BELEIDSPROGRAMMA 2016
ONZE ROL IN DE SAMENLEVING
gezonde bankensector duurzaamheid, innovatie integriteit Wij streven naar een
die hoge eisen stelt
aan
en
De financiële crisis heeft laten zien hoe belangrijk een gezonde bankensector is voor de economie én de samenleving. Overheden, toezichthouders en banken werken daarom aan een stabieler financieel systeem en het nog beter beheersen van risico’s. Daarvoor werden de laatste jaren veel nieuwe regels ingevoerd. Anno 2016 hebben banken te maken met een nieuwe werkelijkheid. Klanten en andere stakeholders stellen hoge eisen aan duurzaam heid, innovatie en integriteit. Dat dwingt ons om na te denken. Over onszelf en onze rol in de samenleving.
We werken aan een nieuwe cultuur in de bankensector, een cultuur waarin onze klanten centraal staan. Klanten centraal Door de crisis is het vertrouwen in de banken beschadigd. We willen alles op alles zetten om dat vertrouwen verder te herstellen en te versterken. Daarom blijven we werken aan een nieuwe cultuur in de bankensector. Een cultuur waarin onze klanten centraal staan. Omdat zij moeten
kunnen rekenen op stabiele, dienstbare en betrouwbare banken. Maar ook een cultuur waarin we oog hebben voor maatschappelijke ontwikkelingen en voor het oordeel van de samenleving over banken. Omdat we willen bijdragen aan grote vraagstukken, bijvoorbeeld op het gebied van klimaat en mensenrechten. Internationaal netwerk Tegelijkertijd willen we er als financier voor zorgen dat onze klanten kansen kunnen benutten. Juist nu de economie herstelt, hebben bedrijven behoefte aan passende financiering. Het Nederlandse bedrijfsleven is van oudsher internationaal georiënteerd. Dat vraagt om banken met een internationaal netwerk. Banken met genoeg schaalgrootte om klanten ook gespecialiseerde diensten te kunnen bieden. We zetten ons in om zowel mkb-ondernemers als grootzakelijke klanten te helpen bij het vinden van passende financiering. Gevarieerd aanbod van financiering We kijken met interesse naar nieuwe partijen die zich onder andere richten op het betalingsverkeer en de kredietverlening. Nieuwkomers vergroten de keuzevrijheid van consumenten en bedrijven. En ze houden ons scherp.
Nieuwkomers vergroten de keuzevrijheid van consumenten en bedrijven. En ze houden ons scherp. We werken samen met nieuwe initiatieven om de dienstverlening aan klanten te verbeteren of uit te breiden. Via de publiek-private samenwerking Nationale Financieringswijzer (www.nationalefinancieringswijzer.nl) helpen we ondernemers die zich oriënteren op financieringsmogelijkheden. Zodat bedrijven keuze hebben uit een gevarieerd aanbod van financiering. Doelstellingen 2016 In 2016 zetten we ons onder andere in om: • het financieel bewustzijn van klanten te vergroten, zodat zij zelf bewuste keuzes kunnen maken; • verantwoorde hypotheken te verstrekken, ook aan het stijgende aantal zzp’ers en flexwerkers; • goede uitleg te geven over producten en diensten, en voorwaarden begrijpelijker te maken • ervoor te zorgen dat klantgegevens zorgvuldig gebruikt kunnen worden om klanten te helpen; • mkb-ers toegang te bieden tot passende financiering, zowel bij banken als in samenwerking met alternatieve financiers;
• de gezondheidszorg te helpen bedrijfsmatiger te werken, zodat zorg financierbaar blijft; • financieel economische criminaliteit te voorkomen en zo het betalingsverkeer nog veiliger te maken; • een positieve bijdrage te leveren aan grote maatschappelijke vraagstukken als klimaatverandering, grondstoffenschaarste en mensenrechten. Dialoog met de samenleving We kunnen deze doelen alleen bereiken door nauw samen te werken met onze stakeholders. Soms dragen we zelf bij aan de formulering van beleid. Goed luisteren naar elkaar is een voorwaarde voor een vruchtbare dialoog. Daar gaan we in 2016 mee door.
