Brand Eenvoudige risico s Schaderegeling. Najaar Brand Eenvoudige risico s Schaderegeling. Brand Eenvoudige risico s Schaderegeling

Schade Brand EENVOUDIGE RISICO’S • Definitie eenvoudige risico’s (kb 24 12 1992 invoegetreding landwet) • Wet tgo KB • Nieuwe termijnen • Nieuwe expertise modaliteiten • Nieuwe gerechtelijke procedure

1

Brand Eenvoudige risico’s – Schaderegeling Najaar 2011

Schade Brand Eenvoudige risico’s • vergoedingstermijnen * dringende kosten huisvesting

15 dagen

* niet betwist gedeelte van de vergoeding 30 dagen • * betwiste vergoedingen (expertises) nieuwe clausule (bindende derdenbeslissing) • * maximum termijn expertise

90 dagen

* vastgesteld bedrag van de schade

30 dagen

2


• Mogelijkheden van uitstel op de termijnen * De verzekerde blijft in gebreke (verplichtingen verzekerde) * Diefstal of vermoeden van fraude, opzettelijke schade * Natuurramp * Expertise of schaderaming kan niet afgesloten worden. (verplichte schriftelijke motivatie)

3


Pagina 1

Brand Eenvoudige risico’s – schaderegeling Najaar 2011

• art 67 § 2 1° de verzekeraar stort het bedrag tot dekking van de kosten van huisvesting en van andere eerste hulp ten laatste binnen vijftien dagen ( (……) ) die volgen op de datum van de mededeling van het bewijs dat deze kosten werden gemaakt Dit is geen afdeling uit de bijstandspolis! 4


• art 67 § 2 2° BINDENDE DERDENBESLISSING verzekeraar betaalt alle kosten van de experten (als voorschot) de in het ongelijk gestelde partij betaalt de bijkomende expertkosten einde (tegen)expertise binnen 90 dagen nadat verzekerde zijn expertkeuze meedeelt aan de Mij betaling uiterlijk 30 dagen na einde expertise of schadevaststelling opm niet strijdig met art 36 scheidsrechterlijke uitspraken

5


Bindende Derdenbeslissing • Is geen arbitrage • Kan met 1 persoon • Toetstbaar door de rechter • Verplichte werkwijze 6


Pagina 2


Betaling expertkosten • Door de in het ongelijk gestelde partij • Cfr art 93 landwet (beter resultaat) • objectiviteit • Opm verschil met poliswaarborgen! 7


Opmerking in verband met de termijnen • Art 67 § 2 bis 3° Uitstel wegens betwisting van de vergoeding. Dit artikel bestaat niet meer; er is immers een regeling van de betwisting van de schade

• Art 67 § 2 bis 4° Mogelijke verlenging van de regelingstermijnen alle regelingstermijnen uit § 2 1° 2° en 6° kunnen verlengd worden (niet alleen de 90 dagen van vroeger)

8


sanctie bij niet naleving vergoedingstermijnen art 68 § 6

.

In geval van niet eerbiediging van de termijnen bedoeld bij § 2, brengt het gedeelte van de vergoeding dat niet wordt j van rechtswege g een intrest betaald binnen de termijnen op die gelijk is aan

tweemaal de wettelijke intrestvoet te rekenen vanaf de dag die volgt op het verstrijken van de termijn tot op de dag van de daadwerkelijke betaling, tenzij de verzekeraar bewijst dat de vertraging niet te wijten is aan hemzelf of aan een van zijn gemachtigden.

9


Pagina 3


BINDENDE DERDENBESLISSING La tierce décision obligatoire Bindende Drittenscheidung Binding third party decision (Cepina Colloquium van oktober 1984) 10


• Artikel 36 Scheidsrechterlijke uitspraken § 1 – Het beding waarbij de partijen bij een verzekeringsovereenkomst zich vooraf verbinden de geschillen die uit de overeenkomst zouden ontstaan, voor te leggen aan scheidsrechters, wordt voor niet geschreven gehouden.

11


Artikel 67 • § 1 Kosten huisvesting Polis met enkel gebouw of enkel inhoud voorziet ook de waarborg. Wettelijke verplichting, geen polisvoorwaarde 12


Pagina 4


Art 67 § 2 § 2. onbetwist deel van de vergoeding Zeer belangrijk verschil met oude situatie Belang van detail in de claim Einde “gijzeling vh eindbedrag”

13


Art 67 § 2 In geval van betwisting g van het bedrag van de schadevergoeding, stelt de verzekerde een expert aan die in samenspraak met de verzekeraar het bedrag van de schadevergoeding zal vaststellen.

14


Art 67 § 2 Indien er dan nog geen akkoord bereikt wordt, stellen beide experten een derde expert aan. De definitieve beslissing over het bedrag van de schadevergoeding wordt dan door de experten genomen met meerderheid van de stemmen.

15


Pagina 5


Art 67 § 2 De kosten van de expert worden voorgeschoten door de verzekeraar

en zijn ten laste van de in het ongelijk gestelde partij.

16


Bedenkingen • Geen conflict met art 36 • Geen formaliteiten vereist voor BDB • BDB is geen arbitrage ( bit (arbitrage is i well een vorm van BDB) • Uitslag kan getoetst worden, verslag expert verzekeraar is niet geheim • Bevestiging van een feitelijke toestand • De verzekerde beslist

17


Voordelen BDB • Vormloos, geen formaliteiten • Mogelijk met slechts 1 partij • Arbitrage is niet altijd mogelijk (wegens bevoegdheidsproblemen)

• Snelheid • Meer rechtszekerheid dan een gewone bemiddeling of verzoening • Gebaseerd op billijkheidsprincipe 18


Pagina 6


BDB • Beoordeelbaar op onredelijkheid of onbillijkheid • Derde moet onpartijdig en deskundig zijn • Minimale vereisten: tegensprekelijke documenten rekening houden met rechten van beide partijen (respect voor polisvoorwaarden) grond van gelijkheid

19


Voorwaarden derde beslisser • Bekwaamheid • Eventueel leden van hoven, rechtbanken, griffie (verboden bij arbitrage) • Aantal: A t l even off oneven • Aanstelling kan aan de rechter gevraagd worden, maar moet niet • Samenwerking kan afgedwongen worden (is wettelijk geregeld en is polisvoorwaarde) 20


BDB • Geen kracht van gewijsde • Enkel kracht van overeenkomst • Toetsbaar door de rechter, maar niet eerder dan na uitbrengen van de beslissing zelf. • Toetsing bevoegdheid van de D B (problematisch!, cass arrest 21 01 1999)

• Toetsing op fouten van de D B (billijkheid) 21


Pagina 7


Arbitrage

Dading

BDB

Geschil (huidige en toekomstige); schriftelijk contract; mogelijk indien dading ook mogelijk is

Geschil (huidige en toekomstige); schriftelijk contract

Onzekerheid, berekening, contractuele oplossing

Uitvoerbare titel na exequatur

Eindbeslissing

Beslissing geldig als ‘wet’ tss partijen

Vordering tot vernietiging mogelijk art 1704 Ger. W

Vernietigbaar wegens dwaling art 2053BW

Inhoudelijke toetsing mogelijk; Billijkheidsprincipe

1676 - 1723 Ger. W

2044 - 2058 BW

1101 - 1369 BW !1134 BW

22


SAMENSTELLING CLAIM • • • •

Verplichting vd verzekerde Wat is een claim? Detaillering - Globaal Documenten

23


Basisprijzen • Voorbeelden • Toepassing bij kleine schades • Verhouding werkuren en materialen

24


Pagina 8


Basisprijzen • Excel toepassing bij kleine schades • WWW.ADORKA.BE WWW ADORKA BE

25


Hoofd en bijkomende waarborgen • Verschillen in polisvoorwaarden • Nut van de opsplitsing (case reconditionering) • Effect bij verhaal van de schade

26


Evenredigheid en overdraagbaarheid • Onderverzekering en oververzekering • Rekenvoorbeeld • De realiteit van de praktijk

27


Pagina 9


Salvage en Reconditionering • • • •

Hoofdwaarborg of bijkomende waarborg Beperking van de schade Succes van de ondernomen aktie Sanctie bij passiviteit?

28


Salvage en Reconditionering • Bijlage in de syllabus

29


Schadebeperkende initiatieven • • • • • •

Brand Waterschade Glasbreuk Diefstal Storm Natuurrampen

30


Pagina 10


Schadebeperking • Case wie staat er in voor de gevolgschade na een storm,, gevolgschade g g wegens g niet herstelling…

31


Onderverzekering • Algemeen principe • Overdraagbaarheid • Hoofd en bijkomende waarborgen

32


Vrijstelling • • • • •

Absolute vrijstelling Engelse of drempelvrijstelling Gewone – Catnat Verhaal van de vrijstelling Ventilatie vrijstelling hoofd en bijkomende waarborgen

33


Pagina 11


Oefening 1 • • • •

Insijpeling water door defecte dakgoot Schade aan plafond en muren Kamer 4 op 4 m hoogte 22.40 40 Huurder heeft destijds behangen toe hij het gebouw betrok

34


OEFENING 2 • WATERSCHADE • Kleine kamer 1.5M OP 3.5 M hoog 2.6 • Huurder herstelde de leiding leiding, zonder de muur te openen • Schade bij buren laat vastgesteld (achterwand ingebouwde kast)

35


Assuralia Conventies • • • • • • •

Toepasbaar in het domein brand Aanrijding Samenloop (art 45) Waterschade Verhaal van derden Eigenaar – huurder Storm 36


Pagina 12


• En nu de praktijk !! • Veel succes !

37


Pagina 13


ASSURALIA Overeenkomst « Aanrijding door Voertuigen »

Overeenkomst « Aanrijding door voertuigen »

INHOUDSTAFEL

A. Lijst van de toegetreden ondernemingen B. Tekst van de overeenkomst C. Begripsomschrijvingen D. Principes en toepassingsmodaliteiten E. Vaststelling van de schade F. Regeling van de schade – modaliteiten G. Betwisting en verzoening H. Beheer – Bericht van schadegeval

Pagina 14

470 1 april 1994


Tekst van de overeenkomst

470 - B - 1 1 januari 2004

OVEREENKOMST « AANRIJDING DOOR VOERTUIGEN »

De overeenkomst « Aanrijding door Voertuigen » is niet enkel voorbehouden aan de leden van Assuralia. Alle verzekeringsondernemingen, lid of niet van Assuralia, die een erkenning bezitten om de takken BA Motorrijtuigen en Brand op de Belgische markt te beoefenen, kunnen toetreden. Deze overeenkomst is van toepassing tussen de toegetreden ondernemingen wat betreft de in de brandverzekeringscontracten opgenomen dekking « aanrijding door voertuigen ». De doelstellingen zijn de volgende : a)

het slachtoffer rechtstreeks vergoeden voor zijn totale schade;

b)

derhalve, het verhaal vermijden dat het slachtoffer zou overwegen te nemen op de aansprakelijke partij, zijn BA-Motorrijtuigverzekeraar of het Gemeenschappelijk Motorwaarborgfonds (GMWF);

c)

de discussie uitschakelen tussen de BA-Motorrijtuigverzekeraars, het GMWF en de Brandverzekeraars wat betreft de expertise van de beschadigde goederen, de vergoeding ervan en de problemen van aansprakelijkheid;

d)

de overlappingen tussen schadebeheersnetten uitschakelen;

e)

het verhaal tussen de betrokken ondernemingen vereenvoudigen en versnellen;

f)

de algemene kosten verminderen.

De toegetreden Brandverzekeraars verbinden zich ertoe de bepalingen na te leven van de artikelen 13 en 14 van de wet van 21 november 1989 betreffende de verplichte aansprakelijkheidsverzekering inzake motorrijtuigen, gewijzigd door artikel 6 van de wet van 22 augustus 2002 wanneer het slachtoffer zijn aanvraag tot schadevergoeding heeft gericht tot de BA Motorrijtuigverzekeraar van het aanrijdend voertuig. De toegetreden ondernemingen verbinden zich ertoe onderling de volgende bepalingen na te leven :

Pagina 15



470 - B - 2 1 juli 2004

Artikel 1 Voor ieder schadegeval dat door een voertuig, onderworpen aan de verplichte verzekering volgens de wet van 21 november 1989 betreffende de verplichte aansprakelijkheidsverzekering inzake motorrijtuigen, veroorzaakt wordt aan goederen die zich in België bevinden en verzekerd worden door een brandpolis die de waarborg « aanrijding door voertuigen » bevat, wordt de schade vastgesteld op verzoek en op kosten van de Brandverzekeraar van de voornoemde goederen, die ze zal vergoeden op grond van zijn waarborg. De Brandverzekeraar vult zijn contractuele vergoeding aan door voor rekening van de BAMotorrijtuigverzekeraar de schade te vergoeden op dewelke het slachtoffer aanspraak kan maken in gemeen recht. Daarom betaalt hij de volledige contractuele vrijstelling uit en vergoedt hij in werkelijke waarde de schade die niet ten laste wordt genomen door het Brandcontract ingevolge een contractuele uitsluiting, de toepassing van de evenredigheidsregel van bedragen of van premies, of de wettelijke of contractuele reducties (met inbegrip van verval). Deze vergoeding omvat tevens de niet recupereerbare BTW. Het hierboven beschreven mechanisme is echter niet van toepassing in de veronderstelling dat de waarborg van het brandverzekeringscontract opgeschort zou zijn om welke reden ook. Artikel 2 De toegetreden ondernemingen alsook het GMWF verbinden er zich toe in hun onderlinge betrekkingen de expertises door de Brandverzekeraar na te leven voor ieder geval van schade waarvan het bedrag in nieuwwaarde niet hoger is dan € 3.718,40 (tegen ABEX-index 375), exclusief BTW. Deze overeenkomst is van toepassing op voorwaarde dat de Brandverzekeraar van de beschadigde goederen en de BA-Motorrijtuigverzekeraar van het aanrijdend voertuig tot de overeenkomst toegetreden zijn. In geval van niet-verzekering BA Auto zal de conventie toegepast worden tussen de Brandverzekeraar en het GMWF. Artikel 3 De Brandverzekeraar brengt de BA-Motorrijtuigverzekeraar zo snel mogelijk op de hoogte van zijn vergoeding. Indien de BA-Motorrijtuigverzekeraar binnen 6 maanden na het voorvallen van het schadegeval niet op de hoogte is gebracht, is deze overeenkomst niet meer van toepassing. Indien in de loop van de expertise en/of van de schaderegeling bijzondere omstandigheden aan het licht komen, wordt de BA-Motorrijtuigverzekeraar hiervan op de hoogte gebracht. Artikel 4 Na de vergoeding van de schade stuurt de Brandverzekeraar de stavingsstukken aan de BAMotorrijtuigverzekeraar van het aanrijdende voertuig.

Pagina 16



470 - B - 3 1 januar 2004

Artikel 5 De BA-Motorrijtuigverzekeraar van het aanrijdende voertuig of het GMWF betaalt de totale uitgaven van de Brandverzekeraar terug conform huidige conventie onder aftrek van een forfaitair bedrag van 12 %. Deze terugbetaling geeft aan de BA-Motorrijtuigverzekeraar of aan het GMWF een subrogatierecht, ten belope van dit bedrag, in de rechten en rechtsvorderingen van de Brandverzekeraar tegen de aansprakelijke derden. Artikel 6 De verzekeraars onderwerpen hun geschillen betreffende de toepassing van deze overeenkomst aan een verzoeningsprocedure. Indien geen overeenstemming wordt bereikt, wordt het geschil beslecht door de Toepassingscommissie waarin artikel 7 voorziet. Een administratieve bijdrage waarvan het bedrag bepaald is door de Afdelingsvergaderingen « Motorrijtuigen » en « Brand en Zaakschadeverzekeringen » zal in rekening worden gebracht bij de verliezende partij in het geschil. Artikel 7 De Toepassingscommissie kan zich belasten of door één tot de overeenkomst toegetreden verzekeraar en/of door de benadeelde persoon of zijn afgevaardigde worden belast met het onderzoek van elke tekortkoming aan de overeenkomst of van elke daad die de goede werking van de overeenkomst in het gedrang kan brengen en de geloofwaardigheid ervan kan aantasten. De Toepassingscommissie wordt tevens ermee belast de algemene werkingsvoorwaarden van de overeenkomst te volgen, toe te zien op de uitvoering van de principes ervan, iedere wijziging te bestuderen die ze kan verbeteren en elk nuttig geacht voorstel voor te leggen aan de Afdelingsvergaderingen « Motorrijtuigen » en « Brand en Zaakschadeverzekeringen ». Elke wijziging die wordt goedgekeurd door ten minste 75 % van het aantal toegetreden ondernemingen, wier gezamenlijk incasso ten minste 65 % bedraagt van de geïnde premies tijdens het laatste bekende boekjaar (BA Auto + Brand), zal op de voorgenomen datum van toepassing worden voor al de toegetreden ondernemingen, hoewel deze laatste, in dergelijk geval, in afwijking van wat is bepaald in artikel 9 van de overeenkomst, de mogelijkheid hebben tegen diezelfde datum hun toetreding tot de overeenkomst op te zeggen. De Toepassingscommissie is samengesteld uit een voorzitter en 6 leden aangeduid onder de toegetreden verzekeringsondernemingen. Drie leden worden door de Afdelingsvergadering « Motorrijtuigen » en 3 door de Afdelingsvergadering « Brand en Zaakschadeverzekeringen » aangewezen. Elk lid vertegenwoordigt ofwel de BA-Motorrijtuigverzekeraars ofwel de Brandverzekeraars en neemt paritair aan elke beraadslaging deel. Bij staking van stemmen is de stem van de voorzitter doorslaggevend. De voorzitter van de Toepassingscommissie wordt beurtelings in ieder van beide betrokken afdelingen voor 4 jaar aangewezen. Het eerste voorzitterschap komt de afdeling Brand en Zaakschadeverzekeringen toe. Pagina 17



470 - B - 4 1 januar 2004

Artikel 8 Een handleiding, die een integrerend deel van de overeenkomst uitmaakt, kan door de Toepassingscommissie uitgewerkt en aangepast worden volgens een periodiciteit die door de goede werking van de overeenkomst bepaald wordt. Artikel 9 De verbintenissen om zich naar deze overeenkomst te schikken blijven geldig zolang de toegetreden onderneming ze niet bij Assuralia opgezegd heeft. De opzegging moet uiterlijk drie maanden voor het einde van ieder kalenderjaar bekendgemaakt worden om op 1 januari van het jaar nadien in werking te treden voor de schadegevallen die zich na die datum zouden voordoen. Artikel 10 Deze overeenkomst treedt in werking vanaf 1 april 1994.

Pagina 18


Begripsomschrijvingen

470 - C 1 januari 2004

Voor de toepassing van onderhavige overeenkomst verstaat men onder :

Brandverzekeraar

De Brandverzekeraar van de beschadigde goederen wiens polis in de waarborg « Aanrijding door voertuigen » voorziet.

BA-Motorrijtuigverzekeraar

De verzekeraar die de verplichte burgerrechterlijke aansprakelijkheid dekt, overeenkomstig de wet van 21 november 1989 en het Koninklijk Besluit van 14 december 1992, van het motorrijtuig dat de goederen beschadigde.

Het Gemeenschappelijk Motorwaarborgfonds (GMWF)

Voor de toepassing van deze overeenkomst wordt het Gemeenschappelijk Motorwaarborgfonds gelijkgesteld met een BA-Motorrijtuigverzekeraar. GMWF Liefdadigheidstraat 33 bus 1 1210 Brussel

Waarborg « Aanrijding door voertuigen »

De waarborg die de schade dekt aan de verzekerde goederen ingevolge een aanrijding door het voertuig, een deel ervan en/of door de lading ervan.

Derde

Elke andere persoon dan de eigenaar, huurder of gebruiker van het beschadigd goed evenals hun echtgenoten of de bij hen inwonenden.

Voertuig

Elk motorrijtuig onderworpen aan de wet van 21 november 1989 betreffende de verplichte aansprakelijkheidsverzekering inzake motorrijtuigen.

Schade

De schade aan goederen alsook alle bijkomende kosten (reddings-, bewaar- of opruimingskosten, kosten voor herstel van de tuin, … ). De expertisekosten, forfaitaire onrechtstreekse verliezen en de immateriële schade (bedrijfsschade, … ) zijn uitgesloten. Zijn niet uitgesloten de onbruikbaarheid van onroerende goederen en de kosten voor huisvesting.

Uitgave van de Brandverzekeraar

Met uitgave van de Brandverzekeraar dient te worden verstaan : − − − −

zijn contractuele vergoeding in nieuwwaarde of in werkelijke waarde, het totale bedrag van de contractuele vrijstelling, de bedragen betaald in werkelijke waarde voor rekening van de BA-Motorrijtuigverzekeraar, de niet-recupereerbare BTW op het geheel van de vergoedingen. Pagina 19


Principes en toepassingsmodaliteiten

470 - D - 1 1 januari 2004

Algemeen principe

Zodra een motorrijtuig onderworpen aan de wet van 21 november 1989 op de verplichte aansprakelijkheidsverzekering inzake motorrijtuigen schade veroorzaakt aan goederen verzekerd door een brandpolis voorzien van de waarborg « Aanrijding door voertuigen », geeft de BA-Motorrijtuigverzekeraar een exclusief mandaat aan de Brandverzekeraar om het schadegeval in zijn plaats en voor zijn rekening te regelen.

Voorwaarden voor niet toepassing

De overeenkomst is niet van toepassing wanneer de Brandverzekeraar niet hoeft te vergoeden, met name wanneer : 1) er alleen schade is aan goederen die in de brandpolis uitgesloten zijn; 2) het bedrag van de schade lager ligt dan de contractuele vrijstelling.

Toepassingsprincipes

De BA-Motorrijtuigverzekeraar van het aanrijdende voertuig vergoedt de uitgaven betaald door de Brandverzekeraar (zie blz. 470 - F : terugbetaling van de uitgaven van de Brandverzekeraar door de BA-Motorrijtuigverzekeraar) voor rekening van wie het behoort.

Toepassingsvoorwaarden

De overeenkomst is van toepassing zodra de volgende voorwaarden vervuld zijn : -

-

-

-

het verzekerde en beschadigde goed moet zich in België bevinden; er moet rechtstreeks of onrechtstreeks contact zijn tussen het motorrijtuig, een gedeelte ervan of de lading ervan en het beschadigde goed; het goed moet verzekerd zijn bij een tot de overeenkomst toegetreden onderneming en de brandverzekeringsovereenkomst moet voorzien zijn van de waarborg « Aanrijding door voertuigen »; het motorrijtuig moet onderworpen zijn aan de verplichte BAverzekering en verzekerd zijn bij een toegetreden onderneming of onverzekerd zijn; het motorrijtuig moet bestuurd zijn door een derde; het bedrag van de schade in nieuwwaarde mag niet hoger zijn dan € 3.718,40 (tegen ABEX-index 375) exclusief BTW.

Pagina 20


Gevolgen

Principes en toepassingsmodaliteiten

470 - D - 2 1 januari 2004

Deze principes houden in dat, voor de schadegevallen die onder toepassing van de overeenkomst vallen : 1) de verzekeraars zich het recht ontzeggen onderling verhaal uit te oefenen volgens andere methodes of procedures; 2) de BA-Motorrijtuigverzekeraar de rechthebbende niet mag vergoeden volgens andere methodes dan die welke in de overeenkomst zijn bepaald.

Schorsing van de brandverzekering

Wanneer het brandverzekeringscontract om welke reden dan ook is geschorst, is de overeenkomst niet van toepassing. In dat geval dient de Brandverzekeraar de BAMotorrijtuigverzekeraar daarvan onverwijld op de hoogte te brengen.

Niet-verzekering « BA Auto »

De BA-Motorrijtuigverzekeraar is verplicht binnen 30 dagen, te rekenen vanaf de ontvangst van het bericht van schadegeval, de Brandverzekeraar op de hoogte te stellen van ieder geval van nietverzekering met overmaking van de stavingsstukken terzake. Deze situatie kan het gevolg zijn van de opzeg of de schorsing van het contract alsook van een diefstal van het aanrijdende voertuig. Wanneer de niet-verzekering vaststaat zal de Brandverzekeraar zijn aanvraag tot terugbetaling overeenkomstig de conventie richten aan het GMWF. Indien een toegetreden verzekeraar de schade toch zou dekken, dan betaalt hij de uitbetalingen van het GMWF terug zonder discussies op gebied van de bedragen.

Exceptie van de waarborg « motorrijtuigen »

Een exceptie van de waarborg motorrijtuigen is niet tegenstelbaar aan de Brandverzekeraar noch aan de slachtoffers. De overeenkomst is normaal van toepassing. Een exceptie kan het gevolg zijn van de niet betaling van de premie of het niet naleven van contractuele verplichtingen door de verzekeringnemer of verzekerde.

Ongeval met verschillende voertuigen

Bij een ongeval met verschillende voertuigen met schade in de zin van deze overeenkomst, zal de Brandverzekeraar zijn verhaal uitsluitend uitoefenen op de BA-Motorrijtuigverzekeraar van het aanrijdende voertuig, die de schade zal regelen voor rekening van wie het behoort.

Naleving van de artikelen 13 en 14 van de wet van 21 november 1989

Het niet naleven van de vergoedingstermijnen voorzien in deze wet heeft tot gevolg dat de verzekeringsonderneming die in gebreke blijft de sancties voorzien in diezelfde wet ten laste zal nemen. De toepassing van deze artikelen dient enkel in aanmerking te worden genomen in de situatie waarin het slachtoffer zijn aanvraag tot vergoeding rechtstreeks aan de BA-Motorrijtuigverzekeraar heeft overgemaakt.

Pagina 21


Principe

Vaststelling van de schade

De Brandverzekeraar bepaalt het bedrag van de schade inclusief de niet-recupereerbare BTW : -

Schade die het grensbedrag van de overeenkomst overschrijdt

470 - E 1 januari 2004

hetzij via expertise; hetzij via een inspecteur of een gevolmachtigde; hetzij op basis van geloofwaardige en gedetailleerde stavingsstukken.

Wanneer blijkt dat het bedrag van de schade het grensbedrag van de overeenkomst overschrijdt, moet de Brandverzekeraar de BAMotorrijtuigverzekeraar terstond verwittigen. Deze laatste kan hetzij de mandataris van de Brandverzekeraar zijn opdracht alleen laten voltooien, hetzij zelf een andere aanstellen die de schade op grond van het gemeen recht zal moeten vaststellen. In geval van overschrijding van het grensbedrag is het door de mandataris van de Brandverzekeraar eenzijdig vastgestelde bedrag niet tegenstelbaar aan de BA-Motorrijtuigverzekeraar.

Pagina 22


Regeling van de schade - modaliteiten

470 - F 1 januari 2004

Medeverzekering

Indien de beschadigde goederen door een collectieve polis in medeverzekering bij meerdere ondernemingen verzekerd zijn, wordt de overeenkomst toegepast indien de leidende onderneming toegetreden is.

Beschadigde goederen bij verschillende verzekeraars gedekt

Het schadegeval wordt geregeld overeenkomstig de bepalingen van artikel 45 van de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst en van artikel 2 § 5 van de overeenkomst « Artikel 45 ».

Klachtafstand

De Brandverzekeraar dient alles in het werk te stellen om in de mate van het mogelijke een klachtafstand te verkrijgen die hij dringend aan de BA-Motorrijtuigverzekeraar zal doorzenden.

Stavingsstukken

Na vergoeding van zijn verzekerde/slachtoffer maakt de Brandverzekeraar de stavingsstukken over aan de BAMotorrijtuigverzekering. Deze stavingsstukken moeten onder meer omvatten : - het schattingsverslag of ieder ander document dat de schade verantwoordt, - de vergoedingskwitantie (indien deze bestaat), - de eventuele klachtafstand.

Terugbetaling van de uitgaven van de Brandverzekeraar door de BAMotorrijtuigverzekeraar

De BA-Motorrijtuigverzekeraar of het GMWF betaalt, voor rekening van wie het behoort, de totale uitgaven van de Brandverzekeraar terug in overeenstemming met huidige conventie, na aftrek van een forfaitair bedrag van 12 %. De terugbetaling door de BA-Motorrijtuigverzekeraar moet gebeuren binnen 60 dagen na de ontvangst van de stavingsstukken. Bij gebrek aan betaling binnen deze termijn zullen de gevorderde bedragen met 10 % verhoogd worden.

