92
APPENDICES
Appendix 1 BI Grand Strategy Of Islamic Banking
Source : Bank Indonesia
93
Appendix 2
Kuestioner Survei Khusus (A) Latar-belakang Daftar Pertanyaan ini disponsori oleh MM Executive BINUS BUSINESS SCHOOL (BINUS) Jakarta. Survei ini dilakukan untuk menentukan apakah persepsi dari nasabah Bank DKI Syariah akan dapat dipergunakan dalam menentukan jenis produk-produk pendanaan Bank Syariah yang berbeda dari biasanya. Semua informasi bersifat rahasia dan diperuntukan hanya untuk keperluan akademis perihal persepsi nasabah, dimana hasilnya akan menjadi dokumentasi BINUS. Hasil penelitian ini akan dipersembahkan sebagai sumbangsih dalam rangka kajian penelitian dibidang ekonomi syariah dari BINUS untuk Manajemen Bank DKI Syariah. Selain itu hasil survey di Bank DKI Syariah ini juga akan dijadikan landasan analisa dalam pembuatan Thesis dibidang Perbankan Syariah di BINUS. Jangka Waktu Daftar pertanyaan yang ada dalam Formulir diharapkan dapat diberikan kembali sebelum atau pada hari/tanggal: Senin, 16 Nopember 2009. Penyampaian Formulir Formulir yang sudah dijawab/diisi dapat dikumpulkan di Customer Services di Bank DKI Syariah setempat. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan menghubungi : Sdr. Amin Safri (0816868191), Sdri. Inda Hasman (08128550036) Kami mengucapkan banyak terima kasih pada anda yang telah mengisi formulir pertanyaan dimaksud. Kami amat menghargai apabila anda juga dapat meneruskan/membagikan formulir dimaksud kepada teman/sahabat/kerabat anda serta memastikan untuk mengembalikan formulir ini pada waktu yang telah ditentukan.
Daftar Pertanyaan A (Silahkan Contreng)
1. Apakah anda mengerti konsep dari Bank Syariah? ……..……………………………………….... Ya 2. Apakah anda mengetahui bahwa pembayaran atau penerimaaan dari bunga (Riba) Bank Konvensional seperti Bank DKI, dilarang oleh Al-Qur’an ? ..................………..….. Ya 3. Apakah anda akan mendukung dan merasa lebih nyaman menggunakan produk Bank DKI Syariah, jika bentuk produk yang diberikan adalah lebih kurang sama dengan Bank DKI Konvensional ........................................................................................ Ya 4. Berapa orang jumlah anak anda yang berumur dibawah 18 tahun ? orang
Tidak Tidak Tidak
94 5. Apakah anda memiliki dana dalam bentuk Deposito ? .................................................. Ya 6. Jika Ya, a. Jumlah : Rp ……………………………………………………………………………..…………….…………. b. Nama Bank …....……………………………………………………………………………..…………….…….
Tidak
7. Berapa jumlah pendapatan tahunan anda sebelum pajak ? Pilih salah satu : a. Rp 20.000.000 – Rp 60.000.000…………………………………………..….…………….…. b. Rp 61.000.000 – Rp 100.000.000…………………………………………….……………….. c. Rp 101.000.000 – Rp 150.000.000…………………………………………………………..….. d. Rp 151.000.000 – Rp 200.000.000…………………………………………………………….. e. Rp 201.000.000 – Rp 250.000.000…………………………………………..………………… f. Diatas Rp 251.000.000………………………………………………………….……………….………..… 8. Apakah anda berpikiran untuk mencoba jasa Bank DKI Syariah, jika: a. Bank DKI Syariah memiliki produk yang dapat membuat anda lebih mudah dalam mengelola Zakat anda dan Dana Haji?..................................................... b. Bank DKI Syariah memiliki produk yang dapat membuat anda lebih mudah dalam membayar uang sekolah bulanan anak anda di sekolah Islam?...…… c. Bank DKI Syariah memiliki produk yang dapat membuat anda lebih mudah dalam mendapat akses pelayanan serta mendapatkan diskon fasilitas kesehatan di Rumah Sakit Islam yang baik atau pusat kesehatan ? ............ d. Bank DKI Syariah memiliki produk yang dapat membuat anda lebih mudah dalam penyediaan pembayaran bulanan untuk menjamin asuransi jiwa atau asuransi harta anda?………………………………………………………………………..….. e. Bank DKI Syariah memiliki produk yang dapat membuat anda menikmati diskon khusus dan tempat khusus untuk mengikuti seminar, training atau acara-acara Islami yang baik termasuk membeli buku-bukunya?........
Ya
Tidak
Ya
Tidak
Ya
Tidak
Ya
Tidak
Ya
Tidak
9. Apakah ada komentar yang lain atas produk Bank DKI Syariah ?, Mohon tuliskan disini : …………………………………………………………………………………………………………………..….………………………. ……………………………………………………………………………………………………………………..……………………….. 10. Apakah anda seorang : Laki-laki ……………………………………………………………………………………………………..……………………..… Perempuan ..……………………………………………..………………………………………………………………………… 11. Sebutkan Umur anda saat ini : 18 – 30 ………………………………………………………………………………………………………………..………………. 31 – 40 ……………………………………………………………………………………………………………….……………….. 41 – 50 ……………………………………………………………………………………………………………..…………………. 51 – 60 ……………………………………………………………………………………………………………..….……………… 61 atau lebih ......................................................................................................................................... 12. Sebutkan Latar Belakang dan kualifikasi Pendidikan anda : SD ………………………………………………………………………………………………………………………………………… SMP ………………………………………………………………………………………………………………............................ SMA ……………………………………………………………………………………………………………………………………….. D3 …………………………………………………………………………………………………………….……………………………. S1 ..............................................................................................................................................................
