JJ Mois Année
KOMERČNÍ BANKA partner pro podnikání
Agenda ¾ Trh podnikatelů, malých a středních podniků v ČR ¾ Každodenní bankovnictví ¾ Balíčky
¾ Financování ¾ Operativní financování ¾ Úvěry ¾ Specifické programy financování
¾ Příloha
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
2
Trh podnikatelů, malých a středních podniků v ČR ¾ Cca 750 000 – 800 000 aktivních MSP na českém trhu, z toho 97% podnikatelů a malých podniků s ročním obratem < 25 mil. Kč ¾ Podíl MSP na celkové zaměstnanosti 60% ¾ Průměrně 4 zaměstnanci na jeden MSP ¾ Podíl MSP na HDP 50%
Zdroj: Český statistický úřad, Prague Business Journal, Externí průzkum Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
3
KB je tradiční bankou pro podnikatele a podniky ¾ KB má vedoucí pozici na trhu podnikatelů a malých podniků ¾ Produktová nabídka zahrnuje jak každodenní bankovní produkty a služby, tak produkty a služby pro financování aktivit podnikatelů a malých podniků ¾ Klienti deklarují vysokou spokojenost se službami KB, především v oblastech ¾ Stability a důvěryhodnosti banky ¾ Kvality a rychlosti platebních operací ¾ Kvality produktů a služeb ¾ Dostupnosti poboček
Zdroj: Externí průzkum Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
4
Klíčové produkty KB pro podnikatele a malé podniky Každodenní bankovnictví Balíčky -
Financování Kreditní karta pro podnikatele - první kreditní karta pro podnikatele na trhu Profi úvěr
Efekt Start Efekt Komfort Excelent
-rychlý a dostupný úvěr pro financování investic i provozu
Balíčky pro specifické profese - Optimum Medicum (pro zdravotnictví) - Optimum pro pojišťovací poradce
Program DUO
EU Profi úvěr - podnikatelský úvěr ve spolupráci s EBRD Program PONTE - financování a poradenství v oblasti
- pro firemní i osobní finance
Strukturálních fondů EU
MAKRO karta - multifunkční platební karta Profi platební terminál - nabídka přijímání platebních karet
- Úvěry pro bytová družstva a společenstvích vlastníků jednotek
Pojištění
KB Franchising program - speciální nabídka financování pro franchisanty Financování bytových družstev
Profi Merlin - pojištění služebních platebních karet Profi Patron - úrazové pojištění, které kryje riziko úmrtí následkem úrazu
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
5
KAŽDODENNÍ BANKOVNICTVÍ Balíčky
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
6
Efekt Start – pro rozjezd úspěšného podnikání Balíček pro začínající podnikatele a firmy, které zahájily svoji podnikatelskou činnost v tomto nebo minulém roce Obsahuje: ¾ Běžný účet s měsíčními elektronickými výpisy ¾ Platební kartu Dynamic Card, která zahrnuje ¾ Pojistný program Dynamic pro cesty do zahraničí ¾ Asistenční služby ÚAMK ¾ Možnost uplatnit slevu 2,2% na pohonné hmoty u Benziny ¾ Zdarma 1 výběr z bankomatů KB měsíčně
¾ Telefonní bankovnictví Expresní linka nebo internetové bankovnictví Mojebanka dle volby podnikatele ¾ 5 transakcí měsíčně prostřednictvím zvolené služby přímého bankovnictví Cena balíčku 117 Kč měsíčně
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
7
Efekt – pro efektivní a snadné řízení financí podnikatele Balíček pro efektivní a snadnou správu financí Obsahuje: ¾ Běžný účet s měsíčními elektronickými výpisy ¾ Platební kartu Dynamic Card, která zahrnuje ¾ Pojistný program Dynamic pro cesty do zahraničí ¾ Asistenční služby ÚAMK ¾ Možnost uplatnit slevu 2,2% na pohonné hmoty u Benziny ¾ Zdarma 1 výběr z bankomatů KB měsíčně
