Budapest Bank Lakossági és Mikro Termékek. Köszönjük, hogy eljöttetek!

Budapest Bank Lakossági és Mikro Termékek

Köszönjük, hogy eljöttetek!

Budapest Bank  A Budapest Bank 29 éves 2016-ben - Az első kereskedelmi bankok egyike a magyar piacon: 1987ben alapították  A 8 legnagyobb hazai kereskedelmi bank egyike

 Teljes körű pénzügyi szolgáltatást biztosít 600.000 lakossági, 55.000 mikro és 11.000 kkv ügyfelének (90%ban magyar tulajdonban levő kkv-k)  Több, mint 2.800 munkatárs (beleértve a 100%-ban a bank tulajdonát képező leányvállalatokat is)

 Békéscsabai Bankműveleti Központ 2006 óta, jelenleg mintegy 800 munkatárssal – Békés megyében a legnagyobb munkaadó a versenyszférában  96 bankfiók országszerte, valamint a privátbanki ügyfelek részére fenntartott Money+ központ  2014-as adózás utáni eredmény: 14,1 milliárd forint

2

Budapest Bank Országos fiókhálózat

 96 bankfiók  1 Money+ központ 3

DÍJAINK – AMIRE BÜSZKÉK VAGYUNK

4

FONTOS! Minden termék leadelhető (közvetíthető), vagyis az ügyfél az általad kitöltött és aláírt ügyfélközvetítő lappal bemegy a fiókba és a BB-s fiókvezetők vagy értékesítők elindítják az igénylést. KIVÉVE A JELZÁLOG! Jelzálog termék esetén akár Te is összeállíthatod az igénylési csomagot és beviheted a hitelanyagot a kapcsolattartó BB fiókba: Kalkuláció, Kérdésfa Dokumentációs csomag összeállítása (igénylőlapok és ügyfél által hozott dokumentumok, igazolások) Csomag átadása a kapcsolattartó fióknak (ÜGYFÉLKÖZVETÍTŐ LAP!)

Ahány ügyfelet közvetítesz, annyi ügyfélközvetítő lapot tölts ki! 5

Ügyfélközvetítő lap

A dokumentum 3 db eredeti példányban szükséges, 1 db a közvetítő, 1 db a banki, 1db az ügyfél példánya.

6

Jelzáloghitelek

7

4 kérdés, amire az ügyfél választ vár

1. Mennyi hitelt (pénzt ) lehet a BB-ben felvenni és milyen feltételekkel? 2. Mennyibe kerül, mire megkapom? 3. Mikor kapom meg? 4. Mennyibe kerül, miután megkaptam? (törlesztő részlet vagy teljes visszafizetendő összeg)

Mennyi hitelt lehet felvenni a Budapest Bankban és milyen feltételekkel ?

9

Ingatlanokkal kapcsolatos alapvető elvárások Fedezetként befogadható ingatlanok (Magyarország területén lévő belterületi)

    

lakás családi ház közművesített építési telek üdülő nyaraló

Fedezetként nem befogadható Ingatlanok  mezőgazdasági, erdőgazdasági, élelmiszergazdasági ingatlan, gazdasági épület, présház stb.  valamint olyan ingatlan, melyen értékesítést korlátozó jog van.  értékhatár alatti ingatlan

 Félkomfortos, komfort fokozat nélküli

Pótingatlanként befogadható ingatlanok  A kockázatkezelés előzetes írásbeli hozzájárulásával bármilyen nem lakó célú ingatlan is. Például: Üzleti célú ingatlan – egyedi bírálattal (meg kell tartani az arányt = magán és üzleti ingatlan összértékének ¼-e kell, hogy legyen minimum a magán célú ingatlan).  Iroda, üzlet, áruház, patika, rendelő, kereskedelmi ill. vendéglátó-ipari létesítmény és telephely, üzem, műhely, raktár, egyéb (gazdasági) épület, telek, garázs.

Forgalmi érték minimum 5 millió Ft! Ingatlan csak az 500 fő állandó lakost meghaladó településekről fogadható be!

Ingatlanokkal kapcsolatos alapvető elvárások Vályog

Piaci hitelnél célingatlanként Piaci hitelnél átmeneti helyettesítő ingatlanként Piaci hitelnél végleges helyettesítő ingatlanként Piaci hitelnél pótfedezetként

Üdülő, Vegyes Készház, Külterületi hétvégi falazatú gyorsház ingatlan ház

Építési telek

Befogadható Épület értékén Befogadható Befogadható Jó műszaki állapotban

Csak ha lakóház, csak egyediben!

AK és JK hitelnél Befogadható befogadható. LK hitelnél nem.



Befogadható Befogadható







AK: adósságrendező hitel JK: szabad felhasználású hitel LK: lakásvásárlási kölcsön

Ügylet szereplőkkel szemben támasztott KO feltételek Melyik szereplőnél szükséges ellenőrizni?

Alapfeltétel

Igénylő

Társigénylő(k)

Kötelező társigénylő

Dologi adós

Minimum 18 éves életkor az igényléskor Érvényes személyazonosító dokumentum és magyarországi állandó lakcím

x

x

x

x

x

x

x

x

3 hónapos folyamatos munkaviszony a jelenlegi munkahelyen

x

x

-

-

Munkáltatónak rendelkeznie kell a cég vagy az ügyvezető nevére és a cég szék-vagy telephelyére szóló vezetékes- vagy mobiltelefonnal.

x

x

-

-

3 havi forint fizetési számla múlt

x

-

-

-

x

x

-

-

x

x

-

-

x

x

-

-

x

x

-

-

x

x

x

x

1 lezárt vállalkozói év egyéni vállalkozók esetén (előző év januártól decemberig) Minimum az aktuális minimálbérnek megfelelő igazolt havi rendszeres jövedelem Az ügylet szintű nettó jövedelem minimum 110.000 Ft, ebbe a befogadható szociális jellegű és kiegészítő jövedelmek 100%ban beszámítanak. Vezetékes vagy mobiltelefonszám megadása a kölcsönigénylő lapon Nem lehet sem aktív sem passzív KHR státusza egyik szereplőnek sem.

Ügyletszinten befogadható jövedelmek Szociális jövedelmek – a bevont STANDARD jövedelem 33%-ig

STANDARD módon Elfogadható  Munkabér  Vállalkozói jövedelem  EVA jövedelem- (EVA: Figyelembe vehető EV, Bt. beltagok valamint Kkt. tagok esetén, Kft. tulajdonosok esetén, amennyiben az igénylő a Kft. egyedüli tagja)  KATA jövedelem  Saját jogon járó nyugdíj  Korbetöltött rokkantsági nyugdíj  Külföldön szerzett jövedelem  Napidíj  Rendszeres bónusz  Osztalékból származó jövedelem  ŐSTERMELŐ JÖVEDELME figyelembe vehető, amennyiben arról adóbevallást készít.  Szolgálati járandóság- csak alkalmazotti jöv. mellett elf.

       

GYES, GYED, GYÁS Családi pótlék Özvegyi nyugdíj Hozzátartozói ellátás Árva ellátás Hivatásos anyasági Rokkant nyugdíj (végleges) Ösztöndíj- Fő jövedelemként nem fogadható el, csak kiegészítő jövedelem

Nem befogadható jövedelmek      

    

Gyerektartás Fogyatékossági támogatás Szociális segély Nevelőszülői díj Nem saját jogon járó nyugdíj Ingatlan eladásából, bérbeadásából származó jövedelem Nem végleges özvegyi nyugdíj Baleseti járadék Orvosok OEP jövedelme ügyvédi számlaforgalom alapján számított jövedelem Cégautó jövedelem

Egyéb elfogadható jövedelmek CAFETERIA - 100%-ban beszámítjuk

Minimális jövedelem Minimum

Ügylet szintű nettó jövedelem összege

NETTÓ

110 000 Ft

(minden szereplő jövedelme külön-külön eléri a mindenkori minimálbér összegét)

Az ügyletbe

jövedelmével bevont szereplők maximális száma

3 fő

Jövedelmek, munkaviszony • Szükséges munkaviszony: jelenlegi munkahelyén minimum 3 hónap! • Határozott idejű munkaszerződés esetén: • még legalább 3 hónap hátra van, akkor elfogadható, standard hitelbírálat történik. • ha nincs hátra 3 hónap, akkor egyedi hitelbírálat történik, bank egyeztet az ügyfél munkáltatójával a munkaviszony meghosszabbításáról. • Magyar állampolgár külföldi jövedelmének befogadása • Angol / német hivatalos nyomtatványok-csak egyéb nyelvű dokumentációnál szükséges hivatalos fordítás

• Amennyiben a jelenlegi munkahelyén nem rendelkezik 9 havi folyamatos munkaviszonnyal, akkor minimum 2 éves munkaviszony szükséges, mely több munkahelyről is összejöhet. • Egyéb nyelven  hivatalos fordítás, de nem szabjuk meg, melyik intézettől • EUR, USD vagy CHF alapú vagy olyan EU tagállam fizetőeszközében szerzett jövedelem mely ország nem csatlakozott az euro-zónához, standard feltételek mellett finanszírozható. • Amennyiben nem EUR-ban kapja a jövedelmét, hanem egyéb devizanemben (fentiek kivételével) LTV 35%-ig finanszírozható. • Külföldi állampolgár magyar jövedelmének befogadása • külföldi EU állampolgár standard feltétel • Külföldi, nem EU állampolgár esetén min. 300 eft nettó jövedelem

Életkori szabályok  Min.18 év  Maximum életkor NINCS, DE  Amennyiben a hitelügyletbe jövedelmükkel bevont ügyfelek életkora a hitel lejáratakor több lesz, mint férfi igénylők esetén 70 év, női igénylők esetén 78 év, a Bank előírhat a hitelbírálat során kiegészítő biztosítékot. Ez lehet:  életbiztosítás a bankra engedményezve,  társigénylő bevonása, vagy  plusz ingatlanfedezet felajánlása.

Alapvető feltételek a szereplőkkel szemben A hiteligénylés általános alapfeltételei – szereplőnként összesítve Feltétel Állampolgárság Lakcím Minimum életkor Maximum életkor

Igénylő

Választott társigénylő


Dologi adós

Devizabelföldi/Devizakülföldi Állandó bejelentett 18 év az igénylés napjáig (cselekvőképességre figyelni) nincs

nem vizsgáljuk

3 hónapos folyamatos munkaviszony a jelenlegi mh-en

Alkalmazott (Munkáltatói igazolás) Magyar állampolgár külföldi esetén munkaviszonya esetén minimum 2 éves munkaviszony szükséges. Munkaviszony

nem vizsgáljuk

Vállalkozó esetén

1 lezárt üzleti év (NAV jöv. Ig vagy EVA ig; NAV nullás. Cégvezetők esetén is!)

Bt. Kkt. beltag esetén NAV nullás igazolás

Nyugdíjas + alkalmazott esetén

uaz. mint alkalmazottnál (nyugdíjmegállapítási határozat, év eleji értesítő)

nem vizsgáljuk

Mindenkinek rendelkeznie kell vele, akinek számolunk a jövedelmével.

nem vizsgáljuk

Telefonszám

Finanszírozási arányok LTV-DTI  LTV: finanszírozási arány az ingatlan forgalmi értékéhez képest  DTI: ügyfél bonitása, jövedelem terhelhetősége

LTV

LTV/DTI mátrix hatályos 2016.07.19-től

max DTI

Ügylet szintű nettó jövedelem Hitelcéllal érintett legmagasabb jövedelmű adós nettó jövedelme Lakáscélú és kamatperiódus < futamidő Lakáscélú és kamatperiódus = futamidő Szabad felhasználású

0-40%

40-60%

400e 400eFt 200eFt Ft-ig felett -ig -

300eFt felett

-

50%

60%

50%

60%

400eFt-ig

60-75%

400eFt felett

75-80%*

80100%**

-

-

200eFt 200eFt -ig felett

200 e 200eFt Ft-ig felett

300 e Ft-ig

300eFt felett

-

200eFt felett

45%

45%

50%

50%

60%

35%

50%

35%

35%

50%

50%

50%

50%

60%

40%

50%

35%

35%

40%

-

ÉDTI és JTM szabályok  ha az ügyletbe jövedelmével bevont szereplő a futamidő alatt nyugdíjba megy, akkor az aktív és a nyugállományú időszak súlyozott átlagával számítjuk a jövedelmét

A JTM az Ügyfél/Ügyfelek részéről maximálisan vállalható törlesztési teher az Ügyfél/Ügyfelek által fizetett jelenlegi törlesztők és az Ügyfél/Ügyfelek rendszeres, MNB által meghatározott, SZJA törvény hatálya alá tartozó jövedelmének arányában meghatározva. JTM-re vonatkozó szabályok: 400e Ft alatti havi nettó jövedelem forinthitel felvétele esetén legfeljebb 50% 400e Ft feletti havi nettó jövedelem forinthitel felvétele esetén legfeljebb 60%

Befogadható jövedelmek - szabályok SZEREPLŐ

Igénylő (Adós)

DTI számítás során figyelembe vesszük a jövedelmét/kiadásait?

éDTI számítás során figyelembe vesszük a jövedelmét/kiadásait?

JTM számítás során figyelembe vesszük a jövedelmét/kiadásait?

igen

igen

igen

Társigénylő (választott), ő adóstárs lesz

igen

igen

igen


nem

nem

igen

Dologi adós

nem kell igazolnia, nem számolunk vele

Jövedelemigazolás benyújtása kötelező: igénylő, társigénylő (választott) és kötelező társigénylő részéről is.

Mennyibe kerül, mire megkapom?

Költségek, akciók összefoglalója MEG KELL FIZETNI: 1. KAMAT: Aktuális hirdetmény szerinti kamat

2. FH ELJÁRÁSI DÍJ: 12 600 Ft Meghitelezhető tétel, amennyiben a fedezet és a bonitás elbírja!

NEM KELL MEGFIZETNI: 1. KEZELÉSI KÖLTSÉG 2. FOLYÓSÍTÁSI JUTALÉK 3. HITELBIRÁLATI DÍJ 4. SZERZŐDÉSKÖTÉSI DÍJ 5. ÉRTÉKBECSLÉSI DÍJ (TULAJDONI LAP+TÉRKÉPMÁSOLAT

+ Bármelyik LTP ingyenesen Minden benyújtott jelzálog alapú hitel betörleszthető !!! igénylés esetén.”) 3. VISSZATÉRÍTJÜK: ÉB díjat – max 3 ingatlan 7. CSAK PARNEREK ÁLTAL KÖZVETÍTETT Minden benyújtott és jóváhagyott 5.000.000 Ft, ÜGYLETEKNÉL vagy afölötti hitelösszegű jelzálog alapú hitel igénylés esetén. ELŐ és VÉGTÖRLESZTÉSI DÍJ (A továbbiakban nem 40MFt forgalmi érték felett szükséges 2 (5 M Ft felett, 5. év után, önerőből értékbecslés, hanem ha a hitelösszeg meghaladja 30M Ft-ot történő előtörlesztés) és 1 db ingatlan a fedezet) KJO díját – max 40 000 Ft-ig 5 M Ft hitelösszeg feletti lakáscélú és Enyhítő hiteleknél

Mikor kapom meg?

Gyorsított bírálat ügyletbesoroló

EGYEDI ÜGYLET

Mikor kapom meg?

Természetesen továbbra is lehetőség van

előzetes egyedit indítani, amellyel elfogadhatóvá alakítható át az ügylet!

NORMÁL BÍRÁLATÚ ÜGYLET

Amennyiben az előzetes hitelbesorolás alkalmával az ügylet normál kategóriát kap • Régióvezetői gyorsító sáv

GYORS BÍRÁLATÚ ÜGYLET

Amennyiben az ügylet gyors kategóriát kap, úgy bankunk vállalja, hogy 5

munkanap alatt elbírálja az ügyletet, és a szerződést eljuttatja a fiókba!

Használjátok a Kérdésfa adatlapot!

- folyamat ELUTASÍTANDÓ ÜGYLET

BRÓKER Ügyfél érdeklődés

FIÓK

Hitelközvetítő kitölti az Adatbekérő lapot Továbbítja a teljes tulajdoni lapot / ingatlan HRSZ-t

Sales

Fiók kitölti a kérdésfát Kérdésfa lekérde-zés eredményét, kalkulációt, benyújtandó dokumentumok listáját továbbítja a brókernek

Értékbecslés megrendelés elindítása

Hitelközvetítő behozza a kész hitelcsomagot

Ügyletrögzítés Szkennelés Továbbítás

Előzetes lekérdezések feltételek

Ellenőrizi a kérdésfa eredményét Ügyfélközvetítő lap kitöltése

5 munkanap érkezés napján indul, 1200 utáni érkezés esetén másnap

5 munkanap indul

OPERÁCIÓ Operáció megkapja a szkennelt dokumentumokat Gyorsított bírálatúnak kódolt ügyletet előre veszi Fióknak visszajelzés az ügylet átvételéről

Gyorsított bírálatú ügyletek döntése NORMÁL BÍRÁLATÚ ÜGYLET

Szerződéselkészítés Fióknak továbbítás

KOCKÁZATKEZELÉS

5 munkanap véget ér

Szerződés aláírása

Földhivatali ügyintézés, folyósítás

Konstrukciók Otthonteremtő Hitel 5 éves kamat periódus

Egyenlítő konstrukció 6 hónap, 1, és 5 éves kamatperiódus

Standard konstrukció 6 hónap, 1, és 5 éves kamatperiódus

Használt lakás vásárlása esetén a legkedvezőbb árazás!

Ha az ügyfél maga szeretné jelzáloghitele költségeit irányítani!

Ha az ügyfél nem jogosult támogatott hitelre, és a hitelösszeg nem éri el az 5M ft-ot.

