Code Banken 2014 > VOLGENDE >>

Code Banken 2014

<< VORIGE

VOLGENDE >> VOLGENDE >>

<< VORIGE

VOLGENDE >>

Inhoud

Hoofdstuk 1 Naleving Code

4

Hoofdstuk 2 Raad van Commissarissen

5

Hoofdstuk 3 Raad van Bestuur

11

Hoofdstuk 4 Risico management

16

Hoofdstuk 5 Audit

18

Hoofdstuk 6 Beloningsbeleid

20

<< VORIGE

VOLGENDE >>

4

1 Naleving Code

Art.

Principe

1

Op de Code Banken is het pas toe of leg uit- beginsel van toepassing. Een bank past de principes van de Code Banken in beginsel toe. Het toepassen van de principes is mede afhankelijk van de activiteiten en overige specifieke kenmerken van de bank en de groep waarvan zij eventueel deel uitmaakt. De banken waarop de Code Banken van toepassing is, verschillen op veel gebieden. Zo kennen zij verschillende corporate governance structuren, opereren zij in verschillende (deel)markten en kunnen zij nationaal of internationaal georiënteerd zijn. Afwijkingen, mits gemotiveerd, kunnen derhalve gerechtvaardigd zijn.

<< VORIGE

Toepassing door Staalbankiers 2014

VOLGENDE >>

5

2 Raad van Commissarissen

Art.

Principe

2.1

Samenstelling en deskundigheid

2.1.1

De Raad van Commissarissen is zodanig samengesteld, dat hij zijn taak naar behoren kan vervullen. Complementariteit, collegiaal bestuur, onafhankelijkheid en diversiteit zijn een voorwaarde voor een goede taakvervulling door de Raad van Commissarissen.

<< VORIGE

Toepassing door Staalbankiers 2014

Staalbankiers past dit principe toe. De Raad van Commissarissen bestaat uit onafhankelijke leden met een ruime ervaring in de financiële wereld die bij het vervullen van hun taak geleid worden door de belangen van de onderneming als geheel en de bij de onderneming betrokken stakeholders zoals cliënten, medewerkers en aandeelhouder. De leden van de Raad van Commissarissen worden geselecteerd en voorgedragen op basis van een vastgesteld profiel. Daarin komen vereisten als achtergrond, opleiding, training, ervaring, vaardigheden en onafhankelijkheid tot uitdrukking met het streven de voorwaarden voor een goede taak vervulling van de Raad van Commissarissen, te weten complementariteit, collegiaal bestuur, onafhankelijkheid en diversiteit, te vervullen. Per maart 2014 is een lid uit de Raad van Commissarissen getreden. Per augutus is de raad weer op volle sterkte met het aantreden van een nieuw lid. De Raad van Commissarissen in zijn huidige constellatie, bestaat uit drie heren van wie een verbonden is aan Achmea, enig aandeelhouder van Staalbankiers N.V.. Rekeninghoudend met de aard, omvang en complexiteit van de organisatie en de strenge eisen die de toezichthouder stelt aan de geschiktheid van leden van Raden van Commissarissen, is diversiteit in achtergrond, kennis, kunde, ervaring en leeftijd gerealiseerd. Verkorte biografieën van de leden van de Raad van Commissarissen zijn te vinden op de website van Staalbankiers www.staalbankiers.nl.

VOLGENDE >>

6

Art.

Principe

Toepassing door Staalbankiers 2014

2.1.2

De Raad van Commissarissen beschikt over een voldoende aantal leden om zijn functie, ook in de commissies van de raad, goed te kunnen uitoefenen. Het geschikte aantal leden is mede afhankelijk van de aard, omvang en complexiteit van de bank.

Staalbankiers past dit principe toe. De Raad van Commissarissen bestaat uit ten minste drie personen. In het aantal minder, dan neemt de Raad onverwijld maatregelen tot aanvulling van zijn ledental. De Raad van Commissarissen heeft tussen maart en augustus uit twee leden bestaan. Met het vertrek van een van zijn leden, heeft de Raad direct maatregelen getroffen tot aanvulling van zijn ledental, wat er met ingang van augustus toe heeft geleid dat de raad weer op volle sterkte is met het aantreden van de heer Sanderse. Een aantal van 3 commissarissen wordt gezien de aard, omvang en complexiteit van de bank, als een passend aantal leden beschouwd. Zowel het Audit & Risk Committee als de Remuneratie commissie van de Raad van Commissarissen werd gevormd door twee leden, echter in november heeft de raad besloten beide commissies te versterken met het derde lid van de Raad van Commissarissen. Met een dergelijke omvang is een adequate bezetting van de commissies van de Raad van Commissarissen gewaarborgd.

2.1.3

De leden van de Raad van Commissarissen beschikken over gedegen kennis van de maatschappelijke functies van de bank en van de belangen van alle bij de bank betrokken partijen. De Raad van Commissarissen maakt hierbij een evenwichtige afweging van de belangen van de bij de bank betrokkenen zoals haar klanten, aandeelhouders en medewerkers.

Staalbankiers past dit principe toe. De Raad van Commissarissen beschikt over gedegen kennis van de maatschappelijke functie van Staalbankiers en van de belangen van alle bij de bank betrokken partijen. Deze vereisten worden in acht genomen bij de selectie van de leden van de Raad van Commissarissen. In dat kader wordt onder meer gekeken naar deskundigheid (o.a. op het gebied van governance, risk management, compliance en beloningsbeleid), aanwezigheid van gedegen kennis van de financiële sector, de bekendheid met de sociaaleconomische en politieke cultuur en de maatschappelijke omgeving. De commissarissen hebben ruime ervaring in de financiële wereld en hebben zitting (gehad) in diverse andere besturen of Raden van Commissarissen van profit en publieke organisaties. De commissarissen onderschrijven het stakeholdermodel en besluitvorming binnen de Raad van Commissarissen vindt plaats met inachtneming van de belangen en perspectieven van de stakeholders van de bank.

<< VORIGE

VOLGENDE >>

7

Art.

Principe

Toepassing door Staalbankiers 2014

2.1.4

Ieder lid van de Raad van Commissarissen is in staat om de hoofdlijnen van het totale beleid van de bank te beoordelen en zich zelfstandig oordeel te vormen over basisrisico’s die daarbij worden gelopen. Voorts beschikt ieder lid van de Raad van Commissarisen over specifieke deskundigheid die noodzakelijk is voor de vervulling van zijn rol binnen de Raad van Commissarissen. Daartoe wordt, zodra een vacature in de Raad van Commissarissen ontstaat, een individuele profielschets voor het nieuwe lid van de Raad van Commissarissen opgesteld die past binnen de profielschets die voor de gehele raad is opgesteld.

Staalbankiers past dit principe toe. Verwezen wordt naar het beschrevene onder princiepe 2.1.3. en de waarborgen daaromtrent in het Reglement van de Raad van Commissarissen en de profielschets van leden van de Raad van Commissarissen. Bij een vacature wordt aan de hand van de algemene profielschets en de reeds beschikbare expertise vastgesteld waaraan op dat moment aanvullend behoefte is. Geschikte kandidaten worden langs het profiel en de specifieke behoefte getoetst door de Raad van Commissarissen en na instemming van de Raad van Commissarissen en de Raad van Bestuur van Achmea B.V., voorgedragen aan de Algemene Vergadering van Aandeelhouders.

2.1.5

Bij de vervulling van de vacature van voorzitter van de Raad van Commissarissen wordt in de op te stellen individuele profielschets aandacht besteed aan de door de bank gewenste deskundigheid en ervaring met de financiële sector en bekendheid met de sociaal-economische en politieke cultuur en de maatschappelijke omgeving van de belangrijkste markten waarin de bank opereert.