¾ Telefonní bankovnictví Expresní linka nebo internetové bankovnictví Mojebanka dle volby podnikatele ¾ 5 transakcí měsíčně prostřednictvím zvolené služby přímého bankovnictví
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
8
Komfort – pro pohodlnou obsluhu firemních financí Balíček pro pohodlnou obsluhu financí Obsahuje: ¾ Běžný účet s měsíčními elektronickými výpisy ¾ Platební kartu Prestige Card, která zahrnuje ¾ Pojistný program Interpo Plus pro cesty do zahraničí,
který chrání držitele karty i jeho rodinné příslušníky
¾ Zdarma 3 výběr z bankomatů KB měsíčně
¾ Telefonní bankovnictví Expresní linka a internetové bankovnictví Mojebanka nebo ¾ PC bankovnictví Profibanka ¾ 10 transakcí měsíčně prostřednictvím internetového bankovnictví
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
9
Excelent – pro komplexní správu firemních financí Balíček s komplexní nabídkou bankovních služeb Obsahuje: ¾
Korunový běžný účet s elektronickými měsíčními výpisy
¾
Cizoměnový běžný účet s elektronickými měsíčními výpisy
¾
Platební kartu Business Silver Card, která zahrnuje ¾
Pojistný program pro cesty do zahraničí, který chrání držitele karty i jeho rodinné příslušníky
¾
Všechny výběry z bankomatu KB zdarma
¾
Platební kartu VISA Electron s Technickou asistenční službou ABA
¾
Telefonní bankovnictví Expresní linka
¾
Internetové bankovnictví Mojebanka se službou Přímý kanál, která umožňuje jednoduchou komunikaci účetního systému přímo s bankou nebo
¾
PC bankovnictví Profibanka
¾
50 transakcí měsíčně prostřednictvím internetového nebo PC bankovnictví
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
10
Optimum Medicum Balíček pro klienty z oboru zdravotnictví Obsahuje: ¾ Běžný účet s měsíčními elektronickými výpisy ¾ Platební kartu Prestige Card, která zahrnuje ¾ Rozsáhlý pojistný program pro cesty do zahraničí, který chrání i přímé rodinné příslušníky ¾ Zdarma 3 výběry z bankomatů KB měsíčně
¾ Telefonní bankovnictví Expresní linka ¾ Internetové bankovnictví Mojebanka Jako součást balíčku získá lékař i osobní certifikát KB pro přístup do služby internetového bankovnictví mojebanka a pro zjednodušenou komunikaci se zdravotními pojišťovnami prostřednictvím Portálu ZP a Portálu VZP
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
11
Optimum pro pojišťovací poradce Balíček pro pojišťovací zprostředkovatele Obsahuje: ¾ Běžný účet pro převod pojistného mezi pojištěným a pojišťovnou s měsíčními elektronickými výpisy (nabízen zdarma k jakémukoliv jinému podnikatelskému účtu nebo balíčku KB) ¾ Běžný účet s měsíčními výpisy ¾ Platební kartu Dynamic Card, která zahrnuje ¾ Pojistný program pro cesty do zahraničí ¾ Asistenční služby ÚAMK ¾ Sleva 2,2% na pohonné hmoty v síti Benzina ¾ Zdarma 1 výběr z bankomatů KB měsíčně
¾ Telefonní bankovnictví Expresní linka nebo internetové bankovnictví Mojebanka dle volby podnikatele ¾ 5 transakcí měsíčně prostřednictvím zvolené služby přímého bankovnictví v rámci běžného účtu pro převod pojistného
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
12
Program DUO Nástroj pro efektivní spravování podnikatelských i osobních financí ¾ ZDARMA osobní účet Duo konto pro majitele jakéhokoliv podnikatelského balíčku Duo konto obsahuje: ¾ Osobní běžný účet s měsíčními elektronickými výpisy ¾ Platební karta Perfekt karta (VISA) ¾ Zdarma 2 výběry z bankomatů KB měsíčně ¾ Technická asistenční služba ABA
