Az MNB pénzforgalmi fejlesztési irányai Bartha Lajos GIRO Konferencia 2015.09.09.
A pénzforgalom hatékonysága az elektronikus fizetési módok elterjesztésével javítható • Az MNB jegybanktörvényben rögzített alapvető feladata, hogy a pénzforgalom zavartalan lebonyolítását és az azt támogató fizetési és elszámolási rendszerek megbízható és hatékony működését elősegítse • Kutatások, elemzések a magyar pénzforgalom hatékonyságáról az elektronikus fizetési módok nagyobb arányú használata hatékonyabb pénzforgalmat és társadalmi költségmegtakarítást jelent a gazdaság más területein is kedvező hatása lehet (adóelkerülés csökkenése, elektronikus számlázás terjedése, stb.)
Magyar Nemzeti Bank
2
A magyar pénzforgalom hatékonysága nemzetközi összehasonlításban tovább növelhető
Mutató Átutalások
Számítás Átutalások éves összege / GDP
Vásárlások elektronikus fizetése
Bankkártyás és egyéb elektronikusan fizetett vásárlások éves összege / Éves lakossági fogyasztás Közüzemi és egyéb Csoportos beszedések és egyéb szolgáltatások elektronikus számlafizetések számláinak becsült éves összege / elektronikus Számlafizetések becsült éves fizetése összege
2012
Magyarország 2013
2014
Európai Unió 2013
14,5
15,8
16,1
17,2
11,8%
12,8%
14,9%
27,9%
23,5%
24,3%
25,4%
70%*
Forrás: MNB és EKB *Becsült érték EU-s országok egyedi információközlése, az EU-országok egy főre jutó csoportos beszedési adatai, és a Deutsche Bank (2005) tanulmány alapján
Magyar Nemzeti Bank
3
Az MNB elkötelezett a hazai pénzforgalom fejlettségének és hatékonyságának folyamatos növelése mellett • Piaci kudarcok miatt állami beavatkozásra van szükség a pénzforgalom hatékonyságának növeléséhez a pénzforgalom hálózati piac – optimális szinttől elmaradó beruházások és fejlesztések az elektronikus és készpénzes fizetési módok költségszerkezete eltérő, ami a jelentős készpénzhasználat miatt csapdahelyzetet teremt – a racionális rövidtávú egyedi döntés a készpénzhasználat növelése, ami ellentmond a hosszú távú társadalmi érdekeknek • Az MNB több funkciójában is folyamatosan és aktívan ösztönzi a fejlődést szabályozással katalizátor szerepben tulajdonosi szerepben
Magyar Nemzeti Bank
4
Az MNB pénzforgalmi fejlesztési céljai • Az MNB valamennyi szerepében arra törekszik, hogy a hazai pénzforgalom fejlettségét mérő mutatók értéke folyamatosan és a lehető leggyorsabb ütemben emelkedjen • Cél, hogy minél több jelenleg készpénzben zajló fizetési művelet kerüljön kiváltásra elektronikus fizetési módokkal meg kell teremteni a fizetési módok közötti szabad választást - legyen reálisan választható elektronikus fizetési alternatíva a lehető legtöbb fizetési helyzetben, az ország lehető legnagyobb területén, a társadalom lehető legszélesebb köre számára ösztönözni kell, hogy minél többen válasszák az elérhető elektronikus fizetési módokat a készpénzzel szemben • Mindez egyszerre igényli a már elérhető és működő infrastruktúrák fejlesztését és kiterjesztését, illetve létező ügyféligényeket kielégítő új elektronikus fizetési szolgáltatások kidolgozását • A célok eléréséhez átlátható pénzforgalmi árazásra van szükség, illetve alapszintű és olcsó elektronikus pénzforgalmi szolgáltatások széleskörű kínálatára Magyar Nemzeti Bank
5
A GIRO Zrt. jelentősen hozzájárulhat az MNB pénzforgalmi fejlesztési céljainak megvalósításához • Az átutalások megfelelő fejlesztések esetén csaknem minden jellemző fizetési helyzetben alkalmasak lehetnek a jelenlegi készpénzes tranzakciók kiváltására Mutató
Kapcsolódó fizetési helyezetek
Kapcsolódó elektronikus fizetési módok
Átutalások
• Vállaltok közötti fizetések • Távol lévő személyek közötti egyedi fizetések
• Átutalás
Vásárlások elektronikus fizetése
• Kereskedelmi értékesítési helyeken történő vásárlások • Vendéglátóhelyeken és szálláshelyeken történő fizetések • Internetes vásárlások • Szolgáltatások vásárlása
• Bankkártyás fizetés • Innovatív fizetési módok (pl. mobilfizetési megoldások) • (Azonnali) átutalás
• Közüzemi és egyéb tartósan igénybe vett szolgáltatások számláinak rendszeres fizetése
• Csoportos beszedés • Elektronikus számlafizetés (lehet átutalás, bankkártyás fizetés vagy csoportos beszedés) • Átutalás • Innovatív fizetési módok (pl. mobilfizetési megoldások)
Közüzemi és egyéb szolgáltatások számláinak elektronikus fizetése
Magyar Nemzeti Bank
6
A GIRO Zrt. jelentősen hozzájárulhat az MNB pénzforgalmi fejlesztési céljainak megvalósításához • Kiemelt fejlesztési irányok a nemzetközi tendenciák és a pénzforgalmi szolgáltatókkal folytatott konzultációk alapján
átutalások további gyorsítása – ezen belül egy folyamatosan működő azonnali átutalási rendszer bevezethetőségének vizsgálata
mobilfizetési megoldások elterjedését és átjárhatóságát elősegítő fejlesztések
bankváltás pénzforgalmi szempontú akadályainak mérséklését célzó fejlesztések
Magyar Nemzeti Bank
7
