Doorlopende Afsluitprovisie

Automatisering voor Financiële Dienstverleners

UBizz Commission:

Doorlopende Afsluitprovisie

For more information visit our website at www.pyrrho.com

Pyrrho

Advanced Industry Solutions B.V.

UBizz Commission: Doorlopende Afsluitprovisie – Versie 1.0

Historie

Revisie

Datum

Door

Wijzigingen

1.0

28 maart 2007

JvdL

Eerste versie

Pyrrho



1

Provisie Instellingen Algemeen ....................................................... 1-2 1.1

2

Doorlopende Afsluitprovisie Inregelen ............................................ 2-3 2.1 2.2 2.3

2.4 2.5

2.6

3

Methode Berekening ........................................................................................ 2-3 Methode A %age van Totale Afsluit ................................................................. 2-4 Rekenvoorbeeld A 1 ................................................................................................2-4 Methode B %age over Grondslag (per termijn) ............................................... 2-5 Rekenvoorbeeld B 1 ................................................................................................2-5 Rekenvoorbeeld B 2 ................................................................................................2-5 Methode C %age van Grondslag (alle termijnen samen) ................................. 2-6 Rekenvoorbeeld C 1 ................................................................................................2-6 Methode / Frequentie Uitbetaling .................................................................... 2-7 Methode Maandelijkse Termijnen ..............................................................................2-7 Methode Jaarlijkse Termijnen ...................................................................................2-7 € Product Provisies > Provisie Hypotheken/Kredieten .................................... 2-7

Doorlopende Afsluitprovisie Klaarzetten.......................................... 3-9 3.1

4

€ Provisie Koppelingen .................................................................................... 1-2 Inkomend ..............................................................................................................1-2 Uitgaand ................................................................................................................1-2

Aanmaken Doorlopende Afsluit........................................................................ 3-9

Doorlopende Afsluitprovisie Boeken .............................................. 4-10 4.1 4.2

Per Maatschappij een P Doorlopende Afsluitprovisie Te Boeken .................... 4-10 Vervallen termijnen Doorlopende Afsluitprovisie boeken .............................. 4-10

Pyrrho



1

Provisie Instellingen Algemeen

1.1

€ Provisie Koppelingen

Om Provisie te kunnen boeken is het nodig te weten op welke W/V rekeningen. Bijvoorbeeld: 7000 8000

Opbrengst Hypotheken Doorlopende Afsluit Doorbetaling Hypotheken Doorlopende Afsluit

Onder € Provisie/Vergoeding/Bonus Instellingen vind je € Provisie Koppelingen Je kunt hier per 1 of meer agentschappen koppelingen aangeven. Je zou 1 € Provisie Koppelingen object kunnen maken voor ALLE agentschappen. Provisieinkomsten worden dan onafhankelijk van de Maatschappij of Geldverstrekker op een rekening bijgehouden. Je zou € Provisie Koppelingen objecten kunnen maken voor elk agentschap EEN. Provisieinkomsten worden dan PER Maatschappij of Geldverstrekker op een rekening bijgehouden. Op een € Provisie Koppelingen scherm geef je de koppelingen voor 4 mogelijke provisiestromen:

Inkomend MIJ MIJ per Producent MIJ per Subagent Uitgaand SA SC PR

Subagenten/Subagentengroepen Subagentencluster Producenten/Producentengroep

Pyrrho



2

Doorlopende Afsluitprovisie Inregelen

Voor 2 provisiegroepen kan Doorlopende Afsluitprovisie worden ingeregeld: 1) 2)

Provisie Hypotheken/Kredieten Provisie Leven

Per doorlopende afsluitprovisie zijn van belang: Methode Berekening (2.1) Methode Frequentie Uitbetaling (2.5)

2.1

Methode Berekening

Onlangs is in het kader van de Wet Financiele Dienstverlening (WFD) bepaald dat afsluitprovisies over Leven en Hypotheken niet meer geheel bij afsluiten uitbetaald mogen worden. Een voorgeschreven deel dient over een langere tijd uitgesmeerd te worden uitbetaald. Er is een aantal stappen richting 50/50 verdeling van directe afsluit en doorlopende afsluit vastgesteld. 2007: 2008: 2009: 2010:

