BAB II TAKING OUT HOUSEHOLD INS

Materi Tutorial Mata Ujian 303 Asuransi Kendaraan Bermotor

BAB II – TAKING OUT HOUSEHOLD INS. Ketika konsumen mencari asuransi, mereka akan melakukan : 1. Menelepon langsung kepada broker. 2. Menelepon call center. 3. Mencari di internet. Setelah itu, konsumen akan meminta quotation, dan akan : 1. Setuju atas T&C. 2. Mempertimbangkannya. 3. Meminta aplikasi untuk diisi sendiri. Contoh asuransi personal adalah Household, Health, Travel dan Mortgage indemnity. Range of Product Available Contoh produk household : 1. Home Ins. Jaminan meliputi : Building, Contents, Contents taken away from home, Personal Possessions, Legal Liab. To 3rd parties, dan Family Legal Protection. 2. Building Ins. only. 3. Contents Ins. only. 4. Fist Loss Policy Ins. Menyediakan perlindungan / penggantian up to max. expected loss, daripada rebuilding cost. Sesuai untuk bangunan yang sangat besar, dimana bila hancur tidak akan di-rebuilt seperti semula. Risk Assessment Pertanyaan yang ada di household ins. adalah : 1. Name 10. Condition 2. Addres 11. Age of prop. 3. Risk Address 12. Number of Rooms 4. Occupation 13. Ownership 5. Date of Birth 14. Use of prop. 6. Convictions. 15. Security. 7. Ins. history. 16. Sum Insured. 8. Claim or Loss history. 17. Size of building 9. Construction of prop. 18. Other Interest Faktor yang mempengaruhi biaya rebuilding, adalah : 1. Area geografis. 2. Material yang dugunakan. 3. Type of prop. Contoh : town house, mansion,dll 4. Usia dan Size of prop.

http://lulusujianaamai.wordpress.com

1


Untuk memastikan bahwa SI berdasarkan biaya rebuilding, maka penanggung akan melakukan survey. Atau, penanggung akan menyediakan rebuilding cost table yang dibuat oleh The Royal Institution of Chartered Surveyors. Tapi, jika risiko yang dijamin tinggi, maka akan diadakan survey lapangan untuk mengetahui apakah premium sudah sesuai atau perlu adanya premium tambahan. Hal yang menjadi pertimbangan surveyor ketika survey, antara lain : 1. Lokasi risk address. 2. Apakah rumahnya ada yang menjaga atau kosong. 3. Type of prop dan lokasinya. 4. Siapa yang tinggal. 5. Keamanannya memadai. 6. Usia penghuni. 7. Loss sebelumnya. Basis of Rating Faktor untuk menentukan rate, adalah : Biaya rebuild dan lokasi. Postcode rating dunakan untuk mengetahui apakah area dari prop. Yang akan di-cover tersebut aman atau tidak. Frekuensi claim dan cost digunakan untuk mengetahui frekuensi claim dari suatu daerah tertentu dan apakah penanggung masih dapat meng-cover lagi atau tidak. Faktor rating yang lain, seperti : type of prop., years of construction dari prop., dan nature of construction. Setelah penanggung menghitung pure premium, hal lain yang harus menjadi pertimbangan untuk mendapatkan final premium, adalah : 1. The contingency loading Amount yang diperlukan untuk meng-cover risiko jika actual cost melebihi expected cost. 2. The exp. loading. Biaya adm. yang dibutuhkan untuk issue dan service the policy. 3. The commissions loading. Sebagai pertimbangan apakah penanggung harus mengeluarkan komisi untuk menjual produk. 4. The profit loading. Amount yang dibutuhkan untuk mendapatkan keuntungan. Non-Standard Risks 1. Buildings a. Subsidence, Landslip or Heave. Penanggung membutuhkan opini dan report dari surveyor dan structural engineer.


