VERMOGEN OPBOUWEN Dienstverleningsdocument
Versie 1.2 / juni 2014 Compliance Meeùs Assurantiën BV is dochteronderneming van Meeùs Groep BV, onderdeel van Aegon. Meeùs Groep BV is geregistreerd bij de AFM onder nummer 12008358. Meeùs Assurantiën BV is statutair gevestigd in Amersfoort en bij de Kvk geregistreerd onder nummer 20009028.
Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo’n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken.
Meeùs Groep B.V. Eendrachtlaan 315 3526LB UTRECHT 0306942929
Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet specifiek afgestemd op uw persoonlijke situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële dienstverlener.
U wilt extra geld voor later Wilt u extra geld voor later? Wilt u bijvoorbeeld later extra pensioen? Of wilt u later extra geld hebben voor iets anders? Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een vermogensopbouw vraag en moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over: • Hoeveel pensioen heeft u later? Vindt u dat genoeg? Of vindt u dat te weinig? • Heeft u nu geld over voor extra pensioen? • Wat zijn de regels van de Belastingdienst? • Wat zijn de voordelen en nadelen van sparen of beleggen? In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan.
Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen? Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De lichtgekleurde doen we niet.
Wij kunnen u adviseren over vermogensopbouw producten van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt. Advies Onderzoek Welke financiële Hoe is uw persoonlijke situatie? oplossing past bij u en uw situatie?
Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past?
Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt.
Onderhoud U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat.
Gemiddelde kosten Advies
Gericht op afsluiten
Combinatie
€ 450
€ 250
€ 700
VERMOGEN OPBOUWEN 1 van 4
-1-
Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? Onderzoek Hoe is uw persoonlijke situatie?
We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw persoonlijke situatie goed kennen, kunnen we u een goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen: • Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee? • Wat wilt u en wat kunt u betalen? • Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen?
Een uitgebreide inventarisatie van uw wensen, doelen en mogelijkheden is een belangrijk onderdeel van ons adviestraject. Samen met u neemt een van onze adviseurs hiervoor ruim de tijd. Zo krijgt u een algemene uitleg over uw mogelijkheden en wat de gevolgen kunnen zijn van keuzes die u maakt. In deze fase leggen we de basis voor het persoonlijke advies.
Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie?
Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben gebracht en een beeld hebben van u als klant, analyseren we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen.
Wij werken deze oplossing uit in een persoonlijk adviesrapport. Hierin krijgt u een helder beeld van uw huidige situatie. Natuurlijk houden we rekening met het belastingstelsel en de huidige financiële en fiscale wetgeving. Ons advies is dus een momentopname. Let u er daarom op dat iedere verandering in uw leven invloed heeft op uw financiële situatie. Bijvoorbeeld als u minder wilt gaan werken.
Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past?
Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een groot aantal vermogensopbouw producten met elkaar. We bekijken welke vermogensopbouw producten passen bij u en uw situatie.
Geen vergelijking van producten
Vergelijking van beperkt aantal producten
Vergelijking van groot aantal producten
Wij adviseren alleen vermogensopbouw producten van andere aanbieders. Dit biedt deze
Met één aanbieder van financiële producten hebben wij een zakelijke relatie. Daarmee bedoelen we dat er een
dienstverlener
eigendomsbelang tussen ons en een andere aanbieder is.
Dit biedt deze
Het bovenstaande belang kan invloed hebben op welke producten wij u adviseren. Vraag hiernaar in ons gesprek.
dienstverlener niet
VERMOGEN OPBOUWEN 2 van 4
-2-
Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt
Onderhoud U heeft een contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat
Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt.
Daarnaast zijn wij een grote organisatie en kunnen daardoor wij in sommige gevallen voor u onderhandelen over de prijs en voorwaarden. Dit betekent dat u een verzekering krijgt die aansluit bij uw situatie en wensen tegen een scherpe premie. Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw persoonlijke situatie veranderen. Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product.
Let op! Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost.
Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het onderhoud van uw contract. • Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen. • Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie passen. • Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank of verzekeraar misgaat. De kosten worden apart in rekening gebracht via een abonnement, vast tarief of een uurtarief.
VERMOGEN OPBOUWEN 3 van 4
-3-
Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen Kosten: Hoeveel betaalt u? Kosten voor de dienstverlening
Gemiddelde kosten Advieskosten Kosten gericht op afsluiten product Beide
€ 450 € 250 € 700
De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. Deze tarieven zijn gebaseerd op een gemiddeld aantal werkuren. Het kan natuurlijk dat we van deze tarieven afwijken. Bijvoorbeeld als u wilt dat wij alleen een verzekering voor u inkopen. Advies over uw keuzes slaan we over en u kiest dan zelf. Het overzicht van de kosten per verzekering vindt u in de bijlage. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening.
VERMOGEN OPBOUWEN 4 van 4
-4-
Bijlage: dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen U ontvangt achteraf een rekening voor onze dienstverlening. Uw investering voor onze diensten is c 125,- per uur. In de tabel hieronder staan de kosten die wij gemiddeld in rekening brengen. Heeft u specifieke wensen? Of wilt u dat een van onze adviseurs u persoonlijk bezoekt? Dan kunnen de kosten afwijken van hetgeen hieronder staat. Wij bespreken dit natuurlijk altijd vooraf met u, zodat u niet voor verrassingen komt te staan.
Overzicht tarieven PRODUCTSOORT
WERKZAAMHEDEN
AANTAL UUR INDICATIE FEE
Lijfrente opbouw
advies, offerte (op basis van een marktvergelijking) en bemiddeling
5-7 uur
c 700,00
bemiddeling met marktvergelijking
3-4 uur
c 450,00
Vermogensopbouw
advies, offerte (op basis van een marktvergelijking) en bemiddeling
5-7 uur
c 700,00
bemiddeling met marktvergelijking
3-4 uur
c 450,00
bemiddeling
1-2 uur
c 175,00
Ontslagvergoeding
advies, offerte (op basis van een marktvergelijking) en bemiddeling
5-7 uur
c 700,00
bemiddeling met marktvergelijking
3-4 uur
c 450,00
bemiddeling
1-2 uur
c 175,00
Expiratie
advies, offerte (op basis van een marktvergelijking) en bemiddeling
6-13 uur
c 900,00 - c 1950,00
bemiddeling met marktvergelijking
3-7 uur
c 450,00 - c 1050,00
Bovengenoemde bedragen zijn exclusief BTW en assurantiebelasting.
-I-
