ANALISIS PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA DAN INFLASI TERHADAP PENGHIMPUNAN DANA PIHAK KETIGA DI PT. BRI PERSERO Tbk CABANG BALIGE SKRIPSI

UNIVERSITAS SUMATERA UTARA FAKULTAS EKONOMI MEDAN

ANALISIS PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA DAN INFLASI TERHADAP PENGHIMPUNAN DANA PIHAK KETIGA DI PT. BRI PERSERO Tbk CABANG BALIGE

SKRIPSI

Diajukan Oleh :

ISABELLA HUTASOIT 050501077 EKONOMI PEMBANGUNAN

Guna Memenuhi Salah Satu Syarat Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Medan 2009

Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

ABSTRACT

The purpose of this research is to analyze the effect of rate of interest and inflation rate to third party fund at BRI Branch Balige. The data in this research are collected from the BRI (Bank Rakyat Indonesia) and BPS (Badan Pusat Statistik) with use the annual time series data in the period January 2006 until December 2007. The model analysis is linier regression with employs the OLS (Ordinary Least Squere) method. In the equation model, the third party fund is the dependent variable but interest of rate and inflation are independent variable. The quantitative analysis show that third party fund significantly to influenced by rate of interest and inflation. The estimation result shows t-test of interest rate equal to 8.420348 and t-test of inflation equal to 82.268297. The overall test shows that the third variable in a confidence interval 99% (α = 1%). The result of this study shows that rate of interest and inflation have positive effect (not significant) on the third party fund at PT.BRI Persero Tbk Cabang Balige.

Keyword : Rate of interest, Inflation, and Third party fund.


ABSTRAK

Tujuan dari penelitian ini adalah untuk menganalisa pengaruh dari tingkat suku bunga dan inflasi terhadap jumlah dana pihak ketiga di PT. BRI Persero Tbk Cabang Balige. Data yang digunakan dalam penelitian ini dikumpulkan dari BRI (Bank Rakyat Indonesia) dan BPS (Badan Pusat Statistik) dengan menggunakan urutan waktu periode Januari 2006 sampai dengan Desember 2007. Model analisis data adalah regresi linier berganda dengan menggunakan metode OLS (Ordinary Least Squere). Dalam persamaan model, jumlah dana pihak ketiga adalah sebagai variabel terikat sedangkan tingkat suku bunga dan inflasi adalah sebagai variabel bebas. Analisis perhitungan menunjukkan bahwa jumlah dana pihak ketiga secara signifikan dipengaruhi oleh tingkat suku bunga dan inflasi. Hasil estimasi menunjukkan bahwa t-stat dari tingkat suku bunga sebesar 8.420348 dan t-stat dari inflasi sebesar 2.268297. Hasil tes keseluruhan menunjukkan bahwa ketiga variabel ini berada pada tingkat kepercayaan 99% (α = 1%). Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa tingkat suku bunga dan inflasi berpengaruh positif (tidak signifikan) terhadap jumlah jumlah dana pihak ketiga di PT. BRI Persero Tbk Cabang Balige.

Kata Kunci : Tingkat suku bunga, Inflasi, dan Jumlah dana pihak ketiga.


KATA PENGANTAR

Segala puji dan syukur penulis panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Kuasa karena atas berkat rahmat dan karuniaNya-lah penulis dapat menyelesaikan perkuliahan dan juga penulisan skripsi ini. Penulisan skripsi ini merupakan kewajiban bagi para mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara guna memenuhi syarat dalam memperoleh gelar sarjana. Untuk memenuhi kewajiban tersebut maka penulis menyusun skripsi yang berjudul “ANALISIS PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA DAN INFLASI TERHADAP PENGHIMPUNAN DANA PIHAK KETIGA DI PT. BRI PERSERO Tbk CABANG BALIGE”. Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan. Oleh karena itu, penulis mengharapkan saran dan kritik yang bersifat membangun dari para pembaca demi penulisan yang lebih sempurna di masa yang akan datang. Hal yang paling indah dalam kesempatan ini adalah bahwa penulis tidak lupa mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada berbagai pihak yang telah membantu penulis dalam menyelesaikan skripsi ini, baik dalam dukungan doa, moril maupun materil, yaitu kepada : 1. Bapak Drs. John Tafbu Ritonga, MEc, selaku dekan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara. 2. Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, MEc, selaku ketua jurusan Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara. Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

3. Bapak Drs. Aman Tarigan, SU, selaku dosen pembimbing yang telah bersedia meluangkan waktu untuk memberikan masukan dan bimbingan dari awal pengerjaan sampai dengan selesainya skripsi ini. 4. Bapak Drs. Rahmat Sumanjaya. Msi dan Bapak Paidi Hidayat, selaku dosen pembanding yang telah banyak memberikan petunjuk yang berguna bagi penyelesaian skripsi ini. 5. Seluruh Staf Pengajar dan Staf Pegawai di Fakultas Ekonomi terutama Departemen Ekonomi Pembanguan yang telah mengajar dan membimbing penulis selama masa perkuliahan. 6. Teristimewa kepada orang tua tercinta Bapak R.P. Hutasoit dan Mama R. Sianipar dan juga seluruh keluarga yang selalu memberikan dukungan kepada penulis dan tidak pernah lelah memberikan semangat kepada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini. 7. Kepala Bank BRI Balige dan seluruh Staf Pegawai di Bank BRI Balige yang telah membantu saya dalam menulis skripsi ini. 8. Buat sahabat-sahabat “KASIH” (Lisna, Resy, Yuyun, Sinta dan Enni) yang banyak membantu penulis setiap saat. Semoga persahabatan kita tetap indah dan selalu penuh kasih. 9. Buat teman-teman seperjuangan EPO5 yang namanya tidak dapat penulis sebutkan satu per satu, terima kasih buat kebersamaan kita selama ini. Tetap Semangat ya! EP SALUTE!!!.


10. Buat teman-teman di Wisma TaraBunga (Kardo “dkk”, B'Fery, B'Tono, Franklin, Riven, Riko, Charles) yang selalu memberi dukungan dan keceriaan. 11. Buat Teman SMU aku “DISKET” (Eta, Ika, Deby), thanx buat persahabatannya. Akhir kata, semoga Tuhan Yang Maha Esa senantiasa melimpahkan berkat dan damai sejahteraNya bagi kita semua dan semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi para pembaca. Medan, 08 Maret 2009 Penulis

(Isabella. R. Hutasoit)


DAFTAR ISI ABSTRACT ................................................................................................ i ABSTRAK................................................................................................... ii KATA PENGANTAR ................................................................................. iii DAFTAR ISI ............................................................................................... v DAFTAR TABEL ....................................................................................... viii DAFTAR GAMBAR ................................................................................... ix BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang ............................................................................ 1 1.2 Perumusan Masalah ..................................................................... 5 1.3 Hipotesis...................................................................................... 5 1.4 Tujuan Penelitian ......................................................................... 6 1.5 Manfaat Penelitian ....................................................................... 6 BAB II URAIAN TEORITIS 2.1 Bank 2.1.1 Pengertian Bank ................................................................. 7 2.1.2 Fungsi dan Usaha Bank Umum .......................................... 7 2.2 Sumber-sumber Dana Bank 2.2.1 Tabungan ........................................................................... 9 2.2.2 Deposito............................................................................. 12 2.2.3 Giro ................................................................................... 16 2.3 Suku Bunga 2.3.1 Pengertian Suku Bunga ...................................................... 16 2.3.2 Teori Tingkat Suku Bunga ................................................. 18 2.3.3 Perubahan Penawaran Uang dan Suku Bunga ..................... 23 2.3.4 Faktor-faktor yang Mempengaruhi Suku Bunga ................. 24 2.4 Inflasi 2.4.1 Pengertian Inflasi ............................................................... 27 2.4.2 Jenis-jenis Inflasi ............................................................... 27 2.4.3 Penyebab Timbulnya Inflasi dan Dampaknya ..................... 30 2.4.4 Model Teori Inflasi ............................................................ 32 2.4.5 Kebijakan Dalam Menanggulangi Inflasi............................ 34 BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Lokasi Penelitian ......................................................................... 39


3.2 Ruang Lingkup ............................................................................ 39 3.3 Jenis dan Sumber Data ................................................................. 40 3.4 Metode dan Teknik Pengumpulan Data........................................ 40 3.5 Pengolahan Data .......................................................................... 40 3.6 Model Analisis Data .................................................................... 40 3.7 Test of Goodness of Fit 3.7.1 Koefisian Determinasi (R-Squere) ...................................... 42 3.7.2 Uji t-statistik ...................................................................... 42 3.7.3 Uji F-statistik ..................................................................... 44 3.8 Uji Penyimpangan Asumsi Klasik 3.8.1 Multikolinearitas ................................................................ 46 3.8.2 Autokorelasi....................................................................... 47 3.9 Defenisi Operasional 49 BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN 4.1 Deskriptif Daerah Penelitian 4.1.1 Gambran Umum Wilayah Balige ....................................... 50 4.1.2 Sejarah Singkat Perusahaan ................................................ 52 4.1.3 Visi dan Misi PT. BRI Balige ............................................. 54 4.1.4 Jati Diri PT. BRI Balige ..................................................... 55 4.1.5 Struktur Organisasi PT. BRI Balige .................................... 56 4.1.6 Produk dan Jasa BRI .......................................................... 63 4.1.7 Perkembangan Teknologi ................................................... 65 4.1.8 Operational BRI Balige ...................................................... 67 4.2 Perkembangan Variabel-variabel ................................................. 68 4.3 Analisis dan Pembahasan ............................................................. 74 4.3.1 Analisis dan Pengumpulan Data ................................................ 75 4.3.2 Interpretasi Model .............................................................. 76 4.3.3 Test of Goodness of Fit ...................................................... 76 4.3.4 Uji Penyimpangan Klasik ................................................... 80 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN 5.1 Kesimpulan ................................................................................. 83 5.2 Saran ........................................................................................... 84 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN Surat Permohonan Riset Surat Keterangan Riset


DAFTAR TABEL

1. Tabel 4.1

Luas

wilayah

dan

rasio

terhadap

luas

kecamatan

Desa/Kelurahan Tahun 2007 2. Tabel 4.2

Jumlah dana pihak ketiga di PT. BRI Cabang Balige Januari 2005 - Desember 2007

3. Tabel 4.3

Jumlah tingkat suku bunga simpanan di BRI Balige Januari 2005 – Desember 2007

4.

Tabel 4.4

Tingkat inflasi Sumatera Utara Januari 2005 – Desember 2007

5.

Tabel 4.5

Hasil Regresi


DAFTAR GAMBAR

1.

Gambar 2.1

Tingkat bunga menurut Klasik

2.

Gambar 2.2

Tingkat bunga menurut Keynes

3.

Gambar 3.1

Kurva Uji t-Statistik

4.

Gambar 3.2

Kurva Uji F-Statistik

5.

Gambar 3.3

Kurva Durbin-Watson

6.

Gambar 4.1

Uji F-statistik

7.

Gambar 4.2

Uji t-statistik terhadap Tingkat Suku Bunga

8.

Gambar 4.3

Uji t-statistik terhadap Inflasi

9.

Gambar 4.4

Kurva Uji Durbin-Watson


BAB I PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang

Pertumbuhan ekonomi yang tinggi dan prosesnya yang berkelanjutan merupakan kondisi utama bagi kelangsungan pembangunan ekonomi, yang dengan sendirinya akan membawa suatu perubahan mendasar dalam struktur ekonomi. Di dalam Garis-Garis Besar Haluan Negara (GBHN), dinyatakan secara explisit bahwa pembangunan ekonomi merupakan salah satu bagian penting daripada pembangunan nasional secara keseluruhan dangan tujuan akhir untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Lembaga-lembaga perekonomian bahu membahu menggerakkan semua potensi ekonomi agar berdaya dan berhasil guna secara optimal. Lembaga keuangan khususnya lembaga perbankan mempunyai peranan yang sangat strategis dalam menggerakkan pola perekonomian suatu negara. Bank sebagai mitra usaha bagi masyarakat karena peranannya yang dapat membantu memenuhi kebutuhan keuangan masyarakat. Bank juga merupakan tempat yang dapat digunakan untuk melakukan berbagai transaksi yang berhubungan dengan keuangan seperti, tempat menyimpan uang,melakukan pengiriman uang, melakukan pembayaran, melakukan investasi.


Secara sederhana bank dapat diartikan sebagai badan usaha yang kegiatan usahanya menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kembali dana tersebut kepada masyarakat dalam bentuk kredit serta memberikan jasa-jasa bank lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak (Suyatno,2001). Oleh karena itu bank memegang peranan penting dalam pembangunan. Peranan perbankan mempunyai pengruh yang sangat besar bagi perekonomian suatu negara. Hampir semua sektor yang berhubungan dengan berbagai kegiatan keuangan selalu membutuhkan jasa bank. Oleh karena itu kemajuan suatu bank disuatu negara dapat pula dijadikan sebagai ukuran bagi kemajuan negara tersebut. Semakin maju suatu negara, maka semakin besar pula peranan perbankan dalam mengendalikan perekonomian negara tersebut (Kasmir,2002). Sebagai badan usaha bank tentunya mempunyai strategi dalam rangka memobilisasi dana dari masyarakat seperti pengembangan dan pemasaran produkpoduk baru yang dapat memenuhi kebutuhan nasabah dan dunia perbankan juga menunjukkan peningkatan yang lebih nyata dalam mendukung keberhasilan garisgaris kebijakan usaha suatu perusahaan maupun dalam kehidupan ekonomi masyarakat secara umum. Hal ini dapat dilihat dari meningkatnya penggunaan fasilitas secara langsung maupun tidak langsung yang terdapat pada bidang perbankan baik fasilitas teknologi perbankan dalam pelaksanaan transaksi perdagangan maupun pemanfaatan produk-produk perbankan.


