Bánhidi Potolák Szabadkai Pénzügyi Elemzés

Bánhidi – Potolák – Szabadkai Pénzügyi Elemzés

OVB Vermögensberatung Kft. Szabadkai Igazgatóság 1061 Budapest, Andrássy út 2 2/2

Elemzés Elemzés logikai felépítése

1. 2. 3. 4. 5. 6.

Bizalomkiépítés és Cégbemutató Elemző képek: 9 kép Múlt: ügyfél meglévő programjainak tisztázása Jövő: ügyfél jövőbeni céljainak tisztázása Védelem: meglévő programjainak és jövőbeni céljainak védelme Zárástechnika

1. Múlt: A múltbeli döntéseink áttekintése 2. Jövő: Jövőbeni célok felvázolása

Cégbemutató Egy valamit rögtön az elején tisztázzunk; ÉN nem vagyok egyetlenegy bank, vagy biztosító képviselője sem! Az ügyfeleim olyan magánszemélyek és vállalkozók, akik biztonságban akarják tudni a saját és cégük pénzügyeit, hiszen Magyarországon is egyre több pénzintézet van, egyre nagyobb a kínálat, és egyre nehezebb eligazodni közöttük! Egyetértünk Önnel ebben? - Igen.  Mennyire jártas a pénzpiacon? – Kevésbé. / Eléggé.  Szokott Ön bankba járni? – Igen.  Előfordult már Önnel, hogy átküldték egy konkurens bankba, mert ott kedvezőbbek a kamatok, vagy inkább saját terméküket ajánlják? - Inkább a sajátjukat.  Így van, mivel elfogultak a saját termékeikkel szemben, és kizárólag a saját érdekeiket képviselik igaz? - Igen.  Valószínűleg minden pénzintézet így működik, ebben egyetérthetünk? - Igen. Pontosan ezért alapították meg cégünket, az OVB-t, ami magyarul független vagyoni tanácsadást jelent. Cégünk több mint 43 éve, 1970-ben alakult Kölnben, azóta 14 európai országban dolgozunk, és Magyarországon is már 1993 óta vagyunk jelen.      



Ön mióta van a szakmájában? -2éve. / 15 éve. Tud olyan dologról, amit nem tud elintézni a szakmájában? -Áá, dehogy. Ez csak a szerencsén múlik, vagy megvannak a megfelelő kapcsolatai és az információ is a rendelkezésére áll? - Az utóbbi. A mai világban pont erre a két dologra van szükség: Információ és Kapcsolatok. Ön mennyire lesz profi a szakmájában több mint 43 év után? - Hát… nagyon. Pontosan így van. Az OVB is pont ennyi ideje van a szakmában, és ma már több mint 3,5 millió ügyfélnek tudott segíteni céljai elérésében, problémáik megoldásában. A rendszerváltás előtt 5 pénzintézet volt Magyarországon. Egyszerű volt az ember dolga megnézte melyik mit kínál, és meghozta a döntését. Ön szerint hányra tehető ma a számuk? ....100.... Így van, ha csak azokat nézzük, amelyek bent vannak a köztudatban akkor ez a szám kb. 100-ra tehető, azonban, ha az összes szereplőt nézzük a pénzpiacon, akkor ez a szám 500-ra tehető. Ön mennyit ismer ezek közül?...15... Tehát ha jól értem, akkor az eddigi pénzügyi döntéseit a 15 pénzintézet ajánlatai alapján hozta meg?! ...igen... Elképzelhetőnek tartja-e azt, hogy a fennmaradó 485-ben vannak kedvezőbb megoldások, mint abban a 15-ben, amit Ön ismer? Van-e elegendő ideje és megfelelő szakértelme arra, hogy ezeket végigjárja és megnézze, melyik mit kínál és ebből mit tart be?- Nincs.