Lakás cél

Szabadfelhasználás

 Lakásvásárlás  Bővítés  Enyhítő (Refinanszírozó)

 Szabadfelhasználás  Adósságrendező  Felújítás

Hosszú kamatperiódusú termék 5, 10 évtetszőleges futamidő A hosszú kamatperiódusú hitel nem önálló termék, hanem egy új termék altípus. Az összes, jelenleg csak 6 hónapos kamatperiódussal igényelhető, piaci kamatozású jelzálog termék igényelhető 5 és 10 éves kamatperiódussal is!v (Kivéve enyhítő hitel, és egyenlítő konstrukciók) Kamatperiódus

Rövid (6 hónap)

Hosszú (5 és 10 év)

Előny

Alacsony kamat

Kockázat

Kinek lehet ideális választás?

Gyakran változó Inkább rövidebb futamidőre, ahol az ügyfél eleve úgy kamat; magasabb gondolkodik, hogy előtörlesztést fog végrehajtani, és kamatkockázat; a ennek érdekében akár megtakarítást is indít, vagy változó ingatlant készül eladni, stb. kamatkörnyezet hatását gyorsabban megérzi az ügyfél Kockázatvállalóbb ügyféltípus ideális választása lehet.

Eleve magasabb kamat; ha a Inkább hosszabb futamidőre, ahol az ügyfél nem tervez kamatperiódus előtörlesztést, és számára a stabilitás a fontos, azaz Kiszámítható, hosszú forduló előtt hogy min. 5 évre előre tudja tervezni a kiadásait. távon stabil emelkedik a kamat, törlesztőrészlet akkor az ügyfél hosszú időre Kockázatkerülőbb ügyféltípus ideális választása lehet. „beragadhat” a magasabb kamatba.

Lakásvásárlási kölcsön  Használt vagy új építésű lakás, családi ház megvásárlásához adható  Közvetlenül az eladónak vagy ügyvédi letéti számlára folyósítunk  A kölcsön mindig az utolsó vételár részlet!  Piaci és támogatott kamatozású formában létezik, a kölcsönt bárki igényelheti!  Folyósítjuk egy összegben (használt és új lakás esetén) vagy szakaszosan (csak új lakás esetén)!  Önerő kiváltható pótingatlannal (egyetemleges bejegyzés)!  Terhelt ingatlan vásárlása is lehetséges BB-s lakásvásárlási kölcsönnel!

Lakásvásárlási kölcsön A kölcsön kondíciói Maximum finanszírozási arány az ingatlan forgalmi értéke alapján Minimum felvehető hitelösszeg Standard konstrukcióban Minimum felvehető hitelösszeg Egyenlítő konstrukcióban Maximum felvehető hitelösszeg Futamidő

75% 2 millió 5 millió Ft 60 millió Ft 2 – 30 év

Családi Otthonteremtő Kamattámogatás Mi az a CSOK? Új típusú, közvetlen, lakáscélú állami támogatási forma. A támogatás mértéke a lakáscél (vásárolt, bővített, épített lakás) méretétől, a gyermekek (meglévő és vállalt) számától függ. A CSOK önállóan is igényelhető, de lehetőség van bármilyen lakáscélú hitellel (tehát piaci és OTK is) kombinálni. FONTOS! Hitellel kombinált CSOK igénylése esetén lehetőség van magasabb maximális finanszírozási arányt elérni, mint CSOK nélkül, az alábbi szabályok szerint: Kizárólag meglévő gyermek utáni kedvezménynél a hitel + CSOK összege az ingatlan forgalmi értékének a 100%-a lehet. A hitel összege ez esetben sem lehet több, mint az ingatlan forgalmi értékének 75%-a (tehát a 75% feletti rész – max. 15% - kizárólag CSOK-ból származhat)! Vállalt gyermek után (is) igénylik a kedvezményt, akkor a hitel + CSOK összege az ingatlan forgalmi értékének maximum 80%a lehet. A hitel összege ez esetben sem lehet több, mint az ingatlan forgalmi értékének 75%-a (tehát a 75% feletti rész - max. 5% - kizárólag CSOK-ból származhat)! BB-nél Új és használt lakás vásárlás; lakásbővítés céllal igényelhető.

meglévő gyermek LTV 100% (hitel max 75%+CSOK 15%) vállalt gyermek LTV 80% (hitel max 75%+CSOK 5%) 30

Családi Otthonteremtő Kamattámogatás ÁLTALÁNOS FELTÉTELEK Legalább az egyik fél nem töltötte be a 40. életévét a kérelem beadásakor FIATAL HÁZASPÁR (ŐK VÁLLALHATNAK GYERMEKET) o magzat vagy ikermagzat a terhesség 24. hetének betöltését követően, GYERMEK (MEGLÉVŐ GYERMEK) o o

o

20. életévét még be nem töltött gyermek, 20. életévét már betöltött gyermek, aki felsőoktatási intézmény nappali tagozatán tanul, és a 25. életévét még nem érte el megszületett a 20. életévét már betöltött, de megváltozott munkaképességű személy és ez az állapota legalább egy éve tart, vagy egy év alatt előreláthatóan nem szűnik meg egyedülálló: összes gyermek számításba jöhet, házasok (akár a felek közös gyermekéről, akár valamelyik házasfél korábbi kapcsolatából hozott gyermekéről van szó) - összes gyermek számításba jöhet, élettársak: ha csak közös gyermekről van szó, az összes gyermek számításba jöhet, ha van olyan fél az élettársak között, akihez az összes gyermek köthető (vér szerinti/örökbefogadott): az összes gyermek számításba jöhet (MOZAIK CSALÁD) ha nincs olyan élettárs, akihez az összes gyermek köthető (vér szerinti/örökbefogadott) meg kell vizsgálni, hogy melyik félhez mennyi gyermek köthető és a kettő közül a magasabb szám után jár a támogatás. (Amennyiben összeházasodnak, úgy nem esik ki a gyermek!) Magyarországi és külföldi TB jogviszony is

o

A támogatás összegét nem befolyásolja

o

Nincs maximum

o

GYERMEKEK SZÁMA

o o o o o o

TB JOGVISZONY ENERGETIKAI BESOROLÁS MAXIMÁLIS HASZNOS ALAPTERÜLET MEGLÉVŐ GYERMEK UTÁNI ÖNERŐ ÉS LTV

o

A hitel és CSOK összege az ingatlan forgalmi értékének max. 90%-a lehet. A hitel összege nem lehet több mint az ingatlan forgalmi értékének 75%-a. o A hitel és CSOK összege az ingatlan forgalmi értékének max. 85%-a lehet. A hitel VÁLLALT GYERMEK UTÁNI ÖNERŐ ÉS LTV összege nem lehet több mint az ingatlan forgalmi értékének 75%-a. o Házastárs és élettárs: Bejegyzett tulajdonjoggal kell rendelkezni. Mindkét TULAJDONJOG házas/élettársnak tulajdonjogot kell szereznie, de ők döntik el, hogy milyen arányban (pl.: 1% - 99%, 50% - 50%, 99% - 1%) o Bővítés: Meglévő, bejegyzett tulajdonjoggal kell rendelkezni. Tulajdoni hányadra egyedi szabályok vonatkoznak Új lakás építés/vásárlás 1 vagy 2 gyermekes CSOK igénylőknek, gyerekszámtól függetlenül használt lakás vásárlás és bővítés esetén nem lehet többletingatlannal rendelkezni!!

31

CSOK – HASZNÁLT LAKÁS VÁSÁRLÁS ÉS BŐVÍTÉS Feltételek: o

Lakás vételára nem lehet több, mint 35 millió Ft (a nettó négyzetméterárhoz kötött korlát megszűnt)

o o o o

A lakás vételára legfeljebb 20%-kal haladhatja meg a hitelintézet által megállapított forgalmi értéket. Legalább komfortos ingatlan Az ingatlannak lakhatásnak alkalmasnak kell lennie, melyet a banki értékbecslőnek kell igazolnia. Az igénylés dátumához képest az adásvételi dátuma nem lehet 120 napnál régebbi

o

Legfeljebb a teljes vételár 10%-ának megfelelő összeget lehet készpénzben megfizetni

o

Igénylőknek/támogatott személyeknek legalább 50%-os bejegyzett tulajdoni hányaddal kell majd rendelkezniük. Házastársi/élettársi kapcsolatban élő ügyfelek esetében mindkét félnek tulajdonjogot kell szereznie Eladó az igénylőnek nem lehet közeli hozzátartozója vagy élettársa

o

Hasznos alapterület

Támogatás összege

1 gyermek

40 m2

600 000 Ft

2 gyermek

50 m2

1 430 000 Ft

3 gyermek

60 m2

2 200 000 Ft

4 vagy több gyermek

70 m2

2 750 000 Ft

32

CSOK – ÚJ LAKÁS VÁSÁRLÁS ÉS BŐVÍTÉS o A kérelem befogadásakor már jogerős használatba vételi engedéllyel, vagy használatbavétel tudomásulvételét igazoló hatósági bizonyítvánnyal kell rendelkeznie az új lakásnak o csak 2008. július 1-jén, vagy azt követően kiadott építési engedély o Eladó az igénylőnek nem közeli hozzátartozója vagy élettársa. o Mindkét házas/élettársnak tulajdonjogot kell szereznie, de ők döntik el, hogy milyen arányban (pl.: 1% - 99%, 50% 50%, 99% - 1%) o Csak igénylő és támogatott személy szerezhet tulajdonjogot (senki más, még gyermek sem) o Az igénylés benyújtásához képest az adásvételi szerződés dátuma nem lehet 120 napnál régebbi. o Legfeljebb a teljes vételár 10%-ának megfelelő összeget lehet készpénzben megfizetni.

1 GYERMEK 2 GYERMEK 3 VAGY TÖBB GYERMEK

Hasznos alapterület minimum (többlakásos lakóépületben történő új lakás vásárlására vonatkozóan)

Hasznos alapterület minimum (új egylakásos lakóépület – új családi ház – vásárlása esetén)

Támogatás összege

40 m2

70 m2

GYERMEK

2

2

50 m

60 m2

80 m

90 m2

33

2 600 000 Ft 10 000 000 Ft

CSOK – ÚJ LAKÁS, LEGALÁBB 3 GYEREKES (10 MILLIÓS) SPECIÁLIS SZABÁLYOK Vállalható gyermekek száma Gyermekvállalási határidő Korábban már igényelt támogatás Kamattámogatott időszak Kamatperiódus Kamatozás Minimális hasznos alapterület Plusz ingatlan megléte KHR TB jogviszony Visszafizetési kötelezettség esetén

Annyi gyermek, amennyivel elérik a 3-at 10 év (függetlenül a vállalt gyermekek számától) A régi támogatás és az új CSOK különbözet igényelhető Maximum 25 évig 5 év 3% Lakás:

60m2,

lakóház 90m2

Megengedett Negatív adattal nem szerepelhet igénylő, de passzív lehet (1 év) Legalább 2 év szükséges a házaspár egyik tagjától (időtartamba nem számít bele a közfoglalkoztatotti jogviszonyban eltöltött idő) Ptk. szerinti késedelmi kamat ötszörösével kell visszafizetni egy összegben

3 GYERMEKES OTK ÚJ LAKÁS VÁSÁRLÁS/ÉPÍTÉS 10M CSOK MELLÉ Azon házaspárok, akik a 3 gyermekes, új lakásra szóló CSOK-ot is igényelte, és annak megfelel. 10 millió Ft

Ki igényelheti? Mekkora összeget? Kamattámogatott időszak? Kamatperiódus Gyermekvállalási határidő Kamatozás

Maximum 25 évig, bankunknál max. 25 éves futamidővel igényelhető 5 év 10 év (függetlenül attól, hány gyermekről van szó) 3%

34

Otthonteremtési kamattámogatás (OTK) Használt lakás vásárlásra o Használt lakás vásárlására abban az esetben igényelhető, amennyiben o a vételár maximum 20 M Ft, és o az igényelt kamattámogatott kölcsön mértéke maximum 10 M Ft. o Használt lakás vásárlásához a kamattámogatás mértéke 50% o Lehetőség van az otthonteremtési kamattámogatást piaci jelzálogkölcsönnel kombinálni! o 2M Ft feletti igénylés esetén Egyenlítő konstrukció a kamattámogatás után! o Többes partner által közvetített ügylet esetében nyilatkozat szükséges a beadáshoz (Partnerportálon megtalálható) o Átvételt követően egy napon belül kell leadni a hitelt a fiókba! o 5 éves kamatperiódus választható. Miért jó az 5 éves az ügyfélnek? o A konstrukció kamata 5 évig fix, így az ügyfél már a futamidő elején felmérheti 5 évre előre a havi terheit!

Speciális OTK szabály (10%)  Az otthonteremtési kamattámogatás igénybevételének feltétele, hogy „az igénylő teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatban vállalja, hogy - lakás vásárlása esetén - a saját erőnek legfeljebb a telekárat is tartalmazó vételár 10%-ával csökkentett részét az eladó által megjelölt − a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló törvényben meghatározott − fizetési számlára vagy pénzügyi intézmény által vezetett, kölcsöntartozást nyilvántartó technikai számlára teljesíti”.  A fentiek alapján Bankunknak csak abban az esetben áll módjában a lakásvásárlást otthonteremtési kamattámogatott hitellel finanszírozni, ha a vevői önerőből legfeljebb a teljes vételár 10%-ának megfelelő összeg kerül az eladó által megjelölt (pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló törvényben meghatározott) fizetési számlájától vagy pénzügyi intézmény által vezetett, kölcsöntartozást nyilvántartó technikai számlától eltérő teljesítési helyre.  Ilyen, a jogszabály előírásától eltérő teljesítési helynek minősül például a készpénzben történő teljesítés a kincstári letéti számlára történő teljesítés, a GYÁMI betétszámlájára történő teljesítés (korlátozottan cselekvőképes / cselekvőképtelen eladók esetében).  Amennyiben a jogszabályi előírásnak meg nem felelő teljesítési módok összességében meghaladják a teljes vételár 10%-át, az otthonteremtési kamattámogatás nyújtására nincs lehetőség.

Kamatkedvezmény Kamatkedvezmények az alábbi termékek esetén nyújthatóak: Egyenlítő

Standard Lakáscélú + Enyhítő hitelek Kamat Kedvezmény 1 -50 bp

5 éves OTK

5 éves 10 éves kamatperi kamatperi ódus ódus

-50 bp

-50 bp

-50bp

-50bp

-100 bp

x

-100 bp

-100 bp

x

x

-50bp

-50bp

-100 bp

-100 bp

jóváírás + 2 csoportos

Kamat Kedvezmény 2

-100 bp

jóváírás + 2 csoportos + 2 biztosítás Szabad felhasználású + adósságrendező hitelek Kamat Kedvezmény 1 -50 bp jóváírás + 2 csoportos

Kamat Kedvezmény 2 jóváírás + 2 csoportos + 2 biztosítás

-100 bp

x

x

5 éves kamatperiódus

√

√

x


√

√

x

A kedvezmény struktúrával a lakáscélú egyenlítő és standard hitelek illetve az 5 éves OTK hitelek kedvező kamatokkal értékesíthetőek (amennyiben Ügyfél elsődleges bankként a Budapest Bankot választja), 37

OTK változás – BB-nél elérhető konstrukciók 2016.01.18-tól MEGSZŰNt

TOVÁBBRA IS ÉRTÉKESÍTHETŐ

ÚJ, 2016.01.18-tól elérhető konstrukció



Használt lakás

Használt lakás

Használt lakás KK1

Új lakás legfeljebb 2 gyermek

Új lakás legfeljebb 2 gyermek - KK1

Új lakás 3+ gyermek

Új lakás 3+ gyermek KK1

Új lakás 3 gyermek CSOK-al együtt

10 000 000

10 000 000

10 000 000

15 000 000

15 000 000

15 000 000

15 000 000

10 000 000

Ügyleti kamat %

3,82%

6,21%

5,71%

6,21%

5,71%

6,21%

5,71%

6,21%

Kamattámogatás %

0,00%

0,21%

0,00%

0,21%

0,00%

0,21%

0,00%

3,21%

Támogatott kamat %

3,82%

6,00%

5,71%

6,00%

5,71%

6,00%

5,71%

3,00%

OTK hiteltípusok

Max hitelösszeg


Támogatási időszak

5 év

Referencia kamat

6 havi BUBOR

Kamatfelár Ügyleti kamat % 6. évtől

Teljes futamidő (25 év)

4,65%

4,65%

4,15%

4,65%

4,15%

4,65%

4,15%

-

6,00%

6,00%

5,50%

6,00%

5,50%

6,00%

5,50%

3,00% Egyenlítő konstrukcióval nem igényelhető jelenleg, sem kamatkedvezménnyel

38

Adásvételi szerződés Legfontosabb tartalmi elemek:  A kölcsönnek mindig az utolsó vételár-részletnek kell lennie  Teljesítési számlaszám megadása

 Tulajdonjog átruházásának folyamata (hitelígérvény vagy teljes vételáras verzió, ezzel összhangban tulajdonjog fenntartás vagy függőben tartás alkalmazása). Az eladó a tulajdonjog átruházásán felül köteles a dolog birtokának átruházására is!

 Fizetési határidő megadása – figyelése!  A pontos leírás az „Adásvételi szerződés alaki és tartalmi követelményei” - ezt kötelező átadni az ügyfélnek!  Már az értékbecsléshez szükséges beadni legalább egy vételi szándéknyilatkozatot vagy előszerződést vagy adásvételi szerződést!

Enyhítő hitel  Az Enyhítő egy jelzáloghitel-kiváltó konstrukció, amely kizárólag más banknál fennálló LAKÁSCÉLÚ jelzáloghitelek kiváltására igényelhető.  Főbb tulajdonságai:

 Bármilyen devizanemű (CHF, EUR, HUF, JPY) jelzáloghitel kiváltható a segítségével  Lakáscélú árazás, Lakáscélú LTV és DTI  A másbankos meglévő hitel előtörlesztési díj meghitelezése

 Az értékbecslési díj elengedése  5.000.000 Ft-os hitelösszeg felett Egyenlítő konstrukcióban igényelhető  Max 40.000 Ft KJO díj visszatérítése (5M ft hitelösszeg felett)

 Igénylésekor az ügyfélnek 6 havi hitelmúltat kell igazolnia  Budapest Bankban jelenleg jelzáloghitellel rendelkező ügyfelek számára a termék nem elérhető. Számukra hitelkiváltás Adósságrendező konstrukcióban igényelhető!