80% 70% 60% 50%

directe directe directe directe

afsluit afsluit afsluit afsluit

20% 30% 40% 50%

doorlopende doorlopende doorlopende doorlopende

afsluit afsluit afsluit afsluit

In de praktijk zijn er 3 methoden van bepaling en uitbetaling van de doorlopende afsluit. A) %age van Totale Afsluit B) %age over Grondslag (per termijn) C) %age van Grondslag (alle termijnen samen) Vervolgens In de praktijk zijn er 3 frequentie methoden voor uitbetaling van de doorlopende afsluit.

Pyrrho



2.2

Methode A %age van Totale Afsluit

Met de afsluitprovisieformule wordt de Totale Afsluit bepaald. Bij doorlopende afsluit wordt aangegeven dat 20% van bovenstaande Totale Afsluit doorlopend wordt uitbetaald.

Rekenvoorbeeld A 1 Hypotheek Afsluitprovisie Doorlopende Afsluit (in 10 jaarlijkse termijnen) Totale Afsluit Totale Doorlopende Afsluit 20% van 1.000 Doorlopend Termijnbedrag (=10 termijnen 200/10)

100.000 1% 20% van Totale Afsluit 1.000 200 20

Pyrrho



2.3

Methode B %age over Grondslag (per termijn)

Met de doorlopende afsluitprovisieformule wordt de Doorlopende Afsluit per jaar of per maand bepaald. Het termijnbedrag wordt uitgedrukt in een percentage van de grondslag (PxD of Hypotheekbedrag).

Rekenvoorbeeld B 1 Hypotheek Looptijd Afsluitprovisie Doorlopende Afsluit

100.000 360 maanden 0,8% 0,0002% van Grondslag, per Jaar (in 10 jaarlijkse termijnen) Directe Afsluit € 800,00 Totale Doorlopende Afsluit € 200,00 Termijnen 10 Doorlopend Termijnbedrag € 20 = 0,0002% van 100.000

Rekenvoorbeeld B 2 Hypotheek Looptijd Afsluitprovisie Doorlopende Afsluit

100.000 360 maanden 0,8% 0,00001% van Grondslag, per Maand (gedurende gehele looptijd, in maandelijkse termijnen) Directe Afsluit € 800 Totale Doorlopende Afsluit € 360 Termijnen 360 Doorlopend Termijnbedrag € 1 = 0,00001% van 100.000

Pyrrho



2.4

Methode C %age van Grondslag (alle termijnen samen)

Met de doorlopende afsluitprovisieformule wordt de Doorlopende Afsluit per jaar of per maand bepaald. Dit wordt uitgedrukt in een percentage van de grondslag (PxD of Hypotheekbedrag). Vervolgens wordt dit bedrag gedeeld door het aantal termijnen, om het termijnbedrag te verkrijgen. Rekenvoorbeeld C 1 Hypotheek Afsluitprovisie Doorlopende Afsluit (in 10 jaarlijkse termijnen) Directe Afsluit Totale Doorlopende Afsluit

