BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet

BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet

HIRDETMÉNY

a lakossági hitelek esetén alkalmazott kondíciókról

Hatályos: 2015. november 01.

TARTALOMJEGYZÉK LAKOSSÁGI HITELEK ..................................................................................................................................... 3 1.

2.

3.

4.

5.

6.

KAMATTÁMOGATOTT HITELEK ........................................................................................................ 3 1.1.

35 év alatti gyermektelen és egy gyermekes fiataloknak (új lakás építés, vásárlás) .............................. 3

1.2.

45 év alatti több gyermekes családoknak (új lakás építés, vásárlás) ...................................................... 3

1.3.

Kamattámogatott lakáskorszerűsítés ...................................................................................................... 4

1.4.

Új lakás építéshez, vásárláshoz .............................................................................................................. 5

1.5.

Használt lakás vásárláshoz ..................................................................................................................... 5

1.6.

Korszerűsítéshez ..................................................................................................................................... 6

1.7.

Használt lakás bővítéshez ....................................................................................................................... 6

ÉPÍTÉSI JELLEGŰ HITELEK ................................................................................................................. 7 2.1.

„BORSOD-4” Piaci kamatozású lakáscélú hitel (lakásvásárlás, korszerűsítés)* .................................. 7

2.2.

„BORSOD-5” Piaci kamatozású lakásépítési hitel* .............................................................................. 7

FOGYASZTÁSI HITELEK ........................................................................................................................ 8 3.1.

Pillér 8. Ingatlan fedezet nélküli ............................................................................................................ 8

3.2.

Pillér 9. Ingatlan fedezettel – jelzáloghitel* ........................................................................................... 8

3.3.

Takarék Személyi Kölcsön ..................................................................................................................... 9

HITELKIVÁLTÁSI ÉS ADÓSSÁGRENDEZŐ HITEL ....................................................................... 10 4.1.

„BORSOD-6” Hitelkiváltási és adósságrendező ingatlan fedezettel* ................................................. 10

4.2.

„BORSOD-7” Hitelkiváltási és adósságrendező ingatlan fedezet nélkül ............................................ 10

FOLYÓSZÁMLA HITEL ......................................................................................................................... 11 5.1.

Lakossági folyószámlához kapcsolódó hitelkeret ................................................................................ 11

5.2.

Takarékszövetkezeti dolgozók folyószámla hitelkerete ....................................................................... 11

5.3.

Takarék Folyószámlahitel .................................................................................................................... 11

REFERENCIAKAMATOK ...................................................................................................................... 12

ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK ........................................................................................................................... 13 LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK (2015. február 1-től folyósított hitelek esetén) ................. 16 LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK (2015. február 1. előtt folyósított hitelek esetén) (lakáscélú kamattámogatott hitelek esetében a következő ügyfélév kezdetétől érvényes) ............................................. 19 LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK (a 2014. évi XXXVIII. törvény hatálya alá tartozó fogyasztói kölcsönszerződésekre) ...................................................................................................................... 22

LAKOSSÁGI HITELEK 1. KAMATTÁMOGATOTT HITELEK  A 134/2009.(VI.23) Korm. rendelet a fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról. 1.1. 35 év alatti gyermektelen és egy gyermekes fiataloknak (új lakás építés, vásárlás) Érvényes: 2015. november. 01-től Futamidő

Kamat:

1-5 év

5 éven túl

évi 3,902 %

évi 3,902 %

THM 5 millió Ft 20 évre:

4,29 % LAKHIT 601

LAKHIT 602

1.2. 45 év alatti több gyermekes családoknak (új lakás építés, vásárlás) Érvényes: 2015. november. 01-től 1.2.1. Kettő gyermekes családnak Futamidő

Kamat:

1-5 év

5 éven túl

évi 3,902 %

évi 3,902 %


4,29 % LAKHIT 603

LAKHIT 604

1.2.2. Három gyermekes családnak Futamidő

Kamat:

1-5 év

5 éven túl

évi 3,902 %

évi 3,902 %


4,29 % LAKHIT 605

BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet Hirdetmény lakossági hitelek esetén alkalmazott kondíciókról Hatályos: 2015. november. 01

3

LAKHIT 606

1.2.3. Négy gyermekes családnak Futamidő

Kamat:

1-5 év

5 éven túl

évi 3,902 %

évi 3,902 %


4,29 % LAKHIT 607

LAKHIT 608

1.2.4. Öt gyermekes családnak Futamidő

Kamat:

1-5 év

5 éven túl

évi 3,902 %

évi 3,902 %


4,29 % LAKHIT 609

LAKHIT 610

1.2.5. Hat vagy több gyermekes családnak Futamidő

Kamat:

1-5 év

5 éven túl

évi 3,902 %

évi 3,902 %


4,29 % LAKHIT 611

LAKHIT 612

1.3. Kamattámogatott lakáskorszerűsítés Érvényes: 2015. november. 01-től Futamidő

Kamat:

1-5 év

5 éven túl

évi 3,902 %

évi 3,902 %


4,29 % LAKHIT 613


4

LAKHIT 614

 A 341/2011.(12.29) Korm. rendelet az otthonteremtési támogatásról. 1.4. Új lakás építéshez, vásárláshoz Érvényes: 2015. november. 01-től 1.4.1. Kettő gyermekes családnak Futamidő

Kamat:

1-5 év

5 éven túl

évi 4,07 %

évi 4,07 %


4,47 % OTTHON 621

OTTHON 622

1.4.2. Kettőnél több gyermekes családnak Futamidő

Kamat (első évben):

1-5 év

5 éven túl

évi 4,07 %

évi 4,07 %


4,47 % OTTHON 623

OTTHON 624

1.5. Használt lakás vásárláshoz Érvényes: 2015. november. 01-től Futamidő


1-5 év

5 éven túl

évi 4,07 %

évi 4,07 %


4,47 % OTTHON 625


5

OTTHON 626

1.6. Korszerűsítéshez Érvényes: 2015. november. 01-től Futamidő


1-5 év

5 éven túl

évi 4,07 %

évi 4,07 %


4,47 % OTTHON 627

OTTHON 628

1.7. Használt lakás bővítéshez Érvényes: 2015. november. 01-től Futamidő


1-5 év

5 éven túl

évi 4,07 %

évi 4,07 %


4,47 % OTTHON 629

OTTHON 630

1.4 - 1.7. pont: A 6. évtől a Takarékszövetkezet a 341/2011. (XII.29.) Korm.rendelet szerint az egy évig állandó kamatozású kölcsön esetén az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkont kincstárjegy-aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciójában elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga 130 százalékának 3 százalékponttal növelt mértékét állítja be az ügyfél által fizetendő kamatnak.


6

2. ÉPÍTÉSI JELLEGŰ HITELEK 2.1. „BORSOD-4” Piaci kamatozású lakáscélú hitel (lakásvásárlás, korszerűsítés)* Érvényes: 2015. október. 01-től Adósminősítés

Kamat

Kamatfelár

1. min. adós

3 havi BUBOR

3,50 %

2-3. min. adós

3 havi BUBOR

4,00 %***

4-5. min. adós

3 havi BUBOR

4,50 %***

6-7. min adós

3 havi BUBOR

5,00 %***

8-9. min adós

nem hitelezhető Futamidő 1-5 év

5 éven túl


évi 5,30 % REFH 60430

REFH 60529

2.2. „BORSOD-5” Piaci kamatozású lakásépítési hitel* Érvényes: 2015. október. 01-től Adósminősítés

Kamat

Kamatfelár

1. min. adós

3 havi BUBOR

3,50 %

2-3. min. adós

3 havi BUBOR

4,00 %***

4-5. min. adós

3 havi BUBOR

4,50 %***

6-7. min adós

3 havi BUBOR

5,00 %***

8-9. min adós

nem hitelezhető Futamidő 1-5 év


5 éven túl évi 5,30 %

REFH 60431


7

REFH 60530

3. FOGYASZTÁSI HITELEK 3.1. Pillér 8. Ingatlan fedezet nélküli Érvényes: 2015. október. 01-től Adósminősítés

Kamat

Kamatfelár

1. min. adós

3 havi BUBOR

10,00 %

2-3. min. adós

3 havi BUBOR

10,50 %

4-5. min. adós

3 havi BUBOR

11,00 %

6-7. min adós

3 havi BUBOR

11,50 %

8-9. min adós

nem hitelezhető

Futamidő éven belül

1-5 év között

THM: 500 eFt 36 hónapra

14,90 %

THM 3000 eFt 60 hónapra

12,96 % RPH 62025

5 éven túl

RPH 62235

RPH 63018

3.2. Pillér 9. Ingatlan fedezettel – jelzáloghitel* Érvényes: 2015. október. 01-től Adósminősítés

Kamat

Kamatfelár

1. min. adós

3 havi BUBOR

4,00 %***

2-3. min. adós

3 havi BUBOR

4,50 %***

4-5. min. adós

3 havi BUBOR

5,00 %***

6-7. min adós

3 havi BUBOR

5,50 %***

8-9. min adós

nem hitelezhető


1-5 év között

THM 5 millió 20 évre:

5 éven túl

5,84 % RPH 62111


RPH 62419 8

RPH 63217

3.3. Takarék Személyi Kölcsön Érvényes: 2015. október. 01-től Hitelösszeg

Kamat

Kamatfelár

100.000-300.000.-Ft

3 havi BUBOR

14,00 %

300.001-600.000.-Ft

3 havi BUBOR

13,00 %

600.001-1.500.000.-Ft

3 havi BUBOR

12,00 %**

1.500.001-5.000.000 Ft

3 havi BUBOR

11,00 %**

Futamidő 1-5 év

5 éven túl


17,48 %


14,02 % TSZK151

TSZK501

Egyéb díjak: Hitelbírálati díj, egyenlegértesítő díja, és hitelszámlák zárlati díja 0.-Ft, rendkívüli ügyintézési díj 3.000.-Ft, levelezés költsége 500.-Ft/db, Ügyféligazolás díja 1.000.-Ft A hitel folyósítási jutalék nélkül is igényelhető, ebben az esetben a kamatfelár 0,4%-kal növekszik. ** Az akciós kamatfelár 8,48 % 2015. december 31-ig befogadott, 600 000 Ft hitelösszeg feletti igénylésekre érvényes, legalább 200 ezer forintos havi nettó igazolt jövedelem a Hitelintézetnél vezetett számlára történő érkezése esetén, minimum 36 hónapos futamidővel. A tájékoztatás nem teljeskörű és nem minősül ajánlattételnek. A Szövetkezeti Hitelintézetek a hitelbírálat jogát fenntartják. A kölcsön részletes feltételei megtalálhatók az adott Szövetkezeti Hitelintézet vonatkozó Üzletszabályzatában, az Általános Szerződési Szabályaiban illetve a Hirdetményében, amelyeket a Szövetkezeti Hitelintézeti ügyfelek számára nyitva álló helyiségeiben, és honlapján érhet el. *** Az akciós kamatfelár 3,5 % a 2015. december 31-ig befogadott hiteligénylésekre érvényes.


