1
ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT A MAGYAR VIDÉK HITELSZÖVETKEZET PÉNZFORGALMI SZOLGÁLTATÁSAIHOZ
HATÁLYOS: 2012. JÚLIUS 02.-től
2
AZ ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT NYILVÁNOSSÁGA ÉS MEGVÁLTOZTATÁSA A Pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó Általános Üzletszabályzat nyilvános, azt bárki megtekintheti és megismerheti, az minden, az üzletfelek számára nyitva álló üzleti helyiségben hozzáférhető. A Hitelszövetkezet ügyel rá, hogy az Számlatulajdonos megismerje a Pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó Általános Üzletszabályzatot. Ennek érdekében a Pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó Általános Üzletszabályzatot az üzleti helyiségeiben kifüggeszti vagy hozzáférhetővé teszi, illetve kérésre díjmentesen átadja, továbbá internetes honlapján közzéteszi. (www.mecsekkornyekhitelszov.hu) A Hitelszövetkezet Pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó Általános Üzletszabályzatát a Hitelszövetkezet internetes honlapján bárki megtekintheti függetlenül attól, hogy üzleti kapcsolat már létesült-e közöttük. A Hitelszövetkezet a Pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó Általános Üzletszabályzat változásáról legalább 30 nappal korábban értesíti a Számlatulajdonost, úgy, hogy az új Általános Üzletszabályzatot az első bekezdésben meghatározottak szerint, de elsődlegesen saját honlapján hozzáférhetővé teszi. A Hitelszövetkezet indokolt esetben előzetesen levélben is értesíti a Számlatulajdonost a Pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó Általános Üzletszabályzat megváltozásáról. A folyamatban lévő ügyekben - a Hitelszövetkezet ellenkező értesítése hiányában - az új Pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó Általános Üzletszabályzat az irányadó. A Hitelszövetkezet az új Pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó Általános Üzletszabályzata elfogadásának tekinti, ha a Számlatulajdonos a meghirdetéstől, illetve a kifüggesztéstől számított 30 naptári napon belül írásban nem tesz észrevételt. Ha a Számlatulajdonos az érvényben lévő szerződés(ek) részét képező Pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó Általános Üzletszabályzat módosítását nem fogadja el, azt a felek szerződés(ek) felmondásának tekintik. Ez alól a Hitelszövetkezet kivételt tehet, és a Számlatulajdonos írásbeli értesítésének kézhezvételét követő 15 napon belül jogosult meghatározni tételesen a felmondott szerződések körét. I. A FIZETÉSI SZÁMLÁK MEGNYITÁSA 1. A SZÁMLATULAJDONOSOK LEHETSÉGES KÖRE Fizetési számlát a Hitelszövetkezet az 1996. Évi CXII. Tv.5.§. (7) bekezdése értelmében csak a vele tagsági viszonyt létesitett szervezetek részére vezethet. A. Szövetkezet B. Társas vállalkozások ( gazdasági társaságok ) Részvénytársaság ( Rt ) Korlátolt felelősségű társaság ( Kft ) Egyesülés Közös vállalat ( Kv ) Közkereseti társaság ( Kkt ) Betéti társaság ( Bt ) C. Egyéni vállalkozók
D. Egyéb jogi személyek -Társadalmi szervezet
3
-Egyesület -Köztestület -Egyes jogi személyek vállalata -Leányvállalat -Alapítvány -Közhasznú társaság -Ügyvédi iroda -Oktatói munkaközösségek -Alkotói közösségek -Egyház E. Polgári jogi társaság ( Társaság ) Minden egyéb - itt fel nem sorolt - vállalkozási formában működő ügyfél számlanyitási lehetőségének elbírálására, a számla megnyitására jogosult személyek és a számlanyitási dokumentumok körének meghatározására a Hitelszövetkezet jogi szakemberének írásba adott állásfoglalását kell irányadónak tekinteni. 2. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT ALKALMAZÁSÁBAN HASZNÁLT KIEMELT FOGALMAK: fizetési számla: fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a Hitelszövetkezet egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát is, pénzforgalmi számla: az a fizetési számla, amelyet a számlatulajdonos rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott, fizetési művelet: a fizető fél, a kedvezményezett, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás - valamely fizetési mód szerinti lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a kedvezményezett közötti jogviszonytól, keretszerződés: a Hitelszövetkezet és az ügyfél között létrejött olyan a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, amely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a fizetési számla megnyitását is, fizető fél: az a jogalany, a) aki a fizetési számla tulajdonosaként fizetési számlájáról fizetési megbízást hagy jóvá, vagy b) aki a fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad, vagy c) akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik, kedvezményezett: az a jogalany, aki a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja, átutalás: a fizető fél rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számláját a kedvezményezett javára megterhelik, valamint a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás, beszedés: a kedvezményezett rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számlájának a kedvezményezett javára történő megterhelése a fizető fél által a kedvezményezettnek, a kedvezményezett Pénzforgalmi szolgáltatónak vagy a fizető fél saját Pénzforgalmi szolgáltatónak adott hozzájárulás alapján történik, értéknap: az a nap, amelyet a Pénzforgalmi szolgáltató a fizetési számla javára vagy a fizetési számla terhére elszámolt pénzösszeg utáni kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz, sorbaállítás: a Pénzforgalmi szolgáltató által vezetett fizetési számlára érkező fizetési megbízás fedezethiány miatt történő nem teljesítése (függőben tartása) és várakozási sorba helyezése a jövőbeni teljesítés céljából, ide nem értve azt az esetet, amikor a fizető fél az ütemezett fizetések céljából, a beérkezett fizetési műveletek tervszerű teljesítése érdekében sorba helyezésről állapodik meg a Pénzforgalmi szolgáltatóval, munkanap: az a nap, amelyen az ügyfél pénzforgalmi szolgáltatója fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart,
4
Pft: A pénzforgalmi szolgáltatások nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. Törvény Mikrovállalkozás: minden olyan vállalkozás, amelynek a) összes foglalkoztatotti létszáma 10 főnél kevesebb, és b) éves árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 2 millió euró vagy az üzleti év utolsó napján érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon számítva az ennek megfelelő forintösszeg. 3. A SZÁMLÁK FAJTÁI A Hitelszövetkezet a számlatulajdonosai részére különféle, az alábbiakban ismertetett bankszámlákat vezeti. fizetési számla: fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a Hitelszövetkezet egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát is, pénzforgalmi számla: az a fizetési számla, amelyet a számlatulajdonos rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott, Elkülönített számla, melyet a számlatulajdonos kérésére (a pénzforgalmi számlához kapcsolódóan) nyit a Hitelszövetkezet abból a célból, hogy a számlatulajdonos a különböző tevékenységével kapcsolatos pénzforgalmát elkülönítetten tudja kezelni. Valamennyi lekötés nélküli számla elszámolása (kamat, jutalék, díjak, költség, stb.) az e szabályzatban foglaltak szerint történik. Devizakülföldiek pénzforgalmi számlát nem nyithatnak. Lekötött betétszámlák Lekötött betétszámlát a számlatulajdonos szabad pénzeszközeinek elhelyezése céljából nyithat. A lekötött betétszámla nyitásának feltétel, hogy az ügyfél rendelkezzen a Hitelszövetkezetnél pénzforgalmi számlával. A lekötési megállapodásban a pénzforgalmi számlára hivatkozni kell. A lekötési lehetőségek és a lekötési időtartamtól függő aktuális kamatmértékek az érvényben lévő Hirdetményben kerülnek meghatározásra. A lekötött betétek felmondásának feltételeit és a felmondási időt a betéti szerződés tartalmazza. Alaptőke letéti számla (befizetési betétszámla) Pénzbetét szolgáltatására kötelezett gazdasági társaságok alapításhoz szükséges törzstőkéjének befizetésére szolgáló számla. 4. A PÉNZFORGALOMMAL ÖSSZEFÜGGŐ KERETSZERZŐDÉS MEGKÖTÉSÉRE JOGOSULTAK KÖRE A Fizetési számla megnyitásakor a keretszerződést azon képviseleti joggal rendelkező személlyel ( személyekkel ) kell megkötni, aki(k) egyébként jogosultak a fizetési számla felett rendelkezőket bejelenteni. Gazdasági társaságok esetén az általánostól eltérő szabályok vonatkozásában figyelemmel kell lenni az 1997.évi CXLIV. Tv. 40. §.-ában foglaltakra is. Szövetkezetek:
5
Az igazgatóság elnöke, az ügyvezető elnök, az ügyvezető igazgató, vagy az alapszabályban meghatározott igazgatósági tag. Jogi személyiségű gazdasági társaságok : Részvénytársaság: Az igazgatóság tagjai ( ha azonos terjedelmű a képviseleti joguk, akkor bármelyik; ha az alapszabály általános joggal ruházott fel valamely igazgatósági tagot, akkor az a tag, illetve a különös képviseleti joggal felruházott tag, ha ez a jogkör a bankügyletekre is vonatkozik.) Korlátolt felelősségű társaság: Az ügyvezető, több ügyvezető tag esetén bármelyik önállóan, ha képviseleti joguk azonos terjedelmű. Egyesülés: Az igazgató. Közös vállalat: Az igazgató. Jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság (közkereseti társaság, betéti társaság ) A társasági szerződésben képviseleti joggal rendelkező személyek az ott meghatározott módon ( önállóan vagy együttesen ). A bejelenteni jogosultak körének megállapításához a cégbejegyzésről szóló cégbírósági végzésnek ( cégjegyzéknek ) a tartalmát is figyelembe kell venni , amely magában foglalhatja a képviseleti joggal rendelkező személy képviseleti jogosultságának - bizonyos ügykör vonatkozásában - a kizárását, vagy korlátozását. Egyéni vállalkozó, egyéni cég, mg-i őstermelő, természetes személyek: Maga az egyéni vállalkozó, illetve a számlanyitást kezdeményező természetes személy. Egyéb jogi személy: Társadalmi szervezet: Ha az alapszabály értelmében a képviseleti jogot egy személy gyakorolja, úgy, ez a személy egyedül; amennyiben a képviseleti jogot - miben korlátozás és kikötés nélkül több személy gyakorolja, úgy ezek együttesen és külön- külön is jogosultak a számla megnyitására. Egyesület: Az alapszabályban képviseleti joggal felruházott személy. Köztestület: A köztestületet létrehozó törvény által meghatározott, képviseleti joggal felruházott személy. Leányvállalat: A létesítő jogi személy által kinevezett igazgató. A leányvállalatot létesítő jogi személy az alapító okiratban vezetői testületet is létrehozhat, és a képviseleti jogosultságot az igazgató, valamint a vezetői testület között megoszthatja. Alapítvány: Az alapítványt kezelő szerv képviselője. Közhasznú társaság: Az ügyvezető, több ügyvezető tag esetén bármelyik önállóan, ha képviseleti joguk azonos terjedelmű. Ügyvédi iroda: Az ügyvédi iroda vezetője, vagy az általa képviseleti joggal felruházott tag. Egyház: Az alapszabályban meghatározott, képviseleti joggal felruházott személy. 5. A FIZETÉSI SZÁMLÁK MEGNYITÁSÁHOZ SZÜKSÉGES OKMÁNYOK (1) Pénzforgalmi számlát a Hitelszövetkezet akkor nyithat, ha a) jogi személy és a jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság létrejöttéhez szükséges nyilvántartásba (a továbbiakban: nyilvántartás) már bejegyzett vállalkozás a nyilvántartást vezető szervezettől származó, harminc napnál nem régebbi okirattal igazolta, hogy a nyilvántartásban szerepel, valamint adószámát és statisztikai számjelét közölte,
6
b) a nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személy és a jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság létesítő okiratát (társasági szerződését) egy másolati példányban átadta, valamint - ha cégbejegyzésre kötelezett és a pénzforgalmi számla megnyitása nem feltétele a cégbejegyzési kérelem benyújtásának - csatolta a cégbejegyzési kérelem benyújtása során a cégbíróságtól kapott elektronikus tanúsítványt vagy annak hiteles papír alapú másolatát, c) az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személy, illetve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett egyéni vállalkozó az Adó- és Pénzügyi Ellenőrzési Hivatalnál történt nyilvántartásba vételéről szóló okirat másolati példányát átadta, egyéni vállalkozó az egyéni vállalkozói, illetőleg a tevékenység végzéséhez szükséges más igazolvány másolatát csatolta. (2) Fizetési számlát a Hitelszövetkezet akkor nyithat, ha a pénzforgalmi számla nyitására nem kötelezett - a jogi formájára vonatkozó előírások szerint - a létrejöttére, illetve nyilvántartásba vételére vonatkozó okmányokat, iratokat bemutatta. (3) A pénzforgalmi számlát a Hitelszövetkezet azonnali hatállyal megszünteti, ha a számla megnyitását követő kilencven napon belül a pénzforgalmi számlanyitásra kötelezett szervezet a nyilvántartást vezető szervezettől származó, harminc napnál nem régebbi okirattal nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel. (4) Az (1) bekezdés b) pontja alapján: a) gazdasági társaság és szövetkezet részére megnyitott pénzforgalmi számla terhére, illetve - az alapítói vagyon kivételével - javára fizetési megbízást teljesíteni mindaddig nem lehet, amíg a számlatulajdonos nem igazolta, hogy nyilvántartásba történő bejegyzése iránti kérelmét benyújtotta, valamint adószámát és statisztikai számjelét nem közölte, b) nyilvántartásba vétellel létrejövő egyéb jogi személyek részére megnyitott pénzforgalmi számla terhére, illetve - az alapítói vagyon kivételével - javára fizetési megbízást teljesíteni az a) pontban meghatározott feltételek teljesítése esetén is kizárólag a nyilvántartásba vétel megtörténtének igazolását követően lehet. 6. A SZÁMLATULAJDONOSOKKAL MEGKÖTENDŐ BANKSZÁMLA-SZERZŐDÉSEK A számlatulajdonos és a számlavezető Hitelszövetkezet kapcsolatát, a számlavezetésre vonatkozó feltételeket a Fizetési számla-szerződés (Keretszerződés) tartalmazza. A fizetési számla-szerződés - mint minden más szerződés - kétoldalú jogviszonyt takar, amely akkor jön létre, amikor a szerződést a Hitelszövetkezet és a számlatulajdonos aláírták. A fizetési számla-szerződéseket két példányban kell kiállítani és mindkét példányt - mindkét részről - eredetiben kell aláírni. Egy példányt a számlatulajdonosnak kell átadni, a másik példányt a Hitelszövetkezetnek kell megőriznie. Valamennyi fizetési számlát nyitó ügyféllel a Hitelszövetkezet az alábbiakban felsorolt fizetési számla-szerződést köti meg. - Befizetési betéti szerződés (törzstőke elhelyezés esetén) - Keretszerződés Fizetési számla nyitására és a mellékletét képező Általános szerződési feltételek A fizetési számla-szerződés megkötésekor egyéni vállalkozó esetén "egyéni vállalkozó" megnevezést vagy "e.v." rövidítést, egyéni cég esetén "egyéni cég" megnevezést vagy "e. c. rövidítést kell a számlatulajdonos neve után feltüntetni. Az egyéni vállalkozó gazdasági tevékenysége során az "egyéni vállalkozó" megnevezést vagy annak "e. v. " rövidítését, valamint az egyéni cég az "egyéni cég" megnevezést vagy annak "e. c." rövidítését köteles feltüntetni. Ha a törzstőke/alaptőke befizetése, illetve átutalása során a fizetést teljesítő természetes és jogi személyek, valamint befizetéseik összege egyértelműen megállapítható, úgy az adatokat - a számla megnyitóinak kérésére - az e célt szolgáló rovatokba fel kell vezetni. Amennyiben a befizetés (átutalás) egy összegben, illetve oly módon történt, hogy a befizető személye nem állapítható meg egyértelműen, úgy a rovatokat áthúzással törölni kell.
