2014.12.06.
Biztosítás és társadalombiztosítás Dr. FARKAS Szilveszter PhD, egyetemi docens Pénzügy Intézeti Tanszék
[email protected], http://dr.farkasszilveszter.hu
Lakásbiztosítás
2
1
2014.12.06.
Fő témakörök 1. MABISZ Lakásbiztosítási Standard Termékvázlat (LST) 2. LST szerkezete 3. Fontos részek
3
1. Lakásbiztosítási Standard Termékvázlat • A MABISZ által kiadott Lakásbiztosítási Standard Termékvázlat – összehasonlíthatóság és átláthatóság tekintetében a fogyasztók és a szakmai felügyeletet ellátó Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban MNB) alapvető elvárásának megfeleljenek (a biztosítók) – A Standard Termékvázlat egyfajta közös struktúrája a piacon található lakásbiztosítási termékek feltételeinek – 2014. május 5. – 2016. március 31. (első felülvizsgálat) 4
2
2014.12.06.
2. LST szerkezete I. Általános feltételek II. Különös feltételek /kiegészítő feltételek III. Kiegészítő felelősségbiztosítás IV. Kiegészítő balesetbiztosítás V. További kiegészítő biztosítások VI. Függelék: betörésvédelmi szintek és összeghatárok VII. Záradékok és függelékek VIII. Egyéb rendelkezések 5
I. Általános feltételek 1. Biztosító, szerződő, biztosított, zálogkötelezett, zálogjogosult 2. A biztosítási szerződés létrejötte 3. A kockázatviselés kezdete 4. A biztosítási szerződés tartama, a biztosítási évforduló és a biztosítási időszak 5. A biztosítási szerződés módosítása
6
3
2014.12.06.
I. Általános feltételek 6. A biztosítási szerződés megszűnésének esetei A. Érdekmúlás, lehetetlenülés B. Rendes felmondás C. Díjfizetési kötelezettség elmulasztása, részleges díjfizetés D. Közös megegyezés E. Egyéb
7
I. Általános feltételek 7. A biztosítási díj, díjfizetés szabályai 8. A biztosítási összeg, túlbiztosítás tilalma, alulbiztosítás, többszörös biztosítás 9. Az értékkövetés szabályai 10. Önrészesedés 11. A szerződő felek speciális kötelezettségei
8
4
2014.12.06.
A. Szerződő, biztosított kötelezettségei a) Tájékoztatási kötelezettség b) Közlési és változás-bejelentési kötelezettség c) Kármegelőzési, kárenyhítési kötelezettség d) Kárbejelentési (biztosítási esemény bejelentési) kötelezettség e) Kárbejelentéshez (szolgáltatás teljesítéshez) szükséges dokumentumok f) Állapotmegőrzési kötelezettség g) Díjfizetési kötelezettség h) Egyéb kötelezettségek 9
B. Biztosító kötelezettségei a) Tájékoztatási kötelezettség b) Szolgáltatási kötelezettség
10
5
2014.12.06.
I. Általános feltételek 12. Mentesülés 13. Általános kizárások 14. Egyéb rendelkezések A. Megtérítési igény B. Elévülés C. Adatkezelés, adatvédelem D. Eltérés a jogszabályoktól és a szokásos szerződési gyakorlattól E. Egyebek 11
II. Különös feltételek /kiegészítő feltételek 1. Biztosított 2. Területi hatály 3. Biztosítható vagyontárgyak köre A. Épület vagyoncsoport B. Ingóság vagyoncsoport C. Egyéb biztosítható vagyontárgyak
4. Biztosítási összeg meghatározása vagyoncsoportonként 12
6
2014.12.06.
5. Biztosítási események A. Tűz B. Robbanás C. Villámcsapás D. Villámcsapás másodlagos hatása E. Vihar F. Felhőszakadás G. Jégverés H. Hónyomás I. Árvíz J. Földrengés K. Földcsuszamlás
L. Kő- és földomlás M. Ismeretlen építmény, ismeretlen üreg beomlása N. Idegen jármű ütközése (légi jármű ütközése is) O. Idegen tárgy rádőlése P. Betöréses lopás, rongálás Q. Rablás R. Vízkár S. Üvegtörés T. Egyéb 13
II. Különös feltételek /kiegészítő feltételek 6. A biztosító szolgáltatása A. Szolgáltatásra jogosultak köre B. A térítési összeg meghatározásának alapelvei C. Költségtérítések D. A szolgáltatás különös szabályai
14
7
2014.12.06.
III. Kiegészítő felelősségbiztosítás 1. Biztosított, károsult 2. Területi és időbeli hatály 3. A biztosítás megszűnése 4. A biztosítás díja 5. Biztosítási összeg 6. Biztosítási események 7. A biztosító szolgáltatása, jogi képviseleti költség és kamat térítése 15
IV. Kiegészítő balesetbiztosítás 1. Biztosított, kedvezményezett 2. Területi és időbeli hatály 3. A biztosítás megszűnése 4. A biztosított, kedvezményezet kötelezettségei 5. A biztosítás díja 6. A biztosítási összeg 7. A biztosítási események 8. A biztosító szolgáltatása 16
8
2014.12.06.
V. További kiegészítő biztosítások VI. Függelék: betörésvédelmi szintek és összeghatárok VII. Záradékok és függelékek VIII. Egyéb rendelkezések
17
3. Ad. I. Biztosított Biztosított az a személy, aki a biztosított vagyontárgy megóvásában érdekelt és a kötvényben pontos címmel (helyrajzi számmal) megjelölt ingatlan: • tulajdonosa és tulajdonostársa(i), • bérlője és bérlőtársa(i), • haszonélvezője b) az a) pontban megjelölt biztosítottal a kockázatviselés helyén állandó jelleggel közös háztartásban élő hozzátartozó, valamint
18
9
2014.12.06.
3. Ad. I. Biztosított (folyt.) c) az a) pontban megjelölt biztosítottnak a kockázatviselési helyen állandó jelleggel ott lakó, de vele közös háztartásban nem élő közeli hozzátartozója.
19
Ingóságok
Épületek
Mix csomag Főépület Melléképület Melléképület Melléképület Melléképület Melléképület
Komplex csomag
I. II. más helyen (Épített medence) (Tároló)
Vállalkozás célú főépület Vállalkozás célú melléképület Nemesfém, drágakő, bélyeg, érme Műalkotás, szőrme, szőnyeg, gyűjtemény Általános háztartási ingóságok Különleges ingóságok
külön díjért ARV záradékkal
Gépek, berendezések, felszerelések Áruk, készletek, termékek
külön díjért ARV záradékkal
Felelősségbiztosítás Felelősség+ biztosítás
Kiegészítő biztosítások
Elfolyt víz térítése
Üveg+ biztosítás Vandalizmusbiztosítás Kert és klíma biztosítás Utazás+ biztosítás Felújítás-biztosítás Garázsban tárolt gépjárművek biztosítása Családi baleset-biztosítás Családi életbiztosítás Családi egészségbiztosítás Assistance Bázis Assistance Prémium
választható választható választható választható választható választható választható választható választható választható választható választható választható
választható all risks feltétel alapján all risks feltétel alapján all risks feltétel alapján választható választható választható választható választható választható választható választható választható
20
10
2014.12.06.
3. Alapbiztosítási események
21
3. Biztosítási esemény • A szerződés hatálya alatt a kockázatviselés helyén lévő biztosított vagyontárgyaknak balesetszerűen - előre nem látható okból, véletlenül, váratlanul, külső behatás miatt bekövetkezett minden olyan fizikai károsodása, amelyre nézve a biztosító a feltételben nem zárta ki a kártérítési kötelezettségét. 22
11
2014.12.06.
3. Kiegészítő balesetbiztosítás A kockázatviselés helye az egész világ területe. A balesetből eredő maradandó és múlékony egészségkárosodás esetén járó biztosítási szolgáltatásra az alapbiztosítás szerint biztosítottnak minősülő személy(ek) jogosult(ak). Baleseti halál esetén a szolgáltatásra a biztosított örököse(i) jogosult(ak). 23
3. További kiegészítő biztosítások F. Utazás+
A. Felelősség+ B. Elfolyt víz térítése C. Üveg+ D. Vandalizmus E. Kert és klíma
J. Kiegészítő Assistance biztosítások
G. Felújítás-biztosítás
J/1. Assistance Bázis
H. Garázsban tárolt gépjárművek biztosítása
J/2. Assistance Prémium
I/1. Családi életbiztosítás I/2. Családi egészségbiztosítás 24
12
2014.12.06.
Az Assistance biztosítás vészhelyzet elhárítására szolgál, az eredeti állapot visszaállítására nem nyújt fedezetet. Mesterember szolgálat: a biztosító a biztosítási esemény helyszínére irányítja megbízott szakemberét a vészhelyzet elhárítása céljából. Erről a szolgáltató SMS-ben/telefonon értesíti a bejelentőt a kárbejelentést követő 1 órán belül. Csőtörés: a sérült vezetékrész cseréje vagy javítása
28 000 Ft / káresemény
Üvegtörés: a nyílászáró üvegezésének pótlása
19 600 Ft / káresemény
Tetőkárosodás: a tetőfedés javítása, helyreállítása vagy a sérült rész átmeneti ponyvázása
56 000 Ft / káresemény
Zársegély: a zárszerkezet helyszíni javítása, vagy zárbetét cseréje
14 000 Ft / káresemény
Öko-szerviz: helyszíni javítás a hiba jellegétől függően
28 000 Ft / bizt. időszak
Szálláshely szolgáltatás: a biztosított épület lakhatatlanná válása esetén legfeljebb 3 éjszakára
63 000 Ft / káresemény
Okmányokkal és bankkártyákkal kapcsolatos költségtérítés: biztosítási esemény kapcsán használhatatlanná vált személyi okmányok pótlása, és a bank-, hitelkártyák letiltása (számla alapján)
8 400 Ft / káresemény
25
3. Értékkövetés • Az indexált biztosítási összeg és díj az előző biztosítási összegnek és díjnak, valamint a KSH által az indexálás alkalmazását megelőzően közzétett, az előző év azonos hónapjára vonatkoztatott júniusi fogyasztói árindexnek a szorzata. A fogyasztói-árindextől a biztosító 5 százalékponttal eltérhet. • A biztosítási összeg és a biztosítási díj értékkövető módosításával egyidejűleg a biztosító az egyes biztosítások díjainak módosítására jogosult: – jogszabály-változások, – viszontbiztosítási díjak emelkedése, – a külső szolgáltató díjainak változása esetén is. 26
13
2014.12.06.
27
Kérdések?
28
14