Pagina 23


Betwistingen en verzoening

470 - G 1 januari 2001

Verzoening

Elke betwisting tussen toegetreden verzekeraars moet het voorwerp uitmaken van een verzoening. Deze verzoening houdt in dat de daartoe door de toegetreden ondernemingen speciaal aangewezen verzoeners effectief hun argumenten uitwisselen.

Lijst der verzoeners

De toegetreden ondernemingen verbinden er zich toe aan Assuralia de lijst van hun verzoeners mee te delen. Assuralia zal een algemene lijst aanleggen en bijhouden, die aan elke verzoener meegedeeld wordt.

Toepassingscommissie

Wanneer de verzoening mislukt, zal eiseres haar dossier indienen bij de Toepassingscommissie zoals voorzien in artikel 7 van de overeenkomst. Deze zal uitspraak doen in laatste aanleg.

Procedure voor de Toepassingscommissie

Na mislukking van de verzoeningsprocedure zal eiseres een dossier bij Assuralia binnensturen waarin haar argumenten alsook de stavingsstukken met betrekking tot haar aanvraag zijn opgenomen. De benadeelde persoon of zijn vertegenwoordiger die de Toepassingscommissie wenst te belasten met een geschil kan eveneens een dossier indienen bij Assuralia. Om haar dossier te vervolledigen zal Assuralia de verweerster verzoeken haar de originele stukken van haar verweer alsmede haar argumenten ter verdediging van haar dossier binnen de dertig dagen te rekenen vanaf het verzoek te doen toekomen. Indien de verweerster nalaat het dossier over te maken, mag de Toepassingscommissie een uitspraak vellen alleen op grond van het dossier van eiseres. Deze uitspraak zal dan als op tegenspraak gewezen beschouwd worden. De uitspraak van de Toepassingscommissie wordt aan de partijen meegedeeld door het secretariaat van Assuralia en de partijen zijn verplicht de beslissing binnen de maand na de betekening uit te voeren.

Niet-inroepbaarheid van de uitspraken

De uitspraken van de Toepassingscommissie kunnen buiten de strikte toepassing van de overeenkomst niet tegen de partijen worden ingeroepen. Deze kunnen er zich niet op beroepen voor enige gerechtelijke instantie.

Pagina 24


Beheer - Bericht van Schadegeval

470 - H 1 januari 2001

Bericht van schadegeval

Bij ontvangst van de aanvraag van het slachtoffer stelt de Brandverzekeraar de BA-Motorrijtuigverzekeraar van het aanrijdende voertuig in kennis van het schadegeval door middel van een schadebericht en geeft zijn oordeel over de eventuele toepassing van de overeenkomst.

Antwoord op het « Bericht van Schadegeval »

Na ontvangst van een bericht van schadegeval beschikt de BAMotorrijtuigverzekeraar, overeenkomstig de bepalingen van de toepassingsprincipes, over een termijn van 30 dagen om te antwoorden. Zonder antwoord van de BA-Motorrijtuigverzekeraar binnen 30 dagen mag de Brandverzekeraar ambtshalve dit stilzwijgen als een akkoord beschouwen voor de toepassing van de overeenkomst.

* * * * *

Pagina 25

23.06.2003

ASSURALIA Overeenkomst Art.45

Overeenkomst betreffende artikel 45 van de wet van 25 juni 1992 op de landsverzekeringsovereenkomst

INHOUDSTAFEL INLEIDING A. Lijst van de toegetreden ondernemingen B.


HANDLEIDING C.

Definities

D. Toepassingsgebied - Algemeen beginsel - Verdeelsleutels E.

Toepassingsmodaliteiten

F.


Pagina 26

530 januari 1997


Overeenkomst betreffende artikel 45 van de wet van 25 juni 1992 op de landsverzekeringsovereenkomst

530 januari 1997

INLEIDING Deze overeenkomst heeft als kader de hypothesen va n samenloop van verzekering zoals bedoeld bij artikel 45, § 1 , dat wil zeggen wanneer eenzelfde belan g bij verscheidene verzek eraars tegen hetzelfde risico verzekerd is. Wat de verdeling van de schadelast in die hypothesen betreft, bepaalt artikel 45, § 2 van de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst een verdeelsleutel tussen verzekeraars. Die wetsbepaling is echter niet dwingend : de verzekeraars mogen bij overeenkomst andere verdeelsleutels invoeren z onder evenwel afbreuk te doen aan het bij § 1 van hetzelfde artikel gewaarborgde recht van de verzekerde, namelijk om van elke verzekeraar schadevergoeding te v orderen binnen de grenzen van de verplic htingen van ieder van hen en ten belope van de vergoeding waarop hij recht heeft. De door de wetgever uitgewerkte verdeelsleutel houdt voor de verzekeraars een aantal zeer grote nadelen in : 1.

In sommige gevallen leidt die sleutel tot de beta ling van eenzelfde bedrag door verzekeraa rs die ee n ongelijke waarborg bieden, want het schadegeval word t in gelijke delen opgesplitst ten belope van het hoogste gemeenschappelijke bedrag.

2.

Om dezelfde reden al s hierboven kan hij tot gevol g hebben dat alleen de ver zekeraar die de hoogste bedragen toekent tot op z ekere hoogte vrijgesteld ka n worden van wat hij zo u hebben moeten dragen indien er geen samenloop van verzekeringen was geweest.

3.

Door de ni euwigheid zelf van de ingevoerde procedure brengt de v erdeelsleutel ingrijpende veranderingen aan in de waarborgen die gewoonlijk door de verzekeraars geboden worden, wat bijna zeker zou leiden tot :

4.

a)

de verdwijning van marginale aanvullende waarborgen in zeer algemene contracten

b)

aanzienlijke tariefwijzigingen voor de contracten waarvan het altijd de bedoeling is geweest slechts een aanvullende dekking te bieden.

Het schadebeheer dreigt veel ingewikkelder te wo rden op het vlak van de teg enwerpbaarheid van de vergoedingen en van de moeilijkheid om de verdeling te berekenen.

Om die redenen is het wenselijk gebleken een afwijke nde overeenkomst op te stellen. Om een zo eenvoudig, duidelijk en goedkoop mogelijk systeem uit te werken, hebben de toegetreden ondernemingen gekozen voor de optie van één enkele overeenkomst die automatisch voor alle takken geldt. Deze overeenkomst poogt de situatie van voor de inwerkingtreding va n de wet van 25 juni 1 992 te handhaven. De in de volgende bladz ijden uitgewerkte principes kom en derhalve zoveel mogelijk tegemoet aan dat streven. Ten slotte kunnen de erin vastgele gde principes later eventueel in he t licht van de dagelijkse toepassin g geamendeerd worden volgens de bij de Handleiding bepaalde procedure.

Pagina 27



530 - B - 1 januari 1997

OVEREENKOMST

Artikel 1 - Voorwerp Krachtens artikel 45, § 2 van de wet van 25 juni 1992 kan de verdeling van de schadelast in geval van samenloop van contracten volgens een bij overeenkomst bepaalde wijze gebeuren die verschilt van die welke door de wetgever voorgesteld wordt. Met deze overeenkomst besluiten de toegetreden ondernemingen die verdeling onder elkaar te regelen op de hieronder beschreven wijze. Artikel 2 - Principes De toegetreden ondernemingen verwij zen naar de verdeelsleutels die hieronder vo or de opgesomde voorbeelden worden vermeld. Deze l aatste moeten als referentie dienen voor he t oplossen van gelijkaardige gevallen die niet uitdrukkelijk vermeld worden. § 1 : De verplichte verzekeringen inzake BA-Motorrijtuigen en Arbeidsongevallen gelden prioritair tussen boven alle andere waarborgen. In geval van samenloop tussen twee motorrijtuigverzekeraars op grond van artikel 4 van de modelovereenkomst komt de verzekeraar van het bij het ongeval betrokken omschreven voertuig prioritair tussen. Voorbeelden : a)

dekking van een verkee rsrisico in e en contract B A-Garage : prioritaire tussenkomst door de BA Motorrijtuigverzekering van het voertuig.

b)

dekking van het verkeersrisico van een bedrijfs- of bouwplaatsvoertuig in een contract BA-Exploitatie : prioritaire tussenkomst door het specifieke contract BA-Motorrijtuigen.

c)

dekking van een risico "Motorrijtuigen" in de BA-Gezin : prioritaire tussenkomst door het contract BAMotorrijtuigen.

d)

dekking van de BA-Opdrachtgever in een contract BA-Exploitatie voor het gebruik van een voertuig : prioritaire tussenkomst door de BA-Motorrijtuigen van het voertuig.

e)

dekking van de BA van degene die de kabel bezorgd heeft bij het occasioneel slepen van een voertuig : prioritaire tussenkomst door de BA-Motorrijtuigen van het trekkend voertuig.

f)

dekking van de medische kosten in de verzekering "Individuele", van de repatriëringskosten in een contract "Hulpverlening", van de hospitalisatiekosten in de verzek ering "Geneeskundige Verzorging" : prioritaire tussenkomst door de wetsverzekeraar.

Pagina 28



530 - B - 2 januari 1997

§ 2 : In geval van samenloop met een verzekering ten behoeve van een derde komt een persoonlijk door haar begunstigde gesloten verzekering in principe prioritair tussen. In de zin van de overeenkomst worden de leden van eenzelfde gezin als één enkele persoon en als één enkele begunstigde beschouwd: in dat geval is er geen verzekering ten behoeve van een derde. In de hieronder opgesomde gevallen, die geacht worden alle hypothesen van de samenloop in kwestie te omvatten, geldt de vermelde oplossing. De niet geïnventariseerde gevallen dienen verbonden te worden aan een van de wel opgenomen gevallen. Gevallen : a)

dekking van de aansprak elijkheid van de niet-best uursleden van een vereniging, club , instelling : prioritaire tussenkomst door de BA-verzekering die persoonlijk door het betrokken lid gesloten wordt.

b)

dekking van de aansprakelijkheid van kinderen en ouders in tussenkomst door de BA-Gezin van de ouders.

c)

dekking van de aansprakelijkheid van een occasionele medewerker of een tijdelijke vervanger in ee n contract "Beroepsaansprakelijkheid" : prioritaire tussenkomst door de Beroepsaansprakeli jkheidsverzekering die persoonlijk door de vervanger of medewerker is aangegaan.

d)

samenloop tussen het deel BA van een overeenkomst “Alle Bouwplaatsrisico’s” en een verzekering BAexploitatie of BA-beroepsaansprakelij kheid : prioritaire tussenkomst van de overeenkomst BAexploitatie of BA-beroepsaansprakelij kheid die persoonlijk door de betrokken aansprakelijke is gesloten.

e)

in de motorrijtuigverzekering, samenloop tussen een BA of een M S Dienstopdracht en de verzekering zelf van het in het ongeval betrokken voertuig: prioritaire tussenkomst door deze laatste verzekering.

f)

dekking van de aansprakelijkheid van de kinderoppas in de BA-Gezin van de ouders : prioritaire tussenkomst door de BA-dekking die persoonlijk door de oppas is aangegaan.

g)

dekking van de aansprakelijkheid van een ruiter in het BA-contract van de eigenaar van het paard : prioritaire tussenkomst door de BA-dekking die persoonlijk door de betrokken ruiter is aangegaan.

h)

dekking inzake zaaksch adeverzekering (contract Bra nd en/of daarmee gelijkgest elde gevaren) van de goederen die aan een derde toebehor en: prioritaire tussenkomst door de b randverzekering van de eigenaar van de beschadigde goederen.

i)

occasionele dekking die aan de passagie r van een voe rtuig wordt toegekend door de afdeling Rechtsbijstand of Hulpverlening van het betrokken voertuig : prioritaire tussenkomst door de Rechtsbijstandverzekering (gezin of individueel) die persoonlijk door de betrokken passagier is aangegaan.

j)

in de persoonsverzekering (ziekte, ongevallen) :

een c ontract "Scholen" : prioritaire

•

eerste prioriteitsregel : in geval van sam enloop tussen een verzekering die gesloten is door een werkgever (ten gunste va n zijn personeel) en een andere verzekering: prioritaire tussenkomst door deze laatste ;

•

tweede prioriteitsregel : in geval van samenloop tussen een verzekering die gesloten is do or een vereniging, club, i nstelling (school) ten gunste van de leden er van en een andere verzekering: prioritaire tussenkomst door deze laatste.

Deze twee regels moeten in deze volgorde toegepast worden : de eerste regel geldt voor de tweede regel.

Pagina 29



530 - B - 3 januari 1997

§ 3 : Inzake de BA-Gezin zijn alleen de bij de wet opgelegde verplichte minimale waarborgen prioritair; de bijkomende uitbreidingen zijn aanvullend. Voorbeelden : a)

dekking van de BA-Paard van de eigenaar van het paard : prioritaire tussenkomst door het specifieke contract.

b)

dekking van de aansprakelijkheid van de verzekeringnemer, bouwheer, voor sc hade die aan derden is veroorzaakt wegens bouwwerkzaam heden : pri oritaire tussenkomst door de specifieke dekking "Alle Bouwplaatsrisico's."

§ 4 : Een waarborg van extra-contractuele aansprakelijkheid die in een zaakschadeverzekeringscontract is opgenomen, heeft een aanvullend karakter tegenover een Burgerrechtelijke Aansprakelijkheidsverzekering. UITZONDERING : de risico's vuur, brand, rook en ontploffing (in de waarborg Extra-Contractuele BA) blijven prioritair gedekt door de Brandverzekeraar. Voorbeelden : a)

dekking van de BA-Gebouw of va n het verhaal van derden als gevol g van waterschade in een Globale Brandpolis : prioritaire tussenkomst door de BA-G ezin, de BA-Exploitatie of de speci fieke BAVerzekering (vereniging, school...).

b)

dekking van de verzekering "Alle Bouwplaatsrisi co's", onderdeel BA : prioritaire tussenkomst door de BA-Exploitatieverzekering.

§ 5 : Inzake zaakschadeverzekeringen geeft de samenloop tussen twee contracten die hetzelfde goed verzekeren, aanleiding tot een evenredige regeling, zoals bepaald bij art. 45, §2, 1° van de wet van 25 juni 1992. UITZONDERING : samenloop tussen een specifiek contract en een algem specifieke contract komt prioritair tussen.

een contract : het

Voorbeelden : a)

dekking van een bepaald kunstvoorwerp in twee contracten Alle Risico's : evenredige verdeling.

b)

dekking van een bepaald kunstvoorwerp in een contract Alle Risico's zonder het uit te sluiten van de specifieke "inhoud" van het Global e Brandverzekeringscontract : prioritaire tussenkomst door de verzekering Alle Risico's.

Pagina 30



530 - B - 4 juni 2003

c)

dekking "tijdelijke verplaatsing van de "inhoud" tussenkomst door het contract "Bagage".

van een Brandverzekeringscontract :

prioritaire

d)

dekking "vakantieverblijf" van een Brandverzeker contract dat het vakantieverblijf dekt.

ingscontract : prioritaire tussenkomst

door he t

Artikel 3 - Speciale gevallen De in artikel 2 opgesom de verdeelsleutels dienen na geleefd te worden in de volgor de van hun presentatie zodat, wanneer verschillende verdeelsl eutels tegelijkertijd toegepast worden , alleen de eerste in aanmerking genomen wordt. Voor de gevallen die onder geen enkele bij artikel 2 bepaalde verdeelsle utel ressorteren, dient m en uitsluitend uit te gaan van de vol gorde van de datu ms waarop de ve rschillende samenlopende contract en gesloten zijn. In geval van collectieve contracten zal de datum van toetredin g tot het verzekeringscontract van de betrokken persoon in aanmerking genomen worden. Artikel 4 - Contractuele clausules Iedere clausule van een verzekeringsco ntract die va n deze overeenkom st afwijkt, kan niet tegengeworpen worden tussen de toegetreden ondernemingen onderling. Artikel 5 - Subrogatie Deze overeenkomst heeft geen betrekking op en doet geen afbreuk aan de gevallen van subrogatie, waarvoor met name artikel 41 van de wet van 25 juni 1992 van toepassing is. Artikel 6 - Geschillen De geschillen betreffende de toepassing van de overeenkomst worden door de verzoener aan de bij artikel 7 bepaalde Toepassingscommissie voorgelegd, die in laatste aanleg beslist, onverminderd de bij de handleiding bepaalde procedure van beroep. Alvorens aan de Toepassi ngscommissie te worden voorgelegd, moet elk dossier onderwo rpen worden aan een voorafgaande verzoeningsprocedure tussen de betrokken ondernemingen. Ieder van die ondernemingen verleent daartoe machtiging aan één of meer verzoeners. Artikel 7 - Toepassingscommissie Naast de in het vorige artikel ver melde bevoegdheid is de Toepassingsco mmissie ermee belast de werkingsvoorwaarden van de overeenkom st op algemeen vlak te volgen. Haar bevoegdhe den zijn in d e Handleiding beschreven.

Pagina 31



530 - B - 5 januari 1997

De leden van de Toepassi ngscommissie worden aangewezen door de verschillende Afdelingsvergaderingen van Assuralia die bij deze overeenkomst betrokken z ijn (minimum 1 en maximum 3 per Afdeling). De Voorzitter wordt met meerderheid van stemmen door de leden aangewezen, en bij gebreke daarvan door het Uitvoerend Comité van Assuralia. Artikel 8 - Tenuitvoerlegging Iedere toegetreden onderneming wijst, zodra ze tot de overeenko mst is toegetreden, een of meer verzoeners aan van wie ze de identiteit, het adres en verdere gegevens aan het secretariaat van Assuralia meedeelt. Het secretariaat bezorgt die lijst aan de toegetreden ondernemingen. Deze overeenkomst wordt aangevuld met een handleiding, die er integrerend deel van uitmaakt. Artikel 9 - Wijziging De in artikel 7 verm elde Toepassingscommissie wordt ermee belast toe te zien op de naleving van de bepalingen van de overeenkomst, iedere wijziging in de overeenkomst en de handleiding die de interpretatie en de toepassing ervan kan verbeteren te bestuderen, en aan de algemene vergadering van de toegetreden ondernemingen ieder voorstel voor te leggen dat zij nuttig acht. De Toepassingscommissie kan die algemene vergadering samenroepen wanneer zij dat wenselijk acht. Iedere wijziging die door minstens 75% van de aanwezige of v ertegenwoordigde ondernemingen wordt aanvaard, zal op alle toegetreden ondernemingen van toepassing zijn op de door de vergadering vastgestelde datum. De toegetreden ondernemingen beschikken in dat geval over de mogelijkheid om de overeenkomst voor dezelfde datum op te zeggen in afwijking van artikel 10 van de overeenkomst. Artikel 10 - Opzegging De verbintenis om zich naar deze overeenkomst te schikken blijft geldig zolang de toegetreden ondernem ing ze niet bij Assuralia opgezegd heeft. Van de opzegging uiterlijk 3 maanden voor het einde van elk kalenderjaar kennis gegeven worden om op 1 januari van het jaar nadien uitwerking te hebben. Artikel 11 - Inwerkingtreding Deze overeenkomst wordt van kracht met ingang van 1 ja nuari 1997. Ze vernietigt en vervangt deze van 1 juni 1994. Ze is van toepassing op de regeling van ieder schadegeval waarvan de eerste aa ngifte vanaf die datum bij een van de betrokken verzekeraars is gebeurd. In geval van opzegging door een onderneming blijven de bepalingen va n deze overeenkomst van toepassing op ieder schadegeval waarvan de eerste aangifte bij een van de betrokken verzeker aars gebeurd is voor de datum waarop de opzegging effectief ingaat.

Pagina 32


Definities

530 - C - 1 januari 1997

HANDLEIDING Prioritaire tussenkomst

Prioritaire tussenkomst wil niet zeggen exclusieve tussenkomst. De verzekeraar wiens tussenkom st prioritair is, treedt in de eerste plaats binnen de gr enzen van zijn verplichtin gen en onverminderd de verplichtingen van de andere verzekeraars bij samenloop van verzekeringe n voor het niet vergoede gedeelte.

Toegetreden onderneming

De onderneming (de verzeker aar) die tot de overeenkomst toegetreden is en er zich toe verbindt d ie te goeder trouw na te leven voor alle takken die ze beoefent. In het geval van een groep ondernemingen met een exploita tiezetel in B elgië en die één enkele economische entiteit vormt, moet de verbintenis voor alle ondernemingen van de groep aangegaan worden.

Aanvragende verzekeraar

De verzekeraar die met het beheer van het dossier belast is, maar vindt dat hij niet prioritair is en derhalve vraag t dat de prioritaire verzekeraar tussenkomt.

Verzekeraar-beheerder

De verzekeraar die het dossi er daadwerkelijk beheert, eventueel voor rekening van de prioritaire verzekeraar.

Prioritaire verzekeraar

De verzekeraar die de sch ade dient te vergoeden op gron d van de overeenkomst.

In gebreke zijnde verzekeraar

De verzekeraar die een bij de overeenkomst bepaalde ter mijn niet naleeft.

Pagina 33


Toepassingsgebied - Algemeen beginsel Verdeelsleutels

530 - D - 1 januari 1997

Toepassingsgebied

Deze overeenkomst heeft enkel als kade r de hypothesen van samenloop van verzekeringen zoals bedoeld bij artikel 45, § 1 van de wet van 2 5 juni 1992, dat wil zeggen wanneer eenzelfde belang tegen hetzelfde risico bij verschillende verzekeraars verzekerd is. Zo heeft de overeenkomst bijvoorbee ld niet tot doel de conflicten tussen Motorrijtuigverzekeraar s en BAExploitatieverzekeraars, die onder de overeenkomst BAMotorrijtuigen/BA-Exploitatie van Assuralia ressort eren, te regelen, noch de hy pothese van verhaalsvordering van de BA-Motorrijtuigverzekeraar tegen de verzekeraar BA-Gezin in het kader van "joyriding."

Principe

De tot de overeenko mst toegetreden partijen moeten de bi j artikel 2 ver melde verdeelsleutels toepassen voor de opgegeven voorbeelden en voor alle andere niet uitdrukkelijk vermelde gelijkaardige gevallen. Indien een hypothese van samenloop onder geen enkele van deze categorieën valt, dient het bij artikel 3 vermelde principe toegepast te worden : de volgorde van de datums waarop de verschillende samenlopende contracten gesloten zijn, zal toegepast worden om bepaalde gevallen op te lossen.

Goede trouw

Het principe van het beheer te goeder trouw en van de wederzijdse informatie wordt als essentieel beschouwd voor de toepassing van de over eenkomst. De ter mijnen en andere procedureregels worden als referentie gegeven om ieder eventueel conflict te voorkomen.

Uitvoering van de overeenkomst

Bij samenloop van verzekeringen vraagt iedere verzekeraar die vindt dat de toepassingsvoorwaarden van de overeenkomst vervuld zijn, de toepassing ervan.

Mededeling

Ieder verzoek om toepassing van de ov ereenkomst door een verzekeraar moet geformuleerd worden binnen een termijn van 30 dagen vanaf de datum waarop hij kennis heeft gehad of moest hebben van de mogelijkheid van sam enloop van verzekeringen. Op dat ogen blik informeert de aanvragende verzekeraar zijn collega-verzekeraar zo volledig mogelijk over de situatie van het dossier waarvan hij hem de belangrijke stukken bezorgt. Hij moet zijn verzoek eveneens motiveren en draagt de bewijslast voor de gegrondhe id van de conservatoire maatregelen, beheers- en regelingsdaden die hij zelf genomen of gesteld zou hebben voorafgaandelijk aan zijn verzoek om toepassing van deze overeenkomst.

Pagina 34



530 - E - 1 januari 2002

Indien het verzoek om toepassing van de overeenkomst meer dan 6 maanden volgt op de dag dat hij kennis heeft gehad of had moeten hebben van de mogelijkheid van samenloop van verzekering, is het verzoe k onontvankelijk en wordt de prioritaire verzekeraar vrijgesteld van iedere verplichting m.b.t. het schadegeval. Weigering om de overeenkomst toe te passen

De weigering van één van de toegetreden verzekeraars om de overeenkomst toe te passen, zal aan de Toepassingscommissie voorgelegd worden.

Schadebeheer

ontvangst van het verzo ek om Uiterlijk 30 dagen na de toepassing geeft de prioritaire verzeker aar zijn mening over de toepassing van de overeenkomst en brengt hij de aanvrager op de hoogte van de gegevens waaruit zou kun nen blijken dat er niet echt samenloop van verzekering is of die tot gevolg zouden kunnen hebben dat deze overeenkomst niet van toepassing is. Indien, bij de ontvangst van het verzoek, de prioritaire verzekeraar al van het schadegeval op de hoogte is om dat hij door dezelfde verzekerde of dezel fde derde al benaderd is en indien hij er kent dat deze overeenkomst toepassing vindt, gebeurt het beheer exclusief door de prioritaire verzekeraar. In alle andere hy pothesen gebeurt het beheer door de verzekeraar die de schade-aangifte ontvangen heeft. De verzekeraar-beheerder die de toepassing van de overeenkomst vraagt, dient volledige inform atie te bezorgen aan de prioritaire verzekeraar, die zijn uitdr ukkelijke toestemming moet geven voor de regeling van alle materiële schade van meer dan 6.200 EUR of van ieder licham elijk letsel dat tot blijvende ongeschiktheid kan leiden. Op dat verzoek om toeste mming dient de prioritaire verzekeraar binnen vijftien dagen te reageren; zoniet zal zijn toestemming onweerlegbaar vermoed worden. In geval van meningsverschil zal de prioritaire verzekeraar rechtstreeks zijn verantwoordelijkheid opnemen in het beheer en de vergoeding van het schadegeval. Indien de aanvragende verzekeraar en de prioritaire verzekeraar beiden het schadegeval beheren (om dat ze bijvoorbeeld door verschillende verzekerden of derden benaderd zijn), is het noodzakelijk dat ze elkaar informeren en het beheer coördineren.

Pagina 35

ASSURALIA Overeenkomst Art.45 Externe beheerskosten


530 - E - 2 januari 2002

De verzekeraar die prioritair tussenkomt, draagt, v anaf het verzoek om toepassing van de overeenkomst, de externe beheerskosten die op redelijke w ijze of met zijn toestemming gemaakt zijn (gerechtskosten, erelone n van advocaten en experts, enz.). De terugbetaling van deze kosten aan de verzekeraar-beheerder dient in voorkomend geval te gebeuren binnen dertig dagen na het verzoek om terugbetaling. Indien verschillende verzekeraars in het schadegeval moeten tussenkomen dienen de exte rne beheerskosten onder hen verdeeld te worden in verhoudi ng tot hun r espectieve tussenkomst.

Schaderegeling

Samenloop tussen verschillende verzekeraars (minimum 3), van wie één of meer de overeenkomst niet ondertekend hebben Medeverzekering

Het schadegeval dient b ij voorkeur rechtstreeks door de prioritaire verzekeraar vergoed te worden. Indien het schadegeval door de verzekeraar-beheerder geregeld is, betaalt de prioritaire verzekeraar hem onmiddellijk zijn uitgaven terug, in ieder geval binnen dertig dagen na het verzoek. Toepassing van de overeenkomst tussen alleen de to egetreden ondernemingen, d.w.z. zij die ertoe toegetreden zijn op de stig datum van de eerste schade-aangifte, overeenkom artikel 10. De hypothesen van medeverzekering worden niet beoogd. Iedere georganiseerde medeverzekering is derhalve volledig van kracht. Wanneer een contract in medeverzekering beheerd wordt, dienen de gevallen van samenl oop met andere contracten die bij toegetreden ondernemingen geslote n zijn, volgens deze overeenkomst geregeld te wo rden indien de l eidende verzekeraar ze onderschreven heef t. De leidende verzekeraar doet er dus goed aan de medeverzekeraars op de hoogte de brengen vanaf het sluiten ervan.

Rechterlijke beslissing

De overeenkomst blijft van toepassing tussen verzekeraars, zelfs wanneer een recht erlijke beslissing er anders over beslist.

