8 ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT

K/8 ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT

Ezen szabályzatot a korábbi 70/2009.sz határozattal elfogadott és azóta módosított Általános Üzletszabályzat hatályon kívül helyezése mellett az Igazgatóság 50/2010. és az 59/2010 sz. határozataival jóváhagyta. Hatályos: 2010.06.01. Az 59/2010.sz. határozatával jóváhagyott, külön megjelölt bekezdések hatályba lépése: 2010.06.11. 1.sz. módosítás: Az Igazgatóság a módosítást a 116/2010. sz. határozatával jóváhagyta. Hatályos: 2010.12.01. (A Hpt. üzletszabályzatra vonatkozó 2010.11.27-i szabályai) 2. sz. módosítás: Az Igazgatóság a módosítást a 12/2011. sz. határozatával jóváhagyta. Hatályos: 2011.01.01. (KHR, OBA tájékoztató) 3. sz. módosítás: Az Igazgatóság a módosítást a 100/2011. sz. határozatával jóváhagyta. Hatályos: 2012.01.01. (THM limit, jelzálogkölcsön kondícióinak szabályozása, KHR tv., adatkezelés) 4. sz. módosítás: Az Igazgatóság a módosítást az 58/2012. sz. határozatával jóváhagyta. Hatályos: 2012.07.01. (Fizetési számlák ASZF változás az IG2 miatt) 5. sz. módosítás: Az Igazgatóság a módosítást a 94/2012. sz. határozatával jóváhagyta. Kihirdetve: 2012.11.19. Hatályos: 2013.01.19. (Üzletszabályzat, Keretszerződés módosítására vonatkozó szabályok)

Általános Üzletszabályzat

Tartalomjegyzék I.

ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK .................................................................................................... 4

1.

Alapfogalmak ............................................................................................................................ 4

2. Az Üzletszabályzat hatálya, a Takarékszövetkezet és az Ügyfél jogviszonyát rendező egyéb előírások ............................................................................................................................................ 5 3.

Az Üzletszabályzat nyilvánossága és az Üzletszabályzat Ügyfél által történő elfogadása .......... 6

4.

Az üzletszabályzat módosítása .................................................................................................. 7

5.

A Felek képviseleti joga, az Ügyfél személyazonosságának vizsgálata ...................................... 7

6. Ügyfélről nyilvántartott adatok, Ügyféladatok kiegészítése, takarékbetétek nevesítése, pénzmosás megelőzése ..................................................................................................................... 9 7.

A Felek nyilatkozatai, írásbeliség .............................................................................................14

8.

A kézbesítés szabályai..............................................................................................................15

9.

Az Ügyfél által adott megbízások .............................................................................................17

10.

A Felek közötti együttműködés, tájékoztatási kötelezettségek ............................................18

11.

Írásbeliség ...........................................................................................................................19

12.

Fizetési kötelezettség teljesítésének helye és ideje .............................................................19

13.

Kamatok, jutalékok, díjak, költségek ...................................................................................20

14.

A beszámítási jogosultság, engedményezés .........................................................................21

15.

Biztosítékok .........................................................................................................................21

16.

Titoktartás és bankinformáció nyújtása ...............................................................................24

17.

Személyes adatok védelme ..................................................................................................26

18. A Takarékszövetkezet információszolgáltatási kötelezettsége a Központi Hitelinformációs Rendszerrel szemben (a továbbiakban KHR) ....................................................................................29 19.

A Takarékszövetkezet felelőssége ........................................................................................29

20.

Egyoldalú szerződésmódosítás .............................................................................................30

21.

Szerződés módosítása a Szerződő Felek közös megegyezésével ..........................................37

22.

Az Ügyfél és a Takarékszövetkezet közötti Szerződés megszűnése, megszüntetése ............37

23.

Jogviták rendezése, alkalmazandó jog .................................................................................40

24.

Kiszervezés ..........................................................................................................................41

25.

Igénybe vett közvetítők és megbízás alapján végzett tevékenységek..................................41

2 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu


26. Közreműködők, a megbízások teljesítésébe bekapcsolt társaságok és a Takarékszövetkezet által közvetített szolgáltatások .........................................................................................................41 II.

BANKSZÁMLAVEZETÉS ÉS FIZETÉSI FORGALOM ...................................................................42

1.

A bankszámlavezetésre vonatkozó általános szabályok ...........................................................42

2.

A forintban vezetett Bankszámla kezelésére vonatkozó speciális szabályok ............................44

3. Külföldi konvertibilis pénznemben vezetett bankszámla kezelésére vonatkozó speciális szabályok .........................................................................................................................................44 4.

Nemzetközi fizetések ...............................................................................................................45

4.1. Általános szabályok ...................................................................................................................45 4.2. Egyszerű nemzetközi átutalás ...................................................................................................46 5.

Távolról hozzáférést biztosító fizetési eszközök .......................................................................47

6.

Készpénzt helyettesítő fizetési eszközök (bankkártya) ............................................................48

7.

Pénztárszolgálat.......................................................................................................................48

III.

BETÉTELHELYEZÉS ...............................................................................................................49

1.

A betétekre vonatkozó közös szabályok ...................................................................................49

2.

Egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM): ........................................................................51

3.

Betét-elhelyezés forintban .......................................................................................................53

4.

Betét-elhelyezés devizában ......................................................................................................54

IV.

HITEL-, KÖLCSÖNÜGYLETEK ÉS MÁS KOCKÁZATVÁLLALÁSOK ..............................................54

1.

Hitel- és kölcsönügyletek .........................................................................................................54

2.

Teljes hiteldíj mutató (a továbbiakban: THM) ..........................................................................57

3.

Lakosság részére nyújtott fogyasztási hitelek ..........................................................................63

4.

Lakosság részére nyújtott lakáscélú hitelek .............................................................................65

5.

Gazdálkodó szervezet részére nyújtott éven belüli lejárattal rendelkező hitelek .....................65 4.1.Forgóeszköz (eseti) hitel ............................................................................................................. 65 4.2.Pénzforgalmi Bankszámlahitel, Széchenyi hitel............................................................................... 65

6.

Gazdálkodó szervezetek részére nyújtott éven túli hitelek .......................................................66

7.

Faktoring (követelések Takarékszövetkezetre engedményezése) ............................................67

8.

Bankári biztosítékok .................................................................................................................68 8.1. Bankgarancia ..................................................................................................................... 68 8.2. Bankkezesség ..................................................................................................................... 68

9.

HATÁLYBALÉPÉS ......................................................................................................................69


Általános Üzletszabályzat I. Általános rendelkezések A jelen üzletszabályzat (a továbbiakban: Üzletszabályzat) a Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet (a továbbiakban: Takarékszövetkezet) által nyújtott, a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvényben (a továbbiakban Hitelintézeti törvény) meghatározott pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatások általános szerződési feltételeit tartalmazza. A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet (Székhelye: 3561 Felsőzsolca, Kassai u. 28) a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének engedélye alapján szövetkezeti hitelintézeti formában működő hitelintézet. A Takarékszövetkezet működési és tevékenységi engedélyeit az 1.sz. függelék tartalmazza. A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet a Tagja az Országos Takarékszövetkezeti Alapnak (OTIVA) és az Országos Betétbiztosítási Alapnak (OBA). A Takarékszövetkezet 2009. november 23-án aláírta a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni magatartásáról szóló Magatartási Kódexet (a továbbiakban: Kódex). Erre tekintettel a Takarékszövetkezet a Kódex rendelkezéseinek kötelező érvénnyel aláveti magát és a Kódex előírásait szem előtt tartva jár el a lakossági hitelezési tevékenysége során. A Kódex teljes szövege – magyar nyelven – megtekinthető a Takarékszövetkezet honlapján (www.felsozsolcatakarek.hu), illetve a kirendeltségekben az Ügyfél kérésére ingyenesen hozzáférhető. A Takarékszövetkezet aláírta a TakarékPont Üzleti Modell Együttműködési Keretszerződést, mely szerint 2010.05.01-től hivatalosan jogosult forgalmazni a TakarékPont üzleti modellbe bevont termékeket és szolgáltatásokat. 1. Alapfogalmak 1.

Ügyfél alatt értendő az a természetes, valamint jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság vagy más szervezet, akinek/amelynek a Takarékszövetkezet az 1.1. pontban meghatározott szolgáltatásokat nyújtja. Ügyfélnek minősül továbbá az a személy (szervezet) is, akivel/amellyel az 1.1. pontban megjelölt jogügylet teljesítésének biztosítékaként a Takarékszövetkezet fedezetet nyújt.

2.

Felek megjelölés alatt az Ügyfél és a Takarékszövetkezet együttesen értendő.

3. 4.

Fogyasztó alatt értendő az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívüli célok érdekében eljáró természetes személy Ügyfél. Fogyasztó Ügyfél alatt értendő a Fogyasztónak minősülő Ügyfél.

5.

Magatartási Kódex az a piaci önszabályozás keretében létrehozott megállapodás és szabályegyüttes, amely lakosság részére nyújtott pénzügyi szolgáltatás (hitel/kölcsön, pénzügyi lízing) tevékenységi ágazat vonatkozásában követendő magatartási szabályokat határozza meg azon pénzügyi szervezetek számára, amelyek a kódexet magukra nézve kötelezőnek ismerik el.

6.

Hitelszerződés alatt értendő a Magyar Köztársaság Polgári Törvénykönyvéről szóló 1959. évi IV. törvényben (a továbbiakban: Polgári törvénykönyv) meghatározott hitelszerződés és kölcsönszerződés, ide nem értve az olyan szerződést, amely alapján folyamatos szolgáltatásnyújtás vagy azonos termék azonos mennyiségben történő értékesítése ellenében a Fogyasztó részletfizetést teljesít.


7.


Pénzforgalmi Szolgáltatás alatt értendő

a) a fizetési számlára történő készpénzbefizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység,

b) a fizetési számláról történő készpénzkifizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység,

c) a fizetési műveletek fizetési számlák közötti teljesítése, d) a c) pontban meghatározott szolgáltatás, ha a fizetési művelet teljesítése a pénzforgalmi szolgáltatást hitelkeretéből történik,

igénybe

vevő

Ügyfél

rendelkezésére

álló

e) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz - ide nem értve a csekk és az elektronikus pénzeszköz - kibocsátása,

f)

a készpénzátutalás,

g) az olyan fizetési művelet teljesítése, ahol a fizető fél távközlési eszköz, digitális

eszköz vagy más információtechnológiai eszköz segítségével adja meg a fizetési megbízást, és ahol a fizetési művelet a távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz üzemeltetőjénél történik, aki kizárólag közvetítőként jár el az ügyfele és az ügyfele részére árut szállító vagy szolgáltatást nyújtó harmadik személy között.

8.

Keretszerződés alatt értendő a Takarékszövetkezet és az Ügyfél között az olyan Pénzforgalmi Szolgáltatás nyújtására létrejött megállapodás, amely egy adott időszakra vonatkozóan határozza meg az azon alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a fizetési számla megnyitását is.

9.

Szerződés alatt értendő a Keretszerződés, valamint a Takarékszövetkezet és az Ügyfél között a Takarékszövetkezet által nyújtandó pénzügyi, illetve kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra megkötött egyedi szerződés.

10.

Jelzáloghitel Szerződés alatt értendő a Takarékszövetkezet és a Fogyasztó Ügyfél között megkötött olyan Hitelszerződés, mely alapján a Takarékszövetkezet a Fogyasztó Ügyfél részére ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett nyújt hitelt.

11.

Az Üzletszabályzat, a Takarékszövetkezet Hirdetménye, valamint a Szerződés alatt - eltérő rendelkezés hiányában - azok Szerződés aláírásakor hatályos szövege, illetve azok a 19. fejezetnek megfelelő, Takarékszövetkezet általi egyoldalú, illetve a Felek általi kétoldalú módosítása alapján mindenkor hatályos szövege értendő.

2. Az Üzletszabályzat hatálya, a Takarékszövetkezet és az Ügyfél jogviszonyát rendező egyéb előírások 1. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti jogviszony tartalmát elsősorban - a jogszabályok kötelező előírásainak keretei között megkötött - az adott szolgáltatásra, illetve az Ügyfél által nyújtott biztosítékra vonatkozó keret- vagy egyedi szerződések határozzák meg. A Felek jogviszonyára - a szerződés eltérő rendelkezése hiányában - a jelen Üzletszabályzat és mellékleteiben foglalt általános szerződési feltételek rendelkezéseit is alkalmazni kell. Amennyiben a



szerződés és az Üzletszabályzat, illetve annak mellékletei egymásnak ellentmondó előírásokat tartalmaznak, a szerződésben foglalt szabályok az irányadók. 2. Amennyiben valamely kérdésről sem a vonatkozó szerződések, sem az Üzletszabályzat és annak mellékletei nem rendelkeznek, azokra a Magyar Köztársaság Polgári Törvénykönyvéről szóló 1959. évi IV. törvény (a továbbiakban: Polgári törvénykönyv), a Hitelintézeti törvény, a pénzforgalomra, valamint a Bank és az Ügyfél által létesített jogviszonyra vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezései az irányadóak. 3. Jelen Üzletszabályzaton túl az egyes pénzügyi szolgáltatásokra, az azokra vonatkozó üzletági szabályzatok rendelkezései az irányadók. Azokban a kérdésekben, amelyeket a különös rendelkezések nem szabályoznak másként, az Üzletszabályzat általános rendelkezéseit kell alkalmazni. 4. A Takarékszövetkezet a pénzügyi, kiegészítő pénzügyi szolgáltatások nyújtása során a mindenkor aktuális verzió szerinti hazai és nemzetközi szerződéseket, szabályokat, szokványokat alkalmazza. 5. Az Üzletszabályzat rendelkezéseit a szerződéses jogviszony megszűnése után is, a még el nem számolt kölcsönös követelések rendezéséig alkalmazni kell. 3. Az Üzletszabályzat nyilvánossága és az Üzletszabályzat Ügyfél által történő elfogadása 1. Az Üzletszabályzat nyilvános, azt bárki megtekintheti és megismerheti. 2. A

Takarékszövetkezet köteles az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben, hirdetményben közzétenni, valamint elektronikus kereskedelmi szolgáltatások nyújtása esetén folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé tenni:

§

általános szerződési feltételeit is tartalmazó üzletszabályzatait,

§

az ügyfelek számára ajánlott pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásokkal (ügyletekkel) kapcsolatos szerződési feltételeket,

§

a kamatokat, szolgáltatási díjakat, az ügyfelet terhelő egyéb költségeket, a késedelmi kamatokat, valamint a kamatszámítás módszerét.

3. Az

Üzletszabályzat megtalálható (www.felsozsolcatakarek.hu).

továbbá

a

Takarékszövetkezet

honlapján

4. A Takarékszövetkezet köteles az ügyfél kívánságára ingyenesen rendelkezésre bocsátani üzletszabályzatait, továbbá a jogszabály által nyilvánosságra hozni rendelt adatokat. 5. Az Ügyfél a Takarékszövetkezettel kötött szerződés aláírásával tudomásul veszi az Üzletszabályzatban meghatározott feltételeket.


4. Az üzletszabályzat módosítása1 1.

2.

3.

4.


A Takarékszövetkezet jogosult az Üzletszabályzatot egyoldalúan módosítani, ha az ügyletre vonatkozó egyedi szerződés vagy az általános szerződési feltételek, vagy az üzletszabályzat rendelkezései a szerződés feltételeinek egyoldalú módosítását Takarékszövetkezet számára meghatározott feltételek, illetve körülmények esetére egyértelműen lehetővé teszik. A Takarékszövetkezet továbbá akkor is jogosult az Üzletszabályzatot egyoldalúan módosítani, ha erre jogerős bírósági ítélet, illetve hatósági határozat kötelezi, jogszabályi rendelkezés ezt megköveteli, valamint ha a módosítás az Ügyfélre nézve nem kedvezőtlen. Az Üzletszabályzat megváltoztatásáról a - Takarékszövetkezet a jogszabályokban meghatározott esetekben legalább 15, illetve 60 nappal a hatálybalépést megelőzően hirdetmény formájában értesíti Ügyfeleit. Ha az Ügyfél a hatálybalépésig észrevételt nem tesz, kifogást nem emel, a változást részéről elfogadottnak kell tekinteni. Amennyiben az Ügyfél az Üzletszabályzat megváltoztatása következtében nem kívánja a Takarékszövetkezet szolgáltatásait igénybe venni, jogosult – amennyiben a vonatkozó szerződés eltérő határidőt nem állapít meg – 30 napos határidővel a Takarékszövetkezettel kötött szerződést felmondani.

5. A Felek képviseleti joga, az Ügyfél személyazonosságának vizsgálata 1) Az üzleti kapcsolat létesítésekor, továbbá az üzleti kapcsolat fennállása alatt a Takarékszövetkezet bármikor jogosult – a pénzmosás megelőzésére vonatkozó jogszabályi előírásokkal összhangban – ellenőrizni az Ügyfél, illetőleg képviselője személyazonosságát, továbbá a képviselő képviseleti jogosultságát. Ennek megfelelően a Takarékszövetkezet kérheti, hogy az Ügyfél, illetve a képviselő személyazonosságát, képviseleti jogát megfelelő okirattal igazolja. 2) A belföldi Ügyfél, illetve képviselő személyazonosságát személyazonosításra alkalmas okirattal (érvényes személyi igazolvánnyal vagy útlevéllel), külföldi Ügyfél, illetve képviselő érvényes útlevéllel, illetve nemzetközi egyezményben előírt más személyi okirattal igazolhatja. Kétség esetén a Takarékszövetkezet a személyazonosság igazoláshoz egyéb okmányokat is bekérhet. 3) Amennyiben az Ügyfél személyazonosságának, képviseleti jogának bizonyítására idegen nyelvű okiratot bocsát a Takarékszövetkezet rendelkezésére, a Takarékszövetkezet jogosult annak hitelesített magyar nyelvű fordítását kérni, vagy azt az Ügyfél költségére lefordíttatni. 4) A képviseleti jog igazolására a Takarékszövetkezet közokiratot vagy teljes bizonyító erejű magánokiratot fogad el. 5) A személyazonosságot, illetve képviseleti jogot igazoló okirat hamis vagy hamisított voltából, téves fordításából eredő esetleges károkért a Takarékszövetkezet kizárólag súlyos gondatlansága esetén felel. Ezeket a szabályokat kell alkalmazni a jogutódlás (öröklés) bizonyítására benyújtott okiratok esetén is.

1

5.sz.módosítás. Hatályos. 2013.01.19.



6) Az Ügyfél – a Takarékszövetkezettel kötött szerződés aláírásával egyidejűleg köteles megjelölni a szerződéssel kapcsolatban rendelkezésre jogosultakat és a rendelkezési jog módját (önálló vagy együttes), továbbá benyújtani a Takarékszövetkezet által meghatározott módon a rendelkezésre jogosultak aláírásmintáit. Az ezzel kapcsolatos változásokról az Ügyfél - új aláírásminták megadásával - a Takarékszövetkezetet haladéktalanul köteles tájékoztatni. 7) A Takarékszövetkezet köteles a hozzá képviseleti joggal bejelentett személyek rendelkezéseit elfogadni, amíg az Ügyfél a képviseleti jog visszavonását írásban be nem jelenti. A visszavonás időpontjának a Takarékszövetkezeti érkeztetés időpontját kell tekinteni. Ha a képviseleti joggal kapcsolatos változásról a Takarékszövetkezet önhibáján kívül nem szerzett tudomást, az ebből eredő károkért a felelősség az Ügyfelet terheli. Ha a rendelkezésre jogosult személye teljes biztonsággal egyértelműen nem állapítható meg, a Takarékszövetkezet jogosult a teljesítést megtagadni. A Takarékszövetkezet nem felel azokért a károkért, amelyek a rendelkezési jog változásával összefüggésben keletkezett jogviták miatt a rendelkezések teljesítése, nem teljesítése vagy késedelmes teljesítése folytán következnek be. 8) A takarékszövetkezet az adott ügylet sajátos jellege, valamint ügyfelei érdekeinek védelme érdekében jogosult a meghatalmazás közokiratba foglalását előírni, illetve a Polgári Perrendtartásról szóló törvény 196.§. (1) bekezdés c), d) vagy e) pontjaiban rögzített feltételeknek megfelelő magánokiratot kérni. 9) A takarékszövetkezet a nem Magyarországon készült meghatalmazást a 11. pontban meghatározott formában, valamint a konzuli tisztviselő által hitelesített aláírással is jogosult elfogadni. 10)A Takarékszövetkezet belföldön kiállított közokiratot korlátozás nélkül elfogad. 11)A Takarékszövetkezet teljes bizonyító erejű magánokiratot jogosult – az adott termékek általános szerződési feltételeiben meghatározott körben - a polgári perrendtartásról szóló törvény 196. § (1) bekezdésének b)-e) pontjaiban meghatározott okirati formában bekérni az Ügyféltől. Ebben az esetben az okirat akkor fogadható el, ha §

az okiraton két tanú által igazolt az okiratot kiállító személy aláírása,

§

az okiratot kiállító személy aláírása bíróságilag vagy közjegyzőileg hitelesített,

§

a gazdálkodó szervezet által üzleti körében kiállított okiratot szabályszerűen aláírták,

§

az ügyvéd vagy jogtanácsos az általa készített okirat szabályszerű ellenjegyzésével bizonyítja, hogy a kiállító a nem általa írt okiratot előtte írta alá, vagy aláírását előtte sajátkezű aláírásának ismerte el..

A tanúk aláírásával is ellátott okiraton szerepelnie kell az „Előttünk mint tanúk előtt” kitételnek vagy ezzel azonos értelmű kifejezésnek, a tanúk nevének és címének olvasható formában és sajátkezű aláírásuknak. Takarékszövetkezethez intézett, teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt meghatalmazásnak legalább a következő tartalmi elemeket magában kell foglalnia §

fel kell tüntetni a meghatalmazó és a meghatalmazott nevét,

§

a meghatalmazó és a meghatalmazott személyét igazoló olyan közhitelű okmány számát, amely alapján a Takarékszövetkezet a személyeket azonosítani tudja,



§

minden esetben pontosan meg kell jelölni azt az ügyletet, amelynek tárgyában a meghatalmazott a Takarékszövetkezetnél eljárhat,

§

a meghatalmazás keltét (hely és időpont)

§

a meghatalmazó aláírását.

A Takarékszövetkezet az adott ügylet jellegzetességeinél fogva és az Ügyfelek jogainak és törvényes érdekeinek védelme miatt további tartalmi elemek meghatalmazásban való szerepeltetését is előírhatja. 12)A Takarékszövetkezet kizárólag eredeti, vagy közjegyző által hitelesített másolati formájú okiratot fogad el bemutatásra, és bármely okirat esetében kérheti az Ügyfelet az okirat eredeti példányának vagy közjegyzői hiteles másolatának bemutatására. 13)Amennyiben az adott ügyletre vonatkozó szerződés, általános szerződési feltétel kifejezetten eltérően nem rendelkezik, akkor okiraton, nyilatkozaton, értesítésen papír alapú okiratot kell érteni. A Takarékszövetkezet elektronikus okiratot a jogszabályok által előírt körben és az adott termékekre vonatkozó általános szerződési feltételekben, egyedi szerződésben meghatározott módon fogad el. 14)A Takarékszövetkezet nem Magyarországon kiállított közokiratot – nemzetközi szerződés eltérő rendelkezése hiányában - kizárólag felülhitelesített vagy a külföldön felhasználásra kerülő közokiratok diplomáciai vagy konzuli hitelesítésének (felülhitelesítésének) mellőzéséről Hágában, az 1961. október 5. napján kelt egyezmény kihirdetéséről szóló 1973. évi 11. törvényerejű rendelet szabályai szerinti Apostille záradékkal ellátott formában fogad el. 15)Amennyiben nemzetközi szerződés a külföldön kiállított okiratnak a 9. pontban meghatározottól eltérő formában való elfogadását írja elő, úgy a nemzetközi szerződés fennállását, hatályát és tartalmát A Takarékszövetkezet – az Ügyfél közreműködésével – vizsgálja. Ennek keretében az Ügyfelet a Takarékszövetkezet felkérheti az Ügyfél által hivatkozott nemzetközi szerződés megjelölésére, annak igazolására, hogy a nemzetközi szerződés személyi, tárgyi és időbeli hatálya az ügyben alkalmazandó, valamint annak közlésére, hogy mely okirati körre vonatkozóan írja elő a nemzetközi szerződés a 14. pontban meghatározottaktól eltérő okirati forma elfogadását. 16)Nem magyar nyelven kiállított okirat esetében A Takarékszövetkezet jogosult az Ügyféltől az okiratról az Országos Fordító és Fordításhitelesítő Iroda (OFFI), vagy magyarországi szakfordító, vagy szakfordító-lektor által készített hiteles fordítást kérni, amelynek költségei az Ügyfelet terhelik. A szakfordítótól és szakfordító lektortól származó fordítás esetén csatolni kell a szakfordítói és tolmácsi képesítést igazoló okmány másolatát. 17)A Takarékszövetkezet - az Ügyfél kérésére - lehetővé teszi, hogy az Ügyfél és a Takarékszövetkezet között létrejött ügyletben a Takarékszövetkezet képviseletében eljáró személyek aláírásmintáit az Ügyfél megtekintse. A Takarékszövetkezet képviseletére jogosult személyek neve és aláírásmintája az ügyfélforgalom számára rendelkezésre álló helyiségekben ki van függesztve. 6. Ügyfélről nyilvántartott adatok, Ügyféladatok kiegészítése, takarékbetétek nevesítése, pénzmosás megelőzése



1. 2001. évi LXXXIII. törvényben foglaltak alapján 2001. december 19-től betét (takarékbetétkönyv / betéti okirat) kizárólag NÉVRE SZÓLÓAN helyezhető el. 2. 2001. december 19-től a korábban bemutatóra szóló betéteket a Takarékszövetkezet nevesíti, nevesítéskor az okiratot bemutató személyt azonosítja. 3. A nevesítést a betétes 2001. december 19-től 2002. június 30-ig bármikor kezdeményezheti. 4. 2002. június 30. napját követően a Takarékszövetkezet köteles a kétmillió forintot elérő vagy meghaladó összegű takarékbetétek/betétokiratok névre szólóvá történő átalakításával egyidejűleg a betétes, illetőleg a kedvezményezett adatait a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 1994. évi XXIV. Törvény, illetőleg az azt felváltó 2003. évi XV. Tv. alapján megküldeni az ORFK-nak. 5. A pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2003. évi XV. törvény értelmében a Takarékszövetkezet is legkésőbb 2004. március 31-ig köteles ügyfeleit azonosítani, azaz valamennyi ügyfeléről a törvényben előírt és felsorolt személyazonosító adatokat nyilvántartani. Amennyiben az ügyfél adategyeztetés céljából 2004. március 31-ig nem kereste fel Takarékszövetkezetünket, úgy 2004. április 01-től ügyleti megbízásait a Pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény 16. § (9) bekezdése értelmében kötelesek vagyunk megtagadni. 6. A 1989. évi 2. számú törvényerejű rendelet (Betét tvr.) 15/A.§. (2) bekezdése alapján a hitelintézet a pénzmosás megelőzése érdekében 2004.12.31. napot követően 2006.03.01-ig a nem névre szóló takarékbetétet a betétes, illetőleg a kedvezményezett írásbeli kérelmére és csak az ORFK jóváhagyásával alakíthatja át névre szóló betétté. A hitelintézet a kérelmet haladéktalanul továbbítja az ORFK-nak. Az ORFK a kérelmet a pénzmosás alapos gyanúja esetében tagadja meg. 7. 2006.03.01-től 2009.01.01-ig a pénzmosás megelőzése érdekében a Takarékszövetkezet a 2 millió Ft-ot elérő vagy azt meghaladó összegű nem névre szóló takarékbetétet a betétes, illetőleg a kedvezményezett írásbeli kérésére és az ORFK jóváhagyásával alakítható át névre szólóvá. Alkalmazni kell akkor is, ha a kérelmező több olyan betétnevesítést kezdeményez, amelyek értéke egyenként nem, de együttesen eléri vagy meghaladja a 2 millió Ft-ot. 8. 2009.01.01-ét követően már nem kell az ORFK részére megküldeni a nem névre szóló betétek azonosításának kérelmét, a Takarékszövetkezet az azonosítást azonnal elvégezheti. 9. Pénzmosás megelőzését szolgáló eljárások: A Takarékszövetkezet a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályok szerinti ügyfél-azonosítás rendjéről hirdetményben tájékoztatja Ügyfeleit. A pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény (a továbbiakban: Pmt.) alapján a Takarékszövetkezet ügyfél-átvilágítási intézkedéseket köteles alkalmazni az alábbi esetekben: §

az üzleti kapcsolat létesítésekor,

§

a hárommillió-hatszázezer forintot elérő vagy meghaladó összegű ügyleti megbízás teljesítésekor, figyelembe véve a ténylegesen összefüggő, több ügyleti megbízást is,

§

pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény vagy



körülmény felmerülése esetén, ha az ügyfél-átvilágításra még nem került sor, §

ha a korábban rögzített ügyfél-azonosító adatok valódiságával vagy megfelelőségével kapcsolatban kétség merül fel.

