ARBES OBS UNIVERZÁLNÍ BANKOVNÍ
INFORMAČNÍ SYSTÉM pro poskytovatele platebních služeb
a banky obsluhující retailovou, korporátní i privátní klientelu.
www.arbes.com
ARBES OBS
bankovní systém
ARBES OBS je univerzální bankovní systém, který pracuje v režimu 24 × 7 a pokrývá všechny potřeby malé, střední i velké banky. S jeho pomocí mohou banky obsluhovat retailovou, korporátní i privátní klientelu a flexibilně a bez omezení vytvářet a poskytovat unikátní bankovní produkty a služby. Velkou výhodou systému ARBES OBS je jeho stavebnicový model, který umožňuje implementovat pouze ty části systému (moduly), které banka potřebuje pro pokrytí své činnosti. Díky této modulární koncepci lze systém velmi pružně přizpůsobit konkrétním požadavkům zákazníka, takže jej mohou využívat nejen různé typy bank, ale i poskytovatelé platebních služeb. Jednotlivé moduly navíc dokáží spolupracovat s jakýmkoliv dalším systémem banky. ARBES OBS se snadno ovládá přes internetový prohlížeč. Při upgradu systému není nutné instalovat nové verze na pracovní stanice uživatelů. Bankovní systém ARBES OBS také bankám umožňuje převzít správu nad systémem, provádět vlastní parametrizaci nebo částečně předat další správu a vývoj systému částečně lokálnímu IT partnerovi. Veškeré procesy na Back Office i Front Office jsou plně automatizovány. ARBES Technologies stojí u tvorby nejmodernějších internetových bankovnictví a multikanálových řešení v mnoha regionech. ARBES OBS úspěšně podporuje bankovní činnost i v náročných prostředích bankovnictví střední Evropy, Portugalska, Brazílie, Kazachstánu, Gruzie, Ukrajiny či Ruska.
KOMPLETNÍ VÝČET MODULŮ SYSTÉMU ARBES OBS •K lienti a subjekty – evidence základních údajů o klientech, správa komunikace s klienty
•S polečné a podpůrné služby – workflow, Business Intelligence, reporty
•Ř ízení rizik – jednorázová i periodická kontrola klientů proti seznamu podezřelých osob, scoring a přehled o bonitě či výkonnosti klientů
• Správa – správa uživatelů systému, konfigurace produktů, monitoring aktivit
•T reasury a investice – správa investičního portfolia a finančních operací klientů •N árodní specifika – podpora komunikace se zúčtovacími centry v jednotlivých zemích, inkasní služby a komunikace s registry dlužníků
VÝHODY SYSTÉMU ARBES OBS • R ozsáhlá modularita umožňující nastavení řešení dle potřeb konkrétního uživatele
• V ysoká bezpečnost vycházející z přísných požadavků mezinárodní legislativy ve finančnictví
• Flexibilita a široké možnosti parametrizace
• V ýkonný nástroj pro výstupní sestavy (reporting engine) pro vyžádané a automatické sestavy
• Provoz v režimu 24 × 7 • A utomatizace jednotlivých Back Office i Front Office procesů • V yzrálost řešení zaručující eliminaci rizik a nečekaných nákladů • V ýkonná a spolehlivá databáze Oracle s otevřeným datovým modelem umožňujícím uživatelům plnou integraci s dalšími systémy
• O vládání přes tenkého klienta, v případě upgradu systému není nutné instalovat nové verze na pracovních stanicích uživatelů
• Účty – kompletní správa účtů klientů •D epozita – kompletní správa vkladových a spořících produktů •P ůjčky – kompletní správa půjček a úvěrů včetně evidence zajišťovacích nástrojů •O statní produkty – životní cyklus platebních karet včetně všech platebních transakcí kartou, on-line elektronické platby a individualizované podnikatelské úvěry •T ransakce a platební služby – široká škála klientských platebních mechanismů a režimů tuzemských i zahraničních
• I ntegrace a rozhraní – Service Bus, Web Services, souborová komunikace a propojení databází •W eb Office – základní nástroj pro pobočkový personál obsluhující klienty banky, nástroje pro řízení platebního styku, zákaznické centrum a externí poskytovatele služeb •F ront End – internetové a mobilní bankovnictví, veřejný portál •K omunikační brány – notifikace klientských i systémových událostí, brána SMS, SWIFT, elektronická pošta, výměna souborů v mezibankovním styku a Multicash nebo jiný systém pro hromadný platební styk •E xterní systémy – integrace na další systémy používané v bance za pomoci standardních rozhraní
