Algemene Kredietvoorwaarden
Algemene Kredietvoorwaarden Definities 1.1. In deze akte en in deze Algemene Kredietvoorwaarden wordt verstaan onder: • Qredits: de stichting door wie de lening of het krediet is verstrekt, alsmede haar rechtsopvolger(s); • schuldenaar: degene(n) aan wie het krediet is verstrekt, daaronder begrepen de mede-schuldenaar, alsmede zijn rechtsopvolger(s); • akte: de leningovereenkomst, waarin deze Algemene Kredietvoorwaarden van toepassing zijn verklaard, alsmede elke schriftelijke aanvulling en/of wijziging op de overeenkomst; • k rediet: elk terzake van de leningovereenkomst verstrekt en/of nog uitstaand bedrag dat de schuldenaar aan Qredits verschuldigd is; • c oaching: de coaching en begeleiding van schuldenaar door een coach in het kader van de coaching en startersbegeleiding gedurende de overeengekomen periode; • BKR: de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel.
Inleidende Bepalingen 2.1. Op deze Algemene Kredietvoorwaarden en de akte is uitsluitend Nederlands recht van toepassing 2.2. Ten aanzien van het krediet strekt een door Qredits getekend uittreksel uit haar administratie tot volledig bewijs, behoudens tegenbewijs, in welk geval de betalingsverplichting niet wordt opgeschort. 2.3. Schuldenaar kan slechts een beroep doen op de door Qredits gedane verklaringen, met inbegrip van mededelingen, indien deze uitdrukkelijk en schriftelijk zijn geschied.
Offertes 3.1. In alle offertes van Qredits wordt een termijn voor aanvaarding gesteld. 3.2. Indien de offerte niet binnen de gestelde termijn voor aanvaarding wordt aanvaard kan aan de offerte op generlei wijze nog enig recht worden ontleend.
Kosten 4.1. Voor rekening van schuldenaar komen: a. de kosten van de akte en van al hetgeen nodig is voor de totstandkoming, instandhouding, vernieuwing en vrijgave van zekerheid ten behoeve van Qredits; b. de kosten verbonden aan het stellen van garanties;
c. alle andere kosten, waartoe hetgeen dat met Qredits is overeengekomen te eniger tijd aanleiding kan geven, zoals de kosten van alle gerechtelijke en buitengerechtelijke handelingen en bijstand, welke Qredits nodig mocht achten tot handhaving en ter uitoefening van haar rechten. 4.2. Qredits is, zodra zij dat wenst, bevoegd de hiervoor bedoelde kosten voor rekening van schuldenaar te voldoen.
Vervroegde opeisbaarheid 5.1. H et krediet is direct opeisbaar en dient met lopende en eventueel achterstallige rente alsmede drie (3) maanden extra rente en eventuele boete te worden terugbetaald: a. b ij niet nakoming door de schuldenaar van enige ver plichting uit de akte of de voorwaarden, tenzij binnen acht (8) dagen na ingebrekestelling de verplichting alsnog is nagekomen; b. bij beslag op een goed van de schuldenaar, surséance van betaling van de schuldenaar of aanvraag daartoe, faillissement van de schuldenaar, toelating van de schuldenaar tot de wettelijke schuldsaneringsregeling en in alle andere gevallen waarin schuldenaar het vrije beheer over zijn vermogen verliest;
c. indien de schuldenaar boedelafstand doet of indien de schuldenaar zijn woonplaats heeft verlaten zonder voldoende orde op het bestuur of beheer van zijn vermogen te hebben gesteld; d. b ij ontbinding van het huwelijk van schuldenaar en/of overlijden van de schuldenaar; e. indien na het verstrekken van het krediet blijkt dat de schuldenaar voor of bij het aangaan van de akte onjuiste gegevens heeft verstrekt of relevante gegevens ten aanzien van zijn persoon verborgen heeft gehouden; f. indien de overeenkomst van overlijdensrisicoverzekering behorende bij de akte nietig blijkt en/of de verzekeraar een uitkering doet op grond van de overeenkomst van overlijdensrisicoverzekering; g. indien de schuldenaar de afspraken die in het kader van de coaching gedurende de looptijd van de akte niet of niet naar behoren nakomt; h. indien niet of niet langer aan een of meer van de voorwaarden of bepalingen van de aan de schuldenaar uitgebrachte en door hem geaccepteerde offerte wordt voldaan;
i. indien Qredits grond heeft te vrezen dat de schuldenaar in de nakoming van zijn hiervoor genoemde verplichtingen tekort zal schieten; j. bij opzegging van de relatie tussen de schuldenaar en de Qredits; k. indien de schuldenaar haar bedrijfsactiviteiten staakt; l. indien de schuldenaar emigreert naar het buitenland; m. indien de schuldenaar is uitgeschreven bij de Kamer van Koophandel; n. indien de rechtsvorm van de schuldenaar wijzigt; o. bij ontbinding van de vennootschap of rechtspersoon; p. bij verlies van de rechtspersoonlijkheid; q. bij beëindiging van de bevoegdheid van een of meerdere vertegenwoordiger van de rechtspersoon. 5.2. Bij opzegging of opeising van het krediet blijft de overeenkomst van kracht zolang de schuldenaar niet aan zijn/haar verplichtingen, uit welken hoofde ook, jegens Qredits heeft voldaan.