2


Informasi dari structural engineer antara lain year of construction, Extenseion, type of soil, situasi / lokasi prop., dan claim yang pernah terjadi. b. Tenanted Prop. (prop. yang disewakan). Prop. disewakan atau tidak dan berapa jumlah penyewa. c. Thatched Prop. Sangat berisiko terhadap fire dan storm damage. Electrical wiring harus selalu di-upddate dan dirawat. d. Unoccupied Prop. Sangat berisiko jika rumah tidak berpenghuni. Jika di-cover maka diterapkan limit of cover. 2. Contents a. Letting of furnished prop. Meningkatkan kemungkinan theft. b. Students Risiko theft sangat tinggi karena keamanan kurang memadai. 3. Non-Standard Contruction. Meningkatkan risiko theft dan fire. Agreeing The Contract Cooling-off period adalah periode bagi tertanggung bila ingin merubah pikiran dan tidak jadi menutup asuransi dengan mengembalikan semua dokumen, maka kontrak asuransi dibatalkan dan premium dikembalikan. Biasanya periode tersebut adalah 14 hari. Tapi, jika dalam periode ini tertanggung mengajukan klaim, maka tidak akan ada refund premium. Bila kontrak asuransi disetujui, maka : 1. Penanggung setuju untuk meng-cover prop. tertanggung terahadap semua risiko yang telah disetujui didalam T&C. Serta, penanggung akan mengirimkan semua dokumen asuransi, termasuk policy booklet. 2. Tertanggung setuju untuk membayar premium pada tanggal yang telah disetujui. Policy Booklet 1. Details of Insurance Cover Bertujuan agar tertanggung dapat memahami risiko yang di-cover dan yang tidak di-cover oleh polis. Berisi policy schedule. 2. Definitions a. Buildings Adalah struktur rumah tertanggung, termasuk septic tank & cesspits; outbuildings yang digunakan untuk domestic purposes; fixtures, fittings & decorative


3


finishes; swimming pools, ponds, tennis courts, garden walls, etc yang disebutkan didalam policy. b. Contents Adalah customer’s household furniture, clothing dan personal belongings, termasuk, uang, credit card, metered water, office equip. dan fixtures serta fittings. Kecuali : MV, caravan, trailers, aircraft; livestock & pets; platns, trees; share certificate; landlord fixtures & fittings; office equip. yang disimpan di outbuilding; dan business tools. c. Credit card d. Excess e. High Risk Items. Barang yang mengandung precious metal, precious stones, jewellery, watches, stamp / coin collection. f. Home g. Household h. Money i. MV Policy akan menjamin semua electrically atau mechanically powered vehicles (termasuk MC, toys & models). Kecuali : gardening machinery, semua electrically / mechanically powered wheelchairs, semua electrically / mechanically powered toys, models yang dikontrol oleh seseorang. j. Office equip. k. Period of cover. l. Personal possessions m. Unoccupied Adalah prop. tidak layak untuk dihuni dan pada saat terjadinya loss tidak dihuni. Endorsements Apabila penanggung menerbitkan endorsements berarti ada perubahan T/C pada polis. Dan, no. endorsements akan tercatat didalam policy schedule dan policy booklet. Conditions & Exclusions 1. Claims Conditions Tertanggung harus memahami conditions yang berlaku bila ingin mengajukan klaim. 2. General Conditions Antara lain memuat : Change in circumstances, Payment of premium, Direct debit, Cancellation, dan Premium calculations & alterations to the home.


4


3. General Exclusions Antara lain : Radioactive contamination, War risks, Sonic bangs, Confiscation, Uninsured risks (wear & tear, fungus), Deliberate acts, Loss of value, Pollution, Business liab., Computer equip. Mid-Term Alterations & Renewals Bila ada perubahan pada saat berlangsungnya asuransi, maka dilakukan amendment atas T&C policy. Menjelang (4-6 minggu) renewal, penanggung akan mengirimkan renewal notice yg memuat : a. New Premium payable b. Amendment thdp SI due to changes caused by indexlinking. c. Perubahan policy excess. d. Perubahan cover. Compalints about The Policy Penanggung akan mengembangkan internal complaint procedure dan akan dijelaskan dalam policy booklet. Untuk, Building Cover, SI berdasarkan Rebuilding Cost, termasuk biaya demolition, site clearance, compliance with local authority, biaya arsitek, surveyor dan engineer.


5

BAB II TAKING OUT HOUSEHOLD INS

Recommend Documents