Sebagai institusi yang amat penting peranannya dalam masyarakat, bank adalah suatu lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan kredit dan jasajasa dalam lalu lintas pembayaran dan peredaran uang, sehingga dengan demikian erat kaitannya antara bank dengan uang tersebut. Maka bank disebut juga sebagai lembaga yang berniaga uang. Bank menerima simpanan uang masyarakat dalam bentuk tabungan, giro, dan deposito. Kemudian uang tersebut dikembalikan lagi pada masyarakat dalam bentuk kredit. Seperti kita ketahui bahwa penghimpunan dana dari masyarakat merupakan sumber dana yang terbesar yang paling diandalkan bank, yang dikenal sebagai Dana Pihak Ketiga yang terdiri dari tige jenis yaitu : tabungan, giro, dan deposito. Sumber-sumber dana bank dalam bentuk simpanan tersebut berasal dari pihak ketiga bukan bank termasuk antara lain dana milik pemerintah pusat , pemerintah daerah, masyarakat maupun dari nasabah instansi. Ketiga jenis dana ini dihimpun oleh bank melalui berbagai macam produk yang ditawarkan kepada masyarakat luas yang menaruh kepercayaan terhadap bank yang bersangkutan untuk menghimpun dana dan memutarkan uangnya untuk kemudian ditarik kembali pada saat jatuh tempo dengan imbalan bunga dari bank. Dana pihak ketiga bagi bank merupakan sumber dana yang cukup besar, khususnya untuk penyaluran kredit. Ini juga merupakan mobilisasi dana yang diperlukan untuk pembangunan, disamping juga sebagai salah satu pengaturan – pengaturan jumlah uang beredar. Dalam halnya dana pihak ketiga dimana banyak faktor – faktor penentu yang bisa mempengaruhi bank diantaranya tingkat inflasi, tingkat suku bunga, keamanan, pelayanan, marketing, dan manajemen. Salah satu Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

daya tarik seseorang untuk menabung di bank adalah suku bunga yang ditawarkan. Naik turunnya suku bunga biasanya ditentukan oleh berbagai faktor ekonomi salah satunya adalah inflasi. Inflasi adalah suatu keadaan yang menunjukkan adanya kenaikan tingkat harga barang dan jasa secara umum yang terjadi secara terus menerus. Tingkat inflasi yang tinggi akan mengakibatkan kenaikan biaya hidup masyarakat. Kenaikan biaya hidup masyarakat ini tentunya akan mengurangi pendapata reelnya, karena pendapatan mereka telah diserap oleh kenaikan harga. Dengan semakin kecilnya sisa pendapatan setelah dikurangi maka pihak bank akan menaikkan tingkat suku bunga bank. Jika suku bunga yang diberikan bank kepada nasabah tinggi, berarti suku bunga yang diberikan para peminjam juga tinggi. Peminjam yang juga merupakan produsen, tentunya akan terbebani oleh suku bunga yang tinggi tersebut. Maka untuk menanggulangi permasalahan tersebut, produsen akan meningkatkan harga produknya. Dengan meningkatnya harga – harga barang dan jasa maka pengeluaran rumah tangga atau pribadi juga akan mengalami peningkatan. Bila seseorang memiliki pendapatan yang tetap, dapat diduga bahwa jumlah uang yang ditabung rumah tangga justru akan mengalami penurunan atau bahkan rumah tangga akan menarik tabungannya untuk memenuhi kebutuhan pribadi tersebut. Melihat betapa pentingnya tingkat suku bunga bagi bank dalam menghimpun dana dari masyarakat khususnya dana pihak ketiga dan juga karena adanya pengaruh inflasi terhadap penghimpunan dana pihak ketiga, maka penulis dalam penelitian ini


ingin mencoba menganalisis pengaruh tingkat suku bunga dan inflasi yang mempengaruhi penghimpunan dana pihak ketiga. Berdasarkan pada permasalahan di atas maka penulis tertarik untuk memilih judul ”Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Balige ”.

1.2 Perumusan Masalah Berdasarkan uraian yang telah dikemukakan di atas, maka permasalahan yang akan dikaji dan dibahas dalam penelitian ini adalah sebagai berikut : a. Bagaimanakah pengaruh tingkat suku bunga terhadap penghimpuana dana pihak ketiga di PT. BRI (Persero) Tbk Cabang Balige? b. Bagaimanakah pengaruh inflasi terhadap penghimpunan dana pihak ketiga di PT. BRI (Persero) Tbk Cabang Balige?

1.3 Hipotesis Hipotesis adalah jawaban sementara dari hasil pembahasan terhadap permasalahan yang menjadi objek penelitian. Dimana kebenarannya masih harus diuji. Dari permasalahan di atas maka penulis memberikan hipotesa sebagai berikut : a. Tingkat suku bunga memberikan pengaruh positif terhadap jumlah dana pihak ketiga di PT. BRI (Persero) Tbk Cabang Balige, ceteris paribus. Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

b. Tingkat inflasi memberikan pengaruh positif terhadap jumlah dana pihak ketiga di PT. BRI (Persero) Tbk Cabang Balige, ceteris paribus.

1.4 Tujuan dan Manfaat Penelitian Adapun tujuan dari penelitian ini adalah sebagai berikut : a. Untuk mengetahui bagaimana pengaruh tingkat suku bunga terhadap penghimpuana dana pihak ketiga di PT. BRI (Persero) Tbk Cabang Balige. b. Untuk

mengetahui

bagaimana

pengaruh

inflasi

terhadap

penghimpunan dana pihak ketiga di PT. BRI (Persero) Tbk Cabang Balige. Adapun manfaat yang penulis harapkan dari penelitian ini adalah : a. Sebagai bahan studi dan tambahan ilmu pengetahuan bagi mahasiswa Fakultas Ekonomi terutama Departemen Ekonomi Pembangunan yang ingin melakukan penelitian selanjutnya. b. Sebagai tambahan wawasan ilmiah dan ilmu pengetahuan penulis dalam disiplin ilmu yang penulis tekuni. c. Sebagai masukan atau bahan kajian bagi kalangan akademis dan peneliti yang tertarik membahas topik yang sama.


BAB II URAIAN TEORITIS

2.1 BANK 2.1.1 Pengertian Bank Bank dalam menjalankan usahanya menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali dalam berbagai alternatif investasi. Sehubungan dengan penghimpunan dana ini, bank sering pula disebut sebagai lembaga kepercayaan. Sejalan dengan karakteristik usahanya tersebut, maka bank merupakan suatu sekmen usaha yang kegiatannya banyak diatur oleh pemerintah. Bank adalah suatu badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk lainnya dalam rangka meningkatakan taraf hidup orang banyak.

2.1.2 Fungsi dan Usaha Bank Umum Fungsi pokok bank umum adalah sebagai berikut: a. Menyediakan mekanisme dan alat pembayaran yang lebih efisien dalam kegiatan ekonomi b. Menciptakan uang c. Menghimpun dana dan menyalurkannya kembali kepada masyarakat


d. Menawarakn jasa-jasa keuangan lainnya Usaha bank Kegiatan usaha yang dapat dilakukan oleh bank menurut Undang-undang No. 10 tahun 1998 tentang perbankan adalah sebagai berikut: a. Menghimpun dana dari masyarakat b. Memberikan kredit c. Menerbitkan surat pengakuan hutang d. Membeli, menjual, atau menjamin resiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya e. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah f. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk cek atau sarana lainnya g. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan ataun antara pihak ketiga h. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga i.

Membeli melalui pelelangan agunan baik semua maupun sebagian dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada bank, dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya

j.

Menyediakan pembiayaan dengan prinsip bagi hasil


k. Melakukan kegiatan lain misalnya kegiatan dalam valuta asing melakukan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain dibanding keuangan seperti sewa guna usaha, modal ventura, asuransi, dan melakukan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit l.

Kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan Undang-undang.

2.2 SUMBER - SUMBER DANA BANK Dana - dana bank yang digunakan sebagai modal operasional, bersumner dari: a. Dana dari modal sendiri (sering juga disebut dana pihak pertama yaitu dana dari modal itu sendiri yang berasal dari para pemegang saham). b. Dana pinjaman dari pihak luar (sering disebut dengan dana pihak kedua). c. Dana dari masyarakat (sering disebut dengan dana pihak ketiga). Dari ketiga sumber dana bank tersebut, yang merupakan sumber utama dana bank yang berasal dari masyarakat terdiri dari tiga jenis, yaitu:

2.2.1 Tabungan 2.2.1.1 Pengertian Tabungan Pengertian tabungan menurut Undang-undang Perbankan No. 10 tahun 1998 “Tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat–syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro, dan atau alat pembayaran lainnya yang dipersamakan dengan itu.” Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

2.2.1.2 Jenis – jenis Tabungan Pada dewasa ini terdapat empat jenis tabungan, yaitu: a. Tabungan Pembangunan Nasional (Tabanas) Tabanas adalah bentuk-bentuk tabungan yang tidak terikat oleh jangka waktu dengan syarat penyetoran dan pengambilan, untuk pertama kalinya diatur pada tahun 1971. Tabanas tersebut terdiri dari: 1. Tabanas umum, yaitu tabanas yang berlaku bagi perorangan dilaksanakan secara sendiri–sendiri oleh penabung yang bersangkutan. Kegunaan tabanas: a. Membantu program pemerintah dalam rangka pembangunan b. Membiasakan masyrakat untuk menyisihkan atau menghimpun sebagian dananya untuk keperluan masa depan. c. Dapat digunakan untuk jaminan atas kredit Jasa yang diberikan bank: a. Simpanan s/d Rp 1.000.000 diberikan jasa 15% atau 1,25% b. Diatas Rp 1.000.000 diberikan jasa 12% atau 1% Syarat-syarat Tabanas: a. Menyetor uang tunai (minimum Rp 250), cek atau bilyet giro b. Dalam satu bulan dapat diambil hanya 2 kali c. Penabung hanya dapat memiliki satu buku tabungan. 1. Tabungan Pemuda, Pelajar, dan Pramuka (Tapelpram) Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

Yaitu tabanas khusus yang dilaksanakan secara kolektif melalui organisasi pemuda, sekolah dan satuan pramuka. 2. Tabanas Pegawai Yaitu tabanas khusus para pegawai dari semua golongan kepangkatan di lingkungan, departemen, lembaga, instansi pemerintah dan perusahaan

pemerintah

maupun

swasta

yang

pelaksanaannya

dilakukan secara kolektif. b. Tabungan Ongkos Naik Haji (ONH) Tabungan ongkos naik haji (ONH), yaitu setoran ongkos naik haji atas nama calon jemaah haji untuk setiap musim haji yang bersangkutan. Besarnya ongkos naik haji untuk setiap tahun atau musim haji ditetapkan untuk pertama kalinya Keputusan Presiden tahun 1969. c. Tabungan lainnya Tabungan lainnya yaitu tabungan selain tabanas dan taska, misalnya tabungan yang diterima oleh bank dari pegawai bank sendiri yang bukan dalam bentuk tabanas dan taska, dan tabungan yang diterima oleh bank yang bukan penyelenggara tabanas dan taska.

2.2.2 Deposito 2.2.2.1 Pengertian Deposito Menurut Undang-undang No. 14 tahun 1967 tentang Pokok-pokok Perbankan Indonesia “Deposito adalah simpanan pihak ketiga kepada bank yang penarikannya Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

hanya dapat dilakukan dengan jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara pihak ketiga dengan bank yang bersangkutan.” Menurut Undang-undang No. 10 tahun 1998 tentang Perbankan Indonesia “Deposito adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah penyimpan dengan bank.”

2.2.2.2 Jenis – jenis Deposito 1) Deposito Berjangka (Time Deposit) Deposito berjangka adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu sesuai tanggal yang duiperjanjikan antara deposan dan bank. Deposito berjangka merupakan deposito yang diterbitkan dengan jenis jangka waktu tertentu. Jangka waktu deposito berjangka biasanya bervariasi mulai dari 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan s/d 24 bulan. Deposito berjangka diterbitkan atas nama baik perorangan maupun lembaga. Artinya di dalam bilyet deposito tercantum nama seseorang atau lembaga sipemilik deposito berjangka. Penarikan bunga deposito berjangka dapat dilakukan secara tunai maupun pemindahbukuan dan setiap bunga deposito dikenakan pajak dari jumlah bunga yang diterimanya. Untuk menarik minat masyarakat, pihak bank dapat memberikan berbagai insentif seperti hadiah atau ransangan. Insentif biasanya diberikan untuk jumlah nominal yang besar baik berupa bunga khusus maupun insentif seperti hadiah atau cendera mata lainnya. Insentif juga dapat diberikan kepada nasabah yang loyal


terhadap bank tersebut. Artinya deposito berjangka dengan nominal besar dan terus dipertahankan untuk jangka waktu yang relatif lama. 2) Deposito Automatic Roll Over Deposito automatic roll over adalah suatu bentuk lain dari deposito berjangka dimana simpanan masyarakat (dalam bentuk deposito) yang telah jatuh tempo sesuai dengan jangka waktu yang diperjanjikan, namun pihak deposan belum mengambilnya maka secara otomatis terhadap simpanan tadi dilakukan perpanjangan waktu tanpa menunggu persetujuan dari deposan. 3) Sertifikat Deposito Sertifikat deposito merupakan hasil pengembangan dari deposito berjangka. Sertifikat deposito adalah deposito berjangka yang bukti simpanannya dapat diperjualbelikan. Agar simpanan ini dapat diperjualbelikan dengan mudah maka penarikan pada saat jatuh tempo dapat dilakukan atas unjuk, sehingga siapapun yang memegang bukti simpanan tersebut dapat menguangkannya pada saat jatuh tempo. Hal lain yang menjadi ciri dari sertifikat deposito adalah dalam hal pembayaran bunganya. Apabila deposito berjangka bunga dibayarkan setelah dana mengendap, maka bunga sertifikat deposito ini dibayarkan dimuka yaitu pada saat nasabah menempatkan dananya dalam bentuk deposito. 4) Deposit on Call Deposit on call adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan dengan pemberitahuan lebih dahulu dalam jangka waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan antara pihak bank dengan nasabah. Deposit on call biasanya digunakan Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

oleh nasabah yang tidak setiap saat perlu menarik dananya dan keperluan penarikan dana itu dapat diprediksi oleh nasabah dalam jangka waktu tertentu.

2.2.2.3 Fungsi dan Manfaat Deposito Fungsi deposito dapat dibagi dalam dua bagian yaitu: 1. Fungsi Intern Maksudnya fungsi deposito ini sangat strategis dalam membantu kegiatan operasional bank khususnya ruang lingkup bank itu sendiri. Jenis simpanan ini merupakan salah satu sumber utama modal bank yang praktis penggunaannya karena mempunyai limit waktu. Deposito ini bagi suatu bank berfungsi untuk memenuhi kebutuhan modal suatu bank, dan disamping itu juga membantu menjaga posisi likuiditas bank. Kebutuhan akan modal kerja suatu bank harus selalu dipenuhi setiap saat sehubungan dengan salah satu fungsi utamanya yakni sebagai lembaga yang menyalurkan dana dari masyarakat dalam bentuk kredit atau sebagai lembaga pemberi kredit.

2. Fungsi Ekstern Fungsi ekstern ini dikaitkan dengan fungsi yang ada diluar perusahaan bank yakni sebagai lembaga yang bergerak dalam bidang jasa yang memeperlancar arus pembayaran uang. Dalam upaya mencapai tujuan pembangunan nasional diharapkan lembaga perbankan dapat berperan dalam mendukung peningkatan pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional kearah peningkatan perkembangan erekonomian Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

nasional maupun internasional yang senantiasa bergerak cepat disertai tantangan yang semakin luas, untuk itu bank harus mampu menghadapi persaingan yang sehat dan efisien. Depositi ini merupakan sarana penghimpunan dana dalam jumlah yang besar, dengan demikian pemerintah sangat mengharapkan inisiatif dari masyarakat untuk menanamkan dana yang lebih ini melalui deposito demi meununjang pembangunan yang senantiasa membutuhkan dana yang relatif besar.

