Általános Üzletszabályzat 1. sz. melléklete
TÁJÉKOZTATÓ A megbízások teljesítési határidejéről, a költségviselésről és az árfolyamok alkalmazásáról Hatályos: 2013. január 01-től Értelmező rendelkezések: BIC (SWIFT) kód (Bank Identifier Code): a SWIFT hálózatán történő automatikus üzenettovábbítás során az intézmény azonosítására szolgáló, a nemzetközi bankszámlaszámnak részét nem képező alfanumerikus jelsorozat; EGT-állam: az Európai Unió tagállama és az Európai Gazdasági Térségről szóló megállapodásban részes más állam (Norvégia, Izland, Lichtenstein). E hirdetmény hatályba lépésekor EU tagállam: Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Csehország, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Írország, Lengyelország, Lettország, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia. EGT-n belüli fizetési művelet: az a fizetési művelet, amelynek lebonyolításánál mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója, vagy a teljesítést végző egyetlen pénzforgalmi szolgáltató az EGT területén belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását és a pénzforgalmi szolgáltatásnyújtás euróban vagy egy euroövezeten kívüli EGT-állam pénznemében történik, pl: CHF, GBP, HUF. IBAN (International Bank Account Number): a fizetési számlák jelölésére szolgáló nemzetközi pénzforgalmi jelzőszám, amely a fizetési számla egyértelmű nemzetközi azonosítására szolgál. Takarékszövetkezet: MECSEK TAKARÉK Szövetkezet. Az egyéb, itt nem részletezett fogalom meghatározások a számlavezetéshez kapcsolódó (pénzforgalmi és bankszámla) Általános Szerződési Feltételekben kerültek értelmezésre.
Általános feltételek 1. A Takarékszövetkezet csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírt átutalási megbízások lebonyolítását vállalja, illetve ezek lebonyolításáért vállal felelősséget. 2. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízást a beérkezés sorrendjében veszi át. A fizetési megbízást munkanapon a kezdő időpont és a végső benyújtási határidő között haladéktalanul átveszi. 3. A Takarékszövetkezet kizárólag olyan megbízást teljesít, amelynek teljes fedezetéről az ügyfél gondoskodik. 4. A meghirdetett jutalékok csak a szokásos ügymenettel bonyolított rutinszerű, standard műveletekre vonatkoznak. Különleges ügyletek esetén a jutalékok külön megállapodás tárgyát képezik 5. A Takarékszövetkezet hibás vagy hiányos adattartalommal adott fizetési megbízás esetén írásban vagy telefonon értesíti a Számlatulajdonost a probléma okáról (pl. hibás kedvezményezetti IBAN). A pontos adatok írásban történő beérkezéséig a megbízást függőben tartja. A Takarékszövetkezet ebben az esetben a
2 Számlatulajdonos számláját a vonatkozó jutalékkal megterheli. Deviza-átutalások esetén a tranzakcióban résztvevő levelező bankok további díjakat számíthatnak fel (pl. a BIC-kód vagy az IBAN-szám helytelen megadása miatt). Ezeket a díjakat a Takarékszövetkezet - felmerülés szerint - továbbterheli a megbízásban érintett ügyfélre. 6. A Takarékszövetkezet csak olyan megbízás teljesítését vállalja, amelyek összeegyeztethetők a Mecsek Takarékszövetkezet üzletpolitikájával és megfelelnek a mindenkor hatályos pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben foglaltaknak. 7. A Takarékszövetkezet az átutalással bankszámlára érkező összegeket a megadott devizanemben írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban szereplő bankszámláján. Amennyiben az átutalt összeg devizaneme eltér a megbízásban megjelölt bankszámla devizanemétől – és az átutalás külön rendelkezést nem tartalmaz – az összeg automatikusan, konverziós tranzakcióként kerül jóváírásra az átutalásban megjelölt bankszámlán. 