§

pénzváltás esetén a tranzakció értéke az ötszázezer forintot eléri, meghaladja.

A Takarékszövetkezet az ügyfél-átvilágítási kötelezettségek említett eseteiben azonosítja az ügyfelet és személyazonosságának igazoló ellenőrzését elvégzi, valamit azonosítja a tényleges tulajdonost, és ha a tényleges tulajdonos személyazonosságával kapcsolatban kétség merül fel, akkor személyazonosságának igazoló ellenőrzését is végrehajtja. Ezen túlmenően rögzíti az üzleti kapcsolatra és az ügyleti megbízásra vonatkozó adatokat és folyamatosan figyelemmel kíséri az ügyleti kapcsolatot (monitoring). A Takarékszövetkezet ezen ügyfél-átvilágítási intézkedések terjedelmét kockázatérzékenységi alapon jogosult meghatározni. Ezzel összefüggésben a Pmt. a vonatkozó adatrögzítés esetében minimum és maximum adatkört határoz meg. A Takarékszövetkezet a maximum adatkör bekérésével azonosítja az ügyfeleit. A minimum adatkörben foglalt adatok nem elegendőek egy esetleges pénzmosási bejelentés megtételéhez, valamint a KHR rendszerbe történő továbbításhoz. 2009. január 1-jét követően a Takarékszövetkezet megtagadja az ügyleti megbízás teljesítését, ha az ügyféllel a Pmt. hatályba lépése (2007. december 15.) előtt lépett üzleti kapcsolatba és az ügyfél a szolgáltatónál átvilágítás céljából személyesen, vagy képviselő útján nem jelent meg és az ügyfél vonatkozásában a Pmt. által meghatározott ügyfél-átvilágítás eredményei nem állnak teljes körűen rendelkezésére. Ha a Takarékszövetkezet által vezetett számla terhére és javára két naptári évet elérő időtartam alatt megbízás teljesítésére nem került sor – ide nem értve a természeténél fogva többéves futamidejű ügyleteket – a szolgáltató 30 napon belül írásban vagy a következő egyenlegközlő értesítésben felhívja ügyfelét az adataiban időközben esetlegesen bekövetkezett változások közlésére. Amennyiben az ügyfél adataiban változás következik be és azt az ügyfél az előírtak szerint írásban nem közli a szolgáltatóval, úgy a szolgáltató az adatokban való változást rögzíti az ügyfél személyes megjelenésekor. TERMÉSZETES SZEMÉLY azonosítása során a Takarékszövetkezet a következő adatokat köteles írásban rögzíteni: § családi és utónevét (születéskori nevét) § állampolgárságát § lakcímét (ami a személyi igazolványban, vagy lakcímet igazoló hatósági igazolványban szerepel, ha nincs cím, akkor „lakcím nélküli” megjelölést) § és az azonosító okmánya(i) számát(ait), annak(azok) típusát(ait) § születési hely, idő § anyja neve Külföldi természetes személy esetében az azonosító okmány alapján kell a fenti adatokat, valamint a magyarországi tartózkodási helyet (ha van) dokumentálni. A személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a Takarékszövetkezet köteles megkövetelni az alábbi okmányok bemutatását:



§

magyar állampolgár személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa

§

külföldi természetes személy útlevele vagy személyi azonosító igazolványa, feltéve hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít vagy tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya

§

14. életévét be nem töltött természetes személy személyi azonosítót igazoló hatósági igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa vagy útlevele és lakcímet igazoló hatósági igazolványa

A Takarékszövetkezet köteles ellenőrizni a bemutatott azonosságot igazoló okirat érvényességét is. A Takarékszövetkezet köteles az üzleti kapcsolat és az ügyleti megbízás céljáról és tervezett jellegéről információt szerezni. Ennek érdekében legalább a következő adatokat rögzíti : §

üzleti kapcsolat esetén a szerződés típusát, tárgyát és időtartamát

§

ügyleti megbízás esetén a megbízás tárgyát és összegét

A Takarékszövetkezet ezen túlmenően kockázatérzékenységi alapon a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzése és megakadályozása érdekében rögzítheti az alábbi adatokat is: §

a teljesítés körülményei (hely, idő, mód)

VÁLLALKOZÁS, SZERVEZET esetén a Takarékszövetkezet a következő adatokat köteles írásban rögzíteni: §

a neve és rövidített neve

§

székhelye és külföldi fióktelepének címe

§

cégjegyzékszáma vagy egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzéséről) szóló határozat száma vagy nyilvántartási száma

§

a főtevékenység

§

képviseletre jogosultak neve és beosztása

§

kézbesítési megbízott azonosítására alkalmas adatai

székhelyű

vállalkozás

esetén

magyarországi

Jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetén - a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy(ek) az VI.3. pontban megjelölt okiratainak bemutatásán túlmenően – a Takarékszövetkezet az azt igazoló 30 napnál nem régebbi okirat bemutatását követeli meg, hogy §

a belföldi gazdálkodó szervezetet a cégbíróság bejegyezte, vagy a bejegyzési kérelmét benyújtotta; egyéni vállalkozó esetében azt, hogy az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása megtörtént, illetőleg az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása iránti kérelmét az egyéni vállalkozó a körzetközponti jegyzőhöz benyújtotta

§

más belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént

§

külföldi jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy


nyilvántartásba vétele megtörtént §


cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem cégbírósághoz, hatósághoz vagy bírósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet társasági szerződését (alapító okiratát, alapszabályát)

Külföldi jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet azonosításához a saját országa szerinti bejegyzés, vagy nyilvántartásba vétel 30 napnál nem régebbi igazolása szükséges. Az ügyfélátvilágítás elvégzése során a Takarékszövetkezet a Magyarországon nem bejegyzett külföldi jogi személytől, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezettől, a 30 napnál nem régebbi cégkivonatot, off-shore cégek esetében a „Certificate of Good Standing” (vagy egyenértékű tartalmú) okiratot kizárólag hiteles magyar fordítással fogadja el. A jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet köteles a cégbejegyzés, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel megtörténtét követő 30 napon belül okirattal igazolni, hogy a cégbejegyzés vagy nyilvántartásba vétel megtörtént és a Takarékszövetkezet köteles a cégjegyzékszámot vagy egyéb nyilvántartási számot rögzíteni. A jogi személy, illetőleg a jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet átvilágítását követően a Takarékszövetkezet elvégezi a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet nevében vagy megbízása alapján eljáró személy átvilágítását is. A személyazonosság igazoló ellenőrzésénél köteles ellenőrizni az azonosság igazolására bemutatott okirat érvényességét. Amennyiben valamelyik adat az elfogadott okmányban nem szerepel, vagy az ügyfél lakcímkártyával nem rendelkezik, akkor ezt dokumentálni kell. A Takarékszövetkezet köteles az üzleti kapcsolat és az ügyleti megbízás céljáról és tervezett jellegéről információt szerezni. Ennek érdekében legalább a következő adatokat rögzíti: §

üzleti kapcsolat esetén a szerződés típusát, tárgyát és időtartamát

§

ügyleti megbízás esetén a megbízás tárgyát és összegét

A Takarékszövetkezet ezen túlmenően kockázatérzékenységi alapon rögzítheti az alábbi adatokat is: §

a teljesítés körülményei (hely, idő, mód)

Az üzleti kapcsolatot folyamatosan figyelemmel kell kísérni, annak érdekében, hogy az adott ügyleti megbízások összhangban vannak-e az ügyfélről a jogszabályok alapján rendelkezésre álló adatokkal. A monitoring tevékenységbe beleértendő az üzleti kapcsolat fennállása folyamán teljesített ügyleti megbízások elemzése is. A Takarékszövetkezet az ügyfél-átvilágítás során köteles ügyfelét írásban nyilatkoztatni arra vonatkozóan, hogy az ügyleti megbízást saját, vagy más nevében teljesíti-e. Amennyiben az ügyfél a szolgáltató részére tett írásbeli nyilatkozata arra vonatkozik, hogy nem a saját nevében, hanem a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el, akkor az írásbeli nyilatkozatának a tényleges tulajdonos következő adatait kell tartalmaznia:


§

tényleges tulajdonos neve

§

lakcíme

§

állampolgársága


A Takarékszövetkezet a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet tényleges tulajdonosának ezen három adatát elkérheti abban az esetben, amennyiben az adatok a bemutatott dokumentumokból nem állapíthatók meg. A Takarékszövetkezet az olyan tényleges tulajdonosokról, akik nem az EU állampolgárai és fokozott ügyfélátvilágítás alá esnek további adatokat is kér: §

az azonosító okmány típusa és száma,

§

külföldi természetes személy esetében a magyarországi tartózkodási hely,

§

születési hely és idő,

§

anyja neve.

Amennyiben az ügyfél a nyilatkozatot megtagadja, vagy átvilágítása nem végezhető el teljes körűen, az ügyleti megbízást a Takarékszövetkezet nem teljesíti, az ügyféllel nem lép üzleti kapcsolatba, vagy megszünteti a vele fennálló üzleti kapcsolatot. Amennyiben a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban kétség merül fel, akkor a Takarékszövetkezet az ügyfelet ismételt írásbeli nyilatkozattételre szólítja fel, illetve ha a személyazonosságával kapcsolatban kétség merül fel, köteles intézkedéseket tenni a tényleges tulajdonos személyazonosságára vonatkozó adat jogszabály alapján e célra rendelkezésére álló vagy nyilvánosan hozzáférhető nyilvántartásban történő ellenőrzése érdekében. Az ügyfél a szerződéses kapcsolat fennállása alatt a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásokról köteles a tudomásszerzést követő 5 munkanapon belül a Takarékszövetkezet szervezetet értesíteni. E kötelezettséget a Takarékszövetkezet szervezet a szerződési feltételek között szerepelteti. 7. A Felek nyilatkozatai, írásbeliség 1. Az Ügyfél és az Takarékszövetkezet közötti kapcsolattartás nyelve a magyar. Amennyiben az értesítés magyar nyelven és idegen nyelven is megküldésre kerül a másik fél részére, akkor a két verzió közötti bármely értelmezési eltérés esetén a magyar nyelvű verzió az irányadó. Az idegen nyelvű értesítésben használt fogalmak jelentését az Üzletszabályzattal és a magyar jogszabályokkal összhangban kell meghatározni.2 2. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél között létrejött szerződést a Felek írásba foglalják, amelynek egy eredeti példányát a Takarékszövetkezet átad az Ügyfélnek. A külföldi természetes vagy jogi személlyel kötött szerződést magyar

2

3.sz. módosítás: Hatályos: 2012.01.01.



nyelven is el kell készíteni. Értelmezési vita esetén - eltérő szerződéses megállapodás hiányában - a magyar szöveg az irányadó. 3. A Takarékszövetkezet – ha azt kockázatvállalásának csökkentése érdekében szükségesnek tartja – kérheti a szerződés, illetve az Ügyfél egyes nyilatkozatainak közjegyzői okiratba foglalását. A közokiratba foglalás költségei az Ügyfelet terhelik. 4. Az Ügyféltől a Takarékszövetkezet - szerződés eltérő rendelkezése hiányában csak írásos formában adott megbízásokat és nyilatkozatokat fogad el. Írásbelinek minősül a levélben, e-mailen, telefaxon vagy telexen küldött nyilatkozat. 5. Az Ügyfél felel minden olyan kárért, amely az e-mail-, telefax-, vagy telexkapcsolatban előforduló tévedés, félreértés vagy hiba következménye, kivéve, ha bizonyítható az, hogy a kárt a Takarékszövetkezet szándékos vagy súlyosan gondatlan eljárása okozta. 6. Ha a Takarékszövetkezet e-mail-en, telefaxon illetve telexen küldött vagy valamely szóbeli közlést, rendelkezést írásban visszaigazol, az Ügyfél köteles haladéktalanul jelezni a Takarékszövetkezetnek a közlés és a visszaigazolás közötti eltérést. 8. A kézbesítés szabályai 1. A Felek az egymáshoz intézett értesítéseket (szerződéses ajánlat, nyilatkozatok, okmányok stb.) - amennyiben a Szerződés vagy a jelen Üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik - közvetlen kézbesítés útján (személyesen vagy futárral), postai úton, vagy telefax útján kötelesek eljuttatni a címzett fél értesítési címére, illetve az általa megadott faxszámra. Az Ügyfél részére szóló iratokat a Takarékszövetkezet nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. 2. Mindegyik fél köteles az új értesítési címe közlésével köteles haladéktalanul írásban bejelenteni a másik félnek, ha az értesítési címe megváltozott. A Felek értesítési címének mindaddig, amíg annak megváltozását az adott személy írásban nem jelentette be, az utolsóként megadott értesítési cím, ennek hiányában pedig a Szerződésben feltüntetett székhely (cím) minősül. 3. A közvetlen kézbesítés útján eljuttatott nyilatkozatot akkor lehet kézbesítettnek tekinteni, ha a nyilatkozat átvételét a címzett írásban elismerte. Az átvétel elismertnek minősül akkor is, ha az elismerést (a)

a Takarékszövetkezet esetében az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségében dolgozó alkalmazottja tette;

(b)

Ügyfél esetében a vele együtt élő cselekvőképes közeli hozzátartozója vagy élettársa tette

4. A Takarékszövetkezet az Ügyfélnek írásban kiküldött értesítéseket normál postai küldeményként postázza, kivéve azon küldeményeket melyekről jogszabály ettől eltérően rendelkezik. Azokat a küldeményeket, amelyek kézbesítésének tényéhez jogkövetkezmény fűződik, a Felek könyvelt küldeményként, tértivevénnyel kötelesek postára adni. 3 5. A Takarékszövetkezet által az Ügyfélnek írásban küldött értesítések közlésének

3




időpontja az értesítés Ügyfél általi kézhezvételének napja.

4

6. Amennyiben a postai úton történő kézbesítés a szerződő fél magatartása miatt hiúsul meg, így pl. a „címzett ismeretlen”, „elköltözött”, a „cím elégtelen”, „nem fogadta el”, vagy „nem kereste” megjelöléssel érkezik vissza a Takarékszövetkezethez, a kézhezvétel időpontja a kézbesítés megkísérlésének időpontja. Az elküldés időpontjának igazolásául a Takarékszövetkezet postakönyve vagy ezzel egyenértékű, a posta által kiállított okirat is szolgálhat. Ha a kézbesítés azért volt eredménytelen, mert a címzett a nyilatkozatot nem vette át, a nyilatkozatot – az ellenkező bizonyításáig – a postai kézbesítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapon kézbesítettnek kell tekinteni.5 7. Postai úton kézbesítettnek kell tekinteni az egyéb közvetítők útján (DHL, SWIFT stb.) továbbított küldeményeket. Levelezési cím hiányában a Takarékszövetkezet az Ügyfél általa ismert lakcímére, telephelyére, székhelyére küldi az iratokat. 8. A telefax útján elküldött értesítés a küldő fél telefax activity reportjában szereplő időpontban tekintendő kézbesítettnek. 9. Egyik fél sem hivatkozhat arra, hogy a fentiek szerint kézbesítettnek tekintendő nyilatkozatról nem szerzett tudomást. 10. A Takarékszövetkezet a Szerződésben valamint jogszabályban meghatározott esetekben hirdetmény útján is tájékoztathatja, értesítheti az Ügyfelet. A Takarékszövetkezet a hirdetményeit az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, a nyitvatartási időszak alatt, valamint a www.felsozsolcatakarek.hu weboldalon hozzáférhetővé teszi. A hirdetményt a közzététel napján kell közöltnek tekinteni. 11. Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Takarékszövetkezetet, ha valamely, a Takarékszövetkezettől várt értesítés - különösen, ha az a fizetési megbízások teljesítésére vagy pénzkövetelés jóváírására, pénzösszeg átvételére vonatkozik - nem érkezett meg a kézbesítési szabályoknak megfelelő határidőn belül. Az értesítési kötelezettség elmulasztásából eredő kár, valamint kártérítési kötelezettség az Ügyfelet terhelik. 12. A Takarékszövetkezet jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta a nyilatkozatban foglaltakat, ha arra a kézhezvételtől számított 8 naptári napon belül nem érkezett írásos észrevétel vagy kifogás. 13. A Takarékszövetkezet nem felel azért, ha az Ügyfél által megadott név, cím, egyéb adat változása miatt vagy más, a Takarékszövetkezeten kívülálló okból (például a posta vagy a futárszolgálat mulasztásából) a kézbesítés elhúzódik vagy eredménytelen, vagy a kézbesítéssel kapcsolatosan egyéb kár keletkezik. Az Ügyfél által hibásan vagy hiányosan megadott adat miatt téves kézbesítésből eredő károk és többletköltségek az Ügyfelet terhelik. 14. A Takarékszövetkezet okmányt, bankjegyet, értékpapírt, valamint egyéb értéket a tőle elvárható gondossággal és – az Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában – a saját választása szerinti módon továbbít az Ügyfélnek, az Ügyfél költségére és kockázatára.

4 5

3.sz. módosítás: Hatályos: 2012.01.01. 3.sz. módosítás: Hatályos: 2012.01.01.


9. Az Ügyfél által adott megbízások


1. A Takarékszövetkezet az Ügyfél által adott megbízásokat - az Ügyféllel kötött szerződés eltérő rendelkezése hiányában - csak az e célra rendszeresített nyomtatványokon fogad el. A nyomtatványokat, előzetes igénybejelentést követően, a Takarékszövetkezet, illetve az ügyintézők bocsátják az Ügyfél rendelkezésére. 2. A Takarékszövetkezet az Ügyfél megbízásán szereplő aláírásokat összehasonlítja az Ügyfél által bejelentett aláírás mintákkal. Amennyiben a rendelkezésen a Takarékszövetkezetnek be nem jelentett, vagy a bejelentett mintától jól felismerhetően eltérő aláírás van, a Takarékszövetkezet a rendelkezést nem teljesíti és a rendelkezést az ok megjelölésével, visszaküldi az Ügyfélnek. 3. Az Ügyfél jogosult a Takarékszövetkezetnek írásban olyan általános megbízást adni, amelynek alapján a Takarékszövetkezet meghatározott körben és feltételek bekövetkezése esetén az Ügyfél szóbeli megbízásait is köteles teljesíteni. Ezen általános megbízás alapján teljesített szolgáltatásokat azonban a Takarékszövetkezet kizárólag az Ügyfél felelősségére és kockázatára végzi, és az esetleges tévedésekből, félreértésekből eredő károkat az Ügyfél tartozik viselni, továbbá ilyen esetekben is köteles megfizetni a Takarékszövetkezet által elvégzett tevékenység ellenében felszámítható általános mértékű kamatot, díjat, jutalékot és egyéb költségeket. 4. Külön szerződés alapján a Takarékszövetkezet elektronikus úton benyújtott megbízásokat is elfogad. Ilyen esetben az aláírásvizsgálat során a Takarékszövetkezet az Ügyfél által az erre a célra rendszeresített adatlapon (Adatlap) meghatározott, a rendelkezésre jogosult személyek esetében kiadott aláírási jelszó, valamint az aláírási pontszám megfelelését együttesen ellenőrzi. 5. A Takarékszövetkezet nem felel a szokásos ügymenet során alkalmazott gondos vizsgálattal sem felismerhető hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért. 6. Amennyiben a megbízás hiányos, továbbá ha a Takarékszövetkezet felismeri, hogy a megbízás téves adatokat tartalmaz, a Takarékszövetkezet a megbízást – az ok megjelölésével - teljesítés nélkül visszaküldi. 7. A Takarékszövetkezet jogosult a telefon, telefax, e-mail, vagy telex útján beérkezett megbízás teljesítését - biztonsági okokból - az eredeti okirat megérkezéséig függőben tartani. A felfüggesztésről a Takarékszövetkezet az Ügyfelet haladéktalanul értesíti. A felfüggesztéssel kapcsolatban keletkezett károkért a Takarékszövetkezet nem felel. 8. A megbízásnak egyértelműen tartalmaznia kell az ügylet tárgyát és a megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat. Ha korábbi rendelkezés módosításáról, megerősítéséről vagy megismétléséről van szó, ezt kifejezetten meg kell jelölni. A Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget azokért a károkért, amelyek abból keletkeztek, hogy az Ügyfél a megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat tévesen, nem egyértelműen vagy hiányosan adta meg. 9. Ha az Ügyfél a megbízásnak meghatározott időpontban való teljesítését vagy az általános Takarékszövetkezeti gyakorlattól eltérő teljesítését igényli, erre köteles felhívni a Takarékszövetkezet figyelmét és vállalnia kell az ebből eredő többletköltségeket. A Takarékszövetkezet jogosult az ilyen megbízások elfogadását megtagadni. A meghatározott időben teljesítendő megbízásokat olyan időpontban kell a Takarékszövetkezetnek átadni, hogy a teljesítéshez szükséges



idő a Takarékszövetkezet rendelkezésére álljon. E kötelezettség megszegéséből eredő kárért a Takarékszövetkezet felelősséget nem vállal. 10. A

megbízás csak írásban, új megbízás benyújtásával egészíthető ki, vagy helyesbíthető (módosítás). A megbízást – szerződés vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában a Takarékszövetkezet munkafolyamatának megkezdéséig lehet visszavonni vagy módosítani. A Takarékszövetkezet az ezt követően érkezett módosítás illetve visszavonás esetén jogosult az eredeti megbízás szerint eljárni azzal, hogy – lehetőség szerint – megkísérli a még el nem végzett munkafolyamatok leállítását. A megbízások módosításával, visszavonásával kapcsolatban a Takarékszövetkezet díjat számít fel, továbbá a felmerült költségek is az Ügyfelet terhelik.

11. A Takarékszövetkezet a jogszabályba ütköző megbízások teljesítését megtagadhatja akkor is, ha azok teljesítésére szerződésben korábban kötelezettséget vállalt. Ha a megbízás érvényességét jogszabály hatósági engedélyhez köti, a Takarékszövetkezet jogosult meggyőződni az engedély meglétéről, ennek hiányában a megbízást teljesítés nélkül visszaküldeni. 12. A Takarékszövetkezet az Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában a megbízásokat érkezésük sorrendjében teljesíti. Az érkezés sorrendjének megállapítására a Takarékszövetkezet nyilvántartása az irányadó. 13. Amennyiben a Takarékszövetkezet pénzmosásra utaló adat, tény vagy körülmény ellenőrzéséhez azonnali rendőri intézkedést lát szükségesnek, a Takarékszövetkezet az ügylet lebonyolítását felfüggeszti. 10.A Felek közötti együttműködés, tájékoztatási kötelezettségek 1. A Takarékszövetkezet azt megelőzően, hogy a Fogyasztó Ügyfelet bármilyen Szerződés vagy ajánlat kötné, a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény mellékletében szereplő - a Fogyasztó Ügyfél által megadott információk alapján kitöltött - formanyomtatvány útján kellő időben, papíron tájékoztatja a Hitelszerződéssel, illetve a Jelzáloghitel Szerződéssel kapcsolatos lényeges adatokról. 6 2. A

Takarékszövetkezet és az Ügyfél üzleti kapcsolataikban kölcsönösen együttműködve, egymás érdekeit figyelembe véve, jogaikat rendeltetésszerűen gyakorolva és kötelezettségeiket szerződésszerűen teljesítve kötelesek eljárni.

3. A Takarékszövetkezet az együttműködés elősegítése érdekében az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben – nyitvatartási időben – ügyfélszolgálatot tart. 4. A Felek kötelesek a közöttük fennálló jogviszony szempontjából jelentős adatokról, tényekről, körülményekről és ezek változásairól egymást haladéktalanul értesíteni, az egymáshoz intézett kérdésekre válaszolni, egymás figyelmét az esetleges tévedésekre és mulasztásokra felhívni. 5. Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Takarékszövetkezetet, amennyiben személyét, jogi státuszát érintő változás történt, továbbá ha neve (cégneve), címe megváltozott. A Takarékszövetkezet az Ügyfél által tett bejelentéseket mindaddig hatályosnak tekinti, amíg az Ügyfél a változást írásban be nem jelenti. Több,

6

Hatályos: 2010.06.11.



egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Takarékszövetkezet mindig az időben legfrissebb bejelentést fogadja el hatályosnak. 6. Az Ügyfél haladéktalanul köteles írásban tájékoztatni a Takarékszövetkezetet, ha önmaga ellen csőd- vagy felszámolási eljárást, végelszámolást kezdeményezett, továbbá - a tudomásszerzéssel egyidejűleg - ha ellene harmadik személy csődvagy felszámolási eljárást kezdeményezett. Amennyiben valamely felügyeleti szerv, illetve hatóság ellenőrzést, vagy más olyan hatósági eljárást végez az Ügyfélnél, amely az Ügyfél és a Takarékszövetkezet között fennálló jogviszonyra hatással lehet, az ellenőrzésről, illetve az egyéb hatósági eljárásról az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezetet értesíteni, és a felügyeleti szerv, illetve hatóság által hozott határozat másolatát, a kézhezvételt követően a Takarékszövetkezetnek haladéktalanul megküldeni. 7. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet kérésére köteles megadni minden, a személyével és a Felek közötti jogviszonnyal összefüggő adatot és felvilágosítást és lehetővé tenni a Takarékszövetkezet munkavállalója, illetve megbízottja számára, hogy a helyszínen az Ügyfél üzleti könyveibe és nyilvántartásaiba betekinthessen. E kötelezettség teljesítésekor az Ügyfél köteles lehetővé tenni a Takarékszövetkezet számára, hogy az üzleti titkot tartalmazó iratokat is megismerhesse. Az Ügyfél köteles továbbá a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátani mindazokat az adatokat, amelyek gyűjtését valamely jogszabály vagy hatósági rendelkezés a hitelintézetek számára előír. 8. Amennyiben a Takarékszövetkezet az Ügyféllel szemben a Hitelintézeti törvény szerinti kockázatvállalással járó ügyletet köt, az Ügyfél köteles rendszeresen a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátani éves letéti mérlegét, eredménykimutatását, a mérleg kiegészítő mellékletét, pénzügyi terveit és adóbevallásait, valamint az ezekhez kapcsolódó könyvvizsgálói jelentést, az elkészítést, illetve jóváhagyást követő tizenöt napon belül. A konszolidált beszámolót készítő Ügyfél köteles a konszolidált beszámolóját is benyújtani. Az egyes szerződések további rendszeres információ-szolgáltatási igényről is rendelkezhetnek. 9. Az Ügyfél tájékoztatási kötelezettségének megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül. Az Ügyfél felel a Takarékszövetkezettel szemben a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből eredő esetleges károkért. 11.Írásbeliség 1. A Takarékszövetkezet pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződést csak írásban vagy minősített elektronikus aláírással ellátott elektronikus okirat formájában köthet. Az írásban kötött szerződés egy eredeti példányát a pénzügyi intézmény köteles az ügyfélnek átadni. 2. A pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződésben egyértelműen meg kell határozni a kamatot, díjat és minden egyéb költséget vagy feltételt, ideértve a késedelmes teljesítés jogkövetkezményeit is. 3. Mind a Takarékszövetkezet, mind az Ügyfél az egymásnak szóló értékesítéseket, megbízásokat kötelesek írásba foglalni, illetve írásban megerősíteni. 12.Fizetési kötelezettség teljesítésének helye és ideje 1. Amennyiben jogszabály vagy szerződés eltérően nem rendelkezik, a Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti fizetési kötelezettségek teljesítésének



helye a Takarékszövetkezet adott ügyben ügyintézésre illetékes egysége, illetve a Takarékszövetkezet ügynökeinek üzlethelyisége. 2. A Takarékszövetkezet javára történő fizetés teljesítésének időpontja az a nap, amelyen a Takarékszövetkezet az Ügyfélnek a Takarékszövetkezetnél vezetett bankszámláját megterheli. Amennyiben az Ügyfélnek nincs a Takarékszövetkezetnél vezetett bankszámlája, a fizetés teljesítésének időpontja az a nap, amelyen az összeg a Takarékszövetkezet bankszámláján jóváírásra került. 3. Készpénzben teljesített fizetés esetén a Takarékszövetkezet javára történő teljesítés időpontja az a nap, amelyen az összeget a Takarékszövetkezet pénztárában a pénztáros átvette, illetve a Takarékszövetkezet ügynökeinek pénztáránál az összeget befizették. 4. A Takarékszövetkezet fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontja – törvény, kormányrendelet vagy felek eltérő rendelkezése hiányában - az a nap, amelyen a Takarékszövetkezet számláját megterhelték. 5. Ha a fizetési teljesítés időpontja munkaszüneti napra esik - és jogszabály vagy szerződés másként nem rendelkezik -, a teljesítés napja az azt megelőző munkanap. Amennyiben a teljesítés helye külföldön van és a teljesítés napja - a teljesítés helye szerint - munkaszüneti nap a teljesítés napja az azt követő első Takarékszövetkezeti munkanap. A Takarékszövetkezet a fizetési teljesítések során figyelembe veszi a nemzetközi elszámolásforgalmi szünnapokat. 13.Kamatok, jutalékok, díjak, költségek 1. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, kezelési költséget, illetve díjat, a Takarékszövetkezet pedig az Ügyfél által a Takarékszövetkezetnél elhelyezett pénzeszköz után - ha a szerződés így rendelkezik - kamatot (a továbbiakban együtt: ellenérték) fizet. A kamat után fizetendő és a vonatkozó jogszabályban meghatározott mértékű adót a Takarékszövetkezet levonja, bevallja és befizeti. 2. A

pénzügyi szolgáltatások ellenértékének mértékét, esedékességét, illetve számításának módját elsősorban az egyedi szerződések tartalmazzák. Az olyan szolgáltatások tekintetében, amelyekről, illetve amelyek ellenértékéről az egyedi szerződés nem rendelkezik, úgy a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos Hirdetménye, a vonatkozó ÁSZF, illetve a jelen Üzletszabályzat az irányadó. A Hirdetményben közzétett ellenértékre, és egyéb feltételekre vonatkozó kondíciók meghatározása, módosítása, új ellenérték fajták bevezetése a Takarékszövetkezet kizárólagos joga. 7

