DIENSTENWIJZER
Uitleg over de financiële dienstverlening van Titulaer & Westerterp
DIENSTENWIJZER
■
UITLEG OVER ONZE DIENSTVERLENING
In deze Dienstenwijzer geven wij u de belangrijkste informatie over de dienstverlening van ons kantoor. Over wie wij zijn en hoe wij werken. Wat u van ons mag verwachten en wat wij van u verwachten. Deze Dienstenwijzer richt zich met name op ons advies met betrekking tot: - Verzekeringen - Pensioenen - Hypotheken
■
WIE IS TITULAER & WESTERTERP?
Titulaer & Westerterp in het centrum van Breda, opgericht in 1933, is een middelgroot onafhankelijk kantoor in financiële dienstverlening in de regio. We geven advies en bemiddelen in producten op het gebied van verzekeringen, pensioenen, hypotheken, financiële planning en employee benefits aan consumenten en bedrijven. Wij zijn een volledig zelfstandig bedrijf. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal. Sinds 2011 is Titulaer & Westerterp Tilburg actief met een eigen AFM-vergunning. Het kantoor in Tilburg is een full service advieskantoor. Het verwerken van de administratie, commerciële ondersteuning en schadebehandeling gebeurt vanuit Breda.
■ ONZE FINANCIELE DIENSTVERLENING Wij kunnen u onder meer adviseren op het gebied van: Schade- en levensverzekeringen Denk hierbij aan zorgverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, reisverzekeringen, autoverzekeringen, woonhuisverzekeringen, aansprakelijkheidsverzekeringen, pensioenen, lijfrente, koopsompolissen, en spaarverzekeringen. Hypotheken In overleg met u zorgen wij ervoor dat de financiering van de aankoop, bouw of verbouwing van uw woning goed aansluit bij uw persoonlijke situatie en uw financiële mogelijkheden. Zo nodig wordt ook een advies gegeven over een bij uw (hypothecaire) geldlening passende levens-, overlijdensrisicoen/of spaarverzekering.
2
DIENSTENWIJZER
3
Pensioenen Uw pensioen is een belangrijke voorziening voor later. Er zijn veel mogelijkheden voor een pensioen, maar het is niet altijd duidelijk hoe u uw pensioen het beste kunt regelen. Wij kunnen u, zowel als werknemer, werkgever of ZZP’er van een compleet en uitgebreid pensioenadvies voorzien. Overige financiële diensten Denk hierbij aan sparen en lenen (consumptief krediet).
■ GEBRUIK VAN UW PERSOONLIJKE GEGEVENS Voor de uitvoering van onze dienstverlening beschikken wij over uw gegevens. Wij gebruiken deze gegevens onder meer voor: -
Het bemiddelen bij het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten Het uitvoeren van marketingactiviteiten Fraudebestrijding en integriteitbewaking binnen financiële instellingen Het voldoen aan wettelijke verplichtingen
Onze klantenadministratie is aangemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens onder meldingsnummer 1233886. Dit college ziet er op toe dat persoonsgegevens zorgvuldig worden gebruikt en beveiligd en dat uw privacy ook in de toekomst gewaarborgd blijft. Informatie kunt u vinden op de website www.cbpweb.nl.
■ ONZE RELATIE MET VERZEKERAARS Titulaer & Westerterp is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen contractuele verplichtingen hebben om voor bepaalde banken of verzekeraars te bemiddelen. Uw persoonlijke situatie en wensen zijn altijd het uitgangspunt bij onze advisering. Wij werken samen met vele verzekeringsmaatschappijen. Periodiek maken wij een selectie van de financiële producten die verzekeringsmaatschappijen en banken voeren. Hiermee werken wij met een aantal voorkeursmaatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. T&W Volmachtig B.V. Daarnaast zijn wij nauw verbonden met ons volmachtbedrijf T&W Volmachtig B.V., dat voor een aantal verzekeraars een volmacht heeft. Dit houdt in dat we van deze maatschappijen de bevoegdheid hebben gekregen om in een aantal gevallen namens hen te handelen. Bijvoorbeeld bij het accepteren van risico’s en het afwikkelen van schades. Op ons briefpapier kunt u zien van welke verzekeraars wij een volmacht hebben.