95 S2 .................................................................................................................................................... S3 .................................................................................................................................................... 13. Sebutkan Profesi anda : Pelajar……………………………………………………………………………………………………….…………………………… Pegawai Negeri……………………………………………………………………………………..………........................... Pegawai Swasta ……………………………………………………………………………………………........................... Pengusaha ………………………………………………………………………………………………..….……………………….. Lain-lain ................................................................................................................................................... 14. Untuk apakah anda menggunakan jasa Bank Syariah? Investasi…………………………………………………………………………………………………………………………………. Simpan pinjam……………………………………………………………………………………………………………………….. Keuntungan lebih tinggi…………………………………………………………………………………………………………. Lain-lain………………………………………………………………………………………………………………………………….. 15. Apakah anda mengerti RIBA ? ................................................................................................. Ya Tidak 16. Apakah anda memiliki rekening lainnya di Bank Konvensional ? ................................... Ya Tidak 17. Apakah anda juga menggunakan Bank Konvensional?, jika ya , untuk apa? ........…………………………………………………………………………………………………………………………………….……. ………………………………………………………………………………………………………………………………….……………… 18. Apakah anda yakin akan bisa mengajak teman anda yang lain untuk menjadi nasabah Bank DKI Syariah apabila SALAH SATU atau SEMUA dari keuntungan di bawah ini akan ia peroleh? Jenis Manfaat Meningkatkan kualitas beragama Meningkatkan kesehatan & kualitas hidup Meningkatkan Kualitas Pendidikan Meningkatkan Kualitas Keluarga Memilihara & Meningkatkan Kekayaan
Rincian Keuntungan Diskon perjalanan umroh/haji Diskon pelatihan ESQ Diskon Biaya Dokter dan Rumah Sakit Islam Diskon Fitness/Pusat Kebugaran Diskon Uang Masuk Sekolah Islam Diskon Fasilitas Buku-Buku Islam Diskon Konsultasi Keuangan Keluarga Diskon kursus “Parenting” Diskon Seminar “Wealth Management Shariah” Diskon premi Asuransi Kebakaran Rumah
Ya
Neutral
Tidak
19. Mohon urutkan nilai-nilai keuntungan yang akan anda utamakan dalam transaksi Bank DKI Syariah tersenbut diatas menurut kepentingannya ( dari angka 1 = paling penting , s.d. angka 5 = paling tidak terlalu penting) : Agama Kesehatan Pendidikan Keluarga Kekayaan
___ ___ ___ ___ ___
96 20. (Opsional : boleh diisi maupun tidak ) Nama Anda : …………………………………………………........................................................... Telepon : …………………………………………………………………………….………………………..…… Email :………………..……………………………………………………………………………………………… Saya berkeinginan untuk dihubungi lebih lanjut. Silahkan menghubungi saya …………………..………………………………………………. Ya Silahkan email saya ....……………………………………………………………………………… Ya Terimakasih atas partisipasinya Team Executive MM Binus Business School
Tidak Tidak
97
Appendix 3
Kuestioner Survei Khusus (B) Latar-belakang Daftar Pertanyaan ini disponsori oleh MM Executive BINUS BUSINESS SCHOOL (BINUS) Jakarta. Survei ini dilakukan untuk menentukan apakah persepsi dari nasabah Bank DKI Syariah akan dapat dipergunakan dalam menentukan jenis produk-produk pendanaan Bank Syariah yang berbeda dari biasanya. Semua informasi bersifat rahasia dan diperuntukan hanya untuk keperluan akademis perihal persepsi nasabah, dimana hasilnya akan menjadi dokumentasi BINUS. Hasil penelitian ini akan dipersembahkan sebagai sumbangsih dalam rangka kajian penelitian dibidang ekonomi syariah dari BINUS untuk Manajemen Bank DKI Syariah. Selain itu hasil survey di Bank DKI Syariah ini juga akan dijadikan landasan analisa dalam pembuatan Thesis dibidang Perbankan Syariah di BINUS. Jangka Waktu Daftar pertanyaan yang ada dalam Formulir diharapkan dapat diberikan kembali sebelum atau pada hari/tanggal: Senin, 16 Nopember 2009. Penyampaian Formulir Formulir yang sudah dijawab/diisi dapat dikumpulkan di Customer Services di Bank DKI Syariah setempat. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan menghubungi : Sdr. Amin Safri (0816868191), Sdri. Inda Hasman (08128550036) Kami mengucapkan banyak terima kasih pada anda yang telah mengisi formulir pertanyaan dimaksud. Kami amat menghargai apabila anda juga dapat meneruskan/membagikan formulir dimaksud kepada teman/sahabat/kerabat anda serta memastikan untuk mengembalikan formulir ini pada waktu yang telah ditentukan.
