AG Protect+ Select Observation 1
100 % blootstelling van de nettopremie via een belegging bij BNP Paribas Fortis NV 1
Haal meer uit het potentieel van Europese aandelen2 ! Europese aandelen met een hoog dividendrendement zijn in trek bij beleggers omwille van hun rendementspotentieel. Deze aandelen zijn immers defensief van aard en getuigen van een goede financiële gezondheid. Bovendien behoren deze bedrijven vaak tot relatief stabiele sectoren zoals basisconsumptie, energie of gezondheidszorg. Toch blijft het investeren in aandelen, zelfs in diegene van defensieve aard, steeds een relatief risicovolle onderneming. Dankzij AG Protect+ Select Observation 1 kunt u meer halen uit het potentieel van Europese aandelen met hoog dividendrendement zonder rechtstreeks in deze aandelen te beleggen. De dividenden strijkt u niet op, maar u profiteert wel van vier belangrijke troeven: • Sectoriële diversificatie: binnen het universum van aandelen uit de eurozone, mikt u op het potentieel op lange termijn (9 jaar) van de index EURO STOXX Select Dividend 30 (Price), uitgedrukt in euro en samengesteld uit 30 aandelen uit alle belangrijke sectoren binnen de eurozone die bekendstaan om hun gulle dividenden. • Bescherming: uw geïnvesteerde nettopremie (exclusief taks en instapkosten) is voor 100 % beschermd op de einddatum, behalve bij faling of wanbetaling van BNP Paribas Fortis NV1. • 36 observatieperiodes: de koers van de index wordt geobserveerd over 36 observatieperiodes tussen 17/10/2013 en 30/09/2022. Per observatieperiode wordt telkens de beste prestatie ten opzichte van de startwaarde op 17/10/2013 weerhouden. • 125 % van de gemiddelde prestatie: als het gemiddelde van de 36 weerhouden prestaties positief is, ontvangt u 125% van dit resultaat als meerwaarde!
BNP Paribas Fortis NV is de financiële instelling waar het geheel van de geïnvesteerde nettopremies wordt geplaatst. Bij faling of wanbetaling van BNP Paribas Fortis NV riskeert u uw kapitaal op de vervaldag niet terug te krijgen. Rating van BNP Paribas Fortis NV: A2 (stable outlook) bij Moody’s, A+ (negative outlook) bij Standard & Poor’s en A+ (stable outlook) bij Fitch. Een rating wordt louter indicatief toegekend en vormt geen aanbeveling tot kopen, verkopen of bewaren van de effecten van de emittent. Een rating kan door het ratingagentschap op elk moment worden geschorst, gewijzigd of opgeheven. 2 Met bescherming van de nettopremie, behalve in geval van faling of wanbetaling van BNP Paribas Fortis NV. 1
Beleggingsverzekering van AG Insurance (tak 23) ∫∫ Beleggingshorizon: 9 jaar ∫∫ Nettopremie 100 % beschermd op de einddatum, behalve bij faling van BNP Paribas Fortis NV ∫∫ Defensief tot dynamisch beleggersprofiel ∫∫ Geen roerende voorheffing (onder voorbehoud van latere wijzigingen), premietaks van 2 % ∫∫ Inschrijvingsperiode van 19 augustus 2013 tot en met 27 september 2013 Raadpleeg de financiële infofiche Levensverzekering en het
beheersreglement voor alle kenmerken en kosten van AG Protect+ Select Observation 1. Deze documenten zijn gratis beschikbaar bij uw makelaar of op www.aginsurance.be.
Gunstige fiscaliteit De nieuwe fiscale wetgeving is in België van kracht sinds 1 januari 2013. Onder voorbehoud van latere wijzigingen is de mogelijke meerwaarde die toegekend zal worden op einddatum niet onderworpen aan roerende voorheffing.
Evolutie van de index EURO STOXX Select Dividend 30 (Price) Met AG Protect+ Select Observation 1 mikt u met voldoende diversificatie op het beurspotentieel (zonder toekenning van dividenden) van aandelen met een hoog dividendrendement. De potentiële meerwaarde wordt immers gekoppeld aan de prestatie van de index EURO STOXX Select Dividend 30 (Price). Via blootstelling aan deze index kunt u als belegger profiteren van het beursrendement van 30 aandelen uit de eurozone die de hoogste dividenden bieden in hun land, zonder dat deze effectief worden uitgekeerd. Door de huidige lage rente-omgeving is de kans groter dat de vraag naar dit soort aandelen zal toenemen, wat een positieve invloed kan hebben op de koers van deze aandelen. De samenstelling van de index wordt jaarlijks herzien in maart. Om opgenomen te worden in de index, moeten de aandelen voldoen aan verschillende selectiecriteria. De twee belangrijkste zijn: ∫∫ een groeicijfer van het dividend per aandeel dat de voorbije vijf jaar niet negatief was, en ∫∫ de uitkering van minstens 4 jaarlijkse dividenden tijdens de laatste 5 jaar.