3. A Takarékszövetkezet pénzügyi szolgáltatásokhoz kapcsolódó kamatot, költséget,8 díjat kizárólag a 20. fejezetben rögzítettek szerint jogosult egyoldalúan módosítani. 4. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy meghatározott ügyfelek vagy szolgáltatások esetében az Üzletszabályzatban, ÁSZF-ben és a Hirdetményben közzétett kondícióktól eltérő, egyedi feltételekkel nyújtsa szolgáltatásait. E

7


8




feltételek meghatározása és megváltoztatása a Takarékszövetkezet kizárólagos joga.9 5. Amennyiben az Ügyfél pénztartozását késedelmesen teljesíti, a Takarékszövetkezet – ha a szerződés másként nem rendelkezik – a mindenkor aktuális hirdetmény szerinti késedelmi kamatot, vagy kényszerhitel kamatot számítja fel. 6. A Takarékszövetkezeti szolgáltatás ellenértékének megfizetése – eltérő kikötés hányában – a Takarékszövetkezet teljesítésének előfeltétele. A Takarékszövetkezet jogosult az ellenérték megfizetéséig a teljesítést megtagadni. 7. A Takarékszövetkezeti szolgáltatás teljesítése során a Takarékszövetkezet jogosult az ellenértéken felül az ügylettel kapcsolatban felmerült költségeit (postaköltségek, sürgősségi díjak, tranzakciós díj, ügyvédi díj, hitelbírálati díj, biztosíték átértékelési díj, szakértői díjak, értékbecslés díja, illetékek, közjegyzői, hatósági és egyéb eljárás költségei stb.) illetve díjait az Ügyfélre terhelni. A megbízás teljesítése során a Takarékszövetkezet által igénybevett belföldi és külföldi közreműködő bankok által felszámított költségek, jutalékok az Ügyfelet terhelik. 8. Az Ügyfelet terhelik továbbá mindazon igazolt költségek, amelyek az Ügyfél nem szerződésszerű magatartásából származnak vagy a Takarékszövetkezetet az Ügyféllel fennálló jogviszonnyal kapcsolatosan terhelik beleértve az Ügyfél elleni esetleges eljárások költségeit is. 9. A szolgáltatások általában tárgyi általános forgalmi adó (ÁFA) mentesek. Amennyiben az adott szolgáltatás nyújtása ÁFA kötelese, az ellenérték az ÁFA-t is tartalmazza.10 14.A beszámítási jogosultság, engedményezés 1. A Felek az e fejezetben meghatározottak szerint jogosultak az egymással szemben fennálló egynemű és lejárt követeléseiket – egymáshoz intézett nyilatkozattal – beszámítani. A beszámításra vonatkozó nyilatkozatnak minősül a Takarékszövetkezet által az Ügyfél Takarékszövetkezeti számlájáról megküldött kivonat, amely tartalmazza a beszámított összeget, és igazolja a beszámítás tényét. 2. Az Ügyfél saját követeléseit csak akkor számíthatja be a Takarékszövetkezet követeléseivel szemben, ha ezeket a követeléseket a Takarékszövetkezet elismerte, vagy ha ezeket jogerős bírói ítélet számára megítélte. 3. A folyamatban lévő Takarékszövetkezeti szolgáltatás nyújtását a Takarékszövetkezet saját – feltételhez kötött vagy határidős – követelései miatt felfüggesztheti akkor is, ha azok nem ugyanazon a jogviszonyon alapulnak. 4. Az Ügyfél a Takarékszövetkezettel kötött szerződéséből fakadó jogait csak a Takarékszövetkezet írásbeli hozzájárulásával engedményezheti. 15.Biztosítékok 1. A Takarékszövetkezet az Ügyféllel fennálló üzleti kapcsolata során bármikor jogosult az Ügyféllel szemben meglevő, vagy jövőben keletkező bármely követelésének biztosítására megfelelő biztosíték nyújtását, illetve – a Takarékszövetkezet

9


10




követeléseinek megtérüléséhez szükséges mértékben – a már meglévő biztosíték kiegészítését kérni az Ügyféltől. A biztosíték nyújtásának, illetve kiegészítésének elmulasztása súlyos szerződésszegésnek minősül. 2. A

biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével, kiegészítésével, ellenőrzésével és érvényesítésével kapcsolatos minden kiadás, költség az Ügyfelet terheli.

3. A Takarékszövetkezet biztosítékként különösen zálogjogot, óvadékot, készfizető kezességet, illetve bankgaranciát, továbbá opciós jogot és árbevétel engedményezést fogad el. 4. A biztosíték fedezeti értékét a Takarékszövetkezet jogosult meghatározni. 5. A biztosíték nyújtásáig, illetve a nyújtott biztosíték Takarékszövetkezet által kért kiegészítésének megtörténtéig a Takarékszövetkezet jogosult az Ügyféllel szembeni esetleges fizetési kötelezettségeinek teljesítését felfüggeszteni. 6. Amennyiben az Ügyfél valamely vagyontárgya a Takarékszövetkezet birtokába jut, illetve az Ügyfél valamely jogát a Takarékszövetkezet gyakorolhatja, vagy valamely követelés érvényesítésére a Takarékszövetkezet jogosulttá válik, e vagyontárgyak, jogok és követelések külön megállapodás nélkül is óvadékként vagy zálogtárgyként a Takarékszövetkezetnek az Ügyféllel szembeni követelései biztosítékául szolgálnak. 7. Ha a biztosítékul szolgáló jog gyakorlása vagy a követelés érvényesítése a lekötés időtartama alatt esedékessé válik, a Takarékszövetkezet jogosult a jogot gyakorolni, illetve a követelést érvényesíteni és az így kapott összegeket biztosítékként kezelni. 8. A Takarékszövetkezet követeléseinek biztosítékául szolgáló valamennyi vagyontárgy, jog vagy követelés biztosítékul szolgál a Takarékszövetkezetnek az Ügyféllel szembeni valamennyi követelésére függetlenül attól, hogy a követelés hitelnyújtásból vagy egyéb jogviszonyból ered, továbbá azokra az Ügyféllel szembeni követelésekre is, amelyeket harmadik személy engedményezett a Takarékszövetkezetre. 9. Az Ügyfél köteles gondoskodni a biztosítékul szolgáló vagyontárgy megfelelő megőrzéséről, a jogok illetve követelések érvényesíthetőségnek fenntartásáról. Az Ügyfél – a Takarékszövetkezet felszólítására – köteles a szükséges intézkedéseket megtenni a harmadik személyekkel szemben esedékes követelései beszedése, illetve behajtása érdekében. Az Ügyfél köteles továbbá a használatában lévő, a Takarékszövetkezet javára biztosítékul lekötött vagyontárgyakat rendeltetésszerűen kezelni, üzemeltetni. Ha biztosítékul egyedileg meg nem határozott elhasználható vagy helyettesíthető dolog szolgál, akkor az Ügyfél köteles az elhasznált vagy értékesített vagyontárgyakat értékükön pótolni. 10. A

biztosíték értékében, érvényesíthetőségében, behajthatóságában vagy más lényeges körülményben bekövetkezett változásokról az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezetet haladéktalanul tájékoztatni.

11. Az Ügyfél köteles a biztosítékul lekötött vagyontárgyait, hitelből beszerzett eszközeit – amennyiben szerződés eltérően nem rendelkezik – valamennyi biztosítható kockázat esetére teljes értéken biztosítani, továbbá a biztosításból eredő kártérítési összeget a Takarékszövetkezetre engedményezni, illetve a biztosítási szerződésben (biztosítási kötvény) kedvezményezettként a Takarékszövetkezetet feltüntetni.



12. Az Ügyfél köteles a biztosítási díjat a biztosítási kötvényben foglalt feltételekkel megfizetni. A díjfizetés biztonsága érdekében az Ügyfél köteles a biztosítótársasággal oly módon megállapodni, hogy az esedékes biztosítási díjat az Ügyfél helyett a Takarékszövetkezet is megfizethesse. Ilyen esetben a Takarékszövetkezet jogosult az általa megfizetett biztosítási díj megtérítését az Ügyféltől követelni. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet felhívására köteles a biztosítási kötvényt és a biztosítási díj megfizetését igazoló okmányokat a Takarékszövetkezet részére bemutatni, átadni. 13. Az Ügyfél a biztosítási szerződést - amíg a Takarékszövetkezetnek az Ügyféllel szemben követelése áll fenn - a Takarékszövetkezet hozzájárulása nélkül nem módosíthatja és nem szüntetheti meg. A Takarékszövetkezet a biztosító által átutalt kártalanítási összeget követelésének esedékessége (lejárata) előtt is jogosult az Ügyfél tartozásának csökkentésére fordítani. A kártalanítási összeggel nem fedezett követelés változatlan feltételekkel fennmarad. A biztosítási összegnek a Takarékszövetkezet követeléseit meghaladó része az Ügyfelet illeti. 14. A Takarékszövetkezet bármikor jogosult - a helyszínen is - a biztosítékok meglétét ellenőrizni és azt, hogy az Ügyfél a biztosítékokkal kapcsolatos kötelezettségeinek eleget tett. Az ellenőrzés során az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezettel együttműködni, az ellenőrzéshez szükséges adatokat megadni és az ehhez szükséges feltételeket biztosítani. 15. Amennyiben az Ügyfél az általa nyújtott biztosítékokkal kapcsolatos, a szerződésben előírt kötelezettségeinek nem tesz eleget, akkor a Takarékszövetkezet jogosult megtenni a biztosíték megóvásához általa szükségesnek tartott lépéseket, így különösen közvetlenül eljárni az Ügyfél helyett, illetve kezdeményezni a szükséges hatósági vagy bírósági eljárást. 16. A Takarékszövetkezet az Ügyfél bankszámlája terhére - a jogszabály által előírt sorrendiséget figyelembe véve - az Ügyfél külön felhatalmazása nélkül is jogosult az esedékes lejárt követeléseit érvényesíteni, illetve tartozásaival szemben beszámítással élni. 17. Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti kötelezettségeit a Takarékszövetkezet jogosult - a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő módon - bármely biztosítékból eredő jogát érvényesíteni, az Ügyfél érdekeinek lehetséges figyelembevételével. Az érvényesítés során befolyt összegeket a Takarékszövetkezet jogosult követelése kielégítésére felhasználni, ha pedig ez nem szükséges, jóváírja azokat az Ügyfél Takarékszövetkezetnél vezetett bankszámláján, illetve átutalja az Ügyfél által megjelölt más bankszámlára. 18. Ha az Ügyfélnek a Takarékszövetkezettel szemben egy időben több tartozása áll fenn és az Ügyfél teljesítése csak részben fedezné a tartozásokat, a Takarékszövetkezet eltérő megállapodás hiányában szabad belátása szerint, a régebben lejárt vagy a kevésbé biztosított követelés fedezetére fordíthatja a befolyt összeget. 19. Amennyiben a Takarékszövetkezet részére azonos ügylet fedezetéül több biztosítékot nyújtottak, azokat a Takarékszövetkezet a saját belátása szerinti sorrendben és mértékben veheti igénybe. 20. A

biztosítéki szerződés mindaddig hatályban marad, ameddig a Takarékszövetkezetnek az Ügyféllel szemben a szerződésből (alapjogviszonyból) származó követelése maradéktalanul meg nem térül.



21. A Takarékszövetkezet a szerződés (alapjogviszony) alapján fennálló mindenkori követelésének megtérítését az Ügyféltől - a biztosíték érvényesítésétől függetlenül is - jogosult követelni. Amennyiben a biztosíték érvényesítése után is a Takarékszövetkezetnek követelése áll fenn az Ügyféllel szemben, azokat a Takarékszövetkezet továbbra is követelheti. 16.Titoktartás és bankinformáció nyújtása 1. A Takarékszövetkezet az egyes Ügyfeleiről rendelkezésére álló minden olyan adatot, tényt, információt, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a bankkal kötött szerződésére vonatkozik, - az ügylet jellegétől függően – banktitokként, illetve értékpapírtitokként kezel. Természetes személyek ezen adatai vonatkozásában a személyes adatok védelmére vonatkozó szabályok is alkalmazandók.11 2. A titoktartási kötelezettség – időbeli korlátozás nélkül – a Takarékszövetkezett minden vezető tisztségviselőjére és alkalmazottjára, valamint mindazokra vonatkozik, akik az Ügyfelekkel kapcsolatos információkhoz a Takarékszövetkezettel kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon jutottak hozzá.12 3. Banktitok, illetve értékpapírtitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha13 a. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél erről szerződésben megállapodtak, vagy b. az Ügyfél, annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható banktitok kört pontosan megjelölve közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad; nem szükséges a közokiratba, teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalás, ha az ügyfél ezt az írásbeli nyilatkozatát a pénzügyi intézménnyel történő szerződéskötés keretében nyújtja, vagy c. az Ügyfél vagy annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható értékpapírtitok körébe tartozó adatokat pontosan megjelölve közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan kéri vagy erre felhatalmazást ad, vagy d. a Takarékszövetkezetnek az Ügyféllel szemben fennálló követelés eladásához, értékesítéséhez vagy lejárt követelése érvényesítéséhez ez szükséges, vagy e. a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. tv. (Hpt.) a banktitok, illetve a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. tv. (Bszt.) az értékpapírtitok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad.

11

11

12

12

13

13

3.sz. módosítás: Hatályos: 2012.01.01. 3.sz. módosítás: Hatályos: 2012.01.01. 3.sz. módosítás: Hatályos: 2012.01.01.



4. A Takarékszövetkezet a banktitkot az üzleti kapcsolatok megszűnése után, időkorlátozás nélkül megőrzi. 5. Az alábbiak szerinti bankinformáció nyújtásán kívül a Takarékszövetkezet az Ügyfélről banktitoknak nem minősülő információt - az olyan összesített adatok szolgáltatásán túl, amelyekből az egyes Ügyfelek személye, üzleti adatai nem állapíthatók meg - kizárólag az Ügyfél írásbeli felhatalmazása alapján nyújt. A felhatalmazásban minden esetben meg kell jelölni az adandó információ tartalmi körét, esetleges időbeli korlátait, az információ címzettjét és célját. 6. A Takarékszövetkezet az Ügyfél külön felhatalmazása nélkül jogosult - a banktitokra vonatkozó szabályok figyelembevételével - harmadik személy részére bankinformációt adni. A bankinformáció az Ügyfélre vonatkozó nyilvános információkat, a számlavezetés tényét, a pénzforgalmi bankszámla számát és elnevezését tartalmazhatja. 7. A bankinformáció adásával a Takarékszövetkezet garanciát és felelősséget nem vállal.

az

Ügyfélért

semmilyen

8. A bankinformáció megtagadása a Takarékszövetkezet részéről nem jelent az Ügyfélről alkotott negatív értékelést – a Takarékszövetkezet ezt az információt kérővel is közli – és ennek megfelelően az Ügyfél nem támaszthat ezzel kapcsolatban a Takarékszövetkezettel szemben semmilyen kárigényt. 9. A Takarékszövetkezet az Ügyfél kérésére beszerzett Bankinformáció valóságtartalmáért nem felel. A Bankinformáció forrását a Takarékszövetkezet nem jelöli meg. 10. A Takarékszövetkezet a Bankinformáció kiadását, illetve beszerzését az Ügyfél díjfizetéséhez kötheti. 11. A Bankinformációt az információt kérő kizárólag saját céljaira veheti igénybe, kivéve, ha az információkérő hitelintézet, amely ügyfelei megbízásából jár el. A Bankinformációt az információt kérő köteles bizalmasan kezelni. 12. A Takarékszövetkezet az általa nyújtott Bankinformáció felhasználásért és az ebből keletkezett kárért kizárólag akkor felel, ha jogszabályba ütköző módon, illetve felhatalmazás nélkül adott ki banktitkot, vagy neki felróható módon valótlan adatot szolgáltatott. 13. A Takarékszövetkezetnek törvényben előírt adatszolgáltatási kötelezettsége van a cégbíróság és az adóhatóság felé, a forintban és egyéb, külföldi pénznemben vezetett pénzforgalmi számlákról. 14. A Takarékszövetkezet a központi hitelinformációs rendszerről hirdetményben tájékoztatja Ügyfeleit, amely az Üzletszabályzat 17/A. és a 17/B. sz. mellékletét képezi.14 15. A Takarékszövetkezet törvényben előírt kötelezettsége, hogy pénzmosásra utaló adat, tény, vagy körülmény felmerülése esetén bejelentést tegyen az Országos Rendőr-főkapitányság illetékesének. A Takarékszövetkezet a bejelentés tényéről, annak tartalmáról, harmadik személynek vagy szervezetnek semmiféle tájékoztatást nem ad, és biztosítja, hogy a bejelentés tartalma és megtörténte banktitokként - titokban maradjon. A Takarékszövetkezet a bejelentési kötelezettség teljesítése során birtokába jutott adatokat, illetőleg a bejelentési

14

14




kötelezettség teljesítését igazoló okiratokat a bejelentéstől számított 10 évig megőrzi és nyilvántartja. 16.A Pmt. 23. § (1) bekezdése értelmében pénzmosásra, vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény, vagy körülmény felmerülése esetén a bejelentések továbbítására a kijelölt személy kötelezett. 17. A kijelölt személy a bejelentést védelemmel ellátott elektronikus üzenet formájában, illetve tértivevénnyel ellátott postai kézbesítés útján, faxon továbbítja, vagy ha a késedelem veszéllyel jár, előzetesen telefonon közli a szükséges adatokat a Vám – és Pénzügyőrség Központi Bűnüldözési Parancsnokság Pénzügyi Információs Osztálya – a továbbiakban VPKBP számára, mint a pénzügyi információs egységként működő hatóság részére. 18. A bejelentést 2008. december 15-étől kizárólagosan védelemmel ellátott elektronikus üzenet formájában kell továbbítani a pénzügyi információs egységként működő hatóság részére. 19. A bejelentésnek minden esetben tartalmaznia kell az ügyfél-átvilágítás során rögzített adatokat, így az ügyfél és a tényleges tulajdonos adatait, üzleti kapcsolat esetén a szerződés típusát, tárgyát és időtartamát, ügyleti megbízás esetén a megbízás tárgyát és összegét, valamint esetlegesen a teljesítés helyét, idejét, módját és a pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozásra utaló adatok ismertetését, körülmények leírását. 17.Személyes adatok védelme15 1. A Takarékszövetkezet jogosult a szerződésben foglalt szolgáltatás, valamint a vállalt kötelezettségek teljesítése érdekében, a természetes személy Ügyfél, valamint az Ügyfelet képviselő természetes személy személyi adataira vonatkozó, az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény, az egyéb jogszabályok, az Ügyféllel kötött szerződések rendelkezései alapján adatkezelés céljából szükséges, dokumentumokat és nyilatkozatokat bekérni és az abban foglalt személyes adatokat kezelni. A természetes személy Ügyfél valamint az Ügyfelet képviselő természetes személy jogosult megismerni minden olyan adatot, melyet A Takarékszövetkezet személyükkel kapcsolatban kezel. Az ügylet vonatkozásában kezelt adatok felsorolását a vonatkozó üzletszabályzatok és szerződések tartalmazzák. 2. A rendelkezésre bocsátott adatok kezelésének általános céljai: az Ügyfél, illetve képviselőjének azonosítása, a szerződésben foglalt jogok és kötelezettségek teljesítésének igazolása, a Takarékszövetkezet jogos érdekeinek érvényesítése, a szerződésben szabályozott jogviszony szerinti elszámolás, kockázat-elemzés és értékelés, kapcsolattartás, a Takarékszövetkezet az Ügyfél vonatkozásában terhelő adókötelezettségek teljesítése. Az egyéb, ügylet-specifikus adatkezelési célokat a vonatkozó üzletszabályzatok és szerződések tartalmazzák. 3. A Takarékszövetkezet személyes adatokat az Ügyfél hozzájárulása, illetve törvény kötelező előírása alapján kezel. Az ügyletkötés és annak teljesítése érdekében A Takarékszövetkezet által megismert személyes adatok kezeléséhez való hozzájárulást vélelmezni kell.

15




A hozzájáruláson alapuló adatkezelés maximális időtartama: a Felek közötti jogviszony megszűnését követő ötödik (5.) év vége. Kötelező adatkezelés: §

A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályban megjelölt személyes adatokat, a Takarékszövetkezet – a hivatkozott törvény rendelkezése szerint – nyolc (8) évig köteles megőrizni.

§

A számvitelről szóló törvény rendelkezései alapján az Takarékszövetkezet könyvviteli elszámolását közvetlenül és közvetetten alátámasztó számviteli bizonylatot (ideértve a főkönyvi számlákat, az analitikus, illetve részletező nyilvántartásokat is), így az abban foglalt személyes adatokat is, legalább nyolc (8) évig kell olvasható formában, a könyvelési feljegyzések hivatkozása alapján visszakereshető módon megőriznie a Takarékszövetkezetnek.

§

A központi hitelinformációs rendszerről (a továbbiakban: KHR) szóló törvény alapján a Takarékszövetkezet, mint referenciaadat-szolgáltató az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés megkötését követően írásban átadja a KHR részére a természetes személynek a jogszabályban meghatározott referenciaadatait.

§

Az egyéb, ügyletspecifikus adatkezelési időtartamokat üzletszabályzatok és szerződések tartalmazzák.

a

vonatkozó

4. A természetes személy Ügyfél valamint az Ügyfelet képviselő természetes személy adatkezeléssel kapcsolatos jogaira – ideértve a jogorvoslati lehetőséget is – a 2011. évi CXII. törvény rendelkezései az irányadóak. Az Ügyfél hozzájárulásával felvett adatokat a Takarékszövetkezet a. a rá vonatkozó jogi kötelezettség teljesítése céljából, vagy b. a Takarékszövetkezet vagy harmadik személy jogos érdekének érvényesítése céljából, ha ezen érdek érvényesítése a személyes adatok védelméhez fűződő jog korlátozásával arányban áll, további külön hozzájárulás nélkül, valamint az érintett hozzájárulásának visszavonását követően is kezelheti. Ügyfél kérelmezheti a Takarékszövetkezetnél § tájékoztatását személyes adatai kezeléséről, § személyes adatainak helyesbítését, valamint § személyes adatainak törlését vagy zárolását. Törlés helyett a Takarékszövetkezet zárolja a személyes adatot, ha az Ügyfél ezt kéri, vagy ha a rendelkezésére álló információk alapján feltételezhető, hogy a törlés sértené az Ügyfél jogos érdekeit. Az így zárolt személyes adat kizárólag addig kezelhető, ameddig fennáll az az adatkezelési cél, amely a személyes adat törlését kizárta. A helyesbítés, törlés vagy zárolás iránti kérelem elutasítása esetén az Ügyfél bírósági jogorvoslattal élhet, továbbá a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósághoz fordulhat. A per elbírálása a B.-A.-Z. Megyei Bíróság, a fővárosban a Fővárosi Bíróság hatáskörébe tartozik. 5. A Takarékszövetkezet tájékoztatja az Ügyfelet, hogy az adatkezeléssel kapcsolatos tényekről történt tájékoztatást követően, a természetes személy Ügyfél valamint az Ügyfelet képviselő természetes személy az egyedi szerződés aláírásával hozzájárul ahhoz, hogy a részére a Takarékszövetkezet által nyújtott



szolgáltatással kapcsolatos szerződésben, az ahhoz kapcsolódó dokumentumokban és okiratokban feltüntetett személyes adatait a Takarékszövetkezet a megjelölt előírásoknak és céloknak megfelelően kezelje. 6. A Takarékszövetkezet az Ügyféllel történt telefonbeszélgetést jogosult rögzíteni, amelyről az Ügyfelet előzetesen tájékoztatja. A telefonbeszélgetés kezdeményezésével, illetve tájékoztatást követő folytatásával az Ügyfél hozzájárul a telefonbeszélgetés rögzítéséhez. 7. A Takarékszövetkezet az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben és bankjegykiadó automatáinál bankbiztonsági célból a banki szolgáltatások igénybevételekor fénykép- és videofelvételeket készíthet. Az erre vonatkozó, az ügyfelek figyelmét felhívó jelzések (matricák, piktogramok stb.) a bankfiókok bejáratánál és a bankjegykiadó automatáknál megtalálhatók. A felvételek elkészítéséhez az ügyfelek az ügyfélszolgálat és a bankjegykiadó automaták szolgáltatásainak önkéntes igénybe vételével hozzájárulnak. Az így megvalósuló adatkezelés a 2011. évi CXII. törvény előírásaival összhangban történik, időtartama a Takarékszövetkezet ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben rögzített felvételek esetében az adat keletkezésétől számított 60 naptári nap, a bankjegykiadó automatáknál készült felvételeknél az adat keletkezésétől számított 180 nap. 8. A Takarékszövetkezet a 2011. évi CXII. törvény 2. § 9. pontjában, valamint a 20. § (2) bekezdésében foglaltak alapján jogosult – az érintettek tájékoztatása mellett – az adatkezelési feladatok végrehajtásával adatfeldolgozót (közvetítőt) megbízni. E törvényi felhatalmazás alapján a Takarékszövetkezet a hitelintézeti tevékenysége körében az Üzletszabályzat 2. számú függelékben megjelölt személyeket, illetve szervezeteket bízta meg az ott megjelölt tevékenységek végzésével. 9. A 2011. évi CXII. törvény 10. §-a szerint a Takarékszövetkezet, mint adatkezelő felel az adatkezelési műveletekre vonatkozó utasítások jogszerűségéért a 2. számú függelékben megjelölt személy, illetve szervezet, mint adatfeldolgozó pedig felelősséggel tartozik a személyes adatok feldolgozásáért, megváltoztatásáért, törléséért, továbbításáért és nyilvánosságra hozataláért. 10. A Takarékszövetkezet tájékoztatja Ügyfeleit a 2011. évi CXII. törvény 20. § (2) bekezdése alapján, hogy a Takarékszövetkezet a Valós Idejű Elszámolási Rendszerben (VIBER) bonyolított, továbbá a bankon kívüli devizaforgalom és a nemzetközi pénzügyi műveletek végrehajtása érdekében a nemzetközi szokványoknak és banki gyakorlatnak megfelelően a SWIFT (Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication) nevű, belgiumi székhelyű cég szolgáltatásait veszi igénybe. A SWIFT központja az európai pénzügyi tranzakciókat is az Amerikai Egyesült Államokban (USA) működő, biztonsági célból duplikált adatbázisban tárolja. Az operációs központban tárolt európai pénzügyi tranzakciók adatai így az USA joghatósága alá tartoznak, ennek következtében az USA székhelyű hatóságok hozzáférést követelhetnek az operációs központban tárolt adatokhoz a terrorizmus elleni harc céljából. Az USA joga a személyes adatok számára nem biztosít az Európai Unió jogával azonos szintű védelmet. Az Ügyfélnek továbbra is megmaradnak az Európai Unió adatvédelmi rendelkezéseiből származó jogosultságai, és ezeket a jogokat, illetve az ezekkel összefüggő jogérvényesítési lehetőségeiket gyakorolhatják. A tárgyban bővebb tájékoztatás a Magyar Bankszövetség Honlapján (http://www.bankszovetseg.hu) oldalon található.