7
A bejegyzési kérelem cégbírósági átvételéről szóló tanúsítvány bemutatásáig a fizetési számla mellett alaptőke letéti számlaként kezelt alszámlát nyit a Hitelszövetkezet, erre történik a törzstőke befizetése. A cégbírósági bejegyzés iránti kérelem befogadását igazoló tanúsítvány bemutatását követően a törzstőkének (alaptőkének) a társaság rendelkezésére bocsátott részével a társaság szabadon rendelkezik. A fizetési számlát csak cégjegyzékben vagy más, a cég létrejöttét deklaráló okiratban feltüntetett néven nyit a Hitelszövetkezet. Természetes személy esetén ez csak a számlatulajdonos igazolt nevére szólhat. A számlanyitáskor a leendő számlatulajdonos, vagy igazolt képviselője (képviselői) személyazonosságát az ennek igazolására szolgáló okmány segítségével megállapítja a Hitelszövetkezet. Valamennyi számlanyitás esetén a későbbiekben leírt módon a Hitelszövetkezetnek aláírási kartonon fel kell venni a számla(ák) felett rendelkező tulajdonos(ok) vagy igazolt képviselőik aláírás-mintáját. A számla megnyitásakor a Hirdetményben meghatározott, a bankszámlán elhelyezendő kötelező folyószámlabetétet kér be az ügyféltől a Hitelszövetkezet. A keretszerződés megkötését megelőző kötelező tájékoztatás elemei meg kell, hogy feleljenek a 2009. évi LXXXV. Tv. 10.§-ában foglaltaknak. A keretszerződésen alapuló fizetési megbízások teljesítését követően fennálló utólagos tájékoztatási kötelezettségének a Hitelszövetkezet a 2009. évi LXXXV. Tv. 23.-ában foglaltaknak megfelelően tesz eleget. A felek a keretszerződésben megállapodhatnak arról, hogy - a 2009. évi LXXXV. Tv. 23. §-ban foglalt haladéktalan tájékoztatástól eltérően - a 23. § (1) bekezdésének a)-e) pontjában meghatározott tájékoztatást a Hitelszövetkezet a fizető fél részére legalább havonta egy alkalommal átadja vagy rendelkezésre bocsátja, oly módon, hogy a fizető fél az adatokat az adatok céljának megfelelő ideig tartósan tárolhassa, és a tárolt adatokat változatlan formában és tartalommal megjeleníthesse. Ha a fizető fél fogyasztó, a Hitelszövetkezet a fizető fél részére havonta legalább egy alkalommal papíron díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen átadja a 23. §-ban meghatározott adatokat. A keretszerződések módosítására nézve a Pft.-ben előírt szabályok mellett a Hpt. 210.§.(7) bekezdését is figyelembe kell venni. Ennek megfelelően külön szabályok érvényesek a fogyasztó és mikrovállalkozás körre, illetve az ezen besorolásba nem tartozó ügyfelekre. Egyrészt a keretszerződésnek tartalmaznia kell azt az ok-okozati összefüggés rendszert, ami alapján a Hitelszövetkezet jogosult egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani a szerződést. Ezen túlmenően fogyasztó, vagy mikrovállalkozás ügyfél esetén a szerződés módosítást annak tervezett hatályba lépése előtt legalább két hónappal korábban kell kezdeményezni írásban az érintett ügyfélkör irányában. Ezen felül elektronikus úton is (www.Magyar Vidékhitelszov.hu) közzé kell tenni. 7. RENDELKEZÉS A FIZETÉSI SZÁMLA FELETT (1) A fizetési számla felett természetes személy számlatulajdonos a fizetési számlaszerződésben meghatározott módon, önállóan vagy más személlyel együttesen vagy külön-külön rendelkezhet. (2) Jogi személy és a jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság a pénzforgalmi számla feletti rendelkezéséhez a nyilvántartásba bejegyzett, illetőleg bejegyzésre bejelentett teljes vagy rövidített nevének (cégnevének) betű szerinti használata, valamint a számlatulajdonos által a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre bejelentett személy vagy személyek aláírása szükséges. Az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvény (a továbbiakban: Art.) szerinti egyéb szervezet a létesítő okiratában, ennek hiányában a fizetési számlaszerződésben meghatározott módon
8
rendelkezhet fizetési számlája felett. (3) A számlatulajdonos vagy a képviseletében jogszabály alapján eljárni jogosult személy által feljogosított rendelkezésre jogosult rendelkezési joga bármikor visszavonható vagy - a fizetési számlaszerződésben meghatározott esetben és módon - korlátozható. (4) A Hitelszövetkezet a tőle elvárható gondossággal biztosítja, hogy a rendelkezési jogosultságot csak a számlatulajdonos és az általa feljogosított gyakorolhassa. (5) A rendelkezési jog gyakorlása során a Hitelszövetkezet a tőle elvárható gondossággal ellenőrzi, hogy a megbízáson feltüntetett aláírás [ideértve személyazonosító kódot (PIN kód) vagy egyéb kódot] megegyezik-e a rendelkezésre jogosult Hitelszövetkezetnél bejelentett aláírásával [személyazonosító kódjával (PIN kód) vagy egyéb kódjával]. (6) A számlatulajdonos szervezet jogi formáját szabályozó jogszabályban a szervezet képviseletére jogszabály erejénél fogva jogosultként meghatározott személy (ezen alpont alkalmazásában a továbbiakban: vezető) - a Hitelszövetkezet által rendszeresített módon - írásban jelenti be (ezen alpont alkalmazásában a továbbiakban: bejelentés) a fizetési számla felett rendelkezni jogosultat. A Hitelszövetkezet nem vizsgálja, hogy a számlatulajdonos, illetve a vezető által a fizetési számla feletti rendelkezésre bejelentett személy az egyéb jogszabályokban előírt feltételeknek megfelel-e. (7) A vezető bejelentési, illetve rendelkezési jogosultságát abban az esetben gyakorolhatja, ha a megválasztását (kinevezését), valamint aláírását - a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figyelembevételével - hitelt érdemlő módon (pl. illetékes cégbíróság által érkeztetett bejegyzési vagy változásbejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal) igazolja. A Hitelszövetkezet nem felel a változásbejegyzési kérelem utóbb történő elutasítása esetén a számlatulajdonosnál bekövetkező károkért. Ha a vezető megbízatása megszűnik, az általa bejelentett aláírók rendelkezési joga mindaddig érvényes, amíg az új vagy más vezető másként nem rendelkezik. (8) Ha a számlatulajdonos szervezet jogi formáját szabályozó jogszabályból következően a szervezetnek több, önálló képviseleti joggal rendelkező vezetője van, bármelyik vezető bejelentése érvényes. Ha a számlatulajdonos szervezet létesítő okirata alapján a vezetők közül egy vagy több személy kizárólagosan jogosult a bejelentésre, akkor az általuk tett bejelentés az érvényes. Több egymásnak ellentmondó bejelentés közül a legutolsó bejelentés az érvényes. Együttes képviseleti jog esetében a jogosultak a bejelentést csak együttesen tehetik meg. (9) Ha vitatott a bejelentő jogosultsága a szervezet képviseletére, a Hitelszövetkezet a bejelentés szempontjából a szervezet képviseletére jogosultnak tekinti a bejelentőt mindaddig, amíg a szervezet nyilvántartására vonatkozó jogszabályok szerint a szervezet képviseletére jogosult. (10) A számlatulajdonos a fizetési számlája felett - a (11) bekezdésben meghatározott kivétellel szabadon rendelkezik. (11) A meghatározott célból elkülönített, a számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök az elkülönítés tartama alatt csak a meghatározott célra használhatók fel. A Hitelszövetkezeti ügyfelek által a Hitelszövetkezethez benyújtott megbízások rendelkezési jogosultságát a Hitelszövetkezet vizsgálja. A számla feletti rendelkezési jog akkor nyílik meg, amikor a számlavezető Hitelszövetkezethez a számlatulajdonos, vagy annak a fizetési számla-szerződés megkötésére jogosult képviselője (képviselői) - az erre a célra rendszeresített aláírás-nyilvántartó kartonon - írásban bejelenti a fizetési számla feletti rendelkezésre jogosultak aláírását. Az aláírás-bejelentést az ügyfélnek két példányban kell kitöltenie. Az egyik példány érvénybe helyezés után a Hitelszövetkezetnél marad a rendelkezésre jogosultak aláírásának ellenőrzésére, a másik példányt (érvénybe helyezve) vissza kell adni a benyújtónak. A Home- Banking szolgáltatást igénybe vevő Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírásával egyidejűleg az erre a célra rendszeresített formanyomtatványon, az Eurobank ügyfélterminál minden egyes felhasználójára vonatkozóan megadott adatok mellett köteles rendelkezni az elektronikus aláírásra jogosultak nevéről. Az aláírás bejelentő kartont a Számlavezető hely ebben az esetben is bekéri a Számlatulajdonostól.
9
A pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelműen tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának a megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírás bejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti. A cégszerű aláírás a fizetési számla feletti rendelkezés esetében azt jelenti, hogy - az egyéni vállalkozó kivételével - kötelezően fel kell tüntetni a számlatulajdonos nevét. A számlatulajdonos nevének kötelező feltüntetése történhet bélyegzővel, elektronikus úton vagy kézírással. A számlatulajdonos neve felett az arra jogosultaknak aláírásukkal is el kell látniuk a pénzforgalmi megbízást vagy más dokumentumot. Amennyiben a számlatulajdonos az aláírás-bejelentő karton hátoldalán bélyegzőt jelent be, akkor csak és kizárólag a feltüntetett bélyegzővel együtt lehet elfogadni a Hitelszövetkezetnek a cégszerű aláírást. A bankszámla(ák) felett rendelkezésre jogosult(ak) aláírásának bejelentéséhez ellenőrizni kell a számlanyitáshoz szükséges okiratokból a számlatulajdonos vagy képviselője (képviselői) fizetési számla-szerződés kötésére vonatkozó jogosultságát és aláírásának hitelességét. (Pl.: Társasági szerződés, közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány.) II.
