Devizové předpisy a jejich uplatňování

Devizové předpisy a jejich uplatňování Nařízení 2560/01 Evropského parlamentu a Rady o přeshraničních platbách v euro; Proč tato norma? Důvodů bylo několik, zejména je však třeba zdůraznit: Objem těchto plateb neustále roste; Tlak na sjednocení cenových hladin; Rozdílné ceny zahraničního a tuzemského platebního styku brzdí obchodní aktivity a rozvoj;

Devizové předpisy a jejich uplatňování Na druhé straně však: Zásady jednotných cen u šeků nelze doporučit s ohledem na rozdílnost zpracování v jednotlivých zemích EU; U elektronických platebních operacích by ale zásada jednotných cen platit měla (uplynulo tzv. přechodného období do 1. července 2003 pro přeshraniční převody);

1

Devizové předpisy a jejich uplatňování Na podporu toho je třeba: Odstranit povinnosti týkající se pravidelných vnitrostátních statistik pro účely platebních bilancí; Zajistit efektivní postupy při vyřizování stížností a sporů mezi příkazcem a jeho institucí;

Devizové předpisy a jejich uplatňování Celé nařízení bylo přijato proto, aby stanovilo pravidla pro přeshraniční platby v euro tak, aby zajistilo, že ceny za toto převody budou stejné jako ceny za platby v eurech uvnitř členského státu. Nařízení se vztahuje pouze na platby mezi klienty institucí a institucemi; nevztahuje se na přeshraniční platby prováděné mezi institucemi (tj. na tzv. mezibankovní převody).

2

Devizové předpisy a jejich uplatňování

Definuje pojmy přeshraniční převod (viz zákon o platebním styku); Přeshraniční elektronická platební operace

Jde o převod peněžních prostředků prováděný prostřednictvím elektronického platebního prostředku; Nebo jde o výběr hotovosti za pomocí elektronického platebního prostředku či nabíjení a vybíjení tohoto v ATM;


Přeshraniční šek

Jde o šeky ve smyslu Ženevské konvence ze dne 19. března 1931 o jednotném právu šekovém, vystavené na instituce nalézající se ve Společenství a užívané pro přeshraniční operace uvnitř společenství;

3


Elektronický platební prostředek; Platební prostředek vzdáleného přístupu; Elektronický peněžní prostředek; Tyto pojmy jsou v českém právním řádu v podstatě definovány v zákoně o platebním styku – zákon č. 124/2002 Sb..


Instituce; Definice byla v podstatě také převzata do českého právního řádu; Účtované ceny

Rozumí se jimi jakékoliv ceny účtované institucí a přímo spojené s přeshraniční platbou v eurech;

4


V článku 3 této normy se praví, že s účinností od 1. července 2002 smí být zpoplatněny elektronické operace a platby do 12 500,-- euro v podstatě tak, jako by se jednalo o tuzemské platby. Totéž platí pro přeshraniční převody, tj. hladké platby s účinností od 1. ledna 2003; Částka 12 500,-- euro se s účinností od 1. ledna 2006 změnila na 50 tis. euro;


Jednoznačná transparentnost cen (poplatků); Povinnost používat IBAN a BIC s účinností od 1. ledna 2003; S účinností od 1. července 2002 přeshraniční platby do 12 500,-- euro nebudou vykazovány jako zahraniční v příslušných statistikách.

5


Nesdělí-li klient IBAN a BIC své instituci, ta je oprávněna jemu účtovat dodatečné ceny (poplatky). Dodavatel, který přijímá platbu převodem (rozuměj přeshraničním), sděluje svým odběratelům svůj IBAN a BIC. Navazuje na povinnost institucí toto uvádět ve výpisech z účtu.

Devizové předpisy a jejich uplatňování Závěr normy: Toto nařízení se použije na přeshraniční převody prováděné v měně jiného členského státu, jestliže tento stát oznámí Komisi své rozhodnutí rozšířit použití tohoto nařízení na svou měnu. Toto oznámení se zveřejní v Úředním věstníku. Vstoupí v účinnost do 14 dnů po zmíněném zveřejnění (např. švédská koruna). Přímá závaznost ve všech členských zemích.

6

Možnosti zúčtování přeshraničních plateb V rámci zemí Evropské unie (případě zemí EHP) se platby realizují zejména: - prostřednictvím klasických vzájemných mezibankovních vztahů na bázi korespondentských bank – opouští se; - systémem centrálních bank – TARGET; - prostřednictvím EBA – Euro1, STEP1, STEP2; - příprava a rozpracování tzv. SEPA;

Možnosti zúčtování přeshraničních plateb

TARGET – Trans-European Automated Real-Time Gross Settlement Express Transfers

7


TARGET zahájil činnost dnem 1. ledna 1999. Byl vyvinut Evropským systémem centrálních bank (ESCB) a zúčtovací bankou byla stanovena ECB. Jedná se o decentralizovaný systém 15 evropských centrálních bank. Hlavním principem systému je zúčtování v reálním čase (RTGS).