18. A Takarékszövetkezet információszolgáltatási kötelezettsége a Központi Hitelinformációs Rendszerrel szemben (a továbbiakban KHR)

2012.01.01-től a Takarékszövetkezet, mint referenciaadat-szolgáltató a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. (a továbbiakban: KHR tv.) alapján természetes személynek és vállalkozásoknak minősülő ügyfeleiről a 20/A. és a 20/B. sz. mellékletben foglaltak szerintiesetekben a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók többek között a pénzügyi intézmények - biztonságának érdekében a KHR tv. szerinti referenciaadatokat adja át a Központi Hitelinformációs Rendszert kezelő pénzügyi vállalkozás (BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörűen Működő Részvénytársaság) részére.16 A KHR rendszer új előírásait a lakossági ügyfelek részére a 17/A. sz. melléklet, a vállalkozások részére pedig és a 17/B. sz. melléklet tartalmazza. 19. A Takarékszövetkezet felelőssége 1. A Takarékszövetkezet szolgáltatása nyújtása során a hitelintézetektől általában elvárható gondossággal jár el. 2. A késedelmes teljesítésért a Takarékszövetkezet csak a késedelem megszűnésének időpontjáig járó késedelmi kamat mértékéig vállal felelősséget. 3. A Takarékszövetkezet nem felel az olyan károkért, amelyek olyan okok miatt következnek be, amelyeknek elhárítására vagy befolyásolására a Takarékszövetkezetnek nincs lehetősége (vis major). 4. A Takarékszövetkezet nem felel az olyan károkért, amely az Ügyfél mulasztásából, késedelméből származnak. 5. A Takarékszövetkezet nem felel az általa vállalt szolgáltatás elmaradásáért vagy késedelméért, ha azt az Ügyfél és harmadik személy közötti jogvita, vagy harmadik személy felróható magatartása okozza, illetve akadályozza. A szolgáltatásért kikötött díj a Takarékszövetkezetet – a megbízás teljesítésének arányában – ez esetben is megilleti. 6. A Takarékszövetkezet okmányok kiszolgáltatása, illetve fizetés esetén annak teljesít, akit személyazonosság vagy képviseleti jogosultság igazolására szolgáló okmányok megvizsgálása alapján az okmányok, illetve fizetés elfogadására jogosultnak tart. A Takarékszövetkezet az adott helyzetben általában elvárható módon vizsgálja a személyazonosság vagy a meghatalmazás igazolására neki bemutatott okmányokat, ezek valódiságáért azonban nem vállal felelősséget. 7. A Takarékszövetkezet a továbbítás céljából átvett okmányokat vagy egyéb értékeket csak abból a szempontból vizsgálja, hogy megfelelnek-e a megbízásban foglaltaknak. Nem felel azonban az okmányok érvényességéért, eredetiségéért, az aláírások valódiságáért, az esetleges időközi módosításokért, jogi tartalmáért.

16 16




8. A Takarékszövetkezet felelősségének a fentiek szerinti korlátozása nem érinti a Takarékszövetkezetnek azt a felelősségét, amelyet a Polgári törvénykönyv szerint szerződésben érvényesen nem lehet kizárni. 9. A Takarékszövetkezet a saját tévedését (ideértve az Ügyfél számláján történő jóváírást vagy terhelést is) bármikor jogosult az Ügyfél rendelkezése nélkül is helyesbíteni. A helyesbítésről a Takarékszövetkezet az Ügyfelet értesíti. A Takarékszövetkezet saját tévedésének helyesbítése az Ügyfél számára költségmentes. 20. Egyoldalú szerződésmódosítás 1. Fogyasztónak minősülő Ügyfél esetén az egyoldalú módosításra irányadó szabályok

a) Fogyasztónak

minősülő ügyfél kölcsönszerződéseire vonatkozó szabályok. A Takarékszövetkezet a Fogyasztónak minősülő Ügyfelével (a továbbiakban a jelen 20. pontban: Fogyasztó Ügyfél) kötött kölcsönszerződésben kizárólag a kamatot, díjat, költséget jogosult egyoldalúan, a Fogyasztó Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. Az alábbi 20.3. pont tartalmazza azon objektív okokat, körülményeket (a továbbiakban: Oklista), melyekből egy vagy több ok vagy körülmény változása az adott kamat-, díj-, és/vagy költségelemre kihatással bír, és ennek következtében az adott ok vagy körülmény változása esetén a Takarékszövetkezet jogosult az érintett kamat-, díj-, és/vagy költségelemet egyoldalúan, a Fogyasztó Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. A Takarékszövetkezet nem automatikusan, hanem a megváltozott ok, körülmény változása hatásainak vizsgálata és alapos elemzése alapján dönt a kamat-, díj-, vagy költségelem egyoldalú módosításáról.

A Takarékszövetkezet a Fogyasztó Ügyfelével kötött, egy évet meg nem haladó futamidejű kölcsönszerződést és az ahhoz kapcsolódó Üzletszabályzatot nem jogosult egyoldalúan a Fogyasztó Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. A Takarékszövetkezet a Fogyasztó Ügyféllel kötött kölcsönszerződésben kikötött kamatot, díjat, illetve költséget érintő egyoldalú szerződésmódosítást a Kódex, valamint a Hpt. 210. § (3)-(4) bekezdéseinek megfelelően készített árazási elvek alapján, ezen elvek figyelembe vételével hajtja végre. Az árazási elvek üzleti titoknak minősülnek és az Ügyfelek felé nem nyilvánosak, azonban az árazási elvek megfelelőségét és alkalmazásának gyakorlatát a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (a továbbiakban: Felügyelet) ellenőrizheti. Az ellenőrzés során a Felügyelet figyelembe veszi a Kódex rendelkezéseit is. Takarékszövetkezet a kamatot, díjat vagy költséget érintő, egyoldalú, a Fogyasztó Ügyfél számára kedvezőtlen szerződésmódosítását – referencia kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás kivételével –-, annak hatályba lépését megelőzően legalább 60 nappal hirdetményben közzéteszi. A Takarékszövetkezet az érintett Fogyasztó Ügyfeleket postai úton, vagy más, a kölcsönszerződésben meghatározott tartós adathordozón, értesíti a módosítás tényéről, az ügyleti kamat és az azon felül a Fogyasztó Ügyfél által a Banknak fizetendő minden egyéb ellenszolgáltatás (díj, költség) új mértékéről, a módosítást követően a Fogyasztó Ügyfél által várhatóan fizetendő törlesztőrészletről, és ha a



módosítás kapcsán a törlesztőrészletek száma, vagy gyakorisága változik, ennek tényéről akként, hogy az értesítés postára adásának időpontja a hatálybalépés időpontját legalább 60 nappal megelőzze. A Fogyasztó Ügyfél a számára kedvezőtlen egyoldalú módosítás hatályba lépése előtt – referencia kamatlábhoz kötött kamat esetén a referenciakamatláb változásából eredő kamatváltozás kivételével – jogosult a kölcsönszerződés díjmentes előtörlesztésére és felmondására. Ha a Fogyasztó Ügyfél a felmondás jogával a határidőn belül nem él és a fennálló tartozást annak járulékaival együtt a Takarékszövetkezet részére nem fizeti vissza, a módosítás a Fogyasztó Ügyfél részéről elfogadottnak tekintendő. b.) Fogyasztóval ingatlanon alapított jelzálog fedezet mellett nyújtott kölcsönszerződésekre vonatkozó szabályok:17 A 2011. évi CXLVIII. tv. 4.§. alapján a Fogyasztóval, ingatlanon alapított jelzálogjog - ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett kötött kölcsönszerződésre fentiekben szabályozottaktól eltérően az alábbiakat kell alkalmazni. 1. Jelzáloghitel-szerződés esetén a Takarékszövetkezet a fogyasztó szerződésszerű teljesítése esetén nem számíthat fel a kamaton felül rendszeresen fizetendő kamat jellegű díjat vagy költséget, és a szerződés megkötésekor nem kínálhat korlátozott időtartamra kedvezményes kamatot. 2. A jelzáloghitel-szerződés megkötésekor a Takarékszövetkezetnek - ha jogszabály másként nem rendelkezik - a kamat változását az alábbi módszerek egyikével kell meghatároznia: a) referencia-kamatlábhoz kötve, vagy b) a kamat mértéke a kölcsönszerződésben meghatározott 3 éves, 5 éves vagy 10 éves kamatperiódusok alatt rögzített. A kamaton felül nem rendszeresen fizetendő egyéb díjat, költséget a Takarékszövetkezet már megkötött szerződések vonatkozásában évente legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékében emelheti. 3. A (2) bekezdés a) pontjában meghatározott esetben a fogyasztó által fizetendő kamat és a referenciakamat különbségét (a felárat) a Takarékszövetkezet egyoldalúan a fogyasztó számára kedvezőtlenül kizárólag az alábbi esetekben módosíthatja: a) a fogyasztó egyhavi törlesztő részlettel 45 napot meghaladó fizetési késedelembe esik, vagy b) a fogyasztó a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött, a pénzügyi intézményre engedményezett vagyonbiztosítást a pénzügyi szolgáltató postai úton vagy más, a szerződésben meghatározott közvetlen módon történő értesítése ellenére legalább két hónapon keresztül nem fizeti. 4. Az (4) bekezdésben meghatározott feltételek változásának felárra gyakorolt hatását a Takarékszövetkezet belső szabályzatában rögzíti.

17

3. sz. módosítás: Hatályos: 2012.04.01.



5. A (2) bekezdés a) pontjában meghatározott esetben a referencia-kamatláb

a) forinthitelnél a 3 havi, a 6 havi vagy a 12 havi BUBOR, vagy a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendeletben meghatározottak szerint az Államadósság Kezelő Központ Zrt. által havi rendszerességgel közzétett 3 éves vagy 5 éves állampapír átlaghozam, b) eurohitelnél és euró alapú hitelnél a 3 havi, a 6 havi vagy a 12 havi EURIBOR, c) svájci frank hitelnél és svájci frank alapú hitelnél a 3 havi, a 6 havi vagy a 12 havi CHF LIBOR. 6. Referencia-kamatlábhoz kötött jelzáloghitel-szerződés esetén a kamat mértékét a választott referencia-kamatláb futamidejének megfelelő időközönként kell a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz igazítani. 7. A (2) bekezdés b) pontjában meghatározott kamatozás esetén az új kamatperiódusokban alkalmazott kamat mértékét annak hatálybalépését megelőzően legalább kilencven nappal hirdetményben közzé kell tenni. A módosításról és a módosítást követően várhatóan fizetendő törlesztőrészletről az érintett ügyfeleket postai úton vagy más, a szerződésben meghatározott közvetlen módon értesíteni kell. A közvetlen értesítés elküldésének legalább 90 nappal meg kell előznie a módosítás hatálybalépését. A módosítással kapcsolatos tájékoztatást elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikusan is elérhetővé kell tenni. 8. A (2) bekezdés b) pontjában meghatározott kamatozás esetén az új kamatperiódus kezdetét megelőző kilencven nap alatt az ügyfél jogosult a szerződés díjmentes felmondására. Az ügyfél felmondása hatályát veszti, ha a kamatperiódus végéig a felmondással érintett szerződésből eredő tartozás teljes összegét a hitelező részére nem fizeti meg. 2.

Az egyoldalú módosításra irányadó szabályok a fogyasztó ügyfél egyéb szerződései tekintetében, és a fogyasztónak nem minősülő Ügyféllel kötött Szerződések esetén18 :A Takarékszövetkezet jogosult a Fogyasztó ügyfél 20.1 pont alá nem tartozó Szerződéseiben (továbbiakban: egyéb Szerződés), továbbá a fogyasztónak nem minősülő ügyfelek szerződései tekintetében (továbbiakban: egyéb ügyfelek) kikötött kamatot, díjat, költséget és egyéb szerződéses feltételt az Ügyfél számára kedvezőtlenül, egyoldalúan módosítani. Az egyoldalú szerződésmódosításra a 20.3. pontban szereplő Oklistában, továbbá azon felül az érintett szerződésre vonatkozó Általános Szerződési Feltételekben, valamint az egyedi szerződésben rögzített egy-vagy több feltétel megváltozása, bekövetkezése alapján. Az Egyéb Szerződés és egyéb ügyfél kamatot, díjat érintő, az Ügyfél számára kedvezőtlen, egyoldalú módosítását, annak hatálybalépését legalább 15 nappal megelőzően a Takarékszövetkezet hirdetményben teszi közzé.

18



Általános Üzletszabályzat 3.

Oklista 3.1. A szerződés egyoldalú módosítására a Takarékszövetkezetnek a kamat költség, díj, jutalék19 mértékére kihatással bíró alábbi feltételek, illetve körülmények valamelyikének megváltozása esetén jogosult: 3.1.1. A Takarékszövetkezet forrásköltségeinek a megváltozása. forrásköltségek megváltozását az alábbi tényezők indokolhatják:

A

§

jegybanki alapkamat, jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása,

§

pénzpiaci kamatlábak és pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása,

§

az éven túli lejáratú állampapírok hozamának változása,

§

refinanszírozott hitelek esetében a refinanszírozó bank által felszámított refinanszírozási kamatláb, hiteldíj változása,

§

a Takarékszövetkezet részére nyújtott kezesség, vagy bankgarancia díjának változása,

§

a hazai fizetőeszköz vagy bármely deviza fel-, illetve leértékelése,

§

a pénz-, és tőkepiacok részleges vagy teljes befagyása, a bankközi fizetési rendszer átmeneti vagy tartós leállása,

§

a Takarékszövetkezet vagy a Takarékszövetkezeti hitelintézetek kockázati megítélésének változása,

§

Magyarország hitelbesorolásának változása,

§

a Takarékszövetkezetnél tapasztalt jelentős forráskivonás.

3.1.2. A jogi, szabályozói környezet megváltozása: §

a kötelező tartalékolási szabályok megváltozása,

§

a Takarékszövetkezet közteher fizetési kötelezettségének változása,

§

fogyasztói árindex változása,

§

a Takarékszövetkezet tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a bankra kötelező egyéb szabályok megváltozása.

3.1.3. A Takarékszövetkezet által nyújtott hitelekhez kapcsolódó állami támogatások, jogszabályban meghatározott referencia hozam megváltozása vagy megszűnése. 3.1.4. A Takarékszövetkezeti kockázatvállalás mértékének megváltozása. §

az ügyfelekért vállalt kockázat tényezőinek (hitelképesség, a biztosítékok értéke) változása,

§

az ügyfélszegmensek, termékcsoportok kockázatának illetve kockázati tényezőinek megváltozása.

3.1.5. Az ügyfél vagy az ügylet kockázatának megváltozása.

19




§

Az ügyfél minősítésének változása.

§

Az ügylet Takarékszövetkezet által számított kockázatának változása,

§

Az ügyfél késedelmes teljesítése.

3.2. Díjak, jutalékok mértékének változtatására vonatkozó feltételek A Takarékszövetkezet a Központi Statisztikai Hivatal által, a Központi Statisztikai Hivatal honlapján közzétett előző évi éves fogyasztói árindex (infláció) változása esetén jogosult a kölcsönhöz kapcsolódó díjak, jutalékok és költségek mértékét egyoldalúan, az ügyfelek számára kedvezőtlenül módosítani. A szerződés alapján felszámított fix díjak, jutalékok és költségek - beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak, jutalékok és költségek fix összegű minimum és maximum értékét is - a Központi Statisztikai Hivatal által, a Központi Statisztikai Hivatal honlapján közzétett előző évi éves fogyasztói árindex (infláció) alapján annak mértékével, évente, a megelőző év december 31-i értékhez képest automatikusan módosulnak a hirdetményben közzétett időponttól kezdődően. Az ügyfelek ezt követően a módosult díjat, jutalékot és költséget kötelesek megfizetni a Takarékszövetkezet részére. A díjak, jutalékok és költségek éves fogyasztói árindex változásával járó megváltozása nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak. A módosult díjak, jutalékok és költségek értékét a Takarékszövetkezet - legkésőbb a Központi Statisztikai Hivatal honlapján történő közzétételt követő 2. hónap20 utolsó munkanapjáig - hirdetmény útján közli az ügyfelekkel. 3.3. A Takarékszövetkezet a fentiek mellett vis maior események - hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz és tőkepiaci zavarok - bekövetkezése esetén jogosult átmenetileg, a zavarok fennállásáig egyoldalúan kamatot, díjat, jutalékot, költséget az ügyfelek számára kedvezőtlenül módosítani. A fentiekben megjelölt valamennyi ok változása önmagában nem feltétlenül eredményezi a fogyasztói kölcsönszerződés kamat- díj- vagy költségelemének módosítását. A Takarékszövetkezet bármikor dönthet úgy, hogy a fentiektől eltérően, az ügyfelek számára kedvezőbb kamatot, díjat, költséget, vagy jutalékot alkalmaz.

4.

Fizetési számla szabályok

Keretszerződés

egyoldalú

módosításra

vonatkozó

4.1. Díj, költség, kamat és egyéb szerződési feltétel egyoldalú módosítása21 Lakossági bankszámlák (ideértve a lekötött betétszámla-szerződéseket, és egyéb betétszerződéseket is) A Takarékszövetkezet jogosult a szerződés fennállása alatt a lakossági bankszámlára vonatkozó kamatot, díjat, költséget és egyéb szerződési feltételt egyoldalúan megváltoztatni. A lakossági bankszámlára vonatkozó kamatot, díjat,

20


21




költséget vagy egyéb szerződési feltételt csak az alábbi okok bekövetkezése esetén jogosult a Takarékszövetkezet egyoldalúan, a Számlatulajdonos számára kedvezőtlenül módosítani: Jogi, szabályozói környezet megváltozása: §

A Takarékszövetkezet – bankszámla-vezetési, betétgyűjtési tevékenységét közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolható §

a kötelező tartalékolási szabályok megváltozása,

§

a Takarékszövetkezet közteher fizetési kötelezettségének változása,

§

A Takarékszövetkezet – bankszámla-vezetési, betétgyűjtési tevékenységét közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a Takarékszövetkezetre nézve kötelező egyéb szabályozók megváltozása;

§

kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása.

§

fogyasztói árindex változása.

A Takarékszövetkezet forrásköltségeinek változása, pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan: § Magyarország hitelbesorolásának változása, § jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, § pénzpiaci kamatlábak és pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, § az éven túli lejáratú állampapírok hozamának változása, § refinanszírozott hitelek esetében a refinanszírozó bank által felszámított refinanszírozási kamatláb, hiteldíj változása, § a Takarékszövetkezet vagy a Takarékszövetkezeti hitelintézetek kockázati megítélésének változása, § a Takarékszövetkezetnél tapasztalt jelentős forráskivonás. A Fizetési számla Keretszerződés kamatot, díjat, költséget és egyéb szerződési feltételt érintő, a Számlatulajdonos számára kedvezőtlen módosítását a módosítás hatálybalépését - amennyiben jogszabály máshogy nem rendelkezik - legalább két hónappal (betétszerződés esetén 15 nappal) megelőzően a kirendeltségekben kifüggesztett, valamint a Takarékszövetkezet honlapján megjelentetett Hirdetményben, közzéteszi. A Keretszerződés módosításának kezdeményezése esetén a módosítást az Ügyfél részéről akkor lehet elfogadottnak tekinteni, ha annak hatálybalépése előtt az Ügyfél a Takarékszövetkezetet nem tájékoztatta arról, hogy a módosítást nem fogadja el. A módosítás hatálybalépése előtti napig az Ügyfél jogosult a Keretszerződés azonnali, díj-, költség-, és egyéb fizetésikötelezettség-mentesen felmondani. A keretszerződésben meghatározott referencia-kamatlábon vagy referenciaárfolyamon alapuló kamatláb vagy átváltási árfolyam módosítására a fenti értesítés nélkül és azonnal is sor kerülhet.


4.2. Automatikus díj és költségmódosítások:22


A fizetési számlaszerződés alapján felszámított fix díjak, költségek – beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak fix minimum és maximum értékét is –a Központi Statisztikai Hivatal által, a Központi Statisztikai Hivatal honlapján közzétett előző évi éves fogyasztói árindex (infláció) alapján, annak mértékével, évente, a megelőző év december 31-i mértékhez képest automatikusan módosulnak. A módosult díjak, jutalékok és költségek értékét a Takarékszövetkezet - legkésőbb a Központi Statisztikai Hivatal honlapján történő közzétételt követő 2. hónap utolsó munkanapjáig - hirdetmény útján közli az ügyfelekkel. A Számlatulajdonos ezt követően a módosult díjat köteles megfizetni a Takarékszövetkezet részére. A díjak, költségek átlagos fogyasztói árindex változásával járó megváltoztatása nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak. 4.3.Harmadik személy által nyújtott szolgáltatás:23 A Számlatulajdonosnak nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, költségének, a teljesítésben közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása esetén módosulnak a takarékszövetkezet által felszámított díjak és költségek a változás időpontjától. 5.

Az egyoldalú módosításra vonatkozó közös szabályok A Takarékszövetkezet nem jogosult a Szerződést egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani új díj vagy költség bevezetésével. A Takarékszövetkezet nem jogosult továbbá az egyes kamat, díj, vagy költségelemek Szerződésben meghatározott számítási módját egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. A Takarékszövetkezet a Szerződést az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül módosíthatja. A Takarékszövetkezet ezen, Ügyfél számára nem kedvezőtlen módosítást, legkésőbb annak hatálybalépését megelőző banki munkanapon, hirdetményben teszi közzé. Az Ügyfél hirdetményben történő tájékoztatása során a Takarékszövetkezet biztosítja, hogy megállapítható legyen, melyik, kamat-, díj-, vagy költségelem milyen mértékben változik. A Takarékszövetkezet a tájékoztatás keretében a fenti 20.3. és 20.4.1. pontban24 található oklista vonatkozó pontjának meghatározásával megjelöli továbbá a módosítás alapjául szolgáló okot is. Vis maior események - hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz- és tőkepiaci zavarok - bekövetkezése esetén a Takarékszövetkezet az Ügyféllel kötött Szerződés kamat-, díj-, vagy költségelemét a fenti 20.1., 20.2. pontokban foglaltakon túlmenően is jogosult átmenetileg, a zavarok fennállásáig egyoldalúan módosítani. Ezen egyoldalú módosításról - annak alkalmazásával egyidejűleg - a Takarékszövetkezet a Felügyeletet értesíti, és azt nyilvánosságra hozza.

22


23


24




A Takarékszövetkezet a fenti 20.3. és 20.4.1. pontban felsorolt, az adott kamat-, díj-, vagy költségelemre kihatással bíró feltételek vagy körülmények kedvező irányú változását is köteles érvényesíteni, azaz a feltételek, körülmények kedvező változása esetén az érintett kamat-, díj-, és/vagy költségelemet megfelelően csökkenteni. A Takarékszövetkezet jogosult üzletpolitikai okokból az automatikus díj és költségváltozástól eltérően az ügyfél számára kedvezőbb díj és költségtételeket alkalmazni.25 Nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, ha a Takarékszövetkezet az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó új szolgáltatásokat, pénzügyi eszközöket, ügyleteket vezet be, melyeket a Számlatulajdonos részére elérhetővé tesz és melyeket a Számlatulajdonos kifejezetten elfogad.26 21. Szerződés módosítása a Szerződő Felek közös megegyezésével A fenti 19.1. - 19.5. pontokon túlmenően a Szerződés és annak mellékletei csak a Szerződő Felek közös megegyezésével, írásban módosíthatók. Bármely, a Szerződést, vagy annak mellékleteit érintő - az Ügyfél által kezdeményezett módosítás esetén a Takarékszövetkezet az Ügyfél felé módosítási díjat számít fel, melynek mértékét a Kondíciós Lista tartalmazza, s amelyet az Ügyfél a módosítás hatálybalépését megelőzően köteles a Takarékszövetkezet részére megfizetni. 22.Az Ügyfél és a Takarékszövetkezet közötti Szerződés megszűnése, megszüntetése A Szerződés megszüntethető: 1)

a Felek erre irányuló írásbeli közös megállapodásával a megállapodásban a Felek által meghatározott időpontban;

2)

bármelyik Fél jelen Üzletszabályzatban vagy a Szerződésben meghatározott feltételek szerinti rendes felmondásával a jelen Üzletszabályzatban vagy a Szerződésben kikötött felmondási idővel;

3)

bármelyik Fél jelen Üzletszabályzatban vagy a Szerződésben meghatározott feltételek szerinti rendkívüli felmondásával, azonnali hatállyal;

4)

a Fogyasztó Ügyfél alábbi 18.4. pont szerinti elállásával (felmondásával). A Szerződés az annak tárgyaként meghatározott ügylet mindkét Fél általi teljesítésével megszűnik.

1.

A Szerződés megszüntetése a Felek közös megegyezésével A Szerződés közös megegyezéssel történő megszűntetése esetén a megszűnés feltételeire és a Felek közötti elszámolásra a Felek írásbeli megállapodása az irányadó.

25


26




2.

A Szerződés megszüntetése rendes felmondással

Amennyiben a Szerződés, vagy a jelen Üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik, az Ügyfél jogosult - tartozásainak rendezése mellett - a Szerződést az alábbi feltételekkel felmondani: §

az Ügyfél a felmondani;

Keretszerződést

bármikor,

azonnali

hatállyal

jogosult

§

a Fogyasztó Ügyféllel kötött, határozatlan idejű Hitelszerződést a Fogyasztó Ügyfél jogosult bármikor, a Szerződésben meghatározott felmondási idővel felmondani;

§

egyéb szerződések esetében az Ügyfél jogosult a Szerződést bármikor, 30 napos felmondási idővel felmondani. Fogyasztó Ügyféllel kötött Hitelszerződés Ügyfél általi rendes felmondására a teljes előtörlesztés alábbi 18.4.3. pontban meghatározott rendelkezései az irányadók. Amennyiben a Keretszerződés határozatlan idejű, vagy egy évet meghaladó időtartamra szól, azt az Ügyfél az első év elteltével díj-, költség-, vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen jogosult felmondani. Amennyiben az Ügyfél egy évet meg nem haladó futamidejű Keretszerződést, vagy egy évet meghaladó futamidejű Keretszerződést az első év letelte előtt szüntet meg rendes felmondás útján, a Takarékszövetkezet a felmondással kapcsolatban ténylegesen és közvetlenül felmerülő költségei Ügyfél általi megtérítésére jogosult. A Takarékszövetkezetet ezen költségek vonatkozásában az Ügyfél felé elszámolási kötelezettség terheli. Ezen túlmenően, a Keretszerződés felmondása esetén a Takarékszövetkezet kizárólag a Keretszerződésnek megfelelően, ténylegesen teljesített szolgáltatás arányos ellenértékére jogosult.

Amennyiben a Szerződés, vagy a jelen Üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik, a Takarékszövetkezetet a rendes felmondás joga az alábbi feltételekkel illeti meg:

3.