Staalbankiers past dit principe toe. Een profielschets voor de voorzitter van de Raad van Commissarissen, waarin deskundigheid, kennis van de financiële sector met in het bijzonder gedegen kennis van Private Banking, bekendheid met de sociaaleconomische en politieke cultuur en de maatschappelijke omgeving van de belangrijkste markten waarin de bank actief is, verankerd zijn. Deze profielschets is te vinden op de website van Staalbankiers. Voorts wordt verwezen naar het beschrevene onder principe 2.1.4.

2.1.6

Ieder lid van de Raad van Commissarissen, de voorzitter in het bijzonder, is voldoende beschikbaar en bereikbaar om zijn taak binnen de Raad van Commissarissen en de commissies van de raad waarin hij zitting heeft naar behoren te vervullen.

Staalbankiers past dit principe toe. De voldoende beschikbaarheid voor de adequate taakvervulling van de voorzitter en de leden van de Raad van Commissarissen blijkt in praktijk door de aanwezigheid van doorgaans alle commissarissen bij periodieke - en extra vergaderingen. In 2014 hebben in totaal 27 vergaderingen van de Raad van Commissarissen en haar sub-commissies plaatsgevonden en 3 PE sessies. De presentie op deze vergaderingen was nagenoeg 100%. Daarnaast worden ook onderwerpen per e-mail voorgelegd waarbij ieder lid van de Raad van Commissarissen in staat wordt gesteld zijn oordeel te geven en te participeren in de beraadslagingen. De commissarissen bekleden naast hun commissariaat functies en nevenfuncties die in aantal en omvang goed verenigbaar zijn met het commissariaat bij Staalbankiers.

<< VORIGE

VOLGENDE >>

8

Art.

Principe

Toepassing door Staalbankiers 2014

2.1.7

Ieder lid van de Raad van Commissarissen ontvangt een passende vergoeding in relatie tot het tijdsbeslag van de werkzaamheden. Deze vergoeding is niet afhankelijk van de resultaten van de bank.

Staalbankiers past dit principe toe. De leden van de Raad van Commissarissen ontvangen uitsluitend een vaste vergoeding welke onafhankelijk is van de resultaten van Staalbankiers, met dien verstande dat de commissaris waarvan het lidmaatschap van de Raad van Commissarissen van Staalbankiers deel uitmaakt van zijn functie bij Achmea, geen vergoeding ontvangt. De Remuneratie commissie evalueert periodiek het remuneratiebeleid van de Raad van Commissarissen en brengt hierover advies uit aan de Raad van Commissarissen. Op basis van het remuneratiebeleid doet de Raad van Commissarissen een voorstel omtrent de vergoeding van haar individuele leden aan de Algemene Vergadering van Aandeelhouders. De Algemene Vergadering van Aandeelhouders heeft op 25 juni 2013 de huidige vergoeding vastgesteld. De vergoedingen van de Raad van Commissarissen staan vermeld in het Jaarverslag van Staalbankiers.

2.1.8

De voorzitter van de Raad van Commissarissen ziet toe op aanwezigheid van een programma van permanente educatie voor leden van de Raad van Commissarissen, dat tot doel heeft de deskundigheid van de commissarissen op peil te houden en waar nodig te verbreden. De educatie heeft in ieder geval betrekking op relevante ontwikkelingen binnen de bank en de financiële sector, op corporate governance in het algemeen en die van de financiële sector in het bijzonder, op de zorgplicht jegens de cliënt, risicomanagement, financiële verslaggeving en audit. Ieder lid van de Raad van Commissarissen neemt deel aan het programma en voldoet aan de eisen van permanente educatie.

Staalbankiers past dit principe toe. Deskundigheidsvereisten en de verplichte permanente educatie zijn verankerd in het Reglement van de Raad van Commissarissen. In 2014 is in overleg met de voorzitter van de Raad van Commissarissen permanente educatie sessies verzorgd op het gebied van “Corporate Governance”, “Ontwikkelingen Wet en regelgeving”, “Ontwikkelingen Hedge Accounting”, “Gevolgen van Basel III”. De voltallige Raad van Commissarissen evenals de voltallige directie van Staalbankiers was bij de permanente educatiesessies aanwezig. In de periodieke - en extra vergaderingen van zowel de Raad van Commissarissen als haar commissies wordt voorts aandacht besteed aan o.a. relevante maatschappelijke ontwikkelingen, relevante ontwikkelingen binnen de financiële sector, corporate governance, compliance, klantbelang centraal, risicomanagement, financiële verslaggeving en audit.

<< VORIGE

VOLGENDE >>

9

Art.

Principe

Toepassing door Staalbankiers 2014

2.1.9

De beoordeling van de effectiviteit van de in principe 2.1.8 bedoelde permanente educatie maakt deel uit van de jaarlijkse evaluatie van de Raad van Commissarissen.

Staalbankiers past dit principe toe. De beoordeling van de effectiviteit van de permanente educatie heeft deel uitgemaakt van de in november uitgevoerde jaarlijkse evaluatie van het eigen functioneren van de Raad van Commissarissen. Inherent aan een grote mate van diversiteit qua achtergrond, kennis, kunde en ervaring van de Raad van Commissarissen, is een grote mate van diversiteit qua kennis van en bekendheid met de verschillende onderwerpen op het gebied waarvan permanente educatie is verzorgd. Vanwege de diversheid aan onderwerpen heeft de permanente educatie de deskundigheid van de commissarissen op enkele of meerdere onderwerpen vergroot dan wel verbreed.

2.1.10 Naast de jaarlijkse evaluatie van het eigen functioneren van de Raad van Commissarissen wordt dit functioneren eens in de drie jaar onder onafhankelijke begeleiding geevalueerd. De betrokkenheid van ieder lid van de Raad van Commissarissen, de cultuur binnen de raad van commissarissen en de reatie tussen de Raad van Commissarissen en de Raad van Bestuur maken deel uit van deze evaluatie.

<< VORIGE

Staalbankiers past dit principe toe. De Raad van Commissarissen voert jaarlijks een uitgebreide evaluatie uit op haar eigen functioneren in een speciaal daartoe belegde vergadering. Een groot aantal onderwerpen is aan de evaluatie onderworpen, ondermeer het functioneren van de Raad van Commissarissen en haar commissies in het algemeen, de onderlinge taakverdeling, reflectie op eigen gedrag en de dynamiek in de groep, het functioneren van de individuele leden, de mogelijkheid om de bij de functie horende verantwoordelijkheden te dragen, reflectie op het besluitvormingsproces en de aandacht voor risico’s en belangen van stakeholders, de relatie met de directie en de aandeelhouder en overige aspecten van het functioneren van de Raad van Commissarissen zoals het niveau van informatievoorziening, permanente educatie, beloningen, informele contacten, enzovoort. De driejaarlijkse evaluatie onder onafhankelijke begeleiding heeft in 2012 plaatsgevonden en zal opnieuw in 2015 plaatsvinden.

VOLGENDE >>

10

Art.

Principe

2.2

Taak en werkwijze

2.2.1

Bij zijn toezicht besteedt de Raad van Commissarissen bijzondere aandacht aan het risicobeheer van de bank. Iedere bespreking van het risicobeheer wordt voorbereid door een risicoof vergelijkbare commissie, die daartoe door de Raad van Commissarissen uit zijn midden is benoemd.