Daftar Pertanyaan B (Silahkan Contreng)
1. Apakah anda mengerti konsep dari Bank Syariah? ……..……………………………………….... Ya 2. Apakah anda mengetahui bahwa pembayaran atau penerimaaan dari bunga (Riba) Bank Konvensional seperti Bank DKI, dilarang oleh Al-Qur’an? ..................………..….. Ya
Tidak Tidak
98 3. Apakah anda akan mendukung dan merasa lebih nyaman menggunakan produk Bank DKI Syariah, jika bentuk produk yang diberikan adalah lebih kurang sama dengan Bank DKI Konvensional ............................................................................................ Ya 4. Berapa orang jumlah anak anda yang berumur dibawah 18 tahun ? orang 5. Apakah anda memiliki dana dalam bentuk Deposito ? ...................................................... Ya 6. Jika Ya, c. Jumlah : Rp ……………………………………………………………………………………….…………………. d. Nama Bank …....………………………………………………………………………………………………..….…
Tidak Tidak
7. Berapa jumlah pendapatan tahunan anda sebelum pajak ? Pilih salah satu : a. Rp 20.000.000 – Rp 60.000.000…………………………………………..……………….….... b. Rp 61.000.000 – Rp 100.000.000…………………………………………………………….….. c. Rp 101.000.000 – Rp 150.000.000…………………………………………………………..……. d. Rp 151.000.000 – Rp 200.000.000……………………………………………………………….. e. Rp 201.000.000 – Rp 250.000.000…………………………………………..……………………. f. Diatas Rp 251.000.000………………………………………………………….……………….………..……. 8. Apakah anda berpikiran untuk mencoba jasa Bank DKI Syariah, jika: a. Bank DKI Syariah memiliki produk yang dapat membuat anda lebih mudah dalam mengelola Zakat anda dan Dana Haji?..................................................... b. Bank DKI Syariah memiliki produk yang dapat membuat anda lebih mudah dalam membayar uang sekolah bulanan anak anda di sekolah Islam?...…… c. Bank DKI Syariah memiliki produk yang dapat membuat anda lebih mudah dalam mendapat akses pelayanan serta mendapatkan diskon fasilitas kesehatan di Rumah Sakit Islam yang baik atau pusat kesehatan ? ............ d. Bank DKI Syariah memiliki produk yang dapat membuat anda lebih mudah dalam penyediaan pembayaran bulanan untuk menjamin asuransi jiwa atau asuransi harta anda?………………………………………………………………………..….. e. Bank DKI Syariah memiliki produk yang dapat membuat anda menikmati diskon khusus dan tempat khusus untuk mengikuti seminar, training atau acara-acara Islami yang baik termasuk membeli buku-bukunya?........
Ya
Tidak
Ya
Tidak
Ya
Tidak
Ya
Tidak
Ya
Tidak
9. Apakah ada komentar yang lain atas produk Bank DKI Syariah ?, Mohon tuliskan disini : ……………………………………………………………………………………………………………..……..……………………….… …………………………………………………………………………………………………………………..…..………………………. 10. Apakah anda seorang : Laki-laki ……………………………………………………………………………………………………..…………………..…… Perempuan ..……………………………………………..………………………………………………………………………... 11. Sebutkan Umur anda saat ini : 18 – 30 ……………………………………………………………………………………………………………………………..…. 31 – 40 ……………………………………………………………………………………………………………………………..….. 41 – 50 …………………………………………………………………………………………………………………………….……. 51 – 60 ……………………………………………………………………………………………………………………………….… 61 atau lebih ........................................................................................................................................
99 12. Sebutkan Latar Belakang dan kualifikasi Pendidikan anda : SD ……………………………………………………………………………………………………………………..…………………. SMP …………………………………………………………………………………………………………………………..………...... SMA ……………………………………………………………………………………………………………………………………..…. D3 …………………………………………………………………………………………………………….………………………….… S1 ............................................................................................................................................................... S2 ................................................................................................................................................... S3 ................................................................................................................................................... 13. Sebutkan Profesi anda : Pelajar……………………………………………………………………………………………..………………………………….…. Pegawai Negeri………………………………………………………………………………….………….………………..…….. Pegawai Swasta ……………………………………………………………………………………………………………………. Pengusaha …………………………………………………………………………………………………………………………..… Lain-lain ................................................................................................................................................. 14. Apakah anda mengerti RIBA ? ................................................................................................. Ya 15. Apakah anda memiliki rekening lainnya di Bank Konvensional ? ................................... Ya 16. Jika ya, untuk apakah anda menggunakan Bank Konvensional pada saat ini? Investasi……………………………………………………………………………………………………………………………….. Simpan pinjam……………………………………………………………………………………………………………………… Keuntungan lebih tinggi………………………………………………………………………………………………………. Lain-lain………………………………………………………………………………………………………………………………..