§

a határozatlan idejű Keretszerződést, valamint a Fogyasztó Ügyféllel kötött határozatlan idejű Hitelszerződést a Bank rendes felmondás útján, az Ügyfélnek (Fogyasztó Ügyfélnek) papíron Takarékszövetkezet vagy tartós adathordozón megküldött nyilatkozattal, két hónapos felmondási idővel jogosult megszüntetni;

§

egyéb, határozatlan idejű Szerződés esetében a Takarékszövetkezetet a rendes felmondás joga harminc napos felmondási idővel, indokolási kötelezettség nélkül illeti meg.

§

határozott időre kötött egyéb Szerződést a Takarékszövetkezet rendes felmondás útján nem jogosult megszüntetni. A Fogyasztó Ügyfelet megillető elállási/felmondási jog

A Fogyasztó Ügyfél a Hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat, ha a hitel Takarékszövetkezet általi folyósítására még nem került sor. A Fogyasztó Ügyfelet



a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentes felmondási jog illeti meg abban az esetben, ha a hitelt a Takarékszövetkezet már folyósította. A Fogyasztó Ügyfél elállási/felmondási jogát határidőben teljesítettnek kell tekintetni abban az esetben, ha a Fogyasztó Ügyfél elállásra/felmondásra irányuló nyilatkozatát a határidő lejártáig postára adja vagy egyéb igazolható módon azt a Takarékszövetkezetnek elküldi. A Fogyasztó Ügyfél a felmondásról szóló nyilatkozatának elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb harminc napon belül köteles a felvett hitelösszeget és a hitel lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a Szerződés szerint megállapított hitelkamatot a Takarékszövetkezetnek visszafizetni. A Takarékszövetkezet a fenti összegen felül kizárólag arra az összegre jogosult, amelyet az államnak vagy az önkormányzatnak a hitellel kapcsolatosan megfizetett, ha annak visszatérítésére nincs mód. A Fogyasztó Ügyfél elállási/felmondási jogának gyakorlása azt a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó szerződést is felbontja, amely a Takarékszövetkezet által vagy egy harmadik fél és a Takarékszövetkezet előzetes megállapodása alapján harmadik fél által nyújtott szolgáltatásra vonatkozik. A Ezen rendelkezések nem alkalmazandó a Fogyasztóval kötött Jelzáloghitel Szerződésre, valamint a Takarékszövetkezet által a Fogyasztó Ügyfélnek fizetési számlához nyújtott olyan hitelkeretre, amely alapján nyújtott kölcsönt három hónapon belül vagy a Takarékszövetkezet felszólítására az Ügyfélnek vissza kell fizetnie. 4.

A Szerződés megszüntetése rendkívüli felmondással

Amennyiben a Szerződés, vagy a jelen Üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik, a Takarékszövetkezet az Ügyféllel kötött Szerződést az alábbi esetekben jogosult azonnali hatállyal, rendkívüli felmondással megszüntetni: 1)

az Ügyfél alábbi pontban meghatározott súlyos szerződésszegése esetén;

2)

az Ügyfél felróható magatartása miatt a szerződéses jogviszony további fenntartása nem várható el a Takarékszövetkezettől;

3)

a hitelszerződés megkötését követően az Ügyfél vagyoni helyzetében, fizetőképességében, illetőleg a biztosítékok értékében olyan negatív változás következik be, amely a megtérülést veszélyezteti;

4)

az Ügyfél a Szerződés megkötésekor, vagy a jogviszony fennállása során a Takarékszövetkezettel valótlan adatokat közöl, avagy adatokat eltitkol, esetleg más módon megtéveszti a Takarékszövetkezetet

5)

a Polgári törvénykönyv 525. §-ában meghatározott esetekben

Az Ügyfél súlyos szerződésszegésének minősül: §

az Ügyfél együttműködési, elmulasztása;

illetve

tájékoztatási

kötelezettségének

§

a hitelszerződés megkötését követően az Ügyfél fedezetelvonásra irányuló magatartása, azaz (i) a Felek által megkötött hitelszerződésben meghatározott bankszámla-szerződéseknek az Ügyfél által történő felmondása; (ii) a Takarékszövetkezet előzetes tájékoztatása nélkül más



pénzintézetnél pénzforgalmi bankszámla nyitása vagy fenntartása; (iii) a Takarékszövetkezet előzetes hozzájárulása nélkül további hiteltartozás vállalása; §

a Szerződésben meghatározott egyéb esetek.

A Takarékszövetkezet az Ügyféllel kötött Keretszerződést kizárólag akkor jogosult rendkívüli felmondás útján, azonnali hatállyal megszüntetni, ha az Ügyfél a kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte. 5.

A megszüntetés jogkövetkezményei

A szerződéses jogviszony bármely okból történő megszűnése esetén az Ügyfél Takarékszövetkezettel szemben fennálló tartozása azonnal - felmondási idő kikötése esetén a felmondási idő utolsó napján - esedékessé válik. Amennyiben az Ügyfél az ekként esedékessé váló tartozását a Takarékszövetkezet ezirányú felszólítására nem egyenlíti ki, a Takarékszövetkezet saját választása szerint jogosult eldönteni, hogy a követelését biztosító jogokkal milyen módon kíván élni. Fogyasztó ügyfél lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződés esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Takarékszövetkezet a Fogyasztó Ügyfél nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. Amennyiben a deviza alapú lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződés a szerződés felmondása bekövetkezésekor a fennálló tartozás összegének forintban történő meghatározását írja elő, a fenti bekezdésbe foglalt rendelkezést azzal az eltéréssel kell alkalmazni, hogy a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Fogyasztó Ügyfél nem teljesítése miatt a felmondás napján érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó mértékű késedelmi kamat, költség, díj vagy jutalék nem számítható fel.27 A Szerződés bármely okból történő megszűnése esetén a Felek kötelesek elszámolni egymással. A felmondás nem érinti - a szerződés alapján - a Takarékszövetkezet által visszavonhatatlanul vállalt kötelezettségek teljesítését. 23.Jogviták rendezése, alkalmazandó jog 1.

A Takarékszövetkezet és az Ügyfél a közöttük létrejött szerződésekből származó értelmezési és egyéb vitás kérdéseket békés úton törekszenek rendezni.

2.

Az Üzletszabályzattal szabályozott kérdésekben felmerült viták rendezésében a Takarékszövetkezetet a Titkárság képviseli.

3.

A Felek közötti jogviszonyból eredő minden, a Takarékszövetkezet ellen indult jogvita eldöntésére a Felek alávetik magukat a Miskolci Városi Bíróság

27

1.sz. módosítás. Hatályos: 2010.12.01.



hatáskörének. A Takarékszövetkezet bármely hatáskörrel rendelkező illetékes bíróság előtt pert indíthat az Ügyféllel szemben. 4.

Az Ügyfél és a Takarékszövetkezet közötti jogviszonyokra - ellentétes kikötés hiányában - a magyar anyagi és eljárási jogot kell alkalmazni.

24.Kiszervezés A kiszervezett tevékenységek körét és a kiszervezést tevékenység végzőjét az Üzletszabályzat 2. számú függeléke tartalmazza. 25.Igénybe vett közvetítők és megbízás alapján végzett tevékenységek 1.

A Takarékszövetkezet termékeit és szolgáltatásait saját ügyfélszolgálati helyein kívül, megbízási szerződés alapján, más erre jogosult közvetítőkön (a továbbiakban: ügynökök) keresztül is elérhetővé teszi ügyfelei számára.

2.

Az ügynökök kizárólag azon pénzintézeti szolgáltatások és termékek értékesítésére jogosultak, amelyekre a Takarékszövetkezettel kötött megbízási szerződésük kiterjed. Ezek a szolgáltatások a hitelezési tevékenységek körébe tartoznak.

3.

Az ügynökök az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeikben közzétesznek minden, az ügynökök által - a Takarékszövetkezettel kötött megbízási szerződésük alapján - nyújtott banki szolgáltatásokra, termékekre vonatkozó, a Takarékszövetkezet által kiadott általános szerződési feltételt, szabályzatot, tájékoztatót valamint a szolgáltatások, termékek kondícióit tartalmazó hirdetményt.

4.

A Takarékszövetkezet az Ügyfelek részére készült nyilvános szerződési feltételeit, tájékoztatóit és kondíciós listáit az ügynökök részére naprakész állapotban biztosítja.

5.

Az ügynökök megbízásos tevékenységével összefüggő díjak és egyéb feltételek a Takarékszövetkezet és az ügynökök közötti megbízási szerződésekben kerülnek megállapításra.

6.

A Takarékszövetkezettel szerződéses kapcsolatban álló ügynökeinek listáját a 3. számú függelék tartalmazza.

26.Közreműködők, a megbízások teljesítésébe bekapcsolt társaságok és a Takarékszövetkezet által közvetített szolgáltatások 1.

A Takarékszövetkezet – ha az Ügyfél részére nyújtott szolgáltatásai, szerződésben vállalt kötelezettségei teljesítése érdekében szükségesnek ítéli – jogosult más személyek, szolgáltatók közreműködését is igénybe venni. A Takarékszövetkezet – a 23.2. és 23.3. pontban foglalt kivételekkel - a közreműködőért úgy felel, mintha saját maga járt volna el.

2.

Ha a közreműködő felelősségét jogszabály állapítja meg, a Takarékszövetkezet felelőssége is ehhez igazodik.

3.

Ha a Takarékszövetkezet a megbízás teljesítéséhez külföldi közreműködőt vesz igénybe, az ezért való felelősségére a nemzetközi szabályzatok, illetve szokványok az irányadóak.



4.

A Takarékszövetkezet - jogszabály vagy szerződés eltérő rendelkezése hiányában - nem vállal felelősséget a megbízások teljesítésébe bekapcsolt bankokért és a pénzforgalom lebonyolításában résztvevő társaságokért még akkor sem, ha azokat nem Ügyfele megbízásából, de Ügyfele megbízásának végrehajtása érdekében vonta be a lebonyolításba.

5.

A Takarékszövetkezet a saját nevében, de az Ügyfél javára igénybevett/megvásárolt szolgáltatások (változatlan formában közvetített szolgáltatás) ellenértékét jogosult - a közvetített szolgáltatásról kiállított számlával - az Ügyfélre áthárítani. A megbízás teljesítése során a Takarékszövetkezet által igénybevett belföldi és külföldi közreműködő bankok, társaságok által felszámított költségek, jutalékok az Ügyfelet terhelik.

6.

A Takarékszövetkezet a szerződéses kapcsolatban.

II.

4.

sz.

függelékben

felsorolt

hitelintézetekkel

áll

Bankszámlavezetés és fizetési forgalom

1. A bankszámlavezetésre vonatkozó általános szabályok 1.

A Takarékszövetkezet az Ügyfél részére, pénzforgalma lebonyolítása céljából bankszámlá(ka)t vezet a hatályos jogszabályok rendelkezéseinek, a jelen Üzletszabályzatnak, valamint az Ügyfelekkel kötött Keretszerződéseknek megfelelően. A Bankszámlák forintban vagy külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlák vagy lakossági fizetési számlák, elkülönített vagy egyéb fizetési számlák lehetnek. A Keretszerződésekhez kapcsolódó Általános Szerződési Feltételeket az 1-2. sz. mellékletek tartalmazzák.

2.

A Takarékszövetkezet lehetőséget biztosít ügyfeleinek Start számla vezetésére. A Start számla vezetésére vonatkozó Általános szerződési feltételeket az 5. számú melléklet tartalmazza.

3.

A Keretszerződés megkötésekor az Ügyfél köteles a képviseleti jogát hitelt érdemlő módon – az alapítói okirat, valamint az aláírási címpéldány egy-egy példányával - igazolni.

4.

A Takarékszövetkezet a Keretszerződésben vállalja, hogy az Ügyfél bankszámláján rendelkezésre álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, a Bankszámla terhére és javára befogadott szabályszerű megbízásokat a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó jogszabályi előírások szerint teljesíti.

5.

Valamennyi Bankszámla az Ügyfél, mint számlatulajdonos nevét viseli és számlaszámmal van ellátva. A Takarékszövetkezet jogosult az Ügyfél számlaszámának megváltoztatására.

6.

A Bankszámla felett az Ügyfelek írásban vagy elektronikus módon, a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályok és rendelkezések keretei között, a Takarékszövetkezet által előírt formai követelményeknek megfelelően rendelkezhetnek. Ennek megfelelően az Ügyfél köteles számlanyitáskor a Takarékszövetkezet által erre rendszeresített aláírás bejelentő kartonon a Bankszámla felett rendelkezni jogosult személy(ek) adatait és aláírásmintáját, valamint a rendelkezés módját (együttesen vagy önállóan) a



Takarékszövetkezethez bejelenteni. Az Ügyfél az aláírásra bejelentett személyek rendelkezését meghatározott bélyegző használatához is kötheti. 7.

Amennyiben az Ügyféllel kötött Keretszerződés a megbízások elektronikus úton történő benyújtását is lehetővé teszi, úgy az Adatlapon az Ügyfél a megbízások rögzítésére és továbbítására szolgáló rendszer (Ügyfélterminál) minden egyes felhasználójára vonatkozóan megadott információk mellett köteles rendelkezni az elektronikus aláírásra jogosultak nevéről és aláírási pontszámáról. Ebben az esetben a Felek kötelezettséget vállalnak arra és egyben felelnek azért, hogy a rendszer bejelentkezési jelszavát és az aláírási jelszavakat titkosan kezelik, illetéktelen személyeknek nem adják át és az azokhoz való hozzáférést számukra nem teszik lehetővé.

8.

A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi megbízások átvételére szolgáló időpontokról, valamint a megbízások teljesítésének rendjéről hirdetményben tájékoztatja az Ügyfelet. A hirdetmény az 4/A. sz. mellékletben található.

9.

A Takarékszövetkezet azokat a pénzforgalmi megbízásokat, amelyek fizetési határidőhöz vannak kötve, a határidő utolsó napján teljesíti.

10.

A Takarékszövetkezet a fizetési megbízást abban az esetben teljesíti, ha annak fedezete a terhelendő Bankszámlán biztosítva van.

11.

A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi megbízás teljesítésének fizetési módját, ha az a megbízásban, vagy az Ügyféllel kötött szerződésben külön megjelölve nincs, saját belátása szerint maga választja meg, a költségek az Ügyfelet terhelik.

12.

A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi megbízások jogcímzését a jogszabályokban meghatározott esetekben, a hatályos rendelkezéseknek megfelelően hajtja végre.

13.

A Takarékszövetkezet az Ügyfél írásos rendelkezése alapján vagy az Ügyféllel kötött Keretszerződés szerint az Ügyfél kötelezettségeinek teljesítésére szolgáló, a Bankszámlához kapcsolódóan elkülönített számlát (számlákat) nyithat. Az elkülönített Bankszámlák nyithatók: §

az Ügyfél szabad rendelkezésű; vagy

§

az Ügyfél szabad rendelkezése alól kikerült

pénzeszközök kezelése céljából. 14.

Az elkülönített Bankszámlákon kezelt, az Ügyfél szabad rendelkezése alól már kikerült pénzeszközök (pl. óvadékként, illetve akkreditívvel, Bankgaranciával, fedezetigazolással kapcsolatos elkülönítés), az elkülönítés tartama alatt csak a meghatározott célra használhatók fel.

15.

Az elkülönített számlák feletti rendelkezés módjáról az Ügyfélnek a számlanyitásra vonatkozó rendelkezés benyújtásával egyidejűleg, az erre a célra rendszeresített formanyomtatvány kitöltésével rendelkeznie kell, kivéve, ha az elkülönített számla felett ugyanazon személyek részére és módon biztosít rendelkezési jogosultságot, mint a kapcsolódó Bankszámla esetében.

16.

A Takarékszövetkezet a fizetési megbízások teljesítéséről, a Számlatulajdonos pénzforgalmi, vagy fizetési számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetővé tevő adatokról(a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a teljesítés értéknapjáról, a fizetési megbízáson eredetileg megadott pénznemben számított összegről, a teljesítés során alkalmazott átváltási árfolyamról), a pénzforgalmi számla, fizetési számla egyenlegének ezzel összefüggő változásairól, valamint tételesen a Takarékszövetkezet részére fizetendő díjról, költségről utólag, magyar nyelven -



vagy a Számlatulajdonos előzetes nyilatkozata szerint német vagy angol nyelven a Számlatulajdonost az általa megadott címre postai úton továbbított ügyfélforgalmi értesítővel – havonta egy alkalommal – tájékoztatja. 17.

A Számlatulajdonos - külön írásbeli nyilatkozata - alapján kérheti a fizetési számlájáról elkészített ügyfélforgalmi értesítő gyakoribb elkészítését (napi ügyfélforgalmi értesítő), illetve az elkészített ügyfélforgalmi értesítő személyes átvételig történő visszatartását („visszatartott levelezés”). Az általánostól - havi egy db kivonat postai megküldése – eltérő ügyfélforgalmi értesítő megküldésére, visszatartására vonatkozó kondíciók a mindenkor érvényes Passzív Üzletági Hirdetményben foglaltak szerint kerül felszámításra.28

18.

Pénzforgalmi vagy Fizetési számla Keretszerződést bármelyik Fél írásban felmondhatja. A Számlatulajdonos írásban kezdeményezheti a Keretszerződés azonnali felmondását. A Takarékszövetkezet a Keretszerződésnek a Számlatulajdonos által történő megszüntetését ahhoz a feltételhez köti, hogy a Számlatulajdonos köteles a Takarékszövetkezettel szemben fennálló minden tartozását visszafizetni. A Takarékszövetkezet két hónap felmondási idő mellett kezdeményezheti a Keretszerződés felmondását. Kivételt képez, ha a Számlatulajdonos a Keretszerződésben rögzített kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte. Ebben az esetben a felmondási időt a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos részére megküldött felmondó levélben rögzíti. Továbbá Felek kötelesek egymással szemben a felmondási idő utolsó napjáig elszámolni.

19.

A Bankszámla megszűnése esetén a Bankszámla követel egyenlegét a Takarékszövetkezet az Ügyfél rendelkezése hiányában nyilvántartásba veszi és kamatfizetés nélkül a követelés elévülési idejének elteltéig (Polgári törvénykönyv 324. §) megőrzi az Ügyfél, illetve annak jogutódja vagy örököse részére.

2. A forintban vezetett Bankszámla kezelésére vonatkozó speciális szabályok 1.

Ha az Ügyfél forintszámláján a megbízások fedezete nem áll rendelkezésre, akkor a tételeket – sorbaállítási szerződés megléte esetén – a fedezet biztosításáig, legfeljebb 35 napig a Takarékszövetkezet automatikusan sorba állítja. Sorbaállítási szerződés hiányában a fedezetlen megbízásokat a vonatkozó jogszabályi előírásokban meghatározott eseteket kivéve a könyvelési nap végén a Takarékszövetkezet törli. A fedezethiányról, valamint a törölt tételekről az Ügyfél az Ügyfélforgalmi értesítőből értesül.

3. Külföldi konvertibilis pénznemben vezetett bankszámla kezelésére vonatkozó speciális szabályok 1.

28

A Takarékszövetkezet az Ügyfelek részére Keretszerződés alapján külföldi konvertibilis pénznemben vezetett bankszámlá(ka)t (a továbbiakban: devizaszámla) nyit és vezet. A Takarékszövetkezet a devizaszámlákat az általános pénzforgalmi jogszabályok mellett a hatályos devizarendelkezéseknek megfelelően kezeli. A devizaszámlákra vonatkozó általános szerződési szabályok a 3.sz. és a 3/A.sz. mellékletekben találhatóak.

3. sz. melléklet: Hatályos: 2012.01.01



2.

Devizaszámlával rendelkező Ügyfél részére a Takarékszövetkezet a számlára érkező deviza és forint jóváírásokat fogadja, illetve az Ügyfél írásos megbízása alapján arról deviza, illetve forint kifizetéseket, átutalásokat (átvezetéseket) teljesít.

3.

A Takarékszövetkezet bármely, az aktuális hirdetményében közzétett, devizanemben nyit és vezet devizaszámlát, de csak azok a devizaszámlák kamatoznak, amelyek devizanemére vonatkozóan a Takarékszövetkezet kamatmértékeket tesz közzé.

4.

A devizák közül a GBP kamatlába 365 napos bázison, míg a többi deviza kamatlába 360 napos bázison értendő.

4. Nemzetközi fizetések 4.1. Általános szabályok 1.

A Takarékszövetkezet a forint és devizaszámlák terhére benyújtott nemzetközi fizetési megbízásokat a Magyar Takarékszövetkezeti Bank ZRt. közreműködésével teljesíti.

2.

A Takarékszövetkezet a Valós Idejű Elszámolási Rendszerben (VIBER) bonyolított, továbbá a bankon kívüli devizaforgalom és a nemzetközi pénzügyi műveletek végrehajtása érdekében a nemzetközi szokványoknak és banki gyakorlatnak megfelelően a SWIFT (Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication) nevű, belgiumi székhelyű cég szolgáltatásait veszi igénybe.29

3.

A Takarékszövetkezet által, a nemzetközi fizetési forgalomban alkalmazott fizetési módok: §

az egyszerű nemzetközi átutalás;

§

az okmányos beszedési megbízás (okmányos inkasszó).

4.

Amennyiben az Ügyfél vagy a szerződés a nemzetközi fizetésre szóló megbízás teljesítésének módját nem határozza meg, a Takarékszövetkezet saját belátása szerint a nemzetközi gyakorlatnak és az Ügyfél érdekeinek leginkább megfelelő módot választhatja a megbízó egyidejű értesítése mellett.

5.

Ha a Takarékszövetkezet a külföldi megbízás alapján a fedezet tényleges beérkezése előtt teljesít fizetést, illetve jóváírást, a fedezet elmaradása esetén az összeget kamattal együtt visszakövetelheti (visszaterhelheti).

6.

Ha a megvásárolt export okmányok vagy más értékpapír ellenértéke esedékességkor nem folyik be, a Takarékszövetkezet a kifizetett összeget visszaköveteli (az Ügyfél számláját az ellenértékkel és járulékos költségekkel megterhelheti).

7.

A Takarékszövetkezet a megbízás teljesítése során bekövetkezett árfolyamváltozásokból eredő kárt nem viseli és az árfolyamváltozás hatását az Ügyfélre mindenkor áthárítja.

29




8.

A Takarékszövetkezet az Ügyfél javára érkező átutalás jóváírását (kifizetését) megtagadja, ha olyan pénzügyi szolgáltatótól érkezik a megbízás, amely a megbízóját annak neve és címe, illetve számlaszáma feltüntetésével nem jelöli meg.

4.2. Egyszerű nemzetközi átutalás 1) A Takarékszövetkezet a deviza átutalást akkor teljesíti, ha az Ügyfél az átutalásra kerülő összeg, továbbá az átutalással kapcsolatos költségek fedezetét a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számláján biztosítja. 2) A Takarékszövetkezet az Ügyfél által a bankköltségek viselésére vonatkozó rendelkezését az átutalandó összeg pénzneme, valamint a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltató országa alapján ellenőrzi, illetve amennyiben ez szükséges, a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásainak megfelelően – az Ügyfél utólagos tájékoztatása mellett – módosíthatja. Amennyiben az Ügyfél a megbízásban nem rendelkezett a bankköltségek viselésére vonatkozóan vagy a hatályos pénzforgalmi jogszabályok szerint hibás költségviselési módot adott meg, úgy a Takarékszövetkezet a vonatkozó aktuális Hirdetmény szerinti költségviseléssel teljesíti a megbízást. 3) Az Ügyfél, a devizában benyújtott (belföldre, illetve külföldre irányuló) átutalás teljesítése érdekében, az IBAN-t alkalmazó célországba irányuló megbízás esetében a kedvezményezett számlaszámot IBAN formátumban köteles megadni, melyet a Takarékszövetkezet jogosult vizsgálni. Hibás, hiányos kedvezményezetti IBAN megadása esetében az esetleges késedelmes teljesítésből, többletköltség felszámításából eredő kockázatokat az Ügyfél viseli. 4) A Takarékszövetkezet által átutalt, de a fogadó pénzügyi szolgáltató által visszautasított deviza átutalásokat a Bank megvizsgálja. Ha a visszautasítás a Bank hibájából történt, a Bank az átutalást jutalékmentesen újraindítja. Abban az esetben, ha a visszautasítás a Banknak fel nem róható okból történt, a Bank tájékoztatja erről az Ügyfelet és a visszautasítással kapcsolatban felmerült költségeivel jogosult az Ügyfél számláját megterhelni. Az átutalás pénznemétől eltérő pénznemben történő jóváírás esetén a Takarékszövetkezet az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyam alkalmazásával számol el az Ügyféllel. 5) A forint és devizaszámlákon bonyolódó devizaforgalom sajátos előírásai a 4/A. sz. mellékletben található.30 4.3.

Okmányos inkasszó (okmányos beszedés)

1) Az Ügyfél írásbeli megbízása alapján a Takarékszövetkezet vállalja az átadott okmányok beszedésre történő továbbítását. 2) Az Ügyfél javára teljesítendő okmányos beszedési megbízás esetén, ha váltó óvására kerül sor, az óvásra vonatkozó rendelkezést az Ügyfélnek írásban kell megadnia, az ezzel kapcsolatos várható költségek fedezetének egyidejű biztosítása mellett.

30




3) Az Ügyfél terhére érkezett okmányos beszedés keretében - az erre vonatkozó megbízásban meghatározott okmány kiszolgáltatási feltételeinek teljesítése ellenében - a Takarékszövetkezet vállalja a fizetés teljesítését. 4) A Takarékszövetkezet a megbízásban feltüntetett okmányokat nyilvántartásba veszi, tételesen ellenőrzi, hogy a kapott okmányok külső megjelenésükben megegyeznek-e a beszedési megbízásban felsoroltakkal, majd az okmányok beérkezéséről levélben értesíti az Ügyfelet, feltüntetve benne a beszedés adatait, mellékelve a fizetési kötelezettséget igazoló okmányok fénymásolatát. A Takarékszövetkezet az okmányos beszedéshez csatolt eredeti okmányokat csak a megbízásban meghatározott okmány kiszolgáltatási feltételek teljesítését követően bocsátja az Ügyfél rendelkezésére. A Takarékszövetkezetnek e tekintetben további kötelezettsége nincs. 5) Az Ügyfél terhére teljesített okmányos beszedés esetén a Takarékszövetkezet az okmányos beszedési megbízás szerinti átutalást abban az esetben teljesíti, ha az Ügyfél - a fedezet biztosítását követően - arra vonatkozóan hiánytalan írásbeli megbízást ad. 6) A Takarékszövetkezet a rendeletére beérkezett áruk esetén - a fizetésre kötelezett Ügyfél kérésére - az áruk azonosítására szolgáló okmányok bemutatása alapján, fizetés teljesítése ellenében hozzájárul az áruknak az Ügyfél rendelkezésére bocsátásához. 5. Távolról hozzáférést biztosító fizetési eszközök 1.

A Takarékszövetkezet és az Ügyfél egymás között közvetlen számítógépes kapcsolatot létesítenek annak érdekében, hogy az Ügyfél a vonatkozó Szolgáltatási szerződésben meghatározott szolgáltatásokat, banki termékeket igénybe vehesse. A Takarékszövetkezet az elektronikus banki szolgáltatásait az Elektra rendszer közreműködésével végzi.

2.

Az Electra rendszer szolgáltatásai a Takarékszövetkezet esetében: InternetBank, HomeBank, TeleSms.

3.

§

Az Internet Banking szolgáltatás keretében Takarékszövetkezet internetes honlapján keresztül biztosítja az Ügyfél (a Számlatulajdonos, valamint a Számlatulajdonos által kijelölt Felhasználók) részére a vonatkozó Szolgáltatási szerződésben rögzített szolgáltatások és termékek igénybevételét, a szolgáltatásba bevont számlákhoz kapcsolódó információkérések kezdeményezését, a fizetési megbízások, csoportos műveletek nyomon követését, valamint ezek állapotára vonatkozó lekérdezések végrehajtását.

§

A Home Bank szolgáltatás esetén a Takarékszövetkezet által biztosított Ügyfélterminál segítségével a Takarékszövetkezet - a Szolgáltatási szerződésben rögzített feltételekkel - biztosítja az Ügyfél részére, hogy az elektronikus úton adhasson a szolgáltatásba bevont számlákkal kapcsolatosan megbízásokat, vagy ilyen módon a számlaforgalommal kapcsolatos adatokba betekinthessen.