Enyhítő 2 hitel  Bevezetésre kerül az Enyhítő 2 hitel – árazása lakáshitelek +0,5% - az alábbi hitelcélokkal:  Bankon belüli lakáscélú jelzáloghitel kiváltás (erre eddig csak az Adósságrendező hitelt volt igényelhető)  Idegen banki nem lakáscélú jelzáloghitel kiváltás (korábban erre a hitelcélra is lehetett Enyhítő hitelt igényelni, a jövőben csak Enyhítő 2 igényelhető)

41

Adósságrendező hitel Milyen tartozásokat váltunk ki vele?

Milyen tartozásokat NEM váltunk ki vele?

 jelzáloghitelek

 magánszemélytől felvett hitelek

 személyi kölcsönök

 külföldön felvett hitelek

 autóhitelek

 közüzemi tartozások

 hitelkártyák

 adótartozás

 folyószámlahitelek

 faktoringos tartozás

 áruvásárlási hitelek  önkormányzati kölcsönök  munkáltatói kölcsönök  illetéktartozás  diákhitel, stb…

A kölcsön kondíciói Maximum finanszírozási arány az ingatlan forgalmi értéke alapján

60%

Minimum felvehető hitelösszeg Standard konstrukcióban

2 millió Ft

Minimum felvehető hitelösszeg Egyenlítő konstrukcióban

5 millió Ft

Maximum felvehető hitelösszeg

30 millió Ft

Futamidő

2 – 30 év

Szabad felhasználású jelzáloghitel  Kötetlen hitelcélra nyújtható

 Utólag már nem kérdezzük meg az ügyféltől, hogy mire használta fel  Mindig közvetlenül ügyfélnek folyósítjuk  Csak piaci kamatozású kölcsön keretében nyújtható, forintban.

A kölcsön kondíciói Maximum finanszírozási arány az ingatlan forgalmi értéke alapján

60%

Minimum felvehető hitelösszeg Standard konstrukcióban

2 millió


5 millió Ft


60 millió Ft

Futamidő

2 – 30 év

Bővítés  Olyan munkálatok, melyeknek eredményeképpen a lakás alapterülete bármilyen módon bővül. (Pl. tetőtér beépítés vagy emeletráépítés is.)  Bővítési/költségvetési terv alapján finanszírozunk.  Bővítést szakaszos folyósítás esetén az ügyfél szerződéskötéstől számított 18 hónap alatt köteles befejezni, egyösszegű folyósítás esetén 6 hónap alatt köteles befejezni az ügyfél a munkálatokat!

A kölcsön kondíciói Maximum finanszírozási arány az ingatlan forgalmi értéke alapján Minimum felvehető hitelösszeg Standard konstrukcióban

75% 2 millió


5 millió Ft


60 millió Ft

Futamidő

2 – 30 év

Egyenlítő hitel – A PIAC PRÉMIUM TERMÉKE  Minden számlán tartott pénz „befektetésnek” minősül, látra szóló fizetési számla kamata = 0 Ft kamatkedvezmény = hitelkamat (technikai számlán gyűjtjük az ügyfélnek, amit 6 havonta,

automatikusan és ingyenesen betörlesztünk a tőketartozásba (a mindenkori aktuális tőketartozás max 70%-ig számoljuk el)  Kompenzálja a kamatkockázatot  Folyamatosan csökkenő futamidő  A kamatkedvezményt nem érinti a kamatadó és az EHO  Lakásvásárláskor amennyiben nem akarja teljes önerejét elkölteni, a különbséget helyezze el a folyószámlán és olyan mintha alacsonyabb hitelt vett volna fel. Az elhelyezett összeg bármikor elérhető, akár felújításra, akár egyéb fogyasztási cikkre .  Rendszeresen megtakarító ügyfeleknek gyakorlatilag „ingyenes” előtörlesztést jelent a konstrukció – hamarabb visszafizeti a hitelét

Egyenlítő hitel – Hogyan működik?

BB honlapról videót betölteni

Hónap utolsó napja

Ft

Technikai számla (6 hónapig gyűjtjük rajta a kamatkedvezményt, napi szinten) + kommulált összeg (az ábra a havi kamatkedvezmény jóváírás h csökkenő trendjét mutatja) 1

2

3

4

5

6 hó

Hitelszámla (betörlesztjük a hitelszámlán lévő tőketartozásba (ápr. 10 és okt. 10.), ezáltal csökken a futamidő) Egyenlítő miatti futamidő

Eredeti futamidő

Kamatkedvezmény = Hitelkamat Tőketartozás 70%-ig számoljuk a kedvezményt Kamatadó: nincs EHO fizetési kötelezettség: nincs

Munkabér fizetés napja

   

Fizetési számla (munkabér megérkezik, fokozatosan elkölti az ügyfél)

Egyenlítő KK1– Csökkenő futamidő Feltételezések  Ügylet: Lakáscélú  Hitelösszeg: 8 MM Ft

 Futamidő: 240 hónap  Havi folyószámla jóváírás: 260.000 Ft  Havi rendszeres megtakarítás: 10.000 Ft  Kamat: 6,34%, THM: 5,39%  Havi törlesztő: 59.975 HUF

Egyenlítő eredmény  Futamidő: 196 hónapra csökken  Összes megtakarítás a futamidő alatt (csak törlesztő részletből): 2.635.119 Ft

Miért jó választás a Budapest Bank Otthonteremtési Kamattámogatással Nyújtott Lakáshitel egyenlítő konstrukcióban? Otthonteremtési kamattámogatott hitel használt lakás vásárlása esetén:  Az első 5 évben az állam támogatja a hiteltörlesztést: egy éven belüli fix kamatot fizet az ügyfél  a 6. évtől Egyenlítő Konstrukció keretében a Budapest Bank könnyíti meg a törlesztést: a hitelhez tartozó fizetési számlán elhelyezett bármilyen pénzösszeg - legyen az havi rendszeres jövedelem, vagy megtakarítás -

kamatozás szempontjából csökkenti a tőketartozást és ezzel a Bank felé fizetendő kamatok összegét. Így hónapokkal lerövidítheti futamidejét!

Miért jó választás a Budapest Bank Otthonteremtési Kamattámogatással Nyújtott Lakáshitel egyenlítő konstrukcióban? Példa: Egy 5 millió forintos, 240 hónapos futamidejű hitelnél, ha a kezdeti megtakarítás 200.000 forint és havi 20.000 forintos megtakarítással számolunk, a futamidő 191 hónapra csökken. A tőkecsökkenés mértéke 1.017.277 Ft! (az ügyfélnek ennyivel kevesebb tőkét kell megfizetnie!) Meg nem fizetett törlesztőrészletek összege: 1.846.194 Ft. THM Egyenlítő Konstrukcióban a fenti példa alapján: 4,39%*

THM Standard Konstrukció alapján: 6,34%*

Miért jó választás a Budapest Bank Otthonteremtési Kamattámogatással Nyújtott Lakáshitel egyenlítő konstrukcióban? Példa: Egy 5 millió forintos, 240 hónapos futamidejű hitelnél, ha a kezdeti megtakarítás 200.000 forint és havi 20.000 forintos megtakarítással számolunk, a futamidő 191 hónapra csökken. A tőkecsökkenés mértéke 1.017.277 Ft! (az ügyfélnek ennyivel kevesebb tőkét kell megfizetnie!) Meg nem fizetett törlesztőrészletek összege: 1.846.194 Ft. THM Egyenlítő Konstrukcióban a fenti példa alapján: 4,39%* THM Standard Konstrukció alapján: 6,34%*

Kamatkedvezmény Kamatkedvezmények az alábbi termékek esetén nyújthatóak: Egyenlítő

Standard Lakáscélú + Enyhítő hitelek Kamat Kedvezmény 1 -50 bp

5 éves OTK

5 éves 10 éves kamatperi kamatperi ódus ódus

-50 bp

-50 bp

-50bp

-50bp

-100 bp

x

-100 bp

-100 bp

x

x

-50bp

-50bp

-100 bp

-100 bp

jóváírás + 2 csoportos

Kamat Kedvezmény 2

-100 bp

jóváírás + 2 csoportos + 2 biztosítás Szabad felhasználású + adósságrendező hitelek Kamat Kedvezmény 1 -50 bp jóváírás + 2 csoportos

Kamat Kedvezmény 2 jóváírás + 2 csoportos + 2 biztosítás

-100 bp

x

x


√

√

x


√

√

x

A kedvezmény struktúrával a lakáscélú egyenlítő és standard hitelek illetve az 5 éves OTK hitelek kedvező kamatokkal értékesíthetőek (amennyiben Ügyfél elsődleges bankként a Budapest Bankot választja), 51

OTK változás – BB-nél elérhető konstrukciók 2016.01.18-tól MEGSZŰNt

TOVÁBBRA IS ÉRTÉKESÍTHETŐ

ÚJ, 2016.01.18-tól elérhető konstrukció



Használt lakás

Használt lakás

Használt lakás KK1

Új lakás legfeljebb 2 gyermek

Új lakás legfeljebb 2 gyermek - KK1

Új lakás 3+ gyermek

Új lakás 3+ gyermek KK1

Új lakás 3 gyermek CSOK-al együtt

10 000 000

10 000 000

10 000 000

15 000 000

15 000 000

15 000 000

15 000 000

10 000 000

Ügyleti kamat %

3,82%

6,21%

5,71%

6,21%

5,71%

6,21%

5,71%

6,21%

Kamattámogatás %

0,00%

0,21%

0,00%

0,21%

0,00%

0,21%

0,00%

3,21%

Támogatott kamat %

3,82%

6,00%

5,71%

6,00%

5,71%

6,00%

5,71%

3,00%

OTK hiteltípusok

Max hitelösszeg


Támogatási időszak

5 év

Referencia kamat

6 havi BUBOR

Kamatfelár Ügyleti kamat % 6. évtől

Teljes futamidő (25 év)

4,65%

4,65%

4,15%

4,65%

4,15%

4,65%

4,15%

-

6,00%

6,00%

5,50%

6,00%

5,50%

6,00%

5,50%

3,00% Egyenlítő konstrukcióval nem igényelhető jelenleg, sem kamatkedvezménnyel

52

Kamatkedvezmény 2. szint – értékesítési folyamata! A kapcsolt termékek értékesítése miatt a kamatkedvezmény 2. szintjének termék értékesítési folyamata eltérő! Azoknak az ügyfeleknek, akik az általatok kiadott ajánlatok közül a Budapest Bank kamatkedvezmény 2. szintje konstrukciót választották,

már a hiteligényléskor meg kell jelenniük a bankfiókban! Erre tekintettel ez a konstrukció kapcsán kizárólag ügyfél, és nem ügyletközvetítés (klasszikus értékesítési tevékenység) fog történni a hivatkozott termék közvetítésében részt vevő partnerek részéről. Kamatkedvezmény 1. szint esetén sztenderd a folyamat , tehát nem kell bevinni az ügyfelet beadáskor! A BIZTOSÍTÁSRÓL KIZÁRÓLAG, MINT A KAMATKEDVEZMÉNY ELÉRÉSÉHEZ SZÜKSÉGES FELTÉTELEK EGYIKEKÉNT NYÚJTHATÓ. TÁJÉKOZTATÁS, RÉSZLETES, A BIZTOSÍTÁSI TERMÉKEK FELTETÉTELEIT, KONDÍCIÓIT BEMUTATÓ, AZ EGYES BIZTOSÍTÁSI TERMÉKEKET ÖSSZEHASONLÍTÓ, ÜGYFÉLRE SZABOTT TÁJÉKOZTATÁS NEM NYÚJTAHATÓ AZ ÜGYFÉL RÉSZÉRE. AZ ILYEN TÁJÉKOZTATÁS TILOS!!! A BIZTOSÍTÁSI TERMÉKEK FELTETÉTELEIT, KONDÍCIÓIT BEMUTATÓ, SZEMÉLYRE SZABOTT TÁJÉKOZTATÁS A BUDAPEST BANK FIÓKJÁBAN KAP AZ ÜGYÉL A HITELIGÉNYLÉS BENYÚJTÁSÁT MEGELŐZŐEN!

JELZÁLOG MODUL (JAM)

54

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM)

VÁLTOZÁSOK A RÉGI MODULHOZ KÉPEST: • • • • • •

Excel alapú kalkulátor helyett ONLINE felület Modul és kérdésfa egyben Stabil működés Átlátható, felhasználóbarát felület A rendszer logolható Közvetlen kommunikáció a bankfiókkal (megjegyzések rögzítése is lehetséges) • Státuszkövetés a rendszerben • Minden kalkulált ügylet visszakereshető a rendszerben • Összehasonlító adatokat mutat: /Értékesítésben nagy segítség/ o Konstrukciókra vonatkozóan o Kamatperiódusokra vonatkozóan o Minden esetben egyenlítő hatással együttesen jelenik meg

55

BEVEZETÉS

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Felhasználónév: MPA/MPB kód Jelszó: saját generált Csak aktív közreműködő tud belépni a JAM kalkulátorba.

Bejelentkezési felület

Ügyletek listájaFejlécben szereplő adatok alapján sorba rendezhető

Kezdő képernyő Funkciók: • Új ügylet kalkulálása • Meglévő ügylet módosítása • Törlés • Összes kalkulált ügylet között keresés

Csak a saját ügyletek között lehet visszakeresni.

56

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Keresési lehetőség

57

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Egyszerűsített adatbevitel- /Régi brókeri modul

Egyszerűsített adatbevitel

Kölcsönigénylő lap aláírásának dátuma: Ez a mező befolyásolja az ügylet árazását! Amennyiben a mező nem kerül kitöltésre, automatikusan az aktuális rendszerdátumon érvényes kondíciókkal történik a kalkuláció. OTK konstrukció esetén mindig az aktuális rendszerdátum alapján történik a kalkuláció Hitelfelvevő adatai: az érdeklődő ügyfél elérhetőségi adatait szükséges rögzíteni!

58

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Egyszerűsített adatbevitel- /Régi brókeri modul Hiteladatok megadásával a hitel kondíciók kalkulálása

Konstrukció, hitelcél blokk: kalkuláció adatai Szolgáltatások: kamatkedvezmények és pontos THM számításhoz Megtakarítások: egyenlítő hatás bemutatására vonatkozó blokk Hitelközvetítő adatai: kötelezően kitöltendő adat

59

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Egyszerűsített adatbevitel- /Régi brókeri modul - Kalkuláció eredménye

60

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Egyszerűsített adatbevitel- /Régi brókeri modul Kalkuláció eredménye II.

61

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Bővített adatbevitel: /Régi fióki modul/ Ügyfél adatok megadásával LTV/DTI számítás

62

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Részletes törlesztési táblázat

63

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Költségek

Az értékek az aktuális hirdetmény alapján kerülnek számításra! Egyszerűsített adatbevitel kitöltését követően: minden, fizetendő díj egyszeres szorzóval kerül megjelenítésre Bővített/Teljes adatbevitel kitöltését követően: ingatlanok darabszáma alapján történik a kalkuláció

Szolgáltatások

Ügyfél által Egyszerűsített adatbevitel felületen választott csomagok alapján kerül megjelenítésre a szolgáltatásokra vonatkozó információ.

64

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Termék összehasonlítása kamatkedvezmény szerint

65

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Termék összehasonlítása kamatperiódus szerint

66

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Termék összehasonlításadiagramok

67

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Bővített adatbevitel: • • • •

Személyes adatok Jövedelmi adatok Levonások Háztartás jövedelmi adatainak megadása

Bővített adatbevitel Bővített adatbevitel rögzítésére KIZÁRÓLAG az Egyszerűsített adatbevitelt követően van lehetőség Szereplő jövedelmi adatai és Ingatlan vizsgálata DTI, éDTI, JTM, Háztartás összes elkölthető jövedelme és LTV szempontokból

A „Szereplő típusa” mezőben kiválasztható szereplő típusok befolyásolják, hogy éppen milyen fülek láthatók a felugró ablakban Életkor: kitölthető a születési dátum mező kitöltése nélkül, azonban ha a születési dátum mező megadásra kerül, nem módosítható, az érték automatikusan kalkulálódik a születési dátum mező alapján

68



69



A levonások minden olyan hitelre vonatkozóan kitöltendők, melyek megmaradnak az igényelt hitel folyósítását követően.

70



CSAK a főigénylővel egy háztartásban élők adatait szükséges megadni.

71

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Ingatlan adatok megadása: Megmutatja az ingatlan településlista szerinti befogadhatóságát.

