Általános Üzletszabályzat 1. sz. melléklete
TÁJÉKOZTATÓ A megbízások teljesítési rendjéről, a költségviselésről és az árfolyamok alkalmazásáról Hatályos: 2010. június 01-től Értelmező rendelkezések: BIC (SWIFT) kód (Bank Identifier Code): a SWIFT hálózatán történő automatikus üzenettovábbítás során az intézmény azonosítására szolgáló, a nemzetközi bankszámlaszámnak részét nem képező alfanumerikus jelsorozat; EGT-állam: az Európai Unió tagállama és az Európai Gazdasági Térségről szóló megállapodásban részes más állam (Norvégia, Izland, Lichtenstein). E hirdetmény hatályba lépésekor EU tagállam: Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Csehország, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Írország, Lengyelország, Lettország, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia. EGT-n belüli fizetési művelet: az a fizetési művelet, amelynek lebonyolításánál mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója, vagy a teljesítést végző egyetlen pénzforgalmi szolgáltató az EGT területén belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását és a pénzforgalmi szolgáltatásnyújtás euróban vagy egy euroövezeten kívüli EGT-állam pénznemében történik, pl: CHF, GBP, HUF. IBAN (International Bank Account Number): a fizetési számlák jelölésére szolgáló nemzetközi pénzforgalmi jelzőszám, amely a fizetési számla egyértelmű nemzetközi azonosítására szolgál,
Általános feltételek 1. A Takarékszövetkezet csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírt átutalási megbízások lebonyolítását vállalja, illetve ezek lebonyolításáért vállal felelősséget. 2. A Takarékszövetkezet kizárólag olyan megbízást teljesít, amelynek teljes fedezetéről az ügyfél gondoskodik. 3. A meghirdetett jutalékok, díjak csak a szokásos ügymenettel bonyolított rutinszerű, standard műveletekre vonatkoznak. Különleges ügyletek esetén a jutalékok külön megállapodás tárgyát képezik 4. Deviza-átutalások esetén a tranzakcióban résztvevő levelező bankok további díjakat számíthatnak fel (pl. a BIC-kód vagy az IBAN-szám helytelen megadása miatt). Ezeket a díjakat a Takarékszövetkezet - felmerülés szerint - továbbterheli a megbízásban érintett ügyfélre. 5. A Takarékszövetkezet az átutalással bankszámlára érkező összegeket a megadott devizanemben írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban szereplő bankszámláján. Amennyiben az átutalt összeg devizaneme eltér a megbízásban megjelölt bankszámla devizanemétől – és az átutalás külön rendelkezést nem tartalmaz – az összeg automatikusan, konverziós tranzakcióként kerül jóváírásra az átutalásban megjelölt bankszámlán 6. A jutalék a számlavezetés pénznemében a terhelési megbízás devizaösszege alapján, a szolgáltatás teljesítésének hónapjában a hónap utolsó napján esedékes, mely az esedékességet követő hónap első munkanapján utólag kerül felszámításra. Jóváírások jutaléka, VIBER utalás jutaléka és az egyéb szolgáltatások jutaléka a jóváírás/terhelés napján esedékes, a jutalék terhelés napján érvényes árfolyamon. 7. Az Ügyfél pénztartozás késedelmes teljesítése esetén a vonatkozó jogszabályokban vagy a szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot köteles fizetni. 8. A Takarékszövetkezet nem felel a pontatlan vagy hiányos megbízásokból eredő késedelemért, hibákért, félreértésekért, bekövetkezett kárért vagy más következményekért.
2 9. A Takarékszövetkezet az alábbi devizanemekben jegyez árfolyamot: CHF, EUR, GBP, HRK, USD. 10. Az egyedi árfolyamjegyzés minimális összege 100.000 EUR, vagy ennek megfelelő mértékű összeg a Takarékszövetkezet által jegyzett devizanemben. 11. A 100 e Ft érték feletti valutaigényt megelőző második nap (T-2) 8:30-ig, a 2 millió forint feletti forintigényt a megelőző nap (T-1) 9:00 óráig kell a számlavezető fiók részére jelezni. A bejelentett összeg fel nem vételének díja: 3.000,- Ft, illetve az ennek megfelelő napi középárfolyammal számolt valutaérték. Átutalások és számlák közti átvezetések esetén alkalmazott árfolyamok A terhelendő számla Az átutalt összeg devizaneme devizaneme Forint Deviza Deviza A számla devizanemétől eltérő devizanem, de nem forint.
Deviza A jóváírandó számla devizaneme Forint Deviza
Deviza
Forint Az átutalt összeg devizaneme Deviza A számla devizanemétől eltérő devizanem, de nem forint.