De samenstelling van de index wordt bepaald in functie van het netto dividendrendement en bedraagt maximaal 15 % per aandeel. Evolutie van de index EURO STOXX Select Dividend 30 (Price) tijdens de voorbije tien jaar 4000
3200
2400
1600
800
0 3/06/03 3/06/04 3/06/05 3/06/06 3/06/07 3/06/08 3/06/09 3/06/10 3/06/11 3/06/12
1/08/13
Rendementen uit het verleden zijn niet gewaarborgd voor de toekomst. Periode van de grafiek: 03/06/2003 – 01/08/2013 Bron voor het raadplegen van de indexgegevens: www.stoxx.com
AG Protect+ Select Observation 1: geschikte belegging voor u? Wilt u: ∫∫ minstens 2500 EUR (exclusief taks en instapkosten) beleggen? ∫∫ beleggen met een voldoende lange horizon van 9 jaar om te mikken op een aantrekkelijk rendement? ∫∫ het beurspotentieel van Europese aandelen met hoog dividendrendement optimaliseren, zonder er rechtstreeks in te beleggen en zonder de dividenden ervan op te strijken? ∫∫ de beste dagkoers per observatieperiode weerhouden en hiervan het gemiddelde verkrijgen? ∫∫ op de einddatum minstens 100 % van uw geïnvesteerde nettopremie terugkrijgen? Zoja, schrijf u dan in voor AG Protect+ Select Observation 1. Deze beleggingsformule richt zich tot beleggers met een defensief tot dynamisch profiel.
125% van het gemiddelde van de beste prestatie per observatieperiode AG Protect+ Select Observation 1 beschermt uw nettopremie voor 100 % op einddatum, met een veelbelovende potentiële meerwaarde ∫∫ Nettopremie 100 % beschermd In tegenstelling tot bij een rechtstreekse belegging in Europese aandelen met hoog dividendrendement hoeft u zich geen zorgen te maken over uw belegde nettopremie, dat volledig beschermd is op de einddatum, behalve bij faling van BNP Paribas Fortis NV.
∫∫ Potentiële meerwaarde De potentiële meerwaarde is gekoppeld aan de prestatie van de index EURO STOXX Select Dividend 30 (Price), samengesteld uit 30 aandelen uit de eurozone met hoog dividendrendement. Per observatieperiode weerhouden we enkel de hoogste waarde van de index ten opzichte van de startwaarde, en dit gedurende de hele beleggingsperiode. Is het gemiddelde van deze 36 hoogste indexwaarden positief, dan is uw meerwaarde gelijk aan 125 % van deze prestatie!
Het berekeningsmechanisme voor de meerwaarde Op de einddatum wordt de eventuele meerwaarde in drie stappen bepaald: 1. Hoogste dagkoers per observatieperiode Iedere observatieperiode (er zijn er 36 in totaal) weerhouden we enkel de hoogste dagkoers van die periode en bekijken we de prestatie tegenover de startwaarde van de index EURO STOXX Select Dividend 30 (Price). 2. Gemiddelde prestatie Op eindvervaldag wordt, op basis van deze 36 prestaties, het gemiddelde resultaat over de hele periode berekend.
Op de einddatum ontvangt u 100 % van de geïnvesteerde nettopremie (exclusief taks en instapkosten)
+
125 % van het gemiddelde
van alle beste prestaties per 3. Bepalen van de meerwaarde observatieperiode van de index Op het resultaat van deze gemiddelde prestatie passen we nog een multiplicator toe van 125 %. Zo is, bij een positief gemiddeld resultaat, de meerwaarde gelijk aan 125 %! Bij een negatief of nulverloop wordt geen meerwaarde toegekend.
Voorbeelden van de berekening van de meerwaarde Deze fictieve voorbeelden gelden louter als illustratie van het berekeningsmechanisme van de eventuele meerwaarde. Ze bieden geen enkele garantie of indicatie voor toekomstige prestaties. Indice EURO STOXX Select Dividend 30 (Price)
Negatief scenario
Neutraal scenario
Positief scenario
Startwaarde
1 395,40
1 395,40
1 395,40
Eindwaarde op basis van gemiddelde van 36 observaties gedurende de looptijd1
1 235,69
1 812,42
2 196,33
Gerealiseerde prestatie op basis van het gemiddelde van de 36 observaties
-11,45 %
29,89 %
57,40 %
Meerwaarde: 125% van de gerealiseerde prestatie op basis van het gemiddelde van de 36 observaties
0%
37,36 %
71,75 %
100 % van zijn geïnvesteerde nettopremie2, maar geen meerwaarde, dit betekent een actuarieel rendement van -0,38 %
100% van zijn geïnvesteerde nettopremie2 + een meerwaarde van 37,36 %, dit betekent een actuarieel rendement van 3,19 %3
100 % van zijn geïnvesteerde nettopremie2 + een meerwaarde van 71,75 %, dit betekent een actuarieel rendement van 5,79 %3.