Manfaat deposito adalah sebagai berikut Setiap bank tentunya menginginkan memperoleh simpanan masyarakat dalam jumlah yang besar, dengan banyaknya simpanan masyarakat di bank, maka bank akan dapat memenuhi kebutuhan dari nasabah yang dapat memberikan lebih banyak pinjaman kepada mereka yang membutuhkan. Persaingan yang tajam menuntut setiap bank dapat mencari dan memperoleh cara yang khusus serta menarik simpanan masyarakat ini. Dana deposito ini disamping bermanfaat dalam pembiayaan aktifitas bank, juga berguna untuk memenuhi kebutuhan dana pembangunan yang ditujukan untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

2.2.3 Giro 2.2.3.1 Pengertian Giro Giro adalah simpanan pihak ketiga pada bank yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan mempergunakan cek, surat perintah pembayaran lainnya Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

atau dengan cara pemindahbukuan. Dalam pelaksanaan tata usaha giro dilakukan melalui suatu rekening yang disebut rekening koran. Rekening ini digunakan juga untuk menatausahakan kredit yang diberikan melalui rekening koran. Perkembangan rekening giro pada bank tidak hanya melalui berdasarkan kepentingan bank semata tetapi juga kepentingan masyarakat modern karena giro adalah uang giral yang juga dipergunakan sebagai alat pembayaran yaitu melalui penggunaan cek. Bagi pengusaha (kecil, menengah, ataupun besar, dan kaum menengah keatas), mempunyai rekening giro pada bank sudah merupakan kebutuhan mutlak demi kelancaran berbagai urusan bisnis dan urusan pembayaran. Salah satu segi yang amat penting dalam peningkatan jumlah pemegang giro adalah kepercayaan masyarakat terhadap bank tersebut dan pelayanan (service) yang menyenangkan nasabah.

2.3 SUKU BUNGA 2.3.1 Pengertian Suku Bunga Suku bunga adalah harga dari penggunaan uang atau bias juga dipandang sebagai sewa atas penggunaan uang untuk jangka waktu tertentu. Atau harga dari meminjam uang untuk menggunakan daya belinya dan biasanya dinyatakan dalam persen (%). Bunga bank dapat diartikan sebagai balas jasa yang diberikan oleh bank yang berdasarkan prinsip

konvensional kepada nasabah yang membeli atau menjual

produknya. Bunga juga dapat diartikan sebagai harga yang harus dibayar kepada Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

nasabah (yang memiliki simpanan) dengan yang harus dibayar oleh nasabah kepada bank (nasabah yang memperoleh pinjaman). (Kasmir, 2002: 121) Dalam kegiatan perbankan sehari-hari ada dua macam bunga yang diberikan kepada nasabahnya, yaitu: 1. Bunga Simpanan yaitu bunga yang diberikan sebagai ransangan atau balas jasa bagi nasabah yang menyimpan uangnya di bank. Bunga simpanan merupakan harga yang harus dibayar bank kepada nasabahnya. Contoh: jasa. 2. Bunga Pinjaman yaitu bunga yang diberikan kepada para peminjam atau harga yang harus dibayar oleh nasabah pinjaman kepada bank. Contoh: bunga kredit. Kedua macam bunga ini merupakan komponen utama faktor biaya dan pendapatan bagi bank. Bunga simpanan merupakan biaya dana yang harus dikeluarkan kepada nasabah sedangkan bunga pinjaman merupakan pendapatan yang diterima nasabah. Baik bunga simpanan maupun bunga bunga pinjaman masingmasing saling mempengaruhi satu sama lainnya. Sebagai contoh seandainya bunga pinjaman tinggi, maka secara otomatis bunga pinjaman juga berpengaruh naik dan demikian sebaliknya.


2.3.2 Teori Tingkat Suku Bunga 2.3.2.1 Teori Klasik Teori bunga aliran klasik dinamakan “The Pure Theory of Interest”. Menurut teori ini, tinggi rendahnya tingkat bunga ditentukan oleh permintaan dan penawaran akan modal. Jadi modal telah dianggap sebagai harga dari kesempatan penggunaan modal. Sama seperti harga barang-barang dan jasa , tinggi rendahnya ditentukan oleh permintaan dan penawaran, demikian pula tinggi rendahnya bunga modal ditentukan oleh permintaan dan penawaran modal. Menurut teori klasik, tabungan merupakan fungsi dari tingkat bunga pada perekonomian akan mempengaruhi tabungan (saving) yang terjadi. Berarti keinginan masyarakat untuk menabung sangat tergantung pada tingkat bunga. Makin tinggi tingkat bunga, semakin besar keinginan masyarakat untuk menabung atau masyarakat akan terdorong untuk mengorbankan pengeluaran guna menambah besarnya tabungan. Jadi tingkat suku bunga menurut klasik adalah balas jasa yang diterima seseorang karena menabung atau hadiah yang diterima seseorang karena menunda konsumsinya. Investasi merupakan fungsi tingkat suku bunga. Semakin tinggi tingkat bunga, semakin kecil keinginan masyarakat untuk mengadakan investasi. Karena keuntungan yang diharapkan dari investasi tersebut akan lebih dari tingkat bunga (biaya penggunaan pinjaman tersebut). Bilamana terjadi kondisi tingkat bunga dalam keseimbangan, artinya tidak ada dorongan untuk menabung akan sama dengan dorongan pengusaha untuk melakukan investasi. Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

Tingkat keseimbangan bunga berada pada io dimana pada tingkat bunga ini tingkat tabungan yang terjadi sama dengan tingkat investasi. Bilaman tingkat bunga bergerak naik (berpindah dari io ke i1), maka jumlah investasi (keinginan investor guna melakukan investasi) berkurang. Kondisi yang terjadi pada tingkat bunga i1 dananya (mereka akan bersaing menawarkan sehingga tingkat bunga pada i1) akan bergerak turun atau kembali pada tingkat bunga io. Interest

Saving

i1

i0 i2

i1

i2 0

S2

S0

i0 S1

Gambar 2.1 Tingkat Bunga Menurut Klasik

Apabila tingkat bunga io bergerak turun pada tingkat bunga i2, para investor (pengusaha) akan bersaing guna memperoleh dana (tabungan) yang jumlahnya kecil dibandingkan keinginan untuk investasi. Tingkat bunga keseimbangan terjadi di pasar


sama dengan interaksi antara penawaran dengan permintaan suatu barang. Sejalan dengan proses terjadinya harga pasar suatu barang, maka tingkat bungapun ditentukan antara keseimbangan penawaran tabungan dan permintaan tabungan. Jadi tingkat bungalah sebagai penggerak antara keseimbangan tabungan dan investasi. Pendapat klasik tentang tingkat bunga ini didasarkan pada Hukum Say (pendapat Baptis Say) bahwa penawaran akan menciptakan permintaannya sendiri. Dengan berttitik tolak dari Hukum Say ini maka setiap tabungan akan otomatis sama dengan investasi. Tingkat bunga yang mengalami penurunan dan kenaikan atau bergerak naik turun dari titik keseimbangan, maka pergerakan naik turunnya tingkat bunga hanya bersifat sementara. Bilamana telah tejadi tarik menarik penawaran dan permintaan atau bekerjanya mekanisme harga (aeperti pada pasar barang) tingkat bunga keseimbangan akan tercipta kembali.

2.3.2.2 Teori Keynes Teori ini dikemukakan oleh Keynes dan dinamakan “Liqudity Preference Theory of Interest”. Menurut Keynes tingkat bunga ditentukan oleh preference dan suplly of money. Liquidity preference adalah keinginan memegang atau menahan uang didasarkan tiga alasan yaitu motif transaksi, berjaga-jaga dan motif spekulasi. Ahli-ahli ekonomi sesudah klasik pada umumnya memberikan sokongan pada pandangan Keynes yang berkeyakinan bahwa tingakat bunga merupakan balas jasa yang diterima seseorang karena orang tersebut mengorbankan liquidity preferencenya (permintaan uang). Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

Permintaan uang mempunyai hubungan yang negative dengan tingkat bunga. Hubungan yang negative antara permintaan uang dengan tingkat bunga ini dapat diterangkan Keynes, dia mengatakan bahwa masyarakat mempunyai pendapat tentang adanya tingkat bunga nominal (natural rate). Bilamana tingkat bunga turun dari tingkat bunga nominal dalam masyarakat ada suatu keyakinan memegang obligasi (surat berharga) pada saat suku bunga naik (harga obligasi mengalami penurunan) pemegang obligasi tersebut akan menderita kerugian (capital loss). Guna menghindari kerugian ini, tindakan yang dilakukan adalah menjual obligasi denga sendirinya akan mendapatkan uang kas, dan uang kas ini yang akan dipegang pada saat suku bunga naik. Hubungan inilah yang disebut motif spekulasi permintaan uang karena masyarakat akan melakukan spekulasi tentang obligasi dimasa yang akan datang. Tanggapan Keynes yang kedua adalah berhubungan dengan ongkos (harga) memegang uang kas, karena makin tinggi tingkat bunga makin besar ongkos memegang uang kas. Hal ini akan menyebabkan keinginan memegang uang kas juga akan makin menurun. Bila tingkat bunga turun berarti ongkos memegang uang rendah, sehingga permintaan uang kas naik. Permintaan ini akan menentukan tingkat bunga. Tingkat bunga keseimbangan pada io terjadi bila jumlah kas yang ditawarkan (uang beredar) sama dengan yang diminta. Bila terjadi peningkatan suku bunga (di atas io) masyarakat akan menginginkan uang kas lebih sedikit dengan membeli obligasi (tingkat bunga turun) sampai kembali pada tingkat keseimbangan.


Bilamana tingkat bunga yang terjadi berada dibawah keseimbangan (io) masyarakat akan menginginkan uang kas lebih besar. Ini perlu agar menjual obligasi yang dipegang. Tindakan untuk menjual inilah yang mendesak harganya turun dan tingkat bunga akan bergerak naik.

Tingkat bunga Jumlah uang

io liquidity preference

0

M3

Permintaan uang

Gambar 2.2 Tingkat Bunga Menurut Keynes

2.3.3 Perubahan Penawaran Uang dan Suku Bunga Menurut Teori Ferri Fabozzi dalam bukunya yang berjudul “Pasar dan Lembaga Keuangan” pada tahun 1999, perubahan penawaran uang memiliki tiga efek yang berbeda atas suku bunga yaitu;


1. Efek Likuiditas Efek ini merupakan reaksi awal suku bunga terhadap perubahan penawaran uang. Jika penurunan uang meningkat, reaksi awalnya adalah turunnya suku bunga. Alasan bagi penurunan tersebut adalah bahwa kenaikan penawaran uang mewakili pergerakan kurva panawaran. 2. Efek Pendapatan Perubahan-perubahan dalam penawaran uang jelas mempengaruhi perekonomian. Secara umum peningkatan uang beredar menyebabkan ekspansi ekonomi, yaitu lebih banyak pinjaman yang tersedia, maka akan lebih banyak individu yang dipekerjakan dan bekerja lebih lama, serta lebih banyak barang dan jasa yang dibeli oleh kensumen dan produsen. Jadi perubahan uang beredar bias menyebabkan pendapatan berubah. 3. Efek Ekspektasi Harga Efek ekspektasi harga biasanya terjadi jika pertumbuhan uang beredar terjadi pada saat output tinggi. Karena tingkat harga mempengaruhi fungsi permintaanuang, efek ekspektasi harganya adalah peningkatan suku bunga. Kenaikan tersebut. Karena permintaan terhadap saldo uang bergerak keatas. Efek positif ini menggerakkan suku bunga dalam arah yang sama dengan efek pendapatan, dan berlawanan arah dengan efek likuiditas. Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

2.3.4 Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Suku Bunga Agar keuntungan yang diperoleh bank dapat maksimal, maka pihak manajemen bank harus pandai dalam menetukan besar kecilnya komponen suku bunga. Hal ini disebabkan apabila salah dalam menentukan besar kecilnya komponen suku bunga maka akan dapat merugikan bank itu sendiri. Faktor-faktor yang mempengaruhi penentuan suku bungs yaitu: 1. Kebutuhan Dana Faktor kebutuhan dana dikhususkan untuk dana simpanan yaitu, seberapa besar kebutuhan dana yang diinginkan. Apabila bank kekurangan dana, sementara permohonan pinjaman meningkat, maka yang dilakukan oleh bank agar dan tersebut cepat terpenuhi adalah dengan meningkatakan suku bunga simpanan. Namun peningkatan suku bunga simpanan juga akan meningkatkan suku bunga pinjaman. Sebaliknya apabila dana yang ada dalam simpanan di bank banyak, sementara permohonan pinjaman sedikit maka bung simpanan akan turun.

2. Target Laba yang Diinginkan Faktor ini dikhususkan untuk bunga pinjaman. Hal ini disebabkan target laba merupakan salah satu komponen dalam menentukan besar kecilnya suku bunga pinjaman. Jika laba yang diinginkan besar maka


bunga pinjaman juga besar dan demikian sebaliknya. Namun untuk menghadapi pesaing target laba dapat diturunkan seminimal mungkin. 3. Kualitas Jaminan Kualitas jaminan juga diperuntukkan untuk bunga. Semakin likuid jaminan (mudah dicairkan) yang diberikan, maka semakin rendah bunga kredit yang dibebankan dan demikian sebaliknya. 4. Kebijaksanaan Pemerintah Dalam menentukan bunga simpanan maupun bunga pinjaman, bank tidak boleh mlebihi batasan yang sudah ditetapkan oleh pemerintah. Artinya ada batasan maksimal dan ada batasan minimal.untuk suku bunga yang diizinkan. Tujuannya adalah agar bank dapat bersing sacara sehat. 5. Jangka Waktu Baik untuk bunga simpanan maupun bunga pinjaman, faktor jangka waktu sangat menentukan. Semakin panjang jangka waktu pinjaman, maka semakin tinggi bunganya. Hal ini disebabkan besarnya kemungkinan resiko macet dimasa mendatang. Demikian pula sebaliknya jika pinjaman berjangka waktu pendek, maka bunganya relatif rendah. Akan tetapi untuk bunga simpanan berlaku sebaliknya, semakin panjang jangka waktu maka bunga simpanan semakin rendah dan sebaliknya.


6. Reputasi Perusahaan Reputasi perusahaan juga sangat menentukan suku bunga terutama untuk bunga pinjaman. Bonafiditas suatu perusahaan yang akan memperoleh kredit sangat menentukan tungkata suku bunga yang akan dibebankan nantinya, karena biasanya perusahaan yang bonafid kemungkinan resiko kredit macet dimasa mendatang relatif kecil dan demikian sebaliknya perusahaan yang kurang bonafid factor resiko kredit macet cukup besar. 7. Produk yang Kompetitif Produk yang kompetitif sangat menentukan besar kecilnya pinjaman. Kompetitif maksudnya adalah produk yang dibiayai sangat laku di pasaran. Untuk produk yang kompetitif, bunga kredit yang diberikan relatif rendah jika dibandingkan dengan produk yang kurang kompetitif. Hal ini disebabkan produk yang kompetitif tingkat perputaran produknya tinggi sehingga pembayarannya diharapkan lancar. 8. Hubungan Baik Biasanya bunga pinjaman dikaitkan dengan factor kepercayaan kepada seseorang atau lembaga. Dalam prakteknya, bank menggolongkan nasabahnya antara nasabah uatam (primer) dan nasabah biasa (sekunder). 9. Persaingan Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

Dalam kondisi tidak stabil dan bank kekurangan dana sementara maka tingkat persaingan dalam memperebutkan dana simpanan cukup ketat, maka bank harus bersaing ketat dengan bank lainnya.