DIENSTENWIJZER
Deze opzet geeft ons de extra handvatten en slagkracht om u meer kwaliteit in onze totale dienstverlening te bieden. Voor volmachtpolissen geldt namelijk: • • • •
Rechtstreekse acceptatie van uw verzekering Snelle polisafgifte door ons eigen bedrijf Deskundige en snelle schadeafwikkeling door onze eigen schadeafdeling Dus snelle en persoonlijke service zonder bureaucratische omwegen
Uw belang staat voorop Tegelijk zijn we niemand iets verplicht, behalve dat we aan u verplicht zijn om service en kwaliteit te bieden. Deze manier van adviseren en bemiddelen staat in ons vak bekend als ongebonden selectieve bemiddeling. Dit betekent in de praktijk dat we voorkeur zullen geven aan onze volmachtverzekeraars, als de prijs-/kwaliteitverhouding even goed is als bij de andere maatschappijen. Als dat niet zo is, zullen we u het product adviseren waar we geen volmacht voor hebben. De maatschappij maakt dan zelf de polis op en handelt schades af. Wij behartigen in het hele proces natuurlijk ook dan uw belang. Het kan voorkomen dat er conflicterende belangen zijn tussen ons tussenpersoonbedrijf en ons volmachtbedrijf. Om dit te voorkomen, hebben we een aantal maatregelen getroffen: • • • • • •
Degene die verantwoordelijk is voor het volmachtbedrijf, is iemand anders dan degene die verantwoordelijk is voor het tussenpersoonbedrijf. Degene die verantwoordelijk is voor de schade-afhandeling, is iemand anders dan degene die de polis verkocht heeft. Speciale commerciële afspraken voor klanten worden apart geadministreerd. En het allerbelangrijkste: we doen eerlijk en integer zaken!
■ ONS ADVIES Een goed advies begint met een inventarisatie van uw huidige (financiële) situatie. Deze gegevens worden bewaard in uw persoonlijke dossier. Vervolgens stelt de adviseur samen met u vast wat uw wensen en behoeften zijn. Wat uw te verwachten situatie is en hoeveel risico u bereid bent te nemen. Bij bepaalde producten (zogenaamde impactvolle of risicovolle producten) zullen wij uw situatie schriftelijk vastleggen en een zogenaamd Klantprofiel opstellen. Nadat wij dit met u hebben ingevuld, zal zowel onze adviseur als u dit formulier ondertekenen. Daarna geven wij gemotiveerd aan welke verzekering of hypotheek wij u adviseren te sluiten. Is het advies voor u niet duidelijk? Vraag dan gerust of de adviseur u het één en ander duidelijk maakt.
4
DIENSTENWIJZER
■ WAT VERWACHTEN WIJ VAN U? U stelt terecht hoge eisen aan onze dienstverlening. Om u goed van dienst te kunnen zijn, verwachten wij ook een aantal zaken van u: Dat u volledige en juiste gegevens verstrekt. Het is in uw eigen belang dat u de juiste en volledige gegevens verstrekt. Het gaat dan om aspecten die van belang zijn bij een overeenkomst tussen u en een financieel dienstverlener. Bij onjuiste of onvolledige informatie kan een verzekeraar het recht hebben bij een schade niet (volledig) uit te keren. Bij een hypotheek, levensverzekering of ander complex product vragen wij volledige informatie over uw inkomen, gezondheid en/of het onderpand. Dit is nodig om tot een goed advies te kunnen komen. Dat u wijzigingen in uw omstandigheden direct aan ons doorgeeft. Denkt u daarbij aan wijzigingen in de persoonlijke situatie als geboorte, samenwonen, huwelijk, echtscheiding, overlijden, verhuizing, aanschaf van kostbare zaken, verbouwing van de woning of wijziging van de bestemming van de woning, wijziging van beroep of belangrijke wijziging van inkomen. Wanneer u bepaalde gegevens niet of niet juist heeft doorgegeven, kan dit consequenties hebben voor de dekking en dus de eventuele (schade-)vergoeding. Dat u de ontvangen documenten goed controleert. Vooral bij telefonisch doorgegeven wijzigingen, maar ook in andere gevallen, kunnen fouten of misverstanden ontstaan. Dat u ons informeert over verzekeringen die u elders heeft lopen. Wij kunnen dan bekijken of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering.
■ DE PREMIE Premiebetalingen kunnen op verschillende manieren plaatsvinden. Bij elke polis hoort een betalingsmethode. Algemene afspraken rondom premiebetaling • U hoort vooraf op welk moment de premiebetaling of -afschrijving plaatsvindt. • Premies worden in principe per jaar betaald. In overleg met ons kunt u er ook voor kiezen premies • per half jaar, kwartaal of maandelijks te betalen. Als deze periodieke premiebetalingen kosten met • zich meebrengen, lichten wij u van tevoren in. Incasso door ons U kunt kiezen voor verschillende betalingsmethodes: a) een nota of acceptgiro met betaling door u per bank of giro; b) automatische afschrijving van bank of giro; u machtigt ons om de premie af te schrijven.
5
DIENSTENWIJZER
6
Incasso door de verzekeraar • U kunt de verzekeraar machtigen om de premie via automatische incasso van uw bank- of giro• rekening af te laten schrijven. De premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is • bekendgemaakt. • Als u vragen heeft over de afschrijving, het niet eens bent met de hoogte van de afschrijving of een • afschrijving wilt terugvorderen, kunnen wij u hierin adviseren en bijstaan. Problemen met premiebetaling • Het is belangrijk dat u de premies op tijd betaalt. Doet u dit niet, dan kan de verzekeringsmaatschap• pij in bepaalde omstandigheden bij schade weigeren de schade te vergoeden. Ook kan dan alsnog de • verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen aan u • in rekening worden gebracht. • Verwacht u niet op tijd te kunnen betalen? Laat het ons tijdig weten zodat we naar een oplossing • kunnen zoeken. • Heeft u op grond van de verzekeringsvoorwaarden recht op gehele of gedeeltelijke premieteruggave? • Wij verzorgen dan namens u de contacten met de verzekeringsmaatschappij.
■ HOE WORDEN WIJ BELOOND? Beloning op basis van provisie Na de door ons verstrekte dienstverlening ontvangen wij een kostenvergoeding van (de) verzekeringsmaatschappij(en) waar uw verzekering is gesloten of de financiële instelling waar uw (hypothecaire) lening of spaargeld is ondergebracht. Deze vergoeding vormt onderdeel van de premie die bij u in rekening wordt gebracht. Worden er extra diensten geleverd die ook extra kosten met zich meebrengen? Dan informeren wij u vooraf. Beloning op basis van declaratie Per 1 januari 2013 is de bovengenoemde vorm van beloning voor bepaalde financiële producten bij wet verboden, namelijk: -
Hypothecaire kredieten Betalingsbeschermers Individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Overlijdensrisicoverzekeringen
- Uitvaartverzekeringen - Dienstverlening onder het Nationaal Regime - Overige complexe financiële producten
Bij advisering en bemiddeling in deze producten krijgt u rechtstreeks van ons een rekening op basis van een uurtarief of verrichtingentarief. Voordat wij uw opdracht aannemen, maken we een inschatting van de inhoud van de dienstverlening en de kosten die het met zich meebrengt. Op het moment dat er meer werk ontstaat, stellen wij u op de hoogte van de financiële gevolgen. Bij sommige opdrachten vragen wij een voorschot op de te maken kosten. Wij specificeren onze nota’s naar werkzaamheden of het aantal bestede uren. Bij sommige producten en diensten werken we met van tevoren vastgestelde prijzen.
DIENSTENWIJZER
7
■ ONZE KWALITEIT Wij voldoen aan de eisen die de Wet op het financieel toezicht stelt.. Het gaat om eisen op het gebied van vakbekwaamheid, integriteit, financiële betrouwbaarheid en transparantie. Wij beschikken over de benodigde vergunningen van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Onze kantoren zijn geregistreerd bij de AFM onder nummer 12009294 (Breda) en 12039844 (Tilburg). De AFM houdt een register bij van alle vergunninghouders. Deze is in te zien via www.afm.nl. Ons kantoor heeft de vergunning om te adviseren en te bemiddelen in: -
Schadeverzekeringen Levensverzekeringen Hypotheken Consumptief krediet
-
Pensioenverzekeringen Betaalrekeningen Spaarrekeningen Elektronisch geld
■ BEËINDIGING RELATIE U heeft het recht om op elk moment de relatie met ons te beëindigen. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen aan de adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit neemt niet weg dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht met betrekking tot uw verzekering ligt bij ons als intermediair totdat een andere intermediair deze zorgplicht overneemt.
■ KLACHTEN Uiteraard doen wij er alles aan om u tot volle tevredenheid van dienst te zijn. Indien u echter niet tevreden bent, vragen wij u dit ons zo spoedig mogelijk schriftelijk te laten weten. Wij gaan ervan uit dat u niet zomaar een klacht instuurt. Wij zullen uw klacht daarom zorgvuldig behandelen. Als u vindt dat uw klacht niet naar behoren is afgehandeld, kunt u uw klacht met betrekking tot onze dienstverlening in het algemeen voorleggen aan: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus 93257 2509 AG DEN HAAG Telefoon 070-333 8 999
[email protected] www.kifid.nl
DIENSTENWIJZER
■ ALGEMENE VOORWAARDEN
■ CONTACT
Op al onze werkzaamheden zijn onze Algemene Voorwaarden van toepassing. Deze zijn gedeponeerd bij de KvK Breda onder nr. 20081270.
Titulaer & Westerterp
■ OPENINGSTIJDEN Ons kantoor in Breda is van maandag tot en met vrijdag geopend van 08.30 uur tot 17.30 uur. Ons kantoor in Tilburg is geopend op afspraak.
8
Seeligsingel 1, 4811 CN Breda Postbus 4801, 4803 EV Breda Telefoon: (076) 530 35 55 Fax: (076) 530 35 50
[email protected] - www.t-w.nl AFM vergunning 12009294 Inschrijving KvK Breda 20081270
Titulaer & Westerterp Tilburg Buiten kantooruren kunt u uw boodschap inspreken op ons antwoordapparaat. U wordt dan zo snel mogelijk teruggebeld. In dringende gevallen kunt u naar een speciaal telefoonnummer bellen. Dit nummer wordt vermeld in onze welkomstboodschap.
Ellen Pankhurststraat 1A, 5032 MD Tilburg
[email protected] - www.t-w.nl AFM vergunning 12039844 Inschrijving KvK Tilburg 18055782
■ VERZEKERINGEN ■ HYPOTHEKEN ■ PENSIOEN EN OUDEDAGSVOORZIENING ■ EMPLOYEE BENEFITS VERSIE 2012
■ FINANCIËLE PLANNING