Staalbankiers past dit principe toe. Risicobeheer (van financiële en niet-financiële risico’s) is onderwerp van gesprek in iedere Audit & Risk Committee vergadering; de voorzitter van de Audit & Risk Committee doet vervolgens uitgebreid verslag in de opvolgende vergadering van de Raad van Commissarissen, waarin de desbetreffende onderwerpen waar nodig nader besproken en bediscussieerd worden. De Audit & Risk Committee is in 2014 8 keer in vergadering bijeen gekomen waarvan 2 keer in afwezigheid van de directie. De door de directie in 2013 geformuleerde risk appetite is begin 2014 na discussie met de Audit & Risk Committee en de Raad van Commissarissen vastgesteld.

2.2.2

Voor de risicocommissie gelden, evenals voor de auditcommissie, specifieke competentie- en ervaringseisen. Zo moet een aantal leden van de risicocommissie beschikken over grondige kennis van de financieel-technische aspecten van het risicobeheer of over nodige ervaring die een gedegen beoordeling van risico’s mogelijk maakt en met een aantal leden van de auditcommissie beschikken over grondige kennis van financiële verslaggeving, interne beheersing en audit of over de nodige ervaring die een gedegen toezicht op deze onderwerpen mogelijk maakt.

Staalbankiers past dit principe toe. De betreffende competentievereisten zijn in algemene zin gewaarborgd in het profiel van de leden van de Raad van Commissarissen en zijn voorzitter en het Reglement van de Raad van Commissarissen (complementariteit in samenstelling van de Raad van Commissarissen, maar ook de deskundigheidseis op het gebied van risk management), en meer specifiek in het Reglement van de Audit & Risk Committee. De eisen die gelden om zitting te nemen in de Audit & Risk Committee worden in acht genomen bij de voordacht en benoeming van leden van de Audit & Risk Committee. De specifieke competentie- en ervaringseisen zijn ruim vertegenwoordigd in de huidige Audit & Risk Committee.

<< VORIGE

Toepassing door Staalbankiers 2014

VOLGENDE >>

11

3 Raad van Bestuur

Art.

Principe

3.1

Samenstelling en deskundigheid

3.1.1

De Raad van Bestuur is zodanig samengesteld, dat hij zijn taak naar behoren kan uitvoeren. Complementariteit, collegiaal bestuur en diversiteit zijn een voorwaarde voor een goede taakvervulling door de Raad van Bestuur.

Staalbankiers past dit principe toe. De directie van Staalbankiers bestaat uit twee leden. Gezien de aard, omvang en complexiteit van de bank, wordt dit als een passend aantal leden beschouwd. Bij de samenstelling van de directie wordt gezocht naar een goede mix tussen commerciële ervaring en ervaring met disciplines als finance, risicomanagment en IT. Een en ander is vastgelegd in het Directiereglement en het profiel van leden van de directie. De directie is zodanig samengesteld dat het zijn taak naar behoren kan vervullen. Verkorte biografieën van de leden van de directie zijn te vinden op de website van Staalbankiers www.staalbankiers.nl. Daaruit blijkt dat de leden van de directie complementair zijn aan elkaar. Ondanks het beperkte aantal leden waaruit de directie bestaat, is diversiteit in achtergrond, kennis, kunde en ervaring gerealiseerd. Tevens is functiescheiding aangebracht in gebieden waarvoor zij verantwoordelijk zijn.

3.1.2

Ieder lid van de Raad van Bestuur beschikt over gedegen kennis van de financiële sector in het algemeen en het bankwezen in het bijzonder. Ieder lid beschikt over gedegen kennis van de maatschappelijke functies van de bank en van de belangen van alle betrokken partijen. Voorts beschikt ieder lid van de Raad van Bestuur over grondige kennis om de hoofdlijnen van het totale beleid van de bank te kunnen beoordelen en bepalen en zich een afgewogen en zelfstandig oordeel te kunnen vormen over risico’s die daarbij worden gelopen.

Staalbankiers past dit principe toe. Verwezen wordt naar het beschrevene onder principe 3.1.1. De directie van Staalbankiers heeft jarenlange ervaring in en met de financiële sector in het algemeen en het bankwezen in het bijzonder. De voorzitter van de directie heeft meer dan 20 jaar ervaring in de bancaire sector waarvan 10 jaar binnen retailbanking en meer dan 10 jaar binnen Private Banking, met name vanuit commerciële functies. De CFO is 7 jaar werkzaam geweest als senior manager bij KPMG bij accountantcontroles op financiële instellingen en heeft daarvoor ruim 4 jaar gewerkt in verschillende internal audit functies bij twee Nederlandse banken.

<< VORIGE

Toepassing door Staalbankiers 2014

VOLGENDE >>

12

Art.

Principe

Toepassing door Staalbankiers 2014 Voorts beschikt ieder lid over een gedegen kennis van de maatschappelijke functies van de bank en van de belangen van de bij de bank betrokken partijen en beschikt ieder lid van de directie over een grondige kennis om de hoofdlijnen van het totale beleid van de bank te kunnen beoordelen en te bepalen en zich een afgewogen en zelfstandig oordeel te kunnen vormen over risico’s die daarbij worden gelopen.

3.1.3

De voorzitter van de Raad van Bestuur ziet toe op de aanwezigheid van een programma van permanente educatie voor de leden van de Raad van Bestuur, dat tot doel heeft de deskundigheid voor de leden van de raad van bestuur op peil te houden en waar nodig te verbreden. De educatie heeft in ieder geval betrekking op relevante ontwikkelingen binnen de bank en de financiële sector, op corporate governance in het algemeen en die van de financiële sector in het bijzonder, op de zorgplicht jegens de klant, integriteit, het risico management, financiële verslaggeving en audit.

Staalbankiers past dit principe toe. De Statutaire Directie loopt mee in het permanente educatie programma voor de Raad van Commissarissen. Verwezen wordt naar het beschrevene onder principe 2.1.8.. Voorts heeft de CFO permanente educatie gevolgd op het gebied van IT en Assurance en Algemeen en Strategisch management. Daarnaast wordt in de vergaderingen en ad hoc overleggen aandacht besteed aan o.a. relevante maatschappelijke ontwikkelingen, relevante ontwikkelingen binnen de financiële sector, corporate governance, compliance, klantbelang centraal, risicomanagement, financiële verslaggeving en audit.

3.1.4

Ieder lid van de Raad van Bestuur neemt deel aan het programma zoals vermeld in 3.1.3. en voldoet aan de eisen van permanente educatie. Een en ander is voorwaarde voor het kunnen functioneren als lid van de Raad van Bestuur. De Raad van Commissarissen vergewist zich ervan of de leden van de Raad van Bestuur kunnen blijven voldoen aan de deskundigheidseisen van de Nederlandsche Bank.

Staalbankiers past dit principe toe. Verwezen wordt naar het beschrevene onder principe 3.1.3.. In het Reglement van de Raad van Commissarissen is de beoordeling van het functioneren van de directie door de Raad van Commissarissen vastgelegd. De beoordeling van de samenwerking met en het functioneren van de directie vindt plaats door het jaar heen op basis van bilaterale overleggen en periodieke en extra vergaderingen van de Raad van Commissarissen en zijn commissies. Jaarlijks beoordeelt de Raad van Commissarissen in algemene zin zijn relatie met de directie binnen het bestek van de jaarlijkse evaluatie van het eigen functioneren van de Raad van Commissarissen. Voorts voert de Raad van Commissarissen jaarlijks een uitgebreide evaluatie uit van de kennis, vaardigheid en deskundigheid van de directie in een speciaal daartoe belegde vergadering.

3.1.5

De bank vermeldt jaarlijks in haar jaarverslag hoe invulling is gegeven aan de principes 3.1.3. en 3.1.4.

Staalbankiers past dit principe toe. Jaarlijks wordt in het Jaarverslag van Staalbankiers vermeld op welke wijze invulling is gegegeven aan de principes 3.1.3. en 3.1.4.

<< VORIGE

VOLGENDE >>

13

Art.

Principe

Toepassing door Staalbankiers 2014

3.1.6

De Raad van Bestuur draagt, met inachtneming van de door de Raad van Commissarissen goedgekeurde risicobereidheid, zorg voor een evenwichtige afweging tussen commerciële belangen van de bank en te nemen risico’s.

Staalbankiers past dit principe toe. De door de directie in 2013 geformuleerde risk appetite is begin 2014 na discussie met de Audit & Risk Committee en de Raad van Commissarissen vastgesteld. Een evenwichtige afweging door de directie tussen commerciële belangen van de bank en te nemen risico’s op basis van de door de Raad van Commissarissen vastgestelde risk appetite, wordt gewaarborgd door uitgebreide discussies in de directie vergadering over de gewenste risk appetite en de impact die dat heeft op de bedrijfsvoering. Voorts vindt het zijn weerslag in het herijkte Business Plan 2014-2016. De directie wordt bij zijn besluitvorming ondersteund door ondermeer zijn MT dat zorgdraagt dat de indiener van een onderwerp naast het commerciële belang een gedegen risico- en impactanalyse uitwerkt inclusief een evenwichtige afweging van belangen van de bij de organisatie betrokken stakeholders. Naast het MT zijn binnen Staalbankiers diverse commissies actief die op deelgebieden de directie bij zijn belangenafweging en besluitvorming ondersteunen, zoals het Asset & Liability Committee, de Pricing Commissie, de Krediet Commissie en het Operational Risk Management Committee.

3.1.7

Binnen de Raad van Bestuur wordt aan een van de leden van de Raad van Bestuur de taak opgedragen besluitvorming op het punt van risicobeheer voor te bereiden. Het betrokken lid van de Raad van Bestuur is tijdig betrokken bij de voorbereiding van beslissingen die voor de bank van materiele betekenis voor het risicoprofiel zijn, in het bijzonder waar deze beslissingen een afwijking van de door de Raad van Commissarissen goedgekeurde risicobereidheid tot gevolg kunnen hebben. Bij het uitoefenen van de risicobeheerfunctie wordt tevens aandacht besteed aan het belang van de financiële stabiliteit en de impact die systeemrisico’s mogelijk hebben op het risicoprofiel van de eigen instelling.

Staalbankiers past dit principe toe. Aan de CFO is de taak opgedragen besluitvorming op het punt van risicobeheer voor te bereiden. Hij wordt hierin ondersteund door de afdelingen Financial Risk Management & Business Control, Kredieten en Compliance & Operational Risk Management. De CFO is voorzitter van het Asset & Liability Committee, het Operational Risk Management Committee en de Krediet Commissie. Elk kwartaal wordt door Financial Risk Management een risicorapportage opgesteld waarin alle risicocategorieën worden behandeld, zoals rente-, markt-, krediet-, liquiditeit-, solvabiliteit- en operational risicio’s.

3.1.8

Het lid van de Raad van Bestuur bij wie de taak is belegd de besluitvorming binnen de Raad van Bestuur voor te bereiden kan zijn functie combineren met andere aandachtsgebieden, op voorwaarde dat hij geen individuele commerciële verantwoordelijkheid draagt voor en onafhankelijk functioneert van commerciële taakgebieden.

Staalbankiers past dit principe toe. De CFO heeft geen commerciële targets en draagt geen individuele verantwoordelijkheid voor de commerciële afdelingen van Staalbankiers.

<< VORIGE

VOLGENDE >>

14

Art.

Principe

3.2

Taak en werkwijze

3.2.1

De Raad van Bestuur draagt bij zijn handelen zorg voor een evenwichtige afweging van alle belangen van de bij de bank betrokken partijen, zoals klanten, aandeelhouders en medewerkers. Hierbij wordt rekening gehouden met de continuïteit van de bank, de maatschappelijke omgeving waarin de bank functioneert en wet- en regelgeving en codes die op de bank van toepassing zijn.

Staalbankiers past dit principe toe. Als onderdeel van Achmea hanteert Staalbankiers het stakeholder model waarbij in de algehele bedrijfsvoering en besluitvorming gehandeld wordt met inachtneming van de belangen van cliënten, medewerkers en aandeelhouder. Hierbij handelt Staalbankiers overeenkomstig de op haar van toepassing zijnde wet- en regelgeving en codes en met inachtneming van van de maatschappelijke omgeving waarin Staalbankiers functioneert. Dit is verankerd in onder meer het Business Plan en het Beloningsbeleid en uit zich ondermeer in het besluitvormingsproces. De belangen van de bij een besluit betrokken stakeholders worden expliciet benoemd en geanalyseerd alvorens een verzoek tot besluitvorming kan worden ingediend bij een besluitvormingsorgaan.

3.2.2

Het centraal stellen van de klant is een noodzakelijke voorwaarde voor de continuïteit van de bank. Onverlet principe 3.2.1. draagt de Raad van Bestuur er zorg voor dat de bank haar klanten te allen tijde zorgvuldig behandelt. De Raad van Bestuur draagt er zorg voor dat de zorgplicht jegens de klant wordt verankerd in de cultuur van de bank.

Staalbankiers past dit principe toe. Staalbankiers is, vanuit haar missie een stabiele bank te zijn die op een integere en betrokken manier en met de best passende adviezen en producten een gezonde toekomst realiseert voor alle stakeholders, ervan overtuigt dat op het terrein van Klantbelang Centraal altijd ruimte blijft voor verbetering. Op het gebied van het centraal stellen van de cliënt, heeft Staalbankiers in afgelopen jaren veel vooruitgang geboekt. Enerzijds is het Klantbelang Centraal verankerd in het personeel- en organisatiebeleid door opname van het gewenste gedrag in functieprofielen en in werving & selectie criteria, opleidingen en als beoordelingscriteria voor variabele beloningen. Anderzijds heeft een verdere verankering in operationeel beleid en operationele processen plaatsgevonden. Zo is het kredietacceptatie en -revisieproces, het client intake en -revisieproces en het productontwikkelingsproces nog verder aangescherpt. Adviezen zijn geprofessionaliseerd en het producten aanbod is aangescherpt en vereenvoudigd.

<< VORIGE

Toepassing door Staalbankiers 2014

VOLGENDE >>

15

Art.

Principe

Toepassing door Staalbankiers 2014 Het project Zorgplicht Beleggingen, waarbij de passendheid van de dienstverlening aan en de zorgplicht jegens cliënten op gebied van beleggingen centraal staat, is begin van het jaar afgerond. Het project om de productpropositie betaal- en spaarrekeningen nog efficiënter en effectiever in te richten voor de cliënt, is gedurende het jaar zo goed als afgerond en zijn de zorgplichtaspecten bij kredietverlening en -revisie in opzet verankerd in de processen. Staalbankiers zal naar de toekomst toe verder blijven werken aan het nader invullen van wat zij verstaat onder het centraal stellen van het belang van haar cliënten. Uit onderzoek van InCompany is gebleken dat clienten tevreden zijn over Staalbankiers. Staalbankiers is verkozen tot beste Private Bank van Nederland

3.2.3

De leden van de Raad van Bestuur oefenen hun functie op een zorgvuldige, deskundige en integere manier uit met inachtneming van de van toepassing zijnde wet- en regelgeving, codes en reglementen. Ieder lid van de Raad van Bestuur tekent een moreel-ethische verklaring. De Raad van Bestuur draagt er zorg voor dat de “bankiersverklaring” wordt vertaald in principes die gelden als leidraad voor het handelen van alle medewerkers van de bank. In de toelichting op deze Code is een model-verklaring opgenomen. Dit model kan iedere bank naar eigen inzicht aanvullen.

Staalbankiers past dit principe toe. Dit principe is opgenomen in het Directiereglement. De leden van de directie hebben de moreel-ethische verklaring ondertekend. De moreel-ethische verklaring is gepubliceerd op de website van Staalbankiers. Zowel de commissarissen als de bestuursleden van Staalbankiers (leden van de directie en bestuurders van de beheer bv’s) hebben begin 2013 de bankiers eed/belofte uitgesproken. De kern van de bankiersverklaring is doorvertaald naar de Kernwaarden van Staalbankiers zijnde Cliëntgericht, Ambitieus, Professioneel en Integer, die standaard onderdeel zijn van de targetsetting- en beoordelingssystematiek.

3.2.4

De Raad van Bestuur draagt er zorg voor dat de in principe 3.2.3. bedoelde verklaring wordt vertaald in principes die gelden als leidraad voor het handelen van alle medewerkers van de bank. Iedere nieuwe medewerker van de bank wordt bij indiensttreding uitdrukkelijk gewezen op de inhoud van deze principes door middel van een verwijzing naar deze principes in het arbeidscontract en wordt geacht deze principes na te leven.

Staalbankiers past dit principe toe. De moreel-ethische verklaring is een integraal onderdeel van de kernwaarden Cliëntgericht, Ambitieus, Professioneel en Integer. In de moreel-ethische verklaring is opgenomen dat de directie van iedere medewerker verlangt dat deze de verklaring naleeft. Nieuwe medewerkers ontvangen deze verklaring tezamen met het Handboek Compliance en hun arbeidscontract bij hun indiensttreding. In de beoordelingssystematiek, onderdeel integriteit, wordt naleving getoetst en beoordeeld door het verantwoordelijk lijnmanagement. In het arbeidscontract wordt verwezen naar de regelingen die voor de medewerker van toepassing zijn. Medio 2013 is het Compliance Handboek gereviseerd en zijn alle medewerkers inclusief management en directie gevraagd opnieuw te verklaren de bepalingen opgenomen in het Handboek Compliance te onderschrijven.

<< VORIGE

VOLGENDE >>

16

4 Risico management

Art.

Principe

Toepassing door Staalbankiers 2014

4.1

De Raad van Bestuur, en binnen de Raad van Bestuur primair de voorzitter, is verantwoordelijk voor het vaststellen, uitvoeren, monitoren en waar nodig bijstellen van het algehele risicobeleid van de bank. De risicobereidheid wordt op voorstel van de Raad van Bestuur tenminste jaarlijks ter goedkeuring aan de Raad van Commissarissen voorgelegd.Tussentijdse materiele wijzigingen van de risicobereidheid worden eveneens ter goedkeuring aan de Raad van Commissarissen voorgelegd.

Staalbankiers past dit principe toe. De directie is collectief verantwoordelijk voor het bestuur van de onderneming. Binnen de taakverdeling van de directie behoort Risicomanagement tot de portefeuille van CFO. De CFO is hiermee het in principe 3.1.7 bedoelde lid van de directie aan wie de taak is opgedragen de besluitvorming op het punt van risicobeheer voor te bereiden. Op het gebied van risicobeheer is beleid geformuleerd voor beheer van financiële-, operationele- en kredietrisico’s. Toezicht op naleving en monitoring wordt uitgeoefend door diverse committes, waaronder Asset & Liability Committee, Krediet Commissie en Operational Risk Management Committee, en de directie in deze adviseren. Jaarlijks wordt door de Asset & Liability Committee een voorstel gedaan voor de limieten (financial risk) die vervolgens door de directie wordt goedgekeurd en door de Raad van Commissarissen wordt vastgesteld. Verhoging van het risicoprofel binnen de limieten wordt besproken met de Raad van Commissarissen. Begin 2014 is derisicobereidheid heroverwogen en de daaruit voortvloeiende limietenstructuur door de Raad van Commissarissen vastgesteld.

4.2

De Raad van Commissarissen houdt toezicht op het door de Raad van Bestuur gevoerde risicobeleid. Daartoe bespreekt de Raad van Commissarissen het risicoprofiel van de bank en beoordeelt hij op strategisch niveau of kapitaalallocatie en liquiditeitsbeslag in algemene zin in overeenstemming zijn met de goedgekeurde risicobereidheid. Bij de uitoefening van deze toezichtsrol wordt de Raad van Commissarissen geadviseerd door de risicocommissie die hiertoe uit de Raad van Commissarissen is gevormd.

Staalbankiers past dit principe toe. In de Audit & Risk Committee van de Raad van Commissarissen worden de financiële en niet financiële risico’s besproken op basis van de geaccordeerde risicobereidheid van de bank. De Audit & Risk Committee komt minimaal vier keer per jaar bijeen. Van de resultaten van de beraadslagingen van de Audit & Risk Committee en de aldaar gevoerde discussies doet de voorzitter van de Audit & Risk Committee vervolgens uitgebreid verslag in de opvolgende vergadering van de Raad van Commissarissen, waarin de desbetreffende onderwerpen waar nodig nader besproken en bediscussieerd worden. Het gevoerde risicobeleid, kapitaalbeslag en liquiditeitsbeslag is onderwerp van gesprek in iedere periodieke vergadering van de Audit & Risk Committee aan de hand van de Risk rapportage.

<< VORIGE

VOLGENDE >>

17

Art.

Principe

Toepassing door Staalbankiers 2014

4.3

De Raad van Commissarissen beoordeelt periodiek op strategisch niveau of de bedrijfsactiviteiten in algemene zin passen binnen de risicobereidheid van de bank. De voor deze beoordeling relevante informatie wordt op zodanige wijze door de Raad van Bestuur aan aan de Raad van Commissarissen verstrekt dat deze laatste in staat is zich een gedegen oordeel kan vormen.

Staalbankiers past dit principe toe. Verwezen wordt naar het beschrevene onder principe 4.1. De risicobereidheid van Staalbankiers wordt jaarlijks vastgesteld door de Raad van Commissarissen en vindt zijn weerslag in het Business Plan 2014-2016. Per kwartaal brengt de directie van Staalbankiers verslag uit aan de Raad van Commissarissen over het financiële en niet financiële risicobeheer. De maandelijkse Management rapportage waarin de financiële vertaling van de voortgang van het Business Plan staat weergegeven, dient hiertoe als basis.

4.4

De Raad van Bestuur draagt er zorg voor dat het risicobeheer zodanig adequaat is ingericht dat hij tijdig op de hoogte is van materiele risico’s die de bank loopt opdat deze risico’s beheerst kunnen worden. Beslissingen die van materiele betekenis zijn voor het risicoprofiel, de kapitaalallocatie of het liquiditeitsbeslag, worden genomen door de Raad van Bestuur.

Staalbankiers past dit principe toe. Staalbankiers is ingericht volgens het ‘three lines of defence’-model. De verantwoordelijkheid voor het identificeren en beheersen van risico’s ligt binnen de ‘eerste lijn’. Dit zijn de medewerkers en het management die zich met de dagelijkse bedrijfsuitoefening bezighouden en de directie. De De ‘tweede lijn’ bestaat uit Compliance & Oprational Risk Management, Financial Risk Management & Business Control en Kredieten. De ‘tweede lijn’ geeft kaders, bewaakt en rapporteert over het niveau van de beheersing van de risico’s. De ‘derde lijn’ is de onder principe 5.3 beschreven Internal Audit functie. De directie wordt op tweewekelijkse-, maand- en kwartaalbasis geïnformeerd over het risicobeheer via bilaterale overlegstructuren, reguliere bijeenkomsten (Asset & Liability Committee etc.) en/of managementrapportages. Daarnaast zijn er waar nodig incidentele rapportages. Beslissingen die van materiele betekenis zijn voor het risicoprofiel, de kapitaalallocatie of het liquiditeitsbeslag worden genomen door de directie. Beleidsvoorstellen van materiele betekenis worden voorbereid door verantwoordelijke gremia en ter goedkeuring voorgelegd aan de directie (besluitvorming).

4.5

Iedere bank heeft een Product Goedkeuringsproces. De Raad van Bestuur draagt zorg voor de inrichting van het Product Goedkeuringsproces en is verantwoordelijk voor het adequaat functioneren daarvan. Producten die het Product Goedkeuringsproces binnen de bank doorlopen worden niet op de markt gebracht of gedistribueerd zonder een zorgvuldige afweging van de risico’s door de risicomanagementfunctie binnen de bank en een zorgvuldige toetsing van andere relevante aspecten, waaronder de zorgplicht jegens de klant. De interne auditfunctie controleert op basis van een jaarlijkse risico-analyse of opzet, bestaan en werking van het proces effectief zijn en informeert de raad van bestuur en de desbetreffende (risico) commissie van de Raad van Commissarissen omtrent de uitkomsten hiervan.

Staalbankiers past dit principe toe. In 2014 is de Productprocedure herijkt. De opzet van de procedure borgt dat het belang van de cliënt bij het ontwikkelen van een nieuw product centraal staat. Bestaande producten worden periodiek opnieuw beoordeeld of het belang van de cliënt nog steeds voldoende geborgd is. De beoordeling van mogelijke risico’s zoals compliance-, juridisch- en operationele risico’s worden in de Productprocedure door de specialisten op dit gebied beoordeeld. Het onderwerp productontwikkeling is een vast onderdeel van het audit jaarplan, waarbij o.b.v. risicoanalyse wordt beoordeeld welke werkzaamheden worden uitgevoerd. Internal Audit Staalbankiers heeft in het derde kwartaal van 2014 het productontwikkelingproces van nieuwe producten en productrevisies beoordeeld.

<< VORIGE

VOLGENDE >>

18

5 Audit

Art.

Principe

Toepassing door Staalbankiers 2014

5.1

De Raad van Bestuur draagt zorg voor systematische controle op de beheersing van de risico’s die met de (bedrijfs)activiteiten van de bank samenhangen.

Staalbankiers past dit principe toe. Verwezen wordt naar het beschrevene onder principe 4.4. De directie heeft Internal Audit de opdracht gegeven voor uitvoering van systematische controle op de beheersing van de risico’s die met de (bedrijfs)activiteiten van de bank samenhangen. Een en ander is vastgelegd in het Internal Audit Charter. Internal Audit rapporteert periodiek aan de directie en de Audit & Risk Committee, waar de rapportages van Internal Audit uitgebreid besproken worden.

5.2

Binnen de bank is een interne auditfunctie werkzaam die onafhankelijk is gepositioneerd. Het hoofd interne audit rapporteert aan de voorzitter van de Raad van Bestuur en heeft een rapportagelijn naar de voorzitter van de auditcommissie.

Staalbankiers past dit principe toe. Internal Audit rapporteert rechtstreeks aan de voorzitter van de directie en heeft een rapportagelijn met de voorzitter van de Audit & Risk Committee. Vanaf begin 2013 is Internal Audit Staalbankiers gefuseerd met Internal Audit Achmea. Hiermee is de onafhankelijkheid van Internal Audit Staalbankiers nog verder vormgegeven.

5.3

De interne auditfunctie heeft tot taak te beoordelen of de interne beheersmaatregelen in opzet, bestaan en werking effectief zijn. Daarbij ziet zij onder meer toe op de kwaliteit en effectiviteit van het functioneren van de governance, het risicobeheer en de beheersprocessen binnen de bank. De interne auditfunctie rapporteert haar bevindingen aan de Raad van Bestuur en de auditcommissie.

Staalbankiers past dit principe toe. Internal Audit Staalbankiers stelt jaarlijks een auditplan (inclusief meerjarenplan) op en legt dit ter goedkeuring voor aan de Audit & Risk Committee. De selectie van onderwerpen voor het auditjaarplan is gebaseerd op een jaarlijks bijgestelde risicoanalyse die wordt besproken met de externe accountant en de Nederlandsche Bank. De onderwerpen van het auditjaarplan bevatten in ieder geval de beoordeling van de belangrijkste interne beheersmaatregelen en de kwaliteit en effectiviteit van het functioneren van de governance, het risicobeheer en de beheersprocessen binnen de bank. Internal Audit Staalbankiers rapporteert de uitkomsten van haar onderzoeken rechtstreeks aan de (voorzitter van de) directie van de bank. Halfjaarlijks rapporteert Internal Audit Staalbankiers via haar audit memorandum (voorjaar en najaar) over haar bevindingen. Het audit memorandum wordt tevens uitvoerig besproken in de Audit & Risk Committee.

<< VORIGE

VOLGENDE >>

19

Art.

Principe

Toepassing door Staalbankiers 2014

5.4

Tussen de interne auditfunctie, de externe accountant en de risico- of auditcommissie van de raad van commissarissen vindt periodiek informatie-uitwisseling plaats. In het kader van deze informatie-uitwisseling is ook de risicoanalyse en het auditplan van de interne auditfunctie en van de externe accountant onderwerp van overleg.

Staalbankiers past dit principe toe. Dit overleg is o.a. geborgd via de Audit & Risk Committee waarbij zowel de externe accountant als het hoofd Internal Audit Staalbankiers en een afgevaardigde van Internal Audit Achmea aanwezig zijn. Vaste agendapunten zijn o.a. Audit Memorandum Internal Audit, Management Letter externe accountant, audit jaarplan Internal Audit en auditplan externe accountant inclusief de daarin opgenomen risicoanalyses. Voorts heeft de Audit & Risk Committee in een besloten vergaderingen overleg gevoerd met zowel de interne - als externe accountant in het kader van informatie-uitwisseling.

5.5

In het kader van de algemene controleopdracht voor de jaarrekening rapporteert de externe accountant in zijn verslag aan de Raad van Bestuur en de Raad van Commissarissen zijn bevindingen over de kwaliteit en effectiviteit van het functioneren van de governance, het risicobeheer en de beheersprocessen binnen de bank.

Staalbankiers past dit principe toe. Jaarlijks stelt de externe accountant een Audit Issue Memorandum op alsmede een Management Letter. De externe accountant rapporteert haar bevindingen over de kwaliteit en effectiviteit van het functioneren van de governance, het risicobeheer en de beheersprocessen binnen Staalbankiers in haar verslag aan de directie en de Audi & Risk Committee waarna het verslag uitvoerig wordt besproken en bediscussieerd in de Raad van Commissarissen.

5.6

De interne auditfunctie neemt het initiatief om met de Nederlandsche Bank en de externe accountant tenminste jaarlijks in een vroegtijdige fase elkaars risicoanalyse en bevindingen en auditplan te bespreken.

Staalbankiers past dit principe toe. De interne auditfunctie heeft regelmatig overleg met de externe accountant en met de Nederlandsche Bank. Het ‘tripartiete overleg’ heeft in juli 2014 plaatsgevonden en zijn elkaars risicoanalyse en bevindingen en auditplan besproken.

<< VORIGE

VOLGENDE >>

20

6 Beloningsbeleid

Art.

Principe

6.1

Uitgangspunt

6.1.1

De bank voert een zorgvuldig, beheerst en duurzaam beloningsbeleid dat in lijn is met haar strategie en risicobereidheid, doelstellingen en waarden en waarbij rekening wordt gehouden met de lange termijn belangen van de bank, de relevante internationale context en het maatschappelijk draagvlak. De Raad van Commissarissen en de Raad van Bestuur nemen dit uitgangspunt in acht bij het vervullen van hun taken met betrekking tot het beloningsbeleid.