Termijnen

Op de niet- naleving van één van de bij de Handleiding vastgestelde termijnen staat een sanctie van 250 EUR ten laste van de in gebreke zijnde verz ekeraar en ten bate van de schuldeiser van de verpli chting, onverminderd de eventuele intresten inzake het gemene recht.

Pagina 36

ASSURALIA Overeenkomst Art.45 Bevoegdheid van de toepassingscommissie


− − − − − −

− − − −

Aanhangigmaking bij de Toepassingscommissie

− −

530 - F - 1 januari 1997

in het alge meen, de werkingsvoor waarden van de overeenkomst volgen; toezien op de naleving van de bepalingen ervan; iedere wijziging bestuderen die ze kan verbeteren; via de Assuralia-Commissie voor Juridische Studies ieder voorstel dat ze nuttig acht aan de Afdelingsvergaderingen voorleggen; iedere niet-nakoming van de overeenkomst of iedere handeling die de goede werking ervan in het gedrang kan brengen of het gezag ervan kan schaden, onderzoeken; met strikte toepassing van de overe enkomst, zonder echter de verantwoordelijkheid van de toegetreden maatschap-pijen over te nem en, de dialoog tussen de betrokken partijen bevorderen en toezien op de nal eving door deze laatsten van hun wederzijdse verplichtingen door hiertoe de maatregelen te nem en die ze noodzakelijk en passend acht; de Handleiding bijwerken vol gens een periodiciteit die de bepaald wordt do or de goede werking van overeenkomst; de tot deze overeenkomst beperkte conflicten tussen toegetreden ondernemingen oplossen; erop toezien dat ruchtbaarheid gegeven wordt aan haa r beslissingen; een huishoudelijk reglement goedkeuren voor de werking ervan. ofwel automatisch, ofwel op eigen initiatief; ofwel op initiatief van een toegetreden onderne ming tegenover een andere toegetreden onderneming.

De aanhangigmaking bij de Co mmissie is v erplicht en exclusief voor alle geschillen be treffende de toepas sing van de overeenkomst. Indiening van het dossier

Elk dossier wordt bij de Toepassingsco mmissie ingediend door een van de verzoeners van de betrokken onderneming. Om aan de Toepassingscommissie te kunnen worden voorgelegd, moet een dossier aan een vo orafgaande verzoeningsprocedure zijn onderw orpen en do or een van de aangewezen verzoeners ingediend. De argumenten die door de verzoeners tijdens de verzoeningsfase aangevoerd worden met gebruikmaking van het formulier ad hoc, z ullen als basis dienen voor het onderzoek van het dossier door de Toepassingscommissie. Indien verweerster tijdens de verzoeningsfase weig ert haar standpunt te m otiveren, wordt zij geacht het standpunt v an eiseres te aanvaarden. Pagina 37

ASSURALIA Overeenkomst Art.45 Procedure


530 - F - 2 januari 2002

1. De aanhangigmaking bij de Toepassingscommissie gebeurt via het overmaken van het formulier ad hoc aan het Assuralia-secretariaat, de Meeûssquare 29, 1000 Brussel, dat voor rekening van de commissie handelt. 2. Het Assuralia-secretariaat bevestigt de ontvangst v an het inleidende aanhangigmakingsformulier, brengt de betrokken partijen ervan op de hoogte en verzoekt hen hun dossiers te bezorgen binnen een maximumtermijn van 30 dagen vanaf de ontvangs t van het inle idende aanhangigmakings-formulier, waarvan hun een kopie toegestuurd wordt. 3. Na afloop van die term ijn bezorgt het secret ariaat het inleidende aanhangigmakingsformulier, het bericht van ontvangst en het dossier van de partijen aan de commissievoorzitter, die d e commissie samenroept om d e zaak te onderzoeken. Ingeval een partij haar dossier niet b ezorgt (dat wil zeggen minstens een kopie van het c ontract en een brief tot of de verplichte rechtvaardiging van haar standpunt) voorafgaande verzoeningsprocedure niet toepast binnen de in punt 2 bepaalde termijn, zal haar onm iddellijk een herinneringsbrief toegestuurd worden. Wanneer de partij binnen de daaropvolgende vijftien dagen (d.w.z. 45 dagen vanaf de ont vangst van het inleidende twoord aanhangigmakingsformulier) geen volledig an bezorgt, zal verondersteld worden dat ze definitief aanvaardt het schadegeval op zich te nemen binnen de grenzen van de financiële w aarborgen van haar contract (kapitaal en franchises). 4. De Toepassingscommissie dient de zaak te onderzoeken en daarna uitspraak te doen binnen een termijn van 4 maanden vanaf de ontvangst van h et inleidende aanhangigmakingsformulier. Deze uitspraak wordt in laatste aanleg gedaan, onder voorbehoud van § 6 hieronder. 5. De uitspraak van de Toepassingsco mmissie wordt met redenen omkleed en wordt door het Assuralia-secretariaat via een gewone brief aan de partijen meegedeeld. De uitspraak legt de verliezende partijen een rechtplegingsvergoeding op van 250 EUR. 6. Indien de kostprijs van het schadegeval in ho ofdsom meer dan 125.000 EUR bedraagt, kunnen de partijen in beroep gaan tegen de beslissing van de Toepassingsco mmissie binnen 30 dagen na d e bij § 5 hierboven bepaalde kennisgeving. Het ges chil moet hiertoe aan een arbitrageprocedure voorgelegd worden overeenkomstig de bepalingen van het Gerechtelijk Wetboek.

Pagina 38

BVVO Overeenkomst “WATERSCHADE”


600 - C - 1 1 juni 2000

OVEREENKOMST MET BETREKKING TOT WATERSCHADE Overwegende dat de verzekeraars waterschade “eenvoudige risico’s” en BA-privé-leven of BAexploitatie de uitoefening van verhaal op grond van de extracontractuele aansprakelijkheid van hun verzekerden (in de brandverzekeringscontracten nog verhaal van derden genoemd), onder de hieronder vermelde voorwaarden, wensen te vereenvoudigen, overwegende dat de volgende doelstellingen nagestreefd worden : a) de benadeelde derde rechtstreeks te vergoeden voor zijn volledige schade, b) discussies uit te sluiten tussen de verzekeraar waterschade (hieronder WS-verzekeraar genoemd) en de verzekeraar BA of de verzekeraar verhaal van derden (hieronder BA-verzekeraar genoemd) over de expertise van de beschadigde goederen, de schadeloosstelling en de aansprakelijkheid, c) overlappingen bij het schadebeheer uit te sluiten, d) het verhaal tussen de toegetreden maatschappijen te vereenvoudigen en te versnellen, e) de algemene kosten te drukken, komen de toegetreden maatschappijen het volgende overeen : Artikel 1. Toepassingsgebied § 1.

Deze overeenkomst heeft betrekking op de extracontractuele aansprakelijkheidsverzekering die wordt gesloten • ofwel in het kader van de waarborg verhaal van derden van een zaakschadeverzekeringscontract, die eenvoudige risico’s zoals bedoeld in artikel 5 van het koninklijk besluit van 24 december 1992 tot uitvoering van de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst tegen waterschade verzekert, • ofwel in het kader van de afdeling BA-gebouw van een dergelijk contract, • ofwel in het kader van een verzekering BA-privé-leven of BA-exploitatie, die schade verzekert die aan derden wordt veroorzaakt via het gebouw, de inhoud of de in het gebouw uitgeoefende activiteit. De verzekering inzake extracontractuele BA voor in het kader van een beroepsactiviteit bij derden uitgeoefende werkzaamheden of leveringen van goederen aan derden vallen niet onder deze overeenkomst.

§ 2.

Deze overeenkomst treedt alleen in werking voor zover de waarborg van de WS-verzekering, de BA-verzekering-privé-leven of de BA-verzekering-exploitatie geldt.

§ 3.

Deze overeenkomst geldt alleen voor waterschade waarvan het bedrag wordt vastgesteld op maximum 2.500 EUR, exclusief btw, per benadeelde derde. Dat bedrag is gekoppeld aan de ABEX-index (basisindex 1ste semester 2000, nl. 490). De mede-eigenaars van een onverdeeld of gemeenschappelijk goed, alsook de mede-eigenaars van de gemeenschappelijke delen van een gebouw dat onderworpen is aan het stelsel van de gedwongen mede-eigendom (art. 577-3 en volgende van het Burgerlijk Wetboek), worden beschouwd als één derde ten opzichte van de schade aan dat goed of aan de gemeenschappelijke delen ervan.

§ 4.

Deze overeenkomst is niet van toepassing op schade die meer dan zes maanden na het voorvallen ervan bij de WS-verzekeraar is aangegeven. Pagina 39

§ 5. Bij meerdere BA-verzekeraars zijn de rechten en plichten die uit deze overeenkomst voortvloeien, van toepassing op alle BA-verzekeraars.

Pagina 40



600 - C - 2 1 juni 2000

Artikel 2. Definities Voor de toepassing van deze overeenkomst worden de volgende begrippen als volgt gedefinieerd : •

waterschade :

−

het wegvloeien van water uit hydraulische installaties van een gebouw (ook naburig) ten gevolge van het breken, lekken of overlopen van deze installaties ; Onder hydraulische installatie wordt verstaan : leidingen voor de aanvoer en de distributie van warm en koud water, voor de afvoer van regen-, huishoud- en sanitairwater, dakgoten en afvoerbuizen, alsook centraleverwarmingsinstallaties en alle daarop aangesloten toestellen (wasmachines, pompen, wateronthardingsinstallaties, enz.) ; Het wegvloeien van water uit een aquarium of uit een waterbed wordt eveneens als waterschade beschouwd.

−

•

insijpeling van water door het dak (ook van een naburig gebouw). Onder insijpeling wordt verstaan : het binnendringen van water door het dak, dus door het materiaal waaruit het dak is samengesteld, of door de spleten tussen dat materiaal. Glazen gewelven, lichtkoepels en dakterrassen die dienst doen als dak van een gebouw, worden met daken gelijkgesteld.

schade : de schade aan goederen, alle mogelijke kosten en verliezen met betrekking tot die goederen die de waterschade meebrengt (onbruikbaarheid van onroerende goederen, bedrijfsschade, enz.), met uitsluiting van onrechtstreekse verliezen en verdedigingskosten.

Artikel 3. Principe De schade zal worden vastgelegd op verzoek en op kosten van de WS-verzekeraar van de benadeelde; de WS-verzekeraar zal vervolgens de verzekerde volgens de polisvoorwaarden vergoeden. De BA-verzekeraar geeft volmacht aan de WS-verzekeraar van de benadeelde om de schade vast te stellen. De WS-verzekeraar van de benadeelde zal indien nodig voor rekening van de BA-verzekeraar (privéleven of exploitatie) over gaan tot : 1°) de vergoeding in werkelijke waarde (d.w.z. in nieuwwaarde na aftrek van slijtage) van alleen die schade die hij niet vergoed zou hebben op grond van : - de niet-verzekering van bepaalde goederen ; - uitsluitingen ; - wettelijke of contractuele verminderingen ; - wettelijke of contractuele franchise toegepast in het kader van de WS-verzekering. 2°) de vergoeding van de daadwerkelijk geleden bedrijfsschade. Artikel 4. Informatieverstrekking door de WS-verzekeraar van de benadeelde De WS-verzekeraar van de benadeelde zal zo snel mogelijk de BA-verzekeraar op de hoogte brengen van zijn intentie om de huidige overeenkomst in te roepen. Hij bezorgt hem in dat verband een kopie van de schadeaangifte en deelt hem de vermoedelijke oorzaak van de schade mee, alsook de omvang van de schade, de naam en het adres van de afgevaardigde die de schade zal ramen. Pagina 41



600 - C - 3 1 juni 2000

Indien de WS-verzekeraar de BA-verzekeraar niet binnen drie maanden na ontvangst van de schadeaangifte op de hoogte brengt, verliest hij zijn recht om de toepassing van deze overeenkomst te eisen. De BA-verzekeraar zal de WS-verzekeraar van de benadeelde op zijn beurt op de hoogte brengen van het bestaan van de aansprakelijkheidswaarborg en hem de eventuele schadeaangifte van zijn verzekerde bezorgen. Hij behoudt het recht om de expertise en de vaststelling van de schade te laten volgen door een afgevaardigde van zijn keuze. Indien hij de WS-verzekeraar niet binnen één maand vanaf de verzending van het schadebericht door de WS-verzekeraar op de hoogte brengt van zijn wens om aan de expertise deel te nemen, verbindt hij zich ertoe de vaststellingen en de ramingen, alsook de aansprakelijkheden niet te betwisten. Indien de raming van de schade en/of het onderzoek van het schadegeval bijzondere omstandigheden aan het licht brengen, zal de WS-verzekeraar van de benadeelde de BA-verzekeraar daarvan onmiddellijk op de hoogte brengen. Deze laatste beschikt over een nieuw termijn van één maand om zijn houding te bepalen, zoals hierboven vermeld. Artikel 5. Optreden van de BA-verzekeraar Nadat de benadeelde verzekerde vergoed is, zal zijn WS-verzekeraar de BA-verzekeraar een kopie bezorgen van het volledige verslag van de vaststelling van de schade en van de verantwoordelijkheid, van de kwitantie of van een door de verzekerde ondertekend document met de uitsplitsing van de schade. Bij gebrek aan betwisting van de vaststellingen, de ramingen en de aansprakelijkheden binnen de onder artikel 4 bepaalde termijn van 1 maand, verbindt de BA-verzekeraar zich ertoe de uitgaven van de WSverzekeraar van de benadeelde terug te betalen binnen één maand, te rekenen vanaf het verzoek tot terugbetaling. Binnen de grenzen van zijn verplichtingen jegens zijn verzekerde zal de BA-verzekeraar de uitgaven van de WS-verzekeraar terugbetalen door hem een forfaitaire vergoeding uit te keren, gelijk aan het bedrag van de schade in nieuwwaarde, waarop een slijtagevermindering van 12 % zal worden toegepast. De BA-verzekeraar verbindt er zich toe om er bij zijn verzekerde op aan te dringen de oorzaak van de schade te verhelpen. Artikel 6. Aansprakelijkheidstabel Voor het onderzoeken en het vastleggen van de aansprakelijkheid hanteren de toegetreden maatschappijen de hierbij ingesloten tabel, die volwaardig deel uitmaakt van deze overeenkomst. Artikel 7. Tegenstelbaarheid Deze overeenkomst kan op geen enkele manier worden ingeroepen door verzekerden of derden. Zij kan hen noch tot voordeel noch tot nadeel strekken. De toegetreden maatschappijen verbinden zich ertoe de overeenkomst niet in rechte aan te voeren bij eender welke vordering tegen de aansprakelijke voor het schadegeval. Artikel 8. Betwistingen Geschillen over de toepassing van deze overeenkomst zullen door de toegetreden maatschappijen in der minne geregeld worden. In dat verband wijst elke toegetreden maatschappij een of meer bemiddelaars aan. In geval van onenigheid zal de onder artikel 9 bedoelde Toepassingscommissie uitspraak doen. Pagina 42



600 - C - 4 1 juni 2000

Artikel 9. Toepassingscommissie Een Toepassingscommissie zal de algemene werking van de overeenkomst nagaan, toezien op de uitvoering van de beginselen ervan, elke mogelijke verbetering van de overeenkomst bestuderen en aan het uitvoerend bureau van de afdelingen Brand en Zaakschadeverzekeringen en Ongevallen Gemeen Recht van de BVVO elk voorstel doen dat zij nuttig acht. De Toepassingscommissie zal bestaan uit een voorzitter en acht leden; de hierboven vermelde uitvoerende bureaus wijzen elk vier leden uit hun afdeling aan. Alle leden, behalve die waarvan de maatschappij bij het schadegeval betrokken is, nemen aan de beraadslagingen deel. Bij staking van stemmen beslist de voorzitter. De voorzitter van de Toepassingscommissie wordt gekozen voor een periode van drie jaar, afwisselend uit een van beide afdelingen. Als eerste is de afdeling Brand en Zaakschadeverzekeringen aan de beurt. Artikel 10. Handleiding De Toepassingscommissie kan, als volwaardig deel van de overeenkomst, een handleiding opstellen en bijwerken, volgens de regelmaat die de goede werking van de overeenkomst vereist. Artikel 11. Wijzigingen De Toepassingscommissie zal elk voorstel tot wijziging dat zij nuttig acht, moeten voorleggen aan de algemene vergadering van de toegetreden maatschappijen. Zij belegt een algemene vergadering telkens zij dit wenselijk vindt. Elke wijziging die door ten minste 75 % van de aanwezige of vertegenwoordigde maatschappijen wordt aanvaard, zal gelden voor alle toegetreden maatschappijen, vanaf de datum vastgesteld door de algemene vergadering. In afwijking van artikel 13 beschikken de toegetreden maatschappijen in die veronderstelling over de mogelijkheid om de overeenkomst met ingang van diezelfde datum op te zeggen. Artikel 12. Inwerkingtreding - Toetredingen Deze overeenkomst treedt in werking op 1 juni 2000. Ze is van toepassing op de gevallen van waterschade die na die datum voorgevallen zijn. Voor de maatschappijen die later toetreden, treedt ze in werking twee weken na de verzending aan de BVVO van een aangetekende brief of een fax samen met een gewone brief. De BVVO zal de lijst met de toegetreden maatschappijen regelmatig verspreiden. Artikel 13. Opzeggingen Elke toegetreden maatschappij kan haar toetreding opzeggen met ingang van 1 januari van elk jaar, mits zij dit drie maanden van tevoren per aangetekende brief of per fax samen met een gewone brief aan de BVVO meedeelt. Na ontvangst zal de BVVO de andere toegetreden maatschappijen op de hoogte brengen. Deze overeenkomst blijft van toepassing op de schadegevallen die voor die datum bij de WS-verzekeraar van de benadeelde zijn aangegeven. ******

Pagina 43



600 - C - 5 1 juni 2000 Bijlage

Vaststelling van de aansprakelijkheid bij waterschade Gebruikte afkortingen HP GM

huurpand gebouw in mede-eigendom

E M G

eigenaar (of mede-eigenaar) gezamenlijke mede-eigenaars gebruiker (met inbegrip van huurder)

Opmerkingen • Dit document staat los van de bepalingen in de huurcontracten. • Indien het schadegeval wordt veroorzaakt door toedoen (fout, onvoorzichtigheid, onachtzaamheid, …) van een bewoner of van iemand voor hem werkend, is deze voor het schadegeval aansprakelijk. • Elke uitbreiding van de installatie uitgevoerd door de bewoner of door iemand werkend voor hem valt onder de aansprakelijkheid van de bewoner. • Indien de oorzaak van het schadegeval een aquarium of een waterbed is, is de eigenaar ervan verantwoordelijk.

Beschrijving Wanneer de schade wordt VEROORZAAKT door SLIJTAGE 1 Lek, breuk of overstroming a. van de collectieve of gemeenschappelijke hydraulische installaties b. van de eigen hydraulische installaties 2 Insijpeling van regenwater door het dak Wanneer de schade wordt VEROORZAAKT door VORST 3 Lek, breuk of overstroming van COLLECTIEVE leidingen en dakgoten voor de afvoer van regen-, huishoud- en sanitairwater. 4 Lek, breuk of overstroming van afvoerleidingen voor EIGEN GEBRUIK 5 Lek of breuk van de COLLECTIEVE leidingen voor water en centrale verwarming tot en met de afsluitklep of, indien er geen is, tot en met het eigen verdeelpunt in elk lokaal. 6 Lek of breuk van de PARTICULIERE leidingen voor water en centrale verwarming VANAF de afsluitklep of, indien er geen is, het eigen verdeelpunt voor elk lokaal. 7 Lek, breuk of overstroming van huishoudtoestellen en sanitaire installaties in de lokalen, met inbegrip van de individuele centraleverwarmingstoestellen. Wanneer de schade NIET VEROORZAAKT wordt door SLIJTAGE noch door VORST 8 Lek, breuk of overstroming van COLLECTIEVE leidingen en dakgoten voor de afvoer van regen-, huishoud- en sanitairwater. 9 Lek of breuk van de COLLECTIEVE leidingen voor water en centrale verwarming tot en met de afsluitklep of, indien er geen is, tot en met het eigen verdeelpunt in elk lokaal. 10 Lek of breuk van de PARTICULIERE leidingen voor water en centrale verwarming VANAF de afsluitklep of, indien er geen is, het eigen verdeelpunt voor : a. bereikbare leidingen zonder degradatie aan het gebouw b. niet-bereikbare leidingen 11 Lek, breuk of overstroming van afvoerleiding voor EIGEN GEBRUIK : a. bereikbare leidingen zonder degradatie aan het gebouw b. niet-bereikbare leidingen 12 Lek van aftapkranen of stuurkranen van verwarmingstoestellen of waterverdelingstoestellen als gevolg van een handeling door de bewoner of door iemand voor hem werkend. 13 Lek, breuk en overstroming van huishoudtoestellen en sanitaire installaties 14 Insijpeling van water door het dak Ref

Pagina 44

HP GM Aansprakelijke

E E E

M E M

E

M

G E

G M

G

G

G

G

E

M

E

M

G E

G E

G E G

G E G

G E

G M


Proceduren

600 - D - 1 1 juni 2000

Procedure zonder conventie 1. De verzekeraar Waterschade (WS) vergoedt slechts datgene wat hij verschuldigd is ; 2. Hij vervolledigt zijn vergoeding niet ; 3. Subrogatie blijft behouden ; 4. Er zijn 2 inspecties : ¾

één door de verzekeraar WS om de schadevergoeding te regelen van het slachtoffer dat hij verzekert en om de schade te evalueren ten laste van de verzekeraar BA of Verhaal van Derden (VD) ;

¾

een andere door de verzekeraar BA of VD samen met de verzekeraar WS om de vergoeding van het slachtoffer geldig te verklaren.

Procedure met conventie 1. De verzekeraar WS vergoedt datgene wat hij verschuldigd is ; 2. Hij vervolledigt deze vergoeding met een andere vergoeding voor rekening van de verzekeraar BA of VD ; 3. Subrogatie blijft behouden ; 4. Er is slechts één inspectie 5. Een bijlage stelt de aansprakelijkheden vast.

Pagina 45

ASSURALIA Overeenkomst Brand

Overeenkomst betreffende de uitoefening van verhaal van derden Brand-Ontploffing

INHOUDSTAFEL

A. Lijst van aangesloten ondernemingen B. Inleiding C. Tekst van de overeenkomst D. Verklarende nota

Pagina 46

580 1 januari 1999

ASSURALIA Inleiding

Overeenkomst Brand

580 - B - 1 1 januari 1999

Gelet op de overeenkomst “Overeenkomst tussen maatschappijen betreffende de afstand van de uitoefening van verhaal van derden” van 1 oktober 1989, overwegende dat de brandverzekeraars “eenvoudige risico’s” en “speciale risico’s” de wederzijdse uitoefening van verhaal en van rechtsvorderingen op grond van het verhaal van derden wensen te vermijden of te beperken, binnen de hieronder vastgestelde voorwaarden, overwegende dat de bestaande overeenkomst moet worden aangepast aan de ontwikkeling van de waarborg verhaal van derden als gevolg van brand/ontploffing, de globalisering van de contracten en de opname van die waarborg in multigevarencontracten, overwegende dat er moet worden voorzien in een regeling van de geschillen, komen de ondernemingen die deze overeenkomst ondertekenen, het volgende overeen :

Pagina 47



580 - C - 1 1 januari 1999

Artikel 1. Toepassingsbedied § 1. De door deze overeenkomst beoogde verzekering verhaal van derden is uitsluitend die welke • hetzij uitdrukkelijk gesloten is in het kader van een brandverzekeringscontract “eenvoudige risico’s” of “speciale risico’s”, waarin goederen of een aansprakelijkheid van de huurder of de gebruiker van goederen tegen branden ontploffingsgevaar gedekt worden, • hetzij impliciet gesloten is in het kader van de afdeling BA-gebouw in een

brandverzekeringscontract “eenvoudige risico’s”, waarin goederen of een aansprakelijkheid van de huurder of de gebruiker van goederen in hoofdzaak gedekt worden.

De aansprakelijkheidsverzekeringen voor door een verzekerde bij derden uitgevoerde werkzaamheden vallen niet onder deze overeenkomst. § 2. Deze overeenkomst is alleen van toepassing op schade veroorzaakt door brand of ontploffing (implosie inbegrepen). Artikel 2. Definities Men verstaat onder : • verhaal van derden :

de dekking van de aansprakelijkheid die krachtens de artikelen 1382 tot 1386bis van het Burgerlijk Wetboek bij de verzekerde berust voor de hieronder vermelde schade, veroorzaakt door een contractueel gedekte brand of ontploffing die overslaat naar goederen die eigendom zijn van derden, gasten inbegrepen;

• schade : de schade aan goederen, de onbruikbaarheid van onroerende goederen, alle kosten in

verband met die goederen en, voor de eenvoudige risico’s zoals bepaald in artikel 5, §§ 1 en 2 van het koninklijk besluit van 24 december 1992 tot uitvoering van de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst, elke bedrijfsschade.

Artikel 3. Toereikende verzekering verhaal van derden Wanneer de aansprakelijke voor een schadegeval bij een ondertekenende onderneming tegen verhaal van derden verzekerd is voor een bedrag dat de aan derden veroorzaakte schade voldoende dekt, ziet de brandverzekeraar van de benadeelde derde af van de uitoefening van de subrogerende vordering tegen de verzekeraar verhaal van derden. Artikel 4. Ontoereikende verzekering verhaal van derden Wanneer de aansprakelijke voor een schadegeval bij een ondertekenende onderneming tegen verhaal van derden verzekerd is voor een bedrag dat de aan derden veroorzaakte schade niet voldoende dekt, ziet de brandverzekeraar van de benadeelde derde af van de uitoefening van de subrogerende vordering tegen de verzekeraar verhaal van derden, voor het quotum van de vergoeding door die verzekeraar van de door de derde geleden schade, of, indien de aansprakelijke veroordeeld wordt, van de eis tot terugbetaling van dat quotum door die verzekeraar.

Pagina 48



580 - C - 2 1 januari 1999

Artikel 5. Informatieverstrekking Teneinde te bepalen wat de door de aansprakelijke gesloten dekking verhaal van derden inhoudt en of die al dan niet toereikend is, moet de verzekeraar verhaal van derden de brandverzekeraars van de benadeelde derden op de hoogte brengen van de inhoud van de door haar geboden dekking en van het totaalbedrag van de schade-eisen en/of van de schade geleden door alle, al dan niet verzekerde, benadeelde derden, en van een eventueel recht van voorrang waarop die derden op grond van artikel 41, § 3 van de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst aanspraak kunnen maken. Artikel 6. Vordering tot terugbetaling Indien de benadeelde derde een rechtstreeks beroep doet op de dekking verhaal van derden bij de verzekeraar van de aansprakelijke voor het schadegeval en via een minnelijke schikking of een gerechtelijke procedure genoegdoening verkrijgt, kan die verzekeraar het bedrag van zijn schadevergoeding terugvorderen bij de brandverzekeraar van de benadeelde derde, binnen de grenzen van de door deze laatste geboden dekking. De verzekeraar verhaal van derden zal van zijn recht om het bedrag van zijn schadevergoeding terug te vorderen, worden uitgesloten indien hij zijn vordering tot terugbetaling niet doet aan de brandverzekeraar van de benadeelde derde, binnen een termijn van één jaar, te rekenen vanaf de betaling van de schadevergoeding aan de benadeelde derde. Artikel 7. Vertrouwelijk karakter Deze overeenkomst kan op geen enkele manier worden ingeroepen door verzekerden of derden. Zij kan hen noch tot voordeel noch tot nadeel strekken. De ondertekenende ondernemingen verbinden zich ertoe de overeenkomst niet in rechte aan te voeren bij eender welke zaak tegen de aansprakelijke voor het schadegeval. Artikel 8. Betwistingen Eventuele betwistingen tussen de ondertekenende ondernemingen aangaande de toepassing van deze overeenkomst moeten onderling in der minne geregeld worden. Zo niet vragen zij het advies van drie scheidsrechters, die door de Afdelingsvergadering Brand van ASSURALIA worden gekozen uit de vertegenwoordigers van de ondertekenende ondernemingen van deze overeenkomst. Die scheidsrechters zijn vrijgesteld van de gerechtelijke formaliteiten waarvan sprake is in de artikelen 1676 en volgende van het Gerechtelijke Wetboek. Artikel 9. Inwerkingtreding - Toetredingen Deze overeenkomst treedt in werking op 1 januari 1999. Ingeval een onderneming later tot deze overeenkomst toetreedt, zal deze voor haar in werking treden daags na de verzending aan ASSURALIA van een aangetekende brief of een fax. De overeenkomst is van toepassing op de door brand of ontploffing veroorzaakte schadegevallen, voorgevallen vanaf 1 januari 1999 of vanaf de latere datum van toetreding door de onderneming. ASSURALIA zal de lijst met de ondertekenende ondernemingen en de bijwerkingen verspreiden.