Aflossing, boetevrije vervroegde aflossing 6.1. De schuldenaar is, een (1) jaar na kredietverstrekking, bevoegd naast de verplichte aflossingen het krediet vervroegd (algeheel of gedeeltelijk) af te lossen, met dien verstande dat de schuldenaar Qredits van dit voornemen tenminste een (1) maand tevoren schriftelijk in kennis moet stellen.
6.2. Indien de schuldenaar Qredits niet op de in artikel 6.1 omschreven wijze in kennis heeft gesteld van zijn voornemen, is de schuldenaar een vergoeding aan Qredits verschuldigd gelijk aan een (1) maand rente over het af te lossen bedrag. 6.3. Indien de schuldenaar binnen een (1) jaar na kredietverstrekking het krediet algeheel wenst af te lossen, is de schuldenaar een vergoeding aan Qredits verschuldigd. Deze vergoeding is één (1) jaar rente over de oorspronkelijke hoofdsom op basis van het overeengekomen rentepercentage verminderd met de tot dan toe reeds betaalde rente. 6.4. Gedeeltelijke aflossing(en) binnen een (1) jaar na krediet verstrekking is niet mogelijk. 6.5. Voor het geval na overlijden van de schuldenaar de verzekeraar een uitkering doet op grond van de overeenkomst van overlijdensrisico-verzekering die niet toereikend mocht blijken te zijn om de restantschuld volledig af te lossen, kan de restantschuld, na verrekening van de uitkering, aan de rechts opvolgers onder algemene titel van schuldenaar worden kwijtgescholden, indien daartoe, zulks ter uitsluitende beoordeling van Qredits, aanleiding mocht bestaan.
Meerdere schuldenaren/hoofdelijke verbondenheid 7.1. Bij een krediet aan twee of meer schuldenaren, ongeacht of de schuldenaren natuurlijke personen dan wel rechtspersonen zijn, zijn de schuldenaren hoofdelijk verbonden voor de nakoming van alle verbintenissen voortvloeiend uit de akte en/of deze voorwaarden. 7.2. Bij een krediet aan een rechtspersoon dient de bestuurder van die rechtspersoon zich ten opzichte van Qredits hoofdelijk te verbinden voor de nakoming van alle verbintenissen voortvloeiend uit de akte en/of deze voorwaarden.
Betalingen 8.1. Alle betalingen geschieden in Euro’s zonder enige aftrek, compensatie of kosten voor Qredits op de wijze zoals door Qredits is aangegeven in de akte. 8.2. Betalingen zullen worden gerekend allereerst te zijn gedaan ter voldoening aan de verplichting tot betaling van de verschuldigde rente en vervolgens van de aflossing van het krediet. 8.3. Schuldenaar is verplicht in de akte volmacht te verlenen aan Qredits tot het incasseren van de verschuldigde bedragen uit hoofde van de akte van een rekening die door de schuldenaar wordt gehouden bij een in Nederland gevestigde bankinstelling.