¾ Telefonní bankovnictví Expresní linka a/nebo ¾ Internetové bankovnictví Mojebanka ¾ Možnost čerpat povolený debet
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
13
FINANCOVÁNÍ Klíčová potřeba podnikatelů
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
14
Financování podnikatelů a malých podniků – potřeby a přání klientů Průzkum mezi podnikateli a malými podniky ¾ Zájem o úvěry, debety, kreditní karty i leasing ¾ Vysoký zájem o financování u podnikatelů a firem s ročním obratem 1 - 3 mil. Kč ¾ Nejčastěji požadavek financování v objemu 100 tis. – 1 mil. Kč ¾ Nejžádanější úvěry ¾ Úvěr na investice ¾ Povolené přečerpání do mínusu na běžném účtu ¾ Úvěr na oběžné prostředky ¾ Úvěr s podporou ze strukturálních fondů
Zdroj: Externí průzkum Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
15
Financování segmentu MSP – nabídka KB ¾ Operativní financování ¾ Kreditní karta, Povolený debet
¾ Podnikatelské úvěry ¾ Profi úvěr ¾ EU Profi úvěr ¾ Standardní podnikatelské úvěry
¾ Specifické programy financování ¾ KB Franchising Program, Program
PONTE, ¾ Financování bytových družstev
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
16
FINANCOVÁNÍ Operativní financování
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
17
Kreditní karta pro podnikatele ¾ Mezinárodně platná embosovaná karta MasterCard ¾ Kreditní karta určená výhradně pro firmy a podnikatele ¾ Úvěr, který je možné čerpat kdykoliv ¾ Přístup k úvěru až do výše 200 tis. Kč, pro stávající klienty bez nutnosti předkládání finančních výkazů ¾ Bez zajištění ¾ Možnost čerpat úvěr bezúročně až 45 dní
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
18
Povolený debet ¾ Krátkodobý kontokorentní úvěr poskytovaný na podnikatelském běžném účtu v Kč ¾ Povolený debet do výše 3 mil. Kč na základě vyhodnocení finančních výkazů ¾ Bez nutnosti zajištění hmotným majetkem ¾ Finanční rezerva s možností čerpat peníze na běžném účtu do minusu na bezproblémové pokrytí neočekávaných výdajů ¾ Běžný účet může být v minusu až 180 dní a to i opakovaně. V okamžiku, kdy je povolený debet splacen, je možné čerpat peníze do minusu opět na dalších 180 dní
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
19
FINANCOVÁNÍ Úvěry
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
20
Profi úvěr ¾ Speciálně určen malým a středním firmám ¾ Zrychlený a zjednodušený úvěrový proces ¾ Využití na financování ¾ Investic ¾ Provozních potřeb ¾ Oběžných prostředků
¾ Rychlé zpracování žádosti ¾ do 3 pracovních dnů u úvěru do 1 mil. Kč ¾ do 5 pracovních dnů u úvěru nad 1 mil. Kč
¾ Výše úvěru do 8 mil. Kč ¾ Bez stanovení minimální výše úvěru ¾ Úvěr do 1 mil. Kč zajištěn pouze blankosměnkou
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
21
Úvěry bez ověřování příjmů ¾ Speciální nabídka pro klienty Komerční banky ¾ Stávající klienti, kteří mají v Komerční bance veden běžný účet minimálně po dobu 6 nebo 12 měsíců, mohou získat úvěr bez zajištění a bez nutnosti předkládání daňového přiznání nebo finančních výkazů
Produkt
Max. limit
Profi úvěr krátkodobý (do 1 roku)
1.000.000 Kč
Profi úvěr střednědobý (do 3 let)
500.000 Kč
Povolený debet
500.000 Kč
Kreditní karta
200.000 Kč
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
22
Další podnikatelské úvěry ¾ Úvěr na investice ¾ Úvěr na oběžné prostředky ¾ Úvěr na provozní a investiční potřeby ¾ Úvěr na přechodný nedostatek finančních prostředků ¾ Kontokorentní úvěr ¾ Hypoteční úvěr
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
23