A PÉNZFORGALOM LEBONYOLÍTÁSA
1. FIZETÉSI MÓDOK Ha a jogszabály a pénztartozás kiegyenlítésének módját kötelezően nem írja elő, akkor a felek a Hitelszövetkezetnél alkalmazott fizetési módban szabadon állapodhatnak meg. A Hitelszövetkezetnél alkalmazásra kerülő fizetési módok a következők: -átutalás, egyszerű átutalás csoportos átutalás rendszeres átutalás hatósági átutalás és az átutalási végzés -beszedés felhatalmazó levélen alapuló beszedés váltóbeszedés csoportos beszedés határidős beszedés -készpénzfizetés készpénzbefizetés készpénzkifizetés fizetési számláról Amennyiben a számlatulajdonosok egymással a bankszámlák közötti fizetés módjában nem állapodtak meg, illetve azt nem hozzák írásba a Hitelszövetkezet tudomására, a fizetést egyszerű átutalással kell teljesíteni. 2. A FIZETÉSI MEGBÍZÁS ÁTVÉTELE, AZONOSÍTÁSA (1) A Hitelszövetkezet Hirdetményében meghatározza a munkanapon belül azt a kezdő és záró időpontot, amelyek között a fizetési megbízásokat átveszi; ezen belül meghatározza azt a végső benyújtási határidőt, ameddig az átvett és befogadott fizetési megbízások teljesítéséből rá háruló
10
feladatokat - ha az ügyfél későbbi határidőt nem jelöl meg vagy törvény és e rendelet eltérően nem rendelkezik - a tárgynapon teljesíti. A végső benyújtási határidő és a záró időpont között átvett további fizetési megbízások, valamint a nem munkanapon beérkezett fizetési megbízások teljesítéséből rá háruló feladatokat - ha az ügyfél későbbi határidőt nem jelöl meg, vagy rendelet eltérően nem rendelkezik - a Hitelszövetkezet legkésőbb a következő munkanapon teljesíti. (2) A Hitelszövetkezet a fizetési megbízás beérkezésekor a megbízás adatai mellett a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) is rögzíti és tárolja. (3) A fizetési megbízás átvétele a beérkezés sorrendjében történik. (4) A fizetési megbízás kötegenként is benyújtható, ha az egyes fizetési megbízások összetartozása egyértelműen megállapítható. (5) A Hitelszövetkezet a fizetési számla megterhelésére vonatkozó fizetési megbízásokat - törvény vagy a számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére a Hitelszövetkezet nyilvántartása az irányadó. (6) Ha a Hitelszövetkezet a részére egy másik pénzforgalmi szolgáltató által elektronikus úton továbbított fizetési megbízás teljesítését az azon szereplő - jóváírást (terhelést) azonosító - adatok hibája vagy hiánya miatt nem tudja elvégezni, e felismerést követően a) belföldi forint fizetési forgalomban az (1) bekezdés szerinti teljesítési határidő figyelembevételével visszautasítja, b) egyéb fizetési megbízás esetében legkésőbb az átvételt követő munkanapon a fizetési megbízás visszautasításával vagy más módon értesíti erről a fizetési megbízást elküldő Hitelszövetkezett. 3. A FIZETÉSI MEGBÍZÁS BEFOGADÁSA Jogszabály alapján a napközbeni átutalás, azaz a „4 órás szabály” alá azok a forintban történő, különböző pénznemek közötti átváltást (konverziót) nem igénylő, belföldi forint átutalások tartoznak, amelyek keretében mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója Magyarországon belül végzi tevékenységét. Ily módon az elektronikus csatornán befogadott egyszeri átutalási megbízások, csoportos átutalási megbízások, rendszeres (állandó) átutalási megbízások 2012. július 2-tól átkerülnek a GIRO napközbeni átutalási rendszerébe. A „4 órás szabály” alá nem tartozó, tehát továbbra is az éjszakai elszámolás keretében feldolgozásra kerülő megbízások: - és csekkbeszedések
A Hitelszövetkezet döntése alapján a papír alapú átutalási megbízások továbbra is az éjszakai elszámolás keretében, az IG1 rendszerben kerülnek elszámolásra. (1) A Hitelszövetkezet a fizetési megbízás II. 2. (1) bekezdése szerinti teljesítésére - az ügyfél által megjelölt későbbi időpont, vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a teljesítési határidőt a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja. (2) A fizetési megbízás befogadásának időpontja: a) átutalás esetén az az időpont, amikor a Hitelszövetkezet az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet, részteljesítés esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete rendelkezésre áll; b) beszedés esetén ba) a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását is -, okirat birtokában átvette,
11
bb) a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette; c) készpénzfizetés esetén ca) pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a Hitelszövetkezet a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a fizető féltől a készpénzt átvette, cb) kifizetésnél az az időpont, amikor a fizetési megbízást a Hitelszövetkezet a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll. (3) Az elektronikus átutalás akkor tekinthető a Hitelszövetkezethez beérkezettnek, amikor a tétel a számlavezető rendszerben megjelenik. A fedezet rendelkezésre állását követően a megbízás feldolgozásra kerül. 4. A FIZETÉSI MEGBÍZÁS VISSZAUTASÍTÁSA AZ ÜGYFÉL FELÉ (1) Ha a fizetési megbízás a jogszabályokban előírt követelményeknek nem felel meg, a Hitelszövetkezet - a (2) bekezdésben foglalt eltéréssel - a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. (2) A 18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 2. mellékletében meghatározott, a fizetési megbízások kiállítására vonatkozó szabályoknak meg nem felelő adattartalommal kiállított fizetési megbízást a Hitelszövetkezet a fizetési megbízást benyújtó saját ügyfele számára teljesítheti, ha a fizetési megbízás kiállítására (adattartalmára) vonatkozó szabályoknak való megfelelést a Hitelszövetkezet a fizetési megbízás visszautasítása nélkül is biztosítani tudja. (3) A Hitelszövetkezet - jogszabály eltérő rendelkezése hiányában, illetve ha a számlatulajdonossal másként nem állapodik meg - a fizetési számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető fizetési megbízásokat visszautasítja. (4) Jogszabály vagy a számlatulajdonossal történt megállapodás alapján sorbaállított fizetési megbízást a sorbaállítás időtartamának eredménytelen elteltét követően a Hitelszövetkezet visszautasítja. (5) A Hitelszövetkezet a keretszerződésben vagy az ügyféllel kötött más megállapodásban foglalt feltételeknek meg nem felelő módon kiállított és benyújtott fizetési megbízást visszautasíthatja. (6) Ha a Hitelszövetkezet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, - törvény eltérő rendelkezése hiányában - értesíti az ügyfelet a visszautasítás tényéről, továbbá - jogszabály tiltó rendelkezése hiányában - lehetőség szerint a visszautasítás okáról és a visszautasításra okot adó tényszerű hibák helyesbítéséhez szükséges eljárásról. (7) A Hitelszövetkezet a (6) bekezdés szerinti értesítést a) haladéktalanul, de legkésőbb a fizetési megbízás II. 2. (1) bekezdése szerinti átvételét követő munkanapon, b) terhelési nap megjelölése esetén a terhelés napját követő munkanapon, c) a sorbaállítás időtartamának lejártakor a Hitelszövetkezet és az ügyfele között létrejött szerződésben meghatározott módon küldi meg vagy teszi elérhetővé az ügyfél számára. A Hitelszövetkezet a jogszabály rendelkezésén vagy megállapodáson alapuló ellenjegyzéssel ellátott, valamint csatolt okiratot tartalmazó papíralapú fizetési megbízások teljesítésének visszautasítása esetén a fizetési megbízást és az okiratot visszaküldi az ügyfélnek. (8) Beszedési megbízás teljesítésének visszautasítása esetén a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a (6) és (7) bekezdésben foglaltaknak a kedvezményezett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató útján tesz eleget. (9) A (6) bekezdés szerint megindokolt visszautasítás esetén a keretszerződés alapján a tényleges és közvetlenül felmerült költséggel arányos díj számítható fel. (10) Ha a Hitelszövetkezet és a fizető fél közötti keretszerződésben foglalt összes feltétel teljesül, a fizető fél Hitelszövetkezete jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - nem utasíthatja vissza a jóváhagyott fizetési megbízás teljesítését, függetlenül attól, hogy azt a fizető fél, vagy a kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték. (11) A visszautasított fizetési megbízást teljesítésre át nem vettnek kell tekinteni.
12
5. A FIZETÉSI MEGBÍZÁS SORBAÁLLÍTÁSA, RÉSZTELJESÍTÉS (1) A fedezethiány miatt nem teljesíthető, törvény vagy a számlatulajdonossal történt megállapodás alapján vissza nem utasított átutalási és beszedési megbízást a Hitelszövetkezet - törvény vagy e rendelet eltérő rendelkezése hiányában - legfeljebb harmincöt nap időtartamra sorbaállítja. A sorbaállítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. (2) A fedezethiány miatt nem teljesíthető csoportos beszedési megbízás a számlatulajdonossal történt megállapodás alapján legfeljebb a terhelési naptól számított négy munkanap időtartamra állítható sorba. (3) A fizető fél számláját vezető Hitelszövetkezet - a csoportos beszedési megbízás kivételével - a fizetési számlán fedezet hiányában nem teljesíthető beszedési megbízások sorbaállításáról a kedvezményezett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató útján haladéktalanul értesíti a kedvezményezettet. Az értesítés az eredeti beszedési megbízás adatait és a sorbaállítás utolsó napját tartalmazza. (4) A Hitelszövetkezet törvény előírása vagy a számlatulajdonossal kötött megállapodás alapján - az (5) bekezdésben foglalt kivétellel - a fedezethiányos fizetési megbízásra a rendelkezésre álló fedezet erejéig részfizetést teljesít. (5) Csoportos átutalási és csoportos beszedési megbízásra részfizetés nem teljesíthető. 6. A HATÓSÁGI ÁTUTALÁSI MEGBÍZÁS ÉS AZ ÁTUTALÁSI VÉGZÉS KÜLÖN SZABÁLYAI (1) A hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés befogadásának időpontja az az időpont, amikor a fizető fél Hitelszövetkezete a fizetési megbízást a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette. (2) A kedvezményezett által a Hitelszövetkezet útján kezdeményezett hatósági átutalási megbízás esetén a befogadási időpont a kedvezményezett Hitelszövetkezete szempontjából az az időpont, amikor a hatósági átutalás megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette. (3) A kedvezményezett saját Hitelszövetkezete útján kezdeményezett hatósági átutalási megbízás teljesítésének visszautasítása esetén a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a II. 4. (8) bekezdésében foglaltak szerint jár el. (4) Az átutalási végzés, illetve a kedvezményezett által közvetlenül a fizető fél számláját vezető Hitelszövetkezethez benyújtott hatósági átutalási megbízás teljesítésének a visszautasításáról a fizető fél Hitelszövetkezete a II. 4. (6) bekezdésében és - a jelen 6. fejezet (7) bekezdésében foglalt eltéréssel - a II. 4. (7) bekezdésében foglaltak szerint eljárva közvetlenül értesíti az átutalási végzés benyújtóját, illetve a kedvezményezettet. (5) A fizető fél számláját vezető Hitelszövetkezet a fizetési számlán fedezet hiányában nem teljesíthető hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés sorbaállításáról haladéktalanul értesíti a kedvezményezettet és az átutalási végzés benyújtóját. Az értesítés a fizetési megbízás adatait és a sorbaállítás utolsó napját tartalmazza. (6) A kedvezményezett saját pénzforgalmi szolgáltatója útján kezdeményezett hatósági átutalási megbízás sorbaállítása esetén az (5) bekezdés szerinti értesítést a fizető fél számláját vezető Hitelszövetkezet a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója útján küldi meg. (7) A fizető fél számláját vezető Hitelszövetkezet az értesítéseket a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés hozzá történő beérkezésével azonos módon küldi meg. 6.1. A HATÓSÁGI ÁTUTALÁS ÉS AZ ÁTUTALÁSI VÉGZÉS ALAPJÁN TÖRTÉNŐ ÁTUTALÁS, MINT FIZETÉSI SZÁMLÁK KÖZÖTTI FIZETÉS (1) A bírósági végrehajtási eljárásban, valamint a közigazgatási végrehajtási és adóvégrehajtási eljárásban a pénzkövetelést a hatósági átutalási megbízás adására vagy átutalási végzés meghozatalára jogosult erre irányuló kezdeményezésére hatósági átutalással vagy a hatósági végzésben foglaltak szerint kell teljesíteni.
