Nagy u. 63.), valamint a Magyar Nemzeti Bank, illetve a Magyar Nemzeti Bank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testület (1013 Budapest, Krisztina Krt. 39.) felé teheti(k) meg. 10.8. A Takarékszövetkezet felügyeleti hatósága: a Magyar Nemzeti Bank (székhelye: 1054 Budapest, Szabadság tér 8-9.) 10.9. Az Adós(ok) és/vagy Készfizető Kezes(ek) kijelentik, hogy az ügyleti kamat, a kezelési költség és az egyéb költségek mértékének, valamint a kölcsön összegére és feltételeire vonatkozó rendelkezések meghatározása és feltüntetése a jelen szerződés részükről történő aláírását megelőzően sor került. 10.10. A jelen szerződésben - ideértve az annak elválaszthatatlan részét képező mellékleteket és függelékeket is (ÁSZF és hirdetmény) - nem szabályozott kérdésekben a Takarékszövetkezet szerződés szerinti kölcsönre vonatkozó Hirdetménye, a hatályos Általános Üzletszabályzatának, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvénynek (Hpt.) a bankhitelre és a bankkölcsönre vonatkozó általános előírásai, a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény (Fhtv.), valamint a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény rendelkezései az irányadók. 10.11. A jelen szerződés, az ÁSZF, a Hirdetmény, valamint a Takarékszövetkezet Üzletszabályzata alatt a jelen szerződés aláírásakor hatályos szerződés, ÁSZF, Hirdetmény, valamint a Takarékszövetkezet Üzletszabályzata, illetve a Hpt.-nek és az Fhtv.-nek megfelelő, a Takarékszövetkezet általi egyoldalú, illetve a Felek általi kétoldalú módosítása alapján mindenkor hatályos szövege értendő. 10.12. A Takarékszövetkezet rögzíti, hogy csatlakozott a Magatartási Kódexhez. Erre tekintettel a Takarékszövetkezet a Magatartási Kódex rendelkezéseinek kötelező érvénnyel aláveti magát és a Magatartási Kódex előírásait szem előtt tartva jár el a lakossági hitelezési tevékenysége során. A Magatartási Kódex teljes szövege – magyar nyelven – megtekinthető a www.mnb.hu és a www.gadorostakarek.hu internet oldalakon, illetve a fiókokban az Adós(ok) kérésére a magyar nyelvű szövege ingyenesen hozzáférhető. 18
10.13. A jelen szerződést a Felek magán/közjegyzői okiratba foglalják. A közjegyzői okiratba foglalás 19 költségét az Adós(ok) viseli(k) és közvetlenül fizeti(k) meg a közjegyzőnek. 10.14. Jelen kölcsönszerződés szerves és elválaszthatatlan részét képezik az alábbiakban felsorolt 20 mellékletek : 1/a. számú melléklet:
Nyilatkozat az 1/d. számú mellékletben szereplő, KHR-re vonatkozó Tájékoztatóban foglaltak megismeréséről és tudomásulvételéről 1/b. számú melléklet: Nyilatkozat Központi Hitelinformációs Rendszerben történő adatkezelésről 1/c. számú melléklet: Központi Hitelinformációs Rendszerben a szerződéses jogviszony megszűnését követő adatkezelési hozzájárulás visszavonásáról 1/d. számú melléklet: Tájékoztató a központi hitelinformációs rendszerre irányadó szabályokról, a nyilvántartás céljáról, a nyilvántartott személyt megillető jogokról, a KHR által kezelt adatok felhasználásáról, valamint az adatok átadásáról 2. számú melléket: Nyilatkozat Központi Hitelinformációs Rendszerből (KHR) átvett adatok tartalmáról és azok értékeléséről kapott tájékoztatásról (természetes személy esetén) 3. számú melléklet: Adatkezelési nyilatkozat és tájékoztató 4. számú melléklet: Felhatalmazó levél (Adós, Kezes) 5. számú melléklet: Hitelkérelem 18
A nem kívánt rész törlendő. Értelemszerűen alkalmazandó. 20 A szerződéshez kapcsolódó mellékletek hiánytalan felsorolása. 19
12/13
6. számú melléklet: 7. számú melléklet: 1. számú függelék: 2. számú függelék: 3. számú függelék:
Kezesi szerződés Jelzálogszerződés Általános Szerződési Feltételek Hirdetmény (Kölcsön) Hirdetmény (Díjak)
Adós(ok) és/vagy Készfizető Kezes(ek) kijelenti(k) továbbá, hogy a 10.14. pontban felsorolt szerződés szerinti mellékleteket a kölcsönszerződés megkötése előtt, továbbá jelen szerződést elolvas(ta/ták) és értelmez(te/ték), az abban foglaltakat tudomásul vett(e/ék), és mint akaratukkal mindenben egyezőt 21 két tanú előtt jóváhagyólag aláírták és azok egy eredeti példányát átvett(e/ék). Kelt: …………………………………………………. …………………………………………..…………………………..…………………..………… ………………………………..…………………………………. beosztás beosztás Gádoros és Vidéke Takarékszövetkezet ………………………………………………….. (adós) ……………………………(szem. ig. szám)
………………………………………………………… (adóstárs) …………………………………(szem. ig. szám)
………………………………………………….. (készfizető kezes/zálogkötelezett)
…………………………………………………………. (készfizető kezes/zálogkötelezett)
……………………………………(szem. ig. szám)
……………………………………………(szem. ig. szám)
Előttünk, mint tanuk előtt: 1. Név: ………………………………………
21
2. Név: ………………………………………
Lakcím: …………………………………..
Lakcím: .............................................
Aláírás: …………………………………
Aláírás: ……………………………………
Értelemszerűen alkalmazandó
13/13