Pagina 49



580 - C - 3 1 januari 1999

Artikel 10. Opzegging Elke ondertekenende onderneming kan haar toetreding opzeggen met ingang van 1 januari van elk jaar, mits zij dit drie maanden van tevoren per aangetekende brief of per fax aan de BVVO meedeelt. Na ontvangst zal ASSURALIA de andere ondertekenende ondernemingen op de hoogte brengen. De overeenkomst blijft van toepassing op de schadegevallen die zich tot de eerste januari in kwestie voordoen.

Artikel 11. Deze overeenkomst vervangt de overeenkomst genaamd “Overeenkomst tussen maatschappijen betreffende de afstand van de uitoefening van verhaal van derden” van 1 oktober 1989 en heft deze op.

________________

Pagina 50


Verklarende nota

580 - D - 1 1 januari 1999

INLEIDING Deze overeenkomst volgt op de overeenkomst van 1 oktober 1989, die het begrip “verhaal van derden” heeft ingevoerd in de vorige overeenkomst (van 1959) betreffende dezelfde afstand tussen de ondernemingen van de uitoefening van de waarborg “burenverhaal”. De overeenkomst van 1959, die onder de auspiciën stond van het Comité van Belgische Verzekeraars en het Belgisch Comité van Brandverzekeraars, is zonder al te veel problemen door de brandverzekeraars toegepast. Alleen in 1969 werd een interpretatief bijvoegsel ingelast om te verduidelijken dat het begrip “burenverhaal” strikt moet worden begrepen in het duidelijk omschreven kader van de algemene modelvoorwaarden van de brandverzekering.

Artikel 1 : Toepassingsgebied Net als die van 1989 was de overeenkomst van 1959 gebaseerd op strikte wederkerigheid, waarbij de brandverzekeraars op gelijke wijze het verhaal van derden dekten. De definities waren immers identiek in de contracten eenvoudige risico’s en industriële of speciale risico’s. Om de zaken te vereenvoudigen kunnen sommige verzekeraars geneigd zijn om de waarborg verhaal van derden onder te brengen bij andere aansprakelijkheidsdekkingen. De overeenkomst breidt haar toepassingsgebied uit tot de verzekeraar die de waarborg verhaal van derden zou hebben ondergebracht bij de verzekering BA-gebouw, op voorwaarde dat die verzekering wordt gesloten in het kader van een gecombineerde of multigevarenpolis. Om elk misverstand te voorkomen, wordt verduidelijkt dat deze overeenkomst, net zoals de vorige, van toepassing is tussen alle brandverzekeraars, zowel eenvoudige als speciale risico’s. Verzekeraars BA-exploitatie en BA-privé-leven kunnen er geen beroep op doen.

Artikel 2 : Definities Dit artikel geeft een zeer ruime en algemene definitie van het verhaal van derden. Er zij op gewezen dat inzake speciale risico’s een aantal uitsluitingen gelden, zoals bepaalde vervuilingsschaden en bedrijfsschade. Op de aansprakelijke die niet tegen die schade verzekerd is, kan direct verhaal worden genomen door de zaakschadeverzekeraar die de benadeelde derde vergoed heeft, tenzij de aansprakelijke wordt gedekt door een aansprakelijkheidsverzekeraar zoals de verzekeraar BAexploitatie of BA-privé-leven. Ook is het nuttig eraan te herinneren dat de definities van het verhaal van derden in de verzekeringscontracten vereisen dat aan twee voorwaarden is voldaan (naast het bewijzen van de aansprakelijkheid van de auteur van het schadegeval) om het verhaal van derden te kunnen toepassen : - het schadegeval moet “gedekt” zijn door het verzekeringscontract van de aansprakelijke, - het schadegeval moet overslaan naar of zich uitbreiden tot goederen die eigendom van derden zijn.

Pagina 51


Verklarende nota

580 - D - 2 1 januari 1999

Vooraf dient te worden opgemerkt dat de schadeverwekkende gebeurtenis, d.w.z. het voorvallen van het verzekerde gevaar, niet mag worden verward met het eigenlijke schadegeval, dat de waarborg van de verzekeraar in werking doet treden. De schadeverwekkende gebeurtenis moet de door de polis gedekte goederen hebben aangetast, maar moet er niet noodzakelijk zijn oorsprong in vinden. De waarborg verhaal van derden kan dus in werking treden : - wanneer de brand van de verzekerde goederen overslaat naar de goederen van de buren; - wanneer er vuur ontstaat in niet-verzekerde voorwerpen, verzekerde goederen doet branden en die brand vervolgens overslaat naar goederen van de buren. Hetzelfde geldt voor het “verhaal van derden” in de polis die een vereniging van mede-eigenaars sluit en het gebouw alleen dekt als het gevaar, dat zijn oorsprong vindt in een niet-verzekerd roerend voorwerp dat toebehoort aan een mede-eigenaar, aan het gebouw schade veroorzaakt, die dan zelf de onmiddellijke oorzaak is van schade aan buren (bijvoorbeeld : gasontploffing waarvan de oorzaak gelegen is in een fornuis (niet-verzekerd roerend voorwerp) en waardoor van het verzekerde gebouw een venster breekt, waarvan de scherven de auto van een derde beschadigen). Het “verhaal van derden” mag echter niet worden ingeroepen wanneer de brand van de nietverzekerde voorwerpen rechtstreeks overslaat naar naburige eigendommen. Als een niet-verzekerde hooimijt in brand schiet en het vuur rechtstreeks doet overslaan naar een naburig tarweveld, kan de waarborg “verhaal van derden” in het contract dat de agrarische gebouwen dekt, niet worden toegepast. Als die hooimijt de brand echter doet overslaan naar de verzekerde boerderij en zich van daaruit verspreidt naar het naburige tarweveld, kan het “verhaal van derden” in werking treden. Die eis rechtvaardigt het toevoegen in de definitie van verhaal van derden in de polis speciale risico’s 1996 van het zinsdeel “na verzekerde goederen vooraf te hebben beschadigd”. De waarborg “verhaal van derden” mag niet worden verward met een algemene burgerrechtelijke aansprakelijkheidsverzekering tegen door vuur veroorzaakte schade. Het moet dus om brand gaan en niet om een gewoon vuur. Hier kan worden verwezen naar de gebruikelijke definitie van brand : er is sprake van brand wanneer bepaalde lichamelijke - roerende of onroerende - goederen, die in de omstandigheden van het ogenblik niet bestemd waren te branden, toch worden vernield door vlammen die zich buiten hun normale domein ontwikkelen en aldus vuur doen ontstaan dat op andere lichamelijke goederen kan overslaan (L. Deprez & A. Truyens, Traité, nr. 30, vertaling). Bij een ontploffing kan moeilijk worden gesteld dat het verschijnsel “overslaat” naar andere goederen. De aan derden veroorzaakte schade is vaak het gevolg van de schokgolf of de luchtverplaatsing bij de ontploffing of van de projectie van brokstukken of van - mogelijk “vervuilende” - deeltjes afkomstig van verzekerde goederen.

Pagina 52


Verklarende nota

580 - D - 3 1 januari 1999

Artikel 3 : Toereikende verzekering verhaal van derden Of de verzekering verhaal van derden al dan niet toereikend is, moeten bij elk schadegeval afzonderlijk worden nagegaan. Anders dan de huurdersaansprakelijkheidsverzekering is het verhaal van derden een aansprakelijkheidsverzekering waarvan het verzekerbaar belang niet kan worden bepaald. Het is een “premier risque”-verzekering. De evenredigheidsregel voor bedragen is niet van toepassing. De verzekering is dus toereikend als de schadeclaim van de benadeelde derden niet hoger ligt dan het inzake verhaal van derden verzekerde bedrag. Is dat wel het geval, dan is de verzekering ontoereikend (toepassing van artikel 4 van de overeenkomst). Dit artikel zal in de meeste gevallen van toepassing zijn. De tekst van het artikel kan worden verduidelijkt met de volgende voorbeelden : Stel dat er brand uitbreekt in een gebouw waarvan bewoner R, bij onderneming M tegen VvD verzekerd voor 25.000.000 frank, aansprakelijk is voor het overslaan van de brand naar de gebouwen van één of meer derden T1 en T2, verzekerd bij de ondernemingen X en Y. Alle verzekeraars hebben de overeenkomst “verhaal van derden” ondertekend. 1. Schade aan T1 vergoed door schadeverzekeraar X : 5.000.000 F. ⇒ Geen verhaal van verzekeraar X op verzekeraar VvD M. 2. Schade aan T1 vergoed door schadeverzekeraar X : 10.000.000 F. aan T2 vergoed door schadeverzekeraar Y : 10.000.000 F. ⇒ Geen verhaal van de verzekeraars X en Y op M. In beide gevallen is de verzekering verhaal van derden toereikend, aangezien ze de door de benadeelde derden geleden schade volledig dekt, die overigens beantwoordt aan de definitie van verhaal van derden. 3. Schade aan T1 vergoed door verzekeraar X : 10.000.000 F. aan T2 : materiële schade : 5.000.000 F. bedrijfsschade : 5.000.000 F., vergoed door verzekeraar Y. ⇒ Veronderstel dat M ook de aansprakelijkheid voor bedrijfsschade dekt : geen verhaal van de verzekeraars X en Y op M. ⇒ Veronderstel dat M het verhaal van derden dekt op basis van de definitie van speciale risico’s : geen verhaal van verzekeraar X en verzekeraar Y voor de materiële schade, maar verhaal van Y op R persoonlijk of diens verzekeraar BA-exploitatie of BA-privé-leven voor de bedrijfsschade.

Pagina 53


Verklarende nota

580 - D - 4 1 januari 1999

Artikel 4 : Ontoereikende verzekering verhaal van derden Zie hypothese bij het bovenstaande artikel. 4. Schade aan T1 vergoed door schadeverzekeraar X : 30.000.000 F. ⇒ Verzekeraar X oefent een op aansprakelijkheid berustende vordering uit op R, die de dekking van zijn verzekeraar M inroept. De gerechtelijke veroordeling zal naar rata van 5.000.000 F tegen R worden uitgevoerd wegens de onderverzekering; door de overeenkomst zal ze niet worden uitgevoerd tegen M. 5. Schade aan T1 vergoed door X : 25.000.000 F. voor rekening van T1 persoonlijk : 5.000.000 F. a)

veronderstel dat T1 ten gevolge van de toepassing van een evenredigheidsregel over een recht van voorrang (art 41, WLVO) beschikt voor gedeeltelijke vergoeding : T1 ontvangt bij voorrang 5.000.000 F van M, 20.000.000 F (saldo waarborg verhaal van derden) zullen aan X worden “toegekend”, maar niet betaald, − X zal zich tot R richten om het resterende bedrag van zijn uitgaven, 5.000.000 F. te recupereren.

− −

b)

veronderstel dat T1 geen enkel recht van voorrang geniet, bijv. schade aan de nietverzekerde inhoud : de 25.000.000 F. van de waarborg verhaal van derden zullen worden verdeeld onder T1 en zijn verzekeraar X naar rata van 1/6 voor T1 (4.166.667 F.) en 5/6 voor X (20.833.333 F.). Het deel van X zal niet worden betaald door M. − T1 en X kunnen het saldo van hun schade, respectievelijk 833.333 F en 4.166.667 F, rechtstreeks op R verhalen. −

6. Schade aan T1 vergoed door X : 15.000.000 F. aan T2 vergoed door Y : 20.000.000 F. De verzekeraars X en Y zullen verhaal uitoefenen op R, die de dekking van zijn verzekeraar M zal inroepen. Het inzake verhaal van derden verzekerde bedrag van 25.000.000 F. zal worden verdeeld zonder dat de eigenlijke betaling gebeurt naar rata van 15/35 aan X en van 20/35 aan Y, waarbij R persoonlijk betaalt aan X en Y, naar rata van respectievelijk 15/35 en 20/35 van 10.000.000 F. 7. Schade aan T1 vergoed door X : 10.000.000 F. aan T2 vergoed door Y : 10.000.000 F. aan T3 (niet verzekerd) : 10.000.000 F. De 25.000.000 F. zal evenredig worden verdeeld onder Y, X en T3, zonder dat eigenlijke betaling gebeurt aan Y en X. De in de plaats getreden verzekeraars en de niet verzekerde benadeelde kunnen allemaal op R persoonlijk verhaal uitoefenen naar rata van 1.666.666 F.

Pagina 54

ASSURALIA Verklarende nota

Overeenkomst Brand

580 - D - 5 1 januari 1999

Artikel 5 : Informatieverstrekking Voor een goede toepassing van de overeenkomst is een loyale medewerking van de verzekeraar verhaal van derden vereist. De in dat artikel beoogde informatieverstrekking is van essentieel belang : verzekeraars mogen er niet van weerhouden worden op de aansprakelijke verhaal uit te oefenen onder het voorwendsel dat de vorderingen afzonderlijk minder hoog oplopen dan het verzekerde bedrag. De verzekeraar verhaal van derden zal de schadeverzekeraar op de hoogte brengen van de inhoud van zijn dekking.

Artikel 6 : Vordering tot terugbetaling Dit artikel beoogt te verhinderen dat de brandverzekeraar het doel van de overeenkomst tracht te omzeilen door zijn verzekerde aan te raden zich rechtstreeks tot de verzekeraar verhaal van derden te wenden.

Artikel 7 en 8 : Vertrouwelijk karakter en betwistingen De overeenkomst heeft alleen betrekking op de verzekeraars die ze hebben ondertekend. Derden (verzekerden of slachtoffers) kunnen er geen beroep op doen. Conform artikel 1165 van het Burgerlijk Wetboek mag de overeenkomst hen noch tot voordeel, noch tot nadeel strekken. De ondertekenende verzekeraars zullen de overeenkomst niet in rechte aanwenden en bijgevolg worden geschillen over de toepassing van de overeenkomst aan de bevoegdheid van de gewone rechtbanken onttrokken om, na verzoening, te worden toevertrouwd aan de drie scheidsrechters die onder de leden van de ondertekenende ondernemingen, uiteraard met uitsluiting van de betrokken ondernemingen, zijn aangewezen door de Afdelingsvergadering Brand.

Artikel 9 en 10 : Inwerkingtreding - Toetredingen en Opzeggingen Zonder dat dit in de tekst van de overeenkomst verduidelijkt moet worden, wordt met 1 januari uiteraard 1 januari om nul uur bedoeld.

_________________

Pagina 55

Overeenkomst « EIGENAAR-HUURDER » (Brand woningen)


720 - 1 1 januari 2008

OVEREENKOMST EIGENAAR-HUURDER (BRAND WONINGEN)

Inleiding De overeenkomst « Eigenaar - huurder » is niet enkel voorbehouden aan de leden van Assuralia. Alle verzekeringsondernemingen, lid of niet van Assuralia, die een erkenning bezitten om de tak Brand op de Belgische markt te beoefenen, kunnen toetreden. Deze overeenkomst is van toepassing tussen de toegetreden ondernemingen wat betreft de in de brandverzekeringscontracten opgenomen dekking « brand » wanneer de eigenaar en de huurder van een verzekerde woning betrokken zijn. De doelstellingen zijn de volgende a)

het slachtoffer rechtstreeks vergoeden voor zijn schade zonder onderzoek naar aansprakelijkheid;

b)

overlapping bij het schadebeheer uitsluiten;

c)

discussies tussen de verzekeraars van de eigenaar en van de huurder vermijden;

d)

het verhaal tussen de verzekeraars vereenvoudigen en versnellen.

De toegetreden ondernemingen verbinden zich ertoe onderling de volgende bepalingen na te leven:

Artikel 1. Toepassingsgebied Deze overeenkomst is alleen van toepassing bij schadegevallen waarvoor aan volgende voorwaarden voldaan is: a)

er is schade aan de verhuurde woning;

b)

er zijn geen derden betrokken bij de oorsprong van het schadegeval;

c)

het betreft een door toegetreden ondernemingen contractueel verzekerd schadegeval dat gedekt is op basis van de omschrijving van de verzekerde gevaren in artikel 2;

d)

er is geen bedrijfsschade gedekt in een van de polissen;

e)

de schade aan de verhuurde goederen is hoger dan de vrijstelling;

f)

het schadegeval wordt aangegeven ten laatste 2 maanden na de schadedatum bij minstens een verzekeraar die onmiddellijk het schadebericht aan de andere betrokken verzekeraar doorgeeft.

Pagina 56



720 - 2 1 januari 2008

Voor wat betreft de schade aan de verhuurde goederen: g)

de totale schade aan de verhuurde goederen, exclusief BTW, zoals bepaald in artikel 2, bedraagt niet meer dan 10.000 EUR; dit bedrag is gekoppeld aan de evolutie van de ABEX-index, met als basis 621 (juli 2006);

h)

er werd geen afstand van verhaal gedaan op de huurder noch in het huurcontract, noch in de polis van de eigenaar;

i)

de verzekeraar van de verhuurde goederen en de verzekeraar van de huuraansprakelijkheid zijn toegetreden tot de overeenkomst.

Voor wat betreft de schade aan de inhoud waarvan de huurder eigenaar is: j)

de totale schade aan de inhoud, exclusief BTW, zoals bepaald in artikel 2, bedraagt niet meer dan 10.000 EUR; dit bedrag is gekoppeld aan de evolutie van de ABEX-index, met als basis 621 (juli 2006);

k)

de verzekeraar van de verhuurde goederen en de verzekeraar van de inhoud van de huurder zijn toegetreden tot de overeenkomst.

Artikel 2. Definities Voor de toepassing van deze overeenkomst worden de volgende begrippen als volgt gedefinieerd: •

Brand – Ontploffing - Implosie: Brand:

de vernietiging van de verzekerde goederen door vlammen buiten een normale vuurhaard en waarbij een ontvlamming ontstaat die zich kan uitbreiden naar andere goederen. Ontploffing: de vernietiging van de verzekerde goederen door een plotselinge en hevige uiting van krachten te wijten aan de uitzetting van gassen of dampen. Implosie: de vernietiging van de verzekerde goederen door een plotselinge en hevige uiting van krachten te wijten aan het binnendringen van gassen, dampen of vloeistoffen in welke toestellen en recipiënten dan ook. •

Schade: De schade aan goederen alsook alle bijkomende kosten (reddings-, bewaar- of opruimingskosten, kosten voor herstel van de tuin, … ). De expertisekosten, forfaitaire onrechtstreekse verliezen en de immateriële schade (bedrijfsschade, … ) zijn uitgesloten. Zijn niet uitgesloten de onbruikbaarheid van onroerende goederen en de kosten voor huisvesting.

•

Verbeteringswerken: Uitgevoerde werken aan het gebouw op de kosten van de huurder (bv.: behangpapier, vast tapijt, schilderwerken, …).

Pagina 57



720 - 3 15 september 2008

Artikel 3. Principe •

De schade aan de goederen waarvan de verhuurder eigenaar is, wordt vastgesteld en vergoed door de verzekeraar van de verhuurder.

•

De schade aan de goederen waarvan de huurder eigenaar is wordt door de verzekeraar van de huurder vastgesteld en vergoed.

•

De in bijlage beschreven procedure kan gebruikt worden om uit te maken aan wie de vergoeding voor de beschadigde verbeteringswerken mag uitbetaald worden ( [*]: zie pagina 720-4, art.8).

•

Er gebeurt geen tegensprekelijke expertise.

•

De verzekeraar van de goederen waarvan de verhuurder eigenaar is zal zijn verzekerde vergoeden zonder rekening te houden met eventuele onderverzekering en met de eventuele vrijstelling in de polis.

•

De verzekeraar van de huuraansprakelijkheid zal de uitgaven van de verzekeraar van de verhuurder compenseren door hem een forfaitaire vergoeding uit te keren van 80 % van deze uitgaven, inclusief de gerechtvaardigde niet terugvorderbare BTW, zonder rekening te houden met eventuele onderverzekering en de eventuele vrijstelling in de polis betreffende de huuraansprakelijkheid.

•

De verzekeraar van de inhoud behorend aan de huurder zal zijn verzekerde vergoeden conform de voorwaarden van zijn contract en zal, indien van toepassing, de evenredigheidsregel en de vrijstelling toepassen. Er wordt afgezien van enig verhaal t.a.v. de verzekeraar van de eigenaaraansprakelijkheid.

Artikel 4. Tegenstelbaarheid Deze overeenkomst kan op geen enkele manier worden ingeroepen door verzekerden. De toegetreden ondernemingen verbinden zich ertoe de overeenkomst niet in rechte aan te voeren bij eender welke vordering tegen de aansprakelijke voor het schadegeval.

Artikel 5. Betwistingen Geschillen over de toepassing van deze overeenkomst zullen door de toegetreden ondernemingen in der minne geregeld worden. In dat verband wijst elke toegetreden onderneming een of meer bemiddelaars aan. In geval van onenigheid zal de onder artikel 6 bedoelde Toepassingscommissie uitspraak doen.

Pagina 58



720 - 4 15 september 2008

Artikel 6. Toepassingscommissie Een Toepassingscommissie zal de algemene werking van de overeenkomst nagaan, toezien op de uitvoering van de beginselen ervan, elke mogelijke verbetering van de overeenkomst bestuderen en aan de afdelingsvergadering van de Afdelingen Brand en Zaakschadeverzekeringen van Assuralia elk voorstel doen dat zij nuttig acht. De Toepassingscommissie zal bestaan uit een voorzitter en 5 leden verkozen tussen de toetredende ondernemingen door de Afdelingsvergadering. Alle leden, behalve die waarvan de onderneming bij het schadegeval betrokken is, nemen aan de beraadslagingen deel. Bij staking van stemmen beslist de voorzitter. De voorzitter van de Toepassingscommissie wordt gekozen voor een periode van drie jaar door de afdelingsvergadering van de Afdelingen Brand en Zaakschadeverzekeringen.

Artikel 7. Wijzigingen De Toepassingscommissie zal elk voorstel tot wijziging dat zij nuttig acht, moeten voorleggen aan de Afdelingen Brand en Zaakschadeverzekeringen van Assuralia. Elke wijziging die door ten minste 75 % van de aanwezige of vertegenwoordigde ondernemingen wordt aanvaard, zal gelden voor alle toegetreden ondernemingen, vanaf de datum vastgesteld door de Afdelingen Brand en Zaakschadeverzekeringen van Assuralia. In afwijking van artikel 9 beschikken de toegetreden ondernemingen in die veronderstelling over de mogelijkheid om de overeenkomst met ingang van diezelfde datum op te zeggen.

Artikel 8. Inwerkingtreding - Toetredingen Deze overeenkomst treedt in werking op 1 januari 2008. Ze is van toepassing op de schadegevallen die na die datum voorgevallen zijn. Voor de ondernemingen die later toetreden, treedt ze in werking twee weken na de ontvangst van de aanvraag tot toetreding door Assuralia. Assuralia zal de lijst met de toegetreden ondernemingen verspreiden. [*]: de wijzigingen ten opzichte van de versie van 1 januari 2008 treden in werking op 15 september 2008. Ze zijn van toepassing op de schadegevallen die vanaf die datum voorgevallen zijn.

Artikel 9. Opzeggingen Elke toegetreden onderneming kan haar toetreding opzeggen met ingang van 1 januari van elk jaar, mits zij dit drie maanden van tevoren aan Assuralia meedeelt. Na ontvangst zal Assuralia de andere toegetreden ondernemingen op de hoogte brengen. Deze overeenkomst blijft van toepassing op de schadegevallen die voor die datum zijn aangegeven.

Pagina 59


Bijlage bij de overeenkomst

720 - A - 1 15 september 2008

Overeenkomst betaling schadevergoeding m.b.t. de verbeteringswerken Procedure ([*]: zie pagina 720-4, art.8) De huurder en de eigenaar kunnen onderling overeenkomen aan wie de verbeteringswerken behoren en hun respectievelijke verzekeraar daarvan op de hoogte brengen. De eigenaar en de huurder kunnen die overeenkomst sluiten met de hulp van een van de experts die met hen ter plaatse zal moeten gaan wanneer de expertise voor rekening van een van de verzekeraars gebeurt. Het overeenkomstformulier (zie hieronder) is geldig wanneer: •

de eigenaar het formulier juist heeft ingevuld en getekend met afstand ten voordeel van de huurder;

of •

de huurder het formulier juist heeft ingevuld en getekend met afstand ten voordeel van de eigenaar.

Pagina 60


Bijlage bij de overeenkomst

720 - A - 2 15 september 2008

Overeenkomst betaling schadevergoeding m.b.t. de verbeteringswerken OVEREENKOMSTFORMULIER [*] Adres van het geteisterde gebouw : Brandschadegeval van : Verklarende nota betreffende het gebruik van het overeenkomstformulier Normaliter wordt de schadevergoeding aan de verbeteringswerken uitbetaald aan diegene die ervan eigenaar is. Als een vals plafond op de kosten van de verhuurder geplaatst werd, is het normaal dat deze vergoed wordt voor de schade aan het vals plafond. Het is ook zo dat als het behang op de kosten van de huurder geplaatst werd, dat deze daarvoor vergoed wordt als er schade is aan het behang. Dit neemt niet weg dat een eigenaar en zijn huurder overeen kunnen komen over diegene wie de herstelwerken aan de verbeteringswerken op zich zal nemen. Het belangrijkst is dat de werken uitgevoerd zouden worden, en het kan best zijn dat, om praktische redenen, de huurder, die eigenaar is van sommige verbeteringswerken, aanvaardt dat de vergoeding voor de herstelwerken worden uitbetaald aan de eigenaar die de herstellingen voor zijn rekening neemt. En het omgekeerd is ook waar: de eigenaar van een gebouw zou voordelen kunnen zien in het feit dat de huurder zich belast met de herstellingswerken van sommige verbeteringswerken die zijn eigendom zijn en dus dat de vergoeding aan de huurder uitbetaald wordt. Het formulier is te tekenen door de partij die aanvaard dat de vergoeding met betrekking tot de verbeteringswerken aan het gebouw, aan de ander partij zou uitbetaald worden.

Beschadigde verbeteringswerken:

Verklaring door de huurder

of

Verklaring door de eigenaar – verhuurder

Ondergetekende, huurder van het geteisterde gebouw, aanvaardt dat de vergoeding voor het herstel van de hierboven beschreven verbeteringswerken aan het gebouw, aan de eigenaar-verhuurder wordt uitbetaald.

Ondergetekende, eigenaar-verhuurder van het geteisterde gebouw, aanvaardt dat de vergoeding voor het herstel van de hierboven beschreven verbeteringswerken aan het gebouw, aan de huurder wordt uitbetaald.