2

Bánhidi/Potolák/Szabadkai struktúra – Pénzügyi elemzés

Egyik fő jellemzőnk, hogy függetlenek vagyunk, tehát saját termékünk nincs, így nem kell magunkat reklámozni. Mi közvetítünk a pénzpiac és az ügyfelek között. Azzal foglalkozunk, hogy felmérjük az ügyfelek igényeit, és összevetjük ezeket az aktuális pénzpiaci kínálattal, kiválasztva az optimális megoldásokat. Így ügyfeleink ki tudják használni a maximális adókedvezményeket. Most nézzük meg, hogy a pénzpiac hogyan épül fel: Az alábbi pénzgyűjtő medencékből áll: bankok, biztosítók, tőzsde, nyugdíjpénztárak, lakás takarékpénztárak, és az állam (lásd: pénzpiaci ábra). A 6 szektor között oszlik meg az 500 pénzintézet. Nézzük meg, hogy eddig hogyan lépett velük kapcsolatba. Vannak az Egyedi kínálók, más néven ügynökök például egy bank vagy egy biztosító képviselője. Ők, Ön szerint kinek az érdekeit képviselik? A következő a Brókerek csoportja, akik már kapcsolatban állnak több bankkal és biztosítóval, ám igazán részletes és teljes körű tájékoztatást, ritkán tudnak nyújtani a partnereik számából fakadóan. A harmadik csoport az Allfinanz, amit Európában cégünk képvisel legszélesebb körben, már 43 éve. Mi kapcsolatban állunk az összes pénzgyűjtő medencével és ezeket megvizsgálva hozzuk a legjobb megoldásokat az ügyfeleinknek. Eddig szimpatikus Önnek? Másik fő jellemzőnk a függetlenségünk mellett a 3 fázisból álló speciális munkamódszerünk. (ABS System) Első lépése az elemzés (Analyse)– ez a mostani alkalom -, amikor felmérjük ügyfeleink igényeit és lehetőségeit, majd ezt összevetve a teljes pénzpiaci kínálattal, kidolgozunk egy személyre szabott megoldást. A második alkalom az elkészített megoldás bemutatásáról fog szólni. Ez a tanácsadás (Beratung), amikor a szükséges papírmunkát is elvégezzük. A harmadik lépés a szervízszolgáltatás (Service) amikor értékes információkkal tudok szolgálni a pénzpiac változásairól, és az új igényekre is megoldást találunk. Tehát abban az esetben, ha üzleti partnerek leszünk, 3-4 havonta felkeressük, függetlenül attól, hogy örül neki vagy sem, mivel a cégünk ezt szigorúan ellenőrzi! Már csak 3 fontos dologról kell, hogy beszéljünk és jöhet az elemzés. Együttműködés Mivel egy hosszú távú együttműködésről van szó, szükséges, hogy mindketten jól érezzük magunkat benne, ezért arra kérem, bármi nem ez elképzeléseinek megfelelően alakul, vagy nem egyértelmű, egyből szóljon, hogy tisztázhassuk. Rendben? Bizalom Ön szerint ez miért fontos? A mi munkánk legszilárdabb alapja a bizalom. Attól a pillanattól kezdve, hogy mi leültünk ide beszélgetni, én azért vagyok, hogy az Ön érdekeit képviseljem. Ebbe Ön is és mi is időt, energiát fektetünk, több tíz - több száz pénzintézet ajánlatait nézzük át a szakmai csoporttal, annak érdekében, hogy az Ön számára a legmegfelelőbb megoldást hozzuk. Elfogadja, hogy ilyen téren a hasznára tudunk lenni, ránk tudja bízni az ezzel kapcsolatos munkát? - Igen. Rendben. Emiatt fontos, hogy ha bárki megtalálja az évszázad üzletével, akkor mielőtt dönt, nyugodtan keressen fel, mert felhívom a figyelmét az esetleges buktatókra. - Rendben? Fizetség  Ön mit gondol a szolgáltatásunk mennyibe kerül?  Nem tudom 5-10 %?  Van egy jó hírem, ez Önnek pénzébe nem kerül.... (megvárni a reakcióját)  Egyetértünk abban, hogy az elégedett ügyfélnél nincs jobb reklám?  Igen.  Mi már több mint 43 éve az elégedett ügyfeleink ajánlásaiból dolgozunk tovább. A szolgáltatásunkért pénzt nem fogadok el, akkor leszek kifizetve, ha a környezetében ez a szolgáltatás eljut 10 emberhez!  Én a munkámat 15-20 ajánlásra tartom. Ön mennyire tart engem az eddigiek alapján?  25-re.  Rendben. Nézzük, kikre tud gondolni?  Van olyan a környezetében, akinek van gyermeke?  Van olyan, akinek van lakása vagy szeretne vásárolni?  Van olyan, aki 20 éven belül nyugdíjba szeretne menni?  És olyan, aki vállalkozó?  Mennyien jutottak most eszébe?  ....en  Rendben. Akkor a különböző témaköröknél átbeszéljük, hogy kikre gondolt.