Goed luisteren naar elkaar is een voorwaarde voor een vruchtbare dialoog.
© Januari 2016, www.nvb.nl
POLICY PROGRAMME 2016
OUR ROLE IN SOCIETY
more stable financial system sustainability, innovation integrity We strive for a
that sets high
requirements for
and
The financial crisis has shown us how important a healthy banking sector is for the economy and society. For that reason, authorities, supervisory officers and banks are working on a more stable financial system and how to control risks even better. To that end, regulatory initiatives have been introduced in the last few years. In 2016, banks will have to deal with a new reality. Customers and other stakeholders set high requirements for sustainability, innovation and integrity, forcing us to think. To think about ourselves and our role in society.
We work on a new culture in the banking sector, a culture that places our customers centrally. Customer centricity The crisis has damaged public confidence in banks. We are doing all we can to further reinforce that confidence and strengthen it. For this reason, we continue to work on a new culture in the banking sector. This is a culture that places our customers centrally, because they must be
able to count on stable and reliable banks. But also a culture in which we pay attention to social developments and society’s assessment of banks. Because we want to contribute to major issues, for example, in the areas of climate and human rights. International network At the same time, we want to ensure that our customers are able to make use of opportunities. Now that the economy is recovering, companies need suitable financing. The Dutch business sector has always been internationally oriented. This means banks need to have an international network. Banks with sufficient scale to be able to also offer specialised services to customers. We are applying ourselves to help both SME entre preneurs and large business customers in finding suitable financing. A varied offer of financing We are interested in new parties that include a focus on payment transactions and the provision of credit. Newcomers enlarge the choice that consumers and companies have. They keep us alert. We work together on new initiatives to improve or expand service to customers.
Newcomers enlarge the choice that consumers and companies have. They keep us alert. Through the public-private partnership National Financing Guide (Nationale Financieringswijzer) (www. nationalefinancieringswijzer.nl), we help entrepreneurs who are looking at financing possibilities. Companies can thus choose from a varied offer of financing. Goals 2016 In 2016, we are committed to, among other things: • enlarging the financial consciousness of customers, to enable them to make conscious choices themselves; • providing responsible mortgages, also to the increasing number of self-employed worker without employees and flex workers; • providing a thorough explanation of products and services, and making conditions easier to understand; • ensuring that customer details can be used with care to assist customers; • offering SMEs access to suitable financing, both with banks and in collaboration with alternative financers; • helping the health service to work in a more businesslike manner so that health care can continue to be financed;
• preventing financial economic crime, thereby making payment transactions even more safe; • making a positive contribution to major social issues, such as climate change, the scarcity of raw materials and human rights. Dialogue with the society We can only achieve these goals by collaborating closely with our stakeholders. At times, we even contribute to the formulation of policy. Listening well to each other is a condition for a fruitful dialogue. In 2016 we will continue to pursue this.
Listening well to each other is a condition for a fruitful dialogue.
© January 2016, www.nvb.nl
BELEIDSPROGRAMMA 2016
ONZE KLANTEN
Wij willen klanten
nog beter informeren financiële gevolgen van hun keuzes over de
Alleen goed geïnformeerde klanten kunnen weloverwogen keuzes maken. Klanten dienen nog beter geïnformeerd te worden over de financiële gevolgen van hun keuzes. Dat is belangrijk omdat zij steeds meer verantwoordelijkheid krijgen voor hun eigen financiën. Alleen goed geïnformeerde klanten kunnen weloverwogen keuzes maken. Verantwoorde keuzes dankzij betere informatie Voor klanten is het belangrijk dat zij zelf keuzes kunnen maken over hun financiën. Voor nu en voor later. Geld lenen is zo’n keuze. Daarom informeren banken hun klanten in 2016 extra over leningen. Zo kunnen klanten een afweging maken of lenen verstandig is. Banken laten zien hoe de rente is opgebouwd en leggen uit waarom de hypotheekrente verschilt van rentes op andere leningen. Ook zetten ze zich in om problematische schulden te voorkomen. De kredietregistratie wordt verbeterd en schulden die problematisch zijn zullen sneller gesignaleerd kunnen worden.