100.000 0,8% 0,002% van Grondslag

€ 800 € 200 = 0,002*100.000 Doorlopende Termijnbedrag € 20 = 0,002*100.000 / 10

Pyrrho



2.5

Methode / Frequentie Uitbetaling

Methode Maandelijkse Termijnen Aantal termijnen bepaald door contractduur Ja/Nee Ja Systeem haalt uit contractduur het aantal maanden Nee Systeem gebruikt hieronder aangegeven aantal termijnen Doorl. Afsluit %age is per jaar Ja/Nee Ja Aangegeven %age wordt gedeeld door 12 om maandtermijn te bepalen Nee Aangegeven %age wordt direct gebruikt om maandtermijn te bepalen Eerste termijn (maanden) na afsluiten 0 of E 0 Vooraf (direct bij afsluiten 1e termijn) E Achteraf (Aan het einde van E maanden na afsluiten) Aantal termijnen T T in te vullen, als Nee ingevuld bij Aantal termijnen bepaald door contractduur Methode Jaarlijkse Termijnen Aantal termijnen bepaald door contractduur Ja/Nee Ja Systeem haalt uit contractduur het aantal maanden/jaren Nee Systeem gebruikt hieronder aangegeven aantal termijnen Eerste termijn (jaren) na afsluiten 0 of E 0 Vooraf (direct bij afsluiten 1e termijn) E Achteraf (Aan het einde van E jaren na afsluiten) Aantal termijnen T T in te vullen, als Nee ingevuld bij Aantal termijnen bepaald door contractduur

2.6

€ Product Provisies > Provisie Hypotheken/Kredieten

Een hypotheek kent Afsluitprovisie. Per leningdeel is dit meestal een vastgesteld percentage van de grondslag (= hypotheeksom). De som van deze losse Afsluitprovisiebedragen is de totale Afsluitprovisie voor een hypotheek.

Pyrrho



5) Een product mag voorkomen in 1 regeling per willekeurige periode.* voorbeeld 1 ========= Regeling1: 1 jan 2005 - 31 dec 2006 Regeling2: 1 jan 2007 - .. Als product in beiden staat gaat dat goed. voorbeeld 2 OVERLAP ========= Regeling1: 1 jan 2005 - 1 feb 2007 Regeling2: 1 jan 2007 - .. Als product in beiden staat gaat dat NIET goed. voorbeeld 3 OVERLAP ========= Regeling1: 1 jan 2005 - 31 dec 2006 Regeling2: 1 jan 2007 - .. Regeling3: 1 jan 2007 - .. Als product in alle drie of in 2 en 3 staat gaat dat NIET goed. Regeling ZONDER producten: betekent: Regeling voor ALLE producten. Geeft OVERLAP als er een andere Regeling is geldig voor dezelfde periode. *uitzondering Regeling Hypotheek. Mag in 2 Regelingen voor zelfde periode voorkomen: 1 Complex 1 Niet Complex

Pyrrho



3

Doorlopende Afsluitprovisie Klaarzetten

Op de producten waar Doorlopende Afsluitprovisie op van toepassing is, kennen naast de gebruikelijke Boek Provisie, ook de Actie Aanmaken Doorlopende Afsluit

3.1

Aanmaken Doorlopende Afsluit

Deze actie wordt uitgevoerd als de hypotheek of polis definitief is. Als de actie al een keer is uitgevoerd EN een of meer nota's zijn geboekt, dan mislukt de actie. Als de actie al een keer is uitgevoerd EN geen nota's zijn geboekt, dan worden de bestaande nota's gewist. De actie zoekt de doorlopende provisieformule op, en maakt Doorlopende Afsluitprovisienota's aan. Voor alle perioden in de toekomst, wordt er een object aangemaakt met: Datum Provisie Doorlopende Afsluit termijnbedrag voor elke provisiepartij.

Pyrrho



4

Doorlopende Afsluitprovisie Boeken

Dit kan door op iedere Doorlopende Afsluitprovisienota de Actie [Verwerken] aan te roepen. Veel sneller, en eenvoudiger echter is met: € Boekhouding > P Doorlopende Afsluitprovisie Te Boeken

4.1

Per Maatschappij een P Doorlopende Afsluitprovisie Te Boeken

Maak per Maatschappij ..

4.2

Vervallen termijnen Doorlopende Afsluitprovisie boeken

Open scherm P Doorlopende Afsluitprovisie Te Boeken naar keuze. Selecteer de doorlopende afsluitprovisienota's door op vergrootglas naast Doorlopende Afsluitprovisielijst te klikken. U kunt kiezen uit Provisienota's die in het verleden en nog niet geboekt zijn. ... Zet Boekdatum goed en kies [Verwerken]

Doorlopende Afsluitprovisie

Recommend Documents