72

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Kalkuláció eredménye: bővített adatbevitel

Az ügylet befogadható, ha minden érték ( DTI / éDTI / JTM / LTV) a maximum alatt van:

73

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Teljes adatbevitel eredménye- kérdésfa

74

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) Kalkuláció eredménye fül- Ajánlat letöltése gomb

Dokumentumok nyomtatása

Save / Save as gombra kattintva mentsd el a gépedre a dokumentumokat

75

V. JELZÁLOG AJÁNLATADÓ MODUL (JAM) A fióknak megjegyzés is küldhető az ügyfél/ügylet kalkuláció kapcsán

Kalkuláció eredményének továbbítása a fiók felé

76

Dokumentáció Hiteldosszié összeállítása: Minden szereplőtől be kell kérned:    

személyes okmányok másolata – minden szereplőtől (hitelesítés!) kölcsönigénylő 3. oldala – mindenkinek külön kitöltve kölcsönigénylő 4. oldala – minden szereplő által aláírva KHR és adatkezelési nyilatkozat – minden szereplőtől

Jövedelmével bevont szereplőktől még pluszban ezeket kell bekérned:     

munkáltatói igazolás (alkalmazott) NAV jövedelem igazolás (vállalkozó), NAV nullás igazolás (vállalkozó) Nyugdíj határozat (nyugdíjas) CSP/GYES, GYED, TGYÁS, stb. igazolások vagy bankszámla 3 havi bankszámlakivonat (csak a főigénylőtől)

Dokumentáció Hiteldosszié összeállítása 2. Adósságrendező – Enyhítő  bankkölcsön kiváltó nyomtatvány  3 havi - 6 havi hitelmúlt  igénylőlap 1. - 2. oldal Bővítés  építési engedély  tervrajz  költségvetési terv  igénylőlap 1. oldal Szabadfelhasználású  igénylőlap 2. oldal Felújítás  költségvetési terv  igénylőlap 2. oldal    

Lakásvásárlás  adásvételi szerződés (végleges AV folyósításra)  igénylőlap 1. oldal + Terhelt ingatlanos adásvétel  bankkölcsön kiváltó nyomtatvány  adásvételi szerződés (végleges AV beadásra)

Otthonteremtési kamattámogatás  Végleges adásvételi szerződés  Igénylő nyilatkozata (ha jogi személy)  OEP igazolás (15 nap)  NAV együttes nullás igazolás (15 nap)  Házasság / élettársi kapcsolat igazolása  Közös háztartás nyilatkozat  Nem támogatott személy hiteladós nyilatkozat  igénylőlap 1. oldal

ÉB megrendelő (Tulajdoni lap és Térképmásolat BB-ben lekérhető) Általános tájékoztatás – szereplők aláírásával, ügyfélnek 1 pld átadása Személyre szóló tájékoztatás –szereplők aláírásával, ügyfélnek 1 pld átadása Dokumentációs checklist, Kérdésfa excel

Lakossági jelzálog hitelek - Haszonérvek  Piacon egyedülálló jelzálog terméket kínálunk Az év hitelterméke 2014. a Budapest Bank Egyenlítő hitele  OTK esetén az 5 éves kamatkedvezményes időszak lejárata után is kedvezményes THM (Egyenlítő konstrukcióban, akár 2M Ft hitelösszegtől!)  Bármelyik LTP szerződés megtakarítási részének ingyenes betörlesztése!!!!  Csak a főigénylőtől kérünk forint fizetési számla kivonatot  Nem szükséges életbiztosítás egyedülállóknak

 80% feletti jóváhagyási arány és lobby lehetőség jelzálogtermékeknél  Kérdésfás ügyletek: 5 NAPOS DÖNTÉS, valamint SZERZŐDÉS-leküldési határidő a fiókba!  Nagy összegű ügyleteket egyediben kezelünk  Partnerportál  Dedikált kapcsolattartók: partnertámogatók+fiók

Építési hitelek

80

III. ÉPÍTÉSI HITEL

TERMÉKPALETTA

Milyen finanszírozási célra, és milyen típusú jelzáloghitelt nyújtunk? Mit? • • • • • • •

Használt lakás vásárlás Új lakás vásárlás Lakásbővítés Lakásfelújítás Hitelkiváltás Adósságrendezés Szabad felhasználás

Valami hiányzik…

Építési hitel és Adó visszatérítési támogatás • •

Várható indulás: Minden releváns hiteltermék elérhető lesz építési célra is (OTK, 5/10y)

Eredmény: teljes termékpalettával rendelkezünk! • • • •

Nincs olyan hitelcél, amit ne tudnánk finanszírozni! Minden állami támogatás elérhető (Kamattámogatás, CSOK, Adóv.)! Többféle kamatperiódusunk is van! Piacon egyedülálló konstrukciónk, az Egyenlítő továbbra is elérhető!

81

Mivel? • • • • •

Piaci kamatozású hitel OTK hitel CSOK OTK CSOK-kal (3%) Hosszú kamatperiódus

Valami hiányzik…


FOGALMAK

BEKERÜLÉSI KÖLTSÉG:

Az építés/bővítés Bank által elfogadott teljes költsége telek ár nélkül. A következő kiadásoknak ténylegesen megfizetett, telekárat nem tartalmazó, lakásra jutó hányada: a) a lakás épületszerkezeteinek, közös használatra szolgáló helyiségeinek és központi berendezéseinek építési költségei, b) a lakások rendeltetésszerű használhatóságát biztosító helyiségeinek, tároló helyiségek, ideértve a különálló épületben megvalósuló tüzelőanyag-tároló, a lomkamra, melléképítmények, ideértve a hulladéktartály-tároló, a közműpótló építmények és berendezések, a közmű-becsatlakozás építményei, egyéb építmények, ideértve a lakótelek homlokvonalán álló kerítés, az építésügyi hatóság által előírt kerítés, az épület megközelítését szolgáló tereplépcső, lejtő és járda, valamint támfal és szivárgó övárok, valamint) a gépkocsi tároló helyiség építési költségei, c) a közműbekötések költségvetés szerinti építési költségei, d) a lebonyolítási költségek, ideértve a műszaki tervezés, a hatósági engedélyezés és a műszaki ellenőrzés költségeit, e) a jogszabály alapján fizetendő útépítési- és közművesítési hozzájárulás, f) távfűtés bekapcsolási díj, az elektromos hálózat fejlesztési hozzájárulások, g) a lakáshoz kapcsolódó közterületi út-, járda- és közműépítési költségek és hozzájárulások, h) az új lakás megépítéséhez szükséges földmunka elvégzésének költségei, i) az új lakás megépítése érdekében felmerült építménybontási költségek

MŰSZAKI ELLENŐRZÉS:

Az egyes szakaszok folyósítása készültségi fokok eléréséhez is kötött. Ahhoz, hogy a bank az aktuális készültségi fokokat ellenőrizni tudja, minden folyósítási szakasz (azaz készültségi fok elérése előtt) kimegy az értékbecslő műszaki ellenőrzésre az építkezés helyszínére. Itt megállapítja, hogy szükség van-e újabb szemlére, vagy elérte az ügyfél a kért készültségi fokot, illetve leellenőrzi, hogy az építkezés az építési engedélynek megfelelően halad-e.

ÁTALAKÍTÁS

meglévő építmény, építményrész, önálló rendeltetési egység, helyiség alaprajzi elrendezésének vagy külső megjelenésének, illetőleg használati módjának megváltoztatása érdekében végzett, az építmény térfogatát nem növelő építési munka

82


FOGALMAK

EMELETRÁÉPÍTÉS


TETŐTÉR BEÉPÍTÉS

tetőtérben helyiség(ek), helyiségcsoport(ok) vagy önálló rendeltetési egység építésével új építményszint (emeletszint) létrehozása

TOLDALÉKÉPÍTÉS:

Meglévő ingatlan mellé vízszintes irányban történő építkezés.

BŐVÍTÉS:.

A meglévő épület, épületrész vagy építmény átalakítása kivételével - az OTÉK fogalom-meghatározásának keretein belül - ideértve az építmény térfogatnövelésével nem járó tetőtér-beépítést is - a lakás hasznos alapterületének legalább egy lakószobával történő növelése érdekében végzett építési tevékenység.

KORSZERŰSÍTÉS:

A lakás komfortfokozatának növelése céljából víz-, csatorna-, elektromos-, gázközmű bevezetése, illetve belső hálózatának kiépítése, fürdőszoba létesítése olyan lakásban, ahol még ilyen helyiség nincs, központosított fűtés kialakítása vagy cseréje, beleértve a megújítható energiaforrások (pl. napenergia) alkalmazását is, az épület szigetelése, beleértve a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat, a külső nyílászárók energiatakarékos cseréje, tető cseréje, felújítása, szigetelése. A korszerűsítés része az ehhez közvetlenül kapcsolódó helyreállítási munka, a korszerűsítés közvetlen költségeinek 20%-áig

FELÚJÍTÁS:

Minden ami nem korszerűsítés. A meglévő építmény, építmény rész, önálló rendeltetési egység, helyiség rendeltetésszerű és biztonságos használhatóságának, valamint üzembiztonságának megtartása érdekében végzett (jókarbantartási) tevékenység

FÖLDHASZNÁLATI JOG:

Minden olyan alanyi jog, amely egy föld használatára lehetőséget biztosít.

FÖLDHASZNÁLATI JOGOS SZERKEZET:

Föld és épület szétváló tulajdonjoga esetén beszélhetünk ilyenről:: Ha a föld és a rajta álló épület tulajdonjoga nem ugyanazt a személyt illeti meg, az épület tulajdonosát az épület fennállásáig az épület rendeltetésszerű használatához szükséges mértékben a földre földhasználati jog illeti meg.

RÁÉPÍTÉSI MEGÁLLAPODÁS

Amennyiben a ráépítő a tulajdonos engedélyével építkezik, a felek az Inytv.-ben meghatározott tartalmi és formai követelményeknek megfelelő 83 okirat alapján rögzítik az épület jogi sorsát.


FOGALMAK

ÉPÍTÉSI ENGEDÉLY:

Jelenleg két formáját különböztetjük meg: - Építési engedély (normál eljárás) - Hatósági bizonyítvány az Építkezés tudomásul vételét igazoló hatósági bizonyítvány – (egyszerű bejelentési eljárás során keletkező dokumentum, amit az ügyfélnek küld ki az illetéke hatóság - Tájékoztató az építkezés bejelentéséről)

EGYSZERŰ BEJELENTÉS:

2016. 01.02-től hatályos 456/2015. (XII. 29.) Kormányrendelet alapján: Az új 300 négyzetméter összes hasznos alapterületet meg nem haladó lakóépület építése esetén építési engedély helyett az ügyfél élhet az egyszerű bejelentéssel. Az egyszerű bejelentési dokumentációnak kötelezően tartalmaznia szükséges a helyszínrajzot, az utcaképet, a nézetrajzot, valamint a műszaki leírást. A bejelentést az Országos Építésügyi Nyilvántartáson (OÉNY https://www.e-epites.hu/oeny/) keresztül elektronikusan, illetve papíralapon a kormányablakban lehet benyújtani. A papír alapon előterjesztett beadványt elektronikus iratként is rögzítik, így az OÉNY nyilvántartásából lekérdezhető. 2016. 01.02-től a ezekre az ingatlanokra már csak egyszerű bejelentés alapján van lehetőség megkezdeni az építkezést.

JEGYZŐI HATÓSÁGI BIZONYÍTVÁNY:

(Egyszerű bejelentési eljárás során a használatba vétel igazolására szolgáló dokumentum) Egyszerű bejelentés alapján elkészült épületre használatba vételi engedély és tudomásulvételi eljárás lefolytatása sem szükséges. Az építés helye szerinti települési önkormányzat jegyzője részére kell hatósági bizonyítvány iránti kérelmet benyújtani. A bizonyítvány iránti kérelem mellé be kell nyújtani egyben az elektronikus építési napló összesítő lapját, az energetikai tanúsítványt. A hatósági bizonyítványt kiállító jegyző a kiállítással egyidejűleg feltölti azt az Országos Építésügyi Nyilvántartásba.

MŰSZAKI TERVDOKUMENT ÁCIÓ

Építési engedély melléklete. A tervek, műszaki leírás (alaprajzok, metszetek, statikai számítás, műszaki leírás)

HELYI ÉPÍTÉSI SZABÁLYZAT (HÉSZ):

Az építés rendjét a helyi sajátosságoknak megfelelően megállapító és biztosító települési önkormányzati rendelet

ÉPÍTÉSI NAPLÓ:

Építkezés megkezdésekor nyílik meg. (OÉNY-ben ellenőrizendő az építési napló megnyílása)

ÉTDR:

84


FOGALMAK

VÁLLALKOZÓI KIVITELEZŐI/GENE RÁL KIVITELEZŐI SZERZŐDÉS:

Áfa tv. Szerinti termékértékesítés 2007. évi CXXVII. tv. 10. d.: Az építési-szerelési munkával létrehozott, az ingatlan-nyilvántartásban bejegyzendő ingatlan átadása a jogosultnak, még abban az esetben is, ha a teljesítéshez szükséges anyagokat és egyéb termékeket a jogosult bocsátotta rendelkezésre. CSOK – ÁFA: 69.§ 4) Nem igényelhető az adó-visszatérítési támogatás az általános forgalmi adóról szóló 2007. évi CXXVII. törvény 10. § d) pontja szerinti termékértékesítésre. (6) Az igénylő az adó-visszatérítési támogatás iránti kérelem benyújtásakor teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan nyilatkozik arról, hogy nem kötött és az építési munkák befejezéséig nem köt olyan kivitelezési szerződést, amely alapján a vállalkozó az ingatlan-nyilvántartásba történő bejegyzésre alkalmas lakás vagy lakóépület felépítésére és igénylő részére történő átadására köteles. Amennyiben 27%-os áfa kulcs helyett 5%-os áfa kulcsot tartalmaz a kivitelezői /vállalkozói szerződés vagy maga az áfa-s számla akkor ÁFA visszaigénylésre nincs lehetőség.

ÉPÍTÉSI-SZERELÉSI BIZTOSÍTÁS (ÉPSZER):

Építés alatt álló fedezetek biztosítására szolgál, mert a sima lakásbiztosítás ezekre nem terjed ki (sok esetben még a felújítás alatt állókra sem). A biztosításnak a megkötéséhez szükséges az építési engedély, illetve az engedélyeztetési tervdokumentáció, vagy a szerelési tervdokumentáció. Maga a kockázatviselés a biztosító részéről az építkezés megkezdésével lép életbe, illetve az építési anyagoknak az építés helyszínére való szállításakor. A szerződés futamideje jellemzően határozott időre, félév és egy év között van. Alaphelyzetben a biztosítás a használatbavételi engedély megszerzéséig érvényes, illetve addig terjed a kockázatviselés. Minden szakasz folyósítása előtt ellenőrizendő, hogy még érvényes az ingatlanra megkötött ÉPSZER.

ÉPÍTŐ KÖZÖSSÉG:

578/B. § (1) Az építőközösségi szerződésben a felek arra vállalnak kötelezettséget, hogy épület felépítése végett együttműködnek és az ehhez szükséges vagyoni hozzájárulást közös rendelkezésre bocsátják. (2) Az építőközösség írásba foglalt szerződéssel jön létre. (3) A felek a szerződésben kötelezettséget vállalnak a tulajdoni viszonyaik rendezésére; így különösen arra, hogy a felépített épületre társasház-tulajdont hoznak létre és ennek során a szerződésben meghatározott épületrészeket (lakásokat és nem lakás céljára szolgáló helyiségeket) az építőközösség egyes tagjainak külön tulajdonába, az egyéb épületrészeket pedig - külön tulajdonuk arányában - a tagok közös tulajdonába adják. Alapvetően a Bank által nem támogatott építkezési forma- Egyediben tudunk vele foglalkozni.

85


ALAPFELTÉTELEK– ÉPÍTÉS- CSOK/ÁFA/OTK

ÉPÍTÉSI ENGEDÉLY: A támogatott személyek nevére kell szólnia TULAJDONI LAP AZ ÉPÍTKEZÉST MEGELŐZŐEN: (lehetőleg) a támogatott személy nevén legyen az építési telek, ha két építtető van, de csak az egyik támogatott személy nevén van a telek, ráépítési megállapodást kell benyújtani. Ha családtag nevén van az építési telek (aki nem lehet építtető) a tulajdonjog rendezése érdekében ráépítési megállapodást kell benyújtani . TULAJDONI LAP AZ ÉPÍTKEZÉST BEFEJEZÉST KÖVETŐEN: Ha az építési telek az egyik vagy mindkettő igénylő nevén volt nem keletkezik új tulajdoni lap, mindössze akkor kell a ráépítéssel történő tulajdoni szerkezetet rendezni, ha nem volt mindkét támogatott személy az építkezés elején tulajdonos. Ha családtag nevén van az építési telek az utolsó folyósításra a felépítményt külön telekkönyveztetjük és azon kizárólag a támogatott személyek lehetnek tulajdonosok (lakóház), a földterület marad a családtag tulajdona (a családtag dologi adós). ÉPÍTÉSI ENGEDÉLY TARTALMA: 1. 2.

   

Új lakóház, lakás építésére kell szólnia Nem lehet tetőtér beépítéses vagy emelet ráépítéses új lakás építés, kivéve akkor ha legalább két új önálló albetét épül (természetesen ügyfeleink csak az egyiket építhetik- egy albetét felépítését tudjuk finanszírozni, egy költségvetést tudunk áttekinteni) A kölcsönösszeg meghatározásának alapja: A számítás alapja a várható hitelbiztosítéki, illetve forgalmi érték mellett az építési költség is. A költségek akár 100%-át finanszírozzuk. Építési engedély egynél több lakás építéséről szól- amiből az ügyfeleink egy lakást építenek:Amennyiben több lakás épül egyszerre és a mi ügyfeleink az egyiket kívánják megfinanszíroztatni, csak akkor van erre mód, ha az építés elején már látjuk azt, hogy a használatba vételi engedély önállóan kiadható az általunk finanszírozni kívánt lakásra vonatkozóan. Amennyiben kivitelezői szerződése van az ügyfélnek be kell nyújtani az alapdokumentumot, melynek kapcsán fontos ellenőrizni az ÁFA kulcs mértékét, valamint, hogy a vállalkozó a kész lakás átadására köteles-e. Amennyiben igen adó-visszatérítési támogatás nem igényelhető. Bekerülési költség 70%-ról ÁFA –s számla benyújtása szükséges

86


ALAPFELTÉTELEK– BŐVÍTÉS- CSOK/OTK

ÉPÍTÉSI ENGEDÉLY: minden esetben a támogatott személyek nevére kell, hogy szóljon. TULAJDONI LAP A BŐVÍTÉS MEGKEZDÉSÉT MEGELŐZŐEN: a bővítendő lakásban legalább 50%-ban tulajdonosnak kell lennie. (csak OTK igénylés esetén nincs szükség az 50%-os mértékre, elegendő alacsonyabb tulajdoni hányad) TULAJDONI LAP A BŐVÍTÉS BEFEJEZÉSÉT KÖVETŐEN: a bővítendő lakásban támogatott személyek 50%-nál nagyobb tulajdoni hányaddal kell, hogy rendelkezzenek és mindkét támogatott személynek tulajdonosnak kell lennie. – Ráépítési megállapodás a tulajdonviszonyok rendezéséhez. Ilyen bővítésnél nem jön létre új önálló lakás, ezért nem beszélhetünk a bővítmény külön telekkönyvezéséről. Utolsó szakasz folyósításához szükséges az ingatlan-nyíIvántartási rendezés (tulajdoni szerkezet). SPECIÁLIS CSOK SZERINTI BŐVÍTÉS (ÉPÍTÉSJOGI ÉPÍTÉS) : Építés során önálló új lakás jön létre tetőtérbeépítéssel vagy emeletráépítéssel. Ráépítési megállapodás a tulajdonviszonyok rendezéséhez. (mivel az ügyfél nem lehet tulajdonos a meglévőnek) Tulajdoni lap a bővítés befejezését követően: Az új felépítményt ilyen esetben az utolsó folyósítási szakaszra külön kérjük telekkönyveztetni földhasználati jog alapítása mellett.