Tidak Tidak
17. Apakah anda yakin akan bisa mengajak teman anda yang lain untuk menjadi nasabah Bank DKI Syariah apabila SALAH SATU atau SEMUA dari keuntungan di bawah ini akan ia peroleh? Jenis Manfaat Meningkatkan kualitas beragama Meningkatkan kesehatan & kualitas hidup Meningkatkan Kualitas Pendidikan Meningkatkan Kualitas Keluarga Memilihara & Meningkatkan Kekayaan
Rincian Keuntungan Diskon perjalanan umroh/haji Diskon pelatihan ESQ Diskon Biaya Dokter dan Rumah Sakit Islam Diskon Fitness/Pusat Kebugaran Diskon Uang Masuk Sekolah Islam Diskon Fasilitas Buku-Buku Islam Diskon Konsultasi Keuangan Keluarga Diskon kursus “Parenting” Diskon Seminar “Wealth Management Shariah” Diskon premi Asuransi Kebakaran Rumah
Ya
Neutral
Tidak
18. Mohon urutkan nilai-nilai keuntungan yang akan anda utamakan dalam transaksi Bank DKI Syariah tersenbut diatas menurut kepentingannya ( dari angka 1 = paling penting , s.d. angka 5 = paling tidak terlalu penting ): Agama ___ Kesehatan ___ Pendidikan ___ Keluarga ___ Kekayaan ___
100
19. (Opsional : boleh diisi maupun tidak ) Nama Anda : …………………………………………………....................................................... Telepon : ………………………………………………………………………….………………………..…… Email :…………………………………………………………………………………………………………….. Saya berkeinginan untuk dihubungi lebih lanjut. Silahkan menghubungi saya …………………………………………………………….………….. Silahkan email saya ....………………………………………………………………………………..… Terimakasih atas partisipasinya Team Executive MM Binus Business School
Ya Ya
Tidak Tidak
101
Appendix 4
BANK DKI BRANCHES and ATMs
2008
2007
2006
2005
Conventional Branch Offices
11
11
11
11
Conventional Sub Branches
30
30
27
27
Conventional Cash Offices
70
68
61
60
Payment Points
22
2
1
2
Sharia Branches Offices
2
1
1
1
Sharia Sub Branches Office
1
-
-
-
Sharia Cash Office
5
5
4
1
Sharia Services Office
36
-
-
-
ATMs
72
63
48
48
Source : Annual Report PT Bank DKI
102
Appendix 5
FINANCIAL HIGHLIGHTS BANK DKI
(billion Rupiah)
2004
2005
2006
2007
2008
Total Assets
6.886
8.663
11.187
11.838
13.547
Earning Assets
6.028
7.550
9.553
10.104
11.942
Loans
2.103
2.593
3.526
4.756
6.247
Third Parties Funds
4.249
6.564
7.040
7.276
9.679
34
59
67
66
287
582
670
724
747
812
Interest Income (incl, Fees)
757
913
1.195
1.236
1.425
Interest Expenses
318
453
675
564
753
Net Interest Income
439
460
520
672
672
Net Operating Expenses
195
338
375
513
554
Operating Income
244
122
145
159
156
Income Before Tax
243
143
122
150
172
Net Income
164
99
71
72
116
BALANCE SHEET
Borrowings Equity STATEMENT OF INCOME
Source : Annual Report PT Bank DKI
103
Appendix 6 FINANCIAL RATIOS BANK DKI
FINANCIAL RATIO (%)
2004
2005
2006
2007
2008
LDR
51,61
41,71
52,40
68,58
66,98
CAR (considering credit risk)
22,87
19,31
17,81
15.09
17,21
CAR
21,38
18,47
17,00
12.87
13,66
Non Performing Earning Asset Ratio
1,31
1,87
1,65
1,95
2,49
Classified Earning Asset Ratio
1,27
2,20
1,68
2,14
1,83
Net Interest Margin (NIM)
7,72
6,68
6,43
6,99
6,22
BOPO
72,27
87,49
86,20
88,14
89,71
ROA
3,85
1,82
1,65
1,39
1,41
ROE
32,21
16,91
15,60
14,00
15,04
NPL – Gross
3,78
5,36
4,55
4,15
4,92
NPL – Net
0,36
0,85
1,08
0,74
2,05
(considering credit & market risk)
Source: Annual Report PT Bank DKI
104
Appendix 7 FINANCIAL HIGHLIGHTS BANK DKI SHARIA
(billion Rupiah)
2004
2005
2006
2007
2008
Total Assets
31,16
62,14
102,59
395,35
619,15
Third Party Funds
14,14
16,23
32,12
155,62
210,87
Financing
17,62
56,51
82,97
301,43
612,37
0,59
4,80
10,63
23,63
58,74
(0,10)
(0,69)
(1,13)
(6,44)
(10,11)
Operating Income
0,68
4,96
10,84
21,69
57,97
Operating Expense
1,26
2,85
5,27
18,22
59,10
(0,57)
2,21
5,74
4,22
1,34
BALANCE SHEET
STATEMENT OF INCOME Margin Income / Profit Sharing Return on Margin / Profit Sharing
Profit (Loss)
Source : Annual Report PT Bank DKI
105
Appendix 8 FINANCIAL RATIO BANK DKI SHARIA
FINANCIAL RATIO
2004
2005
2006
2007
2008
9,22%
8,46%
14,09%
27,88%
16,64%
FDR (Financing Deposits)
124,63%
348,17%
258,27%
193,69%
290,41%
Non Performing Financing
0,00%
0,56%
1,34%
0,72%
20,60%
8,20%
10,11%
13,35%
11,20%
10,22%
185,18%