3


A cég haszna Ügyfél kérdez a munkatárstól a céggel kapcsolatban:  Miért éri ez meg neked, mi ebben a hasznod? / És ez nekem mennyibe fog kerülni? / Ha ingyenes, akkor miből él a cég / miből él Ön?  Örülök, hogy feltette ezt a kérdést, már vártam! Bizonyára megfordult a fejében, hogy miből van a pénzünk, miből is élünk… ?  Ön el akar valamit intézni egy pénzintézetben (pl.: lekötni a pénzét) tud magának kérni az alapkamatokon kívül bónusz hozamot, ha nincs akció?  NEM.  Így van… és mit gondol, 3,5 millió emberről van szó, akkor tárgyalnak Önnel a bankok?  IGEN.  Van egy jó hírem, ezt nem Önnek kell velük letárgyalni, hanem az OVB vezetői ezt elintézik. Mivel 3,5 millió ügyfelünk van Európában, így Ön is bekerül ebbe a „családba”… így megkapja a bónuszokat, kedvezményeket, amiket mi kapunk tőlük, mivel mi nagy tételben közvetítjük az emberek igényeit a pénzintézetek felé. Ön bemegy egy bankba, az ügyintéző csak a saját termékét fogja értékesíteni, mert mást nem tud. Az OVB az összes pénzügyi szektorral kapcsolatban áll, éppen ezért szélesebb körű szolgáltatást tudunk az ügyfeleink számára biztosítani. Azt a jutalékot, amit a pénzintézetek saját üzletkötőiknek, munkatársaiknak fizetnek ki, azt mi kapjuk meg. Ami nagyon fontos, hogy Önnek ugyanannyiba kerül igénybe venni bármilyen szolgáltatást rajtunk keresztül, mint végigjárni az összes pénzintézetet, arról nem is beszélve, hogy mindenhol ugyanazt a választ kapja: ”gratulálunk, a legjobb helyen jár”, ettől kíméljük meg! Ráadásul olyan bónuszokban és kedvezményekben fog részesülni, amiket egy utcáról besétáló ember nem kap meg! Mi nem az ügyfélről vesszük le a hasznot, hanem a pénzintézetekről! Ráadásul házhoz hozzuk a teljes pénzpiacot, és egy kézből nyújtjuk a legjobb megoldásokat, többet is, hogy tudjon válogatni közülük!

4


Elemző kérdések, elemző füzet kitöltése 2. oldal - Elemzőfüzet alapján Átvezető: Most néhány olyan dologról fogunk beszélni, amelyek minden ember / család /, így az Ön életében is fontosak lehetnek. Mielőtt konkrétan beszélnénk az Önt érintő témákról, fussunk végig néhány kérdésen, hogy lássa, mi minden érinti még az életét, és miben fordulhat hozzánk bizalommal. 9 kép kifejtése! Egyéb kívánságok: Mi az, amit mindenképp meg szeretne valósítani az életében, és az előbb nem kérdeztem rá? (utazás, autó, vállalkozás) Fontos: mit, mikor, mennyiből! Megspórolok Önnek 100.000 Ft-ot egy évben, mire költené? (fontos felírni, tanácsadáshoz szükséges!) Melyik az a 3-4 témakör, amely jelenleg prioritást élvez az életében, és kiemelten foglalkozzunk vele? Milyen tanácsadót várnak el a személyemben? Olyat, aki azt mondja, amit hallani akarnak, vagy olyat, aki ŐSZINTE? Ön szerint lesznek olyan céljai, amiket nem tudunk most rögtön megfinanszírozni? Igen… Ha megkeressük a módját, hogy ezeket részben vagy egészben milyen forrásból tudja megoldani (támogatás, kedvezmény…) szívesebben ajánlana tovább?

Múlt

4-5. oldal - Elemző füzetben!

Részletesen. Ha nem tudja az adatokat az ügyfél, akkor küldje át emailben 1, max. 2 napon belül a kötvénymásolatokat. ( A kitöltéshez szükséges információk a mellékelt szakmai anyagban.) 10. oldal - KÖLTSÉGVETÉS az elemzőfüzet alapján!