Opgemaakt in 2 exemplaren Datum: Te:

Opgemaakt in 2 exemplaren Datum: Te:

Handtekening van de huurder, voorafgegaan door de vermelding “gelezen en goedgekeurd”

Handtekening van de eigenaar-verhuurder, voorafgegaan door de vermelding “gelezen en goedgekeurd”

De ondertekenaar verbindt zich ertoe een exemplaar van deze overeenkomst te bezorgen aan zijn brandverzekeraar die het bovenvermelde schadegeval in behandeling heeft. Pagina 61

ASSURALIA Verbintenisverklaring STORM

Tekst van de verbintenisverklaring

680 -B - 1 1 januari 2005

VERBINTENISVERKLARING STORM INLEIDING De onderneming die deze verbintenisverklaring ondertekent, verbindt er zich toe om op eigen initiatief de hierna volgende bepalingen na te leven wanneer er zich een storm heeft voorgedaan die door een soevereine beslissing als uitzonderlijk wordt bestempeld door het hiertoe opgerichte comité van verzekeraars, dat bestaat uit de voorzitter, een ondervoorzitter en de gedelegeerd bestuurder van Assuralia, alsook de voorzitters van de afdelingen Motorrijtuigen, Ongevallen Gemeen Recht en Brand. De aangesloten onderneming verbindt er zich toe deze toe te passen voor de takken 3 (voertuigcasco), 8 (brand) en 13 (algemene BA). Artikel 1 – Voorwerp van de verbintenisverklaring Binnen de hierna bepaalde vergoedingsgrenzen is deze verbintenis van toepassing op materiële schade aan goederen die door een aangesloten onderneming verzekerd zijn tegen de gevaren “storm”, “glasbreuk” of “natuurkrachten”, en op de eruit voortvloeiende immateriële schade (bijv. gebruiksderving van het voertuig), die het gevolg is van door de stormwind weggeslingerde, gevallen of omvergeworpen goederen of voorwerpen die toebehoren aan of onder de verantwoordelijkheid vallen van derden wiens burgerrechtelijke aansprakelijkheid door een andere aangesloten onderneming verzekerd is. Artikel 2 – Doelstellingen van de verbintenis Voor elke als "uitzonderlijk” erkende storm sluiten de verzekeringsondernemingen die deze verbintenisverklaring ondertekenen, een overeenkomst met als doel: 2.1.

het vereenvoudigen en wederzijds tegenstelbaar maken van de raming van de schade alsmede de vaststelling van de vergoeding die betaald moeten worden door de directe verzekeraar die de roerende en onroerende goederen dekt tegen “storm”, “glasbreuk” of natuurkrachten”, overeenkomstig de contractuele bepalingen van deze dekkingen;

2.2.

bijgevolg de uitbetaling van de schadevergoeding aan hun verzekerden te versnellen;

2.3.

voor de aangesloten ondernemingen de administratieve lasten en de kosten uit te schakelen die het gevolg zijn van veelvuldige procedures om op basis van de artikelen 1382 tot 1386bis van het Burgerlijk Wetboek de eventuele aansprakelijkheid vast te stellen in geval van verzekerde aansprakelijkheid in BA-gebouw, BA-privé-leven of BA-onderneming, en om het verhaal uit hoofde van de betaalde schadevergoedingen uit te oefenen.

Pagina 62



680 -B - 2 1 januari 2005

Artikel 3 – Toepassingsgebied 3.1.

De overeenkomst is van toepassing op alle gevallen waarin de schadevergoeding zonder BTW (na aftrek van de eventuele vrijstelling) die een aangesloten onderneming contractueel aan één van haar verzekerden verschuldigd is voor schade zoals vermeld onder artikel 1, minder dan 2.000 euro bedraagt, en dit – voor de verzekerde roerende en onroerende goederen op eenzelfde plaats – ongeacht het aantal polissen of verzekeraars die deelnemen aan de dekking ervan.

3.2. Wanneer de voornoemde vergoeding zonder BTW vastgesteld is op basis van een schatting van de schade volgens nieuwwaarde (zonder de slijtage af te trekken) door de toepassing van de bepalingen van het betrokken verzekeringscontract, wordt het bedrag van deze schadevergoeding tot 88 % herleid om te oordelen of ze al dan niet het plafond van 2.000 euro bereikt dat de toepasbaarheid van de overeenkomst bepaalt. 3.3. De voornoemde vergoeding is die welke voortvloeit uit de door de directe verzekeraar aanvaarde raming van de schade alsook uit de toepassing van alle bepalingen van het contract die de vaststelling van de schadevergoeding regelen waarop de verzekerde recht heeft. 3.4. Wat de motorrijtuigen betreft, wordt de schade altijd in werkelijke waarde geschat, ongeacht de bepalingen in de brandverzekeringsovereenkomst. Voor schade aan motorrijtuigen die zich op de openbare weg of buiten de gebouwen bevinden, en die vergoed wordt in het kader van een verzekeringspolis van de tak Motorrijtuigen, is de overeenkomst alleen van toepassing wanneer de vergoeding, zonder BTW, die op grond van die polis aan de verzekerde uitgekeerd werd, niet meer bedraagt dan 1.000 euro in werkelijke waarde. Artikel 4 – Afstand van verhaal De aangesloten verzekeringsondernemingen verbinden er zich toe om, binnen de grenzen van artikel 3, afstand te doen van verhaal op de aangesloten verzekeraars van de aansprakelijke derde. Artikel 5 – Tegenstelbaarheid De overeenkomst kan op geen enkele manier worden ingeroepen door verzekerden of derden. De aangesloten ondernemingen verbinden er zich toe de overeenkomst niet in rechte aan te voeren bij eender welke vordering tegen de aansprakelijke voor het schadegeval.

Pagina 63



680 -B - 3 1 januari 2005

Artikel 6 – Toepassingscommissie De Toepassingscommissie bestaat uit een voorzitter en vier leden, van wie er één aangewezen wordt door de afdelingsvergadering Motorrijtuigen, één door de afdelingsvergadering Ongevallen Gemeen Recht, en twee door de afdelingsvergadering Brand. Elk lid vertegenwoordigt één tak en neemt op paritaire wijze deel aan elke beraadslaging. Bij staking van stemmen is de stem van de voorzitter doorslaggevend. De voorzitter van de Toepassingscommissie wordt aangewezen door de afdelingsvergadering Brand. Elk geschil tussen aangesloten verzekeringsondernemingen over de toepassing van de overeenkomst zal aan de Toepassingscommissie worden voorgelegd. De Toepassingscommissie zal in het algemeen waken over de uitvoering van de overeenkomst conform de verbintenisverklaring, toezien op de uitvoering van de principes ervan, verbeteringen bestuderen, en bij de afdelingsvergaderingen Motorrijtuigen, Ongevallen Gemeen Recht en Brand elk voorstel indienen die ze nuttig acht. Artikel 7 – Inwerkingtreding van de verbintenisverklaring Deze verbintenisverklaring treedt pas in werking wanneer het premie-inkomen van de toegetreden ondernemingen tijdens het laatste bekende boekjaar minstens 65 % uitmaakt van het premie-inkomen van de bij Assuralia aangesloten ondernemingen die de takken Motorrijtuigen, Ongevallen Gemeen Recht en Brand beoefenen. De verbintenisverklaring van de aangesloten onderneming wordt van kracht op de datum waarop de onderneming ze ondertekend, maar ten vroegste wanneer het hierboven vermelde aansluitingspercentage bereikt is, voor een periode van minstens één jaar. Deze verbintenisverklaring wordt jaarlijks stilzwijgend verlengd op 1 januari, tenzij de verzekeringsonderneming de verbintenisverklaring minstens drie maanden voor het einde van het kalenderjaar schriftelijk bij Assuralia opzegt, waarbij de opzegging uitwerking heeft op 1 januari daaropvolgend. Artikel 8 – Wijziging en opzegging van de verbintenisverklaring Elke wijziging die wordt goedgekeurd door ten minste 75 % van het aantal aangesloten ondernemingen, waarvan het gezamenlijk incasso ten minste 65 % bedraagt van de premies die de aangesloten ondernemingen tijdens het laatste bekende boekjaar hebben geïnd (Motorrijtuigen + Ongevallen Gemeen Recht+ Brand), zal op de voorgenomen datum van toepassing worden voor alle aangesloten ondernemingen, hoewel deze laatsten, in dergelijk geval, de mogelijkheid hebben tegen diezelfde datum hun toetreding tot de verbintenisverklaring op te zeggen. Indien minstens 75 % van de verzekeringsondernemingen van deze verbintenis afziet en deze verzekeringsondernemingen minstens 65 % van het marktincasso Motorrijtuigen, Ongevallen Gemeen Recht en Brand vertegenwoordigen volgens de laatste door de Commissie voor het Bank-, Financieen Assurantiewezen bekendgemaakte gegevens, vervalt deze verbintenisverklaring ten overstaan van alle andere verzekeringsondernemingen op 1 januari van het volgende jaar, voor de stormen met een uitzonderlijk karakter die zich na die datum voordoen. In geval van opzegging of opheffing van de verbintenis blijft de verbintenisverklaring evenwel volledig van kracht voor de stormen met een uitzonderlijk karakter die zich voordoen vóór de datum waarop de opzegging of de opheffing in werking treedt. ******** Pagina 64

Kb 24 12 92 activatie landwet 1 Koninklijk Besluit van 24 december 1992 tot uitvoering van de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst (B.S., 31 december 1992) Opschrift gewijzigd door art. I K.B. 29 december 1994, BS.. 27 januari 1995. Gewijzigd door K.B. 29 december 1994, B.S., 27 januari 1995. De wijzigende bepalingen zijn in werking ge treden op 27 januari 1995, behoudens de toegevoegde art. 6bis en art. 6ter. Deze art. 6bis en art. 6ter zijn van toepassing op de overeenkom sten die gesloten, gewijzigd, vernieuwd, ve rlengd of omgezet zijn sedert 21 september 1992, behalve vo or de schadegevallen waarvoor reeds een schadeaangifte werd gedaan vóór 4 mei 1994 (art. 5 K.B. 29 december 1994. B.S., 27 januari 1995). Art. 1. De risico's bedoeld in de artikelen 30, § 2, 31, § 3, en 36, § 2, van de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst, hierna te noemen "de wet", zijn: I° schade aan goederen voor de risico's andere dan deze bedoeld in artikel 67, § 2, van de wet voor zover ze verzekerd zijn tegen één van de volgende gevaren: brand, explosie, storm, hagel, vorst, natuurrampen, aardverzakkingen of kernenergie; 2° de verzekeringen van de risico's inzake burgerrechtelijke aansprakelijkheid met uitsluiting van de risico's van burgerrechtelijke aansprakelijkheid inzake motorrijtuigen, van de risico's van burgerrechtelijke aansprakelijkheid buiten overeenkomst met betrekking tot het privéleven en de risico's van burgerrechtelijke aansprakelijkheid met betrekking tot de brandverzekering - eenvoudige risico's alsmede de risico's van dezelfde aard die op aanvullende of bijkomende wijze gedekt worden in een andere verzekeringsovereenkomst; 3° diverse geldelijke verliezen voor zover ze betrekking hebben op goederen bedoeld in 1°; 4° alle risico's bouwplaatsen voor zover de verzekering een goed betreft bedoeld in 1°; 5° de risico's die op aanvullende of bijkomende wijze gedekt worden in de overeenkomsten gesloten overeenkomstig de wet van 3 juli 1967 betreffende de schadevergoeding voor arbeidsongevallen, voor ongevallen op de weg naar en van het werk en van beroepsziekten in de overheidssector en de arbeidsongevallenwet van 10 april 1971. (Vervangen door art. 2 K.B. 29 december 1994, B.S., 27 januari 1995.)

Art. 2. Voor de uitvoering van artikel 44, § 2 van de wet wanneer, m et uitzondering van de verzekering machinebreuk, de verzekeringsover eenkomst, afzonderlijk verzekerde bedragen vermeldt, moet zij een overdraagba arheidsformule bevatten naar luid waarvan, bij schadegeval, als blijkt dat so mmige bedragen groter zijn dan d ie welke voortvloeien uit de in de overeenkom st overeengekomen schattingsregels, het overschot verdeeld zal wo rden over de bedragen m et betrekking tot de onvoldoende verzekerde en al dan niet beschadigde goederen en dit prorata van de tekorten van de bedragen en evenredig met de toegepaste premievoeten. De overdraagbaarheid wordt slechts toeges taan voor goederen die tot hetzelfde geheel behoren en op dezelfde plaats geleg en zijn. Wat de verzekering tegen diefstal betreft is de overdraagbaarheid slechts verplicht met betrekking tot de inhoud. Art. 3. § 1. Voor de uitvoering van artikel 44, § 2 va n de wet zijn de bepalingen van dit artikel van toepassing op de verzekeringsovereenkomsten waarbij eenvoudige risico's bedoeld bij artikel 5 van

Pagina 65

Kb 24 12 92 activatie landwet 2 dit besluit in hoofdzaak verzekerd worden tege n schade veroorzaak t door één van de hierna opgesomde gevaren, of waarbij de burgerrechtelijke aansprakelijkheid dienomtrent wordt gedekt: - brand en aanverwante gevaren zoals blikseminslag, ontploffing, implosie, neerstorten van of getroffen worden door luchtvaartuigen of door voorwerpen die ervan afvallen of eruit vallen en door het getroffen worden door enig ander voertuig of door dieren; -elektriciteit; - aanslagen en conflicten; - storm, hagel, sneeuwdruk; - natuurrampen; - water; - glasbreuk; - diefstal; -onrechtstreekse verliezen; - bedrijfsschade waarbij een dagelijkse vergoeding wordt gewaarborgd. § 2. Bij verzekering van een woning door de eige naar of de huurder is de verzekeraar ertoe gehouden aan de verzekeringnemer een stelsel voor te stellen dat, wanneer het juist toegepast wordt en de verzekerde bedragen geïndexeerd zijn of er geen verzekerde bedragen zijn, de afschaffing van de evenredigheidsregel van bedragen voor het aangeduide gebouw tot gevolg heeft. Het door de verzekeraar voorgestelde stelsel m ag voor de verzekeringnem er geen bijkomende kosten meebrengen bij het sluiten van de over eenkomst, voor de verzekering van een norm ale woning. De verzekeraar moet het bewijs leveren van de naleving van de bepalingen van het eerste lid; bij ontstentenis daarvan mag de evenredigheidsregel van bedragen niet worden toegepast. § 3. De evenredigheidsregel van bedragen wordt niet toegepast: 1 ° als de ontoereikendheid van het verzekerde bedrag niet meer bedraagt dan 10% van het bedrag dat verzekerd had moeten zijn; 2° op de verzekering van de aansprakelijkheid van een huurder of van een gebruiker van een gedeelte van het gebouw indien het verzekerde bedrag ten minste overeenstemt met: - hetzij de werkelijke waarde van het gedeelte dat de verzekerde huurt of gebruikt in het aangeduide gebouw; - hetzij 20 maal = de jaarlijkse huurprijs verhoogd met de lasten in het geval van de gedeeltelijke huurder; de bedoelde lasten dienen niet de verbruikskosten te omvatten voor verwarming, water, gas of elektriciteit. Indien deze forfaitair in de huurprijs begrepen zijn, worden ze er van afgetrokken; = de jaarlijkse huurwaarde van de gebruikte gedeelten, vermeerderd met de lasten in het geval van de gedeeltelijke gebruiker. Indien de voornoemde aansprakelijkheid voor een lager bedrag verzekerd is, wordt de evenredigheidsregel toegepast in de verhouding die bestaat tussen: - het werkelijk verzekerde bedrag, en - een bedrag dat overeenstemt met twintig maal de jaarlijkse huurprijs verhoogd met de lasten of, bij gebrek aan verhuring, twintig maal de jaarlijkse huurwaarde van de gebruikte gedeelten vermeerderd met de lasten, zonder dat het op die wijze verkregen bedrag de werkelijke waarde van het gedeelte dat de verzekerde huurt of gebruikt, mag overschrijden;

Pagina 66

Kb 24 12 92 activatie landwet 3

3° op de waarborgen betreffende de burgerrechtelijke aansprakelijkheid buiten overeenkomst; 4° op de diverse kosten die als bijkomende waarborg verzekerd worden bij de verzekerde gevaren; 5° in een verzekering op absoluut eerste risico, te weten een ten belope van een bepaald bedrag toegestane verzekering, ongeacht de waarde van de aangeduide goederen; 6° in de verzekering volgens aangenomen waarde. Art. 4. § 1. Voor de verzekeringen inzake burgerrechtelijke aansprakelijkheid worden de in artikel 52 van de wet bedoelde reddingskosten integraal door de verzekeraar gedragen, voor zover het geheel van de schadeloosstelling en van de reddingskosten per verzekeringnemer en per schadegeval het verzekerde maximumbedrag niet overschrijdt. Boven het verzekerde totaalbedrag kunnen de reddingskosten beperkt worden tot: I° 20 miljoen frank wanneer het verzekerde totaalbedrag lager is dan of gelijk is aan 100 miljoen frank; 2° 20 miljoen frank plus 20% van het verzekerde totaalbedrag wanneer dit tussen 100 en 500 miljoen frank ligt; 3° 100 miljoen frank plus 10% van het deel van het verzekerde totaalbedrag boven 500 miljoen frank, met een maximumbedrag van 400 miljoen frank reddingskosten. § 2. Voor de zaakverzekeringen zijn de reddingskosten bedoeld in § 1 gelijk aan het verzekerd bedrag maar zij kunnen beperkt worden tot een maximumbedrag van 750 miljoen frank. § 3. De bedragen bedoeld bij §§ l en 2 zijn gekoppeld aan het indexcijfer der consumptieprijzen met als basisindexcijfer dat van november 1992, namelijk 113,77 (basis 1988 = 100). (§ 1 vervangen door art. 3 K.B. 29 december 1994, B. S., 27 januari 1995.)

Art. 5. § 1. Onder eenvoudig risico bedoeld in artikel 67, § 2 van de wet, wordt verstaan elk goed of geheel van goederen, waarvan de verzekerde waarde niet meer bedraagt dan F 30 000 000. Voor de berekening van dat bedrag worden in aanmerking genomen alle verzekeringsovereenkomsten die hetzelfde voorwerp hebben betrekking hebben op goederen die zich op eenzelfde plaats bevinden en gesloten zijn door eenzelfde verzekeringnemer, door een der verzekerden of door een vennootschap of een vereniging waarin de verzekeringnemer of een verzekerde een meerderheidsbelang heeft of kennelijk een overwicht in de beslissingsmacht heeft. § 2. Het bedrag vermeld in § 1 wordt op F 965 000 000 gebracht voor de hiernavolgende goederen:

Pagina 67

Kb 24 12 92 activatie landwet 4 1 ° bureaus en woningen met inbegrip van de appartements- of kantoorgebouwen voor zover niet meer dan 20% van de totale oppervlakte van het gelijkvloers en de andere verdiepingen samen als handelsruimte wordt gebruikt; 2° de landbouw-, tuinbouw-, wijnbouw-, fruitteeltbedrijven en fokkerijen; 3° de lokalen bestemd voor de uitoefening van vrije beroepen, behalve de apotheken; 4° de lokalen gebruikt door de religieuze instellingen zoals cultusplaatsen, abdijen en kloosters, alsook de parochiezalen; 5° de lokalen bestemd voor culturele, sociale en filosofische activiteiten; 6° de gebouwen bestemd voor het verstrekken van onderwijs, met uitzondering van die bestemd voor hoger onderwijs; 7° de muziekconservatoria, de musea en de bibliotheken; 8° de inrichtingen die uitsluitend voor sportactiviteiten worden aangewend; 9° de medische verzorgingsinrichtingen, sanatoria, preventoria, klinieken, hospitalen, kindertehuizen, rusthuizen voor bejaarden. § 3. De bedragen vermeld in §§ 1 en 2 van dit artikel zijn gekoppeld aan de evolutie van het ABEX-indexcijfer met als basisindexcijfer dat van het eerste semester van het jaar 1988, namelijk 375. § 4. Van het toepassingsgebied van dit artikel zijn evenwel uitgesloten 1 ° de verzekeringen alle risico's betreffende juwelen, kunstwerken, bontmantels, fototoestellen of audiovisuele apparaten alsmede de bagageverzekeringen; 2° de zogenaamde technische verzekeringen, met name de verzekeringen van het type machinebreuk, alle bouwplaatsrisico's, montage en proefdraaien, burgerrechtelijke aansprakelijkheid van architecten en aannemers, electrische en electronische installaties of zwakstroom; 3° de verzekeringen tegen brand in het kader van een motorrijtuigpolis; 4° de verzekeringen tegen exploitatieverliezen, andere dan deze waarbij een dagelijkse vergoeding wordt gewaarborgd; 5° de verzekeringen tegen ziekten en sterfte van dieren; 6° de globale bankverzekeringen, de verzekeringen vervoer en opslag van waarden. Zie ook art. 3..§ 1 dit K.B.: art 2. § 1 K.B. 24 december 1992 (verzekering tegen brand). B.S.. 31 december 1992 .

Art. 6. Onder het risico dat kan worden gelijkgesteld met het risico van niet-betaling van schuldvorderingen, bedoeld in artikel 70 van de wet, wordt verstaan het risico dat bijkomend bij

Pagina 68

Kb 24 12 92 activatie landwet 5 een hoofdwaarborg van niet betaling van schuldvorderingen, door dezelfde verzekeringsovereenkomst als die waarin de hoofdwaarborg is voorzien, wordt gedekt. Art. 6bis. De risico' s bedoeld in artikel 78, § 2, van de wet zijn alle risico' s van burgerrechtelijke aansprakelijkheid met uitsluiting van de ris ico's van burgerre chtelijke aansprakelijkheid buiten overeenkomst met betrekking tot het priv é-leven en de risico' s van burgerrechtelijk e aansprakelijkheid met betrekking tot de brandverzekering - eenvoudige risico's alsmede de risico's van dezelfde aard d ie op aanvullende of bijkom ende wijze gedekt worden in een and ere verzekeringsovereenkomst. Toegevoegd door art. 4 K.B. 29 december 1994, BS., 27 januari 1995.

Art. 6ter. § 1. De in artikel 82 van de wet bedoelde intresten en kosten worden integraal door de verzekeraar gedragen, voor zover het geheel van de schadeloosstelling en de intresten en kosten per verzekeringnemer en per schadegeval het verzekerde totaalbedrag niet overschrijdt. Boven het verzekerde totaalbedrag kunnen de intresten en kosten evenwel beperkt worden tot: 1° 20 miljoen frank wanneer het verzekerde totaalbedrag lager is dan of gelijk is aan 100 miljoen frank; 2° 20 miljoen frank plus 20% van het verzekerde totaalbedrag wanneer dit tussen 100 en 500 miljoen frank ligt; 3° 100 miljoen frank plus 10% van het deel van het verzekerde totaalbedrag boven 500 miljoen frank, met een maximumbedrag van 400 miljoen frank intresten en kosten. 2. De bedragen bedoeld in § I zijn gekoppeld aan het indexcijfer der consumptieprijzen met als basisindexcijfer dat van november 1992, namelijk 1 13, 77 (basis 1988 = 100). Toegevoegd door art. 4 K.B. 29 december 1994, B.S., 27 januari 1995.

Art. 7. Dit besluit treedt in werking op 1 januari 1993. Art. 8. Onze Minister van Justitie en van Economische Zaken is belast met de uitvoering van dit besluit.

Pagina 69

KB BRAND 24 12 92

1

KB 24 december 1992 – KB betreffende de verzekering tegen brand en andere gevaren wat de eenvoudige risico's betreft Artikel 1. § 1. Dit besluit is van toepassing op de verzekeringsovereenkomsten waarbij eenvoudige risico's in hoofdzaak verzekerd worden tegen schade veroo rzaakt door één van de hierna opgesomde gevaren, of waarbij de burgerrechte lijke aansprakelijkheid dienomtrent wordt gedekt: brand en aanverwante gevare n zoals bliksem inslag, ontploffing, implosie, neerstorten of getroffen worden door luchtvaartuigen of door voorwerpen die ervan af vallen of eruit vallen en door het getroffen worden door enig ander voertuig of door dieren; elektriciteit; aanslagen en arbeidsconflicten; storm, hagel, ijs- en sneeuwdruk; natuurrampen; water; glasbreuk; diefstal; onrechtstreekse verliezen; bedrijfsschade waarbij een dagelijkse vergoeding wordt gewaarborgd. Onder eenvoudige risico' s wordt verstaan, de ri sico's bedoeld bij artikel 5 van het KB van 24.12.1992 tot uitvoering van de artikelen, 30, 31, 44, 52, 67 §§ 2 en 3, en 70 tot 76 van de wet van 25.06.1992 op de landsverzekeringsovereenkomst. § 2. Dit b esluit is ev eneens van toepassing op de verzekering tot dekking van de burgerrechtelijke aansprakelijkheid buiten ov ereenkomst voor een door een gebouw veroorzaakte schade wanneer deze samenhangt met een onder § 1 bedoelde verzekering. § 3. Van het toepassingsgebied van dit besluit zijn evenwel uitgesloten: de verzekeringen alle risico's betreffende juwelen, kunstwerken, bontmantels, fototoestellen, of audiovisuele apparaten alsmede de bagageverzekeringen; de zogenaamde technische verzekeringen, met name de verzekeringen van het type machinebreuk, alle bouwplaats-risico' s, montage en proefdraaien, burgerrechtelijke aansprakelijkheid van architecten en aannem ers, elektrische en elek tronische installaties of zwakstroom; de verzekeringen tegen bra nd, diefstal, glasbreuk of sc hade in het kader van een motorrijtuigpolis; de verzekeringen tegen explo itatieverliezen, ander dan deze waarbij een dagelijkse vergoeding wordt gewaarborgd; de oogstverzekeringen tegen hagel; de verzekeringen tegen ziekten en sterfte van dieren; de globale bankverzekeringen, de verzekeringe n vervoer en opslag van waarden, vervalsing van cheques en computerfraude. Artikel. 2. Moeten als verzekerden worden beschouwd: de verzekeringnemer; de bij hem inwonende personen; hun personeel bij de uitoefening van zijn functies;

Pagina 70

KB BRAND 24 12 92

2

de lasthebbers en de vennoten van de verzekeringnemer in de uitoefening van hun functies; elke andere persoon die als verzekerde in de verzekeringsovereenkomst wordt aangeduid. Artikel. 3. § 1. De verzekeringsovereenkom sten met betrekking tot het gevaar brand bevatten verplicht de waarborg tegen de schade die haar oorzaak v indt in een aanslag of in een arbeid sconflict zoals die beide term en in de bijlage o mschreven zijn. Deze waarborg moet in overeenstemming zijn met hetgeen in die bijlage is bepaald. De overeenkomsten bedoeld in lid 1 moeten eveneens de waarborg tegen de schade ten gevolge van het gevaar storm bevatten zoals gedefinieerd in de bijlage van dit besluit. Van deze dekking kan echter uitgesloten worden, de schade veroorzaakt : - aan de inhoud, die zich bevindt in een constructie, die niet vooraf beschadigd werd door storm, hagel, sneeuw- of ijsdruk; - aan elk voorwerp dat zich buiten een constructie bevindt; - aan constructies en hun eventuele inhoud die gemakkelijk verplaatsbaar of uiteen te nemen zijn of die bouwvallig zijn of afgebroken worden; - aan alle ruiten, met inbegrip van spiegelglas en doorschijnend onroerend plastiek materiaal; - aan alle afsluitingen en omheiningen van om 't even welke aard; - aan de volgende goederen en hun eventuele inhoud : 1. constructies waarvan de buitenmuren voor meer dan 50 % van hun totale oppervlakte samengesteld zijn uit plaatijzer, asbest en cementagglomeraten, gegolfde platen en lichte materialen zoals onder meer hout, plastiek, spaanplaten en dergelijke; 2. constructies waarvan de dakbedekking voor meer dan 20 % van haar totale oppervlakte samengesteld is uit hout, spaanplaten of dergelijke, asfaltpapier, plastiekmateriaal en andere lichte materialen, uitgezonderd echter kunstleien, kunstdakpannen, riet en roofing. Als licht materiaal wordt beschouwd, elk materiaal waarvan het gewicht per m2 lager is dan 6 kg; 3. constructies die, geheel of gedeeltelijk, open zijn; 4. constructies die in opbouw zijn, worden niet beschouwd als in opbouw : - constructies in verbouwing of herstelling, mits zij bewoond blijven tijdens deze werkzaamheden; - constructies in opbouw, verbouwing of herstelling, die definitief zijn gesloten met afgewerkte en definitief geplaatste deuren en ramen, en definitief en volledig gedekt zijn; 5. torens, klokketorens, uitkijktorens, watertorens, windmolens, windmotors, openluchttribunes, vergaarbakken in open lucht; 6. voorwerpen en materialen die buiten aan een constructie zijn vastgemaakt zoals onder meer : antenne, metalen schoorsteen, verlichtingsinstallatie en -toestel, reclamebord, uithangbord, rolgordijn, zonnetent, buitenbekleding van muren door op latten vastgemaakt materiaal, met uitzondering van de schade aan daken hanggoten en hun afvoerbuizen, aan kroonlijsten met hun bekleding alsmede aan rolluiken; - door terugvloeien of overlopen van water, lek in leidingen of riolering. Die waarborg moet met artikel 4, § 1 in overeenstemming zijn. (§1 gewijzigd bij art 1 KB 16 01 1995 B.S. 11 04 1995 ingang 01 10 1995 en art 1 KB 14 03 1995 BS 11 04 1995 ingang 01 10 1995) § 2. De waarborg ontploffing omvat verplicht de waarborg schade aan goederen: te wijten aan elke ontploffing of im plosie die geen rechtstreeks verband heeft m et het verzekerde risico;

Pagina 71

KB BRAND 24 12 92

3

te wijten aan de ontploffing van springstoffen waarvan de aanwezigheid in het verzekerde risico niet vereist is voor de erin uitgeoefende beroepsactiviteit. Artikel. 4. § 1. De waarborg v an de door h et gevaar st orm veroorzaakte schade aan goed eren omvat tevens de schade veroorzaakt door de gevaren hagel, sneeuw- of ijsdruk en kan n iet worden beperkt tot een quotiteit van de verzekerde bedragen voor het gebouw en de inhoud. § 2. De waarborg van de door het gevaar water veroorzaakte schade aan goederen kan niet worden beperkt tot een quotiteit van de verzekerde bedragen op het gebouw en de inhoud. Artikel. 5. § 1. Met betrekking tot de waar borg verhaal van derden kan de dekking voor de schade aan goederen niet worden beperkt tot minder dan F 25.000.000. Dit bedrag wordt gekoppeld aan de evolutie va n het indexcijfer der consum ptieprijzen, met als basisindexcijfer dat van decem ber 1983, na melijk 119,64 (Basis 1981 = 100). Onder verhaal van derden verstaat m en de aansprakelijkheid die de verzekerde oploopt ingevolge de artikelen 1382 tot 1386 bis van het Burgerlijk W etboek voor de schade aan goederen, veroorzaakt door een verzekerd schadegeval, die zi ch voortzet op goederen die eigendom zijn van derden, gasten inbegrepen. § 2. Voor de aansprakelijkheidsverzekeringen be doeld in artikel 1, § 2 kan, per schadegeval, de dekking niet worden beperkt tot minder dan F 25.000.000 voor de schade aan goederen, en tot minder dan F 500.000.000 voor de schade voortvloeiend uit lichamelijke letsels. Deze bedragen zijn gekoppeld aan de evolutie van het indexcijfer der consumptieprijzen, met als basisindexcijfer dat van december 1983, namelijk 119,64 (Basis 1981 = 100). Artikel. 6. § 1 De partijen kunnen een vrijstelling bedingen. § 2 (..) § 3 (..) § 4 (..) § 5. De algem ene voorwaarden bepalen uitdrukke lijk dat, in voorkomend geval, het bedrag van de vrijstelling van de vergoeding wordt afgetrokken vooraleer de evenredigheidsregel wordt toegepast.