SPECIÁLIS SZABÁLYOK– BŐVÍTÉS- CSOK/OTK      

Emeletráépítés, tetőtér beépítéssel épülő új lakás ahol nem jön létre legalább két újonnan épített önálló albetét Beforgatási kötelezettség vizsgálata Többlet tulajdon vizsgálata szükséges (a bővítendő ingatlanon kívül a kivételeken felül nem lehet) Meglévő szocpol vizsgálata minden esetben Megkezdett munkálatok kizárják a CSOK és OTK lebonyolítását (piaci hitel esetén nem jelent problémát). Ennek ellenőrzéséhez az OÉNY honlapján a HRSZ-ra történő lekérdezés keretében , hogy nem kezdődött meg a bővítés- azaz, hogy nem nyílt meg a elektronikus építési napló. Meg tudjuk azt is nézni, hogy volt-e ép.eng. módosítás, ha volt akkor a módosított engedélyt is be kell adni igényléshez. Link: https://www.e-epites.hu/Altlek/?1 Bekerülési költség, illetve a 35%-os szabály alapján történik a bővítésre adható CSOK meghatározása (max a benyújtott számlák 50%ig)

87


SPECIÁLIS DOKUMENTUMOK– ÉPÍTÉS/ BŐVÍTÉS

DOKUMENTUM ÉPÍTÉSI ENGEDÉLY

LEÍRÁS/FELTÉTELEK Jogerős építési engedély a lakásépítésről, vagy egyszerű bejelentéshez kötött építés bejelentésének igazolása az Építésügyi Hatóság által. Az építési engedély az igénylő/k nevére szóló, jogerős, érvényes építési engedély (határozat). Az építési engedély a jogerőssé és végrehajthatóvá válásának napjától számított három évig hatályos, az engedély hatálya egy évvel hosszabbítható Egyszerű bejelentés esetén az igénylőknek a bejelentés megtörténtét követő 15 nap elteltével tett (teljes bizonyító erejű magánokirati) nyilatkozata is szükséges, mely szerint az építési tevékenységet megkezdhetik, és a hitelintézet részére benyújtott dokumentumok megegyeznek az Építésügyi Hatóság részére benyújtott dokumentumokkal. Eredeti példányt kérünk minden esetben vagy ÉTDR elektronikus engedélyezési záradékkal ellátott példányt pdf.-ben. Nem fogadjuk el a hitelesített fénymásolt példányt (kivéve, ha az illetékes építési hatóság hitelesítette azt). Ha az ügyfél külön írásban kéri, akkor folyósítás után visszajuttathatjuk részére az eredetit. MŰSZAKI A jogerős műszaki tervdokumentáció az építési engedély melléklete. Ez azt is jelenti, hogy a lakásról nem kell külön alaprajz, TERVDOKUMENTÁCIÓ hiszen a műszaki tervdokumentáció tartalmazza azt. Fontos, hogy a műszaki tervdokumentáció ugyanúgy jogerős legyen, mint az építési engedély. A műszaki tervdokumentáció akkor jogerős, ha szerepel rajta a „jogerős” bélyegző, vagy a kiállításának a dátuma azonos az építési engedély jogerőre emelkedésének dátumával (vagy ennél későbbi dátumú). Ha ennél előbbi, akkor nem minősül jogerősnek. Eredeti példány/ vagy ÉTDR elektronikus eng. Záradékkal ell. Példány pdf-ben. Építési munkálatok költségvetése (ÁFA nélkül és ÁFA-val növelten). A bank által meghatározott formanyomtatvány KÖLTSÉGVETÉSI TERV benyújtása szükséges. A költségvetést mindig a teljes építkezési munkálatokról kell készíteni, nem a hiteligénylés pillanatában várható jövőbeni munkálatokról, függetlenül attól, milyen készültségen áll az építkezés A költségvetési tervet, illetve az abban foglalt műszaki munkálatok elvégzését, az anyagok beépítését az értékbecsélő/ műszaki ellenőr ellenőrzi. (Az ellenőrzésnél csak a beépített anyagokat veheti figyelembe, a helyszínen tárolt anyagok a készültség meghatározásakor nem vehetők figyelembe.) KIVITELEZŐI SZERZŐDÉS Amennyiben az ügyfél kötött ilyet. Eredetiben szükséges. ÁFA kulcs és tartalmi vizsgálata szükséges. 5%/27% ÁFA kulcs, illetve épület átadásár vonatkozik-e vagy nem. Amennyiben az igénylés alatt módosul a költségvetési terv, vagy az építési engedély, az ügyfél köteles a Bankot erről írásban tájékoztatni, illetve a módosított dokumentumokat a Bank részére benyújtani. ELTÉR AZ ÉPÍTTETŐ(K) ÉS AZ INGATLAN TULAJDONOSÁNAK SZEMÉLYE RÁÉPÍTÉSI Igényléshez benyújtandó dokumentum a leendő tulajdoni szerkezetet (felépítmény külön telekkönyvezését) fogja MEGÁLLAPODÁS tartalmazni, ez alapján tudja a Bank megítélni azt, hogy az igénylés megfelel a jogszabályi feltételeknek. RÁÉPÍTÉSSEL TÖRTÉNŐ Az a szerződés, ami alapján az ingatlan-nyíivántartásban át lehet vezetni a kívánt tulajdonszerkezetet. A használatba vételi TULAJDONRENDEZÉSI engedély kiadását követően nyílik erre lehetőség. SZERZŐDÉS

88


FOLYÓSÍTÁS MENETE ÉS SPECIÁLIS FELTÉTELEI

•

CSOK/ÁFA/OTK ügyletek esetében (mindhárom típus esetén) utófinanszírozás történik.

•

Első szakasz folyósítása előtt az önerő maradéktalan beépítése szükséges.

•

Utófinanszírozás történik vagyis legfeljebb az adott szakasz készültségi fokának megfelelő hányadát lehet folyósítani a CSOK/ÁFA/OTK-ból pl. 50%-os készültségi fok esetén a támogatások max 50%-a folyósítható.

•

Csak Piaci kölcsön esetén lehetséges az előfinanszírozás, ilyenkor is figyelni kell az adott szakasz értéke alapján számított max LTV korlátra.

•

Folyósítás részletekben történik, ezért az értékbecslés verifikálása után a döntéshozó határozza meg, hogy az igényelt hitelösszeg milyen ütemezésben folyósítható úgy, hogy az egyes szakaszok során sose lépjük túl a jóváhagyott finanszírozási arányt. A hitel jóváhagyásakor a saját erő, az igényelt támogatások, valamint a finanszírozási arány figyelembe vételével történik a folyósítási ütemezés meghatározása az ügyfél részére. A jóváhagyásról és az ütemezésről automatikus rendszerértesítés megy a fióknak/jelzálog specialistának, aki tájékoztatja erről az ügyfelet.

•

A szerződéskötéstől számított 24 hónapon belül köteles befejezni az építkezést. Ha az ügyfél előre tudja, hogy befejezéshez több időre lesz szüksége, akkor az igénylésnél jeleznie kell. Nincs akadálya, hogy az előre meghatározott szakaszoktól eltérjen az ügyfél csak piaci hiteligénylés esetén. De ez az eltérés csak úgy megengedett, hogy a meghatározott szakasz elkészülte után kéri a hitelrészlet folyósítását. Előbb nem kérhet folyósítást, mint ahogyan jóváhagytuk, de az megengedett, hogy később kérje, mint ahogyan az ütemezésben szerepelt. Ez azt jelenti, hogy arra is van lehetősége, hogy adott esetben két szakaszt egyben folyósítsunk ki a részére Az egyes szakaszok folyósítása készültségi fokok eléréséhez is kötött. Ahhoz, hogy a bank az aktuális készültségi fokokat ellenőrizni tudja, minden folyósítási szakasz (azaz készültségi fok elérése előtt) kimegy az értékbecslő műszaki ellenőrzésre. Megállapítja, hogy szükség van-e újabb szemlére, vagy elérte az ügyfél az előírt készültségi fokot, illetve ellenőrzi, hogy az építkezés az építési engedélynek megfelelően halad-e.

• • •

89

III. ÉPÍTÉSI HITEL DOKUMENTUM KÉSZÜLTSÉGI FOK IGAZOLÁS

SPECIÁLIS DOKUMENTUMOK– ÉPÍTÉS/ BŐVÍTÉS LEÍRÁS/FELTÉTELEK Ügyfél/építtettő által tett magánokirati nyilatkozat BB formon. Minden folyósítási szakasz előtt

JOGERŐS HASZNÁLATBA VÉTELI ENGEDÉLY/HASZNÁLATBA VÉTELT TUDOMÁSUL VEVŐ HATÁROZAT VÁLTOZÁSI VÁZRAJZ

A kölcsön utolsó szakaszának folyósítási feltétele. Eredetiben szükséges, illetve elfogadható ÉTDR záradékkal ellátott pdf. formában is.

ÉPÍTÉSI-SZERELÉSI BIZTOSÍTÁS

1. Szakasz folyósítására: az építendő – építés alatt álló – lakásra építési, szerelési biztosítást kell kötni a teljes építési költség erejéig (a költségvetés összegére) legalább a tűz- és elemi kár kockázataira, és erről szükséges benyújtani a Fedezetigazolást.

ÁFA-S SZÁMLA

Minden szakasz folyósításához az adott készültségnek megfelelő bekerülési költség 70%-ról. Utolsó szakasz folyósítása előtt.

FEDEZETIGAZOLÁS:

Eredeti földhivatal által érkeztetett változási vázrajz benyújtása szükséges a kölcsön utolsó szakaszának folyósításához az elkészült ingatlan feltüntetéséről.

90


FOLYAMAT

91

III. ÉPÍTÉSI HITEL Megnevezés

PIACI -TÁMOGATOTT – CSOK ÉPÍTÉS Piaci

Támogatott

CSOK

Szakaszos Max LTV korlát mértékéig (előfin. nem kizárt)

Szakaszos Csak utófinanszírozás Készültségi fok arányában

Szakaszos Csak utófinanszírozás Készültségi fok arányában

LTV

75%

75%

75% + CSOK= LTV100%*

Számlabenyújtási kötelezettség

nincs

Legalább 70% szakaszonként

Legalább 70% szakaszonként

Értékbecslés típusa

Projekt ÉB

Projekt ÉB

Projekt ÉB

Építési szerelési biztosítás

szükséges

szükséges

szükséges

Nem kötelező beépíteni első szakaszra

Kötelező beépíteni első szakaszra

Kötelező beépíteni első szakaszra

3-4

4-7

4-7

24 hónap

24 hónap

24 hónap

Folyósítás

Önerő

Szakaszok száma db Építkezés befejezése**

92


LTV (hitel+CSOK+Á 0-40% FA) Ügylet szintű LTV/DTI 400eFt nettó 400eFt-ig mátrix felett jövedelem hatályos Hitelcéllal 2016.02.11érintett től legmagasabb 300eFt jövedelmű felett adós nettó jövedelme Lakáscélú 50% 60% Lakáscélú és kamatperiódu 50% 60% maxDTI s >= futamidő Szabadfelhasz nálású

LTV/ DTI MÁTRIX

40-60%

60-75%

75-100%

200eFt-ig

400eFt-ig

400eFt felett

200eFt-ig

200eFt felett

-

200eFt felett

300eFt felett

-

200eFt felett

45%

50%

60%

35%

50%

35%

50%

50%

60%

40%

50%

35%

40%

-

93

-


LTV CSOK ESETÉN

CSOK típúsa

Vállalt gyermek

Meglévő gyermek

Nagy összegű CSOK (10m Ft) vállalt gyermekkel+kölcsön (+adóvisszatérítési támogatás) Kis összegű (nem 10mFt) CSOK vállalt gyermekkel+kölcsön (+adóvisszatérítési támogatás) Meglévő gyermekek utáni CSOK (összegtől függetlenül) + kölcsön (+adóvisszatérítési támogatás)

94

Hitel LTV korlát

Hitel + CSOK

75%

80%

75%

95%

75%

100%

BEKERÜLÉSI KÖLTSÉG:

Az építés/bővítés Bank által elfogadott teljes költsége telek ár nélkül. A következő kiadásoknak ténylegesen megfizetett, telekárat nem tartalmazó, lakásra jutó hányada: a) a lakás épületszerkezeteinek, közös használatra szolgáló helyiségeinek és központi berendezéseinek építési költségei, b) a lakások rendeltetésszerű használhatóságát biztosító helyiségeinek, tároló helyiségek, ideértve a különálló épületben megvalósuló tüzelőanyag-tároló, a lomkamra, melléképítmények, ideértve a hulladéktartály-tároló, a közműpótló építmények és berendezések, a közmű-becsatlakozás építményei, egyéb építmények, ideértve a lakótelek homlokvonalán álló kerítés, az építésügyi hatóság által előírt kerítés, az épület megközelítését szolgáló tereplépcső, lejtő és járda, valamint támfal és szivárgó övárok, valamint) a gépkocsi tároló helyiség építési költségei, c) a közműbekötések költségvetés szerinti építési költségei, d) a lebonyolítási költségek, ideértve a műszaki tervezés, a hatósági engedélyezés és a műszaki ellenőrzés költségeit, e) a jogszabály alapján fizetendő útépítési- és közművesítési hozzájárulás, f) távfűtés bekapcsolási díj, az elektromos hálózat fejlesztési hozzájárulások, g) a lakáshoz kapcsolódó közterületi út-, járda- és közműépítési költségek és hozzájárulások, h) az új lakás megépítéséhez szükséges földmunka elvégzésének költségei, i) az új lakás megépítése érdekében felmerült építménybontási költségek

MŰSZAKI ELLENŐRZÉS:

Az egyes szakaszok folyósítása készültségi fokok eléréséhez is kötött. Ahhoz, hogy a bank az aktuális készültségi fokokat ellenőrizni tudja, minden folyósítási szakasz (azaz készültségi fok elérése előtt) kimegy az értékbecslő műszaki ellenőrzésre az építkezés helyszínére. Itt megállapítja, hogy szükség van-e újabb szemlére, vagy elérte az ügyfél a kért készültségi fokot, illetve leellenőrzi, hogy az építkezés az építési engedélynek megfelelően halad-e.

ÁTALAKÍTÁS


95

Lakossági forint fizetési számlacsomagok

96

Komfort forint fizetési számlacsomag Kinek ajánljuk:  Akinek legalább havonta a minimálbérnek megfelelő jóváírás érkezik a számlájára és aktívan használja bankkártyáját vásárláskor. Feltétel:  Havi rendszeres jóváírás - legalább a nettó minimálbérnek megfelelő összegben (amennyiben ez nem teljesül, akkor bank korrekciós díjat számol fel, amely a mindenkori bruttó minimálbér 1,4%-a.)  Érvényességi idő: 3 év (lejárat után érvényes számlacsomag: Bázis) Szolgáltatások:

 Vásárlás bankkártyával díjmentes (belföldön és külföldön) 2015. december 31-g,  Közüzemi megbízás teljesítése díjmentes 2015. december 31-ig,  Mobilbank Plusz: az első 6 hónapban díjmentes, ezt az időszakot követően aktuális hirdetmény szerint díj kerül felszámításra.  Mobilbank Light: SMS alapú díjak, nincs havidíj  Bankkártya éves díjat számolunk fel A hirdetményi díjtételeket (árat, %-ot) minden esetben el kell mondani az ügyfélnek!

Zéró forint fizetési számlacsomag Kinek ajánljuk:  Akinek legalább havonta 150 ezer Ft összegű megfelelő jóváírás érkezik a számlájára és aktívan használja bankkártyáját vásárláskor. Feltétel: Havi rendszeres jóváírás - minimum 150 ezer Ft (amennyiben ez nem teljesül, akkor bank korrekciós díjat számol fel, amely a mindenkori bruttó minimálbér 2%-a.)  Érvényességi idő: 3 év Havi számlavezetési- / csomagdíj:  0 Ft –os havi számlavezetési díj is elérhető (elektronikus kivonattal és havi 30 000 Ft-os bankkártyás vásárlás esetén).  Szolgáltatások:  Vásárlás bankkártyával díjmentes (belföldön és külföldön)  Közüzemi megbízás díjmentes  Mobilbank Plusz: az első 6 hónapban díjmentes, ezt az időszakot követően aktuális hirdetmény szerint díj kerül felszámításra.  Mobilbank Light: SMS alapú díjak  Bankkártya éves díjat számolunk fel A hirdetményi díjtételeket (árat, %-ot) minden esetben el kell mondani az ügyfélnek!

Prémium Plusz csomagok Kinek ajánljuk:  Magasabb jövedelemmel, megtakarítással rendelkező ügyfeleknek Feltétel:  250.000 Ft jövedelem jóváírás vagy 5 millió Ft megtakarítás (amennyiben ez nem

teljesül, akkor bank korrekciós díjat számol fel, amely a mindenkori bruttó minimálbér 3%-a.)  Érvényességi idő: 3 év Havi számlavezetési- / csomagdíj:  0 Ft –os havi számlavezetési díj is elérhető (elektronikus kivonattal és havi 30 000 Ft-os bankkártyás vásárlás esetén.  Szolgáltatások:  Vásárlás bankkártyával díjmentes (belföldön és külföldön) PAYPASS/PAYWAVE (érintésmentes bankkártya)  Közüzemi megbízás díjmentes  Mobilbank Plusz díjmentes  Mobilbank Light: SMS alapú díjak  Bankkártya éves díjat számolunk fel A hirdetményi díjtételeket (árat, %-ot) minden esetben el kell mondani az ügyfélnek!