Jövő

Az Ügyfél jövőbeni céljai 6. oldaltól – Képekhez visszalapozunk, hogy lássuk, mely jövőképeket kell kifejtenünk! Visszalapozunk a 3. oldalra, ahol a képek vannak és ahol az ügyfél prioritási sorrendje alapján kifejtjük azokat a jövőbeni témaköröket hátul a (feljegyzéseknél), amiket hármassal rangsorolt, tehát fontos témakörök az Ügyfél számára!! Mindig az életpályatervvel kezdjük és az életpályaterv védelemmel zárjuk. Ezt a 2 témát MINDIG kifejtjük. 5 db jövőkép van: Életpályaterv, Gyermek, Nyugdíj, Lakás-ház, Életpályaterv védelem Mind az 5 jövőkép egy séma alapján épül fel:       

idő egyenes vizualizáció: 8-10 kérdés egy-egy céllal kapcsolatban (Mit? Mikor? ) pénzösszeg (mekkora az a havi szinten nagy biztonsággal bevállalható összeg?) Mennyiből? 7-10 érdeklődést felkeltő kérdés MIKORTÓL szeretné a programot elindítani zárástechnika témakörönként ajánláskapás

1.) Jövő kép: Életpályaterv ( Hátul a feljegyzések oldal) 1.)Vizualizáció 8-10 kérdés azzal kapcsolatban, amit el akar érni: Milyen céljai vannak, amik nagyobb összeget igényelnek az élete folyamán? Pl. 1, Autó: Milyen típusú? Milyen színű? Milyen motorral? Milyen évjárat? Mi az, ami ebben az autóban vonzza? 2, Lakás: Hol? Mekkora? Milyen környezetben? Milyen lesz a berendezés? Hány szoba? Amerikai vagy sima konyha? – meséltetni 3, Nyaralás: Hova? Mi vonzza abban az országban? Mennyi időre? Mit nézne meg? Hova menne még? – Meséltetni 4, Gyermekek: Mikor tervezik? Mi lesz a nevük? Miben szeretnék őket támogatni? – meséltetni 5, Nyugdíjas évek: Hogyan képzelik el? Hol laknak? Milyen házban? Milyen hobbikat űznek? – meséltetni (Egyéb céljairól, terveiről beszéltetni, MINDENT LEÍRNI, amit mond, ha általános megtakarítást, akkor be kell az életpálya egyenesén rajzolni, hogy mit, mikor, hogyan szeretne megvalósítani)

5


2.) Ábra magyarázattal: - miközben mesélnek a céljaikról közben rajzolni

3.) Pénzösszeg: Mekkora, az az összeg, amit nagy biztonsággal félre tud tenni minden hónapban (jobb, rosszabb hónapokban is) a céljai megvalósítása érdekében? 20.000Ft-ot Ön ad egy pénzintézetnek 20.000 forintot, akkor milyen elvárásai vannak ezzel szemben?

Egy megtakarításnál és befektetésnél mindig ez a három tulajdonság érvényesül. A három közül azonban csak mindig kettő tud 100%-osan megvalósulni. 1. Biztonság – Hozam  Hosszú távú megtakarítás 2. Hozam – Hozzáférhetőség  Kockázatos tőzsdei befektetés 3. Biztonság – Hozzáférhetőség  Bank Önnek melyik kettő fontos? 4.) 7-10 érdeklődést felkeltő kérdések SZÓ SZERINT! (1x kell megtanulni, de akkor nagyon) Biztonság: Fontos az Ön számára, hogy biztonságban legyen a pénze egy nagy pénzintézetnél? Hozzáférhetőség: Mennyire fontos az Ön számára a hozzáférhetőség? Alapvetően nem akar hozzáférni, csak baj esetén, vagy fel szeretné használni időközönként az összegyűjtött összeget? Hozam: Milyen hozammal lenne megelégedve? Választható alapok: Melyik a szimpatikusabb, ahol előre meg van határozva, miben gyűljön a pénze, vagy ahol a jobb hozam elérése érdekében a szakembereinkkel együtt eldönthetjük, miben kamatozzon a pénze? Rugalmasság: Melyik a kedvezőbb megoldás az Ön számára, egy fix futamidejű (azaz zárt végű) program, vagy egy olyan, ami nyílt végű és nem kell előre eldönteni, hogy mikor fejezi be? Eseti befizetési lehetősége: Előfordulhat, azaz eset, hogy havi X ezer forinton felül alkalmanként egy-egy nagyobb összeg is rendelkezésére áll és azt ugyanilyen jó hozamok mellett szeretné kamatoztatni? Szabad felhasználhatóság: Melyik a szimpatikusabb, már most dönteni arról, hogy mire használja fel a megtakarítását, vagy ha ráér később ezen gondolkodni? Kamatadó mentesség: Szeretné elkerülni a kamatadót? Örökölhetőség: Mennyire fontos az Ön számára az örökölhetőség? Garantáltan és illetékmentesen ki legyen fizetve, az az összeg, annak a személynek, akit Ön a legrosszabb esetben megjelöl?