§

TeleSms szolgáltatás által a számlatulajdonos szöveges értesítést kaphat mobiltelefonjára a számláján történt jóváírásokról, terhelésekről, tranzakciókról és / vagy a bankszámla egyenlegéről. Az Electra Internet Bank és az Electra Home Bank szolgáltatásai hatékonyan együttműködnek. Ennek köszönhetően kooperatív módon egymást kiegészítve nyújtanak egyedülálló szolgáltatásokat.



4.

A megbízások fajtáit, azok befogadásának módját, a teljesítés feltételeit az Ügyféllel megkötött Szolgáltatási szerződés és a Takarékszövetkezet által közzétett Hirdetmény, valamint a fizetési megbízások befogadásának és teljesítésének rendjére vonatkozó Tájékoztató tartalmazza.

5.

Az Ügyfél az Elektra szolgáltatás igénybe vételével kapcsolatos díjakat, költségeket a Takarékszövetkezet Hirdetményében meghatározottak szerint köteles fizetni, mely összeggel a Takarékszövetkezet az Ügyfél számláját – a Szolgáltatási szerződés szerint - minden hónapban automatikusan megterheli.

6.

Készpénzt helyettesítő fizetési eszközök (bankkártya)

1.

A Takarékszövetkezet a nála számlát vezető Ügyfelek számára igény szerint, elektronikus fizetésekre illetve készpénzfelvételre alkalmas bankkártyát biztosít.

2.

A bankkártyák igénybevételének részletes feltételeit bankkártyákra vonatkozó általános szerződési feltételei, illetve a Takarékszövetkezet mindenkor a hatályos kondíciós listái tartalmazzák, amelyeket a Takarékszövetkezet hirdetményben tesz közzé.

3.

A lakossági és vállalkozói bankkártyákra vonatkozó általános szabályokat a 15.sz., a 15/A.sz. és a 16.sz. melléklet tartalmazza

4.

A lakossági hitelkártya általános szerződési feltételeit a 15/B. sz. melléklet tartalmazza.

szerződési

7. Pénztárszolgálat 1.

A Takarékszövetkezet pénztárszolgálatát székhelyén, illetve az általa megbízott, vele szerződéses kapcsolatban álló partnerein, ügynökein keresztül látja el.

2.

A Takarékszövetkezet forint és valuta-pénztárat is üzemeltet a bankszámlákhoz kapcsolódó készpénzes, valutás fizetések lebonyolításához.

3.

A Takarékszövetkezet két kirendeltségen (Miskolc Felsőzsolca) pénzváltási tevékenységet is folytat.

4.

A Takarékszövetkezet köteles a hamis vagy hamisnak látszó fizetőeszközt az Ügyféltől ellenérték térítése nélkül bevonni. A Takarékszövetkezet az esetről jegyzőkönyvet vesz fel - lehetőség szerint az Ügyfél jelenlétében - és a bizonyítási eljárásnak az Ügyfélre nézve kedvező eredmény megállapítása esetén a részére jogosan járó ellenérték kifizetéséről az Ügyfelet értesíti.

5.

A Takarékszövetkezet szolgáltatásait megbízás alapján értékesítő partnerei, ügynökei pénztárszolgálatának szabályait a partnerek, ügynökök saját üzletszabályzatai szabályozzák.

6.

A takarékszövetkezet nagy összegű készpénzfelvételnek az 1millió Ft feletti készpénz felvételeket tekinti. A készpénz felvételekre vonatkozó igényeket előző nap 12 óráig kell a kirendeltségekhez eljuttatni telefonon, faxon, írásban. Az 5 millió Ft-nál magasabb összegű pénzfelvételi igényeket a takarékszövetkezet kizárólag írásos formában fogadja el!31

31

Széchenyi

út

70.

sz.,



Általános Üzletszabályzat III.

Betételhelyezés

1. A betétekre vonatkozó közös szabályok 1.

A Takarékszövetkezet lejárat szerint látra szóló és lekötött betétet különböztet meg.

2.

A betétek kizárólag helyezhetők el.

3.

Névre szólóan fenntartással elhelyezett takarékbetétet a Takarékszövetkezet az okiratban megnevezett személy - a betétes vagy a kedvezményezett - részére csak a betétes által az okiratban meghatározott feltétel teljesítése esetén fizeti vissza. E feltételt a betétes egyoldalúan - a Takarékszövetkezethez intézett írásbeli nyilatkozattal – módosíthatja.

4.

A takarékbetétekre a 1959 évi IV. tv. (Polgári törvénykönyv) valamint az 1989 évi 2. törvényerejű rendelet rendelkezéseit kell irányadónak tekinteni.

5.

A Takarékszövetkezet az alábbi betéttípusokat forgalmazza:

névre

szólóan

fenntartással,

§

látra szóló betét (könyves betét)

§

lekötött betét (könyves betét)

§

takaréklevél

§

takarékszelvény

§

életciklus betét

§

gyámhatósági betét

§

matrac betétjegy

§

betétlekötés pénzforgalmi bankszámlán forint és deviza

§

betétlekötés lakossági bankszámlán forint és deviza

§

takarék számlabetét

vagy

fenntartás

nélkül

6.

Az egyes betéttípusok részletes szabályai - ideértve a kamatszámítás módját is az adott betéttípusra vonatkozó általános szerződési feltételek tartalmazzák. A fenti felsorolt betéti formák Általános Szerződési Feltételeit az 6-8.sz mellékletek tartalmazzák.

7.

A betétokiratokra a Takarékszövetkezet felvezeti a I.6.9. pontban körülírt adatokat, valamint a fenntartásos elhelyezés esetén a betételhelyező aláírását.

8.

A Bankszámla pozitív egyenlege látra szóló betétnek minősül.

9.

A Takarékszövetkezet a Bankszámlán elhelyezett összeg után lekötési idő nélkül, az általa közzétett hirdetmény alapján meghatározott mértékű kamatot fizet, melyet a számlán, év végén az Ügyfél külön rendelkezése nélkül jóváír, illetve a számla megszüntetése esetén kifizet.

10.

Az Ügyfél betétlekötési megbízása alapján a Takarékszövetkezet lekötött betétként kezeli az Ügyfél bankszámlájának egyenlegét, illetve annak bizonyos részét.

11.

Az Ügyfél, amennyiben bankszámlával nem rendelkezik, vagy már a meglévő Keretszerződése a lekötött betétre vonatkozó szabályokat nem tartalmazza, betéti



keretszerződés aláírását követően jogosult külön eseti szerződéskötés nélkül, a betéti keretszerződés rendelkezéseinek megfelelően, papír alapú vagy elektronikus úton, szabványos üzenet formájában kezdeményezett eseti megbízás alapján, az abban rögzített összeget meghatározott futamidőre lekötött betéti konstrukciókban elhelyezni. 12.

A betét elfogadására vonatkozó betéti keretszerződések - eltérő rendelkezés hiányában - az aláírás napján lépnek hatályba, míg a betétek lekötésére vonatkozó rendelkezések az általuk megjelölt időponttól hatályosak.

13.

A látra szóló és a lekötött betétek kamatozási feltételeit, jutalék és költség kondícióit a Takarékszövetkezet hirdetményei tartalmazzák. A Takarékszövetkezet a hirdetményeiben meghatározott változó, illetve fix - a lejárattól és az összeg nagyságától függő mértékű - betéti kamatot az Ügyfél nála vezetett számláján általában a lejáratkor írja jóvá, vagy az Ügyfél rendelkezése szerint tőkésítve újra leköti.

14.

A takarékszövetkezetnek lehetősége van egyedi mindenkori hirdetményben foglalt feltételek esetén

15.

A betéti keretszerződést a Felek bármelyike írásban – külön megállapodás esetén faxon is – bármikor, külön költségek felszámítása nélkül, felmondhatja. A betéti keretszerződés alapján lekötött egyes betétek teljes vagy részösszegét az Ügyfél írásban – vagy külön megállapodás esetén faxon – közölt felmondást követően felveheti. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet a felmondott összegre az elhelyezés napjától számított, a betéti konstrukciótól függően a betételhelyezés vagy a felmondás napján érvényes, a Takarékszövetkezet hirdetményében külön közzétett, az eredeti kamatkondícióktól eltérő felmondási kamatot fizet.

16.

A betét teljes összegének felvétele a betétszámlát megszünteti. A betétszámla megszüntetésének külön költsége nincsen.

17.

Ha az Ügyfél a lekötött betétet a lekötési időtartam előtt felmondja, akkor a betét típusától függően a betéti keretszerződésben meghatározott módon kerül sor kamatfizetésre.

18.

A Takarékszövetkezet az Ügyfél jelen Üzletszabályzat meghatározott személyi azonosító adatait tartja nyilván.

19.

A Takarékszövetkezetnél elhelyezett látra szóló és lekötött betétek - a Hitelintézeti törvényben felsorolt kivételekkel - az Országos Betétbiztosítási Alap által biztosított betétek. A betétek biztosítására vonatkozó részletes szabályokat a Takarékszövetkezet a kondíciókra vonatkozó hirdetményeiben, valamint jelen Üzletszabályzat elválaszthatatlan mellékletét képező általános szerződési feltételekben teszi közzé.

20.

A forgalomban lévő betéti okiraton fel kell tüntetni: „Jelen Betéti okirat alapján elhelyezett betét – a Hpt. 100. §-ában felsoroltak kivételével – az OBA által biztosított”. A betétbiztosítás törvényi feltételei az 5. sz. függelékben található.

21.

Folyamatos betétszerződések esetén (betétösszegek ismétlődő lekötésére szóló szerződés) a takarékszövetkezet köteles az ügyfél részére évente egy alkalommal, illetve a szerződés lejártakor egyértelmű, közérthető és teljeskörű írásbeli kimutatást (kivonatot) küldeni. A számláról megküldött kimutatást - az üzletszabályzat vagy szerződés eltérő rendelkezése hiányában - elfogadottnak kell tekinteni, ha az ügyfél a kézbesítéstől számított hatvan napon belül írásban nem emelt kifogást; ez nem érinti a követelés érvényesíthetőségét. Az ügyfél - saját költségére - a kérést megelőző öt évben végrehajtott egyedi ügyletekről

kamat

megállapítására

1.6.9.

a

pontjában



kimutatást kérhet. Az ilyen kimutatást a takarékszövetkezet legkésőbb kilencven napon belül köteles az ügyfélnek írásban megküldeni. A hitelintézet az kivonatot, valamint a kimutatást - a felek eltérő megállapodásának hiányában - magyar nyelven köteles kiállítani és megküldeni. 22.

A hitelintézet köteles évente az Alap által meghatározott formában kimutatást készíteni a betétesnek a hitelintézetnél elhelyezett biztosított betétei összevont egyenlegéről és az annak alapján a betétes javára fennálló betétbiztosítási összegről.32

2. Egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM):33 A Takarékszövetkezetnek üzletszabályzatában az egyes általa kínált betéti szerződések esetében rögzített kamatszámítási módszeren kívül az (a továbbiakban: EBKM) is ki kell számítania és közzé kell tennie. Ha a betét lejáratáig hátralévő lekötési idő 365 napnál kevesebb, az EBKM kiszámítására az alábbi képletet kell alkalmazni.

ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke, t : a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, i (k+bv) : az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. i Ha a betét lejáratáig hátralévő lekötési idő legalább 365 nap, valamint le nem kötött, illetve határozatlan időre lekötött betét esetén az EBKM kiszámítására a az alábbi képletet kell alkalmazni.

ahol n: a kamatfizetések száma,

32 33

2. sz. módosítás. Hatályos: 2011.01.01. Hatályba lépés :2010.06.11.


r: az EBKM értéke,


t : a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, i (k+bv) : az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. i Ha a betét befizetése több részletben történik, az alábbiakban meghatározott képletet kell alkalmazni.

n = a betétbefizetések száma, B = az i-edik betétbefizetés összege, i t = az első betételhelyezés napjától az i-edik betétbefizetésig hátralévő napok száma, i r = az EBKM értéke, m = a kifizetések száma, t = az első betételhelyezés napjától a j-edik kifizetésig hátralévő napok száma, j K = a j-edik kifizetés összege. j Egyedi betétlekötés esetén a Takarékszövetkezet az EBKM-et köteles kiszámítani, és annak értékét a szerződésben szerepeltetni. Ha a betéti kamatláb a szerződés alapján változó kamatláb, de annak mértéke az EBKM kiszámításakor nem határozható meg, az EBKM számításánál az utolsó ismert kamatlábat kell alkalmazni a betéti szerződés lejáratáig. Határozatlan időre lekötött, automatikusan megújuló vagy le nem kötött betét esetén a lekötési időt egy évnek kell tekinteni. A mutató számítása során a szerződésben rögzített lekötési időt kell figyelembe venni. Az EBKM számításánál a kamatösszegben csak a ténylegesen kifizetendő (jóváírandó) összeg vehető figyelembe. Ha a kifizetendő kamatot bármilyen jogcímen (pl. jutalék, díj) - ide nem értve az adófizetési kötelezettséget - levonás terheli, akkor a kamatösszeget a levonás összegével csökkenteni kell. Takarékszövetkezet az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségében kifüggesztett üzletszabályzatában és az egyes betéti konstrukciók általános szerződési feltételeiben az előírásoknak megfelelően közzéteszi: a) a kamatszámítás képletét; b) a kamatozás kezdő és utolsó napját; c) a kamatjóváírás időpontját (időpontjait); d) a lejárat előtti felvét feltételeit;



e) minden olyan tényt, információt, feltételt, amely kihatással van a kifizetett összegre a futamidő alatt, lejáratkor vagy a futamidő után; f) a rövidítés feltüntetésével, százalékos formában, két tizedesjegy pontossággal az EBKM-et. Ha a betéti szerződés megkötésére vonatkozó ajánlatban vagy a betétre vonatkozó kereskedelmi kommunikációban szerepel a betét kamatlába vagy bármilyen költsége, közvetlenül ezt követően az EBKM mértékének is - a rövidítés feltüntetésével, két tizedesjegy pontossággal - szerepelnie kell legalább ugyanakkora méretben és megegyező megjelenítésben vagy jól érthetően el kell hangzania. Ha a betéthez állami támogatás kapcsolódik és a szerződés megkötésére vonatkozó ajánlatban vagy kereskedelmi kommunikációban szerepel a betét kamatlába, bármilyen költsége vagy az állami támogatás mértéke vagy összege, a támogatással és a támogatás nélkül számított EBKM értékét is meg kell adni. Ha a Takarékszövetkezet az EBKM számításánál valamilyen kedvezményt vesz figyelembe, és e kedvezmény valamilyen feltételtől függ (akár a hitelintézet, akár az ügyfél oldaláról), a kereskedelmi kommunikációnak legalább a részletes feltételek pontos elérhetőségét tartalmaznia kell. Kedvezményes kamattal meghirdetett, automatikusan megújuló betét esetén a szerződés megkötésére vonatkozó ajánlatnak és kereskedelmi kommunikációnak a kedvezményes EBKM értéke mellett a közzététel időpontjában hatályos kondíciós lista szerinti nem kedvezményes EBKM értékét is tartalmaznia kell. Ha a Takarékszövetkezet olyan összetett szolgáltatást kínál, ahol a betét mellett befektetési jegyet is kötelező vásárolni, a kereskedelmi kommunikációnak vagy a betéti szerződés megkötésére vonatkozó ajánlatnak a betétrészre vonatkozó EBKM értékét követően tartalmaznia kell - megegyező megjelenítésben - az alábbi szöveget: Az ajánlat másik elemét képező befektetési alap hozama az alapban lévő befektetési eszközök hozamától függően változó lehet. Az alap múltbeli hozama nem jelent garanciát a jövőbeni hozamra. 3. Betét-elhelyezés forintban 1.

A Takarékszövetkezetnél betétként elhelyezhető legkisebb összeg - a Felek eltérő megállapodása hiányában – 1000 forint.

2.

A betétek legrövidebb lekötési ideje - a Felek eltérő megállapodása hiányában egy nap.

3.

A betét után járó kamat számításának első napja az elhelyezés (a pénztári befizetés, egyéb esetekben a betétszámlán történő jóváírás) napja, utolsó napja pedig a lejárat vagy a betét megszűnését megelőző nap. A Takarékszövetkezet a betétek után járó kamatot 365 napos bázison számítja az alábbi képlet szerint: Betét tőke összege x kamat %

x lekötés napjainak száma

36500

4.

Az egyes betétekre vonatkozó általános üzletszabályzatok a fentitől eltérő kamatszámítási módszert is előírhatnak.


5.


A lekötés időtartama alatt történő kamatváltoztatásra vonatkozó szabályokat a betét típusának megfelelő betéti szerződés tartalmazza.

4. Betét-elhelyezés devizában 1.

A Takarékszövetkezetnél deviza betétet kizárólag az aktuális Hirdetményben közölt devizanemekben lehet elhelyezni. Az elhelyezhető legkisebb összeg a hirdetményben foglaltak szerint.

2.

A devizaszámlák le nem kötött egyenlege látra szólóan kamatozik.

3.

A devizabetétek legrövidebb lekötési ideje a Takarékszövetkezet hirdetményének eltérő rendelkezése, vagy a Felek eltérő megállapodása hiányában – 1 hónap. Részösszeg vagy a teljes betéti összeg futamidő közbeni, az Ügyfél részéről történő felmondása esetén a Takarékszövetkezet a felmondott összegre – a Felek eltérő rendelkezése hiányában - az elhelyezés napjától számított, a betéti konstrukciótól függően a betételhelyezés vagy a felmondás napján érvényes, a Takarékszövetkezet hirdetményében külön közzétett, az eredeti kamatkondícióktól eltérő felmondási kamatot fizet.

4.

A devizaszámlán lekötött összeg után járó kamat számításának első napja az elhelyezés (pénztári befizetés, egyéb esetekben a betétszámlán történő jóváírás) napja, az elhelyezés napján érvényes kamattal, utolsó napja pedig a lejárat vagy a betét megszüntetését megelőző nap. A Takarékszövetkezet a deviza betétek után járó kamatot 365 napos bázison számítja az alábbi képlet szerint: betét tőke összege x kamat %

x lekötés napjainak száma

36500

4.

A lekötés időtartama alatt történő kamatváltoztatásra vonatkozó szabályokat a betét típusának megfelelő betéti keretszerződés tartalmazza.

IV.

Hitel-, kölcsönügyletek és más kockázatvállalások

1. Hitel- és kölcsönügyletek 1.

A Takarékszövetkezet hitelműveleteket hitelkeret-szerződés alapján vagy eseti hitel- illetve kölcsönszerződés (a továbbiakban együtt: hitelszerződés) alapján végez.

2.

Hitelszerződés megkötésére és más tartós hiteljogviszony létesítésére akkor kerülhet sor, ha a Takarékszövetkezet az Ügyfél hitelképességét megfelelőnek ítéli. A hitelképesség vizsgálata az Ügyfél által nyújtott tájékoztatáson, a Takarékszövetkezet által beszerzett információkon és a KHR igénybevételén alapul. A Takarékszövetkezet az Ügyfél hitelképességére vonatkozó vizsgálat szempontjait maga határozza meg, a hitelképesség vizsgálatáért a Takarékszövetkezet díjat számíthat fel.



3.

A Takarékszövetkezet a hitel- és kölcsönügyletek esetében fedezetek nyújtását kéri az Ügyféltől. Ennek részletes szabályait a I. fejezet 15. pontja tartalmazza.

4.

A Takarékszövetkezet a benyújtott hiteldöntési eljárás alá veti.

5.

A hitelkérelem átvétele, erről esetleges igazolás kiadása, a meghirdetett feltételek ügyfél általi teljesítése, indikatív ajánlat adása nem jelent a Takarékszövetkezet részére szerződéskötési kényszert vagy folyósítási kötelezettséget.

6.

A benyújtott hitelkérelem esetleges elutasításáról a Takarékszövetkezet az ügyfelet írásban értesíti. Elutasítás esetén az elutasítás okát a Takarékszövetkezet nem köteles megjelölni.

7.

A Takarékszövetkezet a hitelkérelem elutasításból, a hiteldöntés vagy a folyósítás esetleges elhúzódósból eredő kártérítési felelősségét az ügyfél által megfizetett hitelbírálati díj mértékében korlátozza. Kártérítés csak abban az esetben és olyan mértékben fizethető, amennyiben az ügyfél a kár keletkezésének tényét igazolni tudja, és a kár igazolhatóan a Takarékszövetkezet felróható magatartásának következményeként keletkezett.

8.

Nem kötelező jellegű, kockázatvállalási szerződés kötésére irányuló ígérvény a mindenkori kondíciós listán szereplő költség ellenében adható ki.

9.

Kötelező jellegű kockázatvállalási szerződés kötésére irányuló ígérvény, az adott szerződéstípusra előírt hitelbírálat alapján, hitelbírálati díj megfizetése mellett adható. Amennyiben a kiadott ígérvény és az ügyletkötés között 30 naptól nagyobb időtartam telik el a hitelbírálatot ismételten el kell végezni, a hitelbírálati díjat meg kel fizetni.

10.

A Takarékszövetkezet csak a tartalmilag teljes hitelkérelmeket veszi át hivatalos formában, azaz azon kérelmeket, melyeket teljes egészében kitöltöttek, az adott ügyletre /ügyfélre nem vonatkozó részeket kihúzták, valamint minden előírt mellékletet a kérelemhez benyújtottak. A hiányosan leadott hitelkérelmek hitelbírálati lejárása csak a kérelem hivatalos átvétele után kezdődik meg.

11.

A Takarékszövetkezet a hozzá leadott, de hivatalosan át nem vett kérelmeket az ügyfél kérésére bármely időpontban visszaadja. A hivatalosan átvett kérelmeket a Takarékszövetkezet nem adja vissza, a hitelkérelmek mellékleteként leadott eredeti igazolásokat/ okiratokat a Takarékszövetkezet másolat készítése után adja vissza az ügyfél részére. A másolat készítésének költségei az ügyfelet terhelik.

12.

A Takarékszövetkezet a hitelt - eltérő megállapodás hiányában - az Ügyfél Takarékszövetkezetnél vezetett számláján történő jóváírásával folyósítja.

13.

A Takarékszövetkezet a rendelkezésre tartott összeg után rendelkezésre-tartási jutalékot, a folyósított összeg után hiteldíjat (kamatot, hitelbírálati díjat, kezelési költséget, folyósítási jutalékot és egyéb költségeket) állapít meg, melyet az Ügyfél köteles megfizetni.

14.

A Takarékszövetkezet az Ügyféllel szemben fennálló követelések után kamatot számít fel (ügyleti kamat). A Takarékszövetkezet az ügyleti kamatot, a rendelkezésre tartási jutalékot és más, időtartamhoz kötött díjakat - ha a szerződés másként nem rendelkezik - a következő módon számolja el:

hitelkérelmeket

döntés

előkészítési

és

Tőke x kamatláb x kamatnapok száma* 36.000



kamatnap: a folyósítás napjától a törlesztést megelőző napig eltelt naptári napok száma 15.

A kamatelszámolás – az Ügyféllel kötött szerződés eltérő rendelkezése hiányában - havonta történik. A kamatszámítás kezdő napja a kölcsön folyósításának napja, utolsó napja a lejárat előtti nap, illetve ha a kölcsön lejárat előtt törlesztésre kerül, akkor a törlesztés előtti nap.

16.

Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az Ügyfél az ügyleti kamaton felül – amennyiben a szerződés másképp nem rendelkezik - a hirdetményben meghatározott mértékű késedelmi kamatot, vagy kényszerhitel kamatot köteles fizetni.

17.

A Takarékszövetkezet előtörlesztést bármely időpontban elfogad.

18.

Előtörlesztés esetén, az előtörlesztett összeg után a Takarékszövetkezet a hirdetményben meghatározott mértékű adminisztrációs díjat számíthat fel.

19.

Az Ügyfél előtörlesztési szándékáról a tranzakció előtt – amennyiben a Felek közötti szerződés előírja - legalább három Takarékszövetkezeti munkanappal köteles értesíteni a Takarékszövetkezetet. Előtörlesztés esetén a Takarékszövetkezet először mindig a megszolgált kamat és egyéb díjak jóváírását végzi el és csak az azután fennmaradó összeg kerül tőketörlesztésre.

20.

A Takarékszövetkezet és a Fogyasztó Ügyfél között megkötött deviza alapú lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződés esetében a kölcsön folyósításakor a kölcsön, az esedékessé váló törlesztőrészlet, valamint a devizában megállapított bármilyen költség, díj vagy jutalék forintban meghatározott összegének kiszámítására a Takarékszövetkezet a folyósítás esetén a folyósítás napján jegyzett saját deviza középárfolyamot, törlesztés esetén a törlesztést megelőző napon érvényes saját deviza középárfolyamot alkalmaz. Ebben az esetben a deviza átváltással és számítással összefüggésben költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel. E rendelkezést megfelelően kell alkalmazni arra az esetre is, ha a Fogyasztó Ügyfél a fennálló teljes tartozását (vagy annak egy részét) elő-, illetve végtörleszti. E rendelkezést nem kell alkalmazni arra az esetre, ha a törlesztőrészlet fizetésére devizában kerül sor.35

21.

A nem lakáscélú deviza alapú hitel- vagy kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződés esetében a Takarékszövetkezet a folyósításkor a devizakölcsön forintösszegének kiszámítására a folyósítás napján jegyzett saját deviza vételi árfolyamot, a törlesztéskor a törlesztőrészletek kiszámítására – a Felek eltérő megállapodása hiányában – a törlesztést megelőző napon jegyzett saját deviza eladási árfolyamot alkalmaz.36

22.

A fogyasztóval kötött deviza alapú hitel-, vagy kölcsön szerződések esetében a takarékszövetkezet kizárólag azokat a költségeket és díjakat számíthatja fel devizában, amelyek az adott szerződés teljesítésének és fenntartásának érdekében a deviza forrás megszerzésével közvetlenül kapcsolatban állnak, ide értve a kamat jellegű kezelési költséget és a deviza alapú hitel- vagy kölcsöntartozás mindenkori összegéhez igazodó hitelfedezeti biztosítási szolgáltatással kapcsolatos költséget, amennyiben a hitelintézetet terhelő biztosítási díj is deviza alapú. Nem számolható fel a fogyasztó számára

35 36

1. sz. módosítás: Hatályos 2010.12.01. 1.sz. módosítás: Hatályos 2010.12.01.



devizában a szerződéskötéssel, a levelezéssel, a kimutatások és igazolások előállításával, az ügyfelek látogatásával, a hitel monitoringgal, a felmondással, a fedezet értékbecslésével és cseréjével, a szerződés módosításával, a nem a deviza alapú hitel- vagy kölcsöntartozás mindenkori összegéhez igazodó hitelfedezeti biztosítási szolgáltatással, továbbá a hitelszerződés ügyintézésével és a kapcsolódó hitelszámla lezárásával kapcsolatos díj és költség.37 23.

Ellenkező megállapodás hiányában az Ügyfél jogosult a hitelszerződést felmondani, ha a felmondással egyidejűleg a Takarékszövetkezettel szemben fennálló, a hitelszerződésből fakadó valamennyi kötelezettségének eleget tett.

24.

A Takarékszövetkezet a még igénybe nem vett keret tekintetében a folyósítást, illetőleg az eseti szerződéskötést megtagadhatja, a hitelszerződést felmondhatja, amennyiben időközben az Ügyfél vagyoni helyzetében, fizetőképességében, illetőleg a biztosítékok értékében olyan negatív változás következett be, amely a megtérülést veszélyezteti. A Takarékszövetkezet jogosult a felmondásra abban az esetben is, ha az Ügyfél a Takarékszövetkezettel valótlan adatokat közöl, avagy adatokat eltitkol, esetleg más módon megtéveszti a Takarékszövetkezetet.

25.

A Takarékszövetkezet és az Ügyfél hiteljogviszonyának fennállása alatt az Ügyfél együttműködési és tájékoztatási kötelezettségének megszegése, a hitelszerződésben meghatározott Bankszámla-szerződéseknek az Ügyfél által történő felmondása vagy a Takarékszövetkezet előzetes tájékoztatása nélkül más pénzintézetnél pénzforgalmi Bankszámla nyitása vagy fenntartása, valamint a Takarékszövetkezet előzetes hozzájárulása nélkül további hiteltartozás vállalása fedezet elvonására irányuló magatartásnak és súlyos szerződésszegésnek minősül.

26.

A Takarékszövetkezet jogosult a hitelszerződést a Polgári törvénykönyvben meghatározott esetekben is felmondani.

27.