9

4. HITELKIVÁLTÁSI ÉS ADÓSSÁGRENDEZŐ HITEL 4.1. „BORSOD-6” Hitelkiváltási és adósságrendező ingatlan fedezettel* Érvényes: 2015. október. 01-től Adósminősítés

Kamat

Kamatfelár

1. min. adós

3 havi BUBOR

4,00 %***

2-3. min. adós

3 havi BUBOR

4,50 %***

4-5. min. adós

3 havi BUBOR

5,00 %***

6-7. min adós

3 havi BUBOR

5,50 %***

8-9. min adós

nem hitelezhető

Futamidő 1-5 év

5 éven túl


évi 5,84 % REFH 65010

REFH 65116

4.2. „BORSOD-7” Hitelkiváltási és adósságrendező ingatlan fedezet nélkül Érvényes: 2015. október. 01-től Adósminősítés

Kamat

Kamatfelár

1. min. adós

3 havi BUBOR

10,00 %

2-3. min. adós

3 havi BUBOR

10,50 %

4-5. min. adós

3 havi BUBOR

11,00 %

6-7. min adós

3 havi BUBOR

11,50 %

8-9. min adós

nem hitelezhető


1-5 év között


14,90 %


12,96 % REFH 65201


REFH 65011 10

5 éven túl

REFH 65117

5. FOLYÓSZÁMLA HITEL 5.1. Lakossági folyószámlához kapcsolódó hitelkeret Hitelösszeg maximuma 2.000.000,- Ft, illetve 3 havi munkabér átlagának maximum 4-szerese. Kölcsönfedezeti életbiztosítással, vagy készfizető kezessel. Érvényes: 2015. október.01-től Adósminősítés

Kamat

1-3. min. adós

22,2%

4-7. min. adós

25,02%

8-9. min adós

nem hitelezhető

THM 375 eFt 1 évre

28,45 % - 32,11%

5.2. Takarékszövetkezeti dolgozók folyószámla hitelkerete Érvényes: 2015. október.01-tól Hitelösszeg maximuma 2.000.000,- Ft, illetve a havi nettó alapbér 4-szerese. A fennálló hitelállományra is érvényes. Hitelösszeg

Kamat

Kamatfelár

THM 375 eFt 1 évre

500.000,- Ft-ig

3 havi BUBOR

5,50 %

7,07 %

500.001,- Ft-tól

3 havi BUBOR

7,00 %

8,68 %

5.3. Takarék Folyószámlahitel Hitelösszeg minimuma 30.000.-Ft maximuma 1.000.000,- Ft, illetve 3 havi munkabér átlagának maximum 3-szorosa. A hitelkeret összegének 1.000.-Ft-tal maradék nélkül oszthatónak kell lennie. Érvényes: 2015. október.01-től Hitelösszeg

Kamat

0-100.000.-Ft-ig

20 %

100.000-300.000.-Ft-ig

18 %

300.000-1.000.000.-Ft-ig

16 %

THM 375 eFt 1 évre

21,02 %

Rendkívüli ügyintézési díj megfizetése csak az adós vonatkozó kérelemének benyújtásakor kerül felszámításra, hiteligényléskor, felülvizsgálatkor nem. *** Az akciós kamatfelár 3,5 % a 2015. december 31-ig befogadott hiteligénylésekre érvényes.


11

6. REFERENCIAKAMATOK Megnevezés

Időszak

Mérték

3 havi BUBOR

2015.10.01-2015.12.31

1,35 %

3 havi BUBOR deviza (forintosított devizahiteleknél)

2015.11.01-2016.01.31

1,35 %

A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. * A megjelölt hiteltermékek esetében a kamatfelárból 0,50 % mértékű kedvezményre jogosult az az ügyfél, aki a kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlanra a lakásbiztosítást a Takarékszövetkezetnél kötötte, mindaddig, amíg biztosítási díjfizetési kötelezettségének szerződésszerűen, esedékességkor eleget tesz. A kamatfelár-kedvezmény a fenti feltétel teljesítése esetén a futamidő végéig megilleti az ügyfelet. Amennyiben az ügyfél a kölcsön futamideje alatt a biztosítási díj megfizetésével 30 napot meghaladó késedelembe esik, vagy a biztosítási szerződés a futamidő alatt bármely okból megszűnik, úgy a késedelembe esés, illetve a megszűnés időpontját követő hónap első napjától a kamatkedvezménnyel nem csökkentett, teljes, szerződésben eredetileg meghatározott kamatfelárat köteles megfizetni. A megszűnést követően új biztosítási szerződés megkötése nem eredményez ismételten kedvezményt, azaz ebben az esetben az ügyfél kamatfelár-kedvezményre már nem jogosult. Ha a Takarékszövetkezetnél kötött, szerződésszerűen teljesített, nem késedelmes kölcsönszerződés módosításra kerül, vagy a kölcsön ugyancsak a Takarékszövetkezet által folyósított új kölcsönszerződéssel kerül kiváltásra, akkor a kedvezmény változatlanul megilleti az ügyfelet.