8. A belföldi forint utalások pénzforgalmi jutaléka a számlavezetés pénznemében a megbízás összege alapján, a szolgáltatás teljesítésének hónapjában a hónap utolsó napján esedékes, mely az esedékességet követő hónap első munkanapján utólag kerül felszámításra. A devizaforgalmi műveletek jutaléka, VIBER utalás jutaléka és az egyéb szolgáltatások jutaléka a számlavezetés pénznemében a megbízás összege alapján a jóváírás/terhelés napján esedékes, a jutalék terhelés napján érvényes árfolyamon. 9. Az Ügyfél pénztartozás késedelmes teljesítése esetén a vonatkozó jogszabályokban vagy a szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot köteles fizetni. 10. A Takarékszövetkezet nem felel a pontatlan vagy hiányos megbízásokból eredő késedelemért, hibákért, félreértésekért, bekövetkezett kárért vagy más következményekért. 11. A Takarékszövetkezet az alábbi devizanemekben jegyez árfolyamot: CHF, EUR, GBP, HRK, USD. 12. Az egyedi árfolyamjegyzés minimális összege 100.000 EUR, vagy ennek megfelelő mértékű összeg a Takarékszövetkezet által jegyzett devizanemben. 13. A 100 e Ft érték feletti valutaigényt megelőző második nap (T-2) 8:30-ig, a 1 millió forint feletti forintigényt a megelőző nap (T-1) 9:00 óráig kell a számlavezető fiók részére jelezni. A bejelentett összeg fel nem vétele: a meghirdetett kondíciós lista hatályos díjtétele szerint, illetve az ennek megfelelő napi középárfolyammal számolt valutaérték. 14. A Takarékszövetkezet csatlakozott a TARGET2 (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System), EBA (Euro Banking Association) EURO1/STEP1 elszámoló rendszerekben címezhető banknak, a SEPA (Single European Payments Area) tagság megszerzését követően pedig a STEP2 SCT (SEPA Credit Transfer) rendszerben indirekt tagnak. 15. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos kimenő EUR megbízásait fenti elszámoló rendszerek valamelyikén teljesíti. 16. A TARGET2 mindenkori szünnapjai az alábbiak, mely értéknapokon a Takarékszövetkezet nem teljesít EUR fizetést: Újév (január 1-je) Nagypéntek Húsvét hétfő Munka ünnepe (május 1-je) Karácsony első és második napja (december 25-26.)
3 Átutalások és számlák közti átvezetések esetén alkalmazott árfolyamok A terhelendő számla Az átutalt összeg devizaneme devizaneme Forint Deviza Deviza A számla devizanemétől eltérő devizanem, de nem forint.
Deviza A jóváírandó számla devizaneme Forint Deviza
Deviza
Forint Az átutalt összeg devizaneme Deviza A számla devizanemétől eltérő devizanem, de nem forint.
Forint
Alkalmazott árfolyam Deviza eladási árfolyam A Takarékszövetkezet az összeg forint ellenértékét deviza eladási árfolyamon kiszámítja, majd deviza vételi árfolyamon átszámítva terheli a devizaszámla devizanemében. Deviza vételi árfolyam Alkalmazott árfolyam Deviza vételi árfolyam A Takarékszövetkezet az összeg forint ellenértékét deviza vételi árfolyamon kiszámítja, majd deviza eladási árfolyamon átszámítva írja jóvá a devizaszámla devizanemében. Deviza eladási árfolyam
Pénztári tranzakciók esetén alkalmazott árfolyamok A befizetett összeg valutaneme Alkalmazott árfolyam BEFIZETÉS A jóváírandó számla devizaneme Forint Deviza Deviza vételi árfolyam Deviza A számla devizanemétől eltérő Valuta vételi/deviza eladási. valutanem, de nem forint. Deviza Forint Deviza eladási árfolyam A kifizetett összeg valutaneme Alkalmazott árfolyam KIFIZETÉS A terhelendő számla devizaneme Forint Deviza Deviza eladási árfolyam Deviza A számla devizanemétől eltérő Deviza vételi/valuta eladási valutanem, de nem forint. Deviza Forint Deviza vételi árfolyam
Megbízások teljesítése Az átutalási megbízások teljesítési határidejét a 18/2009. sz. MNB rendelet rögzíti, a Takarékszövetkezet a megbízásokat a rendelkezés előírásai szerinti határidőben teljesíti. Fizetési megbízások befogadásának kezdő időpontja munkanapokon 8:00 óra. A Takarékszövetkezet fizetési megbízásokat aznapi feldolgozásra a következő határidőig fogad el: • Devizaforgalmi megbízásokat EUR devizanemekben pénztárzárás előtt két órával, de legkésőbb 14:30 óráig • Devizaforgalmi megbízásokat CHF, USD, GBP devizanemben 13:00 óráig
4 Belföldi forintforgalmi megbízásokat: pénztárzárás előtt egy órával, de legkésőbb 15:30 óráig, • VIBER megbízásokat 14:00 óráig. Az ezen időpont után érkezett megbízások a következő banki napon benyújtottnak minősülnek. Munkanap áthelyezés esetén (szombati napokon) a belföldi forint megbízás záró befogadási határidők 12:00 órára módosulnak. Ezen napokon tárgynapi feldolgozásra deviza és VIBER megbízást, illetve jóváírást a Takarékszövetkezet nem fogad. 2012. 07. 01-t követően az elektronikus úton (internet-banki rendszeren) az aznapi feldolgozásra meghirdetett végső benyújtási határidőn belül benyújtott belföldi forint átutalási megbízást a Takarékszövetkezet még aznap teljesíti, azaz gondoskodik a címzett pénzforgalmi szolgáltatójánál történő 4 órán belüli jóváírásról. Az aznapi teljesítésre elektronikusan benyújtható lehetséges belföldi forint átutalási típusok: • egyszeri átutalási megbízás, • csoportos átutalási megbízás, • rendszeres (állandó) átutalási megbízás (a Takarékszövetkezet elektronikusnak tekinti a papíron benyújtott állandó megbízást is) Elektronikusan benyújtott megbízás nem töröltethető. A tévesen rögzített megbízás visszahívásának kezdeményezését a Takarékszövetkezet elvárható gondossággal támogatja, de a címzett - visszahívásra adott - válaszáért felelősséget nem vállal. •
Jóváírások befogadási, teljesítési rendje: • Giro rendszeren érkező - eredetileg papíron benyújtott - jóváírások feldolgozásának és teljesítésének kezdő időpontja munkanapokon 8:00 óra, záró időpontja pénztárzárás előtt egy órával, de legkésőbb 15:30 óráig. • Giro rendszeren érkező – elektronikusan benyújtott, azaz a 4 órás szabálynak megfelelően indított – jóváírások teljesítési kezdő időpontja munkanapokon 9:00 óra, záró időpontja 18:00 óra. • Postai készpénzátutalással feladott tételek jóváírásának kezdő időpontja a Takarékszövetkezet bankszámlájára történő jóváírást követő nap (a tétel azonosításához szükséges információk beérkezésének megfelelően) munkanapokon 9:30 órától 14:00 óráig történik. • VIBER jóváírás teljesítésének kezdő időpontja munkanapokon 8:00 óra, záró időpontja pénztárzárás előtt egy órával, de legkésőbb 15:30 óra. A teljesítési időintervallumon belül a Takarékszövetkezethez történő beérkezést követő 2 órán belül. • Belföldi, konverziót nem igénylő deviza beérkező tételek jóváírásának kezdő időpontja munkanapokon 9:00 óra, záró időpontja pénztárzárás előtt egy órával, de legkésőbb 15:30 óra, a teljesítési határidős rendnek megfelelően. • Konverziót nem igénylő EUR deviza beérkező jóváírások teljesítésének kezdő időpontja 8:00 óra, záró időpontja 18:00 óra, amennyiben a Takarékszövetkezet bankszámlájának jóváírásáról az értesítés 17:00 óráig megérkezik. • Bankon belüli forint- és konverziót nem igénylő deviza jóváírások, illetve bankon belüli EGT devizanemek közötti konverziót igénylő jóváírások teljesítése a fizetési megbízás – az arra vonatkozó befogadási határidőket figyelembe véve feldolgozását követően haladéktalanul. Kimenő átutalások Az ügyfélszámla terhelése: a könyvelési értéknapon (T nap). Teljesítési határidők:
5
Címzett helye
Fizetési számla javára a Takarékszövetkezetnél kezdeményezett fizetési műveletek Devizanem konverzió nélkül Kimenő irány egyéb EGT ( pl nem EGT (pl. forint euro CHF, GBP) HRK, USD) T+1 1 (jóváírás a kedvezményezett T+1 (jóváírás a kedv. T+4 (jóváírás a belföld Tksz indít T+1 pénzforgalmi pénzf. szolg. kedv. pénzf. szolgáltatójának számláján) szolg. számláján) számláján) T+1 (jóváírás a kedv. T+1 (jóváírás a kedv. nem belföld, de pénzf. szolg. pénzf. szolg. EGT számláján) számláján) nem EGT
Tksz indít T+1
Tksz indít T+1
T+4 (jóváírás a kedv. pénzf. Tksz indít T+1 szolg. számláján) Tksz indít T+1
Tksz indít T+1
Megjegyzések EGT: T+1 teljesítési határidők papíralapú fizetési megbízás esetében: + 1 munkanap
Címzett helye
Fizetési számla javára Takarékszövetkezetnél kezdeményezett fizetési műveletek Devizanem konverzióval Kimenő irány egyéb EGT ( pl CHF, nem EGT(pl. forint - euro GBP) EGT- nem EGT HRK, USD) T+1 (jóváírás a kedv. T+4 (jóváírás a kedv. belföld pénzf. szolg. pénzf. szolg. Tksz indít T+3 Tksz indít T+3 számláján) számláján)
nem belföld, de EGT
Euróban utazik T+1 (jóváírás a kedv. pénzf. szolg. számláján) T+4 (jóváírás a kedv. pénzf. szolg. Forintban utazik számláján) T+4 (jóváírás a kedv. pénzf. szolg. számláján)
Tksz indít T+3
Tksz indít T+3
nem EGT
Tksz indít T+3
Tksz indít T+3
Tksz indít T+3
Tksz indít T+3
Megjegyzések EGT: T+1 és T+ 3 teljesítési határidők papíralapú fizetési megbízás esetében: + 1 munkanap
Beérkező átutalások Számlatulajdonos javára érkező forint és EUR tételeket a Takarékszövetkezet eredeti értéknappal írja jóvá Számlatulajdonos részére.
1
T+1: Tárgynap +1 munknap
6 Teljesítési határidők: A kedvezményezett számlája javára beérkezett összeg rendelkezésre bocsátása Bejövő irány
Küldő helye
Devizanem konverzió nélkül egyéb EGT ( pl CHF, GBP)
forint
euro
nem EGT(pl. HRK, USD)
belföld
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
legkésőbb a Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követő munkanap
EGT
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
legkésőbb a Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követő munkanap
nem EGT
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követően haladéktalanul
legkésőbb a Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követő munkanap
A kedvezményezett számlája javára beérkezett összeg rendelkezésre bocsátása Bejövő irány
Devizanem konverzióval
Küldő helye
belföld
EGT
nem EGT
EGT (forint is) pénznemek EGT (forint is) - nem közötti EGT közötti legkésőbb a Takarékszövetkezet Takarékszövetkezet számláján való jóváírást számláján való követően jóváírást követő haladéktalanul munkanap + 2 legkésőbb a Takarékszövetkezet Takarékszövetkezet számláján való jóváírást számláján való követően jóváírást követő haladéktalanul munkanap + 2 legkésőbb a Takarékszövetkezet Takarékszövetkezet számláján való jóváírást számláján való követően jóváírást követő haladéktalanul munkanap + 2
nem EGT közötti legkésőbb a Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követő munkanap + 2 legkésőbb a Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követő munkanap + 2 legkésőbb a Takarékszövetkezet számláján való jóváírást követő munkanap + 2
7 Pénztári készpénzbefizetések: Közvetlen készpénzbefizetés a bankszámla javára a Takarékszövetkezetnél, a számla pénznemében esetében a számlán való jóváírás és rendelkezésre bocsátás Devizanem nem EGT(pl. HRK, számlatulajdonos forint euro egyéb EGT USD) minden ügyfél
átvételt követően haladéktalanul
átvételt követően haladéktalanul
átvételt követően haladéktalanul
átvételt követően haladéktalanul
Bankszámlával nem rendelkező ügyfél javára beérkezett összeg rendelkezésre bocsátása, vagy az átvételi lehetőség biztosítása Devizanem forint euro egyéb EGT nem EGT legkésőbb az átvételt követő munkanapon
legkésőbb az átvételt követő munkanapon
Átvételt követő munkanaptól
Átvételt követő 2. munkanaptól
Deviza jóváírás konverzió nélkül: a feldolgozás napja. (Amennyiben az eredeti nostro - értéknap későbbi a feldolgozás napjánál, akkor az eredeti értéknap.)
Deviza jóváírás konverzióval: a bejövő irányú konverziós táblázat szerint, feldolgozás napja, illetőleg feldolgozás napját követő 2. banki munkanap.
Fizetési műveletek költségviselése EGT-n belüli fizetési műveletek esetén a fizető felet és a kedvezményezettet a saját pénzforgalmi szolgáltatója által meghatározott díj terheli. Az alábbi táblázat összefoglalja, hogy mely esetekben, milyen költségmegosztási kérési lehetőségek vannak azonos devizás konverzió nélküli, illetve konverziós megbízások esetén: Rövidítések: • SHA (share) – a fizetési megbízás teljesítése során felmerült költségek közül a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerült költségeket a fizető fél, míg a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerült költségeket a kedvezményezett viseli. • OUR – a fizetési megbízás teljesítése során mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerült költségeket a fizető fél viseli. • BEN – a fizetési megbízás teljesítése során mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerült költségeket a kedvezményezett viseli.
8
Címzett helye
Kimenő irány
Címzett helye
Kimenő irány
Fizetési művelet költségviselési lehetőségei Devizanem konverzió nélkül Forint Euro egyéb EGT SHA SHA SHA
Belföld nem belföld, de EGT SHA nem EGT SHA, OUR, BEN
SHA SHA, OUR, BEN
SHA SHA, OUR, BEN
Fizetési művelet költségviselési lehetőségei Devizanem konverzióval Forint-Euro egyéb EGT EGT-nem EGT SHA SHA SHA
Belföld nem belföld, de EGT SHA nem EGT SHA, OUR, BEN
SHA SHA, OUR, BEN
SHA SHA, OUR, BEN
nem EGT SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN
nem EGT SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN
Az Európai Gazdasági Térség (EGT) tagállamaiba irányuló megbízásokat a Takarékszövetkezet teljes összegben, SHA költségviselő megjelöléssel továbbítja. Az EGT-n kívülre irányuló átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet OUR költségviselő megjelölés mellett teljes összegben továbbítja kedvezményezett részére. SHA költségviselő feltüntetése mellett a mindenkor hatályos kondíciós listája szerinti jutalék terhelése mellett továbbítja a kedvezményezett részére. Az átutalásban résztvevő levelező bankok az utalt összegből levonják a jutalékukat. OUR költségviselő megjelöléssel továbbított megbízásért harmadik bank által kért – idegen – bankköltséggel a Takarékszövetkezet - saját jutalékán túl - minden külön értesítés nélkül a Számlatulajdonos számláját utólag megterheli. A Takarékszövetkezet az EGT tagállamból érkező tételeket teljes összegben jóváírja Számlatulajdonos számláján, az EGT-n kívülről érkező deviza megbízások esetében az „OUR” költségviselésű tételeket teljes összegben, a BEN/SHA költségviseléssel érkező tételeket a Takarékszövetkezet a levelezőbanki jutalék levonásával írja jóvá a Számlatulajdonos számláján. A teljesítéssel egyidejűleg a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos Számláját megterheli a Kondíciós Listában szereplő jóváírási jutalékkal.