13
(2) A hatósági átutalás esetén a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a fizető fél fizetési számlája terhére meghatározott pénzösszeget utal át a hatósági átutalás megbízás adója által meghatározott fizetési számlára. (3) Hatósági átutalási megbízás adására jogosult a hatósági átutalást saját pénzforgalmi szolgáltatóján keresztül is kezdeményezheti, amely köteles azt továbbítani az adós pénzforgalmi szolgáltatójának. (4) A hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás esetén a fizető fél nem gyakorolhatja a helyesbítéshez való jogot. (5) A hatósági átutalási megbízás átvételét sem a fizető fél, sem a hatósági átutalás kezdeményezésére jogosult pénzforgalmi szolgáltatója nem tagadhatja meg. 7. A FEDEZETIGAZOLÁS (1) Fedezetigazolást a számlatulajdonos megbízásából a számlavezető Hitelszövetkezet állít ki. A fedezetigazolás tartalmazza különösen a számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült, fedezetként elkülönített összeget, az elkülönítés célját, a kedvezményezett megjelölését, a fedezet elkülönítésének időtartamát és felhasználásának módját. (2) A fedezetigazolásban megjelölt összeget a Hitelszövetkezet elkülönítetten kezeli. (3) A felek a fedezetigazoláshoz kapcsolódóan a fizetési módban is megállapodnak. 8. BEFOGADÁSI HATÁRIDŐK, TRANZAKCIÓK FELDOLGOZÁSA Befogadási határidők IG1 rendszerben: IG1 rendszer befogadási határideje (cut-off time): 14 óra 15 perc Befogadási határidők IG2 rendszerben: 2012. július 1-től a napközbeni átutalás alá eső tételek esetén 5 elszámolási ciklus lesz, amelyek 6:00-tól 16:05-ig kétóránként kezdődnek. Ezek: 600 – 8 05 8 30 – 10 05 10 30 – 12 05 12 30 – 14 15 14 40 – 16 05 A szombati „csere” munkanapokon azonban csak három ciklusra kerül sor: 600 – 8 05 830 – 10 05 1030 – 12 05. A Hitelszövetkezet döntése alapján a tárgynapi teljesítésre szolgáló tételek befogadásának határideje, azaz a cut-off time: 16 óra 05 perc. Az utolsó ciklusban beküldött tranzakciók jóváírása legkésőbb 18 óráig megtörténik. Abban az esetben, ha az átutalási megbízás a tárgynapi teljesítésre meghatározott végső befogadási határidő (cut-off time) után érkezik be, a Hitelszövetkezet a következő munkanap első elszámolási ciklusában biztosítja a „4 órás szabálynak” való megfelelést. A 4 órán belüli teljesítési határidő attól az időponttól számítódik, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az átutalási megbízást befogadta. Az ügyfeleknek lehetősége van arra, hogy akár 7*24 óra alatt nyújtsanak be átutalási megbízásokat, de ha azok a Hitelszövetkezet nyitva tartási idején kívül érkeznek (pl. hétvégén, munkaszüneti-, vagy ünnepnapokon), abban az esetben nem akkortól számítódik a 4 óra, amikor a fizető fél (átutaló) a megbízást benyújtotta, hanem a következő banki munkanapon azon kora reggeli időponttól, ciklustól, amikor a Hitelszövetkezet megvizsgálta a fedezet rendelkezésre állását, a fizetési számlát megterhelte vagy a szükséges fedezetet elkülönítette, azaz kivonta az ügyfél rendelkezése alól.
14
Tranzakciók feldolgozása, kezelése IG1 rendszerben: Az éjszakai elszámoláshoz tartozó tevékenységek az elszámolási napot megelőző munkanapon kezdődnek (T) és az elszámolási napon (T+1nap) fejeződnek be. Így az ügyfél által indított átutalási megbízás fedezeteként szolgáló összeg legkorábban másnap jelenik meg a kedvezményezett fizetési számláján. Tranzakciók feldolgozása, kezelése IG2 rendszerben: A napközbeni elszámolás keretében indított tételek feldolgozási sorrendje szerint az a tétel teljesül korábban, amit korábban is indítottak. A napközbeni többszöri elszámolás teljeskörű lebonyolítása – rendkívüli helyzet kivételével – az adott elszámolási napon történik meg. A legfeljebb 4 órán belüli teljesítési határidő attól az időponttól számítódik, amikor megtörténik az átutalás teljesítéséhez szükséges összeggel a fizető fél (átutaló) fizetési számlájának a megterhelése, a fedezet biztosítása. (napon belüli küldésnél többszöri fedezetvizsgálat történik). Ha a fizető fél (átutaló) által megadott terhelési nap a Hitelszövetkezet szempontjából nem minősül munkanapnak, akkor a következő munkanapot kell terhelési napnak tekinteni. A Hitelszövetkezet a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Hitelszövetkezet joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül haladéktalanul, minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Hitelszövetkezet az ok megjelölésével utólag a számlakivonaton tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Hitelszövetkezet először - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalást és átutalási végzést teljesíti, az ott meghatározott módon. A Számlatulajdonos és a Hitelszövetkezet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező banki követeléseket a Hitelszövetkezet beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. 9. FIZETÉSI MŰVELETEK JÓVÁHAGYÁSA (1) Fizetési művelet teljesítésére - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével - akkor kerülhet sor, ha azt a fizető fél előzetesen jóváhagyta. Papíralapú megbízások esetén a Hitelszövetkezet az előzetes jóváhagyás kritériumának a Hitelszövetkezethez bejelentett módon aláírt és alakilag, továbbá tartalmilag helyesen kitöltött megbízást tekinti. (2) Fizetési művelet teljesítésének jóváhagyására vagy több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyására csak a szerződésben meghatározott módon kerülhet sor. (3) A fizető fél a jóváhagyást a 8. (5)-(8) bekezdésében meghatározott időpontig visszavonhatja. Több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyás visszavonása esetén a kapcsolódó jövőbeli fizetési műveletek sem minősülnek jóváhagyottnak. (4) Az (1) és (2) bekezdésben meghatározott jóváhagyás hiányában a fizetési művelet jóvá nem hagyottnak minősül. (5) A fizetési megbízásnak a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója által történt átvételét követően az ügyfél a fizetési megbízást nem vonhatja vissza. (6) Ha a fizetési megbízást a kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül
15
kezdeményezték, a fizetési megbízásnak vagy a fizetési művelet teljesítése jóváhagyásának a kedvezményezett részére való átadását követően a fizető fél a fizetési megbízást nem vonhatja vissza. (7) Beszedés esetében a fizető fél a fizetési megbízást - a visszatérítéshez való jog sérelme nélkül - a terhelést megelőző munkanapig vonhatja vissza. (8) A terhelési naphoz kötött fizetési megbízás esetén az ügyfél a fizetési megbízást a felek által megállapított terhelési napot megelőző munkanap végéig vonhatja vissza. A visszavonás módjaként a felek kikötik, hogy az papíralapon, Hitelszövetkezethez bejelentett módon aláírva, a visszavonni szándékozott megbízás adattartalmával egyező adattartalommal érvényes. A Hitelszövetkezet a visszavonást telefax útján is elfogadja. Törlés, módosítás lehetősége A Hitelszövetkezet a belföldi forint átutalási megbízás visszavonását – papír alapú és elektronikus úton benyújtott tételek - (terhelési nap megjelölésével benyújtott tételek esetén) a teljesítést megelőző banki munkanapon a bankfiók nyitvatartási ideje alatt írásban fogadja el az ügyfelektől, a Hitelszövetkezetnél bejelentett módon. Papír alapú belföldi átutalási megbízás Hitelszövetkezeti feldolgozásának megkezdését követően a Hitelszövetkezet visszavonási kérelmet nem fogad el, a fizetési megbízást sztornózását lehet kérni írásban, a Hitelszövetkezetnél bejelentett módon. 2012. július 1-től az elektronikus átutalási megbízások sztornózására nincs mód! Amennyiben a belföldi átutalási megbízás már továbbításra került a belföldi fizetési forgalomba, akkor az ügyfél az utalás összegének visszahívását kezdeményezheti a teljesítést követő 45 naptári napon belül a Hitelszövetkezethez történő írásbeli bejelentést követően. A kedvezményezett számlavezető bankja 45 naptári napon belül teljesítheti az utalás összegének visszautalását, amennyiben ahhoz a kedvezményezett hozzájárul. Visszavonás tranzakció indításáért a Hitelszövetkezet a mindenkor aktuális Hirdetményében közzétett díjat számít fel. 10.FIZETÉSI MŰVELETEK HELYESBÍTÉSE, FELELŐSSÉGI ÉS KÁRVISELÉSI SZABÁLYOK (1) Az ügyfél a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési művelet teljesítését követő tizenharmadik hónapnak a fizetési számla megterhelésének napjával megegyező napjáig kezdeményezheti a jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési művelet helyesbítését. Ha a lejárat hónapjában nincs a terhelés napjának megfelelő naptári nap, akkor a határidő lejárta a hónap utolsó napja. (2) A felek a keretszerződésben az (1) bekezdésben meghatározott időtartamtól rövidebb időtartamban is megállapodhatnak, azzal, hogy az ügyfél helyesbítéséhez való jogát nem zárhatják ki. (3) Az (1) bekezdés szerinti határidő nem vonatkozik arra az esetre, ha a Hitelszövetkezet a fizetési megbízást követően előírt utólagos tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. (4) A Hitelszövetkezet a helyesbítésre vonatkozó kérelem megvizsgálását követően haladéktalanul köteles a helyesbítés iránti kérelemnek eleget tenni. (5) A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési művelet helyesbítése iránti kérelem esetén a Hitelszövetkezet köteles bizonyítani - adott esetben a hitelesítés által -, hogy a kifogásolt fizetési műveletet a fizető fél jóváhagyta, a fizetési művelet megfelelően került rögzítésre, és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. (6) A jóvá nem hagyott fizetési művelet teljesítése esetén a Hitelszövetkezet haladéktalanul köteles a) megtéríteni a fizető fél részére a fizetési művelet összegét, b) a fizetési számla tekintetében a megterhelés előtti állapotot helyreállítani, és c) megtéríteni a fizető fél kárát. (7) A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül
16
kezdeményezett, és a fizető fél által jóváhagyott fizetési művelet összegét, ha: a) a jóváhagyás időpontjában a fizető fél a fizetési művelet összegét nem ismerte, és b) a fizetési művelet összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt. (8) A fizető fél részéről a fizetési művelet adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a Hitelszövetkezetnek a fizető fél korábbi fizetési műveleteit, a keretszerződésben foglaltakat és a fizetési művelet körülményeit kell figyelembe vennie. (9) Az (7) bekezdésben foglalt feltételek fennállása tekintetében a bizonyítás a fizető felet terheli. (10) A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél által a (7) bekezdésben meghatározott módon jóváhagyott fizetési művelet visszatérítésére vonatkozó igényét a fizető fél a terhelés napjától számított ötvenhat napig érvényesítheti. (11) A Hitelszövetkezet a fizető fél visszatérítésre vonatkozó igényének benyújtásától számított tíz munkanapon belül a fizetési művelet összegét visszatéríti vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. (12) A visszatérítés elutasítása esetén a Hitelszövetkezet egyidejűleg tájékoztatja a fizető felet a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról. (13) Ha a fizetési művelet teljesítése egyedi azonosító használatával történik, a fizetési művelet az egyedi azonosító által megjelölt kedvezményezett vonatkozásában teljesítettnek minősül. (14) Ha a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás teljesítése egyedi azonosító használatával történik, a fizetési művelet az egyedi azonosító által és a fizető fél nevével megjelölt fizető fél vonatkozásában minősül teljesítettnek. (15) A fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért hibás egyedi azonosító használata esetén - ide nem értve a (14) bekezdésben foglalt esetet - a Hitelszövetkezet nem terheli felelősség. (16) A Hitelszövetkezet - a (15) bekezdésben meghatározottak ellenére - köteles a fizetési művelet összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. (17) Ha a fizetési műveletet a fizető fél kezdeményezte, a fizetési művelet hibás teljesítéséért a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett. (18) Ha a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett, a fizetési művelet hibás teljesítéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. (19) A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója az (17) bekezdésben meghatározott felelősségének fennállása esetén haladéktalanul köteles a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési művelet összegét a fizető fél részére visszatéríteni, és a fizetési számlát olyan állapotba hozni, mintha a hibásan teljesített fizetési műveletre nem került volna sor. (20) A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a (18) bekezdésben meghatározott felelősségének fennállása esetén haladéktalanul köteles a fizetési művelet összegét a kedvezményezett rendelkezésére bocsátani, és a kedvezményezett fizetési számláján jóváírni. (21) A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a fizető fél kérésére - a fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - köteles a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési művelet nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. (22) Az (21) bekezdésben meghatározott nyomon követés eredményéről a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a fizető felet tájékoztatja. (23) Ha a fizetési műveletet a kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a fizetési megbízás a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójához való továbbításáért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. (24) A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója az (1) bekezdésben meghatározott felelősségének fennállása esetén haladéktalanul köteles a fizetési megbízást megküldeni a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója felé. (25) A fizetési műveletnek a jogszabály szerinti teljesítéséért a kedvezményezett felé a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. (26) A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a (25) bekezdésben meghatározott felelősségének fennállása esetén haladéktalanul köteles biztosítani, hogy a kedvezményezett
17
számláján jóváírt fizetési művelet összege a kedvezményezett rendelkezésére álljon. (27) A (23) és (25) bekezdésben foglaltak kivételével a fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a fizető fél felé a saját pénzforgalmi szolgáltatója felel. (28) A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a (27) bekezdésben meghatározott felelősségének fennállása esetén haladéktalanul köteles a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési művelet összegét a fizető fél részére visszatéríteni, és a fizetési számlát olyan állapotba hozni, mintha a hibásan teljesített fizetési műveletre nem került volna sor. (29) Ha a fizetési műveletet a kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója - a fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - köteles a fizetési művelet nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. (30) A (25) bekezdésben meghatározott nyomon követés eredményéről a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a kedvezményezettet tájékoztatja. 11. PÉNZFORGALMI NYOMTATVÁNYOK 11.1. A számlatulajdonosok által használt pénzforgalmi nyomtatványok A számlatulajdonosok - igényüknek megfelelően - a pénzforgalmuk lebonyolításához az alábbiakban felsorolt nyomtatványokat használhatják: Hitelszövetkezeti pénzforgalmi nyomtatványok - átutalási megbízás - azonnali beszedési megbízás - felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére - készpénz - befizetési lap ( Pénzforgalmi szolgáltatónál alkalmazott ) - készpénzfelvételi utalvány ( Pénzforgalmi szolgáltatónál alkalmazott ) Postai pénzforgalmi nyomtatványok - készpénz - átutalási megbízás - kifizetési utalvány - kifizetési utalványok feladójegyzéke A számlatulajdonosnak készpénz befizetési lap és készpénz felvételi utalvány iránti igényét irásban kell a Hitelszövetkezethez benyújtania. A nyomtatványok tényleges árát a Hitelszövetkezetnek kell a számlatulajdonosokra áthárítania. Az egyéb nyomtatványokat a számlatulajdonosnak a megfelelő kereskedelmi egységektől illetve a Magyar Postától kell beszereznie. (1) Az ügyfél a fizetési megbízást a Hitelszövetkezettel kötött keretszerződésben meghatározott módon nyújtja be. (2) A Hitelszövetkezet pénzforgalmi szolgáltatás nyújtása keretei között belföldi fizetési forgalomban nem tagadhatja meg a papír alapon benyújtott fizetési megbízás befogadását arra hivatkozással, hogy az ügyfél a) a forintban teljesítendő átutalási megbízást, hatósági átutalási megbízást, beszedési megbízást és határidős beszedési megbízást a 18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 3. mellékletében feltüntetett PFNY 11, PFNY 71, PFNY 41 és PFNY 51 nyomtatványokon nyújtotta be. (3) A (2) bekezdésben felsorolt pénzforgalmi nyomtatványok technikai jellemzőit és képét a 18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 3. mellékletének 1-3. és 5-7. mintái tartalmazzák.