Vállalkozói számlacsomagok

100

Bankon belüli szegmentációs határ

Kisvállalkozások (mikro): Jogi formájára való tekintet nélkül minden olyan gazdálkodó és egyéb szervezet

(beleértve egyéni vállalkozók, családi gazdálkodók, mezőgazdasági őstermelők), amelynél az utolsó lezárt pénzügyi év nettó árbevétele nem haladja meg a 200 millió forintot.

E szegmens a Budapest Bank Lakossági Üzletághoz tartozik.

Kisvállalkozói számlavezetés – E-üzleti csomag Engedélyhez kötött csomag, azoknak a cégeknek, akiknek az éves nettó árbevétele min. 20 millió forint, vagy jóváhagyott hitele van.

Az E-Üzleti Számlacsomag előnyei: Nincs számlanyitási díj; Nincs elvárt nyitóegyenleg; Elektronikus számlavezetési szolgáltatás; Első 12 hónap során elengedésre kerül a havi csomagdíj 24 hónapig díjmentes elektronikus eseti forint utalás meghatározott NAV Költségvetési célszámlákra (kötelező a célszámla szerződés megkötése) Kedvezményes bankon belüli eseti forint utalás Havidíj-mentes Budapest Internetbank szolgáltatás, Éves kártyadíj mentes Budapest Kisvállalkozói Business Maestro Kártya Csomag érvényessége 24 hónap!

Részletes díjtételek a mindenkori aktuális hirdetményben!

Kisvállalkozói számlavezetés – E-könyvelő csomag Könyvelő cégek, vállalkozások részére

Az E-Könyvelő Számlacsomag előnyei: Nincs számlanyitási díj; Nincs elvárt nyitóegyenleg; Elektronikus számlavezetési szolgáltatás; Kedvező havi csomagdíj 24 hónapig díjmentes elektronikus eseti forint utalás meghatározott NAV Költségvetési célszámlákra (kötelező a célszámla szerződés megkötése) Kedvezményes bankon belüli eseti forint utalás; Havidíj-mentes Budapest Internetbank szolgáltatás, Éves kártyadíj mentes Budapest Kisvállalkozói Business Maestro Kártya


Kisvállalkozói számlavezetés Hozzon ki még többet cégéből! Budapest E-Csomag Interneten bankoló ügyfeleknek • • • •

Az első 6 hónapban díjmentes számlavezetés, Nincs Budapest Internetbank havi díj Nincs a Budapest Kisvállalkozói Business Maestro Kártyának éves díja Kedvező elektronikus belföldi eseti forint átutalási díj

Csomagok érvényessége 24 hónap! Részletes díjtételek a mindenkori aktuális hirdetményben!

Kisvállalkozói számlavezetés Hozzon ki még többet cégéből! Perfekt Csomag Hagyományos, papír alapú bankolást preferáló ügyfeleknek • • • •

Kedvező havi csomagdíj Kedvező papíros belföldi eseti forint átutalási díj Nincs a Budapest Kisvállalkozói Business Maestro Kártyának éves díja Csomag érvényessége 24 hónap


Határtalan számlacsomag KINEK AJÁNLJUK?

50-200 millió forint éves árbevételű cégeknek Korlátlan számú kedvező bankon belüli és bankon kívüli elektronikus eseti forint átutalás, valamint csoportos beszedési megbízás – csak a tranzakciós illetéknek megfelelő banki

díjért, fix 9.990 Ft-os havidíj mellett. Minél többet utal az ügyfél, annál jobban megéri! 24 hónapig érvényes,

Éves kártyadíj mentes Budapest Kisvállalkozói Business Maestro kártya Havidíj mentes internetbank Nincsenek felülárazott tételek, a csomagban nem szereplő díjak standard szintűek.

106

Gyümölcsöző számlacsomag CÉLCSOPORT: 0-50 millió Ft árbevételű gazdasági társaságok, egyéni vállalkozók, őstermelők („gazdálkodók”) Első évben 0 Ft számlavezetési díj, az azt követő 1 évben pedig 499 Ft/hó,

3% cash-back benzinkúton történő bankkártyás fizetés esetén. Működése: vásárlásonként max. 500 Ft, havi szinten összesen max. 3000 Ft visszatérítés a lekönyvelt vásárlási tranzakciót követő hónapban (T+1. hónapban). Ez a cash-back kedvezmény a számlanyitástól számítva két évig él! Kedvező díjszabású bankon belüli és bankon kívüli elektronikus eseti forint átutalás, Kedvező pénztári készpénz-befizetési díj, Éves kártyadíj mentes Budapest Gyümölcsöző Business Maestro Kártya, Havidíj mentes Internetbank.

107

Kisvállalkozói számlavezetés – SprinterNet számlacsomagok

A SprinterNet számlacsomagok előnyei:  Nincs számlanyitási díj, nincs elvárt nyitóegyenleg;  Elektronikus számlavezetési szolgáltatás;  Kedvező és fix havi csomagdíjak;  Több csomag is elérhető, igazodva a vállalkozás méretéhez, tranzakciók db számához és összegéhez;  A csomagoknak nincs lejáratuk;  Éves kártyadíj mentes Budapest Kisvállalkozói Business Maestro Kártya  Havidíjmentes Budapest Internetbank szolgáltatás  Látraszóló kedvezmény SprinterNet 5 csomag esetében: csomag díjából visszatérítés meghatározott látraszóló egyenleg felett.

Kisvállalkozói számlavezetés –SprinterNet számlacsomagok

Kevesebbet tranzaktál, de nagyobb összegben

SprinterNet 1 Benne foglalt: Max. 3 db elektr. Max. 1 db Kp+ 1 db BB ATM Max. 500 e FT értékben Túlforgalmazási díj!

Többet tranzaktál, de kevesebb összegben

Legkedvezőbb csomag, ügyfélszerzésre is alkalmas!

SprinterNet 2

SprinterNet 3

SprinterNet 4

SprinterNet 5

Benne foglalt: Max. 6 db elektr. Max. 1 db kp.+ 1 db BB ATM Max. 800 e Ft értékben Túlforgalmazási díj!

Benne foglalt: Max. 9 db elektr. Max. 1 db kp.+ 2 db BB ATM Max. 4 m Ft értékben Túlforgalmazási díj!

Benne foglalt: Max. 16 db elektr. Max. 1 db kp.+ 4 db BB ATM Max. 1 m Ft értékben Túlforgalmazási díj!

Benne foglalt: Max. 36 db elekt. Max. 2 db kp.+ 4 db BB ATM Max. 4 m Ft értékben Túlforgalmazási díj!

Részletes csomagdíjak és díjtételek a mindenkori aktuális hirdetményben! Túlforgalmazási díj: a csomagban foglalt tranzakciós db számok vagy a csomagban foglalt forgalmi limit átlépése esetén (ATM felvételre nem vonatkozik) A csomagokba foglalt szolgáltatásokra a bank a tranzakciós illeték mértékével egyező díjat számol fel fizetni.

Szegmens Csomagok SprinterNet „7” Csomagdíj: 12 690 Ft Benne foglalt: Max. 45 db elekt. Max. 3db kp.+ 5 db ATM Max. 10 m Ft értékben Túlforg. Díj: Standard

SprinterNet „8” Csomagdíj: 15 690Ft Benne foglalt: Max. 55 db elekt. Max. 3 db kp.+6 db ATM Max. 17 m Ft értékben Túlforg. Díj: Standard

Látraszóló kedvezmény: csak SprinterNet 7 esetében a csomag díjából visszatérítünk 5

M Ft feletti látraszóló egyenleg esetén 3 000 Ft-ot, 2,5 M Ft felett látraszóló egyenleg esetén 1 500 Ft-ot. Lejárat nélküli csomag Ügyfélszerzésre ÉS megtartásra egyaránt 50 millió Ft – 200 millió Ft közötti éves nettó árbevételű cégek részére releváns.

Üzletélénkítés a Budapest Bankkal Erősítse online jelenlétét Honlappal

Webáruházzal

• • •

• • •

•

Testre szabható megjelenés Bármikor változtatható tartalom és arculat Személyes honlap tanácsadó, ha segítségre van szüksége a honlap készítés közben 1 évig díjmentes a Budapest Bank meglévő és most számlát nyitó kisvállalkozó ügyfeleinek

•

Testre szabható megjelenés Bankkártyás fizetési lehetőség Személyes honlap tanácsadó, ha segítségre van szüksége a honlap készítés közben 1 évig díjmentes a Budapest Bank meglévő és most számlát nyitó kisvállalkozó ügyfeleinek

Logisztikai szolgáltatással • • • • •

versenyképes szállítási árak, induló webáruházaknak is raktározás fix költségek nélkül testreszabható, moduláris szolgáltatás nincsenek fix díjak, csak annyit fizet, amennyit használ Minden, a Budapest Banknál vezetett bankszámlával rendelkező kisvállalkozó ügyfél fél éves Kupon Ágyú előfizetést kap ajándékba Stores On Cloud szerződéskötésekor. (A Kupon Ágyú szolgáltatással Facebook felhasználók számára indítható egyedi kuponkampány, mely a közösségépítés kiemelten hatékony eszköze Partnereink: Oleander Informatikai Kft. és Extreme Net Kft.

Számlanyitáshoz szükséges dokumentumok, e-cégeljárás Elektronikus cégeljárás: • központi email címre is küldhetők ([email protected]), illetve • a BB honlapján feltölthetőek a cégalapítási dokumentumok. Számlanyitási dokumentációk befogadása papír alapon és elektronikusan

30 napnál nem régebbi Cégkivonat

Bejegyző végzés

közjegyző által hitelesített közokirat

PAPÍR

cégbírósági vagy KIM Céginformációs Szolgálat által kibocsátott közokirat

cégbírósági

Társaság jogi dokumentumok

Aláírásminta

Aláírási címpéldány

2008. július 1-je előtt alakult cég és nem történt egyszerűsített közjegyző által az adataiban változás cégeljárás esetén készített és ügyvéd által 2008. július 1-je után hitelesített készített alakult cég, ügyvéd által ellenjegyezve -KIVÉTELESEN

nem egyszerűsített eljárás esetén az cégbíróság vagy KIM cégbíróság által ügyvéd által ELEKTR. Céginformációs Szolgálat minősített készített és által minősített elektronikus elektronikus (E2008. július 1-je előtti a minősített aláírással hitelesített aláírással cégalapítás, de 2008. július CÉGELJ.) elektronikus közokirat hitelesített 1-je után történt aláírással cégmódosítás hitelesített 2008. július 1-je után alakult cég

közjegyző által készített és hitelesített, de ügyvéd által az e-akta részeként a cégbíróságra beküldött

Mikro Expressz hitel

113

Expressz Hitel kisvállalkozásoknak Ügyfélnek pénzre van szüksége? Akár gyorsan hozzáférhető összeget keres a napi költségek fedezésére, akár hosszú távú céljait szeretné megvalósítani, mi segítünk. Sőt mindkét konstrukciót együtt is igényelheti!

Expressz Hitel-több évre

Expressz Folyószámlahitel

Előnyei: • szabadon felhasználható forint hitel, akár 45 millió forintig, 6 éves futamidőre, • nem szükséges tárgyi fedezet, • gyors, egyszerű hiteligénylés, • folyósítás a pozitív hitelbírálatot követő pár munkanapon belül, • fix havi törlesztő részlettel, jól tervezhető kiadások, • fizetési haladék igénybe vehető 6 hónapra, kétszer a futamidő alatt. Termékjellemzők: • igényelhető hitelösszeg: 300 000 – max 45 000 000 forint (45 M- csak 12 hónap BB-s számlamúlttal rendelkező ügyfeleknek) • futamidő: maximum 6 év • már 18 hónapos működési múlttal is igénybe vehető 20M forintig, 20M feletti hitelösszeg- már 36 hónapos működési múlttal,fix havi törlesztő részlet • szerződéskötési díj, előtörlesztési díj, szerződésmódosítási díj, adminisztrációs díj

Előnyei: • a hitelkerete erejéig tovább költhet akkor is, ha a számláján lévő pénz elfogyott, • nem szükséges tárgyi fedezet, • gyors, egyszerű hiteligénylés, • folyósítás a pozitív hitelbírálatot követő pár munkanapon belül, • a hitelkeretéhez a számlához tartozó bankkártyájával is hozzáférhet Termékjellemzők: • igényelhető hitelösszeg: 300 000 – max 45 000 000 forint (45 M- csak 12 hónap BB-s számlamúlttal rendelkező ügyfeleknek) • már 18 hónapos működési múlttal is igénybe vehető 15 millió Ft-ig, • futamidő 12 hónap, lejáratkor megújítható • szerződéskötési / limit megújítási díj, rendelkezésre tartási díj, előtörlesztési díj, szerződésmódosítási díj, adminisztrációs díj

+

Az ügyfél egyetlen hiteligényléssel megoldhatja likviditási gondjait és megvalósíthatja hosszabb távú terveit!

Széchenyi termékek

115

Széchenyi Kártya kisvállalkozásoknak Széchenyi Kártya továbbra is a legkedvezőbb lehetőség a vállalkozások átmeneti pénzügyi gondjainak megoldására. A Széchenyi Kártya a már működő mikro-, kisés középvállalkozások (KKV-k) részére kialakított, kedvezményes kamatozású, állami kamat- és garanciadíj-támogatásban részesített hitelkonstrukció. Előnyei:  Kifejezetten a kisvállalkozások igényeire szabott termékfeltételek  Széleskörű elérhetőség  Biztonsági tartalék: a hitelkerete erejéig tovább költhet akkor is, ha a számláján lévő pénz elfogyott  A hitelkeretéhez a számlához tartozó bankkártyájával is hozzáférhet  Kedvező kamatozás + állami támogatás Termékjellemzők:  Szabad felhasználású folyószámlahitel bankkártyával  Igényelhető hitelösszeg: 500 000 – 25 000 000 Ft  Futamidő 1+1 év  Egy lezárt pénzügyi évtől igényelhető  15 000 000 Ft hitelösszeg alatt nem szükséges tárgyi fedezet bevonása  kezelési költség, szerződéskötési díj, kártyadíj, kezességvállalási díj, különdíj

Igényeljen az ügyfél a Budapest Banknál Széchenyi Kártyát és 3 nap alatt elbíráljuk hiteligényét!

Széchenyi Forgóeszközhitel Ha a vállalkozás tevékenységéhez középtávon (1-3 év) plusz forgóeszközre van szüksége, igényeljen Széchenyi Forgóeszközhitelt! Előnye, hogy a Széchenyi Kártya Folyószámlahitelhez képest hosszabb a futamideje és részletekben törleszthető. Előnyei:  Kifejezetten a kisvállalkozások igényeire szabott termékfeltételek  Széleskörű elérhetőség  A tőketörlesztés kiszámítható, hiszen havonta, egyenlő összegekben történik  Kedvező kamatozás + állami támogatás  A folyósításhoz elegendő a számlákat bemutatni, nincs szükség üzleti tervre Termékjellemzők:  A vállalkozás tevékenységéhez szükséges forgóeszközök és/vagy szolgáltatások beszerzésére nyújtható (forgóeszköz finanszírozás)  Hitel lehívása számlához kötött (ÁFA-t nem finanszíroz a BB!)  Igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 – 25 000 000 Ft  Futamidő max. 3 év, nem megújítható  Egy lezárt pénzügyi évtől igényelhető  15 000 000 Ft hitelösszeg alatt nem szükséges tárgyi fedezet bevonása  szerződéskötési díj, kezelési költség, folyósítási jutalék (lehívási díj), kezességvállalási díj, különdíj, szerződésmódosítási díj

Széchenyi Beruházási hitel Államilag támogatott a vállalkozás beruházásai, fejlesztései megvalósítását segítő hitel, mely hosszútávon szolgálja a vállalkozás működését, versenyképességét, törlesztésével pedig alkalmazkodik a beruházás megtérüléséhez. Előnyei:  Kifejezetten a kisvállalkozások igényeire szabott termékfeltételek  Széleskörű elérhetőség  A tőketörlesztés kiszámítható, hiszen havonta, egyenlő összegekben történik  Kedvező kamatozás + állami támogatás  A folyósításhoz elegendő a számlákat bemutatni, Termékjellemzők:  A vállalkozás tevékenységéhez szükséges ingatlan építése, vásárlása, fejlesztése, új vagy használt gép, berendezés, egyéb tárgyi eszközök beszerzése, használt gépjármű vásárlás  Hitel lehívása számlához kötött (ÁFA-t nem finanszíroz a BB!)  Igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 – 40 000 000 Ft  Futamidő:: 12 – 120 hó  Működési múlt: min. 2 teljes lezárt naptári év  Ingatlanfedezet bevonása minden esetben, a beruházás tárgyától függetlenül szükséges!  szerződéskötési díj, kezelési költség, folyósítási jutalék (lehívási díj), kezességvállalási díj, különdíj, szerződésmódosítási díj

Agrár Széchenyi kártya Az Agrár Széchenyi Kártya mezőgazdasági és halászati vállalkozások számára nyújtott szabad felhasználású egy éves lejáratú folyószámlakölcsön.

Előnyei: • Kifejezetten az agrár kisvállalkozások igényeire szabott termékfeltételek • Igényléskor nincs számlaforgalmi elvárás • Biztonsági tartalék: a kölcsönkerete erejéig tovább költhet akkor is, ha a számláján lévő pénz elfogyott • A kölcsönkeretéhez a számlához tartozó bankkártyájával is hozzáférhet • Kedvező kamatozás + állami támogatás Termékjellemzők: • Szabad felhasználású folyószámlakölcsön bankkártyával • Igényelhető kölcsönösszeg: 500 000 – 15 000 000 Ft • Futamidő 1 év • Két teljes lezárt pénzügyi évtől igényelhető • 15 000 000 Ft kölcsönösszeg alatt nem szükséges tárgyi fedezet bevonása • A kölcsönösszeg számítás alapja a támogatásokkal növelt árbevétel

Szabad felhasználású kölcsönkeret évi 2,1%-os kamat mellett!

