303 : PERSONAL INSURANCE
1.
Uraikan 4 (empat) informasi yang biasanya terdapat dalam laporan survey risiko Contents Insurance.
a. b. c. d. e. f. 2.
Konstruksi dan tipe bangunan yang ditempati tertanggung, termasuk tinggi bangunan Isi bangunan (content) yang mungkin dapat menarik pencuri diperlukan photo untuk barang-barang tertentu Letak property Siapa yang tinggal dialamat risiko, seberapa seringnya property ditinggal tanpa penghuni untuk berapa lama dan tindakan pencegahan dilakukan selama tidak berpenghuni Kesesuaian alat keamanan yang dipasang apabila hal ini tak sesuai dengan standard minimum penanggung, tertanggung diminta untuk menggantinya. Uraikan 3 (tiga) additional cover dalam domestic animals Insurance.
a. b. c. 3.
Apakah harga perdagangan wajar (masuk akal)
Kematian atau penyembelihan semata-mata akibat penyakit Kerugian total atau sebagian karena kehilangan manfaat/penggunaan dari hewan tersebut. Kecurian atau tersesat
Dalam kaitan dengan risk assessment caravan personal insurance, uraikan 4 (empat) informasi yang harus disampaikan oleh tertanggung.
a.
Keterangan (description) Buatan, model dan tahun pembuatan caravan
b.
Harga pertanggungan (Sum Insured) Harga pertanggungan harus diperhitungkan atas dasar penggantian (replacement)
c.
Alamat lokasi Informasi ini diminta untuk menilai apakah caravan secara permanen disimpan di lokasi yang tetap atau jika tidak, dimana disimpannya bila tidak digunakan
d.
Pengunaan Beberapa penanggung menanyakan apakah caravan digunakan untuk teman atau keluarganya karena hal ini dapat meningkatkan Risk Exposure.
4.
Uraikan 3 (tiga) kategori polis private medical insurance.
a.
Premier Plans Atas dasar pengembalian penuh untuk seluruh Rumah Sakit, termasuk yang di London.
b.
Standard Plans Dimana bebefit dan cover adalah sejalan dengan yang digambarkan pada bagian diatas.
c.
Budget Plans Dengan beberapa pembatasan dan pengecualian hal yang paling umum adalah rencana 6 minggu yang mengecualikan cover untuk pengobatan yang tersedia pada NHS dalam 6 minggu.
5.
Uraikan 3 (tiga) faktor yang digunakan dalam menghitung tarif premi Hospital Cash dalam private medical cover.
a. b. c.
6.
Level & scope of cover yang dipilih) Jumlah orang yang akan dimasukkan dalam cover Usia tertanggung, kondisi ke tidakkesehatan akan meningkat seiring dengan bertambahnya usia. Rate dibayar biasanya ditetapkan untuk anggota keluarga tertua. Beberapa penanggung membebankan rate terpisah untuk perorangan, Pasangan menikah dan keluarga. Sementara biaya lainnya atas dasar individu dengan rate yang lebih rendah untuk anak-anak. Berbagai macam potongan tersedia. Uraikan 3 (tiga) Implied duties dalam proses penyelesaian klaim (Claims Procedure).
a.
Insurable Interest Tertanggung perlu menunjukkan Insurable Interest, baik pada awal pertanggungan dan saat terjadi kerugian. Bila hal ini tidak ada dan tidak ada kerugian yang ditemukan, maka tidak ada ganti rugi dibawah polis ini dan setiap usaha untuk mengklaim pada property ini secara hukum akan dikategorikan sebagai penipuan.
b.
Insurable Interest of Other Persons Definisi polis menunjukkan apabila property dengan lebih dari satu kepentingan yang ditutup, contoh household polis dimana property dimiliki oleh seluruh keluarga yang tinggal dirumah akan ditutup. Masalah dari definisi ini adalah bahwa anak yang pindah dan mengatur rumah mereka sendiri tidak punya cover sesuai polis untuk property mereka dan mereka akan butuh untuk mengatur asuransi mereka sendiri.
c.
Insurance Must act in a reasonable way. Contoh : penanggung atau agen mereka bertindak atas kepentingan mereka (supplier atau loss adjuster) mempunyai hak untuk
masuk kesetiap gedung dimana kerugian atau kerusakan terjadi, tapi apabila mereka bertindak tidak wajar mereka akan kehilangan hak mereka.
7.
Uraikan 3 (tiga) element tort dalam principle of negligence legal liabilities.
a. b. c. 8.
A legal duty to take care (tugas yang sah untuk mengawasi) Breach of that duty (adanya pelanggaran terhadap tugas tersebut) Damage suffered as a consequence of that breach (menderita kerusakan akibat dari pelanggan tersebut)
Dalam kaitan dengan Trespassers (Non Visitors), uraikan 3 (tiga) factor yang dapat dipertimbangkan dalam extent of duty.
a.
Kemungkinan terjadi cidera atau kemungkinan luka-luka, apabila risiko semakin tinggi, maka tindakan pencegahan lebih besar harus diambil. (Bobot 40%)
b. c. 9.
Keadaan lingkungan dari Premises (Bobot 30%) Hal-hal yang dapat diketahui dari non visitor. (Bobot 30%)
Non Standar Risk dalam Household Insurance dapat diasuransikan oleh tertanggung khususnya untuk building and stock namun ada beberapa informasi yang diperlukan oleh underwriter, jelaskan :
a.
4 (empat) informasi untuk building
1.