2.4. INFLASI 2.4.1 Pengertian Inflasi Inflasi adalah suatu proses kenaikan tingkat harga yang terjadi terus menerus dan pada arah yang tetap menaik yang disebapkan oleh kelebihan permintaan diatas kapasitas penawaran. 2.4.2 Jenis-jenis Inflasi 2.4.2.1 Berdasarkan Penyebabnya 1. Demand Pull Inflation Inflasi ini timbul karena adanya permintaan keseluruhan yang tinggi disatu pihak, di pihak lain kondisi produksi telah mencapai kesempatan kerja penuh ( full employment ). Jika kondisi produksi telah berada pada kesempatan kerja penuh, maka kenaikan permintaan tidak lagi mendorong kenaikan output ( produksi ), tetapi hanya mendorong kenaikan harga-harga yang biasa akibatnya sesuai dengan hukum permintaan, bila permintaan banyak sementara penawaran tetap maka harga akan naik. Dan bila ini berlangsung terus menerus akan mengakibatkan inflasi yang berkepanjangan. Oleh karenanya untuk membatasi itu diperlukan adanya pembukaan kapasitas produksi baru dengan penambahan tenaga kerja yang baru.


2. Cosh Push Inflation Cosh Push Inflation adalah yang terjadi akibat pergeseran kurva penawaran agrebat. Pada kondisi Cosh Push Inflation, penawaran lebih rendah jika dibandingkan dengan tingkat permintaan. Ini terjadi karena kenaikan harga faktor produksi sehingga produsen terpaksa mengurangi produksinya sampai pada jumlah tertentu. Penawaran total terus menurun karena semakin mahalnya biaya produksi. Apabila keadaan tersebut berlangsung cukup lama maka terjadilah inflasi. Karena biaya produksi yang menimbulkan cosh push inflation didorong oleh beberpa faktor sebagai berikut : a. Adanya tuntutan kenaikan upah dari para pekerja yang biasanya dikordinir oleh organisasi serikat buruh. b. Adanya industri yang monopolis, yang memberi kekuatan kepada pengusaha untuk menguasai pasar dan selanjutnya menaikkan harga lebih tinggi. c. Kenaikan harga bahan baku industri.

2.4.2.2 Berdasarkan Asal Terjadinya 1. Domestic Inflation (Inflasi Domestik) Inflasi domestik adalah inflasi yang berasal dari dalam negeri (domestik). Kenaikan harga disebapkan karena adanya kejutan dari dalam negeri, baik karena perilaku masyarakat maupun perilaku pemerintah dalam mengeluarkan kebijakankebijakan. Kenaikan harga terjadi secara absolut, akibatnya terjadilah inflasi atau semakin meningkatnya angka inflasi. Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

2. Imported Inflation (Inflasi Luar Negeri) Imported Inflation adalah inflasi yang terjadi di dalam negeri karena adanya pengaruh harga dari luar negeri, terutama barang-barang impor atau bahan baku industri yang masih belum dapat diproduksi di dalam negeri.

2.4.2.3 Berdasarkan Intensitasnya 1. Creeping Inflation Creeping Inflation adalah Inflasi yang terjadi dengan laju pertumbuhan berlangsung lambat. 2. Hyper Inflation Infalasi ini sangat berat yang timbul akibat adanya kenaikan harga-harga yang umum yang berlangsung sangat cepat. Inflasi jenis ini dapat merusak struktur perekonomian negara.

2.4.2.4 Berdasarkan Sudut Bobotnya 1. Inflasi Ringan Yaitu inflasi yabng ditandai dengan kenaikan harga berjalan secara lambat dengan persentase yang kecil serta dalam jangka waktu yang relatif lama. 2. Inflasi Sedang Yaitu inflasi yang ditandai dengan kenaikan harga yang lebih cepat dan perlu diwaspadai dampaknya bagi perekonomian.


3. Inflasi Berat Yaitu inflasi yang ditandai dengan kenaikan harga yang cukup besar dan kadang-kadang berjalan dalam waktu yang relatif pendek. 4. Inflasi Sangat Berat Yaitu inflasi dengan laju pertumbuhan melampaui 100% per tahun.

2.4.3 Penyebab Timbulnya Inflasi dan Dampaknya Adapun yang menjadi penyebab timbulnya inflasi antara lain : 1. Pemerintah telah berambisi untuk menguasai sumber-sumber ekonomi dalam jumlah besar yang seharusnya diserahkan pada pihak swasta. 2. Adanya efek phisikologi di kalangan masyarakat, seperti isu devaluasi yang menyebapkan permintaan masyarakat terhadap produk barang melonjak drastis 3. Berbagai golongan dan pelaku ekonomi berusaha memperoleh tambahan pendapatan yang lebih besar dengan cara menaikkan tingkat produktivitas mereka. 4. Adanya kebijakan pemerintah, baik yang bersifat ekonomi maupun non ekonomi yang dapat memicu kenaikan harga. 5. Pengaruh alam yang dapat menurunkan produksi dan menaikkan harga, seperti kemarau panjang yang mengakibatkan kegagalan permintaan.


6. Pengaruh inflasi dari luar negeri, seperti meningkatnya harga barang-barang impor dan komponem atau bahan-bahan baru yang belum sanggup diproduksi di dalam negeri. Dampak inflasi sangat luas dan beraneka ragam serta menurunkan tingkat kesejahteraan hidup masyarakat. Laju tingkat pertumbuhan inflasi yang tinggi akan merusak struktur ekonomi dan akan melemahkan kinerja perekonomian suatu negara. Dampak inflasi tidak hanya dibidang ekonomi, tetapi juga dapat mempengaruhi sosial politik suatu negara. Dampak inflasi antara lain : 1. Equity Effect Equity Effect adalah dampak inflasi terhadap pendapatan. Dampak inflasi terhadap pendapatan bersifat tidak merata, ada yang mengalami kerugian terutama mereka yang berpenghasilan tetap dan ada pula yang mengalami keuntungan dengan adanya inflasi. Mereka yang berpenghasilan tetap akan mengalami penurunan nilai riil dari penghasilannya, sehingga daya belinya menjadi lemah. Sebaliknya dengan terjadinya inflasi, kelompokkelompok yang mendapatkan keuntungan adalah mereka yang memperoleh kenaikan atau peningkatan pendapatan dengan dengan tingkat persentase yang lebih besar daripada tingkat inflasi. Selain itu inflasi akan mengakibatkan terjadinya perubahan pada distribusi pendapatan dan kekayaan masyarakat. Inflasi seolah-olah berfungsi sebagai pajak bagi seseorang dan merupakan subsidi bagi orang yang berpenghasilan rendah. Namun jika keadaan tersebut tidak segera diatasi, dalam jangka panjang

akan semakin memperlebar


kesenjangan antara kelompok yang berpenghasilan tinggi dan kelompok yang berpenghasilan menengah kebawah, antara kelompok kaya dan miskin dan antara kelompok konglomerat dan kelompok pengusaha menengah kebawah yang semakin lama akan merusak tatanan perekonomian dan melumpuhkan sektor ekonomi.

2. Efficiency Effect Inflasi juga dapat mengubah pola alokasi faktor-faktor produksi. Harga-harga faktor produksi semakin meningkat. Perubahan tersebut dapat terjadi melalui kenaikan permintaan akan berbagai macam barang yang selanjutnya akan mendorong perubahan dalam produksi beberapa barang tertentu. Dengan adanya inflasi, permintaan barang-barang tertentu akan mendorong peningkatan produksi terhadap barang-barang tersebut. Kenaikan produksi yang demikian akan mengubah pola alokasi faktor produksi barang-barang tersebut akan menjadi lebih efisien.

2.4.4 Model Teori Inflasi 2.4.4.1 Teori Kuantitas Teori ini merupakan teori yang paling tua dan merupakan teori yang mendekati inflasi dari segi permintaan. Teori ini kemudian dikembangkan lebih lanjut oleh sekelompok ekonom dari Chicago University, yang juga dikenal sebagai kelompok monetaris. Menurut toeri kuantitas ada dua faktor yang berperan dalam terjadinya inflasi, yaitu : Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

1. Jumlah Uang Beredar Inflasi hanya akan terjadi kalau ada pertambahan uang yang beredar baik uang kartal maupun uang giral. Bila jumlah uang tidak ditambah, inflasi akan berhenti dengan sendirinya. 2. Psikolog (harapan masyarakat mengenai kenaikan harga-harga pada masa yang akan datang). Hal ini dapat mempercepat laju inflasi.

2.4.4.2 Teori Keynes Teori inflasi menurut pendakatan ini mengatakan bahwa inflasi terjadi karena sesuatu kelompok masyarakat ingin hidup diluar batas kemampuan ekonominya, sehingga proses inflasi merupakan proses tarik menarik antar golongan masyarakat untuk memperoleh bagian dana masyarakat yang lebih besar daripada yang mampu disediakan oleh masyarakat sendiri. Kalau hal ini selalu terjadi maka kan timbul kesenjangan inflasi/inflationary gap. Tekanan dari golongan ini akan mengakibatkan kenaikan biaya. Inflationary Gap ini dapat ditimbulkan oleh pemerintah yang menjalankan defisit dalam anggaran belanjanya yang dibiayai untuk mencetak uang baru. Selain itu dapat ditimbulkan oleh pengusaha swasta yang ingin melakukan investasi baru dan memperoleh pembiayaan dari kredit bank dan serikat buruh yang berusaha untuk memperoleh kenaikan gaji yang lebih produktifits buruh.


2.4.4.3 Teori Strukturalis Teori ini merupakan teori inflasi yang didasarkan pada pengalaman di negaranegara Amerika latin dan mengaitkan timbulnya inflasi. Dan karenanya sering pula disebut toeri inflasi jangka panjang. Inflasi ini timbul disebapkan oleh adanya kelemahan dan hambatan struktural dalam struktur ekonomi. Hambatan-hambatan struktural tersebut bisa berupa tidak elastisnya penawaran bahan makanan yang disebapkan oleh cukup besarnya peran faktor musim atau cuaca, disamping masih tradisionalnya proses produksi bahan makanan serta rendahnya produktivitas petani. Keadaan ini juga dipengaruhi oleh adanya urbanisasi yang cepat, yang disatu pihak menyebapkan tenaga penghasil bahan makanan berkurang, dilain pihak dengan meningkatnya pendapatan juga akan mendorong kenaikan daripada permintaan akan bahan makanan, padahal penawaran tidak mencukupi.

2.4.5 Kebijakan Dalam Menanggulangi Inflasi Inflasi yang terus menerus bisa mengakibatkan kondisi perekonomian semakin hancur. Kebijakan pemerintah dalam menanggulangi inflasi tersebut adalah: 2.4.5.1 Kebijakan Moneter Yaitu langkah-langkah pemerintah yang dilaksanakan oleh Bank Sentral/Bank Indonesia untuk mempengaruhi (merubah) penawaran uang dalam perekonomian atau merubah tingkat bunga untuk mempengaruhi pengeluaran. Adapun langkah-langkah yang diambil dalam kebijakan moneter adalah : Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

1. Tight Money Policy (Kebijakan Uang Ketat) Tight Money Policy adalah kebijakan untuk mengurangi jumlah uang beredar. Kebijakan ini merupakan suatu kebijakan dari Bank untuk menjual surat-surat berharga ini ditujukan kepada bank-bank, maka hal ini selain berakibat berkurangnya uang dari tangan masyarakat, tetapi berkurangnya uang di tangan badan-badan kredit juga. Berkurangnya jumlah uang ditangan masyarakat menyebapkan permintaan terhadap barang berkurang dan barang-barang di pasar hanya dapat dijual seluruhnya apabila harga diturunkan dan dengan telah terealisasinya hal ini, tekanan inflasipun dapat dikurangi.

2. Menaikkan Suku Bunga SBI (Sertifikat Bank Indonesia) Keinginan dari orang-orang atau badan-badan usaha untuk mengadakan pinjaman kepada badan-badan kredit berhubungan erat dengan keuntungan yang diharapkan dri investasi yang akan dijalankannya dan besarnya bunga yang harus dibayar dari modal yang dipinjam. Bilamana bunga pinjaman semakin besar, maka ada kecenderungantertahannya aktiva yang besar yang pembiayaannya didasarkan atas peminjaman dari badan kredit. Dengan demikian jelaslah bahwa kenaikan tinkat bunga dari bank akan mengurangi keinginan badan-badan kredit untuk mengadakan peminjaman untuk memenuhi permintaan pinjaman masyarakat, yang berarti besarnya kredit dari badan kredit berkurang, yang berarti pula mengurangi tekanan inflasi.


3. Menurunkan Nilai Tukar Mata Uang Dengan melakukan intervensi terhadap mata uang asing, maka nilai tukar akan dapat diatur, sehingga akan mempermudah biaya impor barang-barang material (input).

2.4.5.2 Kebijakan Fiskal Yaitu langkah-langkah pemerintah membuat perubahan dalam bidang perpajakan dan pengeluaran pemerintah dengan maksud untuk mempengaruhi pengeluaran dalam perekonomian. Dalam menaggulangi inlasi pemerintah dapat melakukan kebijakan fiskal antara lain: 1. Menaikkan Pajak Dengan menaikkan pajak maka pemerintah akan dapat mengurangi jumlah uang beredar. Karena dengan menaikkan pajak berarti penghasilan seseorang akan berkurang, karena sebagian dari penghasilannya itu dalam bentuk pajak telah diberikan kepada pemerintah. Apabila penghasilan seseoang berkurang maka tenaga pebelanjaan juga berkurang, dan apabila pembeli berkurang, maka harga barangbarang tidak mungkin naik lagi, melainkan akan turun seimbang dengan jumlah uang yang ada di masyarakat.


2. Menurunkan Pengeluaran Pemerintah Pengeluaran pemerintah harus diperkecil sedikit demi sedikit, walaupun begitu sulit. Salah satu usaha dalam melakukan penurunan pengeluaran pemerintah yakni dengan menetralisisr kenaikan pengeluaran swasta sehingga pengeluaran dalam perekonomian dapat dikendalikan. Selain itu dengan menaikkan pajak dan mengadakan pinjaman pemerintah juga diharapkan dapat memperkecil pengeluaran pemerintah.