6


Választható kifizetés: Melyik a szimpatikusabb: járadékos kifizetés (havi fix), ahol egy összegben kapja meg az összegyűlt megtakarítást, vagy egy olyan ahol mindkettő választható? 5.) Mikortól: Mikortól szeretné ezt a célját megvalósítani és a programot elindítani? Következő hónaptól, vagy akar már holnaptól? 6.) Zárástechnika témakörönként: Ha van olyan program, ami megoldást nyújt a fent említett igényeire akkor a következő alkalommal elindítja? IGEN. Rendben van, tehát vehetem ezt egy konkrét megbízásnak Önt ez valóban érdekli? IGEN. Akkor ebben megállapodtunk, én ehhez tartom magam... 7.) Ajánláskapás: Van olyan ismerőse, akinek szintén fontosak a céljai? 3 fő témakör kifejtése, abban az esetben, ha az életpályaterv kifejtés alatt, az egyes célok kifejtése nem elég pontos! (Életpályaterv: gyerek  lakás  nyugdíj)

2.) Jövő kép: Lakáscél (6. oldal) - Milyen a jelenlegi lakáshelyzete? - Beszéljen nekem álmai otthonáról! Hogyan képzeli el? Mikor szeretné? (10-12 értelmes kérdés, ami által el tudja képzelni ügyfelünk az álmai otthonát!) - Milyen ingatlannal kapcsolatos tervei vannak? Hogyan szeretné álmai ingatlanját megvalósítani? Hitelből tervezi, a megvalósítást, vagy már most elkezd apránként felkészülni rá? ( Elemzőfüzetben levő kérdések feltétele! ) - ( Amennyiben hitelt szeretne felvenni, úgy próbáljuk meg lebeszélni róla! 25 évig adná egy külföldi cégnek a pénzét és izgulna, hogy tudja-e fizetni a folyamatosan változó törlesztő részletet, vagy inkább bent tartjuk a gazdaságban - ami Önnek is jó - és nyugodtan vált, ha változnak a körülményei? ) - Ha nagyon muszáj, akkor az elemzőfüzetben található hitelkérdéseket feltesszük pontról-pontra. Ajánláskapás: Van olyan ismerőse, aki lakást szeretne venni, vagy már vett?

3.) Jövő kép: Gyermek (7. oldal) 1.) Vizualizáció: 8-10 kérdés a gyermekével kapcsolatban: Hogy hívják a gyermekeit? Mennyi idősek? Mit szoktak csinálni a szabadidejükben? Mi a kedvenc elfoglaltságuk? Hova járnak oviba/iskolába? Mik lesznek, ha nagyok lesznek? Sportolnak-e? Járnak-e valami külön órára/foglalkozásra, stb.? Tehetségesek valamiben? (Sok hasonló kérdést feltenni, beszéltetni az álmairól és mindent leírni, amit mond)! (elemző füzetben levő ábra kifejtése) 2.) Elemző füzetben levő ábra kifejtés: Melyiket tartja intelligensebb/jobb megoldásnak, ha ezt az összeget egyszerre kell kifizetni, akár hitel igénylésével majd akkor, vagy már most szépen apránként felkészül ezekre az összegekre? A családi pótlékot részben, vagy egészben szeretné a gyermekére fordítani??? 3.) Pénzösszeg: Melyiket tartja intelligensebb/jobb megoldásnak, ha ezt az összeget egyszerre kell kifizetni, akár hitel igénylésével majd akkor, vagy már most szépen apránként felkészül ezekre a célokra? A családi pótlékot részben, vagy egészben szeretné a gyermekére fordítani??? Vannak azok a szülők: 1. Akik részben szeretnék támogatni a gyermekeik céljait – Ők általában 5-1o.ooo Ft-ot szoktak félretenni. 2. Akik bizonyos célokat teljesen szeretnének támogatni – Ők általában ---- X e Ft-ot szoktak félretenni. 3. Akik a gyermekük összes célját szeretnék támogatni – Ők általában ---- X e Ft-ot szoktak félretenni? Ön melyik kategóriába sorolja magát? Mekkora az az összeg, amit havi szinten nagy biztonsággal félre tud tenni gyermeke jövőjére, jobb és rosszabb hónapokban egyaránt? 4.) 7-10 érdeklődést felkeltő kérdés: ugyanaz! 5.) Mikortól: Mikortól szeretné ezt a célját megvalósítani és a programot elindítani? Következő hónaptól, vagy akár már holnaptól? 6.)Zárástechnika témakörönként: Ha van olyan program, ami megoldást nyújt a fent említett igényeire akkor a következő alkalommal elindítja? IGEN. Rendben van, tehát vehetem, ezt egy konkrét megbízásnak Önt ez valóban érdekli? IGEN. Akkor ebben megállapodtunk, én ehhez tartom magam... 7.) Ajánláskapás: Kik azok az ismeretségi körében, akiknek szintén fontos a gyermekeik jövője? Kik azok az ismeretségi körében, akik 1-2 éven belül gyermekáldást terveznek?