Werken aan vertrouwen De crisis heeft laten zien hoe belangrijk het is dat klanten vertrouwen hebben in de financiële sector. Banken werken aan het versterken van dat vertrouwen. Om beter inzicht te krijgen in het vertrouwen dat Nederlanders in de banken hebben en hoe tevreden zij zijn over de dienstverlening, heeft de sector in 2015 de Vertrouwens monitor Banken geïntroduceerd. De monitor verschijnt jaarlijks. In 2016 zullen we de monitor verder ontwikkel en. Dat doen we onder andere op basis van de feedback van stakeholders. Vermogen voor later: bewustzijn verhogen Klanten krijgen meer verantwoordelijkheid voor hun eigen financiële toekomst nu de overheid zich terugtrekt van terreinen als pensioen en sociale zekerheid. Het wordt belangrijker om zelf vermogen op te bouwen voor later en een buffer te hebben voor als het financieel tegenzit.
Klanten krijgen meer verantwoordelijkheid voor hun eigen financiële toekomst nu de overheid zich terugtrekt van terreinen als pensioen en sociale zekerheid.
Het is in het belang van de klant om zich daar voldoende bewust van te zijn. In 2016 onderzoeken we hoe klanten gestimuleerd kunnen worden om meer vermogen op te bouwen. Daarnaast besteden we aandacht aan complexe onderwerpen als pensioen, zodat klanten op de hoogte zijn van de laatste ontwikkelingen. Banken stemmen hun digitale dienstverlening steeds beter af op de behoefte van de klant, bijvoorbeeld door spaardoelen in apps voor mobiel bankieren visueel inzichtelijk te maken. Beleggen met meer transparantie Beleggen is een belangrijke manier om vermogen op te bouwen. Banken hebben de informatie die klanten krijgen over de kosten van beleggen de laatste jaren flink verbeterd. Maar het kan nog beter. Als klanten moet je inzicht hebben in de kosten van een belegging. Kostentransparantie helpt klanten – samen met informatie over ‘risico’ en ‘rendement’ – een afgewogen keuze te maken voor een beleggingsportefeuille. In 2016 zullen banken hun klanten daarom individueel informeren over de beleggingskosten. Klanten krijgen inzicht in de kosten die de bank in rekening brengt en in de productkosten van de beleggingsportefeuille. Ook willen banken beter inzichtelijk maken welke risico’s horen bij hun model portefeuilles. Dit helpt klanten beleggingsbeslissingen te nemen die goed passen bij hun beleggingsprofiel
inclusief de risico’s die ze acceptabel vinden. Banken blijven ook werken aan innovatieve beleggingsproducten die klanten helpen bij het realiseren van hun financiële doelen. Begrijpelijkheid Om keuzes te kunnen maken over hun financiële toekomst moeten klanten voldoende begrip hebben van financiële producten. Dat vraagt om begrijpelijke Algemene Bankvoorwaarden. Alle banken in Nederland gebruiken dezelfde Algemene Bankvoorwaarden. In 2016 worden deze voorwaarden herschreven. Dat doen we niet alleen. We werken samen met consumenten- en ondernemersorganisaties, zoals de Consumentenbond, VNO-NCW en MKB Nederland. Banken willen een waardevolle bijdrage leveren aan de maatschappij. De NVB ondersteunt de banken bij het ontwikkelen van duurzaamheidbeleid. Ook spannen we ons er samen met de banken voor in dat kinderen al op jonge leeftijd met geld leren omgaan.
Eén op de vijf volwassenen geeft aan dat zij geen goed overzicht over hun financiën hebben.