Folyamatos hitelszerződések szerződések esetében a Takarékszövetkezet köteles az ügyfél részére a) legalább évente egy alkalommal, valamint b) a szerződés lejártakor egyértelmű, közérthető és teljes körű írásbeli kimutatást (kivonatot) küldeni. A számláról megküldött kimutatást - az üzletszabályzat vagy szerződés eltérő rendelkezése hiányában - elfogadottnak kell tekinteni, ha az ügyfél a kézbesítéstől számított hatvan napon belül írásban nem emelt kifogást; ez nem érinti a követelés érvényesíthetőségét. Az ügyfél - saját költségére - a kérést megelőző öt évben végrehajtott egyedi ügyletekről kimutatást kérhet. Az ilyen kimutatást a takarékszövetkezet legkésőbb kilencven napon belül köteles az ügyfélnek írásban megküldeni. A hitelintézet az kivonatot, valamint a kimutatást - a felek eltérő megállapodásának hiányában - magyar nyelven köteles kiállítani és megküldeni.

2. Teljes hiteldíj mutató (a továbbiakban: THM)38 A teljes hiteldíj mutató számítására és közzétételére vonatkozó előírásokat a Takarékszövetkezet a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény (a továbbiakban: Fhtv.) hatálya alá tartozó hitel és pénzügyi lízing (a továbbiakban együtt: hitel) esetén alkalmazza.

37 38

3.sz. módosítás: Hatály:2012.01.01. Hatályba lépés: 2010.06.11.


Értelmező rendelkezések:


§

devizahitel: forinttól eltérő pénznemben folyósított és törlesztett hitel; deviza alapú hitel: devizában nyilvántartott, de forintban folyósított vagy törlesztett hitel;

§

kereskedelmi kommunikáció: a fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmáról szóló 2008. évi XLVII. törvényben ekként meghatározott fogalom;

§

kereskedelmi kölcsön: az egymással áruszállítási vagy szolgáltatási jogviszonyban álló vállalkozások vagy természetes személyek által e jogviszonyra tekintettel adott halasztott fizetés vagy előleg, ide nem értve a pénzügyi intézmény által kötött ilyen ügyleteket.

A THM számításánál figyelembe kell venni a fogyasztó által a hitelszerződés és a lízingszerződés (a továbbiakban együtt: hitelszerződés) kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a hitelező vagy a lízingbe adó (a továbbiakban együtt: hitelező) számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitelszerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a hitelező előírja, ideértve különösen §

a) a fogyasztó által felajánlott fedezet értékbecslésének díját,

§

b) építésnél a helyszíni szemle díját,

§

c) a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket,

§

d) a hitelközvetítőnek fizetendő díjat,

§

e) az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját, valamint

§

f) a biztosítás és garancia díját.

A c) pont alkalmazásánál, ha a fogyasztó által igényelt számlatípus még nem ismert, a hitelezőnél elérhető legkedvezőbb feltételekkel kínált számlatípust kell figyelembe venni, amelynek igénybevételéhez a hitelhez nem kapcsolódó feltételek teljesítése nem szükséges. A THM számításánál nem vehető figyelembe: §

a) a prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége,

§

b) a késedelmi kamat,

§

c) egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik,

§

d) a közjegyzői díj,

§

e) kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt hitelszerződés esetén a fogyasztó által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett - a vételáron felüli - díj függetlenül attól, hogy készpénzzel vagy hitelből fizeti, valamint

§

f) a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a hitelező nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették.

THM számításánál azt kell figyelembe venni, hogy a hitelszerződés a szerződés szerinti futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre. A THM kiszámításánál a következő számítási módszert kell alkalmazni:



§

a) ha a hitelszerződés nem határozza meg a hitel lehívásának időpontját, a teljes hitelösszeget azonnal lehívottnak kell tekinteni;

§

b) ha a szerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig;

§

c) ha a visszafizetés ütemezése nincs meghatározva, akkor a hitel lejárati időtartamát egy évnek kell tekinteni és tizenkét egyenlő részletben, havonta történő törlesztéssel kell számolni;

§

d) ha a hitelszerződés különböző módokat biztosít a lehívásra, amelyekhez eltérő kamatok és díjak kapcsolódnak, a teljes hitelösszeget az adott hiteltípusnál leggyakoribb lehívási módra alkalmazandó legmagasabb kamattal és díjjal kell figyelembe venni;

§

e) ha a hitelszerződés szerint a fogyasztó szabadon hívhatja le a hitelt, de a szerződés a lehívás különböző módjainál összegre és időtartamra vonatkozó korlátokat tartalmaz, a hitelt a legkorábbi időpontban lehívottnak kell tekinteni a korlátok figyelembevételével;

§

f) ha a visszafizetés ütemezése meghatározott, de a törlesztőrészletek, lízingdíjak (a továbbiakban együtt: törlesztőrészlet) összege változó lehet, a szerződésben meghatározott legalacsonyabb törlesztőrészletet kell figyelembe venni, hitelkártyák esetén az egyes elszámolási időszakokat követő türelmi időszakok végén a nyilvánosan meghirdetett minimális törlesztésekkel és a futamidő végén a fennmaradó teljes tartozás megfizetésével kell számolni;

§

g) e bekezdés eltérő rendelkezése hiányában, ha a hitelszerződés több lehívási és törlesztési időpontot tartalmaz, a legkorábbi időpontot kell figyelembe venni;

§

h) ha a hitel legmagasabb összegéről még nem állapodtak meg, azt 375 000 forintnak kell tekinteni;

§

i) fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a teljes hitelösszeget a hitelszerződés teljes időtartamára lehívottnak kell tekinteni, a hitelszerződés időtartamát - ha az nincs meghatározva - három hónapnak kell tekinteni;

§

j) ha a hitelszerződés szerint a hitel kamata az első időszakra rögzített kamat, ezt követően új kamatot fognak megállapítani, amit rendszeres időközönként hozzáigazítanak a megállapodás szerinti mutatóhoz, a rögzített kamatozású időszakot követően a megállapodás szerinti mutatónak a THM kiszámításakor érvényes értékén alapuló kamattal, mint változatlan kamattal kell számolni;

§

k) ha a hitelező egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő, kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és a díjat kell figyelembe venni a hitelszerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor.

A THM értékének meghatározására az alábbi képletet kell alkalmazni.


Általános Üzletszabályzat C : k

a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel,

D: l

az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege,

m:

a hitelfolyósítások száma,

m’:

az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma,

t : k

az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t = 0, 1

s: l

az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve,

X:

a THM értéke.

A fenti képletet az alábbiak figyelembevételével kell alkalmazni: a) a felek által különböző időpontokban teljesített törlesztések és folyósítások összege és azok teljesítési ideje eltérő lehet; b) a kezdő időpont az első hitelfolyósítás időpontja; hitelkártya esetén a kezdő időpont a hitelező által nyilvánosan meghirdetett elszámolási időszak első napja; c) a kiszámítás során használt időtartamokat években vagy töredékévekben kell kifejezni; d) egy évet 365 napból (vagy szökőév esetén 366 napból), 52 hétből vagy tizenkét egyenlő hosszúságú hónapból állónak kell tekinteni, egy ilyen hónapot 30,41666 napból állónak kell tekinteni függetlenül attól, hogy szökőévről van-e szó; e) a számítás eredményét százalékos formában, legalább egy tizedesjegy pontossággal kell meghatározni. Deviza alapú hitelekre vonatkozó szabályok: §

§

Ha a folyósítás és a törlesztés is forintban történik, a meghatározott képletnél a hitelező és a fogyasztó által teljesített fizetéseket forintban kell számításba venni a hitelrészletet a hitelező által az adott ügyletre folyósításnál alkalmazott, a törlesztőrészletet és a díjfizetést a törlesztésnél alkalmazott o

a szerződésben a szerződés megkötését megelőző 30. napnál nem régebbi devizaárfolyam,

o

a kereskedelmi kommunikációban a tárgynegyedévet megelőző hónap 1. munkanapján érvényes devizaárfolyam figyelembevételével.

Ha a folyósítás vagy a törlesztés devizában történik, a meghatározott képletnél a devizában teljesített fizetéseket forintban kell számításba venni a szerződésben 30 napnál nem régebbi, a kereskedelmi kommunikációban a tárgynegyedévet megelőző hónap 1. munkanapján érvényes, a Magyar Nemzeti Bank hivatalos deviza-középárfolyama figyelembevételével.

Devizahitelekre vonatkozó szabályok: §

A forintban fizetendő díjakat a THM meghatározásakor a hitel devizanemében kell számításba venni a szerződésben 30 napnál nem régebbi, a kereskedelmi kommunikációban a tárgynegyedévet megelőző hónap 1. munkanapján érvényes,



a hitelező által az adott ügyletnél a díjfizetésre alkalmazott devizaárfolyam figyelembevételével. §

Devizahitel és deviza alapú hitel esetén a szerződésben fel kell tüntetni, hogy a THM meghatározása a forint fizetések vagy a kölcsön devizanemében teljesített fizetések alapján történt-e, továbbá a fizetések más devizanemre történő átszámításánál figyelembe vett devizaárfolyam érvényességének napj

Jelzáloghitelre vonatkozó szabályok: §

Jelzáloghitel és ingatlanlízing (a továbbiakban együtt: jelzáloghitel) esetén az fent meghatározott képletet az alábbiak figyelembevételével kell alkalmazni: a) állami kamattámogatással nyújtott jelzáloghitelnél az állam által átvállalt összeget nem kell figyelembe venni a támogatás jogszabályban meghatározott időtartamáig, b) az ingatlan készültségi fokának függvényében szakaszosan, de előre nem meghatározható időpontokban folyósított jelzáloghitel esetén úgy kell tekinteni, hogy az egész hitel az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, c) az ingatlan készültségi fokának függvényében, de előre nem meghatározható időpontokban tartott helyszíni szemléknél úgy kell tekinteni, hogy a helyszíni szemlék várható díja az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, d) ha a hitelező a jelzáloghitelt vagy az ingatlanon alapított önálló zálogjogot egy jelzálog-hitelintézetnek adja el, az eladásig terjedő időszakot 2 hónapnak kell tekinteni, e) ha a helyszíni szemlék száma előre nem határozható meg, két szemle díját kell figyelembe venni.

§

A hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját a THM számításánál nem kell figyelembe venni.

Egyéb szabályok kombinált konstrukciók esetén: §

Lakás-előtakarékossági szerződéssel vagy életbiztosítási szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén a THM értékének meghatározásakor a fogyasztó által a lakástakarékpénztárnak vagy a biztosítónak teljesített befizetéseket is figyelembe kell venni.

§

A lakás-takarékpénztárnak vagy a biztosítónak történő fizetéseket a fogyasztó szerződése szerinti gyakorisággal kell figyelembe venni azzal, hogy azok esedékességének napjaként a hitelezőnek járó törlesztés esedékességének napját kell tekinteni.

§

Lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén a THM meghatározásakor a lakás-takarékpénztártól történő hitelfelvétellel nem kell számolni és a lakás-takarékpénztárnak fizetendő számlanyitási díjnak a megtakarítási részre eső összegét kell figyelembe venni.

§

Befektetési egységhez kötött életbiztosítással kombinált jelzáloghitel esetén a THM meghatározásakor a befektetés várható hozamát nullának kell tekinteni.

§

Életbiztosítási szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén, ha az életbiztosítási szerződés indexálást tartalmaz, az indexált díjat kell figyelembe venni a THM meghatározásakor



A kereskedelmi kommunikációra vonatkozó szabályok: §

Ha a kereskedelmi kommunikációban szerepel a THM, annak értékét az alábbi feltételekkel nyújtott, egyenletes törlesztésű hitelre kell meghatározni: a) a lakás-takarékpénztár által nyújtott hitelnél a hitel összege 1 millió forint, futamideje 5 év, b) más hitelező által nyújtott jelzáloghitelnél a hitel összege 5 millió forint, futamideje 20 év, c) hitelkártya és fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a hitel összege 375 000 forint, futamideje 1 év, d) 1 millió forintos összeghatárig nyújtott - az a)-c) pontba nem tartozó - hitelnél a hitel összege 500 000 forint, futamideje 3 év, e) 1 millió forint feletti - az a)-c) pontba nem tartozó - hitelnél a hitel összege 3 millió forint, futamideje 5 év.

§

Nem egyenletes törlesztésű hitelnél is alkalmazni kell a feltételeket, de ebben az esetben az eltérő törlesztési módot feltűnő módon jelezni kell.

§

Ha az adott hitelt a hitelező nem nyújtja a meghatározott feltételekkel és a hitelező által kínált feltételek érdemben attól eltérőek, abban az esetben a THM számításakor az említett feltételekhez legközelebbi - a hiteltípusra létező összeget és futamidőt kell figyelembe venni. Ezt a kereskedelmi kommunikációban feltűnő módon jelezni kell.

§

Egyenletes törlesztésű hitel az a legfeljebb 6 hónapos türelmi idejű hitel, amelynek visszafizetése havonta, azonos összegű törlesztéssel történik. Azonos összegű törlesztés alatt értendő minden olyan kölcsöntörlesztés, amely esetében a tőketörlesztési időszakban a tőketörlesztés és a kamat forintban vagy devizában meghatározott együttes összege állandó.

§

Ha a jelzáloghitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikációban szerepel a hitel kamata, bármilyen költsége, törlesztőrészlete vagy ezekkel összefüggésbe hozható bármilyen utalás, közvetlenül ezt követően a THM értékének is - a rövidítés feltüntetésével - szerepelnie kell legalább ugyanakkora méretben és megegyező megjelenítésben vagy jól érthetően el kell hangzania.

§

A jelzáloghitelre vonatkozó nyilvános tájékoztatónak és ajánlattételnek feltűnő módon tartalmaznia kell a THM értékét azzal a kiegészítéssel, hogy a) a THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat, b) a THM mutató értéke nem tükrözi a hitel árfolyamkockázatát, c) a THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát.

§

A b) pontot deviza alapú kölcsönöknél, c) pontot változó kamatozású kölcsönöknél kell alkalmazni.

§

Lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén a kereskedelmi kommunikációban a THM értékét a legrövidebb megtakarítási idejű lakás-



takarékpénztári termék figyelembevételével, havi 20 ezer forint folyamatos betételhelyezést feltételezve kell meghatározni. A 2011. évi CXLVIII. törvény szerint:39 A Takarékszövetkezet– az alább meghatározott kivétellel - fogyasztónak nem nyújthat olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. § Hitelkártya-szerződéshez vagy fizetési számlához kapcsolódó, vagy a mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (ide nem értve a gépjárművet) megvásárlásához, szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott kölcsönre, valamint a kézizálog fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozó teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. § E szabály alkalmazásában az érintett naptári félévet megelőző utolsó napon érvényes jegybanki alapkamat irányadó az adott naptári félév teljes idejére. 3. Lakosság részére nyújtott fogyasztási hitelek 1.

A Takarékszövetkezet a következő típusú fogyasztási kölcsönöket nyújtja a fogyasztónak minősülő természetes személyeknek: §

folyószámla hitel: éven belüli lejárat

§

személyi hitel:

§

§

éven belüli lejáratú

§

1-5 év közötti lejáratú

jelzálog fedezetű személyi kölcsön §

§

forint alapú kölcsön ·


·

5 éven túli lejáratú

saját jogú devizaalapú kölcsön (chf) ·


·

5 éven túli lejáratú

2.

Fogyasztási kölcsön: a mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárlásához, javíttatásához, illetve szolgáltatások igénybevételéhez - a természetes személy részére - nyújtott kölcsön és a felhasználási célhoz nem kötött kölcsön, ha a kölcsönt a természetes személy nem üzletszerű tevékenysége keretében veszi igénybe.

3.

A fogyasztási kölcsönszerződésnek tartalmaznia kell a külön jogszabály alapján megállapított éves százalékban kifejezett teljes hiteldíj mutatót.

4.

Fogyasztási kölcsön esetében az ügyfél - a szerződés megszüntetése érdekében minden esetben élhet a határidő (lejárat) előtti teljesítés (törlesztés) jogával.

5.

Ha a fogyasztó él az előtörlesztési jogával, a Takarékszövetkezet köteles a hiteldíjat arányosan csökkenteni.

39



6.

7.


Semmis az a fogyasztási, lakossági kölcsönszerződés, amelyik nem tartalmazza §

a szerződés tárgyát,

§

az éves, százalékban kifejezett teljes hiteldíjmutatót, a hiteldíjmutató számítása során figyelembe nem vett egyéb - esetleges - költségek meghatározását és összegét, vagy ha az ilyen költségek pontosan nem határozhatók meg, az ezekre vonatkozó becslést,

§

a szerződéssel kapcsolatos összes költséget, ideértve a kamatokat, járulékokat, valamint ezek éves, százalékban kifejezett értékét,

§

azon feltételeknek, illetőleg körülményeknek a részletes meghatározását, amelyek esetében a hiteldíj megváltoztatható,

§

a törlesztő részletek számát, összegét, a törlesztési időpontokat,

§

a szükséges biztosítékok meghatározását, valamint

§

a szerződéshez kapcsolódóan a fogyasztótól megkövetelt biztosítások megjelölését.

Nem kaphat kölcsönt aki: §

Rendszeres igazolható jövedelemmel nem rendelkezik.

§

Akinek bármely korábbi hitelét a Takarékszövetkezet felmondta.

§

Akivel szemben nem fizetés miatt végrehajtási eljárás van folyamatban, illetve akivel szemben fizetési meghagyás lett kibocsátva.

§

Azon adós, akinek bármilyen korábbi hitele kapcsán a Takarékszövetkezetnek hitelezési vesztesége keletkezett.

8.

A fogyasztónak minősülő természetes személyek forint hitelszerződéseinek Általános Szerződési Feltételei a 9.sz. mellékletében találhatóak.

9.

A fogyasztónak minősülő természetes személyek deviza alapú hitelszerződéseinek Általános Szerződési Feltételei a 12. sz. mellékletében találhatóak.

10.

A TPONT termékek esetében Fogyasztónak minősülő természetes személy forint hitelszerződés általános szerződési feltételeit a 10.sz. melléklet tartalmazza.40

11.

A Takarékszövetkezet a bankszámlahitel esetében a szerződésben meghatározott hitelkeret terhére és erejéig a Számlatulajdonos(ok), a Számla meghatalmazottjai, valamint a Számlához kapcsolódóan kibocsátott társkártyák birtokosai (a továbbiakban együtt: Jogosultak) részére kölcsönt folyósít, amennyiben a Számla látra szóló követelése a beérkező fizetési megbízások, terhelések teljesítéséhez nem elegendő. A kölcsön folyósítására – mindenkor a hitelkeret fennálló összege erejéig - a Jogosultak külön írásbeli rendelkezése nélkül, automatikusan kerül sor. Az igénybevett kölcsönösszeg törlesztése a Számlán történő jóváírások erejéig és azok időpontjában automatikusan történik meg.

40

1.sz. módosítás: Hatályos 2010.11.24.


4. Lakosság részére nyújtott lakáscélú hitelek 1.


A Takarékszövetkezet az alábbi lakáscélú kölcsönöket nyújtja: §

§

forint alapon nyújtott kölcsön: O

állami támogatások, és kiegészítő kamattámogatott kölcsönök új lakás vásárlására és építésére

O

piaci kamatozású lakásvásárlási, építési, felújítási kölcsön

saját jogú devizaalapú kölcsön: O

új és használt lakás vásárlására és építésére, bővítésére, felújítására

2.

a lakossági lakáscélú kölcsönszerződésnek tartalmaznia kell a külön jogszabály alapján megállapított éves %-ban kifejezett teljes hiteldíjmutatót.

3.

Az állami támogatott mellékletben található.

lakáshitelek

általános

szerződési

feltételei

a

11.sz.

5. Gazdálkodó szervezet részére nyújtott éven belüli lejárattal rendelkező hitelek 1.

A rövidlejáratú hitelek az Ügyfél forgóeszközeinek és forrásainak átmeneti, rövid ideig tartó egyensúlyhiányának finanszírozására szolgálnak.

4.1.Forgóeszköz (eseti) hitel 2.

A forgóeszköz (eseti) hitelt az Ügyfél forgóeszköz beszerzéseihez, a vevőszállítóállomány eltérő futamidejéből adódó rövidtávú – kivételes esetekben középtávú – likviditási hiteligényének kielégítéséhez nyújtja a Takarékszövetkezet.

3.

Tekintettel arra, hogy a forgóeszköz (eseti) hitel felhasználási célhoz kötött hitel, a Takarékszövetkezet az Ügyfélnek elszámolási kötelezettséget írhat elő.

4.

A forgóeszköz (eseti) hitel futamidejét a Felek szabadon állapítják meg, azonban nem haladhatja meg a 12 hónapot. Egyes kivételes, indokolt esetekben középtávú forgóeszköz (eseti) hitelt is nyújt a Takarékszövetkezet, amelynek futamideje maximum 36 hónap lehet.

5.

A törlesztés történhet egy összegben a futamidő végén, illetőleg havonta, negyedévente (vagy ettől eltérő időpontokban is) résztörlesztések formájában. A törlesztés ütemezése a hitelszerződésben foglaltak szerint történik.

4.2.Pénzforgalmi Bankszámlahitel, Széchenyi hitel 6.

A pénzforgalmi Bankszámlahitel nyújtásának előfeltétele, hogy az Ügyfél a Takarékszövetkezetnél pénzforgalmának lebonyolítására szolgáló bankszámlával rendelkezzék.

7.

A pénzforgalmi Bankszámlahitel rendeltetése azonos a rulírozó hitel rendeltetésével. A pénzforgalmi Bankszámlahitel azonban célhoz nem kötötten használható fel.

8.

A hitelkeret összegét a Takarékszövetkezet elsősorban a hiteligénylő pénzforgalmi kimutatásaival alátámasztott kérelme alapján határozza meg.

9.

A Takarékszövetkezet a hitelszerződésben rögzített összegű hitelkeretet tart az Ügyfél rendelkezésére, amelynek terhére a Takarékszövetkezet az Ügyfél külön rendelkezése nélkül oly módon folyósít kölcsönt, hogy teljesíti azokat a –



jogszabályon vagy az Ügyfél megbízásán (felhatalmazásán) alapuló - fizetési megbízásokat, amelyek teljesítéséhez az Ügyfél Bankszámla követelése egyébként nem nyújtana fedezetet. A Takarékszövetkezet az Ügyfél folyószámláján jóváírt összegeket - amennyiben azok meghaladják a tárgynapon teljesítendő fizetési rendelkezések összegét - a kölcsön törlesztésére és a hitelkeret ismételt feltöltésére fordítja. 10.

A pénzforgalmi Bankszámla-hitelkeretet a Takarékszövetkezet maximálisan 12 hónapig tartja az Ügyfél rendelkezésére. A pénzforgalmi Bankszámla hitelkeret az ügyfél kérelme alapján, a Takarékszövetkezet döntése alapján további 12 hónappal meghosszabbítható. A meghosszabbítást követően további meghosszabbítás csak új, valamennyi előírt mellékletet tartalmazó hitelkérelem benyújtása alapján lehetséges.

6. Gazdálkodó szervezetek részére nyújtott éven túli hitelek 1.

A Takarékszövetkezet hosszú lejárató vállalkozói hiteleit forint alapon és devizaalapon is nyújtja.

2.

A Takarékszövetkezet Ügyfelei fejlesztési terveinek megvalósításához éven túli fejlesztési hitelt biztosíthat. A fejlesztési célú hitel elbírálásánál az elsődleges szempont nem a beruházást végrehajtó Ügyfél hitelképessége, hanem a beruházás jövőbeni megtérülése, illetve jövedelemtermelő képessége.

3.

A Takarékszövetkezet a fejlesztési célú hitelt elsősorban az alábbi célokra nyújtja: §

beruházások megvalósítása (beruházási hitel),

§

a beruházással összefüggő új, vagy a korábbiaknál nagyobb volumenű tevékenység folytatásához szükséges tartós forgóeszköz feltöltés finanszírozása (fejlesztési hitel),

§

a tevékenység közép, vagy hosszú távú bővítéséhez szükséges tartós forgóeszköz növekmény finanszírozása (éven túli tartós forgóeszköz-hitel).

4.

A Takarékszövetkezet elsősorban az újonnan induló beruházások finanszírozását vállalja. Már megkezdett beruházásokhoz csak kivételes esetben nyújt hitelt.

5.

A Takarékszövetkezet fejlesztési célú hitelt – a Felek eltérő megállapodása hiányában - olyan Ügyfél részére nyújt, aki/amely a Takarékszövetkezetnél pénzforgalmi bankszámlával rendelkezik, – vagy aki/amely vállalja, hogy a beruházás megvalósítása előtt a Takarékszövetkezetnél pénzforgalmi bankszámlát nyit – és a beruházásra kapott hitel és járulékainak visszafizetéséig ezt a bankszámlát nem szünteti meg. Az Ügyfél köteles a beruházás teljes pénzforgalmát ezen a számlán keresztül lebonyolítani.

6.

A Takarékszövetkezet nem nyújt hitelt olyan tevékenység folytatásához, illetve kialakításához, mely tevékenység a hatályos törvények, jogszabályok által tiltottnak minősül, vagy végzéséhez hatósági engedélyek szükségesek, és az Ügyfél az engedélyeket nem szerzi be, a végzéséhez szükséges jogszabályi feltételeknek az Ügyfél nem felel meg, továbbá nem felel meg a Takarékszövetkezet üzletpolitikájában elfogadott elveknek.

7.

A hitel összegét a beruházás jellege, a vállalkozás teherbíró képessége, a felajánlott fedezetek értéke határozza meg.

8.

Az Ügyfélnek a fejlesztés megvalósításához a Takarékszövetkezet által - a beruházás jellegének figyelembe vételével – meghatározott mértékű saját forrással kell rendelkeznie.


7.


9.

Az Ügyfél a fejlesztési célú hitelt a megvalósult fejlesztés üzleti célú hasznosításából származó cash flow-ból fizeti vissza. A visszafizetés – kamat- és tőketörlesztés – ütemezése általában az Ügyfél bevételeihez igazodva havi, vagy negyedéves gyakoriságú.

10.

A fejlesztési célú hitel folyósításra – eltérő szerződési rendelkezés hiányában - a hitelszerződésben meghatározott mértékű, az Ügyfél által biztosított saját erő felhasználása után kerülhet sor. Amennyiben a fejlesztést állami forrás (támogatás) is finanszírozza, úgy a támogatási szerződés forrás-felhasználási szabályait kell alapul venni. Ha a támogatási szerződés nem határoz meg kötelező sorrendiséget, akkor a saját erő után a támogatást, majd végül a Takarékszövetkezeti hitelt kell igénybe venni a fejlesztés finanszírozásához.

11.

A Takarékszövetkezet – saját döntése alapján, az Ügyfél költségére – műszaki ellenőrt jelölhet ki a beruházás műszaki és a benyújtott számlák tartalmi és formai ellenőrzésére (kollaudálására).

12.

A Takarékszövetkezet a beérkezett számlák (ÁFA nélküli) nettó értékét utalja át a számla kiállítójának számlájára vagy - az Ügyfél által már kifizetett számlák esetén – ezt az értéket írja jóvá az Ügyfél Takarékszövetkezetnél vezetett pénzforgalmi számláján Az Ügyfélnek minden esetben gondoskodnia kell arról, hogy az átutaláshoz tartozó általános forgalmi adó összege pénzforgalmi számláján rendelkezésre álljon.

13.

A Takarékszövetkezet a vállalkozásoknak szabadfelhasználásra is nyújt hosszú lejáratú hitelt.

14.

A vállalkozói devizalapú hitelszerződésekhez kapcsolódó általános szerződési feltételeket a 14. sz. melléklet, a vállalkozói forint kölcsönökre vonatkozó általános szerződési feltételeit a 13.sz. melléklet tartalmazza.

Faktoring (követelések Takarékszövetkezetre engedményezése) 1. A belföldi faktoring szolgáltatás nyújtása során a Takarékszövetkezet az Ügyfél által teljesített áruszállításból vagy szolgáltatásból keletkezett, kereskedelmi számlák által igazolt, minimum 15 maximum 360 napon belül esedékes, minimum bruttó egymillió forint összegű pénzköveteléseit vásárolja meg. 2. A Takarékszövetkezet faktoring szolgáltatás nyújtása keretében kizárólag gazdasági társaságok és gazdálkodó szervezetek egymással szemben fennálló, pénzfizetésre szóló követeléseket vásárolja meg. 3. Vitatott, peresített, lejárt, értékpapírban megtestesülő valamint elévült követeléseket a Takarékszövetkezet nem vásárol meg. A Takarékszövetkezet nem vásárolja meg továbbá a követeléseket akkor, ha az engedményezni kívánt követelés jogosultjának a kötelezettel szemben valamilyen kötelezettsége áll fenn, és ezért a követelés kötelezettje beszámítással élhet a követelés mindenkori jogosultjával szemben. A Takarékszövetkezet nem vásárol olyan követelést, amelynek jogosultja vagy kötelezettje felszámolás, csőd vagy végelszámolás alatt áll. 4. A Takarékszövetkezet abban az esetben nyújt faktoring szolgáltatást, ha a követelés kötelezettje, és az Ügyfél megfelelnek a Takarékszövetkezet által meghatározott feltételeknek. 5. A követelések engedményezését és a követelés kötelezettjének értesítését követően a kötelezett kizárólag a Takarékszövetkezetnek teljesíthet és a Takarékszövetkezetet a kötelezettel szemben mindazok a jogok megilletik, amelyek az Ügyfelet a követelés engedményezését megelőzően megillették. A Takarékszövetkezetet, mint faktort



megilletik a követelés nyilvántartásával és a kintlévőségek beszedésével kapcsolatos jogok is. 6. A követelést engedményező Ügyfél felel a követelések valódiságáért és azok behajthatóságáért. 7. A követelést engedményező Ügyfél – szerződés eltérő kikötése hiányában - készfizető kezességet vállal az engedményezett követelés kötelezettjének teljesítéséért az engedményezett követelés teljes összegének és járulékainak erejéig. 8. A faktoring szolgáltatás nyújtásának ellenértékeként a Takarékszövetkezet faktoring díjat (diszkont kamatból vagy a hozam kamatból számított díj) és hitelbírálati díjat számít fel. .A díjak nagyságát a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos hirdetménye tartalmazza. A Takarékszövetkezet az Ügyfélnek az engedményezett követelés faktoring díjjal csökkentett összegét fizeti meg. 8.

Bankári biztosítékok

8.1.

Bankgarancia A Takarékszövetkezet az Ügyféllel kötött megbízási szerződés alapján Bankgarancia nyilatkozatot állít ki, amelyben kötelezettséget vállal arra, hogy meghatározott feltételek teljesülése (így például meghatározott okmányok benyújtása, bizonyos esemény beállta vagy elmaradása) esetén a garancianyilatkozatban meghatározott összeghatárig és határidőn belül a kedvezményezettnek fizetést fog teljesíteni. A Bankgarancia kiállításáért az Ügyfél díjat fizet. A díj mértékét a Takarékszövetkezet hirdetmény útján teszi közzé. A kibocsátott Bankgarancia alapján a Takarékszövetkezet által teljesített kifizetést az Ügyfél köteles megtéríteni. Az Ügyfél megtérítési kötelezettsége a Takarékszövetkezet által teljesített kifizetést követően azonnal esedékessé válik. Az esedékességtől a tartozás kiegyenlítéséig a Takarékszövetkezet késedelmi kamattal növelt ügyleti kamatot számít fel. A Bankgarancia nyitási, kibocsátási, avizálási és értesítési jutaléka akkor is megilleti a Takarékszövetkezetet, ha a Bankgarancia alapján a Takarékszövetkezetnek nem kell kifizetést teljesítenie.

8.2.

Bankkezesség A Takarékszövetkezet kezességi szerződéssel díjfizetés ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy amennyiben az Ügyfél valamely szerződéses jogviszonyból eredő fizetési kötelezettségét harmadik személy jogosulttal szemben nem teljesíti, abban az esetben a jogosultnak az Ügyfél helyett a Takarékszövetkezet teljesít. A kezesség alapján a Takarékszövetkezet által teljesített kifizetést az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezetnek megtéríteni. Az Ügyfél megtérítési kötelezettsége a Takarékszövetkezet teljesítését követően azonnal esedékessé válik. Az esedékességtől a tartozás kiegyenlítéséig a Takarékszövetkezet késedelmi kamattal növelt ügyleti kamatot számít fel. A Takarékszövetkezet a kezességvállalással kapcsolatos díjtételeit hirdetmény útján teszi közzé. A kezesség nyitási, kibocsátási, avizálási és értesítési jutaléka akkor is megilleti a Takarékszövetkezetet, ha a kezesség igénybevételre nem kerül sor.


Általános Üzletszabályzat 9.

Hatálybalépés

A jelen Üzletszabályzat módosítást a Takarékszövetkezet Igazgatósága az 94/2012 sz. határozataival fogadta el. Az Üzletszabályzat kihirdetése: 2012.11.19. 2013.01.19.

Az Üzletszabályzat hatályba lépése:

Felsőzsolca, 2011.11.19. Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet


Mellékletek:


1. sz. melléklet

Lakossági Fizetési számla és lekötött betét ASZF

2. sz. melléklet

Pénzforgalmi számla és lekötött betét ASZF

3. sz. melléklet:

Lakossági devizaszámla ÁSZF

3/A. sz. melléklet:

Külföldi, konvertibilis pénznemű pénzforgalmi számlák ÁSZF

4. sz. melléklet:

Tájékoztató a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről

4/A. sz. melléklet:

Tájékoztató a forint és devizaszámlákat érintő devizaforgalom teljesítésének rendjéről

5. sz. melléklet

Start számla ÁSZF

6. sz. melléklet

Kamatozó Takarékbetétkönyv ÁSZF

7. sz. melléklet

Takaréklevél ÁSZF

8. sz. melléklet

Takarék számlabetét Üzletszabályzat

9. sz. melléklet

Fogyasztónak minősülő természetes személy forint hitelszerződés (személyi kölcsön, bankszámlahitel, szabad-felhasználású) ÁSZF

10. sz. melléklet

TPONT termékek esetében Fogyasztónak minősülő természetes személy forint hitelszerződés ÁSZF

11. sz. melléklet

Lakáscélú forint hitelek Üzletszabályzat

12. sz. melléklet

Fogyasztónak minősülő természetes személy DEVIZA alapú hitelszerződés (személyi, szabad-felhasználású és lakáscélú együtt) ÁSZF

13. sz. melléklet

Vállalkozói forint kölcsön ÁSZF

14. sz. melléklet

Vállalkozói devizaalapú kölcsön ÁSZF

15. sz. melléklet

Lakossági betéti bankkártya ÁSZF

15/A. sz. melléklet

Lakossági betéti Pay Pass bankkártya és óra ÁSZF

15/B. sz. melléklet

Lakossági Hitelkártya ÁSZF

16. sz. melléklet

Vállalkozói Bankkártya ÁSZF

17/A.sz. melléklet

KHR tájékoztató lakosság részére

17/B.sz. melléklet

KHR tájékoztató vállalkozások részére

17/C.sz. melléklet

KHR Hozzájáruló nyilatkozat

Függelék: 1.sz. függelék

Tevékenységi engedélyek

2.sz. függelék

Kiszervezett tevékenységek

3.sz. függelék

Takarékszövetkezet által alkalmazott Ügynökök listája

4.sz. függelék

Takarékszövetkezettel szerződéses kapcsolatban álló hitelintézetek

5.sz. függelék:

Betétbiztosítás törvényes feltételei


Általános Üzletszabályzat 1.számú függelék A Takarékszövetkezet tevékenységi engedélyei

Határozat száma

Határozat kelte

Engedélyezett tevékenységek

T-58/1992

1992.02.28.

Működési engedély az 1991. LXIX tv. alapján

748/1997/F.

1997. 12. 16.

Hpt hatálybalépését követően új működési engedély és tevékenységi körök Pénzügyi szolgáltatás a következő tevékenységek üzletszerű végzése forintban: a) betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz - saját tőkét meghaladó mértékű nyilvánosságtól történő elfogadása; b) hitel és pénzkölcsön nyújtása; c) pénzügyi lízing; d) pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása; g) valutával, devizával - ide nem értve a pénzváltási tevékenységet -, váltóval, illetve csekkel saját számlára vagy bizományosként történő kereskedelmi tevékenység; j) széfszolgáltatás; Kiegészítő pénzügyi szolgáltatás a következő tevékenységek üzletszerű végzése forintban a) pénzváltási tevékenység; (az MNB engedélyétől függő hatállyal) Épt.: 4. § (2) bekezdés b) értékpapír letéti őrzés

1575-1998.

1998.09.13.

Takarékszövetkezet ügynöki tevékenység végzésének az engedélyezése (Hpt. 3. § (1) bekezdés.

179/1999

1999.08.24.

MTB ügynöki tevékenység engedélyezése

2094/1998.

1998.12.22.

2420/1999.

1999.10.29.

Vajda és Társa Kft., mint ügynök útján nyújtott záloghitelezés engedélye.

I-1238/2000

2000.12.20.

I-1231/2001

2001.06.22.

I.-144/2002

2002.02.07.

I-436/2002

2002.02.21.

I-1418/2003

2003.10.23.

E-I1107/2005

2005.11.05.

Epres és Társa Kft pénzkészlet változása.

E-I-152/2007

2007.02.26.

Epres és Társa Kft megbízási szerződés kiegészítése.

Hitelkeret emelés engedélyezése. Határidő módosítás. Szerződés módosítás (névváltozás) engedélyezése. Epres és Társa Kft-re Epres és Társa Kft Üzletszabályzat módosítása. új

zálogfiók

engedélye

Epres és Társa Kft megbízási szerződés módosítása.


és

Általános Üzletszabályzat Epres és Társa Kft megbízási szerződés módosítása DSEL/1853-1323-921124/2000

2000.07.04.

Pénzváltási tevékenység engedélyezése. MNB

I-274/2001

2001.03.09.

Kereskedési könyv vezetése alóli mentesítés.

I-472/2003.

2003.04.23.

I-2108/2004

2004.09.07.

Vajda Kft mint ügynök útján nyújtott engedélye.

E-I-604/2005

2005.06.15.

E-I 514/2007

2007.05.22.

I-1280/2001.

2001. 07.13.

Engedély az MTB Rt. Számára készpénzhelyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtására a Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet, mint pénzügyi szolgáltatás közvetítésére jogosult Takarékszövetkezet igénybevételével. Europay nemzetközi bankkártya forgalmazás.

I-1798/2001

2001.12.20.

Tksz, mint MTB bankkártya ügynöke szerződés módosításának engedélyezése.

I-771/2000.

2001. 08. 17. Engedély az MTB Rt. Részre pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása pénzügyi szolgáltatási tevékenység (devizaszámla-vezetés, nem természetes személyek részére forintszámlához kapcsolódó valutaforgalmazás) végzésére a Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet, mint pénzügyi szolgáltatás közvetítésére jogosult Takarékszövetkezet igénybevételével.

I-1799/2001

2001.12.20.

Tksz, mint MTB ügynöke (devizaszámla vezetés, valutaforgalmazás) megbízási szerződés módosításának engedélyezése.

I-P-52/2002

2002.02.01.

Pénzmosás jóváhagyása.

I-1698/2002

2002.06.28.

Alapszabály módosítás tevékenység miatt.

I-1328/2003.

2003. 09. 17. Engedély határozatlan időre követelések megvásárlása (faktoring ügylet) végzésére.

I-1513/2003.

2003. 11. 11. Engedély határozatlan bankgarancia vállalására

E-I-463/2005

2005.05.11.

Alapszabály módosítása bankgarancia miatt.

E-I-936/2005

2005.09.28.

Tksz, mint MTB ügynöki engedély devizalapú kölcsön nyújtására.

E-I/492/2007

2007.05.31.

Záloghitelezés zálogfiók)

záloghitelezés

Vajda Kft szerződés módosítás engedélyezése, és új zálogfiók nyitásának engedélye. Vajda Kft Szerződés módosítás engedélyezése. Vajda Kft Szerződés megszűnése

megelőzéséről

a

szóló biztosítás

időre a

Záloghitel

szabályzat ügynöki

kezesség

faktoring,

Kft

megbízási

útján

kezesség,

(Budapest


és

Általános Üzletszabályzat EN-I/M-435/2009

2009.06.03.

Záloghitelezés a Záloghitel Kft útján (Debrecen)

EN-I/M-466/2009

2009.06.17.

Záloghitelezés a Záloghitel Kft útján (határozatlan idő engedélyezése)

E-I/497/2007

2007.05.17.

Önálló jogú devizahitelezés engedélyezése

E-I-779/2005

2007.07.27

Alapszabály módosítása érintő feladatok miatt.

E-I-852/2007

2007.09.04.

VISA forgalmazás bankkártya ügynökként

21292/27/2008

2008.05.28.

MTB ZRT függő ügynöki nyilvántartásba vétel

E-I-825/2008

2008.08.12.

Záloghitelezés a Záloglánc Kft útján (Vác)

E-I-264/2009

2009.04.21.

Záloghitelezés a Záloglánc Kft útján (Dunakeszi)

E-I-320/2009

2009.05.06.

Betétgyűjtés devizában, valutában

EN-I/N-439/2009

2009.06.03.

Pénzváltási engedély

EN-I/M-466/2009

2009.06.17.

Záloghitel Kft záloghitelezési meghosszabbítási engedély

EN-I/M-75/2010

2010.02.09.

Pénzügyi szolgáltatás devizában, valutában történő végzése

EN/I/391/2010

2010.06.07.

Záloghitel Kft Madzsar J. úti fiók

EN-I-547/2010

2010.07.26.

Záloglánc Kft záloghitelezési meghosszabbítási engedély

EN-I/823/2010

2010.09.30

Záloglánc Kft többes kiemelt közvetítői engedély

EN-I/1235/2010

2010.10.18.

Záloglánc Kft Veresegyházi fiók

EN-I/1119/2010

2010.10.19.

Epres és Társa Kft Nyíregyházi 2 db fiók átvétel

EN-I-383/2011 EN-I-152/2011

2011.04.05

Záloghitel Kft Debrecen Csapó út új fiók

2011.02.28.

Záloglánc Kft

az

Igazgatóság

jogkörét

szerződés

szerződés


Általános Üzletszabályzat 2.számú függelék

Kiszervezett tevékenységek A Takarékszövetkezet az alábbi – a pénzügyi, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatásaihoz kapcsolódó tevékenységeit kiszervezte a TAKINFO Takarékszövetkezeti Informatikai Kft-hez (1122 Budapest, Pethényi út 9.; Cg.: 0109-362852): •

GIRO szolgáltatás

•

a KHR rendszerhez történő kapcsolódás biztosítása.

A pénzügyi, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatásaihoz kapcsolódó tevékenységeit kiszervezte az TAKINFO Takarékszövetkezeti Informatikai Kft-hez (1122 Budapest, Pethényi út 9.; Cg.: 01-09-362852):41 §

ELEKTRA Internetbank, továbbítás szolgáltatás nyújtása.

Elektra

Home

Bank,

SMS

A Takarékszövetkezet az alábbi – a pénzügyi, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatásaihoz kapcsolódó - tevékenységeit kiszervezte az ISAFE Kft-hez (1464 Budapest, Pf 1543.) •

Internetbank szolgáltatás nyújtása

A Takarékszövetkezet az alábbi – a pénzügyi, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatásaihoz kapcsolódó - tevékenységeit kiszervezte az TAK-INVEST Kft-hez (1148 Budapest, Fogarasai út 64.) •

Eurobank szoftver számlavezető rendszerrel kapcsolatos szoftvertámogatási szolgáltatás

Takarékszövetkezet 2010.02.01-én aláírta a TakarékPont Üzleti Modell Együttműködési Keretszerződést a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt-vel (székhely: Budapest 112 Pethényi köz 10.). Kiszervezett tevékenységnek minősül az alábbi szolgáltatás, mely a TAKINFO Takarékszövetkezeti Informatikai Kft-hez került kiszervezésre: §

41

Takarékszövetkezeti Integrált Előtét Rendszer (TIER)

2011.01.01.


Általános Üzletszabályzat 3. számú függelék Takarékszövetkezettel szerződéses kapcsolatban álló ügynökök listája

§

A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet az Epres és Társa Kft. (székhelye: 3530 Miskolc, Zámenhof u. 6 I. em 2.), mint kiemelt közvetítő közreműködésével kézizálog kikötése mellett pénzkölcsön nyújtása tevékenységet végez.

§

A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet a Záloghitel Kereskedelmi és Szolgáltató Kft (3521 Miskolc, Árvácska út 2.), mint kiemelt közvetítő közreműködésével kézizálog kikötése mellett pénzkölcsön nyújtása tevékenységet végez.

§

A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet a Záloglánc Kereskedelmi és Szolgáltató Kft (2151. Fót, Móricz Zsigmond u. 2.), mint többes kiemelt közvetítő közreműködésével kézizálog kikötése mellett pénzkölcsön nyújtása tevékenységet végez.

§

A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet az ETEMER szolgáltató Kft (3525 Miskolc Kis-Hunyad u. 6.), mint ügynök közreműködésével hitel és pénzkölcsön nyújtásának pénzügyi közvetítői tevékenységet végez.

§

A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet az BÜKK HITEL szolgáltató Kft (3531 Miskolc Győri kapu 24/B.), mint ügynök közreműködésével hitel és pénzkölcsön nyújtásának pénzügyi közvetítői tevékenységet végez.


Általános Üzletszabályzat 4. számú függelék A Takarékszövetkezettel szerződéses kapcsolatban álló hitelintézetek 1) A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet a Magyar Takarékszövetkezeti Bank ZRt. (MTB ZRt., székhelye 1122 Budapest, Pethényi köz 10.) megbízottjaként készpénzhelyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása tevékenységet végez. 2) A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet a Magyar Takarékszövetkezeti Bank ZRt. (MTB ZRt., székhelye 1122 Budapest, Pethényi köz 10.) megbízottjaként devizaalapú szabadfelhasználású és lakásvásárlási célú, jelzálogfedezetű hitelezési tevékenységet végez. 3) A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet a Magyar Takarékszövetkezeti Bank ZRt. (MTB ZRt., székhelye 1122 Budapest, Pethényi köz 10.) megbízottjaként a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény (a továbbiakban: Tpt.) 5. § (1) bekezdés 103/b. pontjának megfelelő, bizományosi és kereskedelmi tevékenységét elősegítő tevékenységeket végez. 4) A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet a TakarékPont Üzleti Együttműködés Keretszerződésben foglaltak szerint forgalmazza, értékesíti a TakarékPont üzleti modellbe bevont termékeket és szolgáltatásokat.


Általános Üzletszabályzat 5.sz. függelék A Betétbiztosítás törvényi feltételei Hpt: 2012.01.01 Az Alap által biztosított betétek 99. § (1) Az Alap által nyújtott biztosítás csak a névre szóló betétre terjed ki. (2) Az Alap által nyújtott biztosítás - a 100. §-ban meghatározott kivételekkel - a betétek számától és pénznemétől függetlenül kiterjed minden olyan betétre, amelyet a) 1993. június 30-ig jogszabályban vállalt állami garancia, illetve állami helytállás nélkül, valamint b) 1993. június 30-át követően állami garancia nélkül az Alapban tagsággal rendelkező hitelintézetnél helyeztek el. (3) Az Alap által nyújtott biztosítás kiterjed az 1993. június 30-ig sorozatban értékpapírszerűen kibocsátott vagy forgalomba hozott betéti okiratra, tekintet nélkül annak elnevezésére. (4) 100. § (1) Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki a) a költségvetési szerv, b) a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, c) az önkormányzat, d) a biztosító, az magánnyugdíjpénztár,

önkéntes

kölcsönös

biztosító

pénztár,

valamint

a

e) a befektetési alap, f) a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, g) az elkülönített állami pénzalap, h) a pénzügyi intézmény, i) az MNB, j) befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, k) kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektetővédelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, l) a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, m) az l) pontban említett személy minősített befolyásával működő gazdálkodó szervezet [Ptk. 685. § c) pontja] által elhelyezett, n) a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. (2) Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá



a) az olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt kap, valamint b) az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, c) olyan betétre, amelyet nem euróban vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. Az Alap által fizetett kártalanítás 101. § (1) Az Alap a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb 100.000 euró összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként. A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás 105. §-ának (1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. Devizabetét esetén a kártalanítás összegének, valamint az e bekezdés szerinti összeghatárnak a megállapítása - a kifizetés időpontjától függetlenül - a kártalanítás 105. §-ának (1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon történik. (2) Az Alap a befagyott tőkeösszeg után a még nem tőkésített és ki nem fizetett kamatot a kártalanítás 105. §-ának (1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontjáig legfeljebb az (1) bekezdésben meghatározott összeghatárig a szerződés szerinti kamatlábbal téríti meg a kártalanításra jogosult személy részére. (4) Nyereménybetétek esetén – a betét elhelyezésének időpontjától függetlenül – a betétes legfeljebb az (1) bekezdésben meghatározott összeghatárig a betét névértékének megfelelő összegű kártalanításra jogosult. (5) A betétes az (1)-(4) bekezdés szerinti kártalanítást meghaladó kifizetésre az Alappal szemben semmilyen jogcímen nem tarthat igényt. (6) Közös betét esetén a (1) bekezdésben meghatározott kártalanítási összeghatárt a kártalanításra jogosult minden személy esetén külön kell számításba venni. A kártalanítási összeg számítása szempontjából - eltérő szerződési kikötés hiányában - a betét összege a betéteseket azonos arányban illeti meg. (7) Hitelintézetek egyesülése esetén az (1) bekezdés szerinti összeghatár szempontjából továbbra is külön betétnek minősülnek egyazon betétesnek az egyesülés időpontja előtt az összeolvadó, beolvadó vagy átvevő hitelintézetnél elhelyezett betétei a lakástakarékpénztári betétek kivételével - legfeljebb öt évig. (8) A betétállomány átruházása esetén az (1) bekezdés szerinti összeghatár szempontjából a (7) bekezdésnek a beolvadásra vonatkozó szabályait kell megfelelően alkalmazni. (9) Az olyan betétre, amellyel kapcsolatban pénzmosás alapos gyanúja miatt büntetőeljárás van folyamatban, az eljárás jogerős befejezéséig kártalanítás nem fizethető ki. (10) Közösségi betétek esetén az (1) bekezdésben meghatározott kártalanítási összeghatárt - a betétek elhelyezésének időpontjától függetlenül - társasházak és lakásszövetkezetek esetén lakásonként kell számításba venni, építőközösségek és iskolai takarékossági csoportok esetén a közösséget alkotó minden személy esetén külön kell számításba venni. (11) A betétes elhalálozása esetén - a betétek elhelyezésének időpontjától függetlenül - az örökhagyó és az örökösök betétjét a hagyatékátadó végzés vagy a bírósági ítélet



jogerőre emelkedésétől számított egy évig vagy a rögzített kamatozású kamatperiódus végéig - a kettő közül a későbbi időpontig - külön betétnek kell tekinteni és az (1) bekezdés szerinti kártalanítási összeghatár meghatározásánál nem kell összevonni az örökösök más betéteivel. Az örökhagyó betétje után a kártalanítás az (1) bekezdésben meghatározott összeghatárig fizetendő ki, függetlenül az örökösök számától. Ezt a rendelkezést a közös betétekre is alkalmazni kell. (12) A 101. § (1) bekezdésének alkalmazása során az egyéni vállalkozó által elhelyezett betét - elhelyezésének időpontjától függetlenül - az ugyanazon személy által magánszemélyként elhelyezett betéttől külön betétnek minősül. 102. § (1) Az Alap által biztosított betétek esetében a hitelintézet és a betétes között beszámításnak akkor van helye, ha a betétesnek a hitelintézettel szemben hitel vagy más ügylettel kapcsolatos lejárt vagy a betét kifizetéséig lejáró tartozása is van. A hitelintézet köteles a beszámítási igényét az Alappal közölni, és igényének jogosságát hitelt érdemlő módon bizonyítani. A hitelintézet köteles okirattal igazolni, hogy a betétest (az adóst) a beszámítási igényéről tájékoztatta. Az Alap bizonyításig felfüggeszti az adott betétre történő kifizetést. Ha a beszámításra sor kerül, akkor az Alap a 101. § szerinti összegből hitelintézetet megillető és részére átutalt összeg levonása után fennmaradó összeget fizeti ki a betétes részére. (2) A kártalanítás mértékének megállapítása során az ügyfélnek az Alap tagjánál fennálló valamennyi befagyott követelését össze kell számítani. Ha az Alap tagjának az ügyféllel szemben lejárt vagy a kártalanítás kifizetéséig lejáró követelése van, azt a kártalanítás megállapítása során az ügyfél követelésébe be kell számítani. (3) Fedezetül szolgáló betét esetén az Alap akkor teljesít kifizetést, ha a kártalanítási összeg felvételére való jogosultság a felek megegyezése vagy bíróság, illetve hatóság jogerős határozata alapján kétséget kizáróan megállapítható. 103. § (1) Az állam által 1993. június 30-át követően biztosítani kívánt betétek biztosítását az Alap - megegyezés szerinti térítés ellenében - átvállalhatja. (2) Ha egy állami garanciával (kezességgel) fedezett betét elfogadására felhatalmazott hitelintézetnél a betétek befagynak, a központi költségvetés a betét befagyásától számított harminc napon belül megkezdi - a betétesek kifizetésének ütemében - a garancia beváltásához szükséges pénzeszközöknek az Alap rendelkezésére bocsátását. Ezt az összeget az Alap kizárólag az állami garancia beváltásból származó fizetési kötelezettség teljesítésére használhatja fel, amely kifizetéseket az államháztartásért felelős miniszter képviselője a hitelintézetnél a helyszínen ellenőrizheti. (3) Az Alap az (1) és (2) bekezdés szerinti feladatot az állammal írásban kötött szerződés alapján végezheti. (4) Az állami garancia beváltása címén kifizetett összegek erejéig a hitelintézettel szembeni követelés a betétesről az államra száll át. A követelés átszállásával az állam a korábbi jogosult helyébe lép. Az állam a követeléseit a felszámolási eljárásban jogosult érvényesíteni. A hitelintézet felszámolása során az állam azon betétek tekintetében is jogosult hitelezőként fellépni, amelyekből származó jogok még nem szálltak át az államra, ha az állam garancia alapján egyébként fizetni köteles. XVI. Fejezet Kártalanítás Kifizetés az Alapból 105. § (1) Az Alap a betétek befagyása vagy a Felügyeletnek a 30. § (1) bekezdés c) pontja alapján hozott határozata vagy felszámolási eljárás kezdeményezése esetén a bíróság felszámolást elrendelő végzésének közzététele után - a három időpont közül a legkorábbiban - megkezdi (a kártalanítás kezdő időpontja) és húsz munkanapon belül



befejezi a betétesek részére a kártalanítás kifizetését. Kivételesen indokolt esetben az Alap kérésére a Felügyelet engedélyezheti a kifizetési határidő meghosszabbítását legfeljebb egy alkalommal és legfeljebb tíz munkanappal. (2) Az Alap köteles legalább két országos napilapban, valamint honlapján közzétenni a betétesek kártalanításának feltételeit és a lebonyolításával kapcsolatos információkat. Az Alap által közzétett információkat a kártalanítással érintett hitelintézet honlapján is közzé kell tenni. (3) (4) A betétet gyűjtő hitelintézet a névre szóló betét esetén köteles a betétes nevén kívül - a 3. számú mellékletben felsoroltak közül az Alap előírásai szerint - két további azonosító adatot nyilvántartani, a kártalanításra való jogosultság egyértelmű megállapítása érdekében. (5) A kifizetések teljesítése hitelintézetnek adott megbízás, a kártalanítási összeg más hitelintézethez betétként való áthelyezése, postai átutalás, csekk kiállítása vagy közvetlen kifizetés útján az elhelyezés országának törvényes fizetőeszközében történik. Az ötszáz forintnak megfelelő összegnél kisebb összegű kártalanítás nem fizethető ki. 106. § 106. § A kártalanítással érintett hitelintézet az Alap kezdeményezése esetén az Alap által biztosított betétek alapján járó kártalanítási kifizetéssel együtt járó feladatok ellátására köteles az Alappal megállapodást kötni. E feladatok ellátásáért a hitelintézet a működése során hatályban volt legutolsó üzletszabályzata szerinti, vagy a legutolsó üzletszabályzata tartalmilag leginkább hasonló tételének megfelelő térítésre jogosult.


8 ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT

Recommend Documents