<< VORIGE

Toepassing door Staalbankiers 2014

Staalbankiers past dit principe toe. De visie en de uitgangspunten zijn geexpliciteerd in het vastgelegde - en december 2011 door de Nederlandsche Bank goedgekeurde - Achmea Beloningsbeleid en van toepassing op de gehele groep waaronder ook Staalbankiers. Het beloningsbeleid is o.a. beheerst, proportioneel en niet excessief, is gericht op lange termijn waardecreatie voor alle stakeholders en bevat geen elementen die aanzetten tot onverantwoorde risico’s. In het beloningsbeleid wordt nadrukkelijk de balans gezocht in het stakeholder model. Uitgangspunten in dit beloningsbeleid zijn: • Het beloningsbeleid vloeit voort uit de identiteit • Het beloningsbeleid omvat een totaal beloningsbeleid (primaire en secundaire voorwaarden maar eveneens pensioenopbouw) • Billijke interne beloningsverhoudingen • Passende externe beloningsverhoudingen • Vermijden van automatismen in beloning • Variabele beloning op basis van performance aansluitend bij de identiteit van de bank. De Raad van Commissarissen ziet erop toe dat uitvoering van het beloningsbeleid in overeenstemming met de hierboven genoemde principes geschiedt.

VOLGENDE >>

21

Art.

Principe

Toepassing door Staalbankiers 2014

6.2

Governance

6.2.1

De Raad van Commissarissen is verantwoordelijk voor het uitvoeren en evalueren van het beloningsbeleid ten aanzien van de leden van de Raad van Bestuur. Daarnaast geeft de Raad van Commissarissen goedkeuring aan het beloningsbeleid voor het senior management en ziet hij toe op de uitvoering daarvan door de Raad van Bestuur. Tevens keurt de Raad van Commissarissen de beginselen van het beloningsbeleid voor overige medewerkers van de bank goed. Het beloningsbeleid omvat mede het beleid met betrekking tot het toekennen van retentie-, exit- en welkomstpakketten.

Staalbankiers past dit principe toe. De Raad van Commissarissen is verantwoordelijk voor het uitvoeren, evalueren en monitoren van het beloningsbeleid t.a.v. de directie. De Raad van Commissarissen verleent, na advies van de Remuneratie Commissie, goedkeuring aan het beloningsbeleid voor de directie en senior managers. Deze bevoegdheden zijn opgenomen in de reglementen van de Raad van Commissarissen en Remuneratie Commissie. Voor de medewerkers is het beloningsbeleid (loonschalen) van Achmea van toepassing (de CAO).

6.2.2

De Raad van Commissarissen bespreekt jaarlijks de hoogste variabele inkomens en ziet erop toe dat de Raad van Bestuur ervoor zorg draagt dat de variabele beloningen binnen de bank passen binnen het vastgestelde beloningsbeleid van de bank en in het bijzonder of deze voldoen aan de in deze paragraaf genoemde principes. Tevens bespreekt de Raad van Commissarissen materiele retentie-, exit en welkomstpakketten en ziet erop toe dat deze passen binnen het vastgestelde beloningsbeleid van de bank en niet excessief zijn.

Staalbankiers past dit principe toe. Het beheerst beloningsbeleid is goedgekeurd door de Raad van Commissarissen en passend in de CAO afspraken (maximaal 50% variabele bonus). Bij significante aanpassingen van de met de OR overeengekomen regeling wordt dit besproken met de Raad van Commissarissen. De variabele beloningen worden vastgesteld door de Raad van Commissarissen, op advies van de Remuneratie Commissie. Evenals de beslissing of wordt overgegaan tot toekenning/uitkering van variabele beloningen. In 2014 is net als in voorgaande jaren geen variabele beloning toegekend aan de leden van de directie. Een en ander is nader beschreven in het remuneratierapport van Achmea dat gepubliceerd is op de website van Achmea: www.achmea.nl.

6.3

Bestuurdersbeloning

6.3.1

Het totale inkomen van een lid van de Raad van Bestuur staat in redelijke verhouding tot het vastgestelde beloningsbeleid binnen de bank waarbij het totale inkomen ten tijde van de vaststelling iets beneden de mediaan van vergelijkbare functies binnen en buiten de financiële sector ligt, waarbij de relevante internationale context wordt meegewogen.

Staalbankiers past dit principe toe. De beloning van de directie wordt vastgesteld door de Raad van Commissarissen en Raad van Bestuur Achmea. Uit onderzoek is in 2013 gebleken dat het totale inkomen van zowel de voorzitter van de directie als de CFO iets beneden de mediaan ligt van vergelijkbare functies binnen en buiten de financiële sector.

6.3.2

De vergoeding bij ontslag van een lid van de Raad van Bestuur bedraagt maximaal eenmaal het jaarsalaris (het “vaste” deel van de bezoldiging). Indien het maximum van een maal het jaarsalaris voor een lid van de Raad van Bestuur die in zijn eerste benoemingstermijn wordt ontslagen kennelijk onredelijk is, komt dit lid van de Raad van Bestuur in dat geval in aanmerking voor een ontslagvergoeding van maximaal tweemaal het jaarsalaris.

Staalbankiers past dit principe toe. De ontslagvergoeding van de directie is gemaximeerd tot een jaarsalaris. Geen van de leden van de directie van Staalbankiers zijn in 2014 vertrokken.

<< VORIGE

VOLGENDE >>

22

Art.

Principe

Toepassing door Staalbankiers 2014

6.3.3

Bij de toekenning van de variabele beloning aan een lid van de Raad van Bestuur wordt rekening gehouden met de lange termijn component. De toekenning van de variabele beloning is mede afhankelijk van de winstgevendheid en/of continuïteit. De variabele beloning wordt voor een materieel deel voorwaardelijk toegekend en op zijn vroegst drie jaar later uitgekeerd.

Staalbankiers past dit principe toe. Dit principe is ingevoerd in het in 2011 herziene Achmea Beloningsbeleid. In de Planning, Performance & Evaluatie (“PPE”) formulieren voor de directie worden lange termijn targets opgenomen die gebaseerd zijn op een meerjarig Business Plan, waarbij tevens verschillende perspectieven worden gehanteerd (maatschappij, cliënt, partnership, financieel, proces en medewerker). Aanvullend wordt 50% van de variabele beloning vanaf beoordelingsjaar 2011 voorwaardelijk toegekend met een uitgestelde termijn van vijf jaren. In 2014 is net als in voorgaande jaren geen variabele beloning toegekend aan de leden van de directie. Een en ander is nader beschreven in het remuneratierapport van Achmea dat gepubliceerd is op de website van Achmea: www.achmea.nl.

6.3.4

Aandelen die zonder financiële tegenprestatie aan een lid van de Raad van Bestuur worden toegekend, worden aangehouden voor telkens een periode van ten minste vijf jaar of tot ten minste het einde van het dienstverband indien deze periode korter is. Indien opties worden toegekend worden deze in ieder geval de eerste drie jaar na toekenning niet uitgeoefend.

Dit principe is op Staalbankiers niet van toepassing. Het Achmea Beloningsbeleid kent geen beloningscomponent inzake aandelen en/of hiervan afgeleide instrumenten.