§1 vervangen bij art 1. 1° KB 04 07 2004 BS 22 07 2004 §§ 2 - 4 opgegeven bij bij art 1, 2° KB 04 07 2004 BS 22 07 2004

Artikel. 7. In geval van combinatiepolissen dient de mogelijkheid voor de verzekeringnemer om de gehele verzekeringsovereenkomst op te zeggen indien de verzekeraar de waarborg opzegt met betrekking tot een of meer verzekerde gevaren, uitdrukkelijk in de algemene polisvoorwaarden te worden vermeld. Behoudens om rekening te houden m et een wijziging van het risico m ag de verzekeraar zich niet het recht voorbehouden de in de ove reenkomt bedongen alge mene voorwaarden te wijzigen, zelfs al gaat dat recht gepaar d met een opzeggingsm ogelijkheid voor de verzekeringnemer. Artikel. 8. De verzekeringsovereenkomst die zowel het gebouw als de inhoud dekt voorziet in afzonderlijk verzekerde bedragen of premies voor elk van die rubrieken.

Pagina 72

KB BRAND 24 12 92

4

Artikel. 9. § 1. Behalve voor het gevaar brand en de aanverwan te gevaren wordt de vergoeding bepaald als volgt: In geval van wederopbouw of wedersamenstelling van de beschadigde g oederen, verbindt de verzekeraar er zich toe de verzekerde, binnen dertig da gen die volgen op de datum van sluiting van de expertise of, bij ontstentenis, de datum van de vaststelling van het bedrag van de schade, een ee rste gedeelte uit te be talen dat ge lijk is aan de in § 2, 1°, b bepaalde minimumvergoeding. De rest van de vergoeding mag worden betaald naargelang de wederopbouw of wedersamenstelling vorderen, voor zover de eerste schijf uitgeput is. De partijen kunnen na schadegeval een ande re verdeling van de betaling van de vergoedingschijven overeenkomen; In geval van vervanging van het beschadigde gebouw door de aankoop van een ander verbindt de verzekeraar er zich toe de verzekerde, b innen dertig dagen die volgen op de datum van sluiting van de expertise of bi j ontstentenis eraan, van de be paling van het bedrag van de schade, een eerste gedeelte uit te betalen da t gelijk is aan de in § 2, 1°, b bepaalde minimumvergoeding. Het saldo wordt gestort bij het verlijden va n de authentieke akte van aankoop van het vervangingsgoed; In geval v an niet-wederopbouw, niet-wedersam enstelling en niet-vervanging van de beschadigde goederen is de ve rgoeding betaalbaar binnen de rtig dagen die volgen op de datum van sluiting van de expertise of bij ontst entenis, de datum van de vaststelling van het bedrag van de schade. De verzekerde m oet op de datum van de af sluiting van de exper tise alle hem door de verzekeringsovereenkomst opgelegde verplichti ngen hebben vervuld. Zo niet beginnen de termijnen bepaald in de § 1, 1°, 2° en 3° slech ts te lopen vanaf de da g die volgt op de dag waarop de verzekerde die contractuele verplichtingen is nagekomen. In afwijking van wat in bovenvernoemde § 1, 1°, 2° en 3° is bepaald: indien er verm oedens bestaan dat het schade geval opzettelijk veroorzaakt kan zijn door de verzekerde of de verzekerings begunstigde, alsook in geval van diefstal kan de verzekeraar voorafgaandelijk kopie van het strafdossier lich ten; het verzoek om toestemm ing er kennis van te nem en moet uiterlijk binnen dertig da gen na de sluiting va n de door hem bevolen expertise geformuleerd worden en indien de ve rzekerde of de begunstigde die om vergoeding vraagt niet strafrechtelijk wordt vervolgd, m oet de eventuele beta ling geschieden binnen dertig dagen nadat de verzekeraar van de c onclusies van het genoem de dossier kennis genomen heeft; bovendien, als de vaststelling van de vergoeding of de verzeker de aansprakelijkheden betwist worden, moet de betaling van de eventuele ve rgoeding geschieden binnen dertig dagen die volgen op de sluiting van de genoemde betwistingen. § 2. Behalve voor het gevaar brand en de aanverw ante gevaren en onverm inderd de bepalingen van artikel 44 van de wet van 25.06.1992 op de landsverzekeringsovereenkomst en de contractuele bepalingen die toelaten het bedr ag van de vergoeding te verm inderen, mag de totale vergoeding bedoeld in § 1 niet minder zijn dan: in geval van verzekering tegen nieuwwaarde, wanneer de verzekerde het beschadigde goed wederopbouwt, wedersamenstelt of vervangt, 100% van deze nieuw waarde na aftrek van slijtage, overeenkomstig § 3.

Pagina 73

KB BRAND 24 12 92

5

in geval van verzekering tegen nieuwwaarde, wanneer de verzekerde het beschadigde goed niet wederopbouwt, wedersamenstelt of vervangt, 80% van deze nieuwwaarde na aftrek van de slijtage, overeenkomstig § 3. in geval van verzekering tegen een andere waarde, 100% van deze waarde; in geval van wederopbouw, wedersam enstelling of vervanging van het beschadig de goed, omvat de vergoeding bedoeld bij § 1 alle taksen en rechten; indien de overeenkomst een formule van automatische aanpassing bevat, wordt de vergoeding voor het beschadigde gebouw, berekend op de dag van het schadegeval, verm inderd met de vergoeding die reeds w erd uitbetaald, ver hoogd volgens de eventuele verhoging van het op het ogenblik van het schadegeval bekende j ongste indexcijfer, gedurende de norm ale heropbouwperiode die begint te lopen op de da tum van het s chadegeval zonder dat de op die wijze verhoogde totale vergoeding 120% van de oorspronkelijke vastgestelde vergoeding mag overschrijden en evenmin meer mag bedragen dan de totale kostprijs van de heropbouw. § 3. In geval van verzekering tegen nieuwwaarde mag de slijtage va n een beschadigd goed of van beschadigd gedeelte van een goed niet worden afgetrokken indien deze niet hoger ligt dan: 20% van de nieuwwaarde voor de schadegevallen die betr ekking hebben op de waarborg storm, hagel, sneeuw- en ijsdruk; 30% van de nieuwwaarde voor de schadegeva llen die betrekking hebben op andere waarborgen. Artikel. 10. Onverminderd de eventueel overeengekom en automatische aanpassing van de verzekerde bedragen, is verboden elk beding dat de verzekerde belet een beroep te doen op een andere verzekeraar indien zijn hoedanigheid als eigenaar, als huurder of gebruiker wijzigt. Artikel. 11. De verzekeringsondernemingen passen de bepalingen van dit besluit toe vanaf hun inwerkingtreding: op de overeenkomsten afgesloten na de inwerkingtreding; op de overeenkom sten die zijn aangegaan voor die inwerkingtreding vanaf de dag van de wijziging, de vernieuwing, de verlenging of de omzetting van deze overeenkomsten. Artikel. 12. Het KB van 01.02.1988 betreffende de verzekering tegen brand en andere gevaren wat de eenvoudige risico's betreft blijft van to epassing op de overeenkom sten die nog niet onderworpen zijn aan de bepalin gen van de wet van 25.06.1992 op de landsverzekeringsovereenkomst en zijn uitvoeringsbeslui ten tot 01.09.1994, datum waarop het wordt opgeheven. Artikel. 13. Onverminderd de toepassing van de verzekeringsondernemingen over to t verzekeringsovereenkomsten en andere verzek besluit, ten laatste op 01.07.1993 of op de datu wordt indien die datum na 01.07.1993 valt. T nieuwe verzekeringsovereenkomsten niet naar van dit besluit.

bepalingen van dit besluit, gaan de de for mele aanpassing van de eringsdocumenten aan de bepalingen van dit m waarop dit besluit op hen van toepassing ot op die datum moeten de bestaande en de de vorm overeenstemmen met de bepalingen

Pagina 74

KB BRAND 24 12 92

6

Artikel. 14. Dit besluit treedt in werking op 01.01.1993. Artikel. 15. Onze Minister van Economische Zaken is belast met de uitvoering van dit besluit. Gegeven te Motril, 24.12.1992. Bijlage bij het KB betreffende de verzekering tegen brand en andere gevaren wat de eenvoudige risico's betreft Waarborg: Arbeidsconflicten en aanslagen § 1. Definities: Onder arbeidsconflict verstaat m en elke coll ectieve betwisting in welke vor m zich die ook voordoet, in het kader van arbeidsverhoudingen, met inbegrip van: staking: door een groep werkne mers, bedienden, ambtenaren of zelfstandigen beraam de stillegging van het werk; lock-out: voorlopige sluiting van een onderneming waartoe beslist is om het personeel tot een vergelijk te dwingen in een arbeidsconflict. Onder aanslag verstaat m en alle vormen van oproer, volksbewegingen, dagen van terrorism e of van sabotage, namelijk: oproer: gewelddadige manifestatie, zelfs als ze niet beraam d is, van een groep personen, die met opgehitste gem oederen plaatsvindt en gekenmerkt wordt door ongeregeldheden of onwettige daden, alsook door verzet tegen de organen die met de handhaving van de openbare orde belast zijn zonder dat een dergelijke bew eging noodzakelijk tot doel heeft de gestelde openbare machten omver te werpen; volksbeweging; gewelddadige beweging, zelfs als ze niet beraamd is, van een groep personen die zonder dat er opstand is tegen de gevest igde orde, toch plaatsvindt m et opgehitste gemoederen en gekenm erkt wordt door ongeregeldheden of onwettige daden; daad van terrorisme of sabotage: clandestien georganiseerde actie met ideologische, politieke, economische of sociale bedoelingen, individueel of door een groep uitgevoerd, waarbij geweld gepleegd wordt op persone n of goederen vernield worden: hetzij om indruk te maken op het publiek en een klim aat van onveiligheid te scheppen (terrorisme); hetzij om het verkeer of de norm ale werking van een dienst of een ondernem ing te hinderen (sabotage). § 2. Verzekerde gevaren: Arbeidsconflicten. Aanslagen. § 3. Basiswaarborg: De verzekeraar dekt de bran d-, ontploffings- (m et inbegrip van de ontploffing van springstoffen) en implosieschade aan goederen: die rechtstreeks aan de verzekerde g oederen veroorzaakt wordt door personen die deelnem en aan een arbeidsconflict of aan een aanslag; die zou voortspruiten uit maatregelen die in voornoemd geval genomen zijn door een wettelijk gevormd gezag voor de beveiliging en de bescherming van de verzekerde goederen. Voor de woningen, also ok voor de landbouw-, tu inbouw-, wijnbouw-, fruitteeltb edrijven en

Pagina 75

KB BRAND 24 12 92

7

fokkerijen wordt de w aarborg bovendien uitgebreid tot andere schade aan goederen dan brand-, ontploffings- of implosieschade. De voornoemde waarborg wordt toegekend: voor de eenvoudige risico's waarvan de verzekerde waarde niet meer bedraagt dan 30.000.000 frank tot 100% van de verzekerde wa arde voor het gebouw en de inhoud; voor de eenvoudige risico' s waarvan de ver zekerde waarde niet m eer bedraagt dan 965.000.000 frank op basis van de tussen partijen overeengekomen modaliteiten, zonder dat de vergoedingsgrens minder dan 30.000.000 frank mag bedragen. De bedragen bedoeld b ij deze paragraaf zijn gekoppeld aan het ABEX-indexcijfer m et als basisindexcijfer dat van het eerste semester van het jaar 1988, namelijk 375. § 4. Specifieke verplichtingen van de verzekerde: Bij schadegeval verbindt de verzekerde zi ch ertoe om desgeval lend binnen de kortst mogelijke termijn alle stappen b ij de bevoegd e overheden te doen o m vergoeding van de geleden schade aan goederen te bekomen. De door de verzekeraar versc huldigde schadevergoeding wordt slechts uitbetaald wanneer de verzekerde het bewijs levert in dit verband alle nodige stappen gedaan te hebben. De verzekeringsbegunstigde verbindt zich erto e de vergoeding voor schade aan goederen die hem door de overheid wordt uitgekeerd, door te betalen aan de verzekeraar, in de mate dat die vergoeding samenvalt met die welke he m in u itvoering van de verzekeringsovereenkom st voor dezelfde schade is toegekend. § 5. Specifieke schorsingsmogelijkheid: De verzekeraar kan deze waarborg schorsen wann eer bij wijze van algem ene maatregel, in een met redenen omkleed besluit, de toelating daarvoor door Onze Minister van Economische Zaken wordt verleend. De schorsing gaat in zeven dagen na de kennisgeving ervan. Gezien om te worden gevoegd bij Ons besluit van 24.12.1992. Waarborg : Storm. (bijgevoegd bij art2 KB 16 01 1995 BS 11 04 1995 ingang 01 10 1995) Definitie : Onder storm verstaat men de orkanen of andere stormwinden, die : * binnen een straal van 10 km rond het aangeduide gebouw vernieling, breuk of beschadiging veroorzaken aan : - hetzij tegen deze winden verzekerbare constructies, - hetzij andere goederen die aan die winden een weerstand bieden gelijkwaardig aan de weerstand van de verzekerbare goederen; of * op het dichtst bijgelegen waarnemingsstation van het Koninklijk Meteorologisch Instituut een topsnelheid van minstens 100 km per uur bereiken."

Pagina 76

ART 67 LANDWET 1

WET LANDSVERZEKERING Artikel 67: Betaling van schadevergoeding § 1. - De partijen kunnen overeenkomen dat de vergoeding slechts betaalbaar zal zijn naarmate de verzekerde goederen worden wedersamengesteld of wederopgebouwd.De niet-wederopbouw of wedersamenstelling van die goederen buiten de wil van de verzekerde, heeft geen invloed op de berekening van de vergoeding, behalve dat het nieuwwaardebeding ontoepasselijk wordt. § 2. Voor wat betreft de eenvoudige risico's bepaald door de Koning, wordt de vergoeding betaald als volgt: 1° de verzekeraar stort het bedrag tot dekking van de kosten van huisvesting en van andere eerste hulp ten laatste binnen vijftien dagen die volgen op de datum van de mededeling van het bewijs dat deze kosten werden gemaakt; 2° de verzekeraar betaalt het gedeelte van de vergoeding dat zonder betwisting bij onderling akkoord tussen de partijen is vastgesteld binnen dertig dagen die volgen op dit akkoord. In geval van betwisting van het bedrag van de schadevergoeding, stelt de verzekerde een expert aan die in samenspraak met de verzekeraar het bedrag van de schadevergoeding zal vaststellen. Indien er dan nog geen akkoord bereikt wordt, stellen beide experten een derde expert aan. De definitieve beslissing over het bedrag van de schadevergoeding wordt dan door de experten genomen met meerderheid van de stemmen. De kosten van de expert worden voorgeschoten door de verzekeraar en zijn ten laste van de in het ongelijk gestelde partij. De beëindiging van de expertise of de vaststelling van het bedrag van de schade moet plaatsvinden binnen de 90 dagen die volgen op de datum waarop de verzekerde de verzekeraar heeft op de hoogte gebracht van de aanstelling van zijn expert. De schadevergoeding moet betaald worden binnen 30 dagen die volgen op de datum van de beëindiging van de expertise, of bij gebreke daaraan, op de datum van de vaststelling van het schadebedrag. 3° in geval van wederopbouw of wedersamenstelling van de beschadigde goederen, is de verzekeraar ertoe gehouden de verzekerde, binnen dertig dagen die volgen op de datum van sluiting van de expertise of, bij ontstentenis, de datum van de vaststelling van het bedrag van de schade, een eerste gedeelte uit te betalen dat gelijk is aan de in § 3, 1°, b) bepaalde minimumvergoeding. De rest van de vergoeding mag worden betaald in schijven naargelang de wederopbouw of wedersamenstelling vorderen, voorzover de voorgaande schijf uitgeput is. De partijen kunnen na het schadegeval een andere verdeling van de betaling van de vergoedingsschijven overeenkomen; 4° in geval van vervanging van het beschadigde gebouw door de aankoop van een ander gebouw is de verzekeraar er toe gehouden de verzekerde, binnen dertig dagen die volgen op de datum van de sluiting van de expertise of bij ontstentenis eraan, van de bepaling van het bedrag van de schade, een eerste gedeelte uit te betalen dat gelijk is aan de in § 3, l°, b) bepaalde minimumvergoeding. Het saldo wordt gestort bij het verlijden van de authentieke akte van aankoop van het vervangingsgoed; 5° in alle andere gevallen is de vergoeding betaalbaar binnen dertig dagen die volgen op de datum van de sluiting van de expertise of bij ontstentenis, de datum van de vaststelling van het bedrag van de schade; 6° de sluiting van de expertise of de schatting van de schade bedoeld bij 3°, 4° en 5° hierboven moet plaatsvinden binnen negentig dagen die volgen op de datum van de

Pagina 77

ART 67 LANDWET 2

aangifte van het schadegeval. § 2bis. De termijnen bedoeld bij § 2 worden opgeschort in de volgende gevallen: 1° de verzekerde heeft op de datum van sluiting van de expertise niet alle verplichtingen vervuld die hem door de verzekeringsovereenkomst zijn opgelegd. In dit geval beginnen de termijnen pas te lopen vanaf de dag die volgt op de dag waarop de verzekerde de genoemde contractuele verplichtingen is nagekomen; 2° het gaat over een diefstal of er bestaan vermoedens dat het schadegeval opzettelijk veroorzaakt kan zijn door de verzekerde of de verzekeringsbegunstigde. In dit geval kan de verzekeraar zich het recht voorbehouden vooraf kopie van het strafdossier te nemen. Het verzoek om kennis ervan te mogen nemen moet uiterlijk binnen dertig dagen na de afsluiting van de door hem bevolen expertise geformuleerd worden. Indien de verzekerde of de begunstigde die om vergoeding vraagt niet strafrechtelijk wordt vervolgd, moet de eventuele betaling geschieden binnen dertig dagen nadat de verzekeraar kennis genomen heeft van de conclusies van het genoemde dossier; 3° het schadegeval is veroorzaakt door een natuurramp bedoeld bij onderafdeling Ibis van deze afdeling. In dit geval kan de Minister bevoegd voor Economische Zaken de termijnen bedoeld bij § 2 1° 2° en 6° verlengen; 4° de verzekeraar heeft de verzekerde schriftelijk de redenen, buiten zijn wil en die van zijn gemachtigden, duidelijk gemaakt, redenen die de sluiting van de expertise of de raming van de schade, bedoeld in § 2, 6° beletten. § 3. - 1 ° Onverminderd de toepassing van de andere bepalingen van deze wet die een vermindering van de vergoeding mogelijk maken, mag de vergoeding bedoeld in § 2 niet minder zijn dan: a) in geval van verzekering tegen nieuwwaarde, wanneer de verzekerde het beschadigde goed wederopbouwt, wedersamenstelt of vervangt, 100% van deze nieuwwaarde na aftrek van slijtage overeenkomstig § 4. Zo evenwel de wederopbouwprijs, de wedersamenstellingsprijs of de vervangingswaarde lager ligt dan de vergoeding voor het beschadigde goed, berekend in nieuwwaarde op de dag van het schadegeval, is de vergoeding minstens gelijk aan deze wederopbouw-, wedersamenstellings- of vervangingswaarde verhoogd met 80%o van het verschil tussen de oorspronkelijk voorziene vergoeding en deze wederopbouw-, wedersamenstellings-, of vervangingswaarde verminderd met het slijtagepercentage van het beschadigde goed en met de taksen en rechten die zouden verschuldigd zijn op dit verschil na aftrek van de slijtage, overeenkomstig § 4; b) in geval van verzekering tegen nieuwwaarde, wanneer de verzekerde het beschadigde goed niet wederopbouwt, wedersamenstelt of vervangt, 80% van deze nieuwwaarde na aftrek van de slijtage, overeenkomstig § 4; c) in geval van verzekering tegen een andere waarde, 100% van deze waarde; 2° in geval van wederopbouw, wedersamenstelling of vervanging van het beschadigde goed, omvat de vergoeding bedoeld bij § 2 alle taksen en rechten; 3° indien de overeenkomst een formule van automatische aanpassing bevat, wordt de vergoeding voor het beschadigde gebouw, berekend op de dag van het schadegeval, verminderd met de vergoeding die reeds werd uitbetaald, verhoogd volgens de eventuele verhoging van het op het ogenblik van het schadegeval bekende jongste indexcijfer, gedurende de normale heropbouwperiode die begint te lopen op de datum van het schadegeval zonder dat de op die wijze verhoogde totale vergoeding 120% van de oorspronkelijk vastgestelde vergoeding mag overschrijden en evenmin meer mag

Pagina 78

ART 67 LANDWET 3

bedragen dan de totale kostprijs van de heropbouw; § 4. In geval van verzekering tegen nieuwwaarde mag de slijtage van een beschadigd goed of van het beschadigde gedeelte van een goed slechts worden afgetrokken indien deze hoger ligt dan 30% van de nieuwwaarde. § 5. De §§ 1, 3 en 4 van dit artikel zijn niet van toepassing op de aansprakelijkheidsverzekering. § 6. In geval van niet eerbiediging van de termijnen bedoeld bij § 2, brengt het gedeelte van de vergoeding dat niet wordt betaald binnen de termijnen van rechtswege een intrest op die gelijk is aan tweemaal de wettelijke intrestvoet te rekenen vanaf de dag die volgt op het verstrijken van de termijn tot op de dag van de daadwerkelijke betaling, tenzij de verzekeraar bewijst dat de vertraging niet te wijten is aan hemzelf of aan een van zijn gemachtigden. Artikel 68: Eigen recht van eigenaar en derden De verzekeraar van de huurderaansprakelijkhe id keert, zowel in geval van huur als van onderhuur, de vergoeding uit aan de eigenaar van het gehuur de goed, met uitsluiting van alle andere schuldeisers van de huurder of van de onderhuurder. De verzekeraar van het verhaal van derden keert de vergoedi ng uitsluitend aan die derden uit. De eigenaar en de derden bezitten een eigen recht jegens de verzekeraar.

Pagina 79

Case jan pinnekens 1

Op een late dinsdagavond zit Jan Pinnekens zijn portie verse friet te eten terwijl hij geboeid naar VT4 kijkt. Op hetzelfde moment raakt ook zijn mazoutkachel oververhit en door een overmatige toevoer aan brandstof knalt de kachel open en zet het vuur over op het tapijt, en de in de nabijheid staande kast. Een telefoontoestel staat nooit veraf en bijna 15 minuten later is de lokale brandweer reeds het vuur aan het overmeesteren. De ravage in het kamertje blijkt op het eerste zicht nog mee te vallen; kachel kapot, tapijt verbrand en het kastje verbrand, maar de gehele kamer staat onder het roet. Het plafond ziet er lief uit... Overal hangen roetige stofnetten. Maar per toeval stond de gangdeur ook open en het roet heeft zich over het gehele huis verspreid. Spijts de poging van Jan Pinnekens om zelf het eerste bluswerk te doen (3 natte handdoeken en twee natte dweils heeft het hem gekost) lijkt de schade toch behoorlijk ernstig. De eigenaar van het gebouw zal niet gelukkig zijn... Juist na de brand ziet Jan zijn verzekeraar, Wim Snelregelaar... De schade wordt in grote lijnen als volgt geraamd: kapotte kachel 750.00€ beschadigde kast 300.00€ tapijt beschadigd 250.00€ Herschilderen van de kamer volgens factuur van een vakman Herbehangen eveneens volgens factuur Herschilderen van de gang en herbehangen van de kamers boven. Een drietal dagen werk voor het opruimen en vergoeding voor het werk van Jan Pinnekens 300.00€ Na enkele dagen komen de inspecteurs van de verzekeringsmaatschappijen (huurder en eigenaar) een voorstel doen; samen met de verzekeraar van de eigenaar van het gebouw wordt de schade als volgt geraamd: Totale schade aan de inhoud van Jan 1.300€ Totale schade aan het gebouw wordt in overleg bepaald op 5.000€ De opruimingskosten die Jan zelf gedragen heeft worden bepaald op 300.00€ TOTALE SCHADE bedraagt dus 6.600€ De sleet wordt bepaald op 20% Helaas komt een ongeval nooit alleen, en blijkt Jan Pinnekens behoorlijk onderverzekerd. Het gehuurde gebouw blijkt een werkelijke waarde te hebben van 100.000€ en Jan is slechts verzekerd voor 50.000€ Voor de inhoud blijkt Jan gelukkig een eerste risico-dekking te hebben. Een geluk bij een ongeluk...De polis vermeld 40.000€ in eerste risico.