Financiële educatie: jong geleerd is oud gedaan Het is van groot belang dat kinderen al op jonge leeftijd met geld leren omgaan, zodat zij later zelf verantwoorde financiële keuzes kunnen maken. We helpen daarbij in 2016 opnieuw met onze succesvolle lesprogramma’s. Onder de noemer ‘Bank voor de klas’ geven bankmede werkers vijfduizend gastlessen op basisscholen. In het voortgezet onderwijs werken intussen meer dan vier honderd scholen met het digitale lespakket ‘Ik en geld’. We willen volwassenen ook helpen. Eén op de vijf volwassenen geeft namelijk aan dat zij geen goed overzicht over hun financiën kunnen houden. Het financieel bewustzijn van volwassenen kan dus verbeterd worden. Daarom richten banken zich in 2016 voor het eerst ook op volwassenen met de bewustwordings campagne ‘Besteed bewust’. Big data: oog voor privacy De samenleving digitaliseert in hoog tempo. Digitale diensten via apps en internetbankieren zijn niet meer weg te denken. De hoeveelheid data groeit explosief. De banken zien kansen om klanten op basis van die gegevens te ondersteunen, bijvoorbeeld bij het vroegtijdig signaleren van problematische schulden. Het zorgvuldig met klantgegevens omgaan is daarbij van groot belang.
Klanten moeten erop kunnen vertrouwen dat hun gegevens veilig zijn en dat banken zich aan de privacy wetgeving houden. Om optimaal gebruik te maken van de kansen die digitalisering biedt, onderzoekt de sector welk wettelijk kader daarbij het beste past. In het licht van de nieuwe Europese privacyregels die naar verwachting in 2016 van kracht worden, besteden banken aandacht aan de kansen en bedreigingen bij het gebruik van klant gegevens. Ook gaan we klanten meer inzicht geven in de manier waarop banken met hun gegevens omgaan.
Klanten moeten erop kunnen vertrouwen dat hun gegevens veilig zijn en dat banken zich aan de privacywetgeving houden.
© Januari 2016, www.nvb.nl
POLICY PROGRAMME 2016
OUR CUSTOMERS
We want
to better inform financial consequences of their choices
customers about the
Only well-informed customers can make well-considered choices. Customers deserve to be better informed about the financial consequences of their choices. This is important because they are receiving more and more responsibility for their own finances. Only well-informed customers can make well-considered choices. Responsible decisions because of better information For customers, it is important that they can make their own decisions about their finances, both for the present and for the future. Borrowing money is such a decision. For this reason, banks will provide their customers with extra information about loans in 2016. Then customers can consider whether it is wise to borrow money. Banks will show how the interest is constructed and explain why mortgage interests differ from interest on other loans. They will also apply themselves to preventing problematic debts. Credit registration will be improved and debts that are problematic will be observed more quickly.
Working on confidence The crisis has shown how important it is that customers have confidence in the financial sector. Banks are working on reinforcing that confidence. In order to better understand the confidence that the Dutch have in banks and how satisfied they are about the service, the sector introduced the Confidence in Banks Monitor in 2015. The monitor is published annually. In 2016 we will continue to develop the monitor further. We base this development partially on the feedback of stakeholders. Capital for the future: increasing consciousness Customers will be given more responsibility for their own financial future now that the government has withdrawn from areas such as pension and social security. It has become more important to build up one’s own capital for the future and to have a buffer for financial setbacks.
Customers will be given more responsibility for their own financial future now that the government has withdrawn from areas such as pension and social security.
It is in the customer’s interest to be sufficiently aware of this. In 2016, we will research how customers can be stimulated to build up more capital. In addition, we will pay attention to complex topics such as pension, so that customers are aware of the latest developments. Banks are increasingly attuning their digital service to the needs of the customer, for example, by making goals clear visually in apps for mobile banking. Investing with more clarity Investing is an important manner of building up capital. Banks have improved the information that customers receive about the costs of investing considerably in the last few years. But it could be improved even more. As a customer, it is essential that you understand the costs of investment. Cost transparency assists customers – together with information about ‘risk’ and ‘returns’ – in making a considered decision about an investment portfolio. Thus, in 2016, banks will provide customers with information about investment costs. Customers will be provided with knowledge about the costs that the bank charges and of the product costs of the investment portfolio. The banks also want to be clear about which risks belong to their model portfolios. This helps customers in making investment decisions that fit in well with their investment profile, including the risks that they
find acceptable. Banks will also continue to work on innovative investment products that help customers to realise their financial goals. Comprehensibility In order to be able to make decisions about their financial future, customers must have a sufficient understanding of financial products. This requires General Banking Conditions that can be understood. All banks in the Netherlands use the same General Banking Conditions. These conditions will be revised in 2016. We do not do this on our own. We work together with consumer and business organisations, such as the Consumers’ Association (Consumentenbond), the Confederation of Netherlands Industry and Employers (VNO-NCW) and the Dutch Federation of Small and Medium-Sized Enterprises (MKB Nederland). Banks wish to make a valuable contribution to society. The Dutch Banking Association (NVB) provides the banks with support in developing sustainability. Together with the banks, we also apply ourselves to teaching children at a young age how to manage money.
