Budoucnost platební karet

Martina Kirchrathová Commerce Development

Budoucnost platební karet ČNB Praha ©2014 MasterCard. Proprietary

October 24, 2014

Lidé chtějí platit bankovní kartou Cestující jsou připraveni přijmout bezkontaktní technologii jako platební řešení. 66%

Bezkontaktní metodu poklepání by k platbě používaly dvě třetiny (66 %) cestujících v USA a více než 4/5 cestujících v Singapuru (83 %) a Jižní Koreji (88 %).

83% 88%

Cestující chtějí k placení jízdného jednu kartu/zařízení, které by nemuseli kupovat předem. 72 % respondentů si přeje, aby pro všechny místní systémy hromadné dopravy platila jedna karta.

Vysoký zájem o uplatnění mobilních technologií

Úspora času cestujících Cestující v USA odhadují, že by ušetřili dva celé dny (50 hodin) za rok.

Téměř polovina cestujících v USA (47 %) by používala mobilní telefon k platbám za hromadnou dopravu, ještě více v Singapuru (59

%) a v Jižní Koreji (76 %)

Průzkum MasterCard Transit Survey zadaný společností MasterCard agentuře Harris Interactive proběhl od 21. listopadu do 6. prosince 2011 ve třech zemích: USA (n=1607), Singapur (n=503) a Jižní Korea (n=560). Všichni účastníci byli starší 18 let, zaměstnaní, studující nebo důchodci, cestující hromadnou dopravou minimálně 3x-4x týdně a byli držiteli minimálně jedné kreditní nebo debetní karty. Tento internetový průzkum nevychází z pravděpodobnostního vzorku, a tudíž nelze vypočítat odhad teoretické chyby vzorkování.

2 DNY ©2014 MasterCard. Proprietary

Nigérie - inovativní projekt

ROM

EEPROM

Původní Původní ID ID karta karta byla byla nahrazena nahrazena multifunkční multifunkční kartou, kartou, která která má má kromě kromě jiného jiného ii platební platební aplikaci aplikaci EMV, EMV, MC MC

Personal data

Fingerprints

Keys

eID

ePKI

MoC

Health

Voting

Pension

Certificates

Payment Driving License

Insurance

Tax

Additional data

ICAO

SIM

Transport

Custom

cryptovision ePasslet Suite Core Library NXP JCOP Javacard Operating System

©2014 MasterCard. Proprietary

Případová studie: Itálie

Zvýšit a vylepšit akceptaci elektronických plateb za účelem usnadnění výběru daní, snížení počtu podvodů a umožnění hladkých a efektivních plateb.

Nové možnosti akceptace: ITB, Lottomatica, Sisal…poskytují 75 000 nových POS. Poste Italiane: tradiční vládní partner při výběru vybavil pošťáky mobilním bezkontaktním POS terminálem

•

Kooperace mezi všemi stranami umožnila rychlý přechod pro obchodníky, který byl bezbolestný a nízkonákladový

•

Přibližně 110 000 POS terminálů umožňujících přijímat bezkontaktní platby na konci roku 2014

•

Výhody pro spotřebitele: mízí dlouhé fronty u pokladen, jednoduché a bezpečné platby ©2014 MasterCard. Proprietary

Případová studie: Argentina Přijatá opatření Background • V 90. letech Argentina čelila hospodářským problémům způsobeným vysokým deficitem a státním dluhem. • HDP se v roce 1999 dramaticky snížilo, finanční systém měl problémy s likviditou, které vyvrcholily bankrotem a misí MMF. • Karty byly široce používány, představovaly 20% z celkového počtu transakcí; obyvatelé rádi nakupovali zboží a služby pomocí kreditu a upřednostňovali placení ve splátkách • Vláda musel zvýšit DPH z 18 % na 21 %, aby zvýšila příjmy.

• V roce 2001 byl vydán zákon, který omezil platby v hotovosti na 1000 pesos (20 000 korun). Zákon zavedl, že platby které nebyly provedeny nějakým specifickým prostředkem (kreditní či debetní kartou, bankovním převodem, vkladem na bankovní účet, šekem, fakturou atd.) nebudou použitelné pro odpočet daně nebo daňové úlevy. • Zákon umožnil ministerstvu hospodářství navrátit spotřebitelům až 5 % DPH aplikovaného na jejich transakce (21 %), použitelného i pro transakce pod Ps, 1 000 s debetními kartami. • Účinný podíl měsíční vratky, vztahující se na celou částku plateb provedených debetními kartami (byla v platnosti do 31. prosince 2010) 2,12 % u zemního plynu a kapalných paliv a 4,13 % pro ostatní operace. • V roce 2003 vydalo ministerstvo hospodářství usnesení, v němž určilo vrácení DPH (3 % sleva) pro transakce kreditními kartami stejným způsobem jako u debetních karet. Tento daňový režim fungoval do 31. prosince 2007.