Pagina 80


De regeling ziet er als volgt uit: REGELING INHOUD: vergoeding volgens nieuwwaarde

1.500€

VERHAAL VAN DE EIGENAAR: 5.000€ in nieuwwaarde min 20% sleet : 4.000€ Hierop wordt wel de evenredigheid toegepast zodat de vergoeding gehalveerd Voor de opruimingskosten van het gebouw werd 300.00€ voor zien. Jan ontvangt hiervan niets, zelfs niet de 1.500€ voor schade aan de inhoud waarop hij gerekend had. De verhuurder laat immers beslag leggen op de vergoeding voor de inhoud aangezien de verantwoordelijkheid van Jan vaststaat en er onvoldoende waarborg is inzake de huuraansprakelijkheid is... Maar het had ook anders gekund. Jan laat opmerken dat het schilderwerk en het behang door hem werd aangebracht. Hij had het gebouw immers onbeschilderd en niet behangen gehuurd. Behang en schilderwerk worden door zijn verzekeraar geklasseerd onder de waarborg inhoud, omdat deze in zijn definitie van de inhoud volgende uitbreiding voorziet: Voor de huurders of gebruikers omvat de inboedel eveneens alle door hen aangebrachte vaste installaties en / of verfraaiingen zo deze voor privaat gebruik zijn en omvat het materieel deze voor beroepsgebruik. Het behang en schilderwerk is op heden duidelijk nog eigendom van Jan Pinnekens, want hij heeft het gebouw onbeschilderd en onbehangen gehuurd. Voor de schade aan de inhoud blijft de som van 1.500€ weerhouden. Voor de verfraaiingen wordt er 2.500€ berekend. Voor de opruimingskosten wordt er beroep gedaan op een gespecialiseerde firma. Deze slagen er bovendien in om het behang in de gang en de slaapkamers gewoon te reinigen. Er zal daar dus geen nieuw behang moeten aangebracht worden. Factuur voor deze opdracht: 2.000€ De kosten die Jan zelf gemaakt had blijven geraamd op 300€

Pagina 81


TOTALE VERGOEDING schade aan de inhoud verfraaiingen huurder opruimingskosten (gespecialiseerde firma) kosten door Jan gemaakt

1.500 2.500 2.000 300

Totaal 6.300 (te verminderen met de vrijstelling van de maand waarin de schade ontstond) Op deze schadeposten wordt geen evenredigheid toegepast. Immers: de waarborg inhoud was in eerste risico, de bijkomende waarborgen zijn altijd in eerste risico. Behalve de uitgevoerde verfraaiingen is er geen andere schade aan het gebouw. Er moet dus geen verhaal van de eigenaar verwacht worden. Behang en schilderwerk waren immers door Jan aangebracht. Een snelle opruiming na de brand heeft hier de schade kunnen beperken, bovendien heeft een vakkundige regeling Jan Pinnekens zijn schade perfect vergoed.

Pagina 82

1 DEVLAMYNCK LUC Otegemstraat 59 8550 Zwevegem tel 056 75 83 37 fax 056 75 92 76 [email protected] SCHADEBEGROTING Datum schade: 01062005 Verzekerde: TOM Maatschappij: ING Nr.

referte Maatschappij: 03133 referte makelaar: 6000057 Hoofd waarborg

Omschrijving 1 Herstellen plaasterwerk plafond keuken, barst over de volledige breedte en diversie vochtkringen uitwerken van de bartst en van de kringen 8 uur aan 35 € 2 schilderklaar zetten van het plafond 4 uur werk aaan 35€ 3 plafond herschilderen in 2 lagen 30m2 aan 15€ per m2 tijdelijk verwijderen verlichtingskabels op laagspanning incl (en terugplaatsen) 4 uitbreken douchebak (oorzaak van de schade) door firma Delisan 5 Herstel douchebak, heraansluiten op afvoer Didier 6 Terugzetten van de douchedeur en gebruiksklaar maken werk van verzekerde

SUBTOTAAL

BTW

Pagina 83

BTW

280,00 140,00 450,00

275.07 220.00 15,00

0 0

TOTAAL vd SCHADE franchise VERGOEDING

Bijkomende waarborg

0

2 DEVLAMYNCK LUC Otegemstraat 5 8550 Zwevegem tel 056 75 83 37 fax 056 75 92 76 [email protected] SCHADEBEGROTING Datum schade: 13062006 Verzekerde ANDY Maatschappij: FIDEA Nr.

referte makelaar:

referte Maatschappij: 6000126 Hoofd waarborg

Omschrijving 1 herstel oorzaak van de schade (bestek Quartier) uitgesloten schade 2 gevolgschade aan plaasterwanden bestek firma Bostoen Ronaldo 3 Herschilderen wanden 26 m2 aan 12.50 €/m2 verf en werk 2 lagen 4 De vloer is onder water gekomen, omdat er geen plinten staan is het water onder de tegels geraakt; Uitschijven van enkele voegen en hervoegen zal helpen om te drogen en om te vermijden dat de vloertegels los komen

SUBTOTAAL

BTW

0.00 845.00

6%

325.00

6%

40.00

0

1210.00 -207.16

1002.84

Pagina 84

Bijkomende waarborg

BTW

1210.00


RUH/06F/6/02960

0

3 DEVLAMYNCK LUC Otegemstraat 59 8550 Zwevegem tel 056 75 83 37 fax 056 75 92 76 [email protected] SCHADEBEGROTING 22072006 Datum schade: Verzekerde: K Maatschappij: AXA Nr.

referte makelaar:

referte Maatschappij: polis 754 6000184 Hoofd waarborg

Omschrijving

BTW

1 schade in living aan muur boven electriciteitskast herschilderen 2 Neon verlichting op de gevel, kortsluiting door water

150.00

3 schilderen hoek van het restaurant ong 30 m2 aan 12.50 per m2 stuk papier vernieuwen 4 Plafond restaurant, uitgevallen latten veel detailwerk, raming 150€ (werk en materialen), zal niet op deze manier uitgevoerd worden; verzekerde overweegt andere herstelling of verandering op eigen kosten voor het tweede deel vh plafond 5 onderdoek in tweede zaal, water is door het doek gekomen, verschillende bruine kringen in het doek afbreken beschadigd doek, klaarzetten vernieuwing 50 m2 doek werk herplaatsen 6 uur aan 12.50 (eigen werk) 6 Kosten elektrieker tijdens noodweer om asap de electriciteit terug aan te krijgen (dooirisico van de voeding); uitgevoerd door een kennis van verzekerde 7 door de windhoos werden drie zonneschermen beschadigd 8 Opruiming van de wateroverlast in keuken, zaal, restaurant, living 8 personen 5 uur werk

375.00

Bijkomende waarborg

BTW

bestek

SUBTOTAAL

50.00 150.00

50.00 150.00 75.00 60.00 120.00 400.00

0 0


-207.12

Pagina 85

0

4 DEVLAMYNCK LUC Otegemstraat 59 8550 Zwevegem tel 056 75 83 37 fax 056 75 92 76 [email protected] SCHADEBEGROTING Datum schade: 24072006 Verzekerde: Maatschappij: MERCATOR Nr.

referte Maatschappij: referte makelaar:

polis41 6000181

Hoofd waarborg

Omschrijving 1 Frigo die in de kelder stond, stond volledig onder water voorlopig drogen en afwachten; nieuwwaarde 125.00€ 2 Plinten rond de mazoutkachel in de living komen los; moeten herzet worden 3 Plinten in de living komen los ongeveer 12 lopende meter te herzetten 4 Plinten in de ontvangstkamer komen los (kamer vooraan) 5 WC ruimte in houten constructie voorlopig droging afwachten; schade is beperkt gebleven, enkele planken vastzetten 6 Wasmachine, droging afwachten nieuwwaarde 400€ 7 Luidsprekers stereo installatie stonden in het water

125.00 20.00 120.00 80.00

30.00 gered 40.00

8 Wassen van diverse kledij en kleine matjes

40.00

9 Salontafel, schade is beperkt gebleven 25 ipv 125

25.00

10 knellende deuren (voordeur, kelderdeur, achterdeur, livingdeur)Schade beperkt tot lichte aanpassing aan de 3 deuren 11 mazout en gas kachel die in het water stonden; voetstuk roest verwijderen en onderplaat herschilderen 12 Vinylvloer in de living, hoek vastleggen en reinigen (zie post 15 reiningen) 13 Vast tapijt op eerste verdiep (door overlopen goot voorkant)te reinigen, moet niet verwijderd worden huur tapijtreiniger detergent voor tapijtreiniger werk 14 Opruimen van water, reinigen kelder, reinigen gelijkvloers dag 1 5 personen 15 uur dag nadien 3 personen 24 uur verzekerde zelf 15 uur zepen en klein gerief 15 Herbevestigen plint achterdeur Voeten van 6 kasten behandeld met meublevernieuwer 2 tafels en 12 stoelen idem Herbehangen living (geschilderd papier) 9 rollen van 10€ werk 13.5 uur schilderen van ong 35 m2

40.00 60.00 20.00

60.00 5.00 30.00

10.00 60.00 40.00 90.00 135.00 425.00

Retoucheren plakwerk in de kelder SUBTOTAAL

150.00 1470.00 1669.00

TOTAAL vd SCHADE franchise

-207.12 Pagina 86

54.00 10.00

5 DEVLAMYNCK LUC Otegemstraat 59 8550 Zwevegem tel 056 75 83 37 fax 056 75 92 76 [email protected] SCHADEBEGROTING Datum schade: 09082006 Verzekerde: TON Maatschappij: FIDEA Nr.

referte Maatschappij: referte makelaar: Hoofd waarborg

Omschrijving 1 9 rollen nieuw behangpapier, klaar om te gebruiken; stonden in kartonnen doos en zijn vervormd door het water 9 x 24.95€ 2 werk opruiming inboedel, verplaatsen zeltels, zitbankjes, wassen gordijnen, vloermatten 8 uur aan 10€ 3 lichte retouche houten poten kasten en zetels met vernieuwer

SUBTOTAAL

224.55

BTW

incl

80.00 30,00

334.55 207.12 127.43

Pagina 87

Bijkomende waarborg

BTW

334.55


polis 711 6000203

0

6 DEVLAMYNCK LUC Otegemstraat 59 8550 Zwevegem tel 056 75 83 37 fax 056 75 92 76 [email protected] SCHADEBEGROTING Datum schade: 22072006 Verzekerde: ARLETTE referte makelaar: Maatschappij: WINTERTHUR Nr.

referte Maatschappij: 6000196 Hoofd waarborg

Omschrijving 1 herbehangen badkamer; 7 rollen papier aan 20€ 2 werk 10.50 uur eigen werk aan 12.50€/uur

Bijkomende waarborg

BTW 140.00 131.25

3 klein schilderwerk

polis 2

BTW

incl

40.00

4 Veranda, opruimen van het water; geen andere schade

20

SUBTOTAAL

311.25 331.25


207.12 124.13

Pagina 88

20

incl

7 DEVLAMYNCK LUC Otegemstraat 59 8550 Zwevegem tel 056 75 83 37 fax 056 75 92 76 [email protected] SCHADEBEGROTING 22072006 Datum schade: Verzekerde: Maatschappij: FORTIS AG Nr.


Omschrijving 1 herschilderen muur en plafond kelder lengte 11 m breedte 3 m hoogte 1.75m totale opp muren 82m 2 aan 10€ 2 klaarzetten van muren, verwijderen resten oude verf

6000204 BTW

820.00

Bijkomende waarborg

BTW

0%

100.00

3 opruimen, verplaatsen koopwaar en verpakkingsgerief

40.00

SUBTOTAAL

920.00 960.00


207.12 752.88

Pagina 89

40.00

0%

8 DEVLAMYNCK LUC Otegemstraat 59 8550 Zwevegem tel 056 75 83 37 fax 056 75 92 76 [email protected] SCHADEBEGROTING Datum schade: 22072006 Verzekerde: DE Maatschappij: AXA Nr.


Omschrijving 1 4 schilderdeuren die water opgezogen hebben te vervangen (raming 15€ per deur) 2 3 rijen zwarte faiance in de badkamer zitten los van de gyprocplaat waarop ze geleefd zijn te vervangen 3 Onderkant keuken meubel is lichtjes gezwollen door het water (sokkel onder het meubel) forfait

SUBTOTAAL

BTW

Pagina 90

Bijkomende waarborg

BTW

bestek bestek 100.00

0 0


00039-32 6000202

0

9 DEVLAMYNCK LUC Otegemstraat 59 8550 Zwevegem tel 056 75 83 37 fax 056 75 92 76 [email protected] SCHADEBEGROTING Datum schade: 11082006 Verzekerde: DTTER AE Maatschappij: AVERO BELGIUM Nr.


Omschrijving 1 schade aan dak en roofing 2 schade onderdak in vezelplaat verwijderen doordrenkte plaat en en vernieuwen 3 verwijderen isolatie en isomo platen

polis 2H48 6000205 Bijkomende waarborg

uitgesloten 200.00 40.00

4 herstellen isomo en terugzetten isolatie

300.00

5 muren herschilderen50m2 aan 12.50€

625.00

6 Diepvriezer waar het water over de electriciteit gekomen is en die kortsluiting blijft geven 7 verwijderen en terugzetten rekken en inhoud om werk te kunnen uitvoeren

350.00

SUBTOTAAL

50.00

1475.00 1565.00


207.12 1357.88

Pagina 91

90.00

btw

10 DEVLAMYNCK LUC Otegemstraat 59 8550 Zwevegem tel 056 75 83 37 fax 056 75 92 76 [email protected] SCHADEBEGROTING Datum schade: 21072006 Verzekerde: Maatschappij: FORTIS AG Nr.

referte Maatschappij: referte makelaar:

poli859 6000222

Hoofd waarborg

Omschrijving 1 Herschilderen inkomsthall ong 20m2 aan 12.50€ 2 herstel stopcontact (drogen draden en verwijderen contactdoos en vervangign door plaatje) 3 water is over deur en deurstijle gelopen, 1 laagje herschilderen

BTW

Bijkomende waarborg

BTW

250 15 80

SUBTOTAAL

0 345.00


-207.12

137.88

Pagina 92

0

11 DEVLAMYNCK LUC Otegemstraat 59 8550 Zwevegem tel 056 75 83 37 fax 056 75 92 76 [email protected] SCHADEBEGROTING Datum schade: 17092006 referte Maatschappij: Verzekerde: referte makelaar: 6000230 Maatschappij: WINTERTHUR Nr.

Hoofd waarborg

Omschrijving 1 herschilderen plafond 19.60 m2 aan 12.5 euro/m2 2 herschilderen van de muren 40 m2 aan 10 €/m2 3 retouche werk aan de bepleistering forfait

polis3

BTW

Bijkomende waarborg

BTW

245.00 400.00 100.00

4 vernieuwen van een deel van de isolatie

40.00

5 opruiming gebouw 1.50 uur aan 12.50€ (vloer en wanden)

18.75

6 factuur herstelling lek door Remec 7 schade in wc ruimte bij app eigendom van Vanherzeele Rita, herschilderen plafond wc ruimte

SUBTOTAAL

60.00

845.00 960.21


-208.09 752.12

Pagina 93

91.00

5.46

109.75

5.46

12 DEVLAMYNCK LUC Otegemstraat 59 8550 Zwevegem tel 056 75 83 37 fax 056 75 92 76 [email protected] SCHADEBEGROTING Datum schade: 16102006 Verzekerde: Maatschappij: AXA Nr.


Omschrijving

6000264 BTW

1 diep reinigen van de driezit en de tweezit huur machine en aankoop detergent

130.00

2 werk 6 uur per zetel, inbegrepen de verschillende losse kussens

120.00

3 bouwdroger om verergering schade te voorkomen

Bijkomende waarborg

50.00

SUBTOTAAL


250.00 300.00 -207.49 92.51

Pagina 94

50.00

BTW

13 DEVLAMYNCK LUC Otegemstraat 59 8550 Zwevegem tel 056 75 83 37 fax 056 75 92 76 [email protected] SCHADEBEGROTING Datum schade: 16102006 Verzekerde: Maatschappij: FORTIS AG Nr.


Omschrijving 1 terugzetten van 3 aangereden granietpalen en veravangen van 1 gebroken paal werk met twee personen 6 uur x2 x 12.5 euro per uur 2 1nieuwe gepolierde granietpaal import uit china

6000267 BTW

Bijkomende waarborg

150.00

130.00

3 klein materiaal

25.00

4 opruiming

20.00

SUBTOTAAL

305.00 325.00


Pagina 95

20.00

BTW

14 DEVLAMYNCK LUC Otegemstraat 59 8550 Zwevegem tel 056 75 83 37 fax 056 75 92 76 [email protected] SCHADEBEGROTING Datum schade: 18102006 Verzekerde: foto case Maatschappij: GENERALI BELGIUM Nr.


Omschrijving 1 Herbehangen voorkamertje 22banden plus detail; 9 rollenaan 20 € 1 extra rol wegens hoogte plafond 3.25 meter 2 werk 22 x 30 minuten aan 12.50€ per uur detail rond deur en raam 2 uur 3 herstellen plaasterwerk onder het raam om herbehangen mogelijk te maken ong 2 m2 materiaal 3 uur aan 12.50€ 4 opruiming

BTW

6000273 Bijkomende waarborg

180.00 137.50 25.00

25.00 37.50

5 dichtlassen defecte leiding

15.00 10.00

SUBTOTAAL

405.00

25.00

430.00


-207.49 197.51

OPMERKING uitvoering werken door bewoner, huurder. Vandaar 12.50€ per werkuur eigen werk.

Pagina 96

BTW

15 DEVLAMYNCK LUC Otegemstraat 59 8550 Zwevegem tel 056 75 83 37 fax 056 75 92 76 [email protected] SCHADEBEGROTING Datum schade: 24082006 Verzekerde: Maatschappij: NATEUS Nr.


Omschrijving 1 Herbehangen van 3 wanden van de vier 15 banden papier plus detail 6 rollen aan 25 euro 2 15 x 30 minuten aan 30 € per uur afnemen behang en herbehangen extra voor detail rond de ramen 3 plafond herschilderen 20 m2 aan 12.50 € per m2

6000236 BTW

Bijkomende waarborg

BTW

150.00

225.00 50.00 250.00

4 moluren herschilderen

30.00

SUBTOTAAL

705.00 705.00


-207.83 497.17

Pagina 97

0

16 DEVLAMYNCK LUC Otegemstraat 59 8550 Zwevegem tel 056 75 83 37 fax 056 75 92 76 [email protected] SCHADEBEGROTING Datum schade: 24072006 Verzekerde: VCRAT BEN Maatschappij: AXA Nr.


Omschrijving 1 Bijkomende werken naast het bestek van Tienpont 2 Voetstuk herstellen van het badkamermeubel materialen werkuren 4 x 35 € 3 2 lampekappen vernieuwen (zaten vol water en zijn van het plafond afgevallen) 4 Isolatie boven het plafond materiaal 2 werkuren aan 35 € 5 opruimen drie uur werk verwijderen van de isolatie

polis 811 98 6000189 BTW

Bijkomende waarborg

BTW

125.00 140.00 100.00 100.00 70.00

SUBTOTAAL

0 0


Pagina 98

30.00

0

tips

1.1 Enkele nuttige tips 1.1.1 Eerste maatregelen na brand (HCL) In ruimte waar bv. elektronische apparatuur aanwezig is : Direct stroom uitschakelen. Denk hierbij ook aan noodstroomvoorziening. Luchten (ramen open zetten) of op een andere manier ervoor zorgen dat de eventueel nog aanwezige rookgassen afgevoerd worden. Natte goederen, bv. vloerbedekking en gordijnen verwijderen. Vloeren droog maken. Corrosiestop toepassen door het plaatsen van luchtontvochtigers, waarbij de RLV onder 40 % gebracht te worden. Eventueel de ruimte verwarmen, maximaal 35°C. Overbrengen van verplaatsbare apparatuur naar droge, niet besmette, ruimte. Nat geworden apparatuur, indien mogelijk, met lucht droog blazen. Er voor zorgen dat er geen overdracht van roet - rook - vocht kan plaatsvinden van bevuilde naar niet-bevuilde ruimten met apparatuur. HCL-meting(en) uit laten voeren. Bij noodzakelijke reiniging van de ruimte niet-verplaatsbare apparatuur goed afdekken met plastic. (Er voor zorgen dat geen condensvorming kan ontstaan, zonodig Ciligacel gebruiken.) Regelmatig luchtvochtigheid controleren. RLV onder 40 % houden. 1.1.2 Maatregelen bij brandschade Metalen delen (inox en koper) reinigen en beschermen met een dunne laag vaseline of olie om roestvorming te vermijden. Rookstofdeeltjes of roet op meubels, gordijnen en tapijten stofzuigen of wegblazen Lokalen verluchten (behalve bij teveel roet) Koeltoestellen leegmaken wanneer er geen elektriciteit meer is. Inox onderdelen van bv keuken of bad reinigen en met laagje olie insmeren. Planten: bladeren (langs beide kanten) afwassen Bij vorst: waterleidingen leeg laten lopen; antivries in afvoer bad, gootsteen e.d. Huisdieren verwijderen voor aanvang van de reiniging Plafonds, muren of absorberende oppervlakten NIET afwassen (nooit water op roet aanbrengen ! het roet vermengd zich met het water en dringt diep in de materialen...) Tapijten of zetels nooit met water proberen te reinigen. Kledij of gordijnen naar een gespecialiseerde droogkuis doen, om te vermijden dat rook of geur in de vezels blijft vastzitten. Voedsel of conserven die aan de hitte werden blootgesteld mogen niet meer geconsumeerd worden. TV, Hi-Fi, Video, elektronisch materiaal (ook PC !) nooit gebruiken of aanzetten zonder dat deze eerst nagezien en gereinigd werden. (roet veroorzaakt kortsluiting!) 1.1.3 Maatregelen bij waterschade Overtollig water verwijderen (doeken, luiers, dweilen, papier, handdoeken kunnen overtollig water opslorpen) Voorwerpen van de meubels wegnemen en water(ringen) verwijderen Water uit kussens gelijkmatig laten opdrogen, bv met doeken. Een hard voorwerp (steen, marmer, faience,) onder de poten van de meubels aanbrengen, vooral wanneer de meubels op vast tapijt staan.

Pagina 99

1

tips 2

Bij droog weer (ook in de winter) ramen openen en voor ventilatie zorgen. Laden en kasten zoveel mogelijk open laten. Kostbare voorwerpen verplaatsen naar andere ruimtes Tapijten op parketvloer, vasttapijt verwijderen Gaatjes maken in het vals plafond om eventueel water van boven te laten uitlopen. Vochtige weefsels zo vlug mogelijk laten drogen. Pelsen en lederwaren afzonderlijk laten drogen (nooit in de zon!), best op kamertemperatuur. Oppassen met gekleurde boeken, tijdschriften, kranten die op vochtige tapijten of vloeren blijven liggen; gevaar voor verkleuring. Geen elektrische apparaten aanzetten op vochtige tapijten of vloeren. Vermijdt het aanzetten van de verlichting. Nooit natte weefsels op elkaar stapelen omwille van het gevaar voor verkleuring. 1.1.4 Voorzorgen tegen winterweer Uit een persbericht van de BVVO nemen we volgende tips over Voorkomen is beter dan dweilen. Een aantal maatregelen is van bij het aanleggen van de waterleidingen aangewezen. Zo is het aanbevolen om kraantjes aan te brengen om de installatie desgewenst leeg te laten lopen; het is daarentegen ge vaarlijk om leidingen buitens huis of door buitenm uren te laten lopen en meer algemeen langs plaatsen die aan de koude zijn blootgesteld. De doehet-zelvers moeten ervoor zorgen dat de le idingen die ze kiezen een geschikte diamete r hebben. Nog voor de winter is het veiliger om de dakgoten en de plaatsen waarlangs het w ater weg moet lopen, schoon te m aken. Behalve op de plaatsen waar een verluchting strikt noodzakelijk is, dient men tegen de winter de keldergaten te dichten en de isolering van waterleidingen en waterm eters te contro leren, de radiatoren ope n te draaien in de vertrekken die weinig gebruikt worden en waar desnoods gezorgd m oet worden voor een verwarming met hulptoestellen. Waterleidingen naar een kraantje aan de gevel, of naar tuinen, garages en bergpl aatsen moeten voor de eerste vorst afgesloten worden. Zo nodig is het mogelijk o m de leidingen te beschermen met een elektrische bedrading die aan de leidingen zelf bevestigd wordt en waarborgt dat zij niet zullen v astvriezen. Daar waar het mogelijk is, kan men het bevriezen ook voorkomen door het water constant te laten doorstromen. Het is ook gevaarlijk om kratten drank te laten st aan in plaatsen die niet verwarmd worden: de flessen zouden kunnen springen, en hun inhoud kan schade aanrichten. Men doet er overigens goed aan te bedenken da t niet alleen de waterleidingen bedreigd worden door de vorst: ook de stookoliele idingen kunnen schade ondervinden bij de vorming van parafine, die de oorzaak kan zijn van het stilvallen van de verwarming, met alle mogelijke schade van dien: het kan dus nodig zijn ook deze leiding en te beveiligen of additieven aan de brandstof toe te voegen. In de winter is het niet raadzaam een gebouw onverwarmd of met open vensters achter te laten: de winter 1996/1997 heeft aange toond dat nogal w at studenten hun kam ers in de universiteitssteden hadden verlaten om de eindejaarsfeesten thuis te vieren, zonder hierop te letten. Hetzelfde geldt voor de enkele vrije dagen di e de studenten na de januari-zittijd zouden

Pagina 100

tips 3

nemen, of nog voor de krokusvakantie, die koud kan uitvallen. Wanneer een leiding vastgevror en is, doet m en er goed aan ze geleidelijk te ontdooien met de nodige zorg voor de materialen en voo r het verm ijden van brandgevaar: het aanvoeren van war me lucht of damp houdt a ls dusdanig geen bijzondere risico' s in, maar het gebruik van een soldeerlam p kan wel degelijk gevaarlijk zijn. Na een periode van strenge vorst is het goed om bij de dooi extra te letten op mogelijke lekken; het is dan raadzaam om de staat van het dak na te gaan en de zolders, kelders en andere onbewoonde vertrekken te inspecteren waar een klein lek grote gevolgen zou kunnen hebben, gewoon omdat het niet op tijd is opgemerkt. Bij de dooi is het uiteraard ook veiliger om de stalactieten af te breken, die tijdens de vorstdagen zouden zijn gevormd. (…) Wat doe je bij schade? Bij schade moet de verzekerde onverwijld het nodige doen om de schade te beperken. Hij zal dus: eerst de elektriciteit afsluiten als het lek zich in de nabijheid van een elektrische installatie voordoet; vervolgens de watertoevoer afsluiten, de installatie laten leeglopen en achteraf de kraantjes weer afsluiten;de beschadigde of bedreigde voorwerpen van de bedreigde plaats verwijderen; de vochtige vloeren, muren en plafonds laten drogen en schoonmaken, en uiteraard hetzelfde doen voor de inboedel die waterschade heeft opgelopen; vervolgens het nodige bewijsmateriaal verzamelen, dat dienstig kan zijn voor de regeling van het schadegeval (foto's, bestekken, enz.); en ten slotte het schadegeval zo vroeg mogelijk melden aan de verzekeraar, in voorkomend geval met de hulp van zijn agent of makelaar.

Pagina 101

overdraagbaarheid 1

Evenredigheid – overdraagbaarheid

1 SCHADEVERGOEDING Schade is de uitkomst van de vergelijking tussen twee toestanden: enerzijds de huidige toestand van de benadeelde en anderzijds de hypothetische toestand waarin hij zich zou bevinden mocht het schadegeval zich niet hebben voorgedaan.

1.1 Evenredigheidsregel 1.1.1 Algemene regel "de verzekerde draagt zijn evenredig deel in de schade (verminderd met de eventuele vrijstelling), als uit de schatting blijkt dat de waarde van de goederen of de aansprakelijkheid van de huurder of gebruiker ontoereikend verzekerd zijn".