Možnosti zúčtování přeshraničních plateb Obrázek č. 1 – Target

Země A Klient

Země B Banka

Banka

Národní zúčtovcí

ECB

Národní zúčtovací

cetnrum

Klient

Banka

Klient

cetnrum

Banka

Klient

8


Proč byl systém TARGET vyvinut? -

-

-

Aby prováděl zúčtování bezpečně a spolehlivě; aby zvýšil výkonnost přeshraničního platebního styku v euro zóně; a aby sloužil potřebám měnové politiky ECB;


Charakteristika systému TARGET: -

-

-

provádí platební styk v euro mezi zeměmi EU vč. těch, které nezavedly euro jako domácí měnu; Zpracovává mezibankovní operace (MT 202) a klientské platby (MT 100/103/103+, tj. obsahuje IBAN a BIC); Není omezen max. či min. limitem transakce;

9


Charakteristika systému TARGET – pokr.: -

-

Řízení likvidity - je možné držet minimální reservy pro zúčtování během dne; Eurosystém poskytuje během dne pro své partenry tzv. mezidenní bezúročný úvěr; TARGET je otevřen každý pracovní den od 07.00 do 18.00 hod (pro klientské platby do 17.00 hod) – tzv. cut-off time;


Ceny za přeshraniční platby: -

-

-

1,75 euro za každých prvních 100 transakcí/měsíc; 1 euro za každou z dalších 900 transakcí/měsíc (tj. 101 – 1000 položka); 0,80 euro za každou následující nad 1 tis. transakcí/měsíc (tj. 1 001. a více);

10


Několik čísel: -

-

TARGET má 1 560 přímých účastníků, což představuje až 40 tis. Celkových uživatelů systému; TARGET zpracoval v roce 2002 více než 64,5 mil. domácích a přeshraničních plateb s celkovým objemem 395 bil. euro.;


TARGET 2 V říjnu 2002 Rada guvernérů ECB rozhodla o zahájení projektu T 2. - méně platforem než cetnrálních bank; - úvaha o jediné platformě; - Sjednocení základních služeb; - Sjednocení cen po 4 letech;

11


TARGET 2 – přínosy: • úspora nákladů ve srovnání se současným systémem TARFGET; • vyšší odolnost; • interface pro připojení současných uživatelů k systému T2; • stejná úroveň služeb a cen pro všechny uživatele nezávislé na jejich sídle;


TARGET 2 – přínosy: • systém podporuje konsolidované účetní závěrku; • možnost využití vhodných nástrojů pro řízení likvidity a podpory zpracování v back office; • podpora harmonizace interfaces s pomocnými systémy ve všech zemích EU;

12


TARGET 2 - metodická základna: • duben 2005 – Book 1 a 2 (verze 1.1.); • květen 2005 – Book 4 – XML zprávy (verze 1.11); • Srpen 2005 – Book 1 a 2 (verze 1.22 a book 4 (verze 1.2.) a XML soubory; • listopad 2005 – Book 1,2 a 4 (verze 1.3);


TARGET 2 – harmonogram prací: 2004 – detailní funkční specifikace; - 2005 – vývoj; - 2006 – testování; - 2007/polovina roku – start; Migrace bude probíhat průběžně a postupně, nikoliv najednou („velký třesk“). -

13


TARGET 2 - projektový plán: 2003

2004

2005

2006

2007

2008

Předprojektová fáze Obecná funkční spepcifiakce Detailní uživatelská specifikace

Rozvojová fáze

Testovací Fáze migrace fáze

Právní/obchodní otázky

Možnosti zúčtování přeshraničních plateb TARGET 2 - plán migrace: Skupina 1

Skupina 2

Skupina 3

Skupina 4

Rakousko Kypr Německo Litva Lotyšsko Luxembursko Malta Slovinsko

Belgie Finsko Francie Irsko Nizozemí Portugalsko Španělsko

Dánsko Estonsko ECB Řecko Itálie Polsko Velká Británie

Rezerva pro neočekávané skutečnosti

Pramen: Session on Target II - SIBOS Copenhagen 2005

14


EBA a její přístup: Skupina EBA Evropská Bankovní Asociace

EBA Clearing Operátor pro EURO1, STEP1, STEP2

Možnosti zúčtování přeshraničních plateb EBA byla založena v roce 1985 18-ti obchodními bankami a EIB; Dnes má více než 190 členů ze všech zemí EU a z USA, Švýcarska, Norska, Austrálie, Japonska a Číny. Má 20-tileté zkušenosti s provozováním přeshraničního systému platebního styku prostřednictvím BIS (do roku 1998) a ECB (od roku 1999).