Forint
Alkalmazott árfolyam Deviza eladási árfolyam A Takarékszövetkezet az összeg forint ellenértékét deviza eladási árfolyamon kiszámítja, majd deviza vételi árfolyamon átszámítva terheli a devizaszámla devizanemében. Deviza vételi árfolyam Alkalmazott árfolyam Deviza vételi árfolyam A Takarékszövetkezet az összeg forint ellenértékét deviza vételi árfolyamon kiszámítja, majd deviza eladási árfolyamon átszámítva írja jóvá a devizaszámla devizanemében. Deviza eladási árfolyam
Valuta forgalmazási tranzakciók esetén alkalmazott árfolyamok
BEFIZETÉS
A befizetett összeg valutaneme
A jóváírandó számla devizaneme Forint Deviza Deviza A számla devizanemétől eltérő valutanem, de nem forint. Deviza Forint A kifizetett összeg valutaneme KIFIZETÉS A terhelendő számla devizaneme Forint Deviza Deviza A számla devizanemétől eltérő valutanem, de nem forint. Deviza Forint
Alkalmazott árfolyam
Deviza vételi árfolyam Valuta vételi/deviza eladási. Deviza eladási árfolyam Alkalmazott árfolyam
Deviza eladási árfolyam Deviza vételi/valuta eladási Deviza vételi árfolyam
3 Valuta váltás esetén alkalmazott árfolyamok BEFIZETÉS A befizetés valutaneme Forint Valuta Valuta
KIFIZETÉS A kifizetett összeg valutaneme
Alkalmazott árfolyam
Valuta A befizetés valutanemétől eltérő valutanem, de nem forint. Forint
Valuta eladási árfolyam Valuta vételi/Valuta eladási. Valuta vételi árfolyam
Megbízások teljesítése Az átutalási megbízások teljesítési határidejét a 18/2009. sz. MNB rendelet rögzíti, a Takarékszövetkezet a megbízásokat a rendelkezés előírásai szerinti határidőben teljesíti. A Takarékszövetkezet fizetési megbízásokat aznapi feldolgozásra a következő határidőig fogad el: • Devizaforgalmi megbízásokat EUR, USD, GBP devizanemekben 13:00 óráig • Devizaforgalmi megbízásokat CHF devizanemben megelőző banki munkanap13:00 óráig • Belföldi forintforgalmi megbízásokat: pénztárzárás előtt egy órával, de legkésőbb 15:00 óráig, • VIBER megbízásokat 14:00 óráig. Az ezen időpont után érkezett megbízások a következő banki napon benyújtottnak minősülnek. Kimenő átutalások Az ügyfélszámla terhelése: a könyvelési értéknapon (T nap). Teljesítési határidők:
Címzett helye
Fizetési számla javára a Takarékszövetkezetnél kezdeményezett fizetési műveletek Devizanem Kimenő konverzió nélkül irány egyéb EGT ( pl CHF, nem EGT (pl. HRK, forint euro GBP) USD) T+1 (jóváírás a kedv. T+3 (jóváírás a kedv. T+4 (jóváírás a belföld pénzf. szolg. pénzf. szolg. kedv. pénzf. szolg. Tksz indít T+1 számláján) számláján) számláján) T+3 (jóváírás a kedv. T+3 (jóváírás a kedv. nem belföld, de pénzf. szolg. pénzf. szolg. EGT számláján) számláján) nem EGT
Tksz indít T+1
Tksz indít T+1
T+4 (jóváírás a kedv. pénzf. szolg. számláján)
Tksz indít T+1
Tksz indít T+1
Tksz indít T+1
Megjegyzések EGT: T+2 és T+3 teljesítési határidők 2012. január 1-től egységesen T+1 EGT: T+1 és T+ 3 teljesítési határidők papíralapú fizetési megbízás esetében: + 1 munkanap
4
Kimenő irány
Fizetési számla javára Takarékszövetkezetnél kezdeményezett fizetési műveletek Devizanem konverzióval
Címzett helye
belföld
forint - euro T+3 (jóváírás a kedv. pénzf. szolg. számláján)
egyéb EGT T+4 (jóváírás a kedv. pénzf. szolg. számláján)
euróban utazik T+3 (jóváírás a kedv. pénzf. szolg. számláján) T+4 (jóváírás a kedv. nem belföld, de pénzf. szolg. EGT Forintban utazik számláján) T+4 (jóváírás a kedv. pénzf. szolg. számláján) nem EGT
Tksz indít T+3
Tksz indít T+3
EGT- nem EGT
nem EGT
Tksz indít T+3
Tksz indít T+3
Tksz indít T+3
Tksz indít T+3
Tksz indít T+3
Tksz indít T+3
Megjegyzések EGT: T+3 teljesítési határidők 2012. január 1-től egységesen T+1 EGT: T+1 és T+ 3 teljesítési határidők papíralapú fizetési megbízás esetében: + 1 munkanap
Beérkező átutalások Teljesítési határidők: A kedvezményezett számlája javára beérkezett összeg rendelkezésre bocsátása Bejövő irány
Devizanem
Küldő helye
konverzió nélkül forint
euro
egyéb EGT
belföld