Széchenyi termékek: Díjtétel

Aktuális díjak a mindenkor hatályos hirdetményben! Széchenyi Forgó eszköz h.

SZK Folyószámla h.

Széchenyi Beruházási h.

SZK Agrár Folyószámla k.

Adható hitel összeg

0,5- 25 MFt

1 – 25 MFt

1 - 40 MFt

0,5- 15 MFt

Kamat

1 havi BUBOR + évi 4%


1 havi BUBOR + évi 4,5%


Állami kamattámogatás

igénybevett összeg 1% igénybevett hitel napi 10 millió Ft-ig állománya után 3 %

igénybevett hitel napi állománya után évi 5%

igénybevett összeg 4%

Kamatfizetés módja

nettó

nettó

nettó

nettó

Kamatfizetés ideje

naptári negyedév végén

naptári hó végén

naptári negyedév végén vagy naptári hó végén

naptári negyedév végén

kamattal együtt Kezelési költség fizetése (negyedév)

kamattal együtt kamattal együtt (Havi) (negyedévente vagy havonta)

kamattal együtt (negyedév)

Rendelkezésre tartási jutalék

nincs

nincs

nincs

nincs

Garantiqa díj fizetése

előre, egy összegben



AVHGA díj van

Állami tám. Garancia díjra

50%

50%

50%

50%

1%

1%

1%

Szlaforg. elmaradásakor 1%

Kezesség (Expressz hitel, Széchenyi hitelek esetén) 

Olyan magányszemély által vállalt kezesség, aki a jogi személy kötelezett vezető tisztségviselője vagy többségi befolyással (50+1%) rendelkező tagja, a kezesség formája továbbra is készfizető kezesség

 Amennyiben olyan magánszemély vállal kezességet, akire a fenti leírás nem érvényes, illetve amennyiben egyéni vállalkozó, akkor a kezesség nyújtás formája fogyasztói kezesség  A fogyasztói kezesség esetén az Értékesítőnek tájékoztatni kell a fogyasztói kezest a kezességi szerződés létrejöttét megelőzően, a kezes jogairól és kötelezettségeiről, illetve a kötelezett helyzetéből vagy a kötelezettség természetéből fakadó, a hitelező előtt ismert különleges kockázatokról  Az erre szolgáló standard mintát legkésőbb a kezesi szerződés aláírásával egyidejűleg kell a kezesnek aláírnia. Az aláírt nyilatkozat a szerződéscsomag része

 Kezesség esetén a Bank köteles tájékoztatni a kezest az adós késedelembe eséséről illetve minden az adós helyzetében beálló olyan változásról, amely a kezes teljesítését érinti.

Mikro Alfa Jelzáloghitel Kisvállalkozásoknak

122

Kötetlen Vállalkozói Hitel (Mikro Alfa) A Kötetlen Vállalkozói Hitel olyan magán-, vagy cégingatlan fedezete mellett nyújtott szabad felhasználású konstrukció, amely gyorsan és egyszerűen elérhető, és a bank a felhasználás célját nem vizsgálja. Előnyei: • Tetszőleges célra felhasználható, a bank nem vizsgálja a hitel célját és a felhasználás módját • Magántulajdonú ingatlan értékesítés nélkül hasznosítható a vállalkozásban • Széles körű ingatlan befogadhatóság (üzem, üzlethelység, szántóföld, stb.) • Kezdő vállalkozások is igénybe vehetik: nem jelent akadályt, ha a vállalkozásnak még nincs lezárt pénzügyi éve • A hitelösszeg az igényléstől számított néhány héten belül hozzáférhető • Nincs számlaforgalmi előírás/kötelező számlaforgalom Termékjellemzők: • Olyan vállalkozások számára, amelyek forgalomképes magáningatlant vagy a vállalkozás tulajdonában álló tehermentes ingatlant tudnak felajánlani a hitel fedezetéül (ETT) • Igényelhető hitelösszeg: 1.000.000-40.000.000 Ft • Választható, rugalmas futamidő. Éven túli hitelenként maximálisan 10 év • Akár egy év türelmi idő a tőketörlesztésre • Választható devizanem: HUF • fix havi törlesztő részlet • Finanszírozási arány max. 60% (forgalmi érték) • Ingatlan eljárási díj, szerződéskötési díj, rendelkezésre tartási díj, szerződésmódosítási díj, előtörlesztési díj, adminisztrációs díj

Elérhető minden olyan vállalkozás számára, amely forgalomképes ingatlant tud felajánlani fedezetként

Növekedési hitelprogram

124

NHP hitel főbb feltételek és paraméterei: -

Hitel típusa: eseti beruházási hitel

-

Hitelösszeg: 5.000.000 – 45.000.000,- Ft

-

Futamidő éven túli beruházási hitel esetében: legfeljebb 72 hónap

-

Devizanem: kizárólag forint (HUF)

-

Törlesztés: havi egyenlő részletekben, annuitásos törlesztés

-

Kamat: évi 2%

-

Egyéb banki költség, díj: nincs***

-

AVHGA kezességvállalás díja: évi 0,50%

-

Működési múlt: 8 millió Ft kölcsönösszegig min. 24 hónap, afeletti kölcsönösszeg esetén min. 36 hónap (tényleges árbevétel alapján),

-

Hitelcél beruházási hitel esetén: tárgyi eszköz beszerzés, ingatlan vásárlás, építés, bővítés, korszerűsítés ****

-

Fedezet:  Agrár-Vállalkozási kezességvállalása

Hitelgarancia

Alapítvány

 magánszemély készfizető kezességvállalása*****  előírt minimális számlaforgalom -

Saját erő: új beruházási hitel esetén min. 20% szükséges

125

(AVHGA)

80%-os

intézményi

NHP hitel előnyei: Most megvalósíthatja régóta tervezett, vagy elhalasztott fejlesztéseit Rendkívül alacsony kamat Nem szükséges tárgyi fedezet Fix havi törlesztő részlettel, jól tervezhető kiadások Új beruházási hitelek esetében 6 hónapos rendelkezésre tartási idővel meghosszabbodik a lehívási idő

Benyújtandó főbb dokumentumok Társasági szerződés/Alapító okirat/Alapszabály/Egyéni vállalkozói igazolvány/ önkormányzat jegyzője által kiállított igazolás (mely tartalmazza a nyilvántartási számot) + személyi igazolvány Aláírási címpéldány 10 napnál nem régebbi elektronikus együttes adóigazolás Az igénylést megelőző utolsó lezárt pénzügyi évről szóló éves beszámoló eredeti példánya/Előző éves SZJA bevallás eredeti példánya Fizetési számla forgalomigazolása (amennyiben nincs legalább 12 hónap Budapest Bankos számlamúlt): az elmúlt 12 hónap eredeti fizetési számla kivonatai havi gyakoriságú kivonatok esetén vagy más bank által kiállított, az elmúlt 12 hónapra vonatkozó számlaforgalmi igazolás + az utolsó 2 hónap eredeti napi vagy havi kivonatai Igazolás fennálló tartozásról (fennálló más banki hitel esetén) Ingatlan célú beruházás esetén az ingatlan hiteles tulajdoni lapjának másolati példánya Ügyfélnyilatkozat kölcsönkérelemhez AVHGA kezességvállalás igényléséhez szükséges dokumentumok******

126

Lombard hitel

127

Lombard Kölcsön A Lombard Kölcsön olyan forint vagy deviza kölcsön, amelynek a biztosítéka természetes személy által elhelyezett betét vagy értékpapír. A biztosítékot adó lehet például a vállalkozás tulajdonosa vagy menedzsere, vagy akár egy, a vállalkozástól független személy. Biztosítékként csak pénzbetét és értékpapír fogadható el. Lombard I.: a hitel fedezetéül felajánlott biztosíték már meglévő, önállóan is adható banki termék (pl. betét, vagy értékpapír, ideértve a Hónap betétszámlája és a TBSZ konstrukciókat is). Lombard II.: a hitel fedezetéül szolgáló biztosítékot a fedezetet nyújtó személy a hitel felvételével egyidejűleg helyezi el a banknál speciális lombard fedezeti betétként

Előnyei: Előnyös a kölcsönt felvevő vállalkozásnak, mert: • jól alkalmazható a vállalkozás átmeneti finanszírozására, akár tagi kölcsön kiváltása esetén is; • gyors, mert a biztosítékra tekintettel csupán egyszerűsített kölcsönbírálatot végzünk, egyszerűsített dokumentációs igény mellett, így akár a döntést követő 2 nap alatt kölcsönhöz juthat. Előnyös a biztosítékot nyújtó személynek (pl. tulajdonos), mert: • saját személyes vagyonát nem szükséges átmenetileg sem - pl. tulajdonosi kölcsön formájában - vállalkozásába fektetni. • lehetősége van meglévő értékpapír vagy lekötött pénzbetét biztosítékként való elhelyezésére is, és ekkor nem szükséges ezeket a befektetéseket lejárati idejük előtt felbontani, így nem veszíti el a lekötött befektetésének a hozamát.

Kinek ajánljuk? • • •

Magyarországon bejegyzett vállalkozásoknak a vállalkozás tulajdonosa (vagy más ismerős személy) rendelkezik a bank számára elfogadható értékpapírral, és/vagy lekötött bankbetéttel; a tulajdonos (vagy ismerős) magánvagyonát nem kívánja a vállalkozásba bevinni.

128

Termékjellemzők: Futamidő: 1 hónap- 5 év. Devizanem: HUF, EUR, USD, GBP A tőketörlesztés havonta, negyedévente vagy egy összegben a futamidő végén, a kamatfizetés havonta külön történik HITELMINIMUM: 500.000,- Ft EUR 2000 USD 2250 GBP 1250

Maximum: 50.000.000,- Ft EUR 200.000 USD 225.000 GBP 125.000

Kezelési költség: Forint hitel esetében = a hitelösszeg után felszámított egyszeri 2%, de minimum: 20.000,- Ft Deviza hitel esetében = a kölcsön összegére számított 2%, de minimum, a devizanemtől függően: 80 EUR, 90 USD, 50 GBP Kamat: (évi %) HUF: 11,50 % EURO: A szerződéskötés napján érvényes 1 havi EURIBOR + 5% Dollár, Svájci frank, Angol font: A szerződéskötés napján érvényes 1 havi LIBOR + 5,00%

129

Bankgaranciák

130

Bankgaranciák Visszavonhatatlan kötelezettségvállalás arra, hogy meghatározott feltételek esetén fizetést teljesít a bank a kedvezményezett részére. Előnyei: • Új üzleti vagy fejlesztési lehetőségeket jelenthet vállalkozásának. • Amennyiben tevékenységének engedélyezéséhez kötelező fedezetet biztosítani, előnyösebb a bankgarancia, mint a vállalkozás saját forrásának lekötése. • Üzletfeleiben megerősíti a vállalkozás iránti bizalmat. • A bankgarancia forintban és devizában is igénybe vehető.

A Budapest Bank által nyújtott bankgaranciák: Általános bankgaranciák (ajánlati, teljesítési, jótállási, fizetési, fedezeti, stb. bankgaranciák) Kinek ajánljuk? Azon vállalkozásoknak, amelyek: • Magyarországon bejegyzett vállalkozások, • Üzleti partnere igényli a bankgaranciát (tenderek, közbeszerzési pályázatok, szerződés biztosítéka stb.). Termékjellemzők: • • •

Futamidő: Éven belüli és éven túli futamidejű lehet, maximum futamidő megállapítása egyedi elbírálás alapján történik. Maximális futamidő 3 év, 3év után meghosszabbítható Devizanem: HUF, EUR, USD Kamat:

131

Garancia díjak: Éven belüli garancia díj (a szerződéskötéstől számított 12 hónap vagy annál rövidebb lejárat esetén): 2%/év, min. a devizanemtől függően 20.000 HUF/év, 80 EUR/év; 100 USD/év Éven túli garancia díj (a szerződéskötéstől számított 12 hónapnál hosszabb lejárat esetén): 2,5%/év; min. a devizanemtől függően 30.000 HUF/év; 120 EUR/év; 150 USD/év

Egyéb díjak: Sürgősségi díj: 5.000 Ft/garancia kibocsátás (a kérelem banki befogadásától számított 3 munkanapon belüli kibocsátás, amely kizárólag standard szövegezésű nyilatkozat esetén választható) Szerződésmódosítási díj: devizanemtől függően 20.000,- Ft, 80EUR, 100 USD

132

Compliance

133

Compliance Compliance – magyarul annyit tesz: „megfelelés”. Megfelelés a jogszabályoknak és etikai normáknak, ezáltal csökkentve a veszteségeinket (pl. ügyfélpanasz, negatív újságcikk, per, hatósági figyelmeztetés, bírság, kártérítést, legrosszabb esetben a bank vagy ügynöke engedélyének bevonása.) + Felelős hitelezés – még ennél is tovább lépünk: olyan termékeket és olyan módon adunk el ügyfeleinknek, amit barátunknak vagy rokonunknak is ajánlanánk  Képessé tesszük ügyfeleinket információn alapuló döntések meghozatalára, hogy eldönthessék, ajánlatunk értékes-e és anyagilag megengedhető-e számukra;  Termékeink és folyamataink átláthatóak;  Korrekt módon, tisztelettel bánunk ügyfeleinkkel;  Rugalmasan reagálunk az ügyfelet érintő, pénzügyi nehézségeket okozó változásokra.

A szabályok a bank alkalmazottaira és ügynökeire egyaránt vonatkoznak. Ti vagytok a bank „arca” az ügyfél felé!

Általános szabályok  Közérthető ügyfél tájékoztatás: tilos félrevezetni, megtéveszteni (nem csak szándékosan).

 Adat- és titokvédelem (személyes adatok, banktitkok, üzleti titkok): tilos kiadni vagy hozzáférhetővé tenni.)  Pénzmosás megelőzés: az ügyfelet legalább egyszer azonosítani kell.

A bank felel minden értékesítési pont tevékenységéért, ezért ezeket folyamatosan ellenőrizzük.

Amit mindenképpen... • •

...el kell mondani az ügyfélnek: Fizetési számla (lakossági ügyfelek):  Értékesített számlacsomag jellemzői, díjtételek  Társkártyát nem tud szerződéskötéskor igényelni  Egy ügyfélnek csak egy számlája lehet

 Az értékesítő és a számlatulajdonos nem egyezhet meg

AKTUÁLIS DÍJTÉTELEKET KÖTELEZŐ HIRDETMÉNYBŐL ELMONDANI!

 Számlacsomag feltétele, pl. jóváírás a számlán (ha nem teljesíti a feltételt mi fog történni – korrekciós díj)  Hogyan értesülhet a számlája egyenlegéről, tranzakciókról – kivonat, mobilbank  Hol intézheti a számlájával kapcsolatos ügyeket – jellemzően bankfiókban  A számláján lévő összeghez csak bankkártyával férhet hozzá, így ha egyéb megbízásokat is szeretne adni, akkor ehhez adjon meg bármely Budapest Bank fiókban rendelkezési jogosultságot  Ha a számlát nem kívánja használni, akkor meg kell szüntetnie, különben a díjtételek folyamatosan terhelődnek és hátraléka keletkezik - megszüntetni bankfiókban tudja a számlát  További szolgáltatásokat bankfiókban igényelhet – internet bank, folyószámlahitel

Amit mindenképpen...

...el kell mondani az ügyfélnek:

Fizetési számla (vállalkozások):


 a számlanyitáskor átadott CD vagy keretszerződés mappa tartalmazza a számlára és a kapcsolódó szolgáltatásokra vonatkozó feltételeket, díjakat.  számlacsomag részletes jellemzőit:

 számlavezetési díj  tranzakciós díjak  számlacsomag érvényességének feltételeit (pl. 24 hónapos díjmentes utalás NAV célszámlák feltétele a célszámla megkötése )

 számlacsomag érvényességi idejét, ha van, és hogy a lejáratkor milyen számlacsomagba kerül  számlacsomag váltás lehetőségét és folyamatát  kivonatküldési mód választás lehetőségét (amennyiben az ügyfél nem kér kivonatot akkor lemond minden további tájékoztatásról Pl.: nem teljesül megbízások)  a számlát vagy szolgáltatást érintő változásokról a fizetési számla kivonaton, a BB honlapon és a bankfiókban értesülhet.

Amit mindenképpen... ...el kell mondani az ügyfélnek: Jelzálog hitel  törlesztő részlet összege, futamidő

 törlesztő részlet tartalma (tőke, kamat, admin díj)  kamatperiódus


 fizetendő díjak:  kamat mértéke (hogyan, mikor változhat)  adminisztrációs díj mértéke (ha van)  Egyéb költségek( földhivatali eljárás, tulajdoni lap, közjegyzői díj, értékbecslési díj stb…)  THM mértéke  előtörlesztés lehetősége, díja  Kamatkedvezmény feltételei

Fair Banking A Fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló törvény módosul 2015. február 1-től, a módosító törvényt nevezzük „Fair Bank” törvénynek. A jogszabály minden, fogyasztóknak nyújtott hitelre vonatkozik. A fő változások: • Módosulnak a hitelszerződés megkötését megelőző felvilágosítás szabályai. • A Hpt. árazásról szóló része bekerült a törvénybe, lényegesen módosított formában.

o szimmetria elve szigorodik: mindenképpen kell árat csökkenteni egy adott árazási ok csökkenése esetén, nem csak akkor, ha előzőleg emeltünk ugyanazon ok miatt; o lehetséges kamat és kamatfelár típusok és a módosítás okainak szigorú meghatározása; o költségek és díjak definiálása; o változnak a fogyasztó számára hátrányos egyoldalú módosításra vonatkozó értesítési határidők; o díjak módosítása (évente egy alkalommal, április 1-i hatállyal). • A hitelszerződések mintaszövegét a honlapon közzé kell tenni – a legjellemzőbb szerződésmintánkat tesszük ki a honlapra. • Jelzáloghitel esetében szerződéskötés előtt legalább hét munkanappal át kell adni a szerződés tervezetét – erről az ügyfél nyilatkozatot tesz a szerződésben. Kivétel • Az új szabályok egy része a hitelkártyára és a folyószámlahitelre nem vonatkozik: kamatozás, díj, költség megállapítás egyoldalú szerződésmódosítás szabályait nem kell alkalmazni – de a bank úgy döntött, hogy a törvény szellemiségének megfelelve az oklistát módosítja.