One in five adults indicates that they are unable to maintain a clear view of their finances. Financial education: what’s learnt in the cradle lasts till the tomb It is very important that children learn how to manage money at a young age, so that they can make responsible financial decisions later on. We will help in this again in 2016 with our successful teaching programme. Under the title “Banks in the classroom,” various bank staff members will give five thousand guest lectures at primary schools. In secondary education, more than four hundred schools already work with the digital educational kit “Me and my money.” We want to help adults as well. After all, one in five adults indicates that they are unable to maintain a clear view of their finances. Thus the financial awareness of adults could be improved. For that reason, in 2016 banks are focusing on adults for the first time with the awareness campaign “Conscious spending.”
Big data: with an eye for privacy Society is digitalising at a rapid rate. Life without digital services via apps and internet banking is unimaginable. The amount of data is growing explosively. The banks see opportunities for supporting customers on the basis of that data, for example, in detecting problematic debts at an early stage. It is very important to deal carefully with customer details. Customers must feel confident that their data is safe and that banks adhere to the privacy legislation. In order to optimise the opportunities that digitalization offers, the sector researches which legal framework fits best. In light of the new European privacy regulations that are expected to come into force in 2016, banks are looking at the possible opportunities and threats in using customer details. We will also provide customers with a better understanding of the way in which banks handle their details.
Customers must feel confident that their data is safe and that banks adhere to the privacy legislation.
© January 2016, www.nvb.nl
BELEIDSPROGRAMMA 2016
ECONOMISCHE GROEI
Wij streven naar een
stabiele en betrouw bare bankensector centrale rol in de economie
die een
vervult
Banken streven naar een stabiele en betrouwbare sector die een centrale rol in de economie vervult. Dat vraagt om passende regelgeving en ruimte voor het verstrekken van financiering. Stabiele banken dankzij passende regelgeving De spelregels voor het bankwezen zijn de laatste jaren ingrijpend veranderd. Banken werken hard aan de implementatie van nieuwe Europese en internationale regels voor de bankensector. De banken zijn voorstander van passende regelgeving die bijdraagt aan het vergroten van de stabiliteit. Want een goed gekapitaliseerde bankensector is belangrijk voor de financiering van de economie. Internationale toezichtregels dienen zo goed mogelijk aan te sluiten op de Nederlandse situatie en de stapeling van wet -en regelgeving zou zoveel mogelijk voorkomen moeten worden. Op die manier kan ervoor gezorgd worden dat Nederlandse banken geen concurrentienadeel hebben ten opzichte van banken buiten Nederland, want dat kan ongunstig zijn voor de
Een goed gekapitaliseerde bankensector is belangrijk voor de financiering van de economie.
dienstverlening aan Nederlandse klanten en voor de groei van de Nederlandse economie. Zo denken we mee over de aanpassing van de internationale kapitaals- en liquiditeitsvereisten voor banken. We dragen ook bij aan het tot stand komen van een nieuwe Europese richtlijn voor het herstel en de afwikkeling van banken bij een (dreigend) faillissement. Dat doen we onder meer via de Europese Bankenfederatie. We zetten ons daarnaast in om de rapportagelasten die het Europese toezicht met zich mee brengt te beperken. Op nationaal niveau werken we onder andere aan de implementatie van de Europese richtlijn over het Deposito Garantiestelsel (DGS) en houden we nauw contact met De Nederlandsche Bank (DNB) over de ontwikkelingen in de Nederlandse financiële sector. Verdienmodel banken verandert De stabiliteit van banken wordt ook bepaald door het verdienmodel van banken. Dat model verandert de komende jaren waarschijnlijk ingrijpend, mede door technologische ontwikkelingen. De banken gaan in 2016 in dialoog met toezichthouders en bankeconomen over de impact van technologische ontwikkelingen op de toekomstige rol van banken in de economie.