FINANCOVÁNÍ Specifické programy financování
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
24
KB Franchising Program ¾ Financování určené speciálně pro podnikání ve franchisingovém systému ¾ KB Franchising Program umožňuje ¾ Franchisantům financovat jejich podnikatelskou činnost ¾ Franchisorům rozšiřovat jejich franchisingovou síť
Program PONTE ¾ Financování firemních a municipálních projektů ze Strukturálních fondů Evropské Unie ¾ Úvěr na předfinancování grantu EU ¾ Spolufinancování projektu ¾ Poradenství
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
25
Program Bytový dům ¾ Financování pro bytová družstva a společenství vlastníků jednotek ¾ Financování rekonstrukcí, oprav nebo modernizací jednotlivých bytů nebo celého domu ¾ Možnost získat úvěr zcela bez zajištění*), pokud je celková zadluženost v průměru na jednu bytovou jednotku: ¾ do 300 000 Kč v Praze ¾ do 200 000 Kč v krajských městech
¾ Možnost financovat rekonstrukce i velkých bytových domů bez zajištění a záruk ze strany majitelů bytových jednotek
*) SVJ: bez zajištění, BD: zajištění pouze krycí blankosměnkou Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
26
JJ Mois Année
Děkuji za Vaši pozornost
Zaujala Vás naše nabídka? ¾ Pokud doposud nejste klientem KB ¾ navštivte jakoukoli z 378 poboček Komerční banky ¾ volejte bezplatně 800 111 055 ¾ navštivte naše webové stránky www.kb.cz
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
28
PŘÍLOHA
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
29
KAŽDODENNÍ BANKOVNICTVÍ Makro karta, Platební terminál
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
30
Makro karta ¾ Multifunkční platební karta, kterou je možné použít pro ¾ Bezhotovostní platby v provozovnách Makro ČR ¾ Pro identifikaci pří vstupu do Makra ¾ Pro standardní platby v síti obchodníků akceptujících karty MasterCard a pro výběry
z bankomatů
¾ 3 bezplatné výběry z bankomatu KB měsíčně
Makro účet ¾ Speciální účet pro sledování plateb Makro kartou odděleně ¾ Klient může mít na Makro účtu vždy jen tolik peněz, kolik bude chtít uvolnit pro sebe či své zaměstnance na nákupy v Makru ¾ Makro karta ve spojení s Makro účtem funguje jako předplacená karta
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
31
Profi platební terminál ¾ Umožňuje obchodníkům přijímat platební karty ¾ elektronické, embossované i čipové ¾ Visa, MC, American Express, Diners Club i JCB
¾ Platební terminál s pevným připojením i platební terminál přenosný
Výhody pro obchodníka ¾ Umožňuje obchodníkovi nabídnout zákazníkům vyšší komfort služeb ¾ Síla „plastikových peněz“ – klient platící kartou utratí v průměru o 30% Více ¾ Noví zákazníci – díky platební kartě utrácejí i náhodní zákazníci ¾ Vysoká bezpečnost – snižuje náklady na nakládání s hotovostí, eliminuje rizika spojená s hotovostí v provozovně nebo převozu do banky
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
32
KAŽDODENNÍ BANKOVNICTVÍ Běžné účty, Přímé bankovnictví
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
33
Běžné účty Samostatné běžné účty ¾ Běžný účet v Kč nebo cizí měně Speciální běžné účty ¾ Běžný účet pro složení základního kapitálu ¾ Vázaný běžný účet v Kč ¾ Běžné účty pro úschovu u notáře, advokáta, soudního exekutora ¾ Běžný účet Fondu rozvoje bydlení a účelový účet půjčky ¾ Běžný účet pro uložení nadačního jmění ¾ Běžný účet pro financování developerského projektu
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