Dopady Karty, mil. +7%

20.9 18.8 20.2 23.4

2002

2004

26.7

2006

31.2 32.9 33.4

2008

POS Transactions, mil.

800

Credit

600 400

Debit

200 0 2002 2004 2006 2008 2010 Credit – růst: 62%, CAGR : 7.1% Debit – růst: 568%, CAGR : 31.2% •Objem šedé ekonomiky se snížil z 26.1% (2001) na 23% (2009) HDP •Daňové úniky byly sníženy dle odhadů o 2 až 4 % HDP, a byla zavedena přísnější pravidla kontroly.

Source: Euromonitor 2009, AFIP Website, Lafferty World Cards Intelligence, Retail Banking Research, Interviews ©2014 MasterCard. Proprietary

Doprava je víc než jen MHD

Taxi

Bus

Metro a příměstská železnice

Přívoz

Parkování

DRUHY DOPRAVY

Mýtné

TRH CELKEM metro příměstské vlaky

městská doprava Hromadná doprava Celkem: 343 mld. USD

Celkem: 235 mld. USD

příměstské autobusy městský přívoz železnice

meziměsts ká doprava

dálkové autobusy

Celkem: 98 mld. USD

Globální dopravní trh Celkem: 597 mld. USD

Trh celkem: 597 mld. USD Celkové tržby z cestovného vybraného za rok

meziměstské trajekty

letecká doprava

včetně:

taxi

hromadné a individuální dopravy

poplatek za vjezd Individuální doprava Celkem: 254 mld. USD

silniční mýtné parkování půjčovny aut/kol

Celkem = tržby z cestovného vybraného za rok Zdroj: Společná studie společností MasterCard Worldwide a Deloitte Consulting LLP z prosince 2010


Globální zkušenosti MasterCard Toronto Cleveland Chicago

Denver

Varšava, Vratislav, Lodž, Poznaň, Krakov, Gdaňsk, Rzeszów, a Grudziądz Ottawa

Salt Lake City

Moskva a Sankt Petěrburg Boston

Spokane

Londýn a Liverpool New York City

Portland San Francisco

Bukurešť, Sibiu, Constanța, Brašov, Galati a Arad Newark Soul Philadelphia

Daly City

Baltimore

San Jose

Norfol k

Las Vegas

North Carolina Dallas Houston Miami

Tchaj-pej Istanbul a další města Praha, Liberec, Brno Milán a Ravenna Singapur

Atlanta Curych, Zug a Lausanne Ft Lauderdale Johannesburg Durban

Sydney

Cape Town

*Údaje platné k 4. čtvrtletí roku 2013 ©2014 MasterCard. Proprietary

Bezkontaktní řešení MasterCard v oblasti dopravy - Evropa 2010 - červen

2008 - červenec Turecko – bezkontaktní technologie v taxících, autobusech, přívozech

Polsko – ve varšavském metru a na autobusových zastávkách v okolí města lze platit bezkontaktně kartami MasterCard

2013 - srpen

2011- srpen Polsko – město Wroclaw umožňuje cestujícím platit jízdné na městské autobusy a tramvaje v automatech, které akceptují bezkontaktní karty MasterCard

Rusko – zahájení akceptace bezkontaktních karet MasterCard v jízdenkových automatech moskevského metra

2011- prosinec Rusko – na železničních spojích mezi letišti a vlakovými nádražími v Moskvě a dalších městech lze bezkontaktně platit v jízdenkových automatech

2009 – říjen UK – v Liverpoolu lze platit bezkontaktně ve více než 200 autobusech sítě Stegecoach

2009 - listopad Rumunsko – karta BRD Instant Pay Card umožňuje rychlý průchod turnikety na vstup do 10 stanic bukurešťského metra

2011 - leden 2008- říjen Rusko - s kartou MasterCard a Maestro lze cestovat v moskevském metru a dalších dopravních systémech v Rusku

2009 - listopad Itálie – zavádí se karta Poste&Go, která kombinuje tradiční platební funkce s možností placení jízdního ve veřejné dopravě