Financiering bedrijven via kapitaalmarkten De voorstellen van de Europese Commissie voor een Europese Kapitaalmarktunie doen recht aan de belang rijke rol die banken spelen bij de financiering van economische groei via de kapitaalmarkt. Financiering van het bedrijfsleven via de kapitaalmarkt is daarbij een goede aanvulling op traditionele bankfinanciering. De banken zetten zich daarom in voor een betere werking van de kapitaalmarkt onder meer door wetsvoorstellen te steunen die ervoor zorgen dat de Europese Kapitaalmarkt goed functioneert. Stabiele woningmarkt: de basis voor een gezonde economie Na een aantal roerige jaren bevindt de woningmarkt zich weer in rustiger vaarwater. Een duurzame en stabiele woningmarkt is een belangrijke voorwaarde voor een gezonde economie. Toegang tot de woningmarkt en genoeg doorstroming vragen daarbij om passende hypothecaire leennormen. In 2016 nemen banken hun beleid voor hypotheekverstrekking aan zzp’ers en flexwerkers onder de loep, zodat zij verantwoorde hypotheken kunnen verstrekken aan deze groeiende groep. Zo sluiten zij aan bij de flexibilisering van de arbeidsmarkt. Nederlandse huishoudens hebben weinig betaalachter standen op hun hypotheek.
Een duurzame en stabiele woningmarkt is een belangrijke voorwaarde voor een gezonde economie. Met meer preventief beleid gaan we (mogelijke) betaal problemen in 2016 sneller signaleren. De bankensector ontwikkelt daarnaast een visie op de woningmarkt die bijdraagt aan de discussie over passend en duurzaam woningmarktbeleid op de middellange en lange termijn. Vertrouwen begint bij veiligheid Klanten moeten ervan op aan kunnen dat hun geld in goede handen is bij een bank en dat het betalingsverkeer veilig en betrouwbaar is. Daarom werken banken bij de aanpak van criminaliteit nauw met elkaar samen en met partijen als de politie en het Openbaar Ministerie (OM).
Klanten moeten ervan op aan kunnen dat hun geld in goede handen is bij een bank en dat het betalingsverkeer veilig en betrouwbaar is.
De banken blijven in 2016 investeren in publiek-private samenwerkingsverbanden, zoals de Electronics Crimes Task Force (ECTF), het Financieel Expertise Centrum (FEC), het Kennisprogramma Veiligheid Digitaal Betalings verkeer (KVDB) en het Nationaal Platform Criminaliteits beheersing (NPC). We besteden extra aandacht aan faillissementsfraude, cybercrime, witwassen en terrorisme. Samen met de Betaalvereniging Nederland blijven we klanten informeren, zodat zij minder risico lopen slachtoffer te worden van criminelen. Groei door financiering Mkb-ondernemingen zijn de motor van de economie en goed voor zo’n 70% van de banen in Nederland. Juist daarom willen de banken dat er voldoende passende financiering beschikbaar is voor het mkb nu de economie aantrekt. Er komen steeds meer financieringsvormen bij. Tegelijkertijd zijn en blijven banken belangrijke financiers van het mkb en zijn zij vaak het eerste aanspreekpunt voor de ondernemer. De banken zullen het mkb in 2016 daarom nog meer voorlichten over de verschillende financieringsmogelijkheden. Dat doen we onder meer via de Nationale Financieringswijzer – een digitaal platform dat ondernemers wegwijs maakt in het financierings landschap. De wijzer komt voort uit een publiek-private samenwerking van financieringskoepels, branche
organisaties en overheid. Ook leggen banken in 2016 meer nadruk op het belang van het combineren (stapelen) van verschillende financieringsvormen. Samen met andere partijen werken zij de mogelijkheden van gestapeld financieren verder uit en brengen die onder de aandacht. De NVB blijft zich op dit vlak inzetten om samenwerking tussen alle stakeholders te vergroten. Daarnaast krijgt de financiering van de gezondheidszorg in 2016 nadrukkelijk aandacht. Financierbaarheid van de zorg, zowel op korte als lange termijn, is voor de banken een belangrijk thema. We blijven hierover in dialoog met alle spelers in het zorgveld.
De financiering van de gezondheidszorg krijgt in 2016 nadrukkelijk aandacht.
© Januari 2016, www.nvb.nl
POLICY PROGRAMME 2016
ECONOMIC GROWTH
We strive for a
more stable and reliable sector central role in the economy that plays a
Banks are striving for a more stable and reliable sector that plays a central role in the economy. This requires appropriate regulations and room for providing financing. Stable banks because of appropriate regulations Over the past years, the rules for the banking sector have changed drastically. Banks work hard at implementing new European and international rules for the banking sector. The banks are advocates for appropriate regulations that contribute to increasing the stability. A well-capitalised banking sector is important for financing the economy. International supervisory rules should correspond as closely as possible to the Dutch situation while the accumulation of legislation and regulations must be prevented as much as possible. In this way, it is ensured that Dutch banks do not have a competitive disadvantage with respect to banks outside of the Netherlands, since that could work adversely for the service to Dutch customers and for the growth of the Dutch economy. And therefore we are helping in adjusting the international capital and liquidity requirement for banks.
A well-capitalised banking sector is important for financing the economy.
We are also contributing to establishing a new European Directive for the recovery and resolution of banks with (impending) bankruptcy. We do this via the European Banking Federation, among others. We are also applying ourselves to reducing the reporting burden that European supervision brings with it. On a national level, we are working on the implementation of the European Directive on the Deposit Guarantee Scheme (DGS) and are keeping in close touch with De Nederlandsche Bank (DNB) about developments in the Dutch financial sector. Revenue model of banks is changing The stability of banks is also determined by the revenue model of banks. This model will most likely change drastically in the coming years, due in part to techno logical developments. In 2016, the banks will enter into a dialogue with supervisory officers and bank economists about the impact of technological developments on the future role of banks in the economy. Financing of companies via capital markets The proposals by the European Commission for a European Commission Capital Market Union do justice to the important role that banks play in the financing of economical growth through the capital market. Financing
the business sector via the capital market is a good supplement to traditional bank financing. The banks are therefore applying themselves to the better functioning of the capital market by, among others, supporting legislative proposals that ensure the proper functioning of the European Capital Market. Stable housing market: the basis for a healthy economy After a number of turbulent years, the housing market has once again landed in calmer waters. A sustainable and stable housing market is an important condition for a healthy economy. Access to the housing market and sufficient turnover also require suitable mortgage loan standards. In 2016, banks will review their policy for mortgage provision to self-employed workers without employees and flex workers, such that they will be able to provide responsible mortgages to this growing group. In this way, they connect to the flexibility of the labour market. Dutch households have few arrears of payment on their mortgage.
A sustainable and stable housing market is an important condition for a healthy economy.
With a more preventative policy, we will (possibly) be able to detect payment problems sooner in 2016. The banking sector is also developing a vision on the housing market that contributes to the discussion on a suitable and sustainable housing market policy in the medium and long terms. Confidence begins with security Customers must be able to trust that their money is in good hands at a bank and that payment transactions are secure and reliable. To that end, banks are working together closely on an approach to criminality and with parties such as the police and the Public Prosecution Service (OM). In 2016, the banks will continue to invest in public-private collaboration connections, such as the Electronics Crimes Task Force (ECTF), the Financial Expertise Centre (FEC), the Knowledge Programme Security of Digital Payment Transactions (KVDB) and the National Platform on Crime Control (NPC). We are paying extra attention to insolvency fraud, cyber crime, white washing and terrorism. Together with the Dutch Payments Association, we will continue to provide customers with information so that they run less risk of becoming victims of crime.