7


4.) Jövő kép: Nyugdíj (8. oldal) 1.) Vizualizáció: 8-10 értelmes kérdés a nyugdíjával kapcsolatban: Mikor szeretne nyugdíjba menni? Hol szeretné tölteni a nyugdíjas éveit? Holnaptól nem dolgozna, akkor mivel töltené a szabadidejét? Mekkora nyugdíjat szeretne kapni? Mennyire számít? Milyennek látja a mai nyugdíjasok helyzetét és milyennek látja azoknak a helyzetét, akik X év múlva mennek nyugdíjba, mint ön? Mi az, ami Önnek minden pénzt megér, hogy azt NE kelljen nyugdíjas éveiben nélkülözni? Milyen hobbijai vannak, amiknek nyugdíjasként is szeretne élni? ( Sok hasonló kérdést feltenni, beszéltetni az álmairól, min. 10-15 kérdés) Tett-e már bármilyen lépést annak érdekében, hogy elérje a nyugdíjas éveire tervezett célokat? 2.) ábra magyarázattal: (Mi rajzoljuk le!) Ön azt mondta, a nyugdíjba vonulási időre ezt az X összeget kell összegyűjtenie ahhoz, hogy a színvonalat fenn tudja tartani. Szerinte mit mutat az ábra? (mondassuk ki az ügyféllel, hogy minél hamarabb kezd neki a gyűjtéshez, annál kevesebb összegből meg tudja oldani havi szinten). Így van, ha már most elkezdi gyűjteni, akkor havonta 5-10 ezer, ha 40 éves korában kezd el gyűjteni, akkor havonta 40-50 ezer forintot kell erre a célra áldoznia. Lesz havi 50 ezer forintja magára 40-50 évesen, amikor már lesznek gyerekei/unokái? Mikor egyszerűbb elkezdeni gyűjtögetni: 30 évesen, 40 évesen vagy 45 évesen?

3.) Pénzösszeg: Elemző füzet kérdései alapján! Melyik az intelligensebb megoldás Ön szerint, majd akkor valahonnan egy összegből előteremteni az X millió Ft-ot ezekre a célokra (autó, unoka, nyaraló, stb...), vagy már most apránként elkezdeni gyűjteni a céljaira (autó, unoka, nyaraló, stb...) úgy, hogy ne terhelje később a családi költségvetést? 4.) 7-10 érdeklődést felkeltő kérdések szó szerint! Ugyanaz! 5.) Mikortól: Mikortól szeretné ezt a célját megvalósítani és a programot elindítani? Következő hónaptól, vagy akár már holnaptól? 6.) Zárástechnika témakörönként: Ha van olyan program, ami megoldást nyújt a fent említett igényeire akkor a következő alkalommal elindítja? IGEN. Rendben van, tehát vehetem, ezt egy konkrét megbízásnak Önt ez valóban érdekli? IGEN. Akkor ebben megállapodtunk, én ehhez tartom magam... 7.) Ajánláskapás: Kik azok az ismerősei, akik szintén szeretnének nyugdíjba menni?