3. Mengurangi Biaya Ekonomi Yang Tinggi Dengan melakukan deregulasi-deredulasi dalam perizinan serta kemudahan dalam pendistribusian barang dapat mengakibatkan harga barang menjadi turun atau palin tidak tetap, sehingga perekonomian tidak berada dalam keadaan inflasi.

2.4.5.3 Kebijakan Non Moneter 1. Menaikkan Hasil Produksi Cara ini cukup efektif karena inflasi pada dasarnya terjadi karena kenaikan jumlah barang yang dihasilkan tidak seimbang dengan jumlah uang yang beredar di masyarakat. Melalui kegiatan ini diupayakan dengan mengerjakan factor-faktor produksi pada kapasitas penuh, dan memberi prioritas/subsidi kepada factor produksi yang sangat sensitive terhadap inflasi artinya memberi bantuan kepada usaha-usaha untuk memproduksikan barang yang persediaannya terbatas dan sangat dibutukan oleh masyarakat banyak. Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

2. Kebijaksanaan Gaji/Upah Kenaikan gaji/upah dapat dilakukan hanya apabila produktivitas umum bertambah. Jadi sejalan dengan naiknya hasil produksi para pekerja, upah boleh dinaikkan sebanding dengan peningkatan produktivitas tersebut. Dengan menstabilisasikan gaji maka inflasi dapat dikurangi.


BAB III METODE PENELITIAN

Metode penelitian adalah langkah dan prosedur yang akan dilakukan dalam pengumpulan data atau informasi empiris guna memecahkan permasalahan dan menguji hipotesa penelitian. Dalam mengumpulkan data yang diperlukan dalam penyusunan skripsi ini, penulis menggunakan cara sebagai berikut:

3.1 Lokasi penelitian Penelitian ini dilakukan pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Balige yang terletak di jalan Sisingamangaraja No. 188 Balige Kabupaten Toba Samosir.

3.2 Ruang Lingkup Penelitian Ruang lingkup penelitian ini adalah menganalisa pengaruh tingkat suku bunga dan inflasi terhadap penghimpunan dana pihak ketiga di PT. BRI (Persero) Tbk Cabang Balige.

3.3 Jenis Dan Sumber Data Jenis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder yaitu data yang sudah ada obyek penelitiannya yang dapat diperoleh dari hasil kepustakaan,


buku literatur serta sumber lain yang berhubungan dengan penelitian, dalam bentuk time series yang bersifat kuantitatif yaitu berupa data bulanan dalam bentuk angka dalam ukuran waktu 24 bulan dari Januari 2006 sampai dengan Desember 2007 yang diperoleh dari Bank Rakyat Indonsia Cabang Balige.

3.4 Metode dan Teknik Pengumpulan Data Dalam penyusunan skripsi ini penulis menggunakan metode pengumpulan data yang diperoleh dari instansi yang terkait yang diperoleh dari publikasi resmi yang berhubungan dengan penelitian. Data yang dipergunakan adalah dengan melakukan pencatatan langsung yang diperoleh dari laporan BRI Cabang Balige dengan kurun waktu 24 bulan.

3.5 Pengolahan Data Penulis melakukan pengolahan data dengan metode statistika mengunakan program E-views 4.1 dalam penulisan skripsi ini.

3.6 Model Analisis Data Model analisis yang digunakan dalam menganalisis data

adalah model

Ekonometrika. Dalam menganalisis data yang diperoleh untuk mengetahui seberapa besar pengaruh variabel-variabel bebas terhadap variabel terikat maka digunakan model ekonometrik dengan meregresikan variabel-variabel yang ada dengan menggunakan metode kuadrat terkecil biasa (Ordinary Least Squere). Data yang Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

digunakan dianalisis secara kwantitatif dengan menggunakan analisis statistika yaitu persamaan regresi linear berganda.

Model persamaannya adalah sebagai berikut: Y = f (X1,X2)………………………….(1) Kemudian fungsi tersebut dispesipikasikan kedalam bentuk model persamaan regresi linier sebagai berikut: Y = ⍺ + β 1 X 1 + β 2 X 2 + µ ………………………(2) Dimana: Y

= Jumlah dana pihak ke tiga dalam bentuk tabungan Giro dan Deposito (Milyar Rupiah)

X1

= Tingkat suku bunga (%)

X2

= Inflasi (%)

⍺

= Intercept/ Konstanta

β1 , β 2

= Koefisien regresi

µ

= Term of Error ( Kesalahan pengganggu)

Bentuk hipotesis di atas secara matematis dapat dinyatakan sebagai beikut:

∂Y > 0, ∂X 1

Artinya jika X1 tersebut meningkat maka Y (jumlah dana pihak ketiga) akan mengalami peningkatan, ceteris paribus.


∂Y < 0, ∂X 2

Artinya jika X2 (inflasi) meningkat maka Y (jumlah dana pihak ketiga) akan mengalami peningkatan, ceteris paribus.

3.7 Test Goodness of Fit (Uji kesesuaian) 3.7.1 Koefisien Determinasi (R- Squere) Koefisien determinasi dilakukan untuk melihat seberapa besar kemampuan variabel independen secara bersama-sama memberi penjelasan terhadap variabelvariabel dependen. Nilai R2 berkisar antara 0 sampai 1 (0 ≤ R2 ≤ 1).

3.7.2 Uji t-statistik Uji t-statistik merupakan suatu pengujian secara parsial yang bertujuan untuk mengetahui apakah masing-masing koefisien regresi signifikan atau tidak terhadap variable dependen dengan menganggap variabel lainnya konstan. Dalam uji ini digunakan hipotesis sebagai berikut: Ho : bi = b Ha : bi ≠ b Dimana bi adalah koefisien variabel independen ke-i nilai para meter hipotesis, biasanya b dianggap = 0. Artinya tidak ada pengaruh variabel X terhadap Y. Bila nilai t-hitung > t-tabel maka pada tingkat kepercayaan tertentu Ho ditolak. Hal ini berarti bahwa variabel independen yang diuji berpengaruh secara nyata (signifikan) terhadap variabel depenen. Nilai t-hitung diperoleh dengan rumus:


t-hitung =

(bi − b ) Sbi

Dimana : bi

= Koefisien variabel independen ke-i

b

= Nilai hipotesis nol

Sbi

= Simpangan baku dari variabel independen ke-i

Kriteria pengambilan keputusan H0: β = 0

H0 diterima (t*
Ha: β ≠ 0

Ha diterima (t*>t-tabel) artinya variabel independen secara parsial berpengaruh nyata terhadap variabel dependen.


3.7.3 Uji F-statistik Uji f-statistik ini adalah pengujian yang bertujuan untuk mengetahui seberapa besar pengaruh koefisien regresi secara bersama-sama terhadap variable dependen. Untuk pengujian ini digunakan hipotesa sebagai berikut : Ho : b1 ≠ b2 ………………………. bk = 0 ( tidak ada pengaruh ) Ha : b2 = 0 ……………………………... i = 1 (ada pengaruh) Pengujian ini dilakukan dengan membandingkan nilai F-statistik dengan F-tabel . Jika F-hitung>F-tabel maka H0 ditolak, yang berarti variabel independen secara bersama-sama mempengaruhi variabel dpenden, Nilai F-hitung dapat diperoleh dengan rumus : F-hitung =

R 2 / (k − 1) 1 − R 2 / (n − k )

(

)

Dimana: R2

= Koefisien determinasi

k

= Jumlah Variabel independen

n

= Jumlah sampel

Kriteria pengambilan keputusan : H0 : β 1 = β 2 = 0

H0 diterima (F*

Ha : β 1 ≠ β 2 ≠ 0

H0 diterima (F*>F-tabel) artinya variabel independen secara parsial berpengaruh nyata terhadap variabel dependen.

3.8 Uji Penyimpangan Asumsi Klasik 3.8.1 Multikolinearity Multikolinearity adalah alat untuk mengetahui suatu kondisi apakah terdapat korelasi variabel indepenen diantara satu sama lainnya.Untuk mengetahui ada tidaknya multikolinearity dapat dilihat dari nilai R2 , F-hitung,t-hitung , dan standart error . Adanya multikolinearity ditandai dengan : •

Standart error tidak terhingga


•

Tidak ada satupun t-statistik yang signifikan pada α = 1 %. ⍺ = 5 %, ⍺ =10 %

•

Terjadi perubahan tanda atau tidak sesuai dengan teori

•

R2 sangat tinggi.

3.8.2 Autokorelasi (Serial Correlation) Serial correlation didefenisikan sebagai korelasi antara anggota serangkaian observasi yang diurutkan menurut waktu dan ruang. Model regresi linear klasik mengasumsikan autokorelasi tidak terdapat didalamnya distribusi atau gangguan µi dilambangkan dengan : E (µ i : µ j ) = 0

i≠ j

Ada beberapa cara untuk menguji keberadaan autokorrelasi, yaitu: 1. Dengan menggunakan atau memplot grafik 2. Dengan D-W Test (Uji Durbin-Watson ) Uji D-W ini dirumuskan sebagai berikut:

D-W =

∑ (e − e ) ∑e t

2

t −1

1

2

Dengan Hipotesis sebagai berikut : H0 : ρ = 0,

Artinya tidak ada autokorelasi

Ha : ρ ≠ 0,

Artinya ada autokorelasi


Dengan jumlah sampel tertentu dan jumlah variabel independen tertentu diperoleh nilai kritis dl dan du dalam tabel distribusi Durbin-Watson untuk berbagai nilai ⍺. Hipotesis yang digunakan adalah sebagai berikut:

Gambar 3.3 Kurva Durbin Watson

Keterangan: H0

: Tidak ada korelasi

DW
: Tolak H0 (ada korelasi positif)

DW>4-dl

: Tolak H0 (ada kolerasi negatif)

Du
: Tolak H0 (tidak ada kolerasi)

dl ≤ DW<4-du

: Tidak bisa disimpulkan (inconclusive)

(4-du) ≤ DW ≤ (4-dl) : Tidak bisa disimpulkan (inconclusive)


3.9 Defenisi Operasional 1. Dana pihak ketiga adalah sumber dana yang terbesar yang paling diandalkan bank yang terdiri dari tabungan, giro, dan deposito. 2. Bunga adalah balas jasa yang diberikan kepada nasabah yang membeli atau menjual produknya. Bunga bagi bank juga dapat diartikan sebagai harga yang harus dibayar kepada nasabah (yang memiliki simpanan) dan harga yang harus dibayar oleh nasabah kepada bank (nasabah yang memperoleh pinjaman). Tingkat suku bunga dinyatakan dalam bentuk persentase. 3. Inflasi adalah suatu keadaan yang menunjukkan adanya kenaikan tingkat harga barang dan jasa secara umum yang terjadi secara terus menerus dan berlangsung dalam waktu yang relatif lama. Tingkat inflasi dinyatakan dalam bentuk persentase.


BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN

4.1 Deskriptif Daerah Penelitian 4.1.1 Gambaran Umum Wilayah Balige Kecamatan Balige terletak pada ketinggian 905 – 1000 m dari pemukaan laut sehingga suhu udara cukup lembab tidak heran jika curah hujan di kecamatan ini cukup tinggi berkisar antara 143-337 mm yang terjadi pada bulan Januari, April, Agustus, Oktober, dan Desember. Balige berbatasan dengan Sebelah Utara

: Danau Toba

Sebelah Selatan

: Tapanuli Utara

Sebelah Barat

: Kec. Pakpahan

Sebelah Timur

: Laguboti

Luas wilayah mencapai 91,05 km2 dan tersebar di 33 desa. Ketersediaan lahan di kecamatan Balige ada seluas 9.105 Ha dan dimanfaatkan untuk lahan sawah sebanyak 2.924 Ha dan sisanya merupakan lahan kering, lokasi bangunan/perumahan dan lainnya. Kecamatan Balige beribukota Napitupulu Bagasan yang terdiri dari 33 desa, dimana 2 desa masih merupakan desa swadaya, 27 desa swakarya dan 4 desa sudah berhasil swasembada. 4 desa yang telah berhasil swasembada antara lain desa


Sangkar Nihuta, Pardede Onan, Napitupulu Bagasan,dan Desa Balige III. Desa dikecamatan ini dibagi atas 93 dusun dan 31 lingkungan. Tabel 4.1 Luas Wilayah dan Rasio terhadap luas kecamatan Desa / Kelurahan 2007 No 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27

Desa / Kelurahan Aek Bolon Julu Aek Bolon Jae Siboruon Hutagaol Bonan Dolok II Hutanamora Hutadame Bonan Dolok I Bonan Dolok III Sibuntuon Lumban Gorat Sianipar Sihail-hail Silalahi Pagar Batu Hinalang Bagasan Sangkar Nihuta Pardede Onan Napitupulu Bagasan Balige III Balige II Paindoan Parsuratan Huta Bulu Saribu Raja Janji Maria Baruara Matio Lumban Pea Lumban Gaol

Luas Wilayah (km2) 5,33 3,16 5,39 10,32 3,75 13,67 3,68 3,80 3,39 2,66 0,81 2,85 6,14 2,04 0,93 0,72 0,48 0,69 0,61 1,03 0,64 1,15 0,85 3,29 2,38 3,39 1,88


28 29 30 31 32 33

Sibola Hotang Lumban Bulbul Balige I Lumban Dolok Longat Lumban Silintong Jumlah (Sumber: BPS Medan)

1,44 0,71 0,45 0,63 1,05 1,74 91,05

4.1.2 Sejarah Singkat Perusahaan Bank Rakyat Indonesia adalah salah satu bank tertua di Indonesia yang merupakan milik negara dan mempunyai sejarah yang cukup panjang. Pada tanggal 16 Desember 1895 Raden Wiriaatmadja dan kawan-kawan mendirikan “De Poerwokerto Hu-en Spaarbank der Indlandsche Hoofden (Bank Priyayi Purwokerto)”. Kemudian tahun 1896 seorang Asisten Residen Poerwokerto mendirikan “De Poerwoketose Hulp Spaaren Lanbouwcredietbank” sebagai kelanjutan dari “De Poerwokerto Hu-en Spaarbank der Indlandsche Hoofden”, (Suyatno,2001). Pada zaman tersebut dunia perbankan sudah bersaing satu sama lain untuk mencari nasabah. Selain dari Bank Priyayi Powerwokerto juga terdapat De Javasche Bank yang beroperasi sebagai bank komersil. Pada tahun 1898 didirikan Volksbanken atau yang lebih dikenal dengan Bank Rakyat yang didirikan atas bantuan Hindia Belanda, ketika Bank Rakyat mengalami kesulitan, pemerintah Hindia Belanda turut campur dalam menanganinya yaitu dengan dididrikannya Dienst der Volkscredietewesen (Dinas Perkreditan Rakyat).


Untuk mengendalikan dan mengembangkan usaha perbankan, pada tahun 1912 pemerintah Hindia Belanda mendirikan Centrale Kas dibawah naungan Departemen Dalam Negeri yang berfungsi sebagai Bank Sentral bagi Dients der Volkscredietewesen. Pendirian Centrale Kas ini tidak juga membawa perubahan pada usaha perbankan, hal ini karena terjadi resesi dunia pada tahun 1929 sampai 1932 dan akibatnya Volkscredietewesen tidak dapat berjalan dengan baik. Akhirnya Centrale Kas dibubarkan. Bersamaan dengan itu didirikanlah Algemene Volkscrediet Bank pada tahun 1934. Setelah Jepang masuk pada tahun 1942 Algemene Volkscrediet Bank diganti namanya menjadi Syoomin Ginko (Bank Rakyat) dan pada tanggal 22 Maret 1946 melalui Peraturan Pemerintah No. 1 Tahun 1946 Bank Rakyat tidak mau bekerja sama dengan Belanda. Setelah perjanjian Royem Royen Bank Rakyat diaktifkan kembali. Pada tanggal 21 April 1951 Bank Rakyat ditetapkan menjadi Bank menengah (Ibid). Pada bulan Agustus 1965 semua bank milik pemerintah dilebur menjadi satu dan diberi nama Bank Negara Indonesia, dimana Bank Rakyat Indonesia masuk kedalam Bank Negara Indonesia Unit II. Pada tahun 1982 Dewan Direksi membentuk tim tentang sejarah Bank Rakyat Indonesia dan menetapkan melalui Surat Keputusan Direksi BRI NOKED: 67/DIR/12/1982 tentabg berdirinya Bank Rakyat Indonesia dan menetapkan bahwa pada tanggal 16 Desember 1985 sebagai hari lahirnya Bank Rakyat Indonesia.


Bank Rakyat Indonesia berkembang menjadi bank devisa sejak tahun 1957 dan berubah status menjadi perseroan sejak tanggal 1 Juli 1992 dengan nama PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero). Sejak tahun 2003 Bank BRI telah melakukan penawaran dan penjualan sahamnya kepada masyarakat dan telah berubah statusnya menjadi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.

4.1.3 Visi dan Misi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk a. Visi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Menjadi bank komersial terkemuka yang selalu mengutamakan kepuasan nasabah (customer is a king). b. Misi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk 1. Melakukan kegiatan perbankan yang terbaik dengan mengutamakan pelayanan kepada usaha mikro, kecil dan menengah untuk menunjang perkembangan ekonomi masyarakat. 2. Memberikan pelayanan prima kepada nasabah melalui jaringan kerja yang tersebar luas dan didukung oleh sumber daya manusia yang profersional dengan semangat kerja BRI yaitu integritas, profesionalisme, kepuasan nasabah. Keteladanan dan penghargaan terhadap SDM. 3. Melaksanakan

praktek

Good

Corporate

Governance

secara

berkesinambungan. 4. Memberikan keuntungan dan manfaat yang optimal kepada pihak-pihak yang berkepentingan. Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

4.1.4 Jati diri PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk a. Semboyan PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk “Swadharma Bhakti Nagara” artinya berbakti kepada negara sesuai dengan kewajiban yang dipikul. Bank BRI memiliki tanggung jawab terhadap kepercayaan masyarakat.

b. Motto PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk “Terpercaya, kokoh dan bersahabat” artinya menjadi yang terpercaya ditengah-tengah riak gelombang dan kemajuan zaman. Bank BRI senantiasa fitrah perjuangannya yang diwariskan sejak masa revolusi.

c. Dua Pilar Budaya Kerja PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk 1. Bank BRI adalah Bank Umum Milik Negara berstatus Perusahaan Perseroan (Persero). 2. Bank BRI berorientasi kepada pasar dan perkembangan masyarakat.

4.1.5 Struktur Organisasi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Struktur organisasi BRI cabang Balige adalah berbentuk garis, dimana setiap bawahan bertanggung jawab langsung kepada seorang atasan saja. Tiap-tiap bagian terpisah antara satu dengan yang lainnya berdasarkan fungsi dan tugasnya. Susunan dan struktur organisasi ini adalah tingkatan dari berbagai bagian agar dapat menghindari timbulnya protaksi dalam lembaga-lembaga tersebut. Struktur Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

organisasi tersebut merupakan tujuan dari badan usaha untuk membantu berhasilnya organisasi tersebut dalam mencapai tujuannya. Adapun mengenai tugas dari masing-masing bagian dalam struktur organisasi dijelaskan antara lain: 1. Pimpinan Cabang a. Memimpin kantor cabang sesuai tugas pokoknya yand diterima dan ditetapkan serta membina kantor dalam meningkatkan pelayanan kepada masyarakat b. Mewakili dan menandatangani untuk masing-masing dan atas nama bank guna menyelenggarakan urusan kantor cabang dengan melakukan tindakan sebagaiman dimaksud dalam surat direksi c. Mengambil keputusan dalam batas wewenangnya serta menentukan dan mengatur operasional kantor cabang sesuai dengan kebijaksanaan pelaksanaan kantor wilayah d. Memelihara hubungan kerja yang baik dengan nama sub unit organisasi bank dan instansi lainnya sesuai dengan tugas pokok cabang dalam batasbatas wewenang yang dimilikinya e. Melaksanakan internal kontrol terhadap seluruh kegiatan operasional pada kantor cabang BRI unit Selain tugas tersebut diatas, pimpinan cabang mempunyai tugas sebagai berikut:


• Menyusun program usaha bank sesuai dengan kebijaksanaan kanwil/direksi • Melaksanakan usaha bank pada umumnya dengan memberikan kredit, menerima dana, menarik dana, memberikan jasa-jasa bank kepada pemerintah dan masyarakat sesuai dengan yang ditetapkan. • Menyelenggarakan pengurusan kas • Membina dan memelihara personil agar dapat digunakan semaksimal mungkin

2. Marketing and Lending Officer a. Menjalankan, merencanakan, mengorganisir, dan mengawasi aktivitas bisnis kantor cabang (kredit, pengerahan dana, dan produk jasa bank lainnya) b. Membina, mengarahkan, dan mengkoordinir pelaksanaan kerja setiap anggota c. Membina secara aktif dan proporsional serta hubungan social dengan nasabah dan instansi lainnya d. Mencari dan menetapkan pasar sasaran dan batas resiko untuk kantor cabang dengan petunjuk teknis perbankan

3. Operational Manager a. Menerima nasabah dalam menyampaikan pelksanaan pelayanan yang tidak dapat diselesaikan oleh operasional officer


b. Memberikan perubahan dalam meningkatkan kepuasan pada nasabah dalam bidang pelayanan perbankan c. Memberikan persetujuan dalam hal pemberian pelayanan tambahan kas di kantor cabang d. Melaksanakan pengawasan di bidang pelayanan administaratif kredit, pembukuan dan pelayanan intern e. Membina, mengkoordinir pekerjaandi bidang operasional agar dapat berjalan dengan lancer

4. Senior Account Officer a. Memberi pengarahan kepada nasabah tentang bagaimana membuat rencana dan anggaran kerja b. Mengadakan pemeriksaan untuk pembinaan/pengawasan terhadap nasabah c. Setiap bulan mengadakan evaluasi terhadap realisasi anggaran dan menyampaikan kepada Pimpinan Cabang d. Memberikan pelayanan kepada nasabah atau calon nasabah yang hendaka mengajukan kredit e. Melaksanakan pemberian kredit, analisa warkat-warkat keuangan dan tata keuangan lainnya f. Mengadakan hubungan baik dengan pihak ketiga baik pemerintah maupun swasta dalam hubungan pengumpulan dan penyerahan dana


5. Tenaga Teknis Administartif Usaha Lain a. Membimbing petugas KUD dalam menyajikan berkas permohonnan kredit usaha tani b. Membimbing petugas KUD dan menatausahakan kredit usaha tani

6. Kredit Administrasi Officer a. Menjamin jalannya kebijaksanaan prosedur perkreditan dan prosedur baru b. Menjamin bahwa kantor cabang telah mengetahui kebijaksanaan prosedur kredit baru c. Menjamin pemilihan dan kebijaksanaan serta prosedur kredit d. Menjamin laporan yang cermat dan portofolio kantor cabang

7. Unit Desa Officer Yaitu memberi perhitungan dan pembinaan kerja BRI Unit Desa dalam mengembangkan kegiatan sesuai dengan kebijaksanaan kredit.

8. Accounting Officer a. Mengelola dan meng koordinir seluruh kegiatan dan proses akuntansi di kantor cabang untuk

menjamin kelancaran operasional sehari-hari,

keakuratan dan ketepatan waktu pembukuan serta laporan b. Menjamin bahwa setiap transaksi telah dibikukan masing-masing sebesar buku pada waktunya Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

c. Memantau bahwa laporan-laporan yang harus dibuat setelh benar-benar dikirim pada waktu dan alamatnya d. Menjamin tingkat keamanan dan kekuatan sistem catatan akuntasi kantor cabang e. Menjamin bahwa setiap transaksi telah di-review proses akhir jadi

9. Operation Officer a. Menyelenggarakan pelayanan nasabah dalam melakukan penyetoran, pengambilan, dan pembukaan rekening b. Menyelenggarakan pembukuan atas transaksi yang telah terjadi berdasarkan bukti-bukti pembukuan serta menyusun laporan c. Memeriksa bukti-bukti pembukuan atas transaksi yang telah terjadi dengan rekening masing-masing

10. Unit Bisnis Manager a. Melaksanakan dan memonitor perkembangan bisnis di masing-masing unit b. Melakukan/melaksanakan pengawasan terhadap

kegiatan

bisnis

dan

operational di BRI Unit c. Memberikan pertimbangan kepada pimpinan cabang terhadap kondisi usaha di BRI Unit


11. Seksi-Seksi a. Seksi Pengawasan/Pemberian Kredit Dalam seksi ini terdiri dari petugas administrasi kredit dan sebagai pengawasan dari semua lalu lintas kerdit yang bertanggung jawab kepada Kredit Officer dalam pelaksanaan administrasi kredit. b. Seksi Kebijaksanaan dan Prosedur Kredit Seksi ini dikepalai oleh seorang Kepala Seksi untuk fungsi pemeliharaan dan perbaikan terhadap prosedur serta pelaksanaannya. c. Seksi Portofolio Seksi ini terdiri dari petugas administrasi yang bertugas untuk memelihara dan pelayanan informasi kredit dan jasa yang ada kaitannya dengan pelaksanaan penghapusan pinjaman. d. Seksi Keuangan Seksi ini dikepalai oleh seorang yang bertugas untuk pemeliharaan dan perbaikan terhadap prosedur kredit dan pelaksanaannya. e. Seksi Pelayanan dan Jasa Bank Seksi ini bertugas untuk melaksanakan pelayanan jasa simpanan dan jasa pengiriman uang serta pelayanan Tabanas. f. Seksi Pelayanan Kredit Seksi ini merealisir kredit dan rekening koran serta bunga pinjaman. g. Seksi Unit Desa


Seksi ini terdiri dari petugas administrasi dan sebagai pengawas dari semua unit desa yang dibawahi oleh kantor cabang yang bertanggung jawab pada Unit Desa Officer. h. Seksi Rumah Tangga Seksi ini dikepalai seksi yang bertanggung jawab langsung pada Operatio Manager. i.

Sekretaris Menata usahakan surat-surat keluar dan masuk, begitu juga pengarsipan surat serta dokumen yang sewaktu-waktu dapat disediakan segera.

j.

Personalia Personalia bertugas mengadminstrasikan segala sesuatu yang berhubungan dengan kepegawaian seperti:

•

Membuat daftar, catatan atau jumlah pegawai

•

Mengurus bidang kepegawaian, seperti cuti pegawai, cuti hamil, yang berhubungan dengan kepegawaian serta membuat teguran via pimpinan terhadap pegawai

•

Mengadministrasikan isi laporan-laporan di atas kanwil dalam bahan pertimbangan untuk mengambil tindakan selanjutnya

k. Logistik Bertugas mengadministrasikan segala sesuatu yang berhubungan dengan aktiva tetap seperti mesin-mesin kendaraan bermotor. Semua barang-barang


investasi di bawah pengawasan domestik serta bertanggung jawab di dalam pemeliharaan maupun perbaikan dan juga melaporkan kepada direksi atas halhal yang dianggap perlu. l.

Supir/PramubaktiPenjaga Malam

•

Supir bertugas mengemudi dan memelihara mabil yang dibawahinya dan menjalankan mobil sesuai dengan perintah pimpinan

•

Pramubakti bertugas sesuai dengan tugasnya yang terdiri dari kebersihan lingkungan dan memelihara rumah dinas

•

Satpam bertugas untuk keamanan kantor

4.1.6 Produk Dan Jasa BRI Produk yang ditawarkan BRI yaitu: 1. Simpedes Simpedes merupakan simpanan masyarakat dalam bentuk tabungan yang dilayani oleh BRI unit, yang penyetorannya dapat dilakukan setiap saat dan frekuensi serta jumlah pengambilan yang tidak dibatasi selama saldo mencukupi. 2. Simaskot Simaskot adalah simpanan masyarakat perkotaan dimana pelaksanaan simaskot yang tergolong dalam kelompok tabungan yang pengambilannya dapat dilakukan setiap saat selama saldonya mencukupi.


3. Britama Britama merupakan salah satu jenis tabungan yang hanya tersedia dikantor cabang pembantu baik yang sudah on-line maupun yang belum. Britama merupakan produk unggulan BRI dimana pengambilan dapat dilakukan pada BRI diseluruh Indonesia yang melayani Britama. 4. Deposito BRI Deposito yang ditawarkan oleh BRI yang merupakan simpanan berjangka yang dikeluarkan oleh BRI yang penarikannya hanya dapat dilakukan apabila sudah jatuh tempo sesuai dengan kesepakatan kedua belah pihak. 5. Giro BRI Giro BRI adalah simpanan pihak ketiga kepada Bank yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, surat perintah pembayaran lainnya atau dengan cara pemindahbukuan. Jasa yang ditawarkan oleh BRI, yaitu: 1. Penerimaan Uang / Transfer Transfer adalah kegiatan untuk melayani permintaan pengiriman uang yang dilakukan melalui bank, atas permintaan nasabah untuk mengirimkan sejumlah uang ketempat lain baik pada bank sama ataupun pada bank lainnya. 2. Inkaso Inkaso merupakan permintaan nasabah kepada BRI (Bank Penarik) untuk menagihkan pembayaran warkat yang dimilikinya kepada Bank Lain (Bank Tertarik) yang berdomisili diluar wilayah kliringnya. Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

3. Kliring Secara Teknis operasional, pelaksanaan kliring tetap dilakukan di kantor Cabang BRI. 4. Money Changer Dalam hal ini BRI Cabang Balige hanya melayani tranksaksi Money Changer yang meliputi jual beli Uang Kertas Asing (KUA) dan pembelian atau pengambilan traveller’s cheque (TC). 5. Penerimaan Setoran Titipan (Payment Point) 1. Penerimaan Setoran Pajak (PBB) 2. Penerimaan Setoran PLN dan Telkom 3. Pelayanan Setoran Surat Izin Mengemudi (SIM)

4.1.7 Perkembangan Teknologi di BRI Penggunaan mesin pembukuan di BRI dimulai sejak tiga dasawarsa silam ketika tahun 1976 Kanca BRI menggunakan Hardware Ovliveti dan BCS, sedangkan untuk konsolidasi data di Kanpus dan Kanwil menggunakan IBMMF untuk aplikasi neraca. Dalam periode 1985 hingga 1988 operasional Kanca BRI dengan aplikasi induk OLBS menggunakan perangkat keras Wang dan Philips. Adapun aplikasi BULOG yang diciptakan sesuai dengan namanya diciptakan khusus untuk melayani instansi ini, saat itu telah ada dengan menggunakan PC. Dalam periode itu, aplikasi untuk konsolidasi data di kanpus dan kanwil disamping


neraca juga dilengkapi dengan RAK, gaji yang menggunakan PC serta PKK dengan H/W Philips. Khusus untuk BRI unit yang dari awalnya mencatat pembukuan secara manual sejak 1987 mulai menggunakan komputer, yaitu menggunakan Sistem Teller Unit (STU) yang masih kita kenal hingga saat ini. Sejak saat itu dalam rangka pelayanan di kanca muncul beragam aplikasi yang lebih baik lagi. Adapun aplikasi SDM/LOG yang juga menggunakan PC digunakan di kanpus dan kanwil dalam rangka pengembangan informasi sejak tahun 1994. Automated Teller Machine (ATM) yang didomestikkan menjadi Anjungan Tunai Mandiri itu, juga Transaksi Antar Cabang (TAC) dan siskohat adalah aplikasi-aplikasi untuk operasional kanca yang digunakan sejak tahun 1995. Bank sebesar BRI tentu harus tampil dengan tidak gagap teknologi. Adanya Information Technologi (IT) Plan adalah salah satu cerminan akan hal itu. Citra ini dipertegas ketika pada 1997 Bank BRI menyusun IT-Plan dan setahun kemudian mengimplementasikannya. Seleksi software pun dilakukan pada tahun 1999 dengan tidak lanjut pengembangan silverlake Integrated dilanjutkan dengan pengenalan BRINETS. Bank Rakyat Indonesia yang masih berstatus PT (Persero) saat ini melayani nasabahnya dengan tiga jenis sistem operasional yaitu: 1. OLSIB Sistem operasional ini hanya digunakan untuk Kantor Cabang dan cabang Pembantu. Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

2. STU Sistem operasional ini digunakan hanya pada BRI unit. 3. BRINETS Sedangkan sistem ini secara bertahap akan menggantikan kedua sistem yang disebut terdahulu. Komposisi penggunaan OLSIB BRINETS dan STU serta dukungan infastruktur dalam rangka pelayanan nasabah BRI.

4.1.8 Operational BRI Cabang Balige Aktivitas BRI Cabang Balige akan mengumpulkan dana simpanan bank dalam bentuk tabungan, deposito, giro, maupun bentuk lainnya. Bank juga memberikan pinjaman dalam kredit kepada masyarakat. Sesuai dengan instruksi Presiden No. 28 tahun 1968 gerakan deposito usaha perbankan yang dilakukan oleh BRI Cabang Balige sebagai berikut: 1. Operational Pasif Yaitu bank menghimpun dana dalam bentuk simpanan berupa Deposito Berjangka, Tabanas, Simpedes, Tabungan Pegawai, ONH, Deposito Berjangka On Call, Deposito Multi Guna, Simaskot. 2. Operational Aktif Yaitu bank menyalurkan dana yang dihimpun/disimpan berupa kredit rekening Koran, pinjaman kepada masyarakat.


3. Menyediakan jasa dalam negeri untuk kelancaran lalu lintas keuangan daerah, misalnya kiriman uang wesel inkaso dan jaminan bank serta dasar bank lain yaitu serta bank koperasi. 4. Menyediakan service/pelayanan pada nasabah baru maupun pada nasabah yang lama.

4.2 Perkembangan Variabel-variabel 4.2.1 Perkembangan Jumlah Dana Pihak Ketiga Bank selain berfungsi sebagai pemberi kredit kepada masarakat juga berfungsi sebagai penerima simpanan dari masyarakat yang sering disebut sebagai dana pihak ketiga. Dalam menghimpun dana dari masyarakat, pihak bank mempunyai kemampuan untuk menarik nasabah yaitu dengan cara meningkatkan suku bunga yang akan menjadikan nasabah mempunyai keinginan yang besar untuk menyimpan kekayaan dalam bentuk uang dengan tujuan untuk mendapat keuntungan. Jumlah simpanan masyarakat suatu daerah pada bank merupakan salah satu indikator tingkat kasejahteraan masyarakat itu sendiri. Sebab semakin banyak uang yang ditabung oleh masyarakat, maka itu menunjukkan bahwa masyarakat tersebut sudah semakin sejahtera.


Tabel 4.2 Jumlah Dana Pihak Ketiga di PT. BRI Cabang Balige Periode Januari 2006 - Desember 2007 2006/Bulan

Tabungan (Milyar Rp) 23,718 22,500 21,337 20,738 22,227 19,078 20,139 20,095 22,421 21,786 22,767 25,218

Deposito (Milyar Rp) 4,890 4,514 5,162 5,132 4,907 6,144 5,187 5,249 5,187 5,115 5,461 7,776

Giro (Milyar Rp) 17,733 17,741 13,245 12,293 12,072 35,414 17,732 19,861 24,871 18,253 16,189 24,199

Jumlah (Milyar Rp) 46,341 44,755 39,744 38,163 39,206 60,636 43,058 45,205 52,479 45,154 44,597 57,193

Tabungan (Milyar Rp) Januari 23,619 Februari 22,646 Maret 22,129 April 22,618 Mei 22,131 Juni 23,695 Juli 23,103 Agustus 24,417 September 25,284 Oktober 24,449 November 26,022 Desember 29,935 (Sumber : BRI Cabang Balige)

Deposito (Milyar Rp) 8,690 9,346 9,359 9,389 9,452 9,155 9,123 9,225 8,657 7,808 6,721 7,221

Giro (Milyar Rp) 27,907 23,841 19,957 17,932 24,214 16,826 19,249 43,612 35,096 35,217 31,146 87,204

Jumlah (Milyar Rp) 60,216 55,833 51,445 49,939 55,797 49,676 51,475 77,254 69,037 67,474 63,889 124,36

Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember 2007/Bulan


Jumlah dana pihak ketiga di PT. BRI Balige mengalami fluktuasi yang naik turun, hal ini terlihat dari jumlah dana pihak ketiga pada bulan Januari 2006 sebesar 46,341 Milyar Rupiah turun menjadi 38,163 Milyar Rupiah di bulan April 2006. Kemudian pada bulan Juni 2006 meningkat banyak yaitu sebesar 60,636 Milyar Rupiah. Namun kemudian menurun lagi sampai ke bulan Juli 2007 sebesar 51,475 Milyar Rupiah. Dan setelah itu langsung meningkat tinggi pada bulan Agustus 2007 sebesar 77,254 Milyar Rupiah namun menurun lagi sampai bulan November 2007 sebesar 63,889 Milyar Rupiah dan pada Desember 2007 jumlah dan pihak ketiga meningkat secara tajam yaitu sebesar 124,36 Milyar Rupiah, hal ini karena tingginya tingkat suku bunga yang diberikan oleh BRI Balige tersebut. Dari tabel di atas dapat dilihat bahwa jumlah dana pihak ketiga paling rendah adalah bulan April 2006 sebesar 38,163 Milyar Rupiah, sedangkan yang tertinggi adalah bulan Desember 2007 sebesar 124,36 Milyar Rupiah.

4.2.2 Perkembangan Tingkat Suku Bunga Dalam penghimpunan dana pihak ketiga, suku bunga merupakan andil yang besar. Menurut teori klasik tabungan merupakan fungsi dari tingkat bunga. Dimana makin tinggi tingkat bunga maka makin tinggi pula keinginan masyarakat untuk menabung (Nopirin, 2000: 70). Investasi juga merupakan fungsi dari tingkat bunga dimana makin tinggi tingkat bunga maka keinginan masyarakat untuk berinvestasi makin kecil. Makin rendah bunga maka akan mendorong para investor untuk


berinvestasi karena biaya yang ditanggung semakin kecil dengan harapan profit yang maksimum. Tabel 4.3 Jumlah Tingkat Suku Bunga Simpanan BRI Balige Periode Januari 2006 – Desember 2007 2006/Bulan Tabungan Deposito Giro Rata-rata (Persen) (Persen) (Persen) (Persen) Januari 4,4 10,2 2,5 5,7 Februari 4 10 2,5 5,5 Maret 4 9 2,5 5 April 4 9 2.5 5 Mei 4,5 9,5 2,5 5,5 Juni 4,5 11 2,5 6 Juli 4,2 10 2,5 5,3 Agustus 4,2 9,8 2,5 5,5 September 4,5 10 2,5 5,7 Oktober 4 9,5 2,5 5,3 November 4 9,7 2,5 5,4 Desember 4,5 10,5 2,5 5,8 2007/Bulan

Tabungan Deposito (Persen) (Persen) Januari 4,5 11 Februari 4 10,2 Maret 4 10 April 4 8,2 Mei 4,3 10,3 Juni 4,3 8 Juli 4,3 9,7 Agustus 4,5 14 September 4,5 13,5 Oktober 4,5 12,7 November 5 11,5 Desember 6 14 (Sumber : BRI Cabang Balige)

Giro (Persen) 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5

Rata-rata (Persen) 6 5,7 5,5 4,9 5,7 4,8 5,5 7 6,8 6,5 6,3 7,5


Dalam kurun waktu 24 bulan (Januari 2005 - Desember 2007) tingkat suku bunga di BRI Balige mengalami fluktuasi. Artinya terjadi kenaikan dan penurunan yang tajam disetiap bulannya. Dimana jika dilihat rata-rata suku bunga terendah terjadi bulan Juni 2007 yaitu sebesar 4,8 persen, hal ini disebabkan karena rendahnya tingkat suku bunga deposito yaitu sebesar 8 persen. Sedangkan rata-rata suku bunga tertinggi terjadi pada bulan Desember 2007 yaitu sebesar 7,5 persen, disebabkan karena tingginya suku bunga deposito yaitu sebesar 14 persen. Apabila dilihat dari tingkat suku bunga tabungan, maka suku bunga tertinggi terjadi pada bulan Desember 2007 yaitu sebesar 6 persen, hal ini terjadi karena tingginya tingkat inflasi yaitu sebesar 1,58. Seadangkan suku bunga giro selalu stabil yaitu sebesar 2,5 persen.

4.2.3 Perkembangan Inflasi Sumatera Utara Angka inflasi sebagai salah satu indikator stabilitas ekonomi selalu menjadi pusat perhatian orang. Inflasi menggambarkan gejolak ekonomi, dan selalu mengikuti perjalanan sebuah perekonomian negara yang berkembang dan dinamis. Inflasi bisa muncul jika suatu permintaan lebih tinggi dibandingkan penawaran dan juga karena faktor lain. Naik turunnya angka ini menggambarkan seberapa besar kemampuan daya beli masyarkat terhadap barang-barang dipasaran. Dalam penulisan skripsi ini, penulis menggunakan inflasi Sumatera Utara.


Tabel 4.4 Tingkat Inflasi Sumatera Utara Januari 2006-Desember 2007 Tahun

Bulan

2006

Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember

Tahun

Bulan

2007

Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember (Sumber : BPS Sumut)

Tingkat Inflasi (Persen) 0,12 0,81 0,46 0,47 0,63 0,18 0,68 0,14 0,49 0,95 0,58 1,92 Tingkat Inflasi (Persen) 1,13 0,47 0,22 1,10 0,30 0,82 0,88 0,31 0,97 0,59 0,87 1,58

Bulan Januari 2006, Sumatera Utara mengalami inflasi sebesar 0,12 persen. Sedangkan Nasional mengalami inflasi sebesar 1,36 persen. Secara Nasional, kelompok-kelompok pengeluaran yang mengalami inflasi adalah sebagai berikut:


kelompok bahan makanan 4,29 persen, kelompok kesehatan 1,06 persen, kelompok makanan jadi, minuman, rokok, dan tembakau 0,94 persen, kelompok sandang 0,73 persen, kelompok perumahan, air, listrik, gas, dan bahan bakar 0,70 persen, dan kelompok pendidikan, rekreasi, dan olah raga 0,20 persen. Sedangkan kelompok transpor, komunikasi, dan jasa keuangan mengalami deflasi -0,05 persen. Bulan Maret 2006, Sumatera Utara mengalami inflasi sebesar 0,46 persen. Sedangkan Nasional mengalami inflasi sebesar 0,03 persen. Secara Nasional, kelompokkelompok pengeluaran yang mengalami inflasi adalah sebagai berikut: kelompok makanan jadi, minuman, rokok, dan tembakau 0,58 persen, kelompok kesehatan 0,39 persen, kelompok perumahan, air, listrik, gas, dan bahan bakar 0,36 persen, kelompok sandang 0,15 persen, kelompok transpor, komunikasi dan jasa keuangan 0,13 persen, kelompok pendidikan, rekreasi, dan olahraga 0,12 persen. Sedangkan kelompok bahan makanan mengalami deflasi -0,88 persen. Bulan Desember 2007, Sumatera Utara mengalami inflasi sebesar 1,58 persen. Komoditas utama penyumbang inflasi bulan Oktober di Sumatera Utara antara lain: cabe merah, emas perhiasan, roti manis, ikan dencis, ikan kembung/gembung, tarif angkutan udara, gula pasir, kentang, beras, dan minyak goreng. Tingkat inflasi di Sumatera Utara pada bulan Januari 2006 sampai bulan Desember 2007 mengalami fluktuasi. Dapat dilihat pada bulan Januari 2006 merupakan tingkat laju inflasi yang terendah yaitu 0.12 % sedangkan pada Desember 2006 laju inflasi cukup tinggi yaitu sebesar 1,92 %.


4.3 ANALISIS DAN PEMBAHASAN 4.3.1 Analisis dan Pengumpulan Data Dengan melihat hubungan antar variabel bebas (independent variable) yaitu tingkat suku bunga dan inflasi terhadap variabel terikat dependent variable) yaitu jumlah dana pihak ketiga, maka digunakan model regresi linear berganda. Analisa dan pembahasan dimaksudkan untuk mengetahui korelasi variabel terikat dan variabel bebas. Untuk menguji kebenaran hipotesis yang dibuat, penulis akan menyajikan dalam bentuk analisa matematik bagaimana jumlah dan pihak ketiga dipengaruhi oleh tingkat suku bunga dan inflasi. Dan selanjutnya akan dijelaskan perhitungan serta pengujian terhadap masing-masing koefisien regresi yaitu uji t dan uji F, dan uji D-W yang diperoleh dengan menggunakan alat bantu komputer. Untuk menjelaskan hal tersebut berikut disajikan tabel analisa regresi pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen. Tabel 4.5 Hasil Regresi Y = -76.22001 + 21.85761 X1 + 8.884455 X2 Std.Error = (14.64204) t- Statistik=

(2.595755) (8.420348)***

(3.916795) (2.268297)**

R2 = 0.80

F-statistik = 44.55489

Adjusted R2 = 0.79

Prob.Statistik = 0.000000

DW- stat = 1.444058 Keterangan:

***) Signifikan pada α = 1% **) Signifikan pada α = 5%


4.3.2 Interpretasi Model Berdasarkan hasil regresi diatas dapat dijelaskan pengaruh variabel independen yaitu tingkat suku bunga dan tingkat inflasi terhadap jumlah dana pihak ketiga adalah sebagai berikut : 1. Tingkat suku bunga berpengaruh positif terhadap jumlah dana pihak ketiga pada PT. BRI Cabang Balige. Hal ini ditunjukkan oleh koefisien regresi tingkat suku bunga yaitu sebesar 21.85761. Artinya setiap kenaikan tingkat suku bunga 1 persen maka jumlah dana pihak ketiga akan naik sebesar 21.85761 persen, ceteris paribus. 2. Tingkat inflasi berpengaruh positif terhadap jumlah dana pihak ketiga pada PT. BRI Cabang Balige. Hal ini ditunjukkan oleh koefisien regresi tingkat inflasi yaitu sebesar 8.884455. Artinya setiap kenaikan tingkat inflasi 1 persen maka jumlah dana pihak ketiga akan naik sebesar 8.884455 persen, ceteris paribus.

4.3.3 Test of Goodness of Fit (Uji Kesesuaian) 1. Koefisien Determinasi (R-Square) Dari tabel regresi diatas dapat diperoleh koefesien Determinasi (R-square) sebesar 0.80 atau 80%, hal ini menunjukkan bahwa secara keseluruhan variasi yang terjadi pada variabel independen (tingkat suku bunga dan inflasi) dapat menjelaskan variabel dependen (jumlah dana pihak ketiga) PT BRI Cabang Balige sebesar 80%


sedangkan sisanya sebanyak 20% dijelaskan oleh variabel lain yang tidak disertakan dalam model estimasi.

2. Uji F-Statistik Uji F ini adalah pengujian yang bertujuan untuk mengetahui apakah variabel independen mampu secara bersama-sama mempengaruhi peningkatan variabel dependen. Untuk pengujian ini digunakan hipotesa sebagai berikut: Ho:bi = 0 ........................................................ Tidak signifikan Ha: bi ≠ 0 ........................................................ Signifikan Dengan kriteria pengambilan keputusan: Ho diterima: jika F hitung < F tabel artinya variabel independen secara parsial tidak berpengaruh nyata terhadap variabel dependen. Ha diterima:

jika F hitung > F tabel artinya variabel independen secara parsial berpengaruh nyata terhadap variabel dependen.

Dari hasil analisis regresi diketahui F-hitung = 44.55489 Dimana, α = 1% V1 = k = 2 V2 = 24 – 2 – 1 = 21 Maka F- tabel = 6.01 Berdasarkan perhitungan diatas diperoleh bahwa F-hitung > F-tabel (44.55489 > 6.01). Dengan demikian Ha diterima yang artinya bahwa variabel tingkat suku bunga


(X1), inflasi (X2) secara bersama-sama berpengaruh nyata terhadap jumlah dana pihak ketiga di PT. BRI Persero Tbk Cabang Balige pada tingkat kepercayaan sebesar 99%.

Ho diterima

Ha diterima

0

5.78

44.55489 Gambar 4.1 Uji F-Statistik

3. Uji t-statistik (Uji Parsial) Uji t-statistik dilakukan untuk menguji apakah variabel independen diatas secara parsial berpengaruh nyata terhadap variabel dependen. Hipotesis: Ho:bi = 0 Ha:bi ≠ 0

Tidak signifikan Signifikan

Kriteria pengambilan keputusan: Ho:β1 = 0

Ho diterima, artinya variabel independen secara parsial tidak berpengaruh nyata terhadap variabel dependen (t* < t-tabel).

Ha: β2 ≠ 0

Ha diterima, artinya variabel independen secara parsial berpengaruh nyata terhadap variabel dependen (t* > t-tabel).


1. Variabel Tingkat Suku Bunga Dari analisis regresi diketahui t-hitung = 8.4

α = 1%, df = n-k-1 = 24-2-1 df = 21 maka t-tabel = 2.831 Dari hasil estimasi diatas dapat diketahui tingkat suku bunga (X1) signifikan pada α = 1% dengan t-hitung > t-tabel (8.4 > 2.831). Dengan demikian Ha diterima, artinya variable tingkat suku bunga (X1) berpengaruh nyata terhadap variable dependen (Y) jumlah dana pihak ketiga di PT. BRI Persero Tbk Cabang Balige pada tingkat kepercayaan 99%.

Ha diterima Ho diterima

-2.831

2.831

8.4

Gambar 4.2 Uji t-statistik terhadap tingkat suku bunga

2. Variabel Inflasi (X2) Dari analisis regresi diketahui t-hitung = 2.26

α = 5%, df = n-k-1 = 22-2-1


df = 21 maka t-tabel = 2.080 Dari hasil estimasi diatas dapat diketahui inflasi (X2) signifikan pada α = 5% dengan t-hitung > t-tabel (2.26 > 2.080). Dengan demikian Ha diterima, artinya variabel inflasi (X2) berpengaruh nyata terhadap variabel dependen (Y) jumlah dana pihak ketiga di PT. BRI Persero Tbk Cabang Balige pada tingkat kepercayaan 95%.

Ha diterima

Ha diterima Ho diterima

-2.080

2.080

2.26

Gambar 4.3 Uji t-statistik terhadap inflasi

4.3.4. Uji Penyimpangan Klasik 1. Multikolinearitas Multikolinearitas adalah suatu kondisi dimana terdapat hubungan variabel independen diantara satu dengan lainnya. Dalam penelitian ini tidak terdapat


multikolinearitas diantara variabel independen. Hal ini dapat dilihat dari setiap koefesien masing-masing variabel sesuai dengan hipotesa yang telah ditentukan. Dari model analisa: LY = α + β1X1 + β2X2 + µ .................................................... (1) R2 = 0.80 Maka dilakukan pengujian diantara masing-masing variabel independen. Hal ini dilakukan untuk melihat apakah ada hubungan antara masing-masing variabel independen.

Tingkat Suku Bunga (X1) = f (Inflasi (X2)) β1X1= α + β2X2 + µ ..................................................................(2) Maka didapat R2 = 0.050374 artinya variabel tingkat suku bunga (X1) mampu memberi penjelasan sebesar 5 persen terhadap variabel inflasi (X2). Dari hasil R2 persamaan (2) ini dapat disimpulkan tidak ada multikolinearitas antara variabel independen. Karena R2 persamaan (2) lebih kecil dari R2 model analisis persamaan (1) yaitu (0.050 < 0.80).

2. Autokorelasi (Serial Correlation) Uji Durbin-Watson (Uji D-W) digunakan untuk mengetahui apakah didalam model yang digunakan terdapat autokorelasi diantara variabel-variabel yang diamati. Hipotesa:


Ho : ρ = 0, artinya tidak ada autokorelasi Ha : ρ ≠ 0, artinya ada autokorelasi Dari hasil analisa regresi diketahui DW-hitung = 1.45 K = 2; n = 24; α = 1% dl = 0.96 ; 4-dl = 4-0.96 = 3.04 du =1.30 ; 4-du = 4-1.30 = 2.7

Autokolerasi(-)

Autokorelasi (+) Ho diterima (no serial correlation)

0

0.96

1.30

1.45

2

2.7

3.04

Gambar 4.4 Kurva Uji Durbin Watson

Berdasarkan hasil regresi dapat diperoleh bahwa DW-hitung = 1.444058, berada pada posisi du< dw < 4-du. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa tidak ada autokorelasi dalam pengujian dengan tingkat kepercayaan 99%.


BAB V KESIMPULAN DAN SARAN

5.1 Kesimpulan Setelah melakukan analisis regresi terhadap data-data di dalam penelitian atas permasalahan dan hipotesis yang ditulis dalam skripsi ini, maka penulis dapat mengambil beberapa kesimpulan yang dapat memperjelas hubungan antar variable yang penulis sajikan. Adapun kesimpulan tersebut adalah : 1. Variabel tingkat suku bunga berpengaruh positif terhadap jumlah penduduk miskin di Indonesia. Ini berarti variabel tingkat suku bunga berpengaruh signifikan terhadap peningkatan jumlah dana pihak ketiga di PT. BRI Persero Tbk Cabang Balige. Tingkat suku bunga signifikan pada α = 1 % dengan tingkat kepercayaan 99%. 2. Variabel inflasi berpengaruh positif terhadap jumlah dana pihak ketiga di PT. BRI Persero Tbk Cabang Balige. Ini berarti variabel inflasi berpengaruh signifikan terhadap peningkatan jumlah dana pihak ketiga di PT. BRI Persero Tbk Cabang Balige. Inflasi signifikan pada α = 5% dengan tingkat kepercayaan 95%.


5.2 Saran Berdasarkan evaluasi analisis dari hasil penelitian serta kesimpulan yang telah dirumuskan di atas, maka perlu untuk mengajukan saran-saran yang relevan sebagai usaha untuk memecahkan permasalahan yang ditentukan dalam analisis serta diharapkan dapat berguna bagi pihak-pihak yang terkait. Adapun saran-saran tersebut adalah : 1. Pemerintah hendaknya melakukan suatu upaya yang dapat mengatasi permasalahan ekonomi, khususnya inflasi sehingga masyarakat mempunyai kemampuan menabung yang tinggi sehingga bank semakin mampu untuk menyerap dana simpanan dari masyarakat. 2. Pemerintah dan lembaga perbankan hendaknya berusaha untuk berhemat dalam arti mengurangi konsumsinya, sehingga dapat menyimpan kelebihan pendapatannya pada bank dalam bentuk simpanan. 3. Pemerintah dan lembaga perbankan hendaknya berusaha untuk menciptakan tingkat suku bunga yang stabil sehingga masyarakat penabung merasa tertarik untuk menyimpan dananya di bank, dan pihak pengusaha juga semakin tertarik untuk melakukan pinjaman/kredit. Sehingga dunia usaha lambat laun menjadi lebih berkembang. 4. Pemerintah hendaknya selalu berusaha untuk mmbuat keputusan/kebijakan yang terhadap dunia perbankan, khususnya keputusan tingkat suku bunga. Karena keputusan yang tidak tepat hanya akan menghancurkan perekonomian Indonesia dimana sangat banyak terkait terhadap banyak sektor usaha. Isabella Hutasoit : Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Di PT. Bri Persero Tbk Cabang Balige, 2009. USU Repository © 2009

DAFTAR PUSTAKA

Arief, Sritua, 1993. “Metodologi Penelitian”, Lembaga Penerbit Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia: Jakarta. Anwari, Achmad, 1983. “Praktek Perbankan Di Indonesia”, Edisi Dua, Balai Aksara: Jakarta. Boediono, 1999, “Ekonomi Moneter”, BPFE-Yogyakarta: Yogyakarta. Gujarati, Damodar, 1999, “Ekonometrika Dasar, Edisi Keenam”, Jakarta, Erlangga. Kasmir, 2004, “Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya”, Edisi Keenam, PT. Raja Grafindo: Jakarta. Kasmir, 2002, “Manajemen Perbankan”, Edisi Satu, PT. Raja Grafindo: Jakarta. Mandala, Manurung, 1999, “Uang, Perbankan, dan Ekonomi Moneter”, Fakultas Ekonomi, Universitas Sumatera Utara: Jakarta. Nanga, Muana, 2001, “Makro Ekonomi, Teori, Masalah dan Kebijakan”, Edisi Perdana, PT. Raja Grafindo: Jakarta. Nopirin, 2000, “Ekonomi Moneter”, BPFE-Yogyakarta: Yogyakarta. Pratomo, Wahyu Ario dan Paidi Hidayat, 2007, “Pedoman Praktis Penggunaan Eviews dalam Ekonometrika”, USU Press: Medan. Sukirno, Sadono, 2004. Pengantar Teori Mikroekonomi Edisi Ketiga, Jakarta : PT. Raja Grafindo Persada.


Siamat, Dahlan, 2004, “Manajemen Lembaga Keuangan”, Edisi Keempat, LPFE, UI: Jakarta. Sinungan, Muchdarsyah, Drs, 1992, “Strategi Manajemen Bank”, Rineka Cipta: Jakarta. ………, Bank Rakyat Indonesia (BRI) Cabang Balige. ----------, Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Medan” Perkembangan Inflasi Nasional” www. Google.co.id


Lampiran 1 Hasil Regresi Tingkat Suku Bunga (X1) dan Inflasi (X2) Terhadap Penghimpunan Dana Pihak Ketiga (X3)

Dependent Variable: Y Method: Least Squares Date: 15/02/09 Time: 13:28 Sample: 2006M01 2007M12 Included observations: 24 Variable

Coefficient

Std. Error

t-Statistic

Prob.

C X1 X2

-76.22001 21.85716 8.884455

14.64204 2.595755 3.916795

-5.205561 8.420348 2.268297

0.0000 0.0000 0.0340

R-squared Adjusted R-squared S.E. of regression Sum squared resid Log likelihood Durbin-Watson stat

0.809281 0.791118 8.125895 1386.633 -82.73349 1.444058

Mean dependent var S.D. dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion F-statistic Prob(F-statistic)

55.53858 17.77953 7.144457 7.291714 44.55489 0.000000


Lampiran 2 Uji Multikolinearitas Tingkat Suku Bunga Terhadap Inflasi Dependent Variable: X1 Method: Least Squares Date: 15/02/09 Time: 13:31 Sample: 2006M01 2007M12 Included observations: 24 Variable

Coefficient

Std. Error

t-Statistic

Prob.

C X2

5.510603 0.338664

0.256856 0.313496

21.45408 1.080281

0.0000 0.2917


0.050374 0.007209 0.667415 9.799749 -23.30616 1.017503


5.745833 0.669834 2.108847 2.207018 1.167006 0.291718


Lampiran 3 Uji Multikolinearitas Inflasi Terhadap Tingkat Suku Bunga Dependent Variable: X2 Method: Least Squares Date: 15/02/09 Time: 13:31 Sample: 2006M01 2007M12 Included observations: 24 Variable

Coefficient

Std. Error

t-Statistic

Prob.

C X1

-0.160065 0.148742

0.796271 0.137689

-0.201018 1.080281

0.8425 0.2917


0.050374 0.007209 0.442312 4.304083 -13.43265 1.988690


0.694583 0.443915 1.286054 1.384225 1.167006 0.291718


ANALISIS PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA DAN INFLASI TERHADAP PENGHIMPUNAN DANA PIHAK KETIGA DI PT. BRI PERSERO Tbk CABANG BALIGE SKRIPSI

Recommend Documents