Slovensko – vydává se Bratislavská mestská karta, která má aplikaci pro veřejnou dopravu, lze uplatnit slevu do ZOO, galerií a muzeí partnerů

2012- prosinec UK / Londýn – Transport for London zavádí akceptaci bezkontaktních karet MasterCard a Maestro pro placení jízdného v 8 500 londýnských autobusech a nabízí jim zlevněné jízdné

2013 - listopad UK – cestující s liverpoolsko společností Merseyrail mohou k zaplacení jízdenky použít bezkontaktní kartu MasterCard i pro částky do 20 liber


Transport for London


Bratislavská městská karta

Bezkontaktní platby

o Výh dy

Funkce MHD ve veřejné dopravě – EMV

Doprava a jízdenky

www.karta.bratislava.sk ©2014 MasterCard. Proprietary

Veřejný sektor a platební karta v ČR dnes Je platební bankovní karta akceptována? • Karta je akceptována na pokladnách v některých městech jako je Kuřim, Přerov, Hradec Králové, Cheb (od 13. 2. 2012) ....

• Pokuty od roku 2011

• Dopravní řešení Brno, Liberec, Praha a ČD (některé pokladny a ecom řešení)


Aktivity v ČR Od roku 2008 je MasterCard organizátor a sponzor českých center rozvoje http://www.centrarozvoje.cz za podpory VŠE Praha •Česká centra rozvoje ročník 2014 •Bankovní karta v dopravě – •Aktivní v pracovních skupinách •Odborné konference •Konzultační činnost •Případová studie karta v dopravě 2014 •Pilotní projekty a uživatelské příběhy

Platební prostředky v dopravě ČR IDS, města, dopravci používají vlastní karty •OPUSCard, Plzeňská karta, Opencard, IREDO, ODISka •České dráhy – InKarta

Hotovost, SMS Mobilní aplikace/peněženky Bankovní karty do nedávna nešlo použít ani pro platbu v jízdenkovém automatu.


Výhody bezkontaktních bankovních karet pro platební systémy a vydavatele

1.

Vznik „uzlů“ podél dopravních tras s geografickým zaměřením na maloobchodníky

Držitelé karet již umí „pípnou/přiložit a jít“ nebo platit kartou za zboží a službu pomocí aplikací

2.

Poskytují prostředí, kde lze bezkontaktní technologie používat každý den a potenciálně i vícekrát za den

3.

Zvyšují frekvenci používání, počet transakcí a útratu

4.


Otevřená platební řešení pro veřejnou dopravu Globální strategie společnosti MasterCard pro odvětví dopravy podporuje řadu řešení, která lze přizpůsobit široké škále akceptačních scénářů s jedinečnými a velmi složitými problémy. Každé řešení nabízí výhody rychlosti a bezpečnosti sítě MasterCard:

VYDÁVÁNÍ

AKCEPTACE

Kobrandované karty

Maloobchodní systém

» standardní s obchodníkem dopravcem

» plně vyhovující bezkontaktní akceptace podobně jako v nynějších maloobchodních prodejních místech

» mohou, ale nemusí obsahovat funkce

» méně vhodný pro složité výpočty jízdného

Hybridní karty » zvláštní vlastnické bezkontaktní dopravní aplikace na kartách » mohou, ale nemusí obsahovat funkce

Řešení MasterCard pro řízení rizik v dopravě

PŘEDPLACENÉ » MasterCard Cash – lokální měna, vnitrostátní uplatnění, pouze off-line » Karty v otevřeném systému lze používat v běžné obchodní síti » Nástroj nejen pro zlevněné jízdé, turisty atd.

» podporuje řízení rizik při požadované rychlosti odbavení cestujících » dodává se ve spojení s dopravní platformou


Dopravní řešení v České republice LIBEREC – projekt akceptace bezkontaktních karet v tramvajích

BRNO – projekt akceptace bezkontaktních plateb v autobusech


Dopravní řešení pro město Plzeň

• Pilotní projekt bankovní karty v dopravě - podobné řešení jako využívá


MasterCard Mobile / MasterPass

Datová jízdenka Přestupní jízdenka 24 Kč Platnost do 27.9.2014 12:30

Q1df531

Pilotní zákazníci ČD a ŽSR umožní cestujícím platit s MasterPass... ©2014 MasterCard. Proprietary

[email protected] ©2014 MasterCard. Proprietary

Budoucnost platební karet

Recommend Documents