Hitelszerződés megkötését megelőző kötelező szóbeli tájékoztatás / 1  A jogszabály alapján minden ügyfelet szóban kötelezően tájékoztatni kell a következőkről: • az igényelhető hitel lehetséges összegéről, • a kamatozás módjáról (fix kamatozású, referencia-kamatlábhoz kötött, vagy kamatperiódusokban rögzített) és a kamat módosításának lehetőségéről, • a reprezentatívnak tekinthető teljes hiteldíj mutatóról, • a törlesztő részletek összegéről és a törlesztés gyakoriságáról, valamint • a hitel választható futamidejéről.  A fogyasztó lehetőségeinek felmérése érdekében tájékoztatást kell adni: • a jövedelemarányos törlesztő részlet mutatóról, • a havi nettó jövedelem igazolásának módjáról, • a havi adósságszolgálat számításának módjáról, • ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett vagy gépjármű vásárlására nyújtandó hitelnél a kitettség értékére vonatkozó előírásról.  Kamattípustól függően az alábbiakról kell tájékoztatni: Referencia-kamatlábhoz kötött hitelszerződés

Kamatperiódusokban rögzített hitelszerződés

• milyen gyakran változhat a referencia-kamatláb, • a kamat és ennek megfelelően a fizetendő törlesztő részlet a kamatfelár változásának hiányában is módosulhat, amely nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, • a törlesztő részlet hitelszerződés szerinti számítása függvényében – annuitásos hitelnél különösen – a kamat módosítása nincs egyenes arányban a törlesztő részlet változásával.

• a törlesz tőrészlet hitelszerződés szerinti számítása függvényében – annuitásos hitelnél különösen – a kamat kamatperiódus lejártához kapcsolódó módosítása nincs egyenes arányban a törlesztő részlet változásával.

Hitelszerződés megkötését megelőző kötelező szóbeli tájékoztatás / 2  Deviza alapú hitelszerződés esetén a következőkről kell tájékoztatni: • Az árfolyamkockázatot a fogyasztó viseli, így a kamat változatlansága esetén is a törlesztő részlet annyi százalékkal változhat (növekedhet vagy csökkenhet), amennyivel az adott deviza Fhtv. 21/B. §-a szerint meghatározott árfolyama változik.  A fogyasztónak a hitelszerződés megkötésekor felelősen kell eljárnia, felelős döntést kell hoznia. Ezért fel kell hívni a figyelmet arra, hogy • az ügyfél kizárólag alaposan áttanulmányozott és megértett hitelszerződést írjon alá, • az ügyfél pénzügyi teljesítőképességének romlása, pl. a rendszeres jövedelmének csökkenése vagy más rendkívüli kiadás felmerülése nem mentesíti a hitelszerződésben foglaltak teljesítése alól, • fizetési nehézség esetén az ügyfél mielőbb tájékoztassa a bankot, annak érdekében, hogy a hitelszerződés felmondásának megelőzése érdekében lehetőség legyen a közös megoldás keresésére, • a lejárt tartozás esetén a szerződésben meghatározott késedelmi kamat kerül felszámításra, • nem szerződésszerű teljesítés esetén a bank a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondhatja, amivel a teljes tartozás lejárttá és egy összegben esedékessé válik, illetve a bank a tartozás meg nem fizetése esetén a biztosítékok érvényesítésére jogosult, • a bank által felmondott hitelszerződésből eredő tartozások érvényesítésének költségei is a fogyasztót terhelik, valamint - ha a biztosíték nem elegendő a tartozás rendezésére – az ügyfél jövedelmére, más vagyontárgyára is végrehajtás foganatosítható. Az ügyfél aláírásával igazolja, hogy megkapta a szóbeli tájékoztatást. Ezt az aláírást a következő nyomtatványokra tettük:

Kockázatfeltáró tájékoztató és nyilatkozat / 1

ügyfélre, közvetítőre és közvetített termék(ek)re vonatkozó adatok

kötelező szóbeli tájékoztatás összefoglalása

aláírás

Csalásmenedzsment

143

Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok Mi a csalás? Minden olyan intellektuális visszaélés, amelyet jogtalan vagyoni haszonszerzés céljából, a Bankcsoport folyamatainak, eszközeinek felhasználásával vagy kijátszásával, a Bankcsoport vagy a Bankcsoport ügyfele kárára követnek el. Számlanyitás/számlavezetés esetében:

Hitelezés esetében:

 hamis adatokat felhasználva  adatokat, okiratokat hamisítva  más személy közreműködésével vagy anélkül  a rendszer, illetve a folyamatok hiányosságainak ismeretében és azt kihasználva  belső vagy a megfelelő ismeretekkel és jogosultságokkal rendelkező személlyel esetleg összejátszva

 hamis adatokat felhasználva  adatokat, okiratokat hamisítva  más személy közreműködésével vagy anélkül  a rendszer illetve a folyamatok hiányosságainak ismeretében és azt kihasználva  belső vagy a megfelelő ismeretekkel és jogosultságokkal rendelkező személlyel esetleg összejátszva hitelt igényel

Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok Mit kell tenni csalás gyanú észlelése esetén?  Az igénylési csomagot 9-es kóddal kell ellátni (pl. checklist-en, kérdésfa adatbekérőn)  Az esetről, a tapasztaltakról azonnal, részletesen tájékoztatni kell a Budapest Bank fióki kapcsolattartót.

Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok Mire irányulhat a csalási szándék? Benyújtott dokumentációra

• Ügyfél adatokra  Azonosító adatok  Elérhetőségi adatok  Munkahelyi /jövedelmi adatok

   

Személyazonosító iratok Pénzügyi beszámoló, Főkönyvi kivonat Adóbevallás, NAV igazolás Egyéb pénzügyi nyilvántartás

Kik vehetnek részt benne?     

Ügyfél Munkavállaló: értékesítő, ügyintéző – BELSŐ ÉRINTETTSÉG „Külsős” szereplő (külsős munkatárs, vagy más szerződéses jogviszonyban álló személy) A Bankcsoporttal szerződéses kapcsolatban nem álló személy Fentiek különböző kombinációja

Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok

Korai figyelmeztető jelek a csalás felismeréséhez •Ügyfél személyében mutatkozó csalás gyanús jelek •

• Megjelenése, viselkedése  az ügyfél intellektusával, foglalkozásával nem összeegyeztethető (esetekben: ápolatlan) megjelenés  az ügyfél gyanús viselkedése, rosszhiszeműségére utaló jelek vagy információk  túlzott bizalmatlanság vagy ennek ellenkezőjeként a „bratyizás”, jól értesültség

• Lakókörnyezete  jövedelemmel nem szinkronizáló minőségű lakókörnyezet

• Munkahelyi környezet  folyik-e munkatevékenység  a munkahely környezete összeegyeztethető-e a tevékenységi körrel

Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok Korai figyelmeztető jelek a csalás felismeréséhez •Az ügylet egyéb körülményeiben  „Stromanos” ügylet, jellemzője:  nem számítanak neki a kondíciók nem érdeklődik irántuk  a dokumentumok kitöltése során a számlatulajdonos nem aktív  a kísérő aktívan közreműködik (láthatóan nem családtag)  helyette - vagy erős ráhatással bírva- intézik

Az ügyfél által csatolt dokumentációban, így különösen  bemutatott okmány (személyi igazolvány, útlevél, plasztik jogosítvány)  Lakcímkártya Például:  az igénylő okmánya nem érvényes (lejárt)  az igénylő okmánya láthatóan hamisított/lopott vesztett

Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok Korai figyelmeztető jelek a csalás felismeréséhez – vállalati ügyletek Ügyfél képviseletében eljáró személlyel kapcsolatos jelek: Megjelenése, viselkedése  Az ügyfél intellektusával, foglalkozásával nem összeegyeztethető megjelenés (például ápolatlan)  Az ügyfél gyanús viselkedése, rosszhiszeműségére utaló jelek vagy információk  Túlzott bizalmatlanság vagy ennek ellenkezőjeként a „bratyizás”, jól értesültség  A vállalkozás gazdasági helyzetéhez képest túlzott értékű, luxus személygépkocsi, sportrepülő, jacht stb.

•Kapcsolata a vállalkozással  Nincs hivatalosan kapcsolatban a hiteligénylő vállalkozással, azaz nem cégjegyzésre jogosult, nem alkalmazott és nem ő a könyvelője/könyvvizsgálója  Ő a cégjegyzésre jogosult, de önállóan képtelen válaszolni a vállalkozással kapcsolatos kérdésekre – pl: kísérője van, aki válaszol helyette, „súg” neki, vagy telefonon kér segítséget  Tudjuk más forrásból, hogy ez már a sokadik vállalkozása és a többitől „sikeresen megszabadult” (eladta hajléktalanoknak, külföldi - jellemzően ukrán/román - magánszemélyeknek)

Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok Korai figyelmeztető jelek a csalás felismeréséhez – vállalati ügyletek Jogi személlyel kapcsolatos jelek:  Mozaik, megalomán, idétlen, vicces cégnév  Bélyegző nagysága túlzott  Székhelye székhelyszolgáltatóhoz vagy hajléktalan szálóra van bejelentve  Székhelye/telephelye alapvetően alkalmatlan a vállalkozás folytatására Ilyen lehet pl.  4.emeleti társasházi lakásban húsüzem,  vagy az Andrássy úton kamionmosó  vagy a következő fényképen látható „ingatlan” a bejelentett székhely  A vállalkozást érintő negatív újsághír  Felmerül a gyanú, hogy tényleges tevékenysége törvénybe ütközik, vagy kapcsolatban van törvénytelen tevékenységet folytató csoporttal

Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok

Korai figyelmeztető jelek a csalás felismeréséhez – vállalati ügyletek Jogi személy dokumentumaival kapcsolatos jelek:  Nem tud negatív információt nem tartalmazó adóigazolást hozni  Nem tette közzé a pénzügyi beszámolóját, vagy „nullás” beszámolót tett közzé  Egyéni vállalkozó, EVA-s Bt nem írja alá a SZJA, illetve TA bevallását  Nem tud kiegészítő pénzügyi információt tartalmazó dokumentumot hozni (ilyen lehet a főkönyvi kivonat, vevő-szállító analitika)  Pénzügyi jel: nettó árbevétele egyik évről a másira nulláról több száz millióra nőtt  Nincs bejelentett alkalmazottja  Nem érzékeny az árazásra

Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok Mire kell ügyelni? TILOS folyamatoktól eltérő befogadási, hiteligénylési folyamatban részt venni minden olyan magatartás, amely a bank megtévesztésére szolgál az ügyfél távollétében, tudta nélkül, de akár tudtával, hozzátartozója általi kezdeményezésre hiteligénylést kezdeményezni! Hitelügyintézés csak az ügyfél személyes jelenlétében, szabályok szerinti személyi azonosítása mellett lehetséges! a hiteligénylő lapon a valóságtól eltérő adatot feltüntetni, vagy az ügyfelet ilyen adat megadására bíztatni! Ilyen pl. a jövedelemre, munkahelyre, családi állapotra, stb. vonatkozó adat!

egy korábban elutasított hiteligénylést az ügyfél megismételt írásos nyilatkozata (KHR és adatkezelési nyilatkozat), kifejezett igénylési szándéka nélkül újrarögzíteni! az ügyfél tájékoztatásra vonatkozó szabályoktól eltérő tájékoztatás adni! Különösen vonatkozik ez arra, hogy a 10% kedvezményes akciónál hívjuk fel az ügyfél figyelmét a kedvezmény visszavételének lehetőségére (előtörlesztés vagy szerződésbontás esetén) hitelügyintézést kezdeményezni saját részre! Saját részre igényelt hitelkártya esetén a hitel ügyintézési feladatot egy másik kollégának kell felelősen ellátni.

Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok Kerülendő magatartás! Összejátszás/kijátszás Tilos a folyamatoktól eltérő befogadási, hiteligénylési folyamatban részt venni. Tilos minden olyan magatartás, mely a bank megtévesztésére szolgál. Büntetőjogi felelőséggel jár a csalásban való részvétel és tilos még a megtévesztés/összejátszás látszatának keltése

Szankciók A csalásban érintettek körétől függően a szerződés felmondása vagy az értékesítési folyamatban dolgozó kolléga kizárása is lehet a végső döntés. A bank fenntartja a jogot, hogy amennyiben a csalásban való közreműködés bizonyított, akkor kártérítést követeljen az okozott kár mértékéig.

Pénzmosás megelőzés

154

A pénzmosásról általában A pénzmosás veszélyei:  Rajta keresztül a bűnözők illegális tevékenységüket fenn tudják tartani és bővíteni.  Lerombolja a pénzintézetek feddhetetlenségébe vetett bizalmat.  Pénzügyi instabilitást eredményez és veszélyezteti a nemzeti gazdaságokat. A pénzmosás célja: Illegális tevékenységből (bűncselekmény) származó jövedelem eredetének leplezése A pénzmosás jellemzői:  szervezett bűnözéshez kapcsolható (kábítószer kereskedelem, prostitúció, adócsalás)  hatalmas összegek forognak  nem profitorientált, jelentős veszteségeket (kb 50 %) is elviselő folyamat

 szakaszos folyamat (3)

A törvényi szabályozás  Pénzmosás megelőzéséről szóló 2007. évi CXXXVI. tv bankok alkalmazottainak, ügynökeinek kötelezettségét rögzíti  Büntetőjogi szabályozása – A Büntető Törvénykönyv 399. § alapján:

A pénzmosás azt a tevékenységet jelenti, melynek során szabadságvesztéssel büntetendő cselekmény elkövetéséből származó dolgot az eredetének leplezése céljából gazdasági tevékenység gyakorlása során felhasználják, a dologgal összefüggésben bármilyen pénzügyi vagy bankműveletet végeznek. Ez a bűntett 5 évig terjedő szabadságvesztéssel büntetendő.

Feladatok - 1 1. AZONOSÍTÁS a.) ügyféllel személyesen kell találkozni b.) Azonosító okmány elkérése  személyi igazolvány, vagy  útlevél, vagy  vezetői engedély (kizárólag kártya formátumú) + lakcímkártya (ha van) c.) Okmányok ellenőrzése:

 Érvényességi idő ellenőrzése (ha van),  Sérülés mentesség ellenőrzése (törött / hiányos / piszkos…)  Az eljáró személy tulajdonát képzi-e (fénykép ellenőrzés ha van)  Megfelelő biztonsági elemeket tartalmazza Nem elfogadható: Szkennelt / fénymásolt okmány, még akkor sem, ha közjegyző által hitelesített Az értékesítésben közreműködő a vállalkozásokkal kapcsolatban kizárólag lead-adási tevékenységet végez, ezért a Pmt.-ből eredő ügyfél-átvilágítási kötelezettségek nem terhelik.

Feladatok - 2 2.) IRATOK HIÁNYTALAN TOVÁBBÍTÁSA A pénzmosási törvény előírja, hogy a Banknak az ügylettel kapcsolatos iratokat 8 évig meg kell őriznie (Pmt. 28 § (1) bek .)

3.) GYANÚS KÖRÜLMÉNYEK HALADÉKTALAN JELZÉSE  azonosítás során az ügyfél irataihoz kétség fűződik  csalással kapcsolatos információ merül fel

 pénzmosás gyanúja merül fel A „B” típusú ügynök tevékenységéért a Bank úgy felel, mint a saját alkalmazottaiért”

Fogalmak Tényleges tulajdonos:  Magánszemély esetén a számla tulajdonos (ha saját nevében jár el)  Társaságok esetén az a természetes személy, aki jogi személyben vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetben a szavazati jogok vagy a tulajdoni hányad legalább huszonöt százalékával rendelkezik. Ennek hiányában a szervezet vezető tisztségviselője  Tényleges Tulajdonost minden esetben rögzíteni kell!

PEP (Politically Exposed Person):  Az a külföldi lakóhellyel rendelkező természetes személy, aki fontos közfeladatot lát el, vagy az ügyfél-átvilágítási intézkedések elvégzését megelőző egy éven belül fontos közfeladatot látott el, továbbá az ilyen személy közeli hozzátartozója vagy akivel közismerten közeli kapcsolatban áll

Személyazonosító okmányok 1. „Régi” típusú személy igazolvány

Adatok egyeztetése

Érvényesség ellenőrzése

Személyazonosító okmányok 2. Kártya alapú személy igazolvány

Érvényesség időpontja

Adatok egyeztetése

Támogatás

162

Partnerportál www.budapestbank.hu/export/partnerportal Felhasználó név: bbpartner Jelszó: partner6570bb

Mit találsz a portálon? o o o o o o o

Oktatási anyagok Fióki kapcsolatok Központi kapcsolatok Kalkulátorok Dokumentáció Aktualitások Hírlevelek

Támogatás Személyes információra van szükségem. Kihez fordulhatok?

Fióki Támogatás: Fiókvezetők, fiókvezető helyettesek

Partnertámogató:

Emlékeztetőül: Ügyfélközvetítő lap

A dokumentum 3 db eredeti példányban szükséges, 1 db a közvetítő, 1 db a bank, 1db az ügyfél példánya.

Sikeres felkészülést a vizsgára!

166

Budapest Bank Lakossági és Mikro Termékek. Köszönjük, hogy eljöttetek!

Recommend Documents