DIENSTENWIJZER/DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geachte cliënt, Deze dienstenwijzer wordt u aangeboden door Schretzmeijer Hypotheken & Verzekeringen, De Trompet 18H, 1601 MK Enkhuizen. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij wederzijds van elkaar mogen verwachten.
Wie zijn wij? Schretzmeijer Hypotheken & Verzekeringen zijn adviseurs op het gebied van hypotheken, verzekeringen, pensioenen, sparen, consumptief krediet, financiële planning, beleggen en andere financiële diensten. Schretzmeijer Hypotheken & Verzekeringen is aangesloten bij: Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) onder nummer 2386.
Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars Ons kantoor werkt niet met vooraf geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen, kredieten enz. Wij baseren onze advisering aan u op een objectieve analyse van een grote keus aan producten en aanbieders in de markt. Daardoor zijn wij in staat u het product te adviseren dat het best past bij uw wensen en mogelijkheden. Onze diensten Binnen ons kantoor bemiddelen wij uitsluitend in combinatie met advisering. Deze advisering is op basis van objectieve analyse. Wij kunnen u adviseren op het gebied van: Wij kunnen u van dienst zijn op het gebied van hypotheken, levensverzekering, schadeverzekering,
pensioenen,sparen, beleggen, financiële planning, consumptief krediet. Omdat financiële dienstverlening zich vaak uitstrekt tot een bredere oriëntatie op financiële producten, kunt u van ons een integrale aanpak verwachten die rekening houdt met wat in uw specifieke situatie van belang is. In onze praktijk vormen uw wensen en persoonlijke situatie het uitgangspunt. Wij beschikken over de kennis, de expertise en de contacten met leveranciers van financiële producten die daarvoor nodig zijn. U bent bij ons vrij in de (eind)keuze van aanbieder(s) en product(en). Wij zullen u met onze professionele kennis en ervaring ondersteunen in het maken van deze selectie. Dat houdt onder meer in: 1. Inventariseren van uw wensen, behoeften en uw risicobereidheid: het vastleggen van uw klantprofiel; 2. Informatie verstrekken over in de markt beschikbare passende financiële constructies en financiële producten; 3. Voorleggen van alternatieven en berekeningen op basis van verschillende producten en aanbieders; 4. De consequenties van te nemen beslissingen inzichtelijk maken; 5. Toelichten en motiveren van het verstrekte advies; 6. Schriftelijk vastleggen en ondertekenen van het advies. Aansluitend daarop helpen wij u met het aangaan van overeenkomsten tussen u en de financiële instelling van uw keuze. Ook daarna blijven wij u begeleiden met onze advisering. Indien nodig en
wenselijk, onderhouden wij namens u de contacten met de leveranciers van deze financiële producten.
Om u inzicht te geven in het aantal uren dat wij besteden aan de diverse productvormen waarover wij u kunnen adviseren volgt hieronder een indicatie van het gemiddelde aantal uren bij deze diverse producten… Producten: -
Aflossingsvrij, annuïteiten en lineaire hypotheek Spaarhypotheek Beleggingshypotheek Bankspaarhypotheek Levensverzekering adviestraject Lijfrenteverzekering/pensioen adviestraject Fiscaal gefaciliteerd spaarproduct Arbeidsongeschiktheidsverzekering Woonlastenverzekering Uitvaartverzekeringen
Gemiddeld aantal uren: 22 uur 22 uur 22 uur 22 uur 22 uur 25 uur 25 uur 15 uur 5 uur 5 uur
Schretzmeijer Hypotheken & Verzekeringen geeft geen advies over aan- of verkoop van aandelen of beleggingsfondsen en neemt geen orders aan voor het uitvoeren van aan- of verkooptransacties m.b.t. aandelen of beleggingsfondsen.
Hypotheken Indien u ons inschakelt op het gebied van hypotheken, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwachten: . Inventariseren van uw wensen, behoeften en uw risicobereidheid. In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie gelden. Het vastleggen van uw klantprofiel. . Informatie verstrekken over in de markt beschikbare passende financiële constructies en financiële producten. . Voorleggen van alternatieven en berekeningen op basis van verschillende producten en aanbieders. . De consequenties van te nemen beslissingen inzichtelijk maken. . Toelichten en motiveren van het verstrekte advies. . Schriftelijk vastleggen en ondertekenen van het advies. . Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier. . Wij houden uw portefeuille actueel. . Aansluitend daarop helpen wij u met het aangaan van overeenkomsten tussen u en de financiële instelling van uw keuze. Ook daarna blijven wij u begeleiden met onze advisering. Indien nodig en wenselijk, onderhouden wij namens u de contacten met de leveranciers van deze financiële producten.