57,32%
48,62%
84,01%
101,94%
- 7,23%
4,75%
7,06%
2,28%
0,24%
(%) CAR
(NPF) Net Interest Margin (NIM) Opr.expense to Opr.Income (BOPO) ROA
Source : Annual Report PT Bank DKI
106
Appendix 9 Bank DKI Syariah Structure of Organization
STRUKTUR ORGANISASI GRUP SYARIAH
GRUP SYARIAH
DIVISI PEMASARAN
DEPT. PEMBIAYAAN
GRUP AUDIT INTERN
DIVISI OPERASIONAL
DEPT. PENDANAAN
DEPT. UMUM
DEPT. KEU. DAN TEKNOLOGI
KIG
107
Appendix 10
BANK DKI SYARIAH FUNDING PRODUCTS 1. DEPOSITO iB Deposito IB adalah simpanan dalam bentuk deposito dengan prinsip mudharabah/bagi hasil antara Bank dan Nasabah, dengan nisbah sesuai kesepakatan. Tujuan: a. Memanfaatkan dana tabungan Anda secara produktif dan profesional sesuai syariah b. Hasil usaha ini dibagi antara Nasabah dengan Bank sesuai prosi (nisbah) yang telah disepakati pada saat akad perjanjian di muka Manfaat: a. Dana Anda aman dan terjamin b. Diikutsertakan dalam program penjaminan pemerintah c. Bagi hasil kompetitif, yang dapat menambah pada pokok deposito, diambil tunai, dipindahbukukan, atau ditransfer ke bank lain d. Turut membantu pengembangan usaha kecil dan menengah e. Insya Allah berkah dan bermanfaat bagi sesama Persyaratan: a. Perorangan/Perusahaan berbadan hukum b. Menyerahkan fotocopy identitas diri yang masih berlaku (KTP/SIM/Paspor) c. Setoran awal minimal Rp. 1.000.000,d. Untuk Perusahaan berbadan hukum dilengkapi dengan TDP,SIUP,NPWP, AD/ART,Akta Pendirian/Akta Perubahan Struktur Manajemen Perusahaan
Contoh Perhitungan : Deposito Bapak Arie bulan Juli 2007 adalah sebesar Rp. 30.000.000,-. Perbandingan nisbah Bagihasil Deposito 1 bulan antara Bank dan Nasabah adalah sebesar 40% : 60%. Bila saldo rata-rata deposito 1 bulan Bank DKI Syariah pada akhir Juli 2007 adalah sebesar Rp. 3.500.000.000,- dan pendapatan Bank yang diBagihasilkan untuk Deposito
108 Mudhabah adalah Rp. 46.000.000,- maka Bagihasil yang didapat oleh Bapak Arie adalah : Rp. 30.000.000,- x Rp. 46.000.000,- x 60% = Rp. 236.571,Rp. 3.500.000.000,-
2. GIRO iB Giro IB adalah sarana penyimpanan dana dengan prinsip titipan dalam bentuk mata uang rupiah maupun valas yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan Cek/Bilyet Giro sebagai alat penarikan simpanan/titipannya, dan bagi nasabah pembuka rekening giro akan mendapatkan bonus. Tujuan: a. Mempermudah/mempercepat pelaksanaan transaksi dengan menggunakan Cek/Biyet Giro b. Menjaga keamanan dan ketersediaan dana setiap saat guna membantu kelancaraan transaksi usaha Anda Manfaat: a. Mempermudah pelaksanaan transaksi dengan menggunakan Cek/Bilyet Giro b. Dana Anda aman dan terjamin c. Diikutsertakan dalam program penjaminan pemerintah d. Sesuai dengan kebijakan Bank, nasabah akan mendapatkan bonus Persyaratan: a. Perorangan/Perusahaan berbadan hukum b. Menyerahkan fotocopy identitas diri yang masih berlaku (KTP/SIM/Paspor) c. Untuk Perusahaan: •
Berbadan hukum, dilengkapi dengan:
•
TDP,SIUP,NPWP,AD/ART,Akta
Pendirian/Akta
Perubahan
Struktur
Manajemen Perusahaan •
Menyerahkan
fotocopy
identitas
diri
yang
masih
berlaku
(KTP/SIM/Paspor),NPWP dari pemimpin perusahaan •
Menyerahkan fotocopy Surat Pengesahan dari Menteri Kehakiman dan HAM
•
Keterangan Domisili Usaha
•
Setoran awal minimal Rp. 1.000.000,- atau 100.00 USD untuk valas
109 b. Untuk Perseorangan : •
Menyerahkan
fotocopy
identitas
diri
yang
masih
berlaku
(KTP/SIM/Paspor),NPWP •
Setoran awal minimal Rp. 500.000,- atau 50.00 USD untuk valas
3. TABUNGAN iB TAHAROH Tabungan IB Taharoh (Haji dan Umroh) adalah simpanan dengan prinsip mudharabah atau wadiah sesuai dengan kemampuan dan jangka waktu pemberangkatan yang Anda rencanakan. Tujuan : a. Memberikan
kemudahan
Bagihasil
nasabah
dalam
berinvestasi
dan