15

Možnosti zúčtování přeshraničních plateb Co se zdařilo: - Rozvoj systému EURO1; - Založení EBA Clearing – akciová společnost – operátor pro systém EURO1, celkem 71 akcionářů; - Rozvoj systému STEP1; - Rozvoj systému STEP2;


Zúčtování Zpracování

EURO1

přímé

jednoduché platební příkazy; valuta D+0;

STEP1 STEP2

nepřímé

STP/ano/ne;

soubory plateb; plné STP;

16


EURO1 a STEP1 jsou platební systémy, které operují na technické platformě SWIFTu. Zpracovávají jednotlivé (jednoduché) platební příkazy. Účastníci systému EURO1 zúčtovávají operace přes ECB; účastníci systému STEP1 pak přes zúčtovací banku EURO1, kterou je také ECB.

Možnosti zúčtování přeshraničních plateb Systému EURO1 se účastní celkem 71 přímých členů a 45 dalších nepřímých účastníků. V systému STEP1 zúčtuje celkem 115 bank (tj. 231 vč. účastníků EURO1). Průměrně denně je zpracováno kolem 175 tis. transakcí (IV. Q. 2003).

17


EURO1/STEP1 – cyklus dne Zahájení dne je v 07.30 hod.; Cut-off time je ve 14.00 hod.; Zpracování pak trvá do 16.00 v obou systémech.


STEP2 – tzv. pan-evropský zúčtovací systém (PE-ACH) Zpracovává platby uspořádané v souborech. Březen 2004: Celkem 59 přímých účastníků; Přes 1 100 nepřímých účastníků;

18

Možnosti zúčtování přeshraničních plateb Hlavní znaky STEP2

PE-ACH propojuje přímo či nepřímo banky ze všech zemí EU; Není potřeba udržovat příslušné operační tabulky pro platební styk v EU; Vysoce automatizovaný systém postavený na nových standardech a vyspělé technologii, jednoduše operující s nízkými náklady; Otevřený pro integraci domácího platebního styku;


Hlavní znaky STEP2

Systém je utvořen pro užití SWIFT standardů vysokoobjemových plateb, ale přitom může využívat MT 103+; Užívá plné STP s instrukcemi v poli zprávy 57a, akceptuje platný IBAN; Cut-off time je v D-1 do 22.00 hod.;

19


Single Euro Payments Area Jako „opozice“ k rostoucím aktivitám centrálních bank v oblasti platebního styku byl pod záštitou EBF zřízen v červnu 2002 European Payment Council, který se ujal iniciativy vytvořit do roku 2010 tzv. SEPA. EPC je vytvořen jako skutečný orgán s rozhodujícími pravomocemi.

Možnosti zúčtování přeshraničních plateb EPC bude: - definovat společný postoj k základním platebním službám; - Poskytovat strategické vedení standardizace (EKBS); - Formulovat tzv. „best practices“; - Podporovat a monitorovat zavádění přijatých rozhodnutí.

20


Cíle EPC: Vytvořit strukturu, nástroje a procesy, které povedou k vytvoření SEPA. Zahrnuje všechny euro platby v Evropě, jak retailové, tak také obchodní vč. jejich vyrovnávání.

Možnosti zúčtování přeshraničních plateb Zhrnuje všechny platební instrumenty: - Bezhotovostní převody; - Inkasa; - Karty; - Hotovostní operace; - Šeky; - Elektronické platby….

21

Možnosti zúčtování přeshraničních plateb Proto struktura EPC je následující: Plenární zasedání (v čele s předsedou); Sekretariát; Koordinační skupina; Čtyři pracovních skupin:

Pro Pro Pro Pro

kreditní elektronické převody; tzv. přímé inkaso; platební karty; hotovostní operace;

Dvě skupiny pro podporu


Dvě skupiny pro podporu:

Právní; IT;

22


Časový harmonogram: 2004 – stanovení standardů pro urgentní platby; 2005 – zavedení platformy STEP3 jako součást PE-ACH určené pro korporátní klientelu; 2006 – zavedení Evropského inkasního systému; - spojení EPC a EBA;


Časový harmonogram: 2006 – modernizace EURO1 a STEP1, vytvořit Euro Interbank Net Settlement Platform; 2008 – dosažení takového technologického prostředí, které umožní realizovat jakoukoliv platbu během několika minut; 2010 – Single Euro Payments Area;

23

Devizové předpisy a jejich uplatňování

Recommend Documents