8.4. De schuldenaar is, in geval van te late betaling van enig door hem, krachtens de akte en de daarop van toepassing zijnde voorwaarden, verschuldigd bedrag, naast de rente en de overige vergoedingen, over het te laat betaalde bedrag een direct opeisbare boete van maximaal vijftig euro (€ 50,=) verschuldigd per geconstateerd geval van te late betaling.
Mededelingsplicht 9.1. De schuldenaar is verplicht Qredits terstond schriftelijk in kennis te stellen van zijn aanvraag tot faillissement, aanvraag tot het verkrijgen van surséance van betaling, aanvraag tot toelating tot de wettelijke schuldsanering, boedelafstand of ontbinding van enige huwelijksgoederengemeenschap, waarin de schuldenaar mocht zijn gehuwd, ontbinding of wijziging van het samenlevingscontract alsmede van alle voorvallen, welke voor Qredits in verband met het verleende krediet van belang kunnen zijn. 9.2. De schuldenaar dient Qredits mee te delen naar welk adres de voor schuldenaar bestemde stukken gezonden dienen te worden. Adreswijzigingen dient de schuldenaar schriftelijk aan Qredits mee te delen.
9.3. Bij wijziging en/of beëindiging van de eenmanszaak, vennootschap of rechtspersoon en/of vertegenwoordiging daarvan is de schuldenaar verplicht deze wijziging of beëindiging schriftelijk aan Qredits mee te delen, ongeacht of inschrijving daarvan in de daartoe bestemde openbare registers heeft plaatsgevonden, bij gebreke waarvan die wijziging of in trekking niet aan Qredits kan worden tegengeworpen.
Overdracht 10.1. De schuldenaar verbindt zich te allen tijde zijn medewerking te verlenen indien Qredits haar rechten uit de akte aan derden wenst over te dragen en verbindt zich tevens een dergelijke overdracht zonder enig voorbehoud te zullen erkennen, zonder dat dit zal leiden tot enige beperking in de uitoefening van de rechten van Qredits voortvloeiende uit de akte.
Zekerheidstelling 11.1. De schuldenaar is verplicht door middel van een stille verpanding van de activa, behorende tot zijn onderneming, zekerheid te stellen voor de nakoming van zijn verplichtingen uit de leningovereenkomst jegens Qredits. 11.2. Is die gestelde zekerheid onvoldoende geworden dan is de schuldenaar verplicht desgevraagd die zekerheid aan te vullen of te vervangen.
11.3. Een verzoek als bedoeld in artikel 11.2 dient schriftelijk te geschieden en de reden van het verzoek te vermelden. 11.4. D e omvang van de gevraagde zekerheid dient in redelijke verhouding te staan tot het beloop van de verplichtingen van de schuldenaar.
Polissen als onderpand 12.1. Indien tot meerdere zekerheid aan Qredits zijn verpand rechten voorvloeiende uit overeenkomsten van levens- en/of arbeidsongeschiktheids-, overlijdensrisico- en/of ongevallenverzekering, geldt onder meer het volgende; a. de verzekering(en) moet(en) tenminste gedurende de looptijd van de lening, ook als deze wordt verlengd, worden voortgezet en de premies dienen stipt op de vervaldagen te worden voldaan; b. Qredits is bevoegd achterstallige premies met eventuele rente voor rekening van schuldenaar te voldoen; c. Qredits is bevoegd zichzelf als begunstigde aan te wijzen en de polis te (her)belenen; d. d e originele polis zal bij Qredits berusten en moet zo spoedig mogelijk aan haar ter hand worden gesteld; e. indien enige terzake van zodanige verzekering verschuldigde betaling, daaronder begrepen die van premie, niet tijdig geschiedt, is Qredits bevoegd tot opzegging en afkoop van
die verzekering en tot ontvangst van de afkoopwaarde ter betaling van de lening, tot en ten belope van het bedrag van de lening; Qredits is in zodanig geval voorts bevoegd met de verzekeraar - eventueel in afwijking van de polisvoorwaarden - overeen te komen, dat die verzekering ongewijzigd van kracht blijft, zolang de waarde van deze daarvoor toereikend is; f. zodra een uitkering terzake van zodanige verzekering opeisbaar wordt, is Qredits - ongeacht de al of niet opeisbaarheid van het krediet - bevoegd tot ontvangst van die uitkering ter betaling van de lening, tot en ten belope van het bedrag van het krediet; g. na betaling van het krediet zal de aanwijzing van Qredits als eerste begunstigde vervallen zijn, zonder dat een nadere rechtshandeling daartoe nodig is; h. ingeval van uitwinning van het pandrecht is Qredits bevoegd tot afkoop van de verzekering.