Subsidence, Landslip or Heave Pada umumnya penanggung meminta agar rumah tertanggung bebas dari setiap kerusakan oleh tanah longsor, subsidence or heave bila tertanggung menjawab “tidak”, underwriter perlu untuk memperoleh opini khusus pada risk exposure. Biasanya dalam praktek meminta laporan survey yang mereka miliki atau copy dari lapangan surveynya pertambangan jika property ada didaerah pertambangan, bersama-sama dengan dokumen lain yang terkait. Underwriter akan memerlukan Insinyur bangunan untuk memberikan komentar pada area khusus termasuk informasi : • tahun pembangunan • perluasan bangunan • jenis tanah dari property yang dibangun; seperti pasir, kerikil dan kapur relatif risiko rendah sementara tanah liat, kacang polong, endapan lumpur relatif mempunyai risiko lebih tinggi dari subsidence. • Property yang berada ditempat miring perlu pertimbangan berhubungan dengan faktor penghubung lain. • Perluasan dari setiap kerusakan secara terperinci.
2.
Tenanted Property (bangunan yang disewakan) Property yang disewa mempunyai risiko yang lebih tinggi, umumnya dianggap bahwa penyewa tidak mungkin untuk menjaga property sebaik pemiliknya. Underwriter ingin untuk memastikan property dalam keadaan baik dan syarat khusus akan diberlakukan contoh : • tambahan premi tergantung pada risiko masing masing dan hal ini bisa dinaikkan s/d 100% atau • kenaikan excess atau • tambahan pengecualian seperti kerusakan karena perbuatan orang jahat atau perusakan dan rusak akibat pencurian atau percobaan pencurian.
3.
Thatched Properties (bangunan beratap jerami) Property ini mewakili risiko yang lebih tinggi, dalam hal kebakaran dan kerusakan karena angin topan. Underwriter akan meminta informasi jenis dari atap dari lalang tersebut masing-masing tipe yang akan memiliki masa hidup berbeda, contoh : • jerami mungkin bertahan antara 15 – 20 tahun • serat mungkin bertahan antara 80 – 100 tahun Apabila penanggung menerima risiko tersebut, mereka biasanya juga membutuhkan sistem pemsangan elektrik dimiliki agar selalu baru dan dirawat dengan teratur.
4.
Unoccupied Properties (rumah yang tidak dihuni) Risiko menjadi lebih tinggi ketika properties tidak ditempati, pada umumnya property ditinggalkan tanpa pengawasan dan oleh sebab itu cenderung mengalami kerusakan dan ditempati oleh penghuni liar. Jika syarat-syarat dipenuhi mereka akan memasukkan pembatasan cover untuk kebakaran, petir, peledakan dan gempa bumi pada premi normal secara penuh dan akan merupakan permintaan underwriter bahwa property diperiksa dengan teratur, contoh sekali seminggu. Hal ini mungkin juga merupakan persyaratan bahwa air, gas dan listrik harus dimatikan diinduknya/pusatnya.
1.
Letting of Furnished Property (property yang disewakan plus isinya) Permintaan asuransi oleh pemilik property dilengkapi dengan perabot secara penuh akan dianggap risiko kurang baik, risiko seperti ini dianggap tidak menarik dan biasanya untuk : • penyewa tidak mengurus barang (isi)nya seperti pemilik mengurusnya sendiri • ada pertimbangan untuk dapat meningkatkan risiko kecurian
2.
Students Penanggung sering diminta untuk menutup asuransi Pelajar yang tinggal jauh dari rumah yang tinggal di asrama kampus atau perguruan tinggi. Risiko kecurian dari penginapan para pelajar yang seringkali tinggal yang biasanya karena banyaknya orang-orang dalam gedung dan pengawasan keamanan tidak selalu baik. Contoh : kunci yang mutunya buruk.
b.
3 (tiga) informasi untuk stock
3.
10.
Non Standard Construction Ketika rumah dibangun dari bahan-bahan non standard, contoh dibangun dari kayu, ini tidak saja menjadi risiko yang buruk untuk asuransi bangunan, tapi juga pada setiap isi yang berada didalamnya. Hal ini disebabkan bangunan yang mudah untuk dimasuki, pencuri akan lebih mudah untuk melakukannya. Alternatif lain bila rumah terbakar ada peningkatan risiko bahwa isi yang disimpan akan lebih mudah hancur juga.
Dalam kaitan dengan other personal insurance products, special risks merupakan risiko yang dapat diterima oleh penanggung sehubungan dengan hal tersebut, jelaskan:
a.
4 (empat) scope of cover dari homeworking
1.
Household Policy Dalam banyak hal, penanggung memperluas polis household mereka untuk menutup risiko bisnis tertentu dan cover tersedia secara umum untuk orang banyak, khususnya yang termasuk dalam bagian administrasi dan pekerja profesional. Pengecualian diperinci dalam household polis. Contoh : pengecualian biasanya dinyatakan :
• • 2.
Pencurian kecuali masuk atau keluar dengan paksa dan kekerasan , jika rumah digunakan untuk menerima tamu dalam kaitan dengan pengendalian usaha dari rumah. Tanggung jawab kepada pihak ketiga kecuali cedera atau rusak yang ditimbulkan dari bisnis.
Stand Alone Policies Polis Stand Alone untuk risiko tertentu secara khas menyediakan cover s/d US$ 7.500 untuk bisnis stock equipment. Ciri-ciri standard termasuk :
• •
All Risk Cover
Automatic Protection for Portable bisnis equipment any where in the world (up to £ 1.500) • stock protection (£ 1.000) • increased costs of working (£ 10.000) • employer's liability (£ 10 m)public liability (£ 1 m) • a 24 hour legal and emergency helpline Optimal extensions can be added to cater for :
• • • • • •
b.
higher levels of cover. loss of fees commercial legal expenses products liability goods in transit and personal accident
3.