V =

S × VW WV

Motivatie evenredigheidsregel 1.1.2 Uitzonderingen op de evenredigheidsregel totale te verzekeren waarde kan berekend worden Overdraagbaarheid. Deze regel kan niet toegepast worden indien: - één verzekerd bedrag - afzonderlijke polissen

Voorbeeld overdraagbaarheid: Rubriek - gebouw - materieel - koopwaar

Verzekerde waarde 300.000 100.000 100.000

Premievoet 1,20 ‰ 1,50 ‰ 1,50 ‰

Pagina 102

Te verzekeren waarde (vastgesteld bij schadegeval) 200.000 150.000 130.000

overdraagbaarheid 2

1) Eerste regel. bepaalde rubrieken voor een te hoog bedrag en andere voor een te laag bedrag gebouw 100.000 teveel verzekerd materieel 50.000 te weinig verzekerd koopwaar 30.000 te weinig verzekerd 2) Tweede regel. Men berekent de premie 120 euro op gebouw 75 euro op materieel 45 euro op koopwaar 3) Derde regel. Men berekent de gemiddelde premie 1.20 gebouw 1.50 materieel en koopwaar 4) Vierde regel. verhouding tussen de gemiddelde premies 1,20 / 1.50 is 80% 5) Vijfde regel. overdraagbaar bedrag 80% van 100.000 te veel verzekerd op gebouw is overdraagbaar 6) Zesde regel. Men verdeelt het overdraagbaar bedrag over alle onderverzekerde rubrieken Gelukkig is dit voorbeeld zijn dan alle rubrie ken aangevuld. Maar ook ee n rubriek waar geen schade is moet aangevuld worden. Kom je m et de aanvulling op m instens 90% van het te verzekeren bedrag, dan blijf je weliswaar onderverzekerd, maar zonder toepassing van de evenredigheid.

Pagina 103

overdraagbaarheid 3

Evenredigheidsregel van bedragen. verzekeringswet van 1874, artikel 21 artikel 44 van de landwet. uitzonderingen: evaluatiesysteem niet hoger dan 10% aansprakelijkheid van een huurder van een gedeelte van het gebouw waarborgen burgerrechterlijke aansprakelijkheid buiten overeenkomst diverse kosten als waarborguitbreiding absoluut eerste risico aangenomen waarde.

Pagina 104

Reconditionering

RECONDITIONERING NA BRAND EN AANVERWANTE SCHADE

Devlamynck Luc Voorzitter commissie brand februari 1997

Pagina 105

1

Reconditionering

RECONDITIONERING NA BRAND EN AANVERWANTE SCHADE Verzekeringstechnische benadering

I.Verschil in regeling hoofdwaarborg en bijkomende waarborg 2. Toepassing van de vrijstelling (schadevrijstelling of regelingsvrijstelling)

3. Verhaal en invloed op de onderverdeling in hoofd en bijkomende waarborg.

4. Effect van de opsplitsing van de vrijstelling bij verhaal

5. Wat is reconditionering, enkele nuttige tips bij schade.

6. Lijst van gespecialiseerde bedrijven.

7. Enkele voorbeelden.

Pagina 106

2

Reconditionering

3

II. VERSCHIL IN REGELING HOOFDWAARBORG EN BIJKOMENDE WAARBORG Hoofdwaarborgen:

Brand en aanverwante risico's Storm, Hagel, Sneeuw- en Ijsdruk Waterschade Glasbreuk Aardbeving Diefstal B.A. Gebouw .....

Bijkomende waarborgen: Kosten van redding, behoud, blussing, opruiming en afbraak Sloping Tuinherstel Hotelverblijf ..... Bij de hoofdwaarborgen is de dekking beperkt tot de verzekerde bedragen voor gebouw en of inhoud zoals gedefinieerd in de polis. Dit kan zijn tot een bepaald kapitaal in eerste risico, of voor de herbouwwaarde van een gebouw (eventu eel zonder kapitaal) na toepassing van een raster, of tegen een bepaalde som onderworpen aan de evenredigheidsregel. Bijkomende waarborgen zijn echter steeds verzek erd in eerste risico, tot uitputting van de verzekerde som (meestal 100% van de voor de hoofdwaarborg voorziene som ). De verschillende waarborgen kunnen m eestal opgenomen worden naar voorkeur van de verzekerde en tot uitputting van de verzekerde som. Op de bijkom ende waarborgen kan dus nooit de evenredigheidsregel toegepast worden. De bijkomende waarborgen zijn in tegenste lling tot de hoofdwaarborg nooit op voorhand te berekenen. Het totaal van redding, behoud, blu ssing en gelijksoortige kosten is niet op voorhand te berekenen. Er is dus geen bedrag bekend waarvoor de klient zich zou m oeten verzekeren. Voor het gebouw en de inhoud kan het totale kapitaal wel op voorhand berekend worden. Vandaar dat ook de evenredigheidsregel kan toegepast worden. Bijkomende waarborgen worden dus altijd in eerst e risico toegestaan, en vooral dit is in het huidig betoog nuttig om te onthouden.

Pagina 107

Reconditionering

III. TOEPASSING VAN DE VRIJSTELLING De vrijstelling in de polis brand wordt toegepast zowel op de schades geregeld via de hoofdwaarborgen als in de bijkomende waarborgen. Deze vrijstelling is een schadevrijstelling en geen regelingsvrijstelling. De vrijstelling zal dus altijd eerst afgetrokken worden van de berekende schade alvorens bv de evenredigheidsregel toegepast wordt. Een voorbeeld: verzekerd bedrag gebouw 2.000.000 Te verzekeren nieuwbouwwaarde 4.000.000 Schade 300.000 regeling: wel: schade vrijstelling saldo

300.000 - 7.047 292.953

x 2.000.000/4.000.000 =

146.476

300.000

x 2.000.000/4.000.000 =

150.000 - 7.047 142.953

en niet: schade vrijstelling saldo

Pagina 108

4

Reconditionering

IV. VERHAAL EN INVLOED OP BIJKOMENDE WAARBORG

5

DE ONDERVERDELING IN HOOFD EN

De bijkomende waarborgen zijn kosten. (kosten voor redding, blussen, behoud enz). Essentieel is derhalve dat hier dus geen onderscheid kan gemaakt worden tussen nieuwwaarde en werkelijke waarde. Sleettoepassing is hier dan ook uit den boze. Dit heeft zeker zijn weerslag wanneer deze kosten van de bijkom ende waarborgen verhaald worden. (bv door de eigenaar op de huurder) Ook voor dit verhaal geldt im mers dat op de kosten geregeld via de bijkomende waarborgen geen sleet kan toegepast worden. Een voorbeeld: Schade door brand, herstelling van de keuken opruiming en afbraakkosten (aan het gebouw) Verhaal vanwege de eigenaar op de huurder Sleet van toepassing 20% VERHAAL 350.000 x 80% = 280.000 OF VERHAAL

200.000 x 80% = 150.000 x 100% = TOTAAL

160.000 150.000 310.000

De laatste oplossing is duidelijk de enige juiste.

Pagina 109

200.000 150.000

Reconditionering

6

V. EFFECT VAN DE OPSPLITSING VAN DE VRIJSTELLING BIJ VERHAAL Vooral bij de uitvoering van verhaal is het zeer nuttig de hoofd en bijkom ende waarborgen gescheiden te houden. Dit werd reeds besp roken hierboven bij de opm erking over de toepassing van de sleet. Maar ook de opsplitsing van de vrijstelling is meer dan nuttig. Hiermee wordt bedoeld dat de totale som van de hoofdwaarborg en de totale som van de bijkomende waarborg afzonderlijk gemaakt wordt. Op elk van deze afzonderlijke bedragen wordt dan het bedrag van de vrijstelling geventileerd. Zodoende ontstaat een stuk vrijstelling over de hoofdwaarborg en een stuk vrijstelling over de bijkomende waarborg. De som van deze beide bedragen blijft dezelfde vrijstelling. Maar... Niet bij het verhalen van deze twee afzonder lijke vrijstellingen!!! Hier ontstaat een deel vrijstelling dat onderworpen is aan het slijtage procent van de hoofdwaarborg en een deel vrijstelling waarop geen sleet kan toegepast worden. Een voorbeeld: Schade binnen de hoofdwaarborg Schade binnen de bijkomende waarborg De vrijstelling bedraagt De sleet bedraagt 20%

200.000 150.000 7.047

Wij bespreken achtereenvolgens: 1) de opsplitsing van de vrijstelling 2) het verhaal van de schade (bv door de eigenaar) 3) verhaal van de vrijstelling (bv door de eigenaar) 1) de opsplitsing van de vrijstelling 200.000 / 350.000 x 7.047 = 4.027 150.000 / 350.000 x 7.047 = 3.020 totaal bedrag van de vrijstelling blijft 7.047 2) het verhaal van de schade (bv door de eigenaar) 200.000 x 80% = 150.000 x 100%= Totaal Vrijstelling SALDO

160.000 150.000 310.000 7.047 302.953

OF 200.000 - (7.047 x 200.000/350.000) x 80% = 156.778 150.000 - (7.047 x 150.000/350.000) x 100%= 146.980 Vrijstelling werd dus gesplitst in mindering gebracht SALDO 303.758 3) verhaal van de vrijstelling (bv door de eigenaar)

Pagina 110

Reconditionering

In onze berekeningen onder punt 1 en 2 is reeds duidelijk gebleken dat opsplitsing van de vrijstelling nuttig is. Bij het verhalen van de vrijstelling zal een opsplitsing opnieuw een voordeel bieden voor diegene die de vrijstelling wenst in te vorderen. We kunnen zelf nagaan welke berekening het beste resultaat biedt: 7.047 x 80% = 5.638 OF: 7.047 x 200.000/350.000 X 80% =

3.221

7.047 x 150.000/350.000 x 100% =

3.020

TOTAAL BEDRAG

6.241

Pagina 111

7

Reconditionering

8

VI. WAT IS RECONDITIONERING, ENKELE NUTTIGE TIPS BIJ SCHADE. RECONDITIONERING Dit betekent het terug in de oorspronkelijke staat brengen. Dit is niet het herstellen of vernieuwen, m aar het vakkundig verwijderen van de sporen van brand of roet of water zodat het goed terug in zijn oorspronkelijke staat kan gebracht worden. Soms kan dit niet volledig uitgevoerd wo rden (bv na gedeeltelijke verbranding). De reconditionering kan dan uitgevoerd worden om de herstelling nadien zo optim aal mogelijk aan te vangen. Bij een ram p is vooral de snelheid en de adekwaatheid van de eerste redding- en behoudsdaden van belang. Ondeskundige aanpak va n reiniging kan tot grote verzwaring van de schade aanleiding geven. De salvage of eerste hulp ter voorkom ing van nog ergere schade is dan ook enorm belangrijk. Het stoppen van het sneeuwbaleffect waarin beschadigde goederen kunnen terecht kom en is de allereerste opdracht. De belangrijkste taak hierbij is het stoppen van de roestvorm ing. In onze moderne samenleving worden enorm veel kunststoffen gebruikt. Bij verbranding geven deze chloride vrij, die op zich aanleiding geve n tot roestvorming. De aanwezigheid van deze chloride en van water en zuurstof zorgen voor een kettingreactie van roestvorm ing. De chemische kettingreactie van corrosie door waterstofchloride heeft de volgende kenmerken: Fe + 2HCL

FeCl2 + H2

Bij brand kom t waterstofchloride vrij dat in contact komt met ijzer. Deze reactie doet ijzerchloride vormen en geeft waterstof vrij.

FeCl2 + 2H2O

Fe(OH)2 + 2HCl

Het vrijgekomen deel waterstof verbindt zich m et zuurstof en vorm t water. Dit water wordt aangetrokken door ijzerchloride (dat hygroscopisch is) en vorm t ijzerhydroxide waarbij waterstofchloride vrijkom t (dat opnieuw het ijzer aantast)

2Fe(HO)2 + O2

2FeOOH + 2H2O

Het gevormde ijzerhydroxide verbindt zich m et de aanwezige zuurstof en vormt corrosie (2FeOOH). Na deze reactie kom t er extra water vrij en kan de kettingreactie versnellen.

Het is dus van zeer groot belang om deze kettingreactie te kunnen onderbreken. De beste manier is meestal het afschermen van de ijzeren toestellen van water of zuurstof. De bij brand vrijgekomen chloride verwijderen is niet a ltijd de eenvoudigste opdracht. Zuurstofafsluiting kan soms eenvoudig door de metalen in te wrijven met olie of vaseline. Bouwdroogtoestellen kunnen het overtollige water som s snel verwijderen. Een snelle salving kan zorgen voor de verwijdering van de bij brand vrijgekom en chloride. Hieruit m oge blijken dat snelle interventies absoluut noodzakelijk zijn om op kor te termijn verergering van de schade te vermijden. In bijlage vindt u dan ook enkele nuttige tips om verzwaring van de schade te verm ijden of om het schadeproces te stoppen.

Pagina 112

Reconditionering

9

Ook het bluswater of het blusschuim kan bij niet verwijdering snel extra schade veroorzaken. Tijdelijke opslag van geredde goederen is som s de m eest aangewezen oplossing. Op die manier wordt vermeden dat de geredde goedere n toch beschadigd worden in de eerste dagen na de ramp. Gespecialiseerde bedrijven beschikken over speci ale containers om geredde goederen binnen optimale omstandigheden te bewaren. ENKELE NUTTIGE TIPS maatregelen bij brandschade * metalen delen (inox en koper) reinigen en besc hermen met een dunne laag vaseline of olie om roestvorming te vermijden. * Rookstofdeeltjes of roet op meubels, gordijnen en tapijten stofzuigen of wegblazen * Lokalen verluchten (behalve bij teveel roet) * Koeltoestellen leegmaken wanneer er geen elektriciteit meer is. * Inox onderdelen van bv keuken of bad reinigen en met laagje olie insmeren. * Planten: bladeren (langs beide kanten) afwassen * Bij vorst: waterleidingen leeg laten lopen; antivries in afvoer bad, gootsteen e.d. * Huisdieren verwijderen voor aanvang van de reiniging * Plafonds, muren of absorberende oppervla kten NIET afwassen (nooit water op roet aanbrengen ! het roet vermengd zich met het water en dringt diep in de materialen...) * Tapijten of zetels nooit met water proberen te reinigen. * Kledij of gordijnen naar een gespecialiseer de droogkuis doen, om te vermijden dat rook of geur in de vezels blijft vastzitten. * Voedsel of conserven die aan de hitte werd en blootgesteld mogen niet meer geconsumeerd worden. * TV, Hi-Fi, Video, elektronisch m ateriaal (ook PC !) nooit gebruiken of aanzetten zonder dat deze eerst nagezien en gereinigd werden. (roet veroorzaakt kortsluiting!)

Pagina 113

Reconditionering

10

Maatregelen bij waterschade * Overtollig water verwijderen (doeken, luiers, dweilen, papier, handdoeken kunnen overtollig water opslorpen) * Voorwerpen van de meubels wegnemen en water(ringen) verwijderen * Water uit kussens gelijkmatig laten opdrogen, bv met doeken. * een hard voorwerp (steen, m armer, faïence,) onder de poten van de m eubels aanbrengen, vooral wanneer de meubels op vast tapijt staan. * Bij droog weer (ook in de winter) ramen openen en voor ventilatie zorgen. * Laden en kasten zoveel mogelijk open laten. * Kostbare voorwerpen verplaatsen naar andere ruimtes * Tapijten op parketvloer, vasttapijt verwijderen * Gaatjes maken in het vals plafond om eventueel water van boven te laten uitlopen. * Vochtige weefsels zo vlug m ogelijk laten drogen. Pelsen en lederwaren afzonderlijk laten drogen (nooit in de zon!), best op kamertemperatuur. * Oppassen met gekleurde boeken, tijdschrif ten, kranten die op vochtige tapijten of vloeren blijven liggen; gevaar voor verkleuring. * Geen elektrische apparaten aanzetten op vochtige tapijten of aanzetten van de verlichting.

vloeren. Verm ijdt het

* Nooit natte weefsels op elkaar stapelen omwille van het gevaar voor verkleuring.

Pagina 114

Reconditionering

VII. LIJST VAN GESPECIALISEERDE BEDRIJVEN

Lijst van bedrijven actief in de behandeling van schade na brand, reconditionering na schade, opruiming,...

Maatschappij

ADMIRAL CLEAN

Adres

Jamarlaan 19 1070 Brussel

ASEA BROWN BOVERI

Tel/Fax

Specialisatie

tel 02/521 40 79 fax 02/521 43 45

spoedinterventies na schadegeval, afkuisen. reinigen textielbekleding. Prive-risico's reinigen en ontsmetten van elektronische installaties

Doortstraat 2 1745 Opwijk Rue d'Agoussart 137 1301 Bierges CEMSTOBEL Dijkstraat 9b INDUSTRIE 9160 Lokeren

tel 02/718 64 79 fax 02/718 66 65 tel 02/654 0061 fax 02/654 06 48

CEMSTOBEL Vaartstraat 59 1000 Brussel

tel 02/211.38.11 fax 02/2189.12.50

CLEANDIEN ST NV COROCOR

tel 050/31 74 81 fax 050/31 25 75 tel 03/322 84 36

CSU

DOLMANS

Krakeleweg 40 8000 Brugge Leon Stamelaan 15 2100 Deurne Parc Industriel 9a 1440 Wauthier Braine Technologielaan 31 1840 Londerzeel Boomsestw 36 D 2627 Schelle

tel 09/349 1770 fax 09/349 1735

tel 02/366 30 30 tel 02/366 34 47 fax 02/366 17 25 tel 052/30 54 11

tel 03 888 60 02 fax 03 888 46 61

Pagina 115

polyvalent bedrijf inzake reconditionering Schoonmaakbedrijf, dochterbedrijf van Cemstobel Industrie. schoonmaak na brand en andere rampen reconditionering van elektronische apparatuur

Redding en behoud, reconditionering en opkuis; polyvalent bedrijf Reconditionering na brand en

11

Reconditionering

FUILEK

Pieter Breugelstr. 5 8560 Wevelgem

tel 056/41 61 32 fax 056/41 28 61

V.Cortbeemdel 48-50 2100 Deurne

tel 03 326 56 12 fax 03 711 09 34

LOCANET

Leuvensestwg 591 1030 Brussel

tel 02/705 67 57 fax 02/705 70 45 gsm 075/24 3748

MILO BVBA

Scaliënstraat 36 2000 Antwerpen

tel 03 216 29 80 fax 03 237 66 78

MUNTERS DROOGTECHNIEK

Kol. Begaultlaan 9 3012 Leuven

Tel 016 23 22 00 Fax 016 22 09 63 GSM 075846343

NOMOT

Boomsesteenweg 26 2627 Schelle

tel 03 888 67 76 fax 03 327 66 78

NV RAG BELGIUM

Terbekehofdr 41 2610 Wilrijk

tel 03 877 34 60 fax 03 877 01 74

JUST IN TIME NV

Pagina 116

12

waterschade; zowel prive als bedrijf; ook electronica en machineparken; ook kleine herstellingen Opzoeken van lekken in leidingen Preventietechnieken Sanering na brand en waterschade; prive en kleine KMO; ook electronica en kleine herstellingen Opruiming na schade, kleine herstellingen (renovatie) Zeer breed gamma activiteiten, bedrijf en prive; ook electronica en machines; tevens een schoonmaakbedrijf; ook schilder en behangwerk. specialisatie luchtontvochtiging, ook bij lagere temperaturen. Chloormetingen en controlemetingen. Vooral privé. Reparatie, herstel van kunststof, reiniging, advies, impregneren van meubelstoffen, electronica. Sanering na brand en waterschade; zowel prive als bedrijf; ook electronica

Reconditionering

RECON NV

Oude Weg 39 9991 Adegem

RECONTEC

Winninglaan 10 9140 Temse

REDECO WEELDE BVBA

Nijverheidstraat 4 2381 Weelde

RELECTRON Ambachtenlaan 15 IC-REMECH bus 1 3001 Heverlee SERVECO VLAAMS LEKZOEKBEDRIJF HUURLAND

DECO

tel 050/71 46 16 tel 075/62 69 63 tel 075/62 69 62 fax 050/71 77 64 tel 03/711 03 23 tel 014 65 99 93 fax 014 65 99 68

tel 016/39 86 40 fax 016/39 86 46

Zone Industriëlle 3éme Rue 6040 Jumet Kinkestraat 6 8377 Zuienkerke

tel 071/34 01 76 fax 071/34 05 03

verschillende adressen oa Oostende; Kortrijk; Roeselare; Brugge; Gent-Noord; St Denijs Westrem Oostendestraat 322 8820 Torhout

tel 059 80 60 00 tel 056 35 93 33 tel 051 25 04 50 tel 050 31 22 05 tel 09 233 77 77 tel 09 222 60 20

tel 050/31 14 18 fax 050/31 02 37

tel 050 22 04 97 fax 050 22 15 59 Mobilofoon 075 74 50 36

Pagina 117

sanering na brand en waterschade; prive en bedrijf schadebeperking en dienstverlening na brand en waterschade Na brand of waterschade reinigen van gebouw en inhoud. Dichten van daken. Kleine herstellingen Kwaliteits restoratie van electronische en mechanische toestellen. Toxische afvalstoffen Opsporen en lokalisatie van lekken in leidingen Verhuurbedrijf van diverse materialen; o.a. bouwdrogers en mobiele verwarmingstoestelle n, waterpompen enz. Verhuur van bouwdroogtoestellen en andere machines

13

Salvage en reconditionering Amiral Clean Belgium [email protected] Belfor Recontec Belgium http://www.be.belfor.com Facilicom GOM http://www.facilicom.com/BE Munters nv http://www.muntersnv.be/nl-be/be/

Pagina 118

6

8 - 12 februari 2010 nr. Jaargang 26 Wekelijks Verschijnt niet in juli Afgiftekantoor 2800 Mechelen 1 P2A9464

brand Wie staat in voor de gevolgschade bij stormweer?

inhoud brand Wie staat in voor de gevolgschade bij stormweer? verjaring Aangifte collectieve schuldenregeling werkt stuitend

1 Dat was de vraag waarop de burgerlijke rechtbank te Hasselt een antwoord diende te geven in een geschil aanhangig gemaakt door de curator van een ernstig door stormweer 3

beschadigde woning.

wetgevende actualiteit Politierechtbank bevoegd voor treinongevallen 4

Feiten

Dak weggeblazen als gevolg van stormweer

De brandweer kwam ter plaatse en plaatste voorlopig een plastic zeil over het dak, om verdere waterinsijpeling in het gebouw te verhinderen.

Op 24 oktober 2006 werd het dak van een leegstaand pand gelegen te Sint-Truiden gedeeltelijk weggeblazen als gevolg van stormweer, waardoor de regen vrij toegang had tot het pand.

De curator deelde dit schadegeval mee aan de brandverzekeraar, die onmiddellijk een deskundige gelastte om de schade te ramen. De deskundige en de curator kwamen overeen dat laatstgenoemde verschillende prijsoffertes zou verzamelen, waarna ze samen zouden kunnen beslissen in hoeverre het herstellingsbedrag volledig door de verzekeraar vergoed zou worden. Deze oplossing werd afgesproken omdat de curator zelf geen gelden wenste te investeren in de herstelling van het pand en de verzekeraar op korte termijn een oplossing beoogde, mede gelet op de aankomende winter, die het pand geen goed zou doen. Het plastic zeil was slechts een voorlopige oplossing, temeer dit zeil (zeilen) geen afwatering voorzag en te verwachten was dat het door het winterweer zou begeven, wat trouwens ook gebeurde. De curator liet na om verschillende offertes te verzamelen en kwam met slechts één offerte op de proppen, die bovendien vrij duur uitviel. De verzekeraar vroeg de curator dan ook om, zoals afgesproken, bijkomende offertes in te winnen, doch liet hij na dit te doen, minstens toonde de curator niet aan dat hij de moeite deed om meerdere offertes aan te vragen. Na een half jaar – de winter was intussen voorbij – vroeg de curator om het bedrag dat de raadgevende deskundige van de verzekeraar had geschat te krijgen bij wijze van voorschot, zodat hij de dringendste herstellingswerken kon laten uitvoeren.

Nbvn .NN/Nbvnnn/KL-NN01

Omdat de verzekeraar dat schadebedrag als volledige vergoeding aanzag, terwijl de curator het slechts als een voorschot beschouwde, ging deze laatste over tot dagvaarding. De curator was immers van mening dat de verzekeraar niet enkel de schade aan het dak, maar bovendien ook de gevolgschade diende te vergoeden, die intussen – na een barre winter zonder dak – een veelvoud geworden was van de oorspronkelijke schade. Door de waterinsijpeling, de vrieskou en de sneeuw was niet enkel het dak beschadigd, maar ook de plafonds, vloeren en muren binnenin het gebouw, waar het barre winterweer vrij spel had gehad.

Pagina 119

2 VERZEKERINGSNIEUWS

NR 6

KLUWER

8 - 12 FEBRUARI 2010

Probleemstelling Wie staat in voor de gevolgschade?

De probleemstelling van deze casus is duidelijk: wie staat in voor de gevolgschade of met andere woorden heeft de curator recht op vergoeding van de waterschade aan het gebouw ten gevolge van het uitblijven van het treffen van maatregelen, nadat het dak van het pand door een storm ernstig beschadigd werd?

Waar eindigen de reddingskosten en waar begint de gevolgschade?

Bovendien worstelde de rechtbank met de vraag waar de reddingskosten (inbegrepen in de dekking) eindigen en de gevolgschade (niet inbegrepen in de polis) begint. Hiervoor werd eerst een tussenvonnis geveld op 7 mei 2007. Uiteindelijk nam de burgerlijke rechtbank te Hasselt de definitie van de reddingskosten, zoals geformuleerd in de polis, over. Zijn reddingskosten: “de kosten die voortvloeien uit de door de verzekeraar gevraagde maatregelen om de gevolgen van de schade te voorkomen of te beperken; of kosten die voortvloeien uit de maatregelen die redelijkerwijs door de verzekerde worden genomen om de schade te voorkomen of om de gevolgen ervan te voorkomen of te beperken, op voorwaarde dat die maatregelen dringend waren, dat wil zeggen dat de verzekerde ze onverwijld moet nemen en niet de mogelijkheid heeft de verzekeraar eerst te verwittigen en de verzekeraars akkoord te vragen, zonder onze belangen te schaden”. Hierdoor kon in casu bezwaarlijk nog van reddingskosten gesproken worden …

Vonnis burgerlijke rechtbank Hasselt In het eindvonnis op 10 december 2009 oordeelde de burgerlijke rechtbank te Hasselt dat het buiten iedere betwisting staat dat de stormschade onder dekking valt van de polis, wat door geen van de partijen trouwens betwist werd. Maar naast de schade veroorzaakt door de storm is er ook een bijkomende dekking voorzien in de polis voor de reddingskosten, zoals hierboven reeds beschreven. Gelet op het laten openliggen van het dak gedurende een periode van quasi zes maanden, waaronder de hele winter, oordeelde de rechtbank dat dit niet meer onder de normale reddingskosten kon vallen en dat de curator tekortgeschoten was in de op hem rustende schadebeperkingsplicht en in zijn verplichtingen overeenkomstig artikel 40 Faillissementswet. De curator had niet de nodige maatregelen getroffen om het dak opnieuw te laten afdekken, zelfs niet op een tijdelijke wijze in afwachting van een voorlopige of definitieve herstelling. Het argument van de curator dat er te weinig actief aanwezig was in het faillissement om de voorlopige herstellingskosten te dragen, werd niet gevolgd door de rechtbank, aangezien het de curator was die offertes diende binnen te brengen en hij duidelijk naliet dit te doen, het tevens de curator was die nooit enig initiatief nam om het dak te laten afdekken en zelfs naliet om bij de verzekeraar aan te dringen op een voorlopige vergoeding of een voorschot op de vergoeding om de voorlopige herstellingswerken te laten uitvoeren. De curator had de verzekeraar bovendien nooit in gebreke gesteld en vroeg slechts een half jaar na het ontstaan van de schade voor het eerst een voorlopige vergoeding aan de verzekeraar, die deze overigens onmiddellijk uitkeerde. De burgerlijke rechtbank te Hasselt oordeelde dan ook dat de gevolgschade enkel te wijten was aan de curator, die naliet de nodige schadebeperkende maatregelen te treffen. De vordering van de curator tot vergoeding van de gevolgschade werd door de rechtbank als ongegrond afgewezen. (Rb. Hasselt (10e k.) 10 december 2009, 07/1270/A, onuitgegeven)

André Byvoet Advocaat Lic. Verzekeringsrecht & -economie Byvoet Advocatenkantoor Hasselt [email protected]

Pagina 120

Brand Eenvoudige risico s Schaderegeling. Najaar Brand Eenvoudige risico s Schaderegeling. Brand Eenvoudige risico s Schaderegeling

Recommend Documents