ARBES OBS
použití a segmenty
Retail Banking
Microfinance
Private Banking
Řešení ARBES OBS je ideální pro retailové banky, které na něm oceňují především jeho flexibilitu. Klíčové vlastnosti jsou:
V oblasti Microfinance umožňuje implementace bankovního systému ARBES OBS efektivní podporu celého procesu. Klíčové vlastnosti:
• P odpora unikátních business procesů banky (cross-sell, upsell, akviziční proces)
• Efektivní transakční systém typu elektronické peněženky
V oblasti privátního bankovnictví přináší společnost ARBES Technologies silnou kombinaci vyspělého bankovního systému, Front Endu pro portálová řešení investičních a privátních bank a systémů pro brokerage a investování v podílových fondech – jedná se o vyspělá a prověřená řešení ARBES OBS, ARBES TOPAS a ARBES TA. Klíčové vlastnosti:
• Jednoduché napojeni na eCommerce a online platby
• Unikátní workflow pro automatický proces akvizice klientů • Rozsáhlé možnosti reportingu přímo v bankovním systému • Perfektní integrace Internet Bankingu a Front Endu
Spořitelní družstva
• P lná podpora spořících a termínovaných produktů
ARBES OBS je nejrozšířenějším systémem mezi družstevními záložnami na českém trhu. ARBES OBS těmto institucím poskytuje plnou podporu pro plánovaný proces konverze na plnohodnotnou bankovní instituci. Klíčové vlastnosti:
• R ozsáhlé možnosti individualizace přístupu ke klientům a produktům
• Robustní a cenově dostupné řešení pokrývající komplexní agendu spořitelního družstva
Corporate Banking
• Podpora specifických potřeb zálohy (členové, vklady) • Snadná konverze na banku
Off-shore Banking Pro off-shorové banky je připravena specifická konfigurace bankovního systému ARBES OBS, která umožní těmto kompaktním bankám pohodlný provoz včetně souvisejících agend. Klíčové vlastnosti: • Kompaktní cenově dostupný systém s komplexní podporou • Bezproblémový přechod na on-shore banku • Rychlá tvorba reportů
• Š iroká podpora pro propojení bankovních služeb a investování
V konfiguraci bankovního systému pro korporátní klientelu ARBES OBS přináší podporu všech specifik, které korporátní bankovnictví vyžaduje. Klíčové vlastnosti: • P odpora korporátních funkcí v bankovním systému • K ompletní podpora treasury a cizoměnových obchodů • Š iroké možnosti komunikace s externími systémy dávkově, formou webový služeb (ERP systémem, MIS, BI, atd.) • S pecifické úvěrové produkty pro podporu korporátních klientů (overdrafty)
Nebankovní úvěrové organizace ARBES OBS nemusí vždy fungovat jako plnohod notný bankovní systém. Z portfolia modulů lze vždy vytvořit specifickou konfiguraci. Klíčové vlastnosti: • A utomatizované procesy pro nábor a schvalování nových klientů / produktů • P odpora automatických procesů v oblasti úvěrování • Silný reporting a datový sklad pro práci s klientskými daty • Internet banking pro úvěrové společnosti ve speciální konfiguraci
ARBES OBS
ARBES OBS
Způsoby řešení
a bezpečnost systému
Core Banking
Technologie
ARBES OBS Core Banking automatizuje zpracování všech transakcí, správu bankovních účtů a operace hlavní účetní knihy a zajišťuje moderní přístup k tvorbě produktů a bankovních procesů. V systému je silná podpora workflow, veškerých druhů platebního styku (SEPA, Clearing, SWIFT, Multicash atd.) a možnost využití modulů CRM, Datový sklad či BI. Samozřejmostí jsou také moduly pro finanční operace, AML a další procesy.
Datový sklad & BI & Marketing ARBES OBS je možné využít i k tvorbě datových skladů v oblasti bankovnictví. Ve spojení s Core Banking systémem se datový sklad stává univerzálním nástrojem pro Cross-sell, Up-sell, zvýšení produktivity klientského portfolia a definici segmentů.