Combined Policies Jaminan utama mengcover household contents. bisnis content dan money bersama dengan 4 jam legal advice helpline ini dapat ditambahkan dengan pilihan untuk menutup : • Bangunan • personal possessions • employer's and public liability • products liability • business interuptions • all risks on specified biz equipment • good in transit
4.
Commercial Insurance Untuk beberapa business, khususnya yang besar, polis komersial mungkin lebih sesuai.
4 (empat) scope of cover dari Holidays Homes Cover standard household untuk bangunan dan isinya akan secara khusus digunakan, tapi ini biasanya ditambahkan pada lampiran khusus dalam polis. Lampiran khusus dalam working adalah sebagai berikut : Apabila rumah tidak ditempati lebih dari 48 jam kondisi asuransi adalah :
1. 2.
Semua kunci pintu luar dan jendela dan alarm keamanan yang dipasang harus beroperasi/diaktifkan. Inspeksi mingguan dari rumah dibuat untuk tertanggung, tetangga, pihakyang terkait atau agen yang ditunjuk.
3.
Selama kurun waktu dari bulan Oktober s/d Maret persediaan air dialihkan ke pusat dan persediaan di pemanas harus dimatikan
4.
Bila tidak ada alarm keamanan yang dipasang, persediaan listrik dan gas dari masing-masing dialihkan ke pusat.
c.
3 (tiga) other section covering dari blocks of flats
1.
Isi dari bagian-bagian umum, seperti area lobby atau kantor pengawas. Excess biasanya diterapkan misalnya £ 50 atau £ 100 untuk kerugian akibat kecurian tidak diikuti dengan masuk secara paksa atau dengan kekerasan.
2. 3. 11.
Tanggung jawab kepada umum termasuk penggunaan bagian-bagian umum. Employers liability untuk Pengawas, cleaners, dsb.
Dalam kaitan dengan Claim Procedure Household policy, jelaskan 2(dua) kewajiban dari pihak-pihak yang terkait dengan suatu claim (Claim conditions). Seperti telah disebutkan sebelumnya untuk membantu dalam mengembangkan suatu hubungan dengan pelanggan, penanggung cenderung untuk lebih menggunakan pendekatan pribadi dan bentuk yang lazim dalam kumpulan polis mereka. Contoh : kami (penanggung), anda (pelanggan), rumah tangga (anggota rumah tangga pelanggan). Ciri dari personal household polis termasuk :
1.
2.
Implied duties atas pihak-pihak yang terkait dengan klaim dan Hal ini merupakan kewajiban yang tidak tertulis yang diberlakukan oleh hukum, sebagai contoh :
a.
Insurable Interest Tertanggung harus menunjukkan Insurable Interest, baik pada saat dimulai pertanggungan dan pada saat kerugian terjadi, bila kepentingan ini tidak ada, tidak ada kerugian yang terjadi, dan tidak ada ganti rugi dibawah polis ini yang harus dibayar. Setiap usaha untuk mengklaim pada property secara hukum akan dikategorikan seabgai penipuan.
b.
Insurable Interest of Other Persons Definisi polis akan menunjukkan kalau property dengan lebih dengan satu kepentingan yang ditutup. Contoh : dalam Household Polis dimana property yang dimiliki oleh semua keluarga yang tinggal dalam rumah akan dicover. Kesimpulan dari definisi demikian adalah bahwa anak-anak yang pindah dan mengatur rumah mereka sendiri tidak mempunyai cover berdasarkan polis untuk property ini dan akan butuh untuk menyiapkan asuransi personal household mereka sendiri.
c.
Insurers must act in a reasobale way Contoh : penanggung atau agen mereka bertindak untuk kepentingan mereka (suppliers atau loss adjusters) mempunyai hak untuk masuk kedalam setiap gedung dimana kerugian atau kerusakan terjadi, tapi bila mereka tidak bertindak secara wajar mereka akan kehilangan hak mereka.
Express duties yang biasanya kondisi dipasang dalam polis Kewajiban ini tercatat didalam kontrak dan biasanya kondisi tertulis dalam dokumen polis. Contoh : dalam polis household personal insurance, kondisi klaim dan pengecualian yang ditetapkan, pada seluruh polis dapat mencakup hal-hal berikut :
a.
b. c.
To Prevent Loss : you & your household harus mengambil semua langkah yang wajar untuk :
• •
memelihara rumah dalam kondisi yang baik dan perbaikan yang layak When an event occurs which is likely to result in a claim you must tell us as soon as you can For lose, damage or breakage claim, you must :
• • • • •
d.
memberikan semua informasi, bukti dan semua bantuan yang wajar lainnya yang boleh diminta. Penanggung biasanya tidak akan membayar setiap biaya yang terjadi dalam penyediaan informasi ini. Menjaga setiap bagian yang rusak . Segera memberitahu polisi tentang kerugian atau kerusakan akibat pencurian, perbuatan jahat atau kerusuhan atau keributan buruh. Memberitahu pemerintah setempat berdasarkan ketentuan undang-undang terkait bila kerugian atau kerusakan disebabkan huru hara, keributan buruh dan perbuatan jahat di Irlandia Utara. Tidak meninggalkan setiap property pada pananggung If an incident occurs which could result in any one making a claim against you, you must
• • • e.
mencegah kerugian, kerusakan atau cedera dan
memberitahu penanggung sesegera mungkin mengirim surat klaim, surat perintah, surat panggilan pengadilan atau dokumen sah lainnya yang tidak dijawab sesegera setelah diterima. Tidak mengakui tanggung jawab, penawaran atau negoisasi tiap pembayaran klaim kecuali disetujui oleh penanggung. Unoccupied Homes (rumah yang tidak dihuni)
a.
Apabila rumah tidak ditempati lebih dari 30 hari berturut-turut cover untuk theft atau berusaha mencuri, perbuatan jahat atau vandalisme, bocornya air atau minyak, pembekuan atau peledakan pipa ledeng, accidental breakage dari fix glass atau sanitary fitting atau accidental damage pada rumah ditetapkan bila :
• • • • •
semua kunci, baut dan alat keamanan dalam keadaan beroperasi sistem air dan pemanasan telah dialihkan ke induk dan dikuras persediaan gas telah dialihkan ke induk dengan tanki persediaan setiap persediaan minyak telah dialihkan ketanki orang yang bertanggung jawab memeriksa bagian dalam rumah tertanggung sekurang-kurangnya setiap 14 hari.
b. f.
Fraud Bila ini dapat dibuktikan bahwa setiap klaim adalah salah atau dibesar-besarkan, penanggung tidak akan membayar klaim tersebut.
g.
Other Insurances Bila anda mempunyai asuransi yang lain yang mengcover kerugian yang sama, kerusakan atau liability, akan diselesaikan atas dasar proporsional
h.
Rights and Responsibilities Kondisi ini akan diperinci tentang hak dan tanggung jawab penanggung bahwa dengan mengeluarkan polis, tertanggung akan menyetujui bahwa pembayaran klaim akan bergantung pada penanggung yang mempunyai hak untuk :
• 12.
Teratnggung harus memberitahukan Penanggung bila rumah sering tidak ditempati lebih dari 4 hari atau tidak ditempati lebih dari 6 bulan.
mengambil alih atau menyelidiki dan mengatur asuransi tertanggung, setiap negoisasi atau tindakan hukum yang berhubungan dengan klaim dibawah polis.
Dalam kaitan dengan Trespass, jelaskan 3 (tiga) bentuk trespass yang ada dalam Tort yang berpengaruh dalam proses klaim.
1.
Trespass to the Person 3 (tiga) accepted trespass pada orang :
a.
Assault (penyerangan/penyerbuan) Assault yang tidak membutuhkan kontak fisik adalah usaha atau tawaran untuk menggunakan kekuatan yang tidak sah pada seseorang oleh orang lain, dimana seseorang secara wajar yakin bahwa pihak lain mempunyai maksud atau mampu memberi ancaman maka hal ini sudah dikategorikan sebagai penyerangan. Berikut ini contoh yang merupakan Assault :
• • • b.
2.
menunjuk sebuah pistol mainan pada seseorang yang percaya bahwa pistol tersebut asli menunjuk pada seseorang sambil memberikan komentar ancaman kepada mereka
Battery (pengancaman) Battery adalah tindakan nyata dari kekuatan yang tidak sah yang ditimbulkan pada orang lain sekecil apapun. Kontak fisik dapat dikatakan sebagai ancaman. Battery dapat timbul sendiri atau mungkin bersama dengan Assault. Contoh : ketika seseorang mengancam orang lain dan kemudian menusuk mereka didata atau melempar air ke muka mereka. Bila seseorang menyetujui untuk diancam secara fisik contoh ketika :
• • • c.
ancaman dengan palsu untuk mengusir seseorang yang menolak untuk meninggalkan tempat
jalan-jalan dikerumunan orang dimana diharapkan seseorang dapat didorong; atau berolahraga; tidak ada battery kecuali aturan dilanggar.
False Imprisonment (pemahaman yang salah) Hal ini tidak memerlukan pengurangan atau penggunaan kekuatan tapi paksaan tidak legal atas pembatasan atau kemerdekaan atau gerakan pada seseorang harus total, jadi pengurungan dengan sengaja dari seseorang oleh kelompok tertentu jika tidak ada yang menghindar dapat dianggap penghukuman yang salah. Bila ada cara lain untuk meninggalkan tempat tidak merupakan penghukuman yang salah.
Trespass to Land (pelanggaran terhadap lahan tanah) Jenis trespass ini terdiri dari setiap gangguan ketidakadilan dengan lahan yang dimiliki oleh pihak lain, tidak cukup bahwa penggugat adalah pemilik, mereka juga harus menguasai lahan tersebut. Trespass to land dapat terjadi bila seseorang :
• • •
a.
memasuki tanah yang dimiliki oleh orang lain membiarkan sasaran dimasuki, atau tempat sasaran tanah yang dimiliki orang lain tinggal ditanah atau bangunan setelah izin atas tanah tersebut atau bangunan telah dihentikan atau surat izinnya telah jatuh tempo. Entry on to Land
b. c. d. e. f. g. 3.
Public Property Trespass by Remaining on Land Allowing an Object to Enters Land Position of Building Contractors Remedies for Trespass to Land Defences to Trespass to Land
Trespass to Chattels (pelanggaran terhadap barang-barang bergerak) Barang-barang bergerak (chattels) adalah bagian dari kepemilikan pribadi/ individu dan pada hukum adat (common law) terdiri dari : Intervensi (langsung dan secara paksa) dengan harta yang dimiliki orang lain. Hukum/peraturan yang terkait dengan Trespass to Chattels terutama dipengaruhi oleh kesalahan (Tort) ,(Interference with Goods) act 1977
a. b. c. d. 13.
wrongful interference by trespass with goods wrongful interference by conversion remedies for conversion of goods defences to an action for conversion
Dalam kaitan dengan Claim Settlement, jelaskan 4 (empat) pihak lain yang terlibat di dalamnya selain pihak tertanggung dan penanggung
1.
Reasuransi (Reinsurance) Para penanggung individu, tergantung pada jenis penutupan yang mereka butuhkan, boleh menggunakan berbagai jenis reasuransi yang sesuai untuk menyediakan dana dalam rangka membantu penyelesaian klaim. Dalam banyak hal kebutuhan akan reasuransi ditetapkan oleh tingkat retensinya penanggung. Tingkat retensi adalah batas keuangan yang penanggung tahan pembayaran klaim dari dana mereka sendiri. Ketika penanggung berhubungan dengan satu klaim dimana suatu kerugian besar telah diderita, atau ada banyak klaim yang mengikuti suatu kerugian karena bencana, contoh banjir yang terjadi diwilayah tertentu atau semua jalan rumah runtuh akibat penyurutan..
a.
Bentuk dari Reasuransi Reasuransi dapat ditempatkan atas :
• • •
dasar fakultatif dimana risiko-risiko diasuransikan kembali atas dasar individu, atau dengan metode treaty dimana ada perjanjian untuk mereasuransikan semua risiko yang jatuh dalam syarat treaty. Reasuransi terdiri dari proportional dan non proportional. Proportional Reasuransi menerima suatu bagian tetap dari risiko-risiko yang penanggung telah terima sebelumnya. Ada 2(dua) unsur :
• • • • •
Quota share : dimana suatu saham tetap dari semua risiko-risiko yang direasuransikan Surplus : dimana hanya jumlah diatas retensi penanggung direasuransikan Non Proportional Berdasarkan Reasuransi Non Proportional, Reasuradur menerima kerugian-kerugian dari jumlah yang disetujui. Hal ini tunduk pada batas lebih tinggi. Dasar yang digunakan adalah : Excess of Loss : ini dapat berdasarkan risiko individu atau atas dasar kejadian dimana kumpulan kerugian dari setiap satu peristiwa direasuransikan ; Stop Loss : dimana kerugian-kerugian netto dari kumpulan penanggung langsung dalam satu tahun di reasuransikan, bila melebihi dari jumlah tertentu dan atau proporsi dari pendapatan premi
b.
Property Property dapat menyebabkan kerugian yang tersebar luas, oleh sebab itu setiap Reasuradur biasanya menyiapkan Excess of Loss treaty atas dasar occurance. Penanggung juga memerlukan proteksi terhadap kumpulan loss exposure selama tahun berjalan untuk mana reasuransi stop loss lebih sesuai. Reasuransi surplus mungkin diperoleh bila retensi dilebihi ada sedikit akumulasi risiko (seperti beberapa orang melakukan perjalanan dalam satu pesawat).
c.
Personal Accident Reasuransi proportional, biasanya surplus, dapat disiapkan untuk jumlah pertanggungan diatas retensi penanggung atau akumulasi yang tidak diketahui. Excess of loss cover akan dibutuhkan untuk akumulasi yang tidak diketahui.
d.
Liability Kesulitan dengan cover liab, contoh berdasarkan household polis bahwa liability penanggung tidak dibatasi oleh TSI yang tetapi tapi oleh limit ganti rugi yang jumlahnya besar untuk setiap klaim. Exces of loss R/I lebih sering digunakan dalam liab cover.
e.
Live Stock Reasuransi yang diperlukan disini adalah :
• • • f.
akumulasi untuk satu tertanggung akibat dari binatang yang di asuransikan Sedang dirumahkan atau diangkut bersama. akumulasi untuk beberapa tertanggung, dalam peristiwa wabah penyakit Individual Cases
• • g.
kerugian-kerugian besar untuk binatang-binatang berharga
Quota share treaty lebih sesuai; atau Reasuransi facultatif dapat disiapkan
Catastrophe Cover Walaupun penanggung telah menyiapkan proportional atau Reasuransi Excess of Loss, penanggung mungkin mengalami kerugian besar yang tidak diduga akibat akumulasi kerugian lebih dari satu tertanggung timbul dari satu kejadian contoh : ada ratusan kerugian yang jatuh pada perusahaan asuransi. Akibat tersebarnya kerusakan karena angin topan dan banjir. Proportional dan Excess of Loss cover harus disediakan untuk klaim-klaim individu dan yang melebihi retensi perusahaan.
2.
Claims and Underwriting Exchange (CUE) CUE adalah perubahan catatan klaim & underwriting. Hal ini berhubungan dengan household, travel & asuransi Motor dan memungkinkan anggota perusahaan asuransi memiliki kesempatan ke pusat data untuk memeriksa sejarah klaim secara individu, sebelum mereka menyetujui untuk membayar klaim, biasanya pemeriksaan ini disetujui pada tingkat pemberitahuan dan tertanggung dibuat sadar bila mereka mengajukan klaim maka pemeriksaan ini akan disetujui. Setiap malam, anggota perusahaan menyampaikan data klaim mereka ke suatu pusat Bank data sehingga ada data terkini untuk semua penanggung yang mengambil bagian dalam pertukaran. Semua anggota membayar sejumlah fee untuk menggunakan fasilitas ini yang dapat juga digunakan pada tingkat daftar harga.
3.
Art Loss Register (ALR) Dimana seorang tertanggung menganggap barang akan bernilai tinggi,. Barang tersebut biasanya akan diperinci dalam polis dan keterangan dengan rincian barang tersebut akan diperlukan oleh underwriters. Untuk barang yang tidak dirinci, penanggung biasanya akan mendukung tertanggung Mereka untuk menyimpan keterangan yang baik dan foto-foto barang berharga mereka, rincian demikain akan memperbesar peluang recovery dan membantu dalam penyelesaian klaim yang wajar.
4.
ABI Crime and Frand Prevention Bureau ABI disusun tahun 1995 sasaran utama adalah untuk memperbaiki komunikasi antara : - Asuransi jiwa dan umum - Kekuatan-kekuatan polis individu - Agen-agen lainnya Semua yang terlibat dalam pertempuran kecurangan untuk membantu mengangkat kesadaran penipuan biro dijalankan dengan berbagai kursus pelatihan.
14.
Jelaskan 7 (tujuh) kontrak yang terkait dengan product liability.
1.
Privity of Contract Menurut prinsip privity of contract, siapa saja diluar kontrak yang terluka/cidera tidak akan dapat menuntut sesuai kontrak tapi harus menggunakan pertolongan/dasar hukum lainnya, mungkin kelalaian. Dalam kasus Donoghue V. Stevenson (1932) Mrs. Donoghue tidak dalam kontrak dengan pedagang eceran yang telah menjual sebuah botol bir jahe yang mengandung siput/keong busuk kepada temannya. Oleh sebab itu ia telah menggunakan hak untuk menuntut pabrik bir jahe tersebut, dibawah judul negligence dalam hal memulihkan kerusakan.
2.
Contractual Terms Digunakan untuk membuat syarat dalam suatu kontrak, mengecualikan liability dan alasannya masalah bagi pihak yang terluka bila mereka telah menerima syarat pengecualian ini. Posisi ini seringkali muncul ketika kemampuan tawar menawar dari para pihak tidak sama. Untuk mencegah hal ini “Sale of Goods Act 1983 (kemudian dirubah oleh Sale of Goods Act 1979) telah diperkenalkan
3.
Sale of Goods Act 1979 Sesuai Sale of Goods Act 1979 yang relevan dengan product liability secton untuk rangkaian ini adalah :
• •
4.
Section 13 yang berhubungan dengan keterangan dari barang-barang dan keadaan bahwa kondisi pembeli akan menerima apa yang dijanjikan penjual. Untuk itu, bila pembeli memesan product X tapi menerima product Y hal ini menyimpang dengan section 13. Secton 14 yang berisi kualitas dan kelayakan barang. Barang yang dijual untk kepentingan bisnis harus berkualitas dan layak untuk dijual. Bila pembeli memesan barang kepada penjual dan barang dipesan tidak sesuai dengan kualitas dan kelayakan barang maka pembeli dapat menuntut penjual dan berhak untuk mendapatkan uang kembali. Barang-barang terjual dalam rangka bisnis mereka harus pedagang yang berkualitas dan adil sesuai tujuan mereka. Section 14 hanya digunakan untuk penjualan dengan jalan bisnis. Aturan Caveat Emptor (let the buyer beware) digunakan dalam hubungan dengan penjualan antara perorangan swasta. Untuk itu bisa seseorang membeli barang dari tetangga atau teman mereka harus memuaskan mereka sendiri dari harga mereka yang sebenarnya atau hanya mereka sendiri bersalah untuk setiap kerugian.
Sale and Supply of Good Act 1994 Sesuai UU ini section 14 dapat diperjual belikan kata “merchantable” menjadi “kualiats yang memuaskan” (satisfuctory quality) yakni mereka memenuhi standard dan memberikan kesan puas kepada pembeli karena barang tersebut sesuai, menarik??? ke dalam laporan setiap keterangan barang-barang, harga dan keadaan yang terkait lainnya.
Bila pembeli diberikan kesempatan untuk memeriksa barang-barang dan mempunyai gambaran ketidaksempurnaan untuk perhatian mereka, prinsip-prinsip ini tidak digunakan.
5.
Liability of The Retailer Kewajiban utama untuk kelayakan barang adalah tanggung jawab dari pengecer (atau penjual), bukan pengusaha pabrik kecuali ada hubungan langsung antara pembeli dan pengusaha pabrik. Setelah penggantian kerugian pembeli untuk kerugian pada waktu itu kepada pengecer atas kerugian terhadap orang yang menjualnya, maka selanjutnya pengecer seperti menuntut dan meminta ganti rugi kepada pabrik/produsen yakni orang yang berkutnya dalam rangkaian (chain). Dalam Blackmore V. Bellamy (1983) seorang tukang pos mempunyai hobby membeli, memperbaiki dan kemudian menjual mobil-mobil tua. Sejak ia menjalani hobynya ia juga tidak mencari; juga tidak memperoleh keuntungan yang berarti. Ia telah dituntut dipengadilan untuk penyimpangan dari peraturan tahun 1977. Ia dinyatakan tidak bersalah. Dalam kasus David VS Summer (1983) seorang utusan karyawan sendiri menggunakan mobilnya hampir seluruhnya untuk tujuan pekerjaanya. Ia dituntut dipengadilan ketika ia menjualnya dan ia dibebaskan dari tuduhan karena menjual bukan dalam rangka perdagangannya atau bisnisnya.
6.
Exclusion Clauses In Contracts The Sale of Good Act 1979 berhubungan dengan posisi dimana salah satu syarat kontrak tidak ada atau hal ini tidak jelas adalah kebiasaan umum dalam dunia perdagangan khusus penjual; untuk memasukkan klausul pengecualian dalam kontrak mereka untuk membatalkan kontrak atau batas tanggung jawab mereka untuk pelanggaran apakah dengan kiriman terlambat atau kiriman yang buruk atau kasus lain. Pengadilan telah memperkenalkan suatu rangkaian aturan untuk mencoba dan mencegah hal ini :
• • •
• • 7.
A Clause must be added setelah kontrak dibuat dalam Olley VS Malborough Court (1949), dua orang pasangan tiba di hotel dan membayar kamar mereka. Mereka pergi ke kamar yang disediakan pada mereka. Pada salah satu tembok ada pemberitahuan yang ditetapkan bahwa pemilik hotel tidak bertanggung jawab atas kehilangan barang-barang atau kecurian kecuali diserahkan kepada manajer untuk diawasi. An exclusion clause tidak ada perlindungan terhadap penipuan atau keterangan yang salah. Dalam kasus Curtis VS Chemical Cleaning Co. (1951) seorang asisten binatu mengatakan kepada pelanggan bahwa karcis yang diminta untuk ditandatangani diserahkan hanya pada jenis kerusakan tertentu ketika dalam kenyataan dikecualikan semua tanggung jawab telah menjadi pedoman bahwa perusahaan cleaning tidak dapat bergantung pada klausul karena asisten salah memberikan keterangan yang berdampak pada fakta-fakta/dokumen. Bila suatu klausul mengandung dua arti atau tidak jelas akan cenderung untuk diartikan bertentangan dengan orang yang menggambarkannya. Hal ini dianggap sebagai “Contra Proferentum Rule”. Apabila klausul pengecualian adalah jelas dan tidak mengandung 2 arti seseorang yang menandatangani kontrak akan terikat dengannya sebagai Common Law (L'Estrange VS Lilaucob (1934). Setiap klausul exclusion tidak hanya dapat melindungi orang yang meletakkannya ke depan dan mampu tidak ada perlindungan kepada orang lain.
Unfair Contract Term Act 1977 Undang-undang ini dirancang untuk menjamin semua pihak yang diperlakukan dengan adil tapi ini tidak selalu terjadi dan akhirnya pemerintah memperkenalkan The Unfair Contract Terms Act 1977 (UCTA). Undang-undang ini utamanya berhubungan dengan klausul pengecualian dan pengumuman peringatan menghindari tanggung jawab akibat kelalaian petugas. Sasaran undang-undang ini adalah :
•
15.
Notice of the exclusion clause Dokumen atau pemberitahuan yang berisi pengecualian harus muncul sebagai bagian dari kontrak.
Mencegah atau membatasi penghindaran tanggung jawab untuk kelalaian petugas, khususnya dalam hal kehidupan manusia dan klausul pengecualian demikian akan menjadi tidak berlaku (void).
a.
Overlap with other legislation The UCTA overlap dalam beberapa situasi dengan aturan terbaru lainnya. Contoh : Dalam Buckpitt VS Oates (1968) penuntut telah terluka dalam mobilnya tertuduh sebagai akibat dari kelalaian pengemudi. Tertuduh tidak dalam bisnis dan ada suatu pemberitahuan yang dilekatkan pada panel yang ditempel pada mobil yang berdampak pada penumpang dalam mobil travel pada risiko sendiri mereka.
b.
Situation Not Involving Negligence Dimana ada yang terluka, kerugian atau kerusakan tanpa ada kelalaian, undang-undang tidak berlaku, contoh bila suatu kerugian disebabkan oleh bahaya alami, orang yang menempati bangunan tidak dihalangi oleh undang-undang dari peragaan pemberitahuan, peringatan tamu dari bahaya-bahaya tertentu yang harus ada dalam tanah dan bangunan. Mereka seperti : bahaya air atau terlepasnya batu. Sesungguhnya hal ini harus dianggap kelalaian bila mereka gagal untuk peragaan peringatan untuk tamu. Bila tamu mengabaikan peringatan ini dan terluka oleh bahaya-bahaya ini, hal ini tidak mungkin bahwa UU dapat diterapkan dalam situasi ini. Dalam kasus Chappell VS National Car Parks (1987), telah berjalan bahwa dimana sebuah kendaraan diparkir pada tanah NCP untuk membayar biaya tapi tidak ada pemisah, tanah terbuka dan tidak ada kunci pada kendaraan yang diserahkan, tidak ada tebusan pada kendaraan yang dialihkan dan NCP tidak bertanggung jawab untuk pencurian.
IT system sangat berperan untuk mendukung strategi yang diterapkan, uraikan manfaat yang akan dicapai dengan Networking System.
• • •
Menambah saluran distribusi Pengiriman yang lebih efektif tentang strategi perantaraan Pencapaian yang lebih baik tentang standar pelayanan
16.
17.
Uraikan informasi yang dibutuhkan dalam risk assessment asuransi property rumah tinggal.
• • • •
Type dari property : apakah rumah, bungalow atau flat ? Apakah terpisah, semi terpisah atau petak Bahan yang digunakan dalam pembangunan seperti : batu bata, batu beton, dll Type atap seperti : batu tulis, genteng, logam, beton, jerami atau flat felt roof.
Untuk penutupan gedung, harga pertanggungan didasarkan pada biaya pembangunan kembali (rebuilding cost), uraikan 4 (empat) faktor yang terkait dengan rebuilding cost of property.
• • • •
Geographical area Material yang digunakan dalam pembangunan Jenis property : town house, semi terpisah atau mansion Umum dan ukuran dari property
18.
Dalam kaitan dengan household insurance (building), uraikan jaminan yang diberikan dalam temporary accommodation and loss of rent section. a. Semua kebutuhan biaya yang wajar tersedia untuk dibandingkan dengan bantuan alternative untuk keperluan rumah tangga dan binatang piaraan b. Kehilangan uang sewa dari penyewa bila rumah tidak bisa ditempati karena kerugian/kerusakan yang timbul dari setiap sebab yang tercantum dalam primary building section.
19.
Uraikan apa yang dimaksud dengan unspecified items dalam personal possessions policy. adalah harga pertanggungan akan menjadi maksimum pada satu waktu tertentu dan umumnya jumlah yang dipilih akan merupakan biaya penggantian kembali menjadi baru dengan potongan bagi wear & tear dalam hal kain atau bulu binatang.
20. c.
Uraikan definisi permanent total disablement. Gainful employment of any & every kind The customer’s usual occupation and any other occupation from which they are fitted by kwoledge and training The customer’s usual occpuation.
a. b. c.
Uraikan 3 (tiga) opsi utama dalam pembayaran santunan private medical insurance. Full Refund Basis, covering all cost incured, but often with a limit in any one year Accomodation and nursing cost in full, with maximum amounts for specialist’ fees Monetary limits for both accommodation and treatment fees.
a. b.
Dalam kaitan dengan prosedur klaim, uraikan 2 (dua) opsi dalam penyelesaian klaim bangunan. Indemnity Replacement as new
a. b.
21. 22. 23.
Dalam kaitan dengan personal accident insurance, jelaskan 4 (empat) pengelompokan utama dalam menetapkan perhitungan premi. a. Klas 1 : No Accident/Health risk : - Professional, administrative and clerical workers. b. Klas 2 : Slight Accident/Health risk : - Skilled occupation involving a moderate level of manual work this maybe further subdivided by some insurer into supervisors and employers c. Klas 3 : Moderate Accident/Health risk - Skilled occupations of a predominantly manual nature - Semi skilled occupations involving a moderate level of manual work d. Klas 4 : Appreciable/Helath risk - Physically Strenuos work - Semi skilled occupations of a predominantly manual nature.
24. a.
b.
c.
Dalam prosedur klaim terdapat specific claims condition, jelaskan bagaimana kondisi tersebut diberlakukan pada : Building - We will pay at our portion : the cost of repair or the cost of replacemenor make a cash payment based on the cost of repair or replacement. This paymen will be subject to any policy excess. Contents. - Repair. We will not pay more for the repair than it would cost to replace the item as new and this will be subject to overall policy limit. - Where content are beyonds repair we will at our option either : * Replace the items ; or * Pay the cost to us of replacement of each item as new or * Pay the value of the item at the time it was lost - If damage item is not to be repaired we will not pay more than the estimated cost of reparing the item. Personal Possesions - For personal possesion claims where contents cover away from the home applies, the insurer will usually pay : - The cost of replacement as new except for :
* clothing and linen, where a deduction for wear & tear will be made; or * items that can be economically repaired (including clothing), where the cost of repaire will be paid.
25.
Dalam kaitan dengan market place, distribution channels merupakan komponen penting bagi perusahaan asuransi. Jelaskan channel of distrution yang dipergunakan dalam perusahaan asuransi. Direct, where employees of the insurer sell the insurance product; and Indirect, where intermediaries not employed by the insurer arrange cover on the insurer’s behalf. 1. Direct Marketing Channels Contoh : Direct mail, the internet, press advertising, televison, radio & telesales a. Existing Customers The intention is to enable cross selling of products by persuading customers to purchase further types of insurance cover. b. Potentil New Customer Information on such customers can be purchased from various sources. Including the local authorities electroral registration records. c. Home Services Agents Home or customer service representative are primarily involved in the sale of industrial life product. 2. Indirect Marketing Channels a. Agen b. Broker/Consultants
26.
Subsidence merupakan salah satu bagian dalam household insurance (building). Untuk melakukan analisa atas risk exposure, seorang underwriter memerlukan laporan structural enginers dari objek yang dipertanggungkan . Jelaskan informasi-informasi yang diperlukan dalam analisa dimaksud. a. made up ground which settles unevenly b. the result of underground workings (e.g. coal mines) c. the removal moisture from clay soil, typically by tree roots The information gathered will include :
1.
Year of construction Generally, older properties have shallow foundations or none at all. However modern properties have cavity walls, which are more fragile than solid walls.
2.
Whether the property been extended This can be a reason for the movement or damage.
3.
Type of soil the property is built on. In general, sands, gravels. And chalk are relatively low risk while clays, peat and silts have. Relatively high risk subsidence.
4.
Location of property. Is it situated on a slope ? This needs to be considered with all other available information.
5. 6. 7. 8.
The extend of any visible damage. Detail of repairs already undertaken. Full information on tree types and hegde located nearby History of subsidence in the neighbourhood With this information the underwriter can make their decision. Terms offered could include an increase in premium and/or lager excess.
27.
Salah satu bagian dalam personal insurance product adalah permanent health insurance. Jelaskan luas jaminan yang biasanya diterapkan dalam permanent health insurance tersebu Polis meyediakan manfaat mingguan pada saat tertanggung mengalami kelumpuhan dari ketentuan berikut : 1. For so long as the incapacity lasts, or 2. Until they die 3. Recover Whichever happen first. Benefit are usually restricted to a specified percentage which can range from 50% to 75% of the customers earning capacity before they were taken ill. This figure icludes the value of any state benefits. Benefits are provided in the event of disability caused by sickness of accedent up to an agreed age, usually 55, 60 or 65. Generally, earnings do not cease immediately in the event of incapacity to work. As this type of insurance is intended to replace income from employment, benefit under the policy is subject to an appropriate deferred period, which may be 4, 13, 26, 52 or 104 weeks depending on the customer’s requirement. Capital sum benefitscan be included, but most policies are issued to provide a weekly benefit only. Partial disablement is not usually covered, as it would be difficult to provide an appropriate percentage of benefit which could be related to the degree of disability. Some insurers do, however, allow partial benefit for a limited period, possibly up six months, to encourage the insured to return to work, and to assist in rehabilition following a period of total diability.
28.
Dalam kaitan dengan legal liabilities of a private individuals, jelaskan sources of legal liability for private individuals. Each person has a duty to their “neighbour” to regulate their actions, the condition of their property, and the activities of their employess, so as not to cause injury or damage to others. Failure to carry out the duty of care could render one guilty of negligence and be required to pay damages to the injured party. There are many different circumstances in which private individuals may incur legal liabilities, including :
1. Ownership, use, and/or occupation of private housing 2. Employment of domestic servants or casual labour 3. Personal liability e.q. careless use of an umbrella 4. Ownership or control of pet animals 5. Ownership or use of motor cars/cycles 6. Sporting activities e.q. golf, skiing, sailing 7. Other leisure activities e.q cycling, camping, etc. When the claims advisor is ascertaining if the customer has a valid claim, they will have to asses all the facts to identify whether a legal liability exists which is covered under the terms and conditions of the policy.
