Aanvullendpensioen sparen
Een product van F. van Lanschot Bankiers N.V. Informatie voor de consument
Met AanvullendPensioen Sparen spaart u voor later ...
Als u met pensioen gaat, is het wel zo prettig als u uw levensstijl gewoon kunt voortzetten. Door de vergrijzing staat ons pensioenstelsel echter onder druk. Hierdoor dalen de pensioenuitkeringen, kan de pensioengerechtigde leeftijd verder oplopen en kan ook de hoogte van de AOW-uitkering onder druk komen te staan. Door deze onzekerheid kan het verstandig zijn om een aanvullend pensioen op te bouwen, zodat u er straks niet te veel op achteruit gaat. AanvullendPensioen Sparen biedt hiervoor een solide oplossing die zich kenmerkt door eenvoud en helderheid.
.... op een fiscaalvriendelijke manier Heeft u een aantoonbaar pensioentekort? Dan kunt u met AanvullendPensioen Sparen op een fiscaalvriendelijke manier vermogen opbouwen voor uw pensioen. Uw inleg mag u dan namelijk aftrekken van uw belastbare inkomen. Bovendien betaalt u over het vermogen dat u opbouwt geen vermogensrendementsheffing. Voorwaarde bij deze fiscaalvriendelijke regeling is dat u uw tegoed uitsluitend gebruikt om later uw inkomen mee aan te vullen. U kunt dit daarom ook niet eerder opnemen.
pensioentekort
Of u een pensioentekort heeft, blijkt uit uw jaarruimte en/of uw reserveringsruimte. Uw financieel adviseur kan dit voor u uitrekenen. U kunt dit ook zelf berekenen op de website van de belastingdienst met de “rekenhulp lijfrentepremie”.
Pensioenstelsel in Nederland Eerste pijler: Overheidsuitkeringen vanuit de Algemene Ouderdomswet (AOW), de Algemene nabestaandenwet (Anw) en de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). Tweede pijler: Pensioenopbouw die u in loondienst opbouwt bij uw werkgever. Derde pijler: De persoonlijke aanvulling die u zelf regelt.
Adriënne de vries, 43 jaar “Als wij met pensioen zijn, willen we graag mooie reizen maken. Dan moet dat financieel gezien natuurlijk ook kunnen. Daarom begin ik nu al met de opbouw van een aanvullend pensioen. Omdat ik hierbij weinig risico wil lopen, heb ik bewust gekozen voor AanvullendPensioen Sparen.”
De werking van AanvullendPensioen Sparen in zes stappen 1. Inleg en looptijd De minimale inleg van AanvullendPensioen Sparen bedraagt € 100,- per maand of € 1.200,- per jaar. U kunt ook eenmalig een bedrag inleggen van ten minste € 1.000,-. De looptijd van AanvullendPensioen Sparen (de periode waarin u bedragen inlegt) is minimaal één en maximaal veertig jaar. De looptijd moet uiterlijk eindigen op 1 juli van het jaar waarin u de leeftijd van 70 jaar bereikt. Voor deze datum moet u een keuze maken wat u met uw opgebouwde vermogen wilt doen.
pluspunten aanvullendpensioen sparen • Eenvoudig en transparant sparen voor later. • Inleg fiscaal aftrekbaar (bij aantoonbaar pensioentekort). • Geen vermogensrendementsheffing over opgebouwd vermogen (bij aantoonbaar pensioentekort). • Al mogelijk vanaf een inleg van € 100,- per maand. • Aantrekkelijke rentevergoeding. • Toegang tot Legal Online Bancair, de beveiligde internetomgeving van Legal & General Beleggingen. Hiermee heeft u 24 uur per dag inzicht in uw AanvullendPensioen Sparen.
2. Uitkering Nadat de overeengekomen einddatum van AanvullendPensioen Sparen is bereikt, bent u verplicht om met het opgebouwde vermogen een lijfrente-uitkering aan te kopen. Lijfrenteuitkeringen zijn periodieke uitkeringen, als aanvulling op uw pensioen. Deze periodieke uitkeringen moeten uiterlijk ingaan in het kalenderjaar waarin u de 70-jarige leeftijd bereikt. Over de lijfrente-uitkeringen betaalt u belasting.
5. Jaarlijkse bijschrijving rentebedrag De rente op AanvullendPensioen Sparen schrijft Van Lanschot elk jaar in januari bij op uw tegoed, met valutadatum 1 januari. Ook de rentebijschrijving is een storting waarvoor een eigen vast rentepercentage geldt tot aan de einddatum van AanvullendPensioen Sparen.
3. Vaste rente over iedere storting Voor iedere storting die u op AanvullendPensioen Sparen doet, geldt een vast rentepercentage. Dit rentepercentage geldt vanaf de stortingsdatum tot de einddatum van AanvullendPensioen Sparen. De hoogte van het rentepercentage wordt vastgesteld op het moment van inleggen en de looptijd die op dat moment nog over is tot de einddatum. De actuele rentepercentages vindt u op www.landg.nl/sparen/rentetarieven.html
6. Uw nabestaanden verzorgd achterlaten
4. Middelrente
Heeft u bij een andere bank of verzekeraar lijfrentekapitaal opgebouwd? Dan is het mogelijk om dit in te brengen binnen AanvullendPensioen Sparen. Het kan ook zijn dat er een lijfrentekapitaal voor u vrijkomt dat u nog niet nodig heeft. Ook dan kan AanvullendPensioen Sparen interessant voor u zijn. Het inbrengen van een zogenaamde overbruggingslijfrente die is opgebouwd bij een andere verzekeraar is eveneens mogelijk. Overweegt u om lijfrentekapitaal in te brengen? Laat u zich dan zorgvuldig informeren door uw financieel adviseur over de fiscale regels en de mogelijkheden en voorwaarden van AanvullendPensioen Sparen.
De middelrente is de rente die u ontvangt over het gehele saldo op AanvullendPensioen Sparen. De middelrente is het gewogen gemiddelde van de rentepercentages van alle ingelegde bedragen en de bijgeschreven rente. De middelrente berekent Van Lanschot bij iedere storting of rentebijschrijving opnieuw. In de beveiligde internetomgeving vindt u welk rentepercentage hoort bij welke storting of rentebijschrijving en wat de actuele middelrente is. Meer informatie over de berekening van de middelrente leest u in de “Voorwaarden AanvullendPensioen Sparen”, die u vindt op www.landg.nl.
Bij AanvullendPensioen Sparen geldt dat het opgebouwde vermogen bij overlijden voor 100% ten goede komt aan de erfgenamen. Over de nalatenschap moet u mogelijk erfbelasting betalen.
Inbrengen van lijfrentekapitaal dat u ergens anders heeft opgebouwd
AanvullendPensioen Sparen geselecteerd vermogensadviseur Zoekt u een geselecteerd financieel adviseur bij u in de buurt? Dan kunt u op onze website (www.landg.nl) met behulp van uw postcode een overzicht krijgen van de adviseurs in uw regio.
Kosten
Wie is F. van Lanschot Bankiers N.V.
AanvullendPensioen Sparen is een product van F. van Lanschot Bankiers N.V. De beheer- en administratiekosten die F. van Lanschot Bankiers maakt, zijn verrekend in het rentepercentage dat aan u wordt vergoed. In het rentepercentage zijn de advieskosten niet verrekend. De advieskosten betaalt u aan uw financieel adviseur. Daarnaast betaalt u voor de kosten van dienstverlening € 64,50 per jaar (2013) aan Legal & General. De eerste keer direct na het openen van AanvullendPensioen Sparen en daarna elk jaar in de maand dat AanvullendPensioen Sparen werd geopend.
F. van Lanschot Bankiers N.V. is de oudste onafhankelijke bank van Nederland met een geschiedenis die teruggaat tot 1737. De bank biedt hoogwaardige financiële dienstverlening aan vermogende particulieren, directeuren-grootaandeelhouders en hun ondernemingen en institutionele beleggers. F. van Lanschot Bankiers N.V. valt onder toezicht van De Nederlandsche Bank en is in het bezit van een vergunning op grond van de Wet op het financieel toezicht. F. van Lanschot Bankiers N.V. is als aanbieder van financiële producten geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten.
Vroegtijdige beëindiging en andere bijzondere omstandigheden
F. van Lanschot Bankiers N.V.
Bij beëindiging van AanvullendPensioen Sparen vóór de einddatum, voortzetting bij een andere financiële instelling, waardeoverdracht vanwege echtscheiding, en niet-toegestane handelingen zoals omschreven in de “Voorwaarden AanvullendPensioen Sparen”, bedragen de opnamekosten € 150,-. Bij vroegtijdige beëindiging vindt bovendien een marktrenteverrekening plaats. Dat kan ertoe leiden dat u een bedrag ontvangt, of juist een bedrag moet betalen. Is de actuele marktrente voor de resterende duur lager dan de laatst berekende middelrente, dan ontvangt u een bedrag. In het tegenovergestelde geval zult u een bedrag moeten betalen. Meer uitleg hierover, inclusief rekenvoorbeelden, vindt u in de “Voorwaarden AanvullendPensioen Sparen”. Bij overlijden van de rekeninghouder zijn er geen opnamekosten. Ook vindt in dat geval geen marktrenteverrekening plaats.