merencanakan ibadah Haji dan Umroh sesuai dengan prinsip syariah b. Membantu nasabah untuk memperoleh porsi pemberangkatan Haji selama masih tersedia Manfaat : a. Ibadah Haji dan Umroh terencana atau bebas b. Fasilitas SISKOHAT online wilayah DKI Jakarta, Banten dan Jawa Barat c. Bagihasil kompetitif setiap bulannya d. Miliki souvenir menarik a. Kesempatan mendapatkan hadiah umroh senilai Rp 15.000.000,-/pemenang b. Program santunan duka s/d Rp. 10.000.000,c. Fee program “ Member Get Member” Persyaratan: a. Mengisi Formulir Pembukaan Rekening b. Menyerahkan fotocopy identitas diri yang masih berlaku (KTP/SIM/PASPOR) c. Setoran minimal Rp 100.000,- atau dengan d. Rencana waktu pemberangkatan
Contoh Perhitungan: Diasumsikan ONH adalah sebesar Rp. 30.000.000,- dan rencana jangka waktu pemberangkatan adalah 5 tahun (60 bulan) Setoran normal perbulan yang harus disetorkan nasabah adalah :
110 Rp. 30.000.000,- = Rp. 500.000,- perbulan 60 bulan
*Rencana
jangka
waktu
pemberangkatan
tersebut
dapat
dipercepat
dengan
mendapatkan fee program “member get member” atau memperoleh hadiah umroh 4 (empat) skim Taharoh: Mudharabah
Mudharabah
Wadiah
Wadiah
Terencana
Bebas
Terencana
Bebas
-
-
V
v
v
-
V
-
v
v
-
-
-
-
V
v
Setoran minimal
v
v
V
v
Souvenir
v
v
V
v
Biaya Adm. Bulanan Santunan Kematian Bagihasil Kesempatan Umroh
Keterangan : V = ada - = tidak ada
4. TABUNGAN iB SIMPEDA Tabungan dengan prinsip mudharabah/bagihasil antara Bank dan Nasabah dengan nisbah sesuai kesepakatan pada saat akad dimuka Tujuan : a. Memberikan kemudahan Bagihasil nasabah dalam berinvestasi b. Membantu nasabah untuk memanfaatkan dana tabungan secara produktif dalam bentuk pembiayaan kepada masyarakat secara syariah
Manfaat : a. Bebas Biaya Administrasi Bulanan b. Diikutsertakan dalam program penjaminan pemerintah c. Bagihasil kompetitif setiap bulannya
111 d. Dengan kartu ATM Bank DKI Syariah, dapatkan kemudahan bertransaksi melalui mesin ATM Bank DKI Syariah, ATM Bank DKI dan ATM BERSAMA diseluruh Indonesia e. Penggunaan Fasilitas ATM Bersama hanya dikenakan Rp. 1000,- / transaksi f. InsyaAllah berkah dan bermanfaat bagi sesama Persyaratan : a. Mengisi Formulir Pembukaan Rekening b. Menyerahkan fotocopy identitas diri yangmasih berlaku (KTP/SIM/PASPOR) c. Setoran awal minimal Rp 50.000,-
Contoh perhitungan: Saldo rata-rata tabungan Simpeda Mudharabah Bapak Mumtaz akhir bulan Juli 2007 adalah Rp. 2.000.000,- perbandingan nisbah Bagihasil antara Bank dan Nasabah adalah sebesar 54% : 46%. Bila saldo rata-rata tabungan Simpeda Mudharabah pada bulan Juli 2007 adalah Rp. 5.200.000.000,- dan pendapatan Bank yang diBagihasilkan untuk tabungan Simpeda Mudharabah adalah Rp. 70.000.000,- maka Bagihasil yang didapat oleh Bapak Mumtaz adalah : Rp. 2.000.000,- x Rp. 70.000.000,- x 46% = Rp. 12.385,Rp. 5.200.000.000,-
Jadi bagi hasil yang diperoleh Bapak Mumtaz pada bulan Juli sebesar Rp. 12.385, (euqivalent rate : 7.43%)
Source : official website www.bankdki.co.id and www.bankdki-syariah.com
112
Appendix 11 SHARIA BANKING PERFORMANCE Main Indicator
2003
2004
2005
2006
2007
2008
Organizations Sharia Commercial Bank (SCB)
2
3
3
3
3
5
8
15
19
20
26
27
253
355
415
531
594
822
-
-
-
456
1,195
1,470
Sharia Business Unit (SBU) Number of Office (SCB & SBU) Number of Channeling Office Performances Total Assets (billions of Rp) Deposits (billions of Rp)
PYD (billions of Rp) FDR (PYD/Deposits,%)
Gross NPFs (%)
CAR (%)
Source : Bank Indonesia
7,858 15,325
20,879 26,722
36,539 49,555
5,725 11,862
15,582 20,672
28,012 36,852
5,530 11,490
15,232 20,445
27,944 38,195
96.60
96.86
97.75
98.90
99.76 103.64
2.34
2.35
2.82
4.75
4.05
3.95
-
-
-
-
10.76
11.34
113
Appendix 12 SHARIA BANKING GROWTH INDICATOR Kelompok Bank
Bank Umum Syariah
2006
2007
TW-1 2009
2008
TW-2 2009 *)
3
3
5
5
5
20
26
27
26
25
BPRS
105
114
131
133
134
Jumlah Kantor
636
711
953
1021
1032
- BUS dan UUS
531
597
822
888
898
- BPRS
105
114
131
133
134
Office Channeling
456
1195
1470
1618
1618
27.60
37.75
51.25
53.43
54.98
32.33%
36.63%
35.76%
39.36%
33.84%
1.61%
1.87%
2.09%
2.26%
2.29%
26.72
36.54
49.56
51.68
53.19
0.53
0.71
1.69
1.75
1.78
21.20
28.72
37.83
39.07
41.36
20.67
28.01
36.85
38.04
40.29
0.53
0.71
0.98
1.03
1.07
21.09
28.82
39.45
40.64
42.10
20.45
27.94
38.19
39.31
40.71
0.64
0.88
1.26
1.33
1.38
0.38
0.57
0.43
0.29
0.44
1.64%
2.18%
1.42%
2.44%
2.22%
Unit Usaha Syariah