Mededeling pandrecht 13.1. Q redits is te allen tijde bevoegd van een pandrecht en de daaruit voortvloeiende bevoegdheden, ongeacht of dit van rechtswege bestaat of ten behoeve van Qredits is gevestigd, mededeling te doen aan ieder die het aangaat.
Controle bescheiden 14.1. Indien Qredits constateert dat zij in bevestigingen, saldoopgaven, nota’s of andere opgaven een fout of vergissing heeft gemaakt, is Qredits verplicht de schuldenaar daarvan zo spoedig mogelijk in kennis te stellen. 14.2. De schuldenaar is verplicht de door Qredits aan hem gezonden bevestigingen, saldo-opgaven, nota’s of andere opgaven terstond na ontvangst te controleren. 14.3. Voorts dient de schuldenaar te controleren of door of namens hem gegeven opdrachten door Qredits juist en volledig zijn uitgevoerd. 14.4. Bij constatering van een onjuistheid en/of onvolledigheid is de schuldenaar verplicht Qredits daarvan zo spoedig mogelijk in kennis te stellen. 14.5. In de hiervoor bedoelde gevallen is Qredits verplicht om de door haar gemaakte fouten en/of vergissingen te herstellen.
Goedkeuring bescheiden 15.1. Indien de schuldenaar de inhoud van de bevestigingen, saldo-opgaven, nota’s of andere opgaven van Qredits aan de schuldenaar niet heeft betwist binnen twaalf (12) maanden nadat die stukken redelijkerwijze geacht kunnen worden de schuldenaar te hebben bereikt, geldt de inhoud van die stukken als door de schuldenaar te zijn goedgekeurd.
15.2. Indien in dergelijke stukken rekenfouten voorkomen, is Qredits bevoegd en verplicht die rekenfouten te herstellen, ook nadat de in artikel 15.1 genoemde termijn van twaalf (12) maanden is verstreken.
BKR 16.1. Qredits meldt de akte bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. 16.2. Naast het aanmelden van de akte heeft Qredits verder de verplichting op zich genomen een achterstand van meer dan zestig (60) dagen in de nakoming van de betalingsverplicht ingen uit hoofde van de akte te melden bij BKR.
Aansprakelijkheid van Qredits 17.1. Qredits is aansprakelijk, indien een tekortkoming in de na koming van een verplichting jegens de schuldenaar te wijten is aan haar schuld of krachtens de wet, rechtshandeling of in het verkeer geldende opvattingen voor haar rekening komt, onverminderd het elders in deze Algemene Voorwaarden bepaalde. 17.2. Voor zover dat niet reeds voortvloeit uit de wet, is Qredits in ieder geval niet aansprakelijk, indien een tekortkoming van Qredits het gevolg is van: • internationale conflicten; • gewelddadige of gewapende acties;
• m aatregelen van enige binnenlandse, buitenlandse of supranationale overheid; • maatregelen van toezichthoudende instantie(s); • boycotacties; • a rbeidsongeregeldheden bij derden of onder het eigen personeel; • storingen in de elektriciteitvoorziening, in communicatieverbindingen of in apparatuur of programmatuur van Qredits of van derden. 17.3. Indien zich een omstandigheid als bedoeld in artikel 17.2 voordoet, zal Qredits - teneinde daaruit voor de schuldenaar voortvloeiende nadelige gevolgen te beperken - die maat regelen treffen die in redelijkheid van haar gevergd kunnen worden.