12

ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK valamennyi forgalmazott hiteltermékre vonatkozóan A kamatok és kapcsolódó díjak, jutalékok mértéke és esedékessége egyedileg, a hitelszerződésben kerül megállapításra. Ha a fizetési határidők munkaszüneti napra, vagy bankszünnapra esnek, akkor a következő munkanapot kell fizetési határnapnak tekinteni. A BORSOD TAKARÉK a jelen Hirdetményben feltüntetett kamatok, díjak, költségek változtatásának jogát fenntartja. A fennálló kölcsönszerződések egyoldalú módosítására a BORSOD TAKARÉK és ügyfelek között megkötött egyedi szerződésben, illetve az ahhoz kapcsolódó Általános Szerződési Szabályzatban, az Általános Üzletszabályzatban, a Hitelezési Üzletszabályzatban, a vonatkozó jogszabályokban és a Magatartási Kódexben foglaltak az irányadóak. Kamatszámítás A BORSOD TAKARÉK a kamatot, és más időtartamhoz kötött díjakat – ha a szerződés másként nem rendelkezik – a következő módon számolja el: Tőke x Kamatláb (%) x Kamatnapok száma Kamat = 36 000 Folyószámla hitelek esetén a kamatszámítás módja Tőke x Kamatláb (%) x Kamatnapok száma Kamat = 36 500 Kamatnap: a folyósítás napjától a törlesztést megelőző napig eltelt naptári napok száma. Kamatláb: a szerződésben rögzített évi kamat. Az ügyleti kamat mértéke változó. Késedelmi kamat mértéke Megnevezés

Kamat mértéke (%/év)

Késedelmi kamat a késedelmes tőkére

Szerződés szerinti ügyleti kamat + 6%

Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre

6%

Kezelési költség A kezelési költség felszámítása havonta történik, a folyósítás évében a folyósított összeg után (F), ezt követően években a január 01-i nyitóállomány után (N). A 2015.02.02. után kötött kölcsönszerződések esetében kezelési költség nem kerül felszámításra. THM (Teljes Hiteldíj Mutató) számítás A teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III.25.) kormányrendelet értelmében a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. Törvény hatálya alá tartozó hitelek esetében a BORSOD TAKARÉK köteles megadni a teljes hiteldíj mutató értékét. A THM számításánál figyelembe vételre kerülnek a hitelszerződés kapcsán fizetendő díjak (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségei, ha a BORSOD TAKARÉK számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitelszerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a BORSOD TAKARÉK előírja. A THM ismeretében összehasonlíthatóak a BORSOD TAKARÉK ajánlatai. A THM számítás módját a BORSOD TAKARÉK Üzletszabályzata részletesen tartalmazza. Bármiféle médiában meghirdetett termékértékesítésre, akcióra való felszólítás esetében a THM feltüntetése kötelező. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM értéke deviza alapú hitelek esetén nem tükrözi a hitel árfolyam kockázatát. A BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet Hirdetmény lakossági hitelek esetén alkalmazott kondíciókról Hatályos: 2015. november. 01

13

THM értéke változó kamatozású hiteleknél nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A termékeknél közzétett THM érték a 83/2010 (III.25.) korm. rendelet 9-10.§-ban előírtak figyelembe vételével került feltüntetésre. A THM meghatározása során figyelembe nem vett egyéb költségek: - A kölcsönszerződés közokiratba foglalásának díja: a közjegyzői díjszabásról szóló 14/1991.(XI.26.) IM rendelet szerinti összeg, mely a közjegyző munkadíja, költségtérítése, illetve a közjegyzői okiratról készült hiteles másolatok száma alapján kerül megállapításra. A közjegyzői okirat elkészítésének díja a költség felmerülésekor az ügyfelet terheli, amelyet a közjegyző díjszabása alapján a közjegyző felé kell megfizetni. - Az ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtott hitelnél a jelzáloggal terhelt ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás költsége az Adós által választott biztosítónál kötött, teljes körű vagyonbiztosítás alkalmazott díjtétele. Ennek becsült éves díja a biztosított kockázati körtől, és az épület jellegétől függően differenciált. - A prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége, a késedelmi kamat, egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, jelen Hirdetményben meghatározottak szerint. - A számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költsége és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költség, ha a számla fenntartását a Polgári Bank nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költsége a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntetésre kerül. A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása A THM számításának képlete:

(Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitelfelvétellel összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költséggel, D1: az 1 sorszámú törlesztő részlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m’ az utolsó törlesztő részlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve ezért t1=0, sI: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztő részlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és törtévekben kifejezve, X: THM értéke) Kamatfelár-változatási mutató A Takarékszövetkezet a kamatfelár-változtatási mutatót 2015. április 1. napjától kötött referenciakamatozású hiteleinél alkalmazza. A Takarékszövetkezet a hitelkamatot, vagy a kamatfelárat a hitel futamideje alatt legfeljebb 5 alkalommal - az egyes kamatperiódusok lejárta után módosíthatja az alábbiak szerint: 

Fix kamatozású hitelek esetén a hitelező a hitelkamatot legfeljebb az MNB honlapján közzétett kamatváltoztatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja.



Változó kamatozású hitelek, azaz referenciakamathoz kötött konstrukció esetén, ahol a kamatfelár – a hitelkamat és a referenciakamat különbsége – rögzített a kamatperiódus alatt, a kamatfelárat legfeljebb az MNB honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja.

Kamatperiódus alatt a hitelszerződésben meghatározott olyan időszakot kell érteni, amely alatt a hitelező nem jogosult kamat mértékét egyoldalúan megváltoztatni (egy kamatperiódus például 3,4,5 év lehet). Az új kamatperiódusban alkalmazandó kamat vagy kamatfelár mértékét a kamatperiódus lejártát megelőző 120. napon érvényes – az MNB honlapján közzétett - kamatváltoztatási, illetve kamatfelár-változtatási mutató alapján kell megállapítani. A kamatváltoztatási mutatónak forint hitelek esetén 6, míg devizahitelek esetén 3 típusa van. A mutatók alapvetően abban térnek el egymástól, hogy a számítás alapját képező referenciahozamok (állampapír, kamatcsere ügylet) és a beszámítható forrásköltségek különbözőek.


14

A kamatfelár-változtatási mutatónak forint és devizahitelek esetén egyaránt 5 típusa van. A mutatók alapvetően abban térnek el egymástól, hogy a számítás alapját képező referenciahozamok (állampapír, forint ellen kötött deviza-kamatcsere ügylet) és a beszámítható forrásköltségek különbözőek. A Hitelintézet által alkalmazott kamatfelár-változtatási mutató bemutatása Megnevezés: H4F: 4. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén A mutató a 3 havi átlagos ÁKK referenciakamat és a BIRS különbségéből ragadja meg a likviditási prémiumot forinthitelek esetén. Emellett figyelembe lehet venni olyan bankrendszert érintő, bankoktól független működési költséget (új fiskális teher), amely 2014. december 31-t követően jelentkezik vagy emelkedik meg. A mutatónak 2 változata van a 3 éves (H4F3) és az 5 éves (H4F5) kamatperiódus, ahol a megegyező futamidejű hozamok értendők a képletben.

ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. nap hónapját megelőző 3 hónapban az ÁKK referenciakamat, illetve BIRS 3-havi számtani átlaga. ákk: Az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által havi rendszerességgel közzétett, az elsődleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján a 3 (3 éves kamatperiódus esetén) és 5 éves (5 éves kamatperiódus esetén) névleges futamidejű államkötvényre vonatkozóan kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamok értéke. BIRS: a kamatperiódus hosszához alkalmazkodó lejáratú BIRS 3 havi átlagolása az a pénzügyi mutató, amely a Hitelező hitelkockázatától és piaci megítélésétől egyaránt független és kifejezi, hogy ezen az áron tudja a Hitelező változó kamatozású forrását fix kamatozásúra cserélni, biztosítva ezzel a fogyasztó számára a periódus alatt változatlan kamatot/kamatfelárat. A BIRS (Budapest Interest Rate Swap) jegyzések 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 és 15 év lejáratokra kerülnek publikálásra, és olyan jegyzések, melyek a bankközi piacon átlagos piaci feltételek mellett a bankok által egymás részére az adott futamidőre jegyzett HUF kamatswap (IRS) vételi és eladási kamatlábak számtani középértékének (midswap) átlaga, ahol az adott futamidőre vonatkozó éves fix kamat (ACT/365 bázison) kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR (ACT/360) jegyzéssel szemben. A Magyar Forex Társaság a Magyar Nemzeti Bankkal közösen működteti a Budapesti Kamatswap Fixing (BIRS), napi megállapítását szolgáló fixingeljárást. A BIRS ráták elérhetők az MNB honlapján. KT: A 2015. január 1-én vagy azt követően hatályos jogszabályban (ideértve az Európai Unió kötelező jogi aktusát is) előírt olyan fizetési kötelezettség, amelyet a pénzügyi intézmények a fizetési kötelezettség alanyaként (nem a fizetési kötelezettség alanyai helyett vagy javára) teljesítenek, feltéve, hogy e fizetési kötelezettség a pénzügyi intézményt a) e jogállására vagy a hitel-, kölcsön- vagy pénzügyilízing-nyújtásra való jogosultságára tekintettel, b) a hitel-, a kölcsön- vagy pénzügyilízing-szerződések megkötése vagy azok teljesítése következtében, c) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-szerződés alapján kapott kamat, díj vagy más hozam alapulvételével, vagy d) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-ügylethez közvetlenül kapcsolódó költség, ráfordítás alapulvételével, de nem jogsértő magatartása jogkövetkezményeként terheli. A mutató értékét a 2015. január 1-ét követően bevezetett (jogszabályban megállapított) fizetési kötelezettség kivezetése, vagy az ezen időpontot követő emelések későbbi csökkentése mérsékeli. A mutató számítása: A mutató értéke 2015. április 1-én 0. A mutató értéke évente egyszer, minden év április 1-én (ha az előző évre vonatkozó fizetési kötelezettség megállapítására előírt határidő március 20-át követő időpont, akkor a határidő leteltének napját követő második hónap első napján) változik az alábbi képlet szerint:

ahol: KTi: az i. évi fizetési kötelezettség miatti kamatváltoztatási mutató bázispontban kifejezve. Adott kamatperiódusban történt fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetését/kivezetését vagy mértékének 2014. december 31-ét követő egy alkalommal történő megemelését/vagy csökkentését egyszer érvényesíthet a pénzügyi intézmény, nem pedig az összes hátralévő kamatperiódus alatt. NAi-1: a fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetése vagy mértékének 2014. december 31-ét követő megemelése miatt a t–1. évre a pénzügyi intézmények által megfizetett összeg. ALLi-1: a fizetési kötelezettség alapját közvetlenül befolyásoló hitelállomány t–1. évi Felügyeleti Mérleg szerinti nettó átlagállományának a nagysága, ideértve azt az esetet is, amikor a fizetési kötelezettség alapját az adott hitelállományon elért kamat vagy díjbevétel képezi. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet Hirdetmény lakossági hitelek esetén alkalmazott kondíciókról Hatályos: 2015. november. 01

15

LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK (2015. február 1-től folyósított hitelek esetén) Jutalékok Sz.

Megnevezés

Mértéke

Hitelfolyósítási jutalék

1% min. 3.000.-Ft, max. 200.000.-Ft

-„BORSOD-6” lakásépítési célú kölcsönök esetében (helyszíni ellenőrzés miatt)

1% min. 20.000.-Ft, max. 200.000.-Ft

Esedékessége

folyósításkor

1.

Díjak Sz.

Megnevezés

Mértéke

Hitelbírálati díj - fogyasztási kölcsönök esetében - jelzálog alapú kölcsönök esetében

3.000.-Ft 6.000.-Ft

2. A 256/2011. (XII.6.) Kormányrendelet alapján nyújtott lakásépítési támogatás esetén, amennyiben lakáscélú kölcsönt nem igényel 3.

Rendkívüli ügyintézési díj (Folyószámla hitelek esetén)

4.

Hitelszerződés módosítás díja - folyószámla hitelkeretek esetében - fogyasztási kölcsönök esetében - jelzálog alapú kölcsönök esetében Előtörlesztés díja

5.

-

jelzálog fedezettel nyújtott nem lakáscélú kölcsönök esetén

a kölcsönigénylés benyújtásakor

1,5 % max 30.000.-Ft

1.000.-Ft

a kölcsönigénylés benyújtásakor, felülvizsgálatkor

1.500.-Ft 3.000.-Ft 6.000.-Ft

a szerződés módosításakor

Az előtörlesztett tőketartozás 2 %-a

szerződés módosításkor

Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól: -

Esedékessége

ügyfélkapcsolat fennmaradása esetén, ismételt hitelfelvétel alapján (adósságrendező hitel) jogszabály alapján mentes kölcsönök az alábbi 3 feltétel együttes fennállása esetén  részleges és teljes összegű előtörlesztés  a tartozás kevesebb, mint egy millió forint  a megelőző12 hónap alatt előtörlesztést nem teljesített

Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a* szerződés módosításkor Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól a szerződés hatálybalépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával * Kivéve ha a részleges vagy teljes előtörlesztés(végtörlesztés) részben, vagy egészben – más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Ez esetben a felszámított díj az előtörlesztett tőketartozás 2%-a. -

Jelzálogfedezettel nyújtott lakáscélú kölcsönök esetén

-

Jelzáloggal nem fedezett kölcsönök esetén

Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a 0,50 %- a

Ha a véglejáratig hátralévő időtartam meghaladja az 1 évet nem haladja meg az 1 évet Mentes az előtörlesztés a díjfizetés alól, ha -

6. 7. 8. 9.

10.


12 hónap alatt egy alkalommal teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000 Ft-ot a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés előtörlesztése 2010. február 01. előtt kötött jelzáloggal nem fedezett kölcsönszerződések előtörlesztése

840.-Ft 2.500 Ft/oldal 1.010.-Ft/levél

évente felmerüléskor felmerüléskor

2.030.-Ft/levél

felmerüléskor

3.050.-Ft 7.110.-Ft 7.110.-Ft

megszűnéskor

Mértéke

Esedékessége

értékbecslő által számlázott összeg 2015.08.10 - 12.31. között 0,- Ft! 3.600.-Ft Földhivatal részére fizetendő költség, valamint 460.-Ft igénybevételi díj, összesen 4.060.-Ft 2015.08.10 - 12.31. között 0,- Ft!

a kölcsönigénylés benyújtásakor

Egyenlegértesítő díja Hitelezéssel kapcsolatos információadás, igazolás díja Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja Hitelfelmondás díja (adós, adóstárs, kezes) Hitelszámlák zárlati díja - Fogyasztási hitel esetén - Lakásépítési, lakásvásárlási, egyéb hitel esetén - Jelzálog alapú fogyasztási hitel esetén, ami tartalmazza a jelzálogtörlés adminisztrációs díját is.

Költségek Sz.

Megnevezés

11.

Ingatlan értékbecslés költsége (ingatlanonként) 1 db ingatlan esetén:

12.

TAKARNET-ről lekért tulajdoni lap költsége és a szolgáltatás igénybevételének díja


17

felmerüléskor

13. 14.

15.

16.

E-hiteles térképmásolat költsége Központi Hitelinformációs Rendszerből ügyféllekérdezésenként felszámított költség Földhivatal részére fizetendő ingatlan nyilvántartási költségek - jelzálogjog bejegyzése - vételi jog, törlése - jelzálogjog törlése Közjegyzői okirat költsége

3.000.-Ft/db

felmerüléskor

400.-Ft/lekérdezés

felmerüléskor

12.600.-Ft/ingatlan 6.600.-Ft/ingatlan 6.600.-Ft/ingatlan közjegyző által számlázott összeg 2015.08.10 - 12.31. között 0,- Ft!

felmerüléskor

Biztosítás költsége (vagyonbiztosítás és hitelfedezeti biztosító által meghatározott összeg életbiztosítás) A módosítás oka a 2009. évi CLXII. tv. 17/E. §-ában foglalt rendelkezések. A díjak a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelhetőek. A költségek az eljáró harmadik fél szolgáltatásával összefüggésben, annak összegéig módosíthatóak. A hirdetmény hatálya a 2015.02.02. után megkötött hitel/kölcsönszerződésekre terjed ki. 17.

felmerüléskor felmerüléskor

Megbízásból kezelt kölcsönök díjtételei Sz.

Megnevezés

18. 19.

Munkáltatói kölcsönök kezelési költsége Települési önkormányzatok által nyújtott kölcsönök kezelési költsége Ügyintézési díj, mely tartalmazza az alábbiakat:*

20.

- a jogosult által az igazgatási szolgáltatási díj megfizetését követően az ingatlan-nyilvántartási bejegyzéssel kapcsolatos intézkedés (jelzálog bejegyzés) - törlési engedély elkészítése - a már megkötött Megállapodásban foglaltaktól eltérő feladat ellátása (külön igazolás, nyilatkozat készítése, Megállapodás másolatának kiadása, rendkívüli számlaegyenleg készítése) - nyomtatványköltség

21. 22. 23.

Zárlati költség (számlamegszüntetés) Egyenleg értesítő díja Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja


18

Mértéke 2015.02.02 után kötött szerződésekre

Esedékessége

évi 3 %

felmerüléskor

évi 3 %

felmerüléskor

4.200 Ft

folyósításkor

5.000 Ft 840 Ft/év 1.010 Ft/levél

véglejáratkor felmerüléskor felmerüléskor

LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK (2015. február 1. előtt folyósított hitelek esetén) (lakáscélú kamattámogatott hitelek esetében a következő ügyfélév kezdetétől érvényes) Díjak Sz.

Megnevezés Hitelszerződés módosítás díja (fedezetcsere, változás a felek személyében) Hitelfelmondás díja (adós, adóstárs, kezes) Hitelbiztosítékok adminisztrációs díjai (biztosítéki jogok bejegyzése, törlése)

1. 2.

3.

-

ingatlanfedezet esetén gépjárműfedezet esetén

Mértéke

Esedékessége

A folyósított hitelállomány 2%-a min. 9.980 Ft max. megállapodás szerint


2.026 Ft/levél

felmerüléskor

2.026 Ft /ingatlan 3.043 Ft /gépjármű

felmerüléskor

4.

Hitel törlesztő részlet átütemezés díja - lejárati idő módosítás nélkül (halasztás)

az átütemezett tartozás (esedékes törlesztő részlet) 1%-a min. 4.990 Ft max. 49.900 Ft

felmerüléskor

5.

Hitel törlesztő részlet átütemezés díja - lejárati idő módosítással (prolongálás)

a fennálló tartozás 2%-a

felmerüléskor

min 15.000 Ft max. megállapodás szerint

Mentes a díjfizetés alól a lakáscélú jelzáloghitel, ha futamidejének meghosszabbítására 5 éven belül nem kerül sor. Előtörlesztés díja 6.

-




ügyfélkapcsolat fennmaradása esetén, ismételt hitelfelvétel alapján (adósságrendező hitel) jogszabály alapján mentes kölcsönök az alábbi 3 feltétel együttes fennállása esetén  részleges és teljes összegű előtörlesztés  a tartozás kevesebb, mint egy millió forint  a megelőző12 hónap alatt előtörlesztést nem teljesített


19


-

Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a**



Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól a szerződés hatálybalépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával ** Kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) részben, vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Ez esetben a felszámított díj az előtörlesztett tőketartozás 2%-a. -


Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a 0,50 %-a



A kölcsönösszeg 1%-a, min.

Hitelszámlák zárlati díja 7.

8. 9. 10..


- Fogyasztási hitel esetén - Lakásépítési, lakásvásárlási, egyéb hitel esetén - Jelzálog alapú fogyasztási hitel esetén Helyszíni ellenőrzési eljárás díja Ingatlan felülvizsgálat díja

3.043 Ft 5.070 Ft 5.070 Ft 19.960 Ft 19.960 Ft/ingatlan

Rendkívüli ügyintézési díj (Folyószámla hitelek esetén)


998 Ft

20

véglejáratkor alkalmanként felmerüléskor a kölcsönigénylés benyújtásakor, felülvizsgálatkor

Költségek Sz.

Megnevezés

11.

Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja

12.

Egyenlegértesítő költsége

13.

Hitelezéssel kapcsolatos információadás, igazolás költsége

Mértéke

Esedékessége

1.008 Ft/levél

felmerüléskor

838 Ft/év

felmerüléskor

2.495 Ft/oldal

felmerüléskor

Megbízásból kezelt kölcsönök díjtételei Sz.

Megnevezés

14.

Munkáltatói kölcsönök kezelési költsége Települési önkormányzatok által nyújtott kölcsönök kezelési költsége

15.

Mértéke 2014.02.28 után kötött szerződésekre

Esedékessége

évi 3 %

felmerüléskor

évi 3 %

felmerüléskor

4.192 Ft

folyósításkor

1,5 %

folyósításkor

4.990 Ft 838 Ft/év 1.008 Ft/levél

véglejáratkor felmerüléskor felmerüléskor

Ügyintézési díj, mely tartalmazza az alábbiakat:* 16.

17. 18. 19. 20.

- a jogosult által az igazgatási szolgáltatási díj megfizetését követően az ingatlan-nyilvántartási bejegyzéssel kapcsolatos intézkedés (jelzálog bejegyzés) - törlési engedély elkészítése - a már megkötött Megállapodásban foglaltaktól eltérő feladat ellátása (külön igazolás, nyilatkozat készítése, Megállapodás másolatának kiadása, rendkívüli számlaegyenleg készítése) - nyomtatványköltség

Lebonyolítási díj Fizetendő a munkáltatói kölcsön, vissza nem térítendő támogatás lebonyolításáért a folyósított összeg után

Zárlati költség (számlamegszüntetés) Egyenleg értesítő díja Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja


21

LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK (a 2014. évi XXXVIII. törvény hatálya alá tartozó fogyasztói kölcsönszerződésekre) Díjak Sz.

Megnevezés Hitelszerződés módosítás díja (fedezetcsere, változás a felek személyében) Hitelfelmondás díja (adós, adóstárs, kezes) Hitelbiztosítékok adminisztrációs díjai (biztosítéki jogok bejegyzése, törlése)

1. 2.

3.

-

ingatlanfedezet esetén gépjárműfedezet esetén

Mértéke

Esedékessége

A folyósított hitelállomány 2%-a min. 9.980 Ft max. megállapodás szerint


2.000 Ft/levél

felmerüléskor

2.000 Ft /ingatlan 3.000 Ft /gépjármű

felmerüléskor

4.

Hitel törlesztő részlet átütemezés díja - lejárati idő módosítás nélkül (halasztás)

az átütemezett tartozás (esedékes törlesztő részlet) 1%-a min. 4.990 Ft max. 49.900 Ft

felmerüléskor

5.

Hitel törlesztő részlet átütemezés díja - lejárati idő módosítással (prolongálás)

a fennálló tartozás 2%-a

felmerüléskor

min 15.000 Ft max. megállapodás szerint

Mentes a díjfizetés alól a lakáscélú jelzáloghitel, ha futamidejének meghosszabbítására 5 éven belül nem kerül sor. Előtörlesztés díja 6.

-




ügyfélkapcsolat fennmaradása esetén, ismételt hitelfelvétel alapján (adósságrendező hitel) jogszabály alapján mentes kölcsönök az alábbi 3 feltétel együttes fennállása esetén  részleges és teljes összegű előtörlesztés  a tartozás kevesebb, mint egy millió forint


22




-

a megelőző12 hónap alatt előtörlesztést nem teljesített

Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a**



Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól a szerződés hatálybalépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával ** Kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) részben, vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Ez esetben a felszámított díj az előtörlesztett tőketartozás 2%-a. -


Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a 0,50 %-a



A kölcsönösszeg 1%-a, min.

Hitelszámlák zárlati díja 7.

8. 9.


- Fogyasztási hitel esetén - Lakásépítési, lakásvásárlási, egyéb hitel esetén - Jelzálog alapú fogyasztási hitel esetén Helyszíni ellenőrzési eljárás díja Ingatlan felülvizsgálat díja


3.000 Ft 5.000 Ft 5.000 Ft 19.960 Ft 19.960 Ft/ingatlan

23

véglejáratkor alkalmanként felmerüléskor

Költségek Sz.

Megnevezés

11.

Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja

12.

Egyenlegértesítő költsége

13.

Hitelezéssel kapcsolatos információadás, igazolás költsége

Mértéke

Esedékessége

1.000 Ft/levél

felmerüléskor

800 Ft/év

felmerüléskor

2.495 Ft/oldal

felmerüléskor

A díjak a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelhetőek.

Elállási jog 1. Jelzáloggal biztosított kölcsön esetén az adós nem élhet az elállás jogával. 2. A fogyasztó a hitelszerződéstől a kötés napjától számított 14 napon belül indoklás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem került sor. 3. A fogyasztó a szerződéskötés napjától számított 14 napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha a hitelt már folyósították. 4. A fogyasztó az elállásról vagy felmondásról szóló nyilatkozatásnak elküldését követően legkésőbb 30 napon belül köteles a felvett hitel összeget és annak a visszafizetés időpontjáig járó szerződés szerinti kamatát a Takarékszövetkezetnek visszafizetni.

Mezőkeresztes, 2015. október 30. Tóth Zoltánné elnök-ügyvezető


24

BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet

Recommend Documents