Aset (triliun Rp) Pertumbuhan Aset (y-o-y) Sharia Terhadap Perbankan (inc BPRS) ** - BUS dan UUS - BPRS DPK (triliun Rp) - BUS dan UUS - BPRS Pembiayaan (triliun Rp) - BUS dan UUS - BPRS Laba (triliun Rp) ROA (yearly) Financing to Deposit Ratio
99.48% 100.35% 103.64%
103.33% 101.06%
NPF Gross
5.25%
6.33%
3.95%
5.14%
4.77%
NPF Net
3.78%
4.14%
2.18%
3.22%
2.68%
Source : Bank Indonesia
114
RESUMES I. AMIN SAFRI
Personal Summary Name
Amin Safri, SE
Place/Date of Birth
Jakarta, 18th July 1963
Sex
Male
Religion
Moslem
Address
Golden Leaf Residence Kav 17 Jakarta Selatan – 12230
Contact
62-21-73883641 and 0816868191
Email
[email protected]
Nationality
Indonesia
Education 1983 - 1989
University of North Sumatra (State University) - Indonesia Majoring in Economics (Development Study)
1990 - 1991
PT Bank Niaga Tbk, Jakarta - Indonesia Executive Development Program
1996 – 1996
Institute Banker Indonesia (IBI), Jakarta – Indonesia. Branch Manager Program
Mar 2008 – Present
BINUS Business School - Jakarta Magister of Management Executive Program (final semester - Thesis)
Additional Experienced Activity April 2009 – Dec 2009
Advisor of RSM AAJ Associates for Spin-off Bank Jabar Banten (Unit Usaha Syariah to Bank Umum Syariah) and other consultancy projects.
115 Jan 2006 – Feb 2007
Shareholder and Chairman of PT BPR SWADANA TRIDHARMA (Rural Development Bank) in Depok area West Java – Indonesia
2004 – Present
As a Member of Gerson Lehman Group (GLG Member), Consultant Management based in Austin, USA. In-charge as a member in specific task for Financial Services in Indonesia.
June 2008 – Present
Being A Song Composer especially for pop & rock song.
1998 - 2000
Chairman of Employee Union PT Bank Inter-Pacific Tbk (Foreign Joint Venture Bank) Jakarta - Indonesia
1996 – 1999
Member of BMPD (Local Bank Organization) Surabaya - Indonesia
1987 – 1989
General Secretary of Pencak Silat Organization (Self Defense) Merpati Putih – Medan - Indonesia
1985 – 1989
Established group band and as singer, play instruments such as Guitar, Drums, Piano.Regularly performed in local TV & Café Medan - Indonesia
Professional Qualification 2005 – 2006
Round Table Discussion (Quarterly Routine Program) Bank Indonesia – Indonesia Central Bank
2005
Executive Outbound Program at Cibogo, West Java
1989 – 2007
Many other training/courses mostly in GCG Rules, Corporate Finance, Multi Finance & FI, Credit & Financial Analysis, Syndication Loan, Loan Structured, Loan & Marketing (Corporate Banking, Commercial & Retail & Consumer Loan as well as Micro Financing), Branch Banking, Leadership / Managerial & Supervisory Courses, etc
2006 – 2007
Being a Trainer / Mentor for Management Development Program (Management Trainee) of PT Bank Artha Graha Int’l Tbk particularly in Credit & Financial Analysis
Feb 2007
Certification Risk Management Level I by BSMR/GARP
Dec 2008
A to Z Sharia Banking Certification Certificate of Completion - Karim Business Consulting
116
Working Experience
Dec 2009 – Present
PT Bank CIMB Niaga Tbk – Head Office - Jakarta Division Head of Loan Work Out
Nov 2008 – Nov 2009
Financial Advisor and Senior Consultant Several companies - Jakarta
Nov 2007 – June 2008
PT Bank Finconesia (joint venture bank) - Jakarta Technical Advisor
August 2006 – Nov 2007
PT Bank Artha Graha Int’l Tbk, Jakarta - Indonesia Assistant VP / Head of Branch Office - Jakarta
June 2005 – July 2006
PT Bank Artha Graha Int’l Tbk, Jakarta - Indonesia Assistant VP – being an Assistance to Credit Director
Jan 2000 – May 2005
PT Bank Inter-Pacific Tbk, Jakarta - Indonesia Deputy GM (Head of Credit & Restructuring)
August 1995 – Dec 1999
PT Bank Inter-Pacific Tbk, Surabaya Office - Indonesia Senior Branch Manager – Head of Branch Office
Dec 1993 – April 1995
PT Bank Finconesia (foreign joint venture), Jakarta Account Manager Structured Lending
May 1990 – Nov 1993
PT Bank Niaga Tbk, Jakarta - Indonesia Assistant Manager Corporate Banking
June 1989 – March 1990
American Express Bank (Card TRS),Jakarta- Indonesia Membership Representative
.
