Általános Központi Hitelinformációs Rendszer ügyfél tájékoztató
A Pilisvörösvár és Vidéke Takarékszövetkezet tájékoztatja az Üzletfeleit arról, hogy a hitelintézetekrıl és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. (Hpt.) törvényben foglaltak alapján csatlakozott a Központi Hitelinformációs Rendszerhez, és a mőködése során az adatszolgáltatási kötelezettségét is teljesítenie kell. A KHR mőködésének célja, hogy elısegítse az ügyfelek hitelképességének differenciáltabb megítélését, és ezáltal hozzájáruljon a hitelezési kockázat csökkentéséhez. A KHR ily módon közremőködik a pénzügyi rendszer biztonságos mőködéséhez, és nem csak a pénzügyi intézmények, hanem azok ügyfelei érdekét is szolgálja. A Hpt. szerint az ügyfelekre vonatkozó adatoknak a KHR–t kezelı pénzügyi vállalkozás számára történı átadása nem minısül banktitok sértésnek. A KHR azon természetes személyek adatait tartalmazza, akik hitelszerzıdésben vállalt fizetési kötelezettségüknek nem tesznek eleget. Lakossági ügyfél esetében önkéntességi alapon lehetıség van a Credit Reference adatbázisba (az önkéntes pozitív nyilvántartásba) történı bekerülésre. Vállalkozások esetében pedig minden hitelszerzıdés adata megtalálható a KHR-ben. A KHR olyan további alrendszereket is tartalmaz, mint a fentiekben meghatározott szerzıdések megkötésére irányuló szándék esetén hamis, vagy valótlan adatokat közlı természetes személyek, valamint a bankkártyával visszaéléseket elkövetı személyek, továbbá a kártyaelfogadásra vonatkozó szerzıdést súlyosan megsértı vállalkozások, vagy olyan vállalkozások adatai, amelyek bankszámlájával szemben - fedezethiány miatt – harminc napot meghaladó idıszak alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál nagyobb összegő sorba állított követelést tartanak nyilván. A KHR adatbázis felépítése: A lakossági hitelmulasztás nyilvántartása (Mulasztás nyilvántartó alrendszer, negatív listás adatbázis) A rendszer azokat a természetes személyeket (hiteladósokat) és mulasztásaikat tartja nyilván, akik a pénzügyi intézményekkel kötött hitel- vagy hiteljellegő szerzıdésben vállalt kötelezettségeiknek a minimálbér összegét meghaladó mértékben folyamatosan több mint 90 napon keresztül nem tettek eleget. A hitelmulasztások a késedelembe esés idıpontjától kezdıdıen fennálló hitelmulasztásként szerepelnek mindaddig, amíg az adós tartozását nem rendezi. A mulasztás megszőnik, ha az ügyfél teljes tartozása rendezıdik. A mulasztást bekövetkezésekor fel kell vinni, megszőnésekor pedig le kell zárni. A lezárt mulasztások az üzleti lekérdezésekben a lezárást követıen a láthatósági idı leteltéig láthatók. Ez az idıtartam 1 év, amennyiben a mulasztás a hátralék kiegyenlítésével, fedezet, kezes igénybe vételével, vagy akár a szerzıdés átütemezésével (új szerzıdés megkötésével) rendezıdik, egyéb esetben pedig 5 év (pl. amennyiben a szolgáltató veszteségként leírta a követelést).
Tárolt adatok: • szerzıdésazonosító; • a szerzıdés típusa; • a szerzıdés kötési, lejárati és megszőnési dátuma; • a szerzıdés összege és devizaneme; • a szerzıdésre vonatkozó megjegyzés; • a hitelmulasztás bekövetkezésének dátuma; • a hitelmulasztás bekövetkezésekor fennálló hátralék; • a hitelmulasztásra vonatkozó megjegyzés; • a hitelmulasztás megszőnése esetén a megszőnés dátuma; • a hitelmulasztás megszőnési módja; • a megszőnésre vonatkozó megjegyzés; • adatátruházásra, perre vonatkozó megjegyzés. A lakossági kártyavisszaélés nyilvántartása (Visszaélés-nyilvántartó alrendszer, negatív listás adatbázis) A bankkártya- vagy csekkbirtokos személyek szerzıdéseivel kapcsolatos visszaélések nyilvántartása. Visszaélésnek minısülnek az alábbi esetek: a) Amikor az ügyfél a készpénz-helyettesítı fizetési eszközre vonatkozó azon bejelentését követıen, miszerint az elektronikus fizetési eszköz kikerült a birtokából, vagy az elektronikus fizetési eszköz használatához szükséges személyazonosító, illetve egyéb kódja vagy más hasonló azonosító adata jogosulatlan harmadik személy tudomására jutott, a bejelentett fizetési eszközzel tranzakciót hajtott végre. b) Amikor az ügyfél a készpénz-helyettesítı fizetési eszköz használata során jogosulatlanul más személy személyazonosító vagy egyéb kódját, illetve más azonosító adatát használja fel. c) Amikor az ügyféllel szemben a készpénz-helyettesítı fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerıs határozatában a Btk. 313/C. §-ában meghatározott bőncselekmény elkövetését állapítja meg. Tárolt adatok: • szerzıdésazonosító; • a szerzıdés típusa; • a szerzıdés kötési, lejárati és megszőnési dátuma; • a szerzıdés összege és devizaneme; • a szerzıdésre vonatkozó megjegyzés; • a visszaélés bekövetkezésének dátuma; • a visszaélés típusa; • a végrehajtott mőveletek száma; • a fizetési eszköz letiltásának dátuma; • a bankkártya száma és típusa; • az okozott kár összege és devizaneme; • a szerzıdésre, visszaélésre vonatkozó megjegyzés; • adatátruházásra, perre vonatkozó megjegyzés. A visszaélések az eseményt követıen még 5 évig szerepelnek a KHR-ben.
2
Elutasítások nyilvántartása (Valótlan adatközlés miatti elutasítás nyilvántartó alrendszer, negatív listás adatbázis) Azon természetes személyek nyilvántartása, akik a pénzügyi intézményekkel való szerzıdés megkötésének kezdeményezése során okirattal bizonyíthatóan valótlan adatot közölnek, hamis vagy hamisított okiratot használnak. Tárolt adatok: • az elutasítás dátuma; • az elutasítás indoka; • okirati bizonyítékok ismertetése; • adatátruházásra, perre vonatkozó megjegyzés. Az elutasított igénylések az elutasítást követıen még 5 évig szerepelnek a KHR-ben. Vállalkozói hitelnyilvántartás (Hitelszerzıdés-nyilvántartó alrendszer, teljes listás adatbázis) A vállalkozások Referenciaadat-szolgáltatókkal kötött összes hitel- vagy hiteljellegő szerzıdésének teljeskörő nyilvántartását végzi. Tárolt adatok: • szerzıdésazonosító; • a szerzıdés fıtípusa és altípusa; • a szerzıdés kötési, lejárati és megszőnési dátuma; • a szerzıdés megszőnési módja; • a szerzıdés összege és devizaneme, esetlegesen maradékösszege; • a szerzıdés státusza (fennálló, lezárt); • a szerzıdés állapota (normál, lejárt, kényszerlejárt, felmondott); • a teljesítés állapota (van-e 30 napot meghaladó fizetési késedelem, vagy sem); • késedelembe esés dátuma, késedelmes összeg; • késedelem megszőnésének dátuma, késedelem megszőnésének módja; • adatátruházásra, hiteladat perre vonatkozó megjegyzés; • megjegyzés. A mulasztást bekövetkezésekor fel kell vinni, megszőnésekor pedig le kell zárni. A lezárt mulasztások az üzleti lekérdezésekben a lezárást követıen a láthatósági idı leteltéig láthatók. Ez az idıtartam 1 év, amennyiben a mulasztás a hátralék kiegyenlítésével, fedezet, kezes igénybe vételével, vagy akár a szerzıdés átütemezésével rendezıdik, egyéb esetben pedig 5 év (pl. amennyiben a szolgáltató veszteségként leírta a követelést). Bankszámla sorban állások nyilvántartása (Sorbanállás-nyilvántartó alrendszer, negatív listás adatbázis) Negatív listás nyilvántartás, amelybe azok a vállalkozói bankszámlák kerülnek be, amelyekkel szemben egy hónapot meghaladóan, egymillió forintot meghaladóan ki nem fizethetı követelések állnak sorban. Az alrendszerbe azok a bankszámlák kerülnek be, amelyekkel szembeni teljesítetlen követelések mértéke 30 napot meghaladó idın túl meghaladja az 1 millió forintot. Amennyiben a követelés összege 1 millió forint alá csökken, a nyitott sorbanállást le kell zárni.
3
Tárolt adatok: • szerzıdésazonosító; • a bankszámla szerzıdés kötési, lejárati és megszőnési dátuma; • a sorban állás kezdetének és megszőnésének dátuma; • a sorban álló összeg és devizaneme; • adatátruházásra, perre vonatkozó megjegyzés; • megjegyzés. A bankszámla sorban állások megszőnésüket követıen 5 évig szerepelnek a KHR-ben. Készpénz-helyettesítı fizetési eszköz elfogadásával való visszaélések nyilvántartása (Elfogadóhely-nyilvántartó alrendszer, negatív listás adatbázis) A készpénzhelyettesítı fizetési eszközök, jellemezıen bankkártyák, csekkek elfogadására a bankok szerzıdést kötnek vállalkozói partnereikkel. Ebbe az alrendszerbe azok a szerzıdések kerülnek be, amelyeket szerzıdésszegés, visszaélés miatt a szerzıdı bank felmondott, vagy felfüggesztett. A felfüggesztés, felmondás bekövetkezésekor a szerzıdésre vonatkozó adatokat fel kell vinni a rendszerbe. Ezeket az adatokat nyomban lezárt adatnak kell tekinteni, vagyis karbantartást nem igényelnek. A felvitelt követıen a láthatósági idı (1 év) alatt az adatok a lekérdezéseken láthatók. Tárolt adatok: • szerzıdésazonosító; • a szerzıdés kötési, lejárati és megszőnési dátuma; • a szerzıdés felmondásának vagy felfüggesztésének dátuma, • az okozott kár összege, • adatátruházásra, perre vonatkozó megjegyzés; • megjegyzés. A készpénz-helyettesítı fizetési eszköz elfogadására irányuló szerzıdés megszegése az eseményt követıen 5 évig szerepel a KHR-ben. A KHR-be átadott adatokat használata: A KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás az általa nyilvántartott adatokat a rendszerben résztvevı intézményeknek külön kérésre átadhatja. A KHR-hez csatlakozott intézmények, így a Takarékszövetkezet is, mielıtt valamely személlyel, vagy vállalkozással szerzıdést kötnének, lekérdezhetik az érintett személyrıl a KHR-ben esetlegesen nyilvántartott adatokat. Az így megszerzett információ jelentısen befolyásolhatja a szerzıdéskötésre vonatkozó döntést. Információ szerzés módja KHR-ben szereplı adatokról: Abban az esetben, ha a lakossági ügyfélnek lejárt és meg nem fizetett tartozása van, az adatátadás tervezett idıpontját harminc nappal megelızıen a Bank írásban tájékoztatja az ügyfelet arról, hogy ha lejárt és meg nem fizetett tartozását nem rendezi, referenciaadatait harminc nap múlva átadja a KHR-t kezelı vállalkozásnak. A természetes személyek bármely KHR alrendszerben az adatátadás megtörténtérıl nyolc napon belül írásos értesítést kapnak. Ezen túlmenıen bárki bármely referenciaadat-szolgáltatónál (pl. bármely hitelintézetnél) jogosult tájékoztatást (ügyféltudakozvány) kérni arról, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben és ezen adatait mely referenciaadat-szolgáltató adta át. A tájékoztatás a kérelmezı
4
számára évente egyszer, az elsı lekérdezés alkalmával díjtalan. Minden további tájékoztatás kérése esetén a kérelmezınek költségtérítést kell elızetesen megfizetnie, amely legfeljebb a kapcsolódó közvetlen költségek ellenértékét tartalmazza. A referenciaadat-szolgáltató legkésıbb két munkanapon belül továbbítja a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozásnak, amely öt napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a referenciaadat-szolgáltatónak. A referenciaadat-szolgáltató hitelintézet a kézhez vett adatokat ugyancsak zárt módon, az ügyféllel legkésıbb két munkanapon belüli idıpont egyeztetést követıen, a kérelem benyújtásának helyén, elızetes személyigazolás után, személyesen adja át a kérelmezınek. Amennyiben az ügyfél elızetes nyilatkozata ellenére az ügyféltudakozvány mégiscsak díjfizetés köteles, úgy az ügyféltudakozvány kiadására csak a díjfizetést követıen kerülhet sor. Az ügyféltudakozvány az egyeztetett idıpontban, illetve azt követıen harminc napon belül vehetı át. Amennyiben az ügyfél – az egyeztetett idıpontot követıen - 30 napon belül nem veszi át az ügyféltudakozványt, vagy az általa megadott telefonszámon nem elérhetı, vagy a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozástól kapott tájékoztatás ellenére nem hajlandó ezért díjfizetést teljesíteni, úgy az igazolást zárt módon, a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozásnak a Takarékszövetkezet két napon belül visszajuttatja. Ezt követıen az ügyfél csak új ügyféltudakozvány kezdeményezésével ismerheti meg a KHR-ben róla nyilvántartott adatokat. Jogorvoslati lehetıségek: A nyilvántartott személy kifogást emelhet adatainak a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás részére történı átadása, azoknak a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás által történı kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat helyesbítését, illetve törlését. A nyilvántartott személy a kifogást írásban személyesen, vagy postai úton ahhoz a referenciaadat-szolgáltatóhoz nyújthatja be, amely kifogásolt referenciaadatait átadta a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozásnak, vagy benyújtható közvetlenül a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozásnak is, amely két munkanapon belül továbbítja azt az érintett referenciaadatszolgáltatónak. A kifogás átadásáról a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás értesíti az ügyfelet. A KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás neve: Bankközi Informatikai Szolgáltató Rt. Cím: 1205 Budapest, Mártonffy utca 25-27. Honlap: www.bisz.hu Telefon: (+36 1) 421-2505 A referenciaadat-szolgáltató a kézhezvételt követı 15 napon belül köteles kivizsgálni a kifogást és a vizsgálat eredményérıl a nyilvántartott személyt írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában legkésıbb két munkanapon belül tájékoztatni. Ha a referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, legkésıbb két munkanapon belül köteles a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozásnál kezdeményezni az adatok módosítását illetve törlését. A KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás ugyancsak két munkanapon belül köteles a módosítást illetve törlést elvégezni. Ha a nyilvántartott személy nem ért egyet a kifogásának kivizsgálását követıen kapott tájékoztatással, vagy a kifogására nem kap választ a törvényi határidıben, keresetet indíthat a referenciaadat-szolgáltató és a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás ellen. A keresetet a kifogás kivizsgálásának eredményérıl kapott tájékoztatás kézhezvételét követı 30 napon belül – vagy
5
ha nem kapott tájékoztatást az ügyfél a kivizsgálás eredményérıl, akkor a törvényi határidı leteltétıl számított 30 napon belül – a nyilvántartott személy lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani. A perben a feleket illetékfeljegyzési jog illeti meg. A perben a referenciaadat-szolgáltatót, illetıleg a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozást terheli annak bizonyítása, hogy a refereciaadat átadásának, illetve KHR-ben történı kezelésének törvényben meghatározott feltételei fennálltak. Ha a bíróság jogerıs határozata a referenciaadat kezelésének felfüggesztését, a kezelés felfüggesztésének megszüntetését, a referenciaadat helyesbítését, törlését rendeli el, azt legkésıbb két munkanapon belül el kell végezni. Ha az adatot jogellenesen kezelik a KHR-ben, vagy a kifogás kivizsgálását követıen az adatot a természetes személynek fel nem róható okokból helyesbíteni vagy törölni kell, az ügyféltudakozványért elızetesen, ténylegesen megfizetett költségtérítést köteles visszafizetni a nyilvántartott személy számára az a referenciaadat-szolgáltató, amely az adatot átadta a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozásnak. Így az ügyféltudakozvány díjának elızetes megfizetésére vonatkozó igazolás másolatát érdemes megırizni. Ennek hiányában visszafizetés nem teljesíthetı. Ha az a referenciaadat-szolgáltató, amely a kifogásolt adatot átadta a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozásnak idıközben jogutód nélkül megszőnt és a követelést más referenciaadat szolgáltató részére nem értékesítette, vagy ha a követelést olyan személynek értékesítette, amely nem referenciaadat szolgáltató, illetve ha a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg, a kifogás kivizsgálását a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás végzi, és ez a vállalkozás köteles az ügyféltudakozványért fizetett költségtérítést visszafizetni. Takarékszövetkezetünk a jogszabályváltozásoknak megfelelıen folyamatosan aktualizálja a jelen Tájékoztatót, amely Ügyfeleink tájékoztatása érdekében a www.pilistak.hu honlapon minden ügyfelünk számára elérhetı és a hivatalos üzlethelyiségekben is kifüggesztésre kerül. Érvényes: 2011. január 1-tıl
6