Schadeverzekeringen Indien u ons inschakelt op het gebied van deze verzekeringen, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwachten: • Wij maken een inventarisatie van uw huidige verzekeringspakket. Hierbij adviseren wij u welk deel van de risico’s u zou moeten verzekeren en welke risico’s u wellicht voor eigen rekening kunt nemen. • Wij helpen u met het tijdig opzeggen van bestaande verzekeringen die elders lopen. • Wij geven u tips en adviezen zodat u de kans op schade door bijvoorbeeld brand of diefstal kunt verminderen en daarmee onnodige premielasten kunt voorkomen. • Samen met u letten wij erop dat u niet te veel, maar ook niet te weinig, verzekert.
•
• • • •
•
• • • • •
Wij lopen met u, mits u dat op prijs stelt, de verschillen in voorwaarden door tussen gelijksoortige, concurrerende verzekeringsproducten. Wij geven hierbij ons advies teneinde u te helpen bij de keuze van voorwaarden zodat deze het beste aansluiten bij uw specifieke wensen en omstandigheden. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering. Wij controleren met u of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is opgesteld. In een later stadium controleren wij of de polis die u van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is. Indien noodzakelijk en gewenst besteden wij aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsovereenkomst tot stand is gekomen. Soms duurt de acceptatie enige dagen. Soms moet eerst aanvullende informatie worden verstrekt. Indien precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn dat u hiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens bereid voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen. In een aantal gevallen bespreken wij bij het einde van de verzekeringsperiode met u wat voor u de meest wenselijke keuze is: de verzekering voortzetten, aanpassen of bij een andere verzekeraar onderbrengen. Wij controleren de premies die verzekeraars bij u in rekening brengen. Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier. Wij houden uw portefeuille actueel. Mocht u schade ondervinden, dan behartigen wij uw belangen. Bijvoorbeeld in het contact met de verzekeringsmaatschappij. Indien er sprake is van overlijden of blijvende invaliditeit, zullen wij die maatregelen namens u treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen de uitkering te verrichten waarop u of uw erfgenamen recht hebben op grond van de afgesloten verzekering.
Levensverzekeringen Indien u ons op het gebied van levensverzekeringen inschakelt, kunt u van ons indien u dat wenst de volgende dienstverlening verwachten: • Wij inventariseren uw gezinssamenstelling en onderzoeken welke voorzieningen u al hebt. Tevens onderzoeken wij welke voorzieningen u al hebt getroffen voor uw pensioen. • Wij onderzoeken vervolgend met u welke risico’s u kunt verzekeren en welke risico’s u zelf kunt dragen. • In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie gelden. • Wij geven u informatie over de verschillen in producten en voorwaarden. Hierbij geven wij u ook informatie over de kosten en het te verwachten rendement in relatie tot het risico dat u mogelijk loopt. • Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering. • Wij controleren met u of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is opgesteld. • In een later stadium controleren wij of de polis die u van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is. • Net als bij schadeverzekeringen besteden wij voor zover noodzakelijk en gewenst aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsmaatschappij de verzekering accepteert. Indien precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn dat u hiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens bereid om voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen. • Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier. • Wij houden uw portefeuille actueel. • Wanneer zich in de sociale of fiscale wetgeving relevante veranderingen voordoen, informeren wij onze relaties over deze wijzigingen. Indien relaties daar prijs op stellen gaan wij na in welke mate deze wijzigingen specifiek van belang zijn voor hun individuele situatie.
•
•
• •
• •
Indien relaties van ons kantoor wijzigingen willen aanbrengen in de wijze waarop spaarpremies namens onze relaties door verzekeringsmaatschappijen worden belegd, begeleiden wij de communicatie hierover met de betreffende financiële instelling. Een levensverzekering sluit u voor een langere periode. Door verandering van omstandigheden kan het voorkomen dat u eerder dan gepland de verzekering wilt beëindigen. In een dergelijke situatie geven wij u inzicht in de fiscale en financiële consequenties van deze voortijdige beëindiging. Samen met u bespreken wij de verschillende mogelijkheden van bijvoorbeeld afkoop of het premievrij maken van de levensverzekering. Ook kunnen wij u bijstaan bij het regelen van waardeoverdracht van het opgebouwde pensioen bij echtscheiding of verandering van baan. Indien de datum waarop de levensverzekering tot uitkering komt bekend is, bespreken wij met u op welke wijze de uitkering het best kan geschieden en indien gewenst de mogelijkheden van herbelegging. Wij controleren of de hoogte van de uitkering correct is gelet op de polisvoorwaarden zoals die voor u gelden. Indien u recht op een uitkering ontstaat door overlijden van de verzekerde zullen wij namens u maatregelen treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen die uitkering aan u of uw erfgenamen te verrichten.
Wat verwachten wij van u? U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen, maar wij verwachten ook een paar dingen van u. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in het geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden. Heeft u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering. Ook als uw persoonlijke situatie wijzigt of er zich wijzigingen voordoen met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat belangrijke risico’s onverzekerd blijven. Onder wijziging van persoonlijke situatie vallen onder meer de volgende onderwerpen: geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante veranderingen van inkomen, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen. Wij onderhouden alle contacten met de verzekeraar. In het geval u zelf in contact wilt staan met de verzekeraar, stellen wij deze daarvan op de hoogte. Graag worden wij door u op de hoogte gesteld van eventuele rechtstreekse communicatie met de verzekeraar.
Onze bereikbaarheid Wij willen goed bereikbaar zijn voor onze relaties. U kunt op de volgende wijze contact met ons opnemen:
Schretzmeijer Hypotheken & Verzekeringen De Trompet 18 h 1601 MK Enkhuizen. Telefoonnumer: 0288 - 32 12 11 Faxnummer : 0228 - 31 95 33 E-mailadres :
[email protected] O. Schretzmeijer : 06-55824000 Wij zijn op werkdagen geopend van 09:00 tot en met 17:00 uur. En daarbuiten op afspraak. Bij spoed, zoals ongeval, overlijden, of ingrijpende schade kunt u ons bereiken op het volgende telefoonnummer: 0228-32 12 11, en als er niemand op kantoor aanwezig is, kunt u uw boodschap inspreken op ons antwoordapparaat. U wordt dan zo snel mogelijk teruggebeld. Via onze site kan u
inloggen op ons Klanten Portaal en zo ook uw meldingen doorgeven. Dit kan alleen als u een wachtwoord heeft die wij u graag verstrekken.
Betalingen Hypotheken en kredieten Alle betalingen, die u in verband met een afgesloten hypotheek of krediet verschuldigd bent aan de geldverstrekker(s), dient u rechtstreeks te voldoen. U ontvangt daarvoor periodiek een acceptgiro of nota van de desbetreffende geldverstrekker, of de betaling wordt voldaan via automatische incasso. Soms kunt u zelf uw wijze van betaling kiezen bij het sluiten van de hypotheek of het krediet, dit is echter niet gebruikelijk. Wij raden u aan de betalingen tijdig te verrichten resp. te zorgen voor voldoende saldo op uw betaalrekening. Achterstand in betaling levert later hoge inhaalbetalingen op, of mogelijk zelfs problemen met de geldverstrekker.
Verzekeringen U kunt de verzekeraar machtigen om de premie via automatische incasso van uw bank- of girorekening te laten afschrijven. De premie afschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u bekend is gemaakt. Ook kunt u uw premie overmaken met behulp van een acceptgiro. Premies worden in principe per jaar betaald. In overleg met ons kunt u ervoor kiezen premies per half jaar, kwartaal of maandelijks te betalen. Als u vragen hebt over de afschrijving, het niet eens bent met de hoogte van de afschrijving of een afschrijving wilt terugvorderen, kunnen wij u hierin adviseren en bijstaan. Als u kiest voor een gespreide premiebetaling, dan betaalt u daar in sommige gevallen een opslag voor.
Afspraken rondom premiebetaling Het is belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Indien u de premies niet tijdig betaalt kan de verzekeringsmaatschappij in bepaalde omstandigheden bij schade weigeren te vergoeden. Ook kan dan alsnog de verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen aan u in rekening worden gebracht. Als u verwacht niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan tijdig, zodat we naar een oplossing kunnen zoeken. Indien u op grond van de verzekeringsvoorwaarden recht hebt op gehele of gedeeltelijke premierestitutie zullen wij namens u de contacten met de verzekeringsmaatschappij hierover verzorgen.
Hoe worden wij beloond? In beloning voor onze dienstverlening heeft u een keuzemogelijkheid. Deze keuzemogelijkheden zijn: 1: Beloning voor onze dienstverlening uit provisie 2: Beloning voor onze diensten door het betalen van een uurtarief 3: Beloning voor onze diensten op basis van een vaste prijs per geleverde dienst 4: Beloning voor onze diensten door middel van het aangaan van een service abonnement met ons bedrijf voor schadeverzekeringen In de 4 onderstaande modellen zetten wij uiteen wat de verschillen zijn:
Beloning uit provisie De provisie wordt uitbetaald over 2010 in 2 gedeeltes. 60% van de provisie in enen en de resterende 40% wordt uitbetaald in termijnen. Deze termijnen zijn vanaf 10 jaar tot en met 30 jaar. Dit verschilt per maatschappij. Per 01-01-2011 wordt dit 50% van de provisie in enen en de resterende 50% wordt uitbetaald in termijnen met een minimum van 10 jaar. Bij levenproducten loopt u de kans bij beëindiging binnen de 10 jaar een deel van de nog niet ontvangen provisie in enen te moeten voldoen. U ontvangt hiervoor dan een nota.