Coaching/begeleiding 18.1. Qredits aanvaardt onder geen enkele voorwaarde enige aansprakelijkheid voor eventuele schade van schuldenaar, voortvloeiend uit de door Qredits, in haar kredietofferte verplicht gestelde, en door schuldenaar met derden gesloten overeenkomst tot coaching/begeleiding.
Kredietverstrekking door Qredits op basis van samenwerkingsverbanden 19.1. De in deze akte opgenomen algemene voorwaarden waaronder door Qredits krediet wordt verstrekt zijn eveneens en onverkort van toepassing op kredieten die door Qredits namens of in opdracht van een derde partij worden verstrekt.
Wijziging voorwaarden 20.1. Wijzigingen en/of aanvullingen op deze voorwaarden zullen niet van kracht worden dan na dertig (30) dagen nadat Qredits de schuldenaar schriftelijk in kennis heeft gesteld van die wijzigingen en/of aanvullingen
Strijdigheid 21.1. Bij eventuele strijdigheid tussen de bepalingen van de akte en deze voorwaarden prevaleert het bepaalde in de akte.
Bedenktijd 22.1. Schuldenaar heeft het recht binnen veertien (14) dagen na ondertekening van de akte de overeenkomst schriftelijk op te zeggen en het volledige kredietbedrag, inclusief afsluitkosten, terug te storten.
Slotbepaling 23.1. Een niet rechtstreeks aan de wet ontleend(e), aan Qredits toekomend(e) recht of bevoegdheid houdt mede in een door schuldenaar aan Qredits verleende volmacht om de desbetreffende rechtshandelingen namens schuldenaar uit te oefenen of te verrichten, zoals het onderwerpen van geschillen aan arbitrage of bindend advies, het aangaan van dadingen, het innen van vorderingen in en buiten rechte en het geven van kwijting daar voor, alles voor rekening van schuldenaar. Deze volmacht is, tenzij de volmachtgever een natuurlijk persoon is die niet handelt in de uitoefening van een beroep of bedrijf, een onherroepelijke en eindigt niet door de dood of onder curatele stelling van de volmachtgever-natuurlijk persoon casu quo de ontbinding van de volmachtgever rechtspersoon. Qredits is altijd bevoegd een aan haar verleende volmacht aan een ander te verlenen en op grond van die volmacht als wederpartij van de volmachtgever op te treden. 23.2. Het verlenen van een bevoegdheid aan Qredits geschiedt onder vrijwaring van Qredits door schuldenaar voor iedere aansprakelijkheid en schade die zou kunnen voortvloeien uit het gebruik van die bevoegdheid en houdt in, tenzij Qredits anders bepaalt, de herroeping van eerdere zodanige aan (een) ander(en) dan Qredits verleende volmacht(en). 23.3. Het gebruik maken door Qredits van enige bevoegdheid laat onaangetast haar overige rechten en bevoegdheden.
23.4. Voor de tenuitvoerlegging en het behoud van de aan Qredits verleende, overgedragen en/of verpande rechten is zij bevoegd alle door haar nodig geoordeelde gerechtelijke en/of buitengerechtelijke maatregelen te nemen, met de desbetreffende schuldenaar dadingen, schikkingen of akkoorden aan te gaan en al datgene meer te verrichten hetgeen schuldenaar zelf zou(den) hebben kunne doen, indien hij/zij bedoelde rechten niet zou(den) hebben verleend of verpand. 23.5. Qredits is niet verplicht tot de uitoefening van aan haar verplichte rechten en is niet aansprakelijk voor de handhaving en/ of de niet (volledige) uitoefening van die rechten. 23.6. De betrekkingen tussen schuldenaar en Qredits blijven voorts, voorzover bij Algemene Bepalingen en/of de akte niet is afgeweken, onderworpen aan de Algemene Kredietvoorwaarden van Qredits.
De Algemene Kredietvoorwaarden zijn op 21 februari 2012 gedeponeerd ter griffie van de rechtbank te Almelo onder nummer 6/2012
Postbus 302 • 7600 AH Almelo T 0900-Qredits of 0900 - 77 334 87 (€ 0,55 per gesprek) F (0546) 53 40 15 •
[email protected] • www.qredits.nl