18
(4) A 18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 3. melléklet 1-3. és 7. mintájától eltérő pénzforgalmi nyomtatvány vagy elektronikus úton továbbított fizetési megbízás akkor alkalmazható, ha legalább a PFNY 11, PFNY 71, PFNY 41 és PFNY 51 pénzforgalmi nyomtatvány adatait, és legalább az abban megadott mezőhosszakat tartalmazza. (5) A 18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 3. melléklet 5-6. mintájától eltérő pénzforgalmi nyomtatvány akkor alkalmazható, ha annak adattartalma, beleértve a nyilatkozatot és a kitöltési útmutatót is, megegyezik a PFNY 31 és PFNY 31/A pénzforgalmi nyomtatvány adattartalmával. (6) A Hitelszövetkezet a fizetési megbízás megadására szolgáló nyomtatványt, valamint a fizetési megbízás elektronikus úton történő benyújtása esetén a fizetési megbízás formáját a (4)-(5) bekezdésben foglalt korlátozásokkal szabadon alakítja ki. (7) A fizetési megbízások, illetve a 3. melléklet szerinti pénzforgalmi nyomtatványok kiállításának szabályait a 18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 2. melléklete tartalmazza. 11.2. A nyomtatványok kitöltése A nyomtatványokat jól olvashatómódon a számlatulajdonosnak - javítás nélkül - csak fekete vagy kék színű tintával író tollal, illetve írógéppel, vagy nyomtatóval lehet kiállítani, és azt követően a megfelelő nyomtatványt a bejelentett módon aláírni. A rovatok kitöltésének meglétét ellenőrizni kell. A.) Az átutalási megbízás nyomtatvány kitöltése Az egyszerű átutalási megbízást a számlatulajdonosnak a következők szerint kell kiállítani: " Az átutaló neve és székhelye " , valamint " a jogosult neve és székhelye" rovatokban kell feltüntetni a terhelendő ( átutaló ), illetve az elismerendő jogosult bankszámla tulajdonosának nevét - szükség esetén rövidített formában - és székhelyét legfeljebb 27, illetve 32 karakter terjedelemben. " Az átutaló számlaszáma " , valamint " a jogosult számlaszáma " rovatokban a terhelendő ( átutaló ) illetve az elismerendő ( jogosult ) számlaszámát kell balra igazítva beírni. Amennyiben a bankszámlaszám 16 pozíció, a fennmaradó részt üresen kell hagyni. Az " összeg " mezőbe az átutalandó összeget forintra kerekítve - csak számmal - jól olvashatóan jobbra igazítva kell beírni. A " terhelési nap " rovatba csak akkor kell adatot ( év, hó, nap ) írni, ha a számlatulajdonos nem a benyújtási, ( vagy az azt követő ) napon kívánja az átutalási megbízással bankszámláját megterheltetni. A terhelési nap csak a pénzforgalmi megbízás benyújtásának napját követő második vagy azt követő valamelyik munkanap lehet. A nyomtatvány " bizonylatszám " rovatát legfeljebb hat számjeggyel kell az átutalási megbízáson kitölteni. A bizonylatszám a benyújtott bizonylatnak az ügyfél által nyilvántartott sorszáma. A " közlemény " rovatba az átutalni kívánt összeg rendeletetésére vonatkozó közlés kézírással legfeljebb 52 karakter terjedelemben írható be írásjelekkel és szóközökkel együtt. Ha a számlatulajdonos a közlemény egy részét ki kívánja emelni, mint hivatkozási számot ( Pl. szerződésszám ), akkor azt a közlemény rovat első sorában legfeljebb 24 karakter terjedelemben kell elvégeznie, s az első sor első kódkockájába egy " X " jelet kell feltüntetnie. Az átutalási megbízás első példányát a benyújtónak minden esetben a hitelintézethez bejelentett aláírás-nyilvántartó kartonon meghatározott módon kell aláírnia. A megbízásnak tartalmaznia kell a megbízás keltét, valamint az átutaló számláját vezető bank nevét, székhelyét. B.) A beszedési megbízás nyomtatványok kitöltése " A kedvezményezett neve" , illetve " a fizető fél neve " rovatokba fel kell tüntetni az elismerendő ( benyújtó ) és a terhelendő ( fizetésre kötelezett ) bankszámla tulajdonosának nevét - szükség esetén
19
rövidített formában. " A kedvezményezett pénzforgalmi jelzőszáma ", valamint " a fizető fél pénzforgalmi jelzőszáma " rovatokban az elismerendő ( benyújtó ), illetve a terhelendő ( fizetésre kötelezett ) számlaszámát kell balra igazítva beírni. Amennyiben a bankszámlaszám csak 16 pozíció hosszú, a fennmaradó részt üresen kell hagyni. Az " összeg " mezőbe a kedvezményezett által a fizetésre kötelezettől beszedendő összeget forintra kerekítve - csak számmal - jól olvashatóan jobbra igazítva kell beírni. Az azonnali beszedési megbízás " benyújtás indoka " rovatában a hátoldalon közölt benyújtási indokok közül a megfelelő jelölő számot kell feltüntetni. Ezek lehetnek: 1 - es kódjelű: a fizető fél felhatalmazó levele alapján 4 - es kódjelű : váltóbeszedés 5 - ös kódjelű: csekkbeszedés A " bizonylatszám " rovatot legfeljebb 6 számjeggyel kell a beszedési megbízáson kitöltenie. A bizonylatszám a benyújtott bizonylatnak az ügyfél által nyilvántartott sorszáma, ennek hiányában a mezőt csupa 9 - esből álló hatjegyű számmal kell az ügyfélnek feltöltenie. A " közlemény rovat " - ot az átutalási megbízásnál leírtakat figyelembe véve kell kitölteni. A beszedési megbízás 1. sz. példányát a jogosultnak alá kell írnia. Az aláíró személye nem térhet el a Hitelintézetnél bejelentett aláíró(k)tól. A beszedési megbízáson szerepelnie kell a megbízás keltének. C.) felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére nyomtatvány kitöltése pénzforgalmi bankszámlára vonatkozóan A csoportos beszedési megbízás teljesítésére vonatkozó felhatalmazást a számlatulajdonosnak a következők szerint kell kialakítania: 1. A fizető fél adatai A " fizető fél neve ", valamint " fizetési számla pénzforgalmi jelzőszáma " mezőkbe a terhelendő bankszámla-tulajdonos nevét és számlaszámát kell feltüntetni a nevét max. 32 karakter terjedelemben, bankszámlaszámát 3x8 pozíció hosszan. 2. A kedvezményezett adatai A " kedvezményezett ( közszolgáltató, díjbeszedő, biztosító, eladó stb. ) neve " mezőben annak a szervezetnek a nevét kell szerepeltetni - max. 32 karakter hosszúságban - , amely a bankszámla tulajdonossal szemben követeléssel él. A " kedvezményezett " azonosítója mezőbe azt a jelsorozatot kell feltüntetni, amely a bankszámla-tulajdonosnak, vagy a fogyasztónak küldött számlán, értesítőn, vagy szerződésen szerepel. 3. A szerződő fél adatai A " szerződő fél ( előfizető, biztosított, vásárló stb. ) neve " rovatot csak akkor kell kitölteni, ha a számlatulajdonos és a fogyasztó nem ugyanaz. A " szerződő fél címe " mező pontos megadása a fogyasztó egyértelmű beazonosítása érdekében szükséges. A " szerződő fél ( vagy szerződés) azonosítója a jogosultnál " mezőbe azt a jelsorozatot kell beírni, amely a fizetési számla tulajdonosnak, vagy fogyasztónak kiküldött számlán azonos felirattal szerepel. 4. A teljesítés adatai Az " érvényesség kezdete " - ként, illetve " vége " - ként azt a dátumot kell feltüntetni ( év, hónap, nap formátumban ) , amikortól, illetve ameddig érvényes a felhatalmazási megbízás.
20
Ha a felhatalmazási megbízás visszavonásig érvényes, akkor a " vége " mezőt követő négyzetek áthúzásával kell ezt jelezni. A " teljesítés felső értékhatára mező kiöltésével lehet megadni azt a maximális értékhatárt számmal és betűvel - , amelyet a bank a kötelezett számlájáról átutalhat a jogosultnak. 5. A felhatalmazás jellege Az új felhatalmazási megbízás megadásakor az " eredeti megbízás szöveget kell "x" jellel megjelölni. 6. nyilatkozat A felhatalmazás csak akkor érvényes, ha a fizető fél aláírásával hitelesíti és a kitöltött bizonylaton szerepel az átvétel dátuma, valamint az átvevő hivatalos aláírása. 12. A HITELSZÖVETKEZETNÉL ALKALMAZÁSRA KERÜLŐ EGYES FIZETÉSI MÓDOK RÉSZLETES SZABÁLYAI A Pft. 63. §-ában meghatározott, a fizetési műveletek lebonyolítására alkalmazható fizetési módokon belüli altípusok a Hitelszövetkezetnél: a) fizetési számlák közötti fizetési módok: aa) az átutalás, ab) a beszedés, ac) a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés, b) fizetési számlához kötődő készpénzfizetési módok különösen: ba) a készpénzfizetésre szóló csekk kibocsátása és beváltása, bb) a készpénzbefizetés fizetési számlára, bc) a készpénzkifizetés fizetési számláról; A fizetési számlák közötti fizetési módok e fejezetben meghatározott szabályai irányadóak, ha a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a fizetési műveletet nem a fizető fél fizetési számlájának egyenlege, hanem a részére biztosított hitelkeret terhére teljesíti. 12.1.Az átutalás általános szabályai (1) Az átutalásra szóló fizetési megbízással (átutalási megbízás) a fizető fél megbízza a Hitelszövetkezetet, hogy fizetési számlája terhére meghatározott összeget utaljon át (számoljon el) a kedvezményezett fizetési számlája javára. (2) Az átutalási megbízást a fizető fél a fizetési számláját vezető Hitelszövetkezethez nyújtja be. (3) A Hitelszövetkezettel történt megállapodás alapján az átutalási megbízás terhelési nap feltüntetésével is benyújtható. (4) Ha a terhelési napként meghatározott nap nem munkanapra esik vagy az adott hónapban nincs olyan nap, akkor az azt követő munkanapot kell terhelési napnak tekinteni. 12.2. Az átutalás különös szabályai Átutalás különösen: a) a csoportos átutalás, b) a rendszeres átutalás, c) a hatósági átutalás és az átutalási végzés. 12.2.1.Csoportos átutalás (1) Csoportos átutalás esetén a fizető fél a Hitelszövetkezettel történt megállapodás alapján a keretszerződésben foglalt helyen és meghatározott módon az azonos jogcímű, különböző
21
kedvezményezettek javára szóló átutalási megbízásokat kötegelve, csoportos formában is benyújthatja. (2) A csoportos átutalási megbízás nemteljesítéséről (jóváírásának meghiúsulásáról) és annak okáról a kedvezményezett fizetési számláját vezető Hitelszövetkezet a fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatót értesíti. A fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató ezeket az értesítéseket (nem teljesített megbízásokat) a keretszerződésben meghatározott módon továbbítja a fizető fél részére. 12.2.2. Rendszeres átutalás (1) Rendszeres átutalási megbízással a fizető fél meghatározott összegnek meghatározott időpontokban (terhelési napokon) ismétlődően történő átutalására ad megbízást a Hitelszövetkezetnek. (2) A rendszeres átutalási megbízást a Hitelszövetkezet mindaddig teljesíti, amíg azt a fizető fél vissza nem vonja, vagy a megbízásban megjelölt utolsó teljesítési időpont el nem telt. 12.2.3. Hatósági átutalási megbízás és átutalási végzés (1) A hatósági átutalási megbízásban vagy az átutalási végzésben foglaltak szerint teljesítendő pénzkövetelések esetén a Pft. 64. §-ában foglaltakon túl az e pontban körülírt szabályok irányadóak. (2) A kedvezményezett által saját pénzforgalmi szolgáltatója útján kezdeményezett hatósági átutalási megbízás esetén a kedvezményezett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató a hatósági átutalási megbízás befogadása előtt ellenőrzi a kedvezményezettre vonatkozó adatokat (a hatósági átutalási megbízásban megjelölt kedvezményezett számlatulajdonos és a pénzforgalmi jelzőszám összetartozását, a rendelkezésre jogosultnak a pénzforgalmi szolgáltatónál bejelentett aláírását). (3) A hatósági átutalási megbízás adattartalmát a kedvezményezett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató - a (2) bekezdésben leírtak ellenőrzése után - továbbítja a fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz. (4) A fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató a hatósági átutalási megbízásról és az átutalási végzésről annak teljesítése, részteljesítése, vagy törvényben meghatározottak szerinti sorbaállítása előtt nem értesítheti a fizető fél számlatulajdonost. (5) A pénzforgalmi szolgáltató a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés (rész)teljesítéséről, illetve sorbaállításáról a teljesítéssel, illetve a sorbaállítással egyidejűleg a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés adattartalmának közlésével haladéktalanul, írásban értesíti a fizető fél számlatulajdonost. 12.2.3.1 Sorbaállítás (1) A pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, hatósági átutalást és átutalási végzés alapján teljesített átutalást a kedvezményezett azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - legfeljebb azonban harmincöt napig - a Hitelszövetkezet sorba állítja. (2) A teljesítés sorrendjét az átvétel időpontja határozza meg. (3) A fizető fél ugyanazon pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlái a hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesített átutalás teljesítése szempontjából egy fizetési számlának minősülnek. (4) A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesített átutalás teljesítése során a hatósági átutalási megbízásban és az átutalási végzésben szereplő pénznemmel azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell figyelembe venni, ha a fizető fél rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával.
22
(5) A hatósági átutalási megbízásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést kell teljesíteni. (6) A keretszerződés felmondásának kezdeményezését követően a Hitelszövetkezethez beérkezett hatósági átutalási megbízás és átutalási végzés legfeljebb a keretszerződés megszűnésének időpontjáig állítható sorba, amelyről a Hitelszövetkezet a hatósági átutalási megbízás adóját, az átutalási végzés kibocsátóját a fizetési megbízás, végzés átvételét követően haladéktalanul tájékoztatni köteles. (2) A fizető fél és a Hitelszövetkezet eltérő tartalmú megállapodása hiányában a fizetési számla terhére hatósági átutalást és átutalási végzés alapján történő átutalást a Hitelszövetkezet a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíti. (3) Hatósági átutalás és átutalási végzés alapján történő átutalás teljesítése - ideértve a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret terhére történő átutalás teljesítését is - megelőzi az egyéb fizetési műveletek teljesítését. 12.2.3.2 Végrehajtási eljárásokra vonatkozó speciális szabályok (1) Ha az átutalási végzésben vagy a végrehajtó által benyújtott hatósági átutalási megbízásban megjelölt fizetési számlán kezelt összeg nem, vagy csak részben fedezi a követelés összegét, a Hitelszövetkezet a teljesítést kiterjeszti a további fizetésiszámla-szerződés, illetve betétszerződés vagy takarékbetét-szerződés alapján kezelt, adóst megillető összegre is. (2) A Hitelszövetkezet az (1) bekezdésben meghatározott kiterjesztést az alábbi sorrend szerint végzi el: a) a pénzforgalmi számlán kezelt összeg, ha az nem tartozik a b) pont hatálya alá, b) a pénzforgalmi számlán betétszerződés alapján kezelt összeg, c) a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló törvényben meghatározott fizetésiszámla-szerződés alapján kezelt összeg, ha az nem tartozik az a) pont hatálya alá, d) a Polgári Törvénykönyvben meghatározott betétszerződés alapján elhelyezett összeg, ha azt a hitelintézet a fizetésiszámla-szerződés szabályainak megfelelően kezeli, e) a Polgári Törvénykönyvben meghatározott takarékbetét-szerződés alapján elhelyezett összeg, ha azt a hitelintézet a fizetésiszámla-szerződés szabályainak megfelelően kezeli. (3) A (2) bekezdés a)-e) pontjaiban meghatározott sorrendet először az adós rendelkezése alatt álló összes, forintban kezelt, azt követően pedig az összes, külföldi pénznemben kezelt összegre kell alkalmazni. (4) A (2) bekezdés ugyanazon pontjában szereplő összegek közül előbb az alacsonyabb kamatozású betétösszegeket, majd ezt követően a magasabb kamatozású betétösszegeket, az azonos kamatozású betétösszegek közül előbb a korábban lekötött betétösszegeket, majd ezt követően a később lekötött betétösszegeket kell végrehajtás alá vonni. (5) A pénzforgalmi szolgáltatónál több számlatulajdonos tulajdonában álló számlán kezelt pénzösszeg bármelyik számlatulajdonossal szemben fennálló követelés fejében teljes összegben végrehajtás alá vonható, a Vht. 79/A. § rendelkezéseit ebben az esetben is alkalmazni kell. 12.2.4. A beszedés általános szabályai (1) A beszedési megbízással a kedvezményezett megbízza a fizetési számláját vezető Hitelszövetkezetet, hogy fizetési számlája javára, a fizető fél fizetési számlája terhére meghatározott összeget szedjen be. (2) A kedvezményezett a beszedési megbízást a fizetési számláját vezető Hitelszövetkezethez nyújtja be. (3) A kedvezményezett fizetési számláját vezető Hitelszövetkezet a beszedési megbízás befogadása előtt ellenőrzi a kedvezményezettre vonatkozó adatokat (ha a beszedési megbízáshoz okiratot kell csatolni, akkor az okiraton szereplő kedvezményezett, a beszedési megbízásban megjelölt kedvezményezett számlatulajdonos és a pénzforgalmi jelzőszám összetartozását, a rendelkezésre jogosultnak a Hitelszövetkezetnél bejelentett aláírását).
23
(4) A beszedési megbízás adattartalmát a kedvezményezett fizetési számláját vezető Hitelszövetkezet - a (3) bekezdésben leírtak ellenőrzése után - továbbítja a fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz. (5) A kedvezményezett Hitelszövetkezet a fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz közvetlenül is benyújthatja a beszedési megbízást. (6) Ha a beszedési megbízáshoz okiratot kell csatolni, vagy azt jogszabály vagy megállapodás alapján ellenjegyzéssel kell ellátni, akkor az így felszerelt beszedési megbízást a kedvezményezett fizetési számláját vezető Hitelszövetkezet, illetve a (5) bekezdés szerint közvetlen benyújtásra jogosult kedvezményezett a kézbesítés megtörténtének igazolására alkalmas módon továbbítja a fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz. 12.2.5. A beszedés különös szabályai Beszedés a Hitelszövetkezetnél különösen: a) a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, b) a váltóbeszedés, c) a csekkbeszedés, d) a csoportos beszedés, e) a határidős beszedés, 12.2.6. Felhatalmazó levélen alapuló beszedés (1) A felhatalmazásban (felhatalmazó levélben) a fizető fél számlatulajdonos a Hitelszövetkezetnél bejelentett módon engedélyezi a kedvezményezett számára beszedési megbízás benyújtását. A felhatalmazó levélben a fizető fél és a Hitelszövetkezet benyújtási feltételekben is megállapodhat. (2) A felhatalmazó levél tartalmazza: a) a fizető fél megnevezését és a felhatalmazással érintett fizetési számlájának pénzforgalmi jelzőszámát, b) a felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás benyújtására felhatalmazott kedvezményezett megnevezését és fizetési számlájának pénzforgalmi jelzőszámát, c) a felhatalmazás lejárati idejét, d) okirat csatolási kötelezettség esetén az okirat pontos megjelölését. (3) A felhatalmazó levél tartalmazhatja még: a) a teljesítés felső értékhatárát, b) a benyújtási gyakoriságot, c) fedezethiány esetén a sorbaállítás időtartamát, d) a visszavonás módját. (4) A felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízást a Hitelszövetkezet - a felhatalmazó levél eltérő rendelkezése hiányában - addig fogadja be, illetve teljesíti, ameddig az erre vonatkozó felhatalmazást a fizető fél írásban vissza nem vonja. (5) Ha a fizető fél a Pft. 17. § (1) bekezdése alapján, vagy a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a Pft. 17. § (4) bekezdése szerint felmondja a keretszerződést, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a (4) bekezdésben foglaltaktól eltérően - a felhatalmazó levél alapján legkésőbb a keretszerződés megszűnésének napján teljesít felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízást. (6) A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a felhatalmazó levél lejáratát megelőzően is felmondhatja a keretszerződést. (7) A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója haladéktalanul értesíti a kedvezményezettet a keretszerződés (5)-(6) bekezdés szerinti felmondásáról, ha a kedvezményezett írásbeli hozzájárulása szükséges a felhatalmazás visszavonásához. (8) A felhatalmazó levél szövegét a 18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 3. melléklet 4. mintája tartalmazza.
24
12.2.7. Váltóbeszedés (1) Ha a beszedési megbízás váltón alapuló követelés beszedésére irányul, a váltó egyenes adósának a felhatalmazását a váltó testesíti meg. (2) A váltón alapuló beszedési megbízáshoz a váltó eredeti példányát csatolja a benyújtó. (3) A váltókezesekkel, illetve a megtérítési váltóadósokkal szemben a váltón alapuló követelésre irányuló beszedési megbízás erre vonatkozó felhatalmazó levél (18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 3. melléklet 4. mintája) alapján nyújtható be. (4) Amennyiben a váltót a kedvezményezett beszedési megbízás benyújtásával fizetés végett bemutatja, de az fedezethiány miatt nem, vagy csak részben teljesíthető, a váltóban fizetési helyként megjelölt pénzforgalmi szolgáltató a váltójogi szabályok szerinti óváspótló nyilatkozatot vesz fel, kivéve, ha a kibocsátó a váltó szövegében közhitelű óvást írt elő, vagy felmentette a váltóbirtokost az óvás felvételének kötelezettsége alól. Amennyiben a váltóbirtokos a terhelendő fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltató, az óváspótló nyilatkozat felvételére nem jogosult. 12.2.8. Csoportos beszedés (1) Az érintett fizető felek felhatalmazása alapján a kedvezményezett a számlavezető pénzforgalmi szolgáltatójával történt megállapodás szerint az azonos jogcímű, különböző fizető felek fizetési számlái terhére szóló, terhelési nappal ellátott beszedési megbízásokat kötegelve, csoportos formában nyújtja be. (2) A fizető fél fizetési számláját vezető Hitelszövetkezet a fizető féltől átvett, csoportos beszedési megbízás teljesítésére szóló felhatalmazás alapján az átvételtől számított hat munkanapon belül a kedvezményezett számlavezető pénzforgalmi szolgáltatója útján értesíti a kedvezményezettet a felhatalmazás befogadásáról, módosításáról vagy annak megszüntetéséről. A teljesítés felső értékhatárának összegéről kizárólag a fizető fél hozzájárulása esetén értesítheti a pénzforgalmi szolgáltató a kedvezményezettet. (3) A kedvezményezett a felhatalmazás tudomásulvételéről vagy visszautasításáról értesíti a vele szerződéses viszonyban álló személyt és a fizető fél fizetési számláját vezető Hitelszövetkezetet. A fizető fél fizetési számláját vezető Hitelszövetkezetnél a felhatalmazás kedvezményezett általi tudomásulvételének minősül az is, ha a kedvezményezett megkezdi a beszedést. (4) A felhatalmazást és annak módosítását a kedvezményezett is eljuttathatja a fizető fél fizetési számláját vezető Hitelszövetkezethez. A kedvezményezett a fizető féltől átvett felhatalmazást öt munkanapon belül továbbítja a fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatónak. A fizető fél fizetési számláját vezető Hitelszövetkezet a beérkező felhatalmazásokat a (2) bekezdésben foglaltak szerint kezeli. (5) A fizető fél fizetési számláját vezető Hitelszövetkezet a fizető fél kérésére a fizető fél fizetési számláját érintő, csoportos beszedési megbízásra vonatkozó érvényes felhatalmazásról igazolást ad ki. Az igazolás kérése a fizető fél erre vonatkozó rendelkezése hiányában nem jelenti az adott felhatalmazás törlését. Az igazolást a fizető fél másik pénzforgalmi szolgáltatóhoz új felhatalmazásként benyújthatja. (6) A kedvezményezett az új felhatalmazás tudomásulvételével egyidejűleg az ugyanazon szerződésre vonatkozó korábbi felhatalmazást megszűntnek tekinti. (7) A felhatalmazás a PFNY 31 nyomtatványon, az (5) bekezdés szerinti igazolás a PFNY 31/A nyomtatványon alapul. (8) A kedvezményezett a csoportos beszedési megbízást a számlavezető Hitelszövetkezettel megkötött keretszerződésben meghatározott helyen, módon és gyakorisággal (benyújtási határidő) nyújtja be a beszedési megbízáson megjelölt terhelési napot legalább öt munkanappal megelőzően. (9) A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a csoportos beszedési megbízás teljesítéséből rá háruló feladatokat a 18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 5. § (1) bekezdésében foglaltak szerint, legkésőbb az átvételt követő munkanapon teljesíti. (10) A csoportos beszedési megbízás esetében a kedvezményezett a vele szerződéses viszonyban álló személyt a beszedési megbízás alapjául szolgáló számla vagy más okmány megküldésével értesíti. A kedvezményezett a számlát legkésőbb a terhelési napot legalább hat munkanappal
25
megelőzően elküldi a vele szerződéses viszonyban álló személynek. A rendszeresen azonos (pl. havonta állandó) összegű beszedési megbízás esetében elegendő, ha a kedvezményezett a beszedési megbízás összegének megváltozásakor az azt igazoló okmány (pl. számla) megküldésével, de évente legalább egy alkalommal értesíti a vele szerződéses viszonyban álló személyt. A kedvezményezett a terhelési napot úgy határozza meg, hogy a 18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 11. § (1) bekezdésében foglaltak figyelembevételével biztosított legyen a számlában vagy más okmányban megjelölt fizetési határidőre történő teljesülés. (11) A Hitelszövetkezet a csoportos beszedési megbízásról annak teljesítése előtt is értesítheti a fizető felet. (12) A fizető fél a terhelési napot megelőző munkanap végéig a csoportos beszedési megbízás teljesítését letilthatja a fizetési számláját vezető Hitelszövetkezetnél. A letiltás csak a letiltást tevő fizető felet érintő beszedési megbízás teljes összege ellen tehető. Letiltás esetén a Hitelszövetkezet a letiltásban foglaltak szerint jár el, a letiltás indokoltságát és jogosságát nem vizsgálja. A letiltás a felhatalmazás érvényességét és feltételeit nem érinti. (13) A csoportos beszedési megbízás teljesítéséről, valamint a nemteljesítésről és annak okáról a fizető fél fizetési számláját vezető Hitelszövetkezet a kedvezményezett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatót értesíti. Az értesítéseket és a teljesített megbízások adatait a kedvezményezett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató a keretszerződésben meghatározott módon továbbítja a kedvezményezett részére. (14) A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a nem teljesült csoportos beszedésről legkésőbb a Pft. 23. §-a szerinti utólagos tájékoztatással egyidejűleg a keretszerződésben megállapodott módon tájékoztatja a fizető felet. 12.2.9.Határidős beszedés (1) A határidős beszedési megbízással a kedvezményezett megbízza a fizetési számláját vezető Hitelszövetkezetet, hogy pénzforgalmi számlája javára, a kincstárnál számlával rendelkező fizető fél terhére meghatározott összeget szedjen be megállapodás alapján történt fizetési kötelezettségvállalás érvényesítése céljából. (2) A kedvezményezett a fizető fél számára a fizetés teljesítése elleni kifogás megtételére határidőt (a továbbiakban: kifogásolási határidő) tüntet fel a határidős beszedési megbízáson. A kifogásolási határidő utolsó napjának legkorábbi időpontja a megbízás kedvezményezett által - a pénzforgalmi számláját vezető Hitelszövetkezethez - történő benyújtását követő tizedik munkanap lehet. (3) A határidős beszedési megbízás benyújtásáról annak teljesítése előtt a kincstár a fizető felet előzetesen értesíti, és a megbízást a fizető fél rendelkezése szerint teljesíti. Ebből a szempontból rendelkezésnek minősül az is, ha a fizető fél a kifogásolási határidőn belül nem él kifogásolási jogával. (4) A fizető fél a kincstárnál a határidős beszedési megbízás teljesítése ellen legkésőbb a kifogásolási határidő utolsó napját megelőző munkanapon a kincstár által meghatározott módon és formában részben vagy egészben kifogást tehet. (5) Ha a fizető fél a határidős beszedési megbízás teljesítésével kapcsolatban nem emel kifogást, ezt a beszedés teljesítéséhez történő hozzájárulásának kell tekinteni. (6) Kifogásolás esetén a kincstár a kifogásolásban foglaltak szerint jár el, a kifogásolás indokoltságát, illetve jogosságát nem vizsgálja. 12.2.10. Készpénzfizetésre szóló csekk kibocsátása és beváltása (1) A számlatulajdonos készpénzfizetésre szóló csekket abban az esetben bocsáthat ki, ha a számlavezető Hitelszövetkezettel csekkszerződést kötött. (2) A Hitelszövetkezet a neki címzett csekket - eltérő megállapodás hiányában - a kibocsátó számlatulajdonos által a csekken feltüntetett fizetési számlán lévő fedezet erejéig váltja be (teljesíti). (3) A számlatulajdonos a fizetési számlája megszűnésekor a birtokában lévő felhasználatlan csekklapokat (csekkfüzetet) a Hitelszövetkezethez visszajuttatja.
26
(4) A készpénzfizetésre szóló csekk beváltásakor a csekkbirtokos (kedvezményezett) személyazonosságát a Hitelszövetkezet a következők szerint vizsgálja: a) megnevezett személyre szóló csekk beváltásánál - ha a csekket nem üresen ruházták át - a Hitelszövetkezet azt vizsgálja, hogy a csekkbirtokos a csekken megnevezett kedvezményezettel azonos személy-e, mert az összeget a csekken megnevezett személy részére fizetheti ki, b) a bemutatóra szóló csekk összegét a Hitelszövetkezet annak fizeti ki, aki a csekket bemutatja. (5) A Hitelszövetkezet a készpénzfizetésre szóló csekken megnevezett kedvezményezettel, illetve a csekket bemutató csekkbirtokossal a csekk hátlapját az összeg átvételének elismeréseként aláíratja. 12.2.11. Készpénzbefizetés fizetési számlára (1) Fizetési számlára készpénzbefizetést a számlavezető Hitelszövetkezet, valamint a számlavezető Hitelszövetkezeten kívül - a pénzforgalmi szolgáltatók egymás közötti megállapodása alapján - más pénzforgalmi szolgáltató fogadhat el. (2) Az (1) bekezdésben említett Hitelszövetkezet pénztáránál készpénzbefizetési célra szolgáló nyomtatvánnyal (pl. befizetési lappal, készpénzátutalási megbízással) vagy a pénztárbizonylat aláírásával fizethető be készpénz a fizetési számlára. (3) A készpénzbefizetési célra szolgáló nyomtatvány, illetve a pénztárbizonylat tartalmazza a kedvezményezett számlatulajdonos nevét és pénzforgalmi jelzőszámát, valamint biztosítja a fizető fél kedvezményezett általi beazonosíthatóságát biztosító hivatkozás és egyéb közlemény megadását. 12.2.12. Készpénzkifizetés fizetési számláról (1) Fizetési számláról készpénz a számlavezető Hitelszövetkezetnél, valamint a vele erre szerződött más pénzforgalmi szolgáltatónál vehető fel. (2) A számlavezető Hitelszövetkezet, valamint - az (1) bekezdés szerinti megállapodás alapján - más pénzforgalmi szolgáltató pénztáránál készpénzkifizetési célra szolgáló nyomtatvánnyal (pl. kifizetési lappal, kivételi bizonylattal), a pénztárbizonylat aláírásával, valamint - csekken kívül készpénzfelvételi utalvánnyal vehető fel készpénz a fizetési számláról. (3) A fizetési számla terhére kifizetési utalvánnyal postai úton (postai kézbesítéssel) is történhet készpénzkifizetés. (4) Készpénzfelvételi utalvány használata esetén a számlatulajdonos és a fizetési számláját vezető Hitelszövetkezet közötti megállapodás határozza meg a) a készpénzfelvételi utalvány (utalványfüzet) igénylésének, rendelkezésre bocsátásának és bevonásának módját, valamint b) a készpénzfelvételi utalvány formáját, adattartalmát, kiállításának és aláírásának szabályait. (5) A készpénzfelvételi utalványt az ügyfél a kiállítástól számított nyolc naptári napon belül mutatja be a Hitelszövetkezet pénztáránál kifizetés végett. A határidőbe a kiállítás napja nem számít bele. Ha a határidő utolsó napja nem munkanap, a határidő a következő munkanapon jár le. (6) A készpénzfelvételi utalványon a számlatulajdonos megnevezheti a készpénzfelvétellel megbízott természetes személyt. Ilyenkor a Hitelszövetkezet a készpénzfelvételi utalvány összegét a megnevezett személynek fizeti ki. Ha a készpénzfelvételi utalványon a számlatulajdonos nem nevez meg készpénzfelvétellel megbízott személyt, a Hitelszövetkezet a készpénzfelvételi utalvány összegét a bemutató személynek fizeti ki. (7) A Hitelszövetkezet a készpénzfelvételi utalvány igazolt, illetve az azt bemutató benyújtójával a készpénzfelvételi utalvány hátlapját az összeg átvételének elismeréseként aláíratja. (8) Ha a határidőn belül bemutatott készpénzfelvételi utalvány összegének kifizetéséhez szükséges pénzügyi fedezet a számlatulajdonos fizetési számláján nem áll rendelkezésre, a Hitelszövetkezet az érvénytelenített készpénzfelvételi utalványt a benyújtó részére teljesítetlenül visszaadja. (9) A készpénzfelvételi utalvány elvesztése, ellopása vagy megsemmisülése esetén a számlatulajdonos ezt a körülményt haladéktalanul írásban bejelenti a számlavezető Hitelszövetkezetnél. Ha a készpénzfelvételi utalvány más pénzforgalmi szolgáltató pénztáránál is beváltható, a bejelentést egyidejűleg ott is meg kell tenni. A Hitelszövetkezet a bejelentést 5 évig, de
27
legfeljebb a fizetési számla megszűnéséig tartja nyilván. (10) A számlatulajdonos a birtokában lévő felhasználatlanul maradt készpénzfelvételi utalványfüzeteket (utalványlapokat) a fizetési számlája megszűnésekor visszajuttatja a Hitelszövetkezethez. (11) Kifizetési utalvány használata esetén a számlatulajdonos a kifizetési utalvány kiállításával megbízza a fizetési számláját vezető Hitelszövetkezetet, hogy a fizetési számlája terhére meghatározott összeget postai úton fizessen ki a címzettnek. (12) A számlatulajdonos és a fizetési számláját vezető Hitelszövetkezet, illetve a postai kézbesítést végző szolgáltató közötti megállapodás határozza meg a) a kifizetési utalvány és az azt kísérő egyéb nyomtatvány (pl. feladójegyzék, fedezetet igazoló okmány) formáját, adattartalmát és kitöltési szabályait, b) a kifizetési utalványnak és az azt kísérő egyéb okmánynak, illetve azok adattartalmának az előállítási, továbbítási és feldolgozási módját, c) a szükséges pénzügyi fedezet rendelkezésre bocsátásának a módját, d) a nem kézbesíthető vagy ki nem fizethető kifizetési utalvány összegének a számlavezető Hitelszövetkezet részére történő visszaküldési módját és határidejét, e) a kifizetési utalvánnyal kapcsolatos felszólamlás módját, ideértve a kifizetése letiltását is. (13) A postai úton történő kifizetés során a kifizetési utalványon feladott pénzösszeg kézbesítésére és kifizetésére a postai szolgáltatások ellátásáról és minőségi követelményeiről szóló 79/2004. (IV. 19.) Korm. rendeletnek a könyvelt postai küldeményekre vonatkozó szabályai megfelelően irányadóak. 13. A FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK ILLETVE A PÉNZFORGALMI NYOMTATVÁNYOK KIÁLLÍTÁSÁNAK SZABÁLYAI 13.1. A fizetési megbízások kiállításának általános szabályai 1. A 18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 3. melléklete szerinti pénzforgalmi nyomtatványokon - a PFNY 41 nyomtatvány kivételével - a pénzösszeget forintban kell feltüntetni akkor is, ha az devizaösszeg ellenértéke. Utóbbi esetben a deviza pénznemét és összegét a „Közlemény” rovatba kell beírni. 2. A pénzforgalmi nyomtatványokon a fizetendő összeget forintra kerekítve kell feltüntetni. 13.2. A PFNY jelölésű pénzforgalmi nyomtatványok kiállításának általános szabályai 1. A pénzforgalmi nyomtatvány erre a célra rendszeresített rovataiban kell feltüntetni a fizető fél és a kedvezményezett számlatulajdonos nevét (szükség esetén rövidített formában, legfeljebb 27, illetve 32 karakter terjedelemben), valamint pénzforgalmi jelzőszámát. 2. A forintra kerekített átutalandó összeget csak számmal kell feltüntetni. 3. A „Terhelési nap” rovatába csak akkor kell adatot (év, hó, nap) írni, ha a fizető fél fizetési számláját a számlavezető pénzforgalmi szolgáltatónak nem a tárgynapon, hanem a fizetési megbízás befogadásának napját követő valamely munkanapon kell megterhelni. 4. A pénzforgalmi nyomtatvány „Bizonylatszám” rovatában legfeljebb hat számjeggyel lehet a fizetési megbízást sorszámmal ellátni. 5. A „Közlemény” rovatba az átutalni vagy beszedni kívánt összeg rendeltetésére vonatkozó közlést kell beírni (legfeljebb 52 karakter terjedelemben). 6. A pénzforgalmi szolgáltatóval történő megállapodás alapján - gépi úton történő kitöltés, illetve számítástechnikai úton történő benyújtás esetén - a közlemény hossza maximum 96 karakter lehet, írásjelekkel és szóközökkel együtt. Ha a fizetési megbízást adó ügyfél a közlemény egy részét ki kívánja emelni mint hivatkozási számot (pl. számlaszám, szerződésszám, fogyasztó azonosító), akkor azt a „Közlemény” rovat első sorában legfeljebb 24 karakter hosszon végzi el, s az első sor első kódkockájába „X” jelet ír.
28
13.3. Az egyes PFNY jelölésű pénzforgalmi nyomtatványok kiállításának további szabályai 1. A PFNY 11 átutalási megbízás (18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 3. melléklet 1. minta) „fizetési rendszer” rovatát, a számlavezető pénzforgalmi szolgáltató által meghatározott módon, akkor kell kitölteni, ha az átutalási megbízás teljesítését a fizető fél valamely meghatározott fizetési rendszer útján kéri. 2. A PFNY 71 hatósági átutalási megbízás (18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 3. melléklet 2. minta) „Közlemény” rovatában a benyújtás alapjául szolgáló határozat számát és a határozatot kibocsátó szervet, továbbá gyermektartásdíj iránti végrehajtásnál a „GY”, szüléssel járó költség behajtásánál az „SZ” rövidítést fel kell tüntetni. 3. A PFNY 41 beszedési megbízás (18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 3. melléklet 3. minta) a „A benyújtás indoka” rovatába a) felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás benyújtása esetén a „1”-est, b) váltón alapuló beszedési megbízás benyújtása esetén „4”-est, c) csekkbeszedés esetén „5”-öst kell írni. 4. Ha a PFNY 41 beszedési megbízás csekk beszedésére szolgál, a csekk sorszámát a „Bizonylat” rovatban, ha a csekk sorszáma hosszabb hat karakternél, akkor azt a „Közlemény” rovatban kell feltüntetni, s a „bizonylat” rovatot egyedi sorszámmal kell ellátni. 5. A PFNY 51 határidős beszedési megbízás (18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 3. melléklet 7. minta) „Kifogásolási határidő utolsó napja” rovatának kitöltésénél a jelen szabályzat 9.2.9.(2) pontjában foglaltakat kell figyelembe venni. 13.4. A PFNY jelölésű pénzforgalmi nyomtatványok egyes példányainak rendeltetése 1. A PFNY 11 átutalási megbízás (18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 3. melléklet 1. minta) két példányos pénzforgalmi nyomtatvány: a) az 1. példány a fizető félnek a fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató részére adott megbízása, b) a 2. példány a fizető fél saját példánya; a számlavezető pénzforgalmi szolgáltatónak személyes úton való átadás esetén a pénzforgalmi szolgáltató e példányon igazolja az átutalási megbízás átvételét. 2. A PFNY 71 hatósági átutalási megbízás (18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 3. melléklet 2. minta) három példányos pénzforgalmi nyomtatvány: a) az 1. példány a kedvezményezettnek a fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató részére adott megbízása, amely vagy amelynek adattartalma, ha a kedvezményezett a hatósági átutalási megbízást saját pénzforgalmi szolgáltatója útján kezdeményezi, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója részére kerül továbbításra, b) a 2. és 3. példány rendeltetése megegyezik a 4. pont alatti PFNY 41 beszedési megbízás 2. és 3. példányának a rendeltetésével. 4. A PFNY 41 beszedési megbízás (18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 3. melléklet 3. minta) három példányos pénzforgalmi nyomtatvány: a) az 1. példány a kedvezményezettnek a fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató részére adott megbízása, amely vagy amelynek adattartalma a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója útján a fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz kerül továbbításra, illetve közvetlen benyújtás esetén részére kerül átadásra, b) a 2. példánnyal vagy azzal azonos adattartalommal értesíti a fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató a fizető fél számlatulajdonos(oka)t, c) a 3. példány a kedvezményezett saját példánya; a pénzforgalmi szolgáltatónak személyes úton való átadás esetén kérésre a pénzforgalmi szolgáltató e példányon igazolja a megbízás átvételét. 5. A PFNY 51 határidős beszedési megbízás három példányos pénzforgalmi nyomtatvány: a) az 1. példány a kedvezményezettnek a fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató részére adott megbízása, b) a 2. példány a kedvezményezett saját példánya; a pénzforgalmi szolgáltatónak személyes úton
29
való átadás esetén kérésre a pénzforgalmi szolgáltató e példányon igazolja a megbízás átvételét, c) a 3. példánnyal értesíti a kedvezményezett a fizető felet a megbízás benyújtásáról, csatolva az okmányokat. 6. A PFNY 31, csoportos beszedési megbízás teljesítésére szóló felhatalmazás (18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 3. melléklet 5. minta) pénzforgalmi nyomtatvány mind három példányos (fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója, kedvezményezett, fizető fél példánya), mind két példányos (fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója és fizető fél példánya) formában alkalmazható. III. SZÁMLAKÖVETELÉSEK NYILVÁNTARTÁSA 1. A BANKSZÁMLA - KIVONAT FOGALMA ÉS TARTALMA A Hitelszövetkezet a számla tulajdonosai részére a számlák forgalmáról tételes számlakivonatot készít a 18/2009.(VIII.6.) MNB. rendelet 23.§.-án alapuló utólagos tájékoztatás keretében, amelyet év elejétől sorszámoz. Ezáltal a számlatulajdonosok rendszeresen értesülnek számlájuk forgalmáról és egyenlegük alakulásáról. Számlakivonat készül a számla forgalmáról és egyenlegéről, ha az adott napon forgalmazás történik. A kivonat irattári példányához mellékelni kell a könyvelés okmányait. A bankszámla - kivonat minimum az alábbiakat tartalmazza: a) a fizetési művelet azonosítását lehetővé tevő hivatkozásról, és esetlegesen a kedvezményezett adatairól, b) a fizetési művelet fizetési megbízásban meghatározott devizanemben számított összegéről, c) tételesen a fizető fél által a pénzforgalmi szolgáltató részére fizetendő valamennyi díjról, költségről vagy egyéb fizetési kötelezettségről, d) a pénzforgalmi szolgáltató által, a fizetési művelet teljesítése során alkalmazott átváltási árfolyamról és az átváltást megelőző összegről, valamint e) a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a terhelés értéknapjáról. A bankszámlakivonatokat két példányban kell elkészíteni. Az eredeti példányt címbélyegzővel és aláírással kell ellátni, amellyel a Hitelszövetkezet hitelesíti azt. A kivonathoz mellékelni kell a műbizonylatokat, könyvelési bizonylatokat. Reklamáció esetén a Hitelszövetkezet nyújt felvilágosítást. A bankszámlakivonatok másolati példányát az ügyfelek dossziéjában kell tárolni. 2. INFORMÁCIÓ NYÚJTÁSA A Hitelszövetkezet tevékenysége során ( pl.: hitelezés ) az ügyfél fizetőképességéről felvilágosítást kérhet, és a számlát vezető ügyfélről információt adhat. Az információt a Hitelszövetkezetnek a 8. sz. melléklet szerinti levélben kell kérnie. A Hitelszövetkezethez írásban érkező információ kérésre a választ írásban kell megadni. Az információ csak azt tartalmazhatja, hogy a számlatulajdonos fizetési kötelezettségei teljesítéséhez szükséges pénzügyi fedezetet pénzforgalmi számláján rendszeresen biztosította vagy sem. A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996, évi CXII. törvény részletes szabályokat tartalmaz a banktitokra vonatkozóan. Ezek szerint: Banktitok minden olyan, az egyes ügyfelekről a pénzügyi intézmény rendelkezésére álló tény, információ vagy adat, amely az ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a pénzügyi intézmény által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a pénzügyi intézménnyel kötött szerződéseire vonatkozik. Ennek megfelelően az információ kiadásának előfeltételeként az érintett ügyféltől hozzájáruló nyilatkozat bekérése szükséges.
30
A titoktartási kötelezettséget a Hpt. 50.-55.§-ai rögzítik IV. A FIZETÉSI SZÁMLA MEGSZÜNTETÉSE A fizetési számla-szerződés határozatlan időre szól, és bármelyik fél 30 napos határidővel, indoklás nélkül megszüntetheti. A Hitelszövetkezet a számlaszerződésnek a számlatulajdonos által történő megszüntetését ahhoz a feltételhez köti, hogy a tulajdonos köteles a Hitelszövetkezettel szemben fennálló minden – a számlavezetéssel összefüggő - tartozását megfizetni. A számlán a megszűnés napján fennálló egyenlegről a számlatulajdonosnak a felmondó levélben kell rendelkeznie. A számla megszüntetését követően a számlára érkező jóváírásokat a Hitelszövetkezet tévesen érkezettként kezeli. A fizetési számla-szerződést és az ennek keretében nyitott pénzforgalmi számlát meg kell szüntetni, ha a gazdálkodó szervezet, illetve a számlatulajdonos cége jogérvényesen megszűnt, és erről a Hitelszövetkezetet az illetékes hatóság értesítette. Természetesen akkor is megszüntethető a számla, ha az ügyfél - élve szabad bankválasztási lehetőségével - a számláját más bankhoz kívánja áthelyeztetni, és ilyen irányú kérelmét írásban bejelenti. A fizetési számlák felmondására irányadó eljárásrendet az ÁSZF. tartalmazza. V. A FIZETÉSI SZÁMLA-VEZETÉS SORÁN FELSZÁMÍTANDÓ JUTALÉKOK, DÍJAK, KÖLTSÉGEK A címben jelzett költségek jegyzékét a "Hirdetmény" tartalmazza. A Hitelszövetkezet a bankszámlán történő jóváírás napjától kezdődően a számlán nap végén fennálló követelés után a számlatulajdonosnak kamatot fizet. A kamat jóváírására a zárlat alkalmával kerül sor. A kamat mértékét a " Hirdetmény " tartalmazza. A kamatszámítás módja : fizetési számla záróegyenlege x kamat x napok száma 360 X 100 A Hitelszövetkezet a számlavezetési tevékenységéért forgalmi jutalékot, díja, költséget számít fel, a más szervek által a Hitelszövetkezetnek felszámított költségeket a számlatulajdonosra áthárítja. Jutalékok, díjak Forgalmi jutalék: A számlatulajdonos bankszámláinak vezetéséért a forgalom után felszámítandó jutalék. A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számításának a módja: tartozik forgalom×jutalék 1.000 A Hitelszövetkezet a pénzforgalmi és lekötött számlákkal kapcsolatos kamatok mértékéről, továbbá a jutalékokról és a díjakról az általa közzétett aktuális Kondíciós listában ad tájékoztatást. Sorbanálló tételek után felszámítandó díj: A Hitelszövetkezet és ügyfelei között létrejött sorbaállási szerződés értelmében a pénzügyi fedezet hiánya miatt a megbízások függőben tartásáért tételenként felszámított díj. Fedezetigazolások kiadásáért felszámított díj: A számlatulajdonos által szerződéses kapcsolatai alapján keletkező fizetési kötelezettségek biztosítására kért, a számlavezető Hitelszövetkezet által kiadott fedezetigazolásért, annak összege után meghatározott díjak.
31
A fentiekben felsorolt jutalékok, díjak elszámolására a zárlat során kerül sor. Egyéb, itt fel nem sorolt jutalékok, díjak körét és mértékét a Hitelszövetkezet által elkészített " Hirdetmény " tartalmazza. Költségek Bankszámla - vezetési tevékenység során felmerülő postai költség: A számlatulajdonosok számára postázások alkalmával felszámított költség, amely a zárlat alkalmával kerül elszámolásra. (amennyiben azt a Pft. lehetővé teszi) A jelen Üzletszabályzat csak és kizárólag a Hitelszövetkezet Pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó Pénzforgalmi Szolgáltatási Keretszerződésével, Általános Szerződési Feltételeivel és a Kondíciós listával egységben értelmezendő és érvényes.
Magyar Vidék Hitelszövetkezet