8


Életpályaterv védelem mindig végigkérdezni

5. Jövő kép: Életpályaterv védelem (9. oldal) 1.) 8-10 értelmes kérdés a munkájával kapcsolatban: Milyen előre nem várt események következhetnek be az életében, ami befolyásolhatja az eddig elért eredményeit? Pl. Lakás, család...??? (munkanélküliség, betegség, baleset, stb.) Ha már így említette a betegséget/balesetet, mennyi a havi rendszeres jövedelme? (havi nettó-bruttó, éves-jutalék, prémium, negyedéves, féléves, vállalkozásból származó jövedelem) 2.)Ábra magyarázattal: Mikor bekövetkezik egy ilyen nem várt esemény és emiatt hosszabb időre kiesik a munkából, mekkora összegre számít az Államtól? Mekkora részét kapja meg a fizetésének? (50 %) – a nettó bejelentett bér után. Mit gondol, ebben a szituációban a kiadásai hogyan alakulnak? Nőnének, vagy csökkennek? (kórházi kezelés díja, vizitdíj, orvosoknak „zsebpénz”, rehabilitáció)? Elegendő lenne ez az összeg arra, hogy fenntartsa a korábbi életszínvonalát, fedezze a kiadásait is, és mindazokat a dolgokat, amiket az elején felsorolt?

3.) Pénzösszeg: Fontos az Ön számára, hogy egy ilyen nem várt eseménynél is tudja fizetni a hitelét, megtakarításait és a családja is biztonságban legyen? Megér Önnek napi 50-150 Ft-ot (1 csésze kávé ára), hogy nyugodtan tudjon lefeküdni, és biztonságban érezze a családját, gyermekeit és az eddigi pénzügyi programjait? Persze! (Nem válasz esetén: Ha nem a saját biztonságára megy el ez az összeg, akkor kb. 2 hamburger ára.) Melyiket választja? Mekkora az az összeg, amelyet nagy biztonsággal rá tud fordítani a családja biztonságára? Mi az, amit elvárna egy ilyen típusú programtól? – Hát, nem tudom! Mi az, amitől a legjobban tartana? Milyen rizikóra fizessen az Ön számára ez a program? (betegség, baleset, közlekedési baleset, rokkantság, haláleset, csonttörés, kritikus betegség; amit mond, azt írd fel) Hány személyre szeretne biztonsági védelmet? 4.) Mikortól: Mikortól szeretné ezt a célját megvalósítani és a programot elindítani? Következő hónaptól, vagy akár már holnaptól? 5.) Zárástechnika témakörönként: Ha van olyan program, ami megoldást nyújt a fent említett igényeire akkor a következő alkalommal elindítja? IGEN. Rendben van, tehát vehetem, ezt egy konkrét megbízásnak Önt ez valóban érdekli? IGEN. Akkor ebben megállapodtunk, én ehhez tartom magam... 6.) Ajánláskapás: Van olyan ismerőse, akinek szintén fontos lehet a családja biztonsága? Aki egyedüli családfenntartó, vagy aki veszélyes munkakörben dolgozik, vagy aki sokat utazik, és olyan felelősségteljesen gondolkozik, mint Ön? (neveket felirni)

9


Zárástechnika 11. oldal – Összegzés, Döntéshozatali személyek és zárástechnika Összefoglalás a lap tetején: Foglaljuk össze lépésenként, mire szeretne megoldást a következő alkalomra… (1.-5. lépés). Célok mellé megvalósítás dátumát. (dátum és cél összeg/hó)! Van még valami, amiről nem beszéltünk? Időpont: Tanácsadásra minimum 3 időpontot elkérni, ami az elkövetkező 2-6 napban megfelelne az ügyfélnek! Zárástechnika:  Van valaki, aki még jelen lesz, akinek fontos a véleménye a döntésében?- Nem, nincs!  Tehát ha jól értem, akkor, ha a következő alkalomra elhozom az Önnek tetsző 100%-os megoldást és minden szimpatikus, akkor egyedül dönt?- Ja, hát a szüleimet megkérdezem! Rendben, semmi probléma, ebben az esetben arra kérem, hogy egy olyan időpontot beszéljünk meg, ami nekik is megfelel, mert fontos, hogy a szakértőtől hallják a megoldásokat! Csak abban az esetben fogjuk ismertetni a megoldást, ha mindenki jelen lesz, akinek a véleménye számít egy szerződés aláírásánál. Ez így megfelel?  Mi az, amit elvár tőlem, mint az Ön személyes pénzügyi tanácsadójától? – Hogy jó megoldást hozz /Jó terveket / Konkrétumokat/ több félét, hogy lehessen válogatni, stb.  Ön szerint, mi az, amit én várok el Öntől a következő alkalomra? - Nem tudom.  Először is köszönöm szépen a bizalmat, hogy olyan dolgokról beszélgettünk, amiről- bizonyára nem mindenkivel beszélget. Pontosan erre a bizalomra alapozva, semmilyen megbízási szerződést nem töltetek ki Önnel. Mindössze annyi kérdésem van, hogy amennyiben következő alkalomra elhozom, a 100%-os megoldásokat, minden kérdésre válaszolok, van-e valamilyen alapvető akadálya annak, hogy a programot elindítsa?- Nincs  Akkor ebben megállapodhatunk?- Igen.  Rendben, akkor kérek szépen egy aláírást ide és ide. (személyes adatok, most írassuk alá) Személyes adatok az elemzőfüzet alapján! (17. oldal)

12. oldal – Munkaerő piaci elemzés és ajánlások összeírása Munkaerő piaci elemzés: Minden esetben kitöltjük az ügyféllel!  Az elmúlt időszakban elég nagy fejlődésen ment keresztül a cégünk, mivel a válság hatására egyre több kérdéssel fordulnak hozzánk az emberek! Emiatt az elkövetkező hónapokban új irodákat fogunk nyitni Budapesten, vidéken egyaránt. Van- e, olyan valaki az ismeretégi körében, aki munkanélküli, vagy éppen szeretne munkahelyet váltani, vagy nem elég a havi bevétele és plusz jövedelemre szeretne szert tenni és hasonlóan jó kiállású, nyitott személyiség, mint Ön?  Mit kell csinálni; azt, amit te csinálsz?  Nem, a vezetőség megbízható munkaerőt keres és minket felkértek, ha ügyféllel találkozunk, akkor ezt a kérdést tegyük fel, hiszen a cég nem ad fel álláshirdetést. Ha van ilyen, akkor adja meg az elérhetőségét és a vezetőség fel fogja keresni, vagy küldje el nekem az önéletrajzát és továbbítom az illetékes osztályra! ----------------------- Elemző füzet becsuk -------------------------

Ajánlások összeírása        

Kedves ügyfél, hogy tetszett ez az elemzés? Ilyenre számított? Jobbra? Rosszabbra? Akkor nem haragszik xy-ra, hogy megadta a telefonszámát? Még egy kérdésem van, mielőtt rátérünk a fizetségemre; mi érdekli Önt a programjával kapcsolatban? Az, hogy hány órát foglalkozok vele, hány szakemberrel beszélek, hány pénzintézettel tárgyalok, vagy inkább a konkrét megoldás?- a megoldás. Tehát a végeredmény..?- Igen. ..és Ön szerint engem mi érint leginkább az ajánlásokkal kapcsolatban? - Hogy, megkapd. Pontosan, ahogy megállapodtunk, megosztjuk a munkát: az én részemről elkészítettük a teljes körű elemzést, most az Ön részéről írjuk össze, hogy kivel tudom felvenni a kapcsolatot -ki az, aki...? Köszönöm szépen az ajánlásokat. Megállapodhatunk abban, hogy amíg én aktívan foglalkozok a programja összeállításával, addig Ön szól az ajánlott személyeknek?- Igen. Az mennyire korrekt, ha csak annyit kérek, hogy ebből a 15 (20-25-stb) főből a tanácsadásra, mindössze 5 fő legyen, aki várja a hívásomat tudja, ki vagyok, és csak az időpontot kell velük leegyeztetnem?- Korrekt. Ehhez adnék egy kis segítséget:      

Találkoztam egy szimpatikus Hölggyel/Úrral! Hallottad, hogy 2o13tól a rezsi után járhat adókedvezmény? - Na, ezt Ő tőle tudom. Spórolni tud neked havi szinten több ezer forintot – ismeri a 2o13as adókedvezményeket. Ha felkeres, semmi esetre se tedd le a telefont! Mindenképp találkozz vele, fél óra az életedből, veszíteni valód nincs, tök ingyenes szolgáltatás! Bízzál bennem, én már kipróbáltam! Végül még egy minimum 5-10 perc kötetlen LEVEZETŐ beszélgetés!

13. oldal – Vállalkozói elemzés Az érdeklődés felkeltése a cél!

10


Bánhidi Potolák Szabadkai Pénzügyi Elemzés

Recommend Documents