AanvullendPensioen Sparen is een product van F. van Lanschot Bankiers N.V. dat wordt aangeboden via Legal & General Nederland Beleggingen B.V.
Dienstverlening en communicatie F. van Lanschot Bankiers N.V. heeft de dienstverlening en communicatie over dit product uitbesteed aan Legal & General. Directe communicatie over het product met F. van Lanschot Bankiers N.V. verloopt via Legal & General Nederland Beleggingen B.V. Voor de klachtenprocedure verwijzen wij naar onze website: www.landg.nl.
Depositogarantiestelsel Op dit product is het depositogarantiestelsel van toepassing. Meer informatie hierover vindt u op de website van De Nederlandsche Bank (www.dnb.nl).
Meer informatie over AanvullendPensioen Sparen inzicht in uw pensioen Op www.mijnpensioenoverzicht.nl kunt u nagaan hoeveel pensioen u tot nu toe heeft opgebouwd en bij welke pensioenuitvoerder. Ook ziet u wat uw nabestaanden krijgen als u overlijdt. AOW, pensioen dat u al ontvangt en eigen regelingen voor uw pensioen, zijn niet opgenomen in het overzicht. U krijgt toegang tot uw gegevens met DigiD. Mijnpensioenoverzicht.nl wordt verzorgd door de Stichting Pensioenregister. De Stichting Pensioenregister is opgericht door de Sociale Verzekeringsbank (SVB) en alle Nederlandse pensioenuitvoerders.
AanvullendPensioen Sparen wordt exclusief aangeboden via financieel adviseurs die hiertoe speciaal door Legal & General zijn geselecteerd. Deze adviseurs zijn onafhankelijk en adviseren producten van verschillende partijen. Daarnaast volgen zij opleidingen en trainingen met betrekking tot het adviseren over vermogensopbouw. Wilt u meer informatie? Neemt u dan contact op met een financieel adviseur voor een vrijblijvende offerte. U bent dan meteen verzekerd van een helder advies dat op uw persoonlijke wensen en omstandigheden is afgestemd.
Voor dit product is een Financiële Bijsluiter opgesteld met informatie over dit product, de kosten en de risico’s. U vindt deze Financiële Bijsluiter op www.LandG.nl.
Wie is Legal & General In het Verenigd Koninkrijk behoort Legal & General tot de grootste verzekeraars. Het concern heeft vestigingen in Engeland, Amerika, Frankrijk, India, Egypte, de Golfstaten en Nederland. Meer dan zeven miljoen consumenten wereldwijd beschikken op dit moment over één of meer financiële producten van Legal & General. En als het om cijfers gaat: Legal & General heeft mede namens haar klanten een vermogen van ruim € 400 miljard (2011) onder haar beheer. Legal & General Nederland is 100% dochter van Legal & General Group. Het bedrijf valt onder de Nederlandse wet- en regelgeving. Legal & General Nederland staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Een goede keuze Achter elk product staat dezelfde efficiënte en betrokken organisatie, vragen en opdrachten worden altijd snel behandeld. Onze goede dienstverlening heeft ons voor de tiende keer (2012) de titel ‘Beste Levensverzekeraar opgeleverd.*
Disclaimer Hoewel F. van Lanschot Bankiers en Legal & General de grootst mogelijke zorgvuldigheid in acht hebben genomen bij de samenstelling van deze brochure, kunnen F. van Lanschot Bankiers en Legal & General niet garanderen dat de in deze brochure vervatte informatie altijd volledig juist, compleet en actueel is. F. van Lanschot Bankiers en Legal & General aanvaarden dan ook geen aansprakelijkheid voor enige schade welke ontstaat door gebruikmaking van, het vertrouwen op of handelingen verricht naar aanleiding van de in deze brochure verstrekte informatie. F. van Lanschot Bankiers en Legal & General actualiseren de brochures regelmatig. De nieuwe brochures komen dan in de plaats van de oude brochures.
bezoekadres:
Laapersveld 68 1213 VB Hilversum postadres:
Postbus 4 1200 AA Hilversum (035) 6252525 GfK prestatie-onderzoek in opdracht van de branche-organisatie Adfiz.
www.landg.nl
