Fortis AG - Uw verzekeringen bij uw makelaar
1
Deze financiële infofiche beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 26 mei 2008.
De benaming Fortis AG duidt de verzekeringen aan van Fortis Insurance Belgium die exclusief via verzekeringsmakelaars worden verdeeld.
0079-2375301N-04042008
Financiële infofiche Top Protect Financials 08/20181
2
Type levensverzekering
Levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (Tak 23).
Waarborgen • Bij leven: Het kapitaal in geval van leven van de verzekerde (indien er één verzekerde is) of van minstens één verzekerde (indien er twee verzekerden zijn) op de einddatum van het contract is gelijk aan de reserve van het contract met een minimum gelijk aan het aantal eenheden op het contract op dat ogenblik vermenigvuldigd met 1 EUR. • Bij overlijden: Het kapitaal in geval van overlijden van de verzekerde (indien er één verzekerde is) of van de twee verzekerden (indien er twee verzekerden zijn) vóór de einddatum van het contract is gelijk aan de reserve van het contract. Doelgroep
Deze verzekering is vooral bestemd voor wie een aantrekkelijk rendement nastreeft, gecombineerd met bescherming van de nettopremie(s) (= premies verminderd met de eventuele verschuldigde taksen en de instapkosten) op einddatum.
Fonds(en)
• Top Protect Financials 08/2018 is een beleggingsfonds dat verbonden is met beleggingsverzekeringen van Tak 23 gecommercialiseerd door Fortis AG. De benaming Fortis AG duidt de verzekeringen van Fortis Insurance Belgium aan die exclusief verdeeld worden door verzekeringsmakelaars. • Het fonds Top Protect Financials 08/2018 heeft de bescherming van de nettopremie(s) op de einddatum en de realisatie van een mogelijke meerwaarde tot doel. Deze mogelijke meerwaarde op de einddatum is afhankelijk van de evolutie van een korf van 4 bankaandelen, elk met een gelijke weging: KBC, ING, Dexia en Fortis. • De meerwaarde op einddatum wordt berekend in 3 stappen: 1. Berekening van de eindwaarde van elk aandeel Voor elk individueel aandeel wordt de eindwaarde berekend als het gemiddelde van de maandelijkse slotkoersen over de laatste 18 maanden van de looptijd van het fonds.
2. Berekening van de individuele evolutie per aandeel De individuele evolutie voor elk aandeel wordt dan bepaald door de verhouding van het verschil tussen de weerhouden eindwaarde en de startwaarde ten opzichte van de overeenstemmende startwaarde.
3. Berekening van de meerwaarde op einddatum De prestatie van de korf is dan gelijk aan het rekenkundige gemiddelde van deze 4 individuele evoluties. • Dit fonds heeft een risicoklasse III op een schaal van Ø tot VI, waarbij VI overeenstemt met het hoogste risiconiveau (overeenkomstig de methodologie gebruikt voor de risicoberekening bij ICB’s met vaste looptijd en met kapitaalbescherming of met behoud van minstens 90 % van het initieel kapitaal op vervaldag). • Het fonds richt zich eerder tot de neutrale belegger. • Fortis Insurance Belgium treedt op als beheerder van Top Protect Financials 08/2018.
3
Rendement
• Het rendement van het contract wordt berekend door het aantal eenheden van het fonds toegekend aan het contract te vermenigvuldigen met hun netto-inventariswaarde (zie ook de rubriek “Inventariswaarde”). • De netto-inventariswaarde (NIW) van een eenheid hangt af van de waarde van de onderliggende activa en worden nooit gewaarborgd vermits het financiële risico wordt gedragen door de verzekeringnemer. • Deze verrichting verbonden aan beleggingsfondsen geeft geen enkele aanleiding tot winstdeling. • Op einddatum (22/08/2018) wordt 100 % van de netto-premie(s) beschermd; de verzekeraar zelf gaat t.a.v. de verzekeringnemer geen verbintenis aan die wat betreft de duur en het bedrag of het rendement bepaald is.
Kosten • Instapkosten
3,5 % van de gestorte premies of van de overgedragen reserve < 120.000 EUR (taks inbegrepen) 3 % van de gestorte premies of de overgedragen reserve ≥ 120.000 EUR (taks inbegrepen).
• Uitstapkosten/Afkoopkosten
Op einddatum van het contract en in geval van overlijden van de verzekerde zijn er geen uitstapkosten verschuldigd. Het is mogelijk de reserve volledig (= totale afkoop) of gedeeltelijk (= gedeeltelijke afkoop) af te kopen (min. 1.000 eenheden) mits de toepassing van de volgende kosten (uitgedrukt in percentage van de afgekochte reserve): - van het 1ste tot het 4de jaar*: 0,5 %. - vanaf het 5de jaar*: 0 %. * Jaar: Het lopende jaar wordt bepaald in functie van de verjaardag van de inwerkingtreding van het contract.
• Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend
• De beheerskosten worden maandelijks afgehouden van de waarde van het fonds en verrekend in de netto-inventariswaarde. • De beheerskost bedraagt maximaal 1,50 % per jaar (toegepast op het aantal eenheden op het contract vermenigvuldigd met 1 EUR).
• Afkoopvergoeding
Er is geen afkoopvergoeding verschuldigd.
• Kosten bij overdracht van fondsen
Niet van toepassing.
Toetreding/Inschrijving
• De mogelijkheid om in te schrijven op deze beleggingsverzekering beperkt zich tot een welbepaalde inschrijvingsperiode: van 26/05/2008 tot 25/07/2008. Een vervroegde afsluiting is steeds mogelijk. Na deze periode zijn er geen inschrijvingen meer mogelijk. • Vanaf het ogenblik dat onze financiële rekening 142-1210214-67 gecrediteerd is met de in het beleggingsfonds te beleggen premie en we in het bezit zijn van het onderschrijvingsdocument, wordt de nettopremie omgezet in eenheden van het beleggingsfonds. • Fortis Insurance Belgium dient elke premie ten laatste op 25/07/2008 ontvangen te hebben. • Er is een systeem van onder pari inschrijvingen. Het aantal eenheden toegekend aan uw contract wordt: - bepaald op basis van de aankoopprijs zoals hieronder bepaald. - afgerond op de eenheid naar boven indien het cijfer na de komma 5 is of groter. - afgerond op de eenheid naar beneden indien het cijfer na de komma kleiner is dan 5. Ontvangst storting Tot 30/05 31/05 – 06/06 07/06– 13/06 14/06 – 20/06 21/06 – 27/06 28/06 – 04/07 05/07 – 11/07 12/07 – 18/07 19/07 – 25/07
Datum aankoop 02/06 09/06 16/06 23/06 30/06 07/07 14/07 21/07 28/07
Aankoopprijs 99,72 % 99,76 % 99,79% 99,83 % 99,86 % 99,90 % 99,93 % 99,97 % 100 %
4
Looptijd
• Het verzekeringscontract heeft een bepaalde duur. • Looptijd van het fonds: 10 jaar en 2 weken. - Oprichtingsdatum van het fonds: 08/08/2008 - Einddatum van het fonds: 22/08/2018 • De verzekering eindigt bij het overlijden van de verzekerde (indien er één verzekerde is) of van de twee verzekerden (indien er twee verzekerden zijn).
Inventariswaarde
• Start netto-inventariswaarde: 1,0000 EUR per eenheid (op 08/08/2008). • Bepaling volgende netto-inventariswaarden: elke maandag. Indien deze dag geen werkdag is, wordt de netto- inventariswaarde bepaald op de eerstvolgende werkdag. • De netto-inventariswaarde verschijnt dagelijks in de Belgische financiële pers (De Tijd / L’Echo) en op de website van de maatschappij (www.fortisag.be).
Premie
• De initiële premie bedraagt minstens 2.000 EUR (taks inbegrepen). • Bijkomende premies zijn mogelijk vanaf 1.000 EUR (taks inbegrepen) per premie en moeten tijdens de inschrijvingsperiode geschieden. • Alle premies moeten gestort worden op het rekeningnummer 142-1210214-67 met als vermelding het aansluitingsnummer van het contract. • Een periodieke premie is niet mogelijk.
Fiscaliteit
• Er is geen fiscaal voordeel op de gestorte premies. • Er is een premietaks van: - 1,10 % indien de verzekeringnemer een natuurlijk persoon is, verwerkt in de structuur. - 4,40 % indien de verzekeringnemer een rechtspersoon is, verwerkt in de structuur ten belope van 1,10 %. • De verzekeraar houdt geen roerende voorheffing in op de verzekeringsprestaties bij leven of op het kapitaal overlijden.* * overeenkomstig het fiscaal regime van toepassing op 01/04/2008 en onder voorbehoud van latere aanpassingen.
Afkoop/opname
• De aanvraag moet gebeuren via het door de verzekeringnemer gedagtekend en ondertekend afkoopdocument van de maatschappij. • Op elk ogenblik dient de reserve van het contract minimum 600 EUR te bedragen. • De afkoop van de eenheden gebeurt op de datum van inwerkingtreding van de afkoop. Elke verrichting na de inschrijvingsperiode gebeurt op de tweede maandag die volgt op de dag waarop we uw aanvraag tot afkoop of de melding van een overlijden ontvangen hebben. Indien deze tweede maandag geen werkdag is, gebeurt de verrichting de eerstvolgende werkdag.
• Gedeeltelijke afkoop
• Niet geplande gedeeltelijke afkoop: het contract kan op ieder ogenblik gedeeltelijk worden afgekocht met een minimum van 1.000 eenheden. • Geplande afkopen: niet mogelijk
• Volledige afkoop
• Het contract kan geheel worden afgekocht. • De volledige afkoop stelt een einde aan het contract.
Overdracht van fondsen
• Niet van toepassing.
Informatie
• De verzekeringnemer ontvangt jaarlijks een rekeninguittreksel. • De verzekeringnemer ontvangt voorafgaandelijk aan het onderschrijven van een contract de Algemene en productvoorwaarden en deze Financiële infofiche Levensverzekering. • Alle bijkomende inlichtingen en de risicoklasse zijn vermeld in het Beheersreglement dat ter beschikking is bij uw makelaar of op de maatschappelijke zetel. Enkel de meest recente versie is van toepassing. • De maandelijkse rapporten van Top Protect Financials 08/2018 en deze Financiële infofiche Levensverzekering kan worden geraadpleegd op de site www.fortisag.be.
Fortis Insurance Belgium nv, E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel Tel. +32(0)2 664 81 11 – Fax : +32(0)2 664 81 50 – www.fortisinsurance.be – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 Onderneming toegelaten onder het codenummer 0079 om de takken 21 en 22 ‘Levensverzekeringen’ (KB 4/7/79 – BS 14/7/79), 23 ‘Levensverzekeringen verbonden met beleggingsfondsen’ (KB 30/3/93 – BS 7/5/93), 26 ‘Kapitalisatieverrichtingen’ (Beslissing CBFA 26/4/05 – BS 12/5/05), en alle takken ‘Niet-Leven’ (takken 1 tot 18) te beoefenen (KB 4/7/79 – BS 14/7/79, KB 29/12/86 – BS 14/1/87, KB 7/12/88 – BS 20/12/88, Beslissing CBFA 31/5/05 – BS 14/6/05)
Fortis AG - Uw verzekeringen bij uw makelaar
Top Protect Financials 08/20181 Profiteer van het potentieel van kwaliteitsvolle bankaandelen!
Top Protect Financials 08/20181 Profiteer van het potentieel van kwaliteitsvolle bankaandelen!
Wilt u graag op de beurs beleggen, maar op een veilige manier? Gelooft u in het hoge potentieel van de financiële aandelen? Kies dan voor Top Protect Financials 08/2018! U belegt in kwaliteitsvolle aandelen van de 4 grootste financiële spelers op de Belgische markt, en dat met bescherming van de nettopremie op einddatum! Zo profiteert u volop van het opwaartse potentieel en hoeft u zich geen zorgen te maken over uw investering.
Profiteer volop van het hoge potentieel van de financiële aandelen
400,00 350,00 300,00 250,00 200,00 150,00 100,00 50,00 maart/08
Eurostoxx 50, basis 1996 Eurostoxx Banks, basis 1996
Voor aandelen is het aankoopmoment erg belangrijk, omdat het de rentabiliteit op lange termijn bepaalt. In het ideale scenario investeert u op het “beste moment”. Deze momenten ontstaan door een aanzienlijke daling van de koersen op relatief korte termijn. Door te kopen op zo’n moment kunt u volop profiteren van de latere stijgingen.
Top Protect Financials 08/2018 is een levensverzekering verbonden met beleggingsfondsen (Tak 23) gecommercialiseerd door Fortis AG. De benaming Fortis AG duidt de verzekeringen aan van Fortis Insurance Belgium die exclusief via verzekeringsmakelaars worden verdeeld. De voorwaarden vindt u in de Financiële infofiche Levensverzekering, achteraan deze brochure. 2 Index waarin de grootste financiële instellingen van België, Duitsland, Finland, Frankrijk, Griekenland, Ierland, Italië, Luxemburg, Nederland, Oostenrijk, Portugal en Spanje zijn opgenomen. 3 Index waarin de 50 grootste beurskapitalisaties uit de Eurozone vertegenwoordigd zijn. 1
juni/07
dec/05
sept/06
maart/05
juni/04
sept/03
dec/02
maart/02
juni/01
dec/99
sept/00
maart/99
juni/98
sept/97
0,00 dec/96
Financiële aandelen werden in het verleden steeds beschouwd als aandelen voor de “goede huisvader”. En terecht! Op lange termijn laten de zogeheten ‘financials’ immers hoge rendementen optekenen. De crisis op de Amerikaanse hypotheekmarkt heeft echter heel wat wantrouwen doen ontstaan tegenover de financiële sector, waardoor veel beleggers de financiële aandelen links lieten liggen. De bankaandelen zijn het voorbije jaar dan ook enorm in waarde gedaald. Van juni 2007 tot april 2008 zakte de index van de grootste Europese banken (de Dow Jones Eurostoxx Banks2) met 31 % terwijl de algemene Europese aandelenindex Dow Jones Eurostoxx503 met ‘slechts’ 19 % daalde. De Europese financiële aandelen deelden dus duidelijk zwaarder in de klappen dan de andere Europese aandelen.
3
Sommige banken waren maar in beperkte mate betrokken bij de hypotheekcrisis, zodat de vraag kan worden gesteld of de financiële sector in zijn geheel niet te zwaar is afgestraft. In ieder geval staan een aantal Europese bankaandelen door de koersval zeer aantrekkelijk gewaardeerd, rekening houdend met hun uitstekende prestaties en met de winstverwachtingen voor de komende jaren. Een ideaal moment dus om in te stappen en te profiteren van het opwaartse potentieel op lange termijn!
Met Top Protect Financials 08/2018 belegt u zonder zorgen in kwaliteitsvolle bankaandelen! Uw nettopremie is volledig beschermd op einddatum Uw belegging kan niet aan waarde verliezen: de nettopremie is volledig beschermd op einddatum, wat er ook gebeurt. Een geruststellende zekerheid die u via een rechtstreekse belegging in deze aandelen uiteraard niet hebt.
4 kwaliteitsvolle aandelen U belegt in een aandelenkorf met aantrekkelijk gewaardeerde aandelen van de vier grootste financiële dienstverleners in België: Fortis, ING, KBC en Dexia. Vier solide financiële instellingen met een grote Europese uitstraling, die financieel gezond zijn en er sterke internationale ambities op nahouden. Naast een grote aanwezigheid op de Belgische, Nederlandse en Franse markt, hebben de vier grootbanken belangrijke strategische posities in zowat alle financiële centra dankzij filialen en samenwerkingsverbanden in Europa, Azië, Australië en Amerika. Bovendien zijn Fortis, ING, KBC en Dexia op verschillende fronten actief, elk met hun eigen klemtonen: inkomsten worden gegenereerd uit bankactiviteiten, verzekeringsactiviteiten en vermogensbeheer. Met deze 4 bankaandelen bestrijkt u dus een heel divers spectrum, dat zowat alle continenten en alle denkbare activiteiten uit de financiële wereld omvat.
Een ideaal instapmoment De 4 aandelen van de korf hebben de laatste 12 maanden heel wat van hun beurswaarde verloren.
Toch presteerden de 4 financials de voorbije jaren erg goed en lieten ze hoge winstcijfers optekenen. Analisten verwachten ook voor de komende jaren mooie winsten. Een ideaal moment dus om in te stappen en te profiteren van het opwaartse potentieel op lange termijn!
Een doeltreffend antwoord op beursschommelingen De voorbije maanden hebben aangetoond dat de koersen wel eens op hol durven slaan. Om minder onderhevig te zijn aan koersdalingen en om te profiteren van de reeds opgebouwde koerswinsten, wordt het rendement op einddatum van Top Protect Financials 08/2018 bepaald op basis van de prestaties van de aandelen tijdens de laatste 18 maanden.
Profiteer voor 100 % van de stijging van de aandelenkorf Op einddatum krijgt u de meerwaarde van de aandelenkorf, zonder enige beperking. Ook als de koersen zouden verdubbelen of verdrievoudigen is deze stijging voor 100 % van u. Met Top Protect Financials 08/2018 zijn er dus geen beperkingen aan uw rendement!
4
Hoe wordt het rendement bepaald van Top Protect Financials 08/2018? Op einddatum van uw contract Top Protect Financials 08/2018 wordt de uit te keren meerwaarde berekend. Deze berekening gebeurt in 3 eenvoudige stappen en wordt hier geïllustreerd aan de hand van een fictief voorbeeld 1.
1. Berekenen van de eindwaarde van elk aandeel De eindwaarde van elk individueel aandeel wordt berekend door het gemiddelde te nemen van 18 slotkoersen uit de laatste 18 maanden voor de einddatum. Voor die berekening wordt per maand op een vooraf bepaalde datum telkens 1 slotkoers geselecteerd 2. Voorbeeld: berekening voor aandeel 1 met een beginwaarde 100 slotkoers 1
slotkoers 2
slotkoers 3
slotkoers 4
…
slotkoers 18
305
307
303
310
...
275
Eindwaarde = (305 + 307 + 303 + 310 +… + 275) / 18 = gemiddelde koers van 300
2. Berekenen van de evolutie van elk aandeel Om de meerwaarde te bepalen van het aandeel, wordt het koersgemiddelde van elk aandeel vergeleken met de beginwaarde bij aanvang van het contract. Aandelen
Beginwaarde
Eindwaarde (zie stap 1)
Evolutie van elke aandeel
1
100
300
+ 200 %
2
100
320
+ 220 %
3
100
200
+ 100 %
4
100
240
+ 140 %
3. Berekening van de meerwaarde op einddatum Elk aandeel telt voor 25 % mee voor de berekening van de totaal uit te keren meerwaarde. De vier evoluties worden dus gewogen en opgeteld. U ontvangt de totale uit te keren meerwaarde bovenop uw nettopremie, zonder beperking! Aandelen
Evolutie (zie stap 2)
Weging van de aandelen in de korf
Gewogen meerwaarde
1
200 %
x 25 %
+ 50 %
2
220 %
x 25 %
+ 55 %
3
100 %
x 25 %
+ 25 %
4
140 %
x 25 %
+ 35 %
1 2
Meerwaarde op einddatum = 165 % (of gemiddeld 10,24 % per jaar)
Fictief voorbeeld. Deze rendementen zijn geen waarborg noch een beperking voor de toekomst. De exacte data vindt u terug in het Beheersreglement van het beleggingsfonds Top Protect Financials 08/2018, beschikbaar bij uw makelaar of op www.fortisag.be.
65
5
Overtuigende historische resultaten De troeven en het potentieel van Top Protect Financials 08/2018 spreken voor zich. En de resultaten uit het verleden zijn al even overtuigend. Want hoewel die geen garantie zijn voor de toekomst, geven ze toch een goed beeld van het potentieel. Om het rendementspotentieel van Top Protect Financials 08/2018 te illustreren hebben we aan de hand van een back-testing1 berekend wat een contract op 10 jaar zou hebben opgebracht tussen 7 mei 1992 en 31 december 2007. Jaarlijks rendement
minimum
gemiddeld
maximum
6,10 %
10,35 %
18,89 %
Na 1.475 observaties blijkt dat het jaarlijkse rendement gemiddeld 10,35 % bedroeg. Op 10 jaar zou uw spaargeld daarmee aanzienlijk zijn aangegroeid! Indien u in de onderzochte periode op het slechtste moment zou zijn ingestapt, had Top Protect Financials 08/2018 u nog altijd een rendement van 6,10 % op jaarbasis opgeleverd. In het beste geval zou het zelfs jaarlijks 18,89 % zijn geweest!
Een jaarlijks rendement van meer dan 8 % in bijna 80 % van de gevallen.
Cumulatieve verdeling 100 %
100 %
91,46 % 79,05 %
80 %
69,15 %
60 %
47,73 %
40 %
21,90 %
20 %
14,51 %
13,49 %
12,41 %
10,92 %
12 %
13 %
14 %
15 %
0%
6,10 %
7%
8%
9%
10 %
11 %
De grafiek illustreert hoeveel observaties uit het verleden overeenkomen met de jaarlijkse rendementen van 6,10 % tot 18,89 %. In alle gevallen werd dus een jaarlijks rendement behaald van minstens 6,10 %. Bij bijna 80 % van de observaties bedroeg het rendement 8 % of meer. En in bijna de helft van de gevallen werd minstens 10 % gehaald! Zo krijgt u een goed idee van het rendementspotentieel van Top Protect Financials 08/2018.
De techniek van de back-testing laat toe om het potentiële rendement van een belegging te bepalen via statistische analyses uitgevoerd over verschillende periodes van dezelfde duur als die van de belegging. In het geval van Top Protect Financials 08/2018, is de back-testing uitgevoerd over verschillende periodes van 10 jaar (roll over) tussen 7 mei 1992 en 31 december 2007. Deze analyses zijn gebaseerd op de korf Fortis, KBC en ING voor de periode 07/05/1992 - 19/11/1996, en op de korf Fortis, KBC, ING en Dexia voor de periode vanaf 20/11/1996 omdat Dexia pas vanaf eind 1996 beursgenoteerd is. Deze rendementen zijn geen waarborg noch een beperking voor de toekomst.
1
6
Bijkomende voordelen • Verzekering met twee verzekerden
U hebt als verzekeringnemer de mogelijkheid om twee verzekerden te vermelden. Hierdoor blijven de bescherming van de nettopremie en de andere voordelen van het contract van kracht op einddatum, zelfs indien één van de verzekerden overlijdt tijdens de looptijd van het contract.
• Volledige transparantie Om de evolutie van uw belegging op de voet te kunnen volgen, wordt elke maand een nieuw maandelijks rapport gepubliceerd op www.fortisag.be. Deze rapporten zijn ook beschikbaar bij uw makelaar. De inventariswaarde zal u ook kunnen terugvinden in de kranten De Tijd en L’Echo. Bovendien ontvangt u elk jaar een uittreksel met een duidelijke stand van zaken van uw contract.
• Voordelige fiscaliteit U betaalt geen roerende voorheffing op de behaalde meerwaarden op einddatum, noch beurstaks. De taks van 1,10 % op levensverzekeringsverrichtingen zit reeds verwerkt in de structuur van het product.
De troeven van Top Protect Financials 08/2018 Profiteer volop van het groeipotentieel van de financiële aandelen Beleg zonder zorgen in kwaliteitsvolle bankaandelen Uw nettopremie is op einddatum volledig beschermd 4 kwaliteitsvolle aandelen: Fortis, ING, KBC en Dexia Een ideaal instapmoment Een doeltreffend antwoord op beursschommelingen Profiteer voor 100 % van de stijging van de aandelenkorf
Overtuigende historische resultaten Extra troeven Verzekering met 2 verzekerden Volledige transparantie Voordelige fiscaliteit