117
II. INDA D. HASMAN
Personal Summary Name
Inda D. Hasman, SH
Place/Date of Birth
Jakarta, 29th April 1961
Sex
Female
Religion
Moslem
Address
Jl. Kemang Selatan XII no. 6, Jakarta Selatan – 12410
Contact
62-21-7668830 and 08128550036
Email
[email protected]
Nationality
Indonesia
Education 1993 – 1994
International Correspondence School - Singapore Business Administration Course
1988 - 1991
University of Indonesia – Jakarta Public Notary Specialization Program
1980 - 1985
University of Padjadjaran – Bandung SH degree in International Private Law (faculty of Law)
Mar 2008 - Present
BINUS Business School - jakarta Magister of Management Executive Program (final semester - Thesis)
Personal Awards / Achievement • • • • •
Free-lance public speaker and trainer in HR related training, workshops 3rd Winner of ‘Best Instructor Award’ – ABN AMRO Bank, NV, on 1998. Elected as Head of Class 1980, Law Faculty – Padjadjaran University, for academic year 1982- 1983 Receiver of SUPERSEMAR Scholarship as 5 best achiever in Law Faculty Padjadjaran University, Bandung, on year 1981-1982. 1st Winner of “Putri Remaja Indonesia” national contest, on year 1977.
118 •
Elected as National Commander of Indonesian Boys and Girls Scout to Lead the Presidential Ceremony of ‘Peringatan Hari Pramuka’ and ‘Annual Jamboree Opening’ in year 1976.
Training Attended 1985 – 2010:
Participated in various in-house as well as external training, seminars and workshops conducted locally as well as overseas, related but not limited to: General banking and finance courses such as: Credit Analysis, Financial Statement Analysis, Customer Services, Islamic Finance and Banking Principle, Risk Management, Negotiation Skill Financial Budgeting General Affair, Legal and Public Relations knowledge such as: Public Communications, Collective Labor Agreement, Specified Time Working Contract / PKWT, Corporate Culture & Identity, Service Quality Training, Good Corporate Governance, Industrial Relations, Motivation and Team Building Training, Overall aspect of Human Resources Development aspects e.g.: Balance Score Card, Professional Appearance and working attitude, Leadership and Supervisory skills, Career Planning and Development, Man Power Planning, Total Performance Management, Communication and Interaction Management, ESQ Training, Talents Coaching and Mentoring, Train The Trainer, Interview Skill, Selling skill, General Self Management knowledge workshop and courses e.g.: business and personal effectiveness/
Professional Associations 2005 - Present
ABADI (Asosiasi Bisnis Alihdaya Indonesia ) as Head of Compartment : people Development and Reinforcement. Radio Bahana Jakarta: as Career Coach at on-air broadcasting program called “Seputar Dunia Kerja”
2005 - 2008
PKES ( Pusat Komunikasi Ekonomi Syariah ) as Career Consultation Program website administrator
2006 - 2007
Sharia Public Relations Club, (founded by Bank Indonesia) as Committee Secretary
Working Experience
May 2005 – Present
DGS HR Services - Jakarta Chief Executive Officer
119
Jan 2006 – Dec 2009
Daya Dimensi Indonesia (DDI) - Jakarta Independent Consultant
June 2005 – July 2009
KARIM Business Consulting - Jakarta Part – Time Director
Sep 2003-Apr 2005
Bank Syariah Mandiri - Indonesia Division Head of Human Resources
Aug 2002 – Sep 2003
HSBC Indonesia - Indonesia Vice President Human Resources Relationship for Corporate and IB & M Business
Jan 2001 – Aug 2002
HSBC Indonesia - Indonesia Vice President Resourcing Development
and
Performance
Aug 1998 – Des 2000
ABN AMRO Bank N.V. - Jakarta Assistant Vice President - Human Resources Division
Dec 1997 – Aug 1998
Bakrie Finance Group - PT Swadinamika Bakrie Finance Manager - HRD Department Head
Feb 1995 - Des 1996
PT Bakrie Finance Corporation Tbk.- Holding Company Senior Assistant Manager- HRD Department and Corporate Secretary – Care taker
Jun 1988 - Dec 1994
PT Michida Prima Group PR Consultant – Legal Advisor – HRD & GA Deputy Mgr
Mar 1985 – May 1988
PT Bank Duta, Tbk - Consumer Banking Account Officer - Bandung Branch - Credit Assistant - Bandung Branch - Customer Service Staff - Head Office Jakarta