6.4

Variabele beloning

6.4.1

Het toekennen van de variabele beloning is mede gerelateerd aan de lange termijn doelstelling van de bank

<< VORIGE

Staalbankiers past dit principe toe. Voor de directie geldt dat voor het variabele beloningscomponent targets worden afgesproken waarbij een (significant) deel van de targets gericht moet zijn op de lange termijn. De afgesproken targets moeten expliciet gerelateerd zijn aan de lange termijn doelstellingen, zoals beschreven in het Business Plan, waarbij het cliëntbelang het leidend motief is. De variabele beloning wordt voor 50% voorwaardelijk toegekend en uitgesteld, deze uitgestelde variabele beloning wordt niet eerder onvoorwaardelijk toegekend en uitgekeerd dan na vijf jaar. Overigens, in 2014 is net als in voorgaande jaren aan de leden van de directie geen variabele beloning toegekend. Dit principe is geëxpliciteerd in het Achmea Beloningsbeleid en in het Remuneratie Rapport te vinden op de website van Achmea: www.achmea.com. Voorts heeft de directie de Raad van Commissarissen voorgesteld het variabele beloningsbeleid voor werknemers in het geheel af te schaffen. De Raad van Commissarissen heeft hierover beraad en een instemmingsverzoek hiertoe is eind van het jaar ingediend bij de OR.

VOLGENDE >>

23

Art.

Principe

Toepassing door Staalbankiers 2014

6.4.2

Iedere bank stelt een bij de bank passend maximum vast voor de verhouding tussen de variabele beloning en het vaste salaris. Voor een lid van de Raad van Bestuur bedraagt de variabele beloning maximaal 100% van het vaste inkomen.

Staalbankiers past dit principe toe. In het Achmea Beloningsbeleid is de variabele beloning van leden van de directie gemaximeerd op 50% van het vaste inkomen voor de directie van Staalbankiers (35% bij realisatie target en 15% bij bijzondere prestaties). Voor andere medewerkers is er een passend maximum vastgesteld tussen de variabele beloning en het vaste salaris. Een en ander is nader beschreven in het remuneratierapport van Achmea dat gepubliceerd is op de website van Achmea: www.achmea.nl.

6.4.3

Een variabele beloning wordt gebaseerd op de prestaties van het individu, zijn bedrijfsonderdeel en die van de bank als geheel op basis van vooraf vastgestelde en beoordeelbare prestatiecriteria. Naast financiële prestatiecriteria vormen ook niet financiële prestatiecriteria een belangrijk onderdeel van de individuele beoordeling.In het beloningsbeleid worden de prestatiecriteria zoveel mogelijk geobjectiveerd.

Staalbankiers past dit principe toe. De prestatiecriteria voor de leden van de directie zijn ingericht op het niveau van Achmea als geheel, op Staalbankiers niveau en individueel niveau. Overeenkomstig het Achmea Beloningsbeleid zijn, m.u.v. de zogenaamde controlefuncties (riskmanagement, compliance, etc.), de criteria voor de overige medewerkers ingericht op een mix op het niveau van Staalbankiers, het afdelingsniveau en het individueel niveau. Binnen deze systematiek zijn de prestatiecriteria voor ieder gelijk, er worden zowel kwantitatieve als kwalitatieve doelstellingen afgesproken te onderscheiden in financiële en niet financiële prestatiecriteria. De niet financiële targets hebben betrekking op integriteit, risicobeheersing en het stakeholdermodel, te weten cliënt, medewerker en aandeelhouder.

6.4.4

Bij het beoordelen van prestaties op basis van de vastgestelde prestatiecriteria worden financiële prestaties voor (geschatte) risico’s en kosten van kapitaal gecorrigeerd.

Staalbankiers past dit principe toe. Met de implementatie van het Achmea Beloningsbeleid is de systematiek van risk adjustment geïntroduceerd waarbij de targetsetting voor de directie is gebaseerd op risk adjusted Key Performance Indicators en Key Risk Indicators.

6.4.5

In buitengewone omstandigheden, bijvoorbeeld indien toepassing van de vastgestelde prestatiecriteria tot een verkrijging van ongewenste variabele van een lid van de Raad van Bestuur zou leiden, heeft de Raad van Commissarissen de discretionaire bevoegdheid de variabele beloning aan te passen wanneer deze naar zijn oordeel tot onbillijke of onbedoelde uitkomsten zou leiden.

Staalbankiers past dit principe toe. De Raad van Commissarissen heeft de discretionaire bevoegdheid om de variabele beloning aan te passen wanneer dit naar het oordeel van de Raad van Commissarissen leidt tot onbillijke of onbedoelde uitkomsten. Voorts heeft de Raad van Commissarissen de bevoegdheid om de uitkering van uitgestelde beloningen van voorgaande jaren te herzien of niet uit te keren (malus). De Raad van Commissarissen kan hiertoe besluiten wanneer sprake is van sterk tegenvallend of zelfs negatief financieel resultaat of bij uitzonderlijke omstandigheden.

<< VORIGE

VOLGENDE >>

24

Art.

Principe

Toepassing door Staalbankiers 2014

6.4.6

De Raad van Commissarissen heeft de bevoegdheid de variabele beloning die is toegekend aan het lid van de Raad van Bestuur op basis van onjuiste (financiële) gegevens terug te vorderen van het desbetreffende lid van de Raad van Bestuur.

Staalbankiers past dit principe toe. De bevoegdheid van de Raad van Commissarissen om beloningen die zijn toegekend op basis van onjuiste (financiële) gegevens terug te vorderen (claw back), is geregeld in het Reglement van de Raad van Commissarissen. Eveneens maakt de ‘claw back’ regeling deel uit van het Achmea Beloningsbeleid.

<< VORIGE

VOLGENDE >>

25

Regio Noord-Holland Prinsen Bolwerk 1 2011 MA Haarlem Tel: 023 553 59 00 Fax: 023 553 59 10 [email protected]

Regio Noordoost Eekwal 3 8011 LA Zwolle Tel: 038 429 76 70 Fax: 038 429 76 80 [email protected]

Regio Den Haag Lange Houtstraat 26 2511 CW Den Haag Tel: 070 310 15 10 Fax: 070 364 45 08 [email protected]

Regio Twente M.H. Tromplaan 9 7511 JJ Enschede Tel: 053 487 87 10 Fax: 053 487 87 20 [email protected]

Regio Midden Maliebaan 72 3581 CV Utrecht Tel: 030 239 80 30 Fax: 030 239 80 50 [email protected]

Regio Zuidoost Stationsweg 44 6861 EJ Oosterbeek Tel: 026 339 65 00 Fax: 026 339 65 15 [email protected]

Staalbankiers is onderdeel van Achmea

www.staalbankiers.nl

Staalbankiers Institutendesk Lange Houtstraat 26 2511 CW Den Haag Tel: 070 310 15 75 Fax: 070 310 19 87 [email protected]

Disclaimer Staalbankiers behoudt zich het recht voor de tekst van deze brochure te wijzigen. Aan deze uitgave kunnen geen rechten worden ontleend. Staalbankiers wijst op de mogelijkheid dat bepaalde informatie na verloop van tijd verouderd of niet juist is. Uiteraard is aan deze uitgave de grootst mogelijke zorg besteed. Reproductie, geheel of gedeeltelijk, is slechts geoorloofd na schriftelijke toestemming. Staalbankiers N.V., statutair gevestigd aan de Lange Houtstraat 26, 2511 CW Den Haag, is ingeschreven bij de KvK Haaglanden onder nummer 27030700. Staalbankiers N.V. heeft een bankvergunning van de Nederlandsche Bank N.V. en is tevens bevoegd beleggingsdiensten te verlenen. Staalbankiers N.V. is ingeschreven in de registers bij de Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten. (wwwafm.nl) te Amsterdam. Voor meer informatie over het toezicht op Staalbankiers N.V. kunt u bellen naar de toezichtlijn van de AFM 0900-5400540.

<< VORIGE

VOLGENDE >>

juli 2015 | 220000250

<< VORIGE