Řešení pro úvěry V bankách i v nebankovních úvěrových organizacích lze ARBES OBS využívat také pro komplexní řešení agendy úvěrů, případně pokrytí úvěrového procesu na Front Office.
Clients
CRM Front End
Banking Front End
Users
GSM net
Smart Phone
Intranet
Mobile Banking
Automat. FO
Internet Banking
Intranet
CRM
CBS
Utility Payment
DWH
Ukázka Multikanálového řešení
Bank Branch POS
Channels
Applications
Ukázka Internetového bankovnctví
Multikanálové řešení Součástí bankovního systému ARBES OBS je také unikátní multikanálové řešení, které může být implementováno jako kompletní balík nebo po jednotlivých kanálech (modulech), které je možné integrovat s ostatními systémy banky. Kanály řešení ARBES OBS Multichannel: • • • • • •
Internet Mobile / Smartphone Kiosky Podpora agentské sítě Pobočkové řešení Operativní CRM
ARBES OBS Multichannel přináší unikátní integrační platformu, která podporuje všechny druhy bankovních produktů a služeb a umožňuje propojit libovolné systémy banky. Integrační platforma vychází z know how a technonologie, kterou společnost ARBES Technologies používá také při implementaci Core Banking systému, a proto je možné v multikanálovém řešení bez omezení přinášet klientům banky jakékoliv nové produkty rychle, efektivně a levně. Řešení ARBES OBS Multichannel patří mezi nejmodernější a vysoce ceněné řešení dnešní doby. Aktuální generace systému přináší moderní technologie jako Java, Wicket či Hibernate, které umožňují implementaci aktivních grafických prvků. Díky tomuto řešení mohou klienti používat různé grafy, aktivní průvodce a další inovativní prvky, které v běžných internet banking řešeních nejsou obsaženy.
ARBES OBS je třívrstvý systém s podporou SOA a všech moderních technologií pro integraci s dalšími systémy jako například Web Services, J2EE, XML atd. ARBES OBS pracuje na DB Oracle. Unikátní Front End řešení využívá moderní technologie jako Java, Wicket či Hibernate, které umožňují implementaci aktivních grafických prvků.
Bezpečnost systému Bezpečnost systémů je jednou z hlavních priorit společnosti ARBES Technologies a vychází ze standardů bezpečnosti ISO 27 001. Řešení ARBES OBS dále zahrnuje : Standardy, algoritmy
Bezpečnost v síťové topologii
• P ro komunikaci přes Internet je používána zabezpečená komunikace SSL3 (128/40 bits)
• C entrální přiřazování práv umožňuje administrátorům systému přiřazovat jednotlivým uživatelům přístupová práva a sdružovat tyto uživatele do rolí
• P ro kryptografické operace je používáno Triple DES (168 bits), IDEA (128 bits), SHA-1, MD5, RSA (1024 bits) Databáze • O ddělené úrovně uložených procedur na databázi pro různé úlohy • O dstínění od přímé manipulace s daty Autentizace klienta • H ardware zařízení (tokeny) • J ednorázová hesla • V eřejný/privátní klíč • S mart karty • iKeys • V systému registrované GSM telefony
Arbes OBS Integration Platform
Other Systems
technologie
GC
• P ro procesy je možné aktivovat bezpečnostní mechanismus tzv. princip čtyř očí, který umožňuje kolektivní spolupráci při schvalování záznamů • O bnova dat a systému – společnost ARBES nabízí konzultace a metodologii navrženou pro obnovu systému, dat a aktivaci záložních zdrojů v případě havárie • O ddělení office a klientských kanálů od sítě, kde se nachází jádro systému • U žití firewallů, proxy serverů, filtrace paketů atd.
Reference
ARBES OBS
AIBC Bahamas Airbank ARTESA Banco Rural Bank of Georgia BFI Creditas Debit Direct Great Britain eBanka / Raiffeisen Bank Home Credit Bank Kazachstán Peněžní Dům WPB Capital Wüstenrot Bank Česká spořitelna Unicredit Bank
ARBES Technologies, s. r. o. Štefánikova 32, 150 00 Praha 5, Česká republika Tel.: + 420 241 010 111 Fax: + 420 241 010 165
www.arbes.com