Producten
Beloning in percentages
Aflossingsvrij, annuïteiten en lineaire hypotheek Spaarhypotheek Levenhypotheek Bankspaarhypotheek Levensverzekering adviestraject Lijfrenteverzekering/pensioen adviestraject Fiscaal gefaciliteerd spaarproduct Arbeidsongeschiktheidsverzekering Woonlastenverzekering Uitvaartverzekering
0,65%-1% van de hoofdsom 2,0% -3,75% van de hoofdsom 1,0%-1,5% van de hoofdsom 1,15%-2,87% van de hoofdsom 5% van de totale premie/8% v.d. koopsom 1%-5% van de totale premie/1,5 % v.d. koopsom 1%-5% van de totale inleg/0%-7% v.d. eerste inleg 12,5%-15% van de premie 20%-40% van de totale premie of koopsom Doorlopende provisie 1%-6%
Beloning uit uurtarief Wij hanteren een uurtarief op de bovenvermelde producten a € 135,00.
Beloning op basis van een vaste prijs Producten
Tarief
Aflossingsvrij, annuïteiten en lineaire hypotheek Spaarhypotheek Levenhypotheek Bankspaarhypotheek Levensverzekering adviestraject Lijfrenteverzekering/pensioen adviestraject Fiscaal gefaciliteerd spaarproduct Arbeidsongeschiktheidsverzekering Woonlastenverzekering Uitvaartverzekering Tweede Hypotheek Ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid
€ € € € € € € € € € € €
2.970,00 2.970,00 2.970,00 2.970,00 2.970,00 3.375,00 3.375,00 2.025,00 675,00 675,00 1.000,00 1.000,00
Beloning op basis van een service abonnement voor schadeverzekeringen Voor de invulling van een serviceabonnement bekijken wij nog de mogelijkheden. Dit zal inhouden dat u een beloning op basis van een vaste prijs betaald voor het advies en afsluiten van dit product en een maandelijks abonnement betaald voor beheer en schadeafhandeling. Op dit moment werken wij nog op basis van provisie. Het abonnement komt dan hiervoor in de plaats.
Wij zijn aangesloten bij de volgende organisaties Ons kantoor is aangesloten bij de Autoriteit Financiële markten (AFM) onder vergunning-nummer 12002967. Beroepsaansprakelijkheid bij Schouten Insurance onder polisnummer 225403. Kamer van Koophandel (KvK) onder nummer 36051193 te Hoorn. Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) onder nummer 2386. De privacy van uw persoonlijke gegevens is bij ons gewaarborgd. Ons bedrijf is ingeschreven bij het College Bescherming Persoonsgegevens.
Beëindiging relatie U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen zonder opzeggingstermijn en zonder kosten. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u de verzekeraar(s) verzoeken uw bij ons lopende verzekeringen over te boeken naar een andere adviseur. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht van uw verzekering blijft bij ons totdat een ander intermediair deze zorgplicht overneemt.
Klachtenregeling. Klachten over onze dienstverlening, afhandeling of onze werkwijze in het algemeen of over gebrekkige informatie over de wijze van onze dienstverlening nemen wij serieus en wij verzoeken u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Na ontvangst van uw klacht nemen wij zo snel mogelijk contact met u op. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij: De onafhankelijke Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening ( Kifid ) onder nr. 300.000739. Postbus 93257 2509 AG Den Haag telefoonnummer: 0900-3552248 (EUR 0,10 per minuut) Website: www.kifid.nl e-mail:
[email protected] U kunt zich tevens tot de burgerlijke rechter wenden.
Wij streven er voortdurend naar onze klanten op goede en professionele wijze te ondersteunen met deskundig en betrouwbaar financieel advies. De kwaliteit van onze dienstverlening staat daarbij voorop. Wij vertrouwen erop u met deze dienstenwijzer/dienstverleningsdocument een goed beeld te hebben gegeven van wat wij voor u kunnen betekenen. We hopen samen met u de (klant)relatie aan te gaan die langdurig naar beider tevredenheid zal duren. Interessante sites : www.afm.nl. www.wiameter.nl www.berekenhet.nl