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
EGT
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
nem EGT
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
nem EGT legkésőbb a Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követő munkanap legkésőbb a Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követő munkanap legkésőbb a Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követő munkanap
5
A kedvezményezett számlája javára beérkezett összeg rendelkezésre bocsátása Bejövő irány
Devizanem konverzióval
Küldő helye
belföld
EGT
nem EGT
EGT (forint is) pénznemek EGT (forint is) - nem közötti EGT közötti legkésőbb a Takarékszövetkezet Takarékszövetkezet számláján való jóváírást számláján való követően jóváírást követő haladéktalanul munkanap + 2 legkésőbb a Takarékszövetkezet Takarékszövetkezet számláján való jóváírást számláján való követően jóváírást követő haladéktalanul munkanap + 2 legkésőbb a Takarékszövetkezet Takarékszövetkezet számláján való jóváírást számláján való követően jóváírást követő haladéktalanul munkanap + 2
nem EGT közötti legkésőbb a Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követő munkanap + 2 legkésőbb a Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követő munkanap + 2 legkésőbb a Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követő munkanap + 2
Pénztári készpénzbefizetések: Közvetlen készpénzbefizetés a bankszámla javára a Takarékszövetkezetnél, a számla pénznemében esetében a számlán való jóváírás és rendelkezésre bocsátás Devizanem számlatulajdonos forint euro egyéb EGT nem EGT minden ügyfél
átvételt követően haladéktalanul
átvételt követően haladéktalanul
átvételt követően haladéktalanul
átvételt követően haladéktalanul
Bankszámlával nem rendelkező ügyfél javára beérkezett összeg rendelkezésre bocsátása, vagy az átvételi lehetőség biztosítása Devizanem forint euro egyéb EGT nem EGT legkésőbb az átvételt követő munkanapon
legkésőbb az átvételt követő munkanapon
Átvételt követő munkanaptól
Átvételt követő 2. munkanaptól
Deviza jóváírás konverzió nélkül: a feldolgozás napja. (Amennyiben az eredeti nostro - értéknap későbbi a feldolgozás napjánál, akkor az eredeti értéknap.)
Deviza jóváírás konverzióval: a bejövő irányú konverziós táblázat szerint, feldolgozás napja, illetőleg feldolgozás napját követő 2. banki munkanap.
6 Fizetési műveletek költségviselése EGT-n belüli fizetési műveletek esetén a fizető felet és a kedvezményezettet a saját pénzforgalmi szolgáltatója által maghatározott díj terheli, kivéve, ha a fizetési művelethez pénznemek közötti átváltás kapcsolódik. Az alábbi táblázat összefoglalja, hogy mely esetekben, milyen költségmegosztási kérési lehetőségek vannak azonos devizás konverzió nélküli, illetve konverziós megbízások esetén: Rövidítések: • SHA (share) – a fizetési megbízás teljesítése során felmerült költségek közül a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerült költségeket a fizető fél, míg a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerült költségeket a kedvezményezett viseli. • OUR – a fizetési megbízás teljesítése során mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerült költségeket a fizető fél viseli. • BEN – a fizetési fizetési megbízás teljesítése során mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerült költségeket a kedvezményezett viseli.
Címzett helye
Kimenő irány
Címzett helye
Kimenő irány
Fizetési művelet költségviselési lehetőségei Devizanem konverzió nélkül Forint Euro egyéb EGT SHA SHA SHA
Belföld nem belföld, de EGT SHA nem EGT SHA, OUR, BEN
SHA SHA, OUR, BEN
SHA SHA, OUR, BEN
Fizetési művelet költségviselési lehetőségei Devizanem konverzióval Forint-Euro egyéb EGT EGT-nem EGT SHA, OUR SHA, OUR SHA, OUR
Belföld nem belföld, de EGT SHA, OUR nem EGT SHA, OUR, BEN
SHA, OUR SHA, OUR, BEN
SHA, OUR SHA, OUR, BEN
nem EGT SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN
nem EGT SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN
