Akciós Adósságrendezı hitel - deviza alapú hitel kiváltására TÁJÉKOZTATÓ (érvényes: 2011. október 5-tıl) Az otthonvédelemmel összefüggı egyes törvények módosításáról szóló 2011. évi CXXI. törvény 2011. szeptember 29-tıl hatályos. A jogszabály a fix árfolyamon történı végtörlesztés lehetıségét biztosítja a lakóingatlan fedezető devizahitellel rendelkezı ügyfelek részére. A jelen tájékoztató tartalmazza a Pilisvörösvár és Vidéke Takarékszövetkezet által nyújtott, a kedvezı végtörlesztési lehetıség kihasználására, a deviza alapú hitel kiváltásának céljára igénybe vehetı forint alapú jelzáloghitel feltételeit. A Takarékszövetkezet a biztosítéki szempontokat és a hitelképességet esetenként egyedileg vizsgálja, és fenntartja a jogot a hitelkérelem elutasítására. A konstrukcióval kapcsolatos további információk telefonon a 06 (26) 530-520 /124, vagy 121 számon kérhetık. 1. A fix árfolyamon történı végtörlesztés feltételei •
• • • • •
a deviza alapú hitelt nyújtó szolgáltató a lakossági lakáscélú vagy szabad felhasználású jelzálogalapú hitelek végtörlesztése (a továbbiakban: végtörlesztés) esetén a végtörlesztés forint összegének meghatározásakor svájci frank esetén 180 forint/svájci frank, euró esetén 250 forint/euró árfolyamot, japán jen esetén 2 forint/japán jen árfolyamot alkalmaz, a végtörlesztéssel érintett deviza alapú hitel folyósításánál alkalmazott árfolyam a fenti árfolyamnál nem lehetett magasabb, a kölcsön fedezete magyarországi lakóingatlanon alapított jelzálogjog, a kölcsönszerzıdést a hitelt nyújtó szolgáltató 2011.június 30-ig nem mondta fel, a végtörlesztésre vonatkozó írásbeli igénybejelentését az adós 2011. december 30. napjáig a deviza alapú hitelt nyújtó pénzintézethez benyújtja, a végtörlesztéshez szükséges valamennyi fizetési kötelezettségét az igénybejelentés napját követı 60. napig az adós teljesíti (ha a végtörlesztéssel érintett kölcsönhöz kapcsolódik győjtıszámla hitel, azt is meg kell fizetni).
2. A Pilisvörösvár és Vidéke Takarékszövetkezet által nyújtott a deviza alapú hitel kiváltására nyújtott forint feltételei: •
összege: a kiváltandó tartozás összege, a deviza alapú hitelt nyújtó szolgáltató igazolása szerint, de min. 500.000,- Ft max. 50.000.000,- Ft. A hitelkérelemben a rendelkezésre álló adatok (pl. utolsó egyenlegértesítı) alapján szükséges megbecsülni a teljes végtörlesztéshez nagy biztonsággal elegendı összeget. A pontos szükséges összeget tartalmazó pénzintézeti igazolásnak elegendı a szerzıdéskötéshez rendelkezésre állnia. A felvehetı hitel összegét a kiváltandó tartozáson túlmenıen az ingatlan értéke és a háztartás és vagy az adósok fizetıképessége határozza meg, figyelembe véve a „Körültekintı lakossági hitelezés feltételeirıl és a hitelképesség vizsgálatáról” szóló 361/2009.(XII.30.) Kormányrendelet elıírásait
•
futamidı: min. 1 év max. 35 év
•
kamat: változó, három hónapos BUBOR + kamatfelár A kamat mértéke a három hónapos BUBOR változásának megfelelıen havonta, minden hónap elsı napján automatikusan változik. A kamat meghatározásánál a Takarékszövetkezet mindig az elızı hónap 20. napján érvényes három hónapos BUBOR mértékét veszi figyelembe.
•
kezelési költség: havonta kerül felszámításra A kamatfelárat, a költség és díjtételeket a mindenkori Hirdetmény tartalmazza.
•
törlesztés (I): havonta egyenlı részletekben, a változó kamat mérték következtében a kölcsön törlesztı részlete évente egyszer változhat.
•
törlesztés (II.): Amennyiben a kiváltandó deviza alapú kölcsön részben vagy egészben lakás-takarékpénztári megtakarítási szerzıdés szerinti kifizetés felhasználásával kerülne törlesztésre, egyéb ütemezett hiteltörlesztés is igényelhetı. Ez esetben a hitelösszeg és a törlesztés ütemezés a lakástakarékpénztári megtakarítási szerzıdés futamidejének figyelembe vételével kerül meghatározásra.
•
Amennyiben a kiváltásra kerülı hitelszerzıdés biztosítékául szolgáló ingatlanon állami terhelési tilalom áll fenn, a Takarékszövetkezet önerı befizetését írhatja elı, annak érdekében, hogy a forinthitel összege ne haladja meg a kiváltandó deviza alapú hitel összegét.
•
tıke törlesztés, kamat és kezelési költség módja: a Takarékszövetkezetnél vezetett lakossági bankszámláról a hitel törlesztés levonására adott állandó felhatalmazással,
•
a tıke megfizetésére a lakás-takarékpénztári kifizetésbıl is történhet, amennyiben a kiváltásra kerülı hitelszerzıdés lakáscélú felhasználásra került igénybevételre
•
szerzıdéskötési feltétel a Takarékszövetkezetnél lakossági bankszámla nyitása és a munkabér, rendszeres jövedelem Takarékszövetkezetnél nyitott bankszámlára utaltatása. Ha a munkabért más banknál vezetett számlára utalják, akkor minimum a havi hitel kötelezettségek 120 %-nak megfelelı összegérıl szóló átutalási megbízás másolatát szükséges bemutatni a folyósításhoz. Lakás-takarékpénztári megtakarítás esetén a megtakarítást, és a megelılegezı hitel kamatfizetését is a PVT-nél vezetett bankszámláról kell fizetni.
•
További szerzıdéskötési feltétel, hogy a kiváltásra kerülı deviza alapú hitelt nyújtó pénzintézet nyilatkozatot adjon a következıkrıl:
- a kiváltásra kerülı deviza alapú hitel(ek) végtörlesztéshez szükséges fizetési kötelezettségek teljes összege forintban, - a végtörlesztés teljesítésének napja, - a végtörlesztés teljesítési helyéül szolgáló, az adós rendelkezése alatt nem álló bankszámla száma,
- kötelezettség vállalás arra vonatkozóan, hogy a végtörlesztés teljesítése esetén 8 napon belül a pénzintézet nyilatkozatot ad, amelyben hozzájárul a biztosítékként szolgáló ingatlanra bejegyzett jelzálogjog törléséhez. •
A Takarékszövetkezet alapesetben akkor vállalja a deviza alapú hitel kiváltását, ha
- az ügyfél bankszámlakivonattal igazolja, hogy az elmúlt három hónap során a törlesztések rendben megtörténtek, nem áll fenn fizetési késedelem, - nem került sor a devizalapú hitel futamideje alatt fizetéskönnyítési célú átütemezésre, áthidaló kölcsönszerzıdés megkötésére A hitel biztosítéka: •
•
A hitel biztosítékául olyan ingatlan fogadható el, amelyen teherként csak a kiváltandó hitel szerepel, per- és igénymentes, tulajdonjoga rendezett, a Takarékszövetkezet jelzálogjoga az ingatlan nyilvántartásba elsı ranghelyre bejegyezhetı. Kivételként az ingatlanon szerepelhet lakáscélú támogatás nyújtásával kapcsolatos állami jelzálogjog, elidegenítési és terhelési tilalom
A hitelfolyósítás feltételei •
a fedezetként felajánlott ingatlan tulajdoni lapjára a Takarékszövetkezet jelzálogjogának legalább széljegyként történı nyilvántartásba vétele
•
ingatlanra teljeskörő vagyonbiztosítás megkötése, a biztosító igazolása a Takarékszövetkezet kedvezményezetti jogának elıjegyezésérıl, a biztosítási díj Takarékszövetkezeti bankszámláról történı utalására adott állandó megbízás bemutatása
•
a kölcsönre vonatkozó közjegyzıi tartozáselismerı nyilatkozat rendelkezésre állása
•
A folyósítás napja nem lehet késıbbi, mint a végtörlesztésre vonatkozó igénybejelentés benyújtását követı 60. napot megelızı 3. munkanap.
A folyósítás módja: A folyósítási feltételek teljesülése után a hitel egy összegben átutalásra kerül az elvi nyilatkozatot adó bank által az elvi nyilatkozatban megadott bankszámlaszámra. 3. A kérelem beadásához szükséges dokumentumok: Hitelkérelmi nyomtatvány Személyi adatok igazolásához - Adósok személyi igazolványa (új típusú jogosítvány, útlevél) és lakcímkártyájának, adóigazolványának bemutatása (fénymásolatok) - Adóstársak személyi igazolványa és lakcímkártyájának, adóigazolványának bemutatása (fénymásolatok)
További ingatlantulajdonosok, haszonélvezık adatlapja, személyi igazolványa és lakcímkártyájának bemutatása (fénymásolatok) - EU tagállam állampolgár esetén érvényes tartózkodási, illetve állandó tartózkodási kártya bemutatása (fénymásolat)
-
Jövedelem vizsgálathoz - munkaviszonynál - egy hónapnál nem régebbi munkáltatói igazolás - egyéni vállalkozók, társas vállalkozásban tulajdonrésszel rendelkezık esetén APEH jövedelemigazolás és „0”-ás igazolás, SZJA bevallás - nyugdíjas esetében a Nyugdíjfolyósító Igazgatóság igazolása a nyugdíj összegérıl, valamint arról, hogy nyugdíjból levonás eszközölhetı - külföldrıl származó jövedelem esetén - munkaszerzıdés és utolsó három havi bankszámla kivonat - ha a munkabért nem számlára utalják, akkor utolsó 3 havi bérjegyzék - egy vezetékes, vagy az igénylı nevére szóló elıfizetéses mobil telefon számla A hitel cél igazolásához - Deviza alapú kölcsönszerzıdés és módosításai (másolat, az eredeti pld bemutatása mellett) - Az ügyfél nyilatkozta arról hogy nem került sor a fizetés könnyítését célzó szerzıdés módosításra, áthidaló szerzıdés megkötésére, a futamidı alatt nem állt fenn 90 napot meghaladó fizetési késedelem. - A hitelszámla utolsó kivonata, egyenlegértesítı - A kérelem beadást megelızı 3 hónapra vonatkozó bankszámlakivonat, amely tartalmazz a deviza alapú hitel havi törlesztéseit - Végtörlesztéső hitel igénylése esetén szükséges a lakás-takarékpénztári szerzıdés másolatának benyújtása is - A deviza alapú hitelt nyújtó pénzintézet végtörlesztési forma nyomtatványa (üres nyomtatvány, elegendı pótlólagos benyújtás pozitív bírálati eredményt követıen) 4.
Egyéb feltételek: • Az egyes konkrét ügyletek esetében az adott deviza alapú hitelt nyújtó pénzintézet fix árfolyamon történı végtörlesztésre vonatkozó szabályai, feltételei alapján a fentiekhez képest eltérések, lebonyolítási sajátosságok lehetségesek. • A hitelbírálat eredményérıl a Takarékszövetkezet hitelbírálati igazolást ad. • Amennyiben a végtörlesztés teljesítéséhez szükséges forrás biztosítása szempontjából kizárólagos alternatíva a Takarékszövetkezet hitelnyújtása, az ügyfeleknek a Takarékszövetkezet hitelbírálati igazolása alapján, annak eredményének ismeretében indokolt a kiváltásra kerülı deviza alapú hitelt nyújtó pénzintézethez a végtörlesztési igényt benyújtani. A végtörlesztési igény bejelentést 2011. december 30-ig lehet benyújtani. • A kedvezményes fix árfolyam igénybevételéhez az ügyfeleknek a végtörlesztést a benyújtás napját követı 60 napon belül kell teljesíteni!
• A Takarékszövetkezet nem vállalja a felelısséget, ha a végtörlesztési igény bejelentésére nem a Takarékszövetkezet hitelbírálati igazolásának kiadását követıen került sor, és a végtörlesztés teljesítésére rendelkezésre álló 60 napos határidı a Takarékszövetkezeti hitel folyósítását megelızıen lejár. • A Takarékszövetkezet nem vállalja a felelısséget, ha a deviza alapú hitelt nyújtó pénzintézet nem, vagy nem a megfelelı határidıre adja ki a végtörlesztési teljesítéséhez szükséges nyilatkozatot.
*
*
*