Customers must be able to trust that their money is in good hands at a bank and that payment transactions are secure and reliable. Growth through financing SMEs are the engine of the economy and cover about for about 70% of the jobs in the Netherlands. This is exactly why the banks wish to ensure that there is enough appropriate financing available for SMEs, now that the economy is recovering. More and more forms of financing are being introduced. At the same time, banks are and continue to be important financiers of SMEs and are often a first point of contact for the entrepreneur. For this reason, in 2016 the banks will provide even more information about the different possibilities for financing. We are doing so via the National Financing Guide – a digital platform that informs entrepreneurs about the financing landscape. The guide comes from a publicprivate collaboration of financing pacts, branch organisations and the government. In 2016, banks will also place more emphasis on the importance of combining (stacking) different financing possibilities. Together with other parties, they are working out further possibilities of stacked financing and bringing them to the attention of the customers. The NVB continues to
apply itself in this area so as to increase the collaboration between all stakeholders. Additionally, the financing of the healthcare will be given special attention in 2016. The financeability of the care sector, in both the short term and the long term, is an important theme for the banks. We will continue the dialogue with all players in the field of the care sector.
The financing of the healthcare will be given special attention in 2016
© January 2016, www.nvb.nl
BELEIDSPROGRAMMA 2016
DUURZAAMHEID
richtlijnen ontwikkelen prestaties inzichtelijk maken Wij willen
op het gebied van
duurzaamheid en
klanten en andere stakeholders
voor
Voor de transitie naar een duurzame economie is de inzet nodig van alle banken en de sector als geheel. Wij werken met onze leden aan richtlijnen en het inzichtelijk maken van prestaties op het gebied van duurzaamheid voor klanten en andere stakeholders. Samen op weg naar duurzaamheid Samen met klanten, de overheid en maatschappelijke organisaties willen we bijdragen aan oplossingen voor grote vraagstukken als klimaatverandering, grond stoffenschaarste en mensenrechten. In 2016 richten de banken zich vooral op de thema’s klimaat en mensen rechten. In de strijd tegen klimaatverandering helpen banken hun klanten onder meer om energiezuiniger te wonen en werken. Dat doen zij onder andere door klanten in gesprekken en op speciale bijeenkomsten te wijzen op de voordelen van energiebesparende maatregelen in huizen en bedrijfsgebouwen. Ook bieden zij klanten financiering voor zulke investeringen. Binnen het Expertisecentrum Financiering Duurzame Energie projecten, opgericht door de overheid en de banken, blijven we de financierbaarheid van duurzame energieprojecten verbeteren.
Convenant tegen schendingen mensenrechten Nog altijd worden mensenrechten in internationale productieketens geschonden. Als financier van het internationale bedrijfsleven willen banken vanuit hun rol doen wat ze kunnen om misstanden zoals uitbuiting en kinderarbeid tegen te gaan. In 2016 wil de sector een convenant Internationaal Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen (IMVO) sluiten met de overheid, maat schappelijke organisaties en vakbonden. In dat convenant willen we vastleggen hoe we nog beter kunnen samen werken om mensenrechtenschendingen te voorkomen.
In 2016 wil de sector een convenant Internationaal Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen (IMVO) sluiten met de overheid, maatschappelijke organisaties en vakbonden.
© Januari 2016, www.nvb.nl
POLICY PROGRAMME 2016
sustainability
to develop guidelines make performance visible We want
in the area of sustainability
and
to customers and other stakeholders
The transition to a sustainable economy requires the effort of all banks and the sector as a whole. Together with our members, we develop guidelines in the area of sustainability and make performance visible to customers and other stakeholders. Towards sustainability together Together with customers, the government and social organisations, we want to contribute to solutions for major issues such as climate change, the scarcity of raw materials and human rights. In 2016, the banks will address the themes of climate and human rights in particular. In the battle against climate change, banks help their customers to live and work in a more energyefficient manner. They converse with customers and in special sessions point out the advantages of energysaving measures in houses and company buildings. They also offer customers financing for such investments. Within the Expertise Centre for Financing Sustainable Energy Projects, established by the government and the banks, we continue to improve the financeability of sustainable energy projects.
Agreement against the violation of human rights Human rights are still being violated in international production chains. As financier of the international business sector, banks want to do what they can to combat abuses such as exploitation and child labour. In 2016, the sector will enter into an International Corporate Social Responsibility (IMVO) agreement with the government, social organisations and unions. In that agreement, we want to establish how we can collaborate even better to prevent the violation of human rights.
In 2016, the sector will enter into an International Corporate Social Responsibility (IMVO) agreement with the government, social organisations and unions.
© January 2016, www.nvb.nl