De begunstigde krijgt op einddatum
De eindwaarde is gelijk aan het rekenkundig gemiddelde van de 36 hoogste waarden van de index gedurende 36 vooraf bepaalde observatieperiodes tussen 17 oktober 2013 en 30 september 2022, waarbij per observatieperiode telkens de beste prestatie van de index tegenover de startwaarde op 17 oktober 2013 wordt weerhouden. 2 Exclusief taks en instapkosten. 3 Exclusief taks, maar instapkosten inbegrepen. 1
Gratis uitgebreide overlijdensdekking Met AG Protect+ Select Observation 1 beschikt u als verzekeringnemer gratis over een uitgebreide overlijdensdekking. Dat maakt deze belegging een geschikt instrument voor successieplanning. Als de verzekerde overlijdt voor de einddatum van het contract, wordt de nettopremie die werd geïnvesteerd in haar totaliteit uitbetaald aan de begunstigden, als aan volgende voorwaarden werd voldaan: ∫∫ de verzekerde was bij het sluiten van het contract nog geen 68 jaar;
∫∫ het totaal van de gestorte nettopremies in de contracten AG Protect+ afgesloten op het hoofd van dezelfde verzekerde bedraagt niet meer dan 375 000 euro. Indien door een tegenvallende prestatie van de EURO STOXX Select Dividend 30 (Price), de waarde van het contract op het moment van overlijden van de verzekerde kleiner zou zijn dan de geïnvesteerde nettopremie, wordt deze nettopremie toch uitbetaald aan de begunstigden, dankzij de uitgebreide overlijdensdekking!
∫∫ de verzekerde was nog geen 70 jaar op het moment van overlijden,
AG Protect+ Select Observation 1: technische kenmerken Omschrijving
AG Protect+ Select Observation 1 is een individuele levensverzekering gekoppeld aan een beleggingsfonds (tak 23) van AG Insurance. Betrokken partijen: ∫∫ ∫∫ ∫∫ ∫∫
Risico
Verzekerde = de verzekeringnemer. Verzekeraar = AG Insurance nv. Begunstigde bij leven van de verzekerde = naar keuze. Begunstigde bij overlijden van de verzekerde = naar keuze.
Belangrijkste risico’s verbonden aan een belegging in AG Protect+ Select Observation 1: ∫∫ Kredietrisico: de bescherming van de nettopremie op de einddatum wordt geregeld via een depot van de nettopremies bij BNP Paribas Fortis NV. AG Insurance nv staat niet in voor een eventueel in gebreke blijven van die onderneming. Bij een faling of wanbetaling van de depothouder loopt de belegger het risico zijn kapitaal op de einddatum niet terug te krijgen. ∫∫ Beleggingsrisico: er wordt eveneens belegd in afgeleide producten. Die afgeleide producten bestaan uit de omwisseling van het grootste deel van het rendement van het depot bij BNP Paribas Fortis NV, via swapcontracten met gespecialiseerde financiële partners. De verzekeringsmaatschappij staat niet in voor een eventueel in gebreke blijven van welke tegenpartij dan ook die gehouden is tot een betalingsverplichting in het voordeel van het fonds. De eventuele gevolgen zijn ten laste van de verzekeringnemer. De tegenpartijen die gehouden zijn tot een betalingsplicht ten gunste van het fonds, beschikken op het ogenblik van het aangaan van de contracten minimaal over een rating ’Investment Grade’ (minimaal Baa3 bij Moody’s, BBB bij Standard & Poor’s en BBB bij Fitch).
∫∫ Liquiditeitsrisico: uitzonderlijk zou de vereffening van de eenheden van het fonds vertraagd of opgeschort kunnen worden. ∫∫ Risico op schommeling van de waarde van het contract: de eenheidswaarde hangt af van de evolutie van de waarde van het onderliggende actief, de rentetarieven en de volatiliteit, en is nooit gewaarborgd. Het financiële risico wordt volledig en op elk moment gedragen door de verzekeringnemer. Bijgevolg kan de eenheidswaarde zowel hoger als lager zijn dan de beginwaarde. Daaruit volgt dat de verzekeringnemer zich ervan bewust moet zijn dat hij bij een eventuele afkoop voor de einddatum mogelijk niet zijn volledige geïnvesteerde nettopremie terugkrijgt.
Inschrijving
Inschrijvingsperiode: van 19 augustus tot en met 27 september 2013 (uitgezonderd bij vervroegde afsluiting). Geen bijkomende stortingen mogelijk na de inschrijvingsperiode. Uiterste betaaldatum: 11 oktober 2013. Nettobelegging: minimaal 2500 EUR (exclusief taks en instapkosten). Eenheidswaarde: 100 EUR.
Kosten
Instapkosten: maximaal 3,5 %. Beheerskosten: maximaal 1,40 % op jaarbasis (begrepen in de eenheidswaarde). Uitstapkosten: geen uitstapkosten op de einddatum of in geval van overlijden. Een gedeeltelijke afkoop is niet mogelijk. De afkoopvergoeding bedraagt 1 %. Er is geen afkoopvergoeding verschuldigd indien de afkoop plaatsvindt tijdens het laatste jaar voor het einde van het contract.
Fiscaliteit
Taks op de levensverzekeringen: 2 % (verzekeringnemer = fysiek persoon). Deze beleggingsverzekering komt niet in aanmerking voor fiscale aftrekbaarheid, noch voor belastingvermindering. De verzekeraar houdt geen roerende voorheffing in op de verzekeringsprestaties bij afkoop voor de einddatum, noch op het kapitaal bij leven op de einddatum en evenmin op het kapitaal bij overlijden, conform de fiscale wetgeving van kracht op 01/08/2013 en onder voorbehoud van latere wijzigingen
Garantie
Waarborgen bij leven: aantal aangehouden eenheden van het fonds, vermenigvuldigd met de waarde van de eenheid op de einddatum. Waarborgen bij overlijden: de geïnvesteerde nettopremie tot de datum van oprichting van het fonds, vervolgens het aantal aangehouden eenheden van het fonds, vermenigvuldigd met de waarde van de eenheid met, onder bepaalde voorwaarden (zie ’Gratis uitgebreide overlijdensdekking’), een minimale waarde van 100 EUR per eenheid.
Rendement
Er is geen gewaarborgd eindrendement. Het eindrendement is afhankelijk van de gerealiseerde meerwaarde van het fonds AG Protect+ Select Observation 1. Fonds AG Protect+ Select Observation 1 : ∫∫ Aanvangsdatum van het fonds: 17 oktober 2013. ∫∫ Einddatum van het fonds: 17 oktober 2022.
∫∫ Doel van het fonds: de geïnvesteerde nettopremie (exclusief taks en instapkosten) op de einddatum beschermen tegen 100 % en een mogelijke meerwaarde realiseren die 125 % bedraagt van de positieve evolutie van de index EURO STOXX Select Dividend 30 (Price). ∫∫ Startwaarde van de index: slotkoers op 17 oktober 2013. ∫∫ Eindwaarde van de index: rekenkundig gemiddelde van 36 prestaties van de index gedurende 36 vooraf bepaalde observatieperiodes tussen 17 oktober 2013 en 30 september 2022, waarbij per observatieperiode telkens de beste prestatie van de index tegenover de startwaarde op 17 oktober 2013 wordt weerhouden. ∫∫ Risicoklasse van het fonds AG Protect+ Select Observation 1 op 19 augustus 2013 wordt geschat op III, op een schaal van 0 tot VI (waarbij VI staat voor het hoogste risico). De risicoklasse wordt ieder jaar herzien en kan dus evolueren in de tijd. AG Insurance behoudt zich in bepaalde omstandigheden het recht voor om het fonds AG Protect+ Select Observation 1 voor de voorziene einddatum te vereffenen, alsook om het beheersreglement volledig of gedeeltelijk te wijzigen. In het beheersreglement vindt u meer informatie over die mogelijkheid en de gevolgen ervan voor de verzekeringnemer.
Op www.aginsurance.be verzekert AG Insurance een maandelijkse opvolging van de evolutie van AG Protect+ Select Observation 1. Als er in de toekomst belangrijke wijzigingen zouden zijn van het risicoprofiel of de waarde van AG Protect+ Select Observation 1, dan vindt u die daar ook terug. Interesseert deze beleggingsverzekering u of wilt u er meer over weten? Contacteer dan uw makelaar. Samen maken jullie de beste keuze!
Dit document bevat algemene informatie. De juiste omvang van de waarborgen vindt u in de Algemene Voorwaarden bij uw makelaar en te raadplegen op www.aginsurance.be/broker.
AG Insurance nv – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be/broker E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel – Tel. +32(0)2 664 81 11 – Fax +32(0)2 664 81 50 Verantwoordelijke Uitgever: Johan Adriaen
0079-2445030N-010082013
Uw makelaar