34
Přímé bankovnictví ¾ Telefonní bankovnictví ¾ Expresní linka KB
¾ Internetové bankovnictví ¾ Mojebanka (on-line na webu) ¾ Přímý kanál
¾ PC bankovnictví ¾ Profibanka (off-line aplikace na PC)
¾ GSM bankovnictví ¾ Mobilní banka
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
35
KAŽDODENNÍ BANKOVNICTVÍ Platební karty
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
36
Platební karty 1 Embosované platební karty ¾ Prestige Card (samostatně nebo v rámci Komfortu a Optima Medica) ¾ 3 bezplatné výběry z bankomatu KB měsíčně ¾ Pojistný program Interpo Plus (pro držitele i rodinné příslušníky)
¾ Business Silver Card (samostatně nebo v rámci Excelentu) ¾ Všechny výběry z bankomatu KB bezplatné ¾ Pojistný program Comfort Plus (pro držitele i rodinné příslušníky) ¾ Asistenční služby ÚAMK ¾ Výhodné podmínky pro vstup do programu ČSA OK Plus Frequent Flyer
¾ Gold Card ¾ Všechny výběry z bankomatu KB bezplatné ¾ Pojistný program Comfort Plus (pro držitele i rodinné příslušníky) ¾ Asistenční služby ÚAMK ¾ Výhodné podmínky pro vstup do programu ČSA OK Plus Frequent Flyer
¾ American Express Company Card ¾ Všechny výběry z bankomatu KB bezplatné ¾ Členství v Executive Club International ¾ Pojistný program ¾ Bezplatná stoplistace Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
37
Platební karty 2 Virtuální platební karty ¾ E-card Elektronické platební karty ¾ Bankokarta (samostatně nebo jako VISA v rámci Excelentu) ¾ 1 bezplatný výběr z bankomatu KB měsíčně ¾ Asistenční služby ABA
¾ Dynamic Card (samostatně nebo v rámci Efektu a Optima pro pojišťovací poradce) ¾ 1 bezplatný výběr z bankomatu KB měsíčně ¾ Pojistný program Dynamic ¾ Asistenční služby ÚAMK Dynamic ¾ Sleva 2,2% na pohonné hmoty u Benziny
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
38
POJIŠTĚNÍ Profi Merlin, Profi Patron
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
39
Profi Merlin Pojištění proti zneužití platební karty Předmět pojištění: ¾ Krádež nebo ztráta karty a její následné zneužití ¾ Náklady na stoplistaci karty a její obnovené vydání ¾ Krádež vybrané hotovosti v době do 48 hodin poté, co ji držitel karty vybral na pobočce KB nebo jiné banky či z bankomatu KB nebo jiné banky ¾ Krádež hotovosti (tržby), kterou na pobočku KB podnikatel přenáší
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
40
Profi Patron Úrazové pojištění Předmět pojištění: ¾ Profi Patron kryje riziko smrti následkem úrazu ¾ Pojištění se sjednává k podnikatelskému běžnému účtu v KB ¾ Pojistné plnění je stanoveno na základě ročního kreditního obratu na podnikatelském účtu klienta 2 typy pojistného plnění (obě plnění vyplacena): ¾ Rychlá finanční pomoc – vyplaceno do 48 hodin po vyřízení pojistné události (jednorázové) a pomůže tak překlenout okamžité výdaje ¾ Dlouhodobá finanční pomoc – částka odpovídající ½ ročního kreditního obratu na účtu (s maximálním limitem) – vyplácena postupně po dobu jednoho roku a nahradí tak příjmy z podnikání
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
41
Nabídka dalších pojistných produktů Cestovní pojištění v rámci platebních karet ¾ Dynamic (Dynamic Card) ¾ Interpo Plus (Inter Card, Prestige Card, kreditní karta MasterCard) ¾ Comfort Plus (Gold Card, Business Silver Card)
Majetkové pojištění ¾ Povinné ručení ¾ Havarijní pojištění ¾ Pojištění nemovitosti ¾ Pojištění domácnosti ¾ Pojištění odpovědnosti za škodu
Nabídka Komerční banky pro